第一篇：海南省小額貸款公司試點管理暫行辦法

海南省小額貸款公司試點管理暫行辦法

各市、縣、自治縣人民政府，省政府直屬各單位：

《海南省小額貸款公司試點管理暫行辦法》已經(jīng)五屆省政府第40次常務(wù)會議討論通過，現(xiàn)予印發(fā)，請認真貫徹執(zhí)行。

開展小額貸款公司試點工作有利于緩解“三農(nóng)”、中小企業(yè)和個體工商戶等融資難問題，對健全我省金融組織體系，規(guī)范民間融資行為，培育競爭性農(nóng)村金融市場，優(yōu)化金融服務(wù)將起到積極的促進作用。省政府決定在海口市、三亞市和瓊海市先行開展小額貸款公司試點工作，待試點取得一定經(jīng)驗后再在全省逐步推開。各試點地區(qū)人民政府要高度重視，切實加強對試點工作的組織領(lǐng)導(dǎo)和監(jiān)督管理，明確本地區(qū)小額貸款公司的監(jiān)督管理部門，確保試點工作順利推進。

二○○九年十一月二十七日

海南省小額貸款公司試點管理暫行辦法

第一章 總則

第一條 為了緩解中小企業(yè)和“三農(nóng)”貸款難問題，維護小額貸款公司的合法權(quán)益，確保小額貸款公司可持續(xù)發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國公司法》和中國銀監(jiān)會、中國人民銀行《關(guān)于小額貸款公司試點的指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號）的精神，結(jié)合海南省的實際，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱小額貸款公司，是指由自然人、企業(yè)法人與其他社會組織在海南省內(nèi)依法投資設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)的有限責任公司或股份有限公司。第三條 小額貸款公司是企業(yè)法人，有獨立的法人財產(chǎn)，享有法人財產(chǎn)權(quán)，以全部財產(chǎn)對公司債務(wù)承擔民事責任。小額貸款公司股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權(quán)利，以其認繳的出資額或認購的股份為限對公司承擔責任。

第四條 小額貸款公司應(yīng)執(zhí)行國家金融方針和政策，在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)，自主經(jīng)營，自負盈虧，自我約束，自擔風(fēng)險，其合法的經(jīng)營活動受法律保護，不受任何單位和個人的干涉。

第五條 海南省政府金融工作辦公室（以下簡稱省金融辦）作為我省小額貸款公司試點工作的主管部門，牽頭組織人行海口中心支行、海南銀監(jiān)局、省工商局、省公安廳、省商務(wù)廳成立聯(lián)合工作小組，推進全省小額貸款公司試點的組織、協(xié)調(diào)和規(guī)范工作；指導(dǎo)市、縣、自治縣人民政府做好監(jiān)督管理和風(fēng)險處置工作。市、縣、自治縣人民政府負責小額貸款公司試點的具體實施工作，明確牽頭監(jiān)管部門，承擔小額貸款公司日常監(jiān)督管理和風(fēng)險處置責任。

第二章 準入資格

第六條 小額貸款公司的名稱由行政區(qū)劃、字號、行業(yè)、組織形式依次組成，其中行政區(qū)劃指縣級行政區(qū)劃的名稱，行業(yè)表述應(yīng)當標明“小額貸款”字樣，組織形式為有限責任公司或股份有限公司。申請設(shè)立小額貸款公司，除應(yīng)符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的基本條件外，還應(yīng)滿足以下條件：

（一）小額貸款公司的注冊資本來源應(yīng)真實合法，全部為實收貨幣資本，由出資人或發(fā)起人一次足額繳納。組織形式是有限責任公司的，其注冊資本不得低于3000萬元；組織形式是股份有限公司的，其注冊資本不得低于5000萬元。單一自然人、企業(yè)法人、其他社會組織及其關(guān)聯(lián)方持股比例不得超過小額貸款公司注冊資本總額的30%，具有特殊從業(yè)技術(shù)能力和經(jīng)驗的發(fā)起人，經(jīng)批準可以提高其持股比例，但最高不得超過40%。

（二）有符合任職資格條件的董事、監(jiān)事和高級管理人員，以及具備相應(yīng)專業(yè)知識和從業(yè)經(jīng)驗的工作人員。

（三）有開展小額貸款業(yè)務(wù)必要的內(nèi)部組織機構(gòu)和企業(yè)管理制度、風(fēng)險控制制度。

（四）按審慎性原則要求的其他條件。

第七條 申請小額貸款公司董事、監(jiān)事和高級管理人員任職資格，擬任人除應(yīng)符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的基本條件外，還應(yīng)具備以下條件：

（一）擬任高級管理人員應(yīng)從事金融類相關(guān)工作3年以上，具備大學(xué)?？埔陨希ê髮W(xué)?？疲W(xué)歷。

（二）擬任董事、監(jiān)事應(yīng)具備與其履行職責相適應(yīng)的金融知識，從事經(jīng)濟、金融類相關(guān)工作3年以上，具備大學(xué)?？埔陨希ê髮W(xué)?？疲W(xué)歷。

第八條 擬任人有以下情形之一的，不得申請擔任小額貸款公司董事、監(jiān)事和高級管理人員：

（一）有犯罪記錄或不良信用記錄的。

（二）擔任破產(chǎn)清算企業(yè)的董事、監(jiān)事和高級管理人員，對該企業(yè)的破產(chǎn)負有個人責任的，自該企業(yè)破產(chǎn)清算完結(jié)之日起未逾3年的。

（三）擔任因違法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責令關(guān)閉企業(yè)的法定代表人和高級管理人員，并負有個人責任的，自該企業(yè)被吊銷營業(yè)執(zhí)照之日起未逾3年的。

（四）被國家金融監(jiān)管部門取消董事、監(jiān)事或高級管理人員任職資格，或禁止從事金融行業(yè)工作而期限未滿的。

（五）不符合審慎性原則要求的其他事項。

第九條 小額貸款公司的大股東應(yīng)符合以下條件：

（一）凈資產(chǎn)1500萬元以上，且資產(chǎn)負債率不高于70％。

（二）近3年連續(xù)贏利，且3年凈利潤累計總額不低于500萬元。

（三）具有良好的社會聲譽和誠信記錄，近3年在業(yè)務(wù)管理、財務(wù)管理、稅收管理、外匯管理、海關(guān)管理等方面無違法行為。

（四）具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)和健全的內(nèi)部控制制度。

（五）入股資金來源真實合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股。

（六）按審慎性原則要求的其他條件。

第十條 其他出資人應(yīng)符合以下條件：

（一）自然人作為出資人的，必須具備完全民事行為能力；具備一定的經(jīng)濟金融知識；收入狀況良好，有較強的抗風(fēng)險能力；由當?shù)毓矙C關(guān)出具無犯罪記錄的證明和人民銀行出具無不良信用記錄的證明，有金融從業(yè)經(jīng)歷的，還須由原所在金融單位出具無違規(guī)、違紀行為的證明。

（二）其他企業(yè)或社會組織作為出資人的，必須合法設(shè)立且出資人及其法定代表人無不良信用記錄或犯罪記錄；近3年的財務(wù)狀況良好，有較強的經(jīng)營管理能力和資金實力。

第三章 設(shè)立和變更

第十一條 市、縣、自治縣人民政府協(xié)助省金融辦負責本區(qū)域內(nèi)小額貸款公司的試點工作。設(shè)立小額貸款公司首先由大股東向省金融辦提交申請材料。省金融辦將申請材料轉(zhuǎn)擬設(shè)立小額貸款公司所在地市、縣、自治縣人民政府征求意見。市、縣、自治縣人民政府必須出具對小額貸款公司承擔風(fēng)險防范與處置責任的意見函，方可在該市、縣、自治縣開展小額貸款公司試點。

第十二條 省金融辦收到市、縣、自治縣人民政府同意承擔風(fēng)險防范與處置責任的意見函后，組織聯(lián)合工作小組對申請材料進行審核。符合條件的，由省金融辦向申請設(shè)立小額貸款公司大股東出具同意設(shè)立小額貸款公司的文件，同時抄送相關(guān)市、縣、自治縣人民政府。

第十三條 大股東憑省金融辦同意設(shè)立文件到當?shù)毓ど绦姓芾聿块T辦理注冊登記手續(xù)并領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照后方可開業(yè)。有境外投資者的，憑省金融辦同意設(shè)立文件到當?shù)厣虅?wù)主管部門辦理外商投資批準證書，再到當?shù)毓ど绦姓芾聿块T辦理注冊登記手續(xù)。

第十四條 小額貸款公司應(yīng)在開業(yè)后5日內(nèi)向當?shù)毓矙C關(guān)、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機構(gòu)和中國人民銀行分支機構(gòu)報送相關(guān)資料備案。

第十五條 小額貸款公司的下列變更事項，須報省金融辦審批，再到當?shù)毓ど绦姓芾聿块T辦理相關(guān)變更或備案手續(xù)；屬外商投資企業(yè)的，報省金融辦審批同意并經(jīng)當?shù)厣虅?wù)主管部門批準后，再辦理工商變更手續(xù)：

（一）變更大股東或主要股東。

（二）公司合并或分立。

（三）變更公司名稱。

（四）變更注冊資本或注冊地址（僅限于同一行政區(qū)域范圍內(nèi)遷址）。

（五）改變公司組織形式。

（六）修改公司章程。

（七）變更公司董事、監(jiān)事或高級管理人員。

（八）要求的其他事項。

第四章 合規(guī)經(jīng)營

第十六條 小額貸款公司可以在全省范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)。小額貸款公司開業(yè)后，須專營小額貸款業(yè)務(wù)，不得開展其他業(yè)務(wù)。

第十七條 小額貸款公司的信貸資金來源必須合法，主要來源應(yīng)為股東繳納的資本金、捐贈資金，以及來自不超過兩個銀行業(yè)金融機構(gòu)的融入資金。嚴禁向內(nèi)部或外部集資、吸收或變相吸收公眾存款。小額貸款公司從銀行業(yè)金融機構(gòu)獲得融入資金的余額，不得超過資本凈額的50%。銀行業(yè)金融機構(gòu)向小額貸款公司融入資金時，應(yīng)認真審查是否符合上述規(guī)定，嚴格按照比例控制融資額度。

第十八條 小額貸款公司應(yīng)向當?shù)氐娜嗣胥y行申領(lǐng)貸款卡；向小額貸款公司提供融資的銀行業(yè)金融機構(gòu)，應(yīng)將融資信息及時報送省金融辦、人行海口中心支行和海南銀監(jiān)局，并應(yīng)跟蹤監(jiān)督小額貸款公司的融資使用情況。

第十九條 小額貸款公司在堅持為農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展服務(wù)的原則下自主選擇貸款對象。鼓勵小額貸款公司面向農(nóng)戶、個體工商戶和中小企業(yè)提供信貸服務(wù)，簡化貸款和抵押物手續(xù)，著力擴大客戶數(shù)量和服務(wù)覆蓋面。

第二十條 小額貸款公司發(fā)放貸款，應(yīng)堅持“小額、分散”的原則。貸款發(fā)放和回收應(yīng)通過銀行賬戶間轉(zhuǎn)賬的方式進行結(jié)算。同一借款人貸款余額不超過小額貸款公司資本凈額的5%。

第二十一條 小額貸款公司貸款利率上限放開，但不得超過法律法規(guī)、司法解釋中規(guī)定的銀行同類貸款利率的4倍（包含利率本數(shù)），下限為人民銀行公布的貸款基準利率的09倍。具體浮動幅度按照市場原則自主確定。有關(guān)貸款期限和貸款償還條款等合同內(nèi)容，均由借貸雙方在公平自愿的原則下依法協(xié)商確定。

第二十二條 小額貸款公司不得從事投資業(yè)務(wù)和委托貸款業(yè)務(wù)，不得向以下關(guān)系人發(fā)放貸款：

（一）公司的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬。

（二）前項所列人員投資或者擔任高級管理職務(wù)的企業(yè)和其他經(jīng)濟組織。

第二十三條 小額貸款公司自身或委托其他機構(gòu)開展貸款催收、宣傳推廣等工作，必須符合法律、法規(guī)的有關(guān)規(guī)定。

第五章 監(jiān)督管理

第二十四條 省金融辦、人行?？谥行闹?、海南銀監(jiān)局、省工商局、省商務(wù)廳及省公安廳等省級有關(guān)部門指導(dǎo)和督促市、縣、自治縣人民政府加強對小額貸款公司的監(jiān)管，建立小額貸款公司動態(tài)監(jiān)測系統(tǒng)，及時識別、預(yù)警和防范風(fēng)險，指導(dǎo)市、縣、自治縣人民政府處置和防范風(fēng)險。

第二十五條 市、縣、自治縣牽頭監(jiān)管部門每月向省金融辦報送小額貸款公司監(jiān)管工作報告。要建立風(fēng)險防范機制，督促有關(guān)部門建立管理制度，落實監(jiān)管責任。當?shù)毓ど绦姓芾聿块T主要負責辦理小額貸款公司的設(shè)立登記、變更和年檢等工作；人行?？谥行闹屑笆?、縣、自治縣支行主要負責對小額貸款公司資金流向和貸款利率的動態(tài)監(jiān)測，對洗錢的違法行為進行查處；海南銀監(jiān)局及市、縣、自治縣派出機構(gòu)主要負責認定小額貸款公司非法集資、吸收公眾存款、高利貸等非法行為；當?shù)厣虅?wù)部門主要負責小額貸款公司涉及外國及港澳臺出資人的資格認定及辦理外商投資許可證；當?shù)毓膊块T主要負責小額貸款公司申請設(shè)立必要的資格認定工作和查實、打擊各種金融犯罪行為。

第二十六條 小額貸款公司應(yīng)按照《中華人民共和國公司法》要求建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，明確股東、董事、監(jiān)事和經(jīng)理之間的權(quán)責關(guān)系，制定穩(wěn)健有效的議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，提高公司治理的有效性。

第二十七條 小額貸款公司應(yīng)建立健全貸款管理制度和風(fēng)險控制制度，明確貸前調(diào)查、貸時審查和貸后檢查業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范，建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類和撥備制度，準確進行資產(chǎn)分類，充分計提呆賬準備金，確保資產(chǎn)損失準備充足率始終保持在100％以上。

第二十八條 小額貸款公司應(yīng)按照國家有關(guān)規(guī)定建立健全企業(yè)財務(wù)會計制度，并定期聘請具有相應(yīng)業(yè)務(wù)資格的中介機構(gòu)開展外部審計。省金融辦針對小額貸款公司資產(chǎn)質(zhì)量及風(fēng)險狀況，采取風(fēng)險提示、約見會話、監(jiān)管質(zhì)詢、責令整頓或者依據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)，聘請專業(yè)的中介機構(gòu)，對小額貸款公司進行專項審計或稽核等措施，督促整改，防范資產(chǎn)風(fēng)險，并可適時采取下列監(jiān)管措施：對不良貸款率偏高的，加大非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查力度，并督促限期改善資產(chǎn)質(zhì)量；對不良貸款率高于15%的，有權(quán)責令其調(diào)整高級管理人員、限期整改。

第二十九條 小額貸款公司應(yīng)建立信息披露制度，按月向省金融辦、人行?？谥行闹?、海南銀監(jiān)局提交財務(wù)報表和業(yè)務(wù)經(jīng)營情況報告等，并定期向公司股東、向其提供融資的銀行業(yè)金融機構(gòu)和有關(guān)捐贈機構(gòu)披露上述信息，必要時應(yīng)向社會披露。

第三十條 省金融辦建立小額貸款公司信息動態(tài)監(jiān)測系統(tǒng)，進行必要的統(tǒng)計分析。人行?？谥行闹卸ㄆ趯ξ沂⌒☆~貸款公司的利率、資金流向進行跟蹤監(jiān)測，并將小額貸款公司納入信貸征信系統(tǒng)。小額貸款公司應(yīng)定期向省金融辦信息動態(tài)監(jiān)測系統(tǒng)和人行?？谥行闹行刨J征信系統(tǒng)提供借款人、貸款金額、貸款擔保和貸款償還等業(yè)務(wù)信息。小額貸款公司還應(yīng)向省金融辦信息動態(tài)監(jiān)測系統(tǒng)提供融資情況、管理人員、股權(quán)變動及質(zhì)押等情況。

第三十一條 成立小額貸款公司行業(yè)自律組織，確立行業(yè)自律規(guī)范，協(xié)助有關(guān)部門指導(dǎo)和推動我省小額貸款市場的發(fā)展；同時，建立合理的投訴舉報渠道，完善社會監(jiān)督機制，充分利用和發(fā)揮社會監(jiān)督力量，加強對小額貸款公司經(jīng)營行為的約束和監(jiān)督。

第三十二條 省金融辦會同有關(guān)部門，協(xié)助小額貸款公司開展業(yè)務(wù)創(chuàng)新、合規(guī)經(jīng)營、風(fēng)險防范等方面的培訓(xùn)工作；同時通過多種形式加大對小額信貸業(yè)務(wù)的宣傳力度，為其創(chuàng)造良好的業(yè)務(wù)拓展環(huán)境和輿論氛圍。

第六章 終止

第三十三條 小額貸款公司法人資格的終止包括解散和破產(chǎn)兩種情況。小額貸款公司可因下列原因解散：

（一）公司章程規(guī)定的解散事由出現(xiàn)。

（二）股東會或股東大會決議解散。

（三）因公司合并或者分立需要解散。

（四）依法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責令關(guān)閉或者被撤銷。

（五）人民法院依法宣布公司解散。

小額貸款公司解散，按照《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國公司登記管理條例》進行清算。清算結(jié)束后，向公司登記機關(guān)申請辦理注銷登記。小額貸款公司被依法宣告破產(chǎn)的，依照有關(guān)企業(yè)破產(chǎn)的法律實施破產(chǎn)清算，屬外商投資企業(yè)的，依據(jù)國家外商投資管理的相關(guān)法律規(guī)定辦理終止和注銷手續(xù)。

第三十四條 省金融辦會同人行?？谥行闹小⒑Ｄ香y監(jiān)局和省工商局等部門，每年對小額貸款公司進行信用分類評價。對依法合規(guī)經(jīng)營、沒有不良信用記錄的小額貸款公司，設(shè)立一年后省金融辦可批準增資擴股，設(shè)立3年及以上可向銀監(jiān)部門推薦按有關(guān)規(guī)定改制為村鎮(zhèn)銀行。

第三十五條 對存在風(fēng)險隱患和違規(guī)經(jīng)營的小額貸款公司，經(jīng)督促整改后拒不改正的，省金融辦可以委托指定的外部審計機構(gòu)進行獨立審計，審計結(jié)果作為是否取消試點資格的依據(jù)。

第七章 附則

第三十六條 本辦法自公布之日起施行，由省金融辦會同有關(guān)部門負責解釋。

第二篇：解析關(guān)于海南省小額貸款公司試點管理暫行辦法

海南省小額貸款公司試點管理暫行辦法

第一章 總則

第一條 為了緩解中小企業(yè)和“三農(nóng)”貸款難問題，維護小額貸款公司的合法權(quán)益，確保小額貸款公司可持續(xù)發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國公司法》和中國銀監(jiān)會、中國人民銀行《關(guān)于小額貸款公司試點的指導(dǎo)意見》(銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號)的精神，結(jié)合海南省的實際，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱小額貸款公司，是指由自然人、企業(yè)法人與其他社會組織在海南省內(nèi)依法投資設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)的有限責任公司或股份有限公司。

第三條 小額貸款公司是企業(yè)法人，有獨立的法人財產(chǎn)，享有法人財產(chǎn)權(quán)，以全部財產(chǎn)對公司債務(wù)承擔民事責任。小額貸款公司股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權(quán)利，以其認繳的出資額或認購的股份為限對公司承擔責任。

第四條 小額貸款公司應(yīng)執(zhí)行國家金融方針和政策，在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)，自主經(jīng)營，自負盈虧，自我約束，自擔風(fēng)險，其合法的經(jīng)營活動受法律保護，不受任何單位和個人的干涉。

第五條 海南省政府金融工作辦公室(以下簡稱省金融辦)作為我省小額貸款公司試點工作的主管部門，牽頭組織人行海口中心支行、海南銀監(jiān)局、省工商局、省公安廳、省商務(wù)廳成立聯(lián)合工作小組，推進全省小額貸款公司試點的組織、協(xié)調(diào)和規(guī)范工作;指導(dǎo)市、縣、自治縣人民政府做好監(jiān)督管理和風(fēng)險處置工作。市、縣、自治縣人民政府負責小額貸款公司試點的具體實施工作，明確牽頭監(jiān)管部門，承擔小額貸款公司日常監(jiān)督管理和風(fēng)險處置責任。

第二章 準入資格

第六條 小額貸款公司的名稱由行政區(qū)劃、字號、行業(yè)、組織形式依次組成，其中行政區(qū)劃指縣級行政區(qū)劃的名稱，行業(yè)表述應(yīng)當標明“小額貸款”字樣，組織形式為有限責任公司或股份有限公司。申請設(shè)立小額貸款公司，除應(yīng)符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的基本條件外，還應(yīng)滿足以下條件：

(一)小額貸款公司的注冊資本來源應(yīng)真實合法，全部為實收貨幣資本，由出資人或發(fā)起人一次足額繳納。組織形式是有限責任公司的，其注冊資本不得低于3000萬元;組織形式是股份有限公司的，其注冊資本不得低于5000萬元。單一自然人、企業(yè)法人、其他社會組織及其關(guān)聯(lián)方持股比例不得超過小額貸款公司注

冊資本總額的30%，具有特殊從業(yè)技術(shù)能力和經(jīng)驗的發(fā)起人，經(jīng)批準可以提高其持股比例，但最高不得超過40%。

(二)有符合任職資格條件的董事、監(jiān)事和高級管理人員，以及具備相應(yīng)專業(yè)知識和從業(yè)經(jīng)驗的工作人員。

(三)有開展小額貸款業(yè)務(wù)必要的內(nèi)部組織機構(gòu)和企業(yè)管理制度、風(fēng)險控制制度。

(四)按審慎性原則要求的其他條件。

第七條 申請小額貸款公司董事、監(jiān)事和高級管理人員任職資格，擬任人除應(yīng)符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的基本條件外，還應(yīng)具備以下條件：

(一)擬任高級管理人員應(yīng)從事金融類相關(guān)工作3年以上，具備大學(xué)?？埔陨?含大學(xué)專科)學(xué)歷。

(二)擬任董事、監(jiān)事應(yīng)具備與其履行職責相適應(yīng)的金融知識，從事經(jīng)濟、金融類相關(guān)工作3年以上，具備大學(xué)專科以上(含大學(xué)專科)學(xué)歷。

第八條 擬任人有以下情形之一的，不得申請擔任小額貸款公司董事、監(jiān)事和高級管理人員：

(一)有犯罪記錄或不良信用記錄的。

(二)擔任破產(chǎn)清算企業(yè)的董事、監(jiān)事和高級管理人員，對該企業(yè)的破產(chǎn)負有個人責任的，自該企業(yè)破產(chǎn)清算完結(jié)之日起未逾3年的。

(三)擔任因違法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責令關(guān)閉企業(yè)的法定代表人和高級管理人員，并負有個人責任的，自該企業(yè)被吊銷營業(yè)執(zhí)照之日起未逾3年的。

(四)被國家金融監(jiān)管部門取消董事、監(jiān)事或高級管理人員任職資格，或禁止從事金融行業(yè)工作而期限未滿的。

(五)不符合審慎性原則要求的其他事項。

第九條 小額貸款公司的大股東應(yīng)符合以下條件：

(一)凈資產(chǎn)1500萬元以上，且資產(chǎn)負債率不高于70%。

(二)近3年連續(xù)贏利，且3年凈利潤累計總額不低于500萬元。

(三)具有良好的社會聲譽和誠信記錄，近3年在業(yè)務(wù)管理、財務(wù)管理、稅收管理、外匯管理、海關(guān)管理等方面無違法行為。

(四)具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)和健全的內(nèi)部控制制度。

(五)入股資金來源真實合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股。

(六)按審慎性原則要求的其他條件。

第十條 其他出資人應(yīng)符合以下條件：

(一)自然人作為出資人的，必須具備完全民事行為能力;具備一定的經(jīng)濟金融知識;收入狀況良好，有較強的抗風(fēng)險能力;由當?shù)毓矙C關(guān)出具無犯罪記錄的證明和人民銀行出具無不良信用記錄的證明，有金融從業(yè)經(jīng)歷的，還須由原所在金融單位出具無違規(guī)、違紀行為的證明。

(二)其他企業(yè)或社會組織作為出資人的，必須合法設(shè)立且出資人及其法定代表人無不良信用記錄或犯罪記錄;近3年的財務(wù)狀況良好，有較強的經(jīng)營管理能力和資金實力。

第三章 設(shè)立和變更

第十一條 市、縣、自治縣人民政府協(xié)助省金融辦負責本區(qū)域內(nèi)小額貸款公司的試點工作。設(shè)立小額貸款公司首先由大股東向省金融辦提交申請材料。省金融辦將申請材料轉(zhuǎn)擬設(shè)立小額貸款公司所在地市、縣、自治縣人民政府征求意見。市、縣、自治縣人民政府必須出具對小額貸款公司承擔風(fēng)險防范與處置責任的意見函，方可在該市、縣、自治縣開展小額貸款公司試點。

第十二條 省金融辦收到市、縣、自治縣人民政府同意承擔風(fēng)險防范與處置責任的意見函后，組織聯(lián)合工作小組對申請材料進行審核。符合條件的，由省金融辦向申請設(shè)立小額貸款公司大股東出具同意設(shè)立小額貸款公司的文件，同時抄送相關(guān)市、縣、自治縣人民政府。

第十三條 大股東憑省金融辦同意設(shè)立文件到當?shù)毓ど绦姓芾聿块T辦理注冊登記手續(xù)并領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照后方可開業(yè)。有境外投資者的，憑省金融辦同意設(shè)立文件到當?shù)厣虅?wù)主管部門辦理外商投資批準證書，再到當?shù)毓ど绦姓芾聿块T辦理注冊登記手續(xù)。

第十四條 小額貸款公司應(yīng)在開業(yè)后5日內(nèi)向當?shù)毓矙C關(guān)、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機構(gòu)和中國人民銀行分支機構(gòu)報送相關(guān)資料備案。

第十五條 小額貸款公司的下列變更事項，須報省金融辦審批，再到當?shù)毓ど绦姓芾聿块T辦理相關(guān)變更或備案手續(xù);屬外商投資企業(yè)的，報省金融辦審批同意并經(jīng)當?shù)厣虅?wù)主管部門批準后，再辦理工商變更手續(xù)：

(一)變更大股東或主要股東。

(二)公司合并或分立。

(三)變更公司名稱。

(四)變更注冊資本或注冊地址(僅限于同一行政區(qū)域范圍內(nèi)遷址)。

(五)改變公司組織形式。

(六)修改公司章程。

(七)變更公司董事、監(jiān)事或高級管理人員。

(八)要求的其他事項。

第四章 合規(guī)經(jīng)營

第十六條 小額貸款公司可以在全省范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)。小額貸款公司開業(yè)后，須專營小額貸款業(yè)務(wù)，不得開展其他業(yè)務(wù)。

第十七條 小額貸款公司的信貸資金來源必須合法，主要來源應(yīng)為股東繳納的資本金、捐贈資金，以及來自不超過兩個銀行業(yè)金融機構(gòu)的融入資金。嚴禁向內(nèi)部或外部集資、吸收或變相吸收公眾存款。小額貸款公司從銀行業(yè)金融機構(gòu)獲得融入資金的余額，不得超過資本凈額的50%。銀行業(yè)金融機構(gòu)向小額貸款公司融入資金時，應(yīng)認真審查是否符合上述規(guī)定，嚴格按照比例控制融資額度。

第十八條 小額貸款公司應(yīng)向當?shù)氐娜嗣胥y行申領(lǐng)貸款卡;向小額貸款公司提供融資的銀行業(yè)金融機構(gòu)，應(yīng)將融資信息及時報送省金融辦、人行?？谥行闹泻秃Ｄ香y監(jiān)局，并應(yīng)跟蹤監(jiān)督小額貸款公司的融資使用情況。

第十九條 小額貸款公司在堅持為農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展服務(wù)的原則下自主選擇貸款對象。鼓勵小額貸款公司面向農(nóng)戶、個體工商戶和中小企業(yè)提供信貸服務(wù)，簡化貸款和抵押物手續(xù)，著力擴大客戶數(shù)量和服務(wù)覆蓋面。

第二十條 小額貸款公司發(fā)放貸款，應(yīng)堅持“小額、分散”的原則。貸款發(fā)放和回收應(yīng)通過銀行賬戶間轉(zhuǎn)賬的方式進行結(jié)算。同一借款人貸款余額不超過小額貸款公司資本凈額的5%。

第二十一條 小額貸款公司貸款利率上限放開，但不得超過法律法規(guī)、司法解釋中規(guī)定的銀行同類貸款利率的4倍(包含利率本數(shù))，下限為人民銀行公布的貸款基準利率的09倍。具體浮動幅度按照市場原則自主確定。有關(guān)貸款期限和貸款償還條款等合同內(nèi)容，均由借貸雙方在公平自愿的原則下依法協(xié)商確定。

第二十二條 小額貸款公司不得從事投資業(yè)務(wù)和委托貸款業(yè)務(wù)，不得向以下關(guān)系人發(fā)放貸款：

(一)公司的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬。

(二)前項所列人員投資或者擔任高級管理職務(wù)的企業(yè)和其他經(jīng)濟組織。

第二十三條 小額貸款公司自身或委托其他機構(gòu)開展貸款催收、宣傳推廣等工作，必須符合法律、法規(guī)的有關(guān)規(guī)定。

第五章 監(jiān)督管理

第二十四條 省金融辦、人行?？谥行闹?、海南銀監(jiān)局、省工商局、省商務(wù)廳及省公安廳等省級有關(guān)部門指導(dǎo)和督促市、縣、自治縣人民政府加強對小額貸款公司的監(jiān)管，建立小額貸款公司動態(tài)監(jiān)測系統(tǒng)，及時識別、預(yù)警和防范風(fēng)險，指導(dǎo)市、縣、自治縣人民政府處置和防范風(fēng)險。

第二十五條 市、縣、自治縣牽頭監(jiān)管部門每月向省金融辦報送小額貸款公司監(jiān)管工作報告。要建立風(fēng)險防范機制，督促有關(guān)部門建立管理制度，落實監(jiān)管責任。當?shù)毓ど绦姓芾聿块T主要負責辦理小額貸款公司的設(shè)立登記、變更和年檢等工作;人行?？谥行闹屑笆?、縣、自治縣支行主要負責對小額貸款公司資金流向和貸款利率的動態(tài)監(jiān)測，對洗錢的違法行為進行查處;海南銀監(jiān)局及市、縣、自治縣派出機構(gòu)主要負責認定小額貸款公司非法集資、吸收公眾存款、高利貸等非法行為;當?shù)厣虅?wù)部門主要負責小額貸款公司涉及外國及港澳臺出資人的資格認定及辦理外商投資許可證;當?shù)毓膊块T主要負責小額貸款公司申請設(shè)立必要的資格認定工作和查實、打擊各種金融犯罪行為。

第二十六條 小額貸款公司應(yīng)按照《中華人民共和國公司法》要求建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，明確股東、董事、監(jiān)事和經(jīng)理之間的權(quán)責關(guān)系，制定穩(wěn)健有效的議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，提高公司治理的有效性。

第二十七條 小額貸款公司應(yīng)建立健全貸款管理制度和風(fēng)險控制制度，明確貸前調(diào)查、貸時審查和貸后檢查業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范，建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類和撥備制度，準確進行資產(chǎn)分類，充分計提呆賬準備金，確保資產(chǎn)損失準備充足率始終保持在100%以上。

第二十八條 小額貸款公司應(yīng)按照國家有關(guān)規(guī)定建立健全企業(yè)財務(wù)會計制度，并定期聘請具有相應(yīng)業(yè)務(wù)資格的中介機構(gòu)開展外部審計。省金融辦針對小額貸款公司資產(chǎn)質(zhì)量及風(fēng)險狀況，采取風(fēng)險提示、約見會話、監(jiān)管質(zhì)詢、責令整頓或者依據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)，聘請專業(yè)的中介機構(gòu)，對小額貸款公司進行專項審計或稽核等措施，督促整改，防范資產(chǎn)風(fēng)險，并可適時采取下列監(jiān)管措施：對不良貸款率偏高的，加大非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查力度，并督促限期改善資產(chǎn)質(zhì)量;對不良貸款率高于15%的，有權(quán)責令其調(diào)整高級管理人員、限期整改。

第二十九條 小額貸款公司應(yīng)建立信息披露制度，按月向省金融辦、人行?？谥行闹?、海南銀監(jiān)局提交財務(wù)報表和業(yè)務(wù)經(jīng)營情況報告等，并定期向公司股東、向其提供融資的銀行業(yè)金融機構(gòu)和有關(guān)捐贈機構(gòu)披露上述信息，必要時應(yīng)向社會披露。

第三十條 省金融辦建立小額貸款公司信息動態(tài)監(jiān)測系統(tǒng)，進行必要的統(tǒng)計分析。人行?？谥行闹卸ㄆ趯ξ沂⌒☆~貸款公司的利率、資金流向進行跟蹤監(jiān)測，并將小額貸款公司納入信貸征信系統(tǒng)。小額貸款公司應(yīng)定期向省金融辦信息

動態(tài)監(jiān)測系統(tǒng)和人行?？谥行闹行刨J征信系統(tǒng)提供借款人、貸款金額、貸款擔保和貸款償還等業(yè)務(wù)信息。小額貸款公司還應(yīng)向省金融辦信息動態(tài)監(jiān)測系統(tǒng)提供融資情況、管理人員、股權(quán)變動及質(zhì)押等情況。

第三十一條 成立小額貸款公司行業(yè)自律組織，確立行業(yè)自律規(guī)范，協(xié)助有關(guān)部門指導(dǎo)和推動我省小額貸款市場的發(fā)展;同時，建立合理的投訴舉報渠道，完善社會監(jiān)督機制，充分利用和發(fā)揮社會監(jiān)督力量，加強對小額貸款公司經(jīng)營行為的約束和監(jiān)督。

第三十二條 省金融辦會同有關(guān)部門，協(xié)助小額貸款公司開展業(yè)務(wù)創(chuàng)新、合規(guī)經(jīng)營、風(fēng)險防范等方面的培訓(xùn)工作;同時通過多種形式加大對小額信貸業(yè)務(wù)的宣傳力度，為其創(chuàng)造良好的業(yè)務(wù)拓展環(huán)境和輿論氛圍。

第六章 終止

第三十三條 小額貸款公司法人資格的終止包括解散和破產(chǎn)兩種情況。小額貸款公司可因下列原因解散：

(一)公司章程規(guī)定的解散事由出現(xiàn)。

(二)股東會或股東大會決議解散。

(三)因公司合并或者分立需要解散。

(四)依法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責令關(guān)閉或者被撤銷。

(五)人民法院依法宣布公司解散。

小額貸款公司解散，按照《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國公司登記管理條例》進行清算。清算結(jié)束后，向公司登記機關(guān)申請辦理注銷登記。小額貸款公司被依法宣告破產(chǎn)的，依照有關(guān)企業(yè)破產(chǎn)的法律實施破產(chǎn)清算，屬外商投資企業(yè)的，依據(jù)國家外商投資管理的相關(guān)法律規(guī)定辦理終止和注銷手續(xù)。

第三十四條 省金融辦會同人行海口中心支行、海南銀監(jiān)局和省工商局等部門，每年對小額貸款公司進行信用分類評價。對依法合規(guī)經(jīng)營、沒有不良信用記錄的小額貸款公司，設(shè)立一年后省金融辦可批準增資擴股，設(shè)立3年及以上可向銀監(jiān)部門推薦按有關(guān)規(guī)定改制為村鎮(zhèn)銀行。

第三十五條 對存在風(fēng)險隱患和違規(guī)經(jīng)營的小額貸款公司，經(jīng)督促整改后拒不改正的，省金融辦可以委托指定的外部審計機構(gòu)進行獨立審計，審計結(jié)果作為是否取消試點資格的依據(jù)。

第七章 附則

第三十六條 本辦法自公布之日起施行，由省金融辦會同有關(guān)部門負責解釋。

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第三篇：重慶市小額貸款公司試點管理暫行辦法

重慶市小額貸款公司試點管理暫行辦法

第一章 總 則

第一條 為了加強對小額貸款公司的監(jiān)督管理，規(guī)范其組織和行為，保護公司、股東和債權(quán)人的合法權(quán)益，維護社會經(jīng)濟秩序，根據(jù)《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會中國人民銀行關(guān)于小額貸款公司試點的指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號）、《中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社、小額貸款公司有關(guān)政策的通知》（銀發(fā)〔2008〕137號）以及《重慶市人民政府關(guān)于印發(fā)重慶市推進小額貸款公司試點指導(dǎo)意見的通知》（渝府發(fā)〔2008〕76號）精神，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱小額貸款公司是指依照本辦法在重慶市行政區(qū)域內(nèi)設(shè)立的不吸收公眾存款、可經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)，并經(jīng)工商登記注冊取得營業(yè)執(zhí)照的有限責任公司或股份有限公司。

第三條 重慶市人民政府授權(quán)重慶市人民政府金融工作辦公室（以下簡稱市政府金融辦）負責實施對重慶市行政區(qū)域內(nèi)的小額貸款公司的審核及其業(yè)務(wù)活動的監(jiān)督管理。

第四條 小額貸款公司是企業(yè)法人，有獨立的法人財產(chǎn)，享有法人財產(chǎn)權(quán)，以全部財產(chǎn)對其債務(wù)承擔民事責任。小額貸款公司股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權(quán)利，以其認繳的出資額或認購的股份為限對公司承擔責任。

第五條 小額貸款公司應(yīng)執(zhí)行國家金融方針和政策，在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)，自主經(jīng)營，自負盈虧，自擔風(fēng)險，自我約束。其合法的經(jīng)營活動受法律保護，不受任何單位和個人的干涉。

第二章 小額貸款公司的設(shè)立

第六條 小額貸款公司的公司類型包括有限責任公司和股份有限公司兩種，其中股份有限公司應(yīng)采取發(fā)起設(shè)立。公司名稱應(yīng)由行政區(qū)劃、字號、行業(yè)、公司類型依次組成。設(shè)立小額貸款公司應(yīng)當具備以下條件：

（一）符合《公司法》的公司章程。

（二）符合規(guī)定條件的出資人。有限責任公司應(yīng)由10―50名股東出資設(shè)立；股份有限公司應(yīng)有10―200名發(fā)起人，其中須有半數(shù)以上的發(fā)起人在中國境內(nèi)有住所。

（三）注冊資本應(yīng)由股東或發(fā)起人以貨幣資金出資，在公司設(shè)立時一次性足額繳納。有限責任公司的注冊資本不得低于2000萬元，股份有限公司的注冊資本不得低于3000萬元。股東或發(fā)起人單獨持有的股份，不得超過小額貸款公司注冊資本總額的10%。

（四）符合任職資格條件的高級管理人員。高級管理人員不少于2名，且具有3年以上從事金融或相關(guān)工作經(jīng)驗。

（五）健全的組織機構(gòu)、業(yè)務(wù)操作規(guī)則和風(fēng)險控制制度。

（六）與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所、安全防范措施和其他必要設(shè)施。

（七）市政府金融辦規(guī)定的其他審慎性條件。

第七條 自然人作為小額貸款公司出資人，應(yīng)是具有中華人民共和國國籍，具有完全民事行為能力的中國公民，且不存在以下情況：因犯罪被判處刑罰，執(zhí)行期滿未逾5年，或者因犯罪被剝奪政治權(quán)利，執(zhí)行期滿未逾5年。

第八條 企業(yè)法人作為小額貸款公司出資人，應(yīng)當具備以下條件：

（一）在工商行政管理部門登記注冊，具有法人資格。

（二）有良好的公司治理結(jié)構(gòu)和健全的內(nèi)部控制制度。

（三）有良好的社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄。

（四）經(jīng)營管理良好，最近2年內(nèi)無重大違法違規(guī)經(jīng)營記錄。

（五）財務(wù)狀況良好，且最近2個會計連續(xù)盈利。

（六）年終分配后，凈資產(chǎn)不低于資產(chǎn)總額的30%（合并會計報表口徑）。

（七）入股資金來源真實合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股。

（八）除國務(wù)院規(guī)定的投資公司和控股公司外，權(quán)益性投資余額原則上不超過本企業(yè)凈資產(chǎn)的50%（合并會計報表口徑）。

第九條 其它社會組織作為小額貸款公司出資人，應(yīng)當符合國家有關(guān)法律、法規(guī)及市政府金融辦規(guī)定的其它條件。

第十條 小額貸款公司暫不允許設(shè)立分公司。

第十一條 小額貸款公司設(shè)立須經(jīng)籌建和開業(yè)兩個階段。

第十二條 籌建小額貸款公司，應(yīng)由出資人各方共同作為申請人向市政府金融辦提交籌建申請，由市政府金融辦受理、審查并決定。市政府金融辦自收到完整申請材料之日起45日內(nèi)作出同意或不同意的書面決定。

第十三條 小額貸款公司的籌建期為市政府金融辦批復(fù)同意籌建之日起6個月內(nèi)。未能按期完成籌建的，可申請延期一次，延長期限不得超過90日，申請人應(yīng)在籌建期限屆滿30日前向市政府金融辦提交籌建延期申請。市政府金融辦自接到書面申請之日起20日內(nèi)作出是否同意延期的決定。

申請人應(yīng)在前款規(guī)定的期限屆滿前提交開業(yè)申請，逾期未提交的，籌建批復(fù)文件失效，由市政府金融辦負責注銷，并函告工商行政管理部門。

第十四條 小額貸款公司憑市政府金融辦出具的籌建批復(fù)文件到工商行政管理機關(guān)申請名稱預(yù)先核準。

第十五條 小額貸款公司開業(yè)，應(yīng)由其籌備組向市政府金融辦提交開業(yè)申請，由市政府金融辦受理、審查并決定。市政府金融辦自收到完整申請材料之日起45日內(nèi)作出同意或不同意的書面決定。市政府金融辦核發(fā)的開業(yè)批復(fù)文件是小額貸款公司辦理工商注冊登記的必備要件。開業(yè)核復(fù)文件中應(yīng)當載明：公司名稱、住所、經(jīng)營范圍、股東姓名或名稱及出資比例、董事、監(jiān)事及高級管理人員的姓名、注冊資本、營業(yè)期限等內(nèi)容。

第十六條 申請人應(yīng)自市政府金融辦批復(fù)同意開業(yè)之日起90日內(nèi)，憑開業(yè)批復(fù)文件向當?shù)毓ど绦姓芾頇C關(guān)申請設(shè)立登記。逾期未申請設(shè)立登記的，申請人應(yīng)當報市政府金融辦確認原開業(yè)批復(fù)文件的效力或者另行報批。此外，還應(yīng)在開業(yè)后5日內(nèi)向市政府金融辦、當?shù)毓矙C關(guān)、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機構(gòu)和中國人民銀行分支機構(gòu)報送相關(guān)資料備案。

第十七條 小額貸款公司應(yīng)當自領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照之日起6個月內(nèi)開業(yè)。有正當理由不能按期開業(yè)的，可申請延期一次，延長期限不得超過90日。申請人應(yīng)在開業(yè)期限屆滿30日前向市政府金融辦提交開業(yè)延期申請。市政府金融辦自接到書面申請之日起10日內(nèi)作出是否同意延期的決定。未在規(guī)定期限內(nèi)開業(yè)的，開業(yè)批復(fù)文件失效，由市政府金融辦負責注銷，并督促小額貸款公司到工商行政管理部門辦理注銷手續(xù)。

第三章 小額貸款公司組織機構(gòu)與經(jīng)營管理

第十八條 小額貸款公司應(yīng)按照《公司法》要求建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，明確股東、董事、監(jiān)事和經(jīng)理之間的權(quán)責關(guān)系，制定穩(wěn)健有效的議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，提高公司治理的有效性。

第十九條 小額貸款公司的股東應(yīng)與小額貸款公司簽訂承諾書，承諾自覺遵守公司章程，參與管理并承擔風(fēng)險。

第二十條 經(jīng)市政府金融辦批準，小額貸款公司可經(jīng)營下列業(yè)務(wù)：

（一）辦理各項貸款；

（二）辦理票據(jù)貼現(xiàn)；

（三）辦理資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓。

小額貸款公司不得進行任何形式的非法集資、變相吸收公眾存款。未經(jīng)市政府金融辦同意，小額貸款公司不得經(jīng)營批復(fù)文件列明的經(jīng)營范圍以外的業(yè)務(wù)。

第二十一條 小額貸款公司應(yīng)將市政府金融辦核發(fā)的列明經(jīng)營業(yè)務(wù)范圍的批復(fù)文件正本置于小額貸款公司營業(yè)場所的醒目位置。

第二十二條 小額貸款公司發(fā)放貸款，應(yīng)堅持“小額、分散”的原則，鼓勵小額貸款公司面向農(nóng)戶和微型企業(yè)提供信貸服務(wù)，擴大客戶數(shù)量和服務(wù)覆蓋面。第二十三條 小額貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過公司資本凈額的5%，對單一集團企業(yè)客戶的授信余額不得超過資本凈額的15%。

第二十四條 小額貸款公司按照市場化原則進行經(jīng)營，貸款利率上限放開，但不得超過中國人民銀行公布的貸款基準利率的4倍，下限為貸款基準利率的0.9倍，具體浮動幅度按照市場原則自主確定。

第二十五條 小額貸款公司的主要資金來源為股東繳納的資本金、捐贈資金，以及來自不超過兩個銀行業(yè)金融機構(gòu)的融入資金。小額貸款公司從銀行業(yè)金融機構(gòu)獲得融入資金的余額，不得超過資本凈額的50%。小額貸款公司應(yīng)向注冊地中國人民銀行分支機構(gòu)申領(lǐng)貸款卡。向小額貸款公司提供融資的銀行業(yè)金融機構(gòu)，應(yīng)將融資信息及時報送所在地中國人民銀行分支機構(gòu)和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機構(gòu)，并應(yīng)跟蹤監(jiān)督小額貸款公司融資的使用情況。

第二十六條 小額貸款公司應(yīng)建立完善的信貸管理制度，建立科學(xué)的授權(quán)授信制度、信貸管理流程和內(nèi)部控制體系，明確貸前調(diào)查、貸時審查和貸后檢查業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范，切實加強貸款管理。

第二十七條 小額貸款公司應(yīng)建立風(fēng)險控制管理制度。參照金融企業(yè)的有關(guān)規(guī)定，建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和撥備制度，準確劃分資產(chǎn)質(zhì)量，充分計提呆賬準備，資產(chǎn)損失準備充足率不低于100%。?? 第二十八條 小額貸款公司應(yīng)建立規(guī)范的財務(wù)制度。按照《會計法》、《金融企業(yè)會計制度》建立健全企業(yè)財務(wù)會計制度，真實記錄和全面反映其業(yè)務(wù)活動和財務(wù)活動。

第二十九條 小額貸款公司應(yīng)建立信息披露制度。小額貸款公司按月向市政府金融辦、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機構(gòu)提交財務(wù)報表和業(yè)務(wù)經(jīng)營情況報告，按季向中國人民銀行當?shù)胤种C構(gòu)調(diào)查統(tǒng)計部門報送資產(chǎn)負債表和其他相關(guān)統(tǒng)計信息資料，并定期按中國人民銀行當?shù)胤种C構(gòu)要求，向信貸征信系統(tǒng)提供借款人、貸款金額、貸款擔保和貸款償還等業(yè)務(wù)信息。每年4月30日前，小額貸款公司負責向公司股東、有關(guān)主管部門、向其提供融資的銀行業(yè)金融機構(gòu)、有關(guān)捐贈機構(gòu)披露經(jīng)中介機構(gòu)審計的財務(wù)報表和業(yè)務(wù)經(jīng)營情況、融資情況、重大事項等信息，必要時應(yīng)向社會披露。

第四章 小額貸款公司的變更

第三十條 小額貸款公司變更事項包括：變更名稱，變更法定代表人和高級管理人員，變更股東或調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)，變更注冊資本，變更住所，變更公司類型，修改公司章程，分立或合并，以及市政府金融辦規(guī)定的其他變更事項。以上變更事項，由市政府金融辦負責受理、審查并決定。市政府金融辦自受理之日起45日內(nèi)作出同意或不同意的書面決定。市政府金融辦核發(fā)的批準文件是小額貸款公司辦理工商變更登記的必備要件。

第三十一條 小額貸款公司申請變更法定代表人和高級管理人員的，擬任法定代表人和高級管理人員必須符合本辦法對董事和高級管理人員任職資格的相關(guān)要求。

第三十二條 小額貸款公司申請變更注冊資本，應(yīng)當具備以下條件：

（一）變更注冊資本后仍然符合本辦法對該類公司最低注冊資本和資本充足性的要求。

（二）變更注冊資本涉及變更股東或調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)的，應(yīng)同時符合《公司法》及相關(guān)法律法規(guī)關(guān)于變更股東或調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)的條件。

（三）市政府金融辦規(guī)定的其他審慎性條件。

第三十三條 小額貸款公司變更住所僅限于同一（區(qū)縣）行政區(qū)域范圍的遷址，不得進行異地遷址。應(yīng)當具備以下條件：

（一）能夠合法使用擬遷入的新住所；

（二）擬遷入的新住所應(yīng)具有符合規(guī)定的安全防范設(shè)施；

（三）市政府金融辦規(guī)定的其他審慎性條件。

第三十四條 小額貸款公司變更公司類型，應(yīng)當具備以下條件：

（一）符合《公司法》及其他有關(guān)法律、法規(guī)的規(guī)定；

（二）變更公司類型涉及其他變更事項的，應(yīng)同時符合本辦法相應(yīng)變更事項的規(guī)定；

（三）市政府金融辦規(guī)定的其他審慎性條件。第三十五條 小額貸款公司修改公司章程應(yīng)符合《公司法》、《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會中國人民銀行關(guān)于小額貸款公司試點的指導(dǎo)意見》及其他相關(guān)法律、法規(guī)的規(guī)定。

第三十六條 小額貸款公司因變更名稱、股東或股權(quán)結(jié)構(gòu)、注冊資本、營業(yè)場所、公司類型等事項而引起修改公司章程的，可以在申請上述變更事項中一并提出修改公司章程的申請，市政府金融辦可一并作出同意或不同意的決定。

第三十七條 小額貸款公司除因第三十六條規(guī)定以外的原因修改公司章程的，應(yīng)單獨提交修改公司章程的申請。

第三十八條 小額貸款公司分立應(yīng)符合有關(guān)法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定，并經(jīng)市政府金融辦同意。

小額貸款公司分立后依然存續(xù)的，在分立公告期限屆滿后，應(yīng)按照有關(guān)變更事項的條件和程序辦理。分立后成為新公司的，在分立公告期限屆滿后，應(yīng)按照法人機構(gòu)開業(yè)的條件和程序辦理。

第三十九條 小額貸款公司合并應(yīng)符合國家有關(guān)法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定，并經(jīng)市政府金融辦同意。

小額貸款公司吸收合并，由吸收合并方向市政府金融辦提出申請，吸收合并公告期限屆滿后，吸收合并方應(yīng)按照變更事項的條件和程序辦理；被吸收合并方應(yīng)按照法人機構(gòu)解散的條件和程序辦理。

小額貸款公司新設(shè)合并，由合并各方共同向市政府金融辦提交申請，新設(shè)合并公告期限屆滿后，新設(shè)機構(gòu)應(yīng)按照法人機構(gòu)開業(yè)的條件和程序辦理；原被合并機構(gòu)應(yīng)按照法人機構(gòu)解散的條件和程序辦理。

第四十條 獲準變更的事項，小額貸款公司應(yīng)自批準之日起6個月內(nèi)完成有關(guān)法定變更手續(xù)，并向市政府金融辦、當?shù)毓矙C關(guān)、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機構(gòu)和中國人民銀行分支機構(gòu)報告。

未在前款規(guī)定期限內(nèi)完成變更的，變更批復(fù)文件失效，市政府金融辦負責注銷并函告工商行政管理部門。

第五章 小額貸款公司的終止

第四十一條 小額貸款公司解散，依照《公司法》進行清算和注銷。小額貸款公司有以下情形之一的，應(yīng)當解散：

（一）公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)；

（二）股東會或股東大會決議解散；

（三）因公司合并或者分立需要解散；

（四）依法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責令關(guān)閉或者被撤銷；

（五）人民法院依法宣布公司解散。

第四十二條 小額貸款公司解散，應(yīng)向市政府金融辦提交申請，市政府金融辦自收到完整申請材料之日起45日內(nèi)作出同意或不同意的書面決定。

第四十三條 小額貸款公司被依法宣告破產(chǎn)的，依照《破產(chǎn)法》的有關(guān)規(guī)定實施破產(chǎn)清算。小額貸款公司有以下情形之一的，向法院申請破產(chǎn)前，應(yīng)當向市政府金融辦申請并獲得同意：

（一）不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資金不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力的，自愿或應(yīng)其債權(quán)人要求申請破產(chǎn)的；

（二）已解散但未清算或者未清算完畢，依法負有清算責任的機構(gòu)發(fā)現(xiàn)小額貸款公司資金不足以清償債務(wù)，應(yīng)當申請破產(chǎn)的。

第四十四條 小額貸款公司擬破產(chǎn)，應(yīng)向市政府金融辦提交申請，由市政府金融辦受理、審查并決定。市政府金融辦自受理之日起45日內(nèi)作出同意或不同意的書面決定。

第四十五條 小額貸款公司依法合規(guī)經(jīng)營，沒有不良信用記錄的，可在股東自愿的基礎(chǔ)上，按照《村鎮(zhèn)銀行組建審批指引》和《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》規(guī)范改造為村鎮(zhèn)銀行。

第六章 董事和高級管理人員任職資格

第四十六條 小額貸款公司高級管理人員任職資格規(guī)定適用于小額貸款公司董事長、副董事長、董事、獨立董事和總經(jīng)理、副總經(jīng)理、財務(wù)負責人等《公司法》和公司章程規(guī)定的高級管理人員。

第四十七條 申請擔任小額貸款公司董事和高級管理人員，擬任人應(yīng)當具備以下基本條件：

（一）具有完全民事行為能力的自然人；

（二）具有良好的職業(yè)道德、操守、品行和聲譽，熟悉并遵守法律、行政法規(guī)和規(guī)章，有良好的守法合規(guī)記錄；

（三）具備履職所需的專業(yè)知識、技能、從業(yè)經(jīng)驗，確保履職所需的時間和精力，在行為及決策上顯示出良好的判斷和管理能力，有良好的從業(yè)記錄；

（四）具備履職所需的獨立性。

第四十八條 擬任人有以下情形之一的，不得擔任小額貸款公司董事和高級管理人員：

（一）有故意或重大過失犯罪記錄的；

（二）擔任破產(chǎn)清算的公司、企業(yè)的董事和高級管理人員，對該公司、企業(yè)的破產(chǎn)負有個人責任的，自該公司、企業(yè)破產(chǎn)清算完結(jié)之日起未逾3年的；

（三）擔任因違法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責令關(guān)閉的公司、企業(yè)的法定代表人和高級管理人員，并負有個人責任的，自該公司、企業(yè)被吊銷營業(yè)執(zhí)照之日起未逾3年的；

（四）指使、參與所任職機構(gòu)拒絕、阻撓監(jiān)管機構(gòu)進行監(jiān)督檢查或案件查處的；

（五）被金融監(jiān)管機構(gòu)取消董事或高級管理人員任職資格或禁止從事金融行業(yè)工作的期限未滿的；

（六）明知有本辦法規(guī)定的不具備任職資格條件的情形，采用欺騙、賄賂等不正當手段獲得任職資格核準的；

（七）有違反職業(yè)道德、操守或工作嚴重失職情形，并造成重大損失或惡劣影響的；

（八）本人或其配偶負有數(shù)額較大的債務(wù)且到期未償還的；

（九）法律、行政法規(guī)及市政府金融辦規(guī)定的不得擔任小額貸款公司董事和高級管理人員的其他情形。

第七章 小額貸款公司的監(jiān)督管理

第四十九條 市政府金融辦牽頭建立多方聯(lián)動的協(xié)同監(jiān)管機制。市政府金融辦負責組織開展小額貸款公司的試點工作、監(jiān)督管理和風(fēng)險處置，組織工商行政管理、公安、人行、銀監(jiān)等部門監(jiān)控資金流向，嚴厲打擊非法集資、高利貸等金融違法活動。

第五十條 市政府金融辦建立非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查相結(jié)合的監(jiān)督檢查制度，定期或不定期地對小額貸款公司實施檢查。根據(jù)監(jiān)管需要，市政府金融辦可要求小額貸款公司聘請具有相應(yīng)業(yè)務(wù)資格的中介機構(gòu)，對小額貸款公司進行專項審計或稽核，有關(guān)費用由小額貸款公司支付。

第五十一條 小額貸款公司在經(jīng)營過程中，若出現(xiàn)下列情形之一，由市政府金融辦責令改正；情節(jié)特別嚴重的，由市政府金融辦提請工商行政管理部門及其他相關(guān)部門對其依法進行罰款、責令停業(yè)整頓或者吊銷營業(yè)執(zhí)照；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任：

（一）擅自設(shè)立分支機構(gòu)的；

（二）未經(jīng)核準變更、終止的；

（三）超出核準的經(jīng)營范圍，擅自從事須經(jīng)法律、行政法規(guī)或者國務(wù)院批準的項目而未取得批準的經(jīng)營活動的；

（四）違反利率政策的；

（五）未經(jīng)核準擅自更換法定代表人和任命主要管理人員的；

（六）拒絕或者阻礙非現(xiàn)場監(jiān)管或者現(xiàn)場檢查的；

（七）不按照規(guī)定提供報表、報告等文件、資料的，提供虛假的或者隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的；

（八）未按照規(guī)定進行信息披露的；

（九）法律、法規(guī)授權(quán)工商行政管理、人行、銀監(jiān)等部門處理的其他情形；

（十）市政府金融辦根據(jù)審慎原則認定的其他違規(guī)行為。

第五十二條 建立小額貸款公司行業(yè)自律機制，組建行業(yè)協(xié)會，實施行業(yè)自律管理，共同抵制行業(yè)內(nèi)不正當競爭行為，維護合理有序、公平競爭的市場環(huán)境，同時加強對從業(yè)人員的教育和培訓(xùn)，提高從業(yè)人員的整體素質(zhì)和業(yè)務(wù)水平。

第五十三條 建立社會監(jiān)督機制，充分利用和發(fā)揮社會監(jiān)督力量，加強對小額貸款公司經(jīng)營行為的約束、監(jiān)督，暢通投訴舉報渠道，提高監(jiān)督實效。

第八章 附 則

第五十四條 本辦法中的“日”均為工作日，“以上”均含本數(shù)或本級。

第五十五條 本辦法由市政府金融辦負責解釋。

第五十六條 本辦法自印發(fā)之日起施行。

第四篇：深圳市小額貸款公司試點管理暫行辦法

深圳市小額貸款公司試點管理暫行辦法

頒布機關(guān)： 頒布時間： 實施時間： 效力狀態(tài)：

第一章 總則

第一條

為有效配置金融資源，緩解中小企業(yè)融資難題，滿足中低收入人群融資需求，引導(dǎo)、規(guī)范和促進我市小額貸款公司持續(xù)健康發(fā)展，依據(jù)《中華人民共和國公司法》(以下簡稱《公司法》)和銀監(jiān)會、中國人民銀行《關(guān)于小額貸款公司試點的指導(dǎo)意見》、《關(guān)于村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社、小額貸款公司有關(guān)政策的通知》等精神，結(jié)合我市實際情況，制定本暫行辦法。

第二條

本暫行辦法所稱小額貸款公司，是指在深圳市轄區(qū)內(nèi)由企業(yè)法人、自然人和其他社會組織、經(jīng)濟組織依法出資設(shè)立的，不吸收公眾存款，專營小額貸款業(yè)務(wù)的有限責任公司或股份有限公司，擁有獨立的法人財產(chǎn)，享有法人財產(chǎn)權(quán)，以全部財產(chǎn)對其債務(wù)承擔民事責任。

第三條

小額貸款公司應(yīng)執(zhí)行國家金融方針和政策，在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)，自主經(jīng)營，自負盈虧，自我約束，自擔風(fēng)險，其合法的經(jīng)營活動受法律保護，不受任何單位和個人的干涉。

第四條

小額貸款公司應(yīng)遵循市場化、差異化、特色化發(fā)展道路，服務(wù)于深圳市經(jīng)濟社會發(fā)展戰(zhàn)略全局，立足于加快轉(zhuǎn)變經(jīng)濟發(fā)展方式和推動產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級，合理把握信貸服務(wù)的產(chǎn)業(yè)導(dǎo)向，優(yōu)先重點支持實體經(jīng)濟、新興產(chǎn)業(yè)、社會民生、創(chuàng)業(yè)就業(yè)等領(lǐng)域。

第五條

深圳市人民政府金融發(fā)展服務(wù)辦公室（以下簡稱市金融辦）作為深圳市小額貸款公司試點工作的主管部門，負責認定全市小額貸款公司試點對象及開展日常的監(jiān)督管理工作，并牽頭組織中國人民銀行深圳市中心支行、深圳銀監(jiān)局和市場監(jiān)管局、公安局、科工貿(mào)信委建立聯(lián)合工作小組，按照穩(wěn)妥審慎、擇

深圳市人民政府 09/03/2011 09/03/2011 有效 優(yōu)限量的原則，共同配合推進全市小額貸款公司試點的組織、協(xié)調(diào)和規(guī)范工作。

第二章 準入資格

第六條

小額貸款公司的名稱由行政區(qū)劃、字號、行業(yè)、組織形式依次組成。小額貸款公司組織形式為有限責任公司或股份有限公司。申請設(shè)立小額貸款公司，除應(yīng)符合《公司法》規(guī)定的基本條件外，還應(yīng)滿足以下條件：

(一)有符合規(guī)定條件的主發(fā)起人和其他出資人。

(二)有符合規(guī)定要求的注冊資本。

(三)有符合任職資格條件的董事、監(jiān)事和高級管理人員(包括總經(jīng)理、副總經(jīng)理及相應(yīng)級別人員，以下同)，以及具備相應(yīng)專業(yè)知識和從業(yè)經(jīng)驗的工作人員。

(四)有健全的公司治理、內(nèi)部控制、業(yè)務(wù)操作、風(fēng)險管理等制度。

(五)有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設(shè)施。

(六)按審慎性原則要求的其他條件。

第七條

小額貸款公司的出資人限于：境內(nèi)注冊登記的企業(yè)法人、自然人和其他社會組織；境外注冊登記的企業(yè)法人或經(jīng)濟組織；業(yè)務(wù)主管部門認可的其他投資人。

第八條

小額貸款公司的注冊資本應(yīng)為一次性實繳貨幣資本。小額貸款公司組織形式為有限責任公司的，其注冊資本不得低于人民幣1億元；組織形式為股份有限公司的，其注冊資本不得低于人民幣2億元。

第九條

小額貸款公司應(yīng)由主發(fā)起人組織發(fā)起設(shè)立。小額貸款公司的主發(fā)起人限于：境內(nèi)注冊登記的企業(yè)法人；境外注冊登記的金融機構(gòu)、小額信貸企業(yè)(或同類機構(gòu))。

第十條

小額貸款公司的主發(fā)起人應(yīng)符合以下基本條件：

(一)凈資產(chǎn)不低于人民幣1億元，且資產(chǎn)負債率不高于70%(合并會計報表口徑)。

(二)近三年連續(xù)贏利，且三年凈利潤累計總額不低于人民幣3000萬元(合并會計報表口徑)。

(三)具有良好的社會聲譽和誠信記錄，近三年無重大違法、違規(guī)行為。

(四)符合深圳市產(chǎn)業(yè)發(fā)展導(dǎo)向，具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)和健全的內(nèi)部控制制度。(五)入股資金來源真實合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股。

(六)按審慎性原則要求的其他條件。

第十一條

在深圳市行政轄區(qū)外注冊登記的境內(nèi)企業(yè)法人作為主發(fā)起人的，除應(yīng)符合上述第十條規(guī)定條件外，還應(yīng)滿足以下條件：

(一)總資產(chǎn)不低于人民幣10億元(合并會計報表口徑)。

(二)具有一年以上在境內(nèi)開展小額貸款、消費信貸等相關(guān)領(lǐng)域業(yè)務(wù)經(jīng)驗。

(三)近三年在業(yè)務(wù)管理、財務(wù)管理、稅收管理、外匯管理、海關(guān)管理等方面無違法違規(guī)行為。

(四)按審慎性原則要求的其他條件。

第十二條

境外金融機構(gòu)、小額信貸企業(yè)(或同類機構(gòu))作為主發(fā)起人的，除應(yīng)符合上述第十條規(guī)定條件外，還應(yīng)滿足以下條件：

(一)總資產(chǎn)不低于等值人民幣20億元(合并會計報表口徑)。

(二)從事金融類相關(guān)業(yè)務(wù)且持續(xù)經(jīng)營不少于10年，對國內(nèi)小額貸款市場有充分的分析和研究。

(三)具有豐富同業(yè)經(jīng)驗且在業(yè)內(nèi)聲譽良好。

(四)投資行為符合國家外商投資管理和外匯管理的有關(guān)法律法規(guī)和政策。

(五)按審慎性原則要求的其他條件。

第十三條

除主發(fā)起人外，小額貸款公司的其他出資人應(yīng)符合以下條件：

(一)自然人作為出資人的，必須具備完全民事行為能力；在深圳購置固定住所；無刑事違法犯罪記錄和嚴重不良信用記錄；收入狀況良好，有較強的抗風(fēng)險能力。

(二)企業(yè)、社會組織、經(jīng)濟組織等作為出資人的，必須合法設(shè)立，具有良好的社會聲譽和誠信記錄，無刑事違法犯罪記錄；近三年財務(wù)狀況良好，具備投資主體資格和相應(yīng)的資金實力。

第十四條

申請設(shè)立小額貸款公司時，主發(fā)起人應(yīng)為最大股東，且出資比例不得低于注冊資本總額的30%；其余單個出資人出資比例不得低于注冊資本總額的5‰。

第十五條

同一出資人及其關(guān)聯(lián)方投資設(shè)立小額貸款公司的數(shù)量不得超過 2家，其中作為主發(fā)起人發(fā)起設(shè)立小額貸款公司的數(shù)量不得超過1家。

第十六條

申請小額貸款公司董事、監(jiān)事和高級管理人員任職資格，擬任人除應(yīng)符合《公司法》規(guī)定的基本條件外，還應(yīng)具備以下條件：

(一)擬任高級管理人員應(yīng)從事金融業(yè)相關(guān)工作5年以上，有大學(xué)本科以上(含)學(xué)歷。

(二)擬任董事、監(jiān)事應(yīng)具備與其履行職責相適應(yīng)的金融知識，從事經(jīng)濟、金融類相關(guān)工作3年以上，有大學(xué)?？埔陨?含)學(xué)歷。

第十七條

擬任人有以下情形之一的，不得申請擔任小額貸款公司董事、監(jiān)事和高級管理人員：

(一)有刑事違法犯罪記錄或嚴重不良信用記錄的。

(二)擔任破產(chǎn)清算的公司、企業(yè)的董事、監(jiān)事和高級管理人員，對該公司、企業(yè)的破產(chǎn)負有個人責任的，自該公司、企業(yè)破產(chǎn)清算完結(jié)之日起未逾3年的。

(三)擔任因違法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責令關(guān)閉的公司、企業(yè)的法定代表人和高級管理人員，并負有個人責任的，自該公司、企業(yè)被吊銷營業(yè)執(zhí)照之日起未逾3年的。

(四)被國家金融監(jiān)管部門取消董事、監(jiān)事或高級管理人員任職資格，或禁止從事金融行業(yè)工作而期限未滿的。

(五)不符合審慎性原則要求及《公司法》規(guī)定不得擔任的其他情形。

第十八條

小額貸款公司主發(fā)起人持有的股份自公司成立之日起3年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓，其他出資人持有的股份2年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓；公司董事、監(jiān)事和高級管理人員持有的股份，在任職期間內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。

第十九條

優(yōu)先支持和引導(dǎo)以下類型小額貸款公司試點：

(一)重點服務(wù)于深圳市戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、現(xiàn)代服務(wù)業(yè)等鼓勵類產(chǎn)業(yè)中小微型企業(yè)的。

(二)重點定位于改善社會民生、促進創(chuàng)業(yè)拉動就業(yè)和扶貧濟困工作的。

(三)重點立足于探索推動自主創(chuàng)新、產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級戰(zhàn)略實施以及社區(qū)股份公司轉(zhuǎn)型升級等體制機制創(chuàng)新突破的。

(四)重點依托于實力雄厚、業(yè)內(nèi)知名的大型企業(yè)集團、上市公司、金融機構(gòu)(或同類機構(gòu))、行業(yè)協(xié)會(或商會)發(fā)起設(shè)立的。(五)市政府認可的其他類型。

第二十條

市金融辦會同中國人民銀行深圳市中心支行、深圳銀監(jiān)局和市場監(jiān)管局、公安局、科工貿(mào)信委等相關(guān)單位，根據(jù)小額貸款公司試點發(fā)展情況及審慎監(jiān)管的需要，可以調(diào)整小額貸款公司準入資格條件等規(guī)定，經(jīng)市政府批準后執(zhí)行。

第三章 設(shè)立程序

第二十一條

申請設(shè)立小額貸款公司，應(yīng)向市金融辦提出申請，并提交下列材料：

(一)設(shè)立申請書，內(nèi)容包括：小額貸款市場需求和預(yù)測分析、擬設(shè)立小額貸款公司的名稱、注冊地址、注冊資本金、股權(quán)結(jié)構(gòu)及股東情況(法人股東的名稱、法定代表人姓名及戶籍所在地公安機關(guān)出具的無違法犯罪證明、注冊地址、公司資信狀況、經(jīng)審計的財務(wù)會計報告，自然人股東的姓名、住所、身份證明、個人收入、信用情況及戶籍所在地公安機關(guān)出具的無違法犯罪證明)等。

(二)出資人協(xié)議書和承諾書，內(nèi)容包括：各出資人關(guān)于共同出資設(shè)立小額貸款公司的協(xié)議書和自覺遵守相關(guān)規(guī)定和章程、不從事違法、違規(guī)活動的承諾書。

(三)擬任職董事、監(jiān)事和高級管理人員的任職資格申請書及按照本暫行辦法第十六條、第十七條規(guī)定提供的相關(guān)材料。

(四)擬設(shè)公司章程草案。

(五)營業(yè)場所所有權(quán)或使用權(quán)的證明材料及消防行政許可法律文書。

(六)公司登記機關(guān)出具的《名稱預(yù)先核準通知書》。

(七)依法設(shè)立的驗資機構(gòu)出具的驗資報告。

(八)按審慎性原則要求的其他資料。

第二十二條

市金融辦對小額貸款公司申請常年受理，每年第二季度、第四季度啟動試點審核程序，集中組織資格認定，并在啟動程序后45個工作日內(nèi)做出決定。

第二十三條

經(jīng)認定符合條件的，由市金融辦出具小額貸款業(yè)務(wù)資格文件。

第二十四條

小額貸款公司憑市金融辦出具的小額貸款業(yè)務(wù)資格文件，到公司登記機關(guān)辦理注冊登記并領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照后方可開業(yè)。

涉及境外出資人的小額貸款公司，需憑小額貸款業(yè)務(wù)資格文件，到市外商 投資行政主管部門辦理相關(guān)外商投資許可手續(xù)后，方可申領(lǐng)工商營業(yè)執(zhí)照并開業(yè)。

第二十五條

小額貸款公司應(yīng)在領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照后5個工作日內(nèi)，向市公安局、中國人民銀行深圳市中心支行和深圳銀監(jiān)局報送相關(guān)開業(yè)資料；此外，還應(yīng)在領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照后30個工作日內(nèi)，在指定媒體上進行公告。

第二十六條

小額貸款公司根據(jù)業(yè)務(wù)需要，可以申請在客戶集中且業(yè)務(wù)量較大的地區(qū)設(shè)立營業(yè)網(wǎng)點。營業(yè)網(wǎng)點名稱統(tǒng)一為“深圳市××小額貸款公司××營業(yè)部”，不具有獨立法人資格，在小額貸款公司授權(quán)范圍內(nèi)依法開展業(yè)務(wù)，其民事責任由小額貸款公司承擔。

小額貸款公司營業(yè)網(wǎng)點經(jīng)市金融辦核準，到公司登記機關(guān)辦理注冊登記并領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照后方可營業(yè)。

第二十七條

市金融辦應(yīng)引導(dǎo)小額貸款公司在我市各區(qū)（新區(qū)）均衡布局和發(fā)展，支持小額貸款公司在寶安區(qū)、龍崗區(qū)、光明新區(qū)、坪山新區(qū)和前海深港現(xiàn)代服務(wù)業(yè)合作區(qū)優(yōu)先試點。

第四章 合規(guī)經(jīng)營

第二十八條

小額貸款公司開業(yè)后，需專營小額貸款業(yè)務(wù)，不得開展未經(jīng)批準的其他業(yè)務(wù)。

第二十九條

小額貸款公司的信貸資金來源必須合法，主要來源應(yīng)為股東繳納的資本金，捐贈資金，以及銀行業(yè)金融機構(gòu)的融入資金；嚴禁向內(nèi)部或外部集資、吸收或變相吸收公眾存款。

第三十條

小額貸款公司應(yīng)向中國人民銀行深圳市中心支行申領(lǐng)貸款卡；向小額貸款公司提供融資的銀行業(yè)金融機構(gòu)，應(yīng)將融資信息及時報送市金融辦、中國人民銀行深圳市中心支行和深圳銀監(jiān)局，并應(yīng)跟蹤監(jiān)督小額貸款公司融資的使用情況。

第三十一條

鼓勵小額貸款公司重點面向中小企業(yè)、個體工商戶和個人創(chuàng)業(yè)者提供信貸服務(wù)。小額貸款的資金運用必須符合以下規(guī)定：

(一)堅持“小額、分散”的原則，對同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司資本凈額的5%，且同一借款人的貸款余額上限為500萬元；貸款發(fā)放和回收主要通過轉(zhuǎn)帳或銀行卡等結(jié)算渠道，減少現(xiàn)金交易。

(二)小額貸款公司按照市場化原則進行經(jīng)營，貸款利率上限放開，但不得超 過國家政策和相關(guān)法規(guī)規(guī)定的上限，下限為中國人民銀行公布的貸款基準利率的0.9倍，具體浮動幅度按照市場原則自主確定。有關(guān)貸款期限和貸款償還條款等合同內(nèi)容，均由借貸雙方在公平自愿的原則下依法協(xié)商確定。

第三十二條

小額貸款公司不得向以下關(guān)系人發(fā)放貸款：

(一)公司的董事、監(jiān)事、高級管理人員和主要股東。

(二)前項所列人員投資或者擔任高級管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟組織。

第三十三條

小額貸款公司自身或委托其他機構(gòu)開展貸款催收、宣傳推廣等工作，必須符合法律、法規(guī)的有關(guān)規(guī)定。

第五章 監(jiān)督管理和風(fēng)險防范

第三十四條

市金融辦牽頭組織確立對小額貸款公司的協(xié)同監(jiān)管機制。其中，市金融辦主要負責組織開展小額貸款公司的試點認定和日常監(jiān)督管理工作；市場監(jiān)管局主要負責辦理小額貸款公司的設(shè)立登記、變更和年檢等工作；中國人民銀行深圳市中心支行主要負責對小額貸款公司的貸款規(guī)模、結(jié)構(gòu)、資金流向、貸款利率的動態(tài)監(jiān)測，對洗錢的違法行為進行查處；深圳銀監(jiān)局主要負責認定小額貸款公司非法集資、吸收公眾存款、高利貸等非法行為；市公安局主要負責小額貸款公司申請設(shè)立必要的資格認定工作和查實、打擊各種金融犯罪行為。

第三十五條

市金融辦應(yīng)建立健全非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查相結(jié)合的小額貸款公司監(jiān)管框架體系，制定規(guī)范小額貸款公司合規(guī)經(jīng)營的專項監(jiān)管指引，根據(jù)小額貸款公司經(jīng)營情況和風(fēng)險狀況，定期開展針對小額貸款公司的全面檢查和專項檢查，重大事項及時向市政府報告。

第三十六條

小額貸款公司應(yīng)按照《公司法》要求建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，明確股東、董事、監(jiān)事和經(jīng)理之間的權(quán)責關(guān)系，制定穩(wěn)健有效的議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，提高公司治理的有效性。

第三十七條

小額貸款公司應(yīng)建立健全貸款管理制度和風(fēng)險控制制度，明確貸前調(diào)查、貸時審查和貸后檢查業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范，建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類和撥備制度，準確進行資產(chǎn)分類，充分計提呆賬準備金，確保資產(chǎn)損失準備充足率始終保持在100%以上。

第三十八條

小額貸款公司應(yīng)按照國家有關(guān)規(guī)定建立健全企業(yè)財務(wù)會計制度，并定期聘請具有相應(yīng)業(yè)務(wù)資格的中介機構(gòu)開展外部審計。市金融辦可根據(jù)工 作需要，聘請專業(yè)的中介機構(gòu)，對小額貸款公司進行專項審計或稽核。

第三十九條

小額貸款公司應(yīng)建立信息披露制度，按月向市金融辦、中國人民銀行深圳市中心支行、深圳銀監(jiān)局提交財務(wù)報表和業(yè)務(wù)經(jīng)營情況報告等，并定期向公司股東、對其提供融資的銀行業(yè)金融機構(gòu)和有關(guān)捐贈機構(gòu)披露上述信息，必要時應(yīng)向社會披露，同時配合相關(guān)部門做好調(diào)研工作。

第四十條

市金融辦應(yīng)逐步建立健全我市小額貸款行業(yè)監(jiān)管機制和政策體系，開發(fā)建立小額貸款行業(yè)監(jiān)管和數(shù)據(jù)報送信息系統(tǒng)，完善監(jiān)管手段。

第四十一條

中國人民銀行深圳市中心支行定期對我市小額貸款公司的利率、資金流向進行監(jiān)測，并將小額貸款公司納入信貸征信系統(tǒng)。小額貸款公司應(yīng)定期向人民銀行信貸征信系統(tǒng)提供借款人、貸款金額、貸款擔保和貸款償還等業(yè)務(wù)信息。深圳銀監(jiān)局應(yīng)對銀行業(yè)機構(gòu)與小額貸款公司開展合作加強業(yè)務(wù)指導(dǎo)和監(jiān)督管理。

第四十二條

小額貸款公司存在以下情形之一的，經(jīng)查實后由市金融辦取消業(yè)務(wù)資格：

(一)自領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照之日起，無正當理由6個月不開業(yè)或開業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)6個月的。

(二)自領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照并開業(yè)后，貸款發(fā)放余額未達到公司資本凈額5%的。

第四十三條

小額貸款公司從事以下違法違規(guī)活動的，由相關(guān)部門依法進行查處，并視情節(jié)輕重依法責令整頓或取消業(yè)務(wù)資格、依法吊銷營業(yè)執(zhí)照；涉嫌犯罪的，依法移送司法機關(guān)處理：

(一)進行非法集資或吸收公眾存款等活動的。

(二)違反國家利率政策開展業(yè)務(wù)的。

(三)進行欺詐、虛假宣傳或使用違法違規(guī)手段進行貸款催收的。

(四)超出經(jīng)營范圍，擅自從事未經(jīng)批準的經(jīng)營活動的。

(五)未按規(guī)定提供有關(guān)報表、數(shù)據(jù)等資料或提供虛假報表、數(shù)據(jù)等資料的。

(六)法律、法規(guī)和業(yè)務(wù)主管部門認定的其他情形。

第四十四條

任何未經(jīng)批準擅自設(shè)立的機構(gòu)或網(wǎng)點，以小額貸款公司名義從事經(jīng)營活動的，經(jīng)有關(guān)部門查實后，依法予以責令整頓或吊銷營業(yè)執(zhí)照，涉嫌 犯罪的，依法移送司法機關(guān)處理。

第四十五條

成立小額貸款公司行業(yè)自律組織，確立行業(yè)自律規(guī)范，協(xié)助有關(guān)部門指導(dǎo)和推動我市小額貸款市場的發(fā)展；市金融辦會同聯(lián)合工作小組成員單位以及消費者權(quán)益保護部門、行業(yè)自律組織等，建立合理的投訴舉報渠道，完善社會監(jiān)督機制，充分利用和發(fā)揮社會監(jiān)督力量，加強對小額貸款公司經(jīng)營行為的約束和監(jiān)督。

第四十六條

市金融辦會同有關(guān)部門，結(jié)合試點情況，適時研究推出扶持我市小額貸款行業(yè)平穩(wěn)較快發(fā)展的優(yōu)惠措施，積極協(xié)助小額貸款公司開展業(yè)務(wù)創(chuàng)新、合規(guī)經(jīng)營、風(fēng)險防范等方面的培訓(xùn)工作，通過多種形式加大對小額信貸業(yè)務(wù)的宣傳力度，進一步優(yōu)化小額貸款公司的發(fā)展環(huán)境。

第六章 變更和終止

第四十七條

小額貸款公司的下列變更事項，需經(jīng)市金融辦核準：

(一)變更主發(fā)起人或其他股東。

(二)公司合并或分立。

(三)變更公司名稱或注冊地址。

(四)變更注冊資本。

(五)改變公司組織形式。

(六)修改公司章程。

(七)變更公司董事、監(jiān)事或高級管理人員。

(八)按審慎性原則要求的其他事項。

第四十八條

小額貸款公司法人資格的終止包括解散和破產(chǎn)兩種情況。小額貸款公司可因下列原因解散：

(一)公司章程規(guī)定的解散事由出現(xiàn)。

(二)董事會或股東大會決議解散。

(三)因公司合并或者分立需要解散。

(四)依法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責令關(guān)閉或撤銷。

(五)人民法院依法宣布公司解散。

第四十九條

小額貸款公司解散，按照《公司法》和《中華人民共和國公司登記管理條例》進行清算；清算結(jié)束后，向公司登記機關(guān)申請辦理注銷登記并 于媒體發(fā)布公告。

第五十條

小額貸款公司被依法宣告破產(chǎn)的，依照有關(guān)企業(yè)破產(chǎn)的法律實施破產(chǎn)清算并于媒體發(fā)布公告。

第七章 附則

第五十一條

本暫行辦法由市金融辦會同聯(lián)合工作小組各成員單位負責解釋。

第五十二條

本暫行辦法自頒布之日起實行。本暫行辦法頒布前已取得試點資格的小額貸款公司可以繼續(xù)經(jīng)營，但其經(jīng)營活動及監(jiān)督管理執(zhí)行本暫行辦法規(guī)定。2009年1月8日市政府發(fā)布的《關(guān)于印發(fā)深圳市小額貸款公司試點管理暫行辦法的通知》(深府〔2009〕8號)同時廢止。

第五篇：河南省小額貸款公司試點管理暫行辦法

河南省小額貸款公司試點管理暫行辦法

第一章 總 則

第一條 為全面落實科學(xué)發(fā)展觀，有效配置金融資源，加快我省縣域金融服務(wù)體系建設(shè)，引導(dǎo)民間資本規(guī)范運作，緩解中小企業(yè)貸款難問題，促進“三農(nóng)”、中小企業(yè)和縣域經(jīng)濟健康快速發(fā)展，推動我省小額貸款公司健康、有序和持續(xù)發(fā)展，維護小額貸款公司、股東和債權(quán)人的合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國公司法》、《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 中國人民銀行關(guān)于小額貸款公司試點的指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)發(fā)［2008］23號）（以下簡稱《指導(dǎo)意見》）和《河南省人民政府辦公廳關(guān)于開展小額貸款公司試點工作的意見》（豫政辦?2008?100號）（以下簡稱《試點工作意見》）的精神，結(jié)合河南實際，制定本暫行辦法。

第二條 本辦法所稱小額貸款公司，是指在河南省行政區(qū)域內(nèi)，由自然人、企業(yè)法人與其他社會組織投資依法設(shè)立，不吸收公眾存款，可經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)，經(jīng)工商登記注冊取得營業(yè)執(zhí)照的有限責任公司或股份有限公司。

第三條 小額貸款公司是企業(yè)法人，有獨立的法人財產(chǎn)，享有法人財產(chǎn)權(quán)，以全部財產(chǎn)對其債務(wù)承擔民事責任。小額貸款公司股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權(quán)利，以其認繳的出資額或認購的股份為限對公司承擔責任。

小額貸款公司應(yīng)執(zhí)行國家金融方針和政策，在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)，自主經(jīng)營，自負盈虧，自我約束，自擔風(fēng)險，其合法的經(jīng)營活動受法律保護，不受任何單位和個人的干涉。

第四條 河南省人民政府辦公廳金融聯(lián)絡(luò)辦公室會同省中小企業(yè)局、省財政廳、省工商局、人行鄭州中心支行和河南銀監(jiān)局建立河南省小額貸款公司試點工作聯(lián)席會議制度，河南省人民政府分管副秘書長為召集人，負責審定試點管理暫行辦法，指導(dǎo)省轄市、縣（市、區(qū)）政府及相關(guān)部門做好監(jiān)督管理和風(fēng)險處置工作，協(xié)調(diào)處理試點工作中出現(xiàn)的重大問題。

河南省中小企業(yè)服務(wù)局為全省小額貸款公司試點工作主管部門，會同有關(guān)部門制定具體明確的試點管理暫行辦法，負責對小額貸款公司的設(shè)立、變更和終止等事項進行核準，指導(dǎo)與督促省轄市、縣（市、區(qū)）政府加強對小額貸款公司的監(jiān)管，制定明確的金融風(fēng)險防范措施，落實相應(yīng)的處置責任，建立小額貸款公司的動態(tài)監(jiān)督系統(tǒng)，及時識別、預(yù)警、防范和處置風(fēng)險等，實施日常監(jiān)督管理。

各級中小企業(yè)工作部門要會同財政、工商、人行、銀監(jiān)等有關(guān)部門按照各自職責對小額貸款公司進行監(jiān)督管理，積極引導(dǎo)小額貸款公司為“三農(nóng)”、中小企業(yè)和縣域經(jīng)濟提供信貸服務(wù)；財政部門做好小額貸款公司的財務(wù)監(jiān)督管理，協(xié)助有關(guān)部門做好風(fēng)險識別與預(yù)警工作；工商部門做好準入把關(guān)工作，加強監(jiān)督管理，強化檢驗；人行分支機構(gòu)加強對小額貸款公司利率、資金流向的動態(tài)監(jiān)測，并將小額貸款公司納入信貸征信系統(tǒng)；銀監(jiān)部門協(xié)助主管部門積極開展小額貸款公司的培訓(xùn)工作，有針對性的對小額貸款公司及其客戶進行相關(guān)培訓(xùn)。第五條 各省轄市政府及相關(guān)部門，負責本地小額貸款公司的政策宣傳和協(xié)調(diào)指導(dǎo)工作，統(tǒng)籌安排小額貸款公司的布局，審報縣（市、區(qū)）政府有關(guān)試點方案，監(jiān)測分析防范本地小額貸款公司的風(fēng)險。

第六條 試點縣（市、區(qū)）政府組織開展小額貸款公司的試點工作，確定試點對象，審定小額貸款公司組建方案，做好小額貸款公司申報材料審核工作，承擔小額貸款公司監(jiān)督管理和風(fēng)險處置責任，組織中小企業(yè)、財政、工商、人行、銀監(jiān)等職能部門跟蹤監(jiān)管資金流向，嚴厲打擊非法集資、非法吸收或變相吸收公眾存款、發(fā)放高息貸款等金融違法活動。

第七條 各級房產(chǎn)、國土、車管等相關(guān)部門，對于小額貸款公司的貸款業(yè)務(wù)，要及時辦理抵（質(zhì)）押登記手續(xù)。

第八條 在試點期間，按照省政府的統(tǒng)一部署，各省轄市政府要認真選擇試點對象，有條件、分步驟地推進試點工作，防止一哄而上、擅自設(shè)立小額貸款公司。各級政府和監(jiān)管部門要建立分工明確、各負其責、多方聯(lián)動、協(xié)調(diào)一致的監(jiān)管機制，認真做好風(fēng)險管理、防范和處置工作。試點企業(yè)要嚴格按照核定的經(jīng)營范圍在縣（市、區(qū)）行政區(qū)域內(nèi)從事經(jīng)營活動，堅持小額貸款的經(jīng)營取向，切實為“三農(nóng)”、中小企業(yè)和縣域經(jīng)濟發(fā)展服務(wù)。

第二章 機構(gòu)的設(shè)立

第九條 小額貸款公司的名稱應(yīng)由行政區(qū)劃、字號、行業(yè)、組織形式依次組成。行政區(qū)劃指小額貸款公司所在的縣（市）級行政區(qū)劃的名稱。小額貸款公司設(shè)立在設(shè)區(qū)的市轄區(qū)的，其行政區(qū)劃應(yīng)當由設(shè)區(qū)的市行政區(qū)劃名稱與市轄區(qū)名稱連用。行業(yè)是指“小額貸款”。組織形式是指“有限責任公司（有限公司）”或“股份有限公司（股份公司）”。設(shè)立股份有限公司（股份公司）應(yīng)采取發(fā)起設(shè)立的方式。

小額貸款公司的名稱，不得冠省級行政區(qū)劃。

第十條 設(shè)立小額貸款公司應(yīng)當具備下列條件：

（一）有符合《公司法》、《指導(dǎo)意見》和《試點工作意見》規(guī)定的章程；

（二）有限責任公司應(yīng)由不高于50個股東出資設(shè)立，其中有一個出資最多的第一大股東；股份有限公司發(fā)起人人數(shù)不超過200人，其中有一個出資最多的主發(fā)起人，且有半數(shù)以上的發(fā)起人在中國境內(nèi)有住所；

（三）注冊資本為貨幣資本，且應(yīng)一次繳足。小額貸款公司設(shè)立為有限責任公司的，注冊資本不得低于2000萬元（國家級、省級扶貧工作重點縣不低于1000萬元）；設(shè)立為股份有限公司的，注冊資本不得低于4000萬元（國家級、省級扶貧工作重點縣不低于1500萬元）。試點期間，注冊資本的上限為2億元（國家級、省級扶貧工作重點縣為1億元）。

（四）有具備相應(yīng)專業(yè)知識和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗的高級管理人員和從業(yè)人員；

（五）有健全的組織機構(gòu)、良好的公司治理結(jié)構(gòu)和有效的管理制度；

（六）有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所、安全防范措施和辦公設(shè)施；

（七）省中小企業(yè)局規(guī)定的其它審慎性條件。第十一條 小額貸款公司主發(fā)起人（第一大股東）要從管理規(guī)范、信用優(yōu)良、實力雄厚的企業(yè)中選擇，并符合以下條件：

（一）在工商行政管理部門登記注冊，具有企業(yè)法人資格；

（二）凈資產(chǎn)3000萬元以上（國家級、省級扶貧工作重點縣不低于1000萬元），資產(chǎn)負債率不高于60%；除國務(wù)院規(guī)定的投資公司和控股公司外，權(quán)益性投資余額不超過本企業(yè)凈資產(chǎn)的50%；由主發(fā)起人（第一大股東）為主協(xié)商選擇其他股東，其他股東應(yīng)在誠信記錄、經(jīng)營管理上符合相應(yīng)的條件；主發(fā)起人（第一大股東）持股不超過公司注冊資本的20%，其他自然人、企業(yè)法人、其他社會組織及其關(guān)聯(lián)方持股比例不超過10%，但不得低于1%。

（三）企業(yè)法定代表人無犯罪記錄；

（四）有良好的社會聲譽、誠信記錄，企業(yè)無不良信用記錄；

（五）財務(wù)狀況良好，入股前3個會計連續(xù)盈利，且利潤總額在900萬元（國家級、省級扶貧工作重點縣300萬元）以上；

（六）經(jīng)營管理良好，近3年無重大違法違規(guī)經(jīng)營記錄。

其他社會組織作為小額貸款公司出資人，應(yīng)當符合國家有關(guān)法律、法規(guī)規(guī)定的條件。

第十二條 自然人投資入股小額貸款公司的，應(yīng)符合以下條件：

（一）有中華人民共和國國籍；

（二）有完全民事行為能力；

（三）無犯罪記錄和不良信用記錄；

（四）有較強的風(fēng)險防范意識和資金實力；

（五）具備一定的經(jīng)濟金融知識。

第十三條 小額貸款公司的股權(quán)可依法轉(zhuǎn)讓。

第十四條 設(shè)立小額貸款公司，申請人應(yīng)向所在地縣（市、區(qū)）政府提出申請，審核合格后報省轄市政府審查，經(jīng)省轄市政府審查同意后報省中小企業(yè)局核準。擴權(quán)縣（市）可直接上報省中小企業(yè)局核準，同時報所在省轄市政府備案。

申請人申請設(shè)立小額貸款公司應(yīng)當向縣（市、區(qū)）政府報送以下材料：

（一）設(shè)立小額貸款公司申請書；

（二）工商行政管理機關(guān)核發(fā)的《企業(yè)名稱預(yù)先核準通知書》；

（三）出資人承諾書。出資人應(yīng)承諾自覺遵守國家、省有關(guān)小額貸款公司的相關(guān)規(guī)定，遵守公司章程，參與管理并承擔風(fēng)險，不從事非法金融活動，保證入股資金來源合法，不得借貸資金入股，不得以他人資金入股；

（四）出資人協(xié)議書。股東之間關(guān)于出資設(shè)立小額貸款公司的協(xié)議；

（五）可行性研究報告；

（六）公司章程；

（七）法定驗資機構(gòu)出具的驗資報告；

（八）擬任職高級管理人員名單及任職資格證明材料；

（九）股東為企業(yè)法人或其他社會組織的，應(yīng)提供最近3年的經(jīng)有證券從業(yè)資格會計師事務(wù)所出具的審計報告；

（十）律師中介機構(gòu)出具小額貸款公司出資人關(guān)聯(lián)情況的法律意見書；

（十一）營業(yè)場所所有權(quán)或使用權(quán)的證明材料；

（十二）公安、消防部門分別對營業(yè)場所出具的安全、消防設(shè)施合格證明；

（十三）公安、人民銀行分別對股東出具的無犯罪記錄和信用記錄證明；

（十四）公司內(nèi)部管理制度；

（十五）省中小企業(yè)局規(guī)定的其它材料。

第十五條 縣（市、區(qū)）政府對小額貸款公司申請材料應(yīng)進行認真審核把關(guān)，并擬定小額貸款公司試點申報方案，內(nèi)容包括：

（一）縣（市、區(qū)）政府小額貸款公司試點申請書；

（二）縣（市、區(qū)）政府對小額貸款公司風(fēng)險承擔防范與處置責任的承諾書；

（三）本意見第十四條第二款規(guī)定的申請材料。

第十六條 省中小企業(yè)局對同意核準的申請材料，應(yīng)當自受理之日起20個工作日內(nèi)做出核準意見。對不同意核準的申請材料，應(yīng)當處受理之日起20個工作日內(nèi)做出核駁意見。

第十七條 小額貸款公司應(yīng)當自省中小企業(yè)局核準之日起90日內(nèi)，憑核準意見向公司登記機關(guān)申請設(shè)立登記。

試點期間，小額貸款公司暫不允許設(shè)立分支機構(gòu)。

第十八條 小額貸款公司在當?shù)囟悇?wù)部門辦理稅務(wù)登記，并依法繳納各類稅費。第十九條 小額貸款公司在當?shù)刭|(zhì)量技術(shù)監(jiān)督部門辦理組織機構(gòu)代碼證。

第二十條 小額貸款公司應(yīng)當自領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照之日起3個月內(nèi)開業(yè)。開業(yè)前30日內(nèi)向省中小企業(yè)局、當?shù)毓矙C關(guān)、中國人民銀行分支機構(gòu)和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機構(gòu)報送相關(guān)備案資料。

第三章 組織機構(gòu)與經(jīng)營管理

第二十一條 小額貸款公司應(yīng)按照《公司法》要求建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，明確股東、高級管理人員之間的權(quán)責關(guān)系，制定穩(wěn)健有效的議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，提高公司治理的有效性。

第二十二條 小額貸款公司可在核定的縣（市、區(qū)）行政區(qū)域內(nèi)經(jīng)營下列業(yè)務(wù)：

（一）辦理各項小額貸款；

（二）辦理中小企業(yè)發(fā)展、管理、財務(wù)等咨詢業(yè)務(wù)；

（三）經(jīng)省中小企業(yè)局批準的其他業(yè)務(wù)。

第二十三條 小額貸款公司的主要資金來源為股東繳納的資本金、捐贈資金，以及來自不超過兩個銀行業(yè)金融機構(gòu)的融入資金。小額貸款公司不得進行任何形式的非法集資，不得非法吸收或變相吸收公眾存款，不得發(fā)放高息貸款，不得從工商企業(yè)獲取資金，不得向其股東發(fā)放貸款，不得對外擔保，不得開展經(jīng)營范圍以外的業(yè)務(wù)，不得在核定的縣（市、區(qū)）行政區(qū)域外從事經(jīng)營活動。從銀行業(yè)金融機構(gòu)獲得融入資金的余額，不得超過公司資本凈額的50%。融入資金的利率、期限由小額貸款公司與相應(yīng)銀行業(yè)金融機構(gòu)自主協(xié)商確定，利率以同期“上海銀行間同業(yè)拆放利率”為基準加點確定。

銀行業(yè)金融機構(gòu)向小額貸款公司提供融資時，應(yīng)該認真審查是否符合上款規(guī)定，違反上款規(guī)定的，不得給予融資。

小額貸款公司應(yīng)向注冊地中國人民銀行分支機構(gòu)申領(lǐng)貸款卡。向小額貸款公司提供融資的銀行業(yè)金融機構(gòu)，應(yīng)將融資信息及時報送所在地中國人民銀行分支機構(gòu)和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機構(gòu)，并應(yīng)跟蹤監(jiān)督小額貸款公司融資的使用情況。

第二十四條 堅持按照“小額、分散”的原則發(fā)放貸款，同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司資本凈額的5%。

第二十五條 小額貸款公司按照市場化原則進行經(jīng)營，貸款利率上限放開，但不得超過司法部門規(guī)定的上限，下限為貸款基準利率的0.9倍，具體浮動幅度按照市場原則自主確定。有關(guān)貸款期限和貸款償還條款等合同內(nèi)容，均由借貸雙方在公平自愿的原則下依法協(xié)商確定。

第二十六條 小額貸款公司應(yīng)建立完善的貸款管理制度、科學(xué)的授權(quán)授信制度、信貸管理流程和內(nèi)部控制體系，明確貸前調(diào)查、貸時審查和貸后檢查業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范，切實加強貸款管理。

第二十七條 小額貸款公司應(yīng)建立風(fēng)險控制管理制度。參照金融企業(yè)的有關(guān)規(guī)定，建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和撥備制度，準確進行資產(chǎn)分類，充分計提呆賬準備，資產(chǎn)損失準備充足率不低于100%。

第二十八條 小額貸款公司應(yīng)建立規(guī)范的財務(wù)制度。按照《會計法》、《金融企業(yè)會計制度》及《金融企業(yè)財務(wù)規(guī)則》（中華人民共和國財政部令第42號），建立健全企業(yè)財務(wù)會計制度，真實記錄和全面反映其業(yè)務(wù)活動和財務(wù)活動，規(guī)范財務(wù)行為，防范財務(wù)風(fēng)險。小額貸款公司從事信貸業(yè)務(wù)，執(zhí)行《金融企業(yè)呆賬核銷管理辦法》（財金?2008?28號）和《銀行抵債資產(chǎn)管理辦法》（財金?2008?53號）等相關(guān)金融財務(wù)管理制度。

第二十九條 小額貸款公司應(yīng)建立信息披露制度。小額貸款公司按季向省中小企業(yè)局、中國人民銀行當?shù)胤种C構(gòu)、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機構(gòu)提交財務(wù)報表、業(yè)務(wù)經(jīng)營情況報告和其他相關(guān)統(tǒng)計信息資料，并按中國人民銀行當?shù)胤种C構(gòu)要求，向信貸征信系統(tǒng)提供借款人、貸款金額、貸款擔保和貸款償還等業(yè)務(wù)信息。每年4月30日前，小額貸款公司負責向公司股東、有關(guān)主管部門、提供融資的銀行業(yè)金融機構(gòu)、有關(guān)捐贈機構(gòu)披露經(jīng)有證券從業(yè)資格的會計師事務(wù)所審計的審計報告和業(yè)務(wù)經(jīng)營情況、融資情況、重大事項等信息，必要時應(yīng)向社會披露。

第四章 高級管理人員的任職資格 第三十條 小額貸款公司高級管理人員，是指公司董事（執(zhí)行董事）、監(jiān)事和經(jīng)理、副經(jīng)理、財務(wù)負責人。

擔任小額貸款公司高級管理人員，應(yīng)當具備以下基本條件：

（一）具有完全民事行為能力；

（二）具有良好的職業(yè)道德、操守、品行和聲譽，熟悉并遵守法律、行政法規(guī)和規(guī)章，無犯罪記錄和不良信用記錄；

（三）具備履職所需的專業(yè)知識、技能、從業(yè)經(jīng)驗，確保履職所需的時間和精力，在行為及決策上有較好的判斷和管理能力，有良好的從業(yè)記錄；董事長和經(jīng)理應(yīng)具備從事銀行業(yè)工作2年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟工作5年以上，具備大專以上（含大專）學(xué)歷；董事應(yīng)具備與其履行職責相適應(yīng)的金融知識，具備大專以上（含大專）學(xué)歷，從事相關(guān)經(jīng)濟工作3年以上；

（四）具備履職所需的獨立性。

第三十一條 有以下情形之一者，不得擔任小額貸款公司的高級管理人員：

（一）無民事行為能力或者限制民事行為能力；

（二）因貪污、賄賂、侵占財產(chǎn)、挪用財產(chǎn)或者破壞社會主義市場經(jīng)濟秩序，被判處刑罰，執(zhí)行期滿未逾5年，或者因犯罪被剝奪政治權(quán)利，執(zhí)行期滿未逾5年；

（三）擔任破產(chǎn)清算的公司、企業(yè)的董事或者廠長、經(jīng)理，對該公司、企業(yè)的破產(chǎn)負有個人責任的，自該公司、企業(yè)破產(chǎn)清算完結(jié)之日起未逾3年；

（四）擔任因違法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責令關(guān)閉的公司、企業(yè)的法定代表人，并負有個人責任的，自該公司、企業(yè)被吊銷營業(yè)執(zhí)照之日起未逾3年；

（五）個人所負數(shù)額較大的債務(wù)到期未清償；

（六）被金融監(jiān)管機構(gòu)取消高級管理人員任職資格或禁止從事金融行業(yè)工作的期限未滿的；

（七）法律、行政法規(guī)規(guī)定不得擔任公司高級管理人員的其他情形。

第五章 變更與終止

第三十二條 小額貸款公司變更名稱、法定代表人和高級管理人員、股東或調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)、注冊資本、經(jīng)營范圍、住所、公司類型，以及修改公司章程，應(yīng)按照設(shè)立審批程序報省中小企業(yè)局核準。省中小企業(yè)局對同意核準變更的申請材料，應(yīng)當自受理之日起20個工作日內(nèi)做出核準意見。對不同意核準變更的申請材料，應(yīng)當自受理之日起20個工作日內(nèi)做出核駁意見。小額貸款公司憑省中小企業(yè)局的核準意見向公司登記機關(guān)申請辦理變更登記或備案。

第三十三條 小額貸款公司變更后，應(yīng)當符合本辦法規(guī)定的相關(guān)要求。

第三十四條 小額貸款公司持續(xù)經(jīng)營1年以后，可以申請變更注冊資本。