第一篇：2012最新河南省小額貸款公司試點管理暫行辦法

河南省工業和信息化廳 河南省公安廳 河南省財政廳

河南省工商行政管理局

文件 河南省人民政府金融服務辦公室 中國人民銀行鄭州中心支行

豫工信〔2012〕525號

關于印發《河南省小額貸款公司試點管理暫行辦法》的通知

各省轄市、省直管試點縣（市）工業和信息化主管部門、公安局、財政局、工商局、政府金融服務辦公室，人民銀行各市中心支行、鄭州轄區各支行：

《河南省小額貸款公司試點管理暫行辦法》已經河南省小額貸款公司試點工作聯席會議通過，現印發給你們，請認真組織實施。實施中如有什么問題，請與河南省小額貸款公司試點工作聯席會議辦公室聯系。原《河南省中小企業服務局、河南省財政廳、河南省工商行政管理局，中國人民銀行鄭州中心支行、中國銀行業監督管理委員會河南監管局關于印發<河南省小額貸款公司試點管理暫行辦法>的通知》（豫中小企〔2009〕13號）自本辦法公布之日起作廢。

聯 系 人：趙普選

吳奇鋒

聯系電話：0371-65507629 65509973

二〇一二年七月二十七日

河南省小額貸款公司試點管理暫行辦法

第一章 總 則

第一條 為緩解中小微型企業融資難問題，促進“三農”經濟發展，維護小額貸款公司、股東和債權人的合法權益，引導、規范、促進我省小額貸款公司持續健康發展，根據《中華人民共和國公司法》、《中國銀行業監督管理委員會 中國人民銀行關于小額貸款公司試點的指導意見》（銀監發〔2008〕23號，以下簡稱《指導意見》）和《河南省人民政府辦公廳關于開展小額貸款公司試點工作的意見》（豫政辦〔2008〕100號，以下簡稱《試點工作意見》）的精神，結合我省實際，制定本暫行辦法。

第二條 本辦法所稱小額貸款公司，是指在河南省行政區域內，由企業法人、自然人與其他社會組織投資依法設立，不吸收公眾存款，經營小額貸款業務，經工商登記注冊取得營業執照的有限責任公司或股份有限公司。

第三條 小額貸款公司是企業法人，有獨立的法人財產，享有法人財產權，以全部財產對其債務承擔民事責任。小額貸款公司股東依法享有資產收益、參與重大決策和選擇管理者等權利，以其認繳的出資額或認購的股份為限對公司承擔責任。

小額貸款公司應執行國家金融方針和政策，在法律、法規規定的范圍內開展業務，自主經營，自負盈虧，自我約束，自擔風險，其合法的經營活動受法律保護，不受任何單位和個人的干涉。

第四條 省工業和信息化廳會同省公安廳、財政廳、工商局、省政府金融辦、人行鄭州中心支行和河南銀監局建立河南省小額貸款公司試點工作聯席會議制度，河南省人民政府分管副秘書長為召集人，負責審定試點管理暫行辦法，指導省轄市、縣（市、區）政府及相關部門做好監督管理和風險處置工作，協調處理試點工作中出現的重大問題。

河南省工業和信息化廳為全省小額貸款公司試點工作主管部門，會同有關部門制定具體明確的試點管理暫行辦法，負責對小額貸款公司的設立、變更和終止等事項進行核準，指導與督促省轄市、縣（市、區）政府加強對小額貸款公司的監管，制定明確的金融風險防范措施，落實相應的處置責任，建立小額貸款公司的動態監督系統，及時識別、預警、防范和處置風險等，實施日常監督管理。

各級主管部門要會同公安、財政、工商、金融辦、人行、銀監等有關部門按照各自職責對小額貸款公司進行監督管理，積極引導小額貸款公司為“三農”、中小微型企業提供融資服務；公安機關對移送的案件依法進行查處，嚴厲打擊各種金融違法活動；財政部門做好小額貸款公司的財務監督管理，協助有關部門做好風險識別與預警工作；工商部門做好準入把關工作，加強監督管理，強化年度檢驗；金融辦要協助主管部門對涉嫌非法集資等違規線索進行分析、研判，并做好非法集資處置工作的組織協調和監督指導；人行分支機構加強對小額貸款公司利率、資金流向的動態監測，并將小額貸款公司納入信貸征信系統，查處洗錢等違法行為；銀監部門協助主管部門積極開展小額貸款公司的培訓工作，有針對性的對小額貸款公司及其客戶進行相關培訓。

第五條 各省轄市、省直管縣（市）政府及相關部門負責本地小額貸款公司的政策宣傳和協調指導工作，統籌安排小額貸款公司的布局，審報縣（市、區）政府有關試點方案，監測、分析、防范本地小額貸款公司的風險。

第六條 省直管縣（市）政府組織開展小額貸款公司的試點工作，確定試點對象，審定小額貸款公司組建方案，做好小額貸款公司申報材料審核工作，承擔小額貸款公司監督管理和風險處置責任，組織主管部門、公安、財政、工商、金融辦、人行、銀監等職能部門跟蹤監管資金流向，嚴厲打擊非法集資、非法吸收或變相吸收公眾存款、發放高息貸款等金融違法活動。

第七條 各級房產、國土、車管等相關部門，對于小額貸款公司的貸款業務，要及時辦理抵（質）押登記手續。

第八條 在試點期間，按照省政府的統一部署，各省轄市、省直管縣（市）政府要認真選擇試點對象，積極穩妥地推進試點工作。各級政府和監管部門要建立分工明確、各負其責、多方聯動、協調一致的監管機制，認真做好風險管理、防范和處置工作。

第二章 機構的設立

第九條 小額貸款公司的名稱應由行政區劃、字號、行業、組織形式依次組成。

行政區劃指小額貸款公司所在的縣（市）級行政區劃的名稱。小額貸款公司設立在設區的市轄區的，其行政區劃應當由設區的市行政區劃名稱與市轄區名稱連用。行業是指“小額貸款”。組織形式是指“有限責任公司（有限公司）”或“股份有限公司（股份公司）”。設立股份有限公司（股份公司）應采取發起設立的方式。

第十條 設立小額貸款公司應當具備下列條件：

（一）有符合《公司法》、《指導意見》和《試點工作意見》規定的章程；

（二）有限責任公司應由不高于50個股東出資設立，其中有一個出資最多的第一大股東；股份有限公司發起人人數不超過200人，其中有一個出資最多的主發起人，且有半數以上的發起人在中國境內有住所；

（三）注冊資本為貨幣資本，且應一次繳足。小額貸款公司設立為有限責任公司的，注冊資本不得低于人民幣5000萬元；設立為股份有限公司的，注冊資本不得低于人民幣10000萬元；

（四）有具備相應專業知識和業務工作經驗的高級管理人員和從業人員；

（五）有健全的組織機構、良好的公司治理結構和有效的管理制度；

（六）有與業務經營相適應的營業場所、安全防范措施和辦公設施；

（七）省主管部門規定的其它審慎性條件。

第十一條 小額貸款公司第一大股東（主發起人）要從管理規范、信用優良、實力雄厚的企業中選擇并符合以下條件：

（一）在工商行政管理部門登記注冊，具有企業法人資格；

（二）凈資產人民幣10000萬元以上，資產負債率不高于65%；除國務院規定的投資公司和控股公司外，出資額度不得超過企業凈資產的40%；由第一大股東（主發起人）為主協商選擇其他股東，其他股東應在誠信記錄、經營管理上符合相應的條件；第一大股東（主發起人）出資、持股比例不得超過公司注冊資本的50%，不得低于注冊資本的30%，其他自然人、企業法人、其他社會組織及其關聯方出資、持股比例不得超過20%，但不得低于5%；

（三）企業法定代表人無犯罪記錄；

（四）有良好的社會聲譽、誠信記錄，企業無不良信用記錄；

（五）財務狀況良好，出資、入股前3個會計年度連續盈利，且利潤總額在人民幣1000萬元以上；

（六）經營管理良好，近3年無重大違法違規經營記錄；

（七）第一大股東（主發起人）具有較強的經濟實力，有投資金融行業兩年以上經歷，符合上述條件且實收資本在人民幣10億元以上的，經批準可適當放寬出資比例；

（八）對有豐富小額貸款管理經驗的央企金融機構出資設立的小額貸款公司進行省主管部門直管試點，以簡化審批環節，調動投資我省小貸的積極性。其申請設立的小額貸款公司注冊資本應不低于人民幣1.5億元，在核定的經營區域內開展業務，名稱不受本暫行辦法第九條的限制；

（九）境外金融機構、小額信貸企業（或同類機構）作為第一大股東（主發起人）的，除應符合上述有關規定條件外，還應滿足以下條件：

1、總資產不低于等值人民幣20億元（合并會計報表口徑）；

2、從事金融類相關業務且持續經營不少于10年，對國內小額貸款市場有充分的分析和研究；

3、具有豐富同業經驗且在業內聲譽良好；

4、投資行為符合國家外商投資管理和外匯管理的有關法律法規和政策；

5、按審慎性原則要求的其他條件；

（十）對設立行業小額貸款公司進行試點。該行業省級行政主管部門應對設立的行業小額貸款公司出具風險承擔防范與處置責任承諾書，并與省工業和信息化廳共同對設立的小額貸款公司進行監管，在核定的經營范圍和區域內開展業務，名稱不受本暫行辦法第九條的限制。

其他社會組織作為小額貸款公司出資人，應當符合國家有關法律、法規規定的條件。

第十二條 自然人投資入股小額貸款公司的，應符合以下條件：

（一）有中華人民共和國國籍；

（二）有完全民事行為能力；

（三）無犯罪記錄和不良信用記錄；

（四）有較強的風險防范意識和資金實力；

（五）具備一定的經濟金融知識。

第十三條 小額貸款公司的股權可依法轉讓，但小額貸款公司第一大股東（主發起人）持有的股權自公司成立之日起3年內不得轉讓，其他出資人持有的股權自公司成立之日起2年內不得轉讓。

第十四條 設立小額貸款公司，申請人應向所在地縣（市、區）政府提出申請，審核合格后報省轄市政府審查，經省轄市政府審查同意后報省工業和信息化廳核準。省直管縣（市）可直接上報省工業和信息化廳核準，同時報所在省轄市政府備案。

申請人申請設立小額貸款公司應當向縣（市、區）政府報送以下材料：

（一）設立小額貸款公司申請書；

（二）工商行政管理機關核發的《企業名稱預先核準通知書》；

（三）出資人承諾書。出資人應承諾自覺遵守國家、省有關小額貸款公司的相關規定，遵守公司章程，參與管理并承擔風險，不從事非法金融活動，保證入股資金來源合法，不得借貸資金入股，不得以他人資金入股；

（四）出資人協議書。股東之間關于出資設立小額貸款公司的協議；

（五）可行性研究報告；

（六）公司章程；

（七）法定驗資機構出具的驗資報告；

（八）擬任職高級管理人員名單及任職資格證明材料；

（九）股東為企業法人或其他社會組織的，應提供最近3年的財務審計報告；

（十）律師中介機構出具的小額貸款公司出資人關聯情況的法律意見書；

（十一）營業場所所有權或使用權的證明材料；

（十二）公安、消防部門分別對營業場所出具的安全、消防設施合格證明；

（十三）公安、人民銀行分別對股東出具的無犯罪記錄和信用記錄證明；

（十四）公司內部管理制度；

（十五）省主管部門規定的其它材料。

第十五條 縣（市、區）政府對小額貸款公司申請材料應進行認真審核把關，并擬定小額貸款公司試點申報方案，內容包括：

（一）縣（市、區）政府小額貸款公司試點申請書；

（二）縣（市、區）政府對小額貸款公司風險承擔防范與處置責任的承諾書；

（三）本辦法第十四條規定的申請材料。

第十六條 經上下溝通協商，省工業和信息化廳對同意上報的申請材料，自受理之日起20個工作日內做出核準意見。對不同意核準的申請材料，應當自受理之日起20個工作日內做出核駁意見。

第十七條 小額貸款公司應當自省工業和信息化廳批復之日起30日內，憑批復意見向公司登記機關申請設立登記。

試點期間，小額貸款公司暫不允許設立分支機構。

第十八條 小額貸款公司在當地稅務部門辦理稅務登記，并依法繳納各類稅費。第十九條 小額貸款公司在當地質量技術監督部門辦理組織機構代碼證。

第二十條 小額貸款公司應當自領取營業執照之日起3個月內開業。開業前15日內向省主管部門提出開業申請，開業后30日內向當地公安機關、中國人民銀行分支機構和中國銀行業監督管理委員會派出機構報送相關備案資料。

第三章 組織機構與經營管理

第二十一條 小額貸款公司應按照《公司法》要求建立健全公司治理結構，明確股東、高級管理人員之間的權責關系，制定穩健有效的議事規則、決策程序和內審制度，提高公司治理的有效性。

第二十二條 小額貸款公司可在核定的縣（市、區）行政區域內經營下列業務：

（一）辦理各項小額貸款；

（二）辦理中小企業發展、管理、財務等咨詢業務；

（三）經省主管部門批準可與銀行、金融資產管理公司、信托公司等金融機構合作開展信貸資產轉讓業務；

（四）經省主管部門批準的其他業務。

第二十三條 小額貸款公司的主要資金來源為股東繳納的資本金、捐贈資金以及來自銀行業金融機構的融入資金。小額貸款公司不得進行任何形式的非法集資，包括向內部或外部集資；不得非法吸收或變相吸收公眾存款，不得發放高息貸款，不得變相提高貸款利率，禁止賬外經營，不得從工商企業獲取資金，不得向其股東、高級管理人員發放貸款，不得對外擔保，不得開展經營范圍以外的業務，不得在核定的縣（市、區）行政區域外從事經營活動。從銀行業金融機構融入資金的余額，不得超過公司資本凈額的50%。融入資金的利率、期限由小額貸款公司與相應銀行業金融機構自主協商確定，利率以同期“上海銀行間同業拆放利率”為基準加點確定。鼓勵符合條件的小額貸款公司通過境內外資本市場上市融資。

銀行業金融機構向小額貸款公司提供融資時，應該認真審查是否符合上款規定，違反上款規定的，不得給予融資。

小額貸款公司應向注冊地中國人民銀行分支機構申領貸款卡。向小額貸款公司提供融資的銀行業金融機構，應于融資行為發生之日起15個工作日內將融資信息及時報送所在地中國人民銀行分支機構和中國銀行業監督管理委員會派出機構，并應跟蹤監督小額貸款公司融資的使用情況。

第二十四條 堅持按照“小額、分散”的原則發放貸款，同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司資本凈額的5%。鼓勵發放單筆人民幣50萬元以下的小額貸款。貸款發放和回收主要通過轉帳或銀行卡等結算渠道，減少現金交易。

第二十五條 小額貸款公司按照市場化原則進行經營，貸款利率上限放開，但不得超過司法部門規定的上限，具體浮動幅度按照市場原則自主確定。有關貸款期限和貸款償還條款等合同內容，均由借貸雙方在公平自愿的原則下依法協商確定。

第二十六條 小額貸款公司應建立完善的貸款管理制度、科學的授權授信制度、信貸管理流程和內部控制體系，明確貸前調查、貸時審查和貸后檢查業務流程和操作規范，切實加強貸款管理。

第二十七條 小額貸款公司應建立風險控制管理制度。參照金融企業的有關規定，建立審慎規范的資產分類制度和撥備制度，準確進行資產分類，充分計提減值準備金，資產損失準備充足率不低于100%。

第二十八條 小額貸款公司應建立規范的財務制度。按照《會計法》、《金融企業會計制度》及《金融企業財務規則》（中華人民共和國財政部令第42號），建立健全企業財務會計制度，真實記錄和全面反映其業務活動和財務活動，規范財務行為，防范財務風險。小額貸款公司從事信貸業務，執行《金融企業呆賬核銷管理辦法》（財金〔2010〕21號）和《銀行抵債資產管理辦法》（財金〔2005〕53號）等相關金融財務管理制度。

第二十九條 小額貸款公司應建立信息披露制度。小額貸款公司按季向省工業和信息化廳、中國人民銀行當地分支機構、中國銀行業監督管理委員會派出機構提交財務報表、業務經營情況報告和其他相關統計信息資料，并按中國人民銀行當地分支機構要求，向信貸征信系統提供借款人、貸款金額、貸款擔保和貸款償還等業務信息。每年4月30日前，小額貸款公司負責向公司股東、有關主管部門、提供融資的銀行業金融機構、有關捐贈機構披露上一年度財務審計報告和業務經營情況、融資情況、重大事項等信息，必要時應向社會披露。

第四章 高級管理人員的任職資格

第三十條 小額貸款公司高級管理人員，是指公司董事（執行董事）、監事和總經理、副總經理、財務負責人、風控負責人。

擔任小額貸款公司高級管理人員，應當具備以下基本條件：

（一）具有完全民事行為能力；

（二）具有良好的職業道德、操守、品行和聲譽，熟悉并遵守法律、行政法規和規章，無犯罪記錄和不良信用記錄；

（三）具備履職所需的專業知識、技能、從業經驗，確保履職所需的時間和精力，在行為及決策上有較好的判斷和管理能力，有良好的從業記錄；總經理應具備從事金融工作3年以上，或從事相關經濟工作5年以上，具備大專以上（含大專）學歷；董事應具備與其履行職責相適應的金融知識，具備大專以上（含大專）學歷，從事相關經濟工作3年以上；

（四）具備履職所需的獨立性。

第三十一條 有以下情形之一者，不得擔任小額貸款公司的高級管理人員：

（一）無民事行為能力或者限制民事行為能力；

（二）因貪污、賄賂、侵占財產、挪用財產或者破壞社會主義市場經濟秩序，被判處刑罰，執行期滿未逾5年，或者因犯罪被剝奪政治權利，執行期滿未逾5年；

（三）擔任破產清算的公司、企業的董事或者廠長、經理，對該公司、企業的破產負有個人責任的，自該公司、企業破產清算完結之日起未逾3年；

（四）擔任因違法被吊銷營業執照、責令關閉的公司、企業的法定代表人，并負有個人責任的，自該公司、企業被吊銷營業執照之日起未逾3年；

（五）個人所負數額較大的債務到期未清償；

（六）被金融監管機構取消高級管理人員任職資格或禁止從事金融行業工作的期限未滿的；

（七）法律、行政法規規定不得擔任公司高級管理人員的其他情形。

第五章 變更與終止

第三十二條 小額貸款公司變更名稱、法定代表人和高級管理人員、股東或調整股權結構、注冊資本、經營范圍、住所、公司類型，以及修改公司章程，應按照設立審批程序報省主管部門核準。省主管部門對同意核準變更的申請材料，應當自受理之日起20個工作日內做出核準意見。對不同意核準變更的申請材料，應當自受理之日起20個工作日內做出核駁意見。小額貸款公司憑省主管部門的核準意見向公司登記機關申請辦理變更登記或備案。

第三十三條 小額貸款公司變更后，應當符合本辦法規定的相關要求。第三十四條 小額貸款公司持續經營6個月以上，可以申請變更注冊資本。

第三十五條 小額貸款公司變更住所僅限于同一縣（市、區）行政區域范圍的遷址，不得進行異地遷址。

第三十六條 小額貸款公司法人資格的終止，包括解散和破產兩種情況。小額貸款公司終止，應按照設立審批程序報省主管部門核準。

小額貸款公司可因下列原因解散：

（一）公司章程規定的營業期限屆滿或者公司章程規定的其他解散事由出現；

（二）股東會或者股東大會決議解散；

（三）因公司合并或者分立需要解散；

（四）依法被吊銷營業執照、責令關閉或者被撤銷；

（五）人民法院依法予以解散；

（六）嚴重違反省主管部門監管要求造成重大風險被取消試點資格。

小額貸款公司解散，依照《公司法》進行清算。清算結束后，憑省主管部門的核準意見，向公司登記機關申請辦理注銷登記。

小額貸款公司可因下列原因破產：

（一）不能清償到期債務，并且資金不足以清償全部債務或者明顯缺乏清償能力，自愿或應其債權人要求申請破產；

（二）已解散但未清算或者未清算完畢，依法負有清算責任的機構發現小額貸款公司資金不足以清償債務，應當申請破產。

小額貸款公司擬破產，應在向法院申請破產前，向省主管部門提交申請并獲得核準。小額貸款公司被依法宣告破產，依照《破產法》的有關規定實施破產清算。

第三十七條 小額貸款公司在完成公司變更登記或注銷登記后5個工作日內，應當向省主管部門、當地公安機關、中國人民銀行分支機構和中國銀行業監督管理委員會派出機構報送相關備案材料。

第三十八條 小額貸款公司依法合規經營，沒有不良信用記錄的，可在股東自愿的基礎上，按照《村鎮銀行組建審批指引》和《村鎮銀行管理暫行規定》規范改造為村鎮銀行。

第六章 監督管理

第三十九條 省級有關部門要指導和督促各級政府加強對小額貸款公司的監管，建立小額貸款公司動態監測系統，及時識別、預警和防范風險，協調處理試點工作中出現的重大問題，指導省轄市、縣（市、區）政府處置和防范風險。

第四十條 省轄市、縣（市、區）政府要建立小額貸款公司金融風險防范機制，督促有關部門建立管理制度，落實相應的監管責任和處置機制，及時識別、預警風險，切實防范和處置風險。

第四十一條 省主管部門應建立非現場監管和現場檢查相結合的監督檢查制度，相關部門依其職能定期或不定期地對小額貸款公司實施檢查。根據監管需要，省主管部門可聘請具有相應業務資格的中介機構，對小額貸款公司進行專項審計或稽核，有關費用由小額貸款公司承擔。

第四十二條 建立小額貸款公司行業年審制度。小額貸款公司每年4月３0日前向當地主管部門報送上一年度的工作報告，經縣（市、區）、市兩級主管部門簽署意見后報省主管部門進行行業年審。小額貸款公司進行工商年度檢驗時，應當提交省主管部門出具的行業年審意見。小額貸款公司行業年審時應提供以下資料：

（一）營業執照副本復印件（加蓋公司印章）；

（二）資產負債表、損益表、現金流量表（加蓋公司印章）；

（三）股東、發起人名稱（姓名）及出資額；

（四）公司經營情況；

（五）公司年度工作總結；

（六）省主管部門要求的其它材料。

第四十三條 小額貸款公司在經營過程中，若出現下列情形之一，由省主管部門會同有關部門責令改正；情節特別嚴重的，由省主管部門取消當地小額貸款公司試點資格，會同有關部門提請工商行政管理部門及其他相關部門對其依法進行罰款、責令停業整頓或者吊銷營業執照等行政處罰，構成犯罪的，依法追究刑事責任。

（一）營運期間抽逃注冊資本；

（二）擅自設立分支機構；

（三）未經核準擅自變更、終止；

（四）超出核準登記的經營范圍，擅自從事應當取得許可證或者其他批準文件方可從事的經營活動的違法經營行為；

（五）超出核定縣（市、區）行政區域從事經營活動；

（六）存在非法集資或變相集資、吸收或變相吸收公眾存款、暴力收貸、違反利率政策等金融違法違規行為；

（七）拒絕或者阻礙非現場監管或者現場檢查；

（八）不按照規定提供報表、報告等文件、資料，提供虛假或隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料；

（九）未按照規定進行信息披露；

（十）其他違反國家有關法律、行政法規、政策規定及本辦法的違法、違規行為。

第四十四條 小額貸款公司應建立行業自律機制，組建行業協會，實施行業自律管理，共同抵制行業內不正當競爭行為，維護合理有序、公平競爭的市場環境。加強對從業人員的教育和培訓，提高從業人員的業務水平和整體素質。

第四十五條 建立社會監督機制，充分利用和發揮社會監督力量，加強對小額貸款公司經營行為的約束、監督，暢通投訴舉報渠道，提高監督實效。

第七章

附

則

第四十六條 本辦法未盡事宜，按照《公司法》、《合同法》、《指導意見》和《試點工作意見》等法律、法規和政策規定執行。

第四十七條 本辦法中的“以上”均含本數或本級。

第四十八條 本辦法由河南省小額貸款公司試點工作主管部門負責解釋。

第四十九條 本辦法自發布之日起施行。原《河南省小額貸款公司試點管理暫行辦法》（豫中小企〔2009〕13號）同時廢止。

第二篇：河南省小額貸款公司試點管理暫行辦法

河南省小額貸款公司試點管理暫行辦法

第一章 總 則

第一條 為全面落實科學發展觀，有效配置金融資源，加快我省縣域金融服務體系建設，引導民間資本規范運作，緩解中小企業貸款難問題，促進“三農”、中小企業和縣域經濟健康快速發展，推動我省小額貸款公司健康、有序和持續發展，維護小額貸款公司、股東和債權人的合法權益，根據《中華人民共和國公司法》、《中國銀行業監督管理委員會 中國人民銀行關于小額貸款公司試點的指導意見》（銀監發［2008］23號）（以下簡稱《指導意見》）和《河南省人民政府辦公廳關于開展小額貸款公司試點工作的意見》（豫政辦?2008?100號）（以下簡稱《試點工作意見》）的精神，結合河南實際，制定本暫行辦法。

第二條 本辦法所稱小額貸款公司，是指在河南省行政區域內，由自然人、企業法人與其他社會組織投資依法設立，不吸收公眾存款，可經營小額貸款業務，經工商登記注冊取得營業執照的有限責任公司或股份有限公司。

第三條 小額貸款公司是企業法人，有獨立的法人財產，享有法人財產權，以全部財產對其債務承擔民事責任。小額貸款公司股東依法享有資產收益、參與重大決策和選擇管理者等權利，以其認繳的出資額或認購的股份為限對公司承擔責任。

小額貸款公司應執行國家金融方針和政策，在法律、法規規定的范圍內開展業務，自主經營，自負盈虧，自我約束，自擔風險，其合法的經營活動受法律保護，不受任何單位和個人的干涉。

第四條 河南省人民政府辦公廳金融聯絡辦公室會同省中小企業局、省財政廳、省工商局、人行鄭州中心支行和河南銀監局建立河南省小額貸款公司試點工作聯席會議制度，河南省人民政府分管副秘書長為召集人，負責審定試點管理暫行辦法，指導省轄市、縣（市、區）政府及相關部門做好監督管理和風險處置工作，協調處理試點工作中出現的重大問題。

河南省中小企業服務局為全省小額貸款公司試點工作主管部門，會同有關部門制定具體明確的試點管理暫行辦法，負責對小額貸款公司的設立、變更和終止等事項進行核準，指導與督促省轄市、縣（市、區）政府加強對小額貸款公司的監管，制定明確的金融風險防范措施，落實相應的處置責任，建立小額貸款公司的動態監督系統，及時識別、預警、防范和處置風險等，實施日常監督管理。

各級中小企業工作部門要會同財政、工商、人行、銀監等有關部門按照各自職責對小額貸款公司進行監督管理，積極引導小額貸款公司為“三農”、中小企業和縣域經濟提供信貸服務；財政部門做好小額貸款公司的財務監督管理，協助有關部門做好風險識別與預警工作；工商部門做好準入把關工作，加強監督管理，強化檢驗；人行分支機構加強對小額貸款公司利率、資金流向的動態監測，并將小額貸款公司納入信貸征信系統；銀監部門協助主管部門積極開展小額貸款公司的培訓工作，有針對性的對小額貸款公司及其客戶進行相關培訓。第五條 各省轄市政府及相關部門，負責本地小額貸款公司的政策宣傳和協調指導工作，統籌安排小額貸款公司的布局，審報縣（市、區）政府有關試點方案，監測分析防范本地小額貸款公司的風險。

第六條 試點縣（市、區）政府組織開展小額貸款公司的試點工作，確定試點對象，審定小額貸款公司組建方案，做好小額貸款公司申報材料審核工作，承擔小額貸款公司監督管理和風險處置責任，組織中小企業、財政、工商、人行、銀監等職能部門跟蹤監管資金流向，嚴厲打擊非法集資、非法吸收或變相吸收公眾存款、發放高息貸款等金融違法活動。

第七條 各級房產、國土、車管等相關部門，對于小額貸款公司的貸款業務，要及時辦理抵（質）押登記手續。

第八條 在試點期間，按照省政府的統一部署，各省轄市政府要認真選擇試點對象，有條件、分步驟地推進試點工作，防止一哄而上、擅自設立小額貸款公司。各級政府和監管部門要建立分工明確、各負其責、多方聯動、協調一致的監管機制，認真做好風險管理、防范和處置工作。試點企業要嚴格按照核定的經營范圍在縣（市、區）行政區域內從事經營活動，堅持小額貸款的經營取向，切實為“三農”、中小企業和縣域經濟發展服務。

第二章 機構的設立

第九條 小額貸款公司的名稱應由行政區劃、字號、行業、組織形式依次組成。行政區劃指小額貸款公司所在的縣（市）級行政區劃的名稱。小額貸款公司設立在設區的市轄區的，其行政區劃應當由設區的市行政區劃名稱與市轄區名稱連用。行業是指“小額貸款”。組織形式是指“有限責任公司（有限公司）”或“股份有限公司（股份公司）”。設立股份有限公司（股份公司）應采取發起設立的方式。

小額貸款公司的名稱，不得冠省級行政區劃。

第十條 設立小額貸款公司應當具備下列條件：

（一）有符合《公司法》、《指導意見》和《試點工作意見》規定的章程；

（二）有限責任公司應由不高于50個股東出資設立，其中有一個出資最多的第一大股東；股份有限公司發起人人數不超過200人，其中有一個出資最多的主發起人，且有半數以上的發起人在中國境內有住所；

（三）注冊資本為貨幣資本，且應一次繳足。小額貸款公司設立為有限責任公司的，注冊資本不得低于2000萬元（國家級、省級扶貧工作重點縣不低于1000萬元）；設立為股份有限公司的，注冊資本不得低于4000萬元（國家級、省級扶貧工作重點縣不低于1500萬元）。試點期間，注冊資本的上限為2億元（國家級、省級扶貧工作重點縣為1億元）。

（四）有具備相應專業知識和業務工作經驗的高級管理人員和從業人員；

（五）有健全的組織機構、良好的公司治理結構和有效的管理制度；

（六）有與業務經營相適應的營業場所、安全防范措施和辦公設施；

（七）省中小企業局規定的其它審慎性條件。第十一條 小額貸款公司主發起人（第一大股東）要從管理規范、信用優良、實力雄厚的企業中選擇，并符合以下條件：

（一）在工商行政管理部門登記注冊，具有企業法人資格；

（二）凈資產3000萬元以上（國家級、省級扶貧工作重點縣不低于1000萬元），資產負債率不高于60%；除國務院規定的投資公司和控股公司外，權益性投資余額不超過本企業凈資產的50%；由主發起人（第一大股東）為主協商選擇其他股東，其他股東應在誠信記錄、經營管理上符合相應的條件；主發起人（第一大股東）持股不超過公司注冊資本的20%，其他自然人、企業法人、其他社會組織及其關聯方持股比例不超過10%，但不得低于1%。

（三）企業法定代表人無犯罪記錄；

（四）有良好的社會聲譽、誠信記錄，企業無不良信用記錄；

（五）財務狀況良好，入股前3個會計連續盈利，且利潤總額在900萬元（國家級、省級扶貧工作重點縣300萬元）以上；

（六）經營管理良好，近3年無重大違法違規經營記錄。

其他社會組織作為小額貸款公司出資人，應當符合國家有關法律、法規規定的條件。

第十二條 自然人投資入股小額貸款公司的，應符合以下條件：

（一）有中華人民共和國國籍；

（二）有完全民事行為能力；

（三）無犯罪記錄和不良信用記錄；

（四）有較強的風險防范意識和資金實力；

（五）具備一定的經濟金融知識。

第十三條 小額貸款公司的股權可依法轉讓。

第十四條 設立小額貸款公司，申請人應向所在地縣（市、區）政府提出申請，審核合格后報省轄市政府審查，經省轄市政府審查同意后報省中小企業局核準。擴權縣（市）可直接上報省中小企業局核準，同時報所在省轄市政府備案。

申請人申請設立小額貸款公司應當向縣（市、區）政府報送以下材料：

（一）設立小額貸款公司申請書；

（二）工商行政管理機關核發的《企業名稱預先核準通知書》；

（三）出資人承諾書。出資人應承諾自覺遵守國家、省有關小額貸款公司的相關規定，遵守公司章程，參與管理并承擔風險，不從事非法金融活動，保證入股資金來源合法，不得借貸資金入股，不得以他人資金入股；

（四）出資人協議書。股東之間關于出資設立小額貸款公司的協議；

（五）可行性研究報告；

（六）公司章程；

（七）法定驗資機構出具的驗資報告；

（八）擬任職高級管理人員名單及任職資格證明材料；

（九）股東為企業法人或其他社會組織的，應提供最近3年的經有證券從業資格會計師事務所出具的審計報告；

（十）律師中介機構出具小額貸款公司出資人關聯情況的法律意見書；

（十一）營業場所所有權或使用權的證明材料；

（十二）公安、消防部門分別對營業場所出具的安全、消防設施合格證明；

（十三）公安、人民銀行分別對股東出具的無犯罪記錄和信用記錄證明；

（十四）公司內部管理制度；

（十五）省中小企業局規定的其它材料。

第十五條 縣（市、區）政府對小額貸款公司申請材料應進行認真審核把關，并擬定小額貸款公司試點申報方案，內容包括：

（一）縣（市、區）政府小額貸款公司試點申請書；

（二）縣（市、區）政府對小額貸款公司風險承擔防范與處置責任的承諾書；

（三）本意見第十四條第二款規定的申請材料。

第十六條 省中小企業局對同意核準的申請材料，應當自受理之日起20個工作日內做出核準意見。對不同意核準的申請材料，應當處受理之日起20個工作日內做出核駁意見。

第十七條 小額貸款公司應當自省中小企業局核準之日起90日內，憑核準意見向公司登記機關申請設立登記。

試點期間，小額貸款公司暫不允許設立分支機構。

第十八條 小額貸款公司在當地稅務部門辦理稅務登記，并依法繳納各類稅費。第十九條 小額貸款公司在當地質量技術監督部門辦理組織機構代碼證。

第二十條 小額貸款公司應當自領取營業執照之日起3個月內開業。開業前30日內向省中小企業局、當地公安機關、中國人民銀行分支機構和中國銀行業監督管理委員會派出機構報送相關備案資料。

第三章 組織機構與經營管理

第二十一條 小額貸款公司應按照《公司法》要求建立健全公司治理結構，明確股東、高級管理人員之間的權責關系，制定穩健有效的議事規則、決策程序和內審制度，提高公司治理的有效性。

第二十二條 小額貸款公司可在核定的縣（市、區）行政區域內經營下列業務：

（一）辦理各項小額貸款；

（二）辦理中小企業發展、管理、財務等咨詢業務；

（三）經省中小企業局批準的其他業務。

第二十三條 小額貸款公司的主要資金來源為股東繳納的資本金、捐贈資金，以及來自不超過兩個銀行業金融機構的融入資金。小額貸款公司不得進行任何形式的非法集資，不得非法吸收或變相吸收公眾存款，不得發放高息貸款，不得從工商企業獲取資金，不得向其股東發放貸款，不得對外擔保，不得開展經營范圍以外的業務，不得在核定的縣（市、區）行政區域外從事經營活動。從銀行業金融機構獲得融入資金的余額，不得超過公司資本凈額的50%。融入資金的利率、期限由小額貸款公司與相應銀行業金融機構自主協商確定，利率以同期“上海銀行間同業拆放利率”為基準加點確定。

銀行業金融機構向小額貸款公司提供融資時，應該認真審查是否符合上款規定，違反上款規定的，不得給予融資。

小額貸款公司應向注冊地中國人民銀行分支機構申領貸款卡。向小額貸款公司提供融資的銀行業金融機構，應將融資信息及時報送所在地中國人民銀行分支機構和中國銀行業監督管理委員會派出機構，并應跟蹤監督小額貸款公司融資的使用情況。

第二十四條 堅持按照“小額、分散”的原則發放貸款，同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司資本凈額的5%。

第二十五條 小額貸款公司按照市場化原則進行經營，貸款利率上限放開，但不得超過司法部門規定的上限，下限為貸款基準利率的0.9倍，具體浮動幅度按照市場原則自主確定。有關貸款期限和貸款償還條款等合同內容，均由借貸雙方在公平自愿的原則下依法協商確定。

第二十六條 小額貸款公司應建立完善的貸款管理制度、科學的授權授信制度、信貸管理流程和內部控制體系，明確貸前調查、貸時審查和貸后檢查業務流程和操作規范，切實加強貸款管理。

第二十七條 小額貸款公司應建立風險控制管理制度。參照金融企業的有關規定，建立審慎規范的資產分類制度和撥備制度，準確進行資產分類，充分計提呆賬準備，資產損失準備充足率不低于100%。

第二十八條 小額貸款公司應建立規范的財務制度。按照《會計法》、《金融企業會計制度》及《金融企業財務規則》（中華人民共和國財政部令第42號），建立健全企業財務會計制度，真實記錄和全面反映其業務活動和財務活動，規范財務行為，防范財務風險。小額貸款公司從事信貸業務，執行《金融企業呆賬核銷管理辦法》（財金?2008?28號）和《銀行抵債資產管理辦法》（財金?2008?53號）等相關金融財務管理制度。

第二十九條 小額貸款公司應建立信息披露制度。小額貸款公司按季向省中小企業局、中國人民銀行當地分支機構、中國銀行業監督管理委員會派出機構提交財務報表、業務經營情況報告和其他相關統計信息資料，并按中國人民銀行當地分支機構要求，向信貸征信系統提供借款人、貸款金額、貸款擔保和貸款償還等業務信息。每年4月30日前，小額貸款公司負責向公司股東、有關主管部門、提供融資的銀行業金融機構、有關捐贈機構披露經有證券從業資格的會計師事務所審計的審計報告和業務經營情況、融資情況、重大事項等信息，必要時應向社會披露。

第四章 高級管理人員的任職資格 第三十條 小額貸款公司高級管理人員，是指公司董事（執行董事）、監事和經理、副經理、財務負責人。

擔任小額貸款公司高級管理人員，應當具備以下基本條件：

（一）具有完全民事行為能力；

（二）具有良好的職業道德、操守、品行和聲譽，熟悉并遵守法律、行政法規和規章，無犯罪記錄和不良信用記錄；

（三）具備履職所需的專業知識、技能、從業經驗，確保履職所需的時間和精力，在行為及決策上有較好的判斷和管理能力，有良好的從業記錄；董事長和經理應具備從事銀行業工作2年以上，或從事相關經濟工作5年以上，具備大專以上（含大專）學歷；董事應具備與其履行職責相適應的金融知識，具備大專以上（含大專）學歷，從事相關經濟工作3年以上；

（四）具備履職所需的獨立性。

第三十一條 有以下情形之一者，不得擔任小額貸款公司的高級管理人員：

（一）無民事行為能力或者限制民事行為能力；

（二）因貪污、賄賂、侵占財產、挪用財產或者破壞社會主義市場經濟秩序，被判處刑罰，執行期滿未逾5年，或者因犯罪被剝奪政治權利，執行期滿未逾5年；

（三）擔任破產清算的公司、企業的董事或者廠長、經理，對該公司、企業的破產負有個人責任的，自該公司、企業破產清算完結之日起未逾3年；

（四）擔任因違法被吊銷營業執照、責令關閉的公司、企業的法定代表人，并負有個人責任的，自該公司、企業被吊銷營業執照之日起未逾3年；

（五）個人所負數額較大的債務到期未清償；

（六）被金融監管機構取消高級管理人員任職資格或禁止從事金融行業工作的期限未滿的；

（七）法律、行政法規規定不得擔任公司高級管理人員的其他情形。

第五章 變更與終止

第三十二條 小額貸款公司變更名稱、法定代表人和高級管理人員、股東或調整股權結構、注冊資本、經營范圍、住所、公司類型，以及修改公司章程，應按照設立審批程序報省中小企業局核準。省中小企業局對同意核準變更的申請材料，應當自受理之日起20個工作日內做出核準意見。對不同意核準變更的申請材料，應當自受理之日起20個工作日內做出核駁意見。小額貸款公司憑省中小企業局的核準意見向公司登記機關申請辦理變更登記或備案。

第三十三條 小額貸款公司變更后，應當符合本辦法規定的相關要求。

第三十四條 小額貸款公司持續經營1年以后，可以申請變更注冊資本。

第三篇：河南省小額貸款公司試點管理暫行辦法（寫寫幫推薦）

河南省小額貸款公司試點管理暫行辦法

第一章 總 則

第一條 為全面落實科學發展觀，有效配置金融資源，加快我省縣域金融服務體系建設，引導民間資本規范運作，緩解中小企業貸款難問題，促進“三農”、中小企業和縣域經濟健康快速發展，推動我省小額貸款公司健康、有序和持續發展，維護小額貸款公司、股東和債權人的合法權益，根據《中華人民共和國公司法》、《中國銀行業監督管理委員會 中國人民銀行關于小額貸款公司試點的指導意見》（銀監發［2008］23號）（以下簡稱《指導意見》）和《河南省人民政府辦公廳關于開展小額貸款公司試點工作的意見》（豫政辦?2008?100號）（以下簡稱《試點工作意見》）的精神，結合河南實際，制定本暫行辦法。

第二條 本辦法所稱小額貸款公司，是指在河南省行政區域內，由自然人、企業法人與其他社會組織投資依法設立，不吸收公眾存款，可經營小額貸款業務，經工商登記注冊取得營業執照的有限責任公司或股份有限公司。

第三條 小額貸款公司是企業法人，有獨立的法人財產，享有法人財產權，以全部財產對其債務承擔民事責任。小額貸款公司股東依法享有資產收益、參與重大決策和選擇管理

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者等權利，以其認繳的出資額或認購的股份為限對公司承擔責任。

小額貸款公司應執行國家金融方針和政策，在法律、法規規定的范圍內開展業務，自主經營，自負盈虧，自我約束，自擔風險，其合法的經營活動受法律保護，不受任何單位和個人的干涉。

第四條 河南省人民政府辦公廳金融聯絡辦公室會同省中小企業局、省財政廳、省工商局、人行鄭州中心支行和河南銀監局建立河南省小額貸款公司試點工作聯席會議制度，河南省人民政府分管副秘書長為召集人，負責審定試點管理暫行辦法，指導省轄市、縣（市、區）政府及相關部門做好監督管理和風險處置工作，協調處理試點工作中出現的重大問題。

河南省中小企業服務局為全省小額貸款公司試點工作主管部門，會同有關部門制定具體明確的試點管理暫行辦法，負責對小額貸款公司的設立、變更和終止等事項進行核準，指導與督促省轄市、縣（市、區）政府加強對小額貸款公司的監管，制定明確的金融風險防范措施，落實相應的處置責任，建立小額貸款公司的動態監督系統，及時識別、預警、防范和處置風險等，實施日常監督管理。

各級中小企業工作部門要會同財政、工商、人行、銀監等有關部門按照各自職責對小額貸款公司進行監督管理，積

極引導小額貸款公司為“三農”、中小企業和縣域經濟提供信貸服務；財政部門做好小額貸款公司的財務監督管理，協助有關部門做好風險識別與預警工作；工商部門做好準入把關工作，加強監督管理，強化檢驗；人行分支機構加強對小額貸款公司利率、資金流向的動態監測，并將小額貸款公司納入信貸征信系統；銀監部門協助主管部門積極開展小額貸款公司的培訓工作，有針對性的對小額貸款公司及其客戶進行相關培訓。

第五條 各省轄市政府及相關部門，負責本地小額貸款公司的政策宣傳和協調指導工作，統籌安排小額貸款公司的布局，審報縣（市、區）政府有關試點方案，監測分析防范本地小額貸款公司的風險。

第六條 試點縣（市、區）政府組織開展小額貸款公司的試點工作，確定試點對象，審定小額貸款公司組建方案，做好小額貸款公司申報材料審核工作，承擔小額貸款公司監督管理和風險處置責任，組織中小企業、財政、工商、人行、銀監等職能部門跟蹤監管資金流向，嚴厲打擊非法集資、非法吸收或變相吸收公眾存款、發放高息貸款等金融違法活動。

第七條 各級房產、國土、車管等相關部門，對于小額貸款公司的貸款業務，要及時辦理抵（質）押登記手續。

第八條 在試點期間，按照省政府的統一部署，各省轄市政府要認真選擇試點對象，有條件、分步驟地推進試點工

作，防止一哄而上、擅自設立小額貸款公司。各級政府和監管部門要建立分工明確、各負其責、多方聯動、協調一致的監管機制，認真做好風險管理、防范和處置工作。試點企業要嚴格按照核定的經營范圍在縣（市、區）行政區域內從事經營活動，堅持小額貸款的經營取向，切實為“三農”、中小企業和縣域經濟發展服務。第二章 機構的設立

第九條 小額貸款公司的名稱應由行政區劃、字號、行業、組織形式依次組成。

行政區劃指小額貸款公司所在的縣（市）級行政區劃的名稱。小額貸款公司設立在設區的市轄區的，其行政區劃應當由設區的市行政區劃名稱與市轄區名稱連用。行業是指“小額貸款”。組織形式是指“有限責任公司（有限公司）”或“股份有限公司（股份公司）”。設立股份有限公司（股份公司）應采取發起設立的方式。

小額貸款公司的名稱，不得冠省級行政區劃。

第十條 設立小額貸款公司應當具備下列條件：

（一）有符合《公司法》、《指導意見》和《試點工作意見》規定的章程；

（二）有限責任公司應由不高于50個股東出資設立，其中有一個出資最多的第一大股東；股份有限公司發起人人數

不超過200人，其中有一個出資最多的主發起人，且有半數以上的發起人在中國境內有住所；

（三）注冊資本為貨幣資本，且應一次繳足。小額貸款公司設立為有限責任公司的，注冊資本不得低于2000萬元（國家級、省級扶貧工作重點縣不低于1000萬元）；設立為股份有限公司的，注冊資本不得低于4000萬元（國家級、省級扶貧工作重點縣不低于1500萬元）。試點期間，注冊資本的上限為2億元（國家級、省級扶貧工作重點縣為1億元）。

（四）有具備相應專業知識和業務工作經驗的高級管理人員和從業人員；

（五）有健全的組織機構、良好的公司治理結構和有效的管理制度；

（六）有與業務經營相適應的營業場所、安全防范措施和辦公設施；

（七）省中小企業局規定的其它審慎性條件。

第十一條 小額貸款公司主發起人（第一大股東）要從管理規范、信用優良、實力雄厚的企業中選擇，并符合以下條件：

（一）在工商行政管理部門登記注冊，具有企業法人資格；

（二）凈資產3000萬元以上（國家級、省級扶貧工作重點縣不低于1000萬元），資產負債率不高于60%；除國務院

規定的投資公司和控股公司外，權益性投資余額不超過本企業凈資產的50%；由主發起人（第一大股東）為主協商選擇其他股東，其他股東應在誠信記錄、經營管理上符合相應的條件；主發起人（第一大股東）持股不超過公司注冊資本的20%，其他自然人、企業法人、其他社會組織及其關聯方持股比例不超過10%，但不得低于1%。

（三）企業法定代表人無犯罪記錄；

（四）有良好的社會聲譽、誠信記錄，企業無不良信用記錄；

（五）財務狀況良好，入股前3個會計連續盈利，且利潤總額在900萬元（國家級、省級扶貧工作重點縣300萬元）以上；

（六）經營管理良好，近3年無重大違法違規經營記錄。

其他社會組織作為小額貸款公司出資人，應當符合國家有關法律、法規規定的條件。

第十二條 自然人投資入股小額貸款公司的，應符合以下條件：

（一）有中華人民共和國國籍；

（二）有完全民事行為能力；

（三）無犯罪記錄和不良信用記錄；

（四）有較強的風險防范意識和資金實力；

（五）具備一定的經濟金融知識。

第十三條 小額貸款公司的股權可依法轉讓。

第十四條 設立小額貸款公司，申請人應向所在地縣（市、區）政府提出申請，審核合格后報省轄市政府審查，經省轄市政府審查同意后報省中小企業局核準。擴權縣（市）可直接上報省中小企業局核準，同時報所在省轄市政府備案。

申請人申請設立小額貸款公司應當向縣（市、區）政府報送以下材料：

（一）設立小額貸款公司申請書；

（二）工商行政管理機關核發的《企業名稱預先核準通知書》；

（三）出資人承諾書。出資人應承諾自覺遵守國家、省有關小額貸款公司的相關規定，遵守公司章程，參與管理并承擔風險，不從事非法金融活動，保證入股資金來源合法，不得借貸資金入股，不得以他人資金入股；

（四）出資人協議書。股東之間關于出資設立小額貸款公司的協議；

（五）可行性研究報告；

（六）公司章程；

（七）法定驗資機構出具的驗資報告；

（八）擬任職高級管理人員名單及任職資格證明材料；

（九）股東為企業法人或其他社會組織的，應提供最近3年的經有證券從業資格會計師事務所出具的審計報告；

（十）律師中介機構出具小額貸款公司出資人關聯情況的法律意見書；

（十一）營業場所所有權或使用權的證明材料；

（十二）公安、消防部門分別對營業場所出具的安全、消防設施合格證明；

（十三）公安、人民銀行分別對股東出具的無犯罪記錄和信用記錄證明；

（十四）公司內部管理制度；

（十五）省中小企業局規定的其它材料。

第十五條 縣（市、區）政府對小額貸款公司申請材料應進行認真審核把關，并擬定小額貸款公司試點申報方案，內容包括：

（一）縣（市、區）政府小額貸款公司試點申請書；

（二）縣（市、區）政府對小額貸款公司風險承擔防范與處置責任的承諾書；

（三）本意見第十四條第二款規定的申請材料。

第十六條 省中小企業局對同意核準的申請材料，應當自受理之日起20個工作日內做出核準意見。對不同意核準的申請材料，應當處受理之日起20個工作日內做出核駁意見。

第十七條 小額貸款公司應當自省中小企業局核準之日起90日內，憑核準意見向公司登記機關申請設立登記。

試點期間，小額貸款公司暫不允許設立分支機構。

第十八條 小額貸款公司在當地稅務部門辦理稅務登記，并依法繳納各類稅費。

第十九條 小額貸款公司在當地質量技術監督部門辦理組織機構代碼證。

第二十條 小額貸款公司應當自領取營業執照之日起3個月內開業。開業前30日內向省中小企業局、當地公安機關、中國人民銀行分支機構和中國銀行業監督管理委員會派出機構報送相關備案資料。第三章 組織機構與經營管理

第二十一條 小額貸款公司應按照《公司法》要求建立健全公司治理結構，明確股東、高級管理人員之間的權責關系，制定穩健有效的議事規則、決策程序和內審制度，提高公司治理的有效性。

第二十二條 小額貸款公司可在核定的縣（市、區）行政區域內經營下列業務：

（一）辦理各項小額貸款；

（二）辦理中小企業發展、管理、財務等咨詢業務；

（三）經省中小企業局批準的其他業務。

第二十三條 小額貸款公司的主要資金來源為股東繳納的資本金、捐贈資金，以及來自不超過兩個銀行業金融機構的融入資金。小額貸款公司不得進行任何形式的非法集資，不得非法吸收或變相吸收公眾存款，不得發放高息貸款，不得從工商企業獲取資金，不得向其股東發放貸款，不得對外擔保，不得開展經營范圍以外的業務，不得在核定的縣（市、區）行政區域外從事經營活動。從銀行業金融機構獲得融入資金的余額，不得超過公司資本凈額的50%。融入資金的利率、期限由小額貸款公司與相應銀行業金融機構自主協商確定，利率以同期“上海銀行間同業拆放利率”為基準加點確定。

銀行業金融機構向小額貸款公司提供融資時，應該認真審查是否符合上款規定，違反上款規定的，不得給予融資。

小額貸款公司應向注冊地中國人民銀行分支機構申領貸款卡。向小額貸款公司提供融資的銀行業金融機構，應將融資信息及時報送所在地中國人民銀行分支機構和中國銀行業監督管理委員會派出機構，并應跟蹤監督小額貸款公司融資的使用情況。

第二十四條 堅持按照“小額、分散”的原則發放貸款，同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司資本凈額的5%。

第二十五條 小額貸款公司按照市場化原則進行經營，貸款利率上限放開，但不得超過司法部門規定的上限，下限為貸款基準利率的0.9倍，具體浮動幅度按照市場原則自主確定。有關貸款期限和貸款償還條款等合同內容，均由借貸雙方在公平自愿的原則下依法協商確定。

第二十六條 小額貸款公司應建立完善的貸款管理制度、科學的授權授信制度、信貸管理流程和內部控制體系，明確貸前調查、貸時審查和貸后檢查業務流程和操作規范，切實加強貸款管理。

第二十七條 小額貸款公司應建立風險控制管理制度。參照金融企業的有關規定，建立審慎規范的資產分類制度和撥備制度，準確進行資產分類，充分計提呆賬準備，資產損失準備充足率不低于100%。

第二十八條 小額貸款公司應建立規范的財務制度。按照《會計法》、《金融企業會計制度》及《金融企業財務規則》（中華人民共和國財政部令第42號），建立健全企業財務會計制度，真實記錄和全面反映其業務活動和財務活動，規范財務行為，防范財務風險。小額貸款公司從事信貸業務，執行《金融企業呆賬核銷管理辦法》（財金?2008?28號）和《銀行抵債資產管理辦法》（財金?2008?53號）等相關金融財務管理制度。

第二十九條 小額貸款公司應建立信息披露制度。小額貸款公司按季向省中小企業局、中國人民銀行當地分支機構、中國銀行業監督管理委員會派出機構提交財務報表、業務經營情況報告和其他相關統計信息資料，并按中國人民銀行當地分支機構要求，向信貸征信系統提供借款人、貸款金額、貸款擔保和貸款償還等業務信息。每年4月30日前，小額貸

款公司負責向公司股東、有關主管部門、提供融資的銀行業金融機構、有關捐贈機構披露經有證券從業資格的會計師事務所審計的審計報告和業務經營情況、融資情況、重大事項等信息，必要時應向社會披露。第四章 高級管理人員的任職資格

第三十條 小額貸款公司高級管理人員，是指公司董事（執行董事）、監事和經理、副經理、財務負責人。

擔任小額貸款公司高級管理人員，應當具備以下基本條件：

（一）具有完全民事行為能力；

（二）具有良好的職業道德、操守、品行和聲譽，熟悉并遵守法律、行政法規和規章，無犯罪記錄和不良信用記錄；

（三）具備履職所需的專業知識、技能、從業經驗，確保履職所需的時間和精力，在行為及決策上有較好的判斷和管理能力，有良好的從業記錄；董事長和經理應具備從事銀行業工作2年以上，或從事相關經濟工作5年以上，具備大專以上（含大專）學歷；董事應具備與其履行職責相適應的金融知識，具備大專以上（含大專）學歷，從事相關經濟工作3年以上；

（四）具備履職所需的獨立性。

第三十一條 有以下情形之一者，不得擔任小額貸款公司的高級管理人員：

（一）無民事行為能力或者限制民事行為能力；

（二）因貪污、賄賂、侵占財產、挪用財產或者破壞社會主義市場經濟秩序，被判處刑罰，執行期滿未逾5年，或者因犯罪被剝奪政治權利，執行期滿未逾5年；

（三）擔任破產清算的公司、企業的董事或者廠長、經理，對該公司、企業的破產負有個人責任的，自該公司、企業破產清算完結之日起未逾3年；

（四）擔任因違法被吊銷營業執照、責令關閉的公司、企業的法定代表人，并負有個人責任的，自該公司、企業被吊銷營業執照之日起未逾3年；

（五）個人所負數額較大的債務到期未清償；

（六）被金融監管機構取消高級管理人員任職資格或禁止從事金融行業工作的期限未滿的；

（七）法律、行政法規規定不得擔任公司高級管理人員的其他情形。第五章 變更與終止

第三十二條 小額貸款公司變更名稱、法定代表人和高級管理人員、股東或調整股權結構、注冊資本、經營范圍、住所、公司類型，以及修改公司章程，應按照設立審批程序

報省中小企業局核準。省中小企業局對同意核準變更的申請材料，應當自受理之日起20個工作日內做出核準意見。對不同意核準變更的申請材料，應當自受理之日起20個工作日內做出核駁意見。小額貸款公司憑省中小企業局的核準意見向公司登記機關申請辦理變更登記或備案。

第三十三條 小額貸款公司變更后，應當符合本辦法規定的相關要求。

第三十四條 小額貸款公司持續經營1年以后，可以申請變更注冊資本。

第三十五條 小額貸款公司變更住所僅限于同一縣（市、區）行政區域范圍的遷址，不得進行異地遷址。

第三十六條 小額貸款公司法人資格的終止，包括解散和破產兩種情況。小額貸款公司終止，應按照設立審批程序報省中小企業局核準。

小額貸款公司可因下列原因解散：

（一）公司章程規定的營業期限屆滿或者公司章程規定的其他解散事由出現；

（二）股東會或者股東大會決議解散；

（三）因公司合并或者分立需要解散；

（四）依法被吊銷營業執照、責令關閉或者被撤銷；

（五）人民法院依法予以解散。

小額貸款公司解散，依照《公司法》進行清算。清算結束后，憑省中小企業局的核準意見，向公司登記機關申請辦理注銷登記。

小額貸款公司可因下列原因破產：

（一）不能清償到期債務，并且資金不足以清償全部債務或者明顯缺乏清償能力，自愿或應其債權人要求申請破產；

（二）已解散但未清算或者未清算完畢，依法負有清算責任的機構發現小額貸款公司資金不足以清償債務，應當申請破產。

小額貸款公司擬破產，應在向法院申請破產前，向省中小企業局提交申請并獲得核準。小額貸款公司被依法宣告破產，依照《破產法》的有關規定實施破產清算。

第三十七條 小額貸款公司在完成公司變更登記或注銷登記后5個工作日內，應當向省中小企業局、當地公安機關、中國人民銀行分支機構和中國銀行業監督管理委員會派出機構報送相關備案材料。

第三十八條 小額貸款公司依法合規經營，沒有不良信用記錄的，可在股東自愿的基礎上，按照《村鎮銀行組建審批指引》和《村鎮銀行管理暫行規定》規范改造為村鎮銀行。第六章 監督管理

第三十九條 省級有關部門要指導和督促各級政府加強對小額貸款公司的監管，建立小額貸款公司動態監測系統，及時識別、預警和防范風險，協調處理試點工作中出現的重大問題，指導省轄市、縣（市、區）政府處置和防范風險。

第四十條 省轄市、縣（市、區）政府要建立小額貸款公司金融風險防范機制，督促有關部門建立管理制度，落實相應的監管責任和處置機制，及時識別、預警風險，切實防范和處置風險。

第四十一條 省中小企業局應建立非現場監管和現場檢查相結合的監督檢查制度，相關部門依其職能定期或不定期地對小額貸款公司實施檢查。根據監管需要，省中小企業局可要求小額貸款公司聘請具有相應業務資格的中介機構，對小額貸款公司進行專項審計或稽核，有關費用由小額貸款公司支付。

第四十二條 建立小額貸款公司行業年審制度。小額貸款公司每年３月３１日前向當地中小企業工作部門報送上一的工作報告，經縣（市、區）級以上中小企業工作部門簽署意見后報省中小企業局進行行業年審。小額貸款公司進行工商檢驗時，應當提交省中小企業局出具的行業年審意見。

小額貸款公司行業年審時應提供以下資料：

（一）營業執照副本復印件（加蓋公司印章）；

（二）資產負債表、損益表（加蓋公司印章）；

（三）股東、發起人名稱（姓名）及出資額；

（四）公司經營情況；

（五）公司工作總結；

（六）省中小企業局要求的其它材料。

第四十三條 小額貸款公司在經營過程中，若出現下列情形之一，由省中小企業局會同有關部門責令改正；情節特別嚴重的，由省中小企業局取消當地小額貸款公司試點資格，會同有關部門提請工商行政管理部門及其他相關部門對其依法進行罰款、責令停業整頓或者吊銷營業執照等行政處罰，構成犯罪的，依法追究刑事責任。

（一）營運期間抽逃注冊資本；

（二）擅自設立分支機構；

（三）未經核準擅自變更、終止；

（四）超出核準登記的經營范圍，擅自從事應當取得許可證或者其他批準文件方可從事的經營活動的違法經營行為；

（五）超出核定縣（市、區）行政區域從事經營活動；

（六）非法集資或變相集資、吸收或變相吸收公眾存款、違反利率政策等金融違法違規行為；

（七）拒絕或者阻礙非現場監管或者現場檢查；

（八）不按照規定提供報表、報告等文件、資料，提供虛假或隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料；

（九）未按照規定進行信息披露；

（十）其他違反國家有關法律、行政法規、政策規定及本辦法的違法、違規行為。

第四十四條 小額貸款公司應建立行業自律機制，組建行業協會，實施行業自律管理，共同抵制行業內不正當競爭行為，維護合理有序、公平競爭的市場環境。加強對從業人員的教育和培訓，提高從業人員的業務水平和整體素質。第四十五條 建立社會監督機制，充分利用和發揮社會監督力量，加強對小額貸款公司經營行為的約束、監督，暢通投訴舉報渠道，提高監督實效。第七章 附 則

第四十六條 本辦法未盡事宜，按照《公司法》、《合同法》、《指導意見》和《試點工作意見》等法律、法規和政策規定執行。

第四十七條 本辦法中的“以上”均含本數或本級。第四十八條 本辦法由河南省小額貸款公司試點工作聯席會議辦公室負責解釋。

第四十九條 本辦法自發布之日起施行。

第四篇：河南省小額貸款公司試點管理暫行辦法

河南省小額貸款公司試點管理暫行辦法

編輯本段第一章 總 則

第一條 為全面落實科學發展觀，有效配置金融資源，加快我省縣域金融服務體系建設，引導民間資本規范運作，緩解中小企業貸款難問題，促進“三農”、中小企業和縣域經濟健康快速發展，推動我省小額貸款公司健康、有序和持續發展，維護小額貸款公司、股東和債權人的合法權益，根據《中華人民共和國公司法》、《中國銀行業監督管理委員會 中國人民銀行關于小額貸款公司試點的指導意見》（銀監發［2008］23號）（以下簡稱《指導意見》）和《河南省人民政府辦公廳關于開展小額貸款公司試點工作的意見》（豫政辦〔2008〕100號）（以下簡稱《試點工作意見》）的精神，結

[1]合河南實際，制定本暫行辦法。

第二條 本辦法所稱小額貸款公司，是指在河南省行政區域內，由自然人、企業法人與其他社會組織投資依法設立，不吸收公眾存款，可經營小額貸款業務，經工商登記注冊取得營業執照的有限責任公司或股份有限公司。

第三條 小額貸款公司是企業法人，有獨立的法人財產，享有法人財產權，以全部財產對其債務承擔民事責任。小額貸款公司股東依法享有資產收益、參與重大決策和選擇管理者等權利，以其認繳的出資額或認購的股份為限對公司承擔責任。

小額貸款公司應執行國家金融方針和政策，在法律、法規規定的范圍內開展業務，自主經營，自負盈虧，自我約束，自擔風險，其合法的經營活動受法律保護，不受任何單位和個人的干涉。

第四條 河南省人民政府辦公廳金融聯絡辦公室會同省中小企業局、省財政廳、省工商局、人行鄭州中心支行和河南銀監局建立河南省小額貸款公司試點工作聯席會議制度，河南省人民政府分管副秘書長為召集人，負責審定試點管理暫行辦法，指導省轄市、縣（市、區）政府及相關部門做好監督管理和風險處置工作，協調處理試點工作中出現的重大問題。

河南省中小企業服務局為全省小額貸款公司試點工作主管部門，會同有關部門制定具體明確的試點管理暫行辦法，負責對小額貸款公司的設立、變更和終止等事項進行核準，指導與督促省轄市、縣（市、區）政府加強對小額貸款公司的監管，制定明確的金融風險防范措施，落實相應的處置責任，建立小額貸款公司的動態監督系統，及時識別、預警、防范和處置風險等，實施日常監督管理。

各級中小企業工作部門要會同財政、工商、人行、銀監等有關部門按照各自職責對小額貸款公司進行監督管理，積極引導小額貸款公司為“三農”、中小企業和縣域經濟提供信貸服務；財政部門做好小額貸款公司的財務監督管理，協助有關部門做好風險識別與預警工作；工商部門做好準入把關工作，加強監督管理，強化檢驗；人行分支機構加強對小額貸款公司利率、資金流向的動態監測，并將小額貸款公司納入信貸征信系統；銀監部門協助主管部門積極開展小額貸款公司的培訓工作，有針對性的對小額貸款公司及其客戶進行相關培訓。

第五條 各省轄市政府及相關部門，負責本地小額貸款公司的政策宣傳和協調指導工作，統籌安排小額貸款公司的布局，審報縣（市、區）政府有關試點方案，監測分析防范本地小額貸款公司的風險。

第六條 試點縣（市、區）政府組織開展小額貸款公司的試點工作，確定試點對象，審定小額貸款公司組建方案，做好小額貸款公司申報材料審核工作，承擔小額貸款公司監督管理和風險處置責任，組織中小企業、財政、工商、人行、銀監等職能部門跟蹤監管資金流向，嚴厲打擊非法集資、非法吸收或變相吸收公眾存款、發放高息貸款等金融違法活動。

第七條 各級房產、國土、車管等相關部門，對于小額貸款公司的貸款業務，要及時辦理抵（質）押登記手續。

第八條 在試點期間，按照省政府的統一部署，各省轄市政府要認真選擇試點對象，有條件、分步驟地推進試點工作，防止一哄而上、擅自設立小額貸款公司。各級政府和監管部門要建立分工明確、各負其責、多方聯動、協調一致的監管機制，認真做好風險管理、防范和處置工作。試點企業要嚴格按照核定的經營范圍在縣（市、區）行政區域內從事經營活動，堅持小額貸款的經營取向，切實為“三農”、中小企業和縣域經濟發展服務。

編輯本段第二章 機構的設立

第九條 小額貸款公司的名稱應由行政區劃、字號、行業、組織形式依次組成。

行政區劃指小額貸款公司所在的縣（市）級行政區劃的名稱。小額貸款公司設立在設區的市轄區的，其行政區劃應當由設區的市行政區劃名稱與市轄區名稱連用。行業是指“小額貸款”。組織形式是指“有限責任公司（有限公司）”或“股份有限公司（股份公司）”。設立股份有限公司（股份公司）應采取發起設立的方式。

小額貸款公司的名稱，不得冠省級行政區劃。

第十條 設立小額貸款公司應當具備下列條件：

（一）有符合《公司法》、《指導意見》和《試點工作意見》規定的章程；

（二）有限責任公司應由不高于50個股東出資設立，其中有一個出資最多的第一大股東；股份有限公司發起人人數不超過200人，其中有一個出資最多的主發起人，且有半數以上的發起人在中國境內有住所；

（三）注冊資本為貨幣資本，且應一次繳足。小額貸款公司設立為有限責任公司的，注冊資本不得低于2000萬元（國家級、省級扶貧工作重點縣不低于1000萬元）；設立為股份有限公司的，注冊資本不得低于4000萬元（國家級、省級扶貧工作重點縣不低于1500萬元）。試點期間，注冊資本的上限為2億元（國家級、省級扶貧工作重點縣為1億元）。

（四）有具備相應專業知識和業務工作經驗的高級管理人員和從業人員；

（五）有健全的組織機構、良好的公司治理結構和有效的管理制度；

（六）有與業務經營相適應的營業場所、安全防范措施和辦公設施；

（七）省中小企業局規定的其它審慎性條件。

第十一條 小額貸款公司主發起人（第一大股東）要從管理規范、信用優良、實力雄厚的企業中選擇，并符合以下條件：

（一）在工商行政管理部門登記注冊，具有企業法人資格；

（二）凈資產3000萬元以上（國家級、省級扶貧工作重點縣不低于1000萬元），資產負債率不高于60%；除國務院規定的投資公司和控股公司外，權益性投資余額不超過本企業凈資產的50%；由主發起人（第一大股東）為主協商選擇其他股東，其他股東應在誠信記錄、經營管理上符合相應的條件；主發起人（第一大股東）持股不超過公司注冊資本的20%，其他自然人、企業法人、其他社會組織及其關聯方持股比例不超過10%，但不得低于1%。

（三）企業法定代表人無犯罪記錄；

（四）有良好的社會聲譽、誠信記錄，企業無不良信用記錄；

（五）財務狀況良好，入股前3個會計連續盈利，且利潤總額在900萬元（國家級、省級扶貧工作重點縣300萬元）以上；

（六）經營管理良好，近3年無重大違法違規經營記錄。

其他社會組織作為小額貸款公司出資人，應當符合國家有關法律、法規規定的條件。

第十二條 自然人投資入股小額貸款公司的，應符合以下條件：

（一）有中華人民共和國國籍；

（二）有完全民事行為能力；

（三）無犯罪記錄和不良信用記錄；

（四）有較強的風險防范意識和資金實力；

（五）具備一定的經濟金融知識。

第十三條 小額貸款公司的股權可依法轉讓。

第十四條 設立小額貸款公司，申請人應向所在地縣（市、區）政府提出申請，審核合格后報省轄市政府審查，經省轄市政府審查同意后報省中小企業局核準。擴權縣（市）可直接上報省中小企業局核準，同時報所在省轄市政府備案。

申請人申請設立小額貸款公司應當向縣（市、區）政府報送以下材料：

（一）設立小額貸款公司申請書；

（二）工商行政管理機關核發的《企業名稱預先核準通知書》；

（三）出資人承諾書。出資人應承諾自覺遵守國家、省有關小額貸款公司的相關規定，遵守公司章程，參與管理并承擔風險，不從事非法金融活動，保證入股資金來源合法，不得借貸資金入股，不得以他人資金入股；

（四）出資人協議書。股東之間關于出資設立小額貸款公司的協議；

（五）可行性研究報告；

（六）公司章程；

（七）法定驗資機構出具的驗資報告；

（八）擬任職高級管理人員名單及任職資格證明材料；

（九）股東為企業法人或其他社會組織的，應提供最近3年的經有證券從業資格會計師事務所出具的審計報告；

（十）律師中介機構出具小額貸款公司出資人關聯情況的法律意見書；

（十一）營業場所所有權或使用權的證明材料；

（十二）公安、消防部門分別對營業場所出具的安全、消防設施合格證明；

（十三）公安、人民銀行分別對股東出具的無犯罪記錄和信用記錄證明；

（十四）公司內部管理制度；

（十五）省中小企業局規定的其它材料。

第十五條 縣（市、區）政府對小額貸款公司申請材料應進行認真審核把關，并擬定小額貸款公司試點申報方案，內容包括：

（一）縣（市、區）政府小額貸款公司試點申請書；

（二）縣（市、區）政府對小額貸款公司風險承擔防范與處置責任的承諾書；

（三）本意見第十四條第二款規定的申請材料。

第十六條 省中小企業局對同意核準的申請材料，應當自受理之日起20個工作日內做出核準意見。對不同意核準的申請材料，應當處受理之日起20個工作日內做出核駁意見。

第十七條 小額貸款公司應當自省中小企業局核準之日起90日內，憑核準意見向公司登記機關申請設立登記。

試點期間，小額貸款公司暫不允許設立分支機構。

第十八條 小額貸款公司在當地稅務部門辦理稅務登記，并依法繳納各類稅費。

第十九條 小額貸款公司在當地質量技術監督部門辦理組織機構代碼證。

第二十條 小額貸款公司應當自領取營業執照之日起3個月內開業。開業前30日內向省中小企業局、當地公安機關、中國人民銀行分支機構和中國銀行業監督管理委員會派出機構報送相關備案資料。

編輯本段第三章 組織機構與經營管理

第二十一條 小額貸款公司應按照《公司法》要求建立健全公司治理結構，明確股東、高級管理人員之間的權責關系，制定穩健有效的議事規則、決策程序和內審制度，提高公司治理的有效性。

第二十二條 小額貸款公司可在核定的縣（市、區）行政區域內經營下列業務：

（一）辦理各項小額貸款；

（二）辦理中小企業發展、管理、財務等咨詢業務；

（三）經省中小企業局批準的其他業務。

第二十三條 小額貸款公司的主要資金來源為股東繳納的資本金、捐贈資金，以及來自不超過兩個銀行業金融機構的融入資金。小額貸款公司不得進行任何形式的非法集資，不得非法吸收或變相吸收公眾存款，不得發放高息貸款，不得從工商企業獲取資金，不得向其股東發放貸款，不得對外擔保，不得開展經營范圍以外的業務，不得在核定的縣（市、區）行政區域外從事經營活動。從銀行業金融機構獲得融入資金的余額，不得超過公司資本凈額的50%。融入資金的利率、期限由小額貸款公司與相應銀行業金融機構自主協商確定，利率以同期“上海銀行間同業拆放利率”為基準加點確定。

銀行業金融機構向小額貸款公司提供融資時，應該認真審查是否符合上款規定，違反上款規定的，不得給予融資。

小額貸款公司應向注冊地中國人民銀行分支機構申領貸款卡。向小額貸款公司提供融資的銀行業金融機構，應將融資信息及時報送所在地中國人民銀行分支機構和中國銀行業監督管理委員會派出機構，并應跟蹤監督小額貸款公司融資的使用情況。

第二十四條 堅持按照“小額、分散”的原則發放貸款，同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司資本凈額的5%。

第二十五條 小額貸款公司按照市場化原則進行經營，貸款利率上限放開，但不得超過司法部門規定的上限，下限為貸款基準利率的0.9倍，具體浮動幅度按照市場原則自主確定。有關貸款期限和貸款償還條款等合同內容，均由借貸雙方在公平自愿的原則下依法協商確定。

第二十六條 小額貸款公司應建立完善的貸款管理制度、科學的授權授信制度、信貸管理流程和內部控制體系，明確貸前調查、貸時審查和貸后檢查業務流程和操作規范，切實加強貸款管理。

第二十七條 小額貸款公司應建立風險控制管理制度。參照金融企業的有關規定，建立審慎規范的資產分類制度和撥備制度，準確進行資產分類，充分計提呆賬準備，資產損失準備充足率不低于100%。

第二十八條 小額貸款公司應建立規范的財務制度。按照《會計法》、《金融企業會計制度》及《金融企業財務規則》（中華人民共和國財政部令第42號），建立健全企業財務會計制度，真實記錄和全面反映其業務活動和財務活動，規范財務行為，防范財務風險。小額貸款公司從事信貸業務，執行《金融企業呆賬核銷管理辦法》（財金〔2008〕28號）和《銀行抵債資產管理辦法》（財金〔2008〕53號）等相關金融財務管理制度。

第二十九條 小額貸款公司應建立信息披露制度。小額貸款公司按季向省中小企業局、中國人民銀行當地分支機構、中國銀行業監督管理委員會派出機構提交財務報表、業務經營情況報告和其他相關統計信息資料，并按中國人民銀行當地分支機構要求，向信貸征信系統提供借款人、貸款金額、貸款擔保和貸款償還等業務信息。每年4月30日前，小額貸款公司負責向公司股東、有關主管部門、提供融資的銀行業金融機構、有關捐贈機構披露經有證券從業資格的會計師事務所審計的審計報告和業務經營情況、融資情況、重大事項等信息，必要時應向社會披露。

編輯本段第四章 高級管理人員的任職資格

第三十條 小額貸款公司高級管理人員，是指公司董事（執行董事）、監事和經理、副經理、財務負責人。

擔任小額貸款公司高級管理人員，應當具備以下基本條件：

（一）具有完全民事行為能力；

（二）具有良好的職業道德、操守、品行和聲譽，熟悉并遵守法律、行政法規和規章，無犯罪記錄和不良信用記錄；

（三）具備履職所需的專業知識、技能、從業經驗，確保履職所需的時間和精力，在行為及決策上有較好的判斷和管理能力，有良好的從業記錄；董事長和經理應具備從事銀行業工作2年以上，或從事相關經濟工作5年以上，具備大專以上（含大專）學歷；董事應具備與其履行職責相適應的金融知識，具備大專以上（含大專）學歷，從事相關經濟工作3年以上；

（四）具備履職所需的獨立性。

第三十一條 有以下情形之一者，不得擔任小額貸款公司的高級管理人員：

（一）無民事行為能力或者限制民事行為能力；

（二）因貪污、賄賂、侵占財產、挪用財產或者破壞社會主義市場經濟秩序，被判處刑罰，執行期滿未逾5年，或者因犯罪被剝奪政治權利，執行期滿未逾5年；

（三）擔任破產清算的公司、企業的董事或者廠長、經理，對該公司、企業的破產負有個人責任的，自該公司、企業破產清算完結之日起未逾3年；

（四）擔任因違法被吊銷營業執照、責令關閉的公司、企業的法定代表人，并負有個人責任的，自該公司、企業被吊銷營業執照之日起未逾3年；

（五）個人所負數額較大的債務到期未清償；

（六）被金融監管機構取消高級管理人員任職資格或禁止從事金融行業工作的期限未滿的；

（七）法律、行政法規規定不得擔任公司高級管理人員的其他情形。

編輯本段第五章 變更與終止

第三十二條 小額貸款公司變更名稱、法定代表人和高級管理人員、股東或調整股權結構、注冊資本、經營范圍、住所、公司類型，以及修改公司章程，應按照設立審批程序報省中小企業局核準。省中小企業局對同意核準變更的申請材料，應當自受理之日起20個工作日內做出核準意見。對不同意核準變更的申請材料，應當自受理之日起20個工作日內做出核駁意見。小額貸款公司憑省中小企業局的核準意見向公司登記機關申請辦理變更登記或備案。

第三十三條 小額貸款公司變更后，應當符合本辦法規定的相關要求。

第三十四條 小額貸款公司持續經營1年以后，可以申請變更注冊資本。

第三十五條 小額貸款公司變更住所僅限于同一縣（市、區）行政區域范圍的遷址，不得進行異地遷址。

第三十六條 小額貸款公司法人資格的終止，包括解散和破產兩種情況。小額貸款公司終止，應按照設立審批程序報省中小企業局核準。

小額貸款公司可因下列原因解散：

（一）公司章程規定的營業期限屆滿或者公司章程規定的其他解散事由出現；

（二）股東會或者股東大會決議解散；

（三）因公司合并或者分立需要解散；

（四）依法被吊銷營業執照、責令關閉或者被撤銷；

（五）人民法院依法予以解散。

小額貸款公司解散，依照《公司法》進行清算。清算結束后，憑省中小企業局的核準意見，向公司登記機關申請辦理注銷登記。

小額貸款公司可因下列原因破產：

（一）不能清償到期債務，并且資金不足以清償全部債務或者明顯缺乏清償能力，自愿或應其債權人要求申請破產；

（二）已解散但未清算或者未清算完畢，依法負有清算責任的機構發現小額貸款公司資金不足以清償債務，應當申請破產。

小額貸款公司擬破產，應在向法院申請破產前，向省中小企業局提交申請并獲得核準。小額貸款公司被依法宣告破產，依照《破產法》的有關規定實施破產清算。

第三十七條 小額貸款公司在完成公司變更登記或注銷登記后5個工作日內，應當向省中小企業局、當地公安機關、中國人民銀行分支機構和中國銀行業監督管理委員會派出機構報送相關備案材料。

第三十八條 小額貸款公司依法合規經營，沒有不良信用記錄的，可在股東自愿的基礎上，按照《村鎮銀行組建審批指引》和《村鎮銀行管理暫行規定》規范改造為村鎮銀行。

編輯本段第六章 監督管理

第三十九條 省級有關部門要指導和督促各級政府加強對小額貸款公司的監管，建立小額貸款公司動態監測系統，及時識別、預警和防范風險，協調處理試點工作中出現的重大問題，指導省轄市、縣（市、區）政府處置和防范風險。

第四十條 省轄市、縣（市、區）政府要建立小額貸款公司金融風險防范機制，督促有關部門建立管理制度，落實相應的監管責任和處置機制，及時識別、預警風險，切實防范和處置風險。

第四十一條 省中小企業局應建立非現場監管和現場檢查相結合的監督檢查制度，相關部門依其職能定期或不定期地對小額貸款公司實施檢查。根據監管需要，省中小企業局可要求小額貸款公司聘請具有相應業務資格的中介機構，對小額貸款公司進行專項審計或稽核，有關費用由小額貸款公司支付。

第四十二條 建立小額貸款公司行業年審制度。小額貸款公司每年３月３１日前向當地中小企業工作部門報送上一的工作報告，經縣（市、區）級以上中小企業工作部門簽署意見后報省中小企業局進行行業年審。小額貸款公司進行工商檢驗時，應當提交省中小企業局出具的行業年審意見。

小額貸款公司行業年審時應提供以下資料：

（一）營業執照副本復印件（加蓋公司印章）；

（二）資產負債表、損益表（加蓋公司印章）；

（三）股東、發起人名稱（姓名）及出資額；

（四）公司經營情況；

（五）公司工作總結；

（六）省中小企業局要求的其它材料。

第四十三條 小額貸款公司在經營過程中，若出現下列情形之一，由省中小企業局會同有關部門責令改正；情節特別嚴重的，由省中小企業局取消當地小額貸款公司試點資格，會同有關部門提請工商行政管理部門及其他相關部門對其依法進行罰款、責令停業整頓或者吊銷營業執照等行政處罰，構成犯罪的，依法追究刑事責任。

（一）營運期間抽逃注冊資本；

（二）擅自設立分支機構；

（三）未經核準擅自變更、終止；

（四）超出核準登記的經營范圍，擅自從事應當取得許可證或者其他批準文件方可從事的經營活動的違法經營行為；

（五）超出核定縣（市、區）行政區域從事經營活動；

（六）非法集資或變相集資、吸收或變相吸收公眾存款、違反利率政策等金融違法違規行為；

（七）拒絕或者阻礙非現場監管或者現場檢查；

（八）不按照規定提供報表、報告等文件、資料，提供虛假或隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料；

（九）未按照規定進行信息披露；

（十）其他違反國家有關法律、行政法規、政策規定及本辦法的違法、違規行為。

第四十四條 小額貸款公司應建立行業自律機制，組建行業協會，實施行業自律管理，共同抵制行業內不正當競爭行為，維護合理有序、公平競爭的市場環境。加強對從業人員的教育和培訓，提高從業人員的業務水平和整體素質。

第四十五條 建立社會監督機制，充分利用和發揮社會監督力量，加強對小額貸款公司經營行為的約束、監督，暢通投訴舉報渠道，提高監督實效。

編輯本段第七章 附 則

第四十六條 本辦法未盡事宜，按照《公司法》、《合同法》、《指導意見》和《試點工作意見》等法律、法規和政策規定執行。

第四十七條 本辦法中的“以上”均含本數或本級。

第四十八條 本辦法由河南省小額貸款公司試點工作聯席會議辦公室負責解釋。

第四十九條 本辦法自發布之日起施行。

第五篇：重慶市小額貸款公司試點管理暫行辦法

重慶市小額貸款公司試點管理暫行辦法

第一章 總 則

第一條 為了加強對小額貸款公司的監督管理，規范其組織和行為，保護公司、股東和債權人的合法權益，維護社會經濟秩序，根據《中國銀行業監督管理委員會中國人民銀行關于小額貸款公司試點的指導意見》（銀監發〔2008〕23號）、《中國人民銀行、中國銀行業監督管理委員會關于村鎮銀行、貸款公司、農村資金互助社、小額貸款公司有關政策的通知》（銀發〔2008〕137號）以及《重慶市人民政府關于印發重慶市推進小額貸款公司試點指導意見的通知》（渝府發〔2008〕76號）精神，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱小額貸款公司是指依照本辦法在重慶市行政區域內設立的不吸收公眾存款、可經營小額貸款業務，并經工商登記注冊取得營業執照的有限責任公司或股份有限公司。

第三條 重慶市人民政府授權重慶市人民政府金融工作辦公室（以下簡稱市政府金融辦）負責實施對重慶市行政區域內的小額貸款公司的審核及其業務活動的監督管理。

第四條 小額貸款公司是企業法人，有獨立的法人財產，享有法人財產權，以全部財產對其債務承擔民事責任。小額貸款公司股東依法享有資產收益、參與重大決策和選擇管理者等權利，以其認繳的出資額或認購的股份為限對公司承擔責任。

第五條 小額貸款公司應執行國家金融方針和政策，在法律、法規規定的范圍內開展業務，自主經營，自負盈虧，自擔風險，自我約束。其合法的經營活動受法律保護，不受任何單位和個人的干涉。

第二章 小額貸款公司的設立

第六條 小額貸款公司的公司類型包括有限責任公司和股份有限公司兩種，其中股份有限公司應采取發起設立。公司名稱應由行政區劃、字號、行業、公司類型依次組成。設立小額貸款公司應當具備以下條件：

（一）符合《公司法》的公司章程。

（二）符合規定條件的出資人。有限責任公司應由10―50名股東出資設立；股份有限公司應有10―200名發起人，其中須有半數以上的發起人在中國境內有住所。

（三）注冊資本應由股東或發起人以貨幣資金出資，在公司設立時一次性足額繳納。有限責任公司的注冊資本不得低于2000萬元，股份有限公司的注冊資本不得低于3000萬元。股東或發起人單獨持有的股份，不得超過小額貸款公司注冊資本總額的10%。

（四）符合任職資格條件的高級管理人員。高級管理人員不少于2名，且具有3年以上從事金融或相關工作經驗。

（五）健全的組織機構、業務操作規則和風險控制制度。

（六）與業務經營相適應的營業場所、安全防范措施和其他必要設施。

（七）市政府金融辦規定的其他審慎性條件。

第七條 自然人作為小額貸款公司出資人，應是具有中華人民共和國國籍，具有完全民事行為能力的中國公民，且不存在以下情況：因犯罪被判處刑罰，執行期滿未逾5年，或者因犯罪被剝奪政治權利，執行期滿未逾5年。

第八條 企業法人作為小額貸款公司出資人，應當具備以下條件：

（一）在工商行政管理部門登記注冊，具有法人資格。

（二）有良好的公司治理結構和健全的內部控制制度。

（三）有良好的社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄。

（四）經營管理良好，最近2年內無重大違法違規經營記錄。

（五）財務狀況良好，且最近2個會計連續盈利。

（六）年終分配后，凈資產不低于資產總額的30%（合并會計報表口徑）。

（七）入股資金來源真實合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股。

（八）除國務院規定的投資公司和控股公司外，權益性投資余額原則上不超過本企業凈資產的50%（合并會計報表口徑）。

第九條 其它社會組織作為小額貸款公司出資人，應當符合國家有關法律、法規及市政府金融辦規定的其它條件。

第十條 小額貸款公司暫不允許設立分公司。

第十一條 小額貸款公司設立須經籌建和開業兩個階段。

第十二條 籌建小額貸款公司，應由出資人各方共同作為申請人向市政府金融辦提交籌建申請，由市政府金融辦受理、審查并決定。市政府金融辦自收到完整申請材料之日起45日內作出同意或不同意的書面決定。

第十三條 小額貸款公司的籌建期為市政府金融辦批復同意籌建之日起6個月內。未能按期完成籌建的，可申請延期一次，延長期限不得超過90日，申請人應在籌建期限屆滿30日前向市政府金融辦提交籌建延期申請。市政府金融辦自接到書面申請之日起20日內作出是否同意延期的決定。

申請人應在前款規定的期限屆滿前提交開業申請，逾期未提交的，籌建批復文件失效，由市政府金融辦負責注銷，并函告工商行政管理部門。

第十四條 小額貸款公司憑市政府金融辦出具的籌建批復文件到工商行政管理機關申請名稱預先核準。

第十五條 小額貸款公司開業，應由其籌備組向市政府金融辦提交開業申請，由市政府金融辦受理、審查并決定。市政府金融辦自收到完整申請材料之日起45日內作出同意或不同意的書面決定。市政府金融辦核發的開業批復文件是小額貸款公司辦理工商注冊登記的必備要件。開業核復文件中應當載明：公司名稱、住所、經營范圍、股東姓名或名稱及出資比例、董事、監事及高級管理人員的姓名、注冊資本、營業期限等內容。

第十六條 申請人應自市政府金融辦批復同意開業之日起90日內，憑開業批復文件向當地工商行政管理機關申請設立登記。逾期未申請設立登記的，申請人應當報市政府金融辦確認原開業批復文件的效力或者另行報批。此外，還應在開業后5日內向市政府金融辦、當地公安機關、中國銀行業監督管理委員會派出機構和中國人民銀行分支機構報送相關資料備案。

第十七條 小額貸款公司應當自領取營業執照之日起6個月內開業。有正當理由不能按期開業的，可申請延期一次，延長期限不得超過90日。申請人應在開業期限屆滿30日前向市政府金融辦提交開業延期申請。市政府金融辦自接到書面申請之日起10日內作出是否同意延期的決定。未在規定期限內開業的，開業批復文件失效，由市政府金融辦負責注銷，并督促小額貸款公司到工商行政管理部門辦理注銷手續。

第三章 小額貸款公司組織機構與經營管理

第十八條 小額貸款公司應按照《公司法》要求建立健全公司治理結構，明確股東、董事、監事和經理之間的權責關系，制定穩健有效的議事規則、決策程序和內審制度，提高公司治理的有效性。

第十九條 小額貸款公司的股東應與小額貸款公司簽訂承諾書，承諾自覺遵守公司章程，參與管理并承擔風險。

第二十條 經市政府金融辦批準，小額貸款公司可經營下列業務：

（一）辦理各項貸款；

（二）辦理票據貼現；

（三）辦理資產轉讓。

小額貸款公司不得進行任何形式的非法集資、變相吸收公眾存款。未經市政府金融辦同意，小額貸款公司不得經營批復文件列明的經營范圍以外的業務。

第二十一條 小額貸款公司應將市政府金融辦核發的列明經營業務范圍的批復文件正本置于小額貸款公司營業場所的醒目位置。

第二十二條 小額貸款公司發放貸款，應堅持“小額、分散”的原則，鼓勵小額貸款公司面向農戶和微型企業提供信貸服務，擴大客戶數量和服務覆蓋面。第二十三條 小額貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過公司資本凈額的5%，對單一集團企業客戶的授信余額不得超過資本凈額的15%。

第二十四條 小額貸款公司按照市場化原則進行經營，貸款利率上限放開，但不得超過中國人民銀行公布的貸款基準利率的4倍，下限為貸款基準利率的0.9倍，具體浮動幅度按照市場原則自主確定。

第二十五條 小額貸款公司的主要資金來源為股東繳納的資本金、捐贈資金，以及來自不超過兩個銀行業金融機構的融入資金。小額貸款公司從銀行業金融機構獲得融入資金的余額，不得超過資本凈額的50%。小額貸款公司應向注冊地中國人民銀行分支機構申領貸款卡。向小額貸款公司提供融資的銀行業金融機構，應將融資信息及時報送所在地中國人民銀行分支機構和中國銀行業監督管理委員會派出機構，并應跟蹤監督小額貸款公司融資的使用情況。

第二十六條 小額貸款公司應建立完善的信貸管理制度，建立科學的授權授信制度、信貸管理流程和內部控制體系，明確貸前調查、貸時審查和貸后檢查業務流程和操作規范，切實加強貸款管理。

第二十七條 小額貸款公司應建立風險控制管理制度。參照金融企業的有關規定，建立審慎規范的資產分類制度和撥備制度，準確劃分資產質量，充分計提呆賬準備，資產損失準備充足率不低于100%。?? 第二十八條 小額貸款公司應建立規范的財務制度。按照《會計法》、《金融企業會計制度》建立健全企業財務會計制度，真實記錄和全面反映其業務活動和財務活動。

第二十九條 小額貸款公司應建立信息披露制度。小額貸款公司按月向市政府金融辦、中國銀行業監督管理委員會派出機構提交財務報表和業務經營情況報告，按季向中國人民銀行當地分支機構調查統計部門報送資產負債表和其他相關統計信息資料，并定期按中國人民銀行當地分支機構要求，向信貸征信系統提供借款人、貸款金額、貸款擔保和貸款償還等業務信息。每年4月30日前，小額貸款公司負責向公司股東、有關主管部門、向其提供融資的銀行業金融機構、有關捐贈機構披露經中介機構審計的財務報表和業務經營情況、融資情況、重大事項等信息，必要時應向社會披露。

第四章 小額貸款公司的變更

第三十條 小額貸款公司變更事項包括：變更名稱，變更法定代表人和高級管理人員，變更股東或調整股權結構，變更注冊資本，變更住所，變更公司類型，修改公司章程，分立或合并，以及市政府金融辦規定的其他變更事項。以上變更事項，由市政府金融辦負責受理、審查并決定。市政府金融辦自受理之日起45日內作出同意或不同意的書面決定。市政府金融辦核發的批準文件是小額貸款公司辦理工商變更登記的必備要件。

第三十一條 小額貸款公司申請變更法定代表人和高級管理人員的，擬任法定代表人和高級管理人員必須符合本辦法對董事和高級管理人員任職資格的相關要求。

第三十二條 小額貸款公司申請變更注冊資本，應當具備以下條件：

（一）變更注冊資本后仍然符合本辦法對該類公司最低注冊資本和資本充足性的要求。

（二）變更注冊資本涉及變更股東或調整股權結構的，應同時符合《公司法》及相關法律法規關于變更股東或調整股權結構的條件。

（三）市政府金融辦規定的其他審慎性條件。

第三十三條 小額貸款公司變更住所僅限于同一（區縣）行政區域范圍的遷址，不得進行異地遷址。應當具備以下條件：

（一）能夠合法使用擬遷入的新住所；

（二）擬遷入的新住所應具有符合規定的安全防范設施；

（三）市政府金融辦規定的其他審慎性條件。

第三十四條 小額貸款公司變更公司類型，應當具備以下條件：

（一）符合《公司法》及其他有關法律、法規的規定；

（二）變更公司類型涉及其他變更事項的，應同時符合本辦法相應變更事項的規定；

（三）市政府金融辦規定的其他審慎性條件。第三十五條 小額貸款公司修改公司章程應符合《公司法》、《中國銀行業監督管理委員會中國人民銀行關于小額貸款公司試點的指導意見》及其他相關法律、法規的規定。

第三十六條 小額貸款公司因變更名稱、股東或股權結構、注冊資本、營業場所、公司類型等事項而引起修改公司章程的，可以在申請上述變更事項中一并提出修改公司章程的申請，市政府金融辦可一并作出同意或不同意的決定。

第三十七條 小額貸款公司除因第三十六條規定以外的原因修改公司章程的，應單獨提交修改公司章程的申請。

第三十八條 小額貸款公司分立應符合有關法律、行政法規和規章的規定，并經市政府金融辦同意。

小額貸款公司分立后依然存續的，在分立公告期限屆滿后，應按照有關變更事項的條件和程序辦理。分立后成為新公司的，在分立公告期限屆滿后，應按照法人機構開業的條件和程序辦理。

第三十九條 小額貸款公司合并應符合國家有關法律、行政法規和規章的規定，并經市政府金融辦同意。

小額貸款公司吸收合并，由吸收合并方向市政府金融辦提出申請，吸收合并公告期限屆滿后，吸收合并方應按照變更事項的條件和程序辦理；被吸收合并方應按照法人機構解散的條件和程序辦理。

小額貸款公司新設合并，由合并各方共同向市政府金融辦提交申請，新設合并公告期限屆滿后，新設機構應按照法人機構開業的條件和程序辦理；原被合并機構應按照法人機構解散的條件和程序辦理。

第四十條 獲準變更的事項，小額貸款公司應自批準之日起6個月內完成有關法定變更手續，并向市政府金融辦、當地公安機關、中國銀行業監督管理委員會派出機構和中國人民銀行分支機構報告。

未在前款規定期限內完成變更的，變更批復文件失效，市政府金融辦負責注銷并函告工商行政管理部門。

第五章 小額貸款公司的終止

第四十一條 小額貸款公司解散，依照《公司法》進行清算和注銷。小額貸款公司有以下情形之一的，應當解散：

（一）公司章程規定的營業期限屆滿或者公司章程規定的其他解散事由出現；

（二）股東會或股東大會決議解散；

（三）因公司合并或者分立需要解散；

（四）依法被吊銷營業執照、責令關閉或者被撤銷；

（五）人民法院依法宣布公司解散。

第四十二條 小額貸款公司解散，應向市政府金融辦提交申請，市政府金融辦自收到完整申請材料之日起45日內作出同意或不同意的書面決定。

第四十三條 小額貸款公司被依法宣告破產的，依照《破產法》的有關規定實施破產清算。小額貸款公司有以下情形之一的，向法院申請破產前，應當向市政府金融辦申請并獲得同意：

（一）不能清償到期債務，并且資金不足以清償全部債務或者明顯缺乏清償能力的，自愿或應其債權人要求申請破產的；

（二）已解散但未清算或者未清算完畢，依法負有清算責任的機構發現小額貸款公司資金不足以清償債務，應當申請破產的。

第四十四條 小額貸款公司擬破產，應向市政府金融辦提交申請，由市政府金融辦受理、審查并決定。市政府金融辦自受理之日起45日內作出同意或不同意的書面決定。

第四十五條 小額貸款公司依法合規經營，沒有不良信用記錄的，可在股東自愿的基礎上，按照《村鎮銀行組建審批指引》和《村鎮銀行管理暫行規定》規范改造為村鎮銀行。

第六章 董事和高級管理人員任職資格

第四十六條 小額貸款公司高級管理人員任職資格規定適用于小額貸款公司董事長、副董事長、董事、獨立董事和總經理、副總經理、財務負責人等《公司法》和公司章程規定的高級管理人員。

第四十七條 申請擔任小額貸款公司董事和高級管理人員，擬任人應當具備以下基本條件：

（一）具有完全民事行為能力的自然人；

（二）具有良好的職業道德、操守、品行和聲譽，熟悉并遵守法律、行政法規和規章，有良好的守法合規記錄；

（三）具備履職所需的專業知識、技能、從業經驗，確保履職所需的時間和精力，在行為及決策上顯示出良好的判斷和管理能力，有良好的從業記錄；

（四）具備履職所需的獨立性。

第四十八條 擬任人有以下情形之一的，不得擔任小額貸款公司董事和高級管理人員：

（一）有故意或重大過失犯罪記錄的；

（二）擔任破產清算的公司、企業的董事和高級管理人員，對該公司、企業的破產負有個人責任的，自該公司、企業破產清算完結之日起未逾3年的；

（三）擔任因違法被吊銷營業執照、責令關閉的公司、企業的法定代表人和高級管理人員，并負有個人責任的，自該公司、企業被吊銷營業執照之日起未逾3年的；

（四）指使、參與所任職機構拒絕、阻撓監管機構進行監督檢查或案件查處的；

（五）被金融監管機構取消董事或高級管理人員任職資格或禁止從事金融行業工作的期限未滿的；

（六）明知有本辦法規定的不具備任職資格條件的情形，采用欺騙、賄賂等不正當手段獲得任職資格核準的；

（七）有違反職業道德、操守或工作嚴重失職情形，并造成重大損失或惡劣影響的；

（八）本人或其配偶負有數額較大的債務且到期未償還的；

（九）法律、行政法規及市政府金融辦規定的不得擔任小額貸款公司董事和高級管理人員的其他情形。

第七章 小額貸款公司的監督管理

第四十九條 市政府金融辦牽頭建立多方聯動的協同監管機制。市政府金融辦負責組織開展小額貸款公司的試點工作、監督管理和風險處置，組織工商行政管理、公安、人行、銀監等部門監控資金流向，嚴厲打擊非法集資、高利貸等金融違法活動。

第五十條 市政府金融辦建立非現場監管和現場檢查相結合的監督檢查制度，定期或不定期地對小額貸款公司實施檢查。根據監管需要，市政府金融辦可要求小額貸款公司聘請具有相應業務資格的中介機構，對小額貸款公司進行專項審計或稽核，有關費用由小額貸款公司支付。

第五十一條 小額貸款公司在經營過程中，若出現下列情形之一，由市政府金融辦責令改正；情節特別嚴重的，由市政府金融辦提請工商行政管理部門及其他相關部門對其依法進行罰款、責令停業整頓或者吊銷營業執照；構成犯罪的，依法追究刑事責任：

（一）擅自設立分支機構的；

（二）未經核準變更、終止的；

（三）超出核準的經營范圍，擅自從事須經法律、行政法規或者國務院批準的項目而未取得批準的經營活動的；

（四）違反利率政策的；

（五）未經核準擅自更換法定代表人和任命主要管理人員的；

（六）拒絕或者阻礙非現場監管或者現場檢查的；

（七）不按照規定提供報表、報告等文件、資料的，提供虛假的或者隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的；

（八）未按照規定進行信息披露的；

（九）法律、法規授權工商行政管理、人行、銀監等部門處理的其他情形；

（十）市政府金融辦根據審慎原則認定的其他違規行為。

第五十二條 建立小額貸款公司行業自律機制，組建行業協會，實施行業自律管理，共同抵制行業內不正當競爭行為，維護合理有序、公平競爭的市場環境，同時加強對從業人員的教育和培訓，提高從業人員的整體素質和業務水平。

第五十三條 建立社會監督機制，充分利用和發揮社會監督力量，加強對小額貸款公司經營行為的約束、監督，暢通投訴舉報渠道，提高監督實效。

第八章 附 則

第五十四條 本辦法中的“日”均為工作日，“以上”均含本數或本級。

第五十五條 本辦法由市政府金融辦負責解釋。

第五十六條 本辦法自印發之日起施行。