第一篇：河南省小額貸款公司試點(diǎn)管理暫行辦法

河南省小額貸款公司試點(diǎn)管理暫行辦法

編輯本段第一章 總 則

第一條 為全面落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，有效配置金融資源，加快我省縣域金融服務(wù)體系建設(shè)，引導(dǎo)民間資本規(guī)范運(yùn)作，緩解中小企業(yè)貸款難問(wèn)題，促進(jìn)“三農(nóng)”、中小企業(yè)和縣域經(jīng)濟(jì)健康快速發(fā)展，推動(dòng)我省小額貸款公司健康、有序和持續(xù)發(fā)展，維護(hù)小額貸款公司、股東和債權(quán)人的合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國(guó)公司法》、《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì) 中國(guó)人民銀行關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》（銀監(jiān)發(fā)［2008］23號(hào)）（以下簡(jiǎn)稱《指導(dǎo)意見(jiàn)》）和《河南省人民政府辦公廳關(guān)于開(kāi)展小額貸款公司試點(diǎn)工作的意見(jiàn)》（豫政辦〔2008〕100號(hào)）（以下簡(jiǎn)稱《試點(diǎn)工作意見(jiàn)》）的精神，結(jié)

[1]合河南實(shí)際，制定本暫行辦法。

第二條 本辦法所稱小額貸款公司，是指在河南省行政區(qū)域內(nèi)，由自然人、企業(yè)法人與其他社會(huì)組織投資依法設(shè)立，不吸收公眾存款，可經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)，經(jīng)工商登記注冊(cè)取得營(yíng)業(yè)執(zhí)照的有限責(zé)任公司或股份有限公司。

第三條 小額貸款公司是企業(yè)法人，有獨(dú)立的法人財(cái)產(chǎn)，享有法人財(cái)產(chǎn)權(quán)，以全部財(cái)產(chǎn)對(duì)其債務(wù)承擔(dān)民事責(zé)任。小額貸款公司股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權(quán)利，以其認(rèn)繳的出資額或認(rèn)購(gòu)的股份為限對(duì)公司承擔(dān)責(zé)任。

小額貸款公司應(yīng)執(zhí)行國(guó)家金融方針和政策，在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開(kāi)展業(yè)務(wù)，自主經(jīng)營(yíng)，自負(fù)盈虧，自我約束，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，其合法的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)受法律保護(hù)，不受任何單位和個(gè)人的干涉。

第四條 河南省人民政府辦公廳金融聯(lián)絡(luò)辦公室會(huì)同省中小企業(yè)局、省財(cái)政廳、省工商局、人行鄭州中心支行和河南銀監(jiān)局建立河南省小額貸款公司試點(diǎn)工作聯(lián)席會(huì)議制度，河南省人民政府分管副秘書(shū)長(zhǎng)為召集人，負(fù)責(zé)審定試點(diǎn)管理暫行辦法，指導(dǎo)省轄市、縣（市、區(qū)）政府及相關(guān)部門做好監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)處置工作，協(xié)調(diào)處理試點(diǎn)工作中出現(xiàn)的重大問(wèn)題。

河南省中小企業(yè)服務(wù)局為全省小額貸款公司試點(diǎn)工作主管部門，會(huì)同有關(guān)部門制定具體明確的試點(diǎn)管理暫行辦法，負(fù)責(zé)對(duì)小額貸款公司的設(shè)立、變更和終止等事項(xiàng)進(jìn)行核準(zhǔn)，指導(dǎo)與督促省轄市、縣（市、區(qū)）政府加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司的監(jiān)管，制定明確的金融風(fēng)險(xiǎn)防范措施，落實(shí)相應(yīng)的處置責(zé)任，建立小額貸款公司的動(dòng)態(tài)監(jiān)督系統(tǒng)，及時(shí)識(shí)別、預(yù)警、防范和處置風(fēng)險(xiǎn)等，實(shí)施日常監(jiān)督管理。

各級(jí)中小企業(yè)工作部門要會(huì)同財(cái)政、工商、人行、銀監(jiān)等有關(guān)部門按照各自職責(zé)對(duì)小額貸款公司進(jìn)行監(jiān)督管理，積極引導(dǎo)小額貸款公司為“三農(nóng)”、中小企業(yè)和縣域經(jīng)濟(jì)提供信貸服務(wù)；財(cái)政部門做好小額貸款公司的財(cái)務(wù)監(jiān)督管理，協(xié)助有關(guān)部門做好風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與預(yù)警工作；工商部門做好準(zhǔn)入把關(guān)工作，加強(qiáng)監(jiān)督管理，強(qiáng)化年度檢驗(yàn)；人行分支機(jī)構(gòu)加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司利率、資金流向的動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)，并將小額貸款公司納入信貸征信系統(tǒng)；銀監(jiān)部門協(xié)助主管部門積極開(kāi)展小額貸款公司的培訓(xùn)工作，有針對(duì)性的對(duì)小額貸款公司及其客戶進(jìn)行相關(guān)培訓(xùn)。

第五條 各省轄市政府及相關(guān)部門，負(fù)責(zé)本地小額貸款公司的政策宣傳和協(xié)調(diào)指導(dǎo)工作，統(tǒng)籌安排小額貸款公司的布局，審報(bào)縣（市、區(qū)）政府有關(guān)試點(diǎn)方案，監(jiān)測(cè)分析防范本地小額貸款公司的風(fēng)險(xiǎn)。

第六條 試點(diǎn)縣（市、區(qū)）政府組織開(kāi)展小額貸款公司的試點(diǎn)工作，確定試點(diǎn)對(duì)象，審定小額貸款公司組建方案，做好小額貸款公司申報(bào)材料審核工作，承擔(dān)小額貸款公司監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任，組織中小企業(yè)、財(cái)政、工商、人行、銀監(jiān)等職能部門跟蹤監(jiān)管資金流向，嚴(yán)厲打擊非法集資、非法吸收或變相吸收公眾存款、發(fā)放高息貸款等金融違法活動(dòng)。

第七條 各級(jí)房產(chǎn)、國(guó)土、車管等相關(guān)部門，對(duì)于小額貸款公司的貸款業(yè)務(wù)，要及時(shí)辦理抵（質(zhì)）押登記手續(xù)。

第八條 在試點(diǎn)期間，按照省政府的統(tǒng)一部署，各省轄市政府要認(rèn)真選擇試點(diǎn)對(duì)象，有條件、分步驟地推進(jìn)試點(diǎn)工作，防止一哄而上、擅自設(shè)立小額貸款公司。各級(jí)政府和監(jiān)管部門要建立分工明確、各負(fù)其責(zé)、多方聯(lián)動(dòng)、協(xié)調(diào)一致的監(jiān)管機(jī)制，認(rèn)真做好風(fēng)險(xiǎn)管理、防范和處置工作。試點(diǎn)企業(yè)要嚴(yán)格按照核定的經(jīng)營(yíng)范圍在縣（市、區(qū)）行政區(qū)域內(nèi)從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，堅(jiān)持小額貸款的經(jīng)營(yíng)取向，切實(shí)為“三農(nóng)”、中小企業(yè)和縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)。

編輯本段第二章 機(jī)構(gòu)的設(shè)立

第九條 小額貸款公司的名稱應(yīng)由行政區(qū)劃、字號(hào)、行業(yè)、組織形式依次組成。

行政區(qū)劃指小額貸款公司所在的縣（市）級(jí)行政區(qū)劃的名稱。小額貸款公司設(shè)立在設(shè)區(qū)的市轄區(qū)的，其行政區(qū)劃應(yīng)當(dāng)由設(shè)區(qū)的市行政區(qū)劃名稱與市轄區(qū)名稱連用。行業(yè)是指“小額貸款”。組織形式是指“有限責(zé)任公司（有限公司）”或“股份有限公司（股份公司）”。設(shè)立股份有限公司（股份公司）應(yīng)采取發(fā)起設(shè)立的方式。

小額貸款公司的名稱，不得冠省級(jí)行政區(qū)劃。

第十條 設(shè)立小額貸款公司應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

（一）有符合《公司法》、《指導(dǎo)意見(jiàn)》和《試點(diǎn)工作意見(jiàn)》規(guī)定的章程；

（二）有限責(zé)任公司應(yīng)由不高于50個(gè)股東出資設(shè)立，其中有一個(gè)出資最多的第一大股東；股份有限公司發(fā)起人人數(shù)不超過(guò)200人，其中有一個(gè)出資最多的主發(fā)起人，且有半數(shù)以上的發(fā)起人在中國(guó)境內(nèi)有住所；

（三）注冊(cè)資本為貨幣資本，且應(yīng)一次繳足。小額貸款公司設(shè)立為有限責(zé)任公司的，注冊(cè)資本不得低于2000萬(wàn)元（國(guó)家級(jí)、省級(jí)扶貧工作重點(diǎn)縣不低于1000萬(wàn)元）；設(shè)立為股份有限公司的，注冊(cè)資本不得低于4000萬(wàn)元（國(guó)家級(jí)、省級(jí)扶貧工作重點(diǎn)縣不低于1500萬(wàn)元）。試點(diǎn)期間，注冊(cè)資本的上限為2億元（國(guó)家級(jí)、省級(jí)扶貧工作重點(diǎn)縣為1億元）。

（四）有具備相應(yīng)專業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)的高級(jí)管理人員和從業(yè)人員；

（五）有健全的組織機(jī)構(gòu)、良好的公司治理結(jié)構(gòu)和有效的管理制度；

（六）有與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)相適應(yīng)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和辦公設(shè)施；

（七）省中小企業(yè)局規(guī)定的其它審慎性條件。

第十一條 小額貸款公司主發(fā)起人（第一大股東）要從管理規(guī)范、信用優(yōu)良、實(shí)力雄厚的企業(yè)中選擇，并符合以下條件：

（一）在工商行政管理部門登記注冊(cè)，具有企業(yè)法人資格；

（二）凈資產(chǎn)3000萬(wàn)元以上（國(guó)家級(jí)、省級(jí)扶貧工作重點(diǎn)縣不低于1000萬(wàn)元），資產(chǎn)負(fù)債率不高于60%；除國(guó)務(wù)院規(guī)定的投資公司和控股公司外，權(quán)益性投資余額不超過(guò)本企業(yè)凈資產(chǎn)的50%；由主發(fā)起人（第一大股東）為主協(xié)商選擇其他股東，其他股東應(yīng)在誠(chéng)信記錄、經(jīng)營(yíng)管理上符合相應(yīng)的條件；主發(fā)起人（第一大股東）持股不超過(guò)公司注冊(cè)資本的20%，其他自然人、企業(yè)法人、其他社會(huì)組織及其關(guān)聯(lián)方持股比例不超過(guò)10%，但不得低于1%。

（三）企業(yè)法定代表人無(wú)犯罪記錄；

（四）有良好的社會(huì)聲譽(yù)、誠(chéng)信記錄，企業(yè)無(wú)不良信用記錄；

（五）財(cái)務(wù)狀況良好，入股前3個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利，且利潤(rùn)總額在900萬(wàn)元（國(guó)家級(jí)、省級(jí)扶貧工作重點(diǎn)縣300萬(wàn)元）以上；

（六）經(jīng)營(yíng)管理良好，近3年無(wú)重大違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)記錄。

其他社會(huì)組織作為小額貸款公司出資人，應(yīng)當(dāng)符合國(guó)家有關(guān)法律、法規(guī)規(guī)定的條件。

第十二條 自然人投資入股小額貸款公司的，應(yīng)符合以下條件：

（一）有中華人民共和國(guó)國(guó)籍；

（二）有完全民事行為能力；

（三）無(wú)犯罪記錄和不良信用記錄；

（四）有較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和資金實(shí)力；

（五）具備一定的經(jīng)濟(jì)金融知識(shí)。

第十三條 小額貸款公司的股權(quán)可依法轉(zhuǎn)讓。

第十四條 設(shè)立小額貸款公司，申請(qǐng)人應(yīng)向所在地縣（市、區(qū)）政府提出申請(qǐng)，審核合格后報(bào)省轄市政府審查，經(jīng)省轄市政府審查同意后報(bào)省中小企業(yè)局核準(zhǔn)。擴(kuò)權(quán)縣（市）可直接上報(bào)省中小企業(yè)局核準(zhǔn)，同時(shí)報(bào)所在省轄市政府備案。

申請(qǐng)人申請(qǐng)?jiān)O(shè)立小額貸款公司應(yīng)當(dāng)向縣（市、區(qū)）政府報(bào)送以下材料：

（一）設(shè)立小額貸款公司申請(qǐng)書(shū)；

（二）工商行政管理機(jī)關(guān)核發(fā)的《企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書(shū)》；

（三）出資人承諾書(shū)。出資人應(yīng)承諾自覺(jué)遵守國(guó)家、省有關(guān)小額貸款公司的相關(guān)規(guī)定，遵守公司章程，參與管理并承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，不從事非法金融活動(dòng)，保證入股資金來(lái)源合法，不得借貸資金入股，不得以他人資金入股；

（四）出資人協(xié)議書(shū)。股東之間關(guān)于出資設(shè)立小額貸款公司的協(xié)議；

（五）可行性研究報(bào)告；

（六）公司章程；

（七）法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資報(bào)告；

（八）擬任職高級(jí)管理人員名單及任職資格證明材料；

（九）股東為企業(yè)法人或其他社會(huì)組織的，應(yīng)提供最近3年的經(jīng)有證券從業(yè)資格會(huì)計(jì)師事務(wù)所出具的審計(jì)報(bào)告；

（十）律師中介機(jī)構(gòu)出具小額貸款公司出資人關(guān)聯(lián)情況的法律意見(jiàn)書(shū)；

（十一）營(yíng)業(yè)場(chǎng)所所有權(quán)或使用權(quán)的證明材料；

（十二）公安、消防部門分別對(duì)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所出具的安全、消防設(shè)施合格證明；

（十三）公安、人民銀行分別對(duì)股東出具的無(wú)犯罪記錄和信用記錄證明；

（十四）公司內(nèi)部管理制度；

（十五）省中小企業(yè)局規(guī)定的其它材料。

第十五條 縣（市、區(qū)）政府對(duì)小額貸款公司申請(qǐng)材料應(yīng)進(jìn)行認(rèn)真審核把關(guān)，并擬定小額貸款公司試點(diǎn)申報(bào)方案，內(nèi)容包括：

（一）縣（市、區(qū)）政府小額貸款公司試點(diǎn)申請(qǐng)書(shū)；

（二）縣（市、區(qū)）政府對(duì)小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)防范與處置責(zé)任的承諾書(shū)；

（三）本意見(jiàn)第十四條第二款規(guī)定的申請(qǐng)材料。

第十六條 省中小企業(yè)局對(duì)同意核準(zhǔn)的申請(qǐng)材料，應(yīng)當(dāng)自受理之日起20個(gè)工作日內(nèi)做出核準(zhǔn)意見(jiàn)。對(duì)不同意核準(zhǔn)的申請(qǐng)材料，應(yīng)當(dāng)處受理之日起20個(gè)工作日內(nèi)做出核駁意見(jiàn)。

第十七條 小額貸款公司應(yīng)當(dāng)自省中小企業(yè)局核準(zhǔn)之日起90日內(nèi)，憑核準(zhǔn)意見(jiàn)向公司登記機(jī)關(guān)申請(qǐng)?jiān)O(shè)立登記。

試點(diǎn)期間，小額貸款公司暫不允許設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。

第十八條 小額貸款公司在當(dāng)?shù)囟悇?wù)部門辦理稅務(wù)登記，并依法繳納各類稅費(fèi)。

第十九條 小額貸款公司在當(dāng)?shù)刭|(zhì)量技術(shù)監(jiān)督部門辦理組織機(jī)構(gòu)代碼證。

第二十條 小額貸款公司應(yīng)當(dāng)自領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起3個(gè)月內(nèi)開(kāi)業(yè)。開(kāi)業(yè)前30日內(nèi)向省中小企業(yè)局、當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)、中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)和中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)送相關(guān)備案資料。

編輯本段第三章 組織機(jī)構(gòu)與經(jīng)營(yíng)管理

第二十一條 小額貸款公司應(yīng)按照《公司法》要求建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，明確股東、高級(jí)管理人員之間的權(quán)責(zé)關(guān)系，制定穩(wěn)健有效的議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，提高公司治理的有效性。

第二十二條 小額貸款公司可在核定的縣（市、區(qū)）行政區(qū)域內(nèi)經(jīng)營(yíng)下列業(yè)務(wù)：

（一）辦理各項(xiàng)小額貸款；

（二）辦理中小企業(yè)發(fā)展、管理、財(cái)務(wù)等咨詢業(yè)務(wù)；

（三）經(jīng)省中小企業(yè)局批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

第二十三條 小額貸款公司的主要資金來(lái)源為股東繳納的資本金、捐贈(zèng)資金，以及來(lái)自不超過(guò)兩個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融入資金。小額貸款公司不得進(jìn)行任何形式的非法集資，不得非法吸收或變相吸收公眾存款，不得發(fā)放高息貸款，不得從工商企業(yè)獲取資金，不得向其股東發(fā)放貸款，不得對(duì)外擔(dān)保，不得開(kāi)展經(jīng)營(yíng)范圍以外的業(yè)務(wù)，不得在核定的縣（市、區(qū)）行政區(qū)域外從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)獲得融入資金的余額，不得超過(guò)公司資本凈額的50%。融入資金的利率、期限由小額貸款公司與相應(yīng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自主協(xié)商確定，利率以同期“上海銀行間同業(yè)拆放利率”為基準(zhǔn)加點(diǎn)確定。

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)向小額貸款公司提供融資時(shí)，應(yīng)該認(rèn)真審查是否符合上款規(guī)定，違反上款規(guī)定的，不得給予融資。

小額貸款公司應(yīng)向注冊(cè)地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)申領(lǐng)貸款卡。向小額貸款公司提供融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)將融資信息及時(shí)報(bào)送所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)和中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)派出機(jī)構(gòu)，并應(yīng)跟蹤監(jiān)督小額貸款公司融資的使用情況。

第二十四條 堅(jiān)持按照“小額、分散”的原則發(fā)放貸款，同一借款人的貸款余額不得超過(guò)小額貸款公司資本凈額的5%。

第二十五條 小額貸款公司按照市場(chǎng)化原則進(jìn)行經(jīng)營(yíng)，貸款利率上限放開(kāi)，但不得超過(guò)司法部門規(guī)定的上限，下限為貸款基準(zhǔn)利率的0.9倍，具體浮動(dòng)幅度按照市場(chǎng)原則自主確定。有關(guān)貸款期限和貸款償還條款等合同內(nèi)容，均由借貸雙方在公平自愿的原則下依法協(xié)商確定。

第二十六條 小額貸款公司應(yīng)建立完善的貸款管理制度、科學(xué)的授權(quán)授信制度、信貸管理流程和內(nèi)部控制體系，明確貸前調(diào)查、貸時(shí)審查和貸后檢查業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范，切實(shí)加強(qiáng)貸款管理。

第二十七條 小額貸款公司應(yīng)建立風(fēng)險(xiǎn)控制管理制度。參照金融企業(yè)的有關(guān)規(guī)定，建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和撥備制度，準(zhǔn)確進(jìn)行資產(chǎn)分類，充分計(jì)提呆賬準(zhǔn)備，資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率不低于100%。

第二十八條 小額貸款公司應(yīng)建立規(guī)范的財(cái)務(wù)制度。按照《會(huì)計(jì)法》、《金融企業(yè)會(huì)計(jì)制度》及《金融企業(yè)財(cái)務(wù)規(guī)則》（中華人民共和國(guó)財(cái)政部令第42號(hào)），建立健全企業(yè)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度，真實(shí)記錄和全面反映其業(yè)務(wù)活動(dòng)和財(cái)務(wù)活動(dòng)，規(guī)范財(cái)務(wù)行為，防范財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。小額貸款公司從事信貸業(yè)務(wù)，執(zhí)行《金融企業(yè)呆賬核銷管理辦法》（財(cái)金〔2008〕28號(hào)）和《銀行抵債資產(chǎn)管理辦法》（財(cái)金〔2008〕53號(hào)）等相關(guān)金融財(cái)務(wù)管理制度。

第二十九條 小額貸款公司應(yīng)建立信息披露制度。小額貸款公司按季向省中小企業(yè)局、中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)派出機(jī)構(gòu)提交財(cái)務(wù)報(bào)表、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況報(bào)告和其他相關(guān)統(tǒng)計(jì)信息資料，并按中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)要求，向信貸征信系統(tǒng)提供借款人、貸款金額、貸款擔(dān)保和貸款償還等業(yè)務(wù)信息。每年4月30日前，小額貸款公司負(fù)責(zé)向公司股東、有關(guān)主管部門、提供融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、有關(guān)捐贈(zèng)機(jī)構(gòu)披露經(jīng)有證券從業(yè)資格的會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)的年度審計(jì)報(bào)告和業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況、融資情況、重大事項(xiàng)等信息，必要時(shí)應(yīng)向社會(huì)披露。

編輯本段第四章 高級(jí)管理人員的任職資格

第三十條 小額貸款公司高級(jí)管理人員，是指公司董事（執(zhí)行董事）、監(jiān)事和經(jīng)理、副經(jīng)理、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人。

擔(dān)任小額貸款公司高級(jí)管理人員，應(yīng)當(dāng)具備以下基本條件：

（一）具有完全民事行為能力；

（二）具有良好的職業(yè)道德、操守、品行和聲譽(yù)，熟悉并遵守法律、行政法規(guī)和規(guī)章，無(wú)犯罪記錄和不良信用記錄；

（三）具備履職所需的專業(yè)知識(shí)、技能、從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，確保履職所需的時(shí)間和精力，在行為及決策上有較好的判斷和管理能力，有良好的從業(yè)記錄；董事長(zhǎng)和經(jīng)理應(yīng)具備從事銀行業(yè)工作2年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作5年以上，具備大專以上（含大專）學(xué)歷；董事應(yīng)具備與其履行職責(zé)相適應(yīng)的金融知識(shí)，具備大專以上（含大專）學(xué)歷，從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作3年以上；

（四）具備履職所需的獨(dú)立性。

第三十一條 有以下情形之一者，不得擔(dān)任小額貸款公司的高級(jí)管理人員：

（一）無(wú)民事行為能力或者限制民事行為能力；

（二）因貪污、賄賂、侵占財(cái)產(chǎn)、挪用財(cái)產(chǎn)或者破壞社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序，被判處刑罰，執(zhí)行期滿未逾5年，或者因犯罪被剝奪政治權(quán)利，執(zhí)行期滿未逾5年；

（三）擔(dān)任破產(chǎn)清算的公司、企業(yè)的董事或者廠長(zhǎng)、經(jīng)理，對(duì)該公司、企業(yè)的破產(chǎn)負(fù)有個(gè)人責(zé)任的，自該公司、企業(yè)破產(chǎn)清算完結(jié)之日起未逾3年；

（四）擔(dān)任因違法被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉的公司、企業(yè)的法定代表人，并負(fù)有個(gè)人責(zé)任的，自該公司、企業(yè)被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起未逾3年；

（五）個(gè)人所負(fù)數(shù)額較大的債務(wù)到期未清償；

（六）被金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)取消高級(jí)管理人員任職資格或禁止從事金融行業(yè)工作的期限未滿的；

（七）法律、行政法規(guī)規(guī)定不得擔(dān)任公司高級(jí)管理人員的其他情形。

編輯本段第五章 變更與終止

第三十二條 小額貸款公司變更名稱、法定代表人和高級(jí)管理人員、股東或調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)、注冊(cè)資本、經(jīng)營(yíng)范圍、住所、公司類型，以及修改公司章程，應(yīng)按照設(shè)立審批程序報(bào)省中小企業(yè)局核準(zhǔn)。省中小企業(yè)局對(duì)同意核準(zhǔn)變更的申請(qǐng)材料，應(yīng)當(dāng)自受理之日起20個(gè)工作日內(nèi)做出核準(zhǔn)意見(jiàn)。對(duì)不同意核準(zhǔn)變更的申請(qǐng)材料，應(yīng)當(dāng)自受理之日起20個(gè)工作日內(nèi)做出核駁意見(jiàn)。小額貸款公司憑省中小企業(yè)局的核準(zhǔn)意見(jiàn)向公司登記機(jī)關(guān)申請(qǐng)辦理變更登記或備案。

第三十三條 小額貸款公司變更后，應(yīng)當(dāng)符合本辦法規(guī)定的相關(guān)要求。

第三十四條 小額貸款公司持續(xù)經(jīng)營(yíng)1年以后，可以申請(qǐng)變更注冊(cè)資本。

第三十五條 小額貸款公司變更住所僅限于同一縣（市、區(qū)）行政區(qū)域范圍的遷址，不得進(jìn)行異地遷址。

第三十六條 小額貸款公司法人資格的終止，包括解散和破產(chǎn)兩種情況。小額貸款公司終止，應(yīng)按照設(shè)立審批程序報(bào)省中小企業(yè)局核準(zhǔn)。

小額貸款公司可因下列原因解散：

（一）公司章程規(guī)定的營(yíng)業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)；

（二）股東會(huì)或者股東大會(huì)決議解散；

（三）因公司合并或者分立需要解散；

（四）依法被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或者被撤銷；

（五）人民法院依法予以解散。

小額貸款公司解散，依照《公司法》進(jìn)行清算。清算結(jié)束后，憑省中小企業(yè)局的核準(zhǔn)意見(jiàn)，向公司登記機(jī)關(guān)申請(qǐng)辦理注銷登記。

小額貸款公司可因下列原因破產(chǎn)：

（一）不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資金不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力，自愿或應(yīng)其債權(quán)人要求申請(qǐng)破產(chǎn)；

（二）已解散但未清算或者未清算完畢，依法負(fù)有清算責(zé)任的機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)小額貸款公司資金不足以清償債務(wù)，應(yīng)當(dāng)申請(qǐng)破產(chǎn)。

小額貸款公司擬破產(chǎn)，應(yīng)在向法院申請(qǐng)破產(chǎn)前，向省中小企業(yè)局提交申請(qǐng)并獲得核準(zhǔn)。小額貸款公司被依法宣告破產(chǎn)，依照《破產(chǎn)法》的有關(guān)規(guī)定實(shí)施破產(chǎn)清算。

第三十七條 小額貸款公司在完成公司變更登記或注銷登記后5個(gè)工作日內(nèi)，應(yīng)當(dāng)向省中小企業(yè)局、當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)、中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)和中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)送相關(guān)備案材料。

第三十八條 小額貸款公司依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，沒(méi)有不良信用記錄的，可在股東自愿的基礎(chǔ)上，按照《村鎮(zhèn)銀行組建審批指引》和《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》規(guī)范改造為村鎮(zhèn)銀行。

編輯本段第六章 監(jiān)督管理

第三十九條 省級(jí)有關(guān)部門要指導(dǎo)和督促各級(jí)政府加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司的監(jiān)管，建立小額貸款公司動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，及時(shí)識(shí)別、預(yù)警和防范風(fēng)險(xiǎn)，協(xié)調(diào)處理試點(diǎn)工作中出現(xiàn)的重大問(wèn)題，指導(dǎo)省轄市、縣（市、區(qū)）政府處置和防范風(fēng)險(xiǎn)。

第四十條 省轄市、縣（市、區(qū)）政府要建立小額貸款公司金融風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制，督促有關(guān)部門建立管理制度，落實(shí)相應(yīng)的監(jiān)管責(zé)任和處置機(jī)制，及時(shí)識(shí)別、預(yù)警風(fēng)險(xiǎn)，切實(shí)防范和處置風(fēng)險(xiǎn)。

第四十一條 省中小企業(yè)局應(yīng)建立非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)檢查相結(jié)合的監(jiān)督檢查制度，相關(guān)部門依其職能定期或不定期地對(duì)小額貸款公司實(shí)施檢查。根據(jù)監(jiān)管需要，省中小企業(yè)局可要求小額貸款公司聘請(qǐng)具有相應(yīng)業(yè)務(wù)資格的中介機(jī)構(gòu)，對(duì)小額貸款公司進(jìn)行專項(xiàng)審計(jì)或稽核，有關(guān)費(fèi)用由小額貸款公司支付。

第四十二條 建立小額貸款公司行業(yè)年審制度。小額貸款公司每年３月３１日前向當(dāng)?shù)刂行∑髽I(yè)工作部門報(bào)送上一年度的工作報(bào)告，經(jīng)縣（市、區(qū)）級(jí)以上中小企業(yè)工作部門簽署意見(jiàn)后報(bào)省中小企業(yè)局進(jìn)行行業(yè)年審。小額貸款公司進(jìn)行工商年度檢驗(yàn)時(shí)，應(yīng)當(dāng)提交省中小企業(yè)局出具的行業(yè)年審意見(jiàn)。

小額貸款公司行業(yè)年審時(shí)應(yīng)提供以下資料：

（一）營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件（加蓋公司印章）；

（二）資產(chǎn)負(fù)債表、損益表（加蓋公司印章）；

（三）股東、發(fā)起人名稱（姓名）及出資額；

（四）公司經(jīng)營(yíng)情況；

（五）公司年度工作總結(jié)；

（六）省中小企業(yè)局要求的其它材料。

第四十三條 小額貸款公司在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，若出現(xiàn)下列情形之一，由省中小企業(yè)局會(huì)同有關(guān)部門責(zé)令改正；情節(jié)特別嚴(yán)重的，由省中小企業(yè)局取消當(dāng)?shù)匦☆~貸款公司試點(diǎn)資格，會(huì)同有關(guān)部門提請(qǐng)工商行政管理部門及其他相關(guān)部門對(duì)其依法進(jìn)行罰款、責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照等行政處罰，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

（一）營(yíng)運(yùn)期間抽逃注冊(cè)資本；

（二）擅自設(shè)立分支機(jī)構(gòu)；

（三）未經(jīng)核準(zhǔn)擅自變更、終止；

（四）超出核準(zhǔn)登記的經(jīng)營(yíng)范圍，擅自從事應(yīng)當(dāng)取得許可證或者其他批準(zhǔn)文件方可從事的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的違法經(jīng)營(yíng)行為；

（五）超出核定縣（市、區(qū)）行政區(qū)域從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)；

（六）非法集資或變相集資、吸收或變相吸收公眾存款、違反利率政策等金融違法違規(guī)行為；

（七）拒絕或者阻礙非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管或者現(xiàn)場(chǎng)檢查；

（八）不按照規(guī)定提供報(bào)表、報(bào)告等文件、資料，提供虛假或隱瞞重要事實(shí)的報(bào)表、報(bào)告等文件、資料；

（九）未按照規(guī)定進(jìn)行信息披露；

（十）其他違反國(guó)家有關(guān)法律、行政法規(guī)、政策規(guī)定及本辦法的違法、違規(guī)行為。

第四十四條 小額貸款公司應(yīng)建立行業(yè)自律機(jī)制，組建行業(yè)協(xié)會(huì)，實(shí)施行業(yè)自律管理，共同抵制行業(yè)內(nèi)不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為，維護(hù)合理有序、公平競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)環(huán)境。加強(qiáng)對(duì)從業(yè)人員的教育和培訓(xùn)，提高從業(yè)人員的業(yè)務(wù)水平和整體素質(zhì)。

第四十五條 建立社會(huì)監(jiān)督機(jī)制，充分利用和發(fā)揮社會(huì)監(jiān)督力量，加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司經(jīng)營(yíng)行為的約束、監(jiān)督，暢通投訴舉報(bào)渠道，提高監(jiān)督實(shí)效。

編輯本段第七章 附 則

第四十六條 本辦法未盡事宜，按照《公司法》、《合同法》、《指導(dǎo)意見(jiàn)》和《試點(diǎn)工作意見(jiàn)》等法律、法規(guī)和政策規(guī)定執(zhí)行。

第四十七條 本辦法中的“以上”均含本數(shù)或本級(jí)。

第四十八條 本辦法由河南省小額貸款公司試點(diǎn)工作聯(lián)席會(huì)議辦公室負(fù)責(zé)解釋。

第四十九條 本辦法自發(fā)布之日起施行。

第二篇：河南省小額貸款公司試點(diǎn)管理暫行辦法

河南省小額貸款公司試點(diǎn)管理暫行辦法

第一章 總 則

第一條 為全面落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，有效配置金融資源，加快我省縣域金融服務(wù)體系建設(shè)，引導(dǎo)民間資本規(guī)范運(yùn)作，緩解中小企業(yè)貸款難問(wèn)題，促進(jìn)“三農(nóng)”、中小企業(yè)和縣域經(jīng)濟(jì)健康快速發(fā)展，推動(dòng)我省小額貸款公司健康、有序和持續(xù)發(fā)展，維護(hù)小額貸款公司、股東和債權(quán)人的合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國(guó)公司法》、《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì) 中國(guó)人民銀行關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》（銀監(jiān)發(fā)［2008］23號(hào)）（以下簡(jiǎn)稱《指導(dǎo)意見(jiàn)》）和《河南省人民政府辦公廳關(guān)于開(kāi)展小額貸款公司試點(diǎn)工作的意見(jiàn)》（豫政辦?2008?100號(hào)）（以下簡(jiǎn)稱《試點(diǎn)工作意見(jiàn)》）的精神，結(jié)合河南實(shí)際，制定本暫行辦法。

第二條 本辦法所稱小額貸款公司，是指在河南省行政區(qū)域內(nèi)，由自然人、企業(yè)法人與其他社會(huì)組織投資依法設(shè)立，不吸收公眾存款，可經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)，經(jīng)工商登記注冊(cè)取得營(yíng)業(yè)執(zhí)照的有限責(zé)任公司或股份有限公司。

第三條 小額貸款公司是企業(yè)法人，有獨(dú)立的法人財(cái)產(chǎn)，享有法人財(cái)產(chǎn)權(quán)，以全部財(cái)產(chǎn)對(duì)其債務(wù)承擔(dān)民事責(zé)任。小額貸款公司股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權(quán)利，以其認(rèn)繳的出資額或認(rèn)購(gòu)的股份為限對(duì)公司承擔(dān)責(zé)任。

小額貸款公司應(yīng)執(zhí)行國(guó)家金融方針和政策，在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開(kāi)展業(yè)務(wù)，自主經(jīng)營(yíng)，自負(fù)盈虧，自我約束，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，其合法的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)受法律保護(hù)，不受任何單位和個(gè)人的干涉。

第四條 河南省人民政府辦公廳金融聯(lián)絡(luò)辦公室會(huì)同省中小企業(yè)局、省財(cái)政廳、省工商局、人行鄭州中心支行和河南銀監(jiān)局建立河南省小額貸款公司試點(diǎn)工作聯(lián)席會(huì)議制度，河南省人民政府分管副秘書(shū)長(zhǎng)為召集人，負(fù)責(zé)審定試點(diǎn)管理暫行辦法，指導(dǎo)省轄市、縣（市、區(qū)）政府及相關(guān)部門做好監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)處置工作，協(xié)調(diào)處理試點(diǎn)工作中出現(xiàn)的重大問(wèn)題。

河南省中小企業(yè)服務(wù)局為全省小額貸款公司試點(diǎn)工作主管部門，會(huì)同有關(guān)部門制定具體明確的試點(diǎn)管理暫行辦法，負(fù)責(zé)對(duì)小額貸款公司的設(shè)立、變更和終止等事項(xiàng)進(jìn)行核準(zhǔn)，指導(dǎo)與督促省轄市、縣（市、區(qū)）政府加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司的監(jiān)管，制定明確的金融風(fēng)險(xiǎn)防范措施，落實(shí)相應(yīng)的處置責(zé)任，建立小額貸款公司的動(dòng)態(tài)監(jiān)督系統(tǒng)，及時(shí)識(shí)別、預(yù)警、防范和處置風(fēng)險(xiǎn)等，實(shí)施日常監(jiān)督管理。

各級(jí)中小企業(yè)工作部門要會(huì)同財(cái)政、工商、人行、銀監(jiān)等有關(guān)部門按照各自職責(zé)對(duì)小額貸款公司進(jìn)行監(jiān)督管理，積極引導(dǎo)小額貸款公司為“三農(nóng)”、中小企業(yè)和縣域經(jīng)濟(jì)提供信貸服務(wù)；財(cái)政部門做好小額貸款公司的財(cái)務(wù)監(jiān)督管理，協(xié)助有關(guān)部門做好風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與預(yù)警工作；工商部門做好準(zhǔn)入把關(guān)工作，加強(qiáng)監(jiān)督管理，強(qiáng)化檢驗(yàn)；人行分支機(jī)構(gòu)加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司利率、資金流向的動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)，并將小額貸款公司納入信貸征信系統(tǒng)；銀監(jiān)部門協(xié)助主管部門積極開(kāi)展小額貸款公司的培訓(xùn)工作，有針對(duì)性的對(duì)小額貸款公司及其客戶進(jìn)行相關(guān)培訓(xùn)。第五條 各省轄市政府及相關(guān)部門，負(fù)責(zé)本地小額貸款公司的政策宣傳和協(xié)調(diào)指導(dǎo)工作，統(tǒng)籌安排小額貸款公司的布局，審報(bào)縣（市、區(qū)）政府有關(guān)試點(diǎn)方案，監(jiān)測(cè)分析防范本地小額貸款公司的風(fēng)險(xiǎn)。

第六條 試點(diǎn)縣（市、區(qū)）政府組織開(kāi)展小額貸款公司的試點(diǎn)工作，確定試點(diǎn)對(duì)象，審定小額貸款公司組建方案，做好小額貸款公司申報(bào)材料審核工作，承擔(dān)小額貸款公司監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任，組織中小企業(yè)、財(cái)政、工商、人行、銀監(jiān)等職能部門跟蹤監(jiān)管資金流向，嚴(yán)厲打擊非法集資、非法吸收或變相吸收公眾存款、發(fā)放高息貸款等金融違法活動(dòng)。

第七條 各級(jí)房產(chǎn)、國(guó)土、車管等相關(guān)部門，對(duì)于小額貸款公司的貸款業(yè)務(wù)，要及時(shí)辦理抵（質(zhì)）押登記手續(xù)。

第八條 在試點(diǎn)期間，按照省政府的統(tǒng)一部署，各省轄市政府要認(rèn)真選擇試點(diǎn)對(duì)象，有條件、分步驟地推進(jìn)試點(diǎn)工作，防止一哄而上、擅自設(shè)立小額貸款公司。各級(jí)政府和監(jiān)管部門要建立分工明確、各負(fù)其責(zé)、多方聯(lián)動(dòng)、協(xié)調(diào)一致的監(jiān)管機(jī)制，認(rèn)真做好風(fēng)險(xiǎn)管理、防范和處置工作。試點(diǎn)企業(yè)要嚴(yán)格按照核定的經(jīng)營(yíng)范圍在縣（市、區(qū)）行政區(qū)域內(nèi)從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，堅(jiān)持小額貸款的經(jīng)營(yíng)取向，切實(shí)為“三農(nóng)”、中小企業(yè)和縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)。

第二章 機(jī)構(gòu)的設(shè)立

第九條 小額貸款公司的名稱應(yīng)由行政區(qū)劃、字號(hào)、行業(yè)、組織形式依次組成。行政區(qū)劃指小額貸款公司所在的縣（市）級(jí)行政區(qū)劃的名稱。小額貸款公司設(shè)立在設(shè)區(qū)的市轄區(qū)的，其行政區(qū)劃應(yīng)當(dāng)由設(shè)區(qū)的市行政區(qū)劃名稱與市轄區(qū)名稱連用。行業(yè)是指“小額貸款”。組織形式是指“有限責(zé)任公司（有限公司）”或“股份有限公司（股份公司）”。設(shè)立股份有限公司（股份公司）應(yīng)采取發(fā)起設(shè)立的方式。

小額貸款公司的名稱，不得冠省級(jí)行政區(qū)劃。

第十條 設(shè)立小額貸款公司應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

（一）有符合《公司法》、《指導(dǎo)意見(jiàn)》和《試點(diǎn)工作意見(jiàn)》規(guī)定的章程；

（二）有限責(zé)任公司應(yīng)由不高于50個(gè)股東出資設(shè)立，其中有一個(gè)出資最多的第一大股東；股份有限公司發(fā)起人人數(shù)不超過(guò)200人，其中有一個(gè)出資最多的主發(fā)起人，且有半數(shù)以上的發(fā)起人在中國(guó)境內(nèi)有住所；

（三）注冊(cè)資本為貨幣資本，且應(yīng)一次繳足。小額貸款公司設(shè)立為有限責(zé)任公司的，注冊(cè)資本不得低于2000萬(wàn)元（國(guó)家級(jí)、省級(jí)扶貧工作重點(diǎn)縣不低于1000萬(wàn)元）；設(shè)立為股份有限公司的，注冊(cè)資本不得低于4000萬(wàn)元（國(guó)家級(jí)、省級(jí)扶貧工作重點(diǎn)縣不低于1500萬(wàn)元）。試點(diǎn)期間，注冊(cè)資本的上限為2億元（國(guó)家級(jí)、省級(jí)扶貧工作重點(diǎn)縣為1億元）。

（四）有具備相應(yīng)專業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)的高級(jí)管理人員和從業(yè)人員；

（五）有健全的組織機(jī)構(gòu)、良好的公司治理結(jié)構(gòu)和有效的管理制度；

（六）有與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)相適應(yīng)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和辦公設(shè)施；

（七）省中小企業(yè)局規(guī)定的其它審慎性條件。第十一條 小額貸款公司主發(fā)起人（第一大股東）要從管理規(guī)范、信用優(yōu)良、實(shí)力雄厚的企業(yè)中選擇，并符合以下條件：

（一）在工商行政管理部門登記注冊(cè)，具有企業(yè)法人資格；

（二）凈資產(chǎn)3000萬(wàn)元以上（國(guó)家級(jí)、省級(jí)扶貧工作重點(diǎn)縣不低于1000萬(wàn)元），資產(chǎn)負(fù)債率不高于60%；除國(guó)務(wù)院規(guī)定的投資公司和控股公司外，權(quán)益性投資余額不超過(guò)本企業(yè)凈資產(chǎn)的50%；由主發(fā)起人（第一大股東）為主協(xié)商選擇其他股東，其他股東應(yīng)在誠(chéng)信記錄、經(jīng)營(yíng)管理上符合相應(yīng)的條件；主發(fā)起人（第一大股東）持股不超過(guò)公司注冊(cè)資本的20%，其他自然人、企業(yè)法人、其他社會(huì)組織及其關(guān)聯(lián)方持股比例不超過(guò)10%，但不得低于1%。

（三）企業(yè)法定代表人無(wú)犯罪記錄；

（四）有良好的社會(huì)聲譽(yù)、誠(chéng)信記錄，企業(yè)無(wú)不良信用記錄；

（五）財(cái)務(wù)狀況良好，入股前3個(gè)會(huì)計(jì)連續(xù)盈利，且利潤(rùn)總額在900萬(wàn)元（國(guó)家級(jí)、省級(jí)扶貧工作重點(diǎn)縣300萬(wàn)元）以上；

（六）經(jīng)營(yíng)管理良好，近3年無(wú)重大違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)記錄。

其他社會(huì)組織作為小額貸款公司出資人，應(yīng)當(dāng)符合國(guó)家有關(guān)法律、法規(guī)規(guī)定的條件。

第十二條 自然人投資入股小額貸款公司的，應(yīng)符合以下條件：

（一）有中華人民共和國(guó)國(guó)籍；

（二）有完全民事行為能力；

（三）無(wú)犯罪記錄和不良信用記錄；

（四）有較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和資金實(shí)力；

（五）具備一定的經(jīng)濟(jì)金融知識(shí)。

第十三條 小額貸款公司的股權(quán)可依法轉(zhuǎn)讓。

第十四條 設(shè)立小額貸款公司，申請(qǐng)人應(yīng)向所在地縣（市、區(qū)）政府提出申請(qǐng)，審核合格后報(bào)省轄市政府審查，經(jīng)省轄市政府審查同意后報(bào)省中小企業(yè)局核準(zhǔn)。擴(kuò)權(quán)縣（市）可直接上報(bào)省中小企業(yè)局核準(zhǔn)，同時(shí)報(bào)所在省轄市政府備案。

申請(qǐng)人申請(qǐng)?jiān)O(shè)立小額貸款公司應(yīng)當(dāng)向縣（市、區(qū)）政府報(bào)送以下材料：

（一）設(shè)立小額貸款公司申請(qǐng)書(shū)；

（二）工商行政管理機(jī)關(guān)核發(fā)的《企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書(shū)》；

（三）出資人承諾書(shū)。出資人應(yīng)承諾自覺(jué)遵守國(guó)家、省有關(guān)小額貸款公司的相關(guān)規(guī)定，遵守公司章程，參與管理并承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，不從事非法金融活動(dòng)，保證入股資金來(lái)源合法，不得借貸資金入股，不得以他人資金入股；

（四）出資人協(xié)議書(shū)。股東之間關(guān)于出資設(shè)立小額貸款公司的協(xié)議；

（五）可行性研究報(bào)告；

（六）公司章程；

（七）法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資報(bào)告；

（八）擬任職高級(jí)管理人員名單及任職資格證明材料；

（九）股東為企業(yè)法人或其他社會(huì)組織的，應(yīng)提供最近3年的經(jīng)有證券從業(yè)資格會(huì)計(jì)師事務(wù)所出具的審計(jì)報(bào)告；

（十）律師中介機(jī)構(gòu)出具小額貸款公司出資人關(guān)聯(lián)情況的法律意見(jiàn)書(shū)；

（十一）營(yíng)業(yè)場(chǎng)所所有權(quán)或使用權(quán)的證明材料；

（十二）公安、消防部門分別對(duì)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所出具的安全、消防設(shè)施合格證明；

（十三）公安、人民銀行分別對(duì)股東出具的無(wú)犯罪記錄和信用記錄證明；

（十四）公司內(nèi)部管理制度；

（十五）省中小企業(yè)局規(guī)定的其它材料。

第十五條 縣（市、區(qū)）政府對(duì)小額貸款公司申請(qǐng)材料應(yīng)進(jìn)行認(rèn)真審核把關(guān)，并擬定小額貸款公司試點(diǎn)申報(bào)方案，內(nèi)容包括：

（一）縣（市、區(qū)）政府小額貸款公司試點(diǎn)申請(qǐng)書(shū)；

（二）縣（市、區(qū)）政府對(duì)小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)防范與處置責(zé)任的承諾書(shū)；

（三）本意見(jiàn)第十四條第二款規(guī)定的申請(qǐng)材料。

第十六條 省中小企業(yè)局對(duì)同意核準(zhǔn)的申請(qǐng)材料，應(yīng)當(dāng)自受理之日起20個(gè)工作日內(nèi)做出核準(zhǔn)意見(jiàn)。對(duì)不同意核準(zhǔn)的申請(qǐng)材料，應(yīng)當(dāng)處受理之日起20個(gè)工作日內(nèi)做出核駁意見(jiàn)。

第十七條 小額貸款公司應(yīng)當(dāng)自省中小企業(yè)局核準(zhǔn)之日起90日內(nèi)，憑核準(zhǔn)意見(jiàn)向公司登記機(jī)關(guān)申請(qǐng)?jiān)O(shè)立登記。

試點(diǎn)期間，小額貸款公司暫不允許設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。

第十八條 小額貸款公司在當(dāng)?shù)囟悇?wù)部門辦理稅務(wù)登記，并依法繳納各類稅費(fèi)。第十九條 小額貸款公司在當(dāng)?shù)刭|(zhì)量技術(shù)監(jiān)督部門辦理組織機(jī)構(gòu)代碼證。

第二十條 小額貸款公司應(yīng)當(dāng)自領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起3個(gè)月內(nèi)開(kāi)業(yè)。開(kāi)業(yè)前30日內(nèi)向省中小企業(yè)局、當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)、中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)和中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)送相關(guān)備案資料。

第三章 組織機(jī)構(gòu)與經(jīng)營(yíng)管理

第二十一條 小額貸款公司應(yīng)按照《公司法》要求建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，明確股東、高級(jí)管理人員之間的權(quán)責(zé)關(guān)系，制定穩(wěn)健有效的議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，提高公司治理的有效性。

第二十二條 小額貸款公司可在核定的縣（市、區(qū)）行政區(qū)域內(nèi)經(jīng)營(yíng)下列業(yè)務(wù)：

（一）辦理各項(xiàng)小額貸款；

（二）辦理中小企業(yè)發(fā)展、管理、財(cái)務(wù)等咨詢業(yè)務(wù)；

（三）經(jīng)省中小企業(yè)局批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

第二十三條 小額貸款公司的主要資金來(lái)源為股東繳納的資本金、捐贈(zèng)資金，以及來(lái)自不超過(guò)兩個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融入資金。小額貸款公司不得進(jìn)行任何形式的非法集資，不得非法吸收或變相吸收公眾存款，不得發(fā)放高息貸款，不得從工商企業(yè)獲取資金，不得向其股東發(fā)放貸款，不得對(duì)外擔(dān)保，不得開(kāi)展經(jīng)營(yíng)范圍以外的業(yè)務(wù)，不得在核定的縣（市、區(qū)）行政區(qū)域外從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)獲得融入資金的余額，不得超過(guò)公司資本凈額的50%。融入資金的利率、期限由小額貸款公司與相應(yīng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自主協(xié)商確定，利率以同期“上海銀行間同業(yè)拆放利率”為基準(zhǔn)加點(diǎn)確定。

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)向小額貸款公司提供融資時(shí)，應(yīng)該認(rèn)真審查是否符合上款規(guī)定，違反上款規(guī)定的，不得給予融資。

小額貸款公司應(yīng)向注冊(cè)地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)申領(lǐng)貸款卡。向小額貸款公司提供融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)將融資信息及時(shí)報(bào)送所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)和中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)派出機(jī)構(gòu)，并應(yīng)跟蹤監(jiān)督小額貸款公司融資的使用情況。

第二十四條 堅(jiān)持按照“小額、分散”的原則發(fā)放貸款，同一借款人的貸款余額不得超過(guò)小額貸款公司資本凈額的5%。

第二十五條 小額貸款公司按照市場(chǎng)化原則進(jìn)行經(jīng)營(yíng)，貸款利率上限放開(kāi)，但不得超過(guò)司法部門規(guī)定的上限，下限為貸款基準(zhǔn)利率的0.9倍，具體浮動(dòng)幅度按照市場(chǎng)原則自主確定。有關(guān)貸款期限和貸款償還條款等合同內(nèi)容，均由借貸雙方在公平自愿的原則下依法協(xié)商確定。

第二十六條 小額貸款公司應(yīng)建立完善的貸款管理制度、科學(xué)的授權(quán)授信制度、信貸管理流程和內(nèi)部控制體系，明確貸前調(diào)查、貸時(shí)審查和貸后檢查業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范，切實(shí)加強(qiáng)貸款管理。

第二十七條 小額貸款公司應(yīng)建立風(fēng)險(xiǎn)控制管理制度。參照金融企業(yè)的有關(guān)規(guī)定，建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和撥備制度，準(zhǔn)確進(jìn)行資產(chǎn)分類，充分計(jì)提呆賬準(zhǔn)備，資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率不低于100%。

第二十八條 小額貸款公司應(yīng)建立規(guī)范的財(cái)務(wù)制度。按照《會(huì)計(jì)法》、《金融企業(yè)會(huì)計(jì)制度》及《金融企業(yè)財(cái)務(wù)規(guī)則》（中華人民共和國(guó)財(cái)政部令第42號(hào)），建立健全企業(yè)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度，真實(shí)記錄和全面反映其業(yè)務(wù)活動(dòng)和財(cái)務(wù)活動(dòng)，規(guī)范財(cái)務(wù)行為，防范財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。小額貸款公司從事信貸業(yè)務(wù)，執(zhí)行《金融企業(yè)呆賬核銷管理辦法》（財(cái)金?2008?28號(hào)）和《銀行抵債資產(chǎn)管理辦法》（財(cái)金?2008?53號(hào)）等相關(guān)金融財(cái)務(wù)管理制度。

第二十九條 小額貸款公司應(yīng)建立信息披露制度。小額貸款公司按季向省中小企業(yè)局、中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)派出機(jī)構(gòu)提交財(cái)務(wù)報(bào)表、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況報(bào)告和其他相關(guān)統(tǒng)計(jì)信息資料，并按中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)要求，向信貸征信系統(tǒng)提供借款人、貸款金額、貸款擔(dān)保和貸款償還等業(yè)務(wù)信息。每年4月30日前，小額貸款公司負(fù)責(zé)向公司股東、有關(guān)主管部門、提供融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、有關(guān)捐贈(zèng)機(jī)構(gòu)披露經(jīng)有證券從業(yè)資格的會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)的審計(jì)報(bào)告和業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況、融資情況、重大事項(xiàng)等信息，必要時(shí)應(yīng)向社會(huì)披露。

第四章 高級(jí)管理人員的任職資格 第三十條 小額貸款公司高級(jí)管理人員，是指公司董事（執(zhí)行董事）、監(jiān)事和經(jīng)理、副經(jīng)理、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人。

擔(dān)任小額貸款公司高級(jí)管理人員，應(yīng)當(dāng)具備以下基本條件：

（一）具有完全民事行為能力；

（二）具有良好的職業(yè)道德、操守、品行和聲譽(yù)，熟悉并遵守法律、行政法規(guī)和規(guī)章，無(wú)犯罪記錄和不良信用記錄；

（三）具備履職所需的專業(yè)知識(shí)、技能、從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，確保履職所需的時(shí)間和精力，在行為及決策上有較好的判斷和管理能力，有良好的從業(yè)記錄；董事長(zhǎng)和經(jīng)理應(yīng)具備從事銀行業(yè)工作2年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作5年以上，具備大專以上（含大專）學(xué)歷；董事應(yīng)具備與其履行職責(zé)相適應(yīng)的金融知識(shí)，具備大專以上（含大專）學(xué)歷，從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作3年以上；

（四）具備履職所需的獨(dú)立性。

第三十一條 有以下情形之一者，不得擔(dān)任小額貸款公司的高級(jí)管理人員：

（一）無(wú)民事行為能力或者限制民事行為能力；

（二）因貪污、賄賂、侵占財(cái)產(chǎn)、挪用財(cái)產(chǎn)或者破壞社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序，被判處刑罰，執(zhí)行期滿未逾5年，或者因犯罪被剝奪政治權(quán)利，執(zhí)行期滿未逾5年；

（三）擔(dān)任破產(chǎn)清算的公司、企業(yè)的董事或者廠長(zhǎng)、經(jīng)理，對(duì)該公司、企業(yè)的破產(chǎn)負(fù)有個(gè)人責(zé)任的，自該公司、企業(yè)破產(chǎn)清算完結(jié)之日起未逾3年；

（四）擔(dān)任因違法被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉的公司、企業(yè)的法定代表人，并負(fù)有個(gè)人責(zé)任的，自該公司、企業(yè)被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起未逾3年；

（五）個(gè)人所負(fù)數(shù)額較大的債務(wù)到期未清償；

（六）被金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)取消高級(jí)管理人員任職資格或禁止從事金融行業(yè)工作的期限未滿的；

（七）法律、行政法規(guī)規(guī)定不得擔(dān)任公司高級(jí)管理人員的其他情形。

第五章 變更與終止

第三十二條 小額貸款公司變更名稱、法定代表人和高級(jí)管理人員、股東或調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)、注冊(cè)資本、經(jīng)營(yíng)范圍、住所、公司類型，以及修改公司章程，應(yīng)按照設(shè)立審批程序報(bào)省中小企業(yè)局核準(zhǔn)。省中小企業(yè)局對(duì)同意核準(zhǔn)變更的申請(qǐng)材料，應(yīng)當(dāng)自受理之日起20個(gè)工作日內(nèi)做出核準(zhǔn)意見(jiàn)。對(duì)不同意核準(zhǔn)變更的申請(qǐng)材料，應(yīng)當(dāng)自受理之日起20個(gè)工作日內(nèi)做出核駁意見(jiàn)。小額貸款公司憑省中小企業(yè)局的核準(zhǔn)意見(jiàn)向公司登記機(jī)關(guān)申請(qǐng)辦理變更登記或備案。

第三十三條 小額貸款公司變更后，應(yīng)當(dāng)符合本辦法規(guī)定的相關(guān)要求。

第三十四條 小額貸款公司持續(xù)經(jīng)營(yíng)1年以后，可以申請(qǐng)變更注冊(cè)資本。

第三篇：2012最新河南省小額貸款公司試點(diǎn)管理暫行辦法

河南省工業(yè)和信息化廳 河南省公安廳 河南省財(cái)政廳

河南省工商行政管理局

文件 河南省人民政府金融服務(wù)辦公室 中國(guó)人民銀行鄭州中心支行

豫工信〔2012〕525號(hào)

關(guān)于印發(fā)《河南省小額貸款公司試點(diǎn)管理暫行辦法》的通知

各省轄市、省直管試點(diǎn)縣（市）工業(yè)和信息化主管部門、公安局、財(cái)政局、工商局、政府金融服務(wù)辦公室，人民銀行各市中心支行、鄭州轄區(qū)各支行：

《河南省小額貸款公司試點(diǎn)管理暫行辦法》已經(jīng)河南省小額貸款公司試點(diǎn)工作聯(lián)席會(huì)議通過(guò)，現(xiàn)印發(fā)給你們，請(qǐng)認(rèn)真組織實(shí)施。實(shí)施中如有什么問(wèn)題，請(qǐng)與河南省小額貸款公司試點(diǎn)工作聯(lián)席會(huì)議辦公室聯(lián)系。原《河南省中小企業(yè)服務(wù)局、河南省財(cái)政廳、河南省工商行政管理局，中國(guó)人民銀行鄭州中心支行、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)河南監(jiān)管局關(guān)于印發(fā)<河南省小額貸款公司試點(diǎn)管理暫行辦法>的通知》（豫中小企〔2009〕13號(hào)）自本辦法公布之日起作廢。

聯(lián) 系 人：趙普選

吳奇鋒

聯(lián)系電話：0371-65507629 65509973

二〇一二年七月二十七日

河南省小額貸款公司試點(diǎn)管理暫行辦法

第一章 總 則

第一條 為緩解中小微型企業(yè)融資難問(wèn)題，促進(jìn)“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)發(fā)展，維護(hù)小額貸款公司、股東和債權(quán)人的合法權(quán)益，引導(dǎo)、規(guī)范、促進(jìn)我省小額貸款公司持續(xù)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國(guó)公司法》、《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì) 中國(guó)人民銀行關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》（銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號(hào)，以下簡(jiǎn)稱《指導(dǎo)意見(jiàn)》）和《河南省人民政府辦公廳關(guān)于開(kāi)展小額貸款公司試點(diǎn)工作的意見(jiàn)》（豫政辦〔2008〕100號(hào)，以下簡(jiǎn)稱《試點(diǎn)工作意見(jiàn)》）的精神，結(jié)合我省實(shí)際，制定本暫行辦法。

第二條 本辦法所稱小額貸款公司，是指在河南省行政區(qū)域內(nèi)，由企業(yè)法人、自然人與其他社會(huì)組織投資依法設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)，經(jīng)工商登記注冊(cè)取得營(yíng)業(yè)執(zhí)照的有限責(zé)任公司或股份有限公司。

第三條 小額貸款公司是企業(yè)法人，有獨(dú)立的法人財(cái)產(chǎn)，享有法人財(cái)產(chǎn)權(quán)，以全部財(cái)產(chǎn)對(duì)其債務(wù)承擔(dān)民事責(zé)任。小額貸款公司股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權(quán)利，以其認(rèn)繳的出資額或認(rèn)購(gòu)的股份為限對(duì)公司承擔(dān)責(zé)任。

小額貸款公司應(yīng)執(zhí)行國(guó)家金融方針和政策，在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開(kāi)展業(yè)務(wù)，自主經(jīng)營(yíng)，自負(fù)盈虧，自我約束，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，其合法的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)受法律保護(hù)，不受任何單位和個(gè)人的干涉。

第四條 省工業(yè)和信息化廳會(huì)同省公安廳、財(cái)政廳、工商局、省政府金融辦、人行鄭州中心支行和河南銀監(jiān)局建立河南省小額貸款公司試點(diǎn)工作聯(lián)席會(huì)議制度，河南省人民政府分管副秘書(shū)長(zhǎng)為召集人，負(fù)責(zé)審定試點(diǎn)管理暫行辦法，指導(dǎo)省轄市、縣（市、區(qū)）政府及相關(guān)部門做好監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)處置工作，協(xié)調(diào)處理試點(diǎn)工作中出現(xiàn)的重大問(wèn)題。

河南省工業(yè)和信息化廳為全省小額貸款公司試點(diǎn)工作主管部門，會(huì)同有關(guān)部門制定具體明確的試點(diǎn)管理暫行辦法，負(fù)責(zé)對(duì)小額貸款公司的設(shè)立、變更和終止等事項(xiàng)進(jìn)行核準(zhǔn)，指導(dǎo)與督促省轄市、縣（市、區(qū)）政府加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司的監(jiān)管，制定明確的金融風(fēng)險(xiǎn)防范措施，落實(shí)相應(yīng)的處置責(zé)任，建立小額貸款公司的動(dòng)態(tài)監(jiān)督系統(tǒng)，及時(shí)識(shí)別、預(yù)警、防范和處置風(fēng)險(xiǎn)等，實(shí)施日常監(jiān)督管理。

各級(jí)主管部門要會(huì)同公安、財(cái)政、工商、金融辦、人行、銀監(jiān)等有關(guān)部門按照各自職責(zé)對(duì)小額貸款公司進(jìn)行監(jiān)督管理，積極引導(dǎo)小額貸款公司為“三農(nóng)”、中小微型企業(yè)提供融資服務(wù)；公安機(jī)關(guān)對(duì)移送的案件依法進(jìn)行查處，嚴(yán)厲打擊各種金融違法活動(dòng)；財(cái)政部門做好小額貸款公司的財(cái)務(wù)監(jiān)督管理，協(xié)助有關(guān)部門做好風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與預(yù)警工作；工商部門做好準(zhǔn)入把關(guān)工作，加強(qiáng)監(jiān)督管理，強(qiáng)化檢驗(yàn)；金融辦要協(xié)助主管部門對(duì)涉嫌非法集資等違規(guī)線索進(jìn)行分析、研判，并做好非法集資處置工作的組織協(xié)調(diào)和監(jiān)督指導(dǎo)；人行分支機(jī)構(gòu)加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司利率、資金流向的動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)，并將小額貸款公司納入信貸征信系統(tǒng)，查處洗錢等違法行為；銀監(jiān)部門協(xié)助主管部門積極開(kāi)展小額貸款公司的培訓(xùn)工作，有針對(duì)性的對(duì)小額貸款公司及其客戶進(jìn)行相關(guān)培訓(xùn)。

第五條 各省轄市、省直管縣（市）政府及相關(guān)部門負(fù)責(zé)本地小額貸款公司的政策宣傳和協(xié)調(diào)指導(dǎo)工作，統(tǒng)籌安排小額貸款公司的布局，審報(bào)縣（市、區(qū)）政府有關(guān)試點(diǎn)方案，監(jiān)測(cè)、分析、防范本地小額貸款公司的風(fēng)險(xiǎn)。

第六條 省直管縣（市）政府組織開(kāi)展小額貸款公司的試點(diǎn)工作，確定試點(diǎn)對(duì)象，審定小額貸款公司組建方案，做好小額貸款公司申報(bào)材料審核工作，承擔(dān)小額貸款公司監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任，組織主管部門、公安、財(cái)政、工商、金融辦、人行、銀監(jiān)等職能部門跟蹤監(jiān)管資金流向，嚴(yán)厲打擊非法集資、非法吸收或變相吸收公眾存款、發(fā)放高息貸款等金融違法活動(dòng)。

第七條 各級(jí)房產(chǎn)、國(guó)土、車管等相關(guān)部門，對(duì)于小額貸款公司的貸款業(yè)務(wù)，要及時(shí)辦理抵（質(zhì)）押登記手續(xù)。

第八條 在試點(diǎn)期間，按照省政府的統(tǒng)一部署，各省轄市、省直管縣（市）政府要認(rèn)真選擇試點(diǎn)對(duì)象，積極穩(wěn)妥地推進(jìn)試點(diǎn)工作。各級(jí)政府和監(jiān)管部門要建立分工明確、各負(fù)其責(zé)、多方聯(lián)動(dòng)、協(xié)調(diào)一致的監(jiān)管機(jī)制，認(rèn)真做好風(fēng)險(xiǎn)管理、防范和處置工作。

第二章 機(jī)構(gòu)的設(shè)立

第九條 小額貸款公司的名稱應(yīng)由行政區(qū)劃、字號(hào)、行業(yè)、組織形式依次組成。

行政區(qū)劃指小額貸款公司所在的縣（市）級(jí)行政區(qū)劃的名稱。小額貸款公司設(shè)立在設(shè)區(qū)的市轄區(qū)的，其行政區(qū)劃應(yīng)當(dāng)由設(shè)區(qū)的市行政區(qū)劃名稱與市轄區(qū)名稱連用。行業(yè)是指“小額貸款”。組織形式是指“有限責(zé)任公司（有限公司）”或“股份有限公司（股份公司）”。設(shè)立股份有限公司（股份公司）應(yīng)采取發(fā)起設(shè)立的方式。

第十條 設(shè)立小額貸款公司應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

（一）有符合《公司法》、《指導(dǎo)意見(jiàn)》和《試點(diǎn)工作意見(jiàn)》規(guī)定的章程；

（二）有限責(zé)任公司應(yīng)由不高于50個(gè)股東出資設(shè)立，其中有一個(gè)出資最多的第一大股東；股份有限公司發(fā)起人人數(shù)不超過(guò)200人，其中有一個(gè)出資最多的主發(fā)起人，且有半數(shù)以上的發(fā)起人在中國(guó)境內(nèi)有住所；

（三）注冊(cè)資本為貨幣資本，且應(yīng)一次繳足。小額貸款公司設(shè)立為有限責(zé)任公司的，注冊(cè)資本不得低于人民幣5000萬(wàn)元；設(shè)立為股份有限公司的，注冊(cè)資本不得低于人民幣10000萬(wàn)元；

（四）有具備相應(yīng)專業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)的高級(jí)管理人員和從業(yè)人員；

（五）有健全的組織機(jī)構(gòu)、良好的公司治理結(jié)構(gòu)和有效的管理制度；

（六）有與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)相適應(yīng)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和辦公設(shè)施；

（七）省主管部門規(guī)定的其它審慎性條件。

第十一條 小額貸款公司第一大股東（主發(fā)起人）要從管理規(guī)范、信用優(yōu)良、實(shí)力雄厚的企業(yè)中選擇并符合以下條件：

（一）在工商行政管理部門登記注冊(cè)，具有企業(yè)法人資格；

（二）凈資產(chǎn)人民幣10000萬(wàn)元以上，資產(chǎn)負(fù)債率不高于65%；除國(guó)務(wù)院規(guī)定的投資公司和控股公司外，出資額度不得超過(guò)企業(yè)凈資產(chǎn)的40%；由第一大股東（主發(fā)起人）為主協(xié)商選擇其他股東，其他股東應(yīng)在誠(chéng)信記錄、經(jīng)營(yíng)管理上符合相應(yīng)的條件；第一大股東（主發(fā)起人）出資、持股比例不得超過(guò)公司注冊(cè)資本的50%，不得低于注冊(cè)資本的30%，其他自然人、企業(yè)法人、其他社會(huì)組織及其關(guān)聯(lián)方出資、持股比例不得超過(guò)20%，但不得低于5%；

（三）企業(yè)法定代表人無(wú)犯罪記錄；

（四）有良好的社會(huì)聲譽(yù)、誠(chéng)信記錄，企業(yè)無(wú)不良信用記錄；

（五）財(cái)務(wù)狀況良好，出資、入股前3個(gè)會(huì)計(jì)連續(xù)盈利，且利潤(rùn)總額在人民幣1000萬(wàn)元以上；

（六）經(jīng)營(yíng)管理良好，近3年無(wú)重大違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)記錄；

（七）第一大股東（主發(fā)起人）具有較強(qiáng)的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，有投資金融行業(yè)兩年以上經(jīng)歷，符合上述條件且實(shí)收資本在人民幣10億元以上的，經(jīng)批準(zhǔn)可適當(dāng)放寬出資比例；

（八）對(duì)有豐富小額貸款管理經(jīng)驗(yàn)的央企金融機(jī)構(gòu)出資設(shè)立的小額貸款公司進(jìn)行省主管部門直管試點(diǎn)，以簡(jiǎn)化審批環(huán)節(jié)，調(diào)動(dòng)投資我省小貸的積極性。其申請(qǐng)?jiān)O(shè)立的小額貸款公司注冊(cè)資本應(yīng)不低于人民幣1.5億元，在核定的經(jīng)營(yíng)區(qū)域內(nèi)開(kāi)展業(yè)務(wù)，名稱不受本暫行辦法第九條的限制；

（九）境外金融機(jī)構(gòu)、小額信貸企業(yè)（或同類機(jī)構(gòu)）作為第一大股東（主發(fā)起人）的，除應(yīng)符合上述有關(guān)規(guī)定條件外，還應(yīng)滿足以下條件：

1、總資產(chǎn)不低于等值人民幣20億元（合并會(huì)計(jì)報(bào)表口徑）；

2、從事金融類相關(guān)業(yè)務(wù)且持續(xù)經(jīng)營(yíng)不少于10年，對(duì)國(guó)內(nèi)小額貸款市場(chǎng)有充分的分析和研究；

3、具有豐富同業(yè)經(jīng)驗(yàn)且在業(yè)內(nèi)聲譽(yù)良好；

4、投資行為符合國(guó)家外商投資管理和外匯管理的有關(guān)法律法規(guī)和政策；

5、按審慎性原則要求的其他條件；

（十）對(duì)設(shè)立行業(yè)小額貸款公司進(jìn)行試點(diǎn)。該行業(yè)省級(jí)行政主管部門應(yīng)對(duì)設(shè)立的行業(yè)小額貸款公司出具風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)防范與處置責(zé)任承諾書(shū)，并與省工業(yè)和信息化廳共同對(duì)設(shè)立的小額貸款公司進(jìn)行監(jiān)管，在核定的經(jīng)營(yíng)范圍和區(qū)域內(nèi)開(kāi)展業(yè)務(wù)，名稱不受本暫行辦法第九條的限制。

其他社會(huì)組織作為小額貸款公司出資人，應(yīng)當(dāng)符合國(guó)家有關(guān)法律、法規(guī)規(guī)定的條件。

第十二條 自然人投資入股小額貸款公司的，應(yīng)符合以下條件：

（一）有中華人民共和國(guó)國(guó)籍；

（二）有完全民事行為能力；

（三）無(wú)犯罪記錄和不良信用記錄；

（四）有較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和資金實(shí)力；

（五）具備一定的經(jīng)濟(jì)金融知識(shí)。

第十三條 小額貸款公司的股權(quán)可依法轉(zhuǎn)讓，但小額貸款公司第一大股東（主發(fā)起人）持有的股權(quán)自公司成立之日起3年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓，其他出資人持有的股權(quán)自公司成立之日起2年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。

第十四條 設(shè)立小額貸款公司，申請(qǐng)人應(yīng)向所在地縣（市、區(qū)）政府提出申請(qǐng)，審核合格后報(bào)省轄市政府審查，經(jīng)省轄市政府審查同意后報(bào)省工業(yè)和信息化廳核準(zhǔn)。省直管縣（市）可直接上報(bào)省工業(yè)和信息化廳核準(zhǔn)，同時(shí)報(bào)所在省轄市政府備案。

申請(qǐng)人申請(qǐng)?jiān)O(shè)立小額貸款公司應(yīng)當(dāng)向縣（市、區(qū)）政府報(bào)送以下材料：

（一）設(shè)立小額貸款公司申請(qǐng)書(shū)；

（二）工商行政管理機(jī)關(guān)核發(fā)的《企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書(shū)》；

（三）出資人承諾書(shū)。出資人應(yīng)承諾自覺(jué)遵守國(guó)家、省有關(guān)小額貸款公司的相關(guān)規(guī)定，遵守公司章程，參與管理并承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，不從事非法金融活動(dòng)，保證入股資金來(lái)源合法，不得借貸資金入股，不得以他人資金入股；

（四）出資人協(xié)議書(shū)。股東之間關(guān)于出資設(shè)立小額貸款公司的協(xié)議；

（五）可行性研究報(bào)告；

（六）公司章程；

（七）法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資報(bào)告；

（八）擬任職高級(jí)管理人員名單及任職資格證明材料；

（九）股東為企業(yè)法人或其他社會(huì)組織的，應(yīng)提供最近3年的財(cái)務(wù)審計(jì)報(bào)告；

（十）律師中介機(jī)構(gòu)出具的小額貸款公司出資人關(guān)聯(lián)情況的法律意見(jiàn)書(shū)；

（十一）營(yíng)業(yè)場(chǎng)所所有權(quán)或使用權(quán)的證明材料；

（十二）公安、消防部門分別對(duì)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所出具的安全、消防設(shè)施合格證明；

（十三）公安、人民銀行分別對(duì)股東出具的無(wú)犯罪記錄和信用記錄證明；

（十四）公司內(nèi)部管理制度；

（十五）省主管部門規(guī)定的其它材料。

第十五條 縣（市、區(qū)）政府對(duì)小額貸款公司申請(qǐng)材料應(yīng)進(jìn)行認(rèn)真審核把關(guān)，并擬定小額貸款公司試點(diǎn)申報(bào)方案，內(nèi)容包括：

（一）縣（市、區(qū)）政府小額貸款公司試點(diǎn)申請(qǐng)書(shū)；

（二）縣（市、區(qū)）政府對(duì)小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)防范與處置責(zé)任的承諾書(shū)；

（三）本辦法第十四條規(guī)定的申請(qǐng)材料。

第十六條 經(jīng)上下溝通協(xié)商，省工業(yè)和信息化廳對(duì)同意上報(bào)的申請(qǐng)材料，自受理之日起20個(gè)工作日內(nèi)做出核準(zhǔn)意見(jiàn)。對(duì)不同意核準(zhǔn)的申請(qǐng)材料，應(yīng)當(dāng)自受理之日起20個(gè)工作日內(nèi)做出核駁意見(jiàn)。

第十七條 小額貸款公司應(yīng)當(dāng)自省工業(yè)和信息化廳批復(fù)之日起30日內(nèi)，憑批復(fù)意見(jiàn)向公司登記機(jī)關(guān)申請(qǐng)?jiān)O(shè)立登記。

試點(diǎn)期間，小額貸款公司暫不允許設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。

第十八條 小額貸款公司在當(dāng)?shù)囟悇?wù)部門辦理稅務(wù)登記，并依法繳納各類稅費(fèi)。第十九條 小額貸款公司在當(dāng)?shù)刭|(zhì)量技術(shù)監(jiān)督部門辦理組織機(jī)構(gòu)代碼證。

第二十條 小額貸款公司應(yīng)當(dāng)自領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起3個(gè)月內(nèi)開(kāi)業(yè)。開(kāi)業(yè)前15日內(nèi)向省主管部門提出開(kāi)業(yè)申請(qǐng)，開(kāi)業(yè)后30日內(nèi)向當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)、中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)和中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)送相關(guān)備案資料。

第三章 組織機(jī)構(gòu)與經(jīng)營(yíng)管理

第二十一條 小額貸款公司應(yīng)按照《公司法》要求建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，明確股東、高級(jí)管理人員之間的權(quán)責(zé)關(guān)系，制定穩(wěn)健有效的議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，提高公司治理的有效性。

第二十二條 小額貸款公司可在核定的縣（市、區(qū)）行政區(qū)域內(nèi)經(jīng)營(yíng)下列業(yè)務(wù)：

（一）辦理各項(xiàng)小額貸款；

（二）辦理中小企業(yè)發(fā)展、管理、財(cái)務(wù)等咨詢業(yè)務(wù)；

（三）經(jīng)省主管部門批準(zhǔn)可與銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托公司等金融機(jī)構(gòu)合作開(kāi)展信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)；

（四）經(jīng)省主管部門批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

第二十三條 小額貸款公司的主要資金來(lái)源為股東繳納的資本金、捐贈(zèng)資金以及來(lái)自銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融入資金。小額貸款公司不得進(jìn)行任何形式的非法集資，包括向內(nèi)部或外部集資；不得非法吸收或變相吸收公眾存款，不得發(fā)放高息貸款，不得變相提高貸款利率，禁止賬外經(jīng)營(yíng)，不得從工商企業(yè)獲取資金，不得向其股東、高級(jí)管理人員發(fā)放貸款，不得對(duì)外擔(dān)保，不得開(kāi)展經(jīng)營(yíng)范圍以外的業(yè)務(wù)，不得在核定的縣（市、區(qū)）行政區(qū)域外從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)融入資金的余額，不得超過(guò)公司資本凈額的50%。融入資金的利率、期限由小額貸款公司與相應(yīng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自主協(xié)商確定，利率以同期“上海銀行間同業(yè)拆放利率”為基準(zhǔn)加點(diǎn)確定。鼓勵(lì)符合條件的小額貸款公司通過(guò)境內(nèi)外資本市場(chǎng)上市融資。

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)向小額貸款公司提供融資時(shí)，應(yīng)該認(rèn)真審查是否符合上款規(guī)定，違反上款規(guī)定的，不得給予融資。

小額貸款公司應(yīng)向注冊(cè)地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)申領(lǐng)貸款卡。向小額貸款公司提供融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)于融資行為發(fā)生之日起15個(gè)工作日內(nèi)將融資信息及時(shí)報(bào)送所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)和中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)派出機(jī)構(gòu)，并應(yīng)跟蹤監(jiān)督小額貸款公司融資的使用情況。

第二十四條 堅(jiān)持按照“小額、分散”的原則發(fā)放貸款，同一借款人的貸款余額不得超過(guò)小額貸款公司資本凈額的5%。鼓勵(lì)發(fā)放單筆人民幣50萬(wàn)元以下的小額貸款。貸款發(fā)放和回收主要通過(guò)轉(zhuǎn)帳或銀行卡等結(jié)算渠道，減少現(xiàn)金交易。

第二十五條 小額貸款公司按照市場(chǎng)化原則進(jìn)行經(jīng)營(yíng)，貸款利率上限放開(kāi)，但不得超過(guò)司法部門規(guī)定的上限，具體浮動(dòng)幅度按照市場(chǎng)原則自主確定。有關(guān)貸款期限和貸款償還條款等合同內(nèi)容，均由借貸雙方在公平自愿的原則下依法協(xié)商確定。

第二十六條 小額貸款公司應(yīng)建立完善的貸款管理制度、科學(xué)的授權(quán)授信制度、信貸管理流程和內(nèi)部控制體系，明確貸前調(diào)查、貸時(shí)審查和貸后檢查業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范，切實(shí)加強(qiáng)貸款管理。

第二十七條 小額貸款公司應(yīng)建立風(fēng)險(xiǎn)控制管理制度。參照金融企業(yè)的有關(guān)規(guī)定，建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和撥備制度，準(zhǔn)確進(jìn)行資產(chǎn)分類，充分計(jì)提減值準(zhǔn)備金，資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率不低于100%。

第二十八條 小額貸款公司應(yīng)建立規(guī)范的財(cái)務(wù)制度。按照《會(huì)計(jì)法》、《金融企業(yè)會(huì)計(jì)制度》及《金融企業(yè)財(cái)務(wù)規(guī)則》（中華人民共和國(guó)財(cái)政部令第42號(hào)），建立健全企業(yè)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度，真實(shí)記錄和全面反映其業(yè)務(wù)活動(dòng)和財(cái)務(wù)活動(dòng)，規(guī)范財(cái)務(wù)行為，防范財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。小額貸款公司從事信貸業(yè)務(wù)，執(zhí)行《金融企業(yè)呆賬核銷管理辦法》（財(cái)金〔2010〕21號(hào)）和《銀行抵債資產(chǎn)管理辦法》（財(cái)金〔2005〕53號(hào)）等相關(guān)金融財(cái)務(wù)管理制度。

第二十九條 小額貸款公司應(yīng)建立信息披露制度。小額貸款公司按季向省工業(yè)和信息化廳、中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)派出機(jī)構(gòu)提交財(cái)務(wù)報(bào)表、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況報(bào)告和其他相關(guān)統(tǒng)計(jì)信息資料，并按中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)要求，向信貸征信系統(tǒng)提供借款人、貸款金額、貸款擔(dān)保和貸款償還等業(yè)務(wù)信息。每年4月30日前，小額貸款公司負(fù)責(zé)向公司股東、有關(guān)主管部門、提供融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、有關(guān)捐贈(zèng)機(jī)構(gòu)披露上一財(cái)務(wù)審計(jì)報(bào)告和業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況、融資情況、重大事項(xiàng)等信息，必要時(shí)應(yīng)向社會(huì)披露。

第四章 高級(jí)管理人員的任職資格

第三十條 小額貸款公司高級(jí)管理人員，是指公司董事（執(zhí)行董事）、監(jiān)事和總經(jīng)理、副總經(jīng)理、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人、風(fēng)控負(fù)責(zé)人。

擔(dān)任小額貸款公司高級(jí)管理人員，應(yīng)當(dāng)具備以下基本條件：

（一）具有完全民事行為能力；

（二）具有良好的職業(yè)道德、操守、品行和聲譽(yù)，熟悉并遵守法律、行政法規(guī)和規(guī)章，無(wú)犯罪記錄和不良信用記錄；

（三）具備履職所需的專業(yè)知識(shí)、技能、從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，確保履職所需的時(shí)間和精力，在行為及決策上有較好的判斷和管理能力，有良好的從業(yè)記錄；總經(jīng)理應(yīng)具備從事金融工作3年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作5年以上，具備大專以上（含大專）學(xué)歷；董事應(yīng)具備與其履行職責(zé)相適應(yīng)的金融知識(shí)，具備大專以上（含大專）學(xué)歷，從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作3年以上；

（四）具備履職所需的獨(dú)立性。

第三十一條 有以下情形之一者，不得擔(dān)任小額貸款公司的高級(jí)管理人員：

（一）無(wú)民事行為能力或者限制民事行為能力；

（二）因貪污、賄賂、侵占財(cái)產(chǎn)、挪用財(cái)產(chǎn)或者破壞社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序，被判處刑罰，執(zhí)行期滿未逾5年，或者因犯罪被剝奪政治權(quán)利，執(zhí)行期滿未逾5年；

（三）擔(dān)任破產(chǎn)清算的公司、企業(yè)的董事或者廠長(zhǎng)、經(jīng)理，對(duì)該公司、企業(yè)的破產(chǎn)負(fù)有個(gè)人責(zé)任的，自該公司、企業(yè)破產(chǎn)清算完結(jié)之日起未逾3年；

（四）擔(dān)任因違法被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉的公司、企業(yè)的法定代表人，并負(fù)有個(gè)人責(zé)任的，自該公司、企業(yè)被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起未逾3年；

（五）個(gè)人所負(fù)數(shù)額較大的債務(wù)到期未清償；

（六）被金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)取消高級(jí)管理人員任職資格或禁止從事金融行業(yè)工作的期限未滿的；

（七）法律、行政法規(guī)規(guī)定不得擔(dān)任公司高級(jí)管理人員的其他情形。

第五章 變更與終止

第三十二條 小額貸款公司變更名稱、法定代表人和高級(jí)管理人員、股東或調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)、注冊(cè)資本、經(jīng)營(yíng)范圍、住所、公司類型，以及修改公司章程，應(yīng)按照設(shè)立審批程序報(bào)省主管部門核準(zhǔn)。省主管部門對(duì)同意核準(zhǔn)變更的申請(qǐng)材料，應(yīng)當(dāng)自受理之日起20個(gè)工作日內(nèi)做出核準(zhǔn)意見(jiàn)。對(duì)不同意核準(zhǔn)變更的申請(qǐng)材料，應(yīng)當(dāng)自受理之日起20個(gè)工作日內(nèi)做出核駁意見(jiàn)。小額貸款公司憑省主管部門的核準(zhǔn)意見(jiàn)向公司登記機(jī)關(guān)申請(qǐng)辦理變更登記或備案。

第三十三條 小額貸款公司變更后，應(yīng)當(dāng)符合本辦法規(guī)定的相關(guān)要求。第三十四條 小額貸款公司持續(xù)經(jīng)營(yíng)6個(gè)月以上，可以申請(qǐng)變更注冊(cè)資本。

第三十五條 小額貸款公司變更住所僅限于同一縣（市、區(qū)）行政區(qū)域范圍的遷址，不得進(jìn)行異地遷址。

第三十六條 小額貸款公司法人資格的終止，包括解散和破產(chǎn)兩種情況。小額貸款公司終止，應(yīng)按照設(shè)立審批程序報(bào)省主管部門核準(zhǔn)。

小額貸款公司可因下列原因解散：

（一）公司章程規(guī)定的營(yíng)業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)；

（二）股東會(huì)或者股東大會(huì)決議解散；

（三）因公司合并或者分立需要解散；

（四）依法被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或者被撤銷；

（五）人民法院依法予以解散；

（六）嚴(yán)重違反省主管部門監(jiān)管要求造成重大風(fēng)險(xiǎn)被取消試點(diǎn)資格。

小額貸款公司解散，依照《公司法》進(jìn)行清算。清算結(jié)束后，憑省主管部門的核準(zhǔn)意見(jiàn)，向公司登記機(jī)關(guān)申請(qǐng)辦理注銷登記。

小額貸款公司可因下列原因破產(chǎn)：

（一）不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資金不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力，自愿或應(yīng)其債權(quán)人要求申請(qǐng)破產(chǎn)；

（二）已解散但未清算或者未清算完畢，依法負(fù)有清算責(zé)任的機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)小額貸款公司資金不足以清償債務(wù)，應(yīng)當(dāng)申請(qǐng)破產(chǎn)。

小額貸款公司擬破產(chǎn)，應(yīng)在向法院申請(qǐng)破產(chǎn)前，向省主管部門提交申請(qǐng)并獲得核準(zhǔn)。小額貸款公司被依法宣告破產(chǎn)，依照《破產(chǎn)法》的有關(guān)規(guī)定實(shí)施破產(chǎn)清算。

第三十七條 小額貸款公司在完成公司變更登記或注銷登記后5個(gè)工作日內(nèi)，應(yīng)當(dāng)向省主管部門、當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)、中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)和中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)送相關(guān)備案材料。

第三十八條 小額貸款公司依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，沒(méi)有不良信用記錄的，可在股東自愿的基礎(chǔ)上，按照《村鎮(zhèn)銀行組建審批指引》和《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》規(guī)范改造為村鎮(zhèn)銀行。

第六章 監(jiān)督管理

第三十九條 省級(jí)有關(guān)部門要指導(dǎo)和督促各級(jí)政府加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司的監(jiān)管，建立小額貸款公司動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，及時(shí)識(shí)別、預(yù)警和防范風(fēng)險(xiǎn)，協(xié)調(diào)處理試點(diǎn)工作中出現(xiàn)的重大問(wèn)題，指導(dǎo)省轄市、縣（市、區(qū)）政府處置和防范風(fēng)險(xiǎn)。

第四十條 省轄市、縣（市、區(qū)）政府要建立小額貸款公司金融風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制，督促有關(guān)部門建立管理制度，落實(shí)相應(yīng)的監(jiān)管責(zé)任和處置機(jī)制，及時(shí)識(shí)別、預(yù)警風(fēng)險(xiǎn)，切實(shí)防范和處置風(fēng)險(xiǎn)。

第四十一條 省主管部門應(yīng)建立非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)檢查相結(jié)合的監(jiān)督檢查制度，相關(guān)部門依其職能定期或不定期地對(duì)小額貸款公司實(shí)施檢查。根據(jù)監(jiān)管需要，省主管部門可聘請(qǐng)具有相應(yīng)業(yè)務(wù)資格的中介機(jī)構(gòu)，對(duì)小額貸款公司進(jìn)行專項(xiàng)審計(jì)或稽核，有關(guān)費(fèi)用由小額貸款公司承擔(dān)。

第四十二條 建立小額貸款公司行業(yè)年審制度。小額貸款公司每年4月３0日前向當(dāng)?shù)刂鞴懿块T報(bào)送上一的工作報(bào)告，經(jīng)縣（市、區(qū)）、市兩級(jí)主管部門簽署意見(jiàn)后報(bào)省主管部門進(jìn)行行業(yè)年審。小額貸款公司進(jìn)行工商檢驗(yàn)時(shí)，應(yīng)當(dāng)提交省主管部門出具的行業(yè)年審意見(jiàn)。小額貸款公司行業(yè)年審時(shí)應(yīng)提供以下資料：

（一）營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件（加蓋公司印章）；

（二）資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表（加蓋公司印章）；

（三）股東、發(fā)起人名稱（姓名）及出資額；

（四）公司經(jīng)營(yíng)情況；

（五）公司工作總結(jié)；

（六）省主管部門要求的其它材料。

第四十三條 小額貸款公司在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，若出現(xiàn)下列情形之一，由省主管部門會(huì)同有關(guān)部門責(zé)令改正；情節(jié)特別嚴(yán)重的，由省主管部門取消當(dāng)?shù)匦☆~貸款公司試點(diǎn)資格，會(huì)同有關(guān)部門提請(qǐng)工商行政管理部門及其他相關(guān)部門對(duì)其依法進(jìn)行罰款、責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照等行政處罰，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

（一）營(yíng)運(yùn)期間抽逃注冊(cè)資本；

（二）擅自設(shè)立分支機(jī)構(gòu)；

（三）未經(jīng)核準(zhǔn)擅自變更、終止；

（四）超出核準(zhǔn)登記的經(jīng)營(yíng)范圍，擅自從事應(yīng)當(dāng)取得許可證或者其他批準(zhǔn)文件方可從事的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的違法經(jīng)營(yíng)行為；

（五）超出核定縣（市、區(qū)）行政區(qū)域從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)；

（六）存在非法集資或變相集資、吸收或變相吸收公眾存款、暴力收貸、違反利率政策等金融違法違規(guī)行為；

（七）拒絕或者阻礙非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管或者現(xiàn)場(chǎng)檢查；

（八）不按照規(guī)定提供報(bào)表、報(bào)告等文件、資料，提供虛假或隱瞞重要事實(shí)的報(bào)表、報(bào)告等文件、資料；

（九）未按照規(guī)定進(jìn)行信息披露；

（十）其他違反國(guó)家有關(guān)法律、行政法規(guī)、政策規(guī)定及本辦法的違法、違規(guī)行為。

第四十四條 小額貸款公司應(yīng)建立行業(yè)自律機(jī)制，組建行業(yè)協(xié)會(huì)，實(shí)施行業(yè)自律管理，共同抵制行業(yè)內(nèi)不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為，維護(hù)合理有序、公平競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)環(huán)境。加強(qiáng)對(duì)從業(yè)人員的教育和培訓(xùn)，提高從業(yè)人員的業(yè)務(wù)水平和整體素質(zhì)。

第四十五條 建立社會(huì)監(jiān)督機(jī)制，充分利用和發(fā)揮社會(huì)監(jiān)督力量，加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司經(jīng)營(yíng)行為的約束、監(jiān)督，暢通投訴舉報(bào)渠道，提高監(jiān)督實(shí)效。

第七章

附

則

第四十六條 本辦法未盡事宜，按照《公司法》、《合同法》、《指導(dǎo)意見(jiàn)》和《試點(diǎn)工作意見(jiàn)》等法律、法規(guī)和政策規(guī)定執(zhí)行。

第四十七條 本辦法中的“以上”均含本數(shù)或本級(jí)。

第四十八條 本辦法由河南省小額貸款公司試點(diǎn)工作主管部門負(fù)責(zé)解釋。

第四十九條 本辦法自發(fā)布之日起施行。原《河南省小額貸款公司試點(diǎn)管理暫行辦法》（豫中小企〔2009〕13號(hào)）同時(shí)廢止。

第四篇：河南省小額貸款公司試點(diǎn)管理暫行辦法（寫(xiě)寫(xiě)幫推薦）

河南省小額貸款公司試點(diǎn)管理暫行辦法

第一章 總 則

第一條 為全面落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，有效配置金融資源，加快我省縣域金融服務(wù)體系建設(shè)，引導(dǎo)民間資本規(guī)范運(yùn)作，緩解中小企業(yè)貸款難問(wèn)題，促進(jìn)“三農(nóng)”、中小企業(yè)和縣域經(jīng)濟(jì)健康快速發(fā)展，推動(dòng)我省小額貸款公司健康、有序和持續(xù)發(fā)展，維護(hù)小額貸款公司、股東和債權(quán)人的合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國(guó)公司法》、《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì) 中國(guó)人民銀行關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》（銀監(jiān)發(fā)［2008］23號(hào)）（以下簡(jiǎn)稱《指導(dǎo)意見(jiàn)》）和《河南省人民政府辦公廳關(guān)于開(kāi)展小額貸款公司試點(diǎn)工作的意見(jiàn)》（豫政辦?2008?100號(hào)）（以下簡(jiǎn)稱《試點(diǎn)工作意見(jiàn)》）的精神，結(jié)合河南實(shí)際，制定本暫行辦法。

第二條 本辦法所稱小額貸款公司，是指在河南省行政區(qū)域內(nèi)，由自然人、企業(yè)法人與其他社會(huì)組織投資依法設(shè)立，不吸收公眾存款，可經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)，經(jīng)工商登記注冊(cè)取得營(yíng)業(yè)執(zhí)照的有限責(zé)任公司或股份有限公司。

第三條 小額貸款公司是企業(yè)法人，有獨(dú)立的法人財(cái)產(chǎn)，享有法人財(cái)產(chǎn)權(quán)，以全部財(cái)產(chǎn)對(duì)其債務(wù)承擔(dān)民事責(zé)任。小額貸款公司股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理

[1]

者等權(quán)利，以其認(rèn)繳的出資額或認(rèn)購(gòu)的股份為限對(duì)公司承擔(dān)責(zé)任。

小額貸款公司應(yīng)執(zhí)行國(guó)家金融方針和政策，在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開(kāi)展業(yè)務(wù)，自主經(jīng)營(yíng)，自負(fù)盈虧，自我約束，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，其合法的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)受法律保護(hù)，不受任何單位和個(gè)人的干涉。

第四條 河南省人民政府辦公廳金融聯(lián)絡(luò)辦公室會(huì)同省中小企業(yè)局、省財(cái)政廳、省工商局、人行鄭州中心支行和河南銀監(jiān)局建立河南省小額貸款公司試點(diǎn)工作聯(lián)席會(huì)議制度，河南省人民政府分管副秘書(shū)長(zhǎng)為召集人，負(fù)責(zé)審定試點(diǎn)管理暫行辦法，指導(dǎo)省轄市、縣（市、區(qū)）政府及相關(guān)部門做好監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)處置工作，協(xié)調(diào)處理試點(diǎn)工作中出現(xiàn)的重大問(wèn)題。

河南省中小企業(yè)服務(wù)局為全省小額貸款公司試點(diǎn)工作主管部門，會(huì)同有關(guān)部門制定具體明確的試點(diǎn)管理暫行辦法，負(fù)責(zé)對(duì)小額貸款公司的設(shè)立、變更和終止等事項(xiàng)進(jìn)行核準(zhǔn)，指導(dǎo)與督促省轄市、縣（市、區(qū)）政府加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司的監(jiān)管，制定明確的金融風(fēng)險(xiǎn)防范措施，落實(shí)相應(yīng)的處置責(zé)任，建立小額貸款公司的動(dòng)態(tài)監(jiān)督系統(tǒng)，及時(shí)識(shí)別、預(yù)警、防范和處置風(fēng)險(xiǎn)等，實(shí)施日常監(jiān)督管理。

各級(jí)中小企業(yè)工作部門要會(huì)同財(cái)政、工商、人行、銀監(jiān)等有關(guān)部門按照各自職責(zé)對(duì)小額貸款公司進(jìn)行監(jiān)督管理，積

極引導(dǎo)小額貸款公司為“三農(nóng)”、中小企業(yè)和縣域經(jīng)濟(jì)提供信貸服務(wù)；財(cái)政部門做好小額貸款公司的財(cái)務(wù)監(jiān)督管理，協(xié)助有關(guān)部門做好風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與預(yù)警工作；工商部門做好準(zhǔn)入把關(guān)工作，加強(qiáng)監(jiān)督管理，強(qiáng)化檢驗(yàn)；人行分支機(jī)構(gòu)加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司利率、資金流向的動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)，并將小額貸款公司納入信貸征信系統(tǒng)；銀監(jiān)部門協(xié)助主管部門積極開(kāi)展小額貸款公司的培訓(xùn)工作，有針對(duì)性的對(duì)小額貸款公司及其客戶進(jìn)行相關(guān)培訓(xùn)。

第五條 各省轄市政府及相關(guān)部門，負(fù)責(zé)本地小額貸款公司的政策宣傳和協(xié)調(diào)指導(dǎo)工作，統(tǒng)籌安排小額貸款公司的布局，審報(bào)縣（市、區(qū)）政府有關(guān)試點(diǎn)方案，監(jiān)測(cè)分析防范本地小額貸款公司的風(fēng)險(xiǎn)。

第六條 試點(diǎn)縣（市、區(qū)）政府組織開(kāi)展小額貸款公司的試點(diǎn)工作，確定試點(diǎn)對(duì)象，審定小額貸款公司組建方案，做好小額貸款公司申報(bào)材料審核工作，承擔(dān)小額貸款公司監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任，組織中小企業(yè)、財(cái)政、工商、人行、銀監(jiān)等職能部門跟蹤監(jiān)管資金流向，嚴(yán)厲打擊非法集資、非法吸收或變相吸收公眾存款、發(fā)放高息貸款等金融違法活動(dòng)。

第七條 各級(jí)房產(chǎn)、國(guó)土、車管等相關(guān)部門，對(duì)于小額貸款公司的貸款業(yè)務(wù)，要及時(shí)辦理抵（質(zhì)）押登記手續(xù)。

第八條 在試點(diǎn)期間，按照省政府的統(tǒng)一部署，各省轄市政府要認(rèn)真選擇試點(diǎn)對(duì)象，有條件、分步驟地推進(jìn)試點(diǎn)工

作，防止一哄而上、擅自設(shè)立小額貸款公司。各級(jí)政府和監(jiān)管部門要建立分工明確、各負(fù)其責(zé)、多方聯(lián)動(dòng)、協(xié)調(diào)一致的監(jiān)管機(jī)制，認(rèn)真做好風(fēng)險(xiǎn)管理、防范和處置工作。試點(diǎn)企業(yè)要嚴(yán)格按照核定的經(jīng)營(yíng)范圍在縣（市、區(qū)）行政區(qū)域內(nèi)從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，堅(jiān)持小額貸款的經(jīng)營(yíng)取向，切實(shí)為“三農(nóng)”、中小企業(yè)和縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)。第二章 機(jī)構(gòu)的設(shè)立

第九條 小額貸款公司的名稱應(yīng)由行政區(qū)劃、字號(hào)、行業(yè)、組織形式依次組成。

行政區(qū)劃指小額貸款公司所在的縣（市）級(jí)行政區(qū)劃的名稱。小額貸款公司設(shè)立在設(shè)區(qū)的市轄區(qū)的，其行政區(qū)劃應(yīng)當(dāng)由設(shè)區(qū)的市行政區(qū)劃名稱與市轄區(qū)名稱連用。行業(yè)是指“小額貸款”。組織形式是指“有限責(zé)任公司（有限公司）”或“股份有限公司（股份公司）”。設(shè)立股份有限公司（股份公司）應(yīng)采取發(fā)起設(shè)立的方式。

小額貸款公司的名稱，不得冠省級(jí)行政區(qū)劃。

第十條 設(shè)立小額貸款公司應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

（一）有符合《公司法》、《指導(dǎo)意見(jiàn)》和《試點(diǎn)工作意見(jiàn)》規(guī)定的章程；

（二）有限責(zé)任公司應(yīng)由不高于50個(gè)股東出資設(shè)立，其中有一個(gè)出資最多的第一大股東；股份有限公司發(fā)起人人數(shù)

不超過(guò)200人，其中有一個(gè)出資最多的主發(fā)起人，且有半數(shù)以上的發(fā)起人在中國(guó)境內(nèi)有住所；

（三）注冊(cè)資本為貨幣資本，且應(yīng)一次繳足。小額貸款公司設(shè)立為有限責(zé)任公司的，注冊(cè)資本不得低于2000萬(wàn)元（國(guó)家級(jí)、省級(jí)扶貧工作重點(diǎn)縣不低于1000萬(wàn)元）；設(shè)立為股份有限公司的，注冊(cè)資本不得低于4000萬(wàn)元（國(guó)家級(jí)、省級(jí)扶貧工作重點(diǎn)縣不低于1500萬(wàn)元）。試點(diǎn)期間，注冊(cè)資本的上限為2億元（國(guó)家級(jí)、省級(jí)扶貧工作重點(diǎn)縣為1億元）。

（四）有具備相應(yīng)專業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)的高級(jí)管理人員和從業(yè)人員；

（五）有健全的組織機(jī)構(gòu)、良好的公司治理結(jié)構(gòu)和有效的管理制度；

（六）有與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)相適應(yīng)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和辦公設(shè)施；

（七）省中小企業(yè)局規(guī)定的其它審慎性條件。

第十一條 小額貸款公司主發(fā)起人（第一大股東）要從管理規(guī)范、信用優(yōu)良、實(shí)力雄厚的企業(yè)中選擇，并符合以下條件：

（一）在工商行政管理部門登記注冊(cè)，具有企業(yè)法人資格；

（二）凈資產(chǎn)3000萬(wàn)元以上（國(guó)家級(jí)、省級(jí)扶貧工作重點(diǎn)縣不低于1000萬(wàn)元），資產(chǎn)負(fù)債率不高于60%；除國(guó)務(wù)院

規(guī)定的投資公司和控股公司外，權(quán)益性投資余額不超過(guò)本企業(yè)凈資產(chǎn)的50%；由主發(fā)起人（第一大股東）為主協(xié)商選擇其他股東，其他股東應(yīng)在誠(chéng)信記錄、經(jīng)營(yíng)管理上符合相應(yīng)的條件；主發(fā)起人（第一大股東）持股不超過(guò)公司注冊(cè)資本的20%，其他自然人、企業(yè)法人、其他社會(huì)組織及其關(guān)聯(lián)方持股比例不超過(guò)10%，但不得低于1%。

（三）企業(yè)法定代表人無(wú)犯罪記錄；

（四）有良好的社會(huì)聲譽(yù)、誠(chéng)信記錄，企業(yè)無(wú)不良信用記錄；

（五）財(cái)務(wù)狀況良好，入股前3個(gè)會(huì)計(jì)連續(xù)盈利，且利潤(rùn)總額在900萬(wàn)元（國(guó)家級(jí)、省級(jí)扶貧工作重點(diǎn)縣300萬(wàn)元）以上；

（六）經(jīng)營(yíng)管理良好，近3年無(wú)重大違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)記錄。

其他社會(huì)組織作為小額貸款公司出資人，應(yīng)當(dāng)符合國(guó)家有關(guān)法律、法規(guī)規(guī)定的條件。

第十二條 自然人投資入股小額貸款公司的，應(yīng)符合以下條件：

（一）有中華人民共和國(guó)國(guó)籍；

（二）有完全民事行為能力；

（三）無(wú)犯罪記錄和不良信用記錄；

（四）有較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和資金實(shí)力；

（五）具備一定的經(jīng)濟(jì)金融知識(shí)。

第十三條 小額貸款公司的股權(quán)可依法轉(zhuǎn)讓。

第十四條 設(shè)立小額貸款公司，申請(qǐng)人應(yīng)向所在地縣（市、區(qū)）政府提出申請(qǐng)，審核合格后報(bào)省轄市政府審查，經(jīng)省轄市政府審查同意后報(bào)省中小企業(yè)局核準(zhǔn)。擴(kuò)權(quán)縣（市）可直接上報(bào)省中小企業(yè)局核準(zhǔn)，同時(shí)報(bào)所在省轄市政府備案。

申請(qǐng)人申請(qǐng)?jiān)O(shè)立小額貸款公司應(yīng)當(dāng)向縣（市、區(qū)）政府報(bào)送以下材料：

（一）設(shè)立小額貸款公司申請(qǐng)書(shū)；

（二）工商行政管理機(jī)關(guān)核發(fā)的《企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書(shū)》；

（三）出資人承諾書(shū)。出資人應(yīng)承諾自覺(jué)遵守國(guó)家、省有關(guān)小額貸款公司的相關(guān)規(guī)定，遵守公司章程，參與管理并承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，不從事非法金融活動(dòng)，保證入股資金來(lái)源合法，不得借貸資金入股，不得以他人資金入股；

（四）出資人協(xié)議書(shū)。股東之間關(guān)于出資設(shè)立小額貸款公司的協(xié)議；

（五）可行性研究報(bào)告；

（六）公司章程；

（七）法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資報(bào)告；

（八）擬任職高級(jí)管理人員名單及任職資格證明材料；

（九）股東為企業(yè)法人或其他社會(huì)組織的，應(yīng)提供最近3年的經(jīng)有證券從業(yè)資格會(huì)計(jì)師事務(wù)所出具的審計(jì)報(bào)告；

（十）律師中介機(jī)構(gòu)出具小額貸款公司出資人關(guān)聯(lián)情況的法律意見(jiàn)書(shū)；

（十一）營(yíng)業(yè)場(chǎng)所所有權(quán)或使用權(quán)的證明材料；

（十二）公安、消防部門分別對(duì)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所出具的安全、消防設(shè)施合格證明；

（十三）公安、人民銀行分別對(duì)股東出具的無(wú)犯罪記錄和信用記錄證明；

（十四）公司內(nèi)部管理制度；

（十五）省中小企業(yè)局規(guī)定的其它材料。

第十五條 縣（市、區(qū)）政府對(duì)小額貸款公司申請(qǐng)材料應(yīng)進(jìn)行認(rèn)真審核把關(guān)，并擬定小額貸款公司試點(diǎn)申報(bào)方案，內(nèi)容包括：

（一）縣（市、區(qū)）政府小額貸款公司試點(diǎn)申請(qǐng)書(shū)；

（二）縣（市、區(qū)）政府對(duì)小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)防范與處置責(zé)任的承諾書(shū)；

（三）本意見(jiàn)第十四條第二款規(guī)定的申請(qǐng)材料。

第十六條 省中小企業(yè)局對(duì)同意核準(zhǔn)的申請(qǐng)材料，應(yīng)當(dāng)自受理之日起20個(gè)工作日內(nèi)做出核準(zhǔn)意見(jiàn)。對(duì)不同意核準(zhǔn)的申請(qǐng)材料，應(yīng)當(dāng)處受理之日起20個(gè)工作日內(nèi)做出核駁意見(jiàn)。

第十七條 小額貸款公司應(yīng)當(dāng)自省中小企業(yè)局核準(zhǔn)之日起90日內(nèi)，憑核準(zhǔn)意見(jiàn)向公司登記機(jī)關(guān)申請(qǐng)?jiān)O(shè)立登記。

試點(diǎn)期間，小額貸款公司暫不允許設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。

第十八條 小額貸款公司在當(dāng)?shù)囟悇?wù)部門辦理稅務(wù)登記，并依法繳納各類稅費(fèi)。

第十九條 小額貸款公司在當(dāng)?shù)刭|(zhì)量技術(shù)監(jiān)督部門辦理組織機(jī)構(gòu)代碼證。

第二十條 小額貸款公司應(yīng)當(dāng)自領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起3個(gè)月內(nèi)開(kāi)業(yè)。開(kāi)業(yè)前30日內(nèi)向省中小企業(yè)局、當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)、中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)和中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)送相關(guān)備案資料。第三章 組織機(jī)構(gòu)與經(jīng)營(yíng)管理

第二十一條 小額貸款公司應(yīng)按照《公司法》要求建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，明確股東、高級(jí)管理人員之間的權(quán)責(zé)關(guān)系，制定穩(wěn)健有效的議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，提高公司治理的有效性。

第二十二條 小額貸款公司可在核定的縣（市、區(qū)）行政區(qū)域內(nèi)經(jīng)營(yíng)下列業(yè)務(wù)：

（一）辦理各項(xiàng)小額貸款；

（二）辦理中小企業(yè)發(fā)展、管理、財(cái)務(wù)等咨詢業(yè)務(wù)；

（三）經(jīng)省中小企業(yè)局批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

第二十三條 小額貸款公司的主要資金來(lái)源為股東繳納的資本金、捐贈(zèng)資金，以及來(lái)自不超過(guò)兩個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融入資金。小額貸款公司不得進(jìn)行任何形式的非法集資，不得非法吸收或變相吸收公眾存款，不得發(fā)放高息貸款，不得從工商企業(yè)獲取資金，不得向其股東發(fā)放貸款，不得對(duì)外擔(dān)保，不得開(kāi)展經(jīng)營(yíng)范圍以外的業(yè)務(wù)，不得在核定的縣（市、區(qū)）行政區(qū)域外從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)獲得融入資金的余額，不得超過(guò)公司資本凈額的50%。融入資金的利率、期限由小額貸款公司與相應(yīng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自主協(xié)商確定，利率以同期“上海銀行間同業(yè)拆放利率”為基準(zhǔn)加點(diǎn)確定。

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)向小額貸款公司提供融資時(shí)，應(yīng)該認(rèn)真審查是否符合上款規(guī)定，違反上款規(guī)定的，不得給予融資。

小額貸款公司應(yīng)向注冊(cè)地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)申領(lǐng)貸款卡。向小額貸款公司提供融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)將融資信息及時(shí)報(bào)送所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)和中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)派出機(jī)構(gòu)，并應(yīng)跟蹤監(jiān)督小額貸款公司融資的使用情況。

第二十四條 堅(jiān)持按照“小額、分散”的原則發(fā)放貸款，同一借款人的貸款余額不得超過(guò)小額貸款公司資本凈額的5%。

第二十五條 小額貸款公司按照市場(chǎng)化原則進(jìn)行經(jīng)營(yíng)，貸款利率上限放開(kāi)，但不得超過(guò)司法部門規(guī)定的上限，下限為貸款基準(zhǔn)利率的0.9倍，具體浮動(dòng)幅度按照市場(chǎng)原則自主確定。有關(guān)貸款期限和貸款償還條款等合同內(nèi)容，均由借貸雙方在公平自愿的原則下依法協(xié)商確定。

第二十六條 小額貸款公司應(yīng)建立完善的貸款管理制度、科學(xué)的授權(quán)授信制度、信貸管理流程和內(nèi)部控制體系，明確貸前調(diào)查、貸時(shí)審查和貸后檢查業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范，切實(shí)加強(qiáng)貸款管理。

第二十七條 小額貸款公司應(yīng)建立風(fēng)險(xiǎn)控制管理制度。參照金融企業(yè)的有關(guān)規(guī)定，建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和撥備制度，準(zhǔn)確進(jìn)行資產(chǎn)分類，充分計(jì)提呆賬準(zhǔn)備，資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率不低于100%。

第二十八條 小額貸款公司應(yīng)建立規(guī)范的財(cái)務(wù)制度。按照《會(huì)計(jì)法》、《金融企業(yè)會(huì)計(jì)制度》及《金融企業(yè)財(cái)務(wù)規(guī)則》（中華人民共和國(guó)財(cái)政部令第42號(hào)），建立健全企業(yè)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度，真實(shí)記錄和全面反映其業(yè)務(wù)活動(dòng)和財(cái)務(wù)活動(dòng)，規(guī)范財(cái)務(wù)行為，防范財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。小額貸款公司從事信貸業(yè)務(wù)，執(zhí)行《金融企業(yè)呆賬核銷管理辦法》（財(cái)金?2008?28號(hào)）和《銀行抵債資產(chǎn)管理辦法》（財(cái)金?2008?53號(hào)）等相關(guān)金融財(cái)務(wù)管理制度。

第二十九條 小額貸款公司應(yīng)建立信息披露制度。小額貸款公司按季向省中小企業(yè)局、中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)派出機(jī)構(gòu)提交財(cái)務(wù)報(bào)表、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況報(bào)告和其他相關(guān)統(tǒng)計(jì)信息資料，并按中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)要求，向信貸征信系統(tǒng)提供借款人、貸款金額、貸款擔(dān)保和貸款償還等業(yè)務(wù)信息。每年4月30日前，小額貸

款公司負(fù)責(zé)向公司股東、有關(guān)主管部門、提供融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、有關(guān)捐贈(zèng)機(jī)構(gòu)披露經(jīng)有證券從業(yè)資格的會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)的審計(jì)報(bào)告和業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況、融資情況、重大事項(xiàng)等信息，必要時(shí)應(yīng)向社會(huì)披露。第四章 高級(jí)管理人員的任職資格

第三十條 小額貸款公司高級(jí)管理人員，是指公司董事（執(zhí)行董事）、監(jiān)事和經(jīng)理、副經(jīng)理、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人。

擔(dān)任小額貸款公司高級(jí)管理人員，應(yīng)當(dāng)具備以下基本條件：

（一）具有完全民事行為能力；

（二）具有良好的職業(yè)道德、操守、品行和聲譽(yù)，熟悉并遵守法律、行政法規(guī)和規(guī)章，無(wú)犯罪記錄和不良信用記錄；

（三）具備履職所需的專業(yè)知識(shí)、技能、從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，確保履職所需的時(shí)間和精力，在行為及決策上有較好的判斷和管理能力，有良好的從業(yè)記錄；董事長(zhǎng)和經(jīng)理應(yīng)具備從事銀行業(yè)工作2年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作5年以上，具備大專以上（含大專）學(xué)歷；董事應(yīng)具備與其履行職責(zé)相適應(yīng)的金融知識(shí)，具備大專以上（含大專）學(xué)歷，從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作3年以上；

（四）具備履職所需的獨(dú)立性。

第三十一條 有以下情形之一者，不得擔(dān)任小額貸款公司的高級(jí)管理人員：

（一）無(wú)民事行為能力或者限制民事行為能力；

（二）因貪污、賄賂、侵占財(cái)產(chǎn)、挪用財(cái)產(chǎn)或者破壞社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序，被判處刑罰，執(zhí)行期滿未逾5年，或者因犯罪被剝奪政治權(quán)利，執(zhí)行期滿未逾5年；

（三）擔(dān)任破產(chǎn)清算的公司、企業(yè)的董事或者廠長(zhǎng)、經(jīng)理，對(duì)該公司、企業(yè)的破產(chǎn)負(fù)有個(gè)人責(zé)任的，自該公司、企業(yè)破產(chǎn)清算完結(jié)之日起未逾3年；

（四）擔(dān)任因違法被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉的公司、企業(yè)的法定代表人，并負(fù)有個(gè)人責(zé)任的，自該公司、企業(yè)被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起未逾3年；

（五）個(gè)人所負(fù)數(shù)額較大的債務(wù)到期未清償；

（六）被金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)取消高級(jí)管理人員任職資格或禁止從事金融行業(yè)工作的期限未滿的；

（七）法律、行政法規(guī)規(guī)定不得擔(dān)任公司高級(jí)管理人員的其他情形。第五章 變更與終止

第三十二條 小額貸款公司變更名稱、法定代表人和高級(jí)管理人員、股東或調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)、注冊(cè)資本、經(jīng)營(yíng)范圍、住所、公司類型，以及修改公司章程，應(yīng)按照設(shè)立審批程序

報(bào)省中小企業(yè)局核準(zhǔn)。省中小企業(yè)局對(duì)同意核準(zhǔn)變更的申請(qǐng)材料，應(yīng)當(dāng)自受理之日起20個(gè)工作日內(nèi)做出核準(zhǔn)意見(jiàn)。對(duì)不同意核準(zhǔn)變更的申請(qǐng)材料，應(yīng)當(dāng)自受理之日起20個(gè)工作日內(nèi)做出核駁意見(jiàn)。小額貸款公司憑省中小企業(yè)局的核準(zhǔn)意見(jiàn)向公司登記機(jī)關(guān)申請(qǐng)辦理變更登記或備案。

第三十三條 小額貸款公司變更后，應(yīng)當(dāng)符合本辦法規(guī)定的相關(guān)要求。

第三十四條 小額貸款公司持續(xù)經(jīng)營(yíng)1年以后，可以申請(qǐng)變更注冊(cè)資本。

第三十五條 小額貸款公司變更住所僅限于同一縣（市、區(qū)）行政區(qū)域范圍的遷址，不得進(jìn)行異地遷址。

第三十六條 小額貸款公司法人資格的終止，包括解散和破產(chǎn)兩種情況。小額貸款公司終止，應(yīng)按照設(shè)立審批程序報(bào)省中小企業(yè)局核準(zhǔn)。

小額貸款公司可因下列原因解散：

（一）公司章程規(guī)定的營(yíng)業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)；

（二）股東會(huì)或者股東大會(huì)決議解散；

（三）因公司合并或者分立需要解散；

（四）依法被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或者被撤銷；

（五）人民法院依法予以解散。

小額貸款公司解散，依照《公司法》進(jìn)行清算。清算結(jié)束后，憑省中小企業(yè)局的核準(zhǔn)意見(jiàn)，向公司登記機(jī)關(guān)申請(qǐng)辦理注銷登記。

小額貸款公司可因下列原因破產(chǎn)：

（一）不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資金不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力，自愿或應(yīng)其債權(quán)人要求申請(qǐng)破產(chǎn)；

（二）已解散但未清算或者未清算完畢，依法負(fù)有清算責(zé)任的機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)小額貸款公司資金不足以清償債務(wù)，應(yīng)當(dāng)申請(qǐng)破產(chǎn)。

小額貸款公司擬破產(chǎn)，應(yīng)在向法院申請(qǐng)破產(chǎn)前，向省中小企業(yè)局提交申請(qǐng)并獲得核準(zhǔn)。小額貸款公司被依法宣告破產(chǎn)，依照《破產(chǎn)法》的有關(guān)規(guī)定實(shí)施破產(chǎn)清算。

第三十七條 小額貸款公司在完成公司變更登記或注銷登記后5個(gè)工作日內(nèi)，應(yīng)當(dāng)向省中小企業(yè)局、當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)、中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)和中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)送相關(guān)備案材料。

第三十八條 小額貸款公司依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，沒(méi)有不良信用記錄的，可在股東自愿的基礎(chǔ)上，按照《村鎮(zhèn)銀行組建審批指引》和《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》規(guī)范改造為村鎮(zhèn)銀行。第六章 監(jiān)督管理

第三十九條 省級(jí)有關(guān)部門要指導(dǎo)和督促各級(jí)政府加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司的監(jiān)管，建立小額貸款公司動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，及時(shí)識(shí)別、預(yù)警和防范風(fēng)險(xiǎn)，協(xié)調(diào)處理試點(diǎn)工作中出現(xiàn)的重大問(wèn)題，指導(dǎo)省轄市、縣（市、區(qū)）政府處置和防范風(fēng)險(xiǎn)。

第四十條 省轄市、縣（市、區(qū)）政府要建立小額貸款公司金融風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制，督促有關(guān)部門建立管理制度，落實(shí)相應(yīng)的監(jiān)管責(zé)任和處置機(jī)制，及時(shí)識(shí)別、預(yù)警風(fēng)險(xiǎn)，切實(shí)防范和處置風(fēng)險(xiǎn)。

第四十一條 省中小企業(yè)局應(yīng)建立非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)檢查相結(jié)合的監(jiān)督檢查制度，相關(guān)部門依其職能定期或不定期地對(duì)小額貸款公司實(shí)施檢查。根據(jù)監(jiān)管需要，省中小企業(yè)局可要求小額貸款公司聘請(qǐng)具有相應(yīng)業(yè)務(wù)資格的中介機(jī)構(gòu)，對(duì)小額貸款公司進(jìn)行專項(xiàng)審計(jì)或稽核，有關(guān)費(fèi)用由小額貸款公司支付。

第四十二條 建立小額貸款公司行業(yè)年審制度。小額貸款公司每年３月３１日前向當(dāng)?shù)刂行∑髽I(yè)工作部門報(bào)送上一的工作報(bào)告，經(jīng)縣（市、區(qū)）級(jí)以上中小企業(yè)工作部門簽署意見(jiàn)后報(bào)省中小企業(yè)局進(jìn)行行業(yè)年審。小額貸款公司進(jìn)行工商檢驗(yàn)時(shí)，應(yīng)當(dāng)提交省中小企業(yè)局出具的行業(yè)年審意見(jiàn)。

小額貸款公司行業(yè)年審時(shí)應(yīng)提供以下資料：

（一）營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件（加蓋公司印章）；

（二）資產(chǎn)負(fù)債表、損益表（加蓋公司印章）；

（三）股東、發(fā)起人名稱（姓名）及出資額；

（四）公司經(jīng)營(yíng)情況；

（五）公司工作總結(jié)；

（六）省中小企業(yè)局要求的其它材料。

第四十三條 小額貸款公司在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，若出現(xiàn)下列情形之一，由省中小企業(yè)局會(huì)同有關(guān)部門責(zé)令改正；情節(jié)特別嚴(yán)重的，由省中小企業(yè)局取消當(dāng)?shù)匦☆~貸款公司試點(diǎn)資格，會(huì)同有關(guān)部門提請(qǐng)工商行政管理部門及其他相關(guān)部門對(duì)其依法進(jìn)行罰款、責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照等行政處罰，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

（一）營(yíng)運(yùn)期間抽逃注冊(cè)資本；

（二）擅自設(shè)立分支機(jī)構(gòu)；

（三）未經(jīng)核準(zhǔn)擅自變更、終止；

（四）超出核準(zhǔn)登記的經(jīng)營(yíng)范圍，擅自從事應(yīng)當(dāng)取得許可證或者其他批準(zhǔn)文件方可從事的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的違法經(jīng)營(yíng)行為；

（五）超出核定縣（市、區(qū)）行政區(qū)域從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)；

（六）非法集資或變相集資、吸收或變相吸收公眾存款、違反利率政策等金融違法違規(guī)行為；

（七）拒絕或者阻礙非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管或者現(xiàn)場(chǎng)檢查；

（八）不按照規(guī)定提供報(bào)表、報(bào)告等文件、資料，提供虛假或隱瞞重要事實(shí)的報(bào)表、報(bào)告等文件、資料；

（九）未按照規(guī)定進(jìn)行信息披露；

（十）其他違反國(guó)家有關(guān)法律、行政法規(guī)、政策規(guī)定及本辦法的違法、違規(guī)行為。

第四十四條 小額貸款公司應(yīng)建立行業(yè)自律機(jī)制，組建行業(yè)協(xié)會(huì)，實(shí)施行業(yè)自律管理，共同抵制行業(yè)內(nèi)不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為，維護(hù)合理有序、公平競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)環(huán)境。加強(qiáng)對(duì)從業(yè)人員的教育和培訓(xùn)，提高從業(yè)人員的業(yè)務(wù)水平和整體素質(zhì)。第四十五條 建立社會(huì)監(jiān)督機(jī)制，充分利用和發(fā)揮社會(huì)監(jiān)督力量，加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司經(jīng)營(yíng)行為的約束、監(jiān)督，暢通投訴舉報(bào)渠道，提高監(jiān)督實(shí)效。第七章 附 則

第四十六條 本辦法未盡事宜，按照《公司法》、《合同法》、《指導(dǎo)意見(jiàn)》和《試點(diǎn)工作意見(jiàn)》等法律、法規(guī)和政策規(guī)定執(zhí)行。

第四十七條 本辦法中的“以上”均含本數(shù)或本級(jí)。第四十八條 本辦法由河南省小額貸款公司試點(diǎn)工作聯(lián)席會(huì)議辦公室負(fù)責(zé)解釋。

第四十九條 本辦法自發(fā)布之日起施行。

第五篇：重慶市小額貸款公司試點(diǎn)管理暫行辦法

重慶市小額貸款公司試點(diǎn)管理暫行辦法

第一章 總 則

第一條 為了加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司的監(jiān)督管理，規(guī)范其組織和行為，保護(hù)公司、股東和債權(quán)人的合法權(quán)益，維護(hù)社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序，根據(jù)《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)中國(guó)人民銀行關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》（銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號(hào)）、《中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社、小額貸款公司有關(guān)政策的通知》（銀發(fā)〔2008〕137號(hào)）以及《重慶市人民政府關(guān)于印發(fā)重慶市推進(jìn)小額貸款公司試點(diǎn)指導(dǎo)意見(jiàn)的通知》（渝府發(fā)〔2008〕76號(hào)）精神，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱小額貸款公司是指依照本辦法在重慶市行政區(qū)域內(nèi)設(shè)立的不吸收公眾存款、可經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)，并經(jīng)工商登記注冊(cè)取得營(yíng)業(yè)執(zhí)照的有限責(zé)任公司或股份有限公司。

第三條 重慶市人民政府授權(quán)重慶市人民政府金融工作辦公室（以下簡(jiǎn)稱市政府金融辦）負(fù)責(zé)實(shí)施對(duì)重慶市行政區(qū)域內(nèi)的小額貸款公司的審核及其業(yè)務(wù)活動(dòng)的監(jiān)督管理。

第四條 小額貸款公司是企業(yè)法人，有獨(dú)立的法人財(cái)產(chǎn)，享有法人財(cái)產(chǎn)權(quán)，以全部財(cái)產(chǎn)對(duì)其債務(wù)承擔(dān)民事責(zé)任。小額貸款公司股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權(quán)利，以其認(rèn)繳的出資額或認(rèn)購(gòu)的股份為限對(duì)公司承擔(dān)責(zé)任。

第五條 小額貸款公司應(yīng)執(zhí)行國(guó)家金融方針和政策，在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開(kāi)展業(yè)務(wù)，自主經(jīng)營(yíng)，自負(fù)盈虧，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，自我約束。其合法的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)受法律保護(hù)，不受任何單位和個(gè)人的干涉。

第二章 小額貸款公司的設(shè)立

第六條 小額貸款公司的公司類型包括有限責(zé)任公司和股份有限公司兩種，其中股份有限公司應(yīng)采取發(fā)起設(shè)立。公司名稱應(yīng)由行政區(qū)劃、字號(hào)、行業(yè)、公司類型依次組成。設(shè)立小額貸款公司應(yīng)當(dāng)具備以下條件：

（一）符合《公司法》的公司章程。

（二）符合規(guī)定條件的出資人。有限責(zé)任公司應(yīng)由10―50名股東出資設(shè)立；股份有限公司應(yīng)有10―200名發(fā)起人，其中須有半數(shù)以上的發(fā)起人在中國(guó)境內(nèi)有住所。

（三）注冊(cè)資本應(yīng)由股東或發(fā)起人以貨幣資金出資，在公司設(shè)立時(shí)一次性足額繳納。有限責(zé)任公司的注冊(cè)資本不得低于2000萬(wàn)元，股份有限公司的注冊(cè)資本不得低于3000萬(wàn)元。股東或發(fā)起人單獨(dú)持有的股份，不得超過(guò)小額貸款公司注冊(cè)資本總額的10%。

（四）符合任職資格條件的高級(jí)管理人員。高級(jí)管理人員不少于2名，且具有3年以上從事金融或相關(guān)工作經(jīng)驗(yàn)。

（五）健全的組織機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)操作規(guī)則和風(fēng)險(xiǎn)控制制度。

（六）與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)相適應(yīng)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和其他必要設(shè)施。

（七）市政府金融辦規(guī)定的其他審慎性條件。

第七條 自然人作為小額貸款公司出資人，應(yīng)是具有中華人民共和國(guó)國(guó)籍，具有完全民事行為能力的中國(guó)公民，且不存在以下情況：因犯罪被判處刑罰，執(zhí)行期滿未逾5年，或者因犯罪被剝奪政治權(quán)利，執(zhí)行期滿未逾5年。

第八條 企業(yè)法人作為小額貸款公司出資人，應(yīng)當(dāng)具備以下條件：

（一）在工商行政管理部門登記注冊(cè)，具有法人資格。

（二）有良好的公司治理結(jié)構(gòu)和健全的內(nèi)部控制制度。

（三）有良好的社會(huì)聲譽(yù)、誠(chéng)信記錄和納稅記錄。

（四）經(jīng)營(yíng)管理良好，最近2年內(nèi)無(wú)重大違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)記錄。

（五）財(cái)務(wù)狀況良好，且最近2個(gè)會(huì)計(jì)連續(xù)盈利。

（六）年終分配后，凈資產(chǎn)不低于資產(chǎn)總額的30%（合并會(huì)計(jì)報(bào)表口徑）。

（七）入股資金來(lái)源真實(shí)合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股。

（八）除國(guó)務(wù)院規(guī)定的投資公司和控股公司外，權(quán)益性投資余額原則上不超過(guò)本企業(yè)凈資產(chǎn)的50%（合并會(huì)計(jì)報(bào)表口徑）。

第九條 其它社會(huì)組織作為小額貸款公司出資人，應(yīng)當(dāng)符合國(guó)家有關(guān)法律、法規(guī)及市政府金融辦規(guī)定的其它條件。

第十條 小額貸款公司暫不允許設(shè)立分公司。

第十一條 小額貸款公司設(shè)立須經(jīng)籌建和開(kāi)業(yè)兩個(gè)階段。

第十二條 籌建小額貸款公司，應(yīng)由出資人各方共同作為申請(qǐng)人向市政府金融辦提交籌建申請(qǐng)，由市政府金融辦受理、審查并決定。市政府金融辦自收到完整申請(qǐng)材料之日起45日內(nèi)作出同意或不同意的書(shū)面決定。

第十三條 小額貸款公司的籌建期為市政府金融辦批復(fù)同意籌建之日起6個(gè)月內(nèi)。未能按期完成籌建的，可申請(qǐng)延期一次，延長(zhǎng)期限不得超過(guò)90日，申請(qǐng)人應(yīng)在籌建期限屆滿30日前向市政府金融辦提交籌建延期申請(qǐng)。市政府金融辦自接到書(shū)面申請(qǐng)之日起20日內(nèi)作出是否同意延期的決定。

申請(qǐng)人應(yīng)在前款規(guī)定的期限屆滿前提交開(kāi)業(yè)申請(qǐng)，逾期未提交的，籌建批復(fù)文件失效，由市政府金融辦負(fù)責(zé)注銷，并函告工商行政管理部門。

第十四條 小額貸款公司憑市政府金融辦出具的籌建批復(fù)文件到工商行政管理機(jī)關(guān)申請(qǐng)名稱預(yù)先核準(zhǔn)。

第十五條 小額貸款公司開(kāi)業(yè)，應(yīng)由其籌備組向市政府金融辦提交開(kāi)業(yè)申請(qǐng)，由市政府金融辦受理、審查并決定。市政府金融辦自收到完整申請(qǐng)材料之日起45日內(nèi)作出同意或不同意的書(shū)面決定。市政府金融辦核發(fā)的開(kāi)業(yè)批復(fù)文件是小額貸款公司辦理工商注冊(cè)登記的必備要件。開(kāi)業(yè)核復(fù)文件中應(yīng)當(dāng)載明：公司名稱、住所、經(jīng)營(yíng)范圍、股東姓名或名稱及出資比例、董事、監(jiān)事及高級(jí)管理人員的姓名、注冊(cè)資本、營(yíng)業(yè)期限等內(nèi)容。

第十六條 申請(qǐng)人應(yīng)自市政府金融辦批復(fù)同意開(kāi)業(yè)之日起90日內(nèi)，憑開(kāi)業(yè)批復(fù)文件向當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾頇C(jī)關(guān)申請(qǐng)?jiān)O(shè)立登記。逾期未申請(qǐng)?jiān)O(shè)立登記的，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)報(bào)市政府金融辦確認(rèn)原開(kāi)業(yè)批復(fù)文件的效力或者另行報(bào)批。此外，還應(yīng)在開(kāi)業(yè)后5日內(nèi)向市政府金融辦、當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)派出機(jī)構(gòu)和中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)送相關(guān)資料備案。

第十七條 小額貸款公司應(yīng)當(dāng)自領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起6個(gè)月內(nèi)開(kāi)業(yè)。有正當(dāng)理由不能按期開(kāi)業(yè)的，可申請(qǐng)延期一次，延長(zhǎng)期限不得超過(guò)90日。申請(qǐng)人應(yīng)在開(kāi)業(yè)期限屆滿30日前向市政府金融辦提交開(kāi)業(yè)延期申請(qǐng)。市政府金融辦自接到書(shū)面申請(qǐng)之日起10日內(nèi)作出是否同意延期的決定。未在規(guī)定期限內(nèi)開(kāi)業(yè)的，開(kāi)業(yè)批復(fù)文件失效，由市政府金融辦負(fù)責(zé)注銷，并督促小額貸款公司到工商行政管理部門辦理注銷手續(xù)。

第三章 小額貸款公司組織機(jī)構(gòu)與經(jīng)營(yíng)管理

第十八條 小額貸款公司應(yīng)按照《公司法》要求建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，明確股東、董事、監(jiān)事和經(jīng)理之間的權(quán)責(zé)關(guān)系，制定穩(wěn)健有效的議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，提高公司治理的有效性。

第十九條 小額貸款公司的股東應(yīng)與小額貸款公司簽訂承諾書(shū)，承諾自覺(jué)遵守公司章程，參與管理并承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。

第二十條 經(jīng)市政府金融辦批準(zhǔn)，小額貸款公司可經(jīng)營(yíng)下列業(yè)務(wù)：

（一）辦理各項(xiàng)貸款；

（二）辦理票據(jù)貼現(xiàn)；

（三）辦理資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓。

小額貸款公司不得進(jìn)行任何形式的非法集資、變相吸收公眾存款。未經(jīng)市政府金融辦同意，小額貸款公司不得經(jīng)營(yíng)批復(fù)文件列明的經(jīng)營(yíng)范圍以外的業(yè)務(wù)。

第二十一條 小額貸款公司應(yīng)將市政府金融辦核發(fā)的列明經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)范圍的批復(fù)文件正本置于小額貸款公司營(yíng)業(yè)場(chǎng)所的醒目位置。

第二十二條 小額貸款公司發(fā)放貸款，應(yīng)堅(jiān)持“小額、分散”的原則，鼓勵(lì)小額貸款公司面向農(nóng)戶和微型企業(yè)提供信貸服務(wù)，擴(kuò)大客戶數(shù)量和服務(wù)覆蓋面。第二十三條 小額貸款公司對(duì)同一借款人的貸款余額不得超過(guò)公司資本凈額的5%，對(duì)單一集團(tuán)企業(yè)客戶的授信余額不得超過(guò)資本凈額的15%。

第二十四條 小額貸款公司按照市場(chǎng)化原則進(jìn)行經(jīng)營(yíng)，貸款利率上限放開(kāi)，但不得超過(guò)中國(guó)人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率的4倍，下限為貸款基準(zhǔn)利率的0.9倍，具體浮動(dòng)幅度按照市場(chǎng)原則自主確定。

第二十五條 小額貸款公司的主要資金來(lái)源為股東繳納的資本金、捐贈(zèng)資金，以及來(lái)自不超過(guò)兩個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融入資金。小額貸款公司從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)獲得融入資金的余額，不得超過(guò)資本凈額的50%。小額貸款公司應(yīng)向注冊(cè)地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)申領(lǐng)貸款卡。向小額貸款公司提供融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)將融資信息及時(shí)報(bào)送所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)和中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)派出機(jī)構(gòu)，并應(yīng)跟蹤監(jiān)督小額貸款公司融資的使用情況。

第二十六條 小額貸款公司應(yīng)建立完善的信貸管理制度，建立科學(xué)的授權(quán)授信制度、信貸管理流程和內(nèi)部控制體系，明確貸前調(diào)查、貸時(shí)審查和貸后檢查業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范，切實(shí)加強(qiáng)貸款管理。

第二十七條 小額貸款公司應(yīng)建立風(fēng)險(xiǎn)控制管理制度。參照金融企業(yè)的有關(guān)規(guī)定，建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和撥備制度，準(zhǔn)確劃分資產(chǎn)質(zhì)量，充分計(jì)提呆賬準(zhǔn)備，資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率不低于100%。?? 第二十八條 小額貸款公司應(yīng)建立規(guī)范的財(cái)務(wù)制度。按照《會(huì)計(jì)法》、《金融企業(yè)會(huì)計(jì)制度》建立健全企業(yè)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度，真實(shí)記錄和全面反映其業(yè)務(wù)活動(dòng)和財(cái)務(wù)活動(dòng)。

第二十九條 小額貸款公司應(yīng)建立信息披露制度。小額貸款公司按月向市政府金融辦、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)派出機(jī)構(gòu)提交財(cái)務(wù)報(bào)表和業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況報(bào)告，按季向中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)調(diào)查統(tǒng)計(jì)部門報(bào)送資產(chǎn)負(fù)債表和其他相關(guān)統(tǒng)計(jì)信息資料，并定期按中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)要求，向信貸征信系統(tǒng)提供借款人、貸款金額、貸款擔(dān)保和貸款償還等業(yè)務(wù)信息。每年4月30日前，小額貸款公司負(fù)責(zé)向公司股東、有關(guān)主管部門、向其提供融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、有關(guān)捐贈(zèng)機(jī)構(gòu)披露經(jīng)中介機(jī)構(gòu)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表和業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況、融資情況、重大事項(xiàng)等信息，必要時(shí)應(yīng)向社會(huì)披露。

第四章 小額貸款公司的變更

第三十條 小額貸款公司變更事項(xiàng)包括：變更名稱，變更法定代表人和高級(jí)管理人員，變更股東或調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)，變更注冊(cè)資本，變更住所，變更公司類型，修改公司章程，分立或合并，以及市政府金融辦規(guī)定的其他變更事項(xiàng)。以上變更事項(xiàng)，由市政府金融辦負(fù)責(zé)受理、審查并決定。市政府金融辦自受理之日起45日內(nèi)作出同意或不同意的書(shū)面決定。市政府金融辦核發(fā)的批準(zhǔn)文件是小額貸款公司辦理工商變更登記的必備要件。

第三十一條 小額貸款公司申請(qǐng)變更法定代表人和高級(jí)管理人員的，擬任法定代表人和高級(jí)管理人員必須符合本辦法對(duì)董事和高級(jí)管理人員任職資格的相關(guān)要求。

第三十二條 小額貸款公司申請(qǐng)變更注冊(cè)資本，應(yīng)當(dāng)具備以下條件：

（一）變更注冊(cè)資本后仍然符合本辦法對(duì)該類公司最低注冊(cè)資本和資本充足性的要求。

（二）變更注冊(cè)資本涉及變更股東或調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)的，應(yīng)同時(shí)符合《公司法》及相關(guān)法律法規(guī)關(guān)于變更股東或調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)的條件。

（三）市政府金融辦規(guī)定的其他審慎性條件。

第三十三條 小額貸款公司變更住所僅限于同一（區(qū)縣）行政區(qū)域范圍的遷址，不得進(jìn)行異地遷址。應(yīng)當(dāng)具備以下條件：

（一）能夠合法使用擬遷入的新住所；

（二）擬遷入的新住所應(yīng)具有符合規(guī)定的安全防范設(shè)施；

（三）市政府金融辦規(guī)定的其他審慎性條件。

第三十四條 小額貸款公司變更公司類型，應(yīng)當(dāng)具備以下條件：

（一）符合《公司法》及其他有關(guān)法律、法規(guī)的規(guī)定；

（二）變更公司類型涉及其他變更事項(xiàng)的，應(yīng)同時(shí)符合本辦法相應(yīng)變更事項(xiàng)的規(guī)定；

（三）市政府金融辦規(guī)定的其他審慎性條件。第三十五條 小額貸款公司修改公司章程應(yīng)符合《公司法》、《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)中國(guó)人民銀行關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》及其他相關(guān)法律、法規(guī)的規(guī)定。

第三十六條 小額貸款公司因變更名稱、股東或股權(quán)結(jié)構(gòu)、注冊(cè)資本、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、公司類型等事項(xiàng)而引起修改公司章程的，可以在申請(qǐng)上述變更事項(xiàng)中一并提出修改公司章程的申請(qǐng)，市政府金融辦可一并作出同意或不同意的決定。

第三十七條 小額貸款公司除因第三十六條規(guī)定以外的原因修改公司章程的，應(yīng)單獨(dú)提交修改公司章程的申請(qǐng)。

第三十八條 小額貸款公司分立應(yīng)符合有關(guān)法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定，并經(jīng)市政府金融辦同意。

小額貸款公司分立后依然存續(xù)的，在分立公告期限屆滿后，應(yīng)按照有關(guān)變更事項(xiàng)的條件和程序辦理。分立后成為新公司的，在分立公告期限屆滿后，應(yīng)按照法人機(jī)構(gòu)開(kāi)業(yè)的條件和程序辦理。

第三十九條 小額貸款公司合并應(yīng)符合國(guó)家有關(guān)法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定，并經(jīng)市政府金融辦同意。

小額貸款公司吸收合并，由吸收合并方向市政府金融辦提出申請(qǐng)，吸收合并公告期限屆滿后，吸收合并方應(yīng)按照變更事項(xiàng)的條件和程序辦理；被吸收合并方應(yīng)按照法人機(jī)構(gòu)解散的條件和程序辦理。

小額貸款公司新設(shè)合并，由合并各方共同向市政府金融辦提交申請(qǐng)，新設(shè)合并公告期限屆滿后，新設(shè)機(jī)構(gòu)應(yīng)按照法人機(jī)構(gòu)開(kāi)業(yè)的條件和程序辦理；原被合并機(jī)構(gòu)應(yīng)按照法人機(jī)構(gòu)解散的條件和程序辦理。

第四十條 獲準(zhǔn)變更的事項(xiàng)，小額貸款公司應(yīng)自批準(zhǔn)之日起6個(gè)月內(nèi)完成有關(guān)法定變更手續(xù)，并向市政府金融辦、當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)派出機(jī)構(gòu)和中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)告。

未在前款規(guī)定期限內(nèi)完成變更的，變更批復(fù)文件失效，市政府金融辦負(fù)責(zé)注銷并函告工商行政管理部門。

第五章 小額貸款公司的終止

第四十一條 小額貸款公司解散，依照《公司法》進(jìn)行清算和注銷。小額貸款公司有以下情形之一的，應(yīng)當(dāng)解散：

（一）公司章程規(guī)定的營(yíng)業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)；

（二）股東會(huì)或股東大會(huì)決議解散；

（三）因公司合并或者分立需要解散；

（四）依法被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或者被撤銷；

（五）人民法院依法宣布公司解散。

第四十二條 小額貸款公司解散，應(yīng)向市政府金融辦提交申請(qǐng)，市政府金融辦自收到完整申請(qǐng)材料之日起45日內(nèi)作出同意或不同意的書(shū)面決定。

第四十三條 小額貸款公司被依法宣告破產(chǎn)的，依照《破產(chǎn)法》的有關(guān)規(guī)定實(shí)施破產(chǎn)清算。小額貸款公司有以下情形之一的，向法院申請(qǐng)破產(chǎn)前，應(yīng)當(dāng)向市政府金融辦申請(qǐng)并獲得同意：

（一）不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資金不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力的，自愿或應(yīng)其債權(quán)人要求申請(qǐng)破產(chǎn)的；

（二）已解散但未清算或者未清算完畢，依法負(fù)有清算責(zé)任的機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)小額貸款公司資金不足以清償債務(wù)，應(yīng)當(dāng)申請(qǐng)破產(chǎn)的。

第四十四條 小額貸款公司擬破產(chǎn)，應(yīng)向市政府金融辦提交申請(qǐng)，由市政府金融辦受理、審查并決定。市政府金融辦自受理之日起45日內(nèi)作出同意或不同意的書(shū)面決定。

第四十五條 小額貸款公司依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，沒(méi)有不良信用記錄的，可在股東自愿的基礎(chǔ)上，按照《村鎮(zhèn)銀行組建審批指引》和《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》規(guī)范改造為村鎮(zhèn)銀行。

第六章 董事和高級(jí)管理人員任職資格

第四十六條 小額貸款公司高級(jí)管理人員任職資格規(guī)定適用于小額貸款公司董事長(zhǎng)、副董事長(zhǎng)、董事、獨(dú)立董事和總經(jīng)理、副總經(jīng)理、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人等《公司法》和公司章程規(guī)定的高級(jí)管理人員。

第四十七條 申請(qǐng)擔(dān)任小額貸款公司董事和高級(jí)管理人員，擬任人應(yīng)當(dāng)具備以下基本條件：

（一）具有完全民事行為能力的自然人；

（二）具有良好的職業(yè)道德、操守、品行和聲譽(yù)，熟悉并遵守法律、行政法規(guī)和規(guī)章，有良好的守法合規(guī)記錄；

（三）具備履職所需的專業(yè)知識(shí)、技能、從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，確保履職所需的時(shí)間和精力，在行為及決策上顯示出良好的判斷和管理能力，有良好的從業(yè)記錄；

（四）具備履職所需的獨(dú)立性。

第四十八條 擬任人有以下情形之一的，不得擔(dān)任小額貸款公司董事和高級(jí)管理人員：

（一）有故意或重大過(guò)失犯罪記錄的；

（二）擔(dān)任破產(chǎn)清算的公司、企業(yè)的董事和高級(jí)管理人員，對(duì)該公司、企業(yè)的破產(chǎn)負(fù)有個(gè)人責(zé)任的，自該公司、企業(yè)破產(chǎn)清算完結(jié)之日起未逾3年的；

（三）擔(dān)任因違法被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉的公司、企業(yè)的法定代表人和高級(jí)管理人員，并負(fù)有個(gè)人責(zé)任的，自該公司、企業(yè)被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起未逾3年的；

（四）指使、參與所任職機(jī)構(gòu)拒絕、阻撓監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督檢查或案件查處的；

（五）被金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)取消董事或高級(jí)管理人員任職資格或禁止從事金融行業(yè)工作的期限未滿的；

（六）明知有本辦法規(guī)定的不具備任職資格條件的情形，采用欺騙、賄賂等不正當(dāng)手段獲得任職資格核準(zhǔn)的；

（七）有違反職業(yè)道德、操守或工作嚴(yán)重失職情形，并造成重大損失或惡劣影響的；

（八）本人或其配偶負(fù)有數(shù)額較大的債務(wù)且到期未償還的；

（九）法律、行政法規(guī)及市政府金融辦規(guī)定的不得擔(dān)任小額貸款公司董事和高級(jí)管理人員的其他情形。

第七章 小額貸款公司的監(jiān)督管理

第四十九條 市政府金融辦牽頭建立多方聯(lián)動(dòng)的協(xié)同監(jiān)管機(jī)制。市政府金融辦負(fù)責(zé)組織開(kāi)展小額貸款公司的試點(diǎn)工作、監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)處置，組織工商行政管理、公安、人行、銀監(jiān)等部門監(jiān)控資金流向，嚴(yán)厲打擊非法集資、高利貸等金融違法活動(dòng)。

第五十條 市政府金融辦建立非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)檢查相結(jié)合的監(jiān)督檢查制度，定期或不定期地對(duì)小額貸款公司實(shí)施檢查。根據(jù)監(jiān)管需要，市政府金融辦可要求小額貸款公司聘請(qǐng)具有相應(yīng)業(yè)務(wù)資格的中介機(jī)構(gòu)，對(duì)小額貸款公司進(jìn)行專項(xiàng)審計(jì)或稽核，有關(guān)費(fèi)用由小額貸款公司支付。

第五十一條 小額貸款公司在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，若出現(xiàn)下列情形之一，由市政府金融辦責(zé)令改正；情節(jié)特別嚴(yán)重的，由市政府金融辦提請(qǐng)工商行政管理部門及其他相關(guān)部門對(duì)其依法進(jìn)行罰款、責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：

（一）擅自設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的；

（二）未經(jīng)核準(zhǔn)變更、終止的；

（三）超出核準(zhǔn)的經(jīng)營(yíng)范圍，擅自從事須經(jīng)法律、行政法規(guī)或者國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)的項(xiàng)目而未取得批準(zhǔn)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的；

（四）違反利率政策的；

（五）未經(jīng)核準(zhǔn)擅自更換法定代表人和任命主要管理人員的；

（六）拒絕或者阻礙非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管或者現(xiàn)場(chǎng)檢查的；

（七）不按照規(guī)定提供報(bào)表、報(bào)告等文件、資料的，提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的報(bào)表、報(bào)告等文件、資料的；

（八）未按照規(guī)定進(jìn)行信息披露的；

（九）法律、法規(guī)授權(quán)工商行政管理、人行、銀監(jiān)等部門處理的其他情形；

（十）市政府金融辦根據(jù)審慎原則認(rèn)定的其他違規(guī)行為。

第五十二條 建立小額貸款公司行業(yè)自律機(jī)制，組建行業(yè)協(xié)會(huì)，實(shí)施行業(yè)自律管理，共同抵制行業(yè)內(nèi)不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為，維護(hù)合理有序、公平競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)環(huán)境，同時(shí)加強(qiáng)對(duì)從業(yè)人員的教育和培訓(xùn)，提高從業(yè)人員的整體素質(zhì)和業(yè)務(wù)水平。

第五十三條 建立社會(huì)監(jiān)督機(jī)制，充分利用和發(fā)揮社會(huì)監(jiān)督力量，加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司經(jīng)營(yíng)行為的約束、監(jiān)督，暢通投訴舉報(bào)渠道，提高監(jiān)督實(shí)效。

第八章 附 則

第五十四條 本辦法中的“日”均為工作日，“以上”均含本數(shù)或本級(jí)。

第五十五條 本辦法由市政府金融辦負(fù)責(zé)解釋。

第五十六條 本辦法自印發(fā)之日起施行。