第一篇：陜西省小額貸款公司監管暫行辦法(試行)

關于印發《陜西省小額貸款公司監管暫行辦法（試行）》的通知

陜金融發〔2009〕11號

各市、縣、區人民政府：

《陜西省小額貸款公司監管暫行辦法（試行）》已經省小額貸款公司試點工作領導小組同意，現印發給你們，請遵照執行。

陜西省金融工作辦公室

陜西省工商行政管理局

中國人民銀行西安分行

中國銀行業監督管理委員會陜西監管局

二〇〇九年九月三十日

陜西省小額貸款公司監管暫行辦法（試行）

第一章 總則

第一條 為加強對小額貸款公司的監督管理，規范小額貸款公司經營行為，促進小額貸款公司持續、穩健發展，根據《中華人民共和國公司法》、《中國銀行業監督管理委員會、中國人民銀行關于小額貸款公司試點的指導意見》（銀監發〔2008〕23號）、《陜西省人民政府辦公廳關于擴大我省小額貸款公司試點的指導意見》（陜政辦發〔2008 〕108號）、《關于印發<陜西省小額貸款公司試點管理辦法（試行）>的通知》（陜金融發[2008]1號），以及相關法律、法規，制定本辦法。

第二條 本辦法中所指小額貸款公司是指經省金融辦批準設立，具有法人資格，經營小額貸款業務的公司。

第三條 小額貸款公司監管應遵循風險監管和合規監管相結合、持續性監管和把握總體風險相結合、定性監管和定量監管相結合的原則，建立責權明晰、管理規范、風險可控、運行高效的監管機制。

第二章 機構職能

第四條 陜西省金融工作辦公室（以下簡稱為省金融辦）是陜西省小額貸款公司的主管部門。由省金融辦、省工商局、人民銀行西安分行、陜西銀監局等部門組成陜西省小額貸款公司試點工作辦公室，負責指導全省小額貸款公司試點工作。

第五條 各縣、區（市）人民政府和開發區（指等同于擴權縣待遇的開發區，后同）管委會是小額貸款公司監管和風險處置的責任主體。各級政府（管委會）成立金融辦的，由金融辦負責小額貸款公司監管工作；沒有成立金融辦的，由當地政府（管委會）指定部門負責小額貸款公司監管工作（以下統稱為小額貸款公司監管機構）。市級監管機構負責對全市小額貸款公司的監管工作；縣（區）級監管機構對其轄區內的小額貸款公司法人機構和非法人分支機構進行監管。上級機構可向下延伸進行監管。

第六條 各縣、區（市）人民政府和開發區管委會小額貸款公司監管機構的主要職責有：

（一）審核本區域內小額貸款公司的設立申請，指導、幫助轄內小額貸款公司籌建和開業。

（二）根據法律法規和省金融辦有關規定，對轄內小額貸款公司相關股權變更、停業整頓、撤銷、關閉方案進行審核，對授權范圍內的進行審批；需要報批的，及時上報。

（三）落實省金融辦布置的非現場監管要求，查收有關報表資料，對非現場監管報表資料進行審核、整理、匯總、分析。

（四）對小額貸款公司的監管指標執行情況進行考核，并根據考核情況對其經營狀況、風險程度做出客觀評價。

（五）根據省金融辦的年度現場檢查工作安排和工作需要，對轄內小額貸款公司進行現場檢查。

（六）根據風險程度對小額貸款公司進行分類，對高風險的小額貸款公司及時發出預警信號，督促和指導其制定防范、控制和化解風險的方案，并對其進行跟蹤監控；對不能有效控制和化解經營風險的小額貸款公司，及時提出處置意見，并向省金融辦報告。

第七條 工商部門負責小額貸款公司的注冊登記，并依相關法律、法規進行監管。

第八條 人民銀行各分支機構負責對小額貸款公司的利率、資金流向進行跟蹤監測。

第九條 銀監部門負責對向小額貸款公司提供融資的銀行業金融機構進行監管，協助有關部門做好非法集資的處置工作。

第十條 與小額貸款公司合作的相關商業銀行協助監管部門監測小額貸款公司資金流向，防止抽逃資金、非法集資等異常資金流動。根據監管部門的要求提供小額貸款公司資金流向等數據。

第三章 營業場所審核

第十一條 小額貸款公司必須有固定的經營場所，有便于對外經營的門店，經營場所應有足夠經營的面積，并符合安全經營的要求。

第十二條 小額貸款公司營業場所經審核合格方可開業。小額貸款公司營業場所審核由縣級主管部門負責，開業之前應進行現場勘驗。

第十三條 小額貸款公司營業場所還必須符合以下要求：

（一）懸掛省金融辦批復文件、工商部門頒發的營業執照、稅務部門頒發的稅務登記證；

（二）懸掛本機構不違規經營、嚴格遵守小額貸款公司利率規定、嚴格遵守《公司法》、誠實守信等公開承諾標示牌；

（三）根據中國人民銀行貸款基準利率調整及時更換貸款利率牌，明示現行貸款利率；

（四）懸掛貸款辦理程序指引，明確貸款流程和辦理貸款所需提供的資料，懸掛含有“只貸不存”等內容的公司章程；

（五）公布小額貸款公司當地縣級主管部門的舉報電話，接受社會監督。

第四章 日常監管

第十四條 小額貸款公司的日常監管由各縣、區（市）人民政府和開發區管委會的小額貸款公司監管機構負責組織實施。

第十五條 對小額貸款公司的日常監管的重點內容：

（一）是否正常營業，有無設立分支機構；

（二）公司股東有無發生變化；

（三）公司注冊資本有無變化；

（四）內部管理機制是否健全；

（五）有無涉嫌非法集資、變相吸收公眾存款的行為；

（六）對同一借款人貸款余額是否超過小額貸款公司資本凈額的1%；

（七）貸款利率是否超過法律法規規定；

（八）是否存在從兩個以上銀行業金融機構融入資金，融入的資金比例是否超過資本凈額的50%；

（九）督促小額貸款公司建立信息披露制度。按要求向公司股東、主管部門、提供融資的銀行業金融機構、有關捐贈機構披露經中介機構審計的財務報表和年度業務經營情況、融資情況、重大事項等信息，必要時應向社會披露。

第十六條 各縣、區（市）人民政府和開發區管委會須公布當地小額貸款公司違規舉報電話，接受社會監督。

第十七條 小額貸款公司高管人員實行任職資格考試制度，考試辦法另行制定。每年年底各小額貸款公司高管人員需向縣級主管部門進行個人年終述職。

第十八條 小額貸款公司應按照《公司法》要求完善法人治理結構，按時召開小額貸款公司股東大會及董事會，并建立信息披露制度及時向董事會及股東大會披露經營、遵紀守法情況。

第十九條 小額貸款公司需選擇陜西省內一家銀行業機構作為合作方，簽署合作協議，報各縣、區（市）人民政府和開發區管委會小額貸款公司監管機構備案。小額貸款公司的合作銀行有責任對小額貸款公司的資金流向進行監控，根據要求向各縣、區（市）人民政府和開發區管委會小額貸款公司監管機構提供相關數據信息。

第二十條 各縣、區（市）人民政府和開發區管委會必要時可組織對小額貸款公司進行現場檢查，現場檢查應堅持雙人原則。對小額貸款公司進行檢查時需成立由相關部門組成的檢查小組。

第二十一條 要采取現場檢查、非現場監管、約見談話、風險評價等方式，加強對小額貸款公司的監管，并加強監管信息交流。

第二十二條 各縣、區（市）人民政府和開發區管委會應定期組織對轄區小額貸款公司進行檢查，無特殊情況，一年內對小額貸款公司的現場檢查不超過兩次；對于風險較大、問題較多的公司，實行階段性的重點專項檢查。小額貸款公司應自覺接受檢查。

第二十三條 各縣、區（市）人民政府和開發區管委會應建立小額貸款公司風險評價評級制度，建立與小額貸款公司董事會、高管層的定期磋商制度，定期對小額貸款公司進行綜合評價，及時反饋監管意見，進行風險提示，加強經營指導。

第五章 風險處置

第二十四條 各縣、區（市）人民政府和開發區管委會應適時將監管分析的結果、監管措施以監管通報的形式通報小額貸款公司，并要求其報送整改和糾正計劃。可以根據需要，將監管通報發送小額貸款公司董事會或股東大會等利益相關方。

第二十五條 各縣、區（市）人民政府和開發區管委會可以根據監管的分析結果，實施現場檢查，查驗有關文件、賬冊、單據和計算機系統信息，問詢有關人員；可以組成由工商、人行、銀監等部門參加的聯合檢查組對問題突出和風險較大的小額貸款公司進行現場檢查，并將檢查結果報相關部門。

第二十六條 小額貸款公司日常經營出現以下行為，被視為違規違法行為：

（一）小額貸款公司沒有按要求報送信息，報送虛假信息；

（二）小額貸款公司沒有按主管部門提出的整改要求報送和落實整改糾正計劃，或報送的整改和糾正計劃不能有效管理和控制風險；

（三）小額貸款公司未按要求充分計提呆壞賬準備金；

（四）小額貸款公司未經批準設立分支機構（包括跨區設立分支機構）；

（五）小額貸款公司聘用未經任職資格核準的高級管理人員；

（六）小額貸款公司連續自行歇業6個月及以上；

（七）小額貸款公司非法集資、吸收或變相吸收公眾存款；

（八）其他違反法律、法規和規定的行為。

第二十七條 各縣、區（市）人民政府和開發區管委會對違反法律、法規和規定的小額貸款公司可采取以下監管措施：

（一）約見高級管理人員誡勉談話；

（二）風險提示；

（三）警告；

（四）行業內通報；

（五）拒絕增設分支機構或增資擴股的申請；

（六）責令停業整頓；

（七）取消高級管理人員任職資格；

（八）撤銷批準文件，吊銷營業執照；

（九）涉及違法的，移送司法機關進行處理。

此外，還可以區別不同情形，禁止直接負責的董事、高管人員和其他直接責任人員一定期限直至終身在我省從事小額貸款公司有關工作。

第二十八條 各縣、區（市）人民政府和開發區管委會可根據情況采取第二十七條第（一）項、第（二）項、第（三）項監管措施，第二十七條第（四）項、第（五）項、第（六）項、第（七）項、第（八）項及其他監管措施由各縣、區（市）人民政府和開發區管委會逐級上報，經省金融辦同意后由相關部門實施，省金融辦可根據情況直接采取第二十七條規定的全部監管措施，市級監管機構應積極支持縣級監管機構和省金融辦的監管工作。

第二十九條 經省政府授權、批準，省金融辦可以部分或全部向社會公布監管結果，以強化公眾監督和市場約束，促進小額貸款公司自律管理機制的形成。

第六章 信息報送與管理

第三十條 小額貸款公司應執行《金融企業財務準則》（財政部令第42號），按照主管部門的要求及時完整地向縣級主管部門報送監管需要的數據，并確保提供給監管機構的數據信息完整、真實和準確。

第三十一條 各小額貸款公司要按月向所在地縣、區（市）政府和開發區管委會小額貸款公司監管機構報送貸款發放情況匯總表等（見附件），按季報送資產負債表、利潤及利潤分配表、現金流量表，同時向當地人民銀行信貸征信系統提供借款人、貸款金額、貸款擔保和貸款償還情況等業務信息。

第三十二條 各縣、區（市）人民政府和開發區管委會小額貸款公司監管機構應在每月初的10個工作日內向各設區市政府小額貸款公司監管機構報送本區域內小額貸款公司業務經營情況等報表。

各設區市政府小額貸款公司監管機構應在每月初的15個工作日內向省政府金融辦匯總報送本市內小額貸款公司經營情況，重大問題應及時報告。

第三十三條 各縣、區（市）人民政府和開發區管委會小額貸款公司監管機構應按照持續監管的要求，全面收集小額貸款公司經營和風險狀況的動態信息，督促和指導小額貸款公司建立和落實監管信息報送制度。

第三十四條 各縣、區（市）人民政府和開發區管委會可要求小額貸款公司就個別問題做出說明，提供補充材料。省金融辦必要時可要求小額貸款公司提供經符合資質的會計師事務所、律師事務所等社會中介機構審計或鑒證的資料。

第三十五條 各級小額貸款公司監管機構應建立重大事項報告制度，重大事項應及時、逐級報告。

第三十六條 各級小額貸款公司監管機構對小額貸款公司上報的信息負有保密責任，對小額貸款公司報送的信息要加強匯總和分析。

第三十七條 各級小額貸款公司監管機構根據監管職責應建立監管信息檔案。檔案應包括：小額貸款公司報送的各類信息、小額貸款公司的社會信息及其分析評價意見、小額貸款公司的函件往來、電話記錄、監管分析報告、會談記錄或紀要、監管日志、工作底稿、相關請示和領導批示等。

第三十八條 各級小額貸款公司監管機構應當建立完善的監管信息的保管、查詢和保密制度，檔案保存由專門部門負責保存，未經批準不得對外公布。

第三十九條 各級小額貸款公司監管機構每年應對檔案保管情況進行自查，以保證小額貸款公司監管檔案的完整性。

第七章 附則

第四十條 各級小額貸款公司監管機構可根據本暫行規定，結合轄內情況，制定本區域小額貸款公司監管實施細則。

第四十一條 本辦法由省金融辦負責解釋。

第四十二條 本辦法自印發之日起實施。

附件：×××××小額貸款有限公司20××年××月貸款發放情況匯總表

第二篇：陜西省小額貸款公司監管暫行辦法(試行)

陜西省小額貸款公司監管暫行辦法（試行）

第一章 總則

第一條 為加強對小額貸款公司的監督管理，規范小額貸款公司經營行為，促進小額貸款公司持續、穩健發展，根據《中華人民共和國公司法》、《中國銀行業監督管理委員會、中國人民銀行關于小額貸款公司試點的指導意見》（銀監發〔2008〕23號）、《陜西省人民政府辦公廳關于擴大我省小額貸款公司試點的指導意見》（陜政辦發〔2008 〕108號）、《關于印發<陜西省小額貸款公司試點管理辦法（試行）>的通知》（陜金融發[2008]1號），以及相關法律、法規，制定本辦法。

第二條 本辦法中所指小額貸款公司是指經省金融辦批準設立，具有法人資格，經營小額貸款業務的公司。

第三條 小額貸款公司監管應遵循風險監管和合規監管相結合、持續性監管和把握總體風險相結合、定性監管和定量監管相結合的原則，建立責權明晰、管理規范、風險可控、運行高效的監管機制。

第二章 機構職能

第四條 陜西省金融工作辦公室（以下簡稱為省金融辦）是陜西省小額貸款公司的主管部門。由省金融辦、省工商局、人民銀行西安分行、陜西銀監局等部門組成陜西省小額貸款公司試點工作辦公室，負責指導全省小額貸款公司試點工作。

第五條 各縣、區（市）人民政府和開發區（指等同于擴權縣待遇的開發區，后同）管委會是小額貸款公司監管和風險處置的責任主體。各級政府（管委會）成立金融辦的，由金融辦負責小額貸款公司監管工作；沒有成立金融辦的，由當地政府（管委會）指定部門負責小額貸款公司監管工作（以下統稱為小額貸款公司監管機構）。市級監管機構負責對全市小額貸款公司的監管工作；縣（區）級監管機構對其轄區內的小額貸款公司法人機構和非法人分支機構進行監管。上級機構可向下延伸進行監管。

第六條 各縣、區（市）人民政府和開發區管委會小額貸款公司監管機構的主要職責有：

（一）審核本區域內小額貸款公司的設立申請，指導、幫助轄內小額貸款公司籌建和開業。

（二）根據法律法規和省金融辦有關規定，對轄內小額貸款公司相關股權變更、停業整頓、撤銷、關閉方案進行審核，對授權范圍內的進行審批；需要報批的，及時上報。

（三）落實省金融辦布置的非現場監管要求，查收有關報表資料，對非現場監管報表資料進行審核、整理、匯總、分析。

（四）對小額貸款公司的監管指標執行情況進行考核，并根據考核情況對其經營狀況、風險程度做出客觀評價。

（五）根據省金融辦的現場檢查工作安排和工作需要，對轄內小額貸款公司進行現場檢查。

（六）根據風險程度對小額貸款公司進行分類，對高風險的小額貸款公司及時發出預警信號，督促和指導其制定防范、控制和化解風險的方案，并對其進行跟蹤監控；對不能有效控制和化解經營風險的小額貸款公司，及時提出處置意見，并向省金融辦報告。

第七條 工商部門負責小額貸款公司的注冊登記，并依相關法律、法規進行監管。

第八條 人民銀行各分支機構負責對小額貸款公司的利率、資金流向進行跟蹤監測。

第九條 銀監部門負責對向小額貸款公司提供融資的銀行業金融機構進行監管，協助有關部門做好非法集資的處置工作。

第十條 與小額貸款公司合作的相關商業銀行協助監管部門監測小額貸款公司資金流向，防止抽逃資金、非法集資等異常資金流動。根據監管部門的要求提供小額貸款公司資金流向等數據。

第三章 營業場所審核

第十一條 小額貸款公司必須有固定的經營場所，有便于對外經營的門店，經營場所應有足夠經營的面積，并符合安全經營的要求。

第十二條 小額貸款公司營業場所經審核合格方可開業。小額貸款公司營業場所審核由縣級主管部門負責，開業之前應進行現場勘驗。

第十三條 小額貸款公司營業場所還必須符合以下要求：

（一）懸掛省金融辦批復文件、工商部門頒發的營業執照、稅務部門頒發的稅務登記證；

（二）懸掛本機構不違規經營、嚴格遵守小額貸款公司利率規定、嚴格遵守《公司法》、誠實守信等公開承諾標示牌；

（三）根據中國人民銀行貸款基準利率調整及時更換貸款利率牌，明示現行貸款利率；

（四）懸掛貸款辦理程序指引，明確貸款流程和辦理貸款所需提供的資料，懸掛含有“只貸不存”等內容的公司章程；

（五）公布小額貸款公司當地縣級主管部門的舉報電話，接受社會監督。

第四章 日常監管

第十四條 小額貸款公司的日常監管由各縣、區（市）人民政府和開發區管委會的小額貸款公司監管機構負責組織實施。

第十五條 對小額貸款公司的日常監管的重點內容：

（一）是否正常營業，有無設立分支機構；

（二）公司股東有無發生變化；

（三）公司注冊資本有無變化；

（四）內部管理機制是否健全；

（五）有無涉嫌非法集資、變相吸收公眾存款的行為；

（六）對同一借款人貸款余額是否超過小額貸款公司資本凈額的1%；

（七）貸款利率是否超過法律法規規定；

（八）是否存在從兩個以上銀行業金融機構融入資金，融入的資金比例是否超過資本凈額的50%；

（九）督促小額貸款公司建立信息披露制度。按要求向公司股東、主管部門、提供融資的銀行業金融機構、有關捐贈機構披露經中介機構審計的財務報表和業務經營情況、融資情況、重大事項等信息，必要時應向社會披露。

第十六條 各縣、區（市）人民政府和開發區管委會須公布當地小額貸款公司違規舉報電話，接受社會監督。

第十七條 小額貸款公司高管人員實行任職資格考試制度，考試辦法另行制定。每年年底各小額貸款公司高管人員需向縣級主管部門進行個人年終述職。

第十八條 小額貸款公司應按照《公司法》要求完善法人治理結構，按時召開小額貸款公司股東大會及董事會，并建立信息披露制度及時向董事會及股東大會披露經營、遵紀守法情況。

第十九條 小額貸款公司需選擇陜西省內一家銀行業機構作為合作方，簽署合作協議，報各縣、區（市）人民政府和開發區管委會小額貸款公司監管機構備案。小額貸款公司的合作銀行有責任對小額貸款公司的資金流向進行監控，根據要求向各縣、區（市）人民政府和開發區管委會小額貸款公司監管機構提供相關數據信息。

第二十條 各縣、區（市）人民政府和開發區管委會必要時可組織對小額貸款公司進行現場檢查，現場檢查應堅持雙人原則。對小額貸款公司進行檢查時需成立由相關部門組成的檢查小組。

第二十一條 要采取現場檢查、非現場監管、約見談話、風險評價等方式，加強對小額貸款公司的監管，并加強監管信息交流。

第二十二條 各縣、區（市）人民政府和開發區管委會應定期組織對轄區小額貸款公司進行檢查，無特殊情況，一年內對小額貸款公司的現場檢查不超過兩次；對于風險較大、問題較多的公司，實行階段性的重點專項檢查。小額貸款公司應自覺接受檢查。

第二十三條 各縣、區（市）人民政府和開發區管委會應建立小額貸款公司風險評價評級制度，建立與小額貸款公司董事會、高管層的定期磋商制度，定期對小額貸款公司進行綜合評價，及時反饋監管意見，進行風險提示，加強經營指導。

第五章 風險處置

第二十四條 各縣、區（市）人民政府和開發區管委會應適時將監管分析的結果、監管措施以監管通報的形式通報小額貸款公司，并要求其報送整改和糾正計劃。可以根據需要，將監管通報發送小額貸款公司董事會或股東大會等利益相關方。

第二十五條 各縣、區（市）人民政府和開發區管委會可以根據監管的分析結果，實施現場檢查，查驗有關文件、賬冊、單據和計算機系統信息，問詢有關人員；可以組成由工商、人行、銀監等部門參加的聯合檢查組對問題突出和風險較大的小額貸款公司進行現場檢查，并將檢查結果報相關部門。

第二十六條 小額貸款公司日常經營出現以下行為，被視為違規違法行為：

（一）小額貸款公司沒有按要求報送信息，報送虛假信息；

（二）小額貸款公司沒有按主管部門提出的整改要求報送和落實整改糾正計劃，或報送的整改和糾正計劃不能有效管理和控制風險；

（三）小額貸款公司未按要求充分計提呆壞賬準備金；

（四）小額貸款公司未經批準設立分支機構（包括跨區設立分支機構）；

（五）小額貸款公司聘用未經任職資格核準的高級管理人員；

（六）小額貸款公司連續自行歇業6個月及以上；

（七）小額貸款公司非法集資、吸收或變相吸收公眾存款；

（八）其他違反法律、法規和規定的行為。

第二十七條 各縣、區（市）人民政府和開發區管委會對違反法律、法規和規定的小額貸款公司可采取以下監管措施：

（一）約見高級管理人員誡勉談話；

（二）風險提示；

（三）警告；

（四）行業內通報；

（五）拒絕增設分支機構或增資擴股的申請；

（六）責令停業整頓；

（七）取消高級管理人員任職資格；

（八）撤銷批準文件，吊銷營業執照；

（九）涉及違法的，移送司法機關進行處理。

此外，還可以區別不同情形，禁止直接負責的董事、高管人員和其他直接責任人員一定期限直至終身在我省從事小額貸款公司有關工作。

第二十八條 各縣、區（市）人民政府和開發區管委會可根據情況采取第二十七條第（一）項、第（二）項、第（三）項監管措施，第二十七條第（四）項、第（五）項、第（六）項、第（七）項、第（八）項及其他監管措施由各縣、區（市）人民政府和開發區管委會逐級上報，經省金融辦同意后由相關部門實施，省金融辦可根據情況直接采取第二十七條規定的全部監管措施，市級監管機構應積極支持縣級監管機構和省金融辦的監管工作。

第二十九條 經省政府授權、批準，省金融辦可以部分或全部向社會公布監管結果，以強化公眾監督和市場約束，促進小額貸款公司自律管理機制的形成。

第六章 信息報送與管理

第三十條 小額貸款公司應執行《金融企業財務準則》（財政部令第42號），按照主管部門的要求及時完整地向縣級主管部門報送監管需要的數據，并確保提供給監管機構的數據信息完整、真實和準確。

第三十一條 各小額貸款公司要按月向所在地縣、區（市）政府和開發區管委會小額貸款公司監管機構報送貸款發放情況匯總表等（見附件），按季報送資產負債表、利潤及利潤分配表、現金流量表，同時向當地人民銀行信貸征信系統提供借款人、貸款金額、貸款擔保和貸款償還情況等業務信息。

第三十二條 各縣、區（市）人民政府和開發區管委會小額貸款公司監管機構應在每月初的10個工作日內向各設區市政府小額貸款公司監管機構報送本區域內小額貸款公司業務經營情況等報表。

各設區市政府小額貸款公司監管機構應在每月初的15個工作日內向省政府金融辦匯總報送本市內小額貸款公司經營情況，重大問題應及時報告。

第三十三條 各縣、區（市）人民政府和開發區管委會小額貸款公司監管機構應按照持續監管的要求，全面收集小額貸款公司經營和風險狀況的動態信息，督促和指導小額貸款公司建立和落實監管信息報送制度。

第三十四條 各縣、區（市）人民政府和開發區管委會可要求小額貸款公司就個別問題做出說明，提供補充材料。省金融辦必要時可要求小額貸款公司提供經符合資質的會計師事務所、律師事務所等社會中介機構審計或鑒證的資料。

第三十五條 各級小額貸款公司監管機構應建立重大事項報告制度，重大事項應及時、逐級報告。

第三十六條 各級小額貸款公司監管機構對小額貸款公司上報的信息負有保密責任，對小額貸款公司報送的信息要加強匯總和分析。

第三十七條 各級小額貸款公司監管機構根據監管職責應建立監管信息檔案。檔案應包括：小額貸款公司報送的各類信息、小額貸款公司的社會信息及其分析評價意見、小額貸款公司的函件往來、電話記錄、監管分析報告、會談記錄或紀要、監管日志、工作底稿、相關請示和領導批示等。

第三十八條 各級小額貸款公司監管機構應當建立完善的監管信息的保管、查詢和保密制度，檔案保存由專門部門負責保存，未經批準不得對外公布。

第三十九條 各級小額貸款公司監管機構每年應對檔案保管情況進行自查，以保證小額貸款公司監管檔案的完整性。

第七章 附則

第四十條 各級小額貸款公司監管機構可根據本暫行規定，結合轄內情況，制定本區域小額貸款公司監管實施細則。

第四十一條 本辦法由省金融辦負責解釋。

第四十二條 本辦法自印發之日起實施。

附件：×××××小額貸款有限公司20××年××月貸款發放情況匯總表

第三篇：陜西省小額貸款公司管理辦法(試行)

陜西省金融工作辦公室 陜西省工商行政管理局等關于印發 《陜西省小額貸款公司試點管理辦法（試行）》的通知

陜金融發[2008]1號

各市、縣、區人民政府：

為更好地滿足我省 “三農”和小企業及個體經營者的合理資金需求，推進縣域經濟發展和社會主義新農村建設，根據中國銀行業監督管理委員會、中國人民銀行《關于小額貸款公司試點的指導意見》（銀監發[2008]23號）和陜西省人民政府辦公廳《關于擴大陜西省小額貸款公司試點的指導意見》（陜政辦發[2008]108號）精神，經省政府同意，現將《陜西省小額貸款公司試點管理辦法（試行）》印發給你們，請遵照執行。

陜西省金融工作辦公室

陜西省工商行政管理局

中國人民銀行西安分行

中國銀行業監督管理委員會陜西監管局

二○○八年十月十一日

陜西省小額貸款公司試點管理辦法（試行）

第一章 總 則

第一條 為促進我省小額貸款公司健康發展，更好地滿足“三農”和小企業及個體經營者的合理資金需求，推進縣域經濟發展和社會主義新農村建設，根據《中華人民共和國公司法》和《關于小額貸款公司試點的指導意見》（銀監發[2008]23號），特制定本辦法。

第二條 本辦法所稱小額貸款公司是指由企業法人、自然人和其他社會組織投資設立，不吸收公眾存款，經營小額貸款業務的有限責任公司或股份有限公司。小額貸款公司應在法律、法規規定的范圍內開展業務，自覺遵守國家金融方針和政策，自主經營，自負盈虧，自我約束，自擔風險。其合法的經營活動受國家法律保護。

第三條 小額貸款公司是企業法人，有獨立的法人財產，享有法人財產權，以全部法人財產對其債務承擔民事責任。小額貸款公司股東依法享有資產收益、參與重大決策和選擇管理者等權利，以其認繳的出資額或認購的股份為限對公司承擔責任。

第四條 陜西省成立小額貸款公司試點工作領導小組，負責領導全省小額貸款公司擴大試點工作，領導小組下設試點工作辦公室，辦公室設在陜西省金融工作辦公室（以下簡稱：省金融辦），辦公室由人行西安分行、陜西銀監局、省工商局等部門組

成，負責審批、指導小額貸款公司試點工作。

省金融辦是全省小額貸款公司的主管部門，試點初期，做好以相關政策和風險防范為主要內容的培訓工作。人行西安分行、陜西銀監局、省工商局等部門在各自職責范圍內對小額貸款公司進行監督管理。

第五條 愿意承擔小額貸款公司監督管理和風險處置責任的縣級政府，負責小額貸款公司試點的具體實施工作，審定小額貸款公司組建方案，做好小額貸款公司申報材料的初審工作。在試點期間，縣域小額貸款公司試點的數量嚴格按照省政府的統一部署執行。

縣級政府是小額貸款公司風險防范處置的第一責任人，依法組織當地工商行政管理、公安、人民銀行、銀行監管等職能部門跟蹤監管資金流向，嚴厲打擊非法集資、非法吸收公眾存款、高利貸等金融違法活動。

第二章 機構設立

第六條 小額貸款公司在工商行政管理部門辦理名稱預先核準登記，名稱應由行政區劃、字號、行業、組織形式依次組成。行業為“小額貸款”組織形式為有限責任公司或股份有限公司。

第七條 申請設立小額貸款公司應當具備下列條件：

（一）小額貸款公司的股東需符合法定人數規定。有限責任公司應由50個以下股東出資設立；股份有限公司應采取發起設立的方式，有2名至200名發起人，其中須有半數以上的發起人在中國境內有住所。

（二）小額貸款公司的注冊資本來源應真實合法，全部為實收貨幣資本，一次足額繳納。有限責任公司的注冊資本應不低于3000萬元人民幣，股份有限公司的注冊資本應不低于6000萬元人民幣。小額貸款公司注冊資本上限應不超過3億元人民幣。

（三）小額貸款公司要有符合規定的章程和管理制度，有必要的營業場所、組織機構、具備金融專業知識和從業經驗的工作人員。小額貸款公司經營場所變更應到當地工商部門登記備案。

（四）擬任小額貸款公司高級管理人員應具有兩年以上銀行業從業經驗，并無犯罪記錄和不良信用記錄。

第八條 縣級人民政府負責本縣域內小額貸款公司的試點工作。設立小額貸款公司的申請人首先應當向縣級人民政府提出申請。申請人被列入考察對象后，在縣級政府指導下，擬定小額貸款公司申請材料。申請材料主要包括：

（一）設立小額貸款公司申請書。內容包括：當地經濟金融發展情況和小額貸款需求分析，主出資人企業經營發展情況介紹，擬任董事長、總經理、主要部門負責人簡歷。

（二）出資人協議書。股東之間關于出資設立小額貸款公司的協議書。

（三）出資人承諾書。出資人要承諾自覺遵守國家及本省有關小額貸款公司的相關規定，遵守公司章程，參與管理并承擔風險，不從事非法金融活動，保證入股資金

來源合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股。

（四）小額貸款公司基本情況。內容包括機構名稱、住所、經營范圍、注冊資金、股東名冊等。股東名冊內容應包括法人股東的名稱、法定代表人姓名、注冊地址、出資額、股份比例等；自然人股東的姓名、住所、身份證號碼、出資額、股份比例。并附法人股東經過工商年檢營業執照復印件、近三年經審計的財務會計報告和自然人股東的身份證復印件及簡歷。

（五）經出資人共同簽署的公司章程草案。

（六）法定驗資機構出具的驗資報告（可以在省級審核會議前提供）。

（七）法律中介機構出具的小額貸款公司出資人關聯情況的法律意見書。

（八）擬任職董事、監事、高級管理人員和部門負責人的任職資格申請書。

（九）住所使用證明，營業場所所有權或使用權的證明材料。

第九條 縣級人民政府對小額貸款公司的申請材料應進行認真初審把關，并擬定小額貸款公司設立申報方案，內容包括：

（一）縣級人民政府設立小額貸款公司的申請書。

（二）縣級人民政府對小額貸款公司風險承擔范圍與處置責任的承諾書。

（三）小額貸款公司的申請材料（第八條所要求的材料）。

第十條 小額貸款公司設立申報方案由所在縣（市、區）人民政府報設區市政府復審后，上報省金融辦審定。省定擴權縣（市）直接報送省金融辦，同時抄報所在設區市政府。

第十一條 符合條件的小額貸款公司持省金融辦同意設立小額貸款公司的審核文件，向當地工商行政管理部門申請辦理登記手續并領取營業執照。小額貸款公司的高級管理人員必須通過省金融辦組織的高級管理人員任職資格考試，經省金融辦批準后方可任職。小額貸款公司在領取營業執照后，要在五個工作日內向中國人民銀行分支機構、中國銀行業監督管理委員會派出機構、當地公安機關報送相關資料備案。

第十二條 符合條件的小額貸款公司必須在省金融辦指定的銀行足額存入注冊資本金，并由具備資質的會計師事務所出具驗資報告。

小額貸款公司必須選擇陜西省內一家銀行業機構作為合作方，簽署合作協議，報省金融辦備案。小額貸款公司正式掛牌開業前一周，將注冊資金的三分之二從驗資賬戶轉入合作方銀行，剩余資金待小額貸款公司正常開展業務后再轉入合作方銀行。

第十三條

對于注冊資本金達8000萬元人民幣及以上，且連續兩年盈利、凈資產收益率大于5%的小額貸款公司，經批準可在注冊地以外的市、縣開設分支機構。

小額貸款公司未經批準不得在規定的區域范圍外發放小額貸款。

第三章

股東資格和股權設置

第十四條 企業法人、自然人、其他經濟組織可以向小額貸款公司投資入股。

第十五條 小額貸款公司股東組成實行主出資人制度。小額貸款公司主出資人原則上應當是管理規范、信用優良、實力雄厚的省內民營骨干企業，凈資產3000萬元人民幣以上且資產負債率50%以下、近三年連續盈利且三年凈利潤累計總額在1000萬元人民幣以上。此外，主出資人和其他企業法人股東要符合以下條件：

（一）在工商行政管理部門登記注冊，具有企業法定代表人資格；

（二）企業法定代表人應無犯罪記錄；

（三）企業應無不良信用記錄；

（四）財務狀況良好，入股前兩連續盈利；

（五）有較強的資金實力。

第十六條 自然人投資入股小額貸款公司的，要符合以下條件：

（一）有完全民事行為能力；

（二）無犯罪記錄和不良信用記錄；

（三）有較強的資金實力；

（四）具備一定的經濟金融知識。

第十七條 小額貸款公司主出資人持股比例原則上不超過35%.其余單個出資人出資不得低于200萬元。鼓勵小額貸款公司持股比例相對分散。

第十八條 小額貸款公司成立后，如需增資擴股，增資擴股方案經所在地縣政府初審后，報當地市政府復審，省金融辦備案后，到當地工商部門辦理變更登記，方可實施。增資后主出資人、其余出資人的持股比例仍要符合第十七條的規定。新增單個股東的出資必須為貨幣資金，出資額不得少于人民幣200萬元。

第十九條 小額貸款公司的股份可依法轉讓。但主出資人持有的股份自小額貸款公司成立之日起三年內不得轉讓，其他股東兩年內不得轉讓。小額貸款公司董事、監事、高級管理人員持有的股份，在任職期內不得轉讓。

第二十條 小額貸款公司原有股東之間股份轉讓，主出資人發生變化的、股份轉讓比例超過5%的，經所在地縣政府初審，報當地設區市政府復審，省金融辦備案后，到當地工商行政管理部門辦理變更登記，方可實施。

第四章 合規經營

第二十一條 小額貸款公司的資金來源為股東繳納的資本金、捐贈資金以及來自不超過兩個銀行業金融機構的融入資金。小額貸款公司不得對內或對外集資。不得吸收或變相吸收公眾存款。小額貸款公司從銀行業金融機構融入資金的余額，不得超過資本凈額的50%.省內各政策性銀行、商業銀行、農村信用社等金融機構應給與積極支持。融入資金的利率、期限由小額貸款公司與相應銀行業金融機構自主協商確定，利率以同期“上海銀行間同業拆放利率”為基準加點確定。

第二十二條 小額貸款公司在合作方銀行開立賬戶，存入的貨幣資金主要用于發

放小額貸款，其他資產類業務、表外業務必須經省金融辦核準后方可開展。

第二十三條 小額貸款公司應向當地中國人民銀行分支機構申領貸款卡。向小額貸款公司提供融資的銀行業金融機構，要將融資信息及時報送所在地縣級政府相關部門、當地中國人民銀行分支機構和中國銀行業監督管理委員會當地派出機構備案，并要跟蹤監督小額貸款公司融資的使用情況。

第二十四條 小額貸款公司應按照《公司法》要求，建立健全內控制度，制定穩健的議事規則、決策程序和內審制度，完善公司治理結構。

第二十五條 小額貸款公司應建立健全貸款管理制度，明確貸款流程和操作規范。小額貸款公司要依照有關程序對貸款項目進行自主評估和獨立決策，有權拒絕各級行政管理機關為具體項目提供貸款的指令。

第二十六條 小額貸款公司要加強對貸款項目的風險評估審查，加強對貸款項目的跟蹤，完善對貸款企業或個人的事前、事中、事后管理，強化內部監控，防范道德風險，保證合法合規經營。

第二十七條 小額貸款公司應建立審慎規范的資產分類制度和撥備制度，準確進行資產分類，充分計提呆賬準備金，確保資產損失準備充足率始終保持在100%以上，全面覆蓋風險。

第二十八條 小額貸款公司按照國家有關規定建立健全企業財務會計制度，真實記錄和全面反映其業務活動和財務活動。

第二十九條 小額貸款公司貸款利率上限不得超過司法部門規定的上限，下限為中國人民銀行公布的貸款基準利率的0.9倍，具體浮動幅度按照市場原則自主確定。小額貸款公司應按照中國人民銀行利率報備政策的要求，向當地中國人民銀行分支機構按時準確真實地報備有關利率、貸款期限和貸款償還條款等合同內容，由借貸雙方在公平自愿的原則下依法協商確定。

第三十條 小額貸款公司發放貸款，應堅持“小額、分散”的原則，應有不低于70%的資金用于支持“三農”經濟發展。

小額貸款公司的貸款投向要符合國家宏觀調控政策和產業政策。

第三十一條 小額貸款公司發放的貸款以短期小額貸款為主。單筆貸款金額原則上不超過30萬元人民幣，對同一借款人貸款余額不超過小額貸款公司資本凈額1%.第三十二條 小額貸款公司在合作方銀行開立存款賬戶，并委托合作方銀行代理支付結算業務。小額貸款公司辦理支付結算業務使用的票據憑證應按照人民銀行有關規定執行。

第三十三條 小額貸款公司須于每季第一周內將上季的資產負債表、損益表、現金流量表、貸款明細表、貸款發放情況匯總表、貸款五級分類表等報送省金融辦，同時向中國人民銀行當地分支機構、中國銀行業監督管理委員會派出機構報送。

第三十四條 小額貸款公司應按照中國人民銀行征信中心的規定程序接入信貸征信系統，及時、準確、完整地向信貸征信系統提供借款人、貸款金額、貸款擔保和貸

款償還等信息，并在信貸業務審批和管理中查詢借款人的信用報告。

第三十五條 小額貸款公司應建立信息披露制度，按要求向公司股東、政府相關部門、向其提供融資的銀行業金融機構、有關捐贈機構披露經中介機構審計的財務報表和業務經營情況、融資情況、重大事項等信息，必要時應向社會披露。

第三十六條 小額貸款公司在當地稅務部門辦理稅務登記，并依法繳納各類稅費。依法享受稅收優惠政策。

第三十七條 由省金融辦牽頭，會同省工商局、人民銀行西安分行、陜西銀監局等部門，每年對小額貸款公司進行分類評價。對依法合規經營、無不良信用記錄的小額貸款公司，可在股東自愿的基礎上，按有關規定改造為村鎮銀行。

第五章 監督管理與風險防范

第三十八條 省金融辦要建立小額貸款公司動態監測系統，及時識別、預警和防范風險，負責指導和督促各級政府加強對小額貸款公司的監管，指導各級政府處置和防范風險。

各級政府要建立風險防范機制，督促有關部門建立管理制度，落實監管責任。建立處置非法集資聯席會議制度，及時認定非法或變相非法吸收公眾存款等非法集資行為，加強對小額貸款公司資金流向的動態監測，強化對貸款利率的監督檢查，及時認定和查處高利貸違法行為。工商行政管理部門要把好準入關，加強日常巡查和信用監管，強化檢驗，督促企業合規經營。

第三十九條 小額貸款公司在經營過程中，若有非法集資、變相吸收公眾存款等嚴重違法違規行為，由縣級政府負責組織查處，構成違法違規行為的，由工商管理部門吊銷營業執照，省金融辦的批準文件同時作廢，并追究公司主要負責人的法律責任。

第四十條

小額貸款公司違反本辦法規定，由省金融辦牽頭，會同省工商局、人民銀行西安分行、陜西銀監局等部門根據各自職能，有權采取警告、風險提示、約見小額貸款公司董事或高級管理人員談話、質詢、責令停辦業務、取消高級管理人員從業資格等措施，督促其整改。

第四十一條 對存在風險隱患和違規經營的小額貸款公司，經督促整改后拒不改正的，可委托依法設立的外部審計機構進行獨立審計，審計結果作為是否保留試點資格的依據。

第六章

機構終止

第四十二條 小額貸款公司解散，依照《公司法》進行清算和注銷。

小額貸款公司可因下列原因解散：

（一）公司章程規定的解散事由出現；

（二）股東大會決議解散；

（三）因公司合并或者分立需要解散；

（四）依法被吊銷營業執照、責令關閉或者被撤銷；

第四篇：小額貸款公司融資監管暫行辦法

浙江省小額貸款公司融資監管暫行辦法

第一條 為加強試點期間對小額貸款公司融資情況的監管，規范小額貸款公司融資行為，促進試點工作的健康發展，根據《中華人民共和國合同法》、省政府辦公廳《浙江省小額貸款公司日常監管暫行辦法》（浙政辦發〔2009〕100號）和《浙江省人民政府辦公廳關于深入推進小額貸款公司改革發展的若干意見》（浙政辦發〔2011〕119號）等法律法規和相關文件規定，制訂本辦法。

第二條 本辦法適用于試點期間本省行政區域范圍內小額貸款公司融資行為的監管。

本辦法所指的小額貸款公司是依據有關文件規定在浙江省依法設立、并具備開展相應融資活動資格條件的小額貸款有限責任公司和小額貸款股份有限公司。

第三條 小額貸款公司以下方式融資，必須接受工商部門的監管，并通過規定程序報備其來源和金額：

（一）從銀行業金融機構融資。

（二）向主要法人股東定向借款。

（三）在本市范圍內小額貸款公司之間進行的資金調劑拆借。

（四）與銀行業金融機構、地方金融資產交易平臺等合作，以回購方式開展的資產轉讓業務。

（五）經批準的其他融資方式。

按第（一）—

（三）項方式進行融資的，其融資比例合計不得超過當時公司資本凈額的100%；按第（四）項，以回購方式進行資產轉讓業務的，其交易規模不得超過當時公司資本凈額的50%。

第四條 小額貸款公司可自主選擇若干家銀行業金融機構進行融資，并應在獲得銀行業金融機構貸款到賬后五個工作日內，向當地縣（市、區）工商部門報備。報備材料或內容包括：

（一）借（貸）款合同相關條款內容：相關金融機構名稱、融資數額、利率、期限和起止時間。

（二）其他需要說明的情況。

融資到期或提前歸還的，應于歸還借款后五個工作日內向當地縣（市、區）工商部門申辦核銷手續。

第五條 小額貸款公司可以向持股比例在5%以上的主要法人股東定向借款，其數額除不得超出所規定的融資比例的上限外，同時不得超出該股東當時的企業所有者權益。

小額貸款公司在首次借款前，應與該主要法人股東簽訂借款合同，并在合同生效的十個工作日前向當地縣（市、區）工商部門進行報備，符合條件的，方可開展借款活動。報備材料或內容包括：

（一）該主要法人股東近三個月的資產負債表、損益表以及該主要股東出具的所涉及款項為自有資金的承諾書。

（二）借款合同。合同中應載明：該主要法人股東名稱、借款金額、利率、借款期限、起止時間等。

（三）其他需要說明的情況。

首次借款到賬后五個工作日內，小額貸款公司應向當地縣（市、區）工商部 門報備。借款到期或提前歸還的，應于歸還借款后五個工作日內向當地縣（市、區）工商部門申辦核銷手續。

此后，繼續向同一法人股東定向借款的，應參照首次借款，在借款到賬或歸還后五個工作日內，向當地縣（市、區）工商部門報備。

第六條 本市范圍內，各小額貸款公司之間可以進行資金的調劑拆借，并應在調劑拆借資金到帳后的五個工作日內，由借入方的小額貸款公司向當地縣（市、區）工商部門報備。報備材料或內容包括：

（一）借款合同相關條款內容：拆借對方小額貸款公司名稱、利率、期限。

（二）其他需要說明的情況。

借入資金到期或提前歸還的，應于歸還借款后五個工作日內向當地縣（市、區）工商部門申辦核銷手續。

第七條 小額貸款公司首次開展以回購方式進行資產轉讓交易的，應在交易的十個工作日前向當地縣（市、區）工商部門報備，符合條件的，方可進行資產轉讓交易。報備材料或內容包括：

（一）交易合同及情況的說明。包括：交易資產的總金額、融入資金的數額、交易費用、交易的時間、回購期限、受讓單位名稱和住所（地址）。

（二）如通過資產交易平臺進行交易的，還需提供受理本次交易的資產轉讓平臺名稱、地址、該平臺舉辦單位等情況或材料。

（三）其他需要說明的情況。此后，繼續與同一對象開展回購式資產轉讓交易的，在交易完成后五個工作日內應向當地縣（市、區）工商部門報備實際交易情況。到期完成資產回購，應于回購后五個工作日內向當地縣（市、區）工商部門申辦核銷手續。

第八條 小額貸款公司的融資到期后進行展期的，公司應在展期后五個工作日內，向當地縣（市、區）工商部門提交補充合同或合同修正案進行報備，并說明展期后的借款利率、期限和展期原因等。

第九條 地方金融資產交易平臺應具備下列條件，并向省工商行政管理局申報備案后，方可開展小額貸款公司以回購方式進行的資產轉讓服務。

（一）經國務院相關金融管理部門批準設立，允許從事信貸等金融產品交易服務；

（二）具備企業法人資格，其經營范圍含有與從事資產轉讓（交易）服務相應的內容；

（三）具備為資產轉讓（交易）提供服務所必需的軟、硬件條件；

（四）具有完善管理制度。

第十條 小額貸款公司應主要通過各地工商部門政務網站提交或填報融資報備的相關材料。各級工商行政管理局在收到相關材料后，應在五個工作日內完成備案核查工作。融資監管的具體職責及分工，由各市工商行政管理局根據本地實際情況確定，并制定相應制度，報省局備案。

第十一條 各級工商行政管理局在對小額貸款公司融資行為實施監管中，其監管的重點是：

（一）小額貸款公司有關融資的信息披露是否真實、充分和及時。

（二）資金來源是否正當，融資對象、利率和融資規模是否符合監管要求。

（三）小額貸款公司在約定的利率和正常融資費用外，是否存在以其他形式支付或變相支付額外費用的行為。

（四）是否存在其他規避監管的行為。各地工商部門應利用企業登記、企業年檢和企業信用等數據，提高監管工作的針對性和有效性，并進一步完善長效工作機制、監督舉報機制，督促小額貸款公司及時進行融資申報備案，做好融資前后的跟蹤監管。各市工商行政管理局應將本地區小額貸款公司融資整體情況按期報送省工商行政管理局及其他同級小額貸款公司管理部門，省工商行政管理局將根據《浙江省小額貸款公司日常監管暫行辦法》的規定，匯總全省情況后定期反饋省小額貸款公司試點聯席會議成員單位。

第十二條 工商部門在融資監管中發現小額貸款公司存在隱瞞真實情況、提交虛假材料；或違反本《暫行辦法》規定；或違反《浙江省小額貸款公司試點暫行管理辦法》、《浙江省人民政府辦公廳關于深入推進小額貸款公司改革發展的若干意見》等相關規定的，可以分別采取以下措施：

（一）約談小額貸款公司董事或高級管理人員；

（二）設置風險警示，下調企業信用等級；

（三）進行全省通報，暫停融資申請，并責令限期整改；

（四）向相關管理部門通報情況；

（五）向地方政府報告并提出監管意見。

第十三條 對于非法集資以及非法吸收公眾存款等嚴重違規、危害地區金融穩定與安全的融資行為，除可采取上述措施外，工商部門還可以提請當地縣（市、區）人民政府采取以下措施

（一）暫停試點資格，責令整改；

（二）啟動取消小額貸款公司試點資格的退出機制；

（三）涉嫌構成犯罪的，移送司法部門依法追究刑事責任。第十四條 本辦法由浙江省工商行政管理局負責解釋。第十五條 本辦法自公布之日起施行。

主題詞：企業監管 小貸公司 融資辦法 通知 抄送：省政府辦公廳、聯席會議成員單位、省審計廳

浙江省工商行政管理局辦公室 2012年1月20日印發

第五篇：山東省小額貸款公司監管暫行辦法

山東省人民政府辦公廳

關于印發《山東省小額貸款公司 監督管理暫行辦法》的通知

魯政辦發〔2009〕82號

各市人民政府，各縣(市、區)人民政府，省政府各部門、各直屬機構，各大企業，各高等院校：

《山東省小額貸款公司監督管理暫行辦法》已經省政府同意，現印發給你們，請結合實際，認真貫徹執行。

山東省人民政府辦公廳

二○○九年九月七日

山東省小額貸款公司監督管理暫行辦法

為規范小額貸款公司監督管理工作，提高監管工作的質量和效率，依據有關法律、法規以及《關于小額貸款公司試點的指導意見》(銀監發〔2008〕23號)、《山東省人民政府辦公廳關于開展小額貸款公司試點工作的意見》(魯政辦發〔2008〕46號)的要求，制定本辦法。

第一章 總 則

第一條 小額貸款公司是以服務“三農”和小企業為宗旨，從事小額放貸的新型地方金融組織。本辦法適用于小額貸款公司主管部門(以下簡稱主管部門)對轄區內小額貸款公司及其合規經營情況開展的監督管理活動。

第二條 小額貸款公司監管工作按照屬地監管的原則，以風險監管為核心，以自律承諾為基石，根據持續監管、分類監管、重點監管的要求，依法開展監管工作，鼓勵和監督小額貸款公司及高管人員履行自律承諾，依法合規經營。

第三條 省金融辦、經濟和信息化委、公安廳、財政廳、工商局、人民銀行濟南分行、山東銀監局組成山東省小額貸款公司試點工作省級聯席會議。主要職能是：組織制定試點工作實施意見及相關的管理辦法；組織審定市、縣(市、區)申報的試點方案；溝通信息，指導各級政府及相關部門做好監管和風險處置工作。

第四條 省金融辦是山東省小額貸款公司省級主管部門，在相關單位和部門的支持配合下，指導和督促小額貸款公司的監管和風險防范與處置工作。省級聯席會議其他部門根據職責分工，做好小額貸款公司的監管工作，及時識別、預警和防范風險。

第五條 市金融辦或由市政府指定的負責部門作為小額貸款公司的市級主管部門，在當地政府領導和上級主管部門業務指導下開展工作，負責轄區內縣級政府試點方案的審核工作，指導對轄區內小額貸款公司的日常監管和風險防范與處置工作；其他部門根據職責分工，依法加強對小額貸款公司的監管。

第六條 堅持屬地監管原則，做好風險防范和處置工作。各縣(市、區)政府是小額貸款公司風險防范與化解的第一責任人，縣(市、區)政府明確的部門為小額貸款公司縣級主管部門，牽頭負責轄區內小額貸款公司申報材料的初審工作，以及日常監管和風險防范與處置工作。

第七條 堅持以風險監管為核心。各級主管部門要采取多種方式，持續識別、監測、評估小額貸款公司的風險，及時進行風險預警，采取措施，督促小額貸款公司加強對各類風險的防控，包括策略風險、信用風險、操作風險、流動性風險、市場風險、法律風險、聲譽風險、社會風險等。

第八條 主管部門要采取現場檢查和非現場監管相結合的監督檢查方式，加強對小額貸款公司的監管。上級部門可向下延伸檢查。市級主管部門要每年至少2次對轄區內小額貸款公司進行現場檢查。必要時可由聯席會議各部門聯合開展檢查。開展現場檢查時，檢查人員不得少于2人。非現場監管工作的內容包括信息收集與核實、風險分析與報告、風險處置與整改、文件歸檔與管理等方面。

第二章 監管制度保障

第九條 建立和實施小額貸款公司主辦銀行制度。主辦銀行是指為小額貸款公司提供結算支付、現金收付、資金融入、技術支持、信息咨詢等金融服務，并與其建立穩定的合作關系，簽有相應合作協議的中資銀行業金融機構。小額貸款公司按照自愿、平等、互利、守信的原則，必須選擇一家資質良好、管理規范、服務水平高、經營業績好的中資銀行業金融機構，與其建立主辦銀行關系。在合作協議中，主辦銀行應承諾在法律允許范圍內，向小額貸款公司主管部門提供相應信息，切實發揮主辦銀行職責。

第十條 為加強對小額貸款公司的風險監控和防范，由省級主管部門按照自愿、互利原則選擇多家中資銀行業金融機構作為戰略合作銀行。戰略合作銀行以優惠條件對小額貸款公司提供高質量的金融服務。省級主管部門鼓勵和指導小額貸款公司選擇戰略合作銀行作為主 辦銀行。在法律允許范圍內，戰略合作銀行根據戰略合作協議，為主管部門提供小額貸款公司有關信息，提出防范和化解小額貸款公司風險的措施和建議。

第十一條 建立和實施小額貸款公司主監管員制度。縣級主管部門對縣域內每一家小額貸款公司，分別確定1名正式工作人員作為此公司的主監管員，并保持相對穩定。主監管員是其監管服務的小額貸款公司合規經營、風險防范的直接監管責任人。主監管員應具備良好的專業知識、敬業的工作態度。主監管員應與小額貸款公司及其高管人員加強溝通，做好監管服務。主要職責包括：

(一)收集有關信息資料；

(二)掌握其分立、變更、終止、股東及高管人員變更情況，企業經營情況等；

(三)對違法違規行為及時發現、報告和制止；

(四)向小額貸款公司通報監管信息及監管文件規定；

(五)督促小額貸款公司采取有效措施，落實監管意見。

主監管員應遵照有關法律法規要求，堅持依法監管，不得干預小額貸款公司正常經營，不得徇私舞弊或濫用職權。主監管員有以下職權：

(一)不受干涉，獨立提出對小額貸款公司的監管意見；

(二)根據實際情況，建議縣級主管部門開展專項檢查；

(三)建議縣級主管部門對違法違規事項及人員進行查處。縣級主管部門應當將主監管員向上級主管部門報備，并定期對其進行培訓。

市級主管部門應確定1名正式工作人員專門負責小額貸款公司監管等工作，并保持相對穩定。

第十二條 建立和實施小額貸款公司分類評級制度，合理配置監管資源，有效實施分類監管。省級主管部門會同有關部門制定小額貸款公司分類評級標準。市級主管部門按照分類評級有關規定，及時整理監管信息，結合小額貸款公司實際運營和合規經營情況，每年對轄區內小額貸款公司提出分類評級初步意見，并報省級主管部門審核確定。各級主管部門根據評級結果科學分配監管資源，實施分類監管。對存在嚴重問題和評級排后的小額貸款公司，通報相關部門，并采取必要措施，實施持續、重點監管。

第十三條 強化小額貸款公司自律承諾。小額貸款公司必須將自律承諾內容在經營場所顯著位置進行公示，內容包括但不限于：不非法集資、不吸收公眾存款、貸款利率不超過司法解釋規定的上限、不使用非法手段催債、不跨縣域經營等。小額貸款公司應將省金融辦批 3 復成立的文件與營業執照一起在經營場所明示，并公布縣級主管部門的監督電話及主監管員聯系方式。主管部門可以根據情況，逐步設立小額貸款公司的統一標識。

第三章 信息收集與核實

第十四條 各級主管部門要建立和落實監管信息采集和報送制度，確保監管信息采集和報送渠道的暢通。上級主管部門應及時向下級主管部門通報有關監管信息。各級主管部門要建立重大事項報告制度，重大事項及時報告。小額貸款公司應將公司經營中發生的重大事項及時向縣級主管部門報告。

第十五條 縣級主管部門應督促指導小額貸款公司及時完整地報送監管需要的數據和非數據信息，全面收集小額貸款公司經營和風險狀況的動態信息。資料報送的方式包括：直接報送報告、報表，報送計算機存儲介質和進行數據通訊等。報送資料由主監管員負責歸集。主監管員對小額貸款公司報送信息的及時性負責，有責任要求并核對其完整性、真實性、準確性。

第十六條 各級主管部門應根據職責分工和具體情況，確定不同資料的報送方式、報送內容、報送頻率和保密要求。

第十七條 市、縣級主管部門按照省級主管部門的統一部署，建立健全小額貸款公司監管信息系統，提高信息采集和分析水平。

第十八條 主管部門要充分發揮小額貸款公司主辦銀行及現有各種金融、統計、征信、信息系統的作用，在法律法規許可的范圍內從第三方獲取必要的監管數據。

第十九條 各級主管部門在分析評估小額貸款公司風險和經營狀況時，對小額貸款公司可能存在的風險和問題等信息要認真予以核實。核實方式包括詢問、要求提供補充材料、走訪被監管機構、約見會談等。主管部門可以通過電話、函件、傳真或電子郵件的形式要求小額貸款公司對有關問題作出說明、進行答復。根據監管需要，主管部門可要求小額貸款公司提供資質良好的會計師事務所等社會中介機構審計或鑒證的資料。

第二十條 各級主管部門要關注新聞媒體、評級等中介機構發布的相關信息，對可能反映小額貸款公司經營管理中重大變化事項的信息，應及時予以核實，并采取相應措施。

第四章 風險分析與報告

第二十一條 市級主管部門應指導和督促小額貸款公司及時開業，并將開業情況上報省金融辦。主要內容包括：擬開業機構名稱、住所、開業時間；主要內部管理制度和公司組織結構圖；公司法人及聯系人姓名、聯系電話、傳真電話、電子郵件、通訊地址(郵編)。小額貸款公司自批復之日起3個月內未開業的，其試點資格自動取消，并由市級主管部門指導試 點縣(市、區)政府負責做好善后工作。

第二十二條 市、縣級主管部門要按照重點監管的要求，重點監管小額貸款公司是否存在下列重大違法違規問題：

(一)非法集資或變相吸收公眾存款；

(二)違反規定融入資金；

(三)貸款利率超過司法解釋規定的上限或低于人民銀行公布的貸款基準利率的0.9倍；

(四)抽逃注冊資本；

(五)使用非法手段催債；

(六)擅自開展新業務或跨縣域經營。

對涉嫌違反《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國刑法》等法律法規的重大違法違規行為，及時向上級主管部門專題報告，并移送有關機關進行處理。

第二十三條 市、縣級主管部門要遵循持續監管的原則，在日常監管中及時掌握小額貸款公司的資本充足率狀況、公司治理狀況、資產質量狀況、流動性狀況、財務狀況和內部控制狀況；對小額貸款公司報送的資料進行監測分析和處理，形成分析報告。

第二十四條 市級主管部門要對縣級主管部門報送的監管信息進行認真分析，按季向省級主管部門報送監管分析報告及其他專題報告。監管分析報告主要包括以下內容：

(一)總體風險評價；

(二)報告期內的主要風險、風險變化趨勢和應引起注意的問題；

(三)經營管理狀況的重大變化，包括股權變動、高級管理人員調整、組織架構重組、重大資產處置、重大損失、涉及案件等；

(四)監管意見、建議和監管工作計劃；

(五)主監管員認為應當提示和討論的其他問題。

監管分析報告要簡明扼要、有理有據。

第二十五條 省級主管部門每年撰寫監管分析報告，分析轄區內小額貸款公司風險狀況，判斷風險變化趨勢，提出下一的監管工作計劃。

監管分析報告包括以下內容：

(一)小額貸款公司的基本情況及其重大變化；

(二)小額貸款公司監管指標情況、指標異常的原因及反映的問題；

(三)小額貸款公司的公司治理、內部控制和管理狀況及其評價；

(四)小額貸款公司風險狀況的總體評價，主要風險及存在的問題，風險變化趨勢；

(五)監管工作開展情況、效果和存在的不足；

(六)監管意見及下一的監管工作計劃；

(七)其他應當引起注意的問題。

第五章 風險處置與整改

第二十六條 建立健全小額貸款公司風險防范和處置機制。各級主管部門要注意日常監管信息的收集與傳報，對可能發生風險的預警信息進行全面評估和預測，制定有效的小額貸款公司風險突發事件處置預案，按照應急管理的有關規定，合理劃分突發事件等級。一旦發生風險性突發事件，應及時啟動應急預案，并根據風險等級及時有效匯報處置。

第二十七條 市、縣級主管部門要及時對小額貸款公司的風險狀況進行預警和提示，適時將監管分析結果、監管措施以監管通報的形式通報小額貸款公司，糾正和制止危及小額貸款公司健康發展的經營行為和趨勢，并要求其報送整改和糾正計劃。市、縣級主管部門可以根據需要，將監管通報發送小額貸款公司董事會或股東大會等利益相關方。

第二十八條 市、縣級主管部門每應與小額貸款公司高級管理人員進行監管會談，討論小額貸款公司的風險、糾正問題與控制風險的措施以及下一的監管工作計劃。小額貸款公司出現以下情形，市、縣級主管部門可以根據需要約見高級管理人員：

(一)小額貸款公司存在嚴重的問題或風險；

(二)小額貸款公司沒有按要求報送整改和糾正計劃；

(三)小額貸款公司報送的整改和糾正計劃不能有效管理和控制風險；

(四)小額貸款公司沒有按要求對存在的問題和風險進行整改和糾正；

(五)主管部門認為需要約見的其他情形。

第二十九條 各級主管部門可以根據監管的分析結果，實施現場檢查，查驗有關文件、賬冊、單據和計算機系統信息，問詢有關人員。

第三十條 小額貸款公司存在本辦法第二十二條所列情形及下列情形之一的，由縣級主管部門責令改正，屬于其他部門職責范圍的，由縣級主管部門按照有關規定移交同級相關部門依法處置；情節特別嚴重或者逾期不改正的，由縣級主管部門逐級報省級主管部門批準后暫停其試點資格。

(一)未經批準分立、合并或者違反規定對變更事項不報批的；

(二)拒絕或阻礙監管部門監督檢查的；

(三)不按規定上報報表、有關資料，或提供虛假、隱瞞重要事實的財務會計報告、報表和統計報表的；

(四)有洗錢行為的；

(五)監管部門根據審慎原則認定的其他行為。

第三十一條 建立小額貸款公司高管人員備案制度。對不熟悉金融業務、不具備金融業從業經歷或金融合規經營意識淡薄的高管人員不予備案。

第六章 文件歸檔與管理

第三十二條 各級主管部門應建立監管信息檔案。檔案包括：小額貸款公司報送的各類信息、小額貸款公司的社會信息及分析評價意見、與小額貸款公司的函件往來、電話記錄、監管分析報告、會談記錄或紀要、監管日志、相關請示和領導批示等。

第三十三條 各級主管部門應當建立完善的監管信息的保管、查詢和保密制度。各級主管部門對監管信息負有保密義務，應當由專人保管，并建立查閱登記制度。法律另有規定的披露情況除外。

監管信息主要包括：

(一)小額貸款公司報告的所有數據信息；

(二)小額貸款公司報告的非數據信息；

(三)各級主管部門撰寫的監管報告、風險評級結果等信息；

(四)小額貸款公司的經營規劃、業務創新等內部信息；

(五)小額貸款公司的董事會決議等決策信息；

(六)其他可能對小額貸款公司經營造成影響的信息。

第三十四條 經授權、批準，主管部門可以部分或全部向社會公布監管結果，以強化公眾監督和市場約束，促進小額貸款公司自律管理機制的形成。

第七章 附 則

第三十五條 各地可根據實際情況制定實施細則，并報省級主管部門備案。

第三十六條 本辦法自發布之日起實施。

主題詞：金融 貸款 公司 辦法 通知

抄 送：省委各部門，省人大常委會辦公廳，省政協辦公廳，省法院，省檢察院，濟南軍區，省軍區。各民主黨派省委。

山東省人民政府辦公廳2009年9月7日印發