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陜西省小額貸款公司試點(diǎn)管理辦法

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第一篇:陜西省小額貸款公司試點(diǎn)管理辦法

陜西省小額貸款公司試點(diǎn)管理辦法(試行)

第一章 總 則

第一條 為促進(jìn)我省小額貸款公司健康發(fā)展,更好地滿(mǎn)足“三農(nóng)”和小企業(yè)及個(gè)體經(jīng)營(yíng)者的合理資金需求,推進(jìn)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè),根據(jù)《中華人民共和國(guó)公司法》和《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》(銀監(jiān)發(fā)[2008]23號(hào)),特制定本辦法。

第二條 本辦法所稱(chēng)小額貸款公司是指由企業(yè)法人、自然人和其他社會(huì)組織投資設(shè)立,不吸收公眾存款,經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。小額貸款公司應(yīng)在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開(kāi)展業(yè)務(wù),自覺(jué)遵守國(guó)家金融方針和政策,自主經(jīng)營(yíng),自負(fù)盈虧,自我約束,自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。其合法的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)受?chē)?guó)家法律保護(hù)。

第三條 小額貸款公司是企業(yè)法人,有獨(dú)立的法人財(cái)產(chǎn),享有法人財(cái)產(chǎn)權(quán),以全部法人財(cái)產(chǎn)對(duì)其債務(wù)承擔(dān)民事責(zé)任。小額貸款公司股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權(quán)利,以其認(rèn)繳的出資額或認(rèn)購(gòu)的股份為限對(duì)公司承擔(dān)責(zé)任。

第四條 陜西省成立小額貸款公司試點(diǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組,負(fù)責(zé)領(lǐng)導(dǎo)全省小額貸款公司擴(kuò)大試點(diǎn)工作,領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)試點(diǎn)工作辦公室,辦公室設(shè)在陜西省金融工作辦公室(以下簡(jiǎn)稱(chēng):省金融辦),辦公室由人行西安分行、陜西銀監(jiān)局、省工商局等部門(mén)組成,負(fù)責(zé)審批、指導(dǎo)小額貸款公司試點(diǎn)工作。

省金融辦是全省小額貸款公司的主管部門(mén),試點(diǎn)初期,做好以相關(guān)政策和風(fēng)險(xiǎn)防范為主要內(nèi)容的培訓(xùn)工作。人行西安分行、陜西銀監(jiān)局、省工商局等部門(mén)在各自職責(zé)范圍內(nèi)對(duì)小額貸款公司進(jìn)行監(jiān)督管理。

第五條 愿意承擔(dān)小額貸款公司監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任的縣級(jí)政府,負(fù)責(zé)小額貸款公司試點(diǎn)的具體實(shí)施工作,審定小額貸款公司組建方案,做好小額貸款公司申報(bào)材料的初審工作。在試點(diǎn)期間,縣域小額貸款公司試點(diǎn)的數(shù)量嚴(yán)格按照省政府的統(tǒng)一部署執(zhí)行。

縣級(jí)政府是小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)防范處置的第一責(zé)任人,依法組織當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾怼⒐病⑷嗣胥y行、銀行監(jiān)管等職能部門(mén)跟蹤監(jiān)管資金流向,嚴(yán)厲打擊非法集資、非法吸收公眾存款、高利貸等金融違法活動(dòng)。

第二章 機(jī)構(gòu)設(shè)立

第六條 小額貸款公司在工商行政管理部門(mén)辦理名稱(chēng)預(yù)先核準(zhǔn)登記,名稱(chēng)應(yīng)由行政區(qū)劃、字號(hào)、行業(yè)、組織形式依次組成。行業(yè)為“小額貸款”組織形式為 1 有限責(zé)任公司或股份有限公司。

第七條 申請(qǐng)?jiān)O(shè)立小額貸款公司應(yīng)當(dāng)具備下列條件:

(一)小額貸款公司的股東需符合法定人數(shù)規(guī)定。有限責(zé)任公司應(yīng)由50個(gè)以下股東出資設(shè)立;股份有限公司應(yīng)采取發(fā)起設(shè)立的方式,有2名至200名發(fā)起人,其中須有半數(shù)以上的發(fā)起人在中國(guó)境內(nèi)有住所。

(二)小額貸款公司的注冊(cè)資本來(lái)源應(yīng)真實(shí)合法,全部為實(shí)收貨幣資本,一次足額繳納。有限責(zé)任公司的注冊(cè)資本應(yīng)不低于3000萬(wàn)元人民幣,股份有限公司的注冊(cè)資本應(yīng)不低于6000萬(wàn)元人民幣。小額貸款公司注冊(cè)資本上限應(yīng)不超過(guò)3億元人民幣。

(三)小額貸款公司要有符合規(guī)定的章程和管理制度,有必要的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、組織機(jī)構(gòu)、具備金融專(zhuān)業(yè)知識(shí)和從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的工作人員。小額貸款公司經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所變更應(yīng)到當(dāng)?shù)毓ど滩块T(mén)登記備案。

(四)擬任小額貸款公司高級(jí)管理人員應(yīng)具有兩年以上銀行業(yè)從業(yè)經(jīng)驗(yàn),并無(wú)犯罪記錄和不良信用記錄。

第八條 縣級(jí)人民政府負(fù)責(zé)本縣域內(nèi)小額貸款公司的試點(diǎn)工作。設(shè)立小額貸款公司的申請(qǐng)人首先應(yīng)當(dāng)向縣級(jí)人民政府提出申請(qǐng)。申請(qǐng)人被列入考察對(duì)象后,在縣級(jí)政府指導(dǎo)下,擬定小額貸款公司申請(qǐng)材料。申請(qǐng)材料主要包括:

(一)設(shè)立小額貸款公司申請(qǐng)書(shū)。內(nèi)容包括:當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)金融發(fā)展情況和小額貸款需求分析,主出資人企業(yè)經(jīng)營(yíng)發(fā)展情況介紹,擬任董事長(zhǎng)、總經(jīng)理、主要部門(mén)負(fù)責(zé)人簡(jiǎn)歷。

(二)出資人協(xié)議書(shū)。股東之間關(guān)于出資設(shè)立小額貸款公司的協(xié)議書(shū)。

(三)出資人承諾書(shū)。出資人要承諾自覺(jué)遵守國(guó)家及本省有關(guān)小額貸款公司的相關(guān)規(guī)定,遵守公司章程,參與管理并承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn),不從事非法金融活動(dòng),保證入股資金來(lái)源合法,不得以借貸資金入股,不得以他人委托資金入股。

(四)小額貸款公司基本情況。內(nèi)容包括機(jī)構(gòu)名稱(chēng)、住所、經(jīng)營(yíng)范圍、注冊(cè)資金、股東名冊(cè)等。股東名冊(cè)內(nèi)容應(yīng)包括法人股東的名稱(chēng)、法定代表人姓名、注冊(cè)地址、出資額、股份比例等;自然人股東的姓名、住所、身份證號(hào)碼、出資額、股份比例。并附法人股東經(jīng)過(guò)工商年檢營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件、近三年經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告和自然人股東的身份證復(fù)印件及簡(jiǎn)歷。

(五)經(jīng)出資人共同簽署的公司章程草案。

(六)法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資報(bào)告(可以在省級(jí)審核會(huì)議前提供)。

(七)法律中介機(jī)構(gòu)出具的小額貸款公司出資人關(guān)聯(lián)情況的法律意見(jiàn)書(shū)。

(八)擬任職董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員和部門(mén)負(fù)責(zé)人的任職資格申請(qǐng)書(shū)。

(九)住所使用證明,營(yíng)業(yè)場(chǎng)所所有權(quán)或使用權(quán)的證明材料。

第九條 縣級(jí)人民政府對(duì)小額貸款公司的申請(qǐng)材料應(yīng)進(jìn)行認(rèn)真初審把關(guān),并擬定小額貸款公司設(shè)立申報(bào)方案,內(nèi)容包括:

(一)縣級(jí)人民政府設(shè)立小額貸款公司的申請(qǐng)書(shū)。

(二)縣級(jí)人民政府對(duì)小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)范圍與處置責(zé)任的承諾書(shū)。

(三)小額貸款公司的申請(qǐng)材料(第八條所要求的材料)。

第十條 小額貸款公司設(shè)立申報(bào)方案由所在縣(市、區(qū))人民政府報(bào)設(shè)區(qū)市政府復(fù)審后,上報(bào)省金融辦審定。省定擴(kuò)權(quán)縣(市)直接報(bào)送省金融辦,同時(shí)抄報(bào)所在設(shè)區(qū)市政府。

第十一條 符合條件的小額貸款公司持省金融辦同意設(shè)立小額貸款公司的審核文件,向當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾聿块T(mén)申請(qǐng)辦理登記手續(xù)并領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。小額貸款公司的高級(jí)管理人員必須通過(guò)省金融辦組織的高級(jí)管理人員任職資格考試,經(jīng)省金融辦批準(zhǔn)后方可任職。小額貸款公司在領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照后,要在五個(gè)工作日內(nèi)向中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)派出機(jī)構(gòu)、當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)報(bào)送相關(guān)資料備案。

第十二條 符合條件的小額貸款公司必須在省金融辦指定的銀行足額存入注冊(cè)資本金,并由具備資質(zhì)的會(huì)計(jì)師事務(wù)所出具驗(yàn)資報(bào)告。

小額貸款公司必須選擇陜西省內(nèi)一家銀行業(yè)機(jī)構(gòu)作為合作方,簽署合作協(xié)議,報(bào)省金融辦備案。小額貸款公司正式掛牌開(kāi)業(yè)前一周,將注冊(cè)資金的三分之二從驗(yàn)資賬戶(hù)轉(zhuǎn)入合作方銀行,剩余資金待小額貸款公司正常開(kāi)展業(yè)務(wù)后再轉(zhuǎn)入合作方銀行。

第十三條 對(duì)于注冊(cè)資本金達(dá)8000萬(wàn)元人民幣及以上,且連續(xù)兩年盈利、凈資產(chǎn)收益率大于5%的小額貸款公司,經(jīng)批準(zhǔn)可在注冊(cè)地以外的市、縣開(kāi)設(shè)分支機(jī)構(gòu)。

小額貸款公司未經(jīng)批準(zhǔn)不得在規(guī)定的區(qū)域范圍外發(fā)放小額貸款。

第三章 股東資格和股權(quán)設(shè)置

第十四條 企業(yè)法人、自然人、其他經(jīng)濟(jì)組織可以向小額貸款公司投資入股。

第十五條 小額貸款公司股東組成實(shí)行主出資人制度。小額貸款公司主出資人原則上應(yīng)當(dāng)是管理規(guī)范、信用優(yōu)良、實(shí)力雄厚的省內(nèi)民營(yíng)骨干企業(yè),凈資產(chǎn)3000萬(wàn)元人民幣以上且資產(chǎn)負(fù)債率50%以下、近三年連續(xù)盈利且三年凈利潤(rùn)累計(jì)總額在1000萬(wàn)元人民幣以上。此外,主出資人和其他企業(yè)法人股東要符合以下條件:

(一)在工商行政管理部門(mén)登記注冊(cè),具有企業(yè)法定代表人資格;

(二)企業(yè)法定代表人應(yīng)無(wú)犯罪記錄;

(三)企業(yè)應(yīng)無(wú)不良信用記錄;

(四)財(cái)務(wù)狀況良好,入股前兩年度連續(xù)盈利;

(五)有較強(qiáng)的資金實(shí)力。

第十六條 自然人投資入股小額貸款公司的,要符合以下條件:

(一)有完全民事行為能力;

(二)無(wú)犯罪記錄和不良信用記錄;

(三)有較強(qiáng)的資金實(shí)力;

(四)具備一定的經(jīng)濟(jì)金融知識(shí)。

第十七條 小額貸款公司主出資人持股比例原則上不超過(guò)35%。其余單個(gè)出資人出資不得低于200萬(wàn)元。鼓勵(lì)小額貸款公司持股比例相對(duì)分散。

第十八條 小額貸款公司成立后,如需增資擴(kuò)股,增資擴(kuò)股方案經(jīng)所在地縣政府初審后,報(bào)當(dāng)?shù)厥姓畯?fù)審,省金融辦備案后,到當(dāng)?shù)毓ど滩块T(mén)辦理變更登記,方可實(shí)施。增資后主出資人、其余出資人的持股比例仍要符合第十七條的規(guī)定。新增單個(gè)股東的出資必須為貨幣資金,出資額不得少于人民幣200萬(wàn)元。

第十九條 小額貸款公司的股份可依法轉(zhuǎn)讓。但主出資人持有的股份自小額貸款公司成立之日起三年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓?zhuān)渌蓶|兩年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。小額貸款公司董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員持有的股份,在任職期內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。

第二十條 小額貸款公司原有股東之間股份轉(zhuǎn)讓?zhuān)鞒鲑Y人發(fā)生變化的、股份轉(zhuǎn)讓比例超過(guò)5%的,經(jīng)所在地縣政府初審,報(bào)當(dāng)?shù)卦O(shè)區(qū)市政府復(fù)審,省金融辦備案后,到當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾聿块T(mén)辦理變更登記,方可實(shí)施。

第四章 合規(guī)經(jīng)營(yíng)

第二十一條小額貸款公司的資金來(lái)源為股東繳納的資本金、捐贈(zèng)資金以及來(lái)自不超過(guò)兩個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融入資金。小額貸款公司不得對(duì)內(nèi)或?qū)ν饧Y。不得吸收或變相吸收公眾存款。小額貸款公司從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)融入資金的余額,不得超過(guò)資本凈額的50%。省內(nèi)各政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社等金融機(jī)構(gòu)應(yīng)給與積極支持。融入資金的利率、期限由小額貸款公司與相應(yīng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自主協(xié)商確定,利率以同期“上海銀行間同業(yè)拆放利率”為基準(zhǔn)加點(diǎn)確定。

第二十二條小額貸款公司在合作方銀行開(kāi)立賬戶(hù),存入的貨幣資金主要用于發(fā)放小額貸款,其他資產(chǎn)類(lèi)業(yè)務(wù)、表外業(yè)務(wù)必須經(jīng)省金融辦核準(zhǔn)后方可開(kāi)展。

第二十三條小額貸款公司應(yīng)向當(dāng)?shù)刂袊?guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)申領(lǐng)貸款卡。向小額貸款公司提供融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu),要將融資信息及時(shí)報(bào)送所在地縣級(jí)政府相關(guān)部門(mén)、當(dāng)?shù)刂袊?guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)和中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)當(dāng)?shù)嘏沙鰴C(jī) 4 構(gòu)備案,并要跟蹤監(jiān)督小額貸款公司融資的使用情況。

第二十四條小額貸款公司應(yīng)按照《公司法》要求,建立健全內(nèi)控制度,制定穩(wěn)健的議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度,完善公司治理結(jié)構(gòu)。

第二十五條小額貸款公司應(yīng)建立健全貸款管理制度,明確貸款流程和操作規(guī)范。小額貸款公司要依照有關(guān)程序?qū)J款項(xiàng)目進(jìn)行自主評(píng)估和獨(dú)立決策,有權(quán)拒絕各級(jí)行政管理機(jī)關(guān)為具體項(xiàng)目提供貸款的指令。

第二十六條小額貸款公司要加強(qiáng)對(duì)貸款項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估審查,加強(qiáng)對(duì)貸款項(xiàng)目的跟蹤,完善對(duì)貸款企業(yè)或個(gè)人的事前、事中、事后管理,強(qiáng)化內(nèi)部監(jiān)控,防范道德風(fēng)險(xiǎn),保證合法合規(guī)經(jīng)營(yíng)。

第二十七條小額貸款公司應(yīng)建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類(lèi)制度和撥備制度,準(zhǔn)確進(jìn)行資產(chǎn)分類(lèi),充分計(jì)提呆賬準(zhǔn)備金,確保資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率始終保持在100%以上,全面覆蓋風(fēng)險(xiǎn)。

第二十八條小額貸款公司按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定建立健全企業(yè)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度,真實(shí)記錄和全面反映其業(yè)務(wù)活動(dòng)和財(cái)務(wù)活動(dòng)。

第二十九條小額貸款公司貸款利率上限不得超過(guò)司法部門(mén)規(guī)定的上限,下限為中國(guó)人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率的0.9倍,具體浮動(dòng)幅度按照市場(chǎng)原則自主確定。小額貸款公司應(yīng)按照中國(guó)人民銀行利率報(bào)備政策的要求,向當(dāng)?shù)刂袊?guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)按時(shí)準(zhǔn)確真實(shí)地報(bào)備有關(guān)利率、貸款期限和貸款償還條款等合同內(nèi)容,由借貸雙方在公平自愿的原則下依法協(xié)商確定。

第三十條 小額貸款公司發(fā)放貸款,應(yīng)堅(jiān)持“小額、分散”的原則,應(yīng)有不低于70%的資金用于支持“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

小額貸款公司的貸款投向要符合國(guó)家宏觀調(diào)控政策和產(chǎn)業(yè)政策。

第三十一條小額貸款公司發(fā)放的貸款以短期小額貸款為主。單筆貸款金額原則上不超過(guò)30萬(wàn)元人民幣,對(duì)同一借款人貸款余額不超過(guò)小額貸款公司資本凈額1%。

第三十二條小額貸款公司在合作方銀行開(kāi)立存款賬戶(hù),并委托合作方銀行代理支付結(jié)算業(yè)務(wù)。小額貸款公司辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)使用的票據(jù)憑證應(yīng)按照人民銀行有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第三十三條小額貸款公司須于每季第一周內(nèi)將上季的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表、貸款明細(xì)表、貸款發(fā)放情況匯總表、貸款五級(jí)分類(lèi)表等報(bào)送省金融辦,同時(shí)向中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)送。

第三十四條小額貸款公司應(yīng)按照中國(guó)人民銀行征信中心的規(guī)定程序接入信貸征信系統(tǒng),及時(shí)、準(zhǔn)確、完整地向信貸征信系統(tǒng)提供借款人、貸款金額、貸款 5 擔(dān)保和貸款償還等信息,并在信貸業(yè)務(wù)審批和管理中查詢(xún)借款人的信用報(bào)告。

第三十五條小額貸款公司應(yīng)建立信息披露制度,按要求向公司股東、政府相關(guān)部門(mén)、向其提供融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、有關(guān)捐贈(zèng)機(jī)構(gòu)披露經(jīng)中介機(jī)構(gòu)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表和年度業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況、融資情況、重大事項(xiàng)等信息,必要時(shí)應(yīng)向社會(huì)披露。

第三十六條小額貸款公司在當(dāng)?shù)囟悇?wù)部門(mén)辦理稅務(wù)登記,并依法繳納各類(lèi)稅費(fèi)。依法享受稅收優(yōu)惠政策。

第三十七條由省金融辦牽頭,會(huì)同省工商局、人民銀行西安分行、陜西銀監(jiān)局等部門(mén),每年對(duì)小額貸款公司進(jìn)行分類(lèi)評(píng)價(jià)。對(duì)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)、無(wú)不良信用記錄的小額貸款公司,可在股東自愿的基礎(chǔ)上,按有關(guān)規(guī)定改造為村鎮(zhèn)銀行。

第五章 監(jiān)督管理與風(fēng)險(xiǎn)防范

第三十八條省金融辦要建立小額貸款公司動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)系統(tǒng),及時(shí)識(shí)別、預(yù)警和防范風(fēng)險(xiǎn),負(fù)責(zé)指導(dǎo)和督促各級(jí)政府加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司的監(jiān)管,指導(dǎo)各級(jí)政府處置和防范風(fēng)險(xiǎn)。

各級(jí)政府要建立風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制,督促有關(guān)部門(mén)建立管理制度,落實(shí)監(jiān)管責(zé)任。建立處置非法集資聯(lián)席會(huì)議制度,及時(shí)認(rèn)定非法或變相非法吸收公眾存款等非法集資行為,加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司資金流向的動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè),強(qiáng)化對(duì)貸款利率的監(jiān)督檢查,及時(shí)認(rèn)定和查處高利貸違法行為。工商行政管理部門(mén)要把好準(zhǔn)入關(guān),加強(qiáng)日常巡查和信用監(jiān)管,強(qiáng)化年度檢驗(yàn),督促企業(yè)合規(guī)經(jīng)營(yíng)。

第三十九條小額貸款公司在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中,若有非法集資、變相吸收公眾存款等嚴(yán)重違法違規(guī)行為,由縣級(jí)政府負(fù)責(zé)組織查處,構(gòu)成違法違規(guī)行為的,由工商管理部門(mén)吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執(zhí)照,省金融辦的批準(zhǔn)文件同時(shí)作廢,并追究公司主要負(fù)責(zé)人的法律責(zé)任。

第四十條 小額貸款公司違反本辦法規(guī)定,由省金融辦牽頭,會(huì)同省工商局、人民銀行西安分行、陜西銀監(jiān)局等部門(mén)根據(jù)各自職能,有權(quán)采取警告、風(fēng)險(xiǎn)提示、約見(jiàn)小額貸款公司董事或高級(jí)管理人員談話(huà)、質(zhì)詢(xún)、責(zé)令停辦業(yè)務(wù)、取消高級(jí)管理人員從業(yè)資格等措施,督促其整改。

第四十一條對(duì)存在風(fēng)險(xiǎn)隱患和違規(guī)經(jīng)營(yíng)的小額貸款公司,經(jīng)督促整改后拒不改正的,可委托依法設(shè)立的外部審計(jì)機(jī)構(gòu)進(jìn)行獨(dú)立審計(jì),審計(jì)結(jié)果作為是否保留試點(diǎn)資格的依據(jù)。

第六章 機(jī)構(gòu)終止

第四十二條小額貸款公司解散,依照《公司法》進(jìn)行清算和注銷(xiāo)。

小額貸款公司可因下列原因解散:

(一)公司章程規(guī)定的解散事由出現(xiàn);

(二)股東大會(huì)決議解散;

(三)因公司合并或者分立需要解散;

(四)依法被吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或者被撤銷(xiāo);

(五)人民法院依照有關(guān)規(guī)定予以解散。

第四十三條小額貸款公司被依法宣告破產(chǎn)的,依照有關(guān)企業(yè)破產(chǎn)的法律實(shí)施破產(chǎn)清算。

第七章 附 則

第四十四條本辦法頒布前設(shè)立的小額貸款公司,凡不符合本辦法有關(guān)規(guī)定的,應(yīng)當(dāng)在規(guī)定的期限內(nèi)進(jìn)行規(guī)范。期限由省金融工作辦公室根據(jù)具體情況確定。

第四十五條本管理辦法自印發(fā)之日起實(shí)施。

第二篇:陜西省小額貸款公司試點(diǎn)管理辦法(試行)

關(guān)于印發(fā)《陜西省小額貸款公司試點(diǎn)管理辦法(試行)》的通知

陜金融發(fā)[2008]1號(hào)

各市、縣、區(qū)人民政府:

為更好地滿(mǎn)足我省 “三農(nóng)”和小企業(yè)及個(gè)體經(jīng)營(yíng)者的合理資金需求,推進(jìn)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè),根據(jù)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)人民銀行《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》(銀監(jiān)發(fā)[2008]23號(hào))和陜西省人民政府辦公廳《關(guān)于擴(kuò)大陜西省小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》(陜政辦發(fā)[2008]108號(hào))精神,經(jīng)省政府同意,現(xiàn)將《陜西省小額貸款公司試點(diǎn)管理辦法(試行)》印發(fā)給你們,請(qǐng)遵照?qǐng)?zhí)行。

陜西省金融工作辦公室

陜西省工商行政管理局

中國(guó)人民銀行西安分行

中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)陜西監(jiān)管局

二○○八年十月十一日

陜西省小額貸款公司試點(diǎn)管理辦法(試行)

第一章 總 則

第一條 為促進(jìn)我省小額貸款公司健康發(fā)展,更好地滿(mǎn)足“三農(nóng)”和小企業(yè)及個(gè)體經(jīng)營(yíng)者的合理資金需求,推進(jìn)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè),根據(jù)《中華人民共和國(guó)公司法》和《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》(銀監(jiān)發(fā)[2008]23號(hào)),特制定本辦法。

第二條 本辦法所稱(chēng)小額貸款公司是指由企業(yè)法人、自然人和其他社會(huì)組織投資設(shè)立,不吸收公眾存款,經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。小額貸款公司應(yīng)在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開(kāi)展業(yè)務(wù),自覺(jué)遵守國(guó)家金融方針和政策,自主經(jīng)營(yíng),自負(fù)盈虧,自我約束,自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。其合法的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)受?chē)?guó)家法律保護(hù)。

第三條 小額貸款公司是企業(yè)法人,有獨(dú)立的法人財(cái)產(chǎn),享有法人財(cái)產(chǎn)權(quán),以全部法人財(cái)產(chǎn)對(duì)其債務(wù)承擔(dān)民事責(zé)任。小額貸款公司股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權(quán)利,以其認(rèn)繳的出資額或認(rèn)購(gòu)的股份為限對(duì)公司承擔(dān)責(zé)任。

第四條 陜西省成立小額貸款公司試點(diǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組,負(fù)責(zé)領(lǐng)導(dǎo)全省小額貸款公司擴(kuò)大試點(diǎn)工作,領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)試點(diǎn)工作辦公室,辦公室設(shè)在陜西省金融工作辦公室(以下簡(jiǎn)稱(chēng):省金融辦),辦公室由人行西安分行、陜西銀監(jiān)局、省工商局等部門(mén)組成,負(fù)責(zé)審批、指導(dǎo)小額貸款公司試點(diǎn)工作。

省金融辦是全省小額貸款公司的主管部門(mén),試點(diǎn)初期,做好以相關(guān)政策和風(fēng)險(xiǎn)防范為主要內(nèi)容的培訓(xùn)工作。人行西安分行、陜西銀監(jiān)局、省工商局等部門(mén)在各自職責(zé)范圍內(nèi)對(duì)小額貸款公司進(jìn)行監(jiān)督管理。

第五條 愿意承擔(dān)小額貸款公司監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任的縣級(jí)政府,負(fù)責(zé)小額貸款公司試點(diǎn)的具體實(shí)施工作,審定小額貸款公司組建方案,做好小額貸款公司申報(bào)材料的初審工作。在試點(diǎn)期間,縣域小額貸款公司試點(diǎn)的數(shù)量嚴(yán)格按照省政府的統(tǒng)一部署執(zhí)行。

縣級(jí)政府是小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)防范處置的第一責(zé)任人,依法組織當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾怼⒐病⑷嗣胥y行、銀行監(jiān)管等職能部門(mén)跟蹤監(jiān)管資金流向,嚴(yán)厲打擊非法集資、非法吸收公眾存款、高利貸等金融違法活動(dòng)。

第二章 機(jī)構(gòu)設(shè)立

第六條 小額貸款公司在工商行政管理部門(mén)辦理名稱(chēng)預(yù)先核準(zhǔn)登記,名稱(chēng)應(yīng)由行政區(qū)劃、字號(hào)、行業(yè)、組織形式依次組成。行業(yè)為“小額貸款”組織形式為有限責(zé)任公司或股份有限公司。

第七條 申請(qǐng)?jiān)O(shè)立小額貸款公司應(yīng)當(dāng)具備下列條件:

(一)小額貸款公司的股東需符合法定人數(shù)規(guī)定。有限責(zé)任公司應(yīng)由50個(gè)以下股東出資設(shè)立;股份有限公司應(yīng)采取發(fā)起設(shè)立的方式,有2名至200名發(fā)起人,其中須有半數(shù)以上的發(fā)起人在中國(guó)境內(nèi)有住所。

(二)小額貸款公司的注冊(cè)資本來(lái)源應(yīng)真實(shí)合法,全部為實(shí)收貨幣資本,一次足額繳納。有限責(zé)任公司的注冊(cè)資本應(yīng)不低于3000萬(wàn)元人民幣,股份有限公司的注冊(cè)資本應(yīng)不低于6000萬(wàn)元人民幣。小額貸款公司注冊(cè)資本上限應(yīng)不超過(guò)3億元人民幣。

(三)小額貸款公司要有符合規(guī)定的章程和管理制度,有必要的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、組織機(jī)構(gòu)、具備金融專(zhuān)業(yè)知識(shí)和從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的工作人員。小額貸款公司經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所變更應(yīng)到當(dāng)?shù)毓ど滩块T(mén)登記備案。

(四)擬任小額貸款公司高級(jí)管理人員應(yīng)具有兩年以上銀行業(yè)從業(yè)經(jīng)驗(yàn),并無(wú)犯罪記錄和不良信用記錄。

第八條 縣級(jí)人民政府負(fù)責(zé)本縣域內(nèi)小額貸款公司的試點(diǎn)工作。設(shè)立小額貸款公司的申請(qǐng)人首先應(yīng)當(dāng)向縣級(jí)人民政府提出申請(qǐng)。申請(qǐng)人被列入考察對(duì)象后,在縣級(jí)政府指導(dǎo)下,擬定小額貸款公司申請(qǐng)材料。申請(qǐng)材料主要包括:

(一)設(shè)立小額貸款公司申請(qǐng)書(shū)。內(nèi)容包括:當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)金融發(fā)展情況和小額貸款需求分析,主出資人企業(yè)經(jīng)營(yíng)發(fā)展情況介紹,擬任董事長(zhǎng)、總經(jīng)理、主要部門(mén)負(fù)責(zé)人簡(jiǎn)歷。

(二)出資人協(xié)議書(shū)。股東之間關(guān)于出資設(shè)立小額貸款公司的協(xié)議書(shū)。

(三)出資人承諾書(shū)。出資人要承諾自覺(jué)遵守國(guó)家及本省有關(guān)小額貸款公司的相關(guān)規(guī)定,遵守公司章程,參與管理并承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn),不從事非法金融活動(dòng),保證入股資金來(lái)源合法,不得以借貸資金入股,不得以他人委托資金入股。

(四)小額貸款公司基本情況。內(nèi)容包括機(jī)構(gòu)名稱(chēng)、住所、經(jīng)營(yíng)范圍、注冊(cè)資金、股東名冊(cè)等。股東名冊(cè)內(nèi)容應(yīng)包括法人股東的名稱(chēng)、法定代表人姓名、注冊(cè)地址、出資額、股份比例等;自然人股東的姓名、住所、身份證號(hào)碼、出資額、股份比例。并附法人股東經(jīng)過(guò)工商年檢營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件、近三年經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告和自然人股東的身份證復(fù)印件及簡(jiǎn)歷。

(五)經(jīng)出資人共同簽署的公司章程草案。

(六)法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資報(bào)告(可以在省級(jí)審核會(huì)議前提供)。

(七)法律中介機(jī)構(gòu)出具的小額貸款公司出資人關(guān)聯(lián)情況的法律意見(jiàn)書(shū)。

(八)擬任職董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員和部門(mén)負(fù)責(zé)人的任職資格申請(qǐng)書(shū)。

(九)住所使用證明,營(yíng)業(yè)場(chǎng)所所有權(quán)或使用權(quán)的證明材料。

第九條 縣級(jí)人民政府對(duì)小額貸款公司的申請(qǐng)材料應(yīng)進(jìn)行認(rèn)真初審把關(guān),并擬定小額貸款公司設(shè)立申報(bào)方案,內(nèi)容包括:

(一)縣級(jí)人民政府設(shè)立小額貸款公司的申請(qǐng)書(shū)。

(二)縣級(jí)人民政府對(duì)小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)范圍與處置責(zé)任的承諾書(shū)。

(三)小額貸款公司的申請(qǐng)材料(第八條所要求的材料)。

第十條 小額貸款公司設(shè)立申報(bào)方案由所在縣(市、區(qū))人民政府報(bào)設(shè)區(qū)市政府復(fù)審后,上報(bào)省金融辦審定。省定擴(kuò)權(quán)縣(市)直接報(bào)送省金融辦,同時(shí)抄報(bào)所在設(shè)區(qū)市政府。

第十一條 符合條件的小額貸款公司持省金融辦同意設(shè)立小額貸款公司的審核文件,向當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾聿块T(mén)申請(qǐng)辦理登記手續(xù)并領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。小額貸款公司的高級(jí)管理人員必須通過(guò)省金融辦組織的高級(jí)管理人員任職資格考試,經(jīng)省金融辦批準(zhǔn)后方可任職。小額貸款公司在領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照后,要在五個(gè)工作日內(nèi)向中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)派出機(jī)構(gòu)、當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)報(bào)送相關(guān)資料備案。

第十二條 符合條件的小額貸款公司必須在省金融辦指定的銀行足額存入注冊(cè)資本金,并由具備資質(zhì)的會(huì)計(jì)師事務(wù)所出具驗(yàn)資報(bào)告。

小額貸款公司必須選擇陜西省內(nèi)一家銀行業(yè)機(jī)構(gòu)作為合作方,簽署合作協(xié)議,報(bào)省金融辦備案。小額貸款公司正式掛牌開(kāi)業(yè)前一周,將注冊(cè)資金的三分之二從驗(yàn)資賬戶(hù)轉(zhuǎn)入合作方銀行,剩余資金待小額貸款公司正常開(kāi)展業(yè)務(wù)后再轉(zhuǎn)入合作方銀行。

第十三條 對(duì)于注冊(cè)資本金達(dá)8000萬(wàn)元人民幣及以上,且連續(xù)兩年盈利、凈資產(chǎn)收益率大于5%的小額貸款公司,經(jīng)批準(zhǔn)可在注冊(cè)地以外的市、縣開(kāi)設(shè)分支機(jī)構(gòu)。

小額貸款公司未經(jīng)批準(zhǔn)不得在規(guī)定的區(qū)域范圍外發(fā)放小額貸款。

第三章 股東資格和股權(quán)設(shè)置

第十四條 企業(yè)法人、自然人、其他經(jīng)濟(jì)組織可以向小額貸款公司投資入股。

第十五條 小額貸款公司股東組成實(shí)行主出資人制度。小額貸款公司主出資人原則上應(yīng)當(dāng)是管理規(guī)范、信用優(yōu)良、實(shí)力雄厚的省內(nèi)民營(yíng)骨干企業(yè),凈資產(chǎn)3000萬(wàn)元人民幣以上且資產(chǎn)負(fù)債率50%以下、近三年連續(xù)盈利且三年凈利潤(rùn)累計(jì)總額在1000萬(wàn)元人民幣以上。此外,主出資人和其他企業(yè)法人股東要符合以下條件:

(一)在工商行政管理部門(mén)登記注冊(cè),具有企業(yè)法定代表人資格;

(二)企業(yè)法定代表人應(yīng)無(wú)犯罪記錄;

(三)企業(yè)應(yīng)無(wú)不良信用記錄;

(四)財(cái)務(wù)狀況良好,入股前兩連續(xù)盈利;

(五)有較強(qiáng)的資金實(shí)力。

第十六條 自然人投資入股小額貸款公司的,要符合以下條件:

(一)有完全民事行為能力;

(二)無(wú)犯罪記錄和不良信用記錄;

(三)有較強(qiáng)的資金實(shí)力;

(四)具備一定的經(jīng)濟(jì)金融知識(shí)。

第十七條 小額貸款公司主出資人持股比例原則上不超過(guò)35%。其余單個(gè)出資人出資不得低于200萬(wàn)元。鼓勵(lì)小額貸款公司持股比例相對(duì)分散。

第十八條 小額貸款公司成立后,如需增資擴(kuò)股,增資擴(kuò)股方案經(jīng)所在地縣政府初審后,報(bào)當(dāng)?shù)厥姓畯?fù)審,省金融辦備案后,到當(dāng)?shù)毓ど滩块T(mén)辦理變更登記,方可實(shí)施。增資后主出資人、其余出資人的持股比例仍要符合第十七條的規(guī)定。新增單個(gè)股東的出資必須為貨幣資金,出資額不得少于人民幣200萬(wàn)元。

第十九條 小額貸款公司的股份可依法轉(zhuǎn)讓。但主出資人持有的股份自小額貸款公司成立之日起三年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓?zhuān)渌蓶|兩年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。小額貸款公司董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員持有的股份,在任職期內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。

第二十條 小額貸款公司原有股東之間股份轉(zhuǎn)讓?zhuān)鞒鲑Y人發(fā)生變化的、股份轉(zhuǎn)讓比例超過(guò)5%的,經(jīng)所在地縣政府初審,報(bào)當(dāng)?shù)卦O(shè)區(qū)市政府復(fù)審,省金融辦備案后,到當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾聿块T(mén)辦理變更登記,方可實(shí)施。

第四章 合規(guī)經(jīng)營(yíng)

第二十一條 小額貸款公司的資金來(lái)源為股東繳納的資本金、捐贈(zèng)資金以及來(lái)自不超過(guò)兩個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融入資金。小額貸款公司不得對(duì)內(nèi)或?qū)ν饧Y。不得吸收或變相吸收公眾存款。小額貸款公司從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)融入資金的余額,不得超過(guò)資本凈額的50%。省內(nèi)各政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社等金融機(jī)構(gòu)應(yīng)給與積極支持。融入資金的利率、期限由小額貸款公司與相應(yīng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自主協(xié)商確定,利率以同期“上海銀行間同業(yè)拆放利率”為基準(zhǔn)加點(diǎn)確定。

第二十二條 小額貸款公司在合作方銀行開(kāi)立賬戶(hù),存入的貨幣資金主要用于發(fā)放小額貸款,其他資產(chǎn)類(lèi)業(yè)務(wù)、表外業(yè)務(wù)必須經(jīng)省金融辦核準(zhǔn)后方可開(kāi)展。

第二十三條 小額貸款公司應(yīng)向當(dāng)?shù)刂袊?guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)申領(lǐng)貸款卡。向小額貸款公司提供融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu),要將融資信息及時(shí)報(bào)送所在地縣級(jí)政府相關(guān)部門(mén)、當(dāng)?shù)刂袊?guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)和中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)當(dāng)?shù)嘏沙鰴C(jī)構(gòu)備案,并要跟蹤監(jiān)督小額貸款公司融資的使用情況。

第二十四條 小額貸款公司應(yīng)按照《公司法》要求,建立健全內(nèi)控制度,制定穩(wěn)健的議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度,完善公司治理結(jié)構(gòu)。

第二十五條 小額貸款公司應(yīng)建立健全貸款管理制度,明確貸款流程和操作規(guī)范。小額貸款公司要依照有關(guān)程序?qū)J款項(xiàng)目進(jìn)行自主評(píng)估和獨(dú)立決策,有權(quán)拒絕各級(jí)行政管理機(jī)關(guān)為具體項(xiàng)目提供貸款的指令。

第二十六條 小額貸款公司要加強(qiáng)對(duì)貸款項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估審查,加強(qiáng)對(duì)貸款項(xiàng)目的跟蹤,完善對(duì)貸款企業(yè)或個(gè)人的事前、事中、事后管理,強(qiáng)化內(nèi)部監(jiān)控,防范道德風(fēng)險(xiǎn),保證合法合規(guī)經(jīng)營(yíng)。

第二十七條 小額貸款公司應(yīng)建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類(lèi)制度和撥備制度,準(zhǔn)確進(jìn)行資產(chǎn)分類(lèi),充分計(jì)提呆賬準(zhǔn)備金,確保資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率始終保持在100%以上,全面覆蓋風(fēng)險(xiǎn)。

第二十八條 小額貸款公司按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定建立健全企業(yè)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度,真實(shí)記錄和全面反映其業(yè)務(wù)活動(dòng)和財(cái)務(wù)活動(dòng)。

第二十九條 小額貸款公司貸款利率上限不得超過(guò)司法部門(mén)規(guī)定的上限,下限為中國(guó)人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率的0.9倍,具體浮動(dòng)幅度按照市場(chǎng)原則自主確定。小額貸款公司應(yīng)按照中國(guó)人民銀行利率報(bào)備政策的要求,向當(dāng)?shù)刂袊?guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)按時(shí)準(zhǔn)確真實(shí)地報(bào)備有關(guān)利率、貸款期限和貸款償還條款等合同內(nèi)容,由借貸雙方在公平自愿的原則下依法協(xié)商確定。

第三十條 小額貸款公司發(fā)放貸款,應(yīng)堅(jiān)持“小額、分散”的原則,應(yīng)有不低于70%的資金用于支持“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

小額貸款公司的貸款投向要符合國(guó)家宏觀調(diào)控政策和產(chǎn)業(yè)政策。

第三十一條 小額貸款公司發(fā)放的貸款以短期小額貸款為主。單筆貸款金額原則上不超過(guò)30萬(wàn)元人民幣,對(duì)同一借款人貸款余額不超過(guò)小額貸款公司資本凈額1%。

第三十二條 小額貸款公司在合作方銀行開(kāi)立存款賬戶(hù),并委托合作方銀行代理支付結(jié)算業(yè)務(wù)。小額貸款公司辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)使用的票據(jù)憑證應(yīng)按照人民銀行有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第三十三條 小額貸款公司須于每季第一周內(nèi)將上季的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表、貸款明細(xì)表、貸款發(fā)放情況匯總表、貸款五級(jí)分類(lèi)表等報(bào)送省金融辦,同時(shí)向中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)送。

第三十四條 小額貸款公司應(yīng)按照中國(guó)人民銀行征信中心的規(guī)定程序接入信貸征信系統(tǒng),及時(shí)、準(zhǔn)確、完整地向信貸征信系統(tǒng)提供借款人、貸款金額、貸款擔(dān)保和貸款償還等信息,并在信貸業(yè)務(wù)審批和管理中查詢(xún)借款人的信用報(bào)告。

第三十五條 小額貸款公司應(yīng)建立信息披露制度,按要求向公司股東、政府相關(guān)部門(mén)、向其提供融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、有關(guān)捐贈(zèng)機(jī)構(gòu)披露經(jīng)中介機(jī)構(gòu)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表和業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況、融資情況、重大事項(xiàng)等信息,必要時(shí)應(yīng)向社會(huì)披露。

第三十六條 小額貸款公司在當(dāng)?shù)囟悇?wù)部門(mén)辦理稅務(wù)登記,并依法繳納各類(lèi)稅費(fèi)。依法享受稅收優(yōu)惠政策。

第三十七條 由省金融辦牽頭,會(huì)同省工商局、人民銀行西安分行、陜西銀監(jiān)局等部門(mén),每年對(duì)小額貸款公司進(jìn)行分類(lèi)評(píng)價(jià)。對(duì)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)、無(wú)不良信用記錄的小額貸款公司,可在股東自愿的基礎(chǔ)上,按有關(guān)規(guī)定改造為村鎮(zhèn)銀行。

第五章 監(jiān)督管理與風(fēng)險(xiǎn)防范

第三十八條 省金融辦要建立小額貸款公司動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)系統(tǒng),及時(shí)識(shí)別、預(yù)警和防范風(fēng)險(xiǎn),負(fù)責(zé)指導(dǎo)和督促各級(jí)政府加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司的監(jiān)管,指導(dǎo)各級(jí)政府處置和防范風(fēng)險(xiǎn)。

各級(jí)政府要建立風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制,督促有關(guān)部門(mén)建立管理制度,落實(shí)監(jiān)管責(zé)任。建立處置非法集資聯(lián)席會(huì)議制度,及時(shí)認(rèn)定非法或變相非法吸收公眾存款等非法集資行為,加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司資金流向的動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè),強(qiáng)化對(duì)貸款利率的監(jiān)督檢查,及時(shí)認(rèn)定和查處高利貸違法行為。工商行政管理部門(mén)要把好準(zhǔn)入關(guān),加強(qiáng)日常巡查和信用監(jiān)管,強(qiáng)化檢驗(yàn),督促企業(yè)合規(guī)經(jīng)營(yíng)。

第三十九條 小額貸款公司在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中,若有非法集資、變相吸收公眾存款等嚴(yán)重違法違規(guī)行為,由縣級(jí)政府負(fù)責(zé)組織查處,構(gòu)成違法違規(guī)行為的,由工商管理部門(mén)吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執(zhí)照,省金融辦的批準(zhǔn)文件同時(shí)作廢,并追究公司主要負(fù)責(zé)人的法律責(zé)任。

第四十條 小額貸款公司違反本辦法規(guī)定,由省金融辦牽頭,會(huì)同省工商局、人民銀行西安分行、陜西銀監(jiān)局等部門(mén)根據(jù)各自職能,有權(quán)采取警告、風(fēng)險(xiǎn)提示、約見(jiàn)小額貸款公司董事或高級(jí)管理人員談話(huà)、質(zhì)詢(xún)、責(zé)令停辦業(yè)務(wù)、取消高級(jí)管理人員從業(yè)資格等措施,督促其整改。

第四十一條 對(duì)存在風(fēng)險(xiǎn)隱患和違規(guī)經(jīng)營(yíng)的小額貸款公司,經(jīng)督促整改后拒不改正的,可委托依法設(shè)立的外部審計(jì)機(jī)構(gòu)進(jìn)行獨(dú)立審計(jì),審計(jì)結(jié)果作為是否保留試點(diǎn)資格的依據(jù)。

第六章 機(jī)構(gòu)終止

第四十二條 小額貸款公司解散,依照《公司法》進(jìn)行清算和注銷(xiāo)。

小額貸款公司可因下列原因解散:

(一)公司章程規(guī)定的解散事由出現(xiàn);

(二)股東大會(huì)決議解散;

(三)因公司合并或者分立需要解散;

(四)依法被吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或者被撤銷(xiāo);

(五)人民法院依照有關(guān)規(guī)定予以解散。

第四十三條 小額貸款公司被依法宣告破產(chǎn)的,依照有關(guān)企業(yè)破產(chǎn)的法律實(shí)施破產(chǎn)清算。

第七章 附 則

第四十四條 本辦法頒布前設(shè)立的小額貸款公司,凡不符合本辦法有關(guān)規(guī)定的,應(yīng)當(dāng)在規(guī)定的期限內(nèi)進(jìn)行規(guī)范。期限由省金融工作辦公室根據(jù)具體情況確定。

第四十五條 本管理辦法自印發(fā)之日起實(shí)施。

第三篇:陜西省小額貸款公司管理辦法(試行)

陜西省金融工作辦公室 陜西省工商行政管理局等關(guān)于印發(fā) 《陜西省小額貸款公司試點(diǎn)管理辦法(試行)》的通知

陜金融發(fā)[2008]1號(hào)

各市、縣、區(qū)人民政府:

為更好地滿(mǎn)足我省 “三農(nóng)”和小企業(yè)及個(gè)體經(jīng)營(yíng)者的合理資金需求,推進(jìn)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè),根據(jù)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)人民銀行《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》(銀監(jiān)發(fā)[2008]23號(hào))和陜西省人民政府辦公廳《關(guān)于擴(kuò)大陜西省小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》(陜政辦發(fā)[2008]108號(hào))精神,經(jīng)省政府同意,現(xiàn)將《陜西省小額貸款公司試點(diǎn)管理辦法(試行)》印發(fā)給你們,請(qǐng)遵照?qǐng)?zhí)行。

陜西省金融工作辦公室

陜西省工商行政管理局

中國(guó)人民銀行西安分行

中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)陜西監(jiān)管局

二○○八年十月十一日

陜西省小額貸款公司試點(diǎn)管理辦法(試行)

第一章 總 則

第一條 為促進(jìn)我省小額貸款公司健康發(fā)展,更好地滿(mǎn)足“三農(nóng)”和小企業(yè)及個(gè)體經(jīng)營(yíng)者的合理資金需求,推進(jìn)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè),根據(jù)《中華人民共和國(guó)公司法》和《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》(銀監(jiān)發(fā)[2008]23號(hào)),特制定本辦法。

第二條 本辦法所稱(chēng)小額貸款公司是指由企業(yè)法人、自然人和其他社會(huì)組織投資設(shè)立,不吸收公眾存款,經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。小額貸款公司應(yīng)在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開(kāi)展業(yè)務(wù),自覺(jué)遵守國(guó)家金融方針和政策,自主經(jīng)營(yíng),自負(fù)盈虧,自我約束,自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。其合法的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)受?chē)?guó)家法律保護(hù)。

第三條 小額貸款公司是企業(yè)法人,有獨(dú)立的法人財(cái)產(chǎn),享有法人財(cái)產(chǎn)權(quán),以全部法人財(cái)產(chǎn)對(duì)其債務(wù)承擔(dān)民事責(zé)任。小額貸款公司股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權(quán)利,以其認(rèn)繳的出資額或認(rèn)購(gòu)的股份為限對(duì)公司承擔(dān)責(zé)任。

第四條 陜西省成立小額貸款公司試點(diǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組,負(fù)責(zé)領(lǐng)導(dǎo)全省小額貸款公司擴(kuò)大試點(diǎn)工作,領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)試點(diǎn)工作辦公室,辦公室設(shè)在陜西省金融工作辦公室(以下簡(jiǎn)稱(chēng):省金融辦),辦公室由人行西安分行、陜西銀監(jiān)局、省工商局等部門(mén)組

成,負(fù)責(zé)審批、指導(dǎo)小額貸款公司試點(diǎn)工作。

省金融辦是全省小額貸款公司的主管部門(mén),試點(diǎn)初期,做好以相關(guān)政策和風(fēng)險(xiǎn)防范為主要內(nèi)容的培訓(xùn)工作。人行西安分行、陜西銀監(jiān)局、省工商局等部門(mén)在各自職責(zé)范圍內(nèi)對(duì)小額貸款公司進(jìn)行監(jiān)督管理。

第五條 愿意承擔(dān)小額貸款公司監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任的縣級(jí)政府,負(fù)責(zé)小額貸款公司試點(diǎn)的具體實(shí)施工作,審定小額貸款公司組建方案,做好小額貸款公司申報(bào)材料的初審工作。在試點(diǎn)期間,縣域小額貸款公司試點(diǎn)的數(shù)量嚴(yán)格按照省政府的統(tǒng)一部署執(zhí)行。

縣級(jí)政府是小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)防范處置的第一責(zé)任人,依法組織當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾怼⒐病⑷嗣胥y行、銀行監(jiān)管等職能部門(mén)跟蹤監(jiān)管資金流向,嚴(yán)厲打擊非法集資、非法吸收公眾存款、高利貸等金融違法活動(dòng)。

第二章 機(jī)構(gòu)設(shè)立

第六條 小額貸款公司在工商行政管理部門(mén)辦理名稱(chēng)預(yù)先核準(zhǔn)登記,名稱(chēng)應(yīng)由行政區(qū)劃、字號(hào)、行業(yè)、組織形式依次組成。行業(yè)為“小額貸款”組織形式為有限責(zé)任公司或股份有限公司。

第七條 申請(qǐng)?jiān)O(shè)立小額貸款公司應(yīng)當(dāng)具備下列條件:

(一)小額貸款公司的股東需符合法定人數(shù)規(guī)定。有限責(zé)任公司應(yīng)由50個(gè)以下股東出資設(shè)立;股份有限公司應(yīng)采取發(fā)起設(shè)立的方式,有2名至200名發(fā)起人,其中須有半數(shù)以上的發(fā)起人在中國(guó)境內(nèi)有住所。

(二)小額貸款公司的注冊(cè)資本來(lái)源應(yīng)真實(shí)合法,全部為實(shí)收貨幣資本,一次足額繳納。有限責(zé)任公司的注冊(cè)資本應(yīng)不低于3000萬(wàn)元人民幣,股份有限公司的注冊(cè)資本應(yīng)不低于6000萬(wàn)元人民幣。小額貸款公司注冊(cè)資本上限應(yīng)不超過(guò)3億元人民幣。

(三)小額貸款公司要有符合規(guī)定的章程和管理制度,有必要的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、組織機(jī)構(gòu)、具備金融專(zhuān)業(yè)知識(shí)和從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的工作人員。小額貸款公司經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所變更應(yīng)到當(dāng)?shù)毓ど滩块T(mén)登記備案。

(四)擬任小額貸款公司高級(jí)管理人員應(yīng)具有兩年以上銀行業(yè)從業(yè)經(jīng)驗(yàn),并無(wú)犯罪記錄和不良信用記錄。

第八條 縣級(jí)人民政府負(fù)責(zé)本縣域內(nèi)小額貸款公司的試點(diǎn)工作。設(shè)立小額貸款公司的申請(qǐng)人首先應(yīng)當(dāng)向縣級(jí)人民政府提出申請(qǐng)。申請(qǐng)人被列入考察對(duì)象后,在縣級(jí)政府指導(dǎo)下,擬定小額貸款公司申請(qǐng)材料。申請(qǐng)材料主要包括:

(一)設(shè)立小額貸款公司申請(qǐng)書(shū)。內(nèi)容包括:當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)金融發(fā)展情況和小額貸款需求分析,主出資人企業(yè)經(jīng)營(yíng)發(fā)展情況介紹,擬任董事長(zhǎng)、總經(jīng)理、主要部門(mén)負(fù)責(zé)人簡(jiǎn)歷。

(二)出資人協(xié)議書(shū)。股東之間關(guān)于出資設(shè)立小額貸款公司的協(xié)議書(shū)。

(三)出資人承諾書(shū)。出資人要承諾自覺(jué)遵守國(guó)家及本省有關(guān)小額貸款公司的相關(guān)規(guī)定,遵守公司章程,參與管理并承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn),不從事非法金融活動(dòng),保證入股資金

來(lái)源合法,不得以借貸資金入股,不得以他人委托資金入股。

(四)小額貸款公司基本情況。內(nèi)容包括機(jī)構(gòu)名稱(chēng)、住所、經(jīng)營(yíng)范圍、注冊(cè)資金、股東名冊(cè)等。股東名冊(cè)內(nèi)容應(yīng)包括法人股東的名稱(chēng)、法定代表人姓名、注冊(cè)地址、出資額、股份比例等;自然人股東的姓名、住所、身份證號(hào)碼、出資額、股份比例。并附法人股東經(jīng)過(guò)工商年檢營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件、近三年經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告和自然人股東的身份證復(fù)印件及簡(jiǎn)歷。

(五)經(jīng)出資人共同簽署的公司章程草案。

(六)法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資報(bào)告(可以在省級(jí)審核會(huì)議前提供)。

(七)法律中介機(jī)構(gòu)出具的小額貸款公司出資人關(guān)聯(lián)情況的法律意見(jiàn)書(shū)。

(八)擬任職董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員和部門(mén)負(fù)責(zé)人的任職資格申請(qǐng)書(shū)。

(九)住所使用證明,營(yíng)業(yè)場(chǎng)所所有權(quán)或使用權(quán)的證明材料。

第九條 縣級(jí)人民政府對(duì)小額貸款公司的申請(qǐng)材料應(yīng)進(jìn)行認(rèn)真初審把關(guān),并擬定小額貸款公司設(shè)立申報(bào)方案,內(nèi)容包括:

(一)縣級(jí)人民政府設(shè)立小額貸款公司的申請(qǐng)書(shū)。

(二)縣級(jí)人民政府對(duì)小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)范圍與處置責(zé)任的承諾書(shū)。

(三)小額貸款公司的申請(qǐng)材料(第八條所要求的材料)。

第十條 小額貸款公司設(shè)立申報(bào)方案由所在縣(市、區(qū))人民政府報(bào)設(shè)區(qū)市政府復(fù)審后,上報(bào)省金融辦審定。省定擴(kuò)權(quán)縣(市)直接報(bào)送省金融辦,同時(shí)抄報(bào)所在設(shè)區(qū)市政府。

第十一條 符合條件的小額貸款公司持省金融辦同意設(shè)立小額貸款公司的審核文件,向當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾聿块T(mén)申請(qǐng)辦理登記手續(xù)并領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。小額貸款公司的高級(jí)管理人員必須通過(guò)省金融辦組織的高級(jí)管理人員任職資格考試,經(jīng)省金融辦批準(zhǔn)后方可任職。小額貸款公司在領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照后,要在五個(gè)工作日內(nèi)向中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)派出機(jī)構(gòu)、當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)報(bào)送相關(guān)資料備案。

第十二條 符合條件的小額貸款公司必須在省金融辦指定的銀行足額存入注冊(cè)資本金,并由具備資質(zhì)的會(huì)計(jì)師事務(wù)所出具驗(yàn)資報(bào)告。

小額貸款公司必須選擇陜西省內(nèi)一家銀行業(yè)機(jī)構(gòu)作為合作方,簽署合作協(xié)議,報(bào)省金融辦備案。小額貸款公司正式掛牌開(kāi)業(yè)前一周,將注冊(cè)資金的三分之二從驗(yàn)資賬戶(hù)轉(zhuǎn)入合作方銀行,剩余資金待小額貸款公司正常開(kāi)展業(yè)務(wù)后再轉(zhuǎn)入合作方銀行。

第十三條

對(duì)于注冊(cè)資本金達(dá)8000萬(wàn)元人民幣及以上,且連續(xù)兩年盈利、凈資產(chǎn)收益率大于5%的小額貸款公司,經(jīng)批準(zhǔn)可在注冊(cè)地以外的市、縣開(kāi)設(shè)分支機(jī)構(gòu)。

小額貸款公司未經(jīng)批準(zhǔn)不得在規(guī)定的區(qū)域范圍外發(fā)放小額貸款。

第三章

股東資格和股權(quán)設(shè)置

第十四條 企業(yè)法人、自然人、其他經(jīng)濟(jì)組織可以向小額貸款公司投資入股。

第十五條 小額貸款公司股東組成實(shí)行主出資人制度。小額貸款公司主出資人原則上應(yīng)當(dāng)是管理規(guī)范、信用優(yōu)良、實(shí)力雄厚的省內(nèi)民營(yíng)骨干企業(yè),凈資產(chǎn)3000萬(wàn)元人民幣以上且資產(chǎn)負(fù)債率50%以下、近三年連續(xù)盈利且三年凈利潤(rùn)累計(jì)總額在1000萬(wàn)元人民幣以上。此外,主出資人和其他企業(yè)法人股東要符合以下條件:

(一)在工商行政管理部門(mén)登記注冊(cè),具有企業(yè)法定代表人資格;

(二)企業(yè)法定代表人應(yīng)無(wú)犯罪記錄;

(三)企業(yè)應(yīng)無(wú)不良信用記錄;

(四)財(cái)務(wù)狀況良好,入股前兩連續(xù)盈利;

(五)有較強(qiáng)的資金實(shí)力。

第十六條 自然人投資入股小額貸款公司的,要符合以下條件:

(一)有完全民事行為能力;

(二)無(wú)犯罪記錄和不良信用記錄;

(三)有較強(qiáng)的資金實(shí)力;

(四)具備一定的經(jīng)濟(jì)金融知識(shí)。

第十七條 小額貸款公司主出資人持股比例原則上不超過(guò)35%.其余單個(gè)出資人出資不得低于200萬(wàn)元。鼓勵(lì)小額貸款公司持股比例相對(duì)分散。

第十八條 小額貸款公司成立后,如需增資擴(kuò)股,增資擴(kuò)股方案經(jīng)所在地縣政府初審后,報(bào)當(dāng)?shù)厥姓畯?fù)審,省金融辦備案后,到當(dāng)?shù)毓ど滩块T(mén)辦理變更登記,方可實(shí)施。增資后主出資人、其余出資人的持股比例仍要符合第十七條的規(guī)定。新增單個(gè)股東的出資必須為貨幣資金,出資額不得少于人民幣200萬(wàn)元。

第十九條 小額貸款公司的股份可依法轉(zhuǎn)讓。但主出資人持有的股份自小額貸款公司成立之日起三年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓?zhuān)渌蓶|兩年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。小額貸款公司董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員持有的股份,在任職期內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。

第二十條 小額貸款公司原有股東之間股份轉(zhuǎn)讓?zhuān)鞒鲑Y人發(fā)生變化的、股份轉(zhuǎn)讓比例超過(guò)5%的,經(jīng)所在地縣政府初審,報(bào)當(dāng)?shù)卦O(shè)區(qū)市政府復(fù)審,省金融辦備案后,到當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾聿块T(mén)辦理變更登記,方可實(shí)施。

第四章 合規(guī)經(jīng)營(yíng)

第二十一條 小額貸款公司的資金來(lái)源為股東繳納的資本金、捐贈(zèng)資金以及來(lái)自不超過(guò)兩個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融入資金。小額貸款公司不得對(duì)內(nèi)或?qū)ν饧Y。不得吸收或變相吸收公眾存款。小額貸款公司從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)融入資金的余額,不得超過(guò)資本凈額的50%.省內(nèi)各政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社等金融機(jī)構(gòu)應(yīng)給與積極支持。融入資金的利率、期限由小額貸款公司與相應(yīng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自主協(xié)商確定,利率以同期“上海銀行間同業(yè)拆放利率”為基準(zhǔn)加點(diǎn)確定。

第二十二條 小額貸款公司在合作方銀行開(kāi)立賬戶(hù),存入的貨幣資金主要用于發(fā)

放小額貸款,其他資產(chǎn)類(lèi)業(yè)務(wù)、表外業(yè)務(wù)必須經(jīng)省金融辦核準(zhǔn)后方可開(kāi)展。

第二十三條 小額貸款公司應(yīng)向當(dāng)?shù)刂袊?guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)申領(lǐng)貸款卡。向小額貸款公司提供融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu),要將融資信息及時(shí)報(bào)送所在地縣級(jí)政府相關(guān)部門(mén)、當(dāng)?shù)刂袊?guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)和中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)當(dāng)?shù)嘏沙鰴C(jī)構(gòu)備案,并要跟蹤監(jiān)督小額貸款公司融資的使用情況。

第二十四條 小額貸款公司應(yīng)按照《公司法》要求,建立健全內(nèi)控制度,制定穩(wěn)健的議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度,完善公司治理結(jié)構(gòu)。

第二十五條 小額貸款公司應(yīng)建立健全貸款管理制度,明確貸款流程和操作規(guī)范。小額貸款公司要依照有關(guān)程序?qū)J款項(xiàng)目進(jìn)行自主評(píng)估和獨(dú)立決策,有權(quán)拒絕各級(jí)行政管理機(jī)關(guān)為具體項(xiàng)目提供貸款的指令。

第二十六條 小額貸款公司要加強(qiáng)對(duì)貸款項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估審查,加強(qiáng)對(duì)貸款項(xiàng)目的跟蹤,完善對(duì)貸款企業(yè)或個(gè)人的事前、事中、事后管理,強(qiáng)化內(nèi)部監(jiān)控,防范道德風(fēng)險(xiǎn),保證合法合規(guī)經(jīng)營(yíng)。

第二十七條 小額貸款公司應(yīng)建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類(lèi)制度和撥備制度,準(zhǔn)確進(jìn)行資產(chǎn)分類(lèi),充分計(jì)提呆賬準(zhǔn)備金,確保資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率始終保持在100%以上,全面覆蓋風(fēng)險(xiǎn)。

第二十八條 小額貸款公司按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定建立健全企業(yè)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度,真實(shí)記錄和全面反映其業(yè)務(wù)活動(dòng)和財(cái)務(wù)活動(dòng)。

第二十九條 小額貸款公司貸款利率上限不得超過(guò)司法部門(mén)規(guī)定的上限,下限為中國(guó)人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率的0.9倍,具體浮動(dòng)幅度按照市場(chǎng)原則自主確定。小額貸款公司應(yīng)按照中國(guó)人民銀行利率報(bào)備政策的要求,向當(dāng)?shù)刂袊?guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)按時(shí)準(zhǔn)確真實(shí)地報(bào)備有關(guān)利率、貸款期限和貸款償還條款等合同內(nèi)容,由借貸雙方在公平自愿的原則下依法協(xié)商確定。

第三十條 小額貸款公司發(fā)放貸款,應(yīng)堅(jiān)持“小額、分散”的原則,應(yīng)有不低于70%的資金用于支持“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

小額貸款公司的貸款投向要符合國(guó)家宏觀調(diào)控政策和產(chǎn)業(yè)政策。

第三十一條 小額貸款公司發(fā)放的貸款以短期小額貸款為主。單筆貸款金額原則上不超過(guò)30萬(wàn)元人民幣,對(duì)同一借款人貸款余額不超過(guò)小額貸款公司資本凈額1%.第三十二條 小額貸款公司在合作方銀行開(kāi)立存款賬戶(hù),并委托合作方銀行代理支付結(jié)算業(yè)務(wù)。小額貸款公司辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)使用的票據(jù)憑證應(yīng)按照人民銀行有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第三十三條 小額貸款公司須于每季第一周內(nèi)將上季的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表、貸款明細(xì)表、貸款發(fā)放情況匯總表、貸款五級(jí)分類(lèi)表等報(bào)送省金融辦,同時(shí)向中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)送。

第三十四條 小額貸款公司應(yīng)按照中國(guó)人民銀行征信中心的規(guī)定程序接入信貸征信系統(tǒng),及時(shí)、準(zhǔn)確、完整地向信貸征信系統(tǒng)提供借款人、貸款金額、貸款擔(dān)保和貸

款償還等信息,并在信貸業(yè)務(wù)審批和管理中查詢(xún)借款人的信用報(bào)告。

第三十五條 小額貸款公司應(yīng)建立信息披露制度,按要求向公司股東、政府相關(guān)部門(mén)、向其提供融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、有關(guān)捐贈(zèng)機(jī)構(gòu)披露經(jīng)中介機(jī)構(gòu)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表和業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況、融資情況、重大事項(xiàng)等信息,必要時(shí)應(yīng)向社會(huì)披露。

第三十六條 小額貸款公司在當(dāng)?shù)囟悇?wù)部門(mén)辦理稅務(wù)登記,并依法繳納各類(lèi)稅費(fèi)。依法享受稅收優(yōu)惠政策。

第三十七條 由省金融辦牽頭,會(huì)同省工商局、人民銀行西安分行、陜西銀監(jiān)局等部門(mén),每年對(duì)小額貸款公司進(jìn)行分類(lèi)評(píng)價(jià)。對(duì)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)、無(wú)不良信用記錄的小額貸款公司,可在股東自愿的基礎(chǔ)上,按有關(guān)規(guī)定改造為村鎮(zhèn)銀行。

第五章 監(jiān)督管理與風(fēng)險(xiǎn)防范

第三十八條 省金融辦要建立小額貸款公司動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)系統(tǒng),及時(shí)識(shí)別、預(yù)警和防范風(fēng)險(xiǎn),負(fù)責(zé)指導(dǎo)和督促各級(jí)政府加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司的監(jiān)管,指導(dǎo)各級(jí)政府處置和防范風(fēng)險(xiǎn)。

各級(jí)政府要建立風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制,督促有關(guān)部門(mén)建立管理制度,落實(shí)監(jiān)管責(zé)任。建立處置非法集資聯(lián)席會(huì)議制度,及時(shí)認(rèn)定非法或變相非法吸收公眾存款等非法集資行為,加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司資金流向的動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè),強(qiáng)化對(duì)貸款利率的監(jiān)督檢查,及時(shí)認(rèn)定和查處高利貸違法行為。工商行政管理部門(mén)要把好準(zhǔn)入關(guān),加強(qiáng)日常巡查和信用監(jiān)管,強(qiáng)化檢驗(yàn),督促企業(yè)合規(guī)經(jīng)營(yíng)。

第三十九條 小額貸款公司在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中,若有非法集資、變相吸收公眾存款等嚴(yán)重違法違規(guī)行為,由縣級(jí)政府負(fù)責(zé)組織查處,構(gòu)成違法違規(guī)行為的,由工商管理部門(mén)吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執(zhí)照,省金融辦的批準(zhǔn)文件同時(shí)作廢,并追究公司主要負(fù)責(zé)人的法律責(zé)任。

第四十條

小額貸款公司違反本辦法規(guī)定,由省金融辦牽頭,會(huì)同省工商局、人民銀行西安分行、陜西銀監(jiān)局等部門(mén)根據(jù)各自職能,有權(quán)采取警告、風(fēng)險(xiǎn)提示、約見(jiàn)小額貸款公司董事或高級(jí)管理人員談話(huà)、質(zhì)詢(xún)、責(zé)令停辦業(yè)務(wù)、取消高級(jí)管理人員從業(yè)資格等措施,督促其整改。

第四十一條 對(duì)存在風(fēng)險(xiǎn)隱患和違規(guī)經(jīng)營(yíng)的小額貸款公司,經(jīng)督促整改后拒不改正的,可委托依法設(shè)立的外部審計(jì)機(jī)構(gòu)進(jìn)行獨(dú)立審計(jì),審計(jì)結(jié)果作為是否保留試點(diǎn)資格的依據(jù)。

第六章

機(jī)構(gòu)終止

第四十二條 小額貸款公司解散,依照《公司法》進(jìn)行清算和注銷(xiāo)。

小額貸款公司可因下列原因解散:

(一)公司章程規(guī)定的解散事由出現(xiàn);

(二)股東大會(huì)決議解散;

(三)因公司合并或者分立需要解散;

(四)依法被吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或者被撤銷(xiāo);

第四篇:重慶市小額貸款公司試點(diǎn)管理辦法

重慶市人民政府辦公廳關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)

重慶市小額貸款公司試點(diǎn)管理暫行辦法的通知

渝辦發(fā)〔2008〕239號(hào)

各區(qū)縣(自治縣)人民政府,市政府各部門(mén),有關(guān)單位:

《重慶市小額貸款公司試點(diǎn)管理暫行辦法》已經(jīng)市政府同意,現(xiàn)轉(zhuǎn)發(fā)給你們,請(qǐng)認(rèn)真組織實(shí)施。

二○○八年八月一日

重慶市小額貸款公司試點(diǎn)管理暫行辦法

第一章 總則

第一條 為了加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司的監(jiān)督管理,規(guī)范其組織和行為,保護(hù)公司、股東和債權(quán)人的合法權(quán)益,維護(hù)社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序,根據(jù)《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)中國(guó)人民銀行關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》(銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號(hào))、《中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社、小額貸款公司有關(guān)政策的通知》(銀發(fā)〔2008〕137號(hào))以及《重慶市人民政府關(guān)于印發(fā)重慶市推進(jìn)小額貸款公司試點(diǎn)指導(dǎo)意見(jiàn)的通知》(渝府發(fā)〔2008〕76號(hào))精神,制定本辦法。

第二條 本辦法所稱(chēng)小額貸款公司是指依照本辦法在重慶市行政區(qū)域內(nèi)設(shè)立的不吸收公眾存款、可經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù),并經(jīng)工商登記注冊(cè)取得營(yíng)業(yè)執(zhí)照的有限責(zé)任公司或股份有限公司。

第三條 重慶市人民政府授權(quán)重慶市人民政府金融工作辦公室(以下簡(jiǎn)稱(chēng)市政府金融辦)負(fù)責(zé)實(shí)施對(duì)重慶市行政區(qū)域內(nèi)的小額貸款公司的審核及其業(yè)務(wù)活動(dòng)的監(jiān)督管理。

第四條 小額貸款公司是企業(yè)法人,有獨(dú)立的法人財(cái)產(chǎn),享有法人財(cái)產(chǎn)權(quán),以全部財(cái)產(chǎn)對(duì)其債務(wù)承擔(dān)民事責(zé)任。小額貸款公司股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權(quán)利,以其認(rèn)繳的出資額或認(rèn)購(gòu)的股份為限對(duì)公司承擔(dān)責(zé)任。

第五條 小額貸款公司應(yīng)執(zhí)行國(guó)家金融方針和政策,在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開(kāi)展業(yè)務(wù),自主經(jīng)營(yíng),自負(fù)盈虧,自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn),自我約束。其合法的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)受法律保護(hù),不受任何單位和個(gè)人的干涉。

第二章 小額貸款公司的設(shè)立

第六條 小額貸款公司的公司類(lèi)型包括有限責(zé)任公司和股份有限公司兩種,其中股份有限公司應(yīng)采取發(fā)起設(shè)立。公司名稱(chēng)應(yīng)由行政區(qū)劃、字號(hào)、行業(yè)、公司類(lèi)型依次組成。設(shè)立小額貸款公司應(yīng)當(dāng)具備以下條件:

(一)符合《公司法》的公司章程。

(二)符合規(guī)定條件的出資人。有限責(zé)任公司應(yīng)由10―50名股東出資設(shè)立;股份有限公司應(yīng)有10―200名發(fā)起人,其中須有半數(shù)以上的發(fā)起人在中國(guó)境內(nèi)有住所。

(三)注冊(cè)資本應(yīng)由股東或發(fā)起人以貨幣資金出資,在公司設(shè)立時(shí)一次性足額繳納。有限責(zé)任公司的注冊(cè)資本不得低于2000萬(wàn)元,股份有限公司的注冊(cè)資本不得低于3000萬(wàn)元。股東或發(fā)起人單獨(dú)持有的股份,不得超過(guò)小額貸款公司注冊(cè)資本總額的10%。

(四)符合任職資格條件的高級(jí)管理人員。高級(jí)管理人員不少于2名,且具有3年以上從事金融或相關(guān)工作經(jīng)驗(yàn)。

(五)健全的組織機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)操作規(guī)則和風(fēng)險(xiǎn)控制制度。

(六)與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)相適應(yīng)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和其他必要設(shè)施。

(七)市政府金融辦規(guī)定的其他審慎性條件。

第七條 自然人作為小額貸款公司出資人,應(yīng)是具有中華人民共和國(guó)國(guó)籍,具有完全民事行為能力的中國(guó)公民,且不存在以下情況:因犯罪被判處刑罰,執(zhí)行期滿(mǎn)未逾5年,或者因犯罪被剝奪政治權(quán)利,執(zhí)行期滿(mǎn)未逾5年。

第八條 企業(yè)法人作為小額貸款公司出資人,應(yīng)當(dāng)具備以下條件:

(一)在工商行政管理部門(mén)登記注冊(cè),具有法人資格。

(二)有良好的公司治理結(jié)構(gòu)和健全的內(nèi)部控制制度。

(三)有良好的社會(huì)聲譽(yù)、誠(chéng)信記錄和納稅記錄。

(四)經(jīng)營(yíng)管理良好,最近2年內(nèi)無(wú)重大違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)記錄。

(五)財(cái)務(wù)狀況良好,且最近2個(gè)會(huì)計(jì)連續(xù)盈利。

(六)年終分配后,凈資產(chǎn)不低于資產(chǎn)總額的30%(合并會(huì)計(jì)報(bào)表口徑)。

(七)入股資金來(lái)源真實(shí)合法,不得以借貸資金入股,不得以他人委托資金入股。

(八)除國(guó)務(wù)院規(guī)定的投資公司和控股公司外,權(quán)益性投資余額原則上不超過(guò)本企業(yè)凈資產(chǎn)的50%(合并會(huì)計(jì)報(bào)表口徑)。

第九條 其它社會(huì)組織作為小額貸款公司出資人,應(yīng)當(dāng)符合國(guó)家有關(guān)法律、法規(guī)及市政府金融辦規(guī)定的其它條件。

第十條 小額貸款公司暫不允許設(shè)立分公司。

第十一條 小額貸款公司設(shè)立須經(jīng)籌建和開(kāi)業(yè)兩個(gè)階段。

第十二條 籌建小額貸款公司,應(yīng)由出資人各方共同作為申請(qǐng)人向市政府金融辦提交籌建申請(qǐng),由市政府金融辦受理、審查并決定。市政府金融辦自收到完整申請(qǐng)材料之日起45日內(nèi)作出同意或不同意的書(shū)面決定。

第十三條 小額貸款公司的籌建期為市政府金融辦批復(fù)同意籌建之日起6個(gè)月內(nèi)。未能按期完成籌建的,可申請(qǐng)延期一次,延長(zhǎng)期限不得超過(guò)90日,申請(qǐng)人應(yīng)在籌建期限屆滿(mǎn)30日前向市政府金融辦提交籌建延期申請(qǐng)。市政府金融辦自接到書(shū)面申請(qǐng)之日起20日內(nèi)作出是否同意延期的決定。

申請(qǐng)人應(yīng)在前款規(guī)定的期限屆滿(mǎn)前提交開(kāi)業(yè)申請(qǐng),逾期未提交的,籌建批復(fù)文件失效,由市政府金融辦負(fù)責(zé)注銷(xiāo),并函告工商行政管理部門(mén)。

第十四條 小額貸款公司憑市政府金融辦出具的籌建批復(fù)文件到工商行政管理機(jī)關(guān)申請(qǐng)名稱(chēng)預(yù)先核準(zhǔn)。

第十五條 小額貸款公司開(kāi)業(yè),應(yīng)由其籌備組向市政府金融辦提交開(kāi)業(yè)申請(qǐng),由市政府金融辦受理、審查并決定。市政府金融辦自收到完整申請(qǐng)材料之日起45日內(nèi)作出同意或不同意的書(shū)面決定。市政府金融辦核發(fā)的開(kāi)業(yè)批復(fù)文件是小額貸款公司辦理工商注冊(cè)登記的必備要件。開(kāi)業(yè)核復(fù)文件中應(yīng)當(dāng)載明:公司名稱(chēng)、住所、經(jīng)營(yíng)范圍、股東姓名或名稱(chēng)及出資比例、董事、監(jiān)事及高級(jí)管理人員的姓名、注冊(cè)資本、營(yíng)業(yè)期限等內(nèi)容。

第十六條 申請(qǐng)人應(yīng)自市政府金融辦批復(fù)同意開(kāi)業(yè)之日起90日內(nèi),憑開(kāi)業(yè)批復(fù)文件向當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾頇C(jī)關(guān)申請(qǐng)?jiān)O(shè)立登記。逾期未申請(qǐng)?jiān)O(shè)立登記的,申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)報(bào)市政府金融辦確認(rèn)原開(kāi)業(yè)批復(fù)文件的效力或者另行報(bào)批。此外,還應(yīng)在開(kāi)業(yè)后5日內(nèi)向市政府金融辦、當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)派出機(jī)構(gòu)和中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)送相關(guān)資料備案。

第十七條 小額貸款公司應(yīng)當(dāng)自領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起6個(gè)月內(nèi)開(kāi)業(yè)。有正當(dāng)理由不能按期開(kāi)業(yè)的,可申請(qǐng)延期一次,延長(zhǎng)期限不得超過(guò)90日。申請(qǐng)人應(yīng)在開(kāi)業(yè)期限屆滿(mǎn)30日前向市政府金融辦提交開(kāi)業(yè)延期申請(qǐng)。市政府金融辦自接到書(shū)面申請(qǐng)之日起10日內(nèi)作出是否同意延期的決定。未在規(guī)定期限內(nèi)開(kāi)業(yè)的,開(kāi)業(yè)批復(fù)文件失效,由市政府金融辦負(fù)責(zé)注銷(xiāo),并督促小額貸款公司到工商行政管理部門(mén)辦理注銷(xiāo)手續(xù)。

第三章 小額貸款公司組織機(jī)構(gòu)與經(jīng)營(yíng)管理

第十八條 小額貸款公司應(yīng)按照《公司法》要求建立健全公司治理結(jié)構(gòu),明確股東、董事、監(jiān)事和經(jīng)理之間的權(quán)責(zé)關(guān)系,制定穩(wěn)健有效的議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度,提高公司治理的有效性。

第十九條 小額貸款公司的股東應(yīng)與小額貸款公司簽訂承諾書(shū),承諾自覺(jué)遵守公司章程,參與管理并承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。

第二十條 經(jīng)市政府金融辦批準(zhǔn),小額貸款公司可經(jīng)營(yíng)下列業(yè)務(wù):

(一)辦理各項(xiàng)貸款;

(二)辦理票據(jù)貼現(xiàn);

(三)辦理資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓。

小額貸款公司不得進(jìn)行任何形式的非法集資、變相吸收公眾存款。未經(jīng)市政府金融辦同意,小額貸款公司不得經(jīng)營(yíng)批復(fù)文件列明的經(jīng)營(yíng)范圍以外的業(yè)務(wù)。

第二十一條 小額貸款公司應(yīng)將市政府金融辦核發(fā)的列明經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)范圍的批復(fù)文件正本置于小額貸款公司營(yíng)業(yè)場(chǎng)所的醒目位置。

第二十二條 小額貸款公司發(fā)放貸款,應(yīng)堅(jiān)持“小額、分散”的原則,鼓勵(lì)小額貸款公司面向農(nóng)戶(hù)和微型企業(yè)提供信貸服務(wù),擴(kuò)大客戶(hù)數(shù)量和服務(wù)覆蓋面。

第二十三條 小額貸款公司對(duì)同一借款人的貸款余額不得超過(guò)公司資本凈額的5%,對(duì)單一集團(tuán)企業(yè)客戶(hù)的授信余額不得超過(guò)資本凈額的15%。

第二十四條 小額貸款公司按照市場(chǎng)化原則進(jìn)行經(jīng)營(yíng),貸款利率上限放開(kāi),但不得超過(guò)中國(guó)人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率的4倍,下限為貸款基準(zhǔn)利率的0.9倍,具體浮動(dòng)幅度按照市場(chǎng)原則自主確定。

第二十五條 小額貸款公司的主要資金來(lái)源為股東繳納的資本金、捐贈(zèng)資金,以及來(lái)自不超過(guò)兩個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融入資金。小額貸款公司從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)獲得融入資金的余額,不得超過(guò)資本凈額的50%。小額貸款公司應(yīng)向注冊(cè)地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)申領(lǐng)貸款卡。向小額貸款公司提供融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu),應(yīng)將融資信息及時(shí)報(bào)送所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)和中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)派出機(jī)構(gòu),并應(yīng)跟蹤監(jiān)督小額貸款公司融資的使用情況。

第二十六條 小額貸款公司應(yīng)建立完善的信貸管理制度,建立科學(xué)的授權(quán)授信制度、信貸管理流程和內(nèi)部控制體系,明確貸前調(diào)查、貸時(shí)審查和貸后檢查業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范,切實(shí)加強(qiáng)貸款管理。

第二十七條 小額貸款公司應(yīng)建立風(fēng)險(xiǎn)控制管理制度。參照金融企業(yè)的有關(guān)規(guī)定,建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類(lèi)制度和撥備制度,準(zhǔn)確劃分資產(chǎn)質(zhì)量,充分計(jì)提呆賬準(zhǔn)備,資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率不低于100%。

第二十八條 小額貸款公司應(yīng)建立規(guī)范的財(cái)務(wù)制度。按照《會(huì)計(jì)法》、《金融企業(yè)會(huì)計(jì)制度》建立健全企業(yè)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度,真實(shí)記錄和全面反映其業(yè)務(wù)活動(dòng)和財(cái)務(wù)活動(dòng)。

第二十九條 小額貸款公司應(yīng)建立信息披露制度。小額貸款公司按月向市政府金融辦、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)派出機(jī)構(gòu)提交財(cái)務(wù)報(bào)表和業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況報(bào)告,按季向中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)調(diào)查統(tǒng)計(jì)部門(mén)報(bào)送資產(chǎn)負(fù)債表和其他相關(guān)統(tǒng)計(jì)信息資料,并定期按中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)要求,向信貸征信系統(tǒng)提供借款人、貸款金額、貸款擔(dān)保和貸款償還等業(yè)務(wù)信息。每年4月30日前,小額貸款公司負(fù)責(zé)向公司股東、有關(guān)主管部門(mén)、向其提供融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、有關(guān)捐贈(zèng)機(jī)構(gòu)披露經(jīng)中介機(jī)構(gòu)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表和業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況、融資情況、重大事項(xiàng)等信息,必要時(shí)應(yīng)向社會(huì)披露。

第四章 小額貸款公司的變更

第三十條 小額貸款公司變更事項(xiàng)包括:變更名稱(chēng),變更法定代表人和高級(jí)管理人員,3 變更股東或調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu),變更注冊(cè)資本,變更住所,變更公司類(lèi)型,修改公司章程,分立或合并,以及市政府金融辦規(guī)定的其他變更事項(xiàng)。以上變更事項(xiàng),由市政府金融辦負(fù)責(zé)受理、審查并決定。市政府金融辦自受理之日起45日內(nèi)作出同意或不同意的書(shū)面決定。市政府金融辦核發(fā)的批準(zhǔn)文件是小額貸款公司辦理工商變更登記的必備要件。

第三十一條 小額貸款公司申請(qǐng)變更法定代表人和高級(jí)管理人員的,擬任法定代表人和高級(jí)管理人員必須符合本辦法對(duì)董事和高級(jí)管理人員任職資格的相關(guān)要求。

第三十二條 小額貸款公司申請(qǐng)變更注冊(cè)資本,應(yīng)當(dāng)具備以下條件:

(一)變更注冊(cè)資本后仍然符合本辦法對(duì)該類(lèi)公司最低注冊(cè)資本和資本充足性的要求。

(二)變更注冊(cè)資本涉及變更股東或調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)的,應(yīng)同時(shí)符合《公司法》及相關(guān)法律法規(guī)關(guān)于變更股東或調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)的條件。

(三)市政府金融辦規(guī)定的其他審慎性條件。

第三十三條 小額貸款公司變更住所僅限于同一(區(qū)縣)行政區(qū)域范圍的遷址,不得進(jìn)行異地遷址。應(yīng)當(dāng)具備以下條件:

(一)能夠合法使用擬遷入的新住所;

(二)擬遷入的新住所應(yīng)具有符合規(guī)定的安全防范設(shè)施;

(三)市政府金融辦規(guī)定的其他審慎性條件。

第三十四條 小額貸款公司變更公司類(lèi)型,應(yīng)當(dāng)具備以下條件:

(一)符合《公司法》及其他有關(guān)法律、法規(guī)的規(guī)定;

(二)變更公司類(lèi)型涉及其他變更事項(xiàng)的,應(yīng)同時(shí)符合本辦法相應(yīng)變更事項(xiàng)的規(guī)定;

(三)市政府金融辦規(guī)定的其他審慎性條件。

第三十五條 小額貸款公司修改公司章程應(yīng)符合《公司法》、《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)中國(guó)人民銀行關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》及其他相關(guān)法律、法規(guī)的規(guī)定。

第三十六條 小額貸款公司因變更名稱(chēng)、股東或股權(quán)結(jié)構(gòu)、注冊(cè)資本、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、公司類(lèi)型等事項(xiàng)而引起修改公司章程的,可以在申請(qǐng)上述變更事項(xiàng)中一并提出修改公司章程的申請(qǐng),市政府金融辦可一并作出同意或不同意的決定。

第三十七條 小額貸款公司除因第三十六條規(guī)定以外的原因修改公司章程的,應(yīng)單獨(dú)提交修改公司章程的申請(qǐng)。

第三十八條 小額貸款公司分立應(yīng)符合有關(guān)法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定,并經(jīng)市政府金融辦同意。

小額貸款公司分立后依然存續(xù)的,在分立公告期限屆滿(mǎn)后,應(yīng)按照有關(guān)變更事項(xiàng)的條件和程序辦理。分立后成為新公司的,在分立公告期限屆滿(mǎn)后,應(yīng)按照法人機(jī)構(gòu)開(kāi)業(yè)的條件和程序辦理。

第三十九條 小額貸款公司合并應(yīng)符合國(guó)家有關(guān)法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定,并經(jīng)市政府金融辦同意。

小額貸款公司吸收合并,由吸收合并方向市政府金融辦提出申請(qǐng),吸收合并公告期限屆滿(mǎn)后,吸收合并方應(yīng)按照變更事項(xiàng)的條件和程序辦理;被吸收合并方應(yīng)按照法人機(jī)構(gòu)解散的條件和程序辦理。

小額貸款公司新設(shè)合并,由合并各方共同向市政府金融辦提交申請(qǐng),新設(shè)合并公告期限屆滿(mǎn)后,新設(shè)機(jī)構(gòu)應(yīng)按照法人機(jī)構(gòu)開(kāi)業(yè)的條件和程序辦理;原被合并機(jī)構(gòu)應(yīng)按照法人機(jī)構(gòu)解散的條件和程序辦理。

第四十條 獲準(zhǔn)變更的事項(xiàng),小額貸款公司應(yīng)自批準(zhǔn)之日起6個(gè)月內(nèi)完成有關(guān)法定變更手續(xù),并向市政府金融辦、當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)派出機(jī)構(gòu)和中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)告。

未在前款規(guī)定期限內(nèi)完成變更的,變更批復(fù)文件失效,市政府金融辦負(fù)責(zé)注銷(xiāo)并函告工 4 商行政管理部門(mén)。

第五章 小額貸款公司的終止

第四十一條 小額貸款公司解散,依照《公司法》進(jìn)行清算和注銷(xiāo)。小額貸款公司有以下情形之一的,應(yīng)當(dāng)解散:

(一)公司章程規(guī)定的營(yíng)業(yè)期限屆滿(mǎn)或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn);

(二)股東會(huì)或股東大會(huì)決議解散;

(三)因公司合并或者分立需要解散;

(四)依法被吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或者被撤銷(xiāo);

(五)人民法院依法宣布公司解散。

第四十二條 小額貸款公司解散,應(yīng)向市政府金融辦提交申請(qǐng),市政府金融辦自收到完整申請(qǐng)材料之日起45日內(nèi)作出同意或不同意的書(shū)面決定。

第四十三條 小額貸款公司被依法宣告破產(chǎn)的,依照《破產(chǎn)法》的有關(guān)規(guī)定實(shí)施破產(chǎn)清算。小額貸款公司有以下情形之一的,向法院申請(qǐng)破產(chǎn)前,應(yīng)當(dāng)向市政府金融辦申請(qǐng)并獲得同意:

(一)不能清償?shù)狡趥鶆?wù),并且資金不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力的,自愿或應(yīng)其債權(quán)人要求申請(qǐng)破產(chǎn)的;

(二)已解散但未清算或者未清算完畢,依法負(fù)有清算責(zé)任的機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)小額貸款公司資金不足以清償債務(wù),應(yīng)當(dāng)申請(qǐng)破產(chǎn)的。

第四十四條 小額貸款公司擬破產(chǎn),應(yīng)向市政府金融辦提交申請(qǐng),由市政府金融辦受理、審查并決定。市政府金融辦自受理之日起45日內(nèi)作出同意或不同意的書(shū)面決定。

第四十五條 小額貸款公司依法合規(guī)經(jīng)營(yíng),沒(méi)有不良信用記錄的,可在股東自愿的基礎(chǔ)上,按照《村鎮(zhèn)銀行組建審批指引》和《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》規(guī)范改造為村鎮(zhèn)銀行。

第六章 董事和高級(jí)管理人員任職資格

第四十六條 小額貸款公司高級(jí)管理人員任職資格規(guī)定適用于小額貸款公司董事長(zhǎng)、副董事長(zhǎng)、董事、獨(dú)立董事和總經(jīng)理、副總經(jīng)理、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人等《公司法》和公司章程規(guī)定的高級(jí)管理人員。

第四十七條 申請(qǐng)擔(dān)任小額貸款公司董事和高級(jí)管理人員,擬任人應(yīng)當(dāng)具備以下基本條件:

(一)具有完全民事行為能力的自然人;

(二)具有良好的職業(yè)道德、操守、品行和聲譽(yù),熟悉并遵守法律、行政法規(guī)和規(guī)章,有良好的守法合規(guī)記錄;

(三)具備履職所需的專(zhuān)業(yè)知識(shí)、技能、從業(yè)經(jīng)驗(yàn),確保履職所需的時(shí)間和精力,在行為及決策上顯示出良好的判斷和管理能力,有良好的從業(yè)記錄;

(四)具備履職所需的獨(dú)立性。

第四十八條 擬任人有以下情形之一的,不得擔(dān)任小額貸款公司董事和高級(jí)管理人員:

(一)有故意或重大過(guò)失犯罪記錄的;

(二)擔(dān)任破產(chǎn)清算的公司、企業(yè)的董事和高級(jí)管理人員,對(duì)該公司、企業(yè)的破產(chǎn)負(fù)有個(gè)人責(zé)任的,自該公司、企業(yè)破產(chǎn)清算完結(jié)之日起未逾3年的;

(三)擔(dān)任因違法被吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉的公司、企業(yè)的法定代表人和高級(jí)管理人員,并負(fù)有個(gè)人責(zé)任的,自該公司、企業(yè)被吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起未逾3年的;

(四)指使、參與所任職機(jī)構(gòu)拒絕、阻撓監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督檢查或案件查處的;

(五)被金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)取消董事或高級(jí)管理人員任職資格或禁止從事金融行業(yè)工作的期限未滿(mǎn)的;

(六)明知有本辦法規(guī)定的不具備任職資格條件的情形,采用欺騙、賄賂等不正當(dāng)手段獲 得任職資格核準(zhǔn)的;

(七)有違反職業(yè)道德、操守或工作嚴(yán)重失職情形,并造成重大損失或惡劣影響的;

(八)本人或其配偶負(fù)有數(shù)額較大的債務(wù)且到期未償還的;

(九)法律、行政法規(guī)及市政府金融辦規(guī)定的不得擔(dān)任小額貸款公司董事和高級(jí)管理人員的其他情形。

第七章 小額貸款公司的監(jiān)督管理

第四十九條 市政府金融辦牽頭建立多方聯(lián)動(dòng)的協(xié)同監(jiān)管機(jī)制。市政府金融辦負(fù)責(zé)組織開(kāi)展小額貸款公司的試點(diǎn)工作、監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)處置,組織工商行政管理、公安、人行、銀監(jiān)等部門(mén)監(jiān)控資金流向,嚴(yán)厲打擊非法集資、高利貸等金融違法活動(dòng)。

第五十條 市政府金融辦建立非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)檢查相結(jié)合的監(jiān)督檢查制度,定期或不定期地對(duì)小額貸款公司實(shí)施檢查。根據(jù)監(jiān)管需要,市政府金融辦可要求小額貸款公司聘請(qǐng)具有相應(yīng)業(yè)務(wù)資格的中介機(jī)構(gòu),對(duì)小額貸款公司進(jìn)行專(zhuān)項(xiàng)審計(jì)或稽核,有關(guān)費(fèi)用由小額貸款公司支付。

第五十一條 小額貸款公司在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中,若出現(xiàn)下列情形之一,由市政府金融辦責(zé)令改正;情節(jié)特別嚴(yán)重的,由市政府金融辦提請(qǐng)工商行政管理部門(mén)及其他相關(guān)部門(mén)對(duì)其依法進(jìn)行罰款、責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執(zhí)照;構(gòu)成犯罪的,依法追究刑事責(zé)任:

(一)擅自設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的;

(二)未經(jīng)核準(zhǔn)變更、終止的;

(三)超出核準(zhǔn)的經(jīng)營(yíng)范圍,擅自從事須經(jīng)法律、行政法規(guī)或者國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)的項(xiàng)目而未取得批準(zhǔn)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的;

(四)違反利率政策的;

(五)未經(jīng)核準(zhǔn)擅自更換法定代表人和任命主要管理人員的;

(六)拒絕或者阻礙非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管或者現(xiàn)場(chǎng)檢查的;

(七)不按照規(guī)定提供報(bào)表、報(bào)告等文件、資料的,提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的報(bào)表、報(bào)告等文件、資料的;

(八)未按照規(guī)定進(jìn)行信息披露的;

(九)法律、法規(guī)授權(quán)工商行政管理、人行、銀監(jiān)等部門(mén)處理的其他情形;

(十)市政府金融辦根據(jù)審慎原則認(rèn)定的其他違規(guī)行為。

第五十二條 建立小額貸款公司行業(yè)自律機(jī)制,組建行業(yè)協(xié)會(huì),實(shí)施行業(yè)自律管理,共同抵制行業(yè)內(nèi)不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為,維護(hù)合理有序、公平競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)環(huán)境,同時(shí)加強(qiáng)對(duì)從業(yè)人員的教育和培訓(xùn),提高從業(yè)人員的整體素質(zhì)和業(yè)務(wù)水平。

第五十三條 建立社會(huì)監(jiān)督機(jī)制,充分利用和發(fā)揮社會(huì)監(jiān)督力量,加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司經(jīng)營(yíng)行為的約束、監(jiān)督,暢通投訴舉報(bào)渠道,提高監(jiān)督實(shí)效。

第八章 附 則

第五十四條 本辦法中的“日”均為工作日,“以上”均含本數(shù)或本級(jí)。

第五十五條 本辦法由市政府金融辦負(fù)責(zé)解釋。

第五十六條 本辦法自印發(fā)之日起施行。

第五篇:吉林省小額貸款公司試點(diǎn)暫行管理辦法

吉林省小額貸款公司試點(diǎn)暫行管理辦法

吉金辦字【2008】11號(hào)

第一章 總則

第一條 為積極穩(wěn)妥地推進(jìn)小額貸款公司試點(diǎn)工作,規(guī)范小額貸款公司的行為,維護(hù)小額貸款公司合法權(quán)益,保障小額貸款公司穩(wěn)健運(yùn)行,根據(jù)《中華人民共和國(guó)公司法》等法律法規(guī)和中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)人民銀行《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》,制定本辦法。

第二條 本辦法所稱(chēng)的小額貸款公司是在吉林省內(nèi)由自然人、企業(yè)法人與其他社會(huì)組織投資依法設(shè)立的,不吸收公眾存款,經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。

第三條 小額貸款公司是企業(yè)法人,有獨(dú)立的法人財(cái)產(chǎn),享有法人財(cái)產(chǎn)權(quán),以全部財(cái)產(chǎn)對(duì)其債務(wù)承擔(dān)民事責(zé)任。小額貸款公司股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權(quán)利,以其認(rèn)繳的出資額或認(rèn)購(gòu)的股份為限對(duì)公司承擔(dān)責(zé)任。

第四條 小額貸款公司應(yīng)執(zhí)行國(guó)家金融方針和政策,在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開(kāi)展業(yè)務(wù),自主經(jīng)營(yíng),自負(fù)盈虧,自我約束,自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn),其合法的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)受法律保護(hù),不受任何單位和個(gè)人的干涉。

第五條 吉林省政府金融工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室(以下簡(jiǎn)稱(chēng)省金融辦)負(fù)責(zé)全省小額貸款公司試點(diǎn)工作的組織、協(xié)調(diào)和推進(jìn)工作,審核批準(zhǔn)小額貸款公司,指導(dǎo)各地對(duì)小額貸款公司進(jìn)行監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)防范處置等工作。

第六條 縣(市)政府負(fù)責(zé)本區(qū)域內(nèi)小額貸款公司試點(diǎn)的實(shí)施工作,市(州)政府,長(zhǎng)白山管理委員會(huì)負(fù)責(zé)所轄區(qū)小額貸款公司試點(diǎn)的實(shí)施工作。市(州)政府、長(zhǎng)白山管理委員會(huì)、縣(市)政府(以下簡(jiǎn)稱(chēng)地方政府)要明確主管部門(mén)負(fù)責(zé)組織實(shí)施小額貸款公司試點(diǎn)工作。

第七條 地方政府承擔(dān)小額貸款公司的監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任,是風(fēng)險(xiǎn)防范處置的第一責(zé)任人,要依法組織當(dāng)?shù)毓ど獭⒐膊块T(mén),銀行業(yè)監(jiān)督管理和人民銀行分支機(jī)構(gòu)跟蹤資金流向,防范和打擊小額貸款公司從事非法集資、非法吸收公眾存款和高利貸等金融違法活動(dòng)。

第二章 機(jī)構(gòu)設(shè)立

第八條 小額貸款公司的名稱(chēng)應(yīng)由行政區(qū)劃、字號(hào)、行業(yè)、組織形式依次組成,其中行政區(qū)劃指縣(市、區(qū))級(jí)行政區(qū)劃的名稱(chēng),組織形式為有限責(zé)任公司或股份有限公司。

第九條 小額貸款公司經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)范圍為:

(一)辦理各項(xiàng)小額貸款業(yè)務(wù);

(二)辦理小企業(yè)發(fā)展、管理、財(cái)務(wù)等咨詢(xún)業(yè)務(wù);

(三)其他經(jīng)批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)。第十條 小額貸款公司的股東需符合法定人數(shù)規(guī)定。有限責(zé)任公司應(yīng)由50個(gè)以下股東出資設(shè)立;股份有限公司應(yīng)有2—200名發(fā)起人。

第十一條 設(shè)立小額貸款公司應(yīng)當(dāng)符合下列條件:

(一)有符合規(guī)定的章程;

(二)注冊(cè)資本為實(shí)收貨幣資本,由出資人或發(fā)起人一次足額繳納;

(三)有限責(zé)任公司的注冊(cè)資本不得低于1000萬(wàn)元,股份有限公司的注冊(cè)資本不得低于2000萬(wàn)元;

(四)主發(fā)起人持有的股份,不得超過(guò)小額貸款公司注冊(cè)資本總額的20%;單一自然人、企業(yè)法人、其他社會(huì)組織及其關(guān)聯(lián)方持有的股份,不得超過(guò)小額貸款公司注冊(cè)資本總額的10%;

(五)有具備任職專(zhuān)業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)的高級(jí)管理人員;

(六)有必要的組織機(jī)構(gòu)和管理制度;

(七)有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。

第十二條 小額貸款公司主發(fā)起人,原則上應(yīng)當(dāng)是管理規(guī)范、信用優(yōu)良、實(shí)力雄厚的企業(yè),企業(yè)法人代表沒(méi)有犯罪記錄和不良信用記錄;當(dāng)?shù)仄髽I(yè)作為主發(fā)起人,凈資產(chǎn)要超過(guò)500萬(wàn)元,資產(chǎn)負(fù)債率不高于70%;外地企業(yè)作為主發(fā)起人,凈資產(chǎn)要超過(guò)1000萬(wàn)元,資產(chǎn)負(fù)債率不高于70%。在地方政府主管部門(mén)的組織 指導(dǎo)下,主發(fā)起人協(xié)商確定小額貸款公司其他出資人,作為申請(qǐng)人承擔(dān)籌建工作。主發(fā)起人和其他出資人應(yīng)符合下列條件:

(一)出資人入股資金來(lái)源合法,不得以借貸資金入股,不得以他人資金委托入股;

(二)自然人具有完全民事行為能力,有良好的社會(huì)聲譽(yù)和誠(chéng)信記錄;

(三)企業(yè)具有良好的社會(huì)聲譽(yù)、誠(chéng)信記錄和納稅記錄;權(quán)益性投資余額不超過(guò)其凈資產(chǎn)的50%(含本次投資),最近2個(gè)會(huì)計(jì)連續(xù)盈利;

(四)社會(huì)組織具有合法收入來(lái)源,有良好的社會(huì)聲譽(yù)和誠(chéng)信記錄。

第十三條 設(shè)立小額貸款公司應(yīng)當(dāng)經(jīng)過(guò)籌建和開(kāi)業(yè)兩個(gè)階段。地方政府主管部門(mén)負(fù)責(zé)籌建申請(qǐng)和開(kāi)業(yè)申請(qǐng)的審查、驗(yàn)收工作,提出審查意見(jiàn);省金融辦負(fù)責(zé)審批,同意后下發(fā)批復(fù)。

第十四條 籌建小額貸款公司,申請(qǐng)人應(yīng)提交下列文件、材料:

(一)籌建申請(qǐng)書(shū);

(二)可行性報(bào)告;

(三)籌建工作方案;

(四)當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾聿块T(mén)出具的《企業(yè)名稱(chēng)預(yù)先核準(zhǔn)通知書(shū)》;

(五)出資人(發(fā)起人)同意出資設(shè)立小額貸款公司的決議及出資協(xié)議書(shū);

第十五條 地方政府主管部門(mén)審查同意后,向省金融辦報(bào)送審查意見(jiàn)。同時(shí),地方政府向省金融辦報(bào)送承擔(dān)小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)防范和處置責(zé)任的承諾書(shū)。省金融辦審核批準(zhǔn)后,下發(fā)籌建批復(fù)。小額貸款公司發(fā)起人與出資人成立籌建小組,開(kāi)展籌建工作。

第十六條 小額貸款公司申請(qǐng)開(kāi)業(yè),申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)提交下列文件、材料:

(一)開(kāi)業(yè)申請(qǐng)書(shū);

(二)籌建工作報(bào)告;

(三)章程(草案);

(四)法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資證明;

(五)律師中介機(jī)構(gòu)出具發(fā)起人和出資人關(guān)聯(lián)情況的法律意見(jiàn)書(shū);

(六)擬任董事、高級(jí)管理人員的任職資格材料;

(七)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所所有權(quán)或使用權(quán)的證明材料;

(八)公安、消防部門(mén)對(duì)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所出具的安全、消防設(shè)施合格證明。

第十七條 公司董事和高級(jí)管理人員任職資格,除符合《公司法》規(guī)定的條件外,還要符合下列條件:

(一)具備履行職責(zé)相適應(yīng)的金融知識(shí),有良好的社會(huì)聲譽(yù),無(wú)犯罪記錄和不良信用記錄;

(二)董事長(zhǎng)和總經(jīng)理具備從事銀行工作2年以上,或者從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作5年以上,具備大專(zhuān)(含大專(zhuān))以上學(xué)歷。

第十八條 籌建工作完成后,小額貸款公司籌建小組申請(qǐng)開(kāi)業(yè),地方政府主管部門(mén)審查同意后,向省金融辦報(bào)送審查意見(jiàn),省金融辦審核批準(zhǔn)后,下發(fā)開(kāi)業(yè)批復(fù)。

第十九條 申請(qǐng)人憑開(kāi)業(yè)批復(fù),到當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾聿块T(mén)辦理注冊(cè)登記手續(xù)并領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。并在5個(gè)工作日內(nèi)向當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)、銀行業(yè)監(jiān)督管理部門(mén)和人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)送相關(guān)資料。在當(dāng)?shù)囟悇?wù)部門(mén)辦理稅務(wù)登記。

第三章 經(jīng)營(yíng)管理

第二十條 小額貸款公司章程由股東大會(huì)制定和修改,經(jīng)地方政府主管部門(mén)審核同意,報(bào)省金融辦核準(zhǔn)后執(zhí)行。小額貸款公司股東應(yīng)與小額貸款公司簽訂承諾書(shū),承諾自覺(jué)遵守公司章程,參與管理并承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。小額貸款公司要按照《公司法》要求,建立健全公司治理結(jié)構(gòu),明確股東、董事、監(jiān)事和經(jīng)理層之間的權(quán)責(zé)關(guān)系,制定穩(wěn)健有效的議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)控制度,提高公司治理的有效性。

第二十一條 小額貸款公司股東之間可以轉(zhuǎn)讓股份,設(shè)立1年后,可增資擴(kuò)股。主發(fā)起人持有的股份自成立之日起3年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓或質(zhì)押;其他出資人持有的股份自成立之日起1年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓或質(zhì)押;董事、經(jīng)營(yíng)管理層持有的股份,在任職期間內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓或質(zhì)押。第二十二條 小額貸款公司的主要資金來(lái)源為股東繳納的資本金、捐贈(zèng)資金,以及來(lái)自不超過(guò)兩個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融入資金。在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi),小額貸款公司從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)獲得融入資金的余額,不得超過(guò)資本凈額的50%。融入資金的利率、期限由小額貸款公司與相應(yīng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自主協(xié)商確定,利率以同期“上海銀行間同業(yè)拆放利率”為基準(zhǔn)加點(diǎn)確定。

第二十三條 小額貸款公司在堅(jiān)持為農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)的原則下自主選擇貸款對(duì)象。小額貸款公司發(fā)放貸款,應(yīng)堅(jiān)持“小額、分散”的原則,鼓勵(lì)小額貸款公司面向農(nóng)戶(hù)和微型企業(yè)提供信貸服務(wù),著力擴(kuò)大客戶(hù)數(shù)量和服務(wù)覆蓋面。同一借款人的貸款余額不得超過(guò)小額貸款公司資本凈額的5%。不得向股東發(fā)放貸款,不得跨區(qū)域發(fā)放貸款。

第二十四條 小額貸款公司按照市場(chǎng)化原則進(jìn)行經(jīng)營(yíng),貸款利率上限放開(kāi),但不得超過(guò)司法部門(mén)規(guī)定的上限,下限為人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率的0.9倍,具體浮動(dòng)幅度按照市場(chǎng)原則自主確定。有關(guān)貸款期限和貸款償還條款等合同內(nèi)容,均由借貸雙方在公平自愿的原則下依法協(xié)商確定。

第二十五條 小額貸款公司應(yīng)建立健全貸款管理制度,明確貸前調(diào)查、貸時(shí)審查和貸后檢查業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范,切實(shí)加強(qiáng)貸款管理。小額貸款公司應(yīng)加強(qiáng)內(nèi)部控制,按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定建立健全企業(yè)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度,真實(shí)記錄和全面反映其業(yè)務(wù)活動(dòng)和財(cái)務(wù)活動(dòng)。第二十六條 小額貸款公司應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定,建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類(lèi)制度和撥備制度,按照相關(guān)規(guī)定,準(zhǔn)確進(jìn)行資產(chǎn)分類(lèi),充分計(jì)提呆賬準(zhǔn)備金,確保資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率始終保持在100%以上,全面覆蓋風(fēng)險(xiǎn)。

第二十七條 小額貸款公司應(yīng)當(dāng)真實(shí)記錄并全面反映其業(yè)務(wù)活動(dòng)和財(cái)務(wù)狀況,編制財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)決算報(bào)告,并由投資人聘請(qǐng)具有資質(zhì)的會(huì)計(jì)師事務(wù)所進(jìn)行審計(jì)。

第四章 監(jiān)督管理

第二十八條 小額貸款公司依法接受省金融辦及地方政府主管部門(mén)的監(jiān)督管理,接受社會(huì)監(jiān)督。每年按照《公司法》等相關(guān)規(guī)定,對(duì)小額貸款公司進(jìn)行年檢,年檢工作由地方政府主管部門(mén)會(huì)同當(dāng)?shù)毓ど滩块T(mén),銀行業(yè)監(jiān)督管理部門(mén)和人民銀行分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行,并向省金融辦備案。省金融辦會(huì)同省工商局、吉林銀監(jiān)局和人民銀行長(zhǎng)春中心支行每年對(duì)小額貸款公司進(jìn)行分類(lèi)評(píng)價(jià)。

第二十九條 小額貸款公司向注冊(cè)地人民銀行分支機(jī)構(gòu)申領(lǐng)貸款卡,人民銀行分支機(jī)構(gòu)對(duì)小額貸款公司的利率、資金流向進(jìn)行跟蹤監(jiān)測(cè),并將小額貸款公司納入人民銀行征信系統(tǒng)。小額貸款公司應(yīng)定期向信貸征信系統(tǒng)提供借款人、貸款金額、貸款擔(dān)保和貸款償還等業(yè)務(wù)信息。小額貸款公司在注冊(cè)地商業(yè)銀行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開(kāi)立貸款賬戶(hù),開(kāi)立賬戶(hù)的銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)定期向地方政府主管部門(mén)報(bào)送小額貸款公司資金使用情況。

第三十條 向小額貸款公司提供融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將融資信息及時(shí)報(bào)送當(dāng)?shù)厝嗣胥y行和銀行業(yè)監(jiān)督管理部門(mén)分支機(jī)構(gòu),并跟蹤小額貸款公司融資的使用情況。

第三十一條 地方政府依據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)對(duì)小額貸款公司非法吸收公眾存款、非法集資行為進(jìn)行查處。地方政府主管部門(mén)發(fā)現(xiàn)小額貸款公司非法吸收公眾存款、非法集資行為后,要及時(shí)組織相關(guān)部門(mén)進(jìn)行識(shí)別,并向地方政府和省金融辦報(bào)告。省金融辦組織相關(guān)部門(mén)指導(dǎo)地方政府及時(shí)識(shí)別、預(yù)警風(fēng)險(xiǎn)。經(jīng)確認(rèn)是非法吸收公眾存款、非法集資行為后,地方政府要組織相關(guān)部門(mén)及時(shí)查處,妥善處理,經(jīng)省金融辦同意后,取消試點(diǎn)資格,由工商部門(mén)吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執(zhí)照。其他違反國(guó)家法律法規(guī)的行為,依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)實(shí)施處罰;構(gòu)成犯罪的,依法追究刑事責(zé)任。

第三十二條 小額貸款公司應(yīng)當(dāng)按規(guī)定向省金融辦、地方政府主管部門(mén)及當(dāng)?shù)厝嗣胥y行和銀行業(yè)監(jiān)督管理部門(mén)分支機(jī)構(gòu)報(bào)送會(huì)計(jì)報(bào)告、統(tǒng)計(jì)報(bào)表及其他資料,并對(duì)報(bào)告、資料的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性負(fù)責(zé)。

第三十三條 地方政府主管部門(mén)會(huì)同相關(guān)部門(mén)依據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)對(duì)小額貸款公司的資產(chǎn)質(zhì)量以及內(nèi)部控制的有效性進(jìn)行檢查、評(píng)價(jià),督促其完善資本補(bǔ)充機(jī)制、貸款管理制度及內(nèi)部控制,加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理。

第三十四條 小額貸款公司違反本辦法的,地方政府主管部門(mén)采取風(fēng)險(xiǎn)提示、約見(jiàn)談話(huà)、監(jiān)管質(zhì)詢(xún)等措施;情節(jié)嚴(yán)重的,報(bào) 請(qǐng)省金融辦同意后,責(zé)令停辦業(yè)務(wù),取消高級(jí)管理人員從業(yè)資格,督促其及時(shí)進(jìn)行整改,防范資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)。

第三十五條 地方政府主管部門(mén)對(duì)資產(chǎn)質(zhì)量惡化的小額貸款公司,報(bào)請(qǐng)省金融辦同意后,適時(shí)采取責(zé)令其調(diào)整高級(jí)管理人員、停辦業(yè)務(wù)、整頓、重組等措施;對(duì)限期內(nèi)不能實(shí)現(xiàn)有效整改、資產(chǎn)質(zhì)量嚴(yán)重惡化的,提請(qǐng)人民法院依法宣告破產(chǎn)。

第三十六條 除本辦法規(guī)定以外,小額貸款公司其他違反法律法規(guī)的行為,依照相關(guān)法律法規(guī)進(jìn)行處罰。

第五章 機(jī)構(gòu)變更與終止

第三十七條 小額貸款公司有下列變更事項(xiàng)之一的,需經(jīng)地方政府主管部門(mén)初審?fù)夂螅瑘?bào)省金融辦核準(zhǔn):

(一)變更名稱(chēng);

(二)變更注冊(cè)資本;

(三)變更住所;

(四)修改章程;

(五)變更公司董事和高級(jí)管理人員。

第三十八條 小額貸款公司有下列情形之一的,應(yīng)當(dāng)解散:

(一)章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn);

(二)股東大會(huì)決議解散;

(三)因公司合并、分立需要解散;

(四)依法被吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或者被撤銷(xiāo);

(五)人民法院依法宣布公司解散。小額貸款公司解散,依照《公司法》進(jìn)行清算和注銷(xiāo)。被依法宣告破產(chǎn)的,依照有關(guān)企業(yè)破產(chǎn)的法律實(shí)施破產(chǎn)清算。

第三十九條 小額貸款公司依法合規(guī)經(jīng)營(yíng),沒(méi)有不良信用記錄的,可在股東自愿的基礎(chǔ)上,按照《村鎮(zhèn)銀行組建審批指引》和《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》規(guī)范改造為村鎮(zhèn)銀行。

第四十條 小額貸款公司因解散、被撤銷(xiāo)而終止的,省金融辦收回批復(fù)文件,到當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾聿块T(mén)辦理注銷(xiāo)登記,并在當(dāng)?shù)赜枰怨妗?/p>

第六章 附則

第四十一條 本辦法自公布之日起實(shí)施。第四十二條 本辦法由省金融辦負(fù)責(zé)解釋。

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