第一篇：湖北省小額貸款公司試點(diǎn)暫行管理辦法

關(guān)于印發(fā)《湖北省小額貸款公司試點(diǎn)暫行管理辦法》的通知

鄂金辦發(fā)[2008]1號(hào)

各市、州、縣人民政府，省政府各部門：

為了做好我省小額貸款公司試點(diǎn)工作，根據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)、中國(guó)人民銀行《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號(hào)）和《湖北省人民政府辦公廳關(guān)于開展小額貸款公司試點(diǎn)工作的實(shí)施意見》（鄂政辦發(fā)[2008]61號(hào)）的精神，經(jīng)省人民政府同意，現(xiàn)將《湖北省小額貸款公司試點(diǎn)暫行管理辦法》印發(fā)給你們，請(qǐng)遵照?qǐng)?zhí)行。

湖北省人民政府金融辦公室

湖北省工商局

中國(guó)銀監(jiān)會(huì)湖北監(jiān)管局

中國(guó)人民銀行武漢分行

湖北省公安廳

二〇〇八年九月八日

湖北省小額貸款公司試點(diǎn)暫行管理辦法 省政府金融辦

省工商局

湖北銀監(jiān)局

人行武漢分行

省公安廳

第一章

總

則

第一條

為了提高金融資源配置效率，改善農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)，緩解小企業(yè)和小額農(nóng)業(yè)貸款難問題，促進(jìn)我省小額貸款公司健康有序發(fā)展，依據(jù)《中華人民共和國(guó)公司法》等有關(guān)法律法規(guī)和中國(guó)銀監(jiān)會(huì)、中國(guó)人民銀行《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號(hào)）、《湖北省人民政府辦公廳關(guān)于開展小額貸款公司試點(diǎn)工作的實(shí)施意見》（鄂政辦發(fā)〔2008〕61號(hào)）等文件精神，制定本辦法。

第二條

本辦法所指小額貸款公司，是指在湖北省內(nèi)由自然人、企業(yè)法人與其他社會(huì)組織投資、依法合規(guī)設(shè)立的，不吸收公眾存款，經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。其合法的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)受法律保護(hù)，不受任何單位和個(gè)人的干涉。

第三條

小額貸款公司是企業(yè)法人，有獨(dú)立的法人財(cái)產(chǎn)，享有法人財(cái)產(chǎn)權(quán)，以全部財(cái)產(chǎn)對(duì)其債務(wù)承擔(dān)民事責(zé)任。小額貸款公司股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權(quán)利，以其認(rèn)繳的出資額或認(rèn)購(gòu)的股份為限對(duì)公司承擔(dān)責(zé)任。

第四條

小額貸款公司應(yīng)執(zhí)行國(guó)家金融方針和政策，在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)，市場(chǎng)定位在為農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)，在服務(wù)“三農(nóng)”和小企業(yè)的前提下，自主選擇貸款對(duì)象，按照“自主經(jīng)營(yíng)、自我約束、自我發(fā)展、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)”的原則開展業(yè)務(wù)。

第五條

小額貸款公司的主要資金來源為股東繳納的資本金、捐贈(zèng)資金，以及來自不超過兩個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融入資金。小額貸款公司不得以任何形式擅自吸收或變相吸收公眾存款，不得發(fā)行債券或彩票。

第六條

省政府金融辦會(huì)同省工商局、湖北銀監(jiān)局、人民銀行武漢分行、省公安廳建立小額貸款公司試點(diǎn)工作聯(lián)席會(huì)議，負(fù)責(zé)全省小額貸款公司試點(diǎn)工作的組織、協(xié)調(diào)、規(guī)范、推進(jìn)。聯(lián)席會(huì)議辦公室設(shè)在省政府金融辦。

第七條

縣（市、區(qū)）政府負(fù)責(zé)小額貸款公司試點(diǎn)的具體實(shí)施工作，擬定小額貸款公司試點(diǎn)工作方案，做好小額貸款公司申報(bào)的相關(guān)工作，承擔(dān)小額貸款公司監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任。

縣（市、區(qū)）政府是小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)防范處置的第一責(zé)任人，依法組織工商、銀監(jiān)、人行、公安等職能部門跟蹤資金流向、打擊非法集資、非法吸收公眾存款、高利貸等金融違法犯罪活動(dòng)。3 各地小額貸款公司的日常監(jiān)管職能由縣（市、區(qū)）工商行政管理部門承擔(dān)。

第二章

機(jī)構(gòu)設(shè)立

第八條

小額貸款公司的注冊(cè)資本來源應(yīng)真實(shí)合法，全部為實(shí)收貨幣資本，由出資人或發(fā)起人一次足額繳納。有限責(zé)任公司的注冊(cè)資本不低于1000萬(wàn)元，股份有限公司的注冊(cè)資本不低于2000萬(wàn)元。第一大股東（發(fā)起人）持股不超過20%，其他單個(gè)股東及其關(guān)聯(lián)方持有的股份不超過小額貸款公司注冊(cè)資本總額的10％。

第九條

小額貸款公司的名稱應(yīng)為××縣（市、區(qū)）××小額貸款有限責(zé)任公司（股份有限公司）。

小額貸款公司的股東需符合法定人數(shù)規(guī)定。有限責(zé)任公司應(yīng)由50個(gè)以下股東出資設(shè)立；股份有限公司應(yīng)有2-200名發(fā)起人，其中須有半數(shù)以上的發(fā)起人在中國(guó)境內(nèi)有住所。

第十條

小額貸款公司第一大股東（發(fā)起人）原則上是管理規(guī)范、信用優(yōu)良、實(shí)力雄厚的企業(yè)，凈資產(chǎn)2000萬(wàn)元以上且資產(chǎn)負(fù)債率不高于70％，近三年連續(xù)盈利。在當(dāng)?shù)乜h級(jí)政府的組織指導(dǎo)下，由第一大股東（發(fā)起人）為主協(xié)商確定小額貸款公司的其他股東。除上述條件外，第一大股東（發(fā)起人）和其他企業(yè)法人股東應(yīng)符合以下條件：

（一）在工商行政管理部門登記注冊(cè)，具有法人資格；

（二）企業(yè)法定代表人無犯罪記錄；

（三）企業(yè)無不良信用記錄；

（四）財(cái)務(wù)狀況良好，入股前兩年度連續(xù)盈利；

（五）有較強(qiáng)的經(jīng)營(yíng)管理能力和資金實(shí)力。

自然人股東應(yīng)符合《公司法》的有關(guān)要求，無犯罪記錄和不良信用記錄。

第十一條 申請(qǐng)小額貸款公司董事和高級(jí)管理人員任職資格，擬任人除應(yīng)符合《公司法》規(guī)定的條件外，還應(yīng)符合以下條件：

（一）小額貸款公司董事應(yīng)具備與其履行職責(zé)相適應(yīng)的金融知識(shí)，具備大專以上（含大專）學(xué)歷，從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作3年以上；

（二）小額貸款公司的董事長(zhǎng)和經(jīng)理應(yīng)具備從事銀行工作2年以上，或者從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作5年以上，具備大專以上（含大專）學(xué)歷。

第十二條 設(shè)立小額貸款公司應(yīng)當(dāng)向縣（市、區(qū)）政府提出申請(qǐng)。申請(qǐng)人列入試點(diǎn)對(duì)象后，在縣（市、區(qū)）政府相關(guān)部門指導(dǎo)下，擬訂小額貸款公司申請(qǐng)材料，主要包括以下內(nèi)容：

（一）設(shè)立小額貸款公司申請(qǐng)書。內(nèi)容應(yīng)載明擬設(shè)立機(jī)構(gòu)性質(zhì)、組織形式、機(jī)構(gòu)名稱、業(yè)務(wù)范圍、擬注冊(cè)資本和住所，第一大股東（發(fā)起人）企業(yè)經(jīng)營(yíng)發(fā)展情況、擬任董事長(zhǎng)和高級(jí)管理人員簡(jiǎn)歷、相關(guān)法律手續(xù)的履行情況，其他前期籌建工作；

（二）可行性研究報(bào)告。內(nèi)容應(yīng)包括當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)金融發(fā)展情況、農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況、設(shè)立小額貸款公司的可行性和必要性、市場(chǎng)前景分析、未來業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃和開業(yè)后金融風(fēng)險(xiǎn)分析；

（三）出資人承諾書。出資人應(yīng)承諾自覺遵守國(guó)家、省有關(guān)小額貸款公司的相關(guān)規(guī)定，遵守公司章程；保證入股資金來源合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股；不從事非法金融活動(dòng)；自我承擔(dān)公司經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)和法律責(zé)任；

（四）出資人協(xié)議書。股東之間關(guān)于出資設(shè)立小額貸款公司的協(xié)議；

（五）小額貸款公司基本情況。內(nèi)容包括機(jī)構(gòu)名稱、住所、經(jīng)營(yíng)范圍、注冊(cè)資本（實(shí)收資本）等方面的情況。小額貸款公司股東名冊(cè)，內(nèi)容包括法人股東的名稱、法定代表人姓名、注冊(cè)地址、出資額、股份比例，及經(jīng)過工商年檢的營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件等； 自然人股東的姓名、住所、身份證號(hào)碼、出資額、股份比例，及自然人股東的簡(jiǎn)歷和身份證復(fù)印件等；

（六）除自然人以外出資人經(jīng)審計(jì)的上一年度財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告；

（七）章程草案（應(yīng)將本管理辦法中合規(guī)經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)防范的相關(guān)內(nèi)容寫入章程）；

（八）法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資報(bào)告；

（九）律師中介機(jī)構(gòu)出具小額貸款公司出資人關(guān)聯(lián)情況的法律意見書；

（十）擬任職董事、高級(jí)管理人員的任職資格申請(qǐng)書；

（十一）住所使用證明，營(yíng)業(yè)場(chǎng)所所有權(quán)或使用權(quán)的證明材料；

（十二）審批機(jī)構(gòu)認(rèn)為需要提交的其他材料。

第十三條 縣（市、區(qū)）政府對(duì)小額貸款公司申請(qǐng)材料應(yīng)進(jìn)行認(rèn)真把關(guān)，對(duì)小額貸款公司股東信用狀況、資金來源有無集資和借貸資金情況在當(dāng)?shù)孛襟w進(jìn)行公示，并擬定小額貸款公司試點(diǎn)申報(bào)方案，內(nèi)容包括：

（一）縣（市、區(qū)）政府小額貸款公司試點(diǎn)申請(qǐng)書；

（二）縣（市、區(qū)）政府對(duì)小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)防范與處置責(zé)任的承諾書；

（三）小額貸款公司的申請(qǐng)材料（即第十二條要求的材料）。

第十四條

小額貸款公司試點(diǎn)方案由縣（市、區(qū)）政府報(bào)市（州）政府初審并提出初審意見后，報(bào)省小額貸款公司試點(diǎn)工作聯(lián)席會(huì)議審核。

第十五條

小額貸款公司經(jīng)省小額貸款公司試點(diǎn)工作聯(lián)席會(huì)議同意后，持省政府金融辦批復(fù)的開展小額貸款公司試點(diǎn)的審核文件，依法向工商行政管理部門辦理登記手續(xù)并領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。小額貸款公司在領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照后，應(yīng)在5個(gè)工作日內(nèi)向當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)派出機(jī)構(gòu)和中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)送相關(guān)資料。

第十六條

小額貸款公司可經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)為：

（一）辦理各項(xiàng)小額貸款；

（二）其他經(jīng)批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)。

第三章

運(yùn)營(yíng)要求

第十七條

小額貸款公司應(yīng)按照《公司法》要求建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，明確股東、董事、監(jiān)事和經(jīng)理之間的權(quán)責(zé)關(guān)系，8 制定穩(wěn)健有效的議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，保證公司治理的有效性。

第十八條

在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)，小額貸款公司從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)獲得融入資金的余額，不得超過資本凈額的50%。融入資金的利率、期限由小額貸款公司與相應(yīng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自主協(xié)商確定，利率以同期“上海銀行間同業(yè)拆放利率”為基準(zhǔn)加點(diǎn)確定。

小額貸款公司應(yīng)向注冊(cè)地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)申領(lǐng)貸款卡。向小額貸款公司提供融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)將融資信息及時(shí)報(bào)送所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)和中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)派出機(jī)構(gòu)，并應(yīng)跟蹤監(jiān)督小額貸款公司融資的使用情況。

第十九條

小額貸款公司應(yīng)建立健全貸款管理制度，明確貸前調(diào)查、貸時(shí)審查和貸后檢查業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范，切實(shí)加強(qiáng)貸款管理。

第二十條

小額貸款公司應(yīng)加強(qiáng)內(nèi)部控制，按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定建立健全企業(yè)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度，真實(shí)記錄和全面反映其業(yè)務(wù)活動(dòng)和財(cái)務(wù)活動(dòng)。

第二十一條

小額貸款公司應(yīng)建立信息披露制度，按要求向公司股東、主管部門、向其提供融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、有關(guān) 9 捐贈(zèng)機(jī)構(gòu)披露經(jīng)中介機(jī)構(gòu)審計(jì)合規(guī)的財(cái)務(wù)報(bào)表和年度業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況、融資情況、重大事項(xiàng)等信息，必要時(shí)應(yīng)向社會(huì)披露。

第二十二條

小額貸款公司發(fā)放貸款堅(jiān)持“小額、分散”原則。鼓勵(lì)小額貸款公司面向農(nóng)戶和微型企業(yè)提供信貸服務(wù)，盡力擴(kuò)大客戶數(shù)量和服務(wù)覆蓋面。同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司資本凈額的5%。小額貸款公司不得向本公司股東發(fā)放貸款。

第二十三條

未經(jīng)省小額貸款公司試點(diǎn)工作聯(lián)席會(huì)議批準(zhǔn)，小額貸款公司不得跨行政區(qū)域經(jīng)營(yíng)。

第二十四條

小額貸款公司按照市場(chǎng)化原則進(jìn)行經(jīng)營(yíng)，貸款利率上限放開，但不得超過司法部門規(guī)定的上限（目前為人民銀行規(guī)定貸款基準(zhǔn)利率的4倍），下限為人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率的0.9倍，具體浮動(dòng)幅度按照市場(chǎng)原則自主確定。有關(guān)貸款期限和貸款償還條款等合同內(nèi)容，均由借貸雙方在公平自愿的原則下依法協(xié)商確定，并按照中國(guó)人民銀行利率報(bào)備政策的要求，按時(shí)準(zhǔn)確真實(shí)地向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行報(bào)備。

第二十五條

小額貸款公司應(yīng)當(dāng)建立審慎規(guī)范的信貸資產(chǎn)分類制度和信貸資產(chǎn)損失準(zhǔn)備制度以及與信貸資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)管理相適應(yīng)的資本補(bǔ)充制度，信貸資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率不得低于100%。

第二十六條

小額貸款公司持續(xù)經(jīng)營(yíng)一年以上，可按《公司法》有關(guān)規(guī)定并報(bào)經(jīng)批準(zhǔn)，進(jìn)行增資擴(kuò)股。新增單個(gè)股東及其關(guān)聯(lián)方持股比例不得超過小額貸款公司注冊(cè)資本總額的10%。

第四章

監(jiān)督管理

第二十七條

省小額貸款公司試點(diǎn)工作聯(lián)席會(huì)議指導(dǎo)和督促各級(jí)政府加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司的監(jiān)管，建立小額貸款公司的動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，及時(shí)識(shí)別、預(yù)警和防范風(fēng)險(xiǎn)，指導(dǎo)各市（州）、縣（市、區(qū)）政府處置和防范風(fēng)險(xiǎn)。

各市（州）、縣（市、區(qū)）政府要建立風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制，督促有關(guān)部門建立管理制度，落實(shí)監(jiān)管責(zé)任。工商部門要做好準(zhǔn)入把關(guān)，加強(qiáng)日常巡查和信用監(jiān)管，強(qiáng)化年度檢查，督促企業(yè)依法經(jīng)營(yíng)；各級(jí)處置非法集資聯(lián)席會(huì)議辦公室要及時(shí)組織對(duì)小額貸款公司出現(xiàn)的吸收、變相吸收公眾存款和非法集資行為進(jìn)行認(rèn)定；人民銀行分支機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司利率和資金流向的跟蹤監(jiān)測(cè)，認(rèn)定高利貸違法行為；公安部門要及時(shí)查處吸收和變相吸收公眾存款、非法集資、高利貸等違法犯罪行為。

第二十八條

小額貸款公司可自主選擇一家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開立存款賬戶，并委托存款銀行代理支付結(jié)算業(yè)務(wù)。小額貸款公司辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)使用的票據(jù)憑證和匯票專用章比照村鎮(zhèn) 11 銀行管理。縣（市、區(qū)）政府可以委托該開戶行金融機(jī)構(gòu)對(duì)小額貸款公司的資金往來情況進(jìn)行相應(yīng)監(jiān)督。

第二十九條

小額貸款公司應(yīng)按季向中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)送資產(chǎn)負(fù)債表和其他相關(guān)統(tǒng)計(jì)信息資料。

第三十條

具備條件的小額貸款公司可以按規(guī)定申請(qǐng)加入人民銀行企業(yè)和個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)。接入企業(yè)和個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)的小額貸款公司，應(yīng)按照中國(guó)人民銀行的有關(guān)規(guī)定制定相應(yīng)的管理制度和操作規(guī)程，定期向人民銀行企業(yè)和個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)提供借款人、貸款金額、貸款擔(dān)保和貸款償還等業(yè)務(wù)信息，合規(guī)查詢和使用查詢結(jié)果，并接受中國(guó)人民銀行的監(jiān)督管理。

第三十一條

小額貸款公司應(yīng)嚴(yán)格遵守現(xiàn)金管理規(guī)定，合理使用現(xiàn)金，防止洗錢行為。

第三十二條

具備條件的小額貸款公司可按照中國(guó)人民銀行有關(guān)規(guī)定，向所在地人民銀行分支機(jī)構(gòu)申請(qǐng)加入聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)。

第三十三條

小額貸款公司違反本辦法規(guī)定，相關(guān)職能部門根據(jù)各自職能，有權(quán)依法依規(guī)采取警告、公示、風(fēng)險(xiǎn)提示、約見小額貸款公司董事或高級(jí)管理人員談話、質(zhì)詢、責(zé)令停辦業(yè)務(wù)、取消高級(jí)管理人員從業(yè)資格等措施，督促其整改。經(jīng)督促整改后拒不改正的，可以委托指定的外部審計(jì)機(jī)構(gòu)進(jìn)行獨(dú)立審計(jì)，審計(jì)結(jié)果作為取消試點(diǎn)的依據(jù)。

第三十四條

小額貸款公司在經(jīng)營(yíng)過程中，若有吸收和變相吸收公眾存款、非法集資等嚴(yán)重違法違規(guī)行為，由縣級(jí)政府組織有關(guān)職能部門及時(shí)查處，依法吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照，追究公司主要負(fù)責(zé)人的法律責(zé)任，并報(bào)省小額貸款公司試點(diǎn)工作聯(lián)席會(huì)議取消其小額貸款公司試點(diǎn)資格。

第五章

變更與中止

第三十五條

小額貸款公司有下列變更事項(xiàng)之一的，須向工商行政管理部門辦理登記：1.變更名稱。2.變更注冊(cè)資本。3.變更住所。4.變更股東。

第三十六條

小額貸款公司有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)申請(qǐng)解散：1.公司章程規(guī)定的解散事由出現(xiàn)；2.股東大會(huì)決定解散；3.因分立、合并需要解散；4.依法被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或者被撤銷；5.人民法院依法宣布公司解散。小額貸款公司解散，依照《公司法》進(jìn)行清算和注銷。

第三十七條

小額貸款公司被依法宣告破產(chǎn)的，依照有關(guān)企業(yè)破產(chǎn)的法律實(shí)施破產(chǎn)清算。

第三十八條

小額貸款公司依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，沒有不良信用記錄的，可在股東自愿的基礎(chǔ)上，按照《村鎮(zhèn)銀行組建審批指引》和《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》，向銀行業(yè)監(jiān)管部門申請(qǐng)改造為村鎮(zhèn)銀行。

第六章

附

則

第三十九條

本辦法未盡事宜，按照《中華人民共和國(guó)公司法》、《中華人民共和國(guó)合同法》等法律法規(guī)執(zhí)行。

第四十條

本管理辦法自發(fā)布之日起施行。

第二篇：湖北省小額貸款公司試點(diǎn)暫行管理辦法

湖北省小額貸款公司試點(diǎn)暫行管理辦法

小額貸款公司，是指在湖北省內(nèi)由自然人、企業(yè)法人與其他社會(huì)組織投資、依法合規(guī)設(shè)立的，不吸收公眾存款，經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。其合法的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)受法律保護(hù)，不受任何單位和個(gè)人的干涉。

第一章 總 則

第一條

為了提高金融資源配置效率，改善農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)，緩解小企業(yè)和小額農(nóng)業(yè)貸款難問題，促進(jìn)我省小額貸款公司健康有序發(fā)展，依據(jù)《中華人民共和國(guó)公司法》等有關(guān)法律法規(guī)和中國(guó)銀監(jiān)會(huì)、中國(guó)人民銀行《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號(hào)）、《湖北省人民政府辦公廳關(guān)于開展小額貸款公司試點(diǎn)工作的實(shí)施意見》（鄂政辦發(fā)〔2008〕61號(hào)）等文件精神，制定本辦法。

第二條

本辦法所指小額貸款公司，是指在湖北省內(nèi)由自然人、企業(yè)法人與其他社會(huì)組織投資、依法合規(guī)設(shè)立的，不吸收公眾存款，經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。其合法的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)受法律保護(hù)，不受任何單位和個(gè)人的干涉。

第三條

小額貸款公司是企業(yè)法人，有獨(dú)立的法人財(cái)產(chǎn)，享有法人財(cái)產(chǎn)權(quán)，以全部財(cái)產(chǎn)對(duì)其債務(wù)承擔(dān)民事責(zé)任。小額貸款公司股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權(quán)利，以其認(rèn)繳的出資額或認(rèn)購(gòu)的股份為限對(duì)公司承擔(dān)責(zé)任。

第四條

小額貸款公司應(yīng)執(zhí)行國(guó)家金融方針和政策，在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)，市場(chǎng)定位在為農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)，在服務(wù)“三農(nóng)”和小企業(yè)的前提下，自主選擇貸款對(duì)象，按照“自主經(jīng)營(yíng)、自我約束、自我發(fā)展、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)”的原則開展業(yè)務(wù)。

第五條

小額貸款公司的主要資金來源為股東繳納的資本金、捐贈(zèng)資金，以及來自不超過兩個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融入資金。小額貸款公司不得以任何形式擅自吸收或變相吸收公眾存款，不得發(fā)行債券或彩票。

第六條

省政府金融辦會(huì)同省工商局、湖北銀監(jiān)局、人民銀行武漢分行、省公安廳建立小額貸款公司試點(diǎn)工作聯(lián)席會(huì)議，負(fù)責(zé)全省小額貸款公司試點(diǎn)工作的組織、協(xié)調(diào)、規(guī)范、推進(jìn)。聯(lián)席會(huì)議辦公室設(shè)在省政府金融辦。

第七條

縣（市、區(qū)）政府負(fù)責(zé)小額貸款公司試點(diǎn)的具體實(shí)施工作，擬定小額貸款公司試點(diǎn)工作方案，做好小額貸款公司申報(bào)的相關(guān)工作，承擔(dān)小額貸款公司監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任。

縣（市、區(qū)）政府是小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)防范處置的第一責(zé)任人，依法組織工商、銀監(jiān)、人行、公安等職能部門跟蹤資金流向、打擊非法集資、非法吸收公眾存款、高利貸等金融違法犯罪活動(dòng)。各地小額貸款公司的日常監(jiān)管職能由縣（市、區(qū)）工商行政管理部門承擔(dān)。第二章

機(jī)構(gòu)設(shè)立

第八條

小額貸款公司的注冊(cè)資本來源應(yīng)真實(shí)合法，全部為實(shí)收貨幣資本，由出資人或發(fā)起人一次足額繳納。有限責(zé)任公司的注冊(cè)資本不低于1000萬(wàn)元，股份有限公司的注冊(cè)資本不低于2000萬(wàn)元。第一大股東（發(fā)起人）持股不超過20%，其他單個(gè)股東及其關(guān)聯(lián)方持有的股份不超過小額貸款公司注冊(cè)資本總額的10％。

第九條

小額貸款公司的名稱應(yīng)為××縣（市、區(qū)）××小額貸款有限責(zé)任公司（股份有限公司）。小額貸款公司的股東需符合法定人數(shù)規(guī)定。有限責(zé)任公司應(yīng)由50個(gè)以下股東出資設(shè)立；股份有限公司應(yīng)有2-200名發(fā)起人，其中須有半數(shù)以上的發(fā)起人在中國(guó)境內(nèi)有住所。第十條

小額貸款公司第一大股東（發(fā)起人）原則上是管理規(guī)范、信用優(yōu)良、實(shí)力雄厚的企業(yè)，凈資產(chǎn)2000萬(wàn)元以上且資產(chǎn)負(fù)債率不高于70％，近三年連續(xù)盈利。在當(dāng)?shù)乜h級(jí)政府的組織指導(dǎo)下，由第一大股東（發(fā)起人）為主協(xié)商確定小額貸款公司的其他股東。除上述條件外，第一大股東（發(fā)起人）和其他企業(yè)法人股東應(yīng)符合以下條件：

（一）在工商行政管理部門登記注冊(cè)，具有法人資格；

（二）企業(yè)法定代表人無犯罪記錄；

（三）企業(yè)無不良信用記錄；

（四）財(cái)務(wù)狀況良好，入股前兩連續(xù)盈利；

（五）有較強(qiáng)的經(jīng)營(yíng)管理能力和資金實(shí)力。

自然人股東應(yīng)符合《公司法》的有關(guān)要求，無犯罪記錄和不良信用記錄。

第十一條

申請(qǐng)小額貸款公司董事和高級(jí)管理人員任職資格，擬任人除應(yīng)符合《公司法》規(guī)定的條件外，還應(yīng)符合以下條件：

（一）小額貸款公司董事應(yīng)具備與其履行職責(zé)相適應(yīng)的金融知識(shí)，具備大專以上（含大專）學(xué)歷，從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作3年以上；

（二）小額貸款公司的董事長(zhǎng)和經(jīng)理應(yīng)具備從事銀行工作2年以上，或者從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作5年以上，具備大專以上（含大專）學(xué)歷。

第十二條

設(shè)立小額貸款公司應(yīng)當(dāng)向縣（市、區(qū)）政府提出申請(qǐng)。申請(qǐng)人列入試點(diǎn)對(duì)象后，在縣（市、區(qū)）政府相關(guān)部門指導(dǎo)下，擬訂小額貸款公司申請(qǐng)材料，主要包括以下內(nèi)容：

（一）設(shè)立小額貸款公司申請(qǐng)書。內(nèi)容應(yīng)載明擬設(shè)立機(jī)構(gòu)性質(zhì)、組織形式、機(jī)構(gòu)名稱、業(yè)務(wù)范圍、擬注冊(cè)資本和住所，第一大股東（發(fā)起人）企業(yè)經(jīng)營(yíng)發(fā)展情況、擬任董事長(zhǎng)和高級(jí)管理人員簡(jiǎn)歷、相關(guān)法律手續(xù)的履行情況，其他前期籌建工作；

（二）可行性研究報(bào)告。內(nèi)容應(yīng)包括當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)金融發(fā)展情況、農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況、設(shè)立小額貸款公司的可行性和必要性、市場(chǎng)前景分析、未來業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃和開業(yè)后金融風(fēng)險(xiǎn)分析；

（三）出資人承諾書。出資人應(yīng)承諾自覺遵守國(guó)家、省有關(guān)小額貸款公司的相關(guān)規(guī)定，遵守公司章程；保證入股資金來源合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股；不從事非法金融活動(dòng)；自我承擔(dān)公司經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)和法律責(zé)任；

（四）出資人協(xié)議書。股東之間關(guān)于出資設(shè)立小額貸款公司的協(xié)議；

（五）小額貸款公司基本情況。內(nèi)容包括機(jī)構(gòu)名稱、住所、經(jīng)營(yíng)范圍、注冊(cè)資本（實(shí)收資本）等方面的情況。小額貸款公司股東名冊(cè)，內(nèi)容包括法人股東的名稱、法定代表人姓名、注冊(cè)地址、出資額、股份比例，及經(jīng)過工商年檢的營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件等；自然人股東的姓名、住所、身份證號(hào)碼、出資額、股份比例，及自然人股東的簡(jiǎn)歷和身份證復(fù)印件等；

（六）除自然人以外出資人經(jīng)審計(jì)的上一財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告；

（七）章程草案（應(yīng)將本管理辦法中合規(guī)經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)防范的相關(guān)內(nèi)容寫入章程）；

（八）法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資報(bào)告；

（九）律師中介機(jī)構(gòu)出具小額貸款公司出資人關(guān)聯(lián)情況的法律意見書；

（十）擬任職董事、高級(jí)管理人員的任職資格申請(qǐng)書；

（十一）住所使用證明，營(yíng)業(yè)場(chǎng)所所有權(quán)或使用權(quán)的證明材料；

（十二）審批機(jī)構(gòu)認(rèn)為需要提交的其他材料。

第十三條

縣（市、區(qū)）政府對(duì)小額貸款公司申請(qǐng)材料應(yīng)進(jìn)行認(rèn)真把關(guān)，對(duì)小額貸款公司股東信用狀況、資金來源有無集資和借貸資金情況在當(dāng)?shù)孛襟w進(jìn)行公示，并擬定小額貸款公司試點(diǎn)申報(bào)方案，內(nèi)容包括：

（一）縣（市、區(qū)）政府小額貸款公司試點(diǎn)申請(qǐng)書；

（二）縣（市、區(qū)）政府對(duì)小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)防范與處置責(zé)任的承諾書；

（三）小額貸款公司的申請(qǐng)材料（即第十二條要求的材料）。

第十四條

小額貸款公司試點(diǎn)方案由縣（市、區(qū)）政府報(bào)市（州）政府初審并提出初審意見后，報(bào)省小額貸款公司試點(diǎn)工作聯(lián)席會(huì)議審核。

第十五條

小額貸款公司經(jīng)省小額貸款公司試點(diǎn)工作聯(lián)席會(huì)議同意后，持省政府金融辦批復(fù)的開展小額貸款公司試點(diǎn)的審核文件，依法向工商行政管理部門辦理登記手續(xù)并領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。小額貸款公司在領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照后，應(yīng)在5個(gè)工作日內(nèi)向當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)派出機(jī)構(gòu)和中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)送相關(guān)資料。

第十六條

小額貸款公司可經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)為：

（一）辦理各項(xiàng)小額貸款；

（二）其他經(jīng)批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)。

第三章 運(yùn)營(yíng)要求

第十七條

小額貸款公司應(yīng)按照《公司法》要求建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，明確股東、董事、監(jiān)事和經(jīng)理之間的權(quán)責(zé)關(guān)系，制定穩(wěn)健有效的議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，保證公司治理的有效性。

第十八條

在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)，小額貸款公司從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)獲得融入資金的余額，不得超過資本凈額的50%。融入資金的利率、期限由小額貸款公司與相應(yīng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自主協(xié)商確定，利率以同期“上海銀行間同業(yè)拆放利率”為基準(zhǔn)加點(diǎn)確定。

小額貸款公司應(yīng)向注冊(cè)地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)申領(lǐng)貸款卡。向小額貸款公司提供融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)將融資信息及時(shí)報(bào)送所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)和中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)派出機(jī)構(gòu)，并應(yīng)跟蹤監(jiān)督小額貸款公司融資的使用情況。

第十九條

小額貸款公司應(yīng)建立健全貸款管理制度，明確貸前調(diào)查、貸時(shí)審查和貸后檢查業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范，切實(shí)加強(qiáng)貸款管理。

第二十條

小額貸款公司應(yīng)加強(qiáng)內(nèi)部控制，按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定建立健全企業(yè)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度，真實(shí)記錄和全面反映其業(yè)務(wù)活動(dòng)和財(cái)務(wù)活動(dòng)。

第二十一條

小額貸款公司應(yīng)建立信息披露制度，按要求向公司股東、主管部門、向其提供融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、有關(guān)捐贈(zèng)機(jī)構(gòu)披露經(jīng)中介機(jī)構(gòu)審計(jì)合規(guī)的財(cái)務(wù)報(bào)表和業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況、融資情況、重大事項(xiàng)等信息，必要時(shí)應(yīng)向社會(huì)披露。

第二十二條

小額貸款公司發(fā)放貸款堅(jiān)持“小額、分散”原則。鼓勵(lì)小額貸款公司面向農(nóng)戶和微型企業(yè)提供信貸服務(wù)，盡力擴(kuò)大客戶數(shù)量和服務(wù)覆蓋面。同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司資本凈額的5%。小額貸款公司不得向本公司股東發(fā)放貸款。

第二十三條

未經(jīng)省小額貸款公司試點(diǎn)工作聯(lián)席會(huì)議批準(zhǔn)，小額貸款公司不得跨行政區(qū)域經(jīng)營(yíng)。

第二十四條

小額貸款公司按照市場(chǎng)化原則進(jìn)行經(jīng)營(yíng)，貸款利率上限放開，但不得超過司法部門規(guī)定的上限（目前為人民銀行規(guī)定貸款基準(zhǔn)利率的4倍），下限為人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率的0.9倍，具體浮動(dòng)幅度按照市場(chǎng)原則自主確定。有關(guān)貸款期限和貸款償還條款等合同內(nèi)容，均由借貸雙方在公平自愿的原則下依法協(xié)商確定，并按照中國(guó)人民銀行利率報(bào)備政策的要求，按時(shí)準(zhǔn)確真實(shí)地向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行報(bào)備。

第二十五條

小額貸款公司應(yīng)當(dāng)建立審慎規(guī)范的信貸資產(chǎn)分類制度和信貸資產(chǎn)損失準(zhǔn)備制度以及與信貸資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)管理相適應(yīng)的資本補(bǔ)充制度，信貸資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率不得低于100%。

第二十六條

小額貸款公司持續(xù)經(jīng)營(yíng)一年以上，可按《公司法》有關(guān)規(guī)定并報(bào)經(jīng)批準(zhǔn)，進(jìn)行增資擴(kuò)股。新增單個(gè)股東及其關(guān)聯(lián)方持股比例不得超過小額貸款公司注冊(cè)資本總額的10%。

第四章

監(jiān)督管理

第二十七條

省小額貸款公司試點(diǎn)工作聯(lián)席會(huì)議指導(dǎo)和督促各級(jí)政府加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司的監(jiān)管，建立小額貸款公司的動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，及時(shí)識(shí)別、預(yù)警和防范風(fēng)險(xiǎn)，指導(dǎo)各市（州）、縣（市、區(qū)）政府處置和防范風(fēng)險(xiǎn)。

各市（州）、縣（市、區(qū)）政府要建立風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制，督促有關(guān)部門建立管理制度，落實(shí)監(jiān)管責(zé)任。工商部門要做好準(zhǔn)入把關(guān)，加強(qiáng)日常巡查和信用監(jiān)管，強(qiáng)化檢查，督促企業(yè)依法經(jīng)營(yíng)；各級(jí)處置非法集資聯(lián)席會(huì)議辦公室要及時(shí)組織對(duì)小額貸款公司出現(xiàn)的吸收、變相吸收公眾存款和非法集資行為進(jìn)行認(rèn)定；人民銀行分支機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司利率和資金流向的跟蹤監(jiān)測(cè)，認(rèn)定高利貸違法行為；公安部門要及時(shí)查處吸收和變相吸收公眾存款、非法集資、高利貸等違法犯罪行為。

第二十八條

小額貸款公司可自主選擇一家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開立存款賬戶，并委托存款銀行代理支付結(jié)算業(yè)務(wù)。小額貸款公司辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)使用的票據(jù)憑證和匯票專用章比照村鎮(zhèn)銀行管理。縣（市、區(qū)）政府可以委托該開戶行金融機(jī)構(gòu)對(duì)小額貸款公司的資金往來情況進(jìn)行相應(yīng)監(jiān)督。

第二十九條

小額貸款公司應(yīng)按季向中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)送資產(chǎn)負(fù)債表和其他相關(guān)統(tǒng)計(jì)信息資料。

第三十條

具備條件的小額貸款公司可以按規(guī)定申請(qǐng)加入人民銀行企業(yè)和個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)。接入企業(yè)和個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)的小額貸款公司，應(yīng)按照中國(guó)人民銀行的有關(guān)規(guī)定制定相應(yīng)的管理制度和操作規(guī)程，定期向人民銀行企業(yè)和個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)提供借款人、貸款金額、貸款擔(dān)保和貸款償還等業(yè)務(wù)信息，合規(guī)查詢和使用查詢結(jié)果，并接受中國(guó)人民銀行的監(jiān)督管理。

第三十一條

小額貸款公司應(yīng)嚴(yán)格遵守現(xiàn)金管理規(guī)定，合理使用現(xiàn)金，防止洗錢行為。

第三十二條

具備條件的小額貸款公司可按照中國(guó)人民銀行有關(guān)規(guī)定，向所在地人民銀行分支機(jī)構(gòu)申請(qǐng)加入聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)。

第三十三條

小額貸款公司違反本辦法規(guī)定，相關(guān)職能部門根據(jù)各自職能，有權(quán)依法依規(guī)采取警告、公示、風(fēng)險(xiǎn)提示、約見小額貸款公司董事或高級(jí)管理人員談話、質(zhì)詢、責(zé)令停辦業(yè)務(wù)、取消高級(jí)管理人員從業(yè)資格等措施，督促其整改。經(jīng)督促整改后拒不改正的，可以委托指定的外部審計(jì)機(jī)構(gòu)進(jìn)行獨(dú)立審計(jì)，審計(jì)結(jié)果作為取消試點(diǎn)的依據(jù)。

第三十四條

小額貸款公司在經(jīng)營(yíng)過程中，若有吸收和變相吸收公眾存款、非法集資等嚴(yán)重違法違規(guī)行為，由縣級(jí)政府組織有關(guān)職能部門及時(shí)查處，依法吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照，追究公司主要負(fù)責(zé)人的法律責(zé)任，并報(bào)省小額貸款公司試點(diǎn)工作聯(lián)席會(huì)議取消其小額貸款公司試點(diǎn)資格。

第五章 變更與中止

第三十五條

小額貸款公司有下列變更事項(xiàng)之一的，須向工商行政管理部門辦理登記：1.變更名稱。2.變更注冊(cè)資本。3.變更住所。4.變更股東。

第三十六條

小額貸款公司有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)申請(qǐng)解散：1.公司章程規(guī)定的解散事由出現(xiàn)；2.股東大會(huì)決定解散；3.因分立、合并需要解散；4.依法被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或者被撤銷；5.人民法院依法宣布公司解散。小額貸款公司解散，依照《公司法》進(jìn)行清算和注銷。

第三十七條

小額貸款公司被依法宣告破產(chǎn)的，依照有關(guān)企業(yè)破產(chǎn)的法律實(shí)施破產(chǎn)清算。

第三十八條

小額貸款公司依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，沒有不良信用記錄的，可在股東自愿的基礎(chǔ)上，按照《村鎮(zhèn)銀行組建審批指引》和《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》，向銀行業(yè)監(jiān)管部門申請(qǐng)改造為村鎮(zhèn)銀行。

第三十九條

本辦法未盡事宜，按照《中華人民共和國(guó)公司法》、《中華人民共和國(guó)合同法》等法律法規(guī)執(zhí)行。

第三篇：湖北省小額貸款公司試點(diǎn)暫行管理辦法09年修改

湖北省小額貸款公司試點(diǎn)暫行管理辦法

省政府金融辦 省工商局 湖北銀監(jiān)局

人行武漢分行 省公安廳

第一章 總 則

第一條

為了提高金融資源配置效率，改善農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)，緩解小企業(yè)和小額農(nóng)業(yè)貸款難問題，促進(jìn)我省小額貸款公司健康有序發(fā)展，依據(jù)《中華人民共和國(guó)公司法》等有關(guān)法律法規(guī)和中國(guó)銀監(jiān)會(huì)、中國(guó)人民銀行《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號(hào)）、《湖北省人民政府辦公廳關(guān)于開展小額貸款公司試點(diǎn)工作的實(shí)施意見》（鄂政辦發(fā)〔2008〕61號(hào)）等文件精神，制定本辦法。

第二條

本辦法所指小額貸款公司，是指在湖北省內(nèi)由自然人、企業(yè)法人與其他社會(huì)組織投資、依法合規(guī)設(shè)立的，不吸收公眾存款，經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。其合法的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)受法律保護(hù)，不受任何單位和個(gè)人的干涉。

第三條

小額貸款公司是企業(yè)法人，有獨(dú)立的法人財(cái)產(chǎn)，享有法人財(cái)產(chǎn)權(quán)，以全部財(cái)產(chǎn)對(duì)其債務(wù)承擔(dān)民事責(zé)任。小額貸款公司股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權(quán)利，以其認(rèn)繳的出資額或認(rèn)購(gòu)的股份為限對(duì)公司承擔(dān)責(zé)任。

第四條

小額貸款公司應(yīng)執(zhí)行國(guó)家金融方針和政策，在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)，市場(chǎng)定位在為農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)，在服務(wù)“三農(nóng)”和小企業(yè)的前提下，自主選擇貸款對(duì)象，按照“自主經(jīng)營(yíng)、自我約束、自我發(fā)展、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)”的原則開展業(yè)務(wù)。

第五條

小額貸款公司的主要資金來源為股東繳納的資本金、捐贈(zèng)資金，以及來自不超過兩個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融入資金。小額貸款公司不得以任何形式擅自吸收或變相吸收公眾存款，不得發(fā)行債券或彩票。

第六條

省政府金融辦會(huì)同省工商局、湖北銀監(jiān)局、人民銀行武漢分行、省公安廳建立小額貸款公司試點(diǎn)工作聯(lián)席會(huì)議，負(fù)責(zé)全省小額貸款公司試點(diǎn)工作的組織、協(xié)調(diào)、規(guī)范、推進(jìn)。聯(lián)席會(huì)議辦公室設(shè)在省政府金融辦。

第七條

縣（市、區(qū)）政府負(fù)責(zé)小額貸款公司試點(diǎn)的具體實(shí)施工作，擬定小額貸款公司試點(diǎn)工作方案，做好小額貸款公司申報(bào)的相關(guān)工作，承擔(dān)小額貸款公司監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任。

縣（市、區(qū)）政府是小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)防范處置的第一責(zé)任人，依法組織工商、銀監(jiān)、人行、公安等職能部門跟蹤資金流向、打擊非法集資、非法吸收公眾存款、高利貸等金融違法犯罪活動(dòng)。各地小額貸款公司的日常監(jiān)管職能由縣（市、區(qū)）工商行政管理部門承擔(dān)。

第二章 機(jī)構(gòu)設(shè)立

第八條

小額貸款公司的注冊(cè)資本來源應(yīng)真實(shí)合法，全部為實(shí)收貨幣資本，由出資人或發(fā)起人一次足額繳納。有限責(zé)任公司的注冊(cè)資本不低于3000萬(wàn)元，股份有限公司的注冊(cè)資本不低于5000萬(wàn)元。第一大股東（發(fā)起人）持股原則上不超過20%，其他單個(gè)股東及其關(guān)聯(lián)方持有的股份不超過小額貸款公司注冊(cè)資本總額的10%。

第九條 小額貸款公司的名稱應(yīng)為××縣（市、區(qū)）××小額貸款有限責(zé)任公司（股份有限公司）。

小額貸款公司的股東需符合法定人數(shù)規(guī)定。有限責(zé)任公司應(yīng)由50個(gè)以下股東出資設(shè)立；股份有限公司應(yīng)有2-200名發(fā)起人，其中須有半數(shù)以上的發(fā)起人在中國(guó)境內(nèi)有住所。

第十條

小額貸款公司第一大股東（發(fā)起人）原則上是管理規(guī)范、信用優(yōu)良、實(shí)力雄厚的企業(yè)，凈資產(chǎn)2000萬(wàn)元以上且出資額不得高于其凈資產(chǎn)，資產(chǎn)負(fù)債率不高于70%，近兩年連續(xù)盈利。在當(dāng)?shù)乜h級(jí)政府的組織指導(dǎo)下，由第一大股東（發(fā)起人）為主協(xié)調(diào)確定小額貸款公司的其他股東。除上述條件外，第一大股東（發(fā)起人）和其他企業(yè)法人股東應(yīng)符合以下條件：

（一）在工商行政管理部門登記注冊(cè)，具有法人資格；

（二）企業(yè)法定代表人無犯罪記錄；

（三）企業(yè)無不良信用記錄；

（四）財(cái)務(wù)狀況良好，入股前兩連續(xù)盈利；

（五）有較強(qiáng)的經(jīng)營(yíng)股管理能力和資金實(shí)力。

自然人股東應(yīng)符合《公司法》的有關(guān)要求，無犯罪記錄和不良信用記錄。

第十一條 申請(qǐng)小額貸款公司董事和高級(jí)管理人員任職資格，擬任人除應(yīng)符合《公司法》規(guī)定的條件外，還應(yīng)符合以下條件：

（一）小額貸款公司董事應(yīng)具備與其履行職責(zé)相適應(yīng)的金融知識(shí)，具備大專以上（含大專）學(xué)歷，從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作3年以上；

（二）小額貸款公司的董事長(zhǎng)和經(jīng)理應(yīng)具備從事銀行工作2年以上，或者從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作5年以上，具備大專以上（含大專）學(xué)歷。

第十二條

設(shè)立小額貸款公司應(yīng)當(dāng)向縣（市、區(qū)）政府提出申請(qǐng)。申請(qǐng)人列入試點(diǎn)對(duì)象后，在縣（市、區(qū)）政府相關(guān)部門指導(dǎo)下，擬訂小額貸款公司申請(qǐng)材料，主要包括以下內(nèi)容：

（一）設(shè)立小額貸款公司申請(qǐng)書。內(nèi)容應(yīng)載明擬設(shè)立機(jī)構(gòu)性質(zhì)、組織形式、機(jī)構(gòu)名稱、業(yè)務(wù)范圍、擬注冊(cè)資本和住所，第一大股東（發(fā)起人）企業(yè)經(jīng)營(yíng)發(fā)展情況、擬任董事長(zhǎng)和高級(jí)管理人員簡(jiǎn)歷、相關(guān)法律手續(xù)的履行情況，其他前期籌建工作；

（二）可行性研究報(bào)告。內(nèi)容應(yīng)包括當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)金融發(fā)展情況、農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況、設(shè)立小額貸款公司的可行性和必要性、市場(chǎng)前景分析、未來業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃和開業(yè)后金融風(fēng)險(xiǎn)分析；

（三）出資人承諾書。出資人應(yīng)承諾自覺遵守國(guó)家、省有關(guān)小額貸款公司的相關(guān)規(guī)定，遵守公司章程；保證入股資金來源合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股；不從事非法金融活動(dòng)；自我承擔(dān)公司經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)和法律責(zé)任；

（四）出資人協(xié)議書。股東之間關(guān)于出資設(shè)立小額貸款公司的協(xié)議；

（五）小額貸款公司基本情況。內(nèi)容包括機(jī)構(gòu)名稱、住所、經(jīng)營(yíng)范圍、注冊(cè)資本（實(shí)收資本）等方面的情況。小額貸款公司股東名冊(cè)，內(nèi)容包括法人股東的名稱、法定代表人姓名、注冊(cè)地址、出資額、股份比例，及經(jīng)過工商年檢的營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件等；自然人股東的姓名、住所、身份證號(hào)碼、出資額、股份比例，及自然人股東的簡(jiǎn)歷和身份證復(fù)印件等；

（六）除自然人以外出資人經(jīng)審計(jì)的上一財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告；

（七）章程草案（應(yīng)將本管理辦法中合規(guī)經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)防范的相關(guān)內(nèi)容寫入章程）；

（八）法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資報(bào)告；

（九）律師中介機(jī)構(gòu)出具小額貸款公司出資人關(guān)聯(lián)情況的法律意見書；

（十）擬任職董事、高級(jí)管理人員的任職資格申請(qǐng)書；

（十一）住所使用證明，營(yíng)業(yè)場(chǎng)所所有權(quán)或使用權(quán)的證明材料；

（十二）審批機(jī)構(gòu)認(rèn)為需要提交的其他材料。

第十三條

縣（市、區(qū)）政府對(duì)小額貸款公司申請(qǐng)材料應(yīng)進(jìn)行認(rèn)真把關(guān)，對(duì)小額貸款公司股東信用狀況、資金來源有無集資和借貸資金情況在當(dāng)?shù)孛襟w進(jìn)行公示，并擬定小額貸款公司試點(diǎn)申報(bào)方案，內(nèi)容包括：

（一）縣（市、區(qū)）政府小額貸款公司試點(diǎn)申請(qǐng)書；

（二）縣（市、區(qū)）政府對(duì)小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)防范與處置責(zé)任的承諾書；

（三）小額貸款公司的申請(qǐng)材料（即第十二條要求的材料）。

第十四條 小額貸款公司試點(diǎn)方案由縣（市、區(qū)）政府報(bào)市（州）政府初審并提出初審意見后，報(bào)省小額貸款公司試點(diǎn)工作聯(lián)席會(huì)議審核。

第十五條

小額貸款公司經(jīng)省小額貸款公司試點(diǎn)工作聯(lián)席會(huì)議同意后，持省政府金融辦批復(fù)的開展小額貸款公司試點(diǎn)的審核文件，依法向工商行政管理部門辦理登記手續(xù)并領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。小額貸款公司在領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照后，應(yīng)在5個(gè)工作日內(nèi)向當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)派出機(jī)構(gòu)和中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)送相關(guān)資料。

第十六條 小額貸款公司可經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)為：

（一）辦理各項(xiàng)小額貸款；

（二）其他經(jīng)批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)。

第三章 運(yùn)營(yíng)要求

第十七條

小額貸款公司應(yīng)按照《公司法》要求建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，明確股東、董事、監(jiān)事和經(jīng)理之間的權(quán)責(zé)關(guān)系，制定穩(wěn)健有效的議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，保證公司治理的有效性。

第十八條

在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)，小額貸款公司從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)獲得融入資金的余額，不得超過資本凈額的50%。融入資金的利率、期限由小額貸款公司與相應(yīng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自主協(xié)商確定，利率以同期“上海銀行間同業(yè)拆放利率”為基準(zhǔn)加點(diǎn)確定。

小額貸款公司應(yīng)向注冊(cè)地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)申領(lǐng)貸款卡。向小額貸款公司提供融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)將融資信息及時(shí)報(bào)送所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)和中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)派出機(jī)構(gòu)，并應(yīng)跟蹤監(jiān)督小額貸款公司融資的使用情況。

第十九條 小額貸款公司應(yīng)建立健全貸款管理制度，明確貸前調(diào)查、貸時(shí)審查和貸后檢查業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范，切實(shí)加強(qiáng)貸款管理。

第二十條 小額貸款公司應(yīng)加強(qiáng)內(nèi)部控制，按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定建立健全企業(yè)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度，真實(shí)記錄和全面反映其業(yè)務(wù)活動(dòng)和財(cái)務(wù)活動(dòng)。

第二十一條

小額貸款公司應(yīng)建立信息披露制度，按要求向公司股東、主管部門、向其提供融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、有關(guān)捐贈(zèng)機(jī)構(gòu)披露經(jīng)中介機(jī)構(gòu)審計(jì)合規(guī)的財(cái)務(wù)報(bào)表和業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況、融資情況、重大事項(xiàng)等信息，必要時(shí)應(yīng)向社會(huì)披露。

第二十二條

小額貸款公司發(fā)放貸款堅(jiān)持“小額、分散”原則。鼓勵(lì)小額貸款公司面向農(nóng)戶和微型企業(yè)提供信貸服務(wù)，盡力擴(kuò)大客戶數(shù)量和服務(wù)覆蓋面。小額貸款公司70%的資金應(yīng)發(fā)放給同一借款人貸款余額不超過50萬(wàn)元（含50萬(wàn)元）的小額借款人，其余30%的資金對(duì)單戶貸款余額不得超過小額貸款公司資本金的5%。小額貸款公司不得向本公司股東發(fā)放貸款。

第二十三條 未經(jīng)省小額貸款公司試點(diǎn)工作聯(lián)席會(huì)議批準(zhǔn)，小額貸款公司不得跨行政區(qū)域經(jīng)營(yíng)。

第二十四條

小額貸款公司按照市場(chǎng)化原則進(jìn)行經(jīng)營(yíng)，貸款利率上限放開，但不得超過司法部門規(guī)定的上限（目前為人民銀行規(guī)定貸款基準(zhǔn)利率的4倍），下限為人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率的0.9倍，具體浮動(dòng)幅度按照市場(chǎng)原則自主確定。有關(guān)貸款期限和貸款償還條款等合同內(nèi)容，均由借貸雙方在公平自愿的原則下依法協(xié)商確定，并按照中國(guó)人民銀行利率報(bào)備政策的要求，按時(shí)準(zhǔn)確真實(shí)地向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行報(bào)備。

第二十五條

小額貸款公司應(yīng)當(dāng)建立審慎規(guī)范的信貸資產(chǎn)分類制度和信貸資產(chǎn)損失準(zhǔn)備制度以及與信貸資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)管理相適應(yīng)的資本補(bǔ)充制度，信貸資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率不得低于100%。

第二十六條

小額貸款公司持續(xù)經(jīng)營(yíng)一年以上，可按《公司法》有關(guān)規(guī)定并報(bào)經(jīng)批準(zhǔn)，進(jìn)行增資擴(kuò)股。新增單個(gè)股東及其關(guān)聯(lián)方持股比例不得超過小額貸款公司注冊(cè)資本總額的10%。

第四章 監(jiān)督管理

第二十七條

省小額貸款公司試點(diǎn)工作聯(lián)席會(huì)議指導(dǎo)和督促各級(jí)政府加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司的監(jiān)管，建立小額貸款公司的動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，及時(shí)識(shí)別、預(yù)警和防范風(fēng)險(xiǎn)，指導(dǎo)各市（州）、縣（市、區(qū)）政府處置和防范風(fēng)險(xiǎn)。

各市（州）、縣（市、區(qū)）政府要建立風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制，督促有關(guān)部門建立管理制度，落實(shí)監(jiān)管責(zé)任。工商部門要做好準(zhǔn)入把關(guān)，加強(qiáng)日常巡查和信用監(jiān)管，強(qiáng)化檢查，督促企業(yè)依法經(jīng)營(yíng)；各級(jí)處置非法集資聯(lián)席會(huì)議辦公室要及時(shí)組織對(duì)小額貸款公司出現(xiàn)的吸收、變相吸收公眾存款和非法集資行為進(jìn)行認(rèn)定；人民銀行分支機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司利率和資金流向的跟蹤監(jiān)測(cè)，認(rèn)定高利貸違法行為；公安部門要及時(shí)查處吸收和變相吸收公眾存款、非法集資、高利貸等違法犯罪行為。

第二十八條

小額貸款公司可自主選擇一家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開立存款賬戶，并委托存款銀行代理支付結(jié)算業(yè)務(wù)。小額貸款公司辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)使用的票據(jù)憑證和匯票專用章比照村鎮(zhèn)銀行管理。縣（市、區(qū)）政府可以委托該開戶行金融機(jī)構(gòu)對(duì)小額貸款公司的資金往來情況進(jìn)行相應(yīng)監(jiān)督。

第二十九條 小額貸款公司應(yīng)按季向中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)送資產(chǎn)負(fù)債表和其他相關(guān)統(tǒng)計(jì)信息資料。

第三十條

具備條件的小額貸款公司可以按規(guī)定申請(qǐng)加入人民銀行企業(yè)和個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)。接入企業(yè)和個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)的小額貸款公司，應(yīng)按照中國(guó)人民銀行的有關(guān)規(guī)定制定相應(yīng)的管理制度和操作規(guī)程，定期向人民銀行企業(yè)和個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)提供借款人、貸款金額、貸款擔(dān)保和貸款償還等業(yè)務(wù)信息，合規(guī)查詢和使用查詢結(jié)果，并接受中國(guó)人民銀行的監(jiān)督管理。

第三十一條 小額貸款公司應(yīng)嚴(yán)格遵守現(xiàn)金管理規(guī)定，合理使用現(xiàn)金，防止洗錢行為。

第三十二條 具備條件的小額貸款公司可按照中國(guó)人民銀行有關(guān)規(guī)定，向所在地人民銀行分支機(jī)構(gòu)申請(qǐng)加入聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)。

第三十三條

小額貸款公司違反本辦法規(guī)定，相關(guān)職能部門根據(jù)各自職能，有權(quán)依法依規(guī)采取警告、公示、風(fēng)險(xiǎn)提示、約見小額貸款公司董事或高級(jí)管理人員談話、質(zhì)詢、責(zé)令停辦業(yè)務(wù)、取消高級(jí)管理人員從業(yè)資格等措施，督促其整改。經(jīng)督促整改后拒不改正的，可以委托指定的外部審計(jì)機(jī)構(gòu)進(jìn)行獨(dú)立審計(jì)，審計(jì)結(jié)果作為取消試點(diǎn)的依據(jù)。

第三十四條

小額貸款公司在經(jīng)營(yíng)過程中，若有吸收和變相吸收公眾存款、非法集資等嚴(yán)重違法違規(guī)行為，由縣級(jí)政府組織有關(guān)職能部門及時(shí)查處，依法吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照，追究公司主要負(fù)責(zé)人的法律責(zé)任，并報(bào)省小額貸款公司試點(diǎn)工作聯(lián)席會(huì)議取消其小額貸款公司試點(diǎn)資格。

第五章 變更與中止

第三十五條 小額貸款公司有下列變更事項(xiàng)之一的，須向工商行政管理部門辦理登記：1.變更名稱。2.變更注冊(cè)資本。3.變更住所。4.變更股東。

第三十六條

小額貸款公司有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)申請(qǐng)解散：1.公司章程規(guī)定的解散事由出現(xiàn)；2.股東大會(huì)決定解散；3.因分立、合并需要解散；4.依法被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或者被撤銷；5.人民法院依法宣布公司解散。小額貸款公司解散，依照《公司法》進(jìn)行清算和注銷。

第三十七條 小額貸款公司被依法宣告破產(chǎn)的，依照有關(guān)企業(yè)破產(chǎn)的法律實(shí)施破產(chǎn)清算。

第三十八條

小額貸款公司依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，沒有不良信用記錄的，可在股東自愿的基礎(chǔ)上，按照《村鎮(zhèn)銀行組建審批指引》和《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》，向銀行業(yè)監(jiān)管部門申請(qǐng)改造為村鎮(zhèn)銀行。

第六章 附 則

第三十九條 本辦法未盡事宜，按照《中華人民共和國(guó)公司法》、《中華人民共和國(guó)合同法》等法律法規(guī)執(zhí)行。

第四十條 本管理辦法自發(fā)布之日起施行。

第四篇：天津市小額貸款公司試點(diǎn)暫行管理辦法2008

天津市人民政府金融服務(wù)辦公室

天 津 市 財(cái) 政 局 天津市工商行政管理局文件 中國(guó)人民銀行天津分行

中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)天津監(jiān)管局

津金融辦〔2008〕66號(hào)

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關(guān)于印發(fā)《天津市小額貸款公司試點(diǎn)

暫行管理辦法》的通知

各區(qū)、縣人民政府，各委、辦、局，各有關(guān)單位：

為拓寬融資渠道，緩解小企業(yè)和小額農(nóng)業(yè)貸款難問題，進(jìn)一步促進(jìn)濱海新區(qū)、中心城區(qū)和各區(qū)縣三個(gè)層面聯(lián)動(dòng)協(xié)調(diào)發(fā)展，市政府決定在我市進(jìn)行小額貸款公司試點(diǎn)。為積極穩(wěn)妥地做好試點(diǎn)工作，經(jīng)市政府同意，市金融服務(wù)辦、市財(cái)政局、市工商局、人民銀行天津分行、天津銀監(jiān)局聯(lián)合制定了《天津市小額貸款公司試點(diǎn)暫行管理辦法》，現(xiàn)印發(fā)給你們，請(qǐng)遵照?qǐng)?zhí)行。

附件：天津市小額貸款公司試點(diǎn)暫行管理辦法

市金融辦 市財(cái)政局

市工商局 人民銀行天津分行

天津銀監(jiān)局

二〇〇八年九月一日

主題詞：小額貸款 試點(diǎn) 管理辦法 通知（共印100份）

天津市人民政府金融服務(wù)辦公室 2008年9月1日印發(fā)

附件：

天津市小額貸款公司試點(diǎn)暫行管理辦法

為拓寬融資渠道，緩解小企業(yè)和小額農(nóng)業(yè)貸款難問題，進(jìn)一步促進(jìn)濱海新區(qū)、中心城區(qū)和各區(qū)縣三個(gè)層面聯(lián)動(dòng)協(xié)調(diào)發(fā)展，規(guī)范引導(dǎo)小額貸款公司健康發(fā)展，確保試點(diǎn)工作有序推進(jìn)，依據(jù)《中華人民共和國(guó)公司法》、《中華人民共和國(guó)合同法》、《中華人民共和國(guó)民法通則》等法律，參考《中國(guó)人民銀行 中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社、小額貸款公司有關(guān)政策的通知》（銀發(fā)〔2008〕137號(hào)）和《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號(hào)），特制定本暫行管理辦法：

第一章 總 則

第一條 小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人、其他經(jīng)濟(jì)組織經(jīng)批準(zhǔn)投資依法設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營(yíng)小額人民幣貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。

第二條 小額貸款公司是企業(yè)法人，有獨(dú)立的法人財(cái)產(chǎn)，享有法人財(cái)產(chǎn)權(quán)，以全部財(cái)產(chǎn)對(duì)其債務(wù)承擔(dān)民事責(zé)任。小額貸款公司股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權(quán)利，以其認(rèn)繳的出資額或認(rèn)購(gòu)的股份為限對(duì)公司承擔(dān)責(zé)任。

小額貸款公司除在天津市市域范圍內(nèi)按規(guī)定發(fā)放小額貸款外，不得跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)。

第三條 小額貸款公司必須執(zhí)行國(guó)家金融方針和政策，遵守社會(huì)公德、商業(yè)道德，誠(chéng)實(shí)守信，接受政府和社會(huì)公眾的監(jiān)督，在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)。以“科學(xué)審慎、風(fēng)險(xiǎn)可控”為經(jīng)營(yíng)原則，自主經(jīng)營(yíng)，自負(fù)盈虧，自我約束，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，其合法的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)受法律保護(hù)，不受任何單位和個(gè)人的干涉。

第四條 天津市人民政府金融服務(wù)辦公室（下稱市金融辦）為天津市小額貸款公司設(shè)立審批部門，履行監(jiān)督管理職責(zé)。會(huì)同人民銀行天津分行、天津銀監(jiān)局、市財(cái)政局、市工商行政管理局負(fù)責(zé)我市小額貸款公司試點(diǎn)工作的組織、協(xié)調(diào)、規(guī)范與推動(dòng)工作。

第二章 股東資格與股份

第五條 企業(yè)法人、自然人、其他經(jīng)濟(jì)組織經(jīng)審核批準(zhǔn)，可以向小額貸款公司投資入股，并依《公司法》和本辦法規(guī)定，履行股東職責(zé)和義務(wù)。

第六條 小額貸款公司主出資人（或主發(fā)起人，下同）應(yīng)當(dāng)是依法設(shè)立并存續(xù)，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)主業(yè)符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策，治理結(jié)構(gòu)完善，管理、運(yùn)營(yíng)規(guī)范，凈資產(chǎn)在5000萬(wàn)元以上，資產(chǎn)負(fù)債率不高于60%，連續(xù)三年贏利且累計(jì)贏利不低于1500萬(wàn)元，無重大違法違規(guī)行為，財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告無虛假記載的企業(yè)。除符合上述條件外，小額貸款公司主出資人和其他企業(yè)法人股東還應(yīng)具備以下條件：

（一）在工商行政管理局登記注冊(cè)，具有企業(yè)法人資格;

（二）企業(yè)及其法定代表人無犯罪和不良信用記錄;

（三）管理規(guī)范、制度健全、資金充實(shí)、財(cái)務(wù)真實(shí)清晰;

（四）近兩年連續(xù)盈利。

第七條

自然人投資入股小額貸款公司的基本條件：

（一）具有完全民事行為能力；

（二）無犯罪和不良信用記錄；

（三）具有一定的經(jīng)濟(jì)、金融、法律和管理知識(shí)；

（四）具有較強(qiáng)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力和資金實(shí)力。

第八條 小額貸款公司擬任董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員除應(yīng)符合《公司法》規(guī)定條件外，還應(yīng)符合下列條件：

（一）小額貸款公司董事、監(jiān)事應(yīng)具備與其履行職責(zé)相適應(yīng)的經(jīng)濟(jì)、金融、法律知識(shí)，具備大專以上（含大專）學(xué)歷，并從事經(jīng)濟(jì)工作3年以上；

（二）小額貸款公司的董事長(zhǎng)、監(jiān)事長(zhǎng)和總經(jīng)理應(yīng)具備從事銀行業(yè)工作3年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作5年以上，具備大專（含大專）以上學(xué)歷。其中，總經(jīng)

理必需具備銀行業(yè)工作3年以上從業(yè)經(jīng)歷，同時(shí)具有中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)核發(fā)的銀行業(yè)高級(jí)管理人員任職資格證書。

第九條 小額貸款公司主要從業(yè)人員應(yīng)具備銀行業(yè)或相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作從業(yè)經(jīng)歷2年以上，具備大專以上（含大專）學(xué)歷，且不得少于5人。

第十條 有下列情形之一的自然人，不得成為小額貸款公司的股東，不得擔(dān)任小額貸款公司董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員及從業(yè)人員：

（一）無民事行為能力或限制民事行為能力人；

（二）因貪污、賄賂、侵占財(cái)產(chǎn)、挪用財(cái)產(chǎn)或者破壞社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序，被判處刑罰，執(zhí)行期滿未逾五年，或者因犯罪被剝奪政治權(quán)利，執(zhí)行期滿未逾五年；

（三）擔(dān)任破產(chǎn)清算的公司、企業(yè)的董事、監(jiān)事或經(jīng)理、廠長(zhǎng)，對(duì)該公司、企業(yè)破產(chǎn)負(fù)有個(gè)人責(zé)任的，自該公司、企業(yè)破產(chǎn)清算完結(jié)之日起未逾三年；

（四）擔(dān)任因違法被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉的公司、企業(yè)的法定代表人，并負(fù)有個(gè)人責(zé)任的，自該公司、企業(yè)被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起未逾三年；

（五）負(fù)有數(shù)額較大的債務(wù)到期尚未清償?shù)摹?/p>

第十一條 小額貸款公司的注冊(cè)資本來源應(yīng)真實(shí)合法，全部為實(shí)收貨幣資本，由出資人或發(fā)起人一次足額繳納。有限責(zé)任公司的注冊(cè)資本不得低于5000萬(wàn)元，不得超過2億元；股份有限公司的注冊(cè)資本不得低于1億元，不得超過3億元。主發(fā)起人的出資（或持股，下同）比例不得超過小額貸款公司注冊(cè)資本總額的30%，其余單一自然人、企業(yè)法人、其他經(jīng)濟(jì)組織及其關(guān)聯(lián)方出資不得超過注冊(cè)資本總額的10%，且不得低于人民幣500萬(wàn)元。

第十二條 小額貸款公司的股份可依法轉(zhuǎn)讓，但主發(fā)起人所持股份自小額貸款公司成立之日起三年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓，其他股東所持股份兩年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。小額貸款公司董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員持有的股份，在任職期內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。

第十三條 小額貸款公司股東不得以所持小額貸款公司股份為本企業(yè)（本人）或關(guān)聯(lián)方（人）債務(wù)設(shè)定擔(dān)保。

第十四條 小額貸款公司有下列變更事項(xiàng)之一的，需經(jīng)市金融辦批準(zhǔn)：

（一）變更名稱；

（二）變更注冊(cè)資本；

（三）變更住所；

（四）變更主發(fā)起人、法定代表人；

（五）股份轉(zhuǎn)讓（受讓）比例超過注冊(cè)資本金5%；

（六）修改章程；

（七）市金融辦規(guī)定的其他變更事項(xiàng)。

第三章 小額貸款公司的設(shè)立

第十五條 小額貸款公司的名稱由行政區(qū)劃、字號(hào)、行業(yè)、組織形式依次組成，其中行政區(qū)劃指我市區(qū)、縣行政區(qū)劃的名稱或地名，組織形式為有限責(zé)任公司或股份有限公司。

第十六條 設(shè)立小額貸款公司至少應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

（一）有符合《公司法》規(guī)定的章程；

（二）發(fā)起人或出資人應(yīng)符合《公司法》和本辦法規(guī)定的條件；

（三）注冊(cè)資本為實(shí)收貨幣資本，且由發(fā)起人或出資人

一次性繳足；

（四）有符合本辦法任職資格條件要求的董事、監(jiān)事及高級(jí)管理人員；

（五）有符合本辦法要求的從業(yè)人員；

（六）有必需的組織機(jī)構(gòu)和管理制度；

（七）有符合非銀行金融機(jī)構(gòu)要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施；

（八）市金融辦規(guī)定的其他審慎性條件。

第十七條 申請(qǐng)?jiān)圏c(diǎn)設(shè)立小額貸款公司的投資人應(yīng)召開股東（代表）大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)，做出公司設(shè)立，以及授權(quán)籌建工作組（以下簡(jiǎn)稱申請(qǐng)人）履行組建工作職責(zé)的相關(guān)決議。

第十八條

設(shè)立小額貸款公司，申請(qǐng)人應(yīng)向市金融辦報(bào)送設(shè)立申請(qǐng)，并提交下列材料：

（一）設(shè)立申請(qǐng)書。內(nèi)容至少包括擬設(shè)立小額貸款公司名稱、住所、資金數(shù)額、經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所、經(jīng)營(yíng)范圍，擬服務(wù)區(qū)域經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展情況和小額貸款需求分析，股東名稱（姓名）、經(jīng)年檢合格的企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本（身份證）、出資額、出資比例，擬任董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員姓名、簡(jiǎn)歷等；

（二）經(jīng)公證的出資人協(xié)議書；

（三）小額貸款公司章程，管理與內(nèi)控制度規(guī)范，貸款操作規(guī)程，風(fēng)險(xiǎn)防范措施及應(yīng)急預(yù)案；

（四）出資人承諾書。出資人須承諾自覺遵守國(guó)家法律法規(guī)，以及小額貸款公司相關(guān)規(guī)定，遵守公司章程，規(guī)范管理、合規(guī)經(jīng)營(yíng)并積極防范、承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，不從事非法金融活動(dòng)，保證出資來源合法真實(shí)，不得以借貸資金出資，不得以他人委托資金出資；

（五）法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資報(bào)告；

（六）發(fā)起人或出資人基本情況及除自然人以外的其他

發(fā)起人或出資人最近三年經(jīng)法定中介機(jī)構(gòu)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)告；

（七）擬任法定代表人、董事、監(jiān)事、總經(jīng)理的任職資格申請(qǐng)書，學(xué)歷證明、從業(yè)資格證明、銀行業(yè)高級(jí)管理人員任職資格證書；

（八）出資自然人、擬任董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員戶口所在地公安機(jī)關(guān)出具的無違法犯罪記錄證明，出資法人或其他經(jīng)濟(jì)組織住所地公安機(jī)關(guān)出具的無違法犯罪記錄證明；

（九）律師事務(wù)所出具的出資自然人、法人或其他經(jīng)濟(jì)組織、擬任董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員的信用報(bào)告，以及小額貸款公司出資人關(guān)聯(lián)情況法律意見書；

（十）住所（營(yíng)業(yè)場(chǎng)所）所有權(quán)或使用權(quán)證明材料；

（十一）工商行政管理部門核發(fā)的《企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書》；

（十二）市金融辦規(guī)定的其他材料。

上述材料均須提供原件及復(fù)印件六份。

第十九條 市金融辦收到申請(qǐng)人報(bào)送的上述材料后，在10個(gè)工作日內(nèi)作出能否受理的決定，受理決定作出后20個(gè)工作日內(nèi)向申請(qǐng)人下達(dá)設(shè)立小額貸款公司批準(zhǔn)文件。

申請(qǐng)人應(yīng)自批準(zhǔn)文件下達(dá)之日起60日內(nèi)完成小額貸款公司開業(yè)前各項(xiàng)準(zhǔn)備工作，并應(yīng)向市金融辦報(bào)送開業(yè)申請(qǐng)書，否則，批準(zhǔn)文件自動(dòng)失效。市金融辦在接到開業(yè)申請(qǐng)書15日內(nèi)對(duì)申請(qǐng)開業(yè)的小額貸款公司進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，下達(dá)準(zhǔn)予開業(yè)通知書或限期整改通知書。對(duì)于在整改限期內(nèi)拒不整改或整改無效的小額貸款公司，市金融辦將取消其試點(diǎn)資格，并在三年內(nèi)不予受理由同一發(fā)起人設(shè)立小額貸款公司申請(qǐng)。

第二十條 小額貸款公司在領(lǐng)取企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照前，擬任董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員及主要從業(yè)人員應(yīng)參加市金融辦組織的任前培訓(xùn)。

第二十一條 申請(qǐng)人經(jīng)市金融辦批準(zhǔn)后，到工商行政管理部門申請(qǐng)登記注冊(cè)，領(lǐng)取企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照。小額貸款公司自領(lǐng)取企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照后10個(gè)工作日內(nèi)應(yīng)向注冊(cè)地公安機(jī)關(guān)、人民銀行天津分行、天津銀監(jiān)局按要求報(bào)備相關(guān)材料。

第二十二條 小額貸款公司在注冊(cè)地稅務(wù)部門辦理稅務(wù)登記，并依法繳納各類稅費(fèi)。

第二十三條

小額貸款公司可以在天津市市域范圍內(nèi)設(shè)立分公司。設(shè)立分公司，須經(jīng)市金融辦審核批準(zhǔn)并履行工商登記程序，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。

第四章 合規(guī)經(jīng)營(yíng)

第二十四條 小額貸款公司不得以任何方式集資、吸收或變相吸收公眾存款。營(yíng)運(yùn)資金主要來源為股東繳納的資本金、接受的捐贈(zèng)資金，以及來自不超過兩個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融入資金。融入資金的余額不得超過小額貸款公司凈資本的50%。

第二十五條 小額貸款公司經(jīng)批準(zhǔn)可經(jīng)營(yíng)以下業(yè)務(wù)：

（一）辦理各項(xiàng)小額貸款；

（二）辦理票據(jù)貼現(xiàn)；

（三）辦理貸款轉(zhuǎn)讓；

（四）辦理與小額貸款相關(guān)的擔(dān)保、咨詢業(yè)務(wù)；

（五）辦理貸款項(xiàng)下的結(jié)算；

（六）經(jīng)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

貸款轉(zhuǎn)讓專指將貸款形成的債權(quán)以賣斷方式轉(zhuǎn)讓予銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或保理公司。

第二十六條 小額貸款公司在堅(jiān)持為農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)的原則下自主選擇貸款對(duì)象。鼓勵(lì)小額貸款公司面向小企業(yè)、農(nóng)民、下崗職工再就業(yè)提供貸款服務(wù)，著力擴(kuò)大服務(wù)客戶數(shù)量，提高貸款覆蓋面。

小額貸款公司向公司股東及其關(guān)聯(lián)方發(fā)放貸款參照《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》（銀監(jiān)會(huì)主席令2004年第3號(hào)）有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第二十七條 小額貸款公司發(fā)放貸款應(yīng)堅(jiān)持小額分散，防止貸款過度集中。小額貸款公司70%的資金應(yīng)用于同一借款人貸款余額不超過50萬(wàn)元的小額借款人，其余營(yíng)運(yùn)資金應(yīng)按照對(duì)同一借款人的貸款余額不超過資本凈額的5%發(fā)放貸款。

小額貸款公司提供擔(dān)保服務(wù)的，對(duì)擔(dān)保額按照五比一的倍數(shù)折抵對(duì)單一借款人貸款余額。

貸款發(fā)放與本息回收應(yīng)采用轉(zhuǎn)帳或銀行卡等方式通過銀行進(jìn)行結(jié)算，杜絕現(xiàn)金交易。

第二十八條 小額貸款公司為公司股東或者實(shí)際控制人提供擔(dān)保的，必須經(jīng)股東會(huì)決議。

前款規(guī)定的股東不得參加前款規(guī)定事項(xiàng)的表決。該項(xiàng)表決由出席會(huì)議的其他股東所持表決權(quán)的過半數(shù)通過。

第二十九條 小額貸款公司應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理，建立科學(xué)的授權(quán)授信制度、信貸管理流程和內(nèi)部控制體系，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和管控能力，提高貸款質(zhì)量。

第三十條 小額貸款公司應(yīng)建立健全利率定價(jià)機(jī)制，按照市場(chǎng)化原則進(jìn)行經(jīng)營(yíng)。試點(diǎn)階段，貸款利率上限暫定為人民銀行公布的同檔同期貸款基準(zhǔn)利率的2倍，貸款利率下限為人民銀行公布的同檔同期貸款基準(zhǔn)利率的0.9倍，具體浮動(dòng)幅度按照市場(chǎng)原則自主確定，并應(yīng)按照中國(guó)人民銀行利率報(bào)備政策的要求及時(shí)準(zhǔn)確報(bào)備。

有關(guān)貸款期限和貸款償還條款等合同內(nèi)容，均由借貸雙方在公平自愿的原則下依法協(xié)商確定，并向市金融辦備案。

第三十一條 小額貸款公司要按照《公司法》規(guī)定，健全公司治理結(jié)構(gòu)，參照《商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》、《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》、《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)試行辦法》等審慎性監(jiān)管規(guī)章要求，建立健全貸款管理和內(nèi)部審計(jì)制度，制定風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急處置預(yù)案，有效加強(qiáng)內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)管理。

第三十二條 小額貸款公司應(yīng)按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定，建立審慎、規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和資本補(bǔ)充約束機(jī)制，準(zhǔn)確劃分資產(chǎn)質(zhì)量，充分計(jì)提呆賬準(zhǔn)備，真實(shí)反映經(jīng)營(yíng)成果，確保資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率不低于100%。

計(jì)提呆賬準(zhǔn)備金應(yīng)參照財(cái)政部《關(guān)于印發(fā)<金融企業(yè)會(huì)計(jì)制度>的通知》（財(cái)會(huì)〔2001〕49號(hào)）、《金融企業(yè)呆帳準(zhǔn)備提取管理辦法》、中國(guó)人民銀行《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指導(dǎo)原則》、《銀行貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提指引》和中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》等相關(guān)規(guī)定辦理。

第三十三條 小額貸款公司參照?qǐng)?zhí)行《金融企業(yè)財(cái)務(wù)規(guī)則》（財(cái)政部令第42號(hào)）及《企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則》（財(cái)政部令2006年第33號(hào)），建立健全企業(yè)財(cái)務(wù)、會(huì)計(jì)制度。

第三十四條 小額貸款公司應(yīng)當(dāng)真實(shí)記錄并全面反映業(yè)務(wù)活動(dòng)和財(cái)務(wù)狀況，編制財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告，并由董事會(huì)聘請(qǐng)具有資質(zhì)的中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行審計(jì)。審計(jì)報(bào)告須報(bào)市金融辦備案。

第三十五條 小額貸款公司應(yīng)建立信息披露制度，按要求向公司股東、市金融辦、向其提供融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、有關(guān)捐贈(zèng)機(jī)構(gòu)披露經(jīng)具有相應(yīng)資質(zhì)的中介機(jī)構(gòu)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表和業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況、融資情況、重大事項(xiàng)等信息。市金融辦有權(quán)要求小額貸款公司以適當(dāng)方式，適時(shí)向社會(huì)披露其中部分或全部?jī)?nèi)容。

第三十六條 小額貸款公司應(yīng)履行反洗錢義務(wù)主體責(zé)任。

第三十七條 在2010年底前，小額貸款公司符合合規(guī)經(jīng)營(yíng)、風(fēng)險(xiǎn)防范標(biāo)準(zhǔn)要求的，年末貸款余額每增加1億元，由市財(cái)政資助15萬(wàn)元。

第三十八條 小額貸款公司自開業(yè)起，由同級(jí)財(cái)政部門前二年全額返還營(yíng)業(yè)稅，后三年減半返還營(yíng)業(yè)稅；自獲利起，由同級(jí)財(cái)政部門前二年全額返還企業(yè)所得稅地方分享部分，后三年減半返還企業(yè)所得稅地方分享部分。

第五章 監(jiān)督管理與風(fēng)險(xiǎn)防范

第三十九條 市金融辦會(huì)同金融監(jiān)管部門建立小額貸款公司信息動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，進(jìn)行必要的統(tǒng)計(jì)分析。對(duì)小額貸款公司不良貸款率、風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)集中、關(guān)聯(lián)交易等實(shí)施持續(xù)、動(dòng)態(tài)監(jiān)管，并依本辦法提出規(guī)范要求。

第四十條 人民銀行天津分行受理審查并向小額貸款公司發(fā)放貸款卡。對(duì)小額貸款公司的利率、資金流向進(jìn)行跟蹤監(jiān)測(cè)，并將小額貸款公司納入人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)和聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)。

第四十一條 小額貸款公司應(yīng)當(dāng)按月向市金融辦報(bào)送資產(chǎn)負(fù)債表、借款人、貸款金額、貸款利率、貸款擔(dān)保、貸款償還等統(tǒng)計(jì)信息資料（半年終了需同時(shí)報(bào)送上半年信息）；終了后90日內(nèi)報(bào)送會(huì)計(jì)報(bào)告、統(tǒng)計(jì)報(bào)表及其他資料，并對(duì)報(bào)告、資料的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性負(fù)責(zé)。報(bào)告應(yīng)為經(jīng)具有相應(yīng)資質(zhì)的中介機(jī)構(gòu)審計(jì)后的報(bào)告。

第四十二條 市金融辦在終了后90日內(nèi)對(duì)小額貸款公司進(jìn)行檢查審驗(yàn)，小額貸款公司應(yīng)提交下列材料：

（一）經(jīng)具有相應(yīng)資質(zhì)的中介機(jī)構(gòu)審計(jì)后的財(cái)務(wù)報(bào)表和業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)報(bào)告；

（二）公安、消防部門對(duì)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所出具的安全、消防設(shè)施合格證明；

（三）董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員及主要從業(yè)人員參加市金融辦組織的任期培訓(xùn)合格證書；

（四）股東會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)會(huì)議報(bào)告及決議材料；

（五）市金融辦要求提供的其他材料。

市金融辦在收到上述材料后10個(gè)工作日內(nèi)作出年檢通過或不通過決定。下達(dá)通過年檢、準(zhǔn)予工商年檢通知書或限期整改通知書。未獲得通過年檢、準(zhǔn)予工商年檢通知書的，暫停一切經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)。

第四十三條 市金融辦針對(duì)小額貸款公司資產(chǎn)質(zhì)量及風(fēng)險(xiǎn)狀況，采取風(fēng)險(xiǎn)提示、約見談話、監(jiān)管質(zhì)詢、責(zé)令停辦業(yè)務(wù)等措施，督促整改，防范資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)，并可適時(shí)采取下列監(jiān)管措施：

（一）對(duì)不良貸款率在2%以下的，可適當(dāng)減少現(xiàn)場(chǎng)檢查頻率，支持其穩(wěn)健發(fā)展；

（二）對(duì)不良貸款率在2%以上的，加大非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)檢查力度，并督促限期改善資產(chǎn)質(zhì)量；

（三）對(duì)不良貸款率高于5%的，有權(quán)責(zé)令調(diào)整高級(jí)管理人員、停辦所有業(yè)務(wù)、限期整改。

（四）向兩家以上銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或其他組織、個(gè)人借入資金的，可建議工商行政管理部門吊銷小額貸款公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照。

第四十四條 工商行政管理部門依《公司法》及本辦法，對(duì)小額貸款公司實(shí)施設(shè)立、變更、注銷登記管理。加強(qiáng)對(duì)出資人、經(jīng)營(yíng)范圍、經(jīng)營(yíng)方式和經(jīng)營(yíng)行為的管理；依法加強(qiáng)對(duì)涉嫌非法集資廣告宣傳的審查和監(jiān)管；做好廣告宣傳、合同訂立的監(jiān)控，對(duì)監(jiān)督執(zhí)法中發(fā)現(xiàn)的涉嫌非法集資行為，及時(shí)進(jìn)行調(diào)查，配合有關(guān)部門做好非法集資性質(zhì)認(rèn)定和取締等工作。

第四十五條 向小額貸款公司融出資金的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)嚴(yán)格貸前審查，加強(qiáng)貸后管理，防范系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，并應(yīng)自融出資金后5個(gè)工作日內(nèi)將相關(guān)情況報(bào)備市金融辦、人民銀行天津分行、天津銀監(jiān)局，并跟蹤監(jiān)督小額貸款公司融入資金的使用情況。

第四十六條 公民、法人或其他組織可以向市金融辦積極舉報(bào)和檢舉小額貸款公司的違法違規(guī)行為。

第六章 終 止

第四十七條 小額貸款公司法人資格的終止包括解散和破產(chǎn)兩種情況。小額貸款公司可因下列原因解散：

（一）公司章程規(guī)定的解散事由出現(xiàn)；

（二）股東大會(huì)決議解散；

（三）因公司合并或者分立需要解散；

（四）依法被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或者被撤銷；

（五）人民法院依法宣布公司解散。小額貸款公司解散，依照《中華人民共和國(guó)公司法》、《中華人民共和國(guó)公司登記管理?xiàng)l例》進(jìn)行清算和注銷。

小額貸款公司被依法宣告破產(chǎn)或因不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或明顯缺乏清償能力的，可申請(qǐng)破產(chǎn)，并依照有關(guān)企業(yè)破產(chǎn)的法律規(guī)定實(shí)施破產(chǎn)清算。

第四十八條

小額貸款公司終止業(yè)務(wù)活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)清理完畢相關(guān)債務(wù)，依法向稅務(wù)機(jī)關(guān)辦理稅務(wù)注銷登記后，方可向工商行政管理部門申請(qǐng)注銷登記。

第四十九條 市金融辦會(huì)同人民銀行天津分行、天津銀監(jiān)局、市財(cái)政局、市工商局，每年對(duì)小額貸款公司進(jìn)行分類評(píng)價(jià)。對(duì)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)、沒有不良信用記錄的小額貸款公司，向天津銀監(jiān)局推薦按規(guī)定改制為村鎮(zhèn)銀行等銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。

第五十條 對(duì)存在風(fēng)險(xiǎn)隱患和違規(guī)經(jīng)營(yíng)的小額貸款公司，經(jīng)督促限期整改拒不糾正的，市金融辦可指定委托審計(jì)中介機(jī)構(gòu)對(duì)其進(jìn)行獨(dú)立審計(jì)，審計(jì)結(jié)果將作為責(zé)令取消試點(diǎn)資格、建議工商行政管理部門吊銷其營(yíng)業(yè)執(zhí)照的依據(jù)。

第七章 法律責(zé)任

第五十一條 未經(jīng)批準(zhǔn)開業(yè)并登記注冊(cè)，擅自以小額貸款公司名義從事放貸活動(dòng)的，由工商行政管理部門依法予以處罰。

第五十二條

小額貸款公司轉(zhuǎn)借、出賣、出租、涂改營(yíng)業(yè)執(zhí)照及其副本的，由工商行政管理部門依法處以沒收非法所得、罰款處罰。情節(jié)嚴(yán)重的，吊銷小額貸款公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照。

第五十三條 小額貸款公司制作發(fā)布虛假或涉嫌非法金融活動(dòng)廣告的，由工商行政管理部門依法予以處罰，構(gòu)成犯罪的，移送司法機(jī)關(guān)追究刑事責(zé)任。

第五十四條 小額貸款公司不履行反洗錢義務(wù)主體責(zé)任的，由人民銀行天津分行依法予以處罰。構(gòu)成犯罪的，移送司法機(jī)關(guān)，依法追究刑事責(zé)任。

第五十五條 小額貸款公司的不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為，由工商行政管理部門依法予以處罰。

第五十六條 小額貸款公司涉嫌非法集資、非法吸收或變相吸收公眾存款的，由天津銀監(jiān)局會(huì)同市金融辦予以處罰。小額貸款公司欺詐發(fā)行股票、債券，擅自發(fā)行股票、企業(yè)債券，非法吸收公眾存款，使用詐騙手段非法集資等行為，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。小額貸款公司注冊(cè)地區(qū)縣政府負(fù)有牽頭組織善后風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任。

第八章 附 則

第五十七條 本辦法未盡事宜，參照《中華人民共和國(guó)公司法》、《中華人民共和國(guó)合同法》等法律法規(guī)，《中國(guó)人民銀行 中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社、小額貸款公司有關(guān)政策的通知》、《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》及相關(guān)審慎監(jiān)管規(guī)章執(zhí)行。

第五十八條 本辦法由天津市人民政府授權(quán)市金融辦負(fù)責(zé)解釋。

第五十九條 本辦法自 2008年9月1日起施行。

第五篇：天津市小額貸款公司試點(diǎn)暫行管理辦法

天津市小額貸款公司試點(diǎn)暫行管理辦法

為拓寬融資渠道，緩解小企業(yè)和小額農(nóng)業(yè)貸款難問題，進(jìn)一步促進(jìn)濱海新區(qū)、中心城區(qū)和各區(qū)縣三個(gè)層面聯(lián)動(dòng)協(xié)調(diào)發(fā)展，規(guī)范引導(dǎo)小額貸款公司健康發(fā)展，確保試點(diǎn)工作有序推進(jìn)，依據(jù)《中華人民共和國(guó)公司法》、《中華人民共和國(guó)合同法》、《中華人民共和國(guó)民法通則》等法律，參考《中國(guó)人民銀行 中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社、小額貸款公司有關(guān)政策的通知》（銀發(fā)〔2008〕137號(hào)）和《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號(hào)），特制定本暫行管理辦法：

第一章 總 則

第一條 小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人、其他經(jīng)濟(jì)組織經(jīng)批準(zhǔn)投資依法設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營(yíng)小額人民幣貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。

第二條 小額貸款公司是企業(yè)法人，有獨(dú)立的法人財(cái)產(chǎn)，享有法人財(cái)產(chǎn)權(quán)，以全部財(cái)產(chǎn)對(duì)其債務(wù)承擔(dān)民事責(zé)任。小額貸款公司股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權(quán)利，以其認(rèn)繳的出資額或認(rèn)購(gòu)的股份為限對(duì)公司承擔(dān)責(zé)任。

小額貸款公司除在天津市市域范圍內(nèi)按規(guī)定發(fā)放小額貸款外，不得跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)。

第三條 小額貸款公司必須執(zhí)行國(guó)家金融方針和政策，遵守社會(huì)公德、商業(yè)道德，誠(chéng)實(shí)守信，接受政府和社會(huì)公眾的監(jiān)督，在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)。以“科學(xué)審慎、風(fēng)險(xiǎn)可控”為經(jīng)營(yíng)原則，自主經(jīng)營(yíng)，自負(fù)盈虧，自我約束，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，其合法的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)受法律保護(hù)，不受任何單位和個(gè)人的干涉。

第四條 天津市人民政府金融服務(wù)辦公室（下稱市金融辦）為天津市小額貸款公司設(shè)立審批部門，履行監(jiān)督管理職責(zé)。會(huì)同人民銀行天津分行、天津銀監(jiān)局、市財(cái)政局、市工商行政管理局負(fù)責(zé)我市小額貸款公司試點(diǎn)工作的組織、協(xié)調(diào)、規(guī)范與推動(dòng)工作。

第二章 股東資格與股份

第五條 企業(yè)法人、自然人、其他經(jīng)濟(jì)組織經(jīng)審核批準(zhǔn)，可以向小額貸款公司投資入股，并依《公司法》和本辦法規(guī)定，履行股東職責(zé)和義務(wù)。

第六條 小額貸款公司主出資人（或主發(fā)起人，下同）應(yīng)當(dāng)是依法設(shè)立并存續(xù)，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)主業(yè)符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策，治理結(jié)構(gòu)完善，管理、運(yùn)營(yíng)規(guī)范，凈資產(chǎn)在5000萬(wàn)元以上，資產(chǎn)負(fù)債率不高于60%，連續(xù)三年贏利且累計(jì)贏利不低于1500萬(wàn)元，無重大違法違規(guī)行為，財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告無虛假記載的企業(yè)。除符合上述條件外，小額貸款公司主出資人和其他企業(yè)法人股東還應(yīng)具備以下條件：

（一）在工商行政管理局登記注冊(cè)，具有企業(yè)法人資格;

（二）企業(yè)及其法定代表人無犯罪和不良信用記錄;

（三）管理規(guī)范、制度健全、資金充實(shí)、財(cái)務(wù)真實(shí)清晰;

（四）近兩年連續(xù)盈利。

第七條

自然人投資入股小額貸款公司的基本條件：

（一）具有完全民事行為能力；

（二）無犯罪和不良信用記錄；

（三）具有一定的經(jīng)濟(jì)、金融、法律和管理知識(shí)；

（四）具有較強(qiáng)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力和資金實(shí)力。

第八條 小額貸款公司擬任董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員除應(yīng)符合《公司法》規(guī)定條件外，還應(yīng)符合下列條件：

（一）小額貸款公司董事、監(jiān)事應(yīng)具備與其履行職責(zé)相適應(yīng)的經(jīng)濟(jì)、金融、法律知識(shí)，具備大專以上（含大專）學(xué)歷，并從事經(jīng)濟(jì)工作3年以上；

（二）小額貸款公司的董事長(zhǎng)、監(jiān)事長(zhǎng)和總經(jīng)理應(yīng)具備從事銀行業(yè)工作3年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作5年以上，具備大專（含大專）以上學(xué)歷。其中，總經(jīng)理必需具備銀行業(yè)工作3年以上從業(yè)經(jīng)歷，同時(shí)具有中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)核發(fā)的銀行業(yè)高級(jí)管理人員任職資格證書。

第九條 小額貸款公司主要從業(yè)人員應(yīng)具備銀行業(yè)或相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作從業(yè)經(jīng)歷2年以上，具備大專以上（含大專）學(xué)歷，且不得少于5人。

第十條 有下列情形之一的自然人，不得成為小額貸款公司的股東，不得擔(dān)任小額貸款公司董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員及從業(yè)人員：

（一）無民事行為能力或限制民事行為能力人；

（二）因貪污、賄賂、侵占財(cái)產(chǎn)、挪用財(cái)產(chǎn)或者破壞社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序，被判處刑罰，執(zhí)行期滿未逾五年，或者因犯罪被剝奪政治權(quán)利，執(zhí)行期滿未逾五年；

（三）擔(dān)任破產(chǎn)清算的公司、企業(yè)的董事、監(jiān)事或經(jīng)理、廠長(zhǎng)，對(duì)該公司、企業(yè)破產(chǎn)負(fù)有個(gè)人責(zé)任的，自該公司、企業(yè)破產(chǎn)清算完結(jié)之日起未逾三年；

（四）擔(dān)任因違法被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉的公司、企業(yè)的法定代表人，并負(fù)有個(gè)人責(zé)任的，自該公司、企業(yè)被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起未逾三年；

（五）負(fù)有數(shù)額較大的債務(wù)到期尚未清償?shù)摹?/p>

第十一條 小額貸款公司的注冊(cè)資本來源應(yīng)真實(shí)合法，全部為實(shí)收貨幣資本，由出資人或發(fā)起人一次足額繳納。有限責(zé)任公司的注冊(cè)資本不得低于5000萬(wàn)元，不得超過2億元；股份有限公司的注冊(cè)資本不得低于1億元，不得超過3億元。主發(fā)起人的出資（或持股，下同）比例不得超過小額貸款公司注冊(cè)資本總額的30%，其余單一自然人、企業(yè)法人、其他經(jīng)濟(jì)組織及其關(guān)聯(lián)方出資不得超過注冊(cè)資本總額的10%，且不得低于人民幣500萬(wàn)元。

第十二條 小額貸款公司的股份可依法轉(zhuǎn)讓，但主發(fā)起人所持股份自小額貸款公司成立之日起三年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓，其他股東所持股份兩年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。小額貸款公司董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員持有的股份，在任職期內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。

第十三條 小額貸款公司股東不得以所持小額貸款公司股份為本企業(yè)（本人）或關(guān)聯(lián)方（人）債務(wù)設(shè)定擔(dān)保。

第十四條 小額貸款公司有下列變更事項(xiàng)之一的，需經(jīng)市金融辦批準(zhǔn)：

（一）變更名稱；

（二）變更注冊(cè)資本；

（三）變更住所；

（四）變更主發(fā)起人、法定代表人；

（五）股份轉(zhuǎn)讓（受讓）比例超過注冊(cè)資本金5%；

（六）修改章程；

（七）市金融辦規(guī)定的其他變更事項(xiàng)。

第三章 小額貸款公司的設(shè)立

第十五條 小額貸款公司的名稱由行政區(qū)劃、字號(hào)、行業(yè)、組織形式依次組成，其中行政區(qū)劃指我市區(qū)、縣行政區(qū)劃的名稱或地名，組織形式為有限責(zé)任公司或股份有限公司。

第十六條 設(shè)立小額貸款公司至少應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

（一）有符合《公司法》規(guī)定的章程；

（二）發(fā)起人或出資人應(yīng)符合《公司法》和本辦法規(guī)定的條件；

（三）注冊(cè)資本為實(shí)收貨幣資本，且由發(fā)起人或出資人 一次性繳足；

（四）有符合本辦法任職資格條件要求的董事、監(jiān)事及高級(jí)管理人員；

（五）有符合本辦法要求的從業(yè)人員；

（六）有必需的組織機(jī)構(gòu)和管理制度；

（七）有符合非銀行金融機(jī)構(gòu)要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施；

（八）市金融辦規(guī)定的其他審慎性條件。

第十七條 申請(qǐng)?jiān)圏c(diǎn)設(shè)立小額貸款公司的投資人應(yīng)召開股東（代表）大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)，做出公司設(shè)立，以及授權(quán)籌建工作組（以下簡(jiǎn)稱申請(qǐng)人）履行組建工作職責(zé)的相關(guān)決議。

第十八條

設(shè)立小額貸款公司，申請(qǐng)人應(yīng)向市金融辦報(bào)送設(shè)立申請(qǐng)，并提交下列材料：

（一）設(shè)立申請(qǐng)書。內(nèi)容至少包括擬設(shè)立小額貸款公司名稱、住所、資金數(shù)額、經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所、經(jīng)營(yíng)范圍，擬服務(wù)區(qū)域經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展情況和小額貸款需求分析，股東名稱（姓名）、經(jīng)年檢合格的企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本（身份證）、出資額、出資比例，擬任董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員姓名、簡(jiǎn)歷等；

（二）經(jīng)公證的出資人協(xié)議書；

（三）小額貸款公司章程，管理與內(nèi)控制度規(guī)范，貸款操作規(guī)程，風(fēng)險(xiǎn)防范措施及應(yīng)急預(yù)案；

（四）出資人承諾書。出資人須承諾自覺遵守國(guó)家法律法規(guī)，以及小額貸款公司相關(guān)規(guī)定，遵守公司章程，規(guī)范管理、合規(guī)經(jīng)營(yíng)并積極防范、承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，不從事非法金融活動(dòng)，保證出資來源合法真實(shí)，不得以借貸資金出資，不得以他人委托資金出資；

（五）法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資報(bào)告；

（六）發(fā)起人或出資人基本情況及除自然人以外的其他

發(fā)起人或出資人最近三年經(jīng)法定中介機(jī)構(gòu)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)告；

（七）擬任法定代表人、董事、監(jiān)事、總經(jīng)理的任職資格申請(qǐng)書，學(xué)歷證明、從業(yè)資格證明、銀行業(yè)高級(jí)管理人員任職資格證書；

（八）出資自然人、擬任董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員戶口所在地公安機(jī)關(guān)出具的無違法犯罪記錄證明，出資法人或其他經(jīng)濟(jì)組織住所地公安機(jī)關(guān)出具的無違法犯罪記錄證明；

（九）律師事務(wù)所出具的出資自然人、法人或其他經(jīng)濟(jì)組織、擬任董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員的信用報(bào)告，以及小額貸款公司出資人關(guān)聯(lián)情況法律意見書；

（十）住所（營(yíng)業(yè)場(chǎng)所）所有權(quán)或使用權(quán)證明材料；

（十一）工商行政管理部門核發(fā)的《企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書》；

（十二）市金融辦規(guī)定的其他材料。

上述材料均須提供原件及復(fù)印件六份。

第十九條 市金融辦收到申請(qǐng)人報(bào)送的上述材料后，在10個(gè)工作日內(nèi)作出能否受理的決定，受理決定作出后20個(gè)工作日內(nèi)向申請(qǐng)人下達(dá)設(shè)立小額貸款公司批準(zhǔn)文件。

申請(qǐng)人應(yīng)自批準(zhǔn)文件下達(dá)之日起60日內(nèi)完成小額貸款公司開業(yè)前各項(xiàng)準(zhǔn)備工作，并應(yīng)向市金融辦報(bào)送開業(yè)申請(qǐng)書，否則，批準(zhǔn)文件自動(dòng)失效。市金融辦在接到開業(yè)申請(qǐng)書15日內(nèi)對(duì)申請(qǐng)開業(yè)的小額貸款公司進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，下達(dá)準(zhǔn)予開業(yè)通知書或限期整改通知書。對(duì)于在整改限期內(nèi)拒不整改或整改無效的小額貸款公司，市金融辦將取消其試點(diǎn)資格，并在三年內(nèi)不予受理由同一發(fā)起人設(shè)立小額貸款公司申請(qǐng)。

第二十條 小額貸款公司在領(lǐng)取企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照前，擬任董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員及主要從業(yè)人員應(yīng)參加市金融辦組織的任前培訓(xùn)。

第二十一條 申請(qǐng)人經(jīng)市金融辦批準(zhǔn)后，到工商行政管理部門申請(qǐng)登記注冊(cè)，領(lǐng)取企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照。小額貸款公司自領(lǐng)取企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照后10個(gè)工作日內(nèi)應(yīng)向注冊(cè)地公安機(jī)關(guān)、人民銀行天津分行、天津銀監(jiān)局按要求報(bào)備相關(guān)材料。

第二十二條 小額貸款公司在注冊(cè)地稅務(wù)部門辦理稅務(wù)登記，并依法繳納各類稅費(fèi)。

第二十三條

小額貸款公司可以在天津市市域范圍內(nèi)設(shè)立分公司。設(shè)立分公司，須經(jīng)市金融辦審核批準(zhǔn)并履行工商登記程序，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。

第四章 合規(guī)經(jīng)營(yíng)

第二十四條 小額貸款公司不得以任何方式集資、吸收或變相吸收公眾存款。營(yíng)運(yùn)資金主要來源為股東繳納的資本金、接受的捐贈(zèng)資金，以及來自不超過兩個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融入資金。融入資金的余額不得超過小額貸款公司凈資本的50%。第二十五條 小額貸款公司經(jīng)批準(zhǔn)可經(jīng)營(yíng)以下業(yè)務(wù)：

（一）辦理各項(xiàng)小額貸款；

（二）辦理票據(jù)貼現(xiàn)；

（三）辦理貸款轉(zhuǎn)讓；

（四）辦理與小額貸款相關(guān)的擔(dān)保、咨詢業(yè)務(wù)；

（五）辦理貸款項(xiàng)下的結(jié)算；

（六）經(jīng)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

貸款轉(zhuǎn)讓專指將貸款形成的債權(quán)以賣斷方式轉(zhuǎn)讓予銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或保理公司。

第二十六條 小額貸款公司在堅(jiān)持為農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)的原則下自主選擇貸款對(duì)象。鼓勵(lì)小額貸款公司面向小企業(yè)、農(nóng)民、下崗職工再就業(yè)提供貸款服務(wù)，著力擴(kuò)大服務(wù)客戶數(shù)量，提高貸款覆蓋面。

小額貸款公司向公司股東及其關(guān)聯(lián)方發(fā)放貸款參照《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》（銀監(jiān)會(huì)主席令2004年第3號(hào)）有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第二十七條 小額貸款公司發(fā)放貸款應(yīng)堅(jiān)持小額分散，防止貸款過度集中。小額貸款公司70%的資金應(yīng)用于同一借款人貸款余額不超過50萬(wàn)元的小額借款人，其余營(yíng)運(yùn)資金應(yīng)按照對(duì)同一借款人的貸款余額不超過資本凈額的5%發(fā)放貸款。

小額貸款公司提供擔(dān)保服務(wù)的，對(duì)擔(dān)保額按照五比一的倍數(shù)折抵對(duì)單一借款人貸款余額。

貸款發(fā)放與本息回收應(yīng)采用轉(zhuǎn)帳或銀行卡等方式通過銀行進(jìn)行結(jié)算，杜絕現(xiàn)金交易。

第二十八條 小額貸款公司為公司股東或者實(shí)際控制人提供擔(dān)保的，必須經(jīng)股東會(huì)決議。

前款規(guī)定的股東不得參加前款規(guī)定事項(xiàng)的表決。該項(xiàng)表決由出席會(huì)議的其他股東所持表決權(quán)的過半數(shù)通過。

第二十九條 小額貸款公司應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理，建立科學(xué)的授權(quán)授信制度、信貸管理流程和內(nèi)部控制體系，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和管控能力，提高貸款質(zhì)量。

第三十條 小額貸款公司應(yīng)建立健全利率定價(jià)機(jī)制，按照市場(chǎng)化原則進(jìn)行經(jīng)營(yíng)。試點(diǎn)階段，貸款利率上限暫定為人民銀行公布的同檔同期貸款基準(zhǔn)利率的2倍，貸款利率下限為人民銀行公布的同檔同期貸款基準(zhǔn)利率的0.9倍，具體浮動(dòng)幅度按照市場(chǎng)原則自主確定，并應(yīng)按照中國(guó)人民銀行利率報(bào)備政策的要求及時(shí)準(zhǔn)確報(bào)備。

有關(guān)貸款期限和貸款償還條款等合同內(nèi)容，均由借貸雙方在公平自愿的原則下依法協(xié)商確定，并向市金融辦備案。

第三十一條 小額貸款公司要按照《公司法》規(guī)定，健全公司治理結(jié)構(gòu)，參照《商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》、《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》、《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)試行辦法》等審慎性監(jiān)管規(guī)章要求，建立健全貸款管理和內(nèi)部審計(jì)制度，制定風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急處置預(yù)案，有效加強(qiáng)內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)管理。

第三十二條 小額貸款公司應(yīng)按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定，建立審慎、規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和資本補(bǔ)充約束機(jī)制，準(zhǔn)確劃分資產(chǎn)質(zhì)量，充分計(jì)提呆賬準(zhǔn)備，真實(shí)反映經(jīng)營(yíng)成果，確保資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率不低于100%。

計(jì)提呆賬準(zhǔn)備金應(yīng)參照財(cái)政部《關(guān)于印發(fā)<金融企業(yè)會(huì)計(jì)制度>的通知》（財(cái)會(huì)〔2001〕49號(hào)）、《金融企業(yè)呆帳準(zhǔn)備提取管理辦法》、中國(guó)人民銀行《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指導(dǎo)原則》、《銀行貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提指引》和中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》等相關(guān)規(guī)定辦理。第三十三條 小額貸款公司參照?qǐng)?zhí)行《金融企業(yè)財(cái)務(wù)規(guī)則》（財(cái)政部令第42號(hào)）及《企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則》（財(cái)政部令2006年第33號(hào)），建立健全企業(yè)財(cái)務(wù)、會(huì)計(jì)制度。

第三十四條 小額貸款公司應(yīng)當(dāng)真實(shí)記錄并全面反映業(yè)務(wù)活動(dòng)和財(cái)務(wù)狀況，編制財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告，并由董事會(huì)聘請(qǐng)具有資質(zhì)的中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行審計(jì)。審計(jì)報(bào)告須報(bào)市金融辦備案。

第三十五條 小額貸款公司應(yīng)建立信息披露制度，按要求向公司股東、市金融辦、向其提供融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、有關(guān)捐贈(zèng)機(jī)構(gòu)披露經(jīng)具有相應(yīng)資質(zhì)的中介機(jī)構(gòu)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表和業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況、融資情況、重大事項(xiàng)等信息。市金融辦有權(quán)要求小額貸款公司以適當(dāng)方式，適時(shí)向社會(huì)披露其中部分或全部?jī)?nèi)容。

第三十六條 小額貸款公司應(yīng)履行反洗錢義務(wù)主體責(zé)任。

第三十七條 在2010年底前，小額貸款公司符合合規(guī)經(jīng)營(yíng)、風(fēng)險(xiǎn)防范標(biāo)準(zhǔn)要求的，年末貸款余額每增加1億元，由市財(cái)政資助15萬(wàn)元。

第三十八條 小額貸款公司自開業(yè)起，由同級(jí)財(cái)政部門前二年全額返還營(yíng)業(yè)稅，后三年減半返還營(yíng)業(yè)稅；自獲利起，由同級(jí)財(cái)政部門前二年全額返還企業(yè)所得稅地方分享部分，后三年減半返還企業(yè)所得稅地方分享部分。

第五章 監(jiān)督管理與風(fēng)險(xiǎn)防范

第三十九條 市金融辦會(huì)同金融監(jiān)管部門建立小額貸款公司信息動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，進(jìn)行必要的統(tǒng)計(jì)分析。對(duì)小額貸款公司不良貸款率、風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)集中、關(guān)聯(lián)交易等實(shí)施持續(xù)、動(dòng)態(tài)監(jiān)管，并依本辦法提出規(guī)范要求。

第四十條 人民銀行天津分行受理審查并向小額貸款公司發(fā)放貸款卡。對(duì)小額貸款公司的利率、資金流向進(jìn)行跟蹤監(jiān)測(cè)，并將小額貸款公司納入人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)和聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)。

第四十一條 小額貸款公司應(yīng)當(dāng)按月向市金融辦報(bào)送資產(chǎn)負(fù)債表、借款人、貸款金額、貸款利率、貸款擔(dān)保、貸款償還等統(tǒng)計(jì)信息資料（半年終了需同時(shí)報(bào)送上半年信息）；終了后90日內(nèi)報(bào)送會(huì)計(jì)報(bào)告、統(tǒng)計(jì)報(bào)表及其他資料，并對(duì)報(bào)告、資料的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性負(fù)責(zé)。報(bào)告應(yīng)為經(jīng)具有相應(yīng)資質(zhì)的中介機(jī)構(gòu)審計(jì)后的報(bào)告。

第四十二條 市金融辦在終了后90日內(nèi)對(duì)小額貸款公司進(jìn)行檢查審驗(yàn)，小額貸款公司應(yīng)提交下列材料：

（一）經(jīng)具有相應(yīng)資質(zhì)的中介機(jī)構(gòu)審計(jì)后的財(cái)務(wù)報(bào)表和業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)報(bào)告；

（二）公安、消防部門對(duì)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所出具的安全、消防設(shè)施合格證明；

（三）董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員及主要從業(yè)人員參加市金融辦組織的任期培訓(xùn)合格證書；

（四）股東會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)會(huì)議報(bào)告及決議材料；

（五）市金融辦要求提供的其他材料。

市金融辦在收到上述材料后10個(gè)工作日內(nèi)作出年檢通過或不通過決定。下達(dá)通過年檢、準(zhǔn)予工商年檢通知書或限期整改通知書。未獲得通過年檢、準(zhǔn)予工商年檢通知書的，暫停一切經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)。

第四十三條 市金融辦針對(duì)小額貸款公司資產(chǎn)質(zhì)量及風(fēng)險(xiǎn)狀況，采取風(fēng)險(xiǎn)提示、約見談話、監(jiān)管質(zhì)詢、責(zé)令停辦業(yè)務(wù)等措施，督促整改，防范資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)，并可適時(shí)采取下列監(jiān)管措施：

（一）對(duì)不良貸款率在2%以下的，可適當(dāng)減少現(xiàn)場(chǎng)檢查頻率，支持其穩(wěn)健發(fā)展；

（二）對(duì)不良貸款率在2%以上的，加大非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)檢查力度，并督促限期改善資產(chǎn)質(zhì)量；

（三）對(duì)不良貸款率高于5%的，有權(quán)責(zé)令調(diào)整高級(jí)管理人員、停辦所有業(yè)務(wù)、限期整改。

（四）向兩家以上銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或其他組織、個(gè)人借入資金的，可建議工商行政管理部門吊銷小額貸款公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照。

第四十四條 工商行政管理部門依《公司法》及本辦法，對(duì)小額貸款公司實(shí)施設(shè)立、變更、注銷登記管理。加強(qiáng)對(duì)出資人、經(jīng)營(yíng)范圍、經(jīng)營(yíng)方式和經(jīng)營(yíng)行為的管理；依法加強(qiáng)對(duì)涉嫌非法集資廣告宣傳的審查和監(jiān)管；做好廣告宣傳、合同訂立的監(jiān)控，對(duì)監(jiān)督執(zhí)法中發(fā)現(xiàn)的涉嫌非法集資行為，及時(shí)進(jìn)行調(diào)查，配合有關(guān)部門做好非法集資性質(zhì)認(rèn)定和取締等工作。

第四十五條 向小額貸款公司融出資金的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)嚴(yán)格貸前審查，加強(qiáng)貸后管理，防范系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，并應(yīng)自融出資金后5個(gè)工作日內(nèi)將相關(guān)情況報(bào)備市金融辦、人民銀行天津分行、天津銀監(jiān)局，并跟蹤監(jiān)督小額貸款公司融入資金的使用情況。

第四十六條 公民、法人或其他組織可以向市金融辦積極舉報(bào)和檢舉小額貸款公司的違法違規(guī)行為。

第六章 終 止

第四十七條 小額貸款公司法人資格的終止包括解散和破產(chǎn)兩種情況。小額貸款公司可因下列原因解散：

（一）公司章程規(guī)定的解散事由出現(xiàn)；

（二）股東大會(huì)決議解散；

（三）因公司合并或者分立需要解散；

（四）依法被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或者被撤銷；

（五）人民法院依法宣布公司解散。小額貸款公司解散，依照《中華人民共和國(guó)公司法》、《中華人民共和國(guó)公司登記管理?xiàng)l例》進(jìn)行清算和注銷。

小額貸款公司被依法宣告破產(chǎn)或因不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或明顯缺乏清償能力的，可申請(qǐng)破產(chǎn)，并依照有關(guān)企業(yè)破產(chǎn)的法律規(guī)定實(shí)施破產(chǎn)清算。

第四十八條

小額貸款公司終止業(yè)務(wù)活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)清理完畢相關(guān)債務(wù)，依法向稅務(wù)機(jī)關(guān)辦理稅務(wù)注銷登記后，方可向工商行政管理部門申請(qǐng)注銷登記。第四十九條 市金融辦會(huì)同人民銀行天津分行、天津銀監(jiān)局、市財(cái)政局、市工商局，每年對(duì)小額貸款公司進(jìn)行分類評(píng)價(jià)。對(duì)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)、沒有不良信用記錄的小額貸款公司，向天津銀監(jiān)局推薦按規(guī)定改制為村鎮(zhèn)銀行等銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。

第五十條 對(duì)存在風(fēng)險(xiǎn)隱患和違規(guī)經(jīng)營(yíng)的小額貸款公司，經(jīng)督促限期整改拒不糾正的，市金融辦可指定委托審計(jì)中介機(jī)構(gòu)對(duì)其進(jìn)行獨(dú)立審計(jì)，審計(jì)結(jié)果將作為責(zé)令取消試點(diǎn)資格、建議工商行政管理部門吊銷其營(yíng)業(yè)執(zhí)照的依據(jù)。

第七章 法律責(zé)任

第五十一條 未經(jīng)批準(zhǔn)開業(yè)并登記注冊(cè)，擅自以小額貸款公司名義從事放貸活動(dòng)的，由工商行政管理部門依法予以處罰。

第五十二條

小額貸款公司轉(zhuǎn)借、出賣、出租、涂改營(yíng)業(yè)執(zhí)照及其副本的，由工商行政管理部門依法處以沒收非法所得、罰款處罰。情節(jié)嚴(yán)重的，吊銷小額貸款公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照。

第五十三條 小額貸款公司制作發(fā)布虛假或涉嫌非法金融活動(dòng)廣告的，由工商行政管理部門依法予以處罰，構(gòu)成犯罪的，移送司法機(jī)關(guān)追究刑事責(zé)任。

第五十四條 小額貸款公司不履行反洗錢義務(wù)主體責(zé)任的，由人民銀行天津分行依法予以處罰。構(gòu)成犯罪的，移送司法機(jī)關(guān)，依法追究刑事責(zé)任。第五十五條 小額貸款公司的不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為，由工商行政管理部門依法予以處罰。

第五十六條 小額貸款公司涉嫌非法集資、非法吸收或變相吸收公眾存款的，由天津銀監(jiān)局會(huì)同市金融辦予以處罰。小額貸款公司欺詐發(fā)行股票、債券，擅自發(fā)行股票、企業(yè)債券，非法吸收公眾存款，使用詐騙手段非法集資等行為，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。小額貸款公司注冊(cè)地區(qū)縣政府負(fù)有牽頭組織善后風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任。

第八章 附 則

第五十七條 本辦法未盡事宜，參照《中華人民共和國(guó)公司法》、《中華人民共和國(guó)合同法》等法律法規(guī)，《中國(guó)人民銀行 中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社、小額貸款公司有關(guān)政策的通知》、《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》及相關(guān)審慎監(jiān)管規(guī)章執(zhí)行。

第五十八條 本辦法由天津市人民政府授權(quán)市金融辦負(fù)責(zé)解釋。

第五十九條 本辦法自 2008年9月1日起施行。