第一篇：山東省小額貸款公司試點暫行管理辦法

關于印發《山東省小額貸款公司試點暫行管理辦法》的通知

各市人民政府，各縣（市、區）人民政府，省政府有關部門：

為貫徹實施中國銀監會、中國人民銀行《關于小額貸款公司試點的指導意見》（銀監發〔2008〕23號）和山東省人民政府辦公廳《關于開展小額貸款公司試點工作的意見》（魯政辦發〔2008〕46號），現將《山東省小額貸款公司試點暫行管理辦法》印發給你們，請認真組織實施。

二○○八年九月四日

山東省小額貸款公司試點暫行管理辦法

第一章 總則

第一條 為了緩解“三農”和小企業貸款難問題，維護小額貸款公司的合法權益，確保小額貸款公司可持續發展，根據《中華人民共和國公司法》和《關于小額貸款公司試點的指導意見》（銀監發[2008]23號）的精神，特制定本暫行管理辦法。

第二條 本辦法所稱小額貸款公司，是指在山東省內依法設立的，不吸收公眾存款，經營小額貸款業務的有限責任公司或股份有限公司。小額貸款公司應執行國家金融方針和政策，在法律、法規規定的范圍內開展業務，自主經營，自負盈虧，自我約束，自擔風險，其合法的經營活動受法律保護，不受任何單位和個人的干涉。

第三條 小額貸款公司是企業法人，有獨立的法人財產，享有法人財產權，以全部財產對其債務承擔民事責任。小額貸款公司股東依法享有資產收益、參與重大決策和選擇管理者等權利，以其認繳的出資額或認購的股份為限對公司承擔責任。

第四條 縣級政府負責小額貸款公司試點的具體實施工作，確定試點對象，審查小額貸款公司組建方案，做好小額貸款公司申報材料的初審工作，承擔小額貸款公司監督管理和風險處置責任。

縣級政府是小額貸款公司風險防范處置的第一責任人，依法組織金融辦（或相關機構）、工商、公安、經貿、銀監、人民銀行等職能部門跟蹤資金流向，嚴厲打擊非法集資、非法吸收公眾存款、高利貸等金融違法活動。

第二章 機構的設立

第五條 小額貸款公司的名稱由行政區劃、字號、行業、組織形式依次組成，其中行政區劃指縣級行政區劃的名稱或地名，組織形式為有限責任公司或股份有限公司。

第六條 設立小額貸款公司應當具備下列條件：

（一）有符合規定的章程。

（二）小額貸款公司的股東需符合法定人數規定。有限責任公司應由50個以下股東出資設立；股份有限公司應有2至200名發起人。

（三）小額貸款公司組織形式是有限責任公司的，其注冊資本不得低于5000萬元（欠發達縣域2000萬元）；組織形式是股份有限公司的，其注冊資本不得低于7000萬元（欠發達縣域3000萬元）；試點期間，小額貸款公司注冊資本上限不超過1.5億元。

（四）有符合任職資格條件的董事和高級管理人員。

（五）有具備相應專業知識和從業經驗的工作人員。

（六）有必要的內部組織機構和管理制度。

（七）有符合要求的營業場所、安全防范措施和與業務有關的其他設施。

第七條 申請小額貸款公司董事和高級管理人員任職資格，擬任人除應符合《中華人民共和國公司法》規定的條件外，還應符合下列條件：

（一）小額貸款公司董事應具備與其履行職責相適應的金融知識，具備大專以上（含大專）學歷，從事相關經濟工作3年以上。

（二）小額貸款公司的董事長和經理應具備從事銀行業工作2年以上，或者從事相關經濟工作5年以上，具備大專以上（含大專）學歷。

第八條 小額貸款公司可經營的業務為：

（一）在本縣（市、區）辦理各項小額貸款。

（二）開展小企業發展、管理、財務等咨詢業務。

（三）其他經批準的業務。

第九條 縣級政府負責本縣域內小額貸款公司的試點工作。設立小額貸款公司應當向縣級政府提出申請。申請人列入試點對象后，在縣級政府相關部門指導下，擬訂小額貸款公司申請材料，主要包括以下內容：

（一）設立小額貸款公司申請書。內容至少包括：當地經濟金融發展情況和小額貸款需求分析，主發起人企業經營發展情況介紹，擬任董事長、經理簡歷。

（二）出資人承諾書。出資人應承諾自覺遵守國家、省有關小額貸款公司的相關規定，遵守公司章程，參與管理并承擔風險，不從事非法金融活動，保證入股資金來源合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股。

（三）出資人協議書。股東之間關于出資設立小額貸款公司的協議。

（四）擬設立小額貸款公司基本情況。內容包括機構名稱、住所、經營范圍、注冊資本等方面的情況。小額貸款公司股東名冊，內容包括法人股東的名稱、法定代表人姓名、注冊地址、出資額、股份比例等；自然人股東的姓名、住所、身份證號碼、出資額、股份比例等。并附法人股東經過工商年檢營業執照復印件，自然人股東的簡歷和身份證復印件。

（五）出資人（除自然人以外）經審計的上一年度財務會計報告。

（六）工商行政管理機關核準的小額貸款公司名稱預先核準通知書。

（七）章程草案（應將本管理辦法中合規經營和風險防范的相關內容寫入章程）。

（八）法定驗資機構出具的驗資報告。

（九）律師中介機構出具小額貸款公司出資人關聯情況的法律意見書。

（十）擬任職董事、高級管理人員的任職資格等有關情況。

(十一)住所使用證明，營業場所所有權或使用權的證明材料。

第十條 縣級政府對小額貸款公司申請材料應進行認真初審，并擬定小額貸款公司試點申報方案，內容包括：

（一）縣級政府小額貸款試點申請書。

（二）縣級政府對小額貸款公司風險承擔防范與處置責任的承諾書。

（三）小額貸款公司的申請材料（第九條要求的材料）。

第十一條 小額貸款公司試點方案由所在縣（市、區）政府報市政府有關部門(金融辦或相

關機構)審核，由市政府有關部門(金融辦或相關機構)報省金融辦審定。

第十二條 符合條件的小額貸款公司憑省金融辦同意設立小額貸款公司審定文件，依法向當地工商行政管理機關辦理登記手續并領取營業執照。小額貸款公司在領取營業執照后，還應在5個工作日內向當地公安機關、中國銀行業監督管理委員會派出機構和中國人民銀行分支機構報送相關資料。

第三章 股東資格和股權設置

第十三條 企業法人、自然人、其他經濟組織可以向小額貸款公司投資入股。

第十四條 小額貸款公司主發起人原則上應當是管理規范、信用優良、實力雄厚的當地骨干企業，凈資產5000萬元（欠發達縣域2000萬元）以上且資產負債率不超過70%、近3年連續贏利且3年凈利潤累計總額在1400萬元（欠發達縣域550萬元）以上。在當地政府的組織指導下，以主發起人為主協商確定小額貸款公司的其他股東。除上述條件外，主發起人和其他企業法人股東應符合以下條件：

（一）在工商行政管理機關登記注冊，具有法人資格。

（二）企業法定代表人無犯罪記錄。

（三）企業無不良信用記錄。

（四）財務狀況良好，入股前兩個會計年度連續盈利。

（五）有較強的經營管理能力和資金實力。

第十五條 自然人投資入股小額貸款公司的，應符合以下條件：

（一）有完全民事行為能力。

（二）無犯罪記錄和不良信用記錄。

（三）有較強的抗風險能力和資金實力。

（四）具備一定的經濟金融知識。

第十六條 小額貸款公司主發起人的持股比例原則上不超過注冊資本總額的20%，其余單個自然人、企業法人、其他經濟組織及其關聯方持股比例原則上不超過注冊資本總額的10%；單個自然人、企業法人、其他經濟組織持股比例不低于小額貸款公司注冊資本總額的5‰。

第十七條 小額貸款公司的注冊資本全部為實收貨幣資本，由出資人一次足額繳納。真正服務“三農”和小企業、依法合規經營的小額貸款公司，設立1年后可增資擴股，增資擴股方案經當地政府同意后報省金融辦審定。

第十八條 小額貸款公司的股份可依法轉讓。主發起人持有的股份自小額貸款公司成立之日起3年內不得轉讓，其他股東2年內不得轉讓。小額貸款公司董事、高級管理人員持有的股份，在任職期間內不得轉讓。

第十九條 小額貸款公司原有股東之間股份轉讓，主發起人發生變化、股份轉讓比例超過5%的，經當地政府同意后報省金融辦審定。

第四章 合規經營

第二十條 小額貸款公司的主要資金來源為股東繳納的資本金、捐贈資金，以及來自不超過2個銀行業金融機構的融入資金。在法律、法規規定的范圍內，小額貸款公司從銀行業金融機構獲得融入資金的余額，不得超過資本凈額的50%。

銀行業金融機構向小額貸款公司融入資金時，應該認真審查是否符合上款規定，違反上款

規定的，不得給予融資。

第二十一條 小額貸款公司在堅持為“三農”和小企業服務的原則下自主選擇貸款對象。鼓勵小額貸款公司面向農戶和微型企業提供信貸服務，著力擴大客戶數量和服務覆蓋面。

第二十二條 小額貸款公司發放貸款，應堅持“小額、分散”的原則。貸款發放和回收主要通過轉賬或銀行卡等結算渠道，減少現金交易。小額貸款公司70%的資金應發放給貸款余額不超過50萬元的小額借款人，其余30%資金的單戶貸款余額不得超過資本金的5%。

第二十三條 小額貸款公司應按照《中華人民共和國公司法》要求建立健全公司治理結構，制定穩健有效的議事規則、決策程序和內審制度，提高公司治理的有效性。

第二十四條 小額貸款公司應建立健全貸款管理制度，明確貸款流程和操作規范。小額貸款公司不得向股東發放貸款。小額貸款公司不得跨縣域經營業務。

第二十五條 小額貸款公司應加強內部控制，按照國家有關規定建立健全企業財務會計制度，真實記錄和全面反映其業務活動和財務活動。

第二十六條 小額貸款公司貸款利率上限不得超過司法部門規定的上限，下限為人民銀行公布的貸款基準利率的0.9倍。

第二十七條 小額貸款公司應建立信息披露制度，按要求向公司股東、相關部門、向其提供融資的銀行業金融機構、有關捐贈機構披露經中介機構審計的財務報表和年度業務經營情況、融資情況、重大事項等信息，省金融辦有權要求公司以適當方式適時向社會披露其中部分內容或全部內容。

第二十八條 省金融辦建立小額貸款公司信息動態監測系統，進行必要的統計分析。

小額貸款公司要向省金融辦信息動態監測系統提供融資情況、高管人員、股權變動質押等信息。

第五章 監督管理和風險防范

第二十九條 省級有關部門要指導和督促各級政府加強對小額貸款公司的監管，建立小額貸款公司動態監測系統，及時識別、預警和防范風險，指導市、縣（市、區）政府處置和防范風險。

市、縣（市、區）政府要建立風險防范機制，督促有關部門建立管理制度，落實監管責任。建立處置非法集資聯席會議制度，及時認定非法或變相非法吸收公眾存款及非法集資的行為，加強對小額貸款公司資金流向的動態監測，強化對貸款利率的監督檢查，及時認定和查處高利貸違法行為。工商部門做好企業準入把關、加強日常巡查，強化年度檢查，督促企業合規經營。第三十條 小額貸款公司應建立審慎規范的資產分類制度和撥備制度，準確進行資產分類，充分計提呆賬準備金，確保資產損失準備充足率始終保持在100%以上，全面覆蓋風險。

第三十一條 人民銀行分支機構對小額貸款公司的利率、資金流向進行跟蹤監測，并將小額貸款公司納入企業和個人信用信息基礎數據庫。小額貸款公司應定期向人民銀行企業和個人信用信息基礎數據庫，提供借款人、貸款金額、貸款擔保和貸款償還等業務信息。

從銀行業金融機構融資，小額貸款公司應向注冊地人民銀行分支機構申領貸款卡。

第三十二條 小額貸款公司在經營過程中，若有非法集資、變相吸收公眾存款等嚴重違法違規行為，由縣級政府負責查處，并由有關部門取消其小額貸款試點資格，吊銷營業執照，并追究公司主要負責人的法律責任。

第三十三條 小額貸款公司法人資格的終止包括解散和破產兩種情況。小額貸款公司可因下列原因解散：

（一）公司章程規定的解散事由出現。

（二）股東大會決議解散。

（三）因公司合并或者分立需要解散。

（四）依法被吊銷營業執照、責令關閉或者被撤銷。

（五）人民法院依法宣布公司解散。

小額貸款公司解散，按照《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國公司登記管理條例》進行清算。清算結束后，向公司登記機關申請辦理注銷登記。

小額貸款公司被依法宣告破產的，依照有關企業破產的法律實施破產清算。

第三十四條 省金融辦會同省工商局、公安廳、經貿委、山東銀監局和人民銀行濟南分行等部門，每年對小額貸款公司進行分類評價。對依法合規經營、沒有不良信用記錄的小額貸款公司，在股東自愿的基礎上向銀監部門推薦按有關規定規范改造為村鎮銀行。

第三十五條 小額貸款公司違反本辦法規定，工商、公安、經貿、銀監、人民銀行等職能部門，根據各自職能，有權采取警告、公示、風險提示、約見小額貸款公司董事或高級管理人員談話、質詢、責令停辦業務、取消高級管理人員從業資格等措施，督促其整改。

第三十六條 對存在風險隱患和違規經營的小額貸款公司，經督促整改后拒不改正的，可以委托指定的外部審計機構進行獨立審計，審計結果作為取消試點資格的依據。

第三十七條 省金融辦會同省工商局、公安廳、經貿委、山東銀監局、人民銀行濟南分行，對小額貸款公司開展業務創新、合規經營、風險防范等方面的培訓工作。

第六章 附則

第三十八條 本辦法自發布之日起施行。

第二篇：山東省小額貸款公司試點暫行管理辦法

山東省小額貸款公司試點暫行管理辦法

第一章 總則

第一條 為了緩解“三農”和小企業貸款難問題，維護小額貸款公司的合法權益，確保小額貸款公司可持續發展，根據《中華人民共和國公司法》和《關于小額貸款公司試點的指導意見》（銀監發[2008]23號）的精神，特制定本暫行管理辦法。

第二條 本辦法所稱小額貸款公司，是指在山東省內依法設立的，不吸收公眾存款，經營小額貸款業務的有限責任公司或股份有限公司。小額貸款公司應執行國家金融方針和政策，在法律、法規規定的范圍內開展業務，自主經營，自負盈虧，自我約束，自擔風險，其合法的經營活動受法律保護，不受任何單位和個人的干涉。

第三條 小額貸款公司是企業法人，有獨立的法人財產，享有法人財產權，以全部財產對其債務承擔民事責任。小額貸款公司股東依法享有資產收益、參與重大決策和選擇管理者等權利，以其認繳的出資額或認購的股份為限對公司承擔責任。

第四條 縣級政府負責小額貸款公司試點的具體實施工作，確定試點對象，審查小額貸款公司組建方案，做好小額貸款公司申報材料的初審工作，承擔小額貸款公司監督管理和風險處置責任。縣級政府是小額貸款公司風險防范處置的第一責任人，依法組織金融辦（或相關機構）、工商、公安、經貿、銀監、人民銀行等職能部門跟蹤資金流向，嚴厲打擊非法集資、非法吸收公眾存款、高利貸等金融違法活動。

第二章 機構的設立

第五條 小額貸款公司的名稱由行政區劃、字號、行業、組織形式依次組成，其中行政區劃指縣級行政區劃的名稱或地名，組織形式為有限責任公司或股份有限公司。

第六條 設立小額貸款公司應當具備下列條件：

（一）有符合規定的章程。

（二）小額貸款公司的股東需符合法定人數規定。有限責任公司應由50個以下股東出資設立；股份有限公司應有2至200名發起人。

（三）小額貸款公司組織形式是有限責任公司的，其注冊資本不得低于5000萬元（欠發達縣域2000萬元）；組織形式是股份有限公司的，其注冊資本不得低于7000萬元（欠發達縣域3000萬元）；試點期間，小額貸款公司注冊資本上限不超過1.5億元。

（四）有符合任職資格條件的董事和高級管理人員。

（五）有具備相應專業知識和從業經驗的工作人員。

（六）有必要的內部組織機構和管理制度。

（七）有符合要求的營業場所、安全防范措施和與業務有關的其他設施。第七條 申請小額貸款公司董事和高級管理人員任職資格，擬任人除應符合《中華人民共和國公司法》規定的條件外，還應符合下列條件：

（一）小額貸款公司董事應具備與其履行職責相適應的金融知識，具備大專以上（含大專）學歷，從事相關經濟工作3年以上。

（二）小額貸款公司的董事長和經理應具備從事銀行業工作2年以上，或者從事相關經濟工作5年以上，具備大專以上（含大專）學歷。

第八條 小額貸款公司可經營的業務為：

（一）在本縣（市、區）辦理各項小額貸款。

（二）開展小企業發展、管理、財務等咨詢業務。

（三）其他經批準的業務。

第九條 縣級政府負責本縣域內小額貸款公司的試點工作。設立小額貸款公司應當向縣級政府提出申請。申請人列入試點對象后，在縣級政府相關部門指導下，擬訂小額貸款公司申請材料，主要包括以下內容：

（一）設立小額貸款公司申請書。內容至少包括：當地經濟金融發展情況和小額貸款需求分析，主發起人企業經營發展情況介紹，擬任董事長、經理簡歷。

（二）出資人承諾書。出資人應承諾自覺遵守國家、省有關小額貸款公司的相關規定，遵守公司章程，參與管理并承擔風險，不從事非法金融活動，保證入股資金來源合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股。

（三）出資人協議書。股東之間關于出資設立小額貸款公司的協議。

（四）擬設立小額貸款公司基本情況。內容包括機構名稱、住所、經營范圍、注冊資本等方面的情況。小額貸款公司股東名冊，內容包括法人股東的名稱、法定代表人姓名、注冊地址、出資額、股份比例等；自然人股東的姓名、住所、身份證號碼、出資額、股份比例等。并附法人股東經過工商年檢營業執照復印件，自然人股東的簡歷和身份證復印件。

（五）出資人（除自然人以外）經審計的上一財務會計報告。

（六）工商行政管理機關核準的小額貸款公司名稱預先核準通知書。

（七）章程草案（應將本管理辦法中合規經營和風險防范的相關內容寫入章程）。

（八）法定驗資機構出具的驗資報告。

（九）律師中介機構出具小額貸款公司出資人關聯情況的法律意見書。

（十）擬任職董事、高級管理人員的任職資格等有關情況。(十一)住所使用證明，營業場所所有權或使用權的證明材料。第十條 縣級政府對小額貸款公司申請材料應進行認真初審，并擬定小額貸款公司試點申報方案，內容包括：

（一）縣級政府小額貸款試點申請書。

（二）縣級政府對小額貸款公司風險承擔防范與處置責任的承諾書。

（三）小額貸款公司的申請材料（第九條要求的材料）。第十一條 小額貸款公司試點方案由所在縣（市、區）政府報市政府有關部門(金融辦或相關機構)審核，由市政府有關部門(金融辦或相關機構)報省金融辦審定。

第十二條 符合條件的小額貸款公司憑省金融辦同意設立小額貸款公司審定文件，依法向當地工商行政管理機關辦理登記手續并領取營業執照。小額貸款公司在領取營業執照后，還應在5個工作日內向當地公安機關、中國銀行業監督管理委員會派出機構和中國人民銀行分支機構報送相關資料。

第三章 股東資格和股權設置

第十三條 企業法人、自然人、其他經濟組織可以向小額貸款公司投資入股。

第十四條 小額貸款公司主發起人原則上應當是管理規范、信用優良、實力雄厚的當地骨干企業，凈資產5000萬元（欠發達縣域2000萬元）以上且資產負債率不超過70%、近3年連續贏利且3年凈利潤累計總額在1400萬元（欠發達縣域550萬元）以上。在當地政府的組織指導下，以主發起人為主協商確定小額貸款公司的其他股東。除上述條件外，主發起人和其他企業法人股東應符合以下條件：

（一）在工商行政管理機關登記注冊，具有法人資格。

（二）企業法定代表人無犯罪記錄。

（三）企業無不良信用記錄。

（四）財務狀況良好，入股前兩個會計連續盈利。

（五）有較強的經營管理能力和資金實力。

第十五條 自然人投資入股小額貸款公司的，應符合以下條件：

（一）有完全民事行為能力。

（二）無犯罪記錄和不良信用記錄。

（三）有較強的抗風險能力和資金實力。

（四）具備一定的經濟金融知識。

第十六條 小額貸款公司主發起人的持股比例原則上不超過注冊資本總額的20%，其余單個自然人、企業法人、其他經濟組織及其關聯方持股比例原則上不超過注冊資本總額的10%；單個自然人、企業法人、其他經濟組織持股比例不低于小額貸款公司注冊資本總額的5‰。

第十七條 小額貸款公司的注冊資本全部為實收貨幣資本，由出資人一次足額繳納。真正服務“三農”和小企業、依法合規經營的小額貸款公司，設立1年后可增資擴股，增資擴股方案經當地政府同意后報省金融辦審定。第十八條 小額貸款公司的股份可依法轉讓。主發起人持有的股份自小額貸款公司成立之日起3年內不得轉讓，其他股東2年內不得轉讓。小額貸款公司董事、高級管理人員持有的股份，在任職期間內不得轉讓。

第十九條 小額貸款公司原有股東之間股份轉讓，主發起人發生變化、股份轉讓比例超過5%的，經當地政府同意后報省金融辦審定。

第四章 合規經營

第二十條 小額貸款公司的主要資金來源為股東繳納的資本金、捐贈資金，以及來自不超過2個銀行業金融機構的融入資金。在法律、法規規定的范圍內，小額貸款公司從銀行業金融機構獲得融入資金的余額，不得超過資本凈額的50%。

銀行業金融機構向小額貸款公司融入資金時，應該認真審查是否符合上款規定，違反上款規定的，不得給予融資。

第二十一條 小額貸款公司在堅持為“三農”和小企業服務的原則下自主選擇貸款對象。鼓勵小額貸款公司面向農戶和微型企業提供信貸服務，著力擴大客戶數量和服務覆蓋面。

第二十二條 小額貸款公司發放貸款，應堅持“小額、分散”的原則。貸款發放和回收主要通過轉賬或銀行卡等結算渠道，減少現金交易。小額貸款公司70%的資金應發放給貸款余額不超過50萬元的小額借款人，其余30%資金的單戶貸款余額不得超過資本金的5%。第二十三條 小額貸款公司應按照《中華人民共和國公司法》要求建立健全公司治理結構，制定穩健有效的議事規則、決策程序和內審制度，提高公司治理的有效性。

第二十四條 小額貸款公司應建立健全貸款管理制度，明確貸款流程和操作規范。小額貸款公司不得向股東發放貸款。小額貸款公司不得跨縣域經營業務。

第二十五條 小額貸款公司應加強內部控制，按照國家有關規定建立健全企業財務會計制度，真實記錄和全面反映其業務活動和財務活動。

第二十六條 小額貸款公司貸款利率上限不得超過司法部門規定的上限，下限為人民銀行公布的貸款基準利率的0.9倍。

第二十七條 小額貸款公司應建立信息披露制度，按要求向公司股東、相關部門、向其提供融資的銀行業金融機構、有關捐贈機構披露經中介機構審計的財務報表和業務經營情況、融資情況、重大事項等信息，省金融辦有權要求公司以適當方式適時向社會披露其中部分內容或全部內容。

第二十八條 省金融辦建立小額貸款公司信息動態監測系統，進行必要的統計分析。

小額貸款公司要向省金融辦信息動態監測系統提供融資情況、高管人員、股權變動質押等信息。

第五章 監督管理和風險防范 第二十九條 省級有關部門要指導和督促各級政府加強對小額貸款公司的監管，建立小額貸款公司動態監測系統，及時識別、預警和防范風險，指導市、縣（市、區）政府處置和防范風險。

市、縣（市、區）政府要建立風險防范機制，督促有關部門建立管理制度，落實監管責任。建立處置非法集資聯席會議制度，及時認定非法或變相非法吸收公眾存款及非法集資的行為，加強對小額貸款公司資金流向的動態監測，強化對貸款利率的監督檢查，及時認定和查處高利貸違法行為。工商部門做好企業準入把關、加強日常巡查，強化檢查，督促企業合規經營。

第三十條 小額貸款公司應建立審慎規范的資產分類制度和撥備制度，準確進行資產分類，充分計提呆賬準備金，確保資產損失準備充足率始終保持在100%以上，全面覆蓋風險。

第三十一條 人民銀行分支機構對小額貸款公司的利率、資金流向進行跟蹤監測，并將小額貸款公司納入企業和個人信用信息基礎數據庫。小額貸款公司應定期向人民銀行企業和個人信用信息基礎數據庫，提供借款人、貸款金額、貸款擔保和貸款償還等業務信息。

從銀行業金融機構融資，小額貸款公司應向注冊地人民銀行分支機構申領貸款卡。

第三十二條 小額貸款公司在經營過程中，若有非法集資、變相吸收公眾存款等嚴重違法違規行為，由縣級政府負責查處，并由有關部門取消其小額貸款試點資格，吊銷營業執照，并追究公司主要負責人的法律責任。

第三十三條 小額貸款公司法人資格的終止包括解散和破產兩種情況。小額貸款公司可因下列原因解散：

（一）公司章程規定的解散事由出現。

（二）股東大會決議解散。

（三）因公司合并或者分立需要解散。

（四）依法被吊銷營業執照、責令關閉或者被撤銷。

（五）人民法院依法宣布公司解散。

小額貸款公司解散，按照《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國公司登記管理條例》進行清算。清算結束后，向公司登記機關申請辦理注銷登記。

小額貸款公司被依法宣告破產的，依照有關企業破產的法律實施破產清算。

第三十四條 省金融辦會同省工商局、公安廳、經貿委、山東銀監局和人民銀行濟南分行等部門，每年對小額貸款公司進行分類評價。對依法合規經營、沒有不良信用記錄的小額貸款公司，在股東自愿的基礎上向銀監部門推薦按有關規定規范改造為村鎮銀行。

第三十五條 小額貸款公司違反本辦法規定，工商、公安、經貿、銀監、人民銀行等職能部門，根據各自職能，有權采取警告、公示、風險提示、約見小額貸款公司董事或高級管理人員談話、質詢、責令停辦業務、取消高級管理人員從業資格等措施，督促其整改。

第三十六條 對存在風險隱患和違規經營的小額貸款公司，經督促整改后拒不改正的，可以委托指定的外部審計機構進行獨立審計，審計結果作為取消試點資格的依據。

第三十七條 省金融辦會同省工商局、公安廳、經貿委、山東銀監局、人民銀行濟南分行，對小額貸款公司開展業務創新、合規經營、風險防范等方面的培訓工作。

第六章 附則

第三十八條 本辦法自發布之日起施行

2008年10月17日

第三篇：天津市小額貸款公司試點暫行管理辦法2008

天津市人民政府金融服務辦公室

天 津 市 財 政 局 天津市工商行政管理局文件 中國人民銀行天津分行

中國銀行業監督管理委員會天津監管局

津金融辦〔2008〕66號

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關于印發《天津市小額貸款公司試點

暫行管理辦法》的通知

各區、縣人民政府，各委、辦、局，各有關單位：

為拓寬融資渠道，緩解小企業和小額農業貸款難問題，進一步促進濱海新區、中心城區和各區縣三個層面聯動協調發展，市政府決定在我市進行小額貸款公司試點。為積極穩妥地做好試點工作，經市政府同意，市金融服務辦、市財政局、市工商局、人民銀行天津分行、天津銀監局聯合制定了《天津市小額貸款公司試點暫行管理辦法》，現印發給你們，請遵照執行。

附件：天津市小額貸款公司試點暫行管理辦法

市金融辦 市財政局

市工商局 人民銀行天津分行

天津銀監局

二〇〇八年九月一日

主題詞：小額貸款 試點 管理辦法 通知（共印100份）

天津市人民政府金融服務辦公室 2008年9月1日印發

附件：

天津市小額貸款公司試點暫行管理辦法

為拓寬融資渠道，緩解小企業和小額農業貸款難問題，進一步促進濱海新區、中心城區和各區縣三個層面聯動協調發展，規范引導小額貸款公司健康發展，確保試點工作有序推進，依據《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國合同法》、《中華人民共和國民法通則》等法律，參考《中國人民銀行 中國銀行業監督管理委員會關于村鎮銀行、貸款公司、農村資金互助社、小額貸款公司有關政策的通知》（銀發〔2008〕137號）和《關于小額貸款公司試點的指導意見》（銀監發〔2008〕23號），特制定本暫行管理辦法：

第一章 總 則

第一條 小額貸款公司是由自然人、企業法人、其他經濟組織經批準投資依法設立，不吸收公眾存款，經營小額人民幣貸款業務的有限責任公司或股份有限公司。

第二條 小額貸款公司是企業法人，有獨立的法人財產，享有法人財產權，以全部財產對其債務承擔民事責任。小額貸款公司股東依法享有資產收益、參與重大決策和選擇管理者等權利，以其認繳的出資額或認購的股份為限對公司承擔責任。

小額貸款公司除在天津市市域范圍內按規定發放小額貸款外，不得跨區域經營業務。

第三條 小額貸款公司必須執行國家金融方針和政策，遵守社會公德、商業道德，誠實守信，接受政府和社會公眾的監督，在法律、法規規定的范圍內開展業務。以“科學審慎、風險可控”為經營原則，自主經營，自負盈虧，自我約束，自擔風險，其合法的經營活動受法律保護，不受任何單位和個人的干涉。

第四條 天津市人民政府金融服務辦公室（下稱市金融辦）為天津市小額貸款公司設立審批部門，履行監督管理職責。會同人民銀行天津分行、天津銀監局、市財政局、市工商行政管理局負責我市小額貸款公司試點工作的組織、協調、規范與推動工作。

第二章 股東資格與股份

第五條 企業法人、自然人、其他經濟組織經審核批準，可以向小額貸款公司投資入股，并依《公司法》和本辦法規定，履行股東職責和義務。

第六條 小額貸款公司主出資人（或主發起人，下同）應當是依法設立并存續，生產經營主業符合國家產業政策，治理結構完善，管理、運營規范，凈資產在5000萬元以上，資產負債率不高于60%，連續三年贏利且累計贏利不低于1500萬元，無重大違法違規行為，財務會計報告無虛假記載的企業。除符合上述條件外，小額貸款公司主出資人和其他企業法人股東還應具備以下條件：

（一）在工商行政管理局登記注冊，具有企業法人資格;

（二）企業及其法定代表人無犯罪和不良信用記錄;

（三）管理規范、制度健全、資金充實、財務真實清晰;

（四）近兩年連續盈利。

第七條

自然人投資入股小額貸款公司的基本條件：

（一）具有完全民事行為能力；

（二）無犯罪和不良信用記錄；

（三）具有一定的經濟、金融、法律和管理知識；

（四）具有較強的抗風險能力和資金實力。

第八條 小額貸款公司擬任董事、監事和高級管理人員除應符合《公司法》規定條件外，還應符合下列條件：

（一）小額貸款公司董事、監事應具備與其履行職責相適應的經濟、金融、法律知識，具備大專以上（含大專）學歷，并從事經濟工作3年以上；

（二）小額貸款公司的董事長、監事長和總經理應具備從事銀行業工作3年以上，或從事相關經濟工作5年以上，具備大專（含大專）以上學歷。其中，總經

理必需具備銀行業工作3年以上從業經歷，同時具有中國銀行業監督管理委員會核發的銀行業高級管理人員任職資格證書。

第九條 小額貸款公司主要從業人員應具備銀行業或相關經濟工作從業經歷2年以上，具備大專以上（含大專）學歷，且不得少于5人。

第十條 有下列情形之一的自然人，不得成為小額貸款公司的股東，不得擔任小額貸款公司董事、監事、高級管理人員及從業人員：

（一）無民事行為能力或限制民事行為能力人；

（二）因貪污、賄賂、侵占財產、挪用財產或者破壞社會主義市場經濟秩序，被判處刑罰，執行期滿未逾五年，或者因犯罪被剝奪政治權利，執行期滿未逾五年；

（三）擔任破產清算的公司、企業的董事、監事或經理、廠長，對該公司、企業破產負有個人責任的，自該公司、企業破產清算完結之日起未逾三年；

（四）擔任因違法被吊銷營業執照、責令關閉的公司、企業的法定代表人，并負有個人責任的，自該公司、企業被吊銷營業執照之日起未逾三年；

（五）負有數額較大的債務到期尚未清償的。

第十一條 小額貸款公司的注冊資本來源應真實合法，全部為實收貨幣資本，由出資人或發起人一次足額繳納。有限責任公司的注冊資本不得低于5000萬元，不得超過2億元；股份有限公司的注冊資本不得低于1億元，不得超過3億元。主發起人的出資（或持股，下同）比例不得超過小額貸款公司注冊資本總額的30%，其余單一自然人、企業法人、其他經濟組織及其關聯方出資不得超過注冊資本總額的10%，且不得低于人民幣500萬元。

第十二條 小額貸款公司的股份可依法轉讓，但主發起人所持股份自小額貸款公司成立之日起三年內不得轉讓，其他股東所持股份兩年內不得轉讓。小額貸款公司董事、監事、高級管理人員持有的股份，在任職期內不得轉讓。

第十三條 小額貸款公司股東不得以所持小額貸款公司股份為本企業（本人）或關聯方（人）債務設定擔保。

第十四條 小額貸款公司有下列變更事項之一的，需經市金融辦批準：

（一）變更名稱；

（二）變更注冊資本；

（三）變更住所；

（四）變更主發起人、法定代表人；

（五）股份轉讓（受讓）比例超過注冊資本金5%；

（六）修改章程；

（七）市金融辦規定的其他變更事項。

第三章 小額貸款公司的設立

第十五條 小額貸款公司的名稱由行政區劃、字號、行業、組織形式依次組成，其中行政區劃指我市區、縣行政區劃的名稱或地名，組織形式為有限責任公司或股份有限公司。

第十六條 設立小額貸款公司至少應當具備下列條件：

（一）有符合《公司法》規定的章程；

（二）發起人或出資人應符合《公司法》和本辦法規定的條件；

（三）注冊資本為實收貨幣資本，且由發起人或出資人

一次性繳足；

（四）有符合本辦法任職資格條件要求的董事、監事及高級管理人員；

（五）有符合本辦法要求的從業人員；

（六）有必需的組織機構和管理制度；

（七）有符合非銀行金融機構要求的營業場所、安全防范措施和與業務有關的其他設施；

（八）市金融辦規定的其他審慎性條件。

第十七條 申請試點設立小額貸款公司的投資人應召開股東（代表）大會、董事會、監事會，做出公司設立，以及授權籌建工作組（以下簡稱申請人）履行組建工作職責的相關決議。

第十八條

設立小額貸款公司，申請人應向市金融辦報送設立申請，并提交下列材料：

（一）設立申請書。內容至少包括擬設立小額貸款公司名稱、住所、資金數額、經營場所、經營范圍，擬服務區域經濟金融發展情況和小額貸款需求分析，股東名稱（姓名）、經年檢合格的企業營業執照副本（身份證）、出資額、出資比例，擬任董事、監事、高級管理人員姓名、簡歷等；

（二）經公證的出資人協議書；

（三）小額貸款公司章程，管理與內控制度規范，貸款操作規程，風險防范措施及應急預案；

（四）出資人承諾書。出資人須承諾自覺遵守國家法律法規，以及小額貸款公司相關規定，遵守公司章程，規范管理、合規經營并積極防范、承擔風險，不從事非法金融活動，保證出資來源合法真實，不得以借貸資金出資，不得以他人委托資金出資；

（五）法定驗資機構出具的驗資報告；

（六）發起人或出資人基本情況及除自然人以外的其他

發起人或出資人最近三年經法定中介機構審計的財務報告；

（七）擬任法定代表人、董事、監事、總經理的任職資格申請書，學歷證明、從業資格證明、銀行業高級管理人員任職資格證書；

（八）出資自然人、擬任董事、監事、高級管理人員戶口所在地公安機關出具的無違法犯罪記錄證明，出資法人或其他經濟組織住所地公安機關出具的無違法犯罪記錄證明；

（九）律師事務所出具的出資自然人、法人或其他經濟組織、擬任董事、監事、高級管理人員的信用報告，以及小額貸款公司出資人關聯情況法律意見書；

（十）住所（營業場所）所有權或使用權證明材料；

（十一）工商行政管理部門核發的《企業名稱預先核準通知書》；

（十二）市金融辦規定的其他材料。

上述材料均須提供原件及復印件六份。

第十九條 市金融辦收到申請人報送的上述材料后，在10個工作日內作出能否受理的決定，受理決定作出后20個工作日內向申請人下達設立小額貸款公司批準文件。

申請人應自批準文件下達之日起60日內完成小額貸款公司開業前各項準備工作，并應向市金融辦報送開業申請書，否則，批準文件自動失效。市金融辦在接到開業申請書15日內對申請開業的小額貸款公司進行現場檢查，下達準予開業通知書或限期整改通知書。對于在整改限期內拒不整改或整改無效的小額貸款公司，市金融辦將取消其試點資格，并在三年內不予受理由同一發起人設立小額貸款公司申請。

第二十條 小額貸款公司在領取企業營業執照前，擬任董事、監事、高級管理人員及主要從業人員應參加市金融辦組織的任前培訓。

第二十一條 申請人經市金融辦批準后，到工商行政管理部門申請登記注冊，領取企業法人營業執照。小額貸款公司自領取企業法人營業執照后10個工作日內應向注冊地公安機關、人民銀行天津分行、天津銀監局按要求報備相關材料。

第二十二條 小額貸款公司在注冊地稅務部門辦理稅務登記，并依法繳納各類稅費。

第二十三條

小額貸款公司可以在天津市市域范圍內設立分公司。設立分公司，須經市金融辦審核批準并履行工商登記程序，領取營業執照。

第四章 合規經營

第二十四條 小額貸款公司不得以任何方式集資、吸收或變相吸收公眾存款。營運資金主要來源為股東繳納的資本金、接受的捐贈資金，以及來自不超過兩個銀行業金融機構的融入資金。融入資金的余額不得超過小額貸款公司凈資本的50%。

第二十五條 小額貸款公司經批準可經營以下業務：

（一）辦理各項小額貸款；

（二）辦理票據貼現；

（三）辦理貸款轉讓；

（四）辦理與小額貸款相關的擔保、咨詢業務；

（五）辦理貸款項下的結算；

（六）經批準的其他業務。

貸款轉讓專指將貸款形成的債權以賣斷方式轉讓予銀行業金融機構或保理公司。

第二十六條 小額貸款公司在堅持為農民、農業和農村經濟發展服務的原則下自主選擇貸款對象。鼓勵小額貸款公司面向小企業、農民、下崗職工再就業提供貸款服務，著力擴大服務客戶數量，提高貸款覆蓋面。

小額貸款公司向公司股東及其關聯方發放貸款參照《商業銀行與內部人和股東關聯交易管理辦法》（銀監會主席令2004年第3號）有關規定執行。

第二十七條 小額貸款公司發放貸款應堅持小額分散，防止貸款過度集中。小額貸款公司70%的資金應用于同一借款人貸款余額不超過50萬元的小額借款人，其余營運資金應按照對同一借款人的貸款余額不超過資本凈額的5%發放貸款。

小額貸款公司提供擔保服務的，對擔保額按照五比一的倍數折抵對單一借款人貸款余額。

貸款發放與本息回收應采用轉帳或銀行卡等方式通過銀行進行結算，杜絕現金交易。

第二十八條 小額貸款公司為公司股東或者實際控制人提供擔保的，必須經股東會決議。

前款規定的股東不得參加前款規定事項的表決。該項表決由出席會議的其他股東所持表決權的過半數通過。

第二十九條 小額貸款公司應當加強貸款風險管理，建立科學的授權授信制度、信貸管理流程和內部控制體系，增強風險的識別和管控能力，提高貸款質量。

第三十條 小額貸款公司應建立健全利率定價機制，按照市場化原則進行經營。試點階段，貸款利率上限暫定為人民銀行公布的同檔同期貸款基準利率的2倍，貸款利率下限為人民銀行公布的同檔同期貸款基準利率的0.9倍，具體浮動幅度按照市場原則自主確定，并應按照中國人民銀行利率報備政策的要求及時準確報備。

有關貸款期限和貸款償還條款等合同內容，均由借貸雙方在公平自愿的原則下依法協商確定，并向市金融辦備案。

第三十一條 小額貸款公司要按照《公司法》規定，健全公司治理結構，參照《商業銀行市場風險管理指引》、《商業銀行操作風險管理指引》、《商業銀行內部控制評價試行辦法》等審慎性監管規章要求，建立健全貸款管理和內部審計制度，制定風險應急處置預案，有效加強內控風險管理。

第三十二條 小額貸款公司應按照國家有關規定，建立審慎、規范的資產分類制度和資本補充約束機制，準確劃分資產質量，充分計提呆賬準備，真實反映經營成果，確保資產損失準備充足率不低于100%。

計提呆賬準備金應參照財政部《關于印發<金融企業會計制度>的通知》（財會〔2001〕49號）、《金融企業呆帳準備提取管理辦法》、中國人民銀行《貸款風險分類指導原則》、《銀行貸款損失準備計提指引》和中國銀行業監督管理委員會《商業銀行風險監管核心指標》等相關規定辦理。

第三十三條 小額貸款公司參照執行《金融企業財務規則》（財政部令第42號）及《企業會計準則》（財政部令2006年第33號），建立健全企業財務、會計制度。

第三十四條 小額貸款公司應當真實記錄并全面反映業務活動和財務狀況，編制財務會計報告，并由董事會聘請具有資質的中介機構進行審計。審計報告須報市金融辦備案。

第三十五條 小額貸款公司應建立信息披露制度，按要求向公司股東、市金融辦、向其提供融資的銀行業金融機構、有關捐贈機構披露經具有相應資質的中介機構審計的財務報表和業務經營情況、融資情況、重大事項等信息。市金融辦有權要求小額貸款公司以適當方式，適時向社會披露其中部分或全部內容。

第三十六條 小額貸款公司應履行反洗錢義務主體責任。

第三十七條 在2010年底前，小額貸款公司符合合規經營、風險防范標準要求的，年末貸款余額每增加1億元，由市財政資助15萬元。

第三十八條 小額貸款公司自開業起，由同級財政部門前二年全額返還營業稅，后三年減半返還營業稅；自獲利起，由同級財政部門前二年全額返還企業所得稅地方分享部分，后三年減半返還企業所得稅地方分享部分。

第五章 監督管理與風險防范

第三十九條 市金融辦會同金融監管部門建立小額貸款公司信息動態監測系統，進行必要的統計分析。對小額貸款公司不良貸款率、風險管理、內部控制、風險集中、關聯交易等實施持續、動態監管，并依本辦法提出規范要求。

第四十條 人民銀行天津分行受理審查并向小額貸款公司發放貸款卡。對小額貸款公司的利率、資金流向進行跟蹤監測，并將小額貸款公司納入人民幣銀行結算賬戶管理系統和聯網核查公民身份信息系統。

第四十一條 小額貸款公司應當按月向市金融辦報送資產負債表、借款人、貸款金額、貸款利率、貸款擔保、貸款償還等統計信息資料（半年終了需同時報送上半年信息）；終了后90日內報送會計報告、統計報表及其他資料，并對報告、資料的真實性、準確性、完整性負責。報告應為經具有相應資質的中介機構審計后的報告。

第四十二條 市金融辦在終了后90日內對小額貸款公司進行檢查審驗，小額貸款公司應提交下列材料：

（一）經具有相應資質的中介機構審計后的財務報表和業務經營報告；

（二）公安、消防部門對營業場所出具的安全、消防設施合格證明；

（三）董事、監事、高級管理人員及主要從業人員參加市金融辦組織的任期培訓合格證書；

（四）股東會、董事會、監事會會議報告及決議材料；

（五）市金融辦要求提供的其他材料。

市金融辦在收到上述材料后10個工作日內作出年檢通過或不通過決定。下達通過年檢、準予工商年檢通知書或限期整改通知書。未獲得通過年檢、準予工商年檢通知書的，暫停一切經營業務。

第四十三條 市金融辦針對小額貸款公司資產質量及風險狀況，采取風險提示、約見談話、監管質詢、責令停辦業務等措施，督促整改，防范資產風險，并可適時采取下列監管措施：

（一）對不良貸款率在2%以下的，可適當減少現場檢查頻率，支持其穩健發展；

（二）對不良貸款率在2%以上的，加大非現場監管和現場檢查力度，并督促限期改善資產質量；

（三）對不良貸款率高于5%的，有權責令調整高級管理人員、停辦所有業務、限期整改。

（四）向兩家以上銀行業金融機構或其他組織、個人借入資金的，可建議工商行政管理部門吊銷小額貸款公司營業執照。

第四十四條 工商行政管理部門依《公司法》及本辦法，對小額貸款公司實施設立、變更、注銷登記管理。加強對出資人、經營范圍、經營方式和經營行為的管理；依法加強對涉嫌非法集資廣告宣傳的審查和監管；做好廣告宣傳、合同訂立的監控，對監督執法中發現的涉嫌非法集資行為，及時進行調查，配合有關部門做好非法集資性質認定和取締等工作。

第四十五條 向小額貸款公司融出資金的銀行業金融機構，應嚴格貸前審查，加強貸后管理，防范系統風險，并應自融出資金后5個工作日內將相關情況報備市金融辦、人民銀行天津分行、天津銀監局，并跟蹤監督小額貸款公司融入資金的使用情況。

第四十六條 公民、法人或其他組織可以向市金融辦積極舉報和檢舉小額貸款公司的違法違規行為。

第六章 終 止

第四十七條 小額貸款公司法人資格的終止包括解散和破產兩種情況。小額貸款公司可因下列原因解散：

（一）公司章程規定的解散事由出現；

（二）股東大會決議解散；

（三）因公司合并或者分立需要解散；

（四）依法被吊銷營業執照、責令關閉或者被撤銷；

（五）人民法院依法宣布公司解散。小額貸款公司解散，依照《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國公司登記管理條例》進行清算和注銷。

小額貸款公司被依法宣告破產或因不能清償到期債務，且資產不足以清償全部債務或明顯缺乏清償能力的，可申請破產，并依照有關企業破產的法律規定實施破產清算。

第四十八條

小額貸款公司終止業務活動，應當清理完畢相關債務，依法向稅務機關辦理稅務注銷登記后，方可向工商行政管理部門申請注銷登記。

第四十九條 市金融辦會同人民銀行天津分行、天津銀監局、市財政局、市工商局，每年對小額貸款公司進行分類評價。對依法合規經營、沒有不良信用記錄的小額貸款公司，向天津銀監局推薦按規定改制為村鎮銀行等銀行業金融機構。

第五十條 對存在風險隱患和違規經營的小額貸款公司，經督促限期整改拒不糾正的，市金融辦可指定委托審計中介機構對其進行獨立審計，審計結果將作為責令取消試點資格、建議工商行政管理部門吊銷其營業執照的依據。

第七章 法律責任

第五十一條 未經批準開業并登記注冊，擅自以小額貸款公司名義從事放貸活動的，由工商行政管理部門依法予以處罰。

第五十二條

小額貸款公司轉借、出賣、出租、涂改營業執照及其副本的，由工商行政管理部門依法處以沒收非法所得、罰款處罰。情節嚴重的，吊銷小額貸款公司營業執照。

第五十三條 小額貸款公司制作發布虛假或涉嫌非法金融活動廣告的，由工商行政管理部門依法予以處罰，構成犯罪的，移送司法機關追究刑事責任。

第五十四條 小額貸款公司不履行反洗錢義務主體責任的，由人民銀行天津分行依法予以處罰。構成犯罪的，移送司法機關，依法追究刑事責任。

第五十五條 小額貸款公司的不正當競爭行為，由工商行政管理部門依法予以處罰。

第五十六條 小額貸款公司涉嫌非法集資、非法吸收或變相吸收公眾存款的，由天津銀監局會同市金融辦予以處罰。小額貸款公司欺詐發行股票、債券，擅自發行股票、企業債券，非法吸收公眾存款，使用詐騙手段非法集資等行為，構成犯罪的，依法追究刑事責任。小額貸款公司注冊地區縣政府負有牽頭組織善后風險處置責任。

第八章 附 則

第五十七條 本辦法未盡事宜，參照《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國合同法》等法律法規，《中國人民銀行 中國銀行業監督管理委員會關于村鎮銀行、貸款公司、農村資金互助社、小額貸款公司有關政策的通知》、《關于小額貸款公司試點的指導意見》及相關審慎監管規章執行。

第五十八條 本辦法由天津市人民政府授權市金融辦負責解釋。

第五十九條 本辦法自 2008年9月1日起施行。

第四篇：天津市小額貸款公司試點暫行管理辦法

天津市小額貸款公司試點暫行管理辦法

為拓寬融資渠道，緩解小企業和小額農業貸款難問題，進一步促進濱海新區、中心城區和各區縣三個層面聯動協調發展，規范引導小額貸款公司健康發展，確保試點工作有序推進，依據《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國合同法》、《中華人民共和國民法通則》等法律，參考《中國人民銀行 中國銀行業監督管理委員會關于村鎮銀行、貸款公司、農村資金互助社、小額貸款公司有關政策的通知》（銀發〔2008〕137號）和《關于小額貸款公司試點的指導意見》（銀監發〔2008〕23號），特制定本暫行管理辦法：

第一章 總 則

第一條 小額貸款公司是由自然人、企業法人、其他經濟組織經批準投資依法設立，不吸收公眾存款，經營小額人民幣貸款業務的有限責任公司或股份有限公司。

第二條 小額貸款公司是企業法人，有獨立的法人財產，享有法人財產權，以全部財產對其債務承擔民事責任。小額貸款公司股東依法享有資產收益、參與重大決策和選擇管理者等權利，以其認繳的出資額或認購的股份為限對公司承擔責任。

小額貸款公司除在天津市市域范圍內按規定發放小額貸款外，不得跨區域經營業務。

第三條 小額貸款公司必須執行國家金融方針和政策，遵守社會公德、商業道德，誠實守信，接受政府和社會公眾的監督，在法律、法規規定的范圍內開展業務。以“科學審慎、風險可控”為經營原則，自主經營，自負盈虧，自我約束，自擔風險，其合法的經營活動受法律保護，不受任何單位和個人的干涉。

第四條 天津市人民政府金融服務辦公室（下稱市金融辦）為天津市小額貸款公司設立審批部門，履行監督管理職責。會同人民銀行天津分行、天津銀監局、市財政局、市工商行政管理局負責我市小額貸款公司試點工作的組織、協調、規范與推動工作。

第二章 股東資格與股份

第五條 企業法人、自然人、其他經濟組織經審核批準，可以向小額貸款公司投資入股，并依《公司法》和本辦法規定，履行股東職責和義務。

第六條 小額貸款公司主出資人（或主發起人，下同）應當是依法設立并存續，生產經營主業符合國家產業政策，治理結構完善，管理、運營規范，凈資產在5000萬元以上，資產負債率不高于60%，連續三年贏利且累計贏利不低于1500萬元，無重大違法違規行為，財務會計報告無虛假記載的企業。除符合上述條件外，小額貸款公司主出資人和其他企業法人股東還應具備以下條件：

（一）在工商行政管理局登記注冊，具有企業法人資格;

（二）企業及其法定代表人無犯罪和不良信用記錄;

（三）管理規范、制度健全、資金充實、財務真實清晰;

（四）近兩年連續盈利。

第七條

自然人投資入股小額貸款公司的基本條件：

（一）具有完全民事行為能力；

（二）無犯罪和不良信用記錄；

（三）具有一定的經濟、金融、法律和管理知識；

（四）具有較強的抗風險能力和資金實力。

第八條 小額貸款公司擬任董事、監事和高級管理人員除應符合《公司法》規定條件外，還應符合下列條件：

（一）小額貸款公司董事、監事應具備與其履行職責相適應的經濟、金融、法律知識，具備大專以上（含大專）學歷，并從事經濟工作3年以上；

（二）小額貸款公司的董事長、監事長和總經理應具備從事銀行業工作3年以上，或從事相關經濟工作5年以上，具備大專（含大專）以上學歷。其中，總經理必需具備銀行業工作3年以上從業經歷，同時具有中國銀行業監督管理委員會核發的銀行業高級管理人員任職資格證書。

第九條 小額貸款公司主要從業人員應具備銀行業或相關經濟工作從業經歷2年以上，具備大專以上（含大專）學歷，且不得少于5人。

第十條 有下列情形之一的自然人，不得成為小額貸款公司的股東，不得擔任小額貸款公司董事、監事、高級管理人員及從業人員：

（一）無民事行為能力或限制民事行為能力人；

（二）因貪污、賄賂、侵占財產、挪用財產或者破壞社會主義市場經濟秩序，被判處刑罰，執行期滿未逾五年，或者因犯罪被剝奪政治權利，執行期滿未逾五年；

（三）擔任破產清算的公司、企業的董事、監事或經理、廠長，對該公司、企業破產負有個人責任的，自該公司、企業破產清算完結之日起未逾三年；

（四）擔任因違法被吊銷營業執照、責令關閉的公司、企業的法定代表人，并負有個人責任的，自該公司、企業被吊銷營業執照之日起未逾三年；

（五）負有數額較大的債務到期尚未清償的。

第十一條 小額貸款公司的注冊資本來源應真實合法，全部為實收貨幣資本，由出資人或發起人一次足額繳納。有限責任公司的注冊資本不得低于5000萬元，不得超過2億元；股份有限公司的注冊資本不得低于1億元，不得超過3億元。主發起人的出資（或持股，下同）比例不得超過小額貸款公司注冊資本總額的30%，其余單一自然人、企業法人、其他經濟組織及其關聯方出資不得超過注冊資本總額的10%，且不得低于人民幣500萬元。

第十二條 小額貸款公司的股份可依法轉讓，但主發起人所持股份自小額貸款公司成立之日起三年內不得轉讓，其他股東所持股份兩年內不得轉讓。小額貸款公司董事、監事、高級管理人員持有的股份，在任職期內不得轉讓。

第十三條 小額貸款公司股東不得以所持小額貸款公司股份為本企業（本人）或關聯方（人）債務設定擔保。

第十四條 小額貸款公司有下列變更事項之一的，需經市金融辦批準：

（一）變更名稱；

（二）變更注冊資本；

（三）變更住所；

（四）變更主發起人、法定代表人；

（五）股份轉讓（受讓）比例超過注冊資本金5%；

（六）修改章程；

（七）市金融辦規定的其他變更事項。

第三章 小額貸款公司的設立

第十五條 小額貸款公司的名稱由行政區劃、字號、行業、組織形式依次組成，其中行政區劃指我市區、縣行政區劃的名稱或地名，組織形式為有限責任公司或股份有限公司。

第十六條 設立小額貸款公司至少應當具備下列條件：

（一）有符合《公司法》規定的章程；

（二）發起人或出資人應符合《公司法》和本辦法規定的條件；

（三）注冊資本為實收貨幣資本，且由發起人或出資人 一次性繳足；

（四）有符合本辦法任職資格條件要求的董事、監事及高級管理人員；

（五）有符合本辦法要求的從業人員；

（六）有必需的組織機構和管理制度；

（七）有符合非銀行金融機構要求的營業場所、安全防范措施和與業務有關的其他設施；

（八）市金融辦規定的其他審慎性條件。

第十七條 申請試點設立小額貸款公司的投資人應召開股東（代表）大會、董事會、監事會，做出公司設立，以及授權籌建工作組（以下簡稱申請人）履行組建工作職責的相關決議。

第十八條

設立小額貸款公司，申請人應向市金融辦報送設立申請，并提交下列材料：

（一）設立申請書。內容至少包括擬設立小額貸款公司名稱、住所、資金數額、經營場所、經營范圍，擬服務區域經濟金融發展情況和小額貸款需求分析，股東名稱（姓名）、經年檢合格的企業營業執照副本（身份證）、出資額、出資比例，擬任董事、監事、高級管理人員姓名、簡歷等；

（二）經公證的出資人協議書；

（三）小額貸款公司章程，管理與內控制度規范，貸款操作規程，風險防范措施及應急預案；

（四）出資人承諾書。出資人須承諾自覺遵守國家法律法規，以及小額貸款公司相關規定，遵守公司章程，規范管理、合規經營并積極防范、承擔風險，不從事非法金融活動，保證出資來源合法真實，不得以借貸資金出資，不得以他人委托資金出資；

（五）法定驗資機構出具的驗資報告；

（六）發起人或出資人基本情況及除自然人以外的其他

發起人或出資人最近三年經法定中介機構審計的財務報告；

（七）擬任法定代表人、董事、監事、總經理的任職資格申請書，學歷證明、從業資格證明、銀行業高級管理人員任職資格證書；

（八）出資自然人、擬任董事、監事、高級管理人員戶口所在地公安機關出具的無違法犯罪記錄證明，出資法人或其他經濟組織住所地公安機關出具的無違法犯罪記錄證明；

（九）律師事務所出具的出資自然人、法人或其他經濟組織、擬任董事、監事、高級管理人員的信用報告，以及小額貸款公司出資人關聯情況法律意見書；

（十）住所（營業場所）所有權或使用權證明材料；

（十一）工商行政管理部門核發的《企業名稱預先核準通知書》；

（十二）市金融辦規定的其他材料。

上述材料均須提供原件及復印件六份。

第十九條 市金融辦收到申請人報送的上述材料后，在10個工作日內作出能否受理的決定，受理決定作出后20個工作日內向申請人下達設立小額貸款公司批準文件。

申請人應自批準文件下達之日起60日內完成小額貸款公司開業前各項準備工作，并應向市金融辦報送開業申請書，否則，批準文件自動失效。市金融辦在接到開業申請書15日內對申請開業的小額貸款公司進行現場檢查，下達準予開業通知書或限期整改通知書。對于在整改限期內拒不整改或整改無效的小額貸款公司，市金融辦將取消其試點資格，并在三年內不予受理由同一發起人設立小額貸款公司申請。

第二十條 小額貸款公司在領取企業營業執照前，擬任董事、監事、高級管理人員及主要從業人員應參加市金融辦組織的任前培訓。

第二十一條 申請人經市金融辦批準后，到工商行政管理部門申請登記注冊，領取企業法人營業執照。小額貸款公司自領取企業法人營業執照后10個工作日內應向注冊地公安機關、人民銀行天津分行、天津銀監局按要求報備相關材料。

第二十二條 小額貸款公司在注冊地稅務部門辦理稅務登記，并依法繳納各類稅費。

第二十三條

小額貸款公司可以在天津市市域范圍內設立分公司。設立分公司，須經市金融辦審核批準并履行工商登記程序，領取營業執照。

第四章 合規經營

第二十四條 小額貸款公司不得以任何方式集資、吸收或變相吸收公眾存款。營運資金主要來源為股東繳納的資本金、接受的捐贈資金，以及來自不超過兩個銀行業金融機構的融入資金。融入資金的余額不得超過小額貸款公司凈資本的50%。第二十五條 小額貸款公司經批準可經營以下業務：

（一）辦理各項小額貸款；

（二）辦理票據貼現；

（三）辦理貸款轉讓；

（四）辦理與小額貸款相關的擔保、咨詢業務；

（五）辦理貸款項下的結算；

（六）經批準的其他業務。

貸款轉讓專指將貸款形成的債權以賣斷方式轉讓予銀行業金融機構或保理公司。

第二十六條 小額貸款公司在堅持為農民、農業和農村經濟發展服務的原則下自主選擇貸款對象。鼓勵小額貸款公司面向小企業、農民、下崗職工再就業提供貸款服務，著力擴大服務客戶數量，提高貸款覆蓋面。

小額貸款公司向公司股東及其關聯方發放貸款參照《商業銀行與內部人和股東關聯交易管理辦法》（銀監會主席令2004年第3號）有關規定執行。第二十七條 小額貸款公司發放貸款應堅持小額分散，防止貸款過度集中。小額貸款公司70%的資金應用于同一借款人貸款余額不超過50萬元的小額借款人，其余營運資金應按照對同一借款人的貸款余額不超過資本凈額的5%發放貸款。

小額貸款公司提供擔保服務的，對擔保額按照五比一的倍數折抵對單一借款人貸款余額。

貸款發放與本息回收應采用轉帳或銀行卡等方式通過銀行進行結算，杜絕現金交易。

第二十八條 小額貸款公司為公司股東或者實際控制人提供擔保的，必須經股東會決議。

前款規定的股東不得參加前款規定事項的表決。該項表決由出席會議的其他股東所持表決權的過半數通過。

第二十九條 小額貸款公司應當加強貸款風險管理，建立科學的授權授信制度、信貸管理流程和內部控制體系，增強風險的識別和管控能力，提高貸款質量。

第三十條 小額貸款公司應建立健全利率定價機制，按照市場化原則進行經營。試點階段，貸款利率上限暫定為人民銀行公布的同檔同期貸款基準利率的2倍，貸款利率下限為人民銀行公布的同檔同期貸款基準利率的0.9倍，具體浮動幅度按照市場原則自主確定，并應按照中國人民銀行利率報備政策的要求及時準確報備。

有關貸款期限和貸款償還條款等合同內容，均由借貸雙方在公平自愿的原則下依法協商確定，并向市金融辦備案。

第三十一條 小額貸款公司要按照《公司法》規定，健全公司治理結構，參照《商業銀行市場風險管理指引》、《商業銀行操作風險管理指引》、《商業銀行內部控制評價試行辦法》等審慎性監管規章要求，建立健全貸款管理和內部審計制度，制定風險應急處置預案，有效加強內控風險管理。

第三十二條 小額貸款公司應按照國家有關規定，建立審慎、規范的資產分類制度和資本補充約束機制，準確劃分資產質量，充分計提呆賬準備，真實反映經營成果，確保資產損失準備充足率不低于100%。

計提呆賬準備金應參照財政部《關于印發<金融企業會計制度>的通知》（財會〔2001〕49號）、《金融企業呆帳準備提取管理辦法》、中國人民銀行《貸款風險分類指導原則》、《銀行貸款損失準備計提指引》和中國銀行業監督管理委員會《商業銀行風險監管核心指標》等相關規定辦理。第三十三條 小額貸款公司參照執行《金融企業財務規則》（財政部令第42號）及《企業會計準則》（財政部令2006年第33號），建立健全企業財務、會計制度。

第三十四條 小額貸款公司應當真實記錄并全面反映業務活動和財務狀況，編制財務會計報告，并由董事會聘請具有資質的中介機構進行審計。審計報告須報市金融辦備案。

第三十五條 小額貸款公司應建立信息披露制度，按要求向公司股東、市金融辦、向其提供融資的銀行業金融機構、有關捐贈機構披露經具有相應資質的中介機構審計的財務報表和業務經營情況、融資情況、重大事項等信息。市金融辦有權要求小額貸款公司以適當方式，適時向社會披露其中部分或全部內容。

第三十六條 小額貸款公司應履行反洗錢義務主體責任。

第三十七條 在2010年底前，小額貸款公司符合合規經營、風險防范標準要求的，年末貸款余額每增加1億元，由市財政資助15萬元。

第三十八條 小額貸款公司自開業起，由同級財政部門前二年全額返還營業稅，后三年減半返還營業稅；自獲利起，由同級財政部門前二年全額返還企業所得稅地方分享部分，后三年減半返還企業所得稅地方分享部分。

第五章 監督管理與風險防范

第三十九條 市金融辦會同金融監管部門建立小額貸款公司信息動態監測系統，進行必要的統計分析。對小額貸款公司不良貸款率、風險管理、內部控制、風險集中、關聯交易等實施持續、動態監管，并依本辦法提出規范要求。

第四十條 人民銀行天津分行受理審查并向小額貸款公司發放貸款卡。對小額貸款公司的利率、資金流向進行跟蹤監測，并將小額貸款公司納入人民幣銀行結算賬戶管理系統和聯網核查公民身份信息系統。

第四十一條 小額貸款公司應當按月向市金融辦報送資產負債表、借款人、貸款金額、貸款利率、貸款擔保、貸款償還等統計信息資料（半年終了需同時報送上半年信息）；終了后90日內報送會計報告、統計報表及其他資料，并對報告、資料的真實性、準確性、完整性負責。報告應為經具有相應資質的中介機構審計后的報告。

第四十二條 市金融辦在終了后90日內對小額貸款公司進行檢查審驗，小額貸款公司應提交下列材料：

（一）經具有相應資質的中介機構審計后的財務報表和業務經營報告；

（二）公安、消防部門對營業場所出具的安全、消防設施合格證明；

（三）董事、監事、高級管理人員及主要從業人員參加市金融辦組織的任期培訓合格證書；

（四）股東會、董事會、監事會會議報告及決議材料；

（五）市金融辦要求提供的其他材料。

市金融辦在收到上述材料后10個工作日內作出年檢通過或不通過決定。下達通過年檢、準予工商年檢通知書或限期整改通知書。未獲得通過年檢、準予工商年檢通知書的，暫停一切經營業務。

第四十三條 市金融辦針對小額貸款公司資產質量及風險狀況，采取風險提示、約見談話、監管質詢、責令停辦業務等措施，督促整改，防范資產風險，并可適時采取下列監管措施：

（一）對不良貸款率在2%以下的，可適當減少現場檢查頻率，支持其穩健發展；

（二）對不良貸款率在2%以上的，加大非現場監管和現場檢查力度，并督促限期改善資產質量；

（三）對不良貸款率高于5%的，有權責令調整高級管理人員、停辦所有業務、限期整改。

（四）向兩家以上銀行業金融機構或其他組織、個人借入資金的，可建議工商行政管理部門吊銷小額貸款公司營業執照。

第四十四條 工商行政管理部門依《公司法》及本辦法，對小額貸款公司實施設立、變更、注銷登記管理。加強對出資人、經營范圍、經營方式和經營行為的管理；依法加強對涉嫌非法集資廣告宣傳的審查和監管；做好廣告宣傳、合同訂立的監控，對監督執法中發現的涉嫌非法集資行為，及時進行調查，配合有關部門做好非法集資性質認定和取締等工作。

第四十五條 向小額貸款公司融出資金的銀行業金融機構，應嚴格貸前審查，加強貸后管理，防范系統風險，并應自融出資金后5個工作日內將相關情況報備市金融辦、人民銀行天津分行、天津銀監局，并跟蹤監督小額貸款公司融入資金的使用情況。

第四十六條 公民、法人或其他組織可以向市金融辦積極舉報和檢舉小額貸款公司的違法違規行為。

第六章 終 止

第四十七條 小額貸款公司法人資格的終止包括解散和破產兩種情況。小額貸款公司可因下列原因解散：

（一）公司章程規定的解散事由出現；

（二）股東大會決議解散；

（三）因公司合并或者分立需要解散；

（四）依法被吊銷營業執照、責令關閉或者被撤銷；

（五）人民法院依法宣布公司解散。小額貸款公司解散，依照《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國公司登記管理條例》進行清算和注銷。

小額貸款公司被依法宣告破產或因不能清償到期債務，且資產不足以清償全部債務或明顯缺乏清償能力的，可申請破產，并依照有關企業破產的法律規定實施破產清算。

第四十八條

小額貸款公司終止業務活動，應當清理完畢相關債務，依法向稅務機關辦理稅務注銷登記后，方可向工商行政管理部門申請注銷登記。第四十九條 市金融辦會同人民銀行天津分行、天津銀監局、市財政局、市工商局，每年對小額貸款公司進行分類評價。對依法合規經營、沒有不良信用記錄的小額貸款公司，向天津銀監局推薦按規定改制為村鎮銀行等銀行業金融機構。

第五十條 對存在風險隱患和違規經營的小額貸款公司，經督促限期整改拒不糾正的，市金融辦可指定委托審計中介機構對其進行獨立審計，審計結果將作為責令取消試點資格、建議工商行政管理部門吊銷其營業執照的依據。

第七章 法律責任

第五十一條 未經批準開業并登記注冊，擅自以小額貸款公司名義從事放貸活動的，由工商行政管理部門依法予以處罰。

第五十二條

小額貸款公司轉借、出賣、出租、涂改營業執照及其副本的，由工商行政管理部門依法處以沒收非法所得、罰款處罰。情節嚴重的，吊銷小額貸款公司營業執照。

第五十三條 小額貸款公司制作發布虛假或涉嫌非法金融活動廣告的，由工商行政管理部門依法予以處罰，構成犯罪的，移送司法機關追究刑事責任。

第五十四條 小額貸款公司不履行反洗錢義務主體責任的，由人民銀行天津分行依法予以處罰。構成犯罪的，移送司法機關，依法追究刑事責任。第五十五條 小額貸款公司的不正當競爭行為，由工商行政管理部門依法予以處罰。

第五十六條 小額貸款公司涉嫌非法集資、非法吸收或變相吸收公眾存款的，由天津銀監局會同市金融辦予以處罰。小額貸款公司欺詐發行股票、債券，擅自發行股票、企業債券，非法吸收公眾存款，使用詐騙手段非法集資等行為，構成犯罪的，依法追究刑事責任。小額貸款公司注冊地區縣政府負有牽頭組織善后風險處置責任。

第八章 附 則

第五十七條 本辦法未盡事宜，參照《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國合同法》等法律法規，《中國人民銀行 中國銀行業監督管理委員會關于村鎮銀行、貸款公司、農村資金互助社、小額貸款公司有關政策的通知》、《關于小額貸款公司試點的指導意見》及相關審慎監管規章執行。

第五十八條 本辦法由天津市人民政府授權市金融辦負責解釋。

第五十九條 本辦法自 2008年9月1日起施行。

第五篇：遼寧省小額貸款公司試點暫行管理辦法

遼寧省小額貸款公司試點暫行管理辦法

遼寧省人民政府辦公廳關于印發

《遼寧省小額貸款公司試點暫行管理辦法》的通知

遼政辦發?2008?81號

各市人民政府，省政府各廳委、各直屬機構：

經省政府同意，現將《遼寧省小額貸款公司試點暫行管理辦法》印發給你們，請按照執行。

二○○八年十一月十二日

遼寧省小額貸款公司試點暫行管理辦法

第一章 總 則

第一條 為維護社會經濟秩序，規范小額貸款公司的組織和行為，加強監督和管理，確保其持續、健康、穩定發展，依據《中華人民共和國公司法》和中國銀監會、中國人民銀行《關于小額貸款公司試點的指導意見》（銀監發?2008?23號）精神，制定本辦法。

第二條 小額貸款公司是由自然人、企業法人與其他社會組織投資設立的，不吸收公眾存款，經營小額貸款業務的有限責任公司或股份有限公司。

第三條 小額貸款公司是企業法人，有獨立的法人財產，享 1 遼寧省小額貸款公司試點暫行管理辦法

有法人財產權，以其全部財產對其債務承擔民事責任。小額貸款公司的股東依法享有資產收益、參與重大決策和選擇管理者等項權利，以其認繳的出資額或認購的股份為限對公司承擔責任。

小額貸款公司應執行國家的金融方針和政策，在相關法律法規規定的范圍內，按照自主經營、自負盈虧、自我約束、自擔風險的原則開展經營活動，其合法的經營活動不受任何單位和個人的干涉。

第四條 省政府成立遼寧省小額貸款公司試點工作領導小組，負責推動全省小額貸款公司試點工作。領導小組下設資格審查委員會，負責對市、縣（市、涉農區）試點申報方案進行審核，對小額貸款公司進行資格審查并出具意見。

省政府金融辦（領導小組辦公室）負責領導小組的日常工作；負責小額貸款公司的政策宣傳、指導、解釋工作；負責組織資格審查委員會、試點工作領導小組對小額貸款公司進行審查、審議；負責小額貸款公司試點的審核、變更、終止工作；對小額貸款公司實行現場和非現場監管，并對違規行為進行查處；審查小額貸款公司高級管理人員的任職資格；統計小額貸款公司數據、報表。

第二章 公司的設立

第五條 小額貸款公司的組織形式為有限責任公司或股份有限公司兩種形式，其名稱應當符合國家關于企業名稱管理的有關規定，由行政區劃、字號、行業、組織形式依次組成，其中行 遼寧省小額貸款公司試點暫行管理辦法

政區劃是指縣級行政區劃的名稱或地名。小額貸款公司的設立條件：

（一）有符合《中華人民共和國公司法》的章程。

（二）小額貸款公司組織形式為有限責任公司的，其注冊資本不得低于2000萬元；組織形式為股份有限公司的，其注冊資本不得低于3000萬元。小額貸款公司注冊資本上限不得超過2億元。

（三）有符合任職資格條件的董事及高級管理人員和具備相應專業知識及從業經驗的工作人員。

（四）有健全的組織機構、業務操作規則和風險控制制度。

（五）有符合要求的營業場所、安全防范措施和其他必要設施。

（六）其他審慎性條件。

第六條 申請試點的小額貸款公司的董事長、副董事長及高級管理人員，其任職資格除應符合《中華人民共和國公司法》規定的條件外，還應符合下列條件：

（一）擬任人應有完全民事行為能力，無犯罪和不良信用記錄。

（二）擬任人或其配偶無數額較大的到期未償還的負債,或正在從事的高風險投資不能明顯超過其家庭財產承受能力。遼寧省小額貸款公司試點暫行管理辦法

（三）擬任董事長、副董事長的，應具有大專（含大專）以上學歷，從事金融工作3年以上，或從事相關經濟工作5年以上（其中從事金融工作2年以上）；能夠運用財務報表和統計報表判斷公司的經營管理和風險狀況；了解擬任職機構的公司治理結構、公司章程以及董事會職責。

（四）擬任高級管理人員的，應具有大專（含大專）以上學歷，從事金融工作3年以上，或從事相關經濟工作5年以上（其中從事金融工作2年以上）；擬任人應當了解擬任職務的職責

第七條 申請設立小額貸款公司，應首先向縣（市、涉農區）政府提交申請材料。申請材料包括：

（一）設立小額貸款公司申請書。內容包括：當地經濟、金融發展情況及小額貸款的需求分析，主發起人的經營發展情況，擬任董事、監事及高級管理人員的簡歷。

（二）出資人承諾書。出資人應承諾自覺遵守國家、省有關小額貸款公司的相關規定，遵守公司章程，參與管理并承擔風險，不從事非法金融活動，保證入股資金來源合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股。

（三）出資人協議書。股東之間關于出資設立小額貸款公司的協議。

（四）小額貸款公司基本情況。包括機構名稱、住所、經營范圍、注冊資本等方面的情況。小額貸款公司股東名冊，內容包 遼寧省小額貸款公司試點暫行管理辦法

括法人股東的名稱、法定代表人姓名、注冊地址、出資額、股份比例等，自然人股東的姓名、住所、身份證號碼、出資額、股份比例等。企業法人股東附經工商年檢的營業執照復印件，自然人股東的簡歷和身份證復印件。

（五）除自然人以外的出資人，須提供經審計的上兩財務會計報告。

（六）小額貸款公司的章程草案，包括合規經營和風險防范的相關內容。

（七）法定驗資機構出具的驗資報告。

（八）律師中介機構出具小額貸款公司出資人關聯情況的法律意見書。

（九）擬任職董事、監事及高級管理人員的任職資格申請書。

（十）住所使用證明，營業場所所有權或使用權的證明材料。

（十一）其他相關材料。

第八條 縣（市、涉農區）政府對小額貸款公司申請材料應認真初審，擬定申報方案：

（一）縣（市、涉農區）政府小額貸款公司試點申請書。

（二）縣（市、涉農區）政府對小額貸款公司風險承擔防范與處置責任的承諾書。

遼寧省小額貸款公司試點暫行管理辦法

（三）小額貸款公司的申請材料。

第九條 小額貸款公司申報方案由所在縣（市、涉農區）政府報請市政府審核，出具審核意見后，報省政府金融辦。

省政府金融辦組織資格審查委員會對小額貸款公司試點申請進行資格審查，經審查同意后，提交領導小組票決審議。審議通過后，由省政府金融辦將票決意見報省政府，根據省政府意見，由省政府金融辦出具小額貸款公司試點籌建的相關文件。

第十條 小額貸款公司設立須經籌建和開業兩個階段。第十一條 小額貸款公司的籌建。省政府金融辦應自收到完整申請材料之日起60日內做出批復意見。

第十二條 籌建期為省政府金融辦批復意見簽發之日起6個月。未按期完成籌建的，應在籌建期限屆滿前30日內，向省政府金融辦提交延期申請，省政府金融辦應自接到延期申請之日起20日內做出答復。籌建延期最長為90日。

籌建人應在籌建期屆滿前將開業申請提交至省政府金融辦；逾期未提交的，籌建批復失效，由省政府金融辦收回。

第十三條 小額貸款公司開業。省政府金融辦自收到籌備組開業申請之日起60日內，對小額貸款公司的籌建情況進行審查，并做出批復意見。

第十四條 籌備組應自省政府金融辦批準開業之日起60日 遼寧省小額貸款公司試點暫行管理辦法

內，憑批復文件到工商行政管理機關辦理登記，領取營業執照。逾期未辦理登記的，應報省政府金融辦確認原文件的效力。

第十五條 小額貸款公司應自領取營業執照之日起90日內完成開業。未能按期開業的，可在開業期限屆滿前30日內，向省政府金融辦提交延期申請，省政府金融辦自接到延期申請之日起20日內作出答復。未在規定期限內開業的，由省政府金融辦收回批復文件，通知工商部門依法注銷或吊銷營業執照，并予以公告。開業延長期限不得超過90日。

小額貸款公司應向注冊地中國人民銀行分支機構申領貸款卡。

小額貸款公司登記事項發生改變的，應依法到工商部門辦理變更登記手續。其中變更法定代表人、注冊資本、公司住所、經營期限的，由縣（市、涉農區）政府審核并經市政府同意后，報省政府金融辦批準。

小額貸款公司開業后5日內，應向當地公安機關、中國銀監會派出機構和中國人民銀行分支機構報送相關資料，并報告省政府金融辦。

第三章 股東資格和股權設置

第十六條 企業法人、自然人、其他經濟組織可以向小額貸款公司投資入股，入股資金必須是自有資金。主發起人及其關聯方持股比例不得超過小額貸款公司注冊資本總額的20%，其他出 遼寧省小額貸款公司試點暫行管理辦法

資人及其關聯方持股比例不得超過小額貸款公司注冊資本總額的10%，不得低于注冊資本總額的5‰，且只能出資一家小額貸款公司。

第十七條 小額貸款公司的主發起人必須是企業法人。主發起人應當是管理規范、信用優良、實力雄厚、社會責任感強的企業。按合并會計報表口徑計算，凈資產3000萬元以上；資產負債率不高于70%；近2年連續贏利，且2年累計凈利潤總額達到1000萬元以上。

第十八條 自然人為出資人的，應是具有完全民事行為能力的中國公民，且無任何犯罪和不良信用記錄。

第十九條 其他社會組織為出資人的，應當符合國家有關法律、法規及我省相關規定。

第二十條 小額貸款公司的注冊資本全部為實收貨幣資本，由出資人一次足額繳納；自設立之日起連續2年無重大違規違法經營記錄的可以增資擴股；增資擴股方案由縣（市、涉農區）政府審核并經市政府同意后，報省政府金融辦批準。

第二十一條 股東持有的小額貸款公司的股份，自取得之日起2年內不得轉讓；公司董事、高級管理人員持有的股份，在任職期間內不得轉讓；股東轉讓股份或外部投資者購入小額貸款公司股份，由縣（市、涉農區）政府審核并經市政府同意后，報省政府金融辦批準。遼寧省小額貸款公司試點暫行管理辦法

第四章 經營管理

第二十二條 小額貸款公司的業務范圍是辦理各項小額貸款。

第二十三條 小額貸款公司的主要資金來源為股東繳納的資本金、捐贈資金，以及來自不超過兩個銀行業金融機構的融入資金，融入資金的余額不得超過資本凈額的50%。不得向內部或外部集資、吸收或變相吸收公眾存款。

第二十四條 小額貸款公司應堅持為“三農”和縣域經濟發展服務的原則。

第二十五條 小額貸款公司發放貸款，應堅持“小額、分散”的原則，對同一借款人的貸款余額不得超過公司資本凈額的5%，對單一集團企業客戶的授信余額不得超過資本凈額的20%。貸款發放和回收主要通過轉賬或銀行卡等結算渠道，減少現金交易。

第二十六條 小額貸款公司應按照《中華人民共和國公司法》要求建立健全公司治理結構，制定穩健有效的議事規則、決策程序和內審制度，提高公司治理的有效性。

第二十七條 小額貸款公司應建立健全貸款管理制度，明確貸款流程和操作規范。小額貸款公司不得向股東及其關聯方發放貸款。小額貸款公司不得跨區域經營業務。

第二十八條 小額貸款公司應加強內部控制，嚴格按照《會 9 遼寧省小額貸款公司試點暫行管理辦法

計法》建立健全企業財務會計制度，真實記錄和全面反映其業務活動和財務活動。

第二十九條 小額貸款公司貸款利率的上限放開，但不得超過司法部門規定的上限，下限為人民銀行公布的貸款基準利率的0.9倍。

第三十條 小額貸款公司應建立風險控制管理制度。參照金融企業有關制度規定，建立審慎規范的資產分類制度和撥備制度，準確劃分資產質量，充分計提呆賬準備金，資產損失準備充足率達到100%以上。

第三十一條 小額貸款公司應定期向省、市金融辦、股東及有關部門披露公司的經營情況、重大事項及經審計后的財務報告書。省、市金融辦有隨時掌握公司經營管理及財務信息的權利。

第五章 監管變更終止和風險防范

第三十二條 遼寧省小額貸款公司試點工作領導小組負責指導和督促各級政府加強對小額貸款公司的監管，建立小額貸款公司動態監測系統，及時識別、預警和防范風險，指導市、縣（市、涉農區）政府處置和防范風險。

市、縣（市、涉農區）政府要建立風險防范機制，建立管理制度，落實監管責任。各市要指定一個部門（金融辦或相關部門）負責對小額貸款公司的日常監督和檢查工作，防范本地小額貸款公司的風險。各有關部門依據本部門職能和相關法律規定對小額 遼寧省小額貸款公司試點暫行管理辦法

貸款公司實施管理，確保合規經營。

第三十三條 中國人民銀行分支機構對小額貸款公司的利率、資金流向進行跟蹤監測，并將小額貸款公司納入信貸征信系統。小額貸款公司應定期向信貸征信系統提供借款人、貸款金額、貸款擔保和貸款償還等業務信息。

第三十四條 銀監部門負責指導、協助省、市金融辦對小額貸款公司業務進行現場和非現場檢查。

第三十五條 工商管理部門根據工商管理相關法律規定對小額貸款公司實施管理，確保合規經營。

第三十六條 小額貸款公司在經營過程中，應接受社會監督，不得吸收公眾存款，一經發現，省政府金融辦取消其經營資格，工商部門依法吊銷營業執照。

第三十七條 小額貸款公司法人資格的終止包括解散和破產兩種情況。小額貸款公司可因下列原因解散：

（一）公司章程規定的解散事由出現。

（二）股東大會決議解散。

（三）因公司合并或者分立需要解散。

（四）依法被吊銷營業執照、責令關閉或者被撤銷。

（五）人民法院依法宣布公司解散。

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小額貸款公司解散，按照《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國公司登記管理條例》進行清算。清算結束后，向公司登記機關申請辦理注銷登記。

小額貸款公司被依法宣告破產的，依照有關企業破產的法律實施破產清算。

第三十八條 省政府金融辦會同工商、銀監、人民銀行等部門，每年對小額貸款公司進行分類評價，對依法合規經營、無不良信用記錄且經營效益好的小額貸款公司，向銀監部門推薦改制為村鎮銀行。

第三十九條 各有關部門依據職能，對小額貸款公司進行監督管理，發現問題、做出處罰的，應書面告知省政府金融辦。

對于違反本辦法及有關規定的小額貸款公司，省政府金融辦將視情節給予提示、警告、責令停辦業務、取消高級管理人員任職資格等處罰，督促其整改；情節特別嚴重的，省政府金融辦取消其經營資格，并通知工商部門依法吊銷營業執照。

第四十條 對存在風險隱患和違規經營的小額貸款公司，經督促整改后拒不改正的，可以委托、指定的外部審計機構進行獨立審計，審計結果作為取消經營資格的依據。

第四十一條 省政府金融辦會同省工商局、遼寧銀監局、大連銀監局、人民銀行沈陽分行，負責小額貸款公司開展業務創新、合規經營、風險防范等方面的培訓工作。遼寧省小額貸款公司試點暫行管理辦法

第六章 附 則

第四十二條 本管理辦法自發布之日起施行。