第一篇：《黑龍江省小額貸款公司管理辦法(暫行)》

《黑龍江省小額貸款公司管理辦法（暫行）》 第一章 總

則

第一條 為保護小額貸款公司、股東、債權人的合法權益，規范小額貸款公司的行為，加強監督管理，保障小額貸款公司持續、穩健發展，維護社會經濟秩序，根據《中華人民共和國公司法》及中國銀監會、中國人民銀行《關于小額貸款公司試點的指導意見》（銀監發２００８〕２３號）等文件精神，特制定本辦法。

第二條 本辦法所稱的小額貸款公司，是指經批準，在黑龍江省行政區域內設立的，不吸收公眾存款，經營小額貸款業務的有限責任公司或股份有限公司。

第三條 小額貸款公司是企業法人，有獨立的法人財產，享有法人財產權，以全部財產對其債務承擔民事責任。小額貸款公司股東依法享有資產收益、參與重大決策和選擇管理者等權利，以其認繳的出資額或認購的股份為限對公司承擔責任。

第四條 小額貸款公司應執行國家金融方針和政策，在法律、法規規定的范圍內開展業務，自主經營，自負盈虧，自我約束，自擔風險，其合法的經營活動受法律保護，不受任何單位和個人的干涉。

第五條 小額貸款公司不得向股東、董事和高級管理人員發放貸款。

第六條 小額貸款公司應設立在縣（市、區）。不得跨縣級行政區域發放貸款。第七條 省政府授權省金融辦作為全省小額貸款公司試點工作的主管部門，負責全省小額貸款公司監督管理工作，具體負責牽頭組織實施試點工作，制定和完善試點工作的相關政策，對小額貸款公司的設立、變更等重大事項進行審批等工作。各市（地）、縣（市、區）應指定一個主管部門（金融辦或相關機構）負責對小額貸款公司的日常監督管理。小額貸款公司應依法接受各級小額貸款公司主管部門的監督管理。

第二章 機構的設立

第八條 小額貸款公司的名稱由行政區劃、字號、行業、組織形式依次組成，其中行政區劃指小額貸款公司所在縣（市、區）的名稱，組織形式為有限責任公司或股份有限公司。小額貸款公司應當在申請開業前向企業名稱登記機關申請辦理企業名稱預先核準登記。

第九條 設立小額貸款公司應當具備下列條件：

（一）有符合規定的章程；

（二）發起人或出資人應符合規定的條件；

（三）有限責任公司的注冊資本不得低于１０００萬元，股份有限公司的注冊資本不得低于２０００萬元；

（四）有限責任公司應由９至５０個以下股東出資設立；股份有限公司應有９至２００名發起人，其中須有半數以上的發起人在中國境內有住所；

（五）注冊資本來源應真實合法，全部為實收貨幣資本，由出資人或發起人在公司設立時一次足額繳納；

（六）有符合任職資格條件的董事和高級管理人員；

（七）有具備相應專業知識和從業經驗的工作人員；

（八）有必需的組織機構和管理制度；

（九）有符合要求的營業場所、安全防范措施和與業務有關的其他設施。

第十條 設立小額貸款公司應當經過籌建和開業兩個階段。第十一條 籌建小額貸款公司，申請人應提交下列文件和材料：

（一）籌建申請書；

（二）可行性研究報告；

（三）籌建工作方案；

（四）籌建人員名單及簡歷；

（五）發起人或出資人基本情況及除自然人以外的其他發起人或出資人最近２年經審計的會計報告；

（六）其他材料。

第十二條 小額貸款公司的籌建期最長為自批準之日起６個月。籌建期內達到開業條件的，申請人可提交開業申請。

小額貸款公司申請開業，申請人應提交以下文件和材料：

（一）開業申請書；

（二）籌建工作報告；

（三）章程草案；

（四）擬任職董事、高級管理人員的任職資格資料；

（五）法定驗資機構出具的驗資證明；

（六）企業名稱預先核準通知書；

（七）營業場所所有權或使用權的證明材料；

（八）其他材料。

第十三條 擬任小額貸款公司董事和高級管理人員，除應符合《中華人民共和國公司法》規定的條件外，還應符合下列條件：

（一）小額貸款公司董事、高級管理人員應具備與其履行職責相適應的知識、經驗及能力；

（二）小額貸款公司的董事長和高級管理人員應具備從事相關經濟工作８年以上或者從事銀行業工作５年以上的工作經驗，具備大專以上（含大專）學歷。本辦法所稱的高級管理人員，是指小額貸款公司法定代表人和對經營管理具有決策權或對風險控制起重要作用的人員。

第十四條 小額貸款公司的籌建由縣級主管部門受理和初審，由市級主管部門復審，省政府主管部門批準。小額貸款公司達到開業條件，其開業申請由縣級主管部門受理和初審，由市級主管部門復審，省政府主管部門批準。

第十五條 經批準開業的小額貸款公司，由省政府主管部門發放批準文件，并憑批準文件在批準之日起２個月內，按正常程序辦理注冊、登記等手續，領取營業執照。小額貸款公司在領取營業執照后，還應在５個工作日內向當地公安機關、中國銀監會派出機構和人民銀行分支機構報送相關資料。

第三章 股權設置和股東資格

第十六條 企業法人、自然人、其他具有法人資格的經濟組織可以向小額貸款公司投資入股。

第十七條 小額貸款公司的股權設置按照《中華人民共和國公司法》有關規定執行。第十八條 小額貸款公司最大股東應是境內企業法人，應符合以下條件：

（一）企業凈資產不低于１０００萬元人民幣；

（二）入股前上一年度末，企業資產負債率不高于７０％；

（三）入股前上兩年度連續盈利，且上兩年度利潤總額之和不低于６００萬元。第十九條 除上述條件外，最大股東和其他投資入股小額貸款公司企業法人應符合以下條件：

（一）在工商部門登記注冊，具有法人資格；

（二）有良好的社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄，無犯罪記錄和不良信用記錄；

（三）財務狀況良好，入股前上兩年度連續盈利；

（四）年終分配后，凈資產達到全部資產的３０％以上（合并會計報表口徑）；

（五）入股資金來源合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股；

（六）有較強的經營管理能力和資金實力；

（七）其他條件。擬入股的企業法人屬于企業改制的，原企業經營業績及經營年限可以延續作為新企業的經營業績和經營年限計算。

第二十條 境內自然人投資入股小額貸款公司的，應符合以下條件：

（一）有完全民事行為能力；

（二）有良好的社會聲譽和誠信記錄，無犯罪記錄和不良信用記錄；

（三）入股資金來源合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股；

（四）其他條件。

第二十一條 其他具有法人資格的經濟組織作為小額貸款公司的出資人（發起人），應當符合國家有關法律法規及省政府主管部門規定的有關條件。

第二十二條 小額貸款公司最大股東持股比例不超過小額貸款公司股本總額的２０％，其他股東持股比例不超過小額貸款公司股本總額的１０％，不得低于小額貸款公司股本總額的５‰。

第二十三條 小額貸款公司在工商部門登記后，向認繳股本的股東簽發記名股權證，作為股東所持股份和分紅的憑證。

第二十四條 小額貸款公司不得虛假出資或者抽逃出資。

第二十五條 小額貸款公司的股份可依法轉讓、繼承和贈與。但發起人或出資人持有的股份自小額貸款公司成立之日起３年內不得轉讓或質押。小額貸款公司董事和高級管理人員持有的股份，在任職期間內不得轉讓或質押。

第二十六條 小額貸款公司實收資本變更后，必須相應變更其注冊資本。第四章 經營管理

第二十七條 小額貸款公司除經營小額貸款業務外，不得從事其他經營活動，不得對外投資，不得設立分支機構。小額貸款公司不得進行任何形式的吸收公眾存款和集資活動。

第二十八條 小額貸款公司的主要資金來源為股東繳納的資本金、捐贈資金，以及來自不超過兩個省內銀行業金融機構的融入資金。不得向內部或外部集資、吸收或變相吸收公

眾存款。在法律、法規規定的范圍內，小額貸款公司從銀行業金融機構獲得融入資金的余額，不得超過資本凈額的５０％。

第二十九條 小額貸款公司在堅持為農民、農業和農村經濟發展服務的原則下自主選擇貸款對象。小額貸款公司應面向農戶和微型企業提供信貸服務，著力擴大客戶數量和服務覆蓋面。

第三十條 小額貸款公司發放貸款，應堅持“小額、分散”的原則。小額貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司資本凈額的５％，對單一集團企業客戶的授信余額不得超過資本凈額的１５％。

第三十一條 小額貸款公司按照市場化原則進行經營，貸款利率上限放開，但不得超過司法部門規定的上限，下限為人民銀行公布的貸款基準利率的０．９倍，在此區間的具體浮動幅度按照市場原則自主確定。有關貸款期限和貸款償還條款等合同內容，均由借貸雙方在公平自愿的原則下依法協商確定。

第三十二條 小額貸款公司的貸款利率管理、支付清算管理、金融統計和監管報表、征信管理、現金管理按照《中國人民銀行、中國銀行業監督管理委員會關于村鎮銀行、貸款公司、農村資金互助社、小額貸款公司有關政策的通知》（銀發２００８〕１３７號）規定執行。

第三十三條 小額貸款公司應按照《中華人民共和國公司法》要求健全公司治理結構，明確股東、董事、監事和經理之間的權責關系，制定穩健有效的議事規則、決策程序和內審制度，提高公司治理的有效性。

第三十四條 小額貸款公司應建立健全貸款管理制度，明確貸前調查、貸時審查和貸后檢查業務流程和操作規范，切實加強貸款管理。

第三十五條 小額貸款公司應加強內部控制，按照《中華人民共和國會計法》、《金融企業會計制度》等有關法律規定建立健全企業財務會計制度，真實記錄和全面反映其業務活動和財務活動。

第三十六條 小額貸款公司應按照有關規定，建立審慎規范的資產分類制度和撥備制度，準確進行資產分類，充分計提呆賬準備金，確保資產損失準備充足率保持在１００％以上，全面覆蓋風險。

第三十七條 小額貸款公司應按要求向主管部門報送會計報告、統計報表及其他資料，并對報告、資料的真實性、準確性、完整性負責。

第三十八條 小額貸款公司應建立信息披露制度，按要求向公司股東、主管部門、向其提供融資的銀行業金融機構、有關捐贈機構披露經中介機構審計的財務報表和年度業務經營情況、融資情況、重大事項等信息，必要時應向社會披露。

第五章 機構變更與終止

第三十九條 小額貸款公司有下列變更事項之一的，須經縣級主管部門初審，市級主管部門復審，省政府主管部門審批。

（一）變更名稱；

（二）變更注冊資本；

（三）變更住所；

（四）變更持有資本總額或者股份總額５％以上的股東；

（五）股東之間股份轉讓；

（六）修改章程；

（七）變更組織形式；

（八）其他變更事項。更換董事、高級管理人員，應報市、縣級主管部門審查其任職資格，由省政府主管部門負責核準。

第四十條 小額貸款公司法人資格的終止包括解散和破產兩種情況。小額貸款公司可因下列原因解散：

（一）公司章程規定的解散事由出現；

（二）股東大會決議解散；

（三）因公司合并或者分立需要解散；

（四）依法被吊銷營業執照、責令關閉或者被撤銷；

（五）人民法院依法宣布公司解散。小額貸款公司解散，按照《中華人民共和國公司法》進行清算和注銷。小額貸款公司被依法宣告破產的，依照有關企業破產的法律實施破產清算。

第四十一條 小額貸款公司因解散、被撤銷和被宣告破產而終止的，應向省政府主管部門繳回批準開業文件，及時到工商部門辦理注銷登記，并予以公告。

第四十二條 各級政府小額貸款公司主管部門應積極開展培訓工作，有針對性地對小額貸款公司及其客戶進行相關培訓。

第四十三條 建立小額貸款公司行業自律機制，組建行業協會，實施行業自律管理，推動小額貸款公司健康發展。

第六章 監督檢查

第四十四條 省工商局、人民銀行哈爾濱中心支行要根據自身職能指導和督促系統內下屬機構加強對小額貸款公司的監督檢查。

第四十五條 市、縣級主管部門負責依法對小額貸款公司實施持續、動態的日常監管。市、縣級主管部門要建立多方聯動的協同監管機制，組織工商、公安、人民銀行、銀監等部門加強對小額貸款公司的監督檢查，重點防范和處置吸收公眾存款、非法集資、高利貸等違法違規行為。工商部門應搞好準入把關、加強日常巡查和信用分類監管，強化企業年度檢驗，督促企業合規經營。對小額貸款公司涉嫌從事非法集資的行為，銀監部門應根據地方政府主管部門的認定申請，及時進行認定。

第四十六條 人民銀行對小額貸款公司的利率、資金流向進行跟蹤監督檢查，并將小額貸款公司納入信貸征信系統。小額貸款公司應按要求向人民銀行分支機構信貸征信系統提供借款人、貸款金額、貸款擔保和貸款償還等業務信息。

第四十七條 全省建立小額貸款公司動態監測信息系統，實行網絡化、信息化監管。第四十八條 小額貸款公司應建立發起人承諾制度，公司股東與小額貸款公司簽訂承諾書，承諾自覺遵守公司章程，參與管理并承擔風險。

第四十九條 小額貸款公司應向注冊地人民銀行分支機構申領貸款卡。向小額貸款公司提供融資的銀行業金融機構，應將融資信息及時報送小額貸款公司所在地小額貸款公司主管部門，并應跟蹤監督小額貸款公司融資的使用情況。

第五十條 小額貸款公司主管部門應建立對小額貸款公司經營服務質量的考核體系和考核辦法，定期對小額貸款公司的經營管理和服務質量進行考核評價，并可將考核評價結果作為對小額貸款公司綜合評價、行政許可以及高級管理人員履職評價的重要內容。

第五十一條 小額貸款公司違反本規定，小額貸款公司主管部門有權采取風險提示、約見其董事或高級管理人員談話、監管質詢、責令停辦業務、建議吊銷營業執照等措施，督促其及時進行整改，防范風險。

第五十二條 小額貸款公司在經營過程中出現下列情形之一的，主管部門和相關部門應依法責令其整改、罰款、責令停業整頓或者吊銷營業執照；構成犯罪的，依法追究其刑事責任：

（一）擅自設立分支機構的；

（二）未經批準擅自變更登記事項的；

（三）未經工商部門登記注冊擅自以小額貸款公司名義從事經營活動的；

（四）違反利率政策的；

（五）未經核準擅自更換法定代表人和任命主要管理人員的；

（六）拒絕或者阻礙主管部門和有關部門依法監管檢查的；

（七）不按照要求和規定提供報表、報告等文件、資料的，提供虛假的或者隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的；

（八）未按照規定進行信息披露的；

（九）法律、法規授權工商、人民銀行、銀監部門處理的其他情形；

（十）其他違規行為。第七章 附

則

第五十三條 本辦法由省金融辦負責解釋。第五十四條 本辦法自發布之日起實施。

第二篇：山西省小額貸款公司管理辦法(暫行)

太原市小額貸款公司管理辦法（試行）

為進一步改善農村金融服務，有效配置金融資源，規范引導民間融資，服務“三農”以及涉農型、科技型中小企業，推進社會主義新農村建設，根據國家有關法律法規和中國銀監會、中國人民銀行《關于小額貸款公司試點的指導意見》，制定本辦法。

第一條 小額貸款公司的性質

本辦法所稱小額貸款公司，是指在太原市行政區域范圍內由自然人、企業法人或其他社會組織依法設立，不吸收公眾存款，經營小額貸款業務的有限責任公司或股份有限公司。

第二條 小額貸款公司的條件

（一）小額貸款公司必須符合《公司法》有關規定，有法定人數的股東，有健全的組織機構、業務操作規則和風險控制制度，有與業務經營相適應的營業場所、安全防范措施和其他必要設施。

（二）出資設立小額貸款公司的自然人、企業法人和其他社會組織，擬任小額貸款公司董事、監事和高級管理人員的自然人（符合任職資格），無犯罪記錄和不良信用記錄。

（三）小額貸款公司注冊資金來源應真實合法，全部為實收貨幣資本，由出資人或發起人一次足額繳納。注冊資本金可根據當地經濟狀況適度放寬。原則上，有限責任公司注冊資本不得低于5000萬元；股份有限公司注冊資本不得低于10000萬元，單一自然人、企業法人、其他社會組織及其關聯方持有的股份不得超過小額貸款公司注冊資本總額的10%。

（四）小額貸款公司資金來源為股東繳納的資本金、捐贈資金、不超過兩個銀行業金融機構的融入資金；小額貸款公司從銀行業金融機構獲得融入資金余額不得超過資本凈額的50%。

第三條 小額貸款公司的籌建

設立小額貸款公司應當先申請籌建。申請人將下列籌建申請材料按屬地報送所在縣（市、區）、開發區小額貸款組織推廣工作領導組辦公室：

（一）籌建申請書。申請書應載明擬設立小額貸款公司名稱、擬注冊住所、注冊資本、股權結構、業務范圍、機構性質、組織形式、發起人或出資人基本情況及出資比例以及設立目的。

（二）可行性研究報告。包括對當地經濟金融發展狀況的分析，組建小額貸款公司的可行性和必要性，市場前景分析，未來業務發展計劃，風險處置預案等。

（三）籌建工作方案。包括擬設公司籌建工作步驟和時間安排，主要管理制度起草計劃，業務拓展計劃，風險控制措施，資金來源，公司治理架構，部門設置和從業人員配置，內控體系，主要董事、監事及擬聘高級管理人員，信貸部門負責人和風險控制部門負責人基本情況，經授權的籌建組人員名單、履歷、聯系地址及電話，選址方案等。

（四）股東協議。出資人關于出資設立小額貸款公司的協議，共同簽署的指定代表或共同委托代理人證明。

（五）承諾書。出資人關于自覺遵守國家及本市相關規定、小額貸款公司章程，接受監管并承擔風險，不吸收公眾存款，不參與非法集資活動的承諾書。

（六）申報材料。包括法人股東名稱、注冊地址、法定代表人、經工商年檢的營業執照復印件、經營情況、誠信狀況、未償還金融機構貸款本息情況及所在行業狀況、納稅記錄等事項；擬投資入股的自有資金來源真實承諾書；董事會或股東會議關于同意出資設立小額貸款公司的決議；自然人股東身份證明、入股資金來源及個人收入來源合法真實的承諾書；律師對擬申報材料合法性出具的法律意見書等。

第四條 小額貸款公司的申報與批準 

（一）組建小額貸款公司實行縣（市、區）、開發區屬地申報原則。

（二）自然人、企業法人或其他社會組織擬組建小額貸款公司，應向縣(市、區)政府、開發區管委會提出申請。

（三）各縣(市、區)政府、開發區管委會按照本辦法規定進行初審，向市領導組辦公室申報；經市領導組辦公室聯合審核后，報市政府批準。

第五條 小額貸款公司的設立與開業

（一）擬組建的小額貸款公司憑市政府批復文件，到工商管理等部門辦理相關手續，并于批復文件下達3個月內完成籌建工作；因故未按期籌建的，可延長1個月；在延長期內仍未完成籌建工作的，視為自動放棄公司設立資格。

（二）在規定期限內完成小額貸款公司籌建工作的，應于10個工作日內向所在縣（市、區）政府、開發區管委會報送開業申請書、籌建工作報告（包括籌建過程、籌建工作落實情況以及是否符合開業要求等）、經股東會議通過的公司章程、法定驗資機構出具的驗資證明、其他發生變更的材料；經認定確實具備設立條件后，方可正式開業。

第六條 小額貸款公司的經營管理 

（一）小額貸款公司只能在批準的所地在行政區域范圍內經營，不得跨區域經營，不得進行任何形式的非法集資活動。

（二）小額貸款公司按照市場化原則進行經營，貸款利率不得超過司法部門規定的上限，下限為中國人民銀行公布的貸款基準利率的0.9倍，具體浮動幅度按照市場原則自主確定。

（三）小額貸款公司發放貸款應堅持“小額、分散”原則，鼓勵小額貸款公司面向轄區內農戶、微型企業、中小企業提供信貸服務；同一借款人貸款余額不得超過小額貸款公司資本凈額的5%。

（四）小額貸款公司應按照有關規定，建立審慎規范的資產分類制度和撥備制度，準確進行資產分類，充分計提呆賬準備金，確保資產損失準備充足率始終保持在100%以上，全面覆蓋風險。資產分類和計提呆賬準備金方法參照中國人民銀行、銀監會、財政部對商業銀行的相關規定執行。

（五）小額貸款公司應建立資料報送制度。按月向所在縣(市、區)、開發區小額貸款組織推廣工作領導組辦公室、山西銀監局和人民銀行太原中心支行報送每月業務狀況表，按季報送資產負債表、業務情況分析報告，并向按季向人民銀行太原中心支行信貸征信系統提供借款人、貸款金額、貸款擔保和貸款償還等業務信息資料；按季、半年、全年向所在縣(市、區)、開發區財政局報送金融企業財務報表。

（六）小額貸款公司應建立信息披露制度，接受公司股東、管理部門和社會監督。

（七）小額貸款公司依法經營、沒有不良記錄的，可在股東自愿基礎上，按照《村鎮銀行組建審批指引》和《村鎮銀行管理暫行規定》改制為村鎮銀行。

第七條 小額貸款公司的終止  小額貸款公司法人資格的終止（解散和破產）按照《公司法》有關規定執行。

第八條 小額貸款公司的組織管理職責 

（一）太原市小額貸款組織推廣工作領導組為全市小額貸款公司的組織領導機構。

（二）市領導組辦公室（設在市財政局），負責協調推進全市小額貸款公司具體工作事項，檢查指導各縣（市、區）、開發區開展工作，對縣（市、區）、開發區擬組建小額貸款公司的申報材料進行審核。

（三）各縣(市、區)政府、開發區管委會負責承擔本縣（市、區）、開發區所申報設立的小額貸款公司風險處置和監管責任，并按本辦法制定本轄區小額貸款公司監管等有關實施細則；負責小額貸款公司日常監督管理，定期向市領導組辦公室報送小額貸款公司管理運營工作總結及風險監測情況報告。

（四）財政部門除受政府委托牽頭組織召開市領導組辦公室聯席會議、承擔市領導組辦公室職責外，還應指導監督小額貸款公司執行《金融企業財務規則》以及其它財務管理規定，建立健全內部財務管理制度，規范財務行為；加強財務信息管理，開展對小額貸款公司的財務評價；監督小額貸款公司接受社會審計和資產評估；依法處罰違規財務行為。

（五）工商行政管理部門應按照國家有關規定和本辦法，對小額貸款公司名稱、籌建、設立等登記材料進行審查；對小額貸款公司進行注冊登記、變更事項、年檢審查；依法實施合同行政監督和動產抵押物登記、拍賣行為監管，查處合同欺詐等違法行為。

（六）銀監部門應及時認定小額貸款公司非法集資、吸收公眾存款等違規行為。

（七）人民銀行應做好自然人股東和法人股東信用信息收集，進行有關技術指導，幫助小額貸款公司建立財務報表和風險監測報表，開展對業務人員的技術培訓，加強對小額貸款公司的內控制度、資產質量、風險準備、貸款投向、利率、融入資金等業務監測。

（八）稅務部門應對擬出資設立小額貸款公司法人股東納稅情況進行評價，依法處罰涉稅違規行為。

（九）公安部門應對擬任小額貸款公司董事、監事和高級管理人員有無犯罪記錄進行認定，依法打擊非法金融行為。

（十）中小企業局應積極組織優秀中小企業項目與小額貸款公司對接。

第三篇：永吉縣小額貸款公司暫行管理辦法

永吉縣小額貸款公司暫行管理辦法

作者：yjbsx 來源：本站整理 發布時間：2010-4-12 9:38:19 發布人：yjbsx

永吉縣人民政府辦公室

關于印發永吉縣小額貸款公司暫行管理辦法的通知

永政辦發〔2009〕108號

各鄉鎮人民政府，開發區管委會，縣政府各部門、各直屬機構：

經縣政府同意，現將《永吉縣小額貸款公司暫行管理辦法》印發給你們，請認真貫徹執行。

二○○九年十二月十日

永吉縣小額貸款公司暫行管理辦法

第一章 總則

第一條 為積極穩妥地推進小額貸款公司管理工作，規范小額貸款公司的行為，維護小額貸款公司合法權益，保障小額貸款公司穩健運行，根據《中華人民共和國公司法》、中國人民銀行《關于小額貸款公司試點的指導意見》、《吉林省小額貸款公司試點暫行管理辦法》等法律法規，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱的小額貸款公司是在永吉縣內由自然人、企業法人與其他社會組織投資依法設立的，不吸收公眾存款，經營小額貸款業務的有限責任公司或股份有限公司。

第三條 小額貸款公司是企業法人，有獨立的法人財產，享有法人財產權，以全部財產對其債務承擔民事責任。小額貸款公司股東依法享有資產收益、參與重大決策和選擇管理者等權利，以其認繳的出資額或認購的股份為限對公司承擔責任。

第四條 小額貸款公司應執行國家金融方針和政策，在法律、法規規定的范圍內開展業務，自主經營，自負盈虧，自我約束，自擔風險，其合法的經營活動受法律保護，不受任何單位和個人的干涉。

第五條 永吉縣金融管理辦公室（以下簡稱縣金融辦）負責全縣小額貸款公司管理工作的組織、協調和推進工作，審核批準小額貸款公司，指導縣內對小額貸款公司進行監督管理和風險防范處置等工作。

第六條 縣金融辦在縣政府領導下負責對縣內小額貸款公司的管理工作，負責協調相關部門組織實施小額貸款公司管理工作。

第七條 縣政府承擔小額貸款公司的監督管理和風險處置責任，是風險防范處置的第一責任人，要依法組織協調當地工商、公安部門，銀行業監督管理和人民銀行分支機構跟蹤資金流向，防范和打擊小額貸款公司從事非法集資、非法吸收公眾存款和高利貸等金融違法活動。

第二章 機構設立

第八條 小額貸款公司的名稱應由行政區劃、字號、行業、組織形式依次組成，其中行政區劃指縣級行政區劃的名稱，組織形式為有限責任公司或股份有限公司。

第九條 小額貸款公司經營業務范圍為：

（一）辦理各項小額貸款業務；

（二）辦理小企業發展、管理、財務等咨詢業務；

（三）其他經批準的業務。

第十條 小額貸款公司的股東需符合法定人數規定。有限責任公司應由50個以下股東出資設立；股份有限公司應有2—200名發起人。

第十一條 設立小額貸款公司應當符合下列條件：

（一）有符合規定的章程；

（二）注冊資本為實收貨幣資本，由出資人或發起人一次足額繳納；

（三）有限責任公司的注冊資本不得低于2000萬元，股份有限公司的注冊資本不得低于5000萬元；

（四）主發起人持有的股份，不得超過小額貸款公司注冊資本總額的20%；單一自然人、企業法人、其他社會組織及其關聯方持有的股份，不得超過小額貸款公司注冊資本總額的10%；

（五）有具備任職專業知識和業務工作經驗的高級管理人員；

（六）有必要的組織機構和管理制度；

（七）有符合要求的營業場所、安全防范措施和與業務有關的其他設施。

第十二條 小額貸款公司主發起人，原則上應當是管理規范、信用優良、實力雄厚的企業，企業法人代表沒有犯罪記錄和不良信用記錄；當地企業作為主發起人，凈資產要超過500萬元，資產負債率不高于70%；外地企業作為主發起人，凈資產要超過1000萬元，資產負債率不高于70%。在地方政府主管部門的組織指導下，主發起人協商確定小額貸款公司其他出資人，作為申請人承擔籌建工作。主發起人和其他出資人應符合下列條件：

（一）出資人入股資金來源合法，不得以借貸資金入股，不得以他人資金委托入股；

（二）自然人具有完全民事行為能力，有良好的社會聲譽和誠信記錄；

（三）企業具有良好的社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄；

（四）社會組織具有合法收入來源，有良好的社會聲譽和誠信記錄。

第十三條 設立小額貸款公司應當經過籌建和開業兩個階段。縣政府主管部門負責籌建申請和開業申請的審查、驗收工作，提出審查意見；省金融辦負責審批，同意后下發批復。

第十四條 籌建小額貸款公司，申請人應提交下列文件、材料：

（一）籌建申請書；

（二）可行性報告；

（三）籌建工作方案；

（四）當地工商行政管理部門出具的《企業名稱預先核準通知書》；

（五）出資人（發起人）同意出資設立小額貸款公司的決議及出資協議書；

第十五條 縣政府主管部門審查同意后，向省金融辦報送審查意見。同時，縣政府向省金融辦報送承擔小額貸款公司風險防范和處置責任的承諾書。省金融辦審核批準后，下發籌建批復。小額貸款公司發起人與出資人成立籌建小組，開展籌建工作。

第十六條 小額貸款公司申請開業，申請人應當提交下列文件、材料：

（一）開業申請書；

（二）籌建工作報告；

（三）章程（草案）；

（四）法定驗資機構出具的驗資證明；

（五）律師中介機構出具發起人和出資人關聯情況的法律意見書；

（六）擬任董事、高級管理人員的任職資格材料；

（七）營業場所所有權或使用權的證明材料；

（八）公安、消防部門對營業場所出具的安全、消防設施合格證明。

第十七條 公司董事和高級管理人員任職資格，除符合《公司法》規定的條件外，還要符合下列條件：

（一）具備履行職責相適應的金融知識，有良好的社會聲譽，無犯罪記錄和不良信用記錄；

（二）董事長和總經理具備從事銀行工作2年以上，或者從事相關經濟工作5年以上，具備大專（含大專）以上學歷。

第十八條 籌建工作完成后，小額貸款公司籌建小組申請開業，縣政府主管部門審查同意后，向省金融辦報送審查意見，省金融辦審核批準后，下發開業批復。

第十九條 申請人憑開業批復，到縣工商行政管理部門辦理注冊登記手續并領取營業執照。并在5個工作日內向當地公安機關、銀行業監督管理部門和人民銀行分支機構報送相關資料。在當地稅務部門辦理稅務登記。第三章 經營管理

第二十條 小額貸款公司章程由股東大會制定和修改，縣政府主管部門審核同意，報省金融辦核準后執行。小額貸款公司股東應與小額貸款公司簽訂承諾書，承諾自覺遵守公司章程，參與管理并承擔風險。小額貸款公司要按照《公司法》要求，建立健全公司治理結構，明確股東、董事、監事和經理層之間的權責關系，制定穩健有效的議事規則、決策程序和內控制度，提高公司治理的有效性。

第二十一條 小額貸款公司股東之間可以轉讓股份，設立1年后，可增資擴股。主發起人持有的股份自成立之日起3年內不得轉讓或質押；其他出資人持有的股份自成立之日起1年內不得轉讓或質押；董事、經營管理層持有的股份，在任職期間內不得轉讓或質押。

第二十二條 小額貸款公司的主要資金來源為股東繳納的資本金、捐贈資金，以及來自不超過兩個銀行業金融機構的融入資金。在法律、法規規定的范圍內，小額貸款公司從銀行業金融機構獲得融入資金的余額，不得超過資本凈額的50%。融入資金的利率、期限由小額貸款公司與相應銀行業金融機構自主協商確定，利率以同期“上海銀行間同業拆放利率”為基準加點確定。

第二十三條 小額貸款公司在堅持為農民、農業和農村經濟發展服務的原則下自主選擇貸款對象。小額貸款公司發放貸款，應堅持“小額、分散”的原則，鼓勵小額貸款公司面向農戶和微型企業提供信貸服務，著力擴大客戶數量和服務覆蓋面。同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司資本凈額的5%。不得向股東發放貸款，不得跨區域發放貸款。

第二十四條 小額貸款公司按照市場化原則進行經營，貸款利率上限放開，但不得超過司法部門規定的上限，下限為人民銀行公布的貸款基準利率的0.9倍，具體浮動幅度按照市場原則自主確定。有關貸款期限和貸款償還條款等合同內容，均由借貸雙方在公平自愿的原則下依法協商確定。

第二十五條 小額貸款公司應建立健全貸款管理制度，明確貸前調查、貸時審查和貸后檢查業務流程和操作規范，切實加強貸款管理。小額貸款公司應加強內部控制，按照國家有關規定建立健全企業財務會計制度，真實記錄和全面反映其業務活動和財務活動。

第二十六條 小額貸款公司應按照有關規定，建立審慎規范的資產分類制度和撥備制度，按照相關規定，準確進行資產分類，充分計提呆賬準備金，確保資產損失準備充足率始終保持在100%以上，全面覆蓋風險。

第二十七條 小額貸款公司應當真實記錄并全面反映其業務活動和財務狀況，編制財務會計決算報告，并由投資人聘請具有資質的會計師事務所進行審計。第四章 監督管理

第二十八條 小額貸款公司依法接受縣金融辦監督管理，接受社會監督。每年按照《公司法》等相關規定，對小額貸款公司進行年檢，年檢工作由縣政府主管部門會同當地工商部門，銀行業監督管理部門和縣人民銀行進行，并報省金融辦備案。省金融辦會同省工商局、吉林銀監局和人民銀行長春中心支行每年對小額貸款公司進行分類評價。

第二十九條 小額貸款公司向縣人民銀行申領貸款卡，人民銀行分支機構對小額貸款公司的利率、資金流向進行跟蹤監測，并將小額貸款公司納入人民銀行征信系統。小額貸款公司應定期向信貸征信系統提供借款人、貸款金額、貸款擔保和貸款償還等業務信息。小額貸款公司在縣商業銀行營業機構開立貸款賬戶，開立賬戶的銀行機構應定期向地方政府主管部門報送小額貸款公司資金使用情況。

第三十條 向小額貸款公司提供融資的銀行業金融機構應將融資信息及時報送縣人民銀行和銀行業監督管理部門，并跟蹤小額貸款公司融資的使用情況。

第三十一條 縣政府依據有關法律、法規對小額貸款公司非法吸收公眾存款、非法集資行為進行查處。縣政府主管部門發現小額貸款公司非法吸收公眾存款、非法集資行為后，要及時組織相關部門進行識別，并向縣政府和省金融辦報告。省金融辦組織相關部門指導地方政府及時識別、預警風險。經確認是非法吸收公眾存款、非法集資行為后，縣政府要組織相關部門及時查處，妥善處理，經省金融辦同意后，取消經營資格，由縣工商部門吊銷營業執照。其他違反國家法律法規的行為，依據有關法律法規實施處罰；構成犯罪的，依法追究刑事責任。

第三十二條 小額貸款公司應當按規定向省金融辦、縣政府主管部門及縣人民銀行和銀行業監督管理部門報送會計報告、統計報表及其他資料，并對報告、資料的真實性、準確性、完整性負責。

第三十三條 地方政府主管部門會同相關部門依據有關法律、法規對小額貸款公司的資產質量以及內部控制的有效性進行檢查、評價，督促其完善資本補充機制、貸款管理制度及內部控制，加強風險管理。

第三十四條 小額貸款公司違反本辦法的，縣政府主管部門采取風險提示、約見談話、監管質詢等措施；情節嚴重的，報請省金融辦同意后，責令停辦業務，取消高級管理人員從業資格，督促其及時進行整改，防范資產風險。

第三十五條 縣政府主管部門對資產質量惡化的小額貸款公司，報請省金融辦同意后，適時采取責令其調整高級管理人員、停辦業務、整頓、重組等措施；對限期內不能實現有效整改、資產質量嚴重惡化的，提請人民法院依法宣告破產。

第三十六條 除本辦法規定以外，小額貸款公司其他違反法律法規的行為，依照相關法律法規進行處罰。第五章 機構變更與終止

第三十七條 小額貸款公司有下列變更事項之一的，需經縣政府主管部門初審同意后，報省金融辦核準：

（一）變更名稱；

（二）變更注冊資本；

（三）變更住所；

（四）修改章程；

（五）變更公司董事和高級管理人員。

第三十八條 小額貸款公司有下列情形之一的，應當解散：

（一）章程規定的其他解散事由出現；

（二）股東大會決議解散；

（三）因公司合并、分立需要解散；

（四）依法被吊銷營業執照、責令關閉或者被撤銷；

（五）人民法院依法宣布公司解散。

小額貸款公司解散，依照《公司法》進行清算和注銷。被依法宣告破產的，依照有關企業破產的法律實施破產清算。

第三十九條 小額貸款公司依法合規經營，沒有不良信用記錄的，可在股東自愿的基礎上，按照《村鎮銀行組建審批指引》和《村鎮銀行管理暫行規定》規范改造為村鎮銀行。

第四十條 小額貸款公司因解散、被撤銷而終止的，省金融辦收回批復文件，到縣工商行政管理部門辦理注銷登記，并在當地予以公告。第六章 附則

第四十一條 本辦法自公布之日起實施。

第四十二條 本辦法由縣金融辦負責解釋。

第四篇：天津市小額貸款公司試點暫行管理辦法2008

天津市人民政府金融服務辦公室

天 津 市 財 政 局 天津市工商行政管理局文件 中國人民銀行天津分行

中國銀行業監督管理委員會天津監管局

津金融辦〔2008〕66號

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關于印發《天津市小額貸款公司試點

暫行管理辦法》的通知

各區、縣人民政府，各委、辦、局，各有關單位：

為拓寬融資渠道，緩解小企業和小額農業貸款難問題，進一步促進濱海新區、中心城區和各區縣三個層面聯動協調發展，市政府決定在我市進行小額貸款公司試點。為積極穩妥地做好試點工作，經市政府同意，市金融服務辦、市財政局、市工商局、人民銀行天津分行、天津銀監局聯合制定了《天津市小額貸款公司試點暫行管理辦法》，現印發給你們，請遵照執行。

附件：天津市小額貸款公司試點暫行管理辦法

市金融辦 市財政局

市工商局 人民銀行天津分行

天津銀監局

二〇〇八年九月一日

主題詞：小額貸款 試點 管理辦法 通知（共印100份）

天津市人民政府金融服務辦公室 2008年9月1日印發

附件：

天津市小額貸款公司試點暫行管理辦法

為拓寬融資渠道，緩解小企業和小額農業貸款難問題，進一步促進濱海新區、中心城區和各區縣三個層面聯動協調發展，規范引導小額貸款公司健康發展，確保試點工作有序推進，依據《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國合同法》、《中華人民共和國民法通則》等法律，參考《中國人民銀行 中國銀行業監督管理委員會關于村鎮銀行、貸款公司、農村資金互助社、小額貸款公司有關政策的通知》（銀發〔2008〕137號）和《關于小額貸款公司試點的指導意見》（銀監發〔2008〕23號），特制定本暫行管理辦法：

第一章 總 則

第一條 小額貸款公司是由自然人、企業法人、其他經濟組織經批準投資依法設立，不吸收公眾存款，經營小額人民幣貸款業務的有限責任公司或股份有限公司。

第二條 小額貸款公司是企業法人，有獨立的法人財產，享有法人財產權，以全部財產對其債務承擔民事責任。小額貸款公司股東依法享有資產收益、參與重大決策和選擇管理者等權利，以其認繳的出資額或認購的股份為限對公司承擔責任。

小額貸款公司除在天津市市域范圍內按規定發放小額貸款外，不得跨區域經營業務。

第三條 小額貸款公司必須執行國家金融方針和政策，遵守社會公德、商業道德，誠實守信，接受政府和社會公眾的監督，在法律、法規規定的范圍內開展業務。以“科學審慎、風險可控”為經營原則，自主經營，自負盈虧，自我約束，自擔風險，其合法的經營活動受法律保護，不受任何單位和個人的干涉。

第四條 天津市人民政府金融服務辦公室（下稱市金融辦）為天津市小額貸款公司設立審批部門，履行監督管理職責。會同人民銀行天津分行、天津銀監局、市財政局、市工商行政管理局負責我市小額貸款公司試點工作的組織、協調、規范與推動工作。

第二章 股東資格與股份

第五條 企業法人、自然人、其他經濟組織經審核批準，可以向小額貸款公司投資入股，并依《公司法》和本辦法規定，履行股東職責和義務。

第六條 小額貸款公司主出資人（或主發起人，下同）應當是依法設立并存續，生產經營主業符合國家產業政策，治理結構完善，管理、運營規范，凈資產在5000萬元以上，資產負債率不高于60%，連續三年贏利且累計贏利不低于1500萬元，無重大違法違規行為，財務會計報告無虛假記載的企業。除符合上述條件外，小額貸款公司主出資人和其他企業法人股東還應具備以下條件：

（一）在工商行政管理局登記注冊，具有企業法人資格;

（二）企業及其法定代表人無犯罪和不良信用記錄;

（三）管理規范、制度健全、資金充實、財務真實清晰;

（四）近兩年連續盈利。

第七條

自然人投資入股小額貸款公司的基本條件：

（一）具有完全民事行為能力；

（二）無犯罪和不良信用記錄；

（三）具有一定的經濟、金融、法律和管理知識；

（四）具有較強的抗風險能力和資金實力。

第八條 小額貸款公司擬任董事、監事和高級管理人員除應符合《公司法》規定條件外，還應符合下列條件：

（一）小額貸款公司董事、監事應具備與其履行職責相適應的經濟、金融、法律知識，具備大專以上（含大專）學歷，并從事經濟工作3年以上；

（二）小額貸款公司的董事長、監事長和總經理應具備從事銀行業工作3年以上，或從事相關經濟工作5年以上，具備大專（含大專）以上學歷。其中，總經

理必需具備銀行業工作3年以上從業經歷，同時具有中國銀行業監督管理委員會核發的銀行業高級管理人員任職資格證書。

第九條 小額貸款公司主要從業人員應具備銀行業或相關經濟工作從業經歷2年以上，具備大專以上（含大專）學歷，且不得少于5人。

第十條 有下列情形之一的自然人，不得成為小額貸款公司的股東，不得擔任小額貸款公司董事、監事、高級管理人員及從業人員：

（一）無民事行為能力或限制民事行為能力人；

（二）因貪污、賄賂、侵占財產、挪用財產或者破壞社會主義市場經濟秩序，被判處刑罰，執行期滿未逾五年，或者因犯罪被剝奪政治權利，執行期滿未逾五年；

（三）擔任破產清算的公司、企業的董事、監事或經理、廠長，對該公司、企業破產負有個人責任的，自該公司、企業破產清算完結之日起未逾三年；

（四）擔任因違法被吊銷營業執照、責令關閉的公司、企業的法定代表人，并負有個人責任的，自該公司、企業被吊銷營業執照之日起未逾三年；

（五）負有數額較大的債務到期尚未清償的。

第十一條 小額貸款公司的注冊資本來源應真實合法，全部為實收貨幣資本，由出資人或發起人一次足額繳納。有限責任公司的注冊資本不得低于5000萬元，不得超過2億元；股份有限公司的注冊資本不得低于1億元，不得超過3億元。主發起人的出資（或持股，下同）比例不得超過小額貸款公司注冊資本總額的30%，其余單一自然人、企業法人、其他經濟組織及其關聯方出資不得超過注冊資本總額的10%，且不得低于人民幣500萬元。

第十二條 小額貸款公司的股份可依法轉讓，但主發起人所持股份自小額貸款公司成立之日起三年內不得轉讓，其他股東所持股份兩年內不得轉讓。小額貸款公司董事、監事、高級管理人員持有的股份，在任職期內不得轉讓。

第十三條 小額貸款公司股東不得以所持小額貸款公司股份為本企業（本人）或關聯方（人）債務設定擔保。

第十四條 小額貸款公司有下列變更事項之一的，需經市金融辦批準：

（一）變更名稱；

（二）變更注冊資本；

（三）變更住所；

（四）變更主發起人、法定代表人；

（五）股份轉讓（受讓）比例超過注冊資本金5%；

（六）修改章程；

（七）市金融辦規定的其他變更事項。

第三章 小額貸款公司的設立

第十五條 小額貸款公司的名稱由行政區劃、字號、行業、組織形式依次組成，其中行政區劃指我市區、縣行政區劃的名稱或地名，組織形式為有限責任公司或股份有限公司。

第十六條 設立小額貸款公司至少應當具備下列條件：

（一）有符合《公司法》規定的章程；

（二）發起人或出資人應符合《公司法》和本辦法規定的條件；

（三）注冊資本為實收貨幣資本，且由發起人或出資人

一次性繳足；

（四）有符合本辦法任職資格條件要求的董事、監事及高級管理人員；

（五）有符合本辦法要求的從業人員；

（六）有必需的組織機構和管理制度；

（七）有符合非銀行金融機構要求的營業場所、安全防范措施和與業務有關的其他設施；

（八）市金融辦規定的其他審慎性條件。

第十七條 申請試點設立小額貸款公司的投資人應召開股東（代表）大會、董事會、監事會，做出公司設立，以及授權籌建工作組（以下簡稱申請人）履行組建工作職責的相關決議。

第十八條

設立小額貸款公司，申請人應向市金融辦報送設立申請，并提交下列材料：

（一）設立申請書。內容至少包括擬設立小額貸款公司名稱、住所、資金數額、經營場所、經營范圍，擬服務區域經濟金融發展情況和小額貸款需求分析，股東名稱（姓名）、經年檢合格的企業營業執照副本（身份證）、出資額、出資比例，擬任董事、監事、高級管理人員姓名、簡歷等；

（二）經公證的出資人協議書；

（三）小額貸款公司章程，管理與內控制度規范，貸款操作規程，風險防范措施及應急預案；

（四）出資人承諾書。出資人須承諾自覺遵守國家法律法規，以及小額貸款公司相關規定，遵守公司章程，規范管理、合規經營并積極防范、承擔風險，不從事非法金融活動，保證出資來源合法真實，不得以借貸資金出資，不得以他人委托資金出資；

（五）法定驗資機構出具的驗資報告；

（六）發起人或出資人基本情況及除自然人以外的其他

發起人或出資人最近三年經法定中介機構審計的財務報告；

（七）擬任法定代表人、董事、監事、總經理的任職資格申請書，學歷證明、從業資格證明、銀行業高級管理人員任職資格證書；

（八）出資自然人、擬任董事、監事、高級管理人員戶口所在地公安機關出具的無違法犯罪記錄證明，出資法人或其他經濟組織住所地公安機關出具的無違法犯罪記錄證明；

（九）律師事務所出具的出資自然人、法人或其他經濟組織、擬任董事、監事、高級管理人員的信用報告，以及小額貸款公司出資人關聯情況法律意見書；

（十）住所（營業場所）所有權或使用權證明材料；

（十一）工商行政管理部門核發的《企業名稱預先核準通知書》；

（十二）市金融辦規定的其他材料。

上述材料均須提供原件及復印件六份。

第十九條 市金融辦收到申請人報送的上述材料后，在10個工作日內作出能否受理的決定，受理決定作出后20個工作日內向申請人下達設立小額貸款公司批準文件。

申請人應自批準文件下達之日起60日內完成小額貸款公司開業前各項準備工作，并應向市金融辦報送開業申請書，否則，批準文件自動失效。市金融辦在接到開業申請書15日內對申請開業的小額貸款公司進行現場檢查，下達準予開業通知書或限期整改通知書。對于在整改限期內拒不整改或整改無效的小額貸款公司，市金融辦將取消其試點資格，并在三年內不予受理由同一發起人設立小額貸款公司申請。

第二十條 小額貸款公司在領取企業營業執照前，擬任董事、監事、高級管理人員及主要從業人員應參加市金融辦組織的任前培訓。

第二十一條 申請人經市金融辦批準后，到工商行政管理部門申請登記注冊，領取企業法人營業執照。小額貸款公司自領取企業法人營業執照后10個工作日內應向注冊地公安機關、人民銀行天津分行、天津銀監局按要求報備相關材料。

第二十二條 小額貸款公司在注冊地稅務部門辦理稅務登記，并依法繳納各類稅費。

第二十三條

小額貸款公司可以在天津市市域范圍內設立分公司。設立分公司，須經市金融辦審核批準并履行工商登記程序，領取營業執照。

第四章 合規經營

第二十四條 小額貸款公司不得以任何方式集資、吸收或變相吸收公眾存款。營運資金主要來源為股東繳納的資本金、接受的捐贈資金，以及來自不超過兩個銀行業金融機構的融入資金。融入資金的余額不得超過小額貸款公司凈資本的50%。

第二十五條 小額貸款公司經批準可經營以下業務：

（一）辦理各項小額貸款；

（二）辦理票據貼現；

（三）辦理貸款轉讓；

（四）辦理與小額貸款相關的擔保、咨詢業務；

（五）辦理貸款項下的結算；

（六）經批準的其他業務。

貸款轉讓專指將貸款形成的債權以賣斷方式轉讓予銀行業金融機構或保理公司。

第二十六條 小額貸款公司在堅持為農民、農業和農村經濟發展服務的原則下自主選擇貸款對象。鼓勵小額貸款公司面向小企業、農民、下崗職工再就業提供貸款服務，著力擴大服務客戶數量，提高貸款覆蓋面。

小額貸款公司向公司股東及其關聯方發放貸款參照《商業銀行與內部人和股東關聯交易管理辦法》（銀監會主席令2004年第3號）有關規定執行。

第二十七條 小額貸款公司發放貸款應堅持小額分散，防止貸款過度集中。小額貸款公司70%的資金應用于同一借款人貸款余額不超過50萬元的小額借款人，其余營運資金應按照對同一借款人的貸款余額不超過資本凈額的5%發放貸款。

小額貸款公司提供擔保服務的，對擔保額按照五比一的倍數折抵對單一借款人貸款余額。

貸款發放與本息回收應采用轉帳或銀行卡等方式通過銀行進行結算，杜絕現金交易。

第二十八條 小額貸款公司為公司股東或者實際控制人提供擔保的，必須經股東會決議。

前款規定的股東不得參加前款規定事項的表決。該項表決由出席會議的其他股東所持表決權的過半數通過。

第二十九條 小額貸款公司應當加強貸款風險管理，建立科學的授權授信制度、信貸管理流程和內部控制體系，增強風險的識別和管控能力，提高貸款質量。

第三十條 小額貸款公司應建立健全利率定價機制，按照市場化原則進行經營。試點階段，貸款利率上限暫定為人民銀行公布的同檔同期貸款基準利率的2倍，貸款利率下限為人民銀行公布的同檔同期貸款基準利率的0.9倍，具體浮動幅度按照市場原則自主確定，并應按照中國人民銀行利率報備政策的要求及時準確報備。

有關貸款期限和貸款償還條款等合同內容，均由借貸雙方在公平自愿的原則下依法協商確定，并向市金融辦備案。

第三十一條 小額貸款公司要按照《公司法》規定，健全公司治理結構，參照《商業銀行市場風險管理指引》、《商業銀行操作風險管理指引》、《商業銀行內部控制評價試行辦法》等審慎性監管規章要求，建立健全貸款管理和內部審計制度，制定風險應急處置預案，有效加強內控風險管理。

第三十二條 小額貸款公司應按照國家有關規定，建立審慎、規范的資產分類制度和資本補充約束機制，準確劃分資產質量，充分計提呆賬準備，真實反映經營成果，確保資產損失準備充足率不低于100%。

計提呆賬準備金應參照財政部《關于印發<金融企業會計制度>的通知》（財會〔2001〕49號）、《金融企業呆帳準備提取管理辦法》、中國人民銀行《貸款風險分類指導原則》、《銀行貸款損失準備計提指引》和中國銀行業監督管理委員會《商業銀行風險監管核心指標》等相關規定辦理。

第三十三條 小額貸款公司參照執行《金融企業財務規則》（財政部令第42號）及《企業會計準則》（財政部令2006年第33號），建立健全企業財務、會計制度。

第三十四條 小額貸款公司應當真實記錄并全面反映業務活動和財務狀況，編制財務會計報告，并由董事會聘請具有資質的中介機構進行審計。審計報告須報市金融辦備案。

第三十五條 小額貸款公司應建立信息披露制度，按要求向公司股東、市金融辦、向其提供融資的銀行業金融機構、有關捐贈機構披露經具有相應資質的中介機構審計的財務報表和業務經營情況、融資情況、重大事項等信息。市金融辦有權要求小額貸款公司以適當方式，適時向社會披露其中部分或全部內容。

第三十六條 小額貸款公司應履行反洗錢義務主體責任。

第三十七條 在2010年底前，小額貸款公司符合合規經營、風險防范標準要求的，年末貸款余額每增加1億元，由市財政資助15萬元。

第三十八條 小額貸款公司自開業起，由同級財政部門前二年全額返還營業稅，后三年減半返還營業稅；自獲利起，由同級財政部門前二年全額返還企業所得稅地方分享部分，后三年減半返還企業所得稅地方分享部分。

第五章 監督管理與風險防范

第三十九條 市金融辦會同金融監管部門建立小額貸款公司信息動態監測系統，進行必要的統計分析。對小額貸款公司不良貸款率、風險管理、內部控制、風險集中、關聯交易等實施持續、動態監管，并依本辦法提出規范要求。

第四十條 人民銀行天津分行受理審查并向小額貸款公司發放貸款卡。對小額貸款公司的利率、資金流向進行跟蹤監測，并將小額貸款公司納入人民幣銀行結算賬戶管理系統和聯網核查公民身份信息系統。

第四十一條 小額貸款公司應當按月向市金融辦報送資產負債表、借款人、貸款金額、貸款利率、貸款擔保、貸款償還等統計信息資料（半年終了需同時報送上半年信息）；終了后90日內報送會計報告、統計報表及其他資料，并對報告、資料的真實性、準確性、完整性負責。報告應為經具有相應資質的中介機構審計后的報告。

第四十二條 市金融辦在終了后90日內對小額貸款公司進行檢查審驗，小額貸款公司應提交下列材料：

（一）經具有相應資質的中介機構審計后的財務報表和業務經營報告；

（二）公安、消防部門對營業場所出具的安全、消防設施合格證明；

（三）董事、監事、高級管理人員及主要從業人員參加市金融辦組織的任期培訓合格證書；

（四）股東會、董事會、監事會會議報告及決議材料；

（五）市金融辦要求提供的其他材料。

市金融辦在收到上述材料后10個工作日內作出年檢通過或不通過決定。下達通過年檢、準予工商年檢通知書或限期整改通知書。未獲得通過年檢、準予工商年檢通知書的，暫停一切經營業務。

第四十三條 市金融辦針對小額貸款公司資產質量及風險狀況，采取風險提示、約見談話、監管質詢、責令停辦業務等措施，督促整改，防范資產風險，并可適時采取下列監管措施：

（一）對不良貸款率在2%以下的，可適當減少現場檢查頻率，支持其穩健發展；

（二）對不良貸款率在2%以上的，加大非現場監管和現場檢查力度，并督促限期改善資產質量；

（三）對不良貸款率高于5%的，有權責令調整高級管理人員、停辦所有業務、限期整改。

（四）向兩家以上銀行業金融機構或其他組織、個人借入資金的，可建議工商行政管理部門吊銷小額貸款公司營業執照。

第四十四條 工商行政管理部門依《公司法》及本辦法，對小額貸款公司實施設立、變更、注銷登記管理。加強對出資人、經營范圍、經營方式和經營行為的管理；依法加強對涉嫌非法集資廣告宣傳的審查和監管；做好廣告宣傳、合同訂立的監控，對監督執法中發現的涉嫌非法集資行為，及時進行調查，配合有關部門做好非法集資性質認定和取締等工作。

第四十五條 向小額貸款公司融出資金的銀行業金融機構，應嚴格貸前審查，加強貸后管理，防范系統風險，并應自融出資金后5個工作日內將相關情況報備市金融辦、人民銀行天津分行、天津銀監局，并跟蹤監督小額貸款公司融入資金的使用情況。

第四十六條 公民、法人或其他組織可以向市金融辦積極舉報和檢舉小額貸款公司的違法違規行為。

第六章 終 止

第四十七條 小額貸款公司法人資格的終止包括解散和破產兩種情況。小額貸款公司可因下列原因解散：

（一）公司章程規定的解散事由出現；

（二）股東大會決議解散；

（三）因公司合并或者分立需要解散；

（四）依法被吊銷營業執照、責令關閉或者被撤銷；

（五）人民法院依法宣布公司解散。小額貸款公司解散，依照《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國公司登記管理條例》進行清算和注銷。

小額貸款公司被依法宣告破產或因不能清償到期債務，且資產不足以清償全部債務或明顯缺乏清償能力的，可申請破產，并依照有關企業破產的法律規定實施破產清算。

第四十八條

小額貸款公司終止業務活動，應當清理完畢相關債務，依法向稅務機關辦理稅務注銷登記后，方可向工商行政管理部門申請注銷登記。

第四十九條 市金融辦會同人民銀行天津分行、天津銀監局、市財政局、市工商局，每年對小額貸款公司進行分類評價。對依法合規經營、沒有不良信用記錄的小額貸款公司，向天津銀監局推薦按規定改制為村鎮銀行等銀行業金融機構。

第五十條 對存在風險隱患和違規經營的小額貸款公司，經督促限期整改拒不糾正的，市金融辦可指定委托審計中介機構對其進行獨立審計，審計結果將作為責令取消試點資格、建議工商行政管理部門吊銷其營業執照的依據。

第七章 法律責任

第五十一條 未經批準開業并登記注冊，擅自以小額貸款公司名義從事放貸活動的，由工商行政管理部門依法予以處罰。

第五十二條

小額貸款公司轉借、出賣、出租、涂改營業執照及其副本的，由工商行政管理部門依法處以沒收非法所得、罰款處罰。情節嚴重的，吊銷小額貸款公司營業執照。

第五十三條 小額貸款公司制作發布虛假或涉嫌非法金融活動廣告的，由工商行政管理部門依法予以處罰，構成犯罪的，移送司法機關追究刑事責任。

第五十四條 小額貸款公司不履行反洗錢義務主體責任的，由人民銀行天津分行依法予以處罰。構成犯罪的，移送司法機關，依法追究刑事責任。

第五十五條 小額貸款公司的不正當競爭行為，由工商行政管理部門依法予以處罰。

第五十六條 小額貸款公司涉嫌非法集資、非法吸收或變相吸收公眾存款的，由天津銀監局會同市金融辦予以處罰。小額貸款公司欺詐發行股票、債券，擅自發行股票、企業債券，非法吸收公眾存款，使用詐騙手段非法集資等行為，構成犯罪的，依法追究刑事責任。小額貸款公司注冊地區縣政府負有牽頭組織善后風險處置責任。

第八章 附 則

第五十七條 本辦法未盡事宜，參照《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國合同法》等法律法規，《中國人民銀行 中國銀行業監督管理委員會關于村鎮銀行、貸款公司、農村資金互助社、小額貸款公司有關政策的通知》、《關于小額貸款公司試點的指導意見》及相關審慎監管規章執行。

第五十八條 本辦法由天津市人民政府授權市金融辦負責解釋。

第五十九條 本辦法自 2008年9月1日起施行。

第五篇：天津市小額貸款公司試點暫行管理辦法

天津市小額貸款公司試點暫行管理辦法

為拓寬融資渠道，緩解小企業和小額農業貸款難問題，進一步促進濱海新區、中心城區和各區縣三個層面聯動協調發展，規范引導小額貸款公司健康發展，確保試點工作有序推進，依據《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國合同法》、《中華人民共和國民法通則》等法律，參考《中國人民銀行 中國銀行業監督管理委員會關于村鎮銀行、貸款公司、農村資金互助社、小額貸款公司有關政策的通知》（銀發〔2008〕137號）和《關于小額貸款公司試點的指導意見》（銀監發〔2008〕23號），特制定本暫行管理辦法：

第一章 總 則

第一條 小額貸款公司是由自然人、企業法人、其他經濟組織經批準投資依法設立，不吸收公眾存款，經營小額人民幣貸款業務的有限責任公司或股份有限公司。

第二條 小額貸款公司是企業法人，有獨立的法人財產，享有法人財產權，以全部財產對其債務承擔民事責任。小額貸款公司股東依法享有資產收益、參與重大決策和選擇管理者等權利，以其認繳的出資額或認購的股份為限對公司承擔責任。

小額貸款公司除在天津市市域范圍內按規定發放小額貸款外，不得跨區域經營業務。

第三條 小額貸款公司必須執行國家金融方針和政策，遵守社會公德、商業道德，誠實守信，接受政府和社會公眾的監督，在法律、法規規定的范圍內開展業務。以“科學審慎、風險可控”為經營原則，自主經營，自負盈虧，自我約束，自擔風險，其合法的經營活動受法律保護，不受任何單位和個人的干涉。

第四條 天津市人民政府金融服務辦公室（下稱市金融辦）為天津市小額貸款公司設立審批部門，履行監督管理職責。會同人民銀行天津分行、天津銀監局、市財政局、市工商行政管理局負責我市小額貸款公司試點工作的組織、協調、規范與推動工作。

第二章 股東資格與股份

第五條 企業法人、自然人、其他經濟組織經審核批準，可以向小額貸款公司投資入股，并依《公司法》和本辦法規定，履行股東職責和義務。

第六條 小額貸款公司主出資人（或主發起人，下同）應當是依法設立并存續，生產經營主業符合國家產業政策，治理結構完善，管理、運營規范，凈資產在5000萬元以上，資產負債率不高于60%，連續三年贏利且累計贏利不低于1500萬元，無重大違法違規行為，財務會計報告無虛假記載的企業。除符合上述條件外，小額貸款公司主出資人和其他企業法人股東還應具備以下條件：

（一）在工商行政管理局登記注冊，具有企業法人資格;

（二）企業及其法定代表人無犯罪和不良信用記錄;

（三）管理規范、制度健全、資金充實、財務真實清晰;

（四）近兩年連續盈利。

第七條

自然人投資入股小額貸款公司的基本條件：

（一）具有完全民事行為能力；

（二）無犯罪和不良信用記錄；

（三）具有一定的經濟、金融、法律和管理知識；

（四）具有較強的抗風險能力和資金實力。

第八條 小額貸款公司擬任董事、監事和高級管理人員除應符合《公司法》規定條件外，還應符合下列條件：

（一）小額貸款公司董事、監事應具備與其履行職責相適應的經濟、金融、法律知識，具備大專以上（含大專）學歷，并從事經濟工作3年以上；

（二）小額貸款公司的董事長、監事長和總經理應具備從事銀行業工作3年以上，或從事相關經濟工作5年以上，具備大專（含大專）以上學歷。其中，總經理必需具備銀行業工作3年以上從業經歷，同時具有中國銀行業監督管理委員會核發的銀行業高級管理人員任職資格證書。

第九條 小額貸款公司主要從業人員應具備銀行業或相關經濟工作從業經歷2年以上，具備大專以上（含大專）學歷，且不得少于5人。

第十條 有下列情形之一的自然人，不得成為小額貸款公司的股東，不得擔任小額貸款公司董事、監事、高級管理人員及從業人員：

（一）無民事行為能力或限制民事行為能力人；

（二）因貪污、賄賂、侵占財產、挪用財產或者破壞社會主義市場經濟秩序，被判處刑罰，執行期滿未逾五年，或者因犯罪被剝奪政治權利，執行期滿未逾五年；

（三）擔任破產清算的公司、企業的董事、監事或經理、廠長，對該公司、企業破產負有個人責任的，自該公司、企業破產清算完結之日起未逾三年；

（四）擔任因違法被吊銷營業執照、責令關閉的公司、企業的法定代表人，并負有個人責任的，自該公司、企業被吊銷營業執照之日起未逾三年；

（五）負有數額較大的債務到期尚未清償的。

第十一條 小額貸款公司的注冊資本來源應真實合法，全部為實收貨幣資本，由出資人或發起人一次足額繳納。有限責任公司的注冊資本不得低于5000萬元，不得超過2億元；股份有限公司的注冊資本不得低于1億元，不得超過3億元。主發起人的出資（或持股，下同）比例不得超過小額貸款公司注冊資本總額的30%，其余單一自然人、企業法人、其他經濟組織及其關聯方出資不得超過注冊資本總額的10%，且不得低于人民幣500萬元。

第十二條 小額貸款公司的股份可依法轉讓，但主發起人所持股份自小額貸款公司成立之日起三年內不得轉讓，其他股東所持股份兩年內不得轉讓。小額貸款公司董事、監事、高級管理人員持有的股份，在任職期內不得轉讓。

第十三條 小額貸款公司股東不得以所持小額貸款公司股份為本企業（本人）或關聯方（人）債務設定擔保。

第十四條 小額貸款公司有下列變更事項之一的，需經市金融辦批準：

（一）變更名稱；

（二）變更注冊資本；

（三）變更住所；

（四）變更主發起人、法定代表人；

（五）股份轉讓（受讓）比例超過注冊資本金5%；

（六）修改章程；

（七）市金融辦規定的其他變更事項。

第三章 小額貸款公司的設立

第十五條 小額貸款公司的名稱由行政區劃、字號、行業、組織形式依次組成，其中行政區劃指我市區、縣行政區劃的名稱或地名，組織形式為有限責任公司或股份有限公司。

第十六條 設立小額貸款公司至少應當具備下列條件：

（一）有符合《公司法》規定的章程；

（二）發起人或出資人應符合《公司法》和本辦法規定的條件；

（三）注冊資本為實收貨幣資本，且由發起人或出資人 一次性繳足；

（四）有符合本辦法任職資格條件要求的董事、監事及高級管理人員；

（五）有符合本辦法要求的從業人員；

（六）有必需的組織機構和管理制度；

（七）有符合非銀行金融機構要求的營業場所、安全防范措施和與業務有關的其他設施；

（八）市金融辦規定的其他審慎性條件。

第十七條 申請試點設立小額貸款公司的投資人應召開股東（代表）大會、董事會、監事會，做出公司設立，以及授權籌建工作組（以下簡稱申請人）履行組建工作職責的相關決議。

第十八條

設立小額貸款公司，申請人應向市金融辦報送設立申請，并提交下列材料：

（一）設立申請書。內容至少包括擬設立小額貸款公司名稱、住所、資金數額、經營場所、經營范圍，擬服務區域經濟金融發展情況和小額貸款需求分析，股東名稱（姓名）、經年檢合格的企業營業執照副本（身份證）、出資額、出資比例，擬任董事、監事、高級管理人員姓名、簡歷等；

（二）經公證的出資人協議書；

（三）小額貸款公司章程，管理與內控制度規范，貸款操作規程，風險防范措施及應急預案；

（四）出資人承諾書。出資人須承諾自覺遵守國家法律法規，以及小額貸款公司相關規定，遵守公司章程，規范管理、合規經營并積極防范、承擔風險，不從事非法金融活動，保證出資來源合法真實，不得以借貸資金出資，不得以他人委托資金出資；

（五）法定驗資機構出具的驗資報告；

（六）發起人或出資人基本情況及除自然人以外的其他

發起人或出資人最近三年經法定中介機構審計的財務報告；

（七）擬任法定代表人、董事、監事、總經理的任職資格申請書，學歷證明、從業資格證明、銀行業高級管理人員任職資格證書；

（八）出資自然人、擬任董事、監事、高級管理人員戶口所在地公安機關出具的無違法犯罪記錄證明，出資法人或其他經濟組織住所地公安機關出具的無違法犯罪記錄證明；

（九）律師事務所出具的出資自然人、法人或其他經濟組織、擬任董事、監事、高級管理人員的信用報告，以及小額貸款公司出資人關聯情況法律意見書；

（十）住所（營業場所）所有權或使用權證明材料；

（十一）工商行政管理部門核發的《企業名稱預先核準通知書》；

（十二）市金融辦規定的其他材料。

上述材料均須提供原件及復印件六份。

第十九條 市金融辦收到申請人報送的上述材料后，在10個工作日內作出能否受理的決定，受理決定作出后20個工作日內向申請人下達設立小額貸款公司批準文件。

申請人應自批準文件下達之日起60日內完成小額貸款公司開業前各項準備工作，并應向市金融辦報送開業申請書，否則，批準文件自動失效。市金融辦在接到開業申請書15日內對申請開業的小額貸款公司進行現場檢查，下達準予開業通知書或限期整改通知書。對于在整改限期內拒不整改或整改無效的小額貸款公司，市金融辦將取消其試點資格，并在三年內不予受理由同一發起人設立小額貸款公司申請。

第二十條 小額貸款公司在領取企業營業執照前，擬任董事、監事、高級管理人員及主要從業人員應參加市金融辦組織的任前培訓。

第二十一條 申請人經市金融辦批準后，到工商行政管理部門申請登記注冊，領取企業法人營業執照。小額貸款公司自領取企業法人營業執照后10個工作日內應向注冊地公安機關、人民銀行天津分行、天津銀監局按要求報備相關材料。

第二十二條 小額貸款公司在注冊地稅務部門辦理稅務登記，并依法繳納各類稅費。

第二十三條

小額貸款公司可以在天津市市域范圍內設立分公司。設立分公司，須經市金融辦審核批準并履行工商登記程序，領取營業執照。

第四章 合規經營

第二十四條 小額貸款公司不得以任何方式集資、吸收或變相吸收公眾存款。營運資金主要來源為股東繳納的資本金、接受的捐贈資金，以及來自不超過兩個銀行業金融機構的融入資金。融入資金的余額不得超過小額貸款公司凈資本的50%。第二十五條 小額貸款公司經批準可經營以下業務：

（一）辦理各項小額貸款；

（二）辦理票據貼現；

（三）辦理貸款轉讓；

（四）辦理與小額貸款相關的擔保、咨詢業務；

（五）辦理貸款項下的結算；

（六）經批準的其他業務。

貸款轉讓專指將貸款形成的債權以賣斷方式轉讓予銀行業金融機構或保理公司。

第二十六條 小額貸款公司在堅持為農民、農業和農村經濟發展服務的原則下自主選擇貸款對象。鼓勵小額貸款公司面向小企業、農民、下崗職工再就業提供貸款服務，著力擴大服務客戶數量，提高貸款覆蓋面。

小額貸款公司向公司股東及其關聯方發放貸款參照《商業銀行與內部人和股東關聯交易管理辦法》（銀監會主席令2004年第3號）有關規定執行。第二十七條 小額貸款公司發放貸款應堅持小額分散，防止貸款過度集中。小額貸款公司70%的資金應用于同一借款人貸款余額不超過50萬元的小額借款人，其余營運資金應按照對同一借款人的貸款余額不超過資本凈額的5%發放貸款。

小額貸款公司提供擔保服務的，對擔保額按照五比一的倍數折抵對單一借款人貸款余額。

貸款發放與本息回收應采用轉帳或銀行卡等方式通過銀行進行結算，杜絕現金交易。

第二十八條 小額貸款公司為公司股東或者實際控制人提供擔保的，必須經股東會決議。

前款規定的股東不得參加前款規定事項的表決。該項表決由出席會議的其他股東所持表決權的過半數通過。

第二十九條 小額貸款公司應當加強貸款風險管理，建立科學的授權授信制度、信貸管理流程和內部控制體系，增強風險的識別和管控能力，提高貸款質量。

第三十條 小額貸款公司應建立健全利率定價機制，按照市場化原則進行經營。試點階段，貸款利率上限暫定為人民銀行公布的同檔同期貸款基準利率的2倍，貸款利率下限為人民銀行公布的同檔同期貸款基準利率的0.9倍，具體浮動幅度按照市場原則自主確定，并應按照中國人民銀行利率報備政策的要求及時準確報備。

有關貸款期限和貸款償還條款等合同內容，均由借貸雙方在公平自愿的原則下依法協商確定，并向市金融辦備案。

第三十一條 小額貸款公司要按照《公司法》規定，健全公司治理結構，參照《商業銀行市場風險管理指引》、《商業銀行操作風險管理指引》、《商業銀行內部控制評價試行辦法》等審慎性監管規章要求，建立健全貸款管理和內部審計制度，制定風險應急處置預案，有效加強內控風險管理。

第三十二條 小額貸款公司應按照國家有關規定，建立審慎、規范的資產分類制度和資本補充約束機制，準確劃分資產質量，充分計提呆賬準備，真實反映經營成果，確保資產損失準備充足率不低于100%。

計提呆賬準備金應參照財政部《關于印發<金融企業會計制度>的通知》（財會〔2001〕49號）、《金融企業呆帳準備提取管理辦法》、中國人民銀行《貸款風險分類指導原則》、《銀行貸款損失準備計提指引》和中國銀行業監督管理委員會《商業銀行風險監管核心指標》等相關規定辦理。第三十三條 小額貸款公司參照執行《金融企業財務規則》（財政部令第42號）及《企業會計準則》（財政部令2006年第33號），建立健全企業財務、會計制度。

第三十四條 小額貸款公司應當真實記錄并全面反映業務活動和財務狀況，編制財務會計報告，并由董事會聘請具有資質的中介機構進行審計。審計報告須報市金融辦備案。

第三十五條 小額貸款公司應建立信息披露制度，按要求向公司股東、市金融辦、向其提供融資的銀行業金融機構、有關捐贈機構披露經具有相應資質的中介機構審計的財務報表和業務經營情況、融資情況、重大事項等信息。市金融辦有權要求小額貸款公司以適當方式，適時向社會披露其中部分或全部內容。

第三十六條 小額貸款公司應履行反洗錢義務主體責任。

第三十七條 在2010年底前，小額貸款公司符合合規經營、風險防范標準要求的，年末貸款余額每增加1億元，由市財政資助15萬元。

第三十八條 小額貸款公司自開業起，由同級財政部門前二年全額返還營業稅，后三年減半返還營業稅；自獲利起，由同級財政部門前二年全額返還企業所得稅地方分享部分，后三年減半返還企業所得稅地方分享部分。

第五章 監督管理與風險防范

第三十九條 市金融辦會同金融監管部門建立小額貸款公司信息動態監測系統，進行必要的統計分析。對小額貸款公司不良貸款率、風險管理、內部控制、風險集中、關聯交易等實施持續、動態監管，并依本辦法提出規范要求。

第四十條 人民銀行天津分行受理審查并向小額貸款公司發放貸款卡。對小額貸款公司的利率、資金流向進行跟蹤監測，并將小額貸款公司納入人民幣銀行結算賬戶管理系統和聯網核查公民身份信息系統。

第四十一條 小額貸款公司應當按月向市金融辦報送資產負債表、借款人、貸款金額、貸款利率、貸款擔保、貸款償還等統計信息資料（半年終了需同時報送上半年信息）；終了后90日內報送會計報告、統計報表及其他資料，并對報告、資料的真實性、準確性、完整性負責。報告應為經具有相應資質的中介機構審計后的報告。

第四十二條 市金融辦在終了后90日內對小額貸款公司進行檢查審驗，小額貸款公司應提交下列材料：

（一）經具有相應資質的中介機構審計后的財務報表和業務經營報告；

（二）公安、消防部門對營業場所出具的安全、消防設施合格證明；

（三）董事、監事、高級管理人員及主要從業人員參加市金融辦組織的任期培訓合格證書；

（四）股東會、董事會、監事會會議報告及決議材料；

（五）市金融辦要求提供的其他材料。

市金融辦在收到上述材料后10個工作日內作出年檢通過或不通過決定。下達通過年檢、準予工商年檢通知書或限期整改通知書。未獲得通過年檢、準予工商年檢通知書的，暫停一切經營業務。

第四十三條 市金融辦針對小額貸款公司資產質量及風險狀況，采取風險提示、約見談話、監管質詢、責令停辦業務等措施，督促整改，防范資產風險，并可適時采取下列監管措施：

（一）對不良貸款率在2%以下的，可適當減少現場檢查頻率，支持其穩健發展；

（二）對不良貸款率在2%以上的，加大非現場監管和現場檢查力度，并督促限期改善資產質量；

（三）對不良貸款率高于5%的，有權責令調整高級管理人員、停辦所有業務、限期整改。

（四）向兩家以上銀行業金融機構或其他組織、個人借入資金的，可建議工商行政管理部門吊銷小額貸款公司營業執照。

第四十四條 工商行政管理部門依《公司法》及本辦法，對小額貸款公司實施設立、變更、注銷登記管理。加強對出資人、經營范圍、經營方式和經營行為的管理；依法加強對涉嫌非法集資廣告宣傳的審查和監管；做好廣告宣傳、合同訂立的監控，對監督執法中發現的涉嫌非法集資行為，及時進行調查，配合有關部門做好非法集資性質認定和取締等工作。

第四十五條 向小額貸款公司融出資金的銀行業金融機構，應嚴格貸前審查，加強貸后管理，防范系統風險，并應自融出資金后5個工作日內將相關情況報備市金融辦、人民銀行天津分行、天津銀監局，并跟蹤監督小額貸款公司融入資金的使用情況。

第四十六條 公民、法人或其他組織可以向市金融辦積極舉報和檢舉小額貸款公司的違法違規行為。

第六章 終 止

第四十七條 小額貸款公司法人資格的終止包括解散和破產兩種情況。小額貸款公司可因下列原因解散：

（一）公司章程規定的解散事由出現；

（二）股東大會決議解散；

（三）因公司合并或者分立需要解散；

（四）依法被吊銷營業執照、責令關閉或者被撤銷；

（五）人民法院依法宣布公司解散。小額貸款公司解散，依照《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國公司登記管理條例》進行清算和注銷。

小額貸款公司被依法宣告破產或因不能清償到期債務，且資產不足以清償全部債務或明顯缺乏清償能力的，可申請破產，并依照有關企業破產的法律規定實施破產清算。

第四十八條

小額貸款公司終止業務活動，應當清理完畢相關債務，依法向稅務機關辦理稅務注銷登記后，方可向工商行政管理部門申請注銷登記。第四十九條 市金融辦會同人民銀行天津分行、天津銀監局、市財政局、市工商局，每年對小額貸款公司進行分類評價。對依法合規經營、沒有不良信用記錄的小額貸款公司，向天津銀監局推薦按規定改制為村鎮銀行等銀行業金融機構。

第五十條 對存在風險隱患和違規經營的小額貸款公司，經督促限期整改拒不糾正的，市金融辦可指定委托審計中介機構對其進行獨立審計，審計結果將作為責令取消試點資格、建議工商行政管理部門吊銷其營業執照的依據。

第七章 法律責任

第五十一條 未經批準開業并登記注冊，擅自以小額貸款公司名義從事放貸活動的，由工商行政管理部門依法予以處罰。

第五十二條

小額貸款公司轉借、出賣、出租、涂改營業執照及其副本的，由工商行政管理部門依法處以沒收非法所得、罰款處罰。情節嚴重的，吊銷小額貸款公司營業執照。

第五十三條 小額貸款公司制作發布虛假或涉嫌非法金融活動廣告的，由工商行政管理部門依法予以處罰，構成犯罪的，移送司法機關追究刑事責任。

第五十四條 小額貸款公司不履行反洗錢義務主體責任的，由人民銀行天津分行依法予以處罰。構成犯罪的，移送司法機關，依法追究刑事責任。第五十五條 小額貸款公司的不正當競爭行為，由工商行政管理部門依法予以處罰。

第五十六條 小額貸款公司涉嫌非法集資、非法吸收或變相吸收公眾存款的，由天津銀監局會同市金融辦予以處罰。小額貸款公司欺詐發行股票、債券，擅自發行股票、企業債券，非法吸收公眾存款，使用詐騙手段非法集資等行為，構成犯罪的，依法追究刑事責任。小額貸款公司注冊地區縣政府負有牽頭組織善后風險處置責任。

第八章 附 則

第五十七條 本辦法未盡事宜，參照《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國合同法》等法律法規，《中國人民銀行 中國銀行業監督管理委員會關于村鎮銀行、貸款公司、農村資金互助社、小額貸款公司有關政策的通知》、《關于小額貸款公司試點的指導意見》及相關審慎監管規章執行。

第五十八條 本辦法由天津市人民政府授權市金融辦負責解釋。

第五十九條 本辦法自 2008年9月1日起施行。