第一篇：黑龍江省人民政府辦公廳關于印發黑龍江省小額貸款公司管理辦法的通知

黑龍江省人民政府辦公廳關于印發 黑龍江省小額貸款公司管理辦法的通知

【頒布單位】 黑龍江省人民政府辦公廳 【發文字號】

【頒布時間】 2011-06-25 【生效時間】 2012-02-14 【時效性】 有效

各市(地)、縣(市)人民政府(行署)，省政府各直屬單位：

《黑龍江省小額貸款公司管理辦法》已經省政府領導同意，現印發給你們，請認真貫徹執行。

二0一一年六月二十五日

黑龍江省小額貸款公司管理辦法

第一章 總

則

第一條 為保護小額貸款公司、股東、債權人的合法權益，規范小額貸款公司的行為，加強監督管理，保障小額貸款公司持續、穩健發展，維護社會經濟秩序，根據《中華人民共和國公司法》及中國銀監會、第二條 本辦法所稱的小額貸款公司，是指經批準，在黑龍江省行政區域內由自然人、企業法人與其他社會組織投資設立，不吸收公眾存款，經營小額貸款業務的有限責任公司或股份有限公司。

第三條 小額貸款公司是企業法人，有獨立的法人財產，享有法人財產權，以全部財產對其債務承擔民事責任。小額貸款公司股東依法享有資產收益、參與重大決策和選擇管理者等權利，以其認繳的出資額或認購的股份為限對公司承擔責任。

第四條 小額貸款公司應執行國家金融方針和政策，在法律、法規規定的范圍內開展業務，自主經營，自負盈虧，自我約束，自擔風險，其合法的經營活動受法律保護，不受任何單位和個人的干涉。

第五條 小額貸款公司不得向股東、董事和高級管理人員(指小額貸款公司法定代表人和對經營管理具有決策權或對風險控制起重要作用的人員，包括公司的董事長、經理、副經理、財務負責人)發放貸款。

第六條 設立在市(地)城區的小額貸款公司應主要面向市(地)城區開展業務，設立在縣(市)的小額貸款公司應主要面向縣(市)開展業務。

第七條 省政府授權省金融工作辦公室(以下簡稱省金融辦)作為全省小額貸款公司試點工作的主管部門，負責全省小額貸款公司的審批和監督管理工作。各市(地)、縣(市)政府(行署)負責本地小額貸款公司日常監督管理并承擔風險處置責任。中國人民銀行《關于小額貸款公司試點的指導意見》(銀監發2008〕23號)等文件精神，特制定本辦法。

第二章 機構的設立

第八條 小額貸款公司的市場準入堅持“總量控制、質量優先、縣域優先、科學布局”的原則，嚴格準入標準，確保小額貸款公司質量。市場準入向縣(市)、鄉鎮傾斜，向小額貸款公司的空白縣(市、區)傾斜。

第九條 小額貸款公司的名稱由行政區劃、字號、行業、組織形式依次組成，其中行政區劃指小額貸款公司所在地的名稱，在市(地)城區設立的，行政區劃為市(地)名稱，在縣(市)設立的，行政區劃為縣(市)名稱;組織形式為有限責任公司或股份有限公司。

小額貸款公司應當在申請開業前向企業名稱登記機關申請辦理企業名稱預先核準登記。

第十條 設立小額貸款公司應當具備下列條件：(一)有符合規定的章程。

(二)出資人或發起人應符合規定的條件。

(三)小額貸款公司的股東須符合法定人數的規定。有限責任公司應由50個以下股東出資設立;股份有限公司應有2名至200名發起人。

(四)注冊資本來源應真實合法，全部為實收貨幣資本，由出資人或發起人在公司設立時一次足額繳納。在縣(市)設立小額貸款公司，有限責任公司注冊資本不得低于3000萬元(人民幣，下同)，在市(地)城區設立小額貸款公司，有限責任公司注冊資本不得低于4000萬元;設立股份有限公司注冊資本不得低于有限責任公司最低注冊資本的2倍。在貧困縣、小額貸款公司空白縣、享受國家級區域發展政策的縣(市、區)、鄉鎮設立小額貸款公司，最低注冊資本給予適當降低，具體標準由省級主管部門制定。港澳臺資小額貸款公司最低注冊資本1億元。

(五)有必需的組織機構和管理制度。

(六)有符合任職資格條件的董事、監事和高級管理人員。

(七)有具備相應專業知識和從業經驗的工作人員。

(八)有符合要求的營業場所、安全防范措施和與業務有關的其他設施。

第十一條 設立小額貸款公司應當經過籌建和開業兩個階段。縣級主管部門負責對小額貸款公司的設立進行初審，市級主管部門對小額貸款公司的設立進行復審，省級主管部門對小額貸款公司的設立進行審批。

第十二條 籌建小額貸款公司，申請人應提交下列文件和材料：

(一)籌建申請書;

(二)可行性研究報告;

(三)籌建工作方案;

(四)籌建人員名單及簡歷;

(五)發起人或出資人基本情況及除自然人以外的其他發起人或出資人最近2年經審計的會計報告。

第十三條 小額貸款公司的籌建期最長為自批準之日起6個月。籌建期內達到開業條件的，申請人可提交開業申請。

小額貸款公司申請開業，申請人應提交以下文件和材料：

(一)開業申請書;

(二)公司章程;

(三)擬任職董事、監事、高級管理人員的任職資格資料;

(四)法定驗資機構出具的驗資證明;

(五)企業名稱預先核準通知書;

(六)營業場所所有權或使用權的證明材料。

第十四條 擬任小額貸款公司董事、監事和高級管理人員，除應符合《中華人民共和國公司法》規定的條件外，還應符合下列條件：

(一)小額貸款公司董事、監事和高級管理人員應具備與其履行職責相適應的知識、經驗及能力;

(二)小額貸款公司的高級管理人員應具備從事相關經濟工作8年以上或者從事銀行業工作5年以上的工作經驗，具備大專以上(含大專)學歷。

第十五條 經批準開業的小額貸款公司，由省級主管部門出具批準文件，并憑批準文件在批準之日起2個月內，按正常程序辦理注冊、登記等手續，領取營業執照，并對外營業。小額貸款公司在領取營業執照后，還應在5個工作日內向當地公安機關、中國銀監會派出機構和人民銀行分支機構報送相關資料。

第十六條 小額貸款公司應在當地稅務部門辦理稅務登記，并依法繳納各類稅費。

第十七條 省級主管部門批準籌建的小額貸款公司超過6個月不申請開業的，取消小額貸款公司籌建資格(不可抗力除外)。批準開業的小額貸款公司超過2個月不登記注冊或對外營業的，廢止開業批準文件并取消小額貸款公司籌建資格(不可抗力除外)。對有上述行為的小額貸款公司主出資人或主發起人自逾期之日起3年內不得再出資或發起設立小額貸款公司。

第三章 股權設置和股東資格

第十八條 自然人、企業法人、其他社會組織可以向小額貸款公司投資入股。

第十九條 小額貸款公司最大股東應是境內或港澳臺地區企業法人，應符合以下條件：

(一)企業注冊資本不低于100萬元;

(二)入股前上一年度末，企業凈資產不低于1500萬元，企業資產負債率不高于60%(合并會計報表口徑，下同);

(三)入股前上兩年度連續盈利且利潤總額之和不低于600萬元;

(四)向省級主管部門申請籌建之日起，企業成立滿3年。

第二十條 其他投資入股小額貸款公司企業法人應符合以下條件：

(一)財務狀況良好，入股前上兩年度連續盈利;

(二)年終分配后，資產負債率不高于60%。

第二十一條 除上述條件外，最大股東和其他投資入股小額貸款公司企業法人還應符合以下條件：

(一)在工商部門登記注冊，具有法人資格;

(二)有良好的社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄，無犯罪記錄和不良信用記錄;

(三)入股資金來源合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股;

(四)有較強的經營管理能力和資金實力。擬入股的企業法人屬于企業改制的，原企業經營業績及經營年限可以延續作為新企業的經營業績和經營年限計算。

第二十二條 境內自然人或港澳臺地區自然人投資入股小額貸款公司的，應符合以下條件：

(一)有完全民事行為能力;

(二)有良好的社會聲譽和誠信記錄，無犯罪記錄和不良信用記錄;

(三)入股資金來源合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股。

第二十三條 其他社會組織作為小額貸款公司的出資人(發起人)，應當符合有關法律、行政法規規定的條件。

第二十四條 對于績優企業(指自向省金融辦申請之日前成立滿4年以上，企業注冊資本不低于500萬元，入股前上一年度末企業資產總額不低于2億元，企業凈資產不低于5000萬元，資產負債率不高于60%，入股前上兩年度連續盈利，兩年利潤總額之和不低于1000萬元的企業，下同)可作為主出資企業或主發起企業，在組建的第一家小額貸款公司開業滿一年且年度考核綜合評級達到條件后，可組建第二家小額貸款公司。第二家小額貸款公司注冊資本不得低于當地最低注冊資本的2倍。同一企業最多可組建2家小額貸款公司，兩家小額貸款公司不得在同一市(地)的城區或同一縣(市)內。

第二十五條 小額貸款公司最大股東持股比例不超過小額貸款公司股本總額的40%，其他股東持股比例不得超過小額貸款公司股本總額的20%，不得低于股本總額的5‰。港澳臺資小額貸款公司，最大股東持股比例最高可為60%。

第二十六條 企業股東的法人代表不得以自然人身份出資入股，企業股東的法人代表與自然人股東之間、自然人股東之間不得具有夫妻、父母子女關聯關系。

第二十七條 小額貸款公司在工商部門登記后，有限責任公司向股東簽發出資證明書，股份有限公司向認繳股本的股東簽發記名股權證，作為股東所持股份和分紅的憑證。

第二十八條 小額貸款公司不得虛假出資或者抽逃出資。

第二十九條 小額貸款公司發起人或出資人持有的股份自小額貸款公司開業之日起滿1年且年度考核綜合評級達到條件，可向績優企業轉讓。

除此之外，小額貸款公司發起人或出資人持有的股份自小額貸款公司成立之日起3年內不得轉讓或質押。小額貸款公司董事和高級管理人員持有的股份，在任職期間內不得轉讓或質押。

第三十條 小額貸款公司實收資本變更后，必須相應變更其注冊資本。

第四章 經營管理

第三十一條 小額貸款公司的業務范圍包括：小額貸款業務、票據貼現業務、資產轉讓業務和代理業務。除此之外，不得從事其他經營活動，不得對外投資，不得設立分支機構。小額貸款公司不得進行任何形式的吸收公眾存款和集資活動。

第三十二條 小額貸款公司的經營資金來源為股東繳納的資本金、捐贈資金以及來自不超過2個銀行業金融機構的融入資金。不得向內部或外部集資、吸收或變相吸收公眾存款。在法律、法規規定的范圍內，小額貸款公司從銀行業金融機構獲得融入資金的余額，不得超過資本凈額的50%。

第三十三條 小額貸款公司在堅持為農民、農業和農村經濟發展服務的原則下自主選擇貸款對象。小額貸款公司發放貸款，應堅持“小額、分散”的原則。鼓勵小額貸款公司面向農戶和微型企業提供信貸服務，著力擴大客戶數量和服務覆蓋面。小額貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司資本凈額的5%，對單一集團企業客戶的授信余額不得超過資本凈額的15%。

第三十四條 小額貸款公司按照市場化原則進行經營，貸款利率上限放開，但不得超過司法部門規定的上限，下限為人民銀行公布的貸款基準利率的0.9倍，在此區間的具體浮動幅度按照市場原則自主確定。有關貸款期限和貸款償還條款等合同內容，均由借貸雙方在公平自愿的原則下依法協商確定。

第三十五條 小額貸款公司的貸款利率管理、支付清算管理、金融統計和監管報表、征信管理、現金管理按照《中國人民銀行、中國銀行業監督管理委員會關于村鎮銀行、貸款公司、農村資金互助社、小額貸款公司有關政策的通知》(銀發2008〕137號)規定執行。

第三十六條 小額貸款公司應按照《中華人民共和國公司法》要求健全公司治理結構，明確股東、董事、監事和經理之間的權責關系，制定穩健有效的議事規則、決策程序和內審制度，提高公司治理的有效性。

第三十七條 小額貸款公司應建立健全貸款管理制度，明確貸前調查、貸時審查和貸后檢查業務流程和操作規范，切實加強貸款管理。

第三十八條 小額貸款公司應加強內部控制，按照《中華人民共和國會計法》、《金融企業會計制度》等有關法律、法規和文件規定建立健全企業財務會計制度，真實記錄和全面反映其業務活動和財務活動。

第三十九條 小額貸款公司應按照有關規定，建立審慎規范的資產分類制度和撥備制度，準確進行資產分類，充分計提呆賬準備金，確保資產損失準備充足率保持在100%以上，全面覆蓋風險。

第四十條 小額貸款公司應按要求向主管部門報送會計報告、統計報表及其他資料，并對報告、資料的真實性、準確性、完整性負責。

第四十一條 小額貸款公司應建立信息披露制度，按要求向公司股東、主管部門、為其提供融資的銀行業金融機構、有關捐贈機構披露經中介機構審計的財務報表和年度業務經營情況、融資情況、重大事項等信息，必要時應向社會披露。

第五章 機構變更與終止

第四十二條 小額貸款公司有下列變更事項之一的，報省級主管部門審批。

(一)變更名稱;

(二)變更注冊資本;

(三)變更營業場所;

(四)股東變更和股份轉讓;

(五)修改章程;

(六)變更組織形式;

(七)更換董事、監事、高級管理人員。

第四十三條 小額貸款公司法人資格的終止包括解散和破產兩種情況。小額貸款公司可因下列原因解散：

(一)公司章程規定的解散事由出現;

(二)股東大會決議解散;

(三)因公司合并或者分立需要解散;

(四)依法被吊銷營業執照、責令關閉或者被撤銷;

(五)人民法院依法宣布公司解散。

小額貸款公司解散，按照《中華人民共和國公司法》進行清算和注銷。

小額貸款公司被依法宣告破產的，依照有關企業破產的法律實施破產清算。

第四十四條 小額貸款公司因解散、被撤銷和被宣告破產而終止的，應向省級主管部門繳回批準開業文件，及時到工商部門辦理注銷登記，并予以公告。

第四十五條 各級主管部門要大力開展培訓工作，提高小額貸款公司從業人員素質。

第四十六條 建立小額貸款公司行業自律機制，組建行業協會，實施行業自律管理。行業協會要發揮“服務、維權、自律、合作”的職能作用，推動小額貸款公司持續健康發展。

第六章 監督檢查

第四十七條 省工商局、人民銀行哈爾濱中心支行要根據自身職能指導和督促系統內下屬機構加強對小額貸款公司的監督檢查。

第四十八條 市(地)、縣(市)政府(行署)要加強對民間借貸市場的規范整頓，為小額貸款公司創造公平的市場環境。市、縣級主管部門負責依法對小額貸款公司實施持續、動態的日常監管，要建立多方聯動的協同監管機制，組織工商、公安、人民銀行、銀監等部門加強對小額貸款公司的監督檢查，重點防范和處置吸收公眾存款、非法集資、高利貸等違法違規行為。工商部門要做好準入把關，加強日常監管和年度檢驗，督促企業合規經營。銀監部門要根據地方政府主管部門的認定申請，對小額貸款公司涉嫌從事非法集資的行為及時進行認定。

第四十九條 人民銀行對小額貸款公司的利率、資金流向進行跟蹤監督檢查，并將小額貸款公司納入信貸征信系統。小額貸款公司應按要求向人民銀行分支機構信貸征信系統提供借款人、貸款金額、貸款擔保和貸款償還等業務信息。

第五十條 全省建立小額貸款公司動態監測信息系統，實行網絡化、信息化監管。

第五十一條 小額貸款公司應建立發起人承諾制度，公司股東與小額貸款公司簽訂承諾書，承諾自覺遵守公司章程，依法行使權利并承擔風險。

第五十二條 小額貸款公司應向注冊地人民銀行分支機構申領貸款卡。獲得銀行融資的小額貸款公司，應將融資信息及時報送小額貸款公司主管部門。向小額貸款公司提供融資的銀行業金融機構，應將融資信息及時報送所在地人民銀行分支機構和中國銀監會派出機構，并應跟蹤監督小額貸款公司融資的使用情況。

第五十三條 各級主管部門要建立對小額貸款公司經營服務質量的考核體系和考核辦法，定期對小額貸款公司的經營管理和服務質量進行考核評價，并可將考核評價結果作為對小額貸款公司綜合評價、行政許可、享受優惠政策以及高級管理人員履職評價的重要內容。

第五十四條 小額貸款公司的資金運行由省級主管部門確定的合作銀行協助監管。小額貸款公司有享受合作銀行優先服務的權利，有遵守有關資金流向監管協議的義務。

第五十五條 對小額貸款公司的違規行為，主管部門有權采取風險提示、約見其董事或高級管理人員談話、監管質詢、責令停辦業務、建議吊銷營業執照等措施，督促其及時進行整改，防范風險。

第五十六條 小額貸款公司在經營過程中出現下列情形之一的，主管部門和相關部門應依法責令其整改、罰款、停業整頓、吊銷營業執照;構成犯罪的，依法追究其刑事責任：

(一)非法集資、吸收公眾存款。

(二)以各種形式抽逃注冊資本金。

(三)擅自設立分支機構的。

(四)未經批準擅自變更登記事項的。

(五)未經工商部門登記注冊擅自以小額貸款公司名義從事經營活動的。

(六)違反利率政策的。

(七)暴力催債。

(八)未經核準擅自更換法定代表人和任命主要管理人員的。

(九)拒絕或者阻礙主管部門和有關部門依法監管檢查的。

(十)不按照要求和規定提供報表、報告等文件、資料的，提供虛假的或者隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的。

(十一)未按照規定進行信息披露的。

(十二)法律、法規授權工商、人民銀行、銀監部門處理的其他情形。

第七章 附

則

第五十七條 農墾、森工系統小額貸款公司的管理參照本辦法執行。

第五十八條 本辦法自發布之日起30日后施行。《黑龍江省小額貸款公司管理辦法(暫行)》(黑政辦發2008〕68號)同時廢止。

第二篇：《黑龍江省小額貸款公司管理辦法(暫行)》

《黑龍江省小額貸款公司管理辦法（暫行）》 第一章 總

則

第一條 為保護小額貸款公司、股東、債權人的合法權益，規范小額貸款公司的行為，加強監督管理，保障小額貸款公司持續、穩健發展，維護社會經濟秩序，根據《中華人民共和國公司法》及中國銀監會、中國人民銀行《關于小額貸款公司試點的指導意見》（銀監發２００８〕２３號）等文件精神，特制定本辦法。

第二條 本辦法所稱的小額貸款公司，是指經批準，在黑龍江省行政區域內設立的，不吸收公眾存款，經營小額貸款業務的有限責任公司或股份有限公司。

第三條 小額貸款公司是企業法人，有獨立的法人財產，享有法人財產權，以全部財產對其債務承擔民事責任。小額貸款公司股東依法享有資產收益、參與重大決策和選擇管理者等權利，以其認繳的出資額或認購的股份為限對公司承擔責任。

第四條 小額貸款公司應執行國家金融方針和政策，在法律、法規規定的范圍內開展業務，自主經營，自負盈虧，自我約束，自擔風險，其合法的經營活動受法律保護，不受任何單位和個人的干涉。

第五條 小額貸款公司不得向股東、董事和高級管理人員發放貸款。

第六條 小額貸款公司應設立在縣（市、區）。不得跨縣級行政區域發放貸款。第七條 省政府授權省金融辦作為全省小額貸款公司試點工作的主管部門，負責全省小額貸款公司監督管理工作，具體負責牽頭組織實施試點工作，制定和完善試點工作的相關政策，對小額貸款公司的設立、變更等重大事項進行審批等工作。各市（地）、縣（市、區）應指定一個主管部門（金融辦或相關機構）負責對小額貸款公司的日常監督管理。小額貸款公司應依法接受各級小額貸款公司主管部門的監督管理。

第二章 機構的設立

第八條 小額貸款公司的名稱由行政區劃、字號、行業、組織形式依次組成，其中行政區劃指小額貸款公司所在縣（市、區）的名稱，組織形式為有限責任公司或股份有限公司。小額貸款公司應當在申請開業前向企業名稱登記機關申請辦理企業名稱預先核準登記。

第九條 設立小額貸款公司應當具備下列條件：

（一）有符合規定的章程；

（二）發起人或出資人應符合規定的條件；

（三）有限責任公司的注冊資本不得低于１０００萬元，股份有限公司的注冊資本不得低于２０００萬元；

（四）有限責任公司應由９至５０個以下股東出資設立；股份有限公司應有９至２００名發起人，其中須有半數以上的發起人在中國境內有住所；

（五）注冊資本來源應真實合法，全部為實收貨幣資本，由出資人或發起人在公司設立時一次足額繳納；

（六）有符合任職資格條件的董事和高級管理人員；

（七）有具備相應專業知識和從業經驗的工作人員；

（八）有必需的組織機構和管理制度；

（九）有符合要求的營業場所、安全防范措施和與業務有關的其他設施。

第十條 設立小額貸款公司應當經過籌建和開業兩個階段。第十一條 籌建小額貸款公司，申請人應提交下列文件和材料：

（一）籌建申請書；

（二）可行性研究報告；

（三）籌建工作方案；

（四）籌建人員名單及簡歷；

（五）發起人或出資人基本情況及除自然人以外的其他發起人或出資人最近２年經審計的會計報告；

（六）其他材料。

第十二條 小額貸款公司的籌建期最長為自批準之日起６個月。籌建期內達到開業條件的，申請人可提交開業申請。

小額貸款公司申請開業，申請人應提交以下文件和材料：

（一）開業申請書；

（二）籌建工作報告；

（三）章程草案；

（四）擬任職董事、高級管理人員的任職資格資料；

（五）法定驗資機構出具的驗資證明；

（六）企業名稱預先核準通知書；

（七）營業場所所有權或使用權的證明材料；

（八）其他材料。

第十三條 擬任小額貸款公司董事和高級管理人員，除應符合《中華人民共和國公司法》規定的條件外，還應符合下列條件：

（一）小額貸款公司董事、高級管理人員應具備與其履行職責相適應的知識、經驗及能力；

（二）小額貸款公司的董事長和高級管理人員應具備從事相關經濟工作８年以上或者從事銀行業工作５年以上的工作經驗，具備大專以上（含大專）學歷。本辦法所稱的高級管理人員，是指小額貸款公司法定代表人和對經營管理具有決策權或對風險控制起重要作用的人員。

第十四條 小額貸款公司的籌建由縣級主管部門受理和初審，由市級主管部門復審，省政府主管部門批準。小額貸款公司達到開業條件，其開業申請由縣級主管部門受理和初審，由市級主管部門復審，省政府主管部門批準。

第十五條 經批準開業的小額貸款公司，由省政府主管部門發放批準文件，并憑批準文件在批準之日起２個月內，按正常程序辦理注冊、登記等手續，領取營業執照。小額貸款公司在領取營業執照后，還應在５個工作日內向當地公安機關、中國銀監會派出機構和人民銀行分支機構報送相關資料。

第三章 股權設置和股東資格

第十六條 企業法人、自然人、其他具有法人資格的經濟組織可以向小額貸款公司投資入股。

第十七條 小額貸款公司的股權設置按照《中華人民共和國公司法》有關規定執行。第十八條 小額貸款公司最大股東應是境內企業法人，應符合以下條件：

（一）企業凈資產不低于１０００萬元人民幣；

（二）入股前上一末，企業資產負債率不高于７０％；

（三）入股前上兩連續盈利，且上兩利潤總額之和不低于６００萬元。第十九條 除上述條件外，最大股東和其他投資入股小額貸款公司企業法人應符合以下條件：

（一）在工商部門登記注冊，具有法人資格；

（二）有良好的社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄，無犯罪記錄和不良信用記錄；

（三）財務狀況良好，入股前上兩連續盈利；

（四）年終分配后，凈資產達到全部資產的３０％以上（合并會計報表口徑）；

（五）入股資金來源合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股；

（六）有較強的經營管理能力和資金實力；

（七）其他條件。擬入股的企業法人屬于企業改制的，原企業經營業績及經營年限可以延續作為新企業的經營業績和經營年限計算。

第二十條 境內自然人投資入股小額貸款公司的，應符合以下條件：

（一）有完全民事行為能力；

（二）有良好的社會聲譽和誠信記錄，無犯罪記錄和不良信用記錄；

（三）入股資金來源合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股；

（四）其他條件。

第二十一條 其他具有法人資格的經濟組織作為小額貸款公司的出資人（發起人），應當符合國家有關法律法規及省政府主管部門規定的有關條件。

第二十二條 小額貸款公司最大股東持股比例不超過小額貸款公司股本總額的２０％，其他股東持股比例不超過小額貸款公司股本總額的１０％，不得低于小額貸款公司股本總額的５‰。

第二十三條 小額貸款公司在工商部門登記后，向認繳股本的股東簽發記名股權證，作為股東所持股份和分紅的憑證。

第二十四條 小額貸款公司不得虛假出資或者抽逃出資。

第二十五條 小額貸款公司的股份可依法轉讓、繼承和贈與。但發起人或出資人持有的股份自小額貸款公司成立之日起３年內不得轉讓或質押。小額貸款公司董事和高級管理人員持有的股份，在任職期間內不得轉讓或質押。

第二十六條 小額貸款公司實收資本變更后，必須相應變更其注冊資本。第四章 經營管理

第二十七條 小額貸款公司除經營小額貸款業務外，不得從事其他經營活動，不得對外投資，不得設立分支機構。小額貸款公司不得進行任何形式的吸收公眾存款和集資活動。

第二十八條 小額貸款公司的主要資金來源為股東繳納的資本金、捐贈資金，以及來自不超過兩個省內銀行業金融機構的融入資金。不得向內部或外部集資、吸收或變相吸收公

眾存款。在法律、法規規定的范圍內，小額貸款公司從銀行業金融機構獲得融入資金的余額，不得超過資本凈額的５０％。

第二十九條 小額貸款公司在堅持為農民、農業和農村經濟發展服務的原則下自主選擇貸款對象。小額貸款公司應面向農戶和微型企業提供信貸服務，著力擴大客戶數量和服務覆蓋面。

第三十條 小額貸款公司發放貸款，應堅持“小額、分散”的原則。小額貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司資本凈額的５％，對單一集團企業客戶的授信余額不得超過資本凈額的１５％。

第三十一條 小額貸款公司按照市場化原則進行經營，貸款利率上限放開，但不得超過司法部門規定的上限，下限為人民銀行公布的貸款基準利率的０．９倍，在此區間的具體浮動幅度按照市場原則自主確定。有關貸款期限和貸款償還條款等合同內容，均由借貸雙方在公平自愿的原則下依法協商確定。

第三十二條 小額貸款公司的貸款利率管理、支付清算管理、金融統計和監管報表、征信管理、現金管理按照《中國人民銀行、中國銀行業監督管理委員會關于村鎮銀行、貸款公司、農村資金互助社、小額貸款公司有關政策的通知》（銀發２００８〕１３７號）規定執行。

第三十三條 小額貸款公司應按照《中華人民共和國公司法》要求健全公司治理結構，明確股東、董事、監事和經理之間的權責關系，制定穩健有效的議事規則、決策程序和內審制度，提高公司治理的有效性。

第三十四條 小額貸款公司應建立健全貸款管理制度，明確貸前調查、貸時審查和貸后檢查業務流程和操作規范，切實加強貸款管理。

第三十五條 小額貸款公司應加強內部控制，按照《中華人民共和國會計法》、《金融企業會計制度》等有關法律規定建立健全企業財務會計制度，真實記錄和全面反映其業務活動和財務活動。

第三十六條 小額貸款公司應按照有關規定，建立審慎規范的資產分類制度和撥備制度，準確進行資產分類，充分計提呆賬準備金，確保資產損失準備充足率保持在１００％以上，全面覆蓋風險。

第三十七條 小額貸款公司應按要求向主管部門報送會計報告、統計報表及其他資料，并對報告、資料的真實性、準確性、完整性負責。

第三十八條 小額貸款公司應建立信息披露制度，按要求向公司股東、主管部門、向其提供融資的銀行業金融機構、有關捐贈機構披露經中介機構審計的財務報表和業務經營情況、融資情況、重大事項等信息，必要時應向社會披露。

第五章 機構變更與終止

第三十九條 小額貸款公司有下列變更事項之一的，須經縣級主管部門初審，市級主管部門復審，省政府主管部門審批。

（一）變更名稱；

（二）變更注冊資本；

（三）變更住所；

（四）變更持有資本總額或者股份總額５％以上的股東；

（五）股東之間股份轉讓；

（六）修改章程；

（七）變更組織形式；

（八）其他變更事項。更換董事、高級管理人員，應報市、縣級主管部門審查其任職資格，由省政府主管部門負責核準。

第四十條 小額貸款公司法人資格的終止包括解散和破產兩種情況。小額貸款公司可因下列原因解散：

（一）公司章程規定的解散事由出現；

（二）股東大會決議解散；

（三）因公司合并或者分立需要解散；

（四）依法被吊銷營業執照、責令關閉或者被撤銷；

（五）人民法院依法宣布公司解散。小額貸款公司解散，按照《中華人民共和國公司法》進行清算和注銷。小額貸款公司被依法宣告破產的，依照有關企業破產的法律實施破產清算。

第四十一條 小額貸款公司因解散、被撤銷和被宣告破產而終止的，應向省政府主管部門繳回批準開業文件，及時到工商部門辦理注銷登記，并予以公告。

第四十二條 各級政府小額貸款公司主管部門應積極開展培訓工作，有針對性地對小額貸款公司及其客戶進行相關培訓。

第四十三條 建立小額貸款公司行業自律機制，組建行業協會，實施行業自律管理，推動小額貸款公司健康發展。

第六章 監督檢查

第四十四條 省工商局、人民銀行哈爾濱中心支行要根據自身職能指導和督促系統內下屬機構加強對小額貸款公司的監督檢查。

第四十五條 市、縣級主管部門負責依法對小額貸款公司實施持續、動態的日常監管。市、縣級主管部門要建立多方聯動的協同監管機制，組織工商、公安、人民銀行、銀監等部門加強對小額貸款公司的監督檢查，重點防范和處置吸收公眾存款、非法集資、高利貸等違法違規行為。工商部門應搞好準入把關、加強日常巡查和信用分類監管，強化企業檢驗，督促企業合規經營。對小額貸款公司涉嫌從事非法集資的行為，銀監部門應根據地方政府主管部門的認定申請，及時進行認定。

第四十六條 人民銀行對小額貸款公司的利率、資金流向進行跟蹤監督檢查，并將小額貸款公司納入信貸征信系統。小額貸款公司應按要求向人民銀行分支機構信貸征信系統提供借款人、貸款金額、貸款擔保和貸款償還等業務信息。

第四十七條 全省建立小額貸款公司動態監測信息系統，實行網絡化、信息化監管。第四十八條 小額貸款公司應建立發起人承諾制度，公司股東與小額貸款公司簽訂承諾書，承諾自覺遵守公司章程，參與管理并承擔風險。

第四十九條 小額貸款公司應向注冊地人民銀行分支機構申領貸款卡。向小額貸款公司提供融資的銀行業金融機構，應將融資信息及時報送小額貸款公司所在地小額貸款公司主管部門，并應跟蹤監督小額貸款公司融資的使用情況。

第五十條 小額貸款公司主管部門應建立對小額貸款公司經營服務質量的考核體系和考核辦法，定期對小額貸款公司的經營管理和服務質量進行考核評價，并可將考核評價結果作為對小額貸款公司綜合評價、行政許可以及高級管理人員履職評價的重要內容。

第五十一條 小額貸款公司違反本規定，小額貸款公司主管部門有權采取風險提示、約見其董事或高級管理人員談話、監管質詢、責令停辦業務、建議吊銷營業執照等措施，督促其及時進行整改，防范風險。

第五十二條 小額貸款公司在經營過程中出現下列情形之一的，主管部門和相關部門應依法責令其整改、罰款、責令停業整頓或者吊銷營業執照；構成犯罪的，依法追究其刑事責任：

（一）擅自設立分支機構的；

（二）未經批準擅自變更登記事項的；

（三）未經工商部門登記注冊擅自以小額貸款公司名義從事經營活動的；

（四）違反利率政策的；

（五）未經核準擅自更換法定代表人和任命主要管理人員的；

（六）拒絕或者阻礙主管部門和有關部門依法監管檢查的；

（七）不按照要求和規定提供報表、報告等文件、資料的，提供虛假的或者隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的；

（八）未按照規定進行信息披露的；

（九）法律、法規授權工商、人民銀行、銀監部門處理的其他情形；

（十）其他違規行為。第七章 附

則

第五十三條 本辦法由省金融辦負責解釋。第五十四條 本辦法自發布之日起實施。

第三篇：云南省人民政府辦公廳關于印發云南省小額貸款公司管理辦法

云南省人民政府辦公廳關于印發云南省小額貸款公司管理辦法（試行）的通知（云政辦發〔2008〕195號）

各州、市人民政府，省直各委、辦、廳、局：

《云南省小額貸款公司管理辦法（試行）》已經省人民政府同意，現印發給你們，請結合實際，認真貫徹執行。云南省人民政府辦公廳 二00八年十一月二十日

云南省小額貸款公司管理辦法（試行）

第一章 總 則

第一條 為了規范小額貸款公司的管理，建立完善農村金融服務體系，增強農村金融服務功能，支持“三農”、小企業和縣域經濟發展，根據《中華人民共和國公司法》和《關于小額貸款公司試點的指導意見》（銀監發[2008]23號）等有關法律法規和政策，結合云南實際，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱小額貸款公司，是指由自然人、企業法人與其他社會組織在云南省內投資設立，不吸收公眾存款，經營小額貸款業務的有限責任公司或股份有限公司。作為企業法人，小額貸款公司具有獨立的法人財產，享有法人財產權，以全部財產對其債務承擔民事責任。股東依法享有資產收益、參與重大決策和選擇管理者等權利，以其認繳的出資額或認購的股份為限對公司承擔責任。

第三條 小額貸款公司應當執行國家金融方針和政策，在法 律、法規規定的范圍內開展業務，自主經營，自負盈虧，自我約束，自擔風險，其合法的經營活動受法律保護，不受任何單位和個人的干涉。

第四條 省政府金融辦負責全省小額貸款公司的管理、組織、協調、規范和推進工作，履行下列主要職責：

（一）負責起草或制定小額貸款公司管理及其業務活動的規章、制度和辦法。

（二）對小額貸款公司的經營管理實施宏觀政策指導，對其業務活動及風險狀況進行監督檢查，并對公司注冊資本金進行監管。

（三）依據規定的條件和程序，審核小額貸款公司的設立、變更、撤銷、終止及業務范圍，審查小額貸款公司高級管理人員（指董事長、副董事長、總經理、副總經理，下同）的任職資格。

（四）指導和督促州（市）、縣（市、區）人民政府做好小額貸款公司的監督管理和風險控制工作。

（五）會同云南銀監局、人民銀行昆明中心支行等部門，開展小額貸款公司業務創新、合規經營、風險防范等方面的培訓工作。

（六）其他管理職責。

第五條 州（市）、縣（市、區）人民政府應當明確主管部門，負責本行政區域內小額貸款公司的相關管理工作，承擔小額貸款公司日常監管、風險監控和風險處置責任，做好小額貸款公司申報材料的初審工作，負責依法查處小額貸款公司吸收或變相吸收公眾存款、發放高利貸等違反金融法規的行為。

第二章 公司的設立、變更與終止

第六條 小額貸款公司在縣（市、區）設立，其名稱由縣級行政區劃的名稱或地名、字號、行業、組織形式（有限責任公司或股份有限公司）依次組成。小額貸款公司名稱不得使用本縣（市、區）以上的行政區劃，確需使用的，應含所在地的縣（市、區）行政區劃名（兩級以上行政區劃名連用），并報最前面一級行政區劃的工商登記機關核準。

第七條 設立小額貸款公司，應當具備下列條件：

（一）注冊資本符合規定。組織形式是有限責任公司的，注冊資本不得低于1000萬元，其中，國家、省級扶貧開發工作重點縣不低于500萬元；組織形式是股份有限公司的，注冊資本不得低于2000萬元，其中，國家、省級扶貧開發工作重點縣不低于1000萬元。以上注冊資本全部為貨幣資金，由出資人或發起人1次足額繳納，經營期間不得以任何方式抽走。

（二）高級管理人員符合任職資格。擬任人員除符合《公司法》規定的條件外，董事長、副董事長應從事相關經濟工作5年以上或從事銀行業工作2年以上，具備大專以上（含大專）學歷；總經理、副總經理應從事銀行業工作4年以上或從事相關經濟工作5年以上（共中從事銀行業工作2年以上），具備大專以上（含大專）學歷；董事應具備與其履行職責相適應的知識、經驗及能力。

（三）股東符合法定人數規定。有限責任公司應由50個以下股東出資設立；股份有限公司應有2名至200名發起人，其中需有半數以上的發起人在中國境內有住所。

（四）有具備相應專業知識和從業經驗的工作人員，其中包括熟悉農業農村經濟工作的人員。

（五）有符合規定的公司章程和必要的內部組織機構、管理制度。

（六）有符合要求的營業場所、安全防范措施和與業務有關的其他設施。

（七）省政府金融辦規定的其他審慎性條件。

第八條 小額貸款公司的主要發起人按照公開、公正、公平的原則，通過招投標等方式確定。招投標辦法由省政府金融辦另行制定。

第九條 小額貸款公司的主要發起人應當向縣（市、區）人民政府提交申請材料，經縣（市、區）、州（市）人民政府逐級審核，并簽署意見后，報省政府金融辦審核。申請材料應當包括以下內容：

（一）設立小額貸款公司申請書。內容包括擬設立機構名稱、組織形式、業務范圍、注冊資本和住所，當地經濟金融發展情況和小額貸款需求分析，企業經營方針及未來發展規劃。

（二）小額貸款公司股東基本情況。主發起人和其他出資人情況介紹及出資比例，是否符合投資條件；小額貸款公司股東名冊，包括法人股東的名稱、法定代表人姓名、注冊地址、出資額、股份比例等；自然人股東的姓名、住所、身份證號碼、出資額、股份比例等。并附經工商部門年檢營業執照復印件，自然人股東的簡歷和身份證復印件。

（三）出資人承諾書。出資人應承諾自覺遵守國家、省有關小額貸款公司的相關規定，遵守公司章程，參與管理并承擔風險，不從事非法金融活動，保證入股資金來源合法，不得以借貸資金和他人委托資金入股。

（四）出資人協議書。股東之間關于出資設立小額貸款公司的協議。

（五）出資人（除自然人以外）經審計的近3個的財務會計報告。

（六）章程草案。將合規經營和風險防范的相關內容寫入章程。

（七）法定驗資機構出具的驗資報告。

（八）擬任職董事、高級管理人員的任職資格申請書，擬任董事長、總經理簡歷。

（九）職能部門設置、公司治理結構及主要管理制度。

（十）公司住所所有權或使用權證明材料。

（十一）律師事務所出具的有關股東關聯情況的法律意見書。

（十二）審批機關認為需要提供的其他材料。

第十條 小額貸款公司的高級管理人員，經省政府金融辦審查同意后，方可任職。經營管理人員需參加省政府金融辦組織的專業培訓，經考核合格后，方可上崗。

第十一條 小額貸款公司取得省政府金融辦審核同意的文件后，方可到所在縣（市、區）工商行政管理部門辦理注冊登記手續并領取營業執照，其中，組織形式為股份有限公司的，到州（市）工商行政管理部門辦理注冊登記手續、領取營業執照。自領取營業執照起，在5個工作日內向當地公安機關、中國銀監會派出機構和中國人民銀行分支機構報送相關資料；在30日內，向當地稅務部門申報辦理稅務登記，并依法繳納相關稅費。

第十二條 小額貸款公司有下列變更事項之一的，經當地人民政府同意后，報省政府金融辦審查：

（一）變更公司名稱、法定代表人、公司住所、公司章程、組織形式的事項。

（二）因增資擴股、原有股東之間股份轉讓、主發起人發生變化等引起的注冊資本、股東、股權變更事項。

（三）確有需要，貸款超過最高額度和在縣域范圍外發放貸款的事項。

（四）更換高級管理人員的事項。

（五）其他規定的相關變更事項。

第十三條 小額貸款公司法人資格的終止包括解散和破產2種情況。小額貸款公司解散，按照《公司法》、《公司登記管理條例》進行清算。清算結束后，向公司登記機關申請辦理注銷登記。小額貸款公司被依法宣告破產的，依照有關企業破產的法律實施破產清算。小額貸款公司可因下列原因解散：

（一）公司章程規定的營業期限屆滿或其他解散事由出現。

（二）股東大會決議解散。

（三）因公司合并或者分立需要解散。

（四）依法被吊銷營業執照、責令關閉或者被撤銷。

（五）人民法院依法宣布公司解散。

小額貸款公司終止前，應向省政府金融辦提出申請，由省政府金融辦受理、審查并決定。

第三章

股東資格和股權設置

第十四條 小額貸款公司主發起人原則上應當是省內合法經營、實力雄厚的民營企業，要求上年末凈資產為出資額的2倍以上，且資產負債率不高于70%。除上述條件外，主發起人和其他企業法人股東應符合以下條件：

（一）在工商行政管理部門登記注冊，具有法人資格。

（二）企業法定代表人應無犯罪記錄。

（三）企業應無偷逃抗騙稅行為和不良信用記錄。

（四）財務狀況良好，入股前3個連續盈利。

（五）有較強的經營管理能力和資金實力。

（六）入股資金來源合法，不得以借貸資金和他人委托資金入股。

第十五條 投資入股小額貸款公司的自然人，應符合以下條件：

（一）有完全民事行為能力。

（二）無犯罪記錄和不良信用記錄。

（三）有較強的抗風險能力和資金實力。

（四）具備一定的經濟金融知識。

（五）入股資金來源合法，不得以借貸資金和他人委托資金入股。

第十六條 小額貸款公司主發起人的持股比例不得高于注冊資本總額的30%，其余單個自然人、企業法人、其他社會組織的持股比例不得超過注冊資本總額的10%。小額貸款公司成立1年后，合規經營、業績優良、風險控制較好的，可申請增資擴股。

第十七條 小額貸款公司的股份可依法轉讓，但主發起人持有的股份自公司成立之日起3年內不得轉讓，其他股東2年內不得轉讓。董事、高級管理人員持有的股份，在任職期間內不得轉讓、質押。

第四章 業務經營

第十八條 小額貸款公司不得從事經營范圍以外的其他業務，其經營范圍為：

（一）辦理縣域內各項小額貸款。

（二）為縣域內小企業發展、管理、財務等提供咨詢服務。

（三）其他經審查的業務。

第十九條 小額貸款公司不得向內部或外部集資、吸收或變相吸收公眾存款，主要資金來源為股東繳納的資本金、捐贈資金，以及來自不超過2個銀行業金融機構的融入資金。在法律、法規規定的范圍內，小額貸款公司從銀行業金融機構獲得融入資金的余額，不得超過 資本凈額的50%。

第二十條 小額貸款公司要堅持服務“三農”的原則，貸款的投向主要用于支持農民、農業和農村經濟發展，面向“三農”發放的貸款不得低于貸款總額的50%。

第二十一條 小額貸款公司發放貸款要堅持“小額、分散”的原則，努力擴大客戶數量和服務覆蓋面，為廣大農戶和小企業提供短期小額貸款服務。同一借款人的貸款余額，不得超過小額貸款公司資本凈額的5%，最高貸款額度不得超過200萬元。

第二十二條 小額貸款公司按照市場化的原則進行經營，自主確定貸款利率，但上限不得超過人民銀行公布貸款基準利率的4倍，下限不得低于人民銀行公布貸款基準利率的0.9倍。具體利率的浮動幅度、貸款期限和貸款償還條款等合同內容，由借貸雙方在公平自愿的前提下依法協商確定。

第二十三條 小額貸款公司不得跨縣（市、區）經營業務，不得在本縣（市、區）外設立分支機構，不得從事委托貸款業務和結算業務。

第二十四條 小額貸款公司應當遵守現金管理規定，合理使用現金。貸款發放和回收主要通過轉賬或銀行卡等結算渠道，減少現金交易。

第五章 風險防范

第二十五條 小額貸款公司應當按照《公司法》要求建立健全公司治理結構，制定穩健有效的議事規則、決策程序和內審制度，加強內部控制，提高公司治理的有效性。

第二十六條 小額貸款公司應當建立嚴格的貸款評估制度，配備或聘請經濟、法律、技術等方面的專業人才，采用項目評估系統，提高評估能力。加強對貸款項目的風險評估審查和跟蹤檢查，完善對貸款企業或個人的事前、事中、事后管理，控制和防范風險。

第二十七條 小額貸款公司應當參照商業銀行貸款5級分類的辦法，建立審慎規范的資產分類制度和撥備制度，準確進行資產分類，確保資產損失準備充足率始終保持在100%以上，全面覆蓋風險。

第二十八條 小額貸款公司應當參照《金融企業會計制度》和《云南省地方金融企業財務規則實施辦法》，建立健全企業財務會計制度，真實記錄和全面反映其業務活動和財務活動。

第二十九條 小額貸款公司應當建立信息披露制度，定期向公司股東、主管部門、向其提供融資的銀行業金融機構、有關捐贈機構，披露經中介機構審計的財務報表和業務經營情況、融資情況、重大事項等信息，必要時向社會披露。

第三十條 小額貸款公司應當向注冊地人民銀行分支機構申領貸款卡。為小額貸款公司提供融資的銀行，應將融資信息及時報送小額貸款公司所在地的縣級人民政府監管部門、人民銀行分支機構和中國銀監會派出機構，并應跟蹤監督小額貸款公司融資的使用情況。

第六章 政策扶持

第三十一條 州（市）、縣（市、區）人民政府應當創造條件，積極扶持小額貸款公司的發展。第三十二條 根據自愿的原則，對依法合規經營、無不良信用記錄、具備一定實力和規模的小額貸款公司，省政府金融辦與云南銀監局優先推薦，按照有關規定將其改制為村鎮銀行。

第七章 監督管理和風險控制

第三十三條 為加強資金的監管，確保資金專項用于發放小額貸款，省政府金融辦在銀行業金融機構中優選合作銀行，與其簽定協議書。小額貸款公司要在合作銀行開立賬戶，于正式掛牌開業前一周，將注冊資金轉入合作銀行，存入資金只能發放小額貸款，不得挪作他用。合作銀行要密切配合省政府金融辦，加強對小額貸款公司資金往來的監管。

第三十四條 省政府金融辦應當建立健全小額貸款公司財務會計報告和業務統計報告制度。小額貸款公司應當在每月10日前向省政府金融辦和當地人民政府主管部門報送上月資產負債表、損益表、現金流量表、銀行對賬單及貸款明細表、貸款發放情況匯總表等業務報表。根據監管需要，省政府金融辦可委托具有相應業務資格的中介機構，對小額貸款公司進行專項審計或稽核，有關費用由小額貸款公司承擔。

第三十五條 省政府金融辦應當建立小額貸款公司信息動態監測系統，定期對小額貸款公司融資情況、高管人員情況、資本金變動情況等進行統計分析。

第三十六條 州（市）人民政府與省政府金融辦、縣（市、區）人民政府與州（市）人民政府應當簽訂風險控制責任書，把風險防控作為監督管理的重中之重，加強對小額貸款公司的日常監管和定期檢查，督促企業合規經營；加強資金流向和貸款利率的監測，嚴禁小額貸款公司變相吸收存款或參與洗錢活動，及時認定和查處交相非法吸收公眾存款、非法集資和高利貸違法行為；建立風險防范機制，及時處置風險。重大風險和重大違規情況報告省政府金融辦。

州（市）、縣（市、區）人民政府因監管不力，導致小額貸款公司出現嚴重違法違規行為的，應當依法追究有關部門和人員的責任。

第三十七條 其他有關部門應當配合監管部門做好小額貸款公司的相關管理工作。人民銀行分支機構對小額貸款公司的利率、資金流向進行跟蹤監測，并將具備條件的小額貸款公司納入信貸征信系統；銀監部門配合做好對小額貸款公司的風險監管工作；工商部門配合做好小額貸款公司的注冊登記、變更和年檢等工作；公安部門配合做好小額貸款公司的風險處置工作，嚴厲打擊金融違法活動。

第三十八條 小額貸款公司在經營過程中，有下列情形之一的，由省政府金融辦責令改正；情節特別嚴重的，由省政府金融辦提請工商行政管理部門及其他相關部門對其依法進行罰款、責令停業整頓或者吊銷營業執照；構成犯罪的，依法追究刑事責任：

（一）擅自設立分支機構的。

（二）未經核準變更、終止的。

（三）超出核準的經營范圍，擅自從事須經法律、行政法規或者國務院審查的項目而未取得審查的經營活動的。

（四）違反利率政策的。

（五）未經核準擅自更換法定代表人和任命主要管理人員的。

（六）拒絕或者阻礙非現場監管或者現場檢查的。

（七）不按照規定提供報表、報告等文件、資料的，提供虛假的或者隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的。

（八）未按照規定進行信息披露的。

（九）法律、法規授權工商行政管理、人行、銀監等部門處理的其他情形。

（十）其他違法違規行為。

第三十九條 建立社會監督機制，小額貸款公司應當在公司章程中標識省政府金融辦設立的舉報電話，充分利用和發揮社會監督力量，加強對小額貸款公司經營行為的約束、監督，提高監督實效。

第八章 附 則

第四十條 小額貸款公司可依法成立行業協會。行業協會開展活動應接受省政府金融辦的指導。

第四十一條 本辦法具體應用的問題由省政府金融辦負責解釋。第四十二條 本辦法自發布之日起施行。

發布部門：云南省政府 發布日期：2008年11月20日 實施日期：2008年11月20日(地方法規)

第四篇：黑龍江省人民政府關于印發黑龍江省人民政府質量獎管理辦法的通知

【發布單位】黑龍江

【發布文號】黑政發〔2016〕15號 【發布日期】2016-04-14 【生效日期】2016-04-14 【失效日期】 【所屬類別】地方法規

【文件來源】黑龍江省人民政府

黑龍江省人民政府關于印發黑龍江省人民政府質量獎管理辦法的通知

黑政發〔2016〕15號

各市（地）、縣（市）人民政府（行署），省政府各直屬單位：

現將《黑龍江省人民政府質量獎管理辦法》印發給你們，請認真貫徹執行。

黑龍江省人民政府 2016年4月14日

黑龍江省人民政府質量獎管理辦法

第一章 總 則

第一條 為全面推進質量強省戰略，提升全省質量發展水平，鼓勵和引導自主創新，增強優勢產業市場競爭能力，根據國務院《質量發展綱要（2011—2020年）》（國發〔2012〕9號）和《中國質量獎管理辦法》有關規定，制定本辦法。

第二條 黑龍江省人民政府質量獎（以下簡稱省政府質量獎）是經中央批準，黑龍江省人民政府設立的最高質量獎項。獎項設置兼顧工業、農業、服務業，充分體現黑龍江省特色優勢和經濟結構調整導向。

第三條 本辦法適用于在產品質量、服務質量、工程質量和環境質量管理領域取得突出成績，在省內具有廣泛社會知名度與影響力、國內同行業中處于領先地位的企業和組織。

第四條 省政府質量獎評選遵循企業或組織自愿申請、政府或社會組織推薦、科學公正考核、公開透明評比、好中選優和示范帶動的原則。

第五條 省政府質量獎周期為2年。前兩屆頒發省政府質量獎10個，省政府質量獎提名獎10個。之后每屆頒發省政府質量獎5個，省政府質量獎提名獎5個。若當年申報企業或組織達不到獎勵條件，可以少于規定名額或空缺質量獎項。

第二章 組織機構 第六條 建立省政府質量獎評審工作協調機制，由省質量、計量、標準化工作聯席會議成員單位負責省政府質量獎評選的組織、宣傳和協調工作。省質量、計量、標準化工作聯席會議辦公室（以下簡稱聯席會議辦公室）設在省質監局，承擔日常工作。

第七條 聯席會議辦公室負責組織制定評審細則、建立評審專家庫、選擇第三方評價機構、發布公告、組織協調日常評審和對外宣傳工作。

第三章 申報條件及申報方法

第八條 申報省政府質量獎的企業和組織，應當符合下列條件：

（一）在黑龍江省行政區域內登記注冊，具有獨立法人資格，正常運營三年以上。

（二）認真貫徹實施質量管理、環境管理體系標準，提供的產品或服務符合相關標準要求，無省級以上質量監督抽查不合格記錄，符合國家質量、環保以及相關產業政策規定。

（三）具有牢固的質量基礎、卓越的經營業績和社會貢獻，富有開拓創新能力，主要表現在質量品牌、技術、創新和效益等指標位于國內同行業領先地位。

（四）積極履行社會責任，具有良好誠信記錄和社會聲譽，近3年未發生質量安全、生產安全和環境污染事故，無因質量問題發生國外退運和通報的情況，無勞動保障失信記錄，無其他違法違規不良記錄。

第九條 申報省政府質量獎方法。根據省政府質量獎評審公告，凡符合申報條件的企業和組織，在自愿申請的基礎上，按照評審細則進行自我評價，形成自我評價報告，填寫《黑龍江省人民政府質量獎申報表》，提供相關證實材料，在規定期限內向所在市級質量技術監督（市場監管）部門申報。市級質量技術監督（市場監管）部門報送所屬政府（行署）簽署推薦意見，向聯席會議辦公室推薦。企業或組織也可以直接向省級行業協會申報，由省級行業協會簽署推薦意見，向聯席會議辦公室推薦。

第十條 省政府質量獎獲獎單位2年期滿后，可以重新申請省政府質量獎，不再重復頒發獎金。

第四章 評審人員及第三方評審機構

第十一條 省政府質量獎評審人員應符合以下條件：

（一）遵守黨的方針、政策，熟悉市場經濟，熟悉黑龍江省情，對黑龍江經濟發展有深入研究和見識。

（二）具有高級以上專業技術職稱。

（三）接受過全面質量管理及卓越績效相關知識培訓，掌握質量管理新知識、新理念和新方法。

（四）具有10年以上質量管理工作經歷，或具有豐富的企業管理、行業管理實踐經驗。

（五）熟練掌握評審的方法和技巧，具有較強的綜合、分析、判斷能力，嚴格遵守評審紀律。

（六）第三方評審機構必須具備國家注冊的營業執照，同時具有質量體系認證資質。

第十二條 建立省政府質量獎評審專家庫。由聯席會議辦公室組織質量獎評審專業知識培訓，有關人員經考核合格后，由聯席會議辦公室提出專家庫專家擬定人選意見，報省政府批準并由省政府頒發聘書，確定為省政府質量獎評審專家庫成員。

第五章 評審依據及評審程序

第十三條 省政府質量獎評審依據《黑龍江省人民政府質量獎評審細則》進行。

第十四條 材料審查。聯席會議辦公室對申報單位的基本條件、評價意見和材料的完整性進行審查。

第十五條 組建專家評審組。聯席會議辦公室從省政府質量獎評審專家庫中隨機抽取評審專家組成評審組，對評審組成員進行培訓。第十六條 專家聯評。專家評審組成員對資格審查合格的企業和組織進行資料聯評，根據資料聯評結果，確定進入現場評審環節企業和組織名單。

第十七條 現場評審。評審組成員對通過資料評審的企業和組織實施現場評審，提出現場評審意見，形成現場評審報告。

第十八條 綜合評審。聯席會議辦公室根據評審組資料評審結論、現場評審結論進行綜合分析，提出擬獲獎企業和組織推薦名單。推薦名額應多于擬獲獎企業和組織名額。

第十九條 會議聯評。召開省質量、計量、標準化工作聯席會議，由聯席會議成員單位討論，提出擬獲獎企業和組織名單。

第二十條 省政府審定。聯席會議辦公室將擬獲獎企業和組織名單提交省政府審定。

第二十一條 公示和公布。省政府審定后，在新聞媒體上進行為期15日的公示。聯席會議辦公室根據公示情況，確定獲獎企業和組織名單，報請省政府批準后公布。第六章 宣傳和管理

第二十二條 加強對省政府質量獎評選過程的宣傳，突出宣傳黑龍江省各領域有競爭優勢的重要產品品牌和市場營銷推廣工作。獲獎企業和組織將在《中國質量報》、省政府網站、“互聯網＋黑龍江省質量公共服務平臺”上進行宣傳。

第二十三條 獲獎企業和組織應從實際出發，制定質量發展目標，應用先進的質量管理理論和方法，宣傳交流質量管理成功經驗，帶動全省各行業質量整體水平提升。

第二十四條 聯席會議辦公室負責對獲獎企業和組織進行監督管理，每年對獲獎單位的經營管理、綜合績效的穩定性及發展趨勢進行抽查。

第二十五條 獲獎企業和組織如發生下列情況之一，經有關部門調查核實后，可以撤銷所獲省政府質量獎榮譽稱號，并收回證書、獎牌。

（一）發生質量安全、生產安全和污染事故；

（二）國家、行業或地區質量監督抽查不合格；

（三）用戶對質量問題反映強烈，有質量問題投訴；

（四）出口企業因質量問題發生國外退運和通報。

第七章 評審紀律

第二十六條 省政府質量獎評審堅持公開、公正和透明，廣泛接受各級政府、新聞媒體和社會公眾的監督。

第二十七條 評審人員和第三方評審機構要堅持公正廉明，嚴守工作紀律，保守參評單位技術機密。對違反紀律者給予批評，情節嚴重的，撤銷評審專家資格。對于第三方評審機構違反評審紀律，通過媒體進行曝光，建議有關部門撤銷其專業評審資質。涉及法律責任的移送司法部門追究相應法律責任。

第二十八條 申報省政府質量獎的企業和組織應如實填報相關數據，真實撰寫自我評價報告，嚴禁弄虛作假。對違反紀律的單位，取消其申報或接受評審資格。

第二十九條 建立評審和被評審雙向監督制度。被評審單位可對評審人員或第三方評價機構的工作質量、守紀情況作出評價，向聯席會議辦公室提交反饋意見。

第八章 獎勵及經費

第三十條 省政府向獲獎企業和組織頒發省政府質量獎、省政府質量獎提名獎的獎牌、證書和獎金。

第三十一條 對第一次獲得省政府質量獎、省政府質量獎提名獎的企業和組織予以獎勵，給予每家省政府質量獎獲獎單位頒發獎金100萬元，每家省政府質量獎提名獎獲獎單位頒發獎金50萬元。

本內容來源于政府官方網站，如需引用，請以正式文件為準。

第五篇：關于關于黑龍江省人民政府辦公廳關于做好小額貸款公司試點工作的通

黑龍江省人民政府辦公廳關于做好小額貸款公司試點工作的通知

(黑政辦發〔2008〕68號)

各市(地)、縣(市)人民政府(行署)，省政府各直屬單位：

為完善我省農村多層次金融服務體系，增加農村地區金融供給，促進農業、農村經濟發展和農民增收，根據中國銀監會、中國人民銀行《關于小額貸款公司試點的指導意見》(銀監發[2008]23號)精神，經省政府領導同意，現就我省開展小額貸款公司試點工作有關事宜通知如下：

一、試點基本原則。小額貸款公司試點工作在省政府的統一領導下進行，市(地)、縣(市、區)政府(行署)具體負責。要堅持服務“三農”的原則，小額貸款公司設在縣(市、區)，不得跨縣級行政區域經營業務，服務對象主要是農戶和微型企業。堅持市場化原則，自主經營、自我約束、自擔風險、自負盈虧，其合法經營活動受法律保護。堅持嚴格監管原則，有關部門要依法加強對小額貸款公司的監管，嚴格市場準入標準，規范組建審批程序，防范風險，確保小額貸款公司安全合規運行。堅持積極穩妥原則，要先試點、后推開，循序漸進，及時總結經驗，不斷完善各項制度辦法，逐步擴大試點范圍。

二、試點步驟和安排。各市(地)、縣(市、區)政府(行署)在明確主管部門后方可向省試點工作主管部門申請在本轄區內開展小額貸款公司試點。各市(地)申請小額貸款公司試點，直接向省試點工作主管部門申請。各縣(市、區)申請小額貸款公司試點，要向所在市(地)試點工作主管部門申請，經所在市(地)試點工作主管部門初審后，上報省試點工作主管部門批準。各市(地)、縣(市、區)申請試點須向省試點工作主管部門上報試點工作實施方案，方案中要明確小額貸款公司主管部門、對小額貸款公司承擔監督管理和風險處置責任的承諾書、對小額貸款公司監督管理辦法和風險處置辦法等事項。

在2009年初，制定并出臺全省小額貸款公司試點工作制度辦法，搞好試點工作部署，組織相關培訓，確定首批小額貸款公司試點市(地)、縣(市、區)，批準組建首批小額貸款公司。2009年3月份以后，在總結試點經驗的基礎上，進一步完善小額貸款公司試點工作的各項制度辦法，根據實際情況，逐步擴大小額貸款公司試點范圍。

三、組織領導工作。省金融工作領導小組辦公室(以下簡稱省金融辦)是全省小額貸款公司試點工作的主管部門，負責全省小額貸款公司監督管理工作，具體負責牽頭組織實施試點工作，制定和完善試點工作的相關政策，對小額貸款公司的設立、變更等重大事項進行審批等工作。省金融辦要會同省工商局、人民銀行哈爾濱中心支行、黑龍江銀監局建立全省小額貸款公司試點工作聯席會議制度，協調解決小額貸款公司試點工作中遇到的問題。市(地)、縣(市、區)政府(行署)負責對小額貸款公司的日常監督管理并承擔風險處置責任。

四、各地、各部門要充分認識小額貸款公司試點的重要意義，高度重視，擺上日程，推進我省小額貸款公司試點工作健康發展。要加強對小額貸款公司的監督檢查，嚴密關注小額貸款公司的資金流向，重點防范和處置吸收公眾存款、非法集資、高利貸等違法違規行為。一經發現小額貸款公司有違法違規行為，要依法查處，并逐級上報處置情況。要建立小額貸款公司行業自律機制，組建行業協會，實施行業自律管理，推動小額貸款公司健康發展。

附件：《黑龍江省小額貸款公司管理辦法(暫行)》

二○○八年十二月二十六日

附件：

黑龍江省小額貸款公司管理辦法(暫行)

第一章 總則

第一條 為保護小額貸款公司、股東、債權人的合法權益，規范小額貸款公司的行為，加強監督管理，保障小額貸款公司持續、穩健發展，維護社會經濟秩序，根據《中華人民共和國公司法》及中國銀監會、中國人民銀行《關于小額貸款公司試點的指導意見》(銀監發[2008]23號)等文件精神，特制定本辦法。

第二條 本辦法所稱的小額貸款公司，是指經批準，在黑龍江省行政區域內設立的，不吸收公眾存款，經營小額貸款業務的有限責任公司或股份有限公司。

第三條 小額貸款公司是企業法人，有獨立的法人財產，享有法人財產權，以全部財產對其債務承擔民事責任。小額貸款公司股東依法享有資產收益、參與重大決策和選擇管理者等權利，以其認繳的出資額或認購的股份為限對公司承擔責任。

第四條 小額貸款公司應執行國家金融方針和政策，在法律、法規規定的范圍內開展業務，自主經營，自負盈虧，自我約束，自擔風險，其合法的經營活動受法律保護，不受任何單位和個人的干涉。

第五條 小額貸款公司不得向股東、董事和高級管理人員發放貸款。

第六條 小額貸款公司應設立在縣(市、區)。不得跨縣級行政區域發放貸款。

第七條 省政府授權省金融辦作為全省小額貸款公司試點工作的主管部門，負責全省小額貸款公司監督管理工作，具體負責牽頭組織實施試點工作，制定和完善試點工作的相關政策，對小額貸款公司的設立、變更等重大事項進行審批等工作。各市(地)、縣(市、區)應指定一個主管部門(金融辦或相關機構)負責對小

額貸款公司的日常監督管理。小額貸款公司應依法接受各級小額貸款公司主管部門的監督管理。

第二章 機構的設立

第八條 小額貸款公司的名稱由行政區劃、字號、行業、組織形式依次組成，其中行政區劃指小額貸款公司所在縣(市、區)的名稱，組織形式為有限責任公司或股份有限公司。小額貸款公司應當在申請開業前向企業名稱登記機關申請辦理企業名稱預先核準登記。

第九條 設立小額貸款公司應當具備下列條件：

(一)有符合規定的章程;

(二)發起人或出資人應符合規定的條件;

(三)有限責任公司的注冊資本不得低于1000萬元，股份有限公司的注冊資本不得低于2000萬元;

(四)有限責任公司應由9至50個以下股東出資設立;股份有限公司應有9至200名發起人，其中須有半數以上的發起人在中國境內有住所;

(五)注冊資本來源應真實合法，全部為實收貨幣資本，由出資人或發起人在公司設立時一次足額繳納;

(六)有符合任職資格條件的董事和高級管理人員;

(七)有具備相應專業知識和從業經驗的工作人員;

(八)有必需的組織機構和管理制度;

(九)有符合要求的營業場所、安全防范措施和與業務有關的其他設施。

第十條 設立小額貸款公司應當經過籌建和開業兩個階段。

第十一條 籌建小額貸款公司，申請人應提交下列文件和材料：

(一)籌建申請書;

(二)可行性研究報告;

(三)籌建工作方案;

(四)籌建人員名單及簡歷;

(五)發起人或出資人基本情況及除自然人以外的其他發起人或出資人最近2年經審計的會計報告;

(六)其他材料。

第十二條 小額貸款公司的籌建期最長為自批準之日起6個月。籌建期內達到開業條件的，申請人可提交開業申請。

小額貸款公司申請開業，申請人應提交以下文件和材料：

(一)開業申請書;

(二)籌建工作報告;

(三)章程草案;

(四)擬任職董事、高級管理人員的任職資格資料;

(五)法定驗資機構出具的驗資證明;

(六)企業名稱預先核準通知書;

(七)營業場所所有權或使用權的證明材料;

(八)其他材料。

第十三條 擬任小額貸款公司董事和高級管理人員，除應符合《中華人民共和國公司法》規定的條件外，還應符合下列條件：

(一)小額貸款公司董事、高級管理人員應具備與其履行職責相適應的知識、經驗及能力;

(二)小額貸款公司的董事長和高級管理人員應具備從事相關經濟工作8年以上或者從事銀行業工作5年以上的工作經驗，具備大專以上(含大專)學歷。本辦法所稱的高級管理人員，是指小額貸款公司法定代表人和對經營管理具有決策權或對風險控制起重要作用的人員。

第十四條 小額貸款公司的籌建由縣級主管部門受理和初審，由市級主管部門復審，省政府主管部門批準。小額貸款公司達到開業條件，其開業申請由縣級主管部門受理和初審，由市級主管部門復審，省政府主管部門批準。

第十五條 經批準開業的小額貸款公司，由省政府主管部門發放批準文件，并憑批準文件在批準之日起2個月內，按正常程序辦理注冊、登記等手續，領取營業執照。小額貸款公司在領取營業執照后，還應在5個工作日內向當地公安機關、中國銀監會派出機構和人民銀行分支機構報送相關資料。

第三章 股權設置和股東資格

第十六條 企業法人、自然人、其他具有法人資格的經濟組織可以向小額貸款公司投資入股。

第十七條 小額貸款公司的股權設置按照《中華人民共和國公司法》有關規定執行。

第十八條 小額貸款公司最大股東應是境內企業法人，應符合以下條件：

(一)企業凈資產不低于1000萬元人民幣;

(二)入股前上一末，企業資產負債率不高于70%;

(三)入股前上兩連續盈利，且上兩利潤總額之和不低于600萬元。

第十九條 除上述條件外，最大股東和其他投資入股小額貸款公司企業法人應符合以下條件：

(一)在工商部門登記注冊，具有法人資格;

(二)有良好的社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄，無犯罪記錄和不良信用記錄;

(三)財務狀況良好，入股前上兩連續盈利;

(四)年終分配后，凈資產達到全部資產的30%以上(合并會計報表口徑);

(五)入股資金來源合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股;

(六)有較強的經營管理能力和資金實力;

(七)其他條件。擬入股的企業法人屬于企業改制的，原企業經營業績及經營年限可以延續作為新企業的經營業績和經營年限計算。

第二十條 境內自然人投資入股小額貸款公司的，應符合以下條件：

(一)有完全民事行為能力;

(二)有良好的社會聲譽和誠信記錄，無犯罪記錄和不良信用記錄;

(三)入股資金來源合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股;

(四)其他條件。

第二十一條 其他具有法人資格的經濟組織作為小額貸款公司的出資人(發起人)，應當符合國家有關法律法規及省政府主管部門規定的有關條件。

第二十二條 小額貸款公司最大股東持股比例不超過小額貸款公司股本總額的20%，其他股東持股比例不超過小額貸款公司股本總額的10%，不得低于小額貸款公司股本總額的5‰。

第二十三條 小額貸款公司在工商部門登記后，向認繳股本的股東簽發記名股權證，作為股東所持股份和分紅的憑證。

第二十四條 小額貸款公司不得虛假出資或者抽逃出資。

第二十五條 小額貸款公司的股份可依法轉讓、繼承和贈與。但發起人或出資人持有的股份自小額貸款公司成立之日起3年內不得轉讓或質押。小額貸款公司董事和高級管理人員持有的股份，在任職期間內不得轉讓或質押。

第二十六條 小額貸款公司實收資本變更后，必須相應變更其注冊資本。

第四章 經營管理

第二十七條 小額貸款公司除經營小額貸款業務外，不得從事其他經營活動，不得對外投資，不得設立分支機構。小額貸款公司不得進行任何形式的吸收公眾存款和集資活動。

第二十八條 小額貸款公司的主要資金來源為股東繳納的資本金、捐贈資金，以及來自不超過兩個省內銀行業金融機構的融入資金。不得向內部或外部集資、吸收或變相吸收公眾存款。在法律、法規規定的范圍內，小額貸款公司從銀行業金融機構獲得融入資金的余額，不得超過資本凈額的50%。

第二十九條 小額貸款公司在堅持為農民、農業和農村經濟發展服務的原則下自主選擇貸款對象。小額貸款公司應面向農戶和微型企業提供信貸服務，著力擴大客戶數量和服務覆蓋面。

第三十條 小額貸款公司發放貸款，應堅持“小額、分散”的原則。小額貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司資本凈額的5%，對單一集團企業客戶的授信余額不得超過資本凈額的15%。

第三十一條 小額貸款公司按照市場化原則進行經營，貸款利率上限放開，但不得超過司法部門規定的上限，下限為人民銀行公布的貸款基準利率的0.9倍，在此區間的具體浮動幅度按照市場原則自主確定。有關貸款期限和貸款償還條款等合同內容，均由借貸雙方在公平自愿的原則下依法協商確定。

第三十二條 小額貸款公司的貸款利率管理、支付清算管理、金融統計和監管報表、征信管理、現金管理按照《中國人民銀行、中國銀行業監督管理委員會關于村鎮銀行、貸款公司、農村資金互助社、小額貸款公司有關政策的通知》(銀發[2008]137號)規定執行。

第三十三條 小額貸款公司應按照《中華人民共和國公司法》要求健全公司治理結構，明確股東、董事、監事和經理之間的權責關系，制定穩健有效的議事規則、決策程序和內審制度，提高公司治理的有效性。

第三十四條 小額貸款公司應建立健全貸款管理制度，明確貸前調查、貸時審查和貸后檢查業務流程和操作規范，切實加強貸款管理。

第三十五條 小額貸款公司應加強內部控制，按照《中華人民共和國會計法》、《金融企業會計制度》等有關法律規定建立健全企業財務會計制度，真實記錄和全面反映其業務活動和財務活動。

第三十六條 小額貸款公司應按照有關規定，建立審慎規范的資產分類制度和撥備制度，準確進行資產分類，充分計提呆賬準備金，確保資產損失準備充足率保持在100%以上，全面覆蓋風險。

第三十七條 小額貸款公司應按要求向主管部門報送會計報告、統計報表及其他資料，并對報告、資料的真實性、準確性、完整性負責。

第三十八條 小額貸款公司應建立信息披露制度，按要求向公司股東、主管部門、向其提供融資的銀行業金融機構、有關捐贈機構披露經中介機構審計的財務報表和業務經營情況、融資情況、重大事項等信息，必要時應向社會披露。

第五章 機構變更與終止

第三十九條 小額貸款公司有下列變更事項之一的，須經縣級主管部門初審，市級主管部門復審，省政府主管部門審批。

(一)變更名稱;

(二)變更注冊資本;

(三)變更住所;

(四)變更持有資本總額或者股份總額5%以上的股東;

(五)股東之間股份轉讓;

(六)修改章程;

(七)變更組織形式;

(八)其他變更事項。更換董事、高級管理人員，應報市、縣級主管部門審查其任職資格，由省政府主管部門負責核準。

第四十條 小額貸款公司法人資格的終止包括解散和破產兩種情況。小額貸款公司可因下列原因解散：

(一)公司章程規定的解散事由出現;

(二)股東大會決議解散;

(三)因公司合并或者分立需要解散;

(四)依法被吊銷營業執照、責令關閉或者被撤銷;

(五)人民法院依法宣布公司解散。小額貸款公司解散，按照《中華人民共和國公司法》進行清算和注銷。小額貸款公司被依法宣告破產的，依照有關企業破產的法律實施破產清算。

第四十一條 小額貸款公司因解散、被撤銷和被宣告破產而終止的，應向省政府主管部門繳回批準開業文件，及時到工商部門辦理注銷登記，并予以公告。

第四十二條 各級政府小額貸款公司主管部門應積極開展培訓工作，有針對性地對小額貸款公司及其客戶進行相關培訓。

第四十三條 建立小額貸款公司行業自律機制，組建行業協會，實施行業自律管理，推動小額貸款公司健康發展。

第六章 監督檢查

第四十四條 省工商局、人民銀行哈爾濱中心支行要根據自身職能指導和督促系統內下屬機構加強對小額貸款公司的監督檢查。

第四十五條 市、縣級主管部門負責依法對小額貸款公司實施持續、動態的日常監管。市、縣級主管部門要建立多方聯動的協同監管機制，組織工商、公安、人民銀行、銀監等部門加強對小額貸款公司的監督檢查，重點防范和處置吸收公眾存款、非法集資、高利貸等違法違規行為。工商部門應搞好準入把關、加強日常巡查和信用分類監管，強化企業檢驗，督促企業合規經營。對小額貸款公司涉嫌從事非法集資的行為，銀監部門應根據地方政府主管部門的認定申請，及時進行認定。

第四十六條 人民銀行對小額貸款公司的利率、資金流向進行跟蹤監督檢查，并將小額貸款公司納入信貸征信系統。小額貸款公司應按要求向人民銀行分支機構信貸征信系統提供借款人、貸款金額、貸款擔保和貸款償還等業務信息。

第四十七條 全省建立小額貸款公司動態監測信息系統，實行網絡化、信息化監管。

第四十八條 小額貸款公司應建立發起人承諾制度，公司股東與小額貸款公司簽訂承諾書，承諾自覺遵守公司章程，參與管理并承擔風險。

第四十九條 小額貸款公司應向注冊地人民銀行分支機構申領貸款卡。向小額貸款公司提供融資的銀行業金融機構，應將融資信息及時報送小額貸款公司所在地小額貸款公司主管部門，并應跟蹤監督小額貸款公司融資的使用情況。

第五十條 小額貸款公司主管部門應建立對小額貸款公司經營服務質量的考核體系和考核辦法，定期對小額貸款公司的經營管理和服務質量進行考核評價，并可將考核評價結果作為對小額貸款公司綜合評價、行政許可以及高級管理人員履職評價的重要內容。

第五十一條 小額貸款公司違反本規定，小額貸款公司主管部門有權采取風險提示、約見其董事或高級管理人員談話、監管質詢、責令停辦業務、建議吊銷營業執照等措施，督促其及時進行整改，防范風險。

第五十二條 小額貸款公司在經營過程中出現下列情形之一的，主管部門和相關部門應依法責令其整改、罰款、責令停業整頓或者吊銷營業執照;構成犯罪的，依法追究其刑事責任：

(一)擅自設立分支機構的;

(二)未經批準擅自變更登記事項的;

(三)未經工商部門登記注冊擅自以小額貸款公司名義從事經營活動的;

(四)違反利率政策的;

(五)未經核準擅自更換法定代表人和任命主要管理人員的;

(六)拒絕或者阻礙主管部門和有關部門依法監管檢查的;

(七)不按照要求和規定提供報表、報告等文件、資料的，提供虛假的或者隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的;

(八)未按照規定進行信息披露的;

(九)法律、法規授權工商、人民銀行、銀監部門處理的其他情形;

(十)其他違規行為。

第七章 附則

第五十三條 本辦法由省金融辦負責解釋。

第五十四條 本辦法自發布之日起實施。

文章來源：中顧法律網(免費法律咨詢，就上中顧法律網）你好哦啊，