第一篇：安徽省人民政府辦公廳關于印發安徽省小額貸款公司監管暫行規定的通知

安徽省人民政府辦公廳關于印發安徽省小額貸款公司

監管暫行規定的通知（皖政辦〔2009〕36號）

各市、縣人民政府，省政府各部門、各直屬機構：

省政府金融辦制定的《安徽省小額貸款公司監管暫行規定》已經省政府同意，現印發給你們，請結合實際，認真貫徹執行。

安徽省人民政府辦公廳 二○○九年五月十八日

安徽省小額貸款公司監管暫行規定

第一條 為加強對小額貸款公司的監督管理，規范小額貸款公司經營行為，促進小額貸款公司持續、穩健發展，根據《中華人民共和國公司法》、《中國銀監會、中國人民銀行關于小額貸款公司試點的指導意見》（銀監發?２００８?２３號）、《安徽省人民政府辦公廳轉發省政府金融辦關于開展小額貸款公司試點工作指導意見的通知》（皖政辦?２００８?５２號）等有關法律規定，制定本暫行規定。

第二條 本暫行規定中所指小額貸款公司是指經省政府金融辦批準設立，具有法人資格，經營小額貸款業務的新型金融組織。

第三條 各市、縣人民政府是小額貸款公司監管和風險處置的責任主體，應指定一個部門具體負責小額貸款公司日常監管工作。成立政府金融辦的，由政府金融辦負責小額貸款公司監管工作；沒有成立金融辦的，由當地政府指定一個部門負責小額貸款公司監管工作（以下統稱為小額貸款公司監管機構）。

第四條 省政府金融辦是省政府指定的負責小額貸款公司監管機構，主要職責有：

１．研究起草全省小額貸款公司試點管理辦法及有關監管規定，并組織實施。

２．負責全省小額貸款公司的審批。

３．審核批準小額貸款公司股權變更等重大事項，核準或取消小額貸款公司高級管理人員任職資格。

４．對小額貸款公司的現場檢查工作進行年度總體安排，并根據需要組織對部分小額貸款公司進行現場檢查；制定全省小額貸款公司非現場監管指標和報表，通過對非現場監管報表資料的分析向省政府及有關部門提供非現場監管信息。

５．牽頭組織全省小額貸款公司的風險處置工作，牽頭組織對未經批準、非法設立的小額貸款公司進行查處。

６．定期對各市、縣政府小額貸款公司監管機構的監管工作進行檢查考核。

第五條 各市、縣小額貸款公司監管機構主要職責有：

１．初審本區域內小額貸款公司設立申請，指導、幫助轄內小額貸款公司籌建和開業。

２．根據法律法規和省政府金融辦有關規定，對轄內小額貸款公司相關股權變更、停業整頓、撤銷、關閉方案進行審核，對授權范圍內的進行審批；需要報批的，及時上報。

３．落實省政府金融辦布置的非現場監管要求，查收有關報表資料，對非現場監管報表資料進行審核、整理、匯總、分析。

４．對小額貸款公司的監管指標執行情況進行考核，并根據考核情況對其經營狀況、風險程度做出客觀評價。

５．根據省政府金融辦的年度現場檢查工作安排和工作需要，對轄內小額貸款公司進行現場檢查。

６．根據風險程度對小額貸款公司進行分類，對高風險的小額貸款公司及時發出預警信號，督促和指導其制定防范、控制和化解風險方案，并對其進行跟蹤監控；對不能有效控制和化解經營風險的小額貸款公司，及時提出處置意見，并向省政府金融辦報告。

第六條 小額貸款公司監管應遵循風險監管和合規監管相結合、持續性監管和把握總體風險相結合、定性監管和定量監管相結合的原則。

第七條 小額貸款公司要健全公司治理結構，明確股東、董事、監事和經理的權責及其分工協作關系，制定必要的議事規則、決策程序和內審制度，增強公司治理的有效性。

第八條 小額貸款公司必須建立信貸管理基本制度、風險控制制度、財務制度、信息披露制度等，并報當地小額貸款公司監管機構審查備案。

第九條 變更小額貸款公司主發起人的，經當地小額貸款監管機構審核后，報省政府金融辦批準。董事、高級管理人員持有的股份，在任職期間不得轉讓或質押。

第十條 小額貸款公司開業半年后，經營合規、業績優良、風險控制較好的，可申請增資擴股。

１．在原有股東中增資擴股，股東結構沒有發生變化，增資幅度在原有資本金總額５０％以內（不含５０％）的，其方案由縣級小額貸款公司監管機構審批，報所在市小額貸款公司監管機構備案；增資幅度在原有資本金總額５０％－１００％的，其方案由所在市小額貸款公司監管機構審批，報省政府金融辦備案；增資幅度超過１００％（含１００％）的，報省政府金融辦審批。

２．增資擴股中吸納新股東，股東、股權結構發生變化，增資幅度在原有資本金總額２０％以內的，其方案由所在縣（市、區）小額貸款公司監管機構審批，報所在市小額貸款監管機構備案；增資幅度在原有資本金總額２０％－５０％之間的，其方案由所在市小額貸款公司監管機構審批，報省政府金融辦備案；增資幅度超過原有資本金總額５０％以上的（含５０％），其方案由所在縣（市、區）小額貸款公司監管機構初審，經所在市小額貸款公司監管機構審核，報省政府金融辦審批。

３．各小額貸款公司必須按經批準的增資擴股方案進行增資擴股。增資擴股完成后應及時到工商管理部門辦理變更登記。

第十一條 小額貸款公司不得吸收存款，其資金來源主要為股東繳納的資本金、捐贈資金、政府獎勵資金、利息收入，以及來自不超過兩個銀行業金融機構的融入資金。從銀行業金融機構獲得融入資金的余額，不得超過資本凈額的５０％。融入資金的利率、期限，由小額貸款公司與有關銀行業金融機構自主協調確定，利率以同期“上海銀行間同業拆放利率”為基準加點確定。

第十二條 小額貸款公司經營范圍為發放小額貸款，不得從事包括股東在內的任何委托貸款業務，不得跨區域經營。

第十三條 小額貸款公司應明確以“三農”、個體工商戶和小企業為目標客戶。發放貸款應堅持“小額、分散”的原則，同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司資本凈額的５％。要建立貸款投放情況定期上報制度，統一納入省政府金融辦信息動態監測系統，保證貸款流向的合規性。要建立健全貸款利率定價機制，按利率定價原則自主確定。貸款利率上限不得超過司法部門規定的上限，下限按人民銀行有關規定執行。

第十四條 小額貸款公司貸款質量分類參照銀行業金融機構實行五級分類制度。小額貸款公司必須嚴格執行分類標準，提高貸款分類的準確性。

第十五條 小額貸款公司應按要求提取貸款損失準備，貸款損失準備充足率始終不得低于１００％。

第十六條 小額貸款公司在經營過程中發生超過資本金１０％以上的不良貸款，或發生超過資本金３％以上的可疑類以下（含可疑類）貸款，要盡快召開董事會研究處置。具體處置辦法由各小額貸款公司自行決定。

第十七條 合作的銀行業金融機構應為小額貸款公司開立基本結算戶或一般存款戶，為小額貸款公司及其客戶辦理具體結算業務。貸款本金、利息結算均通過銀行賬戶轉賬處理。除特殊情況外，不允許進行現金結算。小額貸款公司不得進行賬外經營。

第十八條 小額貸款公司在銀行業金融機構開立基本賬戶后５個工作日內，應當將其開戶行的名稱、賬號等基本情況報當地小額貸款公司監管機構備案。小額貸款公司開戶行有義務配合小額貸款公司監管機構監控小額貸款公司的資金流向，并定期提供相關資料。一旦有不明用途的資金大量流入，開戶行要及時將有關情況告知小額貸款公司監管機構。小額貸款公司監管機構、小額貸款公司、開戶行應簽訂三方服務合作協議，明確各自權利、責任與義務。

第十九條 小額貸款公司的設立申報實行媒體公示制度，要在當地報刊公示主發起人和股東名單，接受社會公眾監督，檢驗股東信用及股本金的合法合規性。

第二十條 小額貸款公司應按小額貸款公司監管機構的要求，建立健全信息公開披露制度，包括定期向公司股東、相關主管部門、合作的銀行業金融機構等披露由會計師事務所審計的財務報告以及年度經營成果、融資信息、重大事項等內容。

第二十一條 小額貸款公司要有固定的經營場所。經營場所應有足夠經營的面積。經營場所必須配置必要的監控設備和保安力量，加強防盜和防火設施建設，消防及安全設施應齊全，并符合安全經營的要求。公司應在經營場所內醒目位置公開懸掛省政府金融辦開業批復文件、營業執照，并懸掛本機構不吸收公眾存款、不違規經營、嚴格遵守《公司法》、誠實守信等公開承諾標示牌。

第二十二條 各級小額貸款公司監管機構應依據國家有關法律、行政法規，對小額貸款公司風險管理、內部控制、資產質量、資產損失準備充足率、合規經營等方面實施持續、動態監管，切實履行監管職責和風險處置責任。

第二十三條 各級政府小額貸款公司監管機構要采取現場檢查、非現場監管、約見談話、風險評價等方式，加強對小額貸款公司的監管，并加強監管信息交流。

１．各級政府小額貸款公司監管機構應定期組織對轄區小額貸款公司進行檢查，一般每年進行一次常規性全面檢查；對于風險較大、問題較多的公司，實行階段性的重點專項檢查。小額貸款公司應自覺接受檢查。

２．各級政府小額貸款公司監管機構應建立小額貸款公司風險評價評級制度，建立與小額貸款公司董事會、高管層的定期磋商制度，定期對小額貸款公司進行綜合評價，及時反饋監管意見，進行風險提示，加強經營指導。

３．各小額貸款公司要在每月初７個工作日內向所在地縣（市、區）政府小額貸款公司監管機構報送上個月的業務經營情況等報表（附后），同時向當地人民銀行信貸征信系統提供借款人、貸款金額、貸款擔保和貸款償還情況等業務信息。

４．各縣（市、區）政府小額貸款公司監管機構應在每月初的１０個工作日內向市政府小額貸款公司監管機構報送本區域內小額貸款公司業務經營情況等報表。

５．各市政府小額貸款公司監管機構應在每月初的１５個工作日內向省政府金融辦匯總報送本市內小額貸款公司經營情況。重大問題應及時報告。

第二十四條 各級人民銀行分支機構、銀行監管派出機構要依據有關規定，配合各級小額貸款公司監管機構對小額貸款公司實施審慎監管。各級人民銀行分支機構應將小額貸款公司納入信貸征信系統，每月向當地小額貸款公司監管機構提供通過信貸征信系統獲得的小額貸款公司業務信息，定期對小額貸款公司的利率、資金流向進行跟蹤監測。各級政府處置非法集資辦公室要及時組織對小額貸款公司的非法集資行為進行認定和查處，銀行業監管部門要及時組織對小額貸款公司出現的吸收、變相吸收公眾存款行為進行查處。

第二十五條 各級工商行政管理部門應指定專人負責小額貸款公司的巡查監督，依照有關規定檢查小額貸款公司登記事項、合規經營情況，巡查檢查情況應當予以記錄并存檔。要建立小額貸款公司工商企業信用檔案，加強對小額貸款公司信用的監管。在巡查監管中如果發現小額貸款公司涉嫌吸收、變相吸收公眾存款以及非法集資的，應及時報請當地政府組織有關職能部門進行認定和查處。

第二十六條 各級公安機關要依法打擊小額貸款公司非法吸收公眾存款、非法集資、集資詐騙等犯罪活動。

第二十七條 小額貸款公司違反有關法規，各級政府小額貸款公司監管機構應根據情節輕重，采取風險提示、約見高管談話、質詢、警告、停業整頓、取消高管任職資格等監管措施，督促其整改。涉及違法的，移送司法機關進行處理。

１．公司規章制度不健全，人員培訓不到位，場地不合要求，業務開展不規范、不穩健，信息報送、披露不及時，不真實完整，由當地小額貸款公司監管機構約見公司董事長或總經理談話，及時進行風險提示。

２．對公司股東抽逃或變相抽逃資本金，不規范轉讓股權或增資擴股，不按規定報送、披露信息，嚴重關聯交易，內控不到位，利率超出規定范圍，撥備等風險覆蓋未按有關規定進行，不配合監管機構監管，由縣（市、區）小額貸款公司監管機構責令其限期整改，并報市級小額貸款公司監管機構備案。

３．小額貸款公司存在吸收、變相吸收公眾存款、非法集資等嚴重違法違規行為的，由有關部門根據《非法金融機構和非法金融業務活動取締辦法》（國務院第２４７號令）等相關規定進行查處，直至追究法律責任。

第二十八條 各級小額貸款公司監管機構可根據本暫行規定，結合轄內情況，制定本區域小額貸款公司監管實施細則。

第二十九條 本暫行規定由省政府金融辦負責解釋。

第三十條 本暫行規定自發布之日起實施。

第二篇：安徽省小額貸款公司監管暫行規定

安徽省小額貸款公司監管暫行規定

各市、縣人民政府，省政府各部門、各直屬機構：

省政府金融辦制定的《安徽省小額貸款公司監管暫行規定》已經省政府同意，現印發給你們，請結合實際，認真貫徹執行。

安徽省人民政府辦公廳

二○○九年五月十八日

安徽省小額貸款公司監管暫行規定

省政府金融辦

第一條 為加強對小額貸款公司的監督管理，規范小額貸款公司經營行為，促進小額貸款公司持續、穩健發展，根據《中華人民共和國公司法》、《中國銀監會、中國人民銀行關于小額貸款公司試點的指導意見》（銀監發〔2008〕23號）、《安徽省人民政府辦公廳轉發省政府金融辦關于開展小額貸款公司試點工作指導意見的通知》（皖政辦〔2008〕52號）等有關法律規定，制定本暫行規定。

第二條 本暫行規定中所指小額貸款公司是指經省政府金融辦批準設立，具有法人資格，經營小額貸款業務的新型金融組織。

第三條 各市、縣人民政府是小額貸款公司監管和風險處置的責任主體，應指定一個部門具體負責小額貸款公司日常監管工作。成立政府金融辦的，由政府金融辦負責小額貸款公司監管工作；沒有成立金融辦的，由當地政府指定一個部門負責小額貸款公司監管工作（以下統稱為小額貸款公司監管機構）。

第四條 省政府金融辦是省政府指定的負責小額貸款公司監管機構，主要職責有：

1．研究起草全省小額貸款公司試點管理辦法及有關監管規定，并組織實施。

2．負責全省小額貸款公司的審批。

3．審核批準小額貸款公司股權變更等重大事項，核準或取消小額貸款公司高級管理人員任職資格。

4．對小額貸款公司的現場檢查工作進行總體安排，并根據需要組織對部分小額貸款公司進行現場檢查；制定全省小額貸款公司非現場監管指標和報表，通過對非現場監管報表資料的分析向省政府及有關部門提供非現場監管信息。

5．牽頭組織全省小額貸款公司的風險處置工作，牽頭組織對未經批準、非法設立的小額貸款公司進行查處。

6．定期對各市、縣政府小額貸款公司監管機構的監管工作進行檢查考核。

第五條 各市、縣小額貸款公司監管機構主要職責有：

1．初審本區域內小額貸款公司設立申請，指導、幫助轄內小額貸款公司籌建和開業。

2．根據法律法規和省政府金融辦有關規定，對轄內小額貸款公司相關股權變更、停業整頓、撤銷、關閉方案進行審核，對授權范圍內的進行審批；需要報批的，及時上報。

3．落實省政府金融辦布置的非現場監管要求，查收有關報表資料，對非現場監管報表資料進行審核、整理、匯總、分析。

4．對小額貸款公司的監管指標執行情況進行考核，并根據考核情況對其經營狀況、風險程度做出客觀評價。

5．根據省政府金融辦的現場檢查工作安排和工作需要，對轄內小額貸款公司進行現場檢查。

6．根據風險程度對小額貸款公司進行分類，對高風險的小額貸款公司及時發出預警信號，督促和指導其制定防范、控制和化解風險方案，并對其進行跟蹤監控；對不能有效控制和化解經營風險的小額貸款公司，及時提出處置意見，并向省政府金融辦報告。

第六條 小額貸款公司監管應遵循風險監管和合規監管相結合、持續性監管和把握總體風險相結合、定性監管和定量監管相結合的原則。

第七條 小額貸款公司要健全公司治理結構，明確股東、董事、監事和經理的權責及其分工協作關系，制定必要的議事規則、決策程序和內審制度，增強公司治理的有效性。

第八條 小額貸款公司必須建立信貸管理基本制度、風險控制制度、財務制度、信息披露制度等，并報當地小額貸款公司監管機構審查備案。

第九條 變更小額貸款公司主發起人的，經當地小額貸款監管機構審核后，報省政府金融辦批準。董事、高級管理人員持有的股份，在任職期間不得轉讓或質押。

第十條 小額貸款公司開業半年后，經營合規、業績優良、風險控制較好的，可申請增資擴股。

1．在原有股東中增資擴股，股東結構沒有發生變化，增資幅度在原有資本金總額50%以內（不含50%）的，其方案由縣級小額貸款公司監管機構審批，報所在市小額貸款公司監管機構備案；增資幅度在原有資本金總額50%－100%的，其方案由所在市小額貸款公司監管機構審批，報省政府金融辦備案；增資幅度超過100%（含100%）的，報省政府金融辦審批。

2．增資擴股中吸納新股東，股東、股權結構發生變化，增資幅度在原有資本金總額20%以內的，其方案由所在縣（市、區）小額貸款公司監管機構審批，報所在市小額貸款監管機構備案；增資幅度在原有資本金總額20%－50%之間的，其方案由所在市小額貸款公司監管機構審批，報省政府金融辦備案；增資幅度超過原有資本金總額50%以上的（含50%），其方案由所在縣（市、區）小額貸款公司監管機構初審，經所在市小額貸款公司監管機構審核，報省政府金融辦審批。

3．各小額貸款公司必須按經批準的增資擴股方案進行增資擴股。增資擴股完成后應及時到工商管理部門辦理變更登記。

第十一條 小額貸款公司不得吸收存款，其資金來源主要為股東繳納的資本金、捐贈資金、政府獎勵資金、利息收入，以及來自不超過兩個銀行業金融機構的融入資金。從銀行業金融機構獲得融入資金的余額，不得超過資本凈額的50%。融入資金的利率、期限，由小額貸款公司與有關銀行業金融機構自主協調確定，利率以同期“上海銀行間同業拆放利率”為基準加點確定。

第十二條 小額貸款公司經營范圍為發放小額貸款，不得從事包括股東在內的任何委托貸款業務，不得跨區域經營。

第十三條 小額貸款公司應明確以“三農”、個體工商戶和小企業為目標客戶。發放貸款應堅持“小額、分散”的原則，同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司資本凈額的5%。要建立貸款投放情況定期上報制度，統一納入省政府金融辦信息動態監測系統，保證貸款流向的合規性。

要建立健全貸款利率定價機制，按利率定價原則自主確定。貸款利率上限不得超過司法部門規定的上限，下限按人民銀行有關規定執行。

第十四條 小額貸款公司貸款質量分類參照銀行業金融機構實行五級分類制度。小額貸款公司必須嚴格執行分類標準，提高貸款分類的準確性。

第十五條 小額貸款公司應按要求提取貸款損失準備，貸款損失準備充足率始終不得低于100%。

第十六條 小額貸款公司在經營過程中發生超過資本金10%以上的不良貸款，或發生超過資本金3%以上的可疑類以下（含可疑類）貸款，要盡快召開董事會研究處置。具體處置辦法由各小額貸款公司自行決定。

第十七條 合作的銀行業金融機構應為小額貸款公司開立基本結算戶或一般存款戶，為小額貸款公司及其客戶辦理具體結算業務。貸款本金、利息結算均通過銀行賬戶轉賬處理。除特殊情況外，不允許進行現金結算。小額貸款公司不得進行賬外經營。

第十八條 小額貸款公司在銀行業金融機構開立基本賬戶后5個工作日內，應當將其開戶行的名稱、賬號等基本情況報當地小額貸款公司監管機構備案。小額貸款公司開戶行有義務配合小額貸款公司監管機構監控小額貸款公司的資金流向，并定期提供相關資料。一旦有不明用途的資金大量流入，開戶行要及時將有關情況告知小額貸款公司監管機構。小額貸款公司監管機構、小額貸款公司、開戶行應簽訂三方服務合作協議，明確各自權利、責任與義務。

第十九條 小額貸款公司的設立申報實行媒體公示制度，要在當地報刊公示主發起人和股東名單，接受社會公眾監督，檢驗股東信用及股本金的合法合規性。

第二十條 小額貸款公司應按小額貸款公司監管機構的要求，建立健全信息公開披露制度，包括定期向公司股東、相關主管部門、合作的銀行業金融機構等披露由會計師事務所審計的財務報告以及經營成果、融資信息、重大事項等內容。

第二十一條 小額貸款公司要有固定的經營場所。經營場所應有足夠經營的面積。經營場所必須配置必要的監控設備和保安力量，加強防盜和防火設施建設，消防及安全設施應齊全，并符合安全經營的要求。公司應在經營場所內醒目位置公開懸掛省政府金融辦開業批復文件、營業執照，并懸掛本機構不吸收公眾存款、不違規經營、嚴格遵守《公司法》、誠實守信等公開承諾標示牌。

第二十二條 各級小額貸款公司監管機構應依據國家有關法律、行政法規，對小額貸款公司風險管理、內部控制、資產質量、資產損失準備充足率、合規經營等方面實施持續、動態監管，切實履行監管職責和風險處置責任。

第二十三條 各級政府小額貸款公司監管機構要采取現場檢查、非現場監管、約見談話、風險評價等方式，加強對小額貸款公司的監管，并加強監管信息交流。

1．各級政府小額貸款公司監管機構應定期組織對轄區小額貸款公司進行檢查，一般每年進行一次常規性全面檢查；對于風險較大、問題較多的公司，實行階段性的重點專項檢查。小額貸款公司應自覺接受檢查。

2．各級政府小額貸款公司監管機構應建立小額貸款公司風險評價評級制度，建立與小額貸款公司董事會、高管層的定期磋商制度，定期對小額貸款公司進行綜合評價，及時反饋監管意見，進行風險提示，加強經營指導。

3．各小額貸款公司要在每月初7個工作日內向所在地縣（市、區）政府小額貸款公司監管機構報送上個月的業務經營情況等報表（附后），同時向當地人民銀行信貸征信系統提供借款人、貸款金額、貸款擔保和貸款償還情況等業務信息。

4．各縣（市、區）政府小額貸款公司監管機構應在每月初的10個工作日內向市政府小額貸款公司監管機構報送本區域內小額貸款公司業務經營情況等報表。

5．各市政府小額貸款公司監管機構應在每月初的15個工作日內向省政府金融辦匯總報送本市內小額貸款公司經營情況。重大問題應及時報告。

第二十四條 各級人民銀行分支機構、銀行監管派出機構要依據有關規定，配合各級小額貸款公司監管機構對小額貸款公司實施審慎監管。各級人民銀行分支機構應將小額貸款公司納入信貸征信系統，每月向當地小額貸款公司監管機構提供通過信貸征信系統獲得的小額貸款公司業務信息，定期對小額貸款公司的利率、資金流向進行跟蹤監測。各級政府處置非法集資辦公室要及時組織對小額貸款公司的非法集資行為進行認定和查處，銀行業監管部門要及時組織對小額貸款公司出現的吸收、變相吸收公眾存款行為進行查處。

第二十五條 各級工商行政管理部門應指定專人負責小額貸款公司的巡查監督，依照有關規定檢查小額貸款公司登記事項、合規經營情況，巡查檢查情況應當予以記錄并存檔。要建立小額貸款公司工商企業信用檔案，加強對小額貸款公司信用的監管。在巡查監管中如果發現小額貸款公司涉嫌吸收、變相吸收公眾存款以及非法集資的，應及時報請當地政府組織有關職能部門進行認定和查處。

第二十六條 各級公安機關要依法打擊小額貸款公司非法吸收公眾存款、非法集資、集資詐騙等犯罪活動。

第二十七條 小額貸款公司違反有關法規，各級政府小額貸款公司監管機構應根據情節輕重，采取風險提示、約見高管談話、質詢、警告、停業整頓、取消高管任職資格等監管措施，督促其整改。涉及違法的，移送司法機關進行處理。

1．公司規章制度不健全，人員培訓不到位，場地不合要求，業務開展不規范、不穩健，信息報送、披露不及時，不真實完整，由當地小額貸款公司監管機構約見公司董事長或總經理談話，及時進行風險提示。

2．對公司股東抽逃或變相抽逃資本金，不規范轉讓股權或增資擴股，不按規定報送、披露信息，嚴重關聯交易，內控不到位，利率超出規定范圍，撥備等風險覆蓋未按有關規定進行，不配合監管機構監管，由縣（市、區）小額貸款公司監管機構責令其限期整改，并報市級小額貸款公司監管機構備案。

3．小額貸款公司存在吸收、變相吸收公眾存款、非法集資等嚴重違法違規行為的，由有關部門根據《非法金融機構和非法金融業務活動取締辦法》（國務院第247號令）等相關規定進行查處，直至追究法律責任。

第二十八條 各級小額貸款公司監管機構可根據本暫行規定，結合轄內情況，制定本區域小額貸款公司監管實施細則。

第二十九條 本暫行規定由省政府金融辦負責解釋。

第三十條 本暫行規定自發布之日起實施。

第三篇：安徽省小額貸款公司監管暫行規定

安徽省小額貸款公司監管暫行規定

省政府金融辦

第一條 為加強對小額貸款公司的監督管理，規范小額貸款公司經營行為，促進小額貸款公司持續、穩健發展，根據《中華人民共和國公司法》、《中國銀監會、中國人民銀行關于小額貸款公司試點的指導意見》（銀監發〔2008〕23號）、《安徽省人民政府辦公廳轉發省政府金融辦關于開展小額貸款公司試點工作指導意見的通知》（皖政辦〔2008〕52號）等有關法律規定，制定本暫行規定。

第二條 本暫行規定中所指小額貸款公司是指經省政府金融辦批準設立，具有法人資格，經營小額貸款業務的新型金融組織。

第三條 各市、縣人民政府是小額貸款公司監管和風險處置的責任主體，應指定一個部門具體負責小額貸款公司日常監管工作。成立政府金融辦的，由政府金融辦負責小額貸款公司監管工作；沒有成立金融辦的，由當地政府指定一個部門負責小額貸款公司監管工作（以下統稱為小額貸款公司監管機構）。

第四條 省政府金融辦是省政府指定的負責小額貸款公司監管機構，主要職責有：

1．研究起草全省小額貸款公司試點管理辦法及有關監管規定，并組織實施。

2．負責全省小額貸款公司的審批。

3．審核批準小額貸款公司股權變更等重大事項，核準或取消小額貸款公司高級管理人員任職資格。

4．對小額貸款公司的現場檢查工作進行總體安排，并根據需要組織對部分小額貸款公司進行現場檢查；制定全省小額貸款公司非現場監管指標和報表，通過對非現場監管報表資料的分析向省政府及有關部門提供非現場監管信息。

5．牽頭組織全省小額貸款公司的風險處置工作，牽頭組織對未經批準、非法設立的小額貸款公司進行查處。

6．定期對各市、縣政府小額貸款公司監管機構的監管工作進行檢查考核。

第五條 各市、縣小額貸款公司監管機構主要職責有：

1．初審本區域內小額貸款公司設立申請，指導、幫助轄內小額貸款公司籌建和開業。

2．根據法律法規和省政府金融辦有關規定，對轄內小額貸款公司相關股權變更、停業整頓、撤銷、關閉方案進行審核，對授權范圍內的進行審批；需要報批的，及時上報。

3．落實省政府金融辦布置的非現場監管要求，查收有關報表資料，對非現場監管報表資料進行審核、整理、匯總、分析。

4．對小額貸款公司的監管指標執行情況進行考核，并根據考核情況對其經營狀況、風險程度做出客觀評價。

5．根據省政府金融辦的現場檢查工作安排和工作需要，對轄內小額貸款公司進行現場檢查。

6．根據風險程度對小額貸款公司進行分類，對高風險的小額貸款公司及時發出預警信號，督促和指導其制定防范、控制和化解風險方案，并對其進行跟蹤監控；對不能有效控制和化解經營風險的小額貸款公司，及時提出處置意見，并向省政府金融辦報告。

第六條 小額貸款公司監管應遵循風險監管和合規監管相結合、持續性監管和把握總體風險相結合、定性監管和定量監管相結合的原則。

第七條 小額貸款公司要健全公司治理結構，明確股東、董事、監事和經理的權責及其分工協作關系，制定必要的議事規則、決策程序和內審制度，增強公司治理的有效性。

第八條 小額貸款公司必須建立信貸管理基本制度、風險控制制度、財務制度、信息披露制度等，并報當地小額貸款公司監管機構審查備案。

第九條 變更小額貸款公司主發起人的，經當地小額貸款監管機構審核后，報省政府金融辦批準。董事、高級管理人員持有的股份，在任職期間不得轉讓或質押。

第十條 小額貸款公司開業半年后，經營合規、業績優良、風險控制較好的，可申請增資擴股。

1．在原有股東中增資擴股，股東結構沒有發生變化，增資幅度在原有資本金總額50%以內（不含50%）的，其方案由縣級小額貸款公司監管機構審批，報所在市小額貸款公司監管機構備案；增資幅度在原有資本金總額50%－100%的，其方案由所在市小額貸款公司監管機構審批，報省政府金融辦備案；增資幅度超過100%（含100%）的，報省政府金融辦審批。

2．增資擴股中吸納新股東，股東、股權結構發生變化，增資幅度在原有資本金總額20%以內的，其方案由所在縣（市、區）小額貸款公司監管機構審批，報所在市小額貸款監管機構備案；增資幅度在原有資本金總額20%－50%之間的，其方案由所在市小額貸款公司監管機構審批，報省政府金融辦備案；增資幅度超過原有資本金總額50%以上的（含50%），其方案由所在縣（市、區）小額貸款公司監管機構初審，經所在市小額貸款公司監管機構審核，報省政府金融辦審批。

3．各小額貸款公司必須按經批準的增資擴股方案進行增資擴股。增資擴股完成后應及時到工商管理部門辦理變更登記。

第十一條 小額貸款公司不得吸收存款，其資金來源主要為股東繳納的資本金、捐贈資金、政府獎勵資金、利息收入，以及來自不超過兩個銀行業金融機構的融入資金。從銀行業金融機構獲得融入資金的余額，不得超過資本凈額的50%。融入資金的利率、期限，由小額貸款公司與有關銀行業金融機構自主協調確定，利率以同期“上海銀行間同業拆放利率”為基準加點確定。

第十二條 小額貸款公司經營范圍為發放小額貸款，不得從事包括股東在內的任何委托貸款業務，不得跨區域經營。

第十三條 小額貸款公司應明確以“三農”、個體工商戶和小企業為目標客戶。發放貸款應堅持“小額、分散”的原則，同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司資本凈額的5%。要建立貸款投放情況定期上報制度，統一納入省政府金融辦信息動態監測系統，保證貸款流向的合規性。要建立健全貸款利率定價機制，按利率定價原則自主確定。貸款利率上限不得超過司法部門規定的上限，下限按人民銀行有關規定執行。第十四條 小額貸款公司貸款質量分類參照銀行業金融機構實行五級分類制度。小額貸款公司必須嚴格執行分類標準，提高貸款分類的準確性。

第十五條 小額貸款公司應按要求提取貸款損失準備，貸款損失準備充足率始終不得低于100%。

第十六條 小額貸款公司在經營過程中發生超過資本金10%以上的不良貸款，或發生超過資本金3%以上的可疑類以下（含可疑類）貸款，要盡快召開董事會研究處置。具體處置辦法由各小額貸款公司自行決定。

第十七條 合作的銀行業金融機構應為小額貸款公司開立基本結算戶或一般存款戶，為小額貸款公司及其客戶辦理具體結算業務。貸款本金、利息結算均通過銀行賬戶轉賬處理。除特殊情況外，不允許進行現金結算。小額貸款公司不得進行賬外經營。

第十八條 小額貸款公司在銀行業金融機構開立基本賬戶后5個工作日內，應當將其開戶行的名稱、賬號等基本情況報當地小額貸款公司監管機構備案。小額貸款公司開戶行有義務配合小額貸款公司監管機構監控小額貸款公司的資金流向，并定期提供相關資料。一旦有不明用途的資金大量流入，開戶行要及時將有關情況告知小額貸款公司監管機構。小額貸款公司監管機構、小額貸款公司、開戶行應簽訂三方服務合作協議，明確各自權利、責任與義務。

第十九條 小額貸款公司的設立申報實行媒體公示制度，要在當地報刊公示主發起人和股東名單，接受社會公眾監督，檢驗股東信用及股本金的合法合規性。

第二十條 小額貸款公司應按小額貸款公司監管機構的要求，建立健全信息公開披露制度，包括定期向公司股東、相關主管部門、合作的銀行業金融機構等披露由會計師事務所審計的財務報告以及經營成果、融資信息、重大事項等內容。

第二十一條 小額貸款公司要有固定的經營場所。經營場所應有足夠經營的面積。經營場所必須配置必要的監控設備和保安力量，加強防盜和防火設施建設，消防及安全設施應齊全，并符合安全經營的要求。公司應在經營場所內醒目位置公開懸掛省政府金融辦開業批復文件、營業執照，并懸掛本機構不吸收公眾存款、不違規經營、嚴格遵守《公司法》、誠實守信等公開承諾標示牌。

第二十二條 各級小額貸款公司監管機構應依據國家有關法律、行政法規，對小額貸款公司風險管理、內部控制、資產質量、資產損失準備充足率、合規經營等方面實施持續、動態監管，切實履行監管職責和風險處置責任。

第二十三條 各級政府小額貸款公司監管機構要采取現場檢查、非現場監管、約見談話、風險評價等方式，加強對小額貸款公司的監管，并加強監管信息交流。

1．各級政府小額貸款公司監管機構應定期組織對轄區小額貸款公司進行檢查，一般每年進行一次常規性全面檢查；對于風險較大、問題較多的公司，實行階段性的重點專項檢查。小額貸款公司應自覺接受檢查。

2．各級政府小額貸款公司監管機構應建立小額貸款公司風險評價評級制度，建立與小額貸款公司董事會、高管層的定期磋商制度，定期對小額貸款公司進行綜合評價，及時反饋監管意見，進行風險提示，加強經營指導。

3．各小額貸款公司要在每月初7個工作日內向所在地縣（市、區）政府小額貸款公司監管機構報送上個月的業務經營情況等報表（附后），同時向當地人民銀行信貸征信系統提供借款人、貸款金額、貸款擔保和貸款償還情況等業務信息。4．各縣（市、區）政府小額貸款公司監管機構應在每月初的10個工作日內向市政府小額貸款公司監管機構報送本區域內小額貸款公司業務經營情況等報表。

5．各市政府小額貸款公司監管機構應在每月初的15個工作日內向省政府金融辦匯總報送本市內小額貸款公司經營情況。重大問題應及時報告。

第二十四條 各級人民銀行分支機構、銀行監管派出機構要依據有關規定，配合各級小額貸款公司監管機構對小額貸款公司實施審慎監管。各級人民銀行分支機構應將小額貸款公司納入信貸征信系統，每月向當地小額貸款公司監管機構提供通過信貸征信系統獲得的小額貸款公司業務信息，定期對小額貸款公司的利率、資金流向進行跟蹤監測。各級政府處置非法集資辦公室要及時組織對小額貸款公司的非法集資行為進行認定和查處，銀行業監管部門要及時組織對小額貸款公司出現的吸收、變相吸收公眾存款行為進行查處。

第二十五條 各級工商行政管理部門應指定專人負責小額貸款公司的巡查監督，依照有關規定檢查小額貸款公司登記事項、合規經營情況，巡查檢查情況應當予以記錄并存檔。要建立小額貸款公司工商企業信用檔案，加強對小額貸款公司信用的監管。在巡查監管中如果發現小額貸款公司涉嫌吸收、變相吸收公眾存款以及非法集資的，應及時報請當地政府組織有關職能部門進行認定和查處。

第二十六條 各級公安機關要依法打擊小額貸款公司非法吸收公眾存款、非法集資、集資詐騙等犯罪活動。

第二十七條 小額貸款公司違反有關法規，各級政府小額貸款公司監管機構應根據情節輕重，采取風險提示、約見高管談話、質詢、警告、停業整頓、取消高管任職資格等監管措施，督促其整改。涉及違法的，移送司法機關進行處理。1．公司規章制度不健全，人員培訓不到位，場地不合要求，業務開展不規范、不穩健，信息報送、披露不及時，不真實完整，由當地小額貸款公司監管機構約見公司董事長或總經理談話，及時進行風險提示。

2．對公司股東抽逃或變相抽逃資本金，不規范轉讓股權或增資擴股，不按規定報送、披露信息，嚴重關聯交易，內控不到位，利率超出規定范圍，撥備等風險覆蓋未按有關規定進行，不配合監管機構監管，由縣（市、區）小額貸款公司監管機構責令其限期整改，并報市級小額貸款公司監管機構備案。

3．小額貸款公司存在吸收、變相吸收公眾存款、非法集資等嚴重違法違規行為的，由有關部門根據《非法金融機構和非法金融業務活動取締辦法》（國務院第247號令）等相關規定進行查處，直至追究法律責任。

第二十八條 各級小額貸款公司監管機構可根據本暫行規定，結合轄內情況，制定本區域小額貸款公司監管實施細則。

第二十九條 本暫行規定由省政府金融辦負責解釋。

第三十條 本暫行規定自發布之日起實施。

第四篇：安徽省小額貸款公司監管暫行規定(皖政辦〔2009〕36號)

【發布單位】安徽省

【發布文號】皖政辦〔2009〕36號 【發布日期】2009-05-18 【生效日期】2009-05-18 【失效日期】 【所屬類別】政策參考 【文件來源】安徽省

安徽省小額貸款公司監管暫行規定

(皖政辦〔2009〕36號)

各市、縣人民政府，省政府各部門、各直屬機構：

省政府金融辦制定的《安徽省小額貸款公司監管暫行規定》已經省政府同意，現印發給你們，請結合實際，認真貫徹執行。?

安徽省人民政府辦公廳

二○○九年五月十八日

安徽省小額貸款公司監管暫行規定

省政府金融辦

第一條第一條 為加強對小額貸款公司的監督管理，規范小額貸款公司經營行為，促進小額貸款公司持續、穩健發展，根據《 中華人民共和國公司法》、《中國銀監會、中國人民銀行關于小額貸款公司試點的指導意見》（銀監發〔2008〕23號）、《安徽省人民政府辦公廳轉發省政府金融辦關于開展小額貸款公司試點工作指導意見的通知》（皖政辦〔2008〕52號）等有關法律規定，制定本暫行規定。

第二條第二條 本暫行規定中所指小額貸款公司是指經省政府金融辦批準設立，具有法人資格，經營小額貸款業務的新型金融組織。

第三條第三條 各市、縣人民政府是小額貸款公司監管和風險處置的責任主體，應指定一個部門具體負責小額貸款公司日常監管工作。成立政府金融辦的，由政府金融辦負責小額貸款公司監管工作；沒有成立金融辦的，由當地政府指定一個部門負責小額貸款公司監管工作（以下統稱為小額貸款公司監管機構）。

第四條第四條 省政府金融辦是省政府指定的負責小額貸款公司監管機構，主要職責有：

1．研究起草全省小額貸款公司試點管理辦法及有關監管規定，并組織實施。

2．負責全省小額貸款公司的審批。

3．審核批準小額貸款公司股權變更等重大事項，核準或取消小額貸款公司高級管理人員任職資格。

4．對小額貸款公司的現場檢查工作進行總體安排，并根據需要組織對部分小額貸款公司進行現場檢查；制定全省小額貸款公司非現場監管指標和報表，通過對非現場監管報表資料的分析向省政府及有關部門提供非現場監管信息。

5．牽頭組織全省小額貸款公司的風險處置工作，牽頭組織對未經批準、非法設立的小額貸款公司進行查處。

6．定期對各市、縣政府小額貸款公司監管機構的監管工作進行檢查考核。

第五條第五條 各市、縣小額貸款公司監管機構主要職責有：

1．初審本區域內小額貸款公司設立申請，指導、幫助轄內小額貸款公司籌建和開業。

2．根據法律法規和省政府金融辦有關規定，對轄內小額貸款公司相關股權變更、停業整頓、撤銷、關閉方案進行審核，對授權范圍內的進行審批；需要報批的，及時上報。

3．落實省政府金融辦布置的非現場監管要求，查收有關報表資料，對非現場監管報表資料進行審核、整理、匯總、分析。

4．對小額貸款公司的監管指標執行情況進行考核，并根據考核情況對其經營狀況、風險程度做出客觀評價。

5．根據省政府金融辦的現場檢查工作安排和工作需要，對轄內小額貸款公司進行現場檢查。

6．根據風險程度對小額貸款公司進行分類，對高風險的小額貸款公司及時發出預警信號，督促和指導其制定防范、控制和化解風險方案，并對其進行跟蹤監控；對不能有效控制和化解經營風險的小額貸款公司，及時提出處置意見，并向省政府金融辦報告。

第六條第六條 小額貸款公司監管應遵循風險監管和合規監管相結合、持續性監管和把握總體風險相結合、定性監管和定量監管相結合的原則。

第七條第七條 小額貸款公司要健全公司治理結構，明確股東、董事、監事和經理的權責及其分工協作關系，制定必要的議事規則、決策程序和內審制度，增強公司治理的有效性。

第八條第八條 小額貸款公司必須建立信貸管理基本制度、風險控制制度、財務制度、信息披露制度等，并報當地小額貸款公司監管機構審查備案。

第九條第九條 變更小額貸款公司主發起人的，經當地小額貸款監管機構審核后，報省政府金融辦批準。董事、高級管理人員持有的股份，在任職期間不得轉讓或質押。

第十條第十條 小額貸款公司開業半年后，經營合規、業績優良、風險控制較好的，可申請增資擴股。

1．在原有股東中增資擴股，股東結構沒有發生變化，增資幅度在原有資本金總額50%以內（不含50%）的，其方案由縣級小額貸款公司監管機構審批，報所在市小額貸款公司監管機構備案；增資幅度在原有資本金總額50%－100%的，其方案由所在市小額貸款公司監管機構審批，報省政府金融辦備案；增資幅度超過100%（含100%）的，報省政府金融辦審批。

2．增資擴股中吸納新股東，股東、股權結構發生變化，增資幅度在原有資本金總額20%以內的，其方案由所在縣（市、區）小額貸款公司監管機構審批，報所在市小額貸款監管機構備案；增資幅度在原有資本金總額20%－50%之間的，其方案由所在市小額貸款公司監管機構審批，報省政府金融辦備案；增資幅度超過原有資本金總額50%以上的（含50%），其方案由所在縣（市、區）小額貸款公司監管機構初審，經所在市小額貸款公司監管機構審核，報省政府金融辦審批。

3．各小額貸款公司必須按經批準的增資擴股方案進行增資擴股。增資擴股完成后應及時到工商管理部門辦理變更登記。

第十一條第十一條 小額貸款公司不得吸收存款，其資金來源主要為股東繳納的資本金、捐贈資金、政府獎勵資金、利息收入，以及來自不超過兩個銀行業金融機構的融入資金。從銀行業金融機構獲得融入資金的余額，不得超過資本凈額的50%。融入資金的利率、期限，由小額貸款公司與有關銀行業金融機構自主協調確定，利率以同期“上海銀行間同業拆放利率”為基準加點確定。

第十二條第十二條 小額貸款公司經營范圍為發放小額貸款，不得從事包括股東在內的任何委托貸款業務，不得跨區域經營。

第十三條第十三條 小額貸款公司應明確以“三農”、個體工商戶和小企業為目標客戶。發放貸款應堅持“小額、分散”的原則，同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司資本凈額的5%。要建立貸款投放情況定期上報制度，統一納入省政府金融辦信息動態監測系統，保證貸款流向的合規性。要建立健全貸款利率定價機制，按利率定價原則自主確定。貸款利率上限不得超過司法部門規定的上限，下限按人民銀行有關規定執行。

第十四條第十四條 小額貸款公司貸款質量分類參照銀行業金融機構實行五級分類制度。小額貸款公司必須嚴格執行分類標準，提高貸款分類的準確性。

第十五條第十五條 小額貸款公司應按要求提取貸款損失準備，貸款損失準備充足率始終不得低于100%。

第十六條第十六條 小額貸款公司在經營過程中發生超過資本金10%以上的不良貸款，或發生超過資本金3%以上的可疑類以下（含可疑類）貸款，要盡快召開董事會研究處置。具體處置辦法由各小額貸款公司自行決定。

第十七條第十七條 合作的銀行業金融機構應為小額貸款公司開立基本結算戶或一般存款戶，為小額貸款公司及其客戶辦理具體結算業務。貸款本金、利息結算均通過銀行賬戶轉賬處理。除特殊情況外，不允許進行現金結算。小額貸款公司不得進行賬外經營。

第十八條第十八條 小額貸款公司在銀行業金融機構開立基本賬戶后5個工作日內，應當將其開戶行的名稱、賬號等基本情況報當地小額貸款公司監管機構備案。小額貸款公司開戶行有義務配合小額貸款公司監管機構監控小額貸款公司的資金流向，并定期提供相關資料。一旦有不明用途的資金大量流入，開戶行要及時將有關情況告知小額貸款公司監管機構。小額貸款公司監管機構、小額貸款公司、開戶行應簽訂三方服務合作協議，明確各自權利、責任與義務。

第十九條第十九條 小額貸款公司的設立申報實行媒體公示制度，要在當地報刊公示主發起人和股東名單，接受社會公眾監督，檢驗股東信用及股本金的合法合規性。

第二十條第二十條 小額貸款公司應按小額貸款公司監管機構的要求，建立健全信息公開披露制度，包括定期向公司股東、相關主管部門、合作的銀行業金融機構等披露由會計師事務所審計的財務報告以及經營成果、融資信息、重大事項等內容。

第二十一條第二十一條 小額貸款公司要有固定的經營場所。經營場所應有足夠經營的面積。經營場所必須配置必要的監控設備和保安力量，加強防盜和防火設施建設，消防及安全設施應齊全，并符合安全經營的要求。公司應在經營場所內醒目位置公開懸掛省政府金融辦開業批復文件、營業執照，并懸掛本機構不吸收公眾存款、不違規經營、嚴格遵守《公司法》、誠實守信等公開承諾標示牌。

第二十二條第二十二條 各級小額貸款公司監管機構應依據國家有關法律、行政法規，對小額貸款公司風險管理、內部控制、資產質量、資產損失準備充足率、合規經營等方面實施持續、動態監管，切實履行監管職責和風險處置責任。

第二十三條第二十三條 各級政府小額貸款公司監管機構要采取現場檢查、非現場監管、約見談話、風險評價等方式，加強對小額貸款公司的監管，并加強監管信息交流。

1．各級政府小額貸款公司監管機構應定期組織對轄區小額貸款公司進行檢查，一般每年進行一次常規性全面檢查；對于風險較大、問題較多的公司，實行階段性的重點專項檢查。小額貸款公司應自覺接受檢查。

2．各級政府小額貸款公司監管機構應建立小額貸款公司風險評價評級制度，建立與小額貸款公司董事會、高管層的定期磋商制度，定期對小額貸款公司進行綜合評價，及時反饋監管意見，進行風險提示，加強經營指導。

3．各小額貸款公司要在每月初7個工作日內向所在地縣（市、區）政府小額貸款公司監管機構報送上個月的業務經營情況等報表（附后），同時向當地人民銀行信貸征信系統提供借款人、貸款金額、貸款擔保和貸款償還情況等業務信息。

4．各縣（市、區）政府小額貸款公司監管機構應在每月初的10個工作日內向市政府小額貸款公司監管機構報送本區域內小額貸款公司業務經營情況等報表。

5．各市政府小額貸款公司監管機構應在每月初的15個工作日內向省政府金融辦匯總報送本市內小額貸款公司經營情況。重大問題應及時報告。

第二十四條第二十四條 各級人民銀行分支機構、銀行監管派出機構要依據有關規定，配合各級小額貸款公司監管機構對小額貸款公司實施審慎監管。各級人民銀行分支機構應將小額貸款公司納入信貸征信系統，每月向當地小額貸款公司監管機構提供通過信貸征信系統獲得的小額貸款公司業務信息，定期對小額貸款公司的利率、資金流向進行跟蹤監測。各級政府處置非法集資辦公室要及時組織對小額貸款公司的非法集資行為進行認定和查處，銀行業監管部門要及時組織對小額貸款公司出現的吸收、變相吸收公眾存款行為進行查處。

第二十五條第二十五條 各級工商行政管理部門應指定專人負責小額貸款公司的巡查監督，依照有關規定檢查小額貸款公司登記事項、合規經營情況，巡查檢查情況應當予以記錄并存檔。要建立小額貸款公司工商企業信用檔案，加強對小額貸款公司信用的監管。在巡查監管中如果發現小額貸款公司涉嫌吸收、變相吸收公眾存款以及非法集資的，應及時報請當地政府組織有關職能部門進行認定和查處。

第二十六條第二十六條 各級公安機關要依法打擊小額貸款公司非法吸收公眾存款、非法集資、集資詐騙等犯罪活動。

第二十七條第二十七條 小額貸款公司違反有關法規，各級政府小額貸款公司監管機構應根據情節輕重，采取風險提示、約見高管談話、質詢、警告、停業整頓、取消高管任職資格等監管措施，督促其整改。涉及違法的，移送司法機關進行處理。

1．公司規章制度不健全，人員培訓不到位，場地不合要求，業務開展不規范、不穩健，信息報送、披露不及時，不真實完整，由當地小額貸款公司監管機構約見公司董事長或總經理談話，及時進行風險提示。

2．對公司股東抽逃或變相抽逃資本金，不規范轉讓股權或增資擴股，不按規定報送、披露信息，嚴重關聯交易，內控不到位，利率超出規定范圍，撥備等風險覆蓋未按有關規定進行，不配合監管機構監管，由縣（市、區）小額貸款公司監管機構責令其限期整改，并報市級小額貸款公司監管機構備案。

3．小額貸款公司存在吸收、變相吸收公眾存款、非法集資等嚴重違法違規行為的，由有關部門根據《非法金融機構和非法金融業務活動取締辦法》（國務院第247號令）等相關規定進行查處，直至追究法律責任。

第二十八條第二十八條 各級小額貸款公司監管機構可根據本暫行規定，結合轄內情況，制定本區域小額貸款公司監管實施細則。

第二十九條第二十九條 本暫行規定由省政府金融辦負責解釋。

第三十條第三十條 本暫行規定自發布之日起實施。

本內容來源于政府官方網站，如需引用，請以正式文件為準。

第五篇：黑龍江省人民政府辦公廳關于印發黑龍江省小額貸款公司管理辦法的通知

黑龍江省人民政府辦公廳關于印發 黑龍江省小額貸款公司管理辦法的通知

【頒布單位】 黑龍江省人民政府辦公廳 【發文字號】

【頒布時間】 2011-06-25 【生效時間】 2012-02-14 【時效性】 有效

各市(地)、縣(市)人民政府(行署)，省政府各直屬單位：

《黑龍江省小額貸款公司管理辦法》已經省政府領導同意，現印發給你們，請認真貫徹執行。

二0一一年六月二十五日

黑龍江省小額貸款公司管理辦法

第一章 總

則

第一條 為保護小額貸款公司、股東、債權人的合法權益，規范小額貸款公司的行為，加強監督管理，保障小額貸款公司持續、穩健發展，維護社會經濟秩序，根據《中華人民共和國公司法》及中國銀監會、第二條 本辦法所稱的小額貸款公司，是指經批準，在黑龍江省行政區域內由自然人、企業法人與其他社會組織投資設立，不吸收公眾存款，經營小額貸款業務的有限責任公司或股份有限公司。

第三條 小額貸款公司是企業法人，有獨立的法人財產，享有法人財產權，以全部財產對其債務承擔民事責任。小額貸款公司股東依法享有資產收益、參與重大決策和選擇管理者等權利，以其認繳的出資額或認購的股份為限對公司承擔責任。

第四條 小額貸款公司應執行國家金融方針和政策，在法律、法規規定的范圍內開展業務，自主經營，自負盈虧，自我約束，自擔風險，其合法的經營活動受法律保護，不受任何單位和個人的干涉。

第五條 小額貸款公司不得向股東、董事和高級管理人員(指小額貸款公司法定代表人和對經營管理具有決策權或對風險控制起重要作用的人員，包括公司的董事長、經理、副經理、財務負責人)發放貸款。

第六條 設立在市(地)城區的小額貸款公司應主要面向市(地)城區開展業務，設立在縣(市)的小額貸款公司應主要面向縣(市)開展業務。

第七條 省政府授權省金融工作辦公室(以下簡稱省金融辦)作為全省小額貸款公司試點工作的主管部門，負責全省小額貸款公司的審批和監督管理工作。各市(地)、縣(市)政府(行署)負責本地小額貸款公司日常監督管理并承擔風險處置責任。中國人民銀行《關于小額貸款公司試點的指導意見》(銀監發2008〕23號)等文件精神，特制定本辦法。

第二章 機構的設立

第八條 小額貸款公司的市場準入堅持“總量控制、質量優先、縣域優先、科學布局”的原則，嚴格準入標準，確保小額貸款公司質量。市場準入向縣(市)、鄉鎮傾斜，向小額貸款公司的空白縣(市、區)傾斜。

第九條 小額貸款公司的名稱由行政區劃、字號、行業、組織形式依次組成，其中行政區劃指小額貸款公司所在地的名稱，在市(地)城區設立的，行政區劃為市(地)名稱，在縣(市)設立的，行政區劃為縣(市)名稱;組織形式為有限責任公司或股份有限公司。

小額貸款公司應當在申請開業前向企業名稱登記機關申請辦理企業名稱預先核準登記。

第十條 設立小額貸款公司應當具備下列條件：(一)有符合規定的章程。

(二)出資人或發起人應符合規定的條件。

(三)小額貸款公司的股東須符合法定人數的規定。有限責任公司應由50個以下股東出資設立;股份有限公司應有2名至200名發起人。

(四)注冊資本來源應真實合法，全部為實收貨幣資本，由出資人或發起人在公司設立時一次足額繳納。在縣(市)設立小額貸款公司，有限責任公司注冊資本不得低于3000萬元(人民幣，下同)，在市(地)城區設立小額貸款公司，有限責任公司注冊資本不得低于4000萬元;設立股份有限公司注冊資本不得低于有限責任公司最低注冊資本的2倍。在貧困縣、小額貸款公司空白縣、享受國家級區域發展政策的縣(市、區)、鄉鎮設立小額貸款公司，最低注冊資本給予適當降低，具體標準由省級主管部門制定。港澳臺資小額貸款公司最低注冊資本1億元。

(五)有必需的組織機構和管理制度。

(六)有符合任職資格條件的董事、監事和高級管理人員。

(七)有具備相應專業知識和從業經驗的工作人員。

(八)有符合要求的營業場所、安全防范措施和與業務有關的其他設施。

第十一條 設立小額貸款公司應當經過籌建和開業兩個階段。縣級主管部門負責對小額貸款公司的設立進行初審，市級主管部門對小額貸款公司的設立進行復審，省級主管部門對小額貸款公司的設立進行審批。

第十二條 籌建小額貸款公司，申請人應提交下列文件和材料：

(一)籌建申請書;

(二)可行性研究報告;

(三)籌建工作方案;

(四)籌建人員名單及簡歷;

(五)發起人或出資人基本情況及除自然人以外的其他發起人或出資人最近2年經審計的會計報告。

第十三條 小額貸款公司的籌建期最長為自批準之日起6個月。籌建期內達到開業條件的，申請人可提交開業申請。

小額貸款公司申請開業，申請人應提交以下文件和材料：

(一)開業申請書;

(二)公司章程;

(三)擬任職董事、監事、高級管理人員的任職資格資料;

(四)法定驗資機構出具的驗資證明;

(五)企業名稱預先核準通知書;

(六)營業場所所有權或使用權的證明材料。

第十四條 擬任小額貸款公司董事、監事和高級管理人員，除應符合《中華人民共和國公司法》規定的條件外，還應符合下列條件：

(一)小額貸款公司董事、監事和高級管理人員應具備與其履行職責相適應的知識、經驗及能力;

(二)小額貸款公司的高級管理人員應具備從事相關經濟工作8年以上或者從事銀行業工作5年以上的工作經驗，具備大專以上(含大專)學歷。

第十五條 經批準開業的小額貸款公司，由省級主管部門出具批準文件，并憑批準文件在批準之日起2個月內，按正常程序辦理注冊、登記等手續，領取營業執照，并對外營業。小額貸款公司在領取營業執照后，還應在5個工作日內向當地公安機關、中國銀監會派出機構和人民銀行分支機構報送相關資料。

第十六條 小額貸款公司應在當地稅務部門辦理稅務登記，并依法繳納各類稅費。

第十七條 省級主管部門批準籌建的小額貸款公司超過6個月不申請開業的，取消小額貸款公司籌建資格(不可抗力除外)。批準開業的小額貸款公司超過2個月不登記注冊或對外營業的，廢止開業批準文件并取消小額貸款公司籌建資格(不可抗力除外)。對有上述行為的小額貸款公司主出資人或主發起人自逾期之日起3年內不得再出資或發起設立小額貸款公司。

第三章 股權設置和股東資格

第十八條 自然人、企業法人、其他社會組織可以向小額貸款公司投資入股。

第十九條 小額貸款公司最大股東應是境內或港澳臺地區企業法人，應符合以下條件：

(一)企業注冊資本不低于100萬元;

(二)入股前上一末，企業凈資產不低于1500萬元，企業資產負債率不高于60%(合并會計報表口徑，下同);

(三)入股前上兩連續盈利且利潤總額之和不低于600萬元;

(四)向省級主管部門申請籌建之日起，企業成立滿3年。

第二十條 其他投資入股小額貸款公司企業法人應符合以下條件：

(一)財務狀況良好，入股前上兩連續盈利;

(二)年終分配后，資產負債率不高于60%。

第二十一條 除上述條件外，最大股東和其他投資入股小額貸款公司企業法人還應符合以下條件：

(一)在工商部門登記注冊，具有法人資格;

(二)有良好的社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄，無犯罪記錄和不良信用記錄;

(三)入股資金來源合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股;

(四)有較強的經營管理能力和資金實力。擬入股的企業法人屬于企業改制的，原企業經營業績及經營年限可以延續作為新企業的經營業績和經營年限計算。

第二十二條 境內自然人或港澳臺地區自然人投資入股小額貸款公司的，應符合以下條件：

(一)有完全民事行為能力;

(二)有良好的社會聲譽和誠信記錄，無犯罪記錄和不良信用記錄;

(三)入股資金來源合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股。

第二十三條 其他社會組織作為小額貸款公司的出資人(發起人)，應當符合有關法律、行政法規規定的條件。

第二十四條 對于績優企業(指自向省金融辦申請之日前成立滿4年以上，企業注冊資本不低于500萬元，入股前上一末企業資產總額不低于2億元，企業凈資產不低于5000萬元，資產負債率不高于60%，入股前上兩連續盈利，兩年利潤總額之和不低于1000萬元的企業，下同)可作為主出資企業或主發起企業，在組建的第一家小額貸款公司開業滿一年且考核綜合評級達到條件后，可組建第二家小額貸款公司。第二家小額貸款公司注冊資本不得低于當地最低注冊資本的2倍。同一企業最多可組建2家小額貸款公司，兩家小額貸款公司不得在同一市(地)的城區或同一縣(市)內。

第二十五條 小額貸款公司最大股東持股比例不超過小額貸款公司股本總額的40%，其他股東持股比例不得超過小額貸款公司股本總額的20%，不得低于股本總額的5‰。港澳臺資小額貸款公司，最大股東持股比例最高可為60%。

第二十六條 企業股東的法人代表不得以自然人身份出資入股，企業股東的法人代表與自然人股東之間、自然人股東之間不得具有夫妻、父母子女關聯關系。

第二十七條 小額貸款公司在工商部門登記后，有限責任公司向股東簽發出資證明書，股份有限公司向認繳股本的股東簽發記名股權證，作為股東所持股份和分紅的憑證。

第二十八條 小額貸款公司不得虛假出資或者抽逃出資。

第二十九條 小額貸款公司發起人或出資人持有的股份自小額貸款公司開業之日起滿1年且考核綜合評級達到條件，可向績優企業轉讓。

除此之外，小額貸款公司發起人或出資人持有的股份自小額貸款公司成立之日起3年內不得轉讓或質押。小額貸款公司董事和高級管理人員持有的股份，在任職期間內不得轉讓或質押。

第三十條 小額貸款公司實收資本變更后，必須相應變更其注冊資本。

第四章 經營管理

第三十一條 小額貸款公司的業務范圍包括：小額貸款業務、票據貼現業務、資產轉讓業務和代理業務。除此之外，不得從事其他經營活動，不得對外投資，不得設立分支機構。小額貸款公司不得進行任何形式的吸收公眾存款和集資活動。

第三十二條 小額貸款公司的經營資金來源為股東繳納的資本金、捐贈資金以及來自不超過2個銀行業金融機構的融入資金。不得向內部或外部集資、吸收或變相吸收公眾存款。在法律、法規規定的范圍內，小額貸款公司從銀行業金融機構獲得融入資金的余額，不得超過資本凈額的50%。

第三十三條 小額貸款公司在堅持為農民、農業和農村經濟發展服務的原則下自主選擇貸款對象。小額貸款公司發放貸款，應堅持“小額、分散”的原則。鼓勵小額貸款公司面向農戶和微型企業提供信貸服務，著力擴大客戶數量和服務覆蓋面。小額貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司資本凈額的5%，對單一集團企業客戶的授信余額不得超過資本凈額的15%。

第三十四條 小額貸款公司按照市場化原則進行經營，貸款利率上限放開，但不得超過司法部門規定的上限，下限為人民銀行公布的貸款基準利率的0.9倍，在此區間的具體浮動幅度按照市場原則自主確定。有關貸款期限和貸款償還條款等合同內容，均由借貸雙方在公平自愿的原則下依法協商確定。

第三十五條 小額貸款公司的貸款利率管理、支付清算管理、金融統計和監管報表、征信管理、現金管理按照《中國人民銀行、中國銀行業監督管理委員會關于村鎮銀行、貸款公司、農村資金互助社、小額貸款公司有關政策的通知》(銀發2008〕137號)規定執行。

第三十六條 小額貸款公司應按照《中華人民共和國公司法》要求健全公司治理結構，明確股東、董事、監事和經理之間的權責關系，制定穩健有效的議事規則、決策程序和內審制度，提高公司治理的有效性。

第三十七條 小額貸款公司應建立健全貸款管理制度，明確貸前調查、貸時審查和貸后檢查業務流程和操作規范，切實加強貸款管理。

第三十八條 小額貸款公司應加強內部控制，按照《中華人民共和國會計法》、《金融企業會計制度》等有關法律、法規和文件規定建立健全企業財務會計制度，真實記錄和全面反映其業務活動和財務活動。

第三十九條 小額貸款公司應按照有關規定，建立審慎規范的資產分類制度和撥備制度，準確進行資產分類，充分計提呆賬準備金，確保資產損失準備充足率保持在100%以上，全面覆蓋風險。

第四十條 小額貸款公司應按要求向主管部門報送會計報告、統計報表及其他資料，并對報告、資料的真實性、準確性、完整性負責。

第四十一條 小額貸款公司應建立信息披露制度，按要求向公司股東、主管部門、為其提供融資的銀行業金融機構、有關捐贈機構披露經中介機構審計的財務報表和業務經營情況、融資情況、重大事項等信息，必要時應向社會披露。

第五章 機構變更與終止

第四十二條 小額貸款公司有下列變更事項之一的，報省級主管部門審批。

(一)變更名稱;

(二)變更注冊資本;

(三)變更營業場所;

(四)股東變更和股份轉讓;

(五)修改章程;

(六)變更組織形式;

(七)更換董事、監事、高級管理人員。

第四十三條 小額貸款公司法人資格的終止包括解散和破產兩種情況。小額貸款公司可因下列原因解散：

(一)公司章程規定的解散事由出現;

(二)股東大會決議解散;

(三)因公司合并或者分立需要解散;

(四)依法被吊銷營業執照、責令關閉或者被撤銷;

(五)人民法院依法宣布公司解散。

小額貸款公司解散，按照《中華人民共和國公司法》進行清算和注銷。

小額貸款公司被依法宣告破產的，依照有關企業破產的法律實施破產清算。

第四十四條 小額貸款公司因解散、被撤銷和被宣告破產而終止的，應向省級主管部門繳回批準開業文件，及時到工商部門辦理注銷登記，并予以公告。

第四十五條 各級主管部門要大力開展培訓工作，提高小額貸款公司從業人員素質。

第四十六條 建立小額貸款公司行業自律機制，組建行業協會，實施行業自律管理。行業協會要發揮“服務、維權、自律、合作”的職能作用，推動小額貸款公司持續健康發展。

第六章 監督檢查

第四十七條 省工商局、人民銀行哈爾濱中心支行要根據自身職能指導和督促系統內下屬機構加強對小額貸款公司的監督檢查。

第四十八條 市(地)、縣(市)政府(行署)要加強對民間借貸市場的規范整頓，為小額貸款公司創造公平的市場環境。市、縣級主管部門負責依法對小額貸款公司實施持續、動態的日常監管，要建立多方聯動的協同監管機制，組織工商、公安、人民銀行、銀監等部門加強對小額貸款公司的監督檢查，重點防范和處置吸收公眾存款、非法集資、高利貸等違法違規行為。工商部門要做好準入把關，加強日常監管和檢驗，督促企業合規經營。銀監部門要根據地方政府主管部門的認定申請，對小額貸款公司涉嫌從事非法集資的行為及時進行認定。

第四十九條 人民銀行對小額貸款公司的利率、資金流向進行跟蹤監督檢查，并將小額貸款公司納入信貸征信系統。小額貸款公司應按要求向人民銀行分支機構信貸征信系統提供借款人、貸款金額、貸款擔保和貸款償還等業務信息。

第五十條 全省建立小額貸款公司動態監測信息系統，實行網絡化、信息化監管。

第五十一條 小額貸款公司應建立發起人承諾制度，公司股東與小額貸款公司簽訂承諾書，承諾自覺遵守公司章程，依法行使權利并承擔風險。

第五十二條 小額貸款公司應向注冊地人民銀行分支機構申領貸款卡。獲得銀行融資的小額貸款公司，應將融資信息及時報送小額貸款公司主管部門。向小額貸款公司提供融資的銀行業金融機構，應將融資信息及時報送所在地人民銀行分支機構和中國銀監會派出機構，并應跟蹤監督小額貸款公司融資的使用情況。

第五十三條 各級主管部門要建立對小額貸款公司經營服務質量的考核體系和考核辦法，定期對小額貸款公司的經營管理和服務質量進行考核評價，并可將考核評價結果作為對小額貸款公司綜合評價、行政許可、享受優惠政策以及高級管理人員履職評價的重要內容。

第五十四條 小額貸款公司的資金運行由省級主管部門確定的合作銀行協助監管。小額貸款公司有享受合作銀行優先服務的權利，有遵守有關資金流向監管協議的義務。

第五十五條 對小額貸款公司的違規行為，主管部門有權采取風險提示、約見其董事或高級管理人員談話、監管質詢、責令停辦業務、建議吊銷營業執照等措施，督促其及時進行整改，防范風險。

第五十六條 小額貸款公司在經營過程中出現下列情形之一的，主管部門和相關部門應依法責令其整改、罰款、停業整頓、吊銷營業執照;構成犯罪的，依法追究其刑事責任：

(一)非法集資、吸收公眾存款。

(二)以各種形式抽逃注冊資本金。

(三)擅自設立分支機構的。

(四)未經批準擅自變更登記事項的。

(五)未經工商部門登記注冊擅自以小額貸款公司名義從事經營活動的。

(六)違反利率政策的。

(七)暴力催債。

(八)未經核準擅自更換法定代表人和任命主要管理人員的。

(九)拒絕或者阻礙主管部門和有關部門依法監管檢查的。

(十)不按照要求和規定提供報表、報告等文件、資料的，提供虛假的或者隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的。

(十一)未按照規定進行信息披露的。

(十二)法律、法規授權工商、人民銀行、銀監部門處理的其他情形。

第七章 附

則

第五十七條 農墾、森工系統小額貸款公司的管理參照本辦法執行。

第五十八條 本辦法自發布之日起30日后施行。《黑龍江省小額貸款公司管理辦法(暫行)》(黑政辦發2008〕68號)同時廢止。