第一篇：遼寧省小額貸款公司試點暫行管理辦法

遼寧省小額貸款公司試點暫行管理辦法

遼寧省人民政府辦公廳關于印發

《遼寧省小額貸款公司試點暫行管理辦法》的通知

遼政辦發?2008?81號

各市人民政府，省政府各廳委、各直屬機構：

經省政府同意，現將《遼寧省小額貸款公司試點暫行管理辦法》印發給你們，請按照執行。

二○○八年十一月十二日

遼寧省小額貸款公司試點暫行管理辦法

第一章 總 則

第一條 為維護社會經濟秩序，規范小額貸款公司的組織和行為，加強監督和管理，確保其持續、健康、穩定發展，依據《中華人民共和國公司法》和中國銀監會、中國人民銀行《關于小額貸款公司試點的指導意見》（銀監發?2008?23號）精神，制定本辦法。

第二條 小額貸款公司是由自然人、企業法人與其他社會組織投資設立的，不吸收公眾存款，經營小額貸款業務的有限責任公司或股份有限公司。

第三條 小額貸款公司是企業法人，有獨立的法人財產，享 1 遼寧省小額貸款公司試點暫行管理辦法

有法人財產權，以其全部財產對其債務承擔民事責任。小額貸款公司的股東依法享有資產收益、參與重大決策和選擇管理者等項權利，以其認繳的出資額或認購的股份為限對公司承擔責任。

小額貸款公司應執行國家的金融方針和政策，在相關法律法規規定的范圍內，按照自主經營、自負盈虧、自我約束、自擔風險的原則開展經營活動，其合法的經營活動不受任何單位和個人的干涉。

第四條 省政府成立遼寧省小額貸款公司試點工作領導小組，負責推動全省小額貸款公司試點工作。領導小組下設資格審查委員會，負責對市、縣（市、涉農區）試點申報方案進行審核，對小額貸款公司進行資格審查并出具意見。

省政府金融辦（領導小組辦公室）負責領導小組的日常工作；負責小額貸款公司的政策宣傳、指導、解釋工作；負責組織資格審查委員會、試點工作領導小組對小額貸款公司進行審查、審議；負責小額貸款公司試點的審核、變更、終止工作；對小額貸款公司實行現場和非現場監管，并對違規行為進行查處；審查小額貸款公司高級管理人員的任職資格；統計小額貸款公司數據、報表。

第二章 公司的設立

第五條 小額貸款公司的組織形式為有限責任公司或股份有限公司兩種形式，其名稱應當符合國家關于企業名稱管理的有關規定，由行政區劃、字號、行業、組織形式依次組成，其中行 遼寧省小額貸款公司試點暫行管理辦法

政區劃是指縣級行政區劃的名稱或地名。小額貸款公司的設立條件：

（一）有符合《中華人民共和國公司法》的章程。

（二）小額貸款公司組織形式為有限責任公司的，其注冊資本不得低于2000萬元；組織形式為股份有限公司的，其注冊資本不得低于3000萬元。小額貸款公司注冊資本上限不得超過2億元。

（三）有符合任職資格條件的董事及高級管理人員和具備相應專業知識及從業經驗的工作人員。

（四）有健全的組織機構、業務操作規則和風險控制制度。

（五）有符合要求的營業場所、安全防范措施和其他必要設施。

（六）其他審慎性條件。

第六條 申請試點的小額貸款公司的董事長、副董事長及高級管理人員，其任職資格除應符合《中華人民共和國公司法》規定的條件外，還應符合下列條件：

（一）擬任人應有完全民事行為能力，無犯罪和不良信用記錄。

（二）擬任人或其配偶無數額較大的到期未償還的負債,或正在從事的高風險投資不能明顯超過其家庭財產承受能力。遼寧省小額貸款公司試點暫行管理辦法

（三）擬任董事長、副董事長的，應具有大專（含大專）以上學歷，從事金融工作3年以上，或從事相關經濟工作5年以上（其中從事金融工作2年以上）；能夠運用財務報表和統計報表判斷公司的經營管理和風險狀況；了解擬任職機構的公司治理結構、公司章程以及董事會職責。

（四）擬任高級管理人員的，應具有大專（含大專）以上學歷，從事金融工作3年以上，或從事相關經濟工作5年以上（其中從事金融工作2年以上）；擬任人應當了解擬任職務的職責

第七條 申請設立小額貸款公司，應首先向縣（市、涉農區）政府提交申請材料。申請材料包括：

（一）設立小額貸款公司申請書。內容包括：當地經濟、金融發展情況及小額貸款的需求分析，主發起人的經營發展情況，擬任董事、監事及高級管理人員的簡歷。

（二）出資人承諾書。出資人應承諾自覺遵守國家、省有關小額貸款公司的相關規定，遵守公司章程，參與管理并承擔風險，不從事非法金融活動，保證入股資金來源合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股。

（三）出資人協議書。股東之間關于出資設立小額貸款公司的協議。

（四）小額貸款公司基本情況。包括機構名稱、住所、經營范圍、注冊資本等方面的情況。小額貸款公司股東名冊，內容包 遼寧省小額貸款公司試點暫行管理辦法

括法人股東的名稱、法定代表人姓名、注冊地址、出資額、股份比例等，自然人股東的姓名、住所、身份證號碼、出資額、股份比例等。企業法人股東附經工商年檢的營業執照復印件，自然人股東的簡歷和身份證復印件。

（五）除自然人以外的出資人，須提供經審計的上兩年度財務會計報告。

（六）小額貸款公司的章程草案，包括合規經營和風險防范的相關內容。

（七）法定驗資機構出具的驗資報告。

（八）律師中介機構出具小額貸款公司出資人關聯情況的法律意見書。

（九）擬任職董事、監事及高級管理人員的任職資格申請書。

（十）住所使用證明，營業場所所有權或使用權的證明材料。

（十一）其他相關材料。

第八條 縣（市、涉農區）政府對小額貸款公司申請材料應認真初審，擬定申報方案：

（一）縣（市、涉農區）政府小額貸款公司試點申請書。

（二）縣（市、涉農區）政府對小額貸款公司風險承擔防范與處置責任的承諾書。

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（三）小額貸款公司的申請材料。

第九條 小額貸款公司申報方案由所在縣（市、涉農區）政府報請市政府審核，出具審核意見后，報省政府金融辦。

省政府金融辦組織資格審查委員會對小額貸款公司試點申請進行資格審查，經審查同意后，提交領導小組票決審議。審議通過后，由省政府金融辦將票決意見報省政府，根據省政府意見，由省政府金融辦出具小額貸款公司試點籌建的相關文件。

第十條 小額貸款公司設立須經籌建和開業兩個階段。第十一條 小額貸款公司的籌建。省政府金融辦應自收到完整申請材料之日起60日內做出批復意見。

第十二條 籌建期為省政府金融辦批復意見簽發之日起6個月。未按期完成籌建的，應在籌建期限屆滿前30日內，向省政府金融辦提交延期申請，省政府金融辦應自接到延期申請之日起20日內做出答復。籌建延期最長為90日。

籌建人應在籌建期屆滿前將開業申請提交至省政府金融辦；逾期未提交的，籌建批復失效，由省政府金融辦收回。

第十三條 小額貸款公司開業。省政府金融辦自收到籌備組開業申請之日起60日內，對小額貸款公司的籌建情況進行審查，并做出批復意見。

第十四條 籌備組應自省政府金融辦批準開業之日起60日 遼寧省小額貸款公司試點暫行管理辦法

內，憑批復文件到工商行政管理機關辦理登記，領取營業執照。逾期未辦理登記的，應報省政府金融辦確認原文件的效力。

第十五條 小額貸款公司應自領取營業執照之日起90日內完成開業。未能按期開業的，可在開業期限屆滿前30日內，向省政府金融辦提交延期申請，省政府金融辦自接到延期申請之日起20日內作出答復。未在規定期限內開業的，由省政府金融辦收回批復文件，通知工商部門依法注銷或吊銷營業執照，并予以公告。開業延長期限不得超過90日。

小額貸款公司應向注冊地中國人民銀行分支機構申領貸款卡。

小額貸款公司登記事項發生改變的，應依法到工商部門辦理變更登記手續。其中變更法定代表人、注冊資本、公司住所、經營期限的，由縣（市、涉農區）政府審核并經市政府同意后，報省政府金融辦批準。

小額貸款公司開業后5日內，應向當地公安機關、中國銀監會派出機構和中國人民銀行分支機構報送相關資料，并報告省政府金融辦。

第三章 股東資格和股權設置

第十六條 企業法人、自然人、其他經濟組織可以向小額貸款公司投資入股，入股資金必須是自有資金。主發起人及其關聯方持股比例不得超過小額貸款公司注冊資本總額的20%，其他出 遼寧省小額貸款公司試點暫行管理辦法

資人及其關聯方持股比例不得超過小額貸款公司注冊資本總額的10%，不得低于注冊資本總額的5‰，且只能出資一家小額貸款公司。

第十七條 小額貸款公司的主發起人必須是企業法人。主發起人應當是管理規范、信用優良、實力雄厚、社會責任感強的企業。按合并會計報表口徑計算，凈資產3000萬元以上；資產負債率不高于70%；近2年連續贏利，且2年累計凈利潤總額達到1000萬元以上。

第十八條 自然人為出資人的，應是具有完全民事行為能力的中國公民，且無任何犯罪和不良信用記錄。

第十九條 其他社會組織為出資人的，應當符合國家有關法律、法規及我省相關規定。

第二十條 小額貸款公司的注冊資本全部為實收貨幣資本，由出資人一次足額繳納；自設立之日起連續2年無重大違規違法經營記錄的可以增資擴股；增資擴股方案由縣（市、涉農區）政府審核并經市政府同意后，報省政府金融辦批準。

第二十一條 股東持有的小額貸款公司的股份，自取得之日起2年內不得轉讓；公司董事、高級管理人員持有的股份，在任職期間內不得轉讓；股東轉讓股份或外部投資者購入小額貸款公司股份，由縣（市、涉農區）政府審核并經市政府同意后，報省政府金融辦批準。遼寧省小額貸款公司試點暫行管理辦法

第四章 經營管理

第二十二條 小額貸款公司的業務范圍是辦理各項小額貸款。

第二十三條 小額貸款公司的主要資金來源為股東繳納的資本金、捐贈資金，以及來自不超過兩個銀行業金融機構的融入資金，融入資金的余額不得超過資本凈額的50%。不得向內部或外部集資、吸收或變相吸收公眾存款。

第二十四條 小額貸款公司應堅持為“三農”和縣域經濟發展服務的原則。

第二十五條 小額貸款公司發放貸款，應堅持“小額、分散”的原則，對同一借款人的貸款余額不得超過公司資本凈額的5%，對單一集團企業客戶的授信余額不得超過資本凈額的20%。貸款發放和回收主要通過轉賬或銀行卡等結算渠道，減少現金交易。

第二十六條 小額貸款公司應按照《中華人民共和國公司法》要求建立健全公司治理結構，制定穩健有效的議事規則、決策程序和內審制度，提高公司治理的有效性。

第二十七條 小額貸款公司應建立健全貸款管理制度，明確貸款流程和操作規范。小額貸款公司不得向股東及其關聯方發放貸款。小額貸款公司不得跨區域經營業務。

第二十八條 小額貸款公司應加強內部控制，嚴格按照《會 9 遼寧省小額貸款公司試點暫行管理辦法

計法》建立健全企業財務會計制度，真實記錄和全面反映其業務活動和財務活動。

第二十九條 小額貸款公司貸款利率的上限放開，但不得超過司法部門規定的上限，下限為人民銀行公布的貸款基準利率的0.9倍。

第三十條 小額貸款公司應建立風險控制管理制度。參照金融企業有關制度規定，建立審慎規范的資產分類制度和撥備制度，準確劃分資產質量，充分計提呆賬準備金，資產損失準備充足率達到100%以上。

第三十一條 小額貸款公司應定期向省、市金融辦、股東及有關部門披露公司的經營情況、重大事項及經審計后的財務報告書。省、市金融辦有隨時掌握公司經營管理及財務信息的權利。

第五章 監管變更終止和風險防范

第三十二條 遼寧省小額貸款公司試點工作領導小組負責指導和督促各級政府加強對小額貸款公司的監管，建立小額貸款公司動態監測系統，及時識別、預警和防范風險，指導市、縣（市、涉農區）政府處置和防范風險。

市、縣（市、涉農區）政府要建立風險防范機制，建立管理制度，落實監管責任。各市要指定一個部門（金融辦或相關部門）負責對小額貸款公司的日常監督和檢查工作，防范本地小額貸款公司的風險。各有關部門依據本部門職能和相關法律規定對小額 遼寧省小額貸款公司試點暫行管理辦法

貸款公司實施管理，確保合規經營。

第三十三條 中國人民銀行分支機構對小額貸款公司的利率、資金流向進行跟蹤監測，并將小額貸款公司納入信貸征信系統。小額貸款公司應定期向信貸征信系統提供借款人、貸款金額、貸款擔保和貸款償還等業務信息。

第三十四條 銀監部門負責指導、協助省、市金融辦對小額貸款公司業務進行現場和非現場檢查。

第三十五條 工商管理部門根據工商管理相關法律規定對小額貸款公司實施管理，確保合規經營。

第三十六條 小額貸款公司在經營過程中，應接受社會監督，不得吸收公眾存款，一經發現，省政府金融辦取消其經營資格，工商部門依法吊銷營業執照。

第三十七條 小額貸款公司法人資格的終止包括解散和破產兩種情況。小額貸款公司可因下列原因解散：

（一）公司章程規定的解散事由出現。

（二）股東大會決議解散。

（三）因公司合并或者分立需要解散。

（四）依法被吊銷營業執照、責令關閉或者被撤銷。

（五）人民法院依法宣布公司解散。

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小額貸款公司解散，按照《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國公司登記管理條例》進行清算。清算結束后，向公司登記機關申請辦理注銷登記。

小額貸款公司被依法宣告破產的，依照有關企業破產的法律實施破產清算。

第三十八條 省政府金融辦會同工商、銀監、人民銀行等部門，每年對小額貸款公司進行分類評價，對依法合規經營、無不良信用記錄且經營效益好的小額貸款公司，向銀監部門推薦改制為村鎮銀行。

第三十九條 各有關部門依據職能，對小額貸款公司進行監督管理，發現問題、做出處罰的，應書面告知省政府金融辦。

對于違反本辦法及有關規定的小額貸款公司，省政府金融辦將視情節給予提示、警告、責令停辦業務、取消高級管理人員任職資格等處罰，督促其整改；情節特別嚴重的，省政府金融辦取消其經營資格，并通知工商部門依法吊銷營業執照。

第四十條 對存在風險隱患和違規經營的小額貸款公司，經督促整改后拒不改正的，可以委托、指定的外部審計機構進行獨立審計，審計結果作為取消經營資格的依據。

第四十一條 省政府金融辦會同省工商局、遼寧銀監局、大連銀監局、人民銀行沈陽分行，負責小額貸款公司開展業務創新、合規經營、風險防范等方面的培訓工作。遼寧省小額貸款公司試點暫行管理辦法

第六章 附 則

第四十二條 本管理辦法自發布之日起施行。

第二篇：遼寧省小額貸款公司試點暫行管理辦法

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遼政辦發[2008]81號

第一章 總則

第一條 為維護社會經濟秩序，規范小額貸款公司的組織和行為，加強監督和管理，確保其持續、健康、穩定發展，依據《中華人民共和國公司法》和《關于小額貸款公司試點的指導意見》（銀監發〔2008〕23號）精神，制定本辦法。

第二條 小額貸款公司是由自然人、企業法人與其他社會組織投資設立的，不吸收公眾存款，經營小額貸款業務的有限責任公司或股份有限公司。

第三條 小額貸款公司是企業法人，有獨立的法人財產，享有法人財產權，以其全部財產對其債務承擔民事責任。小額貸款公司的股東依法享有資產收益、參與重大決策和選擇管理者等項權利，以其認繳的出資額或認購的股份為限對公司承擔責任。

小額貸款公司應執行國家的金融方針和政策，在相關法律法規規定的范圍內，按照“自主經營、自負盈虧、自我約束、自擔風險”的原則開展經營活動，其合法的經營活動不受任何單位和個人的干涉。

第四條 省政府成立“遼寧省小額貸款公司試點工作領導小組”，負責推動全省小額貸款公司試點工作。領導小組下設資格審查委員會，負責對市、縣（市、涉農區）試點申報方案進行審核，對小額貸款公司進行資格審查并出具意見。

省政府金融辦（領導小組辦公室）負責領導小組的日常工作；負責小額貸款公司的政策宣傳、指導、解釋工作；負責組織資格審查委員會、試點工作領導小組對小額貸款公司進行審查、審議；負責小額貸款公司試點的審核、變更、終止工作；對小額貸款公司實行現場和非現場監管，并對違規行為進行查處；審查小額貸款公司高級管理人員的任職資格；統計小額貸款公司數據、報表。

第二章 公司的設立

第五條 小額貸款公司的組織形式為有限責任公司或股份有限公司兩種形式，其名稱應當符合國家關于企業名稱管理的有關規定，由行政區劃、字號、行業、組織形式依次組成，其中行政區劃是指縣級行政區劃的名稱或地名。小額貸款公司的設立條件：

（一）有符合《中華人民共和國公司法》的章程；

（二）小額貸款公司組織形式為有限責任公司的，其注冊資本不得低于2000萬元；組織形式為股份有限公司的，其注冊資本不得低于3000萬元。小額貸款公司注冊資本上限不得超過2億元；

（三）有符合任職資格條件的董事及高級管理人員和具備相應專業知識及從業經驗的工作人員；

（四）有健全的組織機構、業務操作規則和風險控制制度；

（五）有符合要求的營業場所、安全防范措施和其它必要設施；

（六）其它審慎性條件。

第六條 申請試點的小額貸款公司的董事長、副董事長及高級管理人員，其任職資格除應符合《中華人民共和國公司法》規定的條件外，還應符合下列條件：

（一）擬任人應有完全民事行為能力，無犯罪和不良信用記錄；

（二）擬任人或其配偶無數額較大的到期未償還的負債,或正在從事的高風險投資不能明顯超過其家庭財產承受能力；

（三）擬任董事長、副董事長的，應具有大專（含大專）以上學歷，從事金融工作3年以上，或從事相關經濟工作5年以上（其中從事金融工作2年以上）；能夠運用財務報表和統計報表判斷公司的經營管理和風險狀況；了解擬任職機構的公司治理結構、公司章程以及董事會職責；

（四）擬任高級管理人員的，應具有大專（含大專）以上學歷，從事金融工作3年以上，或從事相關經濟工作5年以上（其中從事金融工作2年以上）；擬任人應當了解擬任職務的職責，熟悉擬任職機構的管理框架、盈利模式，熟知擬任職機構的內控制度，具備與擬任職務相適應的風險管理能力。

第七條 申請設立小額貸款公司，應首先向縣（市、涉農區）人民政府提交申請材料。申請材料包括：

（一）設立小額貸款公司申請書。內容包括：當地經濟、金融發展情況及小額貸款的需求分析，主發起人的經營發展情況，擬任董事、監事及高級管理人員的簡歷；

（二）出資人承諾書。出資人應承諾自覺遵守國家、省有關小額貸款公司的相關規定，遵守公司章程，參與管理并承擔風險，不從事非法金融活動，保證入股資金來源合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股；

（三）出資人協議書。股東之間關于出資設立小額貸款公司的協議；

（四）小額貸款公司基本情況。包括機構名稱、住所、經營范圍、注冊資本等方面的情況。小額貸款公司股東名冊，內容包括法人股東的名稱、法定代表人姓名、注冊地址、出資額、股份比例等。自然人股東的姓名、住所、身份證號碼、出資額、股份比例等。企業法人股東附經工商年檢的營業執照復印件，自然人股東的簡歷和身份證復印件；

（五）除自然人以外的出資人，須提供經審計的上兩財務會計報告；

（六）小額貸款公司的章程草案，包括合規經營和風險防范的相關內容；

（七）法定驗資機構出具的驗資報告；

（八）律師中介機構出具小額貸款公司出資人關聯情況的法律意見書；

（九）擬任職董事、監事及高級管理人員的任職資格申請書；

（十）住所使用證明，營業場所所有權或使用權的證明材料；

（十一）其它相關材料。

第八條 縣（市、涉農區）人民政府對小額貸款公司申請材料應認真初審，擬定申報方案：

（一）縣（市、涉農區）人民政府小額貸款公司試點申請書；

（二）縣（市、涉農區）人民政府對小額貸款公司風險承擔防范與處置責任的承諾書；

（三）小額貸款公司的申請材料。

第九條 小額貸款公司申報方案由所在縣（市、涉農區）人民政府報請市人民政府審核，出具審核意見后，報省政府金融辦。

省政府金融辦組織資格審查委員會對小額貸款公司試點申請進行資格審查，經審查同意后，提交領導小組票決審議。審議通過后，由省政府金融辦將票決意見報省政府，根據省政府意見，由省政府金融辦出具小額貸款公司試點籌建的相關文件。

第十條 小額貸款公司設立須經籌建和開業兩個階段。

第十一條 小額貸款公司的籌建。省政府金融辦應自收到完整申請材料之日起60日內做出批復意見。

第十二條 籌建期為省政府金融辦批復意見簽發之日起6個月。未按期完成籌建的，應在籌建期限屆滿前30日內，向省政府金融辦提交延期申請，省政府金融辦應自接到延期申請之日起20日內做出答復。籌建延期最長為90日。

籌建人應在籌建期屆滿前將開業申請提交至省政府金融辦；逾期未提交的，籌建批復失效，由省政府金融辦收回。

第十三條 小額貸款公司開業。省政府金融辦自收到籌備組開業申請之日起60日內，對小額貸款公司的籌建情況進行審查，并做出批復意見。

第十四條 籌備組應自省政府金融辦批準開業之日起60日內，憑批復文件到工商行政管理機關辦理登記，領取營業執照。逾期未辦理登記的，應報省政府金融辦確認原文件的效力。

第十五條 小額貸款公司應自領取營業執照之日起90日內完成開業。未能按期開業的，可在開業期限屆滿前30日內，向省政府金融辦提交延期申請，省政府金融辦自接到延期申請之日起20日內作出答復。未在規定期限內開業的，由省政府金融辦收回批復文件，通知工商部門依法注銷或吊銷營業執照，并予以公告。開業延長期限不得超過90日。

小額貸款公司應向注冊地中國人民銀行分支機構申領貸款卡。

小額貸款公司登記事項發生改變的，應依法到工商部門辦理變更登記手續。其中變更法定代表人、注冊資本、公司住所、經營期限的，由縣（市、涉農區）人民政府審核并經市人民政府同意后，報省政府金融辦批準。

小額貸款公司開業后5日內，應向當地公安機關、中國銀行業監督管理委員會派出機構和中國人民銀行分支機構報送相關資料，并報告省政府金融辦。

第三章 股東資格和股權設置

第十六條 企業法人、自然人、其他經濟組織可以向小額貸款公司投資入股，入股資金必須是自有資金。主發起人及其關聯方持股比例不得超過小額貸款公司注冊資本總額的20%，其它出資人及其關聯方持股比例不得超過小額貸款公司注冊資本總額的10%，不得低于注冊資本總額的5‰，且只能出資一家小額貸款公司。

第十七條 小額貸款公司的主發起人必須是企業法人。主發起人應當是管理規范、信用優良、實力雄厚、社會責任感強的企業。按合并會計報表口徑計算，凈資產3000萬元以上；資產負債率不高于70%；近二年連續贏利，且二年累計凈利潤總額達到1000萬元以上。

第十八條 自然人為出資人的，應是具有完全民事行為能力的中國公民，且無任何犯罪和不良信用記錄。

第十九條 其它社會組織為出資人的，應當符合國家有關法律、法規及我省相關規定。

第二十條 小額貸款公司的注冊資本全部為實收貨幣資本，由出資人一次足額繳納；自設立之日起連續2年無重大違規違法經營記錄的，可以增資擴股；增資擴股方案由縣（市、涉農區）人民政府審核并經市人民政府同意后，報省政府金融辦批準。

第二十一條 股東持有的小額貸款公司的股份，自取得之日起2年內不得轉讓；公司董事、高級管理人員持有的股份，在任職期間內不得轉讓；股東轉讓股份或外部投資者購入小額貸款公司股份，由縣（市、涉農區）人民政府審核并經市人民政府同意后，報省政府金融辦批準。

第四章 經營管理

第二十二條 小額貸款公司的業務范圍是辦理各項小額貸款。

第二十三條 小額貸款公司的主要資金來源為股東繳納的資本金、捐贈資金，以及來自不超過兩個銀行業金融機構的融入資金，融入資金的余額不得超過資本凈額的50%。不得向內部或外部集資、吸收或變相吸收公眾存款。

第二十四條 小額貸款公司應在堅持為“三農”和縣域經濟發展服務的原則下，自主選擇貸款對象。鼓勵小額貸款公司面向農戶和中小型企業提供信貸服務，著力擴大客戶數量和服務覆蓋面。

第二十五條 小額貸款公司發放貸款，應堅持“小額、分散”的原則，對同一借款人的貸款余額不得超過公司資本凈額的5%，對單一集團企業客戶的授信余額不得超過資本凈額的20%。貸款發放和回收主要通過轉賬或銀行卡等結算渠道，減少現金交易。

第二十六條 小額貸款公司應按照《中華人民共和國公司法》要求建立健全公司治理結構，制定穩健有效的議事規則、決策程序和內審制度，提高公司治理的有效性。

第二十七條 小額貸款公司應建立健全貸款管理制度，明確貸款流程和操作規范。小額貸款公司不得向股東及其關聯方發放貸款。小額貸款公司不得跨區域經營業務。

第二十八條 小額貸款公司應加強內部控制，嚴格按照《會計法》建立健全企業財務會計制度，真實記錄和全面反映其業務活動和財務活動。

第二十九條 小額貸款公司貸款利率的上限放開，但不得超過司法部門規定的上限，下限為人民銀行公布的貸款基準利率的0.9倍。

第三十條 小額貸款公司應建立風險控制管理制度。參照金融企業有關制度規定，建立審慎規范的資產分類制度和撥備制度，準確劃分資產質量，充分計提呆賬準備金，資產損失準備充足率達到100%以上。第三十一條 小額貸款公司應定期向省、市政府金融辦、股東及有關部門披露公司的經營情況、重大事項及經審計后的財務報告書。省、市政府金融辦有隨時掌握公司經營管理及財務信息的權利。

第五章 監管變更終止和風險防范

第三十二條 遼寧省小額貸款公司試點工作領導小組負責指導和督促各級政府加強對小額貸款公司的監管，建立小額貸款公司動態監測系統，及時識別、預警和防范風險，指導市、縣（市、涉農區）人民政府處置和防范風險。

市、縣（市、涉農區）人民政府要建立風險防范機制，建立管理制度，落實監管責任。各市要指定一個部門（金融辦或相關部門）負責對小額貸款公司的日常監督和檢查工作，監測分析防范本地小額貸款公司的風險。各有關部門依據本部門職能和相關法律規定對小額貸款公司實施管理，確保合規經營。

第三十三條 中國人民銀行分支機構對小額貸款公司的利率、資金流向進行跟蹤監測，并將小額貸款公司納入信貸征信系統。小額貸款公司應定期向信貸征信系統提供借款人、貸款金額、貸款擔保和貸款償還等業務信息。

第三十四條 銀監部門負責指導、協助、配合省、市金融辦對小額貸款公司業務進行現場和非現場檢查。

第三十五條 工商管理部門根據工商管理相關法律規定對小額貸款公司實施管理，確保合規經營。

第三十六條 小額貸款公司在經營過程中，應接受社會監督，不得吸收公眾存款，一經發現，省政府金融辦取消其經營資格，工商部門依法吊銷營業執照。

第三十七條 小額貸款公司法人資格的終止包括解散和破產兩種情況。小額貸款公司可因下列原因解散：

（一）公司章程規定的解散事由出現；

（二）股東大會決議解散；

（三）因公司合并或者分立需要解散；

（四）依法被吊銷營業執照、責令關閉或者被撤銷；

（五）人民法院依法宣布公司解散。

小額貸款公司解散，按照《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國公司登記管理條例》進行清算。清算結束后，向公司登記機關申請辦理注銷登記。

小額貸款公司被依法宣告破產的，依照有關企業破產的法律實施破產清算。

第三十八條 省政府金融辦會同省工商局、銀監局、人民銀行等部門，每年對小額貸款公司進行分類評價，對依法合規經營、無不良信用記錄且經營效益好的小額貸款公司，向銀監部門推薦改制為村鎮銀行。

第三十九條 各有關部門依據職能，對小額貸款公司進行監督管理，發現問題、做出處罰的，應書面告知省政府金融辦。

對于違反本辦法及有關規定的小額貸款公司，省政府金融辦將視情節給予提示、警告、責令停辦業務、取消高級管理人員任職資格等處罰，督促其整改；情節特別嚴重的，省政府金融辦取消其經營資格，并通知工商部門依法吊銷營業執照。

第四十條 對存在風險隱患和違規經營的小額貸款公司，經督促整改后拒不改正的，可以委托、指定的外部審計機構進行獨立審計，審計結果作為取消經營資格的依據。

第四十一條 省政府金融辦會同省工商局、遼寧銀監局、大連銀監局、人民銀行沈陽分行，負責小額貸款公司開展業務創新、合規經營、風險防范等方面的培訓工作。

第六章 附則

第四十二條 本管理辦法自發布之日起施行。

第三篇：吉林省小額貸款公司試點暫行管理辦法

吉林省小額貸款公司試點暫行管理辦法

吉金辦字【2008】11號

第一章 總則

第一條 為積極穩妥地推進小額貸款公司試點工作，規范小額貸款公司的行為，維護小額貸款公司合法權益，保障小額貸款公司穩健運行，根據《中華人民共和國公司法》等法律法規和中國銀行業監督管理委員會、中國人民銀行《關于小額貸款公司試點的指導意見》，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱的小額貸款公司是在吉林省內由自然人、企業法人與其他社會組織投資依法設立的，不吸收公眾存款，經營小額貸款業務的有限責任公司或股份有限公司。

第三條 小額貸款公司是企業法人，有獨立的法人財產，享有法人財產權，以全部財產對其債務承擔民事責任。小額貸款公司股東依法享有資產收益、參與重大決策和選擇管理者等權利，以其認繳的出資額或認購的股份為限對公司承擔責任。

第四條 小額貸款公司應執行國家金融方針和政策，在法律、法規規定的范圍內開展業務，自主經營，自負盈虧，自我約束，自擔風險，其合法的經營活動受法律保護，不受任何單位和個人的干涉。

第五條 吉林省政府金融工作領導小組辦公室（以下簡稱省金融辦）負責全省小額貸款公司試點工作的組織、協調和推進工作，審核批準小額貸款公司，指導各地對小額貸款公司進行監督管理和風險防范處置等工作。

第六條 縣（市）政府負責本區域內小額貸款公司試點的實施工作，市（州）政府，長白山管理委員會負責所轄區小額貸款公司試點的實施工作。市（州）政府、長白山管理委員會、縣（市）政府（以下簡稱地方政府）要明確主管部門負責組織實施小額貸款公司試點工作。

第七條 地方政府承擔小額貸款公司的監督管理和風險處置責任，是風險防范處置的第一責任人，要依法組織當地工商、公安部門，銀行業監督管理和人民銀行分支機構跟蹤資金流向，防范和打擊小額貸款公司從事非法集資、非法吸收公眾存款和高利貸等金融違法活動。

第二章 機構設立

第八條 小額貸款公司的名稱應由行政區劃、字號、行業、組織形式依次組成，其中行政區劃指縣(市、區)級行政區劃的名稱，組織形式為有限責任公司或股份有限公司。

第九條 小額貸款公司經營業務范圍為：

（一）辦理各項小額貸款業務；

（二）辦理小企業發展、管理、財務等咨詢業務；

（三）其他經批準的業務。第十條 小額貸款公司的股東需符合法定人數規定。有限責任公司應由50個以下股東出資設立；股份有限公司應有2—200名發起人。

第十一條 設立小額貸款公司應當符合下列條件：

（一）有符合規定的章程；

（二）注冊資本為實收貨幣資本，由出資人或發起人一次足額繳納；

（三）有限責任公司的注冊資本不得低于1000萬元，股份有限公司的注冊資本不得低于2000萬元；

（四）主發起人持有的股份，不得超過小額貸款公司注冊資本總額的20%；單一自然人、企業法人、其他社會組織及其關聯方持有的股份，不得超過小額貸款公司注冊資本總額的10%；

（五）有具備任職專業知識和業務工作經驗的高級管理人員；

（六）有必要的組織機構和管理制度；

（七）有符合要求的營業場所、安全防范措施和與業務有關的其他設施。

第十二條 小額貸款公司主發起人，原則上應當是管理規范、信用優良、實力雄厚的企業，企業法人代表沒有犯罪記錄和不良信用記錄；當地企業作為主發起人，凈資產要超過500萬元，資產負債率不高于70%；外地企業作為主發起人，凈資產要超過1000萬元，資產負債率不高于70%。在地方政府主管部門的組織 指導下，主發起人協商確定小額貸款公司其他出資人，作為申請人承擔籌建工作。主發起人和其他出資人應符合下列條件：

（一）出資人入股資金來源合法，不得以借貸資金入股，不得以他人資金委托入股；

（二）自然人具有完全民事行為能力，有良好的社會聲譽和誠信記錄；

（三）企業具有良好的社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄；權益性投資余額不超過其凈資產的50％（含本次投資），最近2個會計連續盈利；

（四）社會組織具有合法收入來源，有良好的社會聲譽和誠信記錄。

第十三條 設立小額貸款公司應當經過籌建和開業兩個階段。地方政府主管部門負責籌建申請和開業申請的審查、驗收工作，提出審查意見；省金融辦負責審批，同意后下發批復。

第十四條 籌建小額貸款公司，申請人應提交下列文件、材料：

（一）籌建申請書；

（二）可行性報告；

（三）籌建工作方案；

（四）當地工商行政管理部門出具的《企業名稱預先核準通知書》；

（五）出資人（發起人）同意出資設立小額貸款公司的決議及出資協議書；

第十五條 地方政府主管部門審查同意后，向省金融辦報送審查意見。同時，地方政府向省金融辦報送承擔小額貸款公司風險防范和處置責任的承諾書。省金融辦審核批準后，下發籌建批復。小額貸款公司發起人與出資人成立籌建小組，開展籌建工作。

第十六條 小額貸款公司申請開業，申請人應當提交下列文件、材料：

（一）開業申請書；

（二）籌建工作報告；

（三）章程（草案）；

（四）法定驗資機構出具的驗資證明；

（五）律師中介機構出具發起人和出資人關聯情況的法律意見書；

（六）擬任董事、高級管理人員的任職資格材料；

（七）營業場所所有權或使用權的證明材料；

（八）公安、消防部門對營業場所出具的安全、消防設施合格證明。

第十七條 公司董事和高級管理人員任職資格，除符合《公司法》規定的條件外，還要符合下列條件：

（一）具備履行職責相適應的金融知識，有良好的社會聲譽，無犯罪記錄和不良信用記錄；

（二）董事長和總經理具備從事銀行工作2年以上，或者從事相關經濟工作5年以上，具備大專（含大專）以上學歷。

第十八條 籌建工作完成后，小額貸款公司籌建小組申請開業，地方政府主管部門審查同意后，向省金融辦報送審查意見，省金融辦審核批準后，下發開業批復。

第十九條 申請人憑開業批復，到當地工商行政管理部門辦理注冊登記手續并領取營業執照。并在5個工作日內向當地公安機關、銀行業監督管理部門和人民銀行分支機構報送相關資料。在當地稅務部門辦理稅務登記。

第三章 經營管理

第二十條 小額貸款公司章程由股東大會制定和修改，經地方政府主管部門審核同意，報省金融辦核準后執行。小額貸款公司股東應與小額貸款公司簽訂承諾書，承諾自覺遵守公司章程，參與管理并承擔風險。小額貸款公司要按照《公司法》要求，建立健全公司治理結構，明確股東、董事、監事和經理層之間的權責關系，制定穩健有效的議事規則、決策程序和內控制度，提高公司治理的有效性。

第二十一條 小額貸款公司股東之間可以轉讓股份，設立1年后，可增資擴股。主發起人持有的股份自成立之日起3年內不得轉讓或質押；其他出資人持有的股份自成立之日起1年內不得轉讓或質押；董事、經營管理層持有的股份，在任職期間內不得轉讓或質押。第二十二條 小額貸款公司的主要資金來源為股東繳納的資本金、捐贈資金，以及來自不超過兩個銀行業金融機構的融入資金。在法律、法規規定的范圍內，小額貸款公司從銀行業金融機構獲得融入資金的余額，不得超過資本凈額的50%。融入資金的利率、期限由小額貸款公司與相應銀行業金融機構自主協商確定，利率以同期“上海銀行間同業拆放利率”為基準加點確定。

第二十三條 小額貸款公司在堅持為農民、農業和農村經濟發展服務的原則下自主選擇貸款對象。小額貸款公司發放貸款，應堅持“小額、分散”的原則，鼓勵小額貸款公司面向農戶和微型企業提供信貸服務，著力擴大客戶數量和服務覆蓋面。同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司資本凈額的5%。不得向股東發放貸款，不得跨區域發放貸款。

第二十四條 小額貸款公司按照市場化原則進行經營，貸款利率上限放開，但不得超過司法部門規定的上限，下限為人民銀行公布的貸款基準利率的0.9倍，具體浮動幅度按照市場原則自主確定。有關貸款期限和貸款償還條款等合同內容，均由借貸雙方在公平自愿的原則下依法協商確定。

第二十五條 小額貸款公司應建立健全貸款管理制度，明確貸前調查、貸時審查和貸后檢查業務流程和操作規范，切實加強貸款管理。小額貸款公司應加強內部控制，按照國家有關規定建立健全企業財務會計制度，真實記錄和全面反映其業務活動和財務活動。第二十六條 小額貸款公司應按照有關規定，建立審慎規范的資產分類制度和撥備制度，按照相關規定，準確進行資產分類，充分計提呆賬準備金，確保資產損失準備充足率始終保持在100%以上，全面覆蓋風險。

第二十七條 小額貸款公司應當真實記錄并全面反映其業務活動和財務狀況，編制財務會計決算報告，并由投資人聘請具有資質的會計師事務所進行審計。

第四章 監督管理

第二十八條 小額貸款公司依法接受省金融辦及地方政府主管部門的監督管理，接受社會監督。每年按照《公司法》等相關規定，對小額貸款公司進行年檢，年檢工作由地方政府主管部門會同當地工商部門，銀行業監督管理部門和人民銀行分支機構進行，并向省金融辦備案。省金融辦會同省工商局、吉林銀監局和人民銀行長春中心支行每年對小額貸款公司進行分類評價。

第二十九條 小額貸款公司向注冊地人民銀行分支機構申領貸款卡，人民銀行分支機構對小額貸款公司的利率、資金流向進行跟蹤監測，并將小額貸款公司納入人民銀行征信系統。小額貸款公司應定期向信貸征信系統提供借款人、貸款金額、貸款擔保和貸款償還等業務信息。小額貸款公司在注冊地商業銀行營業機構開立貸款賬戶，開立賬戶的銀行機構應定期向地方政府主管部門報送小額貸款公司資金使用情況。

第三十條 向小額貸款公司提供融資的銀行業金融機構應將融資信息及時報送當地人民銀行和銀行業監督管理部門分支機構，并跟蹤小額貸款公司融資的使用情況。

第三十一條 地方政府依據有關法律、法規對小額貸款公司非法吸收公眾存款、非法集資行為進行查處。地方政府主管部門發現小額貸款公司非法吸收公眾存款、非法集資行為后，要及時組織相關部門進行識別，并向地方政府和省金融辦報告。省金融辦組織相關部門指導地方政府及時識別、預警風險。經確認是非法吸收公眾存款、非法集資行為后，地方政府要組織相關部門及時查處，妥善處理，經省金融辦同意后，取消試點資格，由工商部門吊銷營業執照。其他違反國家法律法規的行為，依據有關法律法規實施處罰；構成犯罪的，依法追究刑事責任。

第三十二條 小額貸款公司應當按規定向省金融辦、地方政府主管部門及當地人民銀行和銀行業監督管理部門分支機構報送會計報告、統計報表及其他資料，并對報告、資料的真實性、準確性、完整性負責。

第三十三條 地方政府主管部門會同相關部門依據有關法律、法規對小額貸款公司的資產質量以及內部控制的有效性進行檢查、評價，督促其完善資本補充機制、貸款管理制度及內部控制，加強風險管理。

第三十四條 小額貸款公司違反本辦法的，地方政府主管部門采取風險提示、約見談話、監管質詢等措施；情節嚴重的，報 請省金融辦同意后，責令停辦業務，取消高級管理人員從業資格，督促其及時進行整改，防范資產風險。

第三十五條 地方政府主管部門對資產質量惡化的小額貸款公司，報請省金融辦同意后，適時采取責令其調整高級管理人員、停辦業務、整頓、重組等措施；對限期內不能實現有效整改、資產質量嚴重惡化的，提請人民法院依法宣告破產。

第三十六條 除本辦法規定以外，小額貸款公司其他違反法律法規的行為，依照相關法律法規進行處罰。

第五章 機構變更與終止

第三十七條 小額貸款公司有下列變更事項之一的，需經地方政府主管部門初審同意后，報省金融辦核準：

（一）變更名稱；

（二）變更注冊資本；

（三）變更住所；

（四）修改章程；

（五）變更公司董事和高級管理人員。

第三十八條 小額貸款公司有下列情形之一的，應當解散：

（一）章程規定的其他解散事由出現；

（二）股東大會決議解散；

（三）因公司合并、分立需要解散；

（四）依法被吊銷營業執照、責令關閉或者被撤銷；

（五）人民法院依法宣布公司解散。小額貸款公司解散，依照《公司法》進行清算和注銷。被依法宣告破產的，依照有關企業破產的法律實施破產清算。

第三十九條 小額貸款公司依法合規經營，沒有不良信用記錄的，可在股東自愿的基礎上，按照《村鎮銀行組建審批指引》和《村鎮銀行管理暫行規定》規范改造為村鎮銀行。

第四十條 小額貸款公司因解散、被撤銷而終止的，省金融辦收回批復文件，到當地工商行政管理部門辦理注銷登記，并在當地予以公告。

第六章 附則

第四十一條 本辦法自公布之日起實施。第四十二條 本辦法由省金融辦負責解釋。

第四篇：湖北省小額貸款公司試點暫行管理辦法

關于印發《湖北省小額貸款公司試點暫行管理辦法》的通知

鄂金辦發[2008]1號

各市、州、縣人民政府，省政府各部門：

為了做好我省小額貸款公司試點工作，根據中國銀監會、中國人民銀行《關于小額貸款公司試點的指導意見》（銀監發〔2008〕23號）和《湖北省人民政府辦公廳關于開展小額貸款公司試點工作的實施意見》（鄂政辦發[2008]61號）的精神，經省人民政府同意，現將《湖北省小額貸款公司試點暫行管理辦法》印發給你們，請遵照執行。

湖北省人民政府金融辦公室

湖北省工商局

中國銀監會湖北監管局

中國人民銀行武漢分行

湖北省公安廳

二〇〇八年九月八日

湖北省小額貸款公司試點暫行管理辦法 省政府金融辦

省工商局

湖北銀監局

人行武漢分行

省公安廳

第一章

總

則

第一條

為了提高金融資源配置效率，改善農村地區金融服務，緩解小企業和小額農業貸款難問題，促進我省小額貸款公司健康有序發展，依據《中華人民共和國公司法》等有關法律法規和中國銀監會、中國人民銀行《關于小額貸款公司試點的指導意見》（銀監發〔2008〕23號）、《湖北省人民政府辦公廳關于開展小額貸款公司試點工作的實施意見》（鄂政辦發〔2008〕61號）等文件精神，制定本辦法。

第二條

本辦法所指小額貸款公司，是指在湖北省內由自然人、企業法人與其他社會組織投資、依法合規設立的，不吸收公眾存款，經營小額貸款業務的有限責任公司或股份有限公司。其合法的經營活動受法律保護，不受任何單位和個人的干涉。

第三條

小額貸款公司是企業法人，有獨立的法人財產，享有法人財產權，以全部財產對其債務承擔民事責任。小額貸款公司股東依法享有資產收益、參與重大決策和選擇管理者等權利，以其認繳的出資額或認購的股份為限對公司承擔責任。

第四條

小額貸款公司應執行國家金融方針和政策，在法律、法規規定的范圍內開展業務，市場定位在為農民、農業和農村經濟發展服務，在服務“三農”和小企業的前提下，自主選擇貸款對象，按照“自主經營、自我約束、自我發展、自擔風險”的原則開展業務。

第五條

小額貸款公司的主要資金來源為股東繳納的資本金、捐贈資金，以及來自不超過兩個銀行業金融機構的融入資金。小額貸款公司不得以任何形式擅自吸收或變相吸收公眾存款，不得發行債券或彩票。

第六條

省政府金融辦會同省工商局、湖北銀監局、人民銀行武漢分行、省公安廳建立小額貸款公司試點工作聯席會議，負責全省小額貸款公司試點工作的組織、協調、規范、推進。聯席會議辦公室設在省政府金融辦。

第七條

縣（市、區）政府負責小額貸款公司試點的具體實施工作，擬定小額貸款公司試點工作方案，做好小額貸款公司申報的相關工作，承擔小額貸款公司監督管理和風險處置責任。

縣（市、區）政府是小額貸款公司風險防范處置的第一責任人，依法組織工商、銀監、人行、公安等職能部門跟蹤資金流向、打擊非法集資、非法吸收公眾存款、高利貸等金融違法犯罪活動。3 各地小額貸款公司的日常監管職能由縣（市、區）工商行政管理部門承擔。

第二章

機構設立

第八條

小額貸款公司的注冊資本來源應真實合法，全部為實收貨幣資本，由出資人或發起人一次足額繳納。有限責任公司的注冊資本不低于1000萬元，股份有限公司的注冊資本不低于2000萬元。第一大股東（發起人）持股不超過20%，其他單個股東及其關聯方持有的股份不超過小額貸款公司注冊資本總額的10％。

第九條

小額貸款公司的名稱應為××縣（市、區）××小額貸款有限責任公司（股份有限公司）。

小額貸款公司的股東需符合法定人數規定。有限責任公司應由50個以下股東出資設立；股份有限公司應有2-200名發起人，其中須有半數以上的發起人在中國境內有住所。

第十條

小額貸款公司第一大股東（發起人）原則上是管理規范、信用優良、實力雄厚的企業，凈資產2000萬元以上且資產負債率不高于70％，近三年連續盈利。在當地縣級政府的組織指導下，由第一大股東（發起人）為主協商確定小額貸款公司的其他股東。除上述條件外，第一大股東（發起人）和其他企業法人股東應符合以下條件：

（一）在工商行政管理部門登記注冊，具有法人資格；

（二）企業法定代表人無犯罪記錄；

（三）企業無不良信用記錄；

（四）財務狀況良好，入股前兩連續盈利；

（五）有較強的經營管理能力和資金實力。

自然人股東應符合《公司法》的有關要求，無犯罪記錄和不良信用記錄。

第十一條 申請小額貸款公司董事和高級管理人員任職資格，擬任人除應符合《公司法》規定的條件外，還應符合以下條件：

（一）小額貸款公司董事應具備與其履行職責相適應的金融知識，具備大專以上（含大專）學歷，從事相關經濟工作3年以上；

（二）小額貸款公司的董事長和經理應具備從事銀行工作2年以上，或者從事相關經濟工作5年以上，具備大專以上（含大專）學歷。

第十二條 設立小額貸款公司應當向縣（市、區）政府提出申請。申請人列入試點對象后，在縣（市、區）政府相關部門指導下，擬訂小額貸款公司申請材料，主要包括以下內容：

（一）設立小額貸款公司申請書。內容應載明擬設立機構性質、組織形式、機構名稱、業務范圍、擬注冊資本和住所，第一大股東（發起人）企業經營發展情況、擬任董事長和高級管理人員簡歷、相關法律手續的履行情況，其他前期籌建工作；

（二）可行性研究報告。內容應包括當地經濟金融發展情況、農業經濟發展情況、設立小額貸款公司的可行性和必要性、市場前景分析、未來業務發展規劃和開業后金融風險分析；

（三）出資人承諾書。出資人應承諾自覺遵守國家、省有關小額貸款公司的相關規定，遵守公司章程；保證入股資金來源合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股；不從事非法金融活動；自我承擔公司經營風險和法律責任；

（四）出資人協議書。股東之間關于出資設立小額貸款公司的協議；

（五）小額貸款公司基本情況。內容包括機構名稱、住所、經營范圍、注冊資本（實收資本）等方面的情況。小額貸款公司股東名冊，內容包括法人股東的名稱、法定代表人姓名、注冊地址、出資額、股份比例，及經過工商年檢的營業執照復印件等； 自然人股東的姓名、住所、身份證號碼、出資額、股份比例，及自然人股東的簡歷和身份證復印件等；

（六）除自然人以外出資人經審計的上一財務會計報告；

（七）章程草案（應將本管理辦法中合規經營和風險防范的相關內容寫入章程）；

（八）法定驗資機構出具的驗資報告；

（九）律師中介機構出具小額貸款公司出資人關聯情況的法律意見書；

（十）擬任職董事、高級管理人員的任職資格申請書；

（十一）住所使用證明，營業場所所有權或使用權的證明材料；

（十二）審批機構認為需要提交的其他材料。

第十三條 縣（市、區）政府對小額貸款公司申請材料應進行認真把關，對小額貸款公司股東信用狀況、資金來源有無集資和借貸資金情況在當地媒體進行公示，并擬定小額貸款公司試點申報方案，內容包括：

（一）縣（市、區）政府小額貸款公司試點申請書；

（二）縣（市、區）政府對小額貸款公司風險承擔防范與處置責任的承諾書；

（三）小額貸款公司的申請材料（即第十二條要求的材料）。

第十四條

小額貸款公司試點方案由縣（市、區）政府報市（州）政府初審并提出初審意見后，報省小額貸款公司試點工作聯席會議審核。

第十五條

小額貸款公司經省小額貸款公司試點工作聯席會議同意后，持省政府金融辦批復的開展小額貸款公司試點的審核文件，依法向工商行政管理部門辦理登記手續并領取營業執照。小額貸款公司在領取營業執照后，應在5個工作日內向當地公安機關、中國銀行業監督管理委員會派出機構和中國人民銀行分支機構報送相關資料。

第十六條

小額貸款公司可經營的業務為：

（一）辦理各項小額貸款；

（二）其他經批準的業務。

第三章

運營要求

第十七條

小額貸款公司應按照《公司法》要求建立健全公司治理結構，明確股東、董事、監事和經理之間的權責關系，8 制定穩健有效的議事規則、決策程序和內審制度，保證公司治理的有效性。

第十八條

在法律、法規規定的范圍內，小額貸款公司從銀行業金融機構獲得融入資金的余額，不得超過資本凈額的50%。融入資金的利率、期限由小額貸款公司與相應銀行業金融機構自主協商確定，利率以同期“上海銀行間同業拆放利率”為基準加點確定。

小額貸款公司應向注冊地中國人民銀行分支機構申領貸款卡。向小額貸款公司提供融資的銀行業金融機構，應將融資信息及時報送所在地中國人民銀行分支機構和中國銀行業監督管理委員會派出機構，并應跟蹤監督小額貸款公司融資的使用情況。

第十九條

小額貸款公司應建立健全貸款管理制度，明確貸前調查、貸時審查和貸后檢查業務流程和操作規范，切實加強貸款管理。

第二十條

小額貸款公司應加強內部控制，按照國家有關規定建立健全企業財務會計制度，真實記錄和全面反映其業務活動和財務活動。

第二十一條

小額貸款公司應建立信息披露制度，按要求向公司股東、主管部門、向其提供融資的銀行業金融機構、有關 9 捐贈機構披露經中介機構審計合規的財務報表和業務經營情況、融資情況、重大事項等信息，必要時應向社會披露。

第二十二條

小額貸款公司發放貸款堅持“小額、分散”原則。鼓勵小額貸款公司面向農戶和微型企業提供信貸服務，盡力擴大客戶數量和服務覆蓋面。同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司資本凈額的5%。小額貸款公司不得向本公司股東發放貸款。

第二十三條

未經省小額貸款公司試點工作聯席會議批準，小額貸款公司不得跨行政區域經營。

第二十四條

小額貸款公司按照市場化原則進行經營，貸款利率上限放開，但不得超過司法部門規定的上限（目前為人民銀行規定貸款基準利率的4倍），下限為人民銀行公布的貸款基準利率的0.9倍，具體浮動幅度按照市場原則自主確定。有關貸款期限和貸款償還條款等合同內容，均由借貸雙方在公平自愿的原則下依法協商確定，并按照中國人民銀行利率報備政策的要求，按時準確真實地向當地人民銀行分支機構進行報備。

第二十五條

小額貸款公司應當建立審慎規范的信貸資產分類制度和信貸資產損失準備制度以及與信貸資產的風險管理相適應的資本補充制度，信貸資產損失準備充足率不得低于100%。

第二十六條

小額貸款公司持續經營一年以上，可按《公司法》有關規定并報經批準，進行增資擴股。新增單個股東及其關聯方持股比例不得超過小額貸款公司注冊資本總額的10%。

第四章

監督管理

第二十七條

省小額貸款公司試點工作聯席會議指導和督促各級政府加強對小額貸款公司的監管，建立小額貸款公司的動態監測系統，及時識別、預警和防范風險，指導各市（州）、縣（市、區）政府處置和防范風險。

各市（州）、縣（市、區）政府要建立風險防范機制，督促有關部門建立管理制度，落實監管責任。工商部門要做好準入把關，加強日常巡查和信用監管，強化檢查，督促企業依法經營；各級處置非法集資聯席會議辦公室要及時組織對小額貸款公司出現的吸收、變相吸收公眾存款和非法集資行為進行認定；人民銀行分支機構要加強對小額貸款公司利率和資金流向的跟蹤監測，認定高利貸違法行為；公安部門要及時查處吸收和變相吸收公眾存款、非法集資、高利貸等違法犯罪行為。

第二十八條

小額貸款公司可自主選擇一家銀行業金融機構開立存款賬戶，并委托存款銀行代理支付結算業務。小額貸款公司辦理支付結算業務使用的票據憑證和匯票專用章比照村鎮 11 銀行管理。縣（市、區）政府可以委托該開戶行金融機構對小額貸款公司的資金往來情況進行相應監督。

第二十九條

小額貸款公司應按季向中國人民銀行當地分支機構、中國銀行業監督管理委員會派出機構報送資產負債表和其他相關統計信息資料。

第三十條

具備條件的小額貸款公司可以按規定申請加入人民銀行企業和個人信用信息基礎數據庫。接入企業和個人信用信息基礎數據庫的小額貸款公司，應按照中國人民銀行的有關規定制定相應的管理制度和操作規程，定期向人民銀行企業和個人信用信息基礎數據庫提供借款人、貸款金額、貸款擔保和貸款償還等業務信息，合規查詢和使用查詢結果，并接受中國人民銀行的監督管理。

第三十一條

小額貸款公司應嚴格遵守現金管理規定，合理使用現金，防止洗錢行為。

第三十二條

具備條件的小額貸款公司可按照中國人民銀行有關規定，向所在地人民銀行分支機構申請加入聯網核查公民身份信息系統。

第三十三條

小額貸款公司違反本辦法規定，相關職能部門根據各自職能，有權依法依規采取警告、公示、風險提示、約見小額貸款公司董事或高級管理人員談話、質詢、責令停辦業務、取消高級管理人員從業資格等措施，督促其整改。經督促整改后拒不改正的，可以委托指定的外部審計機構進行獨立審計，審計結果作為取消試點的依據。

第三十四條

小額貸款公司在經營過程中，若有吸收和變相吸收公眾存款、非法集資等嚴重違法違規行為，由縣級政府組織有關職能部門及時查處，依法吊銷營業執照，追究公司主要負責人的法律責任，并報省小額貸款公司試點工作聯席會議取消其小額貸款公司試點資格。

第五章

變更與中止

第三十五條

小額貸款公司有下列變更事項之一的，須向工商行政管理部門辦理登記：1.變更名稱。2.變更注冊資本。3.變更住所。4.變更股東。

第三十六條

小額貸款公司有下列情形之一的，應當申請解散：1.公司章程規定的解散事由出現；2.股東大會決定解散；3.因分立、合并需要解散；4.依法被吊銷營業執照、責令關閉或者被撤銷；5.人民法院依法宣布公司解散。小額貸款公司解散，依照《公司法》進行清算和注銷。

第三十七條

小額貸款公司被依法宣告破產的，依照有關企業破產的法律實施破產清算。

第三十八條

小額貸款公司依法合規經營，沒有不良信用記錄的，可在股東自愿的基礎上，按照《村鎮銀行組建審批指引》和《村鎮銀行管理暫行規定》，向銀行業監管部門申請改造為村鎮銀行。

第六章

附

則

第三十九條

本辦法未盡事宜，按照《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國合同法》等法律法規執行。

第四十條

本管理辦法自發布之日起施行。

第五篇：山東省小額貸款公司試點暫行管理辦法

山東省小額貸款公司試點暫行管理辦法

第一章 總則

第一條 為了緩解“三農”和小企業貸款難問題，維護小額貸款公司的合法權益，確保小額貸款公司可持續發展，根據《中華人民共和國公司法》和《關于小額貸款公司試點的指導意見》（銀監發[2008]23號）的精神，特制定本暫行管理辦法。

第二條 本辦法所稱小額貸款公司，是指在山東省內依法設立的，不吸收公眾存款，經營小額貸款業務的有限責任公司或股份有限公司。小額貸款公司應執行國家金融方針和政策，在法律、法規規定的范圍內開展業務，自主經營，自負盈虧，自我約束，自擔風險，其合法的經營活動受法律保護，不受任何單位和個人的干涉。

第三條 小額貸款公司是企業法人，有獨立的法人財產，享有法人財產權，以全部財產對其債務承擔民事責任。小額貸款公司股東依法享有資產收益、參與重大決策和選擇管理者等權利，以其認繳的出資額或認購的股份為限對公司承擔責任。

第四條 縣級政府負責小額貸款公司試點的具體實施工作，確定試點對象，審查小額貸款公司組建方案，做好小額貸款公司申報材料的初審工作，承擔小額貸款公司監督管理和風險處置責任。縣級政府是小額貸款公司風險防范處置的第一責任人，依法組織金融辦（或相關機構）、工商、公安、經貿、銀監、人民銀行等職能部門跟蹤資金流向，嚴厲打擊非法集資、非法吸收公眾存款、高利貸等金融違法活動。

第二章 機構的設立

第五條 小額貸款公司的名稱由行政區劃、字號、行業、組織形式依次組成，其中行政區劃指縣級行政區劃的名稱或地名，組織形式為有限責任公司或股份有限公司。

第六條 設立小額貸款公司應當具備下列條件：

（一）有符合規定的章程。

（二）小額貸款公司的股東需符合法定人數規定。有限責任公司應由50個以下股東出資設立；股份有限公司應有2至200名發起人。

（三）小額貸款公司組織形式是有限責任公司的，其注冊資本不得低于5000萬元（欠發達縣域2000萬元）；組織形式是股份有限公司的，其注冊資本不得低于7000萬元（欠發達縣域3000萬元）；試點期間，小額貸款公司注冊資本上限不超過1.5億元。

（四）有符合任職資格條件的董事和高級管理人員。

（五）有具備相應專業知識和從業經驗的工作人員。

（六）有必要的內部組織機構和管理制度。

（七）有符合要求的營業場所、安全防范措施和與業務有關的其他設施。第七條 申請小額貸款公司董事和高級管理人員任職資格，擬任人除應符合《中華人民共和國公司法》規定的條件外，還應符合下列條件：

（一）小額貸款公司董事應具備與其履行職責相適應的金融知識，具備大專以上（含大專）學歷，從事相關經濟工作3年以上。

（二）小額貸款公司的董事長和經理應具備從事銀行業工作2年以上，或者從事相關經濟工作5年以上，具備大專以上（含大專）學歷。

第八條 小額貸款公司可經營的業務為：

（一）在本縣（市、區）辦理各項小額貸款。

（二）開展小企業發展、管理、財務等咨詢業務。

（三）其他經批準的業務。

第九條 縣級政府負責本縣域內小額貸款公司的試點工作。設立小額貸款公司應當向縣級政府提出申請。申請人列入試點對象后，在縣級政府相關部門指導下，擬訂小額貸款公司申請材料，主要包括以下內容：

（一）設立小額貸款公司申請書。內容至少包括：當地經濟金融發展情況和小額貸款需求分析，主發起人企業經營發展情況介紹，擬任董事長、經理簡歷。

（二）出資人承諾書。出資人應承諾自覺遵守國家、省有關小額貸款公司的相關規定，遵守公司章程，參與管理并承擔風險，不從事非法金融活動，保證入股資金來源合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股。

（三）出資人協議書。股東之間關于出資設立小額貸款公司的協議。

（四）擬設立小額貸款公司基本情況。內容包括機構名稱、住所、經營范圍、注冊資本等方面的情況。小額貸款公司股東名冊，內容包括法人股東的名稱、法定代表人姓名、注冊地址、出資額、股份比例等；自然人股東的姓名、住所、身份證號碼、出資額、股份比例等。并附法人股東經過工商年檢營業執照復印件，自然人股東的簡歷和身份證復印件。

（五）出資人（除自然人以外）經審計的上一財務會計報告。

（六）工商行政管理機關核準的小額貸款公司名稱預先核準通知書。

（七）章程草案（應將本管理辦法中合規經營和風險防范的相關內容寫入章程）。

（八）法定驗資機構出具的驗資報告。

（九）律師中介機構出具小額貸款公司出資人關聯情況的法律意見書。

（十）擬任職董事、高級管理人員的任職資格等有關情況。(十一)住所使用證明，營業場所所有權或使用權的證明材料。第十條 縣級政府對小額貸款公司申請材料應進行認真初審，并擬定小額貸款公司試點申報方案，內容包括：

（一）縣級政府小額貸款試點申請書。

（二）縣級政府對小額貸款公司風險承擔防范與處置責任的承諾書。

（三）小額貸款公司的申請材料（第九條要求的材料）。第十一條 小額貸款公司試點方案由所在縣（市、區）政府報市政府有關部門(金融辦或相關機構)審核，由市政府有關部門(金融辦或相關機構)報省金融辦審定。

第十二條 符合條件的小額貸款公司憑省金融辦同意設立小額貸款公司審定文件，依法向當地工商行政管理機關辦理登記手續并領取營業執照。小額貸款公司在領取營業執照后，還應在5個工作日內向當地公安機關、中國銀行業監督管理委員會派出機構和中國人民銀行分支機構報送相關資料。

第三章 股東資格和股權設置

第十三條 企業法人、自然人、其他經濟組織可以向小額貸款公司投資入股。

第十四條 小額貸款公司主發起人原則上應當是管理規范、信用優良、實力雄厚的當地骨干企業，凈資產5000萬元（欠發達縣域2000萬元）以上且資產負債率不超過70%、近3年連續贏利且3年凈利潤累計總額在1400萬元（欠發達縣域550萬元）以上。在當地政府的組織指導下，以主發起人為主協商確定小額貸款公司的其他股東。除上述條件外，主發起人和其他企業法人股東應符合以下條件：

（一）在工商行政管理機關登記注冊，具有法人資格。

（二）企業法定代表人無犯罪記錄。

（三）企業無不良信用記錄。

（四）財務狀況良好，入股前兩個會計連續盈利。

（五）有較強的經營管理能力和資金實力。

第十五條 自然人投資入股小額貸款公司的，應符合以下條件：

（一）有完全民事行為能力。

（二）無犯罪記錄和不良信用記錄。

（三）有較強的抗風險能力和資金實力。

（四）具備一定的經濟金融知識。

第十六條 小額貸款公司主發起人的持股比例原則上不超過注冊資本總額的20%，其余單個自然人、企業法人、其他經濟組織及其關聯方持股比例原則上不超過注冊資本總額的10%；單個自然人、企業法人、其他經濟組織持股比例不低于小額貸款公司注冊資本總額的5‰。

第十七條 小額貸款公司的注冊資本全部為實收貨幣資本，由出資人一次足額繳納。真正服務“三農”和小企業、依法合規經營的小額貸款公司，設立1年后可增資擴股，增資擴股方案經當地政府同意后報省金融辦審定。第十八條 小額貸款公司的股份可依法轉讓。主發起人持有的股份自小額貸款公司成立之日起3年內不得轉讓，其他股東2年內不得轉讓。小額貸款公司董事、高級管理人員持有的股份，在任職期間內不得轉讓。

第十九條 小額貸款公司原有股東之間股份轉讓，主發起人發生變化、股份轉讓比例超過5%的，經當地政府同意后報省金融辦審定。

第四章 合規經營

第二十條 小額貸款公司的主要資金來源為股東繳納的資本金、捐贈資金，以及來自不超過2個銀行業金融機構的融入資金。在法律、法規規定的范圍內，小額貸款公司從銀行業金融機構獲得融入資金的余額，不得超過資本凈額的50%。

銀行業金融機構向小額貸款公司融入資金時，應該認真審查是否符合上款規定，違反上款規定的，不得給予融資。

第二十一條 小額貸款公司在堅持為“三農”和小企業服務的原則下自主選擇貸款對象。鼓勵小額貸款公司面向農戶和微型企業提供信貸服務，著力擴大客戶數量和服務覆蓋面。

第二十二條 小額貸款公司發放貸款，應堅持“小額、分散”的原則。貸款發放和回收主要通過轉賬或銀行卡等結算渠道，減少現金交易。小額貸款公司70%的資金應發放給貸款余額不超過50萬元的小額借款人，其余30%資金的單戶貸款余額不得超過資本金的5%。第二十三條 小額貸款公司應按照《中華人民共和國公司法》要求建立健全公司治理結構，制定穩健有效的議事規則、決策程序和內審制度，提高公司治理的有效性。

第二十四條 小額貸款公司應建立健全貸款管理制度，明確貸款流程和操作規范。小額貸款公司不得向股東發放貸款。小額貸款公司不得跨縣域經營業務。

第二十五條 小額貸款公司應加強內部控制，按照國家有關規定建立健全企業財務會計制度，真實記錄和全面反映其業務活動和財務活動。

第二十六條 小額貸款公司貸款利率上限不得超過司法部門規定的上限，下限為人民銀行公布的貸款基準利率的0.9倍。

第二十七條 小額貸款公司應建立信息披露制度，按要求向公司股東、相關部門、向其提供融資的銀行業金融機構、有關捐贈機構披露經中介機構審計的財務報表和業務經營情況、融資情況、重大事項等信息，省金融辦有權要求公司以適當方式適時向社會披露其中部分內容或全部內容。

第二十八條 省金融辦建立小額貸款公司信息動態監測系統，進行必要的統計分析。

小額貸款公司要向省金融辦信息動態監測系統提供融資情況、高管人員、股權變動質押等信息。

第五章 監督管理和風險防范 第二十九條 省級有關部門要指導和督促各級政府加強對小額貸款公司的監管，建立小額貸款公司動態監測系統，及時識別、預警和防范風險，指導市、縣（市、區）政府處置和防范風險。

市、縣（市、區）政府要建立風險防范機制，督促有關部門建立管理制度，落實監管責任。建立處置非法集資聯席會議制度，及時認定非法或變相非法吸收公眾存款及非法集資的行為，加強對小額貸款公司資金流向的動態監測，強化對貸款利率的監督檢查，及時認定和查處高利貸違法行為。工商部門做好企業準入把關、加強日常巡查，強化檢查，督促企業合規經營。

第三十條 小額貸款公司應建立審慎規范的資產分類制度和撥備制度，準確進行資產分類，充分計提呆賬準備金，確保資產損失準備充足率始終保持在100%以上，全面覆蓋風險。

第三十一條 人民銀行分支機構對小額貸款公司的利率、資金流向進行跟蹤監測，并將小額貸款公司納入企業和個人信用信息基礎數據庫。小額貸款公司應定期向人民銀行企業和個人信用信息基礎數據庫，提供借款人、貸款金額、貸款擔保和貸款償還等業務信息。

從銀行業金融機構融資，小額貸款公司應向注冊地人民銀行分支機構申領貸款卡。

第三十二條 小額貸款公司在經營過程中，若有非法集資、變相吸收公眾存款等嚴重違法違規行為，由縣級政府負責查處，并由有關部門取消其小額貸款試點資格，吊銷營業執照，并追究公司主要負責人的法律責任。

第三十三條 小額貸款公司法人資格的終止包括解散和破產兩種情況。小額貸款公司可因下列原因解散：

（一）公司章程規定的解散事由出現。

（二）股東大會決議解散。

（三）因公司合并或者分立需要解散。

（四）依法被吊銷營業執照、責令關閉或者被撤銷。

（五）人民法院依法宣布公司解散。

小額貸款公司解散，按照《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國公司登記管理條例》進行清算。清算結束后，向公司登記機關申請辦理注銷登記。

小額貸款公司被依法宣告破產的，依照有關企業破產的法律實施破產清算。

第三十四條 省金融辦會同省工商局、公安廳、經貿委、山東銀監局和人民銀行濟南分行等部門，每年對小額貸款公司進行分類評價。對依法合規經營、沒有不良信用記錄的小額貸款公司，在股東自愿的基礎上向銀監部門推薦按有關規定規范改造為村鎮銀行。

第三十五條 小額貸款公司違反本辦法規定，工商、公安、經貿、銀監、人民銀行等職能部門，根據各自職能，有權采取警告、公示、風險提示、約見小額貸款公司董事或高級管理人員談話、質詢、責令停辦業務、取消高級管理人員從業資格等措施，督促其整改。

第三十六條 對存在風險隱患和違規經營的小額貸款公司，經督促整改后拒不改正的，可以委托指定的外部審計機構進行獨立審計，審計結果作為取消試點資格的依據。

第三十七條 省金融辦會同省工商局、公安廳、經貿委、山東銀監局、人民銀行濟南分行，對小額貸款公司開展業務創新、合規經營、風險防范等方面的培訓工作。

第六章 附則

第三十八條 本辦法自發布之日起施行

2008年10月17日