第一篇：天津市小額貸款公司試點暫行管理辦法2008

天津市人民政府金融服務辦公室

天 津 市 財 政 局 天津市工商行政管理局文件 中國人民銀行天津分行

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會天津監(jiān)管局

津金融辦〔2008〕66號

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關于印發(fā)《天津市小額貸款公司試點

暫行管理辦法》的通知

各區(qū)、縣人民政府，各委、辦、局，各有關單位：

為拓寬融資渠道，緩解小企業(yè)和小額農業(yè)貸款難問題，進一步促進濱海新區(qū)、中心城區(qū)和各區(qū)縣三個層面聯動協(xié)調發(fā)展，市政府決定在我市進行小額貸款公司試點。為積極穩(wěn)妥地做好試點工作，經市政府同意，市金融服務辦、市財政局、市工商局、人民銀行天津分行、天津銀監(jiān)局聯合制定了《天津市小額貸款公司試點暫行管理辦法》，現印發(fā)給你們，請遵照執(zhí)行。

附件：天津市小額貸款公司試點暫行管理辦法

市金融辦 市財政局

市工商局 人民銀行天津分行

天津銀監(jiān)局

二〇〇八年九月一日

主題詞：小額貸款 試點 管理辦法 通知（共印100份）

天津市人民政府金融服務辦公室 2008年9月1日印發(fā)

附件：

天津市小額貸款公司試點暫行管理辦法

為拓寬融資渠道，緩解小企業(yè)和小額農業(yè)貸款難問題，進一步促進濱海新區(qū)、中心城區(qū)和各區(qū)縣三個層面聯動協(xié)調發(fā)展，規(guī)范引導小額貸款公司健康發(fā)展，確保試點工作有序推進，依據《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國合同法》、《中華人民共和國民法通則》等法律，參考《中國人民銀行 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關于村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農村資金互助社、小額貸款公司有關政策的通知》（銀發(fā)〔2008〕137號）和《關于小額貸款公司試點的指導意見》（銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號），特制定本暫行管理辦法：

第一章 總 則

第一條 小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人、其他經濟組織經批準投資依法設立，不吸收公眾存款，經營小額人民幣貸款業(yè)務的有限責任公司或股份有限公司。

第二條 小額貸款公司是企業(yè)法人，有獨立的法人財產，享有法人財產權，以全部財產對其債務承擔民事責任。小額貸款公司股東依法享有資產收益、參與重大決策和選擇管理者等權利，以其認繳的出資額或認購的股份為限對公司承擔責任。

小額貸款公司除在天津市市域范圍內按規(guī)定發(fā)放小額貸款外，不得跨區(qū)域經營業(yè)務。

第三條 小額貸款公司必須執(zhí)行國家金融方針和政策，遵守社會公德、商業(yè)道德，誠實守信，接受政府和社會公眾的監(jiān)督，在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內開展業(yè)務。以“科學審慎、風險可控”為經營原則，自主經營，自負盈虧，自我約束，自擔風險，其合法的經營活動受法律保護，不受任何單位和個人的干涉。

第四條 天津市人民政府金融服務辦公室（下稱市金融辦）為天津市小額貸款公司設立審批部門，履行監(jiān)督管理職責。會同人民銀行天津分行、天津銀監(jiān)局、市財政局、市工商行政管理局負責我市小額貸款公司試點工作的組織、協(xié)調、規(guī)范與推動工作。

第二章 股東資格與股份

第五條 企業(yè)法人、自然人、其他經濟組織經審核批準，可以向小額貸款公司投資入股，并依《公司法》和本辦法規(guī)定，履行股東職責和義務。

第六條 小額貸款公司主出資人（或主發(fā)起人，下同）應當是依法設立并存續(xù)，生產經營主業(yè)符合國家產業(yè)政策，治理結構完善，管理、運營規(guī)范，凈資產在5000萬元以上，資產負債率不高于60%，連續(xù)三年贏利且累計贏利不低于1500萬元，無重大違法違規(guī)行為，財務會計報告無虛假記載的企業(yè)。除符合上述條件外，小額貸款公司主出資人和其他企業(yè)法人股東還應具備以下條件：

（一）在工商行政管理局登記注冊，具有企業(yè)法人資格;

（二）企業(yè)及其法定代表人無犯罪和不良信用記錄;

（三）管理規(guī)范、制度健全、資金充實、財務真實清晰;

（四）近兩年連續(xù)盈利。

第七條

自然人投資入股小額貸款公司的基本條件：

（一）具有完全民事行為能力；

（二）無犯罪和不良信用記錄；

（三）具有一定的經濟、金融、法律和管理知識；

（四）具有較強的抗風險能力和資金實力。

第八條 小額貸款公司擬任董事、監(jiān)事和高級管理人員除應符合《公司法》規(guī)定條件外，還應符合下列條件：

（一）小額貸款公司董事、監(jiān)事應具備與其履行職責相適應的經濟、金融、法律知識，具備大專以上（含大專）學歷，并從事經濟工作3年以上；

（二）小額貸款公司的董事長、監(jiān)事長和總經理應具備從事銀行業(yè)工作3年以上，或從事相關經濟工作5年以上，具備大專（含大專）以上學歷。其中，總經

理必需具備銀行業(yè)工作3年以上從業(yè)經歷，同時具有中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會核發(fā)的銀行業(yè)高級管理人員任職資格證書。

第九條 小額貸款公司主要從業(yè)人員應具備銀行業(yè)或相關經濟工作從業(yè)經歷2年以上，具備大專以上（含大專）學歷，且不得少于5人。

第十條 有下列情形之一的自然人，不得成為小額貸款公司的股東，不得擔任小額貸款公司董事、監(jiān)事、高級管理人員及從業(yè)人員：

（一）無民事行為能力或限制民事行為能力人；

（二）因貪污、賄賂、侵占財產、挪用財產或者破壞社會主義市場經濟秩序，被判處刑罰，執(zhí)行期滿未逾五年，或者因犯罪被剝奪政治權利，執(zhí)行期滿未逾五年；

（三）擔任破產清算的公司、企業(yè)的董事、監(jiān)事或經理、廠長，對該公司、企業(yè)破產負有個人責任的，自該公司、企業(yè)破產清算完結之日起未逾三年；

（四）擔任因違法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責令關閉的公司、企業(yè)的法定代表人，并負有個人責任的，自該公司、企業(yè)被吊銷營業(yè)執(zhí)照之日起未逾三年；

（五）負有數額較大的債務到期尚未清償的。

第十一條 小額貸款公司的注冊資本來源應真實合法，全部為實收貨幣資本，由出資人或發(fā)起人一次足額繳納。有限責任公司的注冊資本不得低于5000萬元，不得超過2億元；股份有限公司的注冊資本不得低于1億元，不得超過3億元。主發(fā)起人的出資（或持股，下同）比例不得超過小額貸款公司注冊資本總額的30%，其余單一自然人、企業(yè)法人、其他經濟組織及其關聯方出資不得超過注冊資本總額的10%，且不得低于人民幣500萬元。

第十二條 小額貸款公司的股份可依法轉讓，但主發(fā)起人所持股份自小額貸款公司成立之日起三年內不得轉讓，其他股東所持股份兩年內不得轉讓。小額貸款公司董事、監(jiān)事、高級管理人員持有的股份，在任職期內不得轉讓。

第十三條 小額貸款公司股東不得以所持小額貸款公司股份為本企業(yè)（本人）或關聯方（人）債務設定擔保。

第十四條 小額貸款公司有下列變更事項之一的，需經市金融辦批準：

（一）變更名稱；

（二）變更注冊資本；

（三）變更住所；

（四）變更主發(fā)起人、法定代表人；

（五）股份轉讓（受讓）比例超過注冊資本金5%；

（六）修改章程；

（七）市金融辦規(guī)定的其他變更事項。

第三章 小額貸款公司的設立

第十五條 小額貸款公司的名稱由行政區(qū)劃、字號、行業(yè)、組織形式依次組成，其中行政區(qū)劃指我市區(qū)、縣行政區(qū)劃的名稱或地名，組織形式為有限責任公司或股份有限公司。

第十六條 設立小額貸款公司至少應當具備下列條件：

（一）有符合《公司法》規(guī)定的章程；

（二）發(fā)起人或出資人應符合《公司法》和本辦法規(guī)定的條件；

（三）注冊資本為實收貨幣資本，且由發(fā)起人或出資人

一次性繳足；

（四）有符合本辦法任職資格條件要求的董事、監(jiān)事及高級管理人員；

（五）有符合本辦法要求的從業(yè)人員；

（六）有必需的組織機構和管理制度；

（七）有符合非銀行金融機構要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務有關的其他設施；

（八）市金融辦規(guī)定的其他審慎性條件。

第十七條 申請試點設立小額貸款公司的投資人應召開股東（代表）大會、董事會、監(jiān)事會，做出公司設立，以及授權籌建工作組（以下簡稱申請人）履行組建工作職責的相關決議。

第十八條

設立小額貸款公司，申請人應向市金融辦報送設立申請，并提交下列材料：

（一）設立申請書。內容至少包括擬設立小額貸款公司名稱、住所、資金數額、經營場所、經營范圍，擬服務區(qū)域經濟金融發(fā)展情況和小額貸款需求分析，股東名稱（姓名）、經年檢合格的企業(yè)營業(yè)執(zhí)照副本（身份證）、出資額、出資比例，擬任董事、監(jiān)事、高級管理人員姓名、簡歷等；

（二）經公證的出資人協(xié)議書；

（三）小額貸款公司章程，管理與內控制度規(guī)范，貸款操作規(guī)程，風險防范措施及應急預案；

（四）出資人承諾書。出資人須承諾自覺遵守國家法律法規(guī)，以及小額貸款公司相關規(guī)定，遵守公司章程，規(guī)范管理、合規(guī)經營并積極防范、承擔風險，不從事非法金融活動，保證出資來源合法真實，不得以借貸資金出資，不得以他人委托資金出資；

（五）法定驗資機構出具的驗資報告；

（六）發(fā)起人或出資人基本情況及除自然人以外的其他

發(fā)起人或出資人最近三年經法定中介機構審計的財務報告；

（七）擬任法定代表人、董事、監(jiān)事、總經理的任職資格申請書，學歷證明、從業(yè)資格證明、銀行業(yè)高級管理人員任職資格證書；

（八）出資自然人、擬任董事、監(jiān)事、高級管理人員戶口所在地公安機關出具的無違法犯罪記錄證明，出資法人或其他經濟組織住所地公安機關出具的無違法犯罪記錄證明；

（九）律師事務所出具的出資自然人、法人或其他經濟組織、擬任董事、監(jiān)事、高級管理人員的信用報告，以及小額貸款公司出資人關聯情況法律意見書；

（十）住所（營業(yè)場所）所有權或使用權證明材料；

（十一）工商行政管理部門核發(fā)的《企業(yè)名稱預先核準通知書》；

（十二）市金融辦規(guī)定的其他材料。

上述材料均須提供原件及復印件六份。

第十九條 市金融辦收到申請人報送的上述材料后，在10個工作日內作出能否受理的決定，受理決定作出后20個工作日內向申請人下達設立小額貸款公司批準文件。

申請人應自批準文件下達之日起60日內完成小額貸款公司開業(yè)前各項準備工作，并應向市金融辦報送開業(yè)申請書，否則，批準文件自動失效。市金融辦在接到開業(yè)申請書15日內對申請開業(yè)的小額貸款公司進行現場檢查，下達準予開業(yè)通知書或限期整改通知書。對于在整改限期內拒不整改或整改無效的小額貸款公司，市金融辦將取消其試點資格，并在三年內不予受理由同一發(fā)起人設立小額貸款公司申請。

第二十條 小額貸款公司在領取企業(yè)營業(yè)執(zhí)照前，擬任董事、監(jiān)事、高級管理人員及主要從業(yè)人員應參加市金融辦組織的任前培訓。

第二十一條 申請人經市金融辦批準后，到工商行政管理部門申請登記注冊，領取企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照。小額貸款公司自領取企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照后10個工作日內應向注冊地公安機關、人民銀行天津分行、天津銀監(jiān)局按要求報備相關材料。

第二十二條 小額貸款公司在注冊地稅務部門辦理稅務登記，并依法繳納各類稅費。

第二十三條

小額貸款公司可以在天津市市域范圍內設立分公司。設立分公司，須經市金融辦審核批準并履行工商登記程序，領取營業(yè)執(zhí)照。

第四章 合規(guī)經營

第二十四條 小額貸款公司不得以任何方式集資、吸收或變相吸收公眾存款。營運資金主要來源為股東繳納的資本金、接受的捐贈資金，以及來自不超過兩個銀行業(yè)金融機構的融入資金。融入資金的余額不得超過小額貸款公司凈資本的50%。

第二十五條 小額貸款公司經批準可經營以下業(yè)務：

（一）辦理各項小額貸款；

（二）辦理票據貼現；

（三）辦理貸款轉讓；

（四）辦理與小額貸款相關的擔保、咨詢業(yè)務；

（五）辦理貸款項下的結算；

（六）經批準的其他業(yè)務。

貸款轉讓專指將貸款形成的債權以賣斷方式轉讓予銀行業(yè)金融機構或保理公司。

第二十六條 小額貸款公司在堅持為農民、農業(yè)和農村經濟發(fā)展服務的原則下自主選擇貸款對象。鼓勵小額貸款公司面向小企業(yè)、農民、下崗職工再就業(yè)提供貸款服務，著力擴大服務客戶數量，提高貸款覆蓋面。

小額貸款公司向公司股東及其關聯方發(fā)放貸款參照《商業(yè)銀行與內部人和股東關聯交易管理辦法》（銀監(jiān)會主席令2004年第3號）有關規(guī)定執(zhí)行。

第二十七條 小額貸款公司發(fā)放貸款應堅持小額分散，防止貸款過度集中。小額貸款公司70%的資金應用于同一借款人貸款余額不超過50萬元的小額借款人，其余營運資金應按照對同一借款人的貸款余額不超過資本凈額的5%發(fā)放貸款。

小額貸款公司提供擔保服務的，對擔保額按照五比一的倍數折抵對單一借款人貸款余額。

貸款發(fā)放與本息回收應采用轉帳或銀行卡等方式通過銀行進行結算，杜絕現金交易。

第二十八條 小額貸款公司為公司股東或者實際控制人提供擔保的，必須經股東會決議。

前款規(guī)定的股東不得參加前款規(guī)定事項的表決。該項表決由出席會議的其他股東所持表決權的過半數通過。

第二十九條 小額貸款公司應當加強貸款風險管理，建立科學的授權授信制度、信貸管理流程和內部控制體系，增強風險的識別和管控能力，提高貸款質量。

第三十條 小額貸款公司應建立健全利率定價機制，按照市場化原則進行經營。試點階段，貸款利率上限暫定為人民銀行公布的同檔同期貸款基準利率的2倍，貸款利率下限為人民銀行公布的同檔同期貸款基準利率的0.9倍，具體浮動幅度按照市場原則自主確定，并應按照中國人民銀行利率報備政策的要求及時準確報備。

有關貸款期限和貸款償還條款等合同內容，均由借貸雙方在公平自愿的原則下依法協(xié)商確定，并向市金融辦備案。

第三十一條 小額貸款公司要按照《公司法》規(guī)定，健全公司治理結構，參照《商業(yè)銀行市場風險管理指引》、《商業(yè)銀行操作風險管理指引》、《商業(yè)銀行內部控制評價試行辦法》等審慎性監(jiān)管規(guī)章要求，建立健全貸款管理和內部審計制度，制定風險應急處置預案，有效加強內控風險管理。

第三十二條 小額貸款公司應按照國家有關規(guī)定，建立審慎、規(guī)范的資產分類制度和資本補充約束機制，準確劃分資產質量，充分計提呆賬準備，真實反映經營成果，確保資產損失準備充足率不低于100%。

計提呆賬準備金應參照財政部《關于印發(fā)<金融企業(yè)會計制度>的通知》（財會〔2001〕49號）、《金融企業(yè)呆帳準備提取管理辦法》、中國人民銀行《貸款風險分類指導原則》、《銀行貸款損失準備計提指引》和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》等相關規(guī)定辦理。

第三十三條 小額貸款公司參照執(zhí)行《金融企業(yè)財務規(guī)則》（財政部令第42號）及《企業(yè)會計準則》（財政部令2006年第33號），建立健全企業(yè)財務、會計制度。

第三十四條 小額貸款公司應當真實記錄并全面反映業(yè)務活動和財務狀況，編制年度財務會計報告，并由董事會聘請具有資質的中介機構進行審計。審計報告須報市金融辦備案。

第三十五條 小額貸款公司應建立信息披露制度，按要求向公司股東、市金融辦、向其提供融資的銀行業(yè)金融機構、有關捐贈機構披露經具有相應資質的中介機構審計的財務報表和年度業(yè)務經營情況、融資情況、重大事項等信息。市金融辦有權要求小額貸款公司以適當方式，適時向社會披露其中部分或全部內容。

第三十六條 小額貸款公司應履行反洗錢義務主體責任。

第三十七條 在2010年底前，小額貸款公司符合合規(guī)經營、風險防范標準要求的，年末貸款余額每增加1億元，由市財政資助15萬元。

第三十八條 小額貸款公司自開業(yè)年度起，由同級財政部門前二年全額返還營業(yè)稅，后三年減半返還營業(yè)稅；自獲利年度起，由同級財政部門前二年全額返還企業(yè)所得稅地方分享部分，后三年減半返還企業(yè)所得稅地方分享部分。

第五章 監(jiān)督管理與風險防范

第三十九條 市金融辦會同金融監(jiān)管部門建立小額貸款公司信息動態(tài)監(jiān)測系統(tǒng)，進行必要的統(tǒng)計分析。對小額貸款公司不良貸款率、風險管理、內部控制、風險集中、關聯交易等實施持續(xù)、動態(tài)監(jiān)管，并依本辦法提出規(guī)范要求。

第四十條 人民銀行天津分行受理審查并向小額貸款公司發(fā)放貸款卡。對小額貸款公司的利率、資金流向進行跟蹤監(jiān)測，并將小額貸款公司納入人民幣銀行結算賬戶管理系統(tǒng)和聯網核查公民身份信息系統(tǒng)。

第四十一條 小額貸款公司應當按月向市金融辦報送資產負債表、借款人、貸款金額、貸款利率、貸款擔保、貸款償還等統(tǒng)計信息資料（半年終了需同時報送上半年信息）；年度終了后90日內報送會計報告、統(tǒng)計報表及其他資料，并對報告、資料的真實性、準確性、完整性負責。年度報告應為經具有相應資質的中介機構審計后的報告。

第四十二條 市金融辦在年度終了后90日內對小額貸款公司進行年度檢查審驗，小額貸款公司應提交下列材料：

（一）經具有相應資質的中介機構審計后的年度財務報表和年度業(yè)務經營報告；

（二）公安、消防部門對營業(yè)場所出具的安全、消防設施合格證明；

（三）董事、監(jiān)事、高級管理人員及主要從業(yè)人員參加市金融辦組織的任期培訓合格證書；

（四）股東會、董事會、監(jiān)事會年度會議報告及決議材料；

（五）市金融辦要求提供的其他材料。

市金融辦在收到上述材料后10個工作日內作出年檢通過或不通過決定。下達通過年檢、準予工商年檢通知書或限期整改通知書。未獲得通過年檢、準予工商年檢通知書的，暫停一切經營業(yè)務。

第四十三條 市金融辦針對小額貸款公司資產質量及風險狀況，采取風險提示、約見談話、監(jiān)管質詢、責令停辦業(yè)務等措施，督促整改，防范資產風險，并可適時采取下列監(jiān)管措施：

（一）對不良貸款率在2%以下的，可適當減少現場檢查頻率，支持其穩(wěn)健發(fā)展；

（二）對不良貸款率在2%以上的，加大非現場監(jiān)管和現場檢查力度，并督促限期改善資產質量；

（三）對不良貸款率高于5%的，有權責令調整高級管理人員、停辦所有業(yè)務、限期整改。

（四）向兩家以上銀行業(yè)金融機構或其他組織、個人借入資金的，可建議工商行政管理部門吊銷小額貸款公司營業(yè)執(zhí)照。

第四十四條 工商行政管理部門依《公司法》及本辦法，對小額貸款公司實施設立、變更、注銷登記管理。加強對出資人、經營范圍、經營方式和經營行為的管理；依法加強對涉嫌非法集資廣告宣傳的審查和監(jiān)管；做好廣告宣傳、合同訂立的監(jiān)控，對監(jiān)督執(zhí)法中發(fā)現的涉嫌非法集資行為，及時進行調查，配合有關部門做好非法集資性質認定和取締等工作。

第四十五條 向小額貸款公司融出資金的銀行業(yè)金融機構，應嚴格貸前審查，加強貸后管理，防范系統(tǒng)風險，并應自融出資金后5個工作日內將相關情況報備市金融辦、人民銀行天津分行、天津銀監(jiān)局，并跟蹤監(jiān)督小額貸款公司融入資金的使用情況。

第四十六條 公民、法人或其他組織可以向市金融辦積極舉報和檢舉小額貸款公司的違法違規(guī)行為。

第六章 終 止

第四十七條 小額貸款公司法人資格的終止包括解散和破產兩種情況。小額貸款公司可因下列原因解散：

（一）公司章程規(guī)定的解散事由出現；

（二）股東大會決議解散；

（三）因公司合并或者分立需要解散；

（四）依法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責令關閉或者被撤銷；

（五）人民法院依法宣布公司解散。小額貸款公司解散，依照《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國公司登記管理條例》進行清算和注銷。

小額貸款公司被依法宣告破產或因不能清償到期債務，且資產不足以清償全部債務或明顯缺乏清償能力的，可申請破產，并依照有關企業(yè)破產的法律規(guī)定實施破產清算。

第四十八條

小額貸款公司終止業(yè)務活動，應當清理完畢相關債務，依法向稅務機關辦理稅務注銷登記后，方可向工商行政管理部門申請注銷登記。

第四十九條 市金融辦會同人民銀行天津分行、天津銀監(jiān)局、市財政局、市工商局，每年對小額貸款公司進行分類評價。對依法合規(guī)經營、沒有不良信用記錄的小額貸款公司，向天津銀監(jiān)局推薦按規(guī)定改制為村鎮(zhèn)銀行等銀行業(yè)金融機構。

第五十條 對存在風險隱患和違規(guī)經營的小額貸款公司，經督促限期整改拒不糾正的，市金融辦可指定委托審計中介機構對其進行獨立審計，審計結果將作為責令取消試點資格、建議工商行政管理部門吊銷其營業(yè)執(zhí)照的依據。

第七章 法律責任

第五十一條 未經批準開業(yè)并登記注冊，擅自以小額貸款公司名義從事放貸活動的，由工商行政管理部門依法予以處罰。

第五十二條

小額貸款公司轉借、出賣、出租、涂改營業(yè)執(zhí)照及其副本的，由工商行政管理部門依法處以沒收非法所得、罰款處罰。情節(jié)嚴重的，吊銷小額貸款公司營業(yè)執(zhí)照。

第五十三條 小額貸款公司制作發(fā)布虛假或涉嫌非法金融活動廣告的，由工商行政管理部門依法予以處罰，構成犯罪的，移送司法機關追究刑事責任。

第五十四條 小額貸款公司不履行反洗錢義務主體責任的，由人民銀行天津分行依法予以處罰。構成犯罪的，移送司法機關，依法追究刑事責任。

第五十五條 小額貸款公司的不正當競爭行為，由工商行政管理部門依法予以處罰。

第五十六條 小額貸款公司涉嫌非法集資、非法吸收或變相吸收公眾存款的，由天津銀監(jiān)局會同市金融辦予以處罰。小額貸款公司欺詐發(fā)行股票、債券，擅自發(fā)行股票、企業(yè)債券，非法吸收公眾存款，使用詐騙手段非法集資等行為，構成犯罪的，依法追究刑事責任。小額貸款公司注冊地區(qū)縣政府負有牽頭組織善后風險處置責任。

第八章 附 則

第五十七條 本辦法未盡事宜，參照《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國合同法》等法律法規(guī)，《中國人民銀行 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關于村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農村資金互助社、小額貸款公司有關政策的通知》、《關于小額貸款公司試點的指導意見》及相關審慎監(jiān)管規(guī)章執(zhí)行。

第五十八條 本辦法由天津市人民政府授權市金融辦負責解釋。

第五十九條 本辦法自 2008年9月1日起施行。

第二篇：天津市小額貸款公司試點暫行管理辦法

天津市小額貸款公司試點暫行管理辦法

為拓寬融資渠道，緩解小企業(yè)和小額農業(yè)貸款難問題，進一步促進濱海新區(qū)、中心城區(qū)和各區(qū)縣三個層面聯動協(xié)調發(fā)展，規(guī)范引導小額貸款公司健康發(fā)展，確保試點工作有序推進，依據《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國合同法》、《中華人民共和國民法通則》等法律，參考《中國人民銀行 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關于村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農村資金互助社、小額貸款公司有關政策的通知》（銀發(fā)〔2008〕137號）和《關于小額貸款公司試點的指導意見》（銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號），特制定本暫行管理辦法：

第一章 總 則

第一條 小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人、其他經濟組織經批準投資依法設立，不吸收公眾存款，經營小額人民幣貸款業(yè)務的有限責任公司或股份有限公司。

第二條 小額貸款公司是企業(yè)法人，有獨立的法人財產，享有法人財產權，以全部財產對其債務承擔民事責任。小額貸款公司股東依法享有資產收益、參與重大決策和選擇管理者等權利，以其認繳的出資額或認購的股份為限對公司承擔責任。

小額貸款公司除在天津市市域范圍內按規(guī)定發(fā)放小額貸款外，不得跨區(qū)域經營業(yè)務。

第三條 小額貸款公司必須執(zhí)行國家金融方針和政策，遵守社會公德、商業(yè)道德，誠實守信，接受政府和社會公眾的監(jiān)督，在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內開展業(yè)務。以“科學審慎、風險可控”為經營原則，自主經營，自負盈虧，自我約束，自擔風險，其合法的經營活動受法律保護，不受任何單位和個人的干涉。

第四條 天津市人民政府金融服務辦公室（下稱市金融辦）為天津市小額貸款公司設立審批部門，履行監(jiān)督管理職責。會同人民銀行天津分行、天津銀監(jiān)局、市財政局、市工商行政管理局負責我市小額貸款公司試點工作的組織、協(xié)調、規(guī)范與推動工作。

第二章 股東資格與股份

第五條 企業(yè)法人、自然人、其他經濟組織經審核批準，可以向小額貸款公司投資入股，并依《公司法》和本辦法規(guī)定，履行股東職責和義務。

第六條 小額貸款公司主出資人（或主發(fā)起人，下同）應當是依法設立并存續(xù)，生產經營主業(yè)符合國家產業(yè)政策，治理結構完善，管理、運營規(guī)范，凈資產在5000萬元以上，資產負債率不高于60%，連續(xù)三年贏利且累計贏利不低于1500萬元，無重大違法違規(guī)行為，財務會計報告無虛假記載的企業(yè)。除符合上述條件外，小額貸款公司主出資人和其他企業(yè)法人股東還應具備以下條件：

（一）在工商行政管理局登記注冊，具有企業(yè)法人資格;

（二）企業(yè)及其法定代表人無犯罪和不良信用記錄;

（三）管理規(guī)范、制度健全、資金充實、財務真實清晰;

（四）近兩年連續(xù)盈利。

第七條

自然人投資入股小額貸款公司的基本條件：

（一）具有完全民事行為能力；

（二）無犯罪和不良信用記錄；

（三）具有一定的經濟、金融、法律和管理知識；

（四）具有較強的抗風險能力和資金實力。

第八條 小額貸款公司擬任董事、監(jiān)事和高級管理人員除應符合《公司法》規(guī)定條件外，還應符合下列條件：

（一）小額貸款公司董事、監(jiān)事應具備與其履行職責相適應的經濟、金融、法律知識，具備大專以上（含大專）學歷，并從事經濟工作3年以上；

（二）小額貸款公司的董事長、監(jiān)事長和總經理應具備從事銀行業(yè)工作3年以上，或從事相關經濟工作5年以上，具備大專（含大專）以上學歷。其中，總經理必需具備銀行業(yè)工作3年以上從業(yè)經歷，同時具有中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會核發(fā)的銀行業(yè)高級管理人員任職資格證書。

第九條 小額貸款公司主要從業(yè)人員應具備銀行業(yè)或相關經濟工作從業(yè)經歷2年以上，具備大專以上（含大專）學歷，且不得少于5人。

第十條 有下列情形之一的自然人，不得成為小額貸款公司的股東，不得擔任小額貸款公司董事、監(jiān)事、高級管理人員及從業(yè)人員：

（一）無民事行為能力或限制民事行為能力人；

（二）因貪污、賄賂、侵占財產、挪用財產或者破壞社會主義市場經濟秩序，被判處刑罰，執(zhí)行期滿未逾五年，或者因犯罪被剝奪政治權利，執(zhí)行期滿未逾五年；

（三）擔任破產清算的公司、企業(yè)的董事、監(jiān)事或經理、廠長，對該公司、企業(yè)破產負有個人責任的，自該公司、企業(yè)破產清算完結之日起未逾三年；

（四）擔任因違法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責令關閉的公司、企業(yè)的法定代表人，并負有個人責任的，自該公司、企業(yè)被吊銷營業(yè)執(zhí)照之日起未逾三年；

（五）負有數額較大的債務到期尚未清償的。

第十一條 小額貸款公司的注冊資本來源應真實合法，全部為實收貨幣資本，由出資人或發(fā)起人一次足額繳納。有限責任公司的注冊資本不得低于5000萬元，不得超過2億元；股份有限公司的注冊資本不得低于1億元，不得超過3億元。主發(fā)起人的出資（或持股，下同）比例不得超過小額貸款公司注冊資本總額的30%，其余單一自然人、企業(yè)法人、其他經濟組織及其關聯方出資不得超過注冊資本總額的10%，且不得低于人民幣500萬元。

第十二條 小額貸款公司的股份可依法轉讓，但主發(fā)起人所持股份自小額貸款公司成立之日起三年內不得轉讓，其他股東所持股份兩年內不得轉讓。小額貸款公司董事、監(jiān)事、高級管理人員持有的股份，在任職期內不得轉讓。

第十三條 小額貸款公司股東不得以所持小額貸款公司股份為本企業(yè)（本人）或關聯方（人）債務設定擔保。

第十四條 小額貸款公司有下列變更事項之一的，需經市金融辦批準：

（一）變更名稱；

（二）變更注冊資本；

（三）變更住所；

（四）變更主發(fā)起人、法定代表人；

（五）股份轉讓（受讓）比例超過注冊資本金5%；

（六）修改章程；

（七）市金融辦規(guī)定的其他變更事項。

第三章 小額貸款公司的設立

第十五條 小額貸款公司的名稱由行政區(qū)劃、字號、行業(yè)、組織形式依次組成，其中行政區(qū)劃指我市區(qū)、縣行政區(qū)劃的名稱或地名，組織形式為有限責任公司或股份有限公司。

第十六條 設立小額貸款公司至少應當具備下列條件：

（一）有符合《公司法》規(guī)定的章程；

（二）發(fā)起人或出資人應符合《公司法》和本辦法規(guī)定的條件；

（三）注冊資本為實收貨幣資本，且由發(fā)起人或出資人 一次性繳足；

（四）有符合本辦法任職資格條件要求的董事、監(jiān)事及高級管理人員；

（五）有符合本辦法要求的從業(yè)人員；

（六）有必需的組織機構和管理制度；

（七）有符合非銀行金融機構要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務有關的其他設施；

（八）市金融辦規(guī)定的其他審慎性條件。

第十七條 申請試點設立小額貸款公司的投資人應召開股東（代表）大會、董事會、監(jiān)事會，做出公司設立，以及授權籌建工作組（以下簡稱申請人）履行組建工作職責的相關決議。

第十八條

設立小額貸款公司，申請人應向市金融辦報送設立申請，并提交下列材料：

（一）設立申請書。內容至少包括擬設立小額貸款公司名稱、住所、資金數額、經營場所、經營范圍，擬服務區(qū)域經濟金融發(fā)展情況和小額貸款需求分析，股東名稱（姓名）、經年檢合格的企業(yè)營業(yè)執(zhí)照副本（身份證）、出資額、出資比例，擬任董事、監(jiān)事、高級管理人員姓名、簡歷等；

（二）經公證的出資人協(xié)議書；

（三）小額貸款公司章程，管理與內控制度規(guī)范，貸款操作規(guī)程，風險防范措施及應急預案；

（四）出資人承諾書。出資人須承諾自覺遵守國家法律法規(guī)，以及小額貸款公司相關規(guī)定，遵守公司章程，規(guī)范管理、合規(guī)經營并積極防范、承擔風險，不從事非法金融活動，保證出資來源合法真實，不得以借貸資金出資，不得以他人委托資金出資；

（五）法定驗資機構出具的驗資報告；

（六）發(fā)起人或出資人基本情況及除自然人以外的其他

發(fā)起人或出資人最近三年經法定中介機構審計的財務報告；

（七）擬任法定代表人、董事、監(jiān)事、總經理的任職資格申請書，學歷證明、從業(yè)資格證明、銀行業(yè)高級管理人員任職資格證書；

（八）出資自然人、擬任董事、監(jiān)事、高級管理人員戶口所在地公安機關出具的無違法犯罪記錄證明，出資法人或其他經濟組織住所地公安機關出具的無違法犯罪記錄證明；

（九）律師事務所出具的出資自然人、法人或其他經濟組織、擬任董事、監(jiān)事、高級管理人員的信用報告，以及小額貸款公司出資人關聯情況法律意見書；

（十）住所（營業(yè)場所）所有權或使用權證明材料；

（十一）工商行政管理部門核發(fā)的《企業(yè)名稱預先核準通知書》；

（十二）市金融辦規(guī)定的其他材料。

上述材料均須提供原件及復印件六份。

第十九條 市金融辦收到申請人報送的上述材料后，在10個工作日內作出能否受理的決定，受理決定作出后20個工作日內向申請人下達設立小額貸款公司批準文件。

申請人應自批準文件下達之日起60日內完成小額貸款公司開業(yè)前各項準備工作，并應向市金融辦報送開業(yè)申請書，否則，批準文件自動失效。市金融辦在接到開業(yè)申請書15日內對申請開業(yè)的小額貸款公司進行現場檢查，下達準予開業(yè)通知書或限期整改通知書。對于在整改限期內拒不整改或整改無效的小額貸款公司，市金融辦將取消其試點資格，并在三年內不予受理由同一發(fā)起人設立小額貸款公司申請。

第二十條 小額貸款公司在領取企業(yè)營業(yè)執(zhí)照前，擬任董事、監(jiān)事、高級管理人員及主要從業(yè)人員應參加市金融辦組織的任前培訓。

第二十一條 申請人經市金融辦批準后，到工商行政管理部門申請登記注冊，領取企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照。小額貸款公司自領取企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照后10個工作日內應向注冊地公安機關、人民銀行天津分行、天津銀監(jiān)局按要求報備相關材料。

第二十二條 小額貸款公司在注冊地稅務部門辦理稅務登記，并依法繳納各類稅費。

第二十三條

小額貸款公司可以在天津市市域范圍內設立分公司。設立分公司，須經市金融辦審核批準并履行工商登記程序，領取營業(yè)執(zhí)照。

第四章 合規(guī)經營

第二十四條 小額貸款公司不得以任何方式集資、吸收或變相吸收公眾存款。營運資金主要來源為股東繳納的資本金、接受的捐贈資金，以及來自不超過兩個銀行業(yè)金融機構的融入資金。融入資金的余額不得超過小額貸款公司凈資本的50%。第二十五條 小額貸款公司經批準可經營以下業(yè)務：

（一）辦理各項小額貸款；

（二）辦理票據貼現；

（三）辦理貸款轉讓；

（四）辦理與小額貸款相關的擔保、咨詢業(yè)務；

（五）辦理貸款項下的結算；

（六）經批準的其他業(yè)務。

貸款轉讓專指將貸款形成的債權以賣斷方式轉讓予銀行業(yè)金融機構或保理公司。

第二十六條 小額貸款公司在堅持為農民、農業(yè)和農村經濟發(fā)展服務的原則下自主選擇貸款對象。鼓勵小額貸款公司面向小企業(yè)、農民、下崗職工再就業(yè)提供貸款服務，著力擴大服務客戶數量，提高貸款覆蓋面。

小額貸款公司向公司股東及其關聯方發(fā)放貸款參照《商業(yè)銀行與內部人和股東關聯交易管理辦法》（銀監(jiān)會主席令2004年第3號）有關規(guī)定執(zhí)行。第二十七條 小額貸款公司發(fā)放貸款應堅持小額分散，防止貸款過度集中。小額貸款公司70%的資金應用于同一借款人貸款余額不超過50萬元的小額借款人，其余營運資金應按照對同一借款人的貸款余額不超過資本凈額的5%發(fā)放貸款。

小額貸款公司提供擔保服務的，對擔保額按照五比一的倍數折抵對單一借款人貸款余額。

貸款發(fā)放與本息回收應采用轉帳或銀行卡等方式通過銀行進行結算，杜絕現金交易。

第二十八條 小額貸款公司為公司股東或者實際控制人提供擔保的，必須經股東會決議。

前款規(guī)定的股東不得參加前款規(guī)定事項的表決。該項表決由出席會議的其他股東所持表決權的過半數通過。

第二十九條 小額貸款公司應當加強貸款風險管理，建立科學的授權授信制度、信貸管理流程和內部控制體系，增強風險的識別和管控能力，提高貸款質量。

第三十條 小額貸款公司應建立健全利率定價機制，按照市場化原則進行經營。試點階段，貸款利率上限暫定為人民銀行公布的同檔同期貸款基準利率的2倍，貸款利率下限為人民銀行公布的同檔同期貸款基準利率的0.9倍，具體浮動幅度按照市場原則自主確定，并應按照中國人民銀行利率報備政策的要求及時準確報備。

有關貸款期限和貸款償還條款等合同內容，均由借貸雙方在公平自愿的原則下依法協(xié)商確定，并向市金融辦備案。

第三十一條 小額貸款公司要按照《公司法》規(guī)定，健全公司治理結構，參照《商業(yè)銀行市場風險管理指引》、《商業(yè)銀行操作風險管理指引》、《商業(yè)銀行內部控制評價試行辦法》等審慎性監(jiān)管規(guī)章要求，建立健全貸款管理和內部審計制度，制定風險應急處置預案，有效加強內控風險管理。

第三十二條 小額貸款公司應按照國家有關規(guī)定，建立審慎、規(guī)范的資產分類制度和資本補充約束機制，準確劃分資產質量，充分計提呆賬準備，真實反映經營成果，確保資產損失準備充足率不低于100%。

計提呆賬準備金應參照財政部《關于印發(fā)<金融企業(yè)會計制度>的通知》（財會〔2001〕49號）、《金融企業(yè)呆帳準備提取管理辦法》、中國人民銀行《貸款風險分類指導原則》、《銀行貸款損失準備計提指引》和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》等相關規(guī)定辦理。第三十三條 小額貸款公司參照執(zhí)行《金融企業(yè)財務規(guī)則》（財政部令第42號）及《企業(yè)會計準則》（財政部令2006年第33號），建立健全企業(yè)財務、會計制度。

第三十四條 小額貸款公司應當真實記錄并全面反映業(yè)務活動和財務狀況，編制財務會計報告，并由董事會聘請具有資質的中介機構進行審計。審計報告須報市金融辦備案。

第三十五條 小額貸款公司應建立信息披露制度，按要求向公司股東、市金融辦、向其提供融資的銀行業(yè)金融機構、有關捐贈機構披露經具有相應資質的中介機構審計的財務報表和業(yè)務經營情況、融資情況、重大事項等信息。市金融辦有權要求小額貸款公司以適當方式，適時向社會披露其中部分或全部內容。

第三十六條 小額貸款公司應履行反洗錢義務主體責任。

第三十七條 在2010年底前，小額貸款公司符合合規(guī)經營、風險防范標準要求的，年末貸款余額每增加1億元，由市財政資助15萬元。

第三十八條 小額貸款公司自開業(yè)起，由同級財政部門前二年全額返還營業(yè)稅，后三年減半返還營業(yè)稅；自獲利起，由同級財政部門前二年全額返還企業(yè)所得稅地方分享部分，后三年減半返還企業(yè)所得稅地方分享部分。

第五章 監(jiān)督管理與風險防范

第三十九條 市金融辦會同金融監(jiān)管部門建立小額貸款公司信息動態(tài)監(jiān)測系統(tǒng)，進行必要的統(tǒng)計分析。對小額貸款公司不良貸款率、風險管理、內部控制、風險集中、關聯交易等實施持續(xù)、動態(tài)監(jiān)管，并依本辦法提出規(guī)范要求。

第四十條 人民銀行天津分行受理審查并向小額貸款公司發(fā)放貸款卡。對小額貸款公司的利率、資金流向進行跟蹤監(jiān)測，并將小額貸款公司納入人民幣銀行結算賬戶管理系統(tǒng)和聯網核查公民身份信息系統(tǒng)。

第四十一條 小額貸款公司應當按月向市金融辦報送資產負債表、借款人、貸款金額、貸款利率、貸款擔保、貸款償還等統(tǒng)計信息資料（半年終了需同時報送上半年信息）；終了后90日內報送會計報告、統(tǒng)計報表及其他資料，并對報告、資料的真實性、準確性、完整性負責。報告應為經具有相應資質的中介機構審計后的報告。

第四十二條 市金融辦在終了后90日內對小額貸款公司進行檢查審驗，小額貸款公司應提交下列材料：

（一）經具有相應資質的中介機構審計后的財務報表和業(yè)務經營報告；

（二）公安、消防部門對營業(yè)場所出具的安全、消防設施合格證明；

（三）董事、監(jiān)事、高級管理人員及主要從業(yè)人員參加市金融辦組織的任期培訓合格證書；

（四）股東會、董事會、監(jiān)事會會議報告及決議材料；

（五）市金融辦要求提供的其他材料。

市金融辦在收到上述材料后10個工作日內作出年檢通過或不通過決定。下達通過年檢、準予工商年檢通知書或限期整改通知書。未獲得通過年檢、準予工商年檢通知書的，暫停一切經營業(yè)務。

第四十三條 市金融辦針對小額貸款公司資產質量及風險狀況，采取風險提示、約見談話、監(jiān)管質詢、責令停辦業(yè)務等措施，督促整改，防范資產風險，并可適時采取下列監(jiān)管措施：

（一）對不良貸款率在2%以下的，可適當減少現場檢查頻率，支持其穩(wěn)健發(fā)展；

（二）對不良貸款率在2%以上的，加大非現場監(jiān)管和現場檢查力度，并督促限期改善資產質量；

（三）對不良貸款率高于5%的，有權責令調整高級管理人員、停辦所有業(yè)務、限期整改。

（四）向兩家以上銀行業(yè)金融機構或其他組織、個人借入資金的，可建議工商行政管理部門吊銷小額貸款公司營業(yè)執(zhí)照。

第四十四條 工商行政管理部門依《公司法》及本辦法，對小額貸款公司實施設立、變更、注銷登記管理。加強對出資人、經營范圍、經營方式和經營行為的管理；依法加強對涉嫌非法集資廣告宣傳的審查和監(jiān)管；做好廣告宣傳、合同訂立的監(jiān)控，對監(jiān)督執(zhí)法中發(fā)現的涉嫌非法集資行為，及時進行調查，配合有關部門做好非法集資性質認定和取締等工作。

第四十五條 向小額貸款公司融出資金的銀行業(yè)金融機構，應嚴格貸前審查，加強貸后管理，防范系統(tǒng)風險，并應自融出資金后5個工作日內將相關情況報備市金融辦、人民銀行天津分行、天津銀監(jiān)局，并跟蹤監(jiān)督小額貸款公司融入資金的使用情況。

第四十六條 公民、法人或其他組織可以向市金融辦積極舉報和檢舉小額貸款公司的違法違規(guī)行為。

第六章 終 止

第四十七條 小額貸款公司法人資格的終止包括解散和破產兩種情況。小額貸款公司可因下列原因解散：

（一）公司章程規(guī)定的解散事由出現；

（二）股東大會決議解散；

（三）因公司合并或者分立需要解散；

（四）依法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責令關閉或者被撤銷；

（五）人民法院依法宣布公司解散。小額貸款公司解散，依照《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國公司登記管理條例》進行清算和注銷。

小額貸款公司被依法宣告破產或因不能清償到期債務，且資產不足以清償全部債務或明顯缺乏清償能力的，可申請破產，并依照有關企業(yè)破產的法律規(guī)定實施破產清算。

第四十八條

小額貸款公司終止業(yè)務活動，應當清理完畢相關債務，依法向稅務機關辦理稅務注銷登記后，方可向工商行政管理部門申請注銷登記。第四十九條 市金融辦會同人民銀行天津分行、天津銀監(jiān)局、市財政局、市工商局，每年對小額貸款公司進行分類評價。對依法合規(guī)經營、沒有不良信用記錄的小額貸款公司，向天津銀監(jiān)局推薦按規(guī)定改制為村鎮(zhèn)銀行等銀行業(yè)金融機構。

第五十條 對存在風險隱患和違規(guī)經營的小額貸款公司，經督促限期整改拒不糾正的，市金融辦可指定委托審計中介機構對其進行獨立審計，審計結果將作為責令取消試點資格、建議工商行政管理部門吊銷其營業(yè)執(zhí)照的依據。

第七章 法律責任

第五十一條 未經批準開業(yè)并登記注冊，擅自以小額貸款公司名義從事放貸活動的，由工商行政管理部門依法予以處罰。

第五十二條

小額貸款公司轉借、出賣、出租、涂改營業(yè)執(zhí)照及其副本的，由工商行政管理部門依法處以沒收非法所得、罰款處罰。情節(jié)嚴重的，吊銷小額貸款公司營業(yè)執(zhí)照。

第五十三條 小額貸款公司制作發(fā)布虛假或涉嫌非法金融活動廣告的，由工商行政管理部門依法予以處罰，構成犯罪的，移送司法機關追究刑事責任。

第五十四條 小額貸款公司不履行反洗錢義務主體責任的，由人民銀行天津分行依法予以處罰。構成犯罪的，移送司法機關，依法追究刑事責任。第五十五條 小額貸款公司的不正當競爭行為，由工商行政管理部門依法予以處罰。

第五十六條 小額貸款公司涉嫌非法集資、非法吸收或變相吸收公眾存款的，由天津銀監(jiān)局會同市金融辦予以處罰。小額貸款公司欺詐發(fā)行股票、債券，擅自發(fā)行股票、企業(yè)債券，非法吸收公眾存款，使用詐騙手段非法集資等行為，構成犯罪的，依法追究刑事責任。小額貸款公司注冊地區(qū)縣政府負有牽頭組織善后風險處置責任。

第八章 附 則

第五十七條 本辦法未盡事宜，參照《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國合同法》等法律法規(guī)，《中國人民銀行 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關于村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農村資金互助社、小額貸款公司有關政策的通知》、《關于小額貸款公司試點的指導意見》及相關審慎監(jiān)管規(guī)章執(zhí)行。

第五十八條 本辦法由天津市人民政府授權市金融辦負責解釋。

第五十九條 本辦法自 2008年9月1日起施行。

第三篇：遼寧省小額貸款公司試點暫行管理辦法

遼寧省小額貸款公司試點暫行管理辦法

遼寧省人民政府辦公廳關于印發(fā)

《遼寧省小額貸款公司試點暫行管理辦法》的通知

遼政辦發(fā)?2008?81號

各市人民政府，省政府各廳委、各直屬機構：

經省政府同意，現將《遼寧省小額貸款公司試點暫行管理辦法》印發(fā)給你們，請按照執(zhí)行。

二○○八年十一月十二日

遼寧省小額貸款公司試點暫行管理辦法

第一章 總 則

第一條 為維護社會經濟秩序，規(guī)范小額貸款公司的組織和行為，加強監(jiān)督和管理，確保其持續(xù)、健康、穩(wěn)定發(fā)展，依據《中華人民共和國公司法》和中國銀監(jiān)會、中國人民銀行《關于小額貸款公司試點的指導意見》（銀監(jiān)發(fā)?2008?23號）精神，制定本辦法。

第二條 小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人與其他社會組織投資設立的，不吸收公眾存款，經營小額貸款業(yè)務的有限責任公司或股份有限公司。

第三條 小額貸款公司是企業(yè)法人，有獨立的法人財產，享 1 遼寧省小額貸款公司試點暫行管理辦法

有法人財產權，以其全部財產對其債務承擔民事責任。小額貸款公司的股東依法享有資產收益、參與重大決策和選擇管理者等項權利，以其認繳的出資額或認購的股份為限對公司承擔責任。

小額貸款公司應執(zhí)行國家的金融方針和政策，在相關法律法規(guī)規(guī)定的范圍內，按照自主經營、自負盈虧、自我約束、自擔風險的原則開展經營活動，其合法的經營活動不受任何單位和個人的干涉。

第四條 省政府成立遼寧省小額貸款公司試點工作領導小組，負責推動全省小額貸款公司試點工作。領導小組下設資格審查委員會，負責對市、縣（市、涉農區(qū)）試點申報方案進行審核，對小額貸款公司進行資格審查并出具意見。

省政府金融辦（領導小組辦公室）負責領導小組的日常工作；負責小額貸款公司的政策宣傳、指導、解釋工作；負責組織資格審查委員會、試點工作領導小組對小額貸款公司進行審查、審議；負責小額貸款公司試點的審核、變更、終止工作；對小額貸款公司實行現場和非現場監(jiān)管，并對違規(guī)行為進行查處；審查小額貸款公司高級管理人員的任職資格；統(tǒng)計小額貸款公司數據、報表。

第二章 公司的設立

第五條 小額貸款公司的組織形式為有限責任公司或股份有限公司兩種形式，其名稱應當符合國家關于企業(yè)名稱管理的有關規(guī)定，由行政區(qū)劃、字號、行業(yè)、組織形式依次組成，其中行 遼寧省小額貸款公司試點暫行管理辦法

政區(qū)劃是指縣級行政區(qū)劃的名稱或地名。小額貸款公司的設立條件：

（一）有符合《中華人民共和國公司法》的章程。

（二）小額貸款公司組織形式為有限責任公司的，其注冊資本不得低于2000萬元；組織形式為股份有限公司的，其注冊資本不得低于3000萬元。小額貸款公司注冊資本上限不得超過2億元。

（三）有符合任職資格條件的董事及高級管理人員和具備相應專業(yè)知識及從業(yè)經驗的工作人員。

（四）有健全的組織機構、業(yè)務操作規(guī)則和風險控制制度。

（五）有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和其他必要設施。

（六）其他審慎性條件。

第六條 申請試點的小額貸款公司的董事長、副董事長及高級管理人員，其任職資格除應符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的條件外，還應符合下列條件：

（一）擬任人應有完全民事行為能力，無犯罪和不良信用記錄。

（二）擬任人或其配偶無數額較大的到期未償還的負債,或正在從事的高風險投資不能明顯超過其家庭財產承受能力。遼寧省小額貸款公司試點暫行管理辦法

（三）擬任董事長、副董事長的，應具有大專（含大專）以上學歷，從事金融工作3年以上，或從事相關經濟工作5年以上（其中從事金融工作2年以上）；能夠運用財務報表和統(tǒng)計報表判斷公司的經營管理和風險狀況；了解擬任職機構的公司治理結構、公司章程以及董事會職責。

（四）擬任高級管理人員的，應具有大專（含大專）以上學歷，從事金融工作3年以上，或從事相關經濟工作5年以上（其中從事金融工作2年以上）；擬任人應當了解擬任職務的職責

第七條 申請設立小額貸款公司，應首先向縣（市、涉農區(qū)）政府提交申請材料。申請材料包括：

（一）設立小額貸款公司申請書。內容包括：當地經濟、金融發(fā)展情況及小額貸款的需求分析，主發(fā)起人的經營發(fā)展情況，擬任董事、監(jiān)事及高級管理人員的簡歷。

（二）出資人承諾書。出資人應承諾自覺遵守國家、省有關小額貸款公司的相關規(guī)定，遵守公司章程，參與管理并承擔風險，不從事非法金融活動，保證入股資金來源合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股。

（三）出資人協(xié)議書。股東之間關于出資設立小額貸款公司的協(xié)議。

（四）小額貸款公司基本情況。包括機構名稱、住所、經營范圍、注冊資本等方面的情況。小額貸款公司股東名冊，內容包 遼寧省小額貸款公司試點暫行管理辦法

括法人股東的名稱、法定代表人姓名、注冊地址、出資額、股份比例等，自然人股東的姓名、住所、身份證號碼、出資額、股份比例等。企業(yè)法人股東附經工商年檢的營業(yè)執(zhí)照復印件，自然人股東的簡歷和身份證復印件。

（五）除自然人以外的出資人，須提供經審計的上兩財務會計報告。

（六）小額貸款公司的章程草案，包括合規(guī)經營和風險防范的相關內容。

（七）法定驗資機構出具的驗資報告。

（八）律師中介機構出具小額貸款公司出資人關聯情況的法律意見書。

（九）擬任職董事、監(jiān)事及高級管理人員的任職資格申請書。

（十）住所使用證明，營業(yè)場所所有權或使用權的證明材料。

（十一）其他相關材料。

第八條 縣（市、涉農區(qū)）政府對小額貸款公司申請材料應認真初審，擬定申報方案：

（一）縣（市、涉農區(qū)）政府小額貸款公司試點申請書。

（二）縣（市、涉農區(qū)）政府對小額貸款公司風險承擔防范與處置責任的承諾書。

遼寧省小額貸款公司試點暫行管理辦法

（三）小額貸款公司的申請材料。

第九條 小額貸款公司申報方案由所在縣（市、涉農區(qū)）政府報請市政府審核，出具審核意見后，報省政府金融辦。

省政府金融辦組織資格審查委員會對小額貸款公司試點申請進行資格審查，經審查同意后，提交領導小組票決審議。審議通過后，由省政府金融辦將票決意見報省政府，根據省政府意見，由省政府金融辦出具小額貸款公司試點籌建的相關文件。

第十條 小額貸款公司設立須經籌建和開業(yè)兩個階段。第十一條 小額貸款公司的籌建。省政府金融辦應自收到完整申請材料之日起60日內做出批復意見。

第十二條 籌建期為省政府金融辦批復意見簽發(fā)之日起6個月。未按期完成籌建的，應在籌建期限屆滿前30日內，向省政府金融辦提交延期申請，省政府金融辦應自接到延期申請之日起20日內做出答復。籌建延期最長為90日。

籌建人應在籌建期屆滿前將開業(yè)申請?zhí)峤恢潦≌鹑谵k；逾期未提交的，籌建批復失效，由省政府金融辦收回。

第十三條 小額貸款公司開業(yè)。省政府金融辦自收到籌備組開業(yè)申請之日起60日內，對小額貸款公司的籌建情況進行審查，并做出批復意見。

第十四條 籌備組應自省政府金融辦批準開業(yè)之日起60日 遼寧省小額貸款公司試點暫行管理辦法

內，憑批復文件到工商行政管理機關辦理登記，領取營業(yè)執(zhí)照。逾期未辦理登記的，應報省政府金融辦確認原文件的效力。

第十五條 小額貸款公司應自領取營業(yè)執(zhí)照之日起90日內完成開業(yè)。未能按期開業(yè)的，可在開業(yè)期限屆滿前30日內，向省政府金融辦提交延期申請，省政府金融辦自接到延期申請之日起20日內作出答復。未在規(guī)定期限內開業(yè)的，由省政府金融辦收回批復文件，通知工商部門依法注銷或吊銷營業(yè)執(zhí)照，并予以公告。開業(yè)延長期限不得超過90日。

小額貸款公司應向注冊地中國人民銀行分支機構申領貸款卡。

小額貸款公司登記事項發(fā)生改變的，應依法到工商部門辦理變更登記手續(xù)。其中變更法定代表人、注冊資本、公司住所、經營期限的，由縣（市、涉農區(qū)）政府審核并經市政府同意后，報省政府金融辦批準。

小額貸款公司開業(yè)后5日內，應向當地公安機關、中國銀監(jiān)會派出機構和中國人民銀行分支機構報送相關資料，并報告省政府金融辦。

第三章 股東資格和股權設置

第十六條 企業(yè)法人、自然人、其他經濟組織可以向小額貸款公司投資入股，入股資金必須是自有資金。主發(fā)起人及其關聯方持股比例不得超過小額貸款公司注冊資本總額的20%，其他出 遼寧省小額貸款公司試點暫行管理辦法

資人及其關聯方持股比例不得超過小額貸款公司注冊資本總額的10%，不得低于注冊資本總額的5‰，且只能出資一家小額貸款公司。

第十七條 小額貸款公司的主發(fā)起人必須是企業(yè)法人。主發(fā)起人應當是管理規(guī)范、信用優(yōu)良、實力雄厚、社會責任感強的企業(yè)。按合并會計報表口徑計算，凈資產3000萬元以上；資產負債率不高于70%；近2年連續(xù)贏利，且2年累計凈利潤總額達到1000萬元以上。

第十八條 自然人為出資人的，應是具有完全民事行為能力的中國公民，且無任何犯罪和不良信用記錄。

第十九條 其他社會組織為出資人的，應當符合國家有關法律、法規(guī)及我省相關規(guī)定。

第二十條 小額貸款公司的注冊資本全部為實收貨幣資本，由出資人一次足額繳納；自設立之日起連續(xù)2年無重大違規(guī)違法經營記錄的可以增資擴股；增資擴股方案由縣（市、涉農區(qū)）政府審核并經市政府同意后，報省政府金融辦批準。

第二十一條 股東持有的小額貸款公司的股份，自取得之日起2年內不得轉讓；公司董事、高級管理人員持有的股份，在任職期間內不得轉讓；股東轉讓股份或外部投資者購入小額貸款公司股份，由縣（市、涉農區(qū)）政府審核并經市政府同意后，報省政府金融辦批準。遼寧省小額貸款公司試點暫行管理辦法

第四章 經營管理

第二十二條 小額貸款公司的業(yè)務范圍是辦理各項小額貸款。

第二十三條 小額貸款公司的主要資金來源為股東繳納的資本金、捐贈資金，以及來自不超過兩個銀行業(yè)金融機構的融入資金，融入資金的余額不得超過資本凈額的50%。不得向內部或外部集資、吸收或變相吸收公眾存款。

第二十四條 小額貸款公司應堅持為“三農”和縣域經濟發(fā)展服務的原則。

第二十五條 小額貸款公司發(fā)放貸款，應堅持“小額、分散”的原則，對同一借款人的貸款余額不得超過公司資本凈額的5%，對單一集團企業(yè)客戶的授信余額不得超過資本凈額的20%。貸款發(fā)放和回收主要通過轉賬或銀行卡等結算渠道，減少現金交易。

第二十六條 小額貸款公司應按照《中華人民共和國公司法》要求建立健全公司治理結構，制定穩(wěn)健有效的議事規(guī)則、決策程序和內審制度，提高公司治理的有效性。

第二十七條 小額貸款公司應建立健全貸款管理制度，明確貸款流程和操作規(guī)范。小額貸款公司不得向股東及其關聯方發(fā)放貸款。小額貸款公司不得跨區(qū)域經營業(yè)務。

第二十八條 小額貸款公司應加強內部控制，嚴格按照《會 9 遼寧省小額貸款公司試點暫行管理辦法

計法》建立健全企業(yè)財務會計制度，真實記錄和全面反映其業(yè)務活動和財務活動。

第二十九條 小額貸款公司貸款利率的上限放開，但不得超過司法部門規(guī)定的上限，下限為人民銀行公布的貸款基準利率的0.9倍。

第三十條 小額貸款公司應建立風險控制管理制度。參照金融企業(yè)有關制度規(guī)定，建立審慎規(guī)范的資產分類制度和撥備制度，準確劃分資產質量，充分計提呆賬準備金，資產損失準備充足率達到100%以上。

第三十一條 小額貸款公司應定期向省、市金融辦、股東及有關部門披露公司的經營情況、重大事項及經審計后的財務報告書。省、市金融辦有隨時掌握公司經營管理及財務信息的權利。

第五章 監(jiān)管變更終止和風險防范

第三十二條 遼寧省小額貸款公司試點工作領導小組負責指導和督促各級政府加強對小額貸款公司的監(jiān)管，建立小額貸款公司動態(tài)監(jiān)測系統(tǒng)，及時識別、預警和防范風險，指導市、縣（市、涉農區(qū)）政府處置和防范風險。

市、縣（市、涉農區(qū)）政府要建立風險防范機制，建立管理制度，落實監(jiān)管責任。各市要指定一個部門（金融辦或相關部門）負責對小額貸款公司的日常監(jiān)督和檢查工作，防范本地小額貸款公司的風險。各有關部門依據本部門職能和相關法律規(guī)定對小額 遼寧省小額貸款公司試點暫行管理辦法

貸款公司實施管理，確保合規(guī)經營。

第三十三條 中國人民銀行分支機構對小額貸款公司的利率、資金流向進行跟蹤監(jiān)測，并將小額貸款公司納入信貸征信系統(tǒng)。小額貸款公司應定期向信貸征信系統(tǒng)提供借款人、貸款金額、貸款擔保和貸款償還等業(yè)務信息。

第三十四條 銀監(jiān)部門負責指導、協(xié)助省、市金融辦對小額貸款公司業(yè)務進行現場和非現場檢查。

第三十五條 工商管理部門根據工商管理相關法律規(guī)定對小額貸款公司實施管理，確保合規(guī)經營。

第三十六條 小額貸款公司在經營過程中，應接受社會監(jiān)督，不得吸收公眾存款，一經發(fā)現，省政府金融辦取消其經營資格，工商部門依法吊銷營業(yè)執(zhí)照。

第三十七條 小額貸款公司法人資格的終止包括解散和破產兩種情況。小額貸款公司可因下列原因解散：

（一）公司章程規(guī)定的解散事由出現。

（二）股東大會決議解散。

（三）因公司合并或者分立需要解散。

（四）依法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責令關閉或者被撤銷。

（五）人民法院依法宣布公司解散。

遼寧省小額貸款公司試點暫行管理辦法

小額貸款公司解散，按照《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國公司登記管理條例》進行清算。清算結束后，向公司登記機關申請辦理注銷登記。

小額貸款公司被依法宣告破產的，依照有關企業(yè)破產的法律實施破產清算。

第三十八條 省政府金融辦會同工商、銀監(jiān)、人民銀行等部門，每年對小額貸款公司進行分類評價，對依法合規(guī)經營、無不良信用記錄且經營效益好的小額貸款公司，向銀監(jiān)部門推薦改制為村鎮(zhèn)銀行。

第三十九條 各有關部門依據職能，對小額貸款公司進行監(jiān)督管理，發(fā)現問題、做出處罰的，應書面告知省政府金融辦。

對于違反本辦法及有關規(guī)定的小額貸款公司，省政府金融辦將視情節(jié)給予提示、警告、責令停辦業(yè)務、取消高級管理人員任職資格等處罰，督促其整改；情節(jié)特別嚴重的，省政府金融辦取消其經營資格，并通知工商部門依法吊銷營業(yè)執(zhí)照。

第四十條 對存在風險隱患和違規(guī)經營的小額貸款公司，經督促整改后拒不改正的，可以委托、指定的外部審計機構進行獨立審計，審計結果作為取消經營資格的依據。

第四十一條 省政府金融辦會同省工商局、遼寧銀監(jiān)局、大連銀監(jiān)局、人民銀行沈陽分行，負責小額貸款公司開展業(yè)務創(chuàng)新、合規(guī)經營、風險防范等方面的培訓工作。遼寧省小額貸款公司試點暫行管理辦法

第六章 附 則

第四十二條 本管理辦法自發(fā)布之日起施行。

第四篇：貴州省小額貸款公司試點暫行管理辦法

【發(fā)布單位】貴州省 【發(fā)布文號】

【發(fā)布日期】2008-10-28 【生效日期】2008-10-28 【失效日期】 【所屬類別】政策參考 【文件來源】貴州省

貴州省小額貸款公司試點暫行管理辦法

第一章 總 則

第一條第一條 為加強對小額貸款公司的監(jiān)督管理，規(guī)范其組織和行為，維護社會經濟秩序，根據《 中華人民共和國公司法》、《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國人民銀行關于小額貸款公司試點的指導意見》（銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號）以及《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國人民銀行關于村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農村資金互助社、小額貸款公司有關政策的通知》（銀發(fā)〔2008〕137號）精神，特制定本暫行管理辦法。

第二條第二條 本辦法所稱小額貸款公司，是指由自然人、企業(yè)法人與其他社會組織在貴州省境內依法設立的不吸收公眾存款，經營小額貸款業(yè)務的有限責任公司或股份有限公司。

小額貸款公司應執(zhí)行國家金融方針和政策，在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內開展業(yè)務，自主經營，自負盈虧，自我約束，自擔風險，其合法的經營活動受法律保護，不受任何單位和個人的干涉。

第三條第三條 小額貸款公司是企業(yè)法人，有獨立的法人財產，享有法人財產權，以全部財產對其債務承擔民事責任。小額貸款公司股東依法享有資產收益、參與重大決策和選擇管理者等權利，以其認繳的出資額或認購的股份為限對公司承擔責任。

第四條第四條 貴州省人民政府授權貴州省中小企業(yè)局作為全省小額貸款公司的主管部門，負責對小額貸款公司的設立、變更和市場退出等重大事項進行審批，并實施監(jiān)督管理。未經省中小企業(yè)局批準，各地不得擅自設立小額貸款公司。

第五條第五條 縣級人民政府負責本地小額貸款公司試點的具體實施工作，對本地小額貸款公司進行監(jiān)督管理和風險處置。

第二章 小額貸款公司的設立

第六條第六條 小額貸款公司的名稱由行政區(qū)劃、字號、行業(yè)、組織形式依次組成，其中行政區(qū)劃指縣級行政區(qū)劃的名稱或地名，組織形式為有限責任公司或股份有限公司。

第七條第七條 設立小額貸款公司應具備下列條件：

（一）有符合《公司法》的公司章程。

（二）有符合規(guī)定條件的出資人。有限責任公司應由50個以下股東出資設立；股份有限公司應有2―200名發(fā)起人，其中須有半數以上的發(fā)起人在中國境內有住所。

（三）注冊資本來源應真實合法，全部為實收貨幣資本，由出資人或發(fā)起人在公司設立時一次性足額繳納。小額貸款公司組織形式是有限責任公司的，其注冊資本不得低于500萬元；組織形式是股份有限公司的，其注冊資本不得低于1000萬元。

（四）有符合任職資格條件的董事和高級管理人員。

（五）有具備相應專業(yè)知識和從業(yè)經驗的工作人員。

（六）有健全的組織機構、業(yè)務操作規(guī)則和風險控制制度。

（七）有與業(yè)務經營相適應的營業(yè)場所、安全防范措施和其他必要設施。

（八）省中小企業(yè)局規(guī)定的其他審慎性條件。

第八條第八條 企業(yè)法人作為小額貸款公司出資人，應具備以下條件：

（一）在工商行政管理部門登記注冊，具有法人資格。

（二）企業(yè)法人代表應無犯罪記錄。

（三）有良好的公司治理結構和健全的內部控制制度。

（四）有良好的社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄，無不良信用記錄。

（五）財務狀況良好，入股前最近3個會計連續(xù)盈利。

（六）有較強的經營管理能力和資金實力。

（七）年終分配后，凈資產不低于資產總額的30%（合并會計報表口徑）。

（八）入股資金來源真實合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股。

（九）除國務院規(guī)定的投資公司和控股公司外，權益性投資余額原則上不超過本企業(yè)凈資產的50%（合并會計報表口徑）。

第九條第九條 自然人作為小額貸款公司出資人，應具有中華人民共和國國籍和完全民事行為能力，有較強的抗風險能力和資金實力，具備一定的經濟、金融知識，無犯罪記錄和不良信用記錄。

第十條第十條 其他社會組織作為小額貸款公司出資人，應當符合國家有關法律、法規(guī)及省中小企業(yè)局規(guī)定的其它條件。

第十一條第十一條 單一自然人、企業(yè)法人、其他社會組織及其關聯方持有的股份，不得超過小額貸款公司注冊資本總額的10%。

第十二條第十二條 小額貸款公司可經營下列業(yè)務：

（一）辦理各項小額貸款；

（二）辦理票據貼現；

（三）其他經批準的業(yè)務。

小額貸款公司不得進行任何形式的非法集資、變相吸收公眾存款。未經省中小企業(yè)局同意，小額貸款公司不得經營批復文件列明的經營范圍以外的業(yè)務。

第十三條第十三條 試點期間小額貸款公司暫不允許跨縣域經營和設立分公司。

第十四條第十四條 小額貸款公司設立須經籌建和開業(yè)兩個階段。

第十五條第十五條 籌建小額貸款公司，應由出資人各方共同作為申請人向所在地縣級人民政府提交籌建申請，由所在地縣級人民政府受理和審查是否列入試點申請對象。

第十六條第十六條 申請人列入試點申請對象后，在縣級人民政府相關部門指導下，擬訂小額貸款公司申請材料，主要包括以下內容：

（一）設立小額公司申請書。內容至少包括：當地經濟金融發(fā)展情況和小額貸款需求分析，主發(fā)起人情況介紹，擬任董事長、總經理簡歷；

（二）出資人承諾書。出資人應承諾自覺遵守國家、省有關小額貸款公司的相關規(guī)定，遵守公司章程，參與管理并承擔風險，不從事非法金融活動，保證入股資金來源合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股；

（三）出資人協(xié)議書。股東之間關于出資設立小額貸款公司的協(xié)議；

（四）小額貸款公司基本情況。內容包括擬定機構名稱、營業(yè)場所、經營范圍、注冊資本等方面的情況。小額貸款公司股東名冊，內容包括法人股東的名稱、法定代表人姓名、注冊地址、出資額、股份比例等，并附經過工商年檢營業(yè)執(zhí)照復印件；自然人股東的姓名、住所、身份證號碼、出資額、股份比例等，并附自然人股東的簡歷和身份證復印件；

（五）出資人（自然人除外）經審計的上一財務會計報告；

（六）章程草案（應將本管理辦法中合規(guī)經營和風險防范的相關內容寫入章程）；

（七）法定驗資機構出具的驗資報告（開業(yè)申請時提供）；

（八）律師中介機構出具小額貸款公司出資人關聯情況的法律意見書；

（九）擬任職董事、高級管理人員的任職資格申請書；

（十）住所使用證明，營業(yè)場所所有權或使用權的證明材料（開業(yè)申請時提供）。

第十七條第十七條 試點申請對象申請小額貸款公司應先到工商行政管理機關申請名稱預先核準。

第十八條第十八條 縣級人民政府對小額貸款公司申請材料應進行認真初審把關，并擬定小額貸款公司試點申報方案，內容包括：

（一）縣級人民政府小額貸款試點申請書；

（二）縣級人民政府對小額貸款公司風險承擔防范與處置責任的承諾書；

（三）小額貸款公司的申請材料（即第十六條要求的材料）。

第十九條第十九條 省中小企業(yè)局自收到各市（州、地）人民政府轉報縣級人民政府有關試點申報方案的完整申請材料之日起45日內作出同意或不同意的書面決定。

第二十條第二十條 小額貸款公司的籌建期為省中小企業(yè)局批復同意籌建之日起3個月內。逾期未提交開業(yè)申請的，籌建批復文件失效，由省中小企業(yè)局負責注銷，并函告工商行政管理部門。

第二十一條第二十一條 小額貸款公司開業(yè)，應由其籌備組向省中小企業(yè)局提交開業(yè)申請。省中小企業(yè)局核發(fā)的開業(yè)批復文件是小額貸款公司辦理工商注冊登記的必備要件。

第二十二條第二十二條 申請人應自省中小企業(yè)局批復同意開業(yè)之日起30日內向當地工商行政管理機關申請注冊登記。逾期未申請注冊登記的，申請人應當另行報批。小額貸款公司經批準、注冊登記開業(yè)后5日內向當地公安機關、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機構和中國人民銀行分支機構報送相關資料。

第二十三條第二十三條 小額貸款公司應當自領取營業(yè)執(zhí)照之日起2個月內開業(yè)。未在規(guī)定期限內開業(yè)的，開業(yè)批復文件失效，由省中小企業(yè)局負責注銷，函告工商行政管理部門并督促小額貸款公司到工商行政管理部門辦理注銷手續(xù)。

第三章 小額貸款公司組織機構與經營管理

第二十四條第二十四條 小額貸款公司應按照《公司法》要求建立健全公司治理結構，明確股東、董事、監(jiān)事和經理之間的權責關系，制定穩(wěn)健有效的議事規(guī)則、決策程序和內審制度，提高公司治理的有效性。

第二十五條第二十五條 小額貸款公司應建立完善的信貸管理制度，明確貸前調查、貸時審查和貸后檢查業(yè)務流程和操作規(guī)范，切實加強貸款管理。

第二十六條第二十六條 小額貸款公司應建立規(guī)范的財務制度。按照《會計法》、《金融企業(yè)會計制度》建立健全企業(yè)財務會計制度，真實記錄和全面反映其業(yè)務活動和財務活動。第二十七條第二十七條 小額貸款公司應按有關規(guī)定，建立審慎規(guī)范的資產分類制度和撥備制度，準確劃分資產質量，充分計提呆賬準備，確保資產損失準備充足率始終保持在100%以上，全面覆蓋風險。

第二十八條第二十八條 小額貸款公司應將省中小企業(yè)局核發(fā)的列明經營業(yè)務范圍的批復文件正本置于小額貸款公司營業(yè)場所的醒目位置。

第二十九條第二十九條 小額貸款公司的主要資金來源為股東繳納的資本金、捐贈資金，以及來自不超過兩個銀行業(yè)金融機構的融入資金。小額貸款公司從銀行業(yè)金融機構獲得融入資金的余額，不得超過資本凈額的50%。融入資金的利率、期限由小額貸款公司與相關銀行業(yè)金融機構自主協(xié)商確定，利率以同期“上海銀行間同業(yè)拆放利率”為基準加點確定。

第三十條第三十條 小額貸款公司在堅持為農民、農業(yè)和農村經濟發(fā)展服務的原則下自主選擇貸款對象。鼓勵小額貸款公司面向農戶和中小企業(yè)提供信貸服務，著力擴大客戶數量和服務覆蓋面。

第三十一條第三十一條 小額貸款公司發(fā)放貸款，應堅持“小額、分散”的原則。小額貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過公司資本凈額的5%，對單一集團企業(yè)客戶的授信余額不得超過資本凈額的15%。

第三十二條第三十二條 小額貸款公司按照市場化原則進行經營，貸款利率上限放開，但不得超過中國人民銀行公布的貸款基準利率的4倍，下限為貸款基準利率的0?9倍，具體浮動幅度按照市場原則自主確定。

第三十三條第三十三條 小額貸款公司應建立信息披露制度。小額貸款公司應按月向省中小企業(yè)局、貴州銀監(jiān)局、人行貴陽中心支行提交財務報表和業(yè)務經營情況報告、從銀行業(yè)金融機構融入資金情況等報表資料；按季向中國人民銀行當地分支機構調查統(tǒng)計部門報送資產負債表和其他相關統(tǒng)計信息資料，并定期按中國人民銀行當地分支機構要求，向信貸征信系統(tǒng)提供借款人、貸款金額、貸款擔保和貸款償還等業(yè)務信息。小額貸款公司每年應于4月30日前向省中小企業(yè)局、貴州銀監(jiān)局、人行貴陽中心支行、財政部門、公司股東、向其提供融資的銀行業(yè)金融機構、有關捐贈機構披露經中介機構審計的上一財務報表和業(yè)務經營情況、融資情況、高管人員、股權變動等重大事項信息，必要時應向社會披露。

第三十四條第三十四條 小額貸款公司股東的股份自成立之日起2年內不得轉讓。小額貸款公司董事、高級管理人員持有的股份，在任職期間內不得轉讓。

第三十五條第三十五條 小額貸款公司股東股份轉讓比例超過5%的，應經所在縣（市、區(qū)）人民政府同意后報省中小企業(yè)局審核。

第四章 小額貸款公司的變更和終止

第三十六條第三十六條 試點期間小額貸款公司變更事項暫僅包括：變更名稱、變更法定代表人和高級管理人員、變更股東或調整股權結構、變更注冊資本、變更營業(yè)場所、修改公司章程。

以上變更事項，由省中小企業(yè)局負責受理、審查并決定。省中小企業(yè)局核發(fā)的批準文件是小額貸款公司辦理工商變更登記的必備要件。

第三十七條第三十七條 小額貸款公司申請變更法定代表人和高級管理人員的，擬任法定代表人和高級管理人員必須符合本辦法的相關要求。

第三十八條第三十八條 小額貸款公司申請變更注冊資本，應當具備以下條件：

（一）變更注冊資本后仍然符合本辦法對該類公司最低注冊資本和資本充足性的要求。

（二）變更注冊資本涉及變更股東或調整股權結構的，應同時符合《公司法》及相關法律法規(guī)關于變更股東或調整股權結構的條件。

（三）省中小企業(yè)局規(guī)定的其他審慎性條件。

第三十九條第三十九條 小額貸款公司變更營業(yè)場所僅限于同一縣（市、區(qū)）行政區(qū)域范圍的遷址，不得進行異地遷址。應當具備以下條件：

（一）能夠合法使用擬遷入的新住所。

（二）擬遷入的新住所應具有符合規(guī)定的安全防范設施。

（三）省中小企業(yè)局規(guī)定的其他審慎性條件。

第四十條第四十條 小額貸款公司修改公司章程應符合《公司法》、《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國人民銀行關于小額貸款公司試點的指導意見》及其他相關法律、法規(guī)的規(guī)定。

第四十一條第四十一條 小額貸款公司因變更名稱、股東或股權結構、注冊資本、營業(yè)場所等事項而引起修改公司章程的，可以在申請上述變更事項中一并提出修改公司章程的申請，省中小企業(yè)局可一并作出同意或不同意的決定。

第四十二條第四十二條 獲準變更的事項，小額貸款公司應自批準之日起3個月內完成有關法定變更手續(xù)，并向省中小企業(yè)局、當地公安機關、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機構和中國人民銀行分支機構報告。

未在規(guī)定期限內完成變更的，變更批復文件失效，省中小企業(yè)局負責注銷并函告工商行政管理部門。

第四十三條第四十三條 試點期間小額貸款公司解散，依照《公司法》進行清算和注銷。小額貸款公司有以下情形之一的，應當解散：

（一）公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現。

（二）股東會或股東大會決議解散。

（三）因公司合并或者分立需要解散。

（四）依法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責令關閉或者被撤銷。

（五）人民法院依法宣布公司解散。

第四十四條第四十四條 小額貸款公司被依法宣告破產的，依照《破產法》的有關規(guī)定實施破產清算。

第五章 董事和高級管理人員任職資格

第四十五條第四十五條 小額貸款公司高級管理人員任職資格規(guī)定適用于小額貸款公司董事長、副董事長、董事、獨立董事和總經理、副總經理、財務負責人、信貸部門負責人、內審部門負責人以及其它高級管理人員。

第四十六條第四十六條 申請擔任小額貸款公司董事和高級管理人員，擬任人應當具備以下基本條件：

（一）具有完全民事行為能力的自然人。

（二）具有良好的職業(yè)道德、操守、品行和聲譽，熟悉并遵守法律、行政法規(guī)和規(guī)章，有良好的守法信用記錄。

（三）具有履職所需的金融知識、經濟專業(yè)水平、從業(yè)經驗及專業(yè)技能，具備大專以上（含大專）學歷，并有5年以上從事金融或相關經濟工作的經驗。

（四）具備履職所需的時間和精力，在行為及決策上能顯示出良好的判斷和管理能力，有良好的從業(yè)記錄。

（五）具備履職所需的獨立性。

第四十七條第四十七條 擬任人有以下情形之一的，不得擔任小額貸款公司董事和高級管理人員：

（一）有故意或重大過失犯罪記錄的；

（二）擔任破產清算的公司、企業(yè)的董事和高級管理人員，對該公司、企業(yè)的破產負有個人責任的；

（三）擔任因違法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責令關閉的公司、企業(yè)的法定代表人和高級管理人員，并負有個人責任的；

（四）指使、參與所任職機構拒絕、阻撓監(jiān)管機構進行監(jiān)督檢查或案件查處的；

（五）被金融監(jiān)管機構取消董事或高級管理人員任職資格或禁止從事金融行業(yè)工作的期限未滿的；

（六）明知有本辦法規(guī)定的不具備任職資格條件的情形，采用欺騙、賄賂等不正當手段獲得任職資格核準的；

（七）有違反職業(yè)道德、操守或工作嚴重失職情形，并造成重大損失或惡劣影響的；

（八）本人或其配偶負有數額較大的債務且到期未償還的；

（九）法律、行政法規(guī)及省中小企業(yè)局規(guī)定的不得擔任小額貸款公司董事和高級管理人員的其他情形。

第六章 監(jiān)督管理和風險防范

第四十八條第四十八條 各地小額貸款公司的日常監(jiān)管由中小企業(yè)、工商行行政管理、銀監(jiān)、人行、公安、稅務等管理部門各司其責并密切配合實施。

中小企業(yè)管理部門負責小額貸款公司行業(yè)監(jiān)管工作，應加強日常巡查，配合銀監(jiān)部門、人行分支機構強化貸款業(yè)務管理，配合工商部門進行年檢工作。

工商行政管理部門要做好小額貸款公司的準入把關，加強信用監(jiān)管，強化檢查，確保小額貸款公司守信合規(guī)經營。

銀監(jiān)部門應協(xié)助中小企業(yè)管理部門加強對小額貸款公司的股東資格、高級管理人員資格的專業(yè)審查，加強對小額貸款公司從銀行融入資金的情況及利率的監(jiān)管，對小額貸款公司信貸業(yè)務進行監(jiān)督，并跟蹤監(jiān)測其信貸風險情況，對涉嫌非法集資、變相非法吸收公眾存款的小額貸款公司，銀監(jiān)部門應及時報告各級非法集資處置部門聯席會議和中小企業(yè)管理部門。

人行分支機構應加強對小額貸款公司的貸款利率、支付清算、會計、金融統(tǒng)計、現金、征信等業(yè)務的監(jiān)督和管理。

公安部門應配合中小企業(yè)、銀監(jiān)、人行、工商等管理部門嚴厲打擊非法集資、非法吸收公眾存款、高利貸等金融違法行為，維護金融環(huán)境和社會秩序的穩(wěn)定。

財政部門應配合中小企業(yè)管理部門研究制定對小額貸款公司的扶持政策。

稅務部門應做好對小額貸款公司的納稅服務工作，認真落實相關國家稅收優(yōu)惠政策，并加強調查研究，積極向上及有關部門爭取有利于促進小額貸款公司發(fā)展的稅收政策。

農業(yè)部門應加強對小額貸款公司“三農”貸款的研究和支持，收集統(tǒng)計“三農”貸款情況，協(xié)助中小企業(yè)管理部門制定促進“三農”貸款的辦法。

發(fā)展改革部門應加強宏觀經濟政策研究，并積極配合中小企業(yè)管理部門做好相關工作。

第四十九條第四十九條 省中小企業(yè)局建立小額貸款公司信息動態(tài)監(jiān)測系統(tǒng)，進行必要的統(tǒng)計分析。

第五十條第五十條 小額貸款公司在經營過程中，若有非法集資、變相吸收公眾存款等金融違法行為，由試點縣（市、區(qū)）人民政府組織有關部門和執(zhí)法單位及時依法嚴厲查處。

第五十一條第五十一條 小額貸款公司應向注冊地中國人民銀行分支機構申領貸款卡，并按照人民銀行相關規(guī)定辦理支付清算業(yè)務。向小額貸款公司提供融資的銀行業(yè)金融機構，應將融資信息及時報送所在地中國人民銀行分支機構和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機構，并應跟蹤監(jiān)督小額貸款公司融資的使用情況。

第五十二條第五十二條 省中小企業(yè)局牽頭會同貴州銀監(jiān)局、人行貴陽中心支行建立非現場監(jiān)管和現場檢查相結合的監(jiān)督檢查制度，定期或不定期地對小額貸款公司實施檢查。根據監(jiān)管需要，省中小企業(yè)局可要求小額貸款公司聘請具有相應業(yè)務資格的中介機構，對小額貸款公司進行獨立專項審計或稽核，審計結果作為取消試點資格的依據，有關費用由小額貸款公司支付。

第五十三條第五十三條 小額貸款公司在經營過程中，若出現下列情形之一，由省中小企業(yè)局責令改正；情節(jié)特別嚴重的，由省中小企業(yè)局提請工商行政管理部門及其他相關部門對其依法進行罰款、責令停業(yè)整頓或者吊銷營業(yè)執(zhí)照；構成犯罪的，依法追究刑事責任：

（一）未經核準擅自更換法定代表人和任命主要管理人員的；

（二）擅自設立分支機構的；

（三）未經核準變更、終止的；

（四）超出核準的經營范圍，擅自從事須經法律、行政法規(guī)或者國務院批準的項目而未取得批準的經營活動的；

（五）違反利率政策的；

（六）拒絕或阻礙有關部門非現場監(jiān)管或者現場檢查的；

（七）不按照規(guī)定提供報表、報告等文件、資料的，提供虛假的或隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的；

（八）未按照規(guī)定進行信息披露的；

（九）法律、法規(guī)授權工商、人行、銀監(jiān)等部門處理的其他情形；

（十）省中小企業(yè)局根據審慎原則認定的其他違規(guī)行為。

第五十四條第五十四條 建立社會監(jiān)督機制，充分利用和發(fā)揮社會監(jiān)督力量，加強對小額貸款公司經營行為的約束、監(jiān)督，暢通投訴舉報渠道，提高監(jiān)督實效。

第五十五條第五十五條 省中小企業(yè)局會同貴州銀監(jiān)局、人行貴陽中心支行、省工商局等部門每年對小額貸款公司進行分類評價。

第七章 附 則

第五十六條第五十六條 本辦法由省中小企業(yè)局負責解釋。

第五十七條第五十七條 本辦法自印發(fā)之日起施行。

本內容來源于政府官方網站，如需引用，請以正式文件為準。

第五篇：運城市小額貸款公司試點暫行管理辦法

運城市小額貸款公司試點暫行管理辦法

第一章 總 則

第一條 為了加強對小額貸款公司的監(jiān)督管理，規(guī)范其組織和經營行為，維護社會經濟金融秩序，根據《中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關于村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農村資金互助社、小額貸款公司有關政策的通知》（銀發(fā)?2008?137號）及《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會中國人民銀行關于小額貸款公司試點的指導意見》（銀監(jiān)發(fā)?2008?23號）精神，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱小額貸款公司，是指由自然人、企業(yè)法人與其他社會組織在運城市轄區(qū)范圍內依法設立的不吸收公眾存款，經營小額貸款業(yè)務的有限責任公司。試點期間，暫不受理設立小額貸款股份有限公司的申請。

小額貸款公司應執(zhí)行國家金融方針和政策，在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內開展業(yè)務，自主經營，自負盈虧，自我約束，自擔風險，其合法的經營活動受法律保護，不受任何單位和個人的干涉。

第三條 小額貸款公司是企業(yè)法人，有獨立的法人財產，享有法人財產權，以全部財產對其債務承擔民事責任。小額貸款公司股東依法享有資產收益、參與重大決策和選擇管理者等權利，以其認繳的出資額為限對公司承擔責任。

第四條 運城市人民政府授權運城市小額貸款公司試點工作領導組辦公室（以下簡稱“市領導組辦公室”）為我市小額貸款公司的主管部門，負責對小額貸款公司的設立、變更和市場退出等重大事項進行審核，并行文批復有關事宜；負責牽頭組織實施監(jiān)督管理工作；指導各縣（市、區(qū)）人民政府做好各轄區(qū)小額貸款公司的監(jiān)督管理、風險防范及處臵工作。

未經市領導組辦公室審核、批準，各縣（市、區(qū)）人民政府不得擅自批準設立小額貸款公司。

第五條 落實屬地管理責任。凡是縣（市、區(qū)）人民政府或能明確主管部門負責對小額貸款公司初審和監(jiān)督管理，并承諾愿意承擔小額貸款公司風險處臵責任的，方可在本轄區(qū)范圍內開展小額貸款公司試點工作。

各縣（市、區(qū)）人民政府負責本轄區(qū)小額貸款公司試點工作的組織實施及推廣，牽頭組織相關部門對小額貸款公司經營風險進行處臵，對風險處臵情況及實施推廣工作中出現的重大問題和突發(fā)事件要及時向市主管部門進行報告。

各縣（市、區(qū)）人民政府或其明確的小額貸款公司主管部門要按季向市主管部門報送本轄區(qū)小額貸款公司管理運營情況。

第二章 小額貸款公司的設立

第六條 小額貸款公司的名稱由行政區(qū)劃、字號、行業(yè)、組織形式依次組成，組織形式為有限責任公司（試點期間，暫不設立股份有限公司）。

第七條 設立小額貸款公司應具備下列條件：

（一）有符合《中華人民共和國公司法》的公司章程。

（二）有符合規(guī)定條件的出資人。

（三）注冊資本來源應真實、合法，一般不得低于5000萬元（經濟欠發(fā)達地區(qū)可適當放寬），由出資人在公司設立時一次性足額繳納，全部為實收貨幣資本。

出資人原則上不少于7人。其中，單一最大股東（包括其關聯方）持有的股份不得超過公司注冊資本總額的25%，其它單一股東及其關聯方持有的股份不得超過公司注冊資本總額的20%，且不得低于1%（特殊情況經審批后可適當放寬）。

（四）對于經營管理規(guī)范、業(yè)務發(fā)展較快、風險控制能力較強、切實為小企業(yè)和“三農”服務的小額貸款公司，正式開業(yè)運營一年后允許增資擴股，但須經當地政府授權部門同意，并報市領導組辦公室審批后，按照《中華人民共和國公司法》的相關規(guī)定執(zhí)行。同時，到市級工商行政管理部門辦理變更手續(xù)。

要控制人等未發(fā)生重大變化的，其重組改制的經營年限及業(yè)務可連續(xù)計算。

第十條 其它社會組織作為小額貸款公司出資人，應當符合國家對其他社會組織投資管理的相關規(guī)定，并具備良好的社會聲譽和誠信紀錄，具備投資主體資格，具有資金實力，不得以借貸資金或他人委托資金入股。

第十一條 小額貸款公司股東不得虛假出資或者抽逃資本。

第十二條 小額貸款公司可經營下列業(yè)務：

（一）辦理各類小額貸款；

（二）辦理票據貼現；

（三）其他經批準的業(yè)務。

小額貸款公司嚴禁向國家限制的行業(yè)和黃、賭、毒等非法領域發(fā)放貸款，不得進行任何形式的非法集資，不吸收或變相吸收公眾存款。未經市領導組辦公室同意，小額貸款公司不得從事批復文件列明的經營范圍以外的業(yè)務或兼營其他業(yè)務。

第十三條 未經市領導組辦公室批準同意，小額貸款公司不得擅自跨縣域經營和設立分公司。

第十四條 小額貸款公司設立須經籌建和開業(yè)兩個階段。

第十五條 籌建小額貸款公司，應由出資人各方簽訂籌建工作委托書，由籌建工作小組負責人作為申請人向所在地縣（市、區(qū)）人民政府授權主管部門提出籌建申請。

（申請材料按照《運城市小額貸款公司組建申報審批工作指引》中“籌建申請”規(guī)定的有關材料進行上報。）

第十六條 縣（市、區(qū)）人民政府或授權主管部門收到出資人的籌建申請材料后應盡快完成初審，并以縣（市、區(qū)）政府文件形式將初審意見報市領導組辦公室。上報材料包括：

（一）對小額貸款公司籌建材料的初審意見；

（二）縣（市、區(qū)）人民政府對設立小額貸款公司承擔監(jiān)督管理、風險防范與處臵責任的承諾；

材料可為復印件）。

第三章 小額貸款公司組織機構與經營管理

第二十三條 小額貸款公司應將市領導組辦公室批復的列明經營業(yè)務范圍的核準文件（正本）及工商、稅務等部門頒發(fā)的相關證照（正本）臵于營業(yè)場所的醒目位臵。

第二十四條 小額貸款公司應按照《中華人民共和國公司法》的要求建立健全公司治理結構，明確股東、董事、監(jiān)事和經理之間的權責關系，制定穩(wěn)健有效的議事規(guī)則、決策程序和內審制度，提高公司治理的有效性。

第二十五條 小額貸款公司應建立健全內控監(jiān)督和內部審計機制，加強內部控制執(zhí)行情況的檢查、評價，并對內部控制的薄弱環(huán)節(jié)進行糾正和完善，確保依法合規(guī)經營。

監(jiān)事(會)應對董事、總經理或其經營負責人實施專項審計，審計結果應向股東會報告，并報市、縣（市、區(qū)）政府主管部門備案；主要負責人離任時，須進行離任審計。

第二十六條 小額貸款公司董事、監(jiān)事和高級管理人員對小額貸款公司負有忠實義務和勤勉義務。董事及其高級管理人員違反法律、法規(guī)或小額貸款公司章程，超出董事會或高級管理人員授權范圍做出決策，致使小額貸款公司形成嚴重損失的，應當承擔賠償責任。

第二十七條 小額貸款公司董事會和經營管理層可根據需要設臵不同的專業(yè)委員會，提高決策管理水平。規(guī)模較小的小額貸款公司，可不設專業(yè)委員會，并視決策復雜程度和風險高低程度，由相關的專業(yè)人員共同研究決策或直接由股東會做出決策。

第二十八條 小額貸款公司要建立適合自身業(yè)務特點和規(guī)模的薪酬分配制度、正向激勵約束機制，培育良好的企業(yè)文化。

第二十九條 小額貸款公司應建立完善的信貸管理制度，建立科學的授權授信制度、信貸管理流程和內部控制體系，明確貸前調查、貸時審查、貸后檢查、風險管理、關聯交易、違規(guī)處罰等業(yè)務流程和操作規(guī)范，切實

動幅度按照市場原則自主確定。

第三十七條 小額貸款公司的貸款合同參照銀行貸款的標準化合約，由借貸雙方在公平自愿的原則下協(xié)商確定。

第三十八條 小額貸款公司的金融服務創(chuàng)新應在審慎經營和合法規(guī)范的基礎上進行，周密考慮業(yè)務創(chuàng)新的法律性質、操作程序、經濟后果等，嚴格控制新業(yè)務的法律風險和運行風險。

第三十九條 小額貸款公司應依法納稅，并按國家有關規(guī)定享受稅收優(yōu)惠政策。

第四十條 小額貸款公司應建立信息披露制度。按月向所在地人行分支機構和銀監(jiān)派出機構報送業(yè)務經營情況報告(含從金融機構融入資金情況及運用情況)及業(yè)務狀況表等資料；按季報送資產負債表和其他相關統(tǒng)計信息資料。

各縣（市、區(qū)）人民銀行分支機構、銀監(jiān)派出機構要對上述報表及報告進行監(jiān)測分析，并分別向人行運城市中支、運城銀監(jiān)分局上報監(jiān)測分析情況和相關報表。

每年3月底前，小額貸款公司須向市領導組辦公室、人行運城中支、運城銀監(jiān)分局為提供融資的銀行業(yè)金融機構、有關捐贈機構、公司股東等披露經中介機構審計的上一財務報表和業(yè)務經營情況、融資情況、股權變動情況、高管人員經營管理和變動情況及其它重大事項，必要時應向社會進行披露。對突發(fā)事件和突發(fā)業(yè)務風險等重大事項應及時報告當地主管部門。

小額貸款公司向指定部門報送經營信息或向有關人員披露經營信息，應對報告、資料的真實性、準確性、完整性負責。

第四十一條 小額貸款公司可以根據“先建立制度、先報送數據、后開通查詢用戶”的原則，按照規(guī)定程序申請加入所在地人民銀行企業(yè)和個人信用信息基礎數據庫，并按照人民銀行有關規(guī)定定期提供借款人、貸款金額、貸款擔保和貸款償還等信息，合規(guī)查詢和使用查詢結果，接受人民銀行的監(jiān)督管理。

和高級管理人員：

（一）有故意或重大過失犯罪記錄的；

（二）擔任破產清算的公司、企業(yè)的董事和高級管理人員，對該公司、企業(yè)的破產負有個人責任的，自該公司、企業(yè)破產清算完結之日起未逾3年的；

（三）擔任因違法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責令關閉的公司、企業(yè)的法定代表人和高級管理人員，并負有個人責任的，自該公司、企業(yè)被吊銷營業(yè)執(zhí)照之日起未逾3年的；

（四）指使、參與所任職機構拒絕、阻撓監(jiān)管機構進行監(jiān)督檢查或案件查處的；

（五）被金融監(jiān)管機構取消董事或高級管理人員任職資格或禁止從事金融行業(yè)工作期限未滿的；

（六）明知有本辦法規(guī)定的不具備任職資格條件的情形，采用欺騙、賄賂等不正當手段獲得任職資格核準的；

（七）有違反職業(yè)道德、操守或工作嚴重失職情形，并造成重大損失或惡劣影響的；

（八）本人或其配偶負有數額較大的債務且到期未償還的；

（九）法律、行政法規(guī)及市領導組辦公室規(guī)定的不得擔任小額貸款公司董事和高級管理人員的其他情形。

第五章 監(jiān)督管理和風險防范

第四十九條 小額貸款公司應主動接受市、縣（市、區(qū)）主管部門的監(jiān)督管理，按規(guī)定提供貸款統(tǒng)計表和其他經營報表，并自覺接受市、縣（市、區(qū)）主管部門的現場檢查。

第五十條 市領導組辦公室為全市小額貸款公司的主管部門，負責全市小額貸款公司試點工作的實施及推廣，指導縣（市、區(qū)）人民政府對轄區(qū)內小額貸款公司進行監(jiān)督管理和風險處臵，并牽頭組織人行、銀監(jiān)、工商、公安、稅務、財政等職能單位建立多方聯動的協(xié)同監(jiān)管機制，確保小額貸款公司規(guī)范經營、健康發(fā)展。各部門職責分工如下：

0

并通報相關部門。

第五十三條 小額貸款公司應接受社會監(jiān)督。在開業(yè)時，應在所在地主要媒體和營業(yè)場所向社會公告公司基本信息，承諾不吸收公眾存款，不涉入任何形式的非法集資和非法證券買賣，遵守反洗錢相關法律法規(guī)，自覺接受社會公眾監(jiān)督。

第五十四條 小額貸款公司在經營過程中，違反本管理辦法或有下列情形之一的，各級政府或指定的授權部門有權采取風險提示、約見其董事或高級管理人員談話、監(jiān)管質詢、責令停辦業(yè)務、吊銷營業(yè)執(zhí)照等措施，督促其及時進行整改，防范風險。

（一）擅自設立分支機構的；

（二）未經核準變更、解散的；

（三）超出核準的經營范圍的；

（四）違反利率政策和現金管理規(guī)定的；

（五）未經核準擅自更換法定代表人和主要高管人員的；

（六）拒絕或者阻礙非現場監(jiān)管或者現場檢查的；

（七）不按照規(guī)定提供報表、報告等文件、資料的，提供虛假的或者隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的；

（八）未按照規(guī)定進行信息披露的；

（九）法律、法規(guī)授權工商行政管理、公安、人行、銀監(jiān)等部門處理的其他情形；

（十）市主管部門根據審慎原則認定的其他違規(guī)行為。

第五十五條 小額貸款公司及其工作人員在業(yè)務經營和管理過程中，有違反國家法律、行政法規(guī)行為的，由各級政府或其它法定部門依照《中華人民共和國公司法》等有關法律法規(guī)實施處罰；構成犯罪的，依法追究刑事責任。

第五十六條 小額貸款公司及其工作人員對小額貸款公司監(jiān)督管理機構的處罰決定不服的，可依法提請行政復議或向人民法院提起行政訴訟。

第五十七條 凡未經批準擅自設立小額貸款公司的，一經發(fā)現，由當

（三）市主管部門規(guī)定的其他審慎性條件。

第六十五條 小額貸款公司修改公司章程應符合《中華人民共和國公司法》、《中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關于村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農村資金互助社、小額貸款公司有關政策的通知》（銀發(fā)?2008?137號）、《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會中國人民銀行關于小額貸款公司試點的指導意見》（銀監(jiān)發(fā)?2008?23號）及其他相關法律法規(guī)的規(guī)定。

第六十六條 小額貸款公司因變更名稱、股東或股權結構、注冊資本、營業(yè)場所、公司類型等事項而引起修改公司章程的，可以在申請上述變更事項中一并提出修改公司章程的申請，市領導組辦公室可一并做出批準或不批準的書面決定。

第六十七條 小額貸款公司除因第六十條規(guī)定以外的原因修改公司章程的，應單獨提交修改公司章程的申請。

第六十八條 小額貸款公司分立、合并應按照《中華人民共和國公司法》的有關規(guī)定操作，但須報市領導組辦公室批準。

第六十九條 獲準變更的事項，小額貸款公司應自批準之日起3個月內完成有關法定變更手續(xù)，并向當地公安機關、工商管理部門以及人行分支機構、銀監(jiān)派出機構書面報告。

未在規(guī)定期限內完成變更的，變更批準文件失效，由市領導組辦公室負責注銷批準文件，并函告市工商行政管理部門。

第七章 小額貸款公司的終止

第七十條 小額貸款公司解散，依照《中華人民共和國公司法》進行清算和注銷。有以下情形之一的，應當解散：

（一）公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現；

（二）股東會決議解散；

（三）因公司合并或者分立需要解散；

（四）依法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責令關閉或者被撤銷；

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