第一篇：天津市小額貸款公司審批監(jiān)管暫行細則.
（十一）其他審慎性經(jīng)營規(guī)定。
第二十四條 《辦法》第二十一條“貸款轉(zhuǎn)讓”指小額貸款公司作為轉(zhuǎn)出方將信貸資產(chǎn)以賣斷方式售予銀行業(yè)金融機構(gòu)、保理公司、融資租賃公司等合格轉(zhuǎn)入方。信貸資產(chǎn)的轉(zhuǎn)出方應(yīng)征得借款人同意方可進行信貸資產(chǎn)的轉(zhuǎn)讓，但借款合同另有約定的除外。
貸款轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)禁止信貸資產(chǎn)的非真實轉(zhuǎn)移，轉(zhuǎn)出方不得安排任何顯性或隱性的回購條款，轉(zhuǎn)出、轉(zhuǎn)入雙方不得采取簽訂回購協(xié)議、即期買斷加遠期回購等方式規(guī)避監(jiān)管。轉(zhuǎn)讓信貸資產(chǎn)應(yīng)當遵守整體性原則，即轉(zhuǎn)讓的信貸資產(chǎn)應(yīng)當包括全部未償還本金及應(yīng)收利息，不得有下列情形：
（一）將未償還本金與應(yīng)收利息分開；
（二）按一定比例分割未償還本金或應(yīng)收利息；
（三）將未償還本金及應(yīng)收利息整體按比例進行分割；
（四）將未償還本金或應(yīng)收利息進行期限分割。第四章 監(jiān)督管理與風險防范
第二十五條 根據(jù)《辦法》第三十五條規(guī)定，市金融辦對小額貸款公司違規(guī)行為可采取風險提示、約見談話、監(jiān)管質(zhì)詢、限期整改等措施，并視情況依法作出不享受優(yōu)惠政策、暫停部分業(yè)務(wù)、限制股東分紅、調(diào)整董事、監(jiān)事及高級管理人員、停辦所有業(yè)務(wù)直至取消經(jīng)營資格等決定。對于涉嫌非法集資、非法吸收或變相吸收公眾存款等觸犯刑律行為，經(jīng)查實移送有關(guān)部門處理。下列情形均屬《辦法》規(guī)定的違規(guī)行為：
（一）違反營運資金來源有關(guān)規(guī)定。
（二）在本市行政轄區(qū)外開設(shè)銀行賬戶、開展業(yè)務(wù)。
（三）違反利率管理規(guī)定。
（四）未經(jīng)批準，擅自開辦新業(yè)務(wù)。
（五）未經(jīng)批準，擅自更改應(yīng)經(jīng)審批方可辦理變更事項。
（六）提供虛假財務(wù)會計報告和統(tǒng)計資料。
（七）超過貸款集中度限額管理發(fā)放貸款。
（八）未按規(guī)定足額提取各項風險準備。
（九）選聘從業(yè)人員不符合相關(guān)規(guī)定的。
（十）違反法律法規(guī)和監(jiān)管要求且拒絕或阻礙檢查監(jiān)督。
（十一）其他違反有關(guān)法律法規(guī)和審慎性經(jīng)營原則情形。第二十六條 根據(jù)《辦法》有關(guān)監(jiān)督管理規(guī)定，市金融辦建立小額貸款公司年審和分類評級制度，并向社會公告。監(jiān)管記錄和評價結(jié)果作為對小額貸款公司進行分類監(jiān)管、享受扶持政策、試點開展創(chuàng)新業(yè)務(wù)的重要依據(jù)。
第二十七條 小額貸款公司接受年審應(yīng)提交下列材料：
（一）經(jīng)法定代表人簽字確認的年度經(jīng)營報告。
（二）經(jīng)具有相應(yīng)資質(zhì)的會計師事務(wù)所審計的年度財務(wù)報告。選聘會計師事務(wù)所依據(jù)財政部《關(guān)于印發(fā)〈金融企業(yè)選聘會計師事務(wù)所招標管理辦法（試行）〉的通知》（財金〔2010〕169號）執(zhí)行。編制財務(wù)會計報告應(yīng)當依照《金融企業(yè)會計準則》的有關(guān)規(guī)定。
（三）經(jīng)具有相應(yīng)資質(zhì)的評級機構(gòu)出具的評級報告。選聘評級機構(gòu)依據(jù)中國人民銀行《信用評級管理指導意見》（銀發(fā)〔2006〕95號）執(zhí)行。
（四）從業(yè)人員登記表及任職資格證書。
（五）股東會、董事會、監(jiān)事會工作報告及決議。第二十八條 根據(jù)《辦法》有關(guān)監(jiān)督管理規(guī)定，經(jīng)批準放寬準入條件、試辦創(chuàng)新業(yè)務(wù)的小額貸款公司，應(yīng)按月報送銀行對賬單及資金運用情況報告，按年度進行專項審計檢查。市金融辦可列席公司股東會、董事會等重要會議。
第二十九條 市金融辦建立小額貸款公司非現(xiàn)場監(jiān)管報表制度。主要包括：反映機構(gòu)總體經(jīng)營情況的《資產(chǎn)負債表》、《損益表》及《現(xiàn)金流量表》；反映資產(chǎn)質(zhì)量和資金流向的《分資金流向貸款利率浮動區(qū)間分布表》、《分金額貸款情況統(tǒng)計表》、《貸款質(zhì)量五級分類情況統(tǒng)計表》、《小額貸款公司貸款損失準備情況表》、《貸款集中情況表》和《銀行機構(gòu)融入資金情況表》。
第三十條 市金融辦根據(jù)非現(xiàn)場監(jiān)管情況，確定小額貸款公司的現(xiàn)場檢查計劃，以專項檢查為主，結(jié)合年審及分類評級結(jié)果，建立適合小額貸款公司特點的現(xiàn)場檢查方式。
第五章 機構(gòu)變更與終止
第三十一條 根據(jù)《辦法》第十六條規(guī)定，小額貸款公司有以下變更事項，應(yīng)經(jīng)批準辦理相關(guān)變更登記。
（一）變更公司名稱。
（二）變更組織形式。
（三）變更注冊資本。
（四）變更注冊地址。
（五）變更法定代表人或總經(jīng)理。
（六）變更股權(quán)。
（七）修改章程。
（八）調(diào)整經(jīng)營范圍。
（九）其他應(yīng)經(jīng)批準方可變更事項。
根據(jù)《辦法》第二十四條規(guī)定，符合以下條件的小額貸款公司經(jīng)批準方可增資擴股：取得法人主體資格并依法存續(xù)；不良貸款率低于2%；無重大違規(guī)記錄。
第三十二條 小額貸款公司申請變更事項應(yīng)提交以下材料：
（一）注冊地區(qū)縣主管部門出具的意見函。注冊地與經(jīng)營地不一致的，應(yīng)同時提供經(jīng)營地區(qū)縣主管部門出具的意見函。
（二）變更事項申請書。
（三）董事會變更事項的有關(guān)決議。
（四）相關(guān)資質(zhì)證明材料。
第三十三條 小額貸款公司變更事項的申請及審批工作，參照機構(gòu)設(shè)立程序辦理。
第三十四條 小額貸款公司法人資格的終止按照《中華人民共和國公司法》等相關(guān)法律執(zhí)行。相關(guān)債權(quán)債務(wù)清算完畢后，向市金融辦報備相關(guān)材料。市金融辦取消其業(yè)務(wù)經(jīng)營資格，并反饋區(qū)縣主管部門。
第三十五條 對嚴重違反國家法律法規(guī)及相關(guān)規(guī)定，拒不整改或整改無效的小額貸款公司，撤銷其業(yè)務(wù)經(jīng)營資格，通報有關(guān)部門并向社會公告。
第三十六條 小額貸款公司的設(shè)立、變更、退出應(yīng)主動向社會披露，接受社會公眾監(jiān)督。
第六章 附則
第三十七條 本細則所稱其他單一出資人及其關(guān)聯(lián)方中的“關(guān)聯(lián)方”參照財政部《企業(yè)會計準則第36號--關(guān)聯(lián)方披露》執(zhí)行。
第三十八條 本細則自公布之日起30日后施行。
主題詞：小貸公司△ 審批監(jiān)管△ 細則 通知
（共印300份）
天津市人民政府金融服務(wù)
辦公室文件
津金融辦〔2011〕51號
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關(guān)于印發(fā)《天津市小額貸款公司
審批監(jiān)管暫行細則》的通知
各區(qū)、縣人民政府，各功能區(qū)管委會，各委、局和有關(guān)單位，各小額貸款公司：
根據(jù)市政府辦公廳《關(guān)于印發(fā)<天津市小額貸款公司管理暫行辦法>的通知》（津政辦發(fā)〔2011〕70號）規(guī)定，現(xiàn)將《天津市小額貸款公司審批監(jiān)管暫行細則》印發(fā)給你們，以規(guī)范小額貸款公司準入、退出、日常監(jiān)管和風險處置工作程序，望遵照執(zhí)行。
二〇一一年八月二十二日
（聯(lián)系人：林艷紅；聯(lián)系電話83817899）
天津市小額貸款公司審批監(jiān)管暫行細則
第一章 總則
第一條 根據(jù)《關(guān)于印發(fā)〈天津市小額貸款公司管理暫行辦法〉的通知》（津政辦發(fā)〔2011〕70號，下稱《辦法》），制定本細則。
第二條 在天津市轄區(qū)內(nèi)設(shè)立的小額貸款公司審批和監(jiān)管工作適用本細則。
第三條 根據(jù)《辦法》第六條規(guī)定，天津市人民政府金融服務(wù)辦公室（下稱市金融辦）主要職責為：
（一）研究制定全市小額貸款公司行業(yè)發(fā)展規(guī)劃和監(jiān)管規(guī)定,并組織實施。
（二）負責全市小額貸款公司準入、退出及變更事項的審批。
（三）組織開展對小額貸款公司進行非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢查、年度綜合評價等有關(guān)監(jiān)管工作，對違規(guī)行為予以糾正。
（四）指導區(qū)縣人民政府指定的金融主管部門（下稱區(qū)縣主管部門）做好對本轄區(qū)注冊的小額貸款公司的日常監(jiān)管和風險防范處置工作。
（五）指導市小額貸款公司協(xié)會工作。
第四條 根據(jù)《辦法》第七條規(guī)定，區(qū)縣主管部門主要職責為：
（一）對在本轄區(qū)注冊登記的小額貸款公司的申請材料進行初審。
（二）對本轄區(qū)注冊登記的小額貸款公司進行合規(guī)監(jiān)管，開展年度綜合評價。
（三）負責本轄區(qū)注冊登記的小額貸款公司風險防范和處置。
區(qū)縣主管部門應(yīng)對轄區(qū)內(nèi)注冊的小額貸款公司經(jīng)營管理和風險內(nèi)控情況進行實時監(jiān)測，及時在動態(tài)信息監(jiān)測系統(tǒng)中登記相關(guān)信息，編報監(jiān)管報告及機構(gòu)概覽。
第二章 機構(gòu)的設(shè)立
第五條 出資設(shè)立小額貸款公司的企業(yè)法人和其他社會組織除滿足《辦法》第九條規(guī)定的條件外，還需滿足以下條件：
（一）具有充足的認繳出資能力，且權(quán)益性投資余額應(yīng)不超過凈資產(chǎn)的50%（含本次投資金額）。
（二）外資股東應(yīng)有金融業(yè)務(wù)背景，且符合國家有關(guān)管理規(guī)定。
（三）能夠獨立承擔法律責任。
第六條 小額貸款公司主要出資人應(yīng)是符合《辦法》第九條規(guī)定，最近兩年連續(xù)盈利且累計盈利不低于1000萬元人民幣，無違法違規(guī)行為記錄的法人組織。
第七條 小額貸款公司注冊資本金除符合《辦法》第十三條規(guī)定外，主要出資人出資比例應(yīng)不超過公司注冊資本的50%，其他單一出資人及其關(guān)聯(lián)方累計出資比例應(yīng)不超過公司注冊資本的20%，且不低于500萬元人民幣。
第八條 主要出資人為具有較強經(jīng)濟實力，有投資金融行業(yè)兩年以上經(jīng)歷，且實收資本在20億元人民幣以上的企業(yè)法人，經(jīng)批準可適當放寬出資比例。
第九條 小額貸款公司擬任董事、監(jiān)事、高級管理人員，以及一般從業(yè)人員的任職資格，按《天津市小額貸款公司從業(yè)人員管理實施細則》執(zhí)行。
第十條 小額貸款公司設(shè)立須經(jīng)籌建和開業(yè)兩個階段。第十一條 申請籌建小額貸款公司應(yīng)向區(qū)縣主管部門提交以下材料：
（一）申請書。應(yīng)載明公司名稱、注冊及經(jīng)營地址、注冊資本、經(jīng)營范圍、股權(quán)結(jié)構(gòu)、法人治理結(jié)構(gòu)，以及相關(guān)人員名單、聯(lián)系方式等。
（二）可行性研究報告。應(yīng)包括：市場需求、公司定位、業(yè)務(wù)模式、業(yè)務(wù)拓展計劃等；未來2年財務(wù)預測、資本持續(xù)抵補能力等；風險防范及處置措施等。
（三）經(jīng)法律服務(wù)部門見證的出資人協(xié)議書和授權(quán)委托書，出資人股權(quán)關(guān)聯(lián)關(guān)系法律意見書。
（四）出資人承諾書。出資人須承諾自覺遵守國家法律及本市相關(guān)規(guī)定，不從事非法金融活動；承諾遵守公司章程，合規(guī)經(jīng)營并嚴格防范風險，自覺接受監(jiān)管；承諾出資來源真實合
法，不以借貸資金出資，不以他人委托資金出資，不抽逃出資資金等。
（五）出資人基本情況。
（六）擬任董事長（執(zhí)行董事）、監(jiān)事長（執(zhí)行監(jiān)事）、總經(jīng)理基本情況。至少包括：任職申請書；身份證；學力證明；戶籍所在地公安機關(guān)出具的無違法犯罪記錄證明；經(jīng)法律服務(wù)部門見證的人民銀行信用信息系統(tǒng)出具的個人信用報告；擬任總經(jīng)理的從業(yè)資格證明材料。
（七）工商行政管理部門核發(fā)的《企業(yè)名稱預先核準通知書》。
（八）市金融辦規(guī)定的其他材料。第十二條 法人出資人基本情況是指：
（一）機構(gòu)簡介。
（二）經(jīng)年檢合格的登記證書。
（三）經(jīng)法律服務(wù)部門見證的人民銀行信用信息系統(tǒng)出具的機構(gòu)信用報告。
（四）經(jīng)具有相應(yīng)資質(zhì)的會計師事務(wù)所出具的驗資報告和財務(wù)審計報告。
（五）出資設(shè)立小額貸款公司的有關(guān)決議。第十三條 自然人出資人基本情況是指：
（一）個人簡歷。
（二）身份證。
（三）戶籍所在地公安機關(guān)出具的無違法犯罪記錄證明。
（四）經(jīng)法律服務(wù)部門見證的人民銀行信用信息系統(tǒng)出具的個人信用報告。
（五）專業(yè)信用評級機構(gòu)出具的出資能力評估報告。
第十四條 區(qū)縣主管部門在受理籌建申請材料后10個工作日內(nèi)對材料的完整性、真實性和合規(guī)性進行初審，形成初審意見，并向市金融辦提交以下材料：
（一）初審意見。包括材料是否完整合規(guī)、出資人是否具備資質(zhì)、資金來源是否真實合法等。
（二）支持意見函。包括配合監(jiān)管、承擔風險處置責任等相關(guān)承諾。
第十五條 申請人應(yīng)在準予籌建決定下達之日起6個月內(nèi)完成小額貸款公司開業(yè)前的各項籌備工作，并向市金融辦提交開業(yè)申請材料。在規(guī)定期限內(nèi)未完成籌建工作的，應(yīng)當在籌建期限屆滿前1個月提交延期開業(yè)申請，經(jīng)批準最長可以延期3個月。在規(guī)定籌建期和延期屆滿后仍未完成籌建工作的，取消籌建資格。
第十六條 小額貸款公司申請開業(yè)前，董事長（執(zhí)行董事）、監(jiān)事長（執(zhí)行監(jiān)事）、總經(jīng)理及部門負責人應(yīng)通過任前培訓考
核。
第十七條 獲批籌建的小額貸款公司申請開業(yè)應(yīng)向市金融辦提
交以下材料：
（一）申請書。應(yīng)當載明公司名稱、注冊及經(jīng)營地址、注冊資本、經(jīng)營范圍、股權(quán)結(jié)構(gòu)、組織架構(gòu)、從業(yè)人員，以及各項籌建工作完成情況等。
（二）準予籌建決定。
（三）公司章程，公司治理結(jié)構(gòu)圖，主要管理制度，貸款操作規(guī)程，風險防范措施及應(yīng)急預案等。
（四）從業(yè)人員情況及其任職資格證書。
（五）具有相應(yīng)資質(zhì)的會計師事務(wù)所出具的驗資報告。存款銀行出具的注冊資本進賬單據(jù)。
（六）經(jīng)營場所所有權(quán)或使用權(quán)證明材料。
（七）業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)安裝與調(diào)測報告。
（八）注冊地區(qū)縣主管部門出具的意見函。注冊地與經(jīng)營地不一致的，應(yīng)同時提供經(jīng)營地區(qū)縣主管部門出具的意見函。
（九）市金融辦規(guī)定的其他材料。
第十八條 申請人在取得準予開業(yè)文件后按規(guī)定辦理相關(guān)登記事宜，并自取得相關(guān)登記證書5個工作日內(nèi)報備市金融辦。第十九條 根據(jù)《辦法》第十五條規(guī)定，符合以下條件的小額貸款公司經(jīng)批準可以在本市轄區(qū)內(nèi)設(shè)立分支機構(gòu)。
（一）注冊資本金不低于2億元人民幣。
（二）經(jīng)營年限1年以上，年審合格。
（三）不良貸款率低于2%。
（四）經(jīng)營運作規(guī)范，無重大違規(guī)記錄。
第二十條 小額貸款公司設(shè)立分支機構(gòu)應(yīng)向市金融辦提交以下
材料：
（一）注冊地和擬設(shè)分支機構(gòu)所在地區(qū)縣主管部門出具的意見函。
（二）申請書。應(yīng)當載明公司基本情況和擬設(shè)分支機構(gòu)的名稱、注冊地址、部門設(shè)置、人員情況、業(yè)務(wù)模式等內(nèi)容。
（三）公司登記證書。
（四）公司設(shè)立分支機構(gòu)和高級管理人員任職的相關(guān)決議。
（五）從業(yè)人員情況及其任職資格證書。
（六）具有相應(yīng)資質(zhì)的會計師事務(wù)所出具的財務(wù)審計報告。
（七）經(jīng)營場所所有權(quán)或使用權(quán)證明材料。
（八）市金融辦規(guī)定的其他材料。
第二十一條 小額貸款公司遇籌建、開業(yè)、設(shè)立分支機構(gòu)的，市金融辦自正式受理10個工作日內(nèi)，對符合條件的做出審批決定，按規(guī)定進行現(xiàn)場驗收，通知申請人并反饋區(qū)縣主管部門。
第三章 公司治理與合規(guī)經(jīng)營
第二十二條 依據(jù)《辦法》第十八、十九、二十條，小額貸款公司應(yīng)按照監(jiān)管要求建立健全公司治理結(jié)構(gòu)、防控信用風險和
操作風險。
（一）明確股東、董事、監(jiān)事和經(jīng)理之間的權(quán)責關(guān)系，制定穩(wěn)健有效的議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，提高公司治理的有
效性和科學性。
（二）要以客戶為中心、以市場為導向、以風險管理為重點，完善組織架構(gòu)，明確部門及崗位職責，建立覆蓋全部業(yè)務(wù)、崗
位和人員的內(nèi)部控制制度。
（三）建立與自身資金規(guī)模及管理能力相適應(yīng)、與“三農(nóng)”和中小企業(yè)特點相匹配的信貸管理模式，健全審慎、規(guī)范的資產(chǎn)分類機制，全面準確反映資產(chǎn)形態(tài)，始終將資產(chǎn)損失準備充足率
保持在100%以上。
（四）實施嚴格的授信管理，防控信貸資產(chǎn)行業(yè)和客戶集中度
風險。
（五）切實加強貸款管理，明確貸前調(diào)查、貸時審查和貸后持續(xù)檢查業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范，提高資產(chǎn)質(zhì)量。
（六）對股東和內(nèi)部關(guān)系人的授信應(yīng)嚴格履行審貸程序，不得優(yōu)于非關(guān)聯(lián)方同類交易條件，對股東貸款授信余額不得超過其
對小額貸款公司的投資額。小額貸款公司不得對異地股東及其
設(shè)在注冊地的關(guān)聯(lián)企業(yè)授信。
第二十三條 小額貸款公司應(yīng)有權(quán)屬清晰、適應(yīng)經(jīng)營需要、符合安全要求的固定營業(yè)場所并依法合規(guī)經(jīng)營。專門服務(wù)于科技型中小企業(yè)的小額貸款公司對經(jīng)認定的科技型中小企業(yè)，經(jīng)批準可開辦股權(quán)投資和期權(quán)投資業(yè)務(wù)。合規(guī)經(jīng)營事項至少包括下列各項：
（一）執(zhí)行國家金融法律法規(guī)和貨幣信貸政策。
（二）主動接受監(jiān)管。
（三）資金來源真實合法。
（四）股東不得以所持股權(quán)為本企業(yè)（本人）或關(guān)聯(lián)方（人）債務(wù)設(shè)定擔保。
（五）公司股權(quán)自注冊登記之日起兩年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。董事長（執(zhí)行董事）、監(jiān)事長（執(zhí)行監(jiān)事）、總經(jīng)理持有的股權(quán)，在任職期內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。
（六）公司應(yīng)在小額貸款業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)中開展并記錄全部業(yè)務(wù)。
（七）資產(chǎn)分類真實準確，充分計提減值和損失準備。
（八）公司營運資金主要來源應(yīng)為股東繳納的資本金、接受的捐贈資金，以及向不超過兩個銀行業(yè)金融機構(gòu)的融入資金，融入資金的余額不得超過公司資本凈額的50%。
（九）公司對同一借款人的貸款余額不得超過資本凈額的10%，對單一集團企業(yè)客戶的授信余額不得超過資本凈額的15%。
（十）貸款利率上限為人民銀行公布的同檔同期貸款基準利率的4倍，下限為人民銀行公布的同檔同期貸款基準利率的0.9倍。
（十一）其他審慎性經(jīng)營規(guī)定。
第二十四條 《辦法》第二十一條“貸款轉(zhuǎn)讓”指小額貸款公司作為轉(zhuǎn)出方將信貸資產(chǎn)以賣斷方式售予銀行業(yè)金融機構(gòu)、保理公司、融資租賃公司等合格轉(zhuǎn)入方。信貸資產(chǎn)的轉(zhuǎn)出方應(yīng)征得借款人同意方可進行信貸資產(chǎn)的轉(zhuǎn)讓，但借款合同另有約定的除外。
貸款轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)禁止信貸資產(chǎn)的非真實轉(zhuǎn)移，轉(zhuǎn)出方不得安排任何顯性或隱性的回購條款，轉(zhuǎn)出、轉(zhuǎn)入雙方不得采取簽訂回購協(xié)議、即期買斷加遠期回購等方式規(guī)避監(jiān)管。轉(zhuǎn)讓信貸資產(chǎn)應(yīng)當遵守整體性原則，即轉(zhuǎn)讓的信貸資產(chǎn)應(yīng)當包括全部未償還本金及應(yīng)收利息，不得有下列情形：
（一）將未償還本金與應(yīng)收利息分開；
（二）按一定比例分割未償還本金或應(yīng)收利息；
（三）將未償還本金及應(yīng)收利息整體按比例進行分割；
（四）將未償還本金或應(yīng)收利息進行期限分割。
第四章 監(jiān)督管理與風險防范
第二十五條 根據(jù)《辦法》第三十五條規(guī)定，市金融辦對小額貸款公司違規(guī)行為可采取風險提示、約見談話、監(jiān)管質(zhì)詢、限期整改等措施，并視情況依法作出不享受優(yōu)惠政策、暫停部分業(yè)務(wù)、限制股東分紅、調(diào)整董事、監(jiān)事及高級管理人員、停辦所有業(yè)務(wù)直至取消經(jīng)營資格等決定。對于涉嫌非法集資、非法吸收或變相吸收公眾存款等觸犯刑律行為，經(jīng)查實移送有關(guān)部門處理。下列情形均屬《辦法》規(guī)定的違規(guī)行為：
（一）違反營運資金來源有關(guān)規(guī)定。
（二）在本市行政轄區(qū)外開設(shè)銀行賬戶、開展業(yè)務(wù)。
（三）違反利率管理規(guī)定。
（四）未經(jīng)批準，擅自開辦新業(yè)務(wù)。
（五）未經(jīng)批準，擅自更改應(yīng)經(jīng)審批方可辦理變更事項。
（六）提供虛假財務(wù)會計報告和統(tǒng)計資料。
（七）超過貸款集中度限額管理發(fā)放貸款。
（八）未按規(guī)定足額提取各項風險準備。
（九）選聘從業(yè)人員不符合相關(guān)規(guī)定的。
（十）違反法律法規(guī)和監(jiān)管要求且拒絕或阻礙檢查監(jiān)督。
（十一）其他違反有關(guān)法律法規(guī)和審慎性經(jīng)營原則情形。第二十六條 根據(jù)《辦法》有關(guān)監(jiān)督管理規(guī)定，市金融辦建立小額貸款公司年審和分類評級制度，并向社會公告。監(jiān)管記
錄和評價結(jié)果作為對小額貸款公司進行分類監(jiān)管、享受扶持政策、試點開展創(chuàng)新業(yè)務(wù)的重要依據(jù)。
第二十七條 小額貸款公司接受年審應(yīng)提交下列材料：
（一）經(jīng)法定代表人簽字確認的年度經(jīng)營報告。
（二）經(jīng)具有相應(yīng)資質(zhì)的會計師事務(wù)所審計的年度財務(wù)報告。選聘會計師事務(wù)所依據(jù)財政部《關(guān)于印發(fā)〈金融企業(yè)選聘會計師事務(wù)所招標管理辦法（試行）〉的通知》（財金〔2010〕169號）執(zhí)行。編制財務(wù)會計報告應(yīng)當依照《金融企業(yè)會計準則》的有關(guān)規(guī)定。
（三）經(jīng)具有相應(yīng)資質(zhì)的評級機構(gòu)出具的評級報告。選聘評級機構(gòu)依據(jù)中國人民銀行《信用評級管理指導意見》（銀發(fā)〔2006〕95號）執(zhí)行。
（四）從業(yè)人員登記表及任職資格證書。
（五）股東會、董事會、監(jiān)事會工作報告及決議。
第二十八條 根據(jù)《辦法》有關(guān)監(jiān)督管理規(guī)定，經(jīng)批準放寬準入條件、試辦創(chuàng)新業(yè)務(wù)的小額貸款公司，應(yīng)按月報送銀行對賬單及資金運用情況報告，按年度進行專項審計檢查。市金融辦可列席公司股東會、董事會等重要會議。
第二十九條 市金融辦建立小額貸款公司非現(xiàn)場監(jiān)管報表制度。主要包括：反映機構(gòu)總體經(jīng)營情況的《資產(chǎn)負債表》、《損益表》及《現(xiàn)金流量表》；反映資產(chǎn)質(zhì)量和資金流向的《分資金流向貸款利率浮動區(qū)間分布表》、《分金額貸款情況統(tǒng)計表》、《貸款質(zhì)量五級分類情況統(tǒng)計表》、《小額貸款公司貸款損失準備情況表》、《貸款集中情況表》和《銀行機構(gòu)融入資金情況表》。
第三十條 市金融辦根據(jù)非現(xiàn)場監(jiān)管情況，確定小額貸款公司的現(xiàn)場檢查計劃，以專項檢查為主，結(jié)合年審及分類評級結(jié)果，建立適合小額貸款公司特點的現(xiàn)場檢查方式。
第五章 機構(gòu)變更與終止
第三十一條 根據(jù)《辦法》第十六條規(guī)定，小額貸款公司有以下變更事項，應(yīng)經(jīng)批準辦理相關(guān)變更登記。
（一）變更公司名稱。
（二）變更組織形式。
（三）變更注冊資本。
（四）變更注冊地址。
（五）變更法定代表人或總經(jīng)理。
（六）變更股權(quán)。
（七）修改章程。
（八）調(diào)整經(jīng)營范圍。
（九）其他應(yīng)經(jīng)批準方可變更事項。
根據(jù)《辦法》第二十四條規(guī)定，符合以下條件的小額貸款公司經(jīng)批準方可增資擴股：取得法人主體資格并依法存續(xù)；不良貸款率低于2%；無重大違規(guī)記錄。
第三十二條 小額貸款公司申請變更事項應(yīng)提交以下材料：
（一）注冊地區(qū)縣主管部門出具的意見函。注冊地與經(jīng)營地不一致的，應(yīng)同時提供經(jīng)營地區(qū)縣主管部門出具的意見函。
（二）變更事項申請書。
（三）董事會變更事項的有關(guān)決議。
（四）相關(guān)資質(zhì)證明材料。
第三十三條 小額貸款公司變更事項的申請及審批工作，參照機構(gòu)設(shè)立程序辦理。
第三十四條 小額貸款公司法人資格的終止按照《中華人民共和國公司法》等相關(guān)法律執(zhí)行。相關(guān)債權(quán)債務(wù)清算完畢后，向市金融辦報備相關(guān)材料。市金融辦取消其業(yè)務(wù)經(jīng)營資格，并反饋區(qū)縣主管部門。
第三十五條 對嚴重違反國家法律法規(guī)及相關(guān)規(guī)定，拒不整改或整改無效的小額貸款公司，撤銷其業(yè)務(wù)經(jīng)營資格，通報有關(guān)部門并向社會公告。
第三十六條 小額貸款公司的設(shè)立、變更、退出應(yīng)主動向社會披露，接受社會公眾監(jiān)督。
第六章 附則
第三十七條 本細則所稱其他單一出資人及其關(guān)聯(lián)方中的“關(guān)聯(lián)方”參照財政部《企業(yè)會計準則第36號--關(guān)聯(lián)方披露》執(zhí)行。
第三十八條 本細則自公布之日起30日后施行。
主題詞：小貸公司△ 審批監(jiān)管△ 細則 通知（共印300份）
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抄送：市政府法制辦。
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天津市人民政府金融服務(wù)辦公室 2011年8月22日印發(fā)
天津市人民政府金融服務(wù)辦公室
版權(quán)所有 TEL:+86-22-83813133
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第二篇：天津市小額貸款公司審批監(jiān)管暫行細則
天津市小額貸款公司審批監(jiān)管暫行細則
發(fā)布日期：2011-09-15 【字號 大 中 小】
天津市人民政府金融服務(wù)
辦
公室文件
津金融辦?2011?51號
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關(guān)于印發(fā)《天津市小額貸款公司
審批監(jiān)管暫行細則》的通知
各區(qū)、縣人民政府，各功能區(qū)管委會，各委、局和有關(guān)單位，各小額貸款公司：
根據(jù)市政府辦公廳?關(guān)于印發(fā)<天津市小額貸款公司管理暫行辦法>的通知?（津政辦發(fā)?2011?70號）規(guī)定，現(xiàn)將?天津市小額貸款公司審批監(jiān)管暫行細則?印發(fā)給你們，以規(guī)范小額貸款公司準入、退出、日常監(jiān)管和風險處臵工作程序，望遵照執(zhí)行。
二〇一一年八月二十二日
（聯(lián)系人：林艷紅；聯(lián)系電話83817899）
天津市小額貸款公司審批監(jiān)管暫行細則
第一章 總則
第一條 根據(jù)?關(guān)于印發(fā)?天津市小額貸款公司管理暫行辦法?的通知?（津政辦發(fā)?2011?70號，下稱?辦法?），制定本細則。
第二條 在天津市轄區(qū)內(nèi)設(shè)立的小額貸款公司審批和監(jiān)管工作適用本細則。
第三條 根據(jù)?辦法?第六條規(guī)定，天津市人民政府金融服務(wù)辦公室（下稱市金融辦）主要職責為：
（一）研究制定全市小額貸款公司行業(yè)發(fā)展規(guī)劃和監(jiān)管規(guī)定,并組織實施。
（二）負責全市小額貸款公司準入、退出及變更事項的審批。
（三）組織開展對小額貸款公司進行非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢查、綜合評價等有關(guān)監(jiān)管工作，對違規(guī)行為予以糾正。
（四）指導區(qū)縣人民政府指定的金融主管部門（下稱區(qū)縣主管部門）做好對本轄區(qū)注冊的小額貸款公司的日常監(jiān)管和風險防范處臵工作。
（五）指導市小額貸款公司協(xié)會工作。
第四條 根據(jù)?辦法?第七條規(guī)定，區(qū)縣主管部門主要職責為：
（一）對在本轄區(qū)注冊登記的小額貸款公司的申請材料進行初審。
（二）對本轄區(qū)注冊登記的小額貸款公司進行合規(guī)監(jiān)管，開展綜合評價。
（三）負責本轄區(qū)注冊登記的小額貸款公司風險防范和處臵。
區(qū)縣主管部門應(yīng)對轄區(qū)內(nèi)注冊的小額貸款公司經(jīng)營管理和風險內(nèi)控情況進行實時監(jiān)測，及時在動態(tài)信息監(jiān)測系統(tǒng)中登記相關(guān)信息，編報監(jiān)管報告及機構(gòu)概覽。
第二章 機構(gòu)的設(shè)立
第五條 出資設(shè)立小額貸款公司的企業(yè)法人和其他社會組織除滿足?辦法?第九條規(guī)定的條件外，還需滿足以下條件：
（一）具有充足的認繳出資能力，且權(quán)益性投資余額應(yīng)不超過凈資產(chǎn)的50%（含本次投資金額）。
（二）外資股東應(yīng)有金融業(yè)務(wù)背景，且符合國家有關(guān)管理規(guī)定。
（三）能夠獨立承擔法律責任。
第六條 小額貸款公司主要出資人應(yīng)是符合?辦法?第九條規(guī)定，最近兩年連續(xù)盈利且累計盈利不低于1000萬元人民幣，無違法違規(guī)行為記錄的法人組織。
第七條 小額貸款公司注冊資本金除符合?辦法?第十三條規(guī)定外，主要出資人出資比例應(yīng)不超過公司注冊資本的50%，其他單一出資人及其關(guān)聯(lián)方累計出資比例應(yīng)不超過公司注冊資本的20%，且不低于500萬元人民幣。
第八條 主要出資人為具有較強經(jīng)濟實力，有投資金融行業(yè)兩年以上經(jīng)歷，且實收資本在20億元人民幣以上的企業(yè)法人，經(jīng)批準可適當放寬出資比例。
第九條 小額貸款公司擬任董事、監(jiān)事、高級管理人員，以及一般從業(yè)人員的任職資格，按?天津市小額貸款公司從業(yè)人員管理實施細則?執(zhí)行。
第十條 小額貸款公司設(shè)立須經(jīng)籌建和開業(yè)兩個階段。第十一條 申請籌建小額貸款公司應(yīng)向區(qū)縣主管部門提交以下材料：
（一）申請書。應(yīng)載明公司名稱、注冊及經(jīng)營地址、注冊資本、經(jīng)營范圍、股權(quán)結(jié)構(gòu)、法人治理結(jié)構(gòu)，以及相關(guān)人員名單、聯(lián)系方式等。
（二）可行性研究報告。應(yīng)包括：市場需求、公司定位、業(yè)務(wù)模式、業(yè)務(wù)拓展計劃等；未來2年財務(wù)預測、資本持續(xù)抵補能力等；風險防范及處臵措施等。
（三）經(jīng)法律服務(wù)部門見證的出資人協(xié)議書和授權(quán)委托書，出資人股權(quán)關(guān)聯(lián)關(guān)系法律意見書。
（四）出資人承諾書。出資人須承諾自覺遵守國家法律及本市相關(guān)規(guī)定，不從事非法金融活動；承諾遵守公司章程，合規(guī)經(jīng)營并嚴格防范風險，自覺接受監(jiān)管；承諾出資來源真實合法，不以借貸資金出資，不以他人委托資金出資，不抽逃出資資金等。
（五）出資人基本情況。
（六）擬任董事長（執(zhí)行董事）、監(jiān)事長（執(zhí)行監(jiān)事）、總經(jīng)理基本情況。至少包括：任職申請書；身份證；學力證明；戶籍所在地公安機關(guān)出具的無違法犯罪記錄證明；經(jīng)法律服務(wù)部門見證的人民銀行信用信息系統(tǒng)出具的個人信用報告；擬任總經(jīng)理的從業(yè)資格證明材料。
（七）工商行政管理部門核發(fā)的?企業(yè)名稱預先核準通知書?。
（八）市金融辦規(guī)定的其他材料。第十二條 法人出資人基本情況是指：
（一）機構(gòu)簡介。
（二）經(jīng)年檢合格的登記證書。
（三）經(jīng)法律服務(wù)部門見證的人民銀行信用信息系統(tǒng)出具的機構(gòu)信用報告。
（四）經(jīng)具有相應(yīng)資質(zhì)的會計師事務(wù)所出具的驗資報告和財務(wù)審計報告。
（五）出資設(shè)立小額貸款公司的有關(guān)決議。第十三條 自然人出資人基本情況是指：
（一）個人簡歷。
（二）身份證。
（三）戶籍所在地公安機關(guān)出具的無違法犯罪記錄證明。
（四）經(jīng)法律服務(wù)部門見證的人民銀行信用信息系統(tǒng)出具的個人信用報告。
（五）專業(yè)信用評級機構(gòu)出具的出資能力評估報告。第十四條 區(qū)縣主管部門在受理籌建申請材料后10個工作日內(nèi)對材料的完整性、真實性和合規(guī)性進行初審，形成初審意見，并向市金融辦提交以下材料：
（一）初審意見。包括材料是否完整合規(guī)、出資人是否具備資質(zhì)、資金來源是否真實合法等。
（二）支持意見函。包括配合監(jiān)管、承擔風險處臵責任等相關(guān)承諾。
第十五條 申請人應(yīng)在準予籌建決定下達之日起6個月內(nèi)完成小額貸款公司開業(yè)前的各項籌備工作，并向市金融辦提交開業(yè)申請材料。在規(guī)定期限內(nèi)未完成籌建工作的，應(yīng)當在籌建期限屆滿前1個月提交延期開業(yè)申請，經(jīng)批準最長可以延期3個月。在規(guī)定籌建期和延期屆滿后仍未完成籌建工作的，取消籌建資格。
第十六條
小額貸款公司申請開業(yè)前，董事長（執(zhí)行董事）、監(jiān)事長（執(zhí)行監(jiān)事）、總經(jīng)理及部門負責人應(yīng)通過任前培訓考核。
第十七條 獲批籌建的小額貸款公司申請開業(yè)應(yīng)向市金融辦提交以下材料：
（一）申請書。應(yīng)當載明公司名稱、注冊及經(jīng)營地址、注冊資本、經(jīng)營范圍、股權(quán)結(jié)構(gòu)、組織架構(gòu)、從業(yè)人員，以及各項籌建工作完成情況等。
（二）準予籌建決定。
（三）公司章程，公司治理結(jié)構(gòu)圖，主要管理制度，貸款操作規(guī)程，風險防范措施及應(yīng)急預案等。
（四）從業(yè)人員情況及其任職資格證書。
（五）具有相應(yīng)資質(zhì)的會計師事務(wù)所出具的驗資報告。存款銀行出具的注冊資本進賬單據(jù)。
（六）經(jīng)營場所所有權(quán)或使用權(quán)證明材料。
（七）業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)安裝與調(diào)測報告。
（八）注冊地區(qū)縣主管部門出具的意見函。注冊地與經(jīng)營地不一致的，應(yīng)同時提供經(jīng)營地區(qū)縣主管部門出具的意見函。
（九）市金融辦規(guī)定的其他材料。
第十八條 申請人在取得準予開業(yè)文件后按規(guī)定辦理相關(guān)登記事宜，并自取得相關(guān)登記證書5個工作日內(nèi)報備市金融辦。
第十九條 根據(jù)?辦法?第十五條規(guī)定，符合以下條件的小額貸款公司經(jīng)批準可以在本市轄區(qū)內(nèi)設(shè)立分支機構(gòu)。
（一）注冊資本金不低于2億元人民幣。
（二）經(jīng)營年限1年以上，年審合格。
（三）不良貸款率低于2%。
（四）經(jīng)營運作規(guī)范，無重大違規(guī)記錄。
第二十條 小額貸款公司設(shè)立分支機構(gòu)應(yīng)向市金融辦提交以下材料：
（一）注冊地和擬設(shè)分支機構(gòu)所在地區(qū)縣主管部門出具的意見函。
（二）申請書。應(yīng)當載明公司基本情況和擬設(shè)分支機構(gòu)的名稱、注冊地址、部門設(shè)臵、人員情況、業(yè)務(wù)模式等內(nèi)容。
（三）公司登記證書。
（四）公司設(shè)立分支機構(gòu)和高級管理人員任職的相關(guān)決議。
（五）從業(yè)人員情況及其任職資格證書。
（六）具有相應(yīng)資質(zhì)的會計師事務(wù)所出具的財務(wù)審計報告。
（七）經(jīng)營場所所有權(quán)或使用權(quán)證明材料。
（八）市金融辦規(guī)定的其他材料。
第二十一條 小額貸款公司遇籌建、開業(yè)、設(shè)立分支機構(gòu)的，市金融辦自正式受理10個工作日內(nèi)，對符合條件的做出審批決定，按規(guī)定進行現(xiàn)場驗收，通知申請人并反饋區(qū)縣主管部門。
第三章 公司治理與合規(guī)經(jīng)營
第二十二條 依據(jù)?辦法?第十八、十九、二十條，小額貸款公司應(yīng)按照監(jiān)管要求建立健全公司治理結(jié)構(gòu)、防控信用風險和操作風險。
（一）明確股東、董事、監(jiān)事和經(jīng)理之間的權(quán)責關(guān)系，制定穩(wěn)健有效的議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，提高公司治理的有效性和科學性。
（二）要以客戶為中心、以市場為導向、以風險管理為重點，完善組織架構(gòu)，明確部門及崗位職責，建立覆蓋全部業(yè)務(wù)、崗位和人員的內(nèi)部控制制度。
（三）建立與自身資金規(guī)模及管理能力相適應(yīng)、與“三農(nóng)”和中小企業(yè)特點相匹配的信貸管理模式，健全審慎、規(guī)范的資產(chǎn)分類機制，全面準確反映資產(chǎn)形態(tài)，始終將資產(chǎn)損失準備充足率保持在100%以上。
（四）實施嚴格的授信管理，防控信貸資產(chǎn)行業(yè)和客戶集中度風險。
（五）切實加強貸款管理，明確貸前調(diào)查、貸時審查和貸后持續(xù)檢查業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范，提高資產(chǎn)質(zhì)量。
（六）對股東和內(nèi)部關(guān)系人的授信應(yīng)嚴格履行審貸程序，不得優(yōu)于非關(guān)聯(lián)方同類交易條件，對股東貸款授信余額不得超過其對小額貸款公司的投資額。小額貸款公司不得對異地股東及其設(shè)在注冊地的關(guān)聯(lián)企業(yè)授信。
第二十三條 小額貸款公司應(yīng)有權(quán)屬清晰、適應(yīng)經(jīng)營需要、符合安全要求的固定營業(yè)場所并依法合規(guī)經(jīng)營。專門服務(wù)于科技型中小企業(yè)的小額貸款公司對經(jīng)認定的科技型中小企業(yè)，經(jīng)批準可開辦股權(quán)投資和期權(quán)投資業(yè)務(wù)。合規(guī)經(jīng)營事項至少包括下列各項：
（一）執(zhí)行國家金融法律法規(guī)和貨幣信貸政策。
（二）主動接受監(jiān)管。
（三）資金來源真實合法。
（四）股東不得以所持股權(quán)為本企業(yè)（本人）或關(guān)聯(lián)方（人）債務(wù)設(shè)定擔保。
（五）公司股權(quán)自注冊登記之日起兩年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。董事長（執(zhí)行董事）、監(jiān)事長（執(zhí)行監(jiān)事）、總經(jīng)理持有的股權(quán)，在任職期內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。
（六）公司應(yīng)在小額貸款業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)中開展并記錄全部業(yè)務(wù)。
（七）資產(chǎn)分類真實準確，充分計提減值和損失準備。
（八）公司營運資金主要來源應(yīng)為股東繳納的資本金、接受的捐贈資金，以及向不超過兩個銀行業(yè)金融機構(gòu)的融入資金，融入資金的余額不得超過公司資本凈額的50%。
（九）公司對同一借款人的貸款余額不得超過資本凈額的10%，對單一集團企業(yè)客戶的授信余額不得超過資本凈額的15%。
（十）貸款利率上限為人民銀行公布的同檔同期貸款基準利率的4倍，下限為人民銀行公布的同檔同期貸款基準利率的0.9倍。
（十一）其他審慎性經(jīng)營規(guī)定。
第二十四條 ?辦法?第二十一條“貸款轉(zhuǎn)讓”指小額貸款公司作為轉(zhuǎn)出方將信貸資產(chǎn)以賣斷方式售予銀行業(yè)金融機構(gòu)、保理公司、融資租賃公司等合格轉(zhuǎn)入方。信貸資產(chǎn)的轉(zhuǎn)出方應(yīng)征得借款人同意方可進行信貸資產(chǎn)的轉(zhuǎn)讓，但借款合同另有約定的除外。
貸款轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)禁止信貸資產(chǎn)的非真實轉(zhuǎn)移，轉(zhuǎn)出方不得安排任何顯性或隱性的回購條款，轉(zhuǎn)出、轉(zhuǎn)入雙方不得采取簽訂回購協(xié)議、即期買斷加遠期回購等方式規(guī)避監(jiān)管。轉(zhuǎn)讓信貸資產(chǎn)應(yīng)當遵守整體性原則，即轉(zhuǎn)讓的信貸資產(chǎn)應(yīng)當包括全部未償還本金及應(yīng)收利息，不得有下列情形：
（一）將未償還本金與應(yīng)收利息分開；
（二）按一定比例分割未償還本金或應(yīng)收利息；
（三）將未償還本金及應(yīng)收利息整體按比例進行分割；
（四）將未償還本金或應(yīng)收利息進行期限分割。
第四章 監(jiān)督管理與風險防范
第二十五條 根據(jù)?辦法?第三十五條規(guī)定，市金融辦對小額貸款公司違規(guī)行為可采取風險提示、約見談話、監(jiān)管質(zhì)詢、限期整改等措施，并視情況依法作出不享受優(yōu)惠政策、暫停部分業(yè)務(wù)、限制股東分紅、調(diào)整董事、監(jiān)事及高級管理人員、停辦所有業(yè)務(wù)直至取消經(jīng)營資格等決定。對于涉嫌非法集資、非法吸收或變相吸收公眾存款等觸犯刑律行為，經(jīng)查實移送有關(guān)部門處理。下列情形均屬?辦法?規(guī)定的違規(guī)行為：
（一）違反營運資金來源有關(guān)規(guī)定。
（二）在本市行政轄區(qū)外開設(shè)銀行賬戶、開展業(yè)務(wù)。
（三）違反利率管理規(guī)定。
（四）未經(jīng)批準，擅自開辦新業(yè)務(wù)。
（五）未經(jīng)批準，擅自更改應(yīng)經(jīng)審批方可辦理變更事項。
（六）提供虛假財務(wù)會計報告和統(tǒng)計資料。
（七）超過貸款集中度限額管理發(fā)放貸款。
（八）未按規(guī)定足額提取各項風險準備。
（九）選聘從業(yè)人員不符合相關(guān)規(guī)定的。
（十）違反法律法規(guī)和監(jiān)管要求且拒絕或阻礙檢查監(jiān)督。
（十一）其他違反有關(guān)法律法規(guī)和審慎性經(jīng)營原則情形。
第二十六條
根據(jù)?辦法?有關(guān)監(jiān)督管理規(guī)定，市金融辦建立小額貸款公司年審和分類評級制度，并向社會公告。監(jiān)管記錄和評價結(jié)果作為對小額貸款公司進行分類監(jiān)管、享受扶持政策、試點開展創(chuàng)新業(yè)務(wù)的重要依據(jù)。
第二十七條
小額貸款公司接受年審應(yīng)提交下列材料：
（一）經(jīng)法定代表人簽字確認的經(jīng)營報告。
（二）經(jīng)具有相應(yīng)資質(zhì)的會計師事務(wù)所審計的財務(wù)報告。選聘會計師事務(wù)所依據(jù)財政部?關(guān)于印發(fā)?金融企業(yè)選聘會計師事務(wù)所招標管理辦法（試行）?的通知?（財金?2010?169號）執(zhí)行。編制財務(wù)會計報告應(yīng)當依照?金融企業(yè)會計準則?的有關(guān)規(guī)定。
（三）經(jīng)具有相應(yīng)資質(zhì)的評級機構(gòu)出具的評級報告。選聘評級機構(gòu)依據(jù)中國人民銀行?信用評級管理指導意見?（銀發(fā)?2006?95號）執(zhí)行。
（四）從業(yè)人員登記表及任職資格證書。
（五）股東會、董事會、監(jiān)事會工作報告及決議。
第二十八條 根據(jù)?辦法?有關(guān)監(jiān)督管理規(guī)定，經(jīng)批準放寬準入條件、試辦創(chuàng)新業(yè)務(wù)的小額貸款公司，應(yīng)按月報送銀行對賬單及資金運用情況報告，按進行專項審計檢查。市金融辦可列席公司股東會、董事會等重要會議。
第二十九條 市金融辦建立小額貸款公司非現(xiàn)場監(jiān)管報表制度。主要包括：反映機構(gòu)總體經(jīng)營情況的?資產(chǎn)負債表?、?損益表?及?現(xiàn)金流量表?；反映資產(chǎn)質(zhì)量和資金流向的?分資金流向貸款利率浮動區(qū)間分布表?、?分金額貸款情況統(tǒng)計表?、?貸款質(zhì)量五級分類情況統(tǒng)計表?、?小額貸款公司貸款損失準備情況表?、?貸款集中情況表?和?銀行機構(gòu)融入資金情況表?。
第三十條 市金融辦根據(jù)非現(xiàn)場監(jiān)管情況，確定小額貸款公司的現(xiàn)場檢查計劃，以專項檢查為主，結(jié)合年審及分類評級結(jié)果，建立適合小額貸款公司特點的現(xiàn)場檢查方式。
第五章 機構(gòu)變更與終止
第三十一條 根據(jù)?辦法?第十六條規(guī)定，小額貸款公司有以下變更事項，應(yīng)經(jīng)批準辦理相關(guān)變更登記。
（一）變更公司名稱。
（二）變更組織形式。
（三）變更注冊資本。
（四）變更注冊地址。
（五）變更法定代表人或總經(jīng)理。
（六）變更股權(quán)。
（七）修改章程。
（八）調(diào)整經(jīng)營范圍。
（九）其他應(yīng)經(jīng)批準方可變更事項。
根據(jù)?辦法?第二十四條規(guī)定，符合以下條件的小額貸款公司經(jīng)批準方可增資擴股：取得法人主體資格并依法存續(xù)；不良貸款率低于2%；無重大違規(guī)記錄。
第三十二條 小額貸款公司申請變更事項應(yīng)提交以下材料：
（一）注冊地區(qū)縣主管部門出具的意見函。注冊地與經(jīng)營地不一致的，應(yīng)同時提供經(jīng)營地區(qū)縣主管部門出具的意見函。
（二）變更事項申請書。
（三）董事會變更事項的有關(guān)決議。
（四）相關(guān)資質(zhì)證明材料。
第三十三條 小額貸款公司變更事項的申請及審批工作，參照機構(gòu)設(shè)立程序辦理。
第三十四條 小額貸款公司法人資格的終止按照?中華人民共和國公司法?等相關(guān)法律執(zhí)行。相關(guān)債權(quán)債務(wù)清算完畢后，向市金融辦報備相關(guān)材料。市金融辦取消其業(yè)務(wù)經(jīng)營資格，并反饋區(qū)縣主管部門。
第三十五條 對嚴重違反國家法律法規(guī)及相關(guān)規(guī)定，拒不整改或整改無效的小額貸款公司，撤銷其業(yè)務(wù)經(jīng)營資格，通報有關(guān)部門并向社會公告。
第三十六條 小額貸款公司的設(shè)立、變更、退出應(yīng)主動向社會披露，接受社會公眾監(jiān)督。
第六章 附則
第三十七條 本細則所稱其他單一出資人及其關(guān)聯(lián)方中的“關(guān)聯(lián)方”參照財政部?企業(yè)會計準則第36號--關(guān)聯(lián)方披露?執(zhí)行。
第三十八條
本細則自公布之日起30日后施行。
主題詞：小貸公司△ 審批監(jiān)管△ 細則 通知
（共印300份）
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抄送：市政府法制辦。
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天津市人民政府金融服務(wù)辦公室 2011年8月22日印發(fā)
第三篇：天津市小額貸款公司審批監(jiān)管暫行細則范文
天津市人民政府金融服務(wù)辦公室文件
津金融辦〔2011〕51號
──────────────────────────────────── 關(guān)于印發(fā)《天津市小額貸款公司審批監(jiān)管暫行細則》的通知
各區(qū)、縣人民政府，各功能區(qū)管委會，各委、局和有關(guān)單位，各小額貸款公司：
根據(jù)市政府辦公廳《關(guān)于印發(fā)<天津市小額貸款公司管理暫行辦法>的通知》（津政辦發(fā)〔2011〕70號）規(guī)定，現(xiàn)將《天津市小額貸款公司審批監(jiān)管暫行細則》印發(fā)給你們，以規(guī)范小額貸款公司準入、退出、日常監(jiān)管和風險處置工作程序，望遵照執(zhí)行。
二〇一一年八月二十二日
天津市小額貸款公司審批監(jiān)管暫行細則
第一章 總則
第一條 根據(jù)《關(guān)于印發(fā)〈天津市小額貸款公司管理暫行辦法〉的通知》（津政辦發(fā)〔2011〕70號，下稱《辦法》），制定本細則。第二條 在天津市轄區(qū)內(nèi)設(shè)立的小額貸款公司審批和監(jiān)管工作適用本細則。第三條 根據(jù)《辦法》第六條規(guī)定，天津市人民政府金融服務(wù)辦公室（下稱市金融辦）主要職責為：
（一）研究制定全市小額貸款公司行業(yè)發(fā)展規(guī)劃和監(jiān)管規(guī)定,并組織實施。
（二）負責全市小額貸款公司準入、退出及變更事項的審批。
（三）組織開展對小額貸款公司進行非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢查、綜合評價等有關(guān)監(jiān)管工作，對違規(guī)行為予以糾正。
（四）指導區(qū)縣人民政府指定的金融主管部門（下稱區(qū)縣主管部門）做好對本轄區(qū)注冊的小額貸款公司的日常監(jiān)管和風險防范處置工作。
（五）指導市小額貸款公司協(xié)會工作。
第四條 根據(jù)《辦法》第七條規(guī)定，區(qū)縣主管部門主要職責為：
（一）對在本轄區(qū)注冊登記的小額貸款公司的申請材料進行初審。
（二）對本轄區(qū)注冊登記的小額貸款公司進行合規(guī)監(jiān)管，開展綜合評價。
（三）負責本轄區(qū)注冊登記的小額貸款公司風險防范和處置。
區(qū)縣主管部門應(yīng)對轄區(qū)內(nèi)注冊的小額貸款公司經(jīng)營管理和風險內(nèi)控情況進行實時監(jiān)測，及時在動態(tài)信息監(jiān)測系統(tǒng)中登記相關(guān)信息，編報監(jiān)管報告及機構(gòu)概覽。第二章 機構(gòu)的設(shè)立
第五條 出資設(shè)立小額貸款公司的企業(yè)法人和其他社會組織除滿足《辦法》第九條規(guī)定的條件外，還需滿足以下條件：
（一）具有充足的認繳出資能力，且權(quán)益性投資余額應(yīng)不超過凈資產(chǎn)的50%（含本次投資金額）。
（二）外資股東應(yīng)有金融業(yè)務(wù)背景，且符合國家有關(guān)管理規(guī)定。
（三）能夠獨立承擔法律責任。
第六條 小額貸款公司主要出資人應(yīng)是符合《辦法》第九條規(guī)定，最近兩年連續(xù)盈利且累計盈利不低于1000萬元人民幣，無違法違規(guī)行為記錄的法人組織。
第七條 小額貸款公司注冊資本金除符合《辦法》第十三條規(guī)定外，主要出資人出資比例應(yīng)不超過公司注冊資本的50%，其他單一出資人及其關(guān)聯(lián)方累計出資比例應(yīng)不超過公司注冊資本的20%，且不低于500萬元人民幣。
第八條 主要出資人為具有較強經(jīng)濟實力，有投資金融行業(yè)兩年以上經(jīng)歷，且實收資本在20億元人民幣以上的企業(yè)法人，經(jīng)批準可適當放寬出資比例。第九條 小額貸款公司擬任董事、監(jiān)事、高級管理人員，以及一般從業(yè)人員的任職資格，按《天津市小額貸款公司從業(yè)人員管理實施細則》執(zhí)行。
第十條 小額貸款公司設(shè)立須經(jīng)籌建和開業(yè)兩個階段。
第十一條 申請籌建小額貸款公司應(yīng)向區(qū)縣主管部門提交以下材料：
（一）申請書。應(yīng)載明公司名稱、注冊及經(jīng)營地址、注冊資本、經(jīng)營范圍、股權(quán)結(jié)構(gòu)、法人治理結(jié)構(gòu)，以及相關(guān)人員名單、聯(lián)系方式等。
（二）可行性研究報告。應(yīng)包括：市場需求、公司定位、業(yè)務(wù)模式、業(yè)務(wù)拓展計劃等；未來2年財務(wù)預測、資本持續(xù)抵補能力等；風險防范及處置措施等。
（三）經(jīng)法律服務(wù)部門見證的出資人協(xié)議書和授權(quán)委托書，出資人股權(quán)關(guān)聯(lián)關(guān)系法律意見書。
（四）出資人承諾書。出資人須承諾自覺遵守國家法律及本市相關(guān)規(guī)定，不從事非法金融活動；承諾遵守公司章程，合規(guī)經(jīng)營并嚴格防范風險，自覺接受監(jiān)管；承諾出資來源真實合法，不以借貸資金出資，不以他人委托資金出資，不抽逃出資資金等。
（五）出資人基本情況。
（六）擬任董事長（執(zhí)行董事）、監(jiān)事長（執(zhí)行監(jiān)事）、總經(jīng)理基本情況。至少包括：任職申請書；身份證；學力證明；戶籍所在地公安機關(guān)出具的無違法犯罪記錄證明；經(jīng)法律服務(wù)部門見證的人民銀行信用信息系統(tǒng)出具的個人信用報告；擬任總經(jīng)理的從業(yè)資格證明材料。
（七）工商行政管理部門核發(fā)的《企業(yè)名稱預先核準通知書》。
（八）市金融辦規(guī)定的其他材料。第十二條 法人出資人基本情況是指：
（一）機構(gòu)簡介。
（二）經(jīng)年檢合格的登記證書。
（三）經(jīng)法律服務(wù)部門見證的人民銀行信用信息系統(tǒng)出具的機構(gòu)信用報告。
（四）經(jīng)具有相應(yīng)資質(zhì)的會計師事務(wù)所出具的驗資報告和財務(wù)審計報告。
（五）出資設(shè)立小額貸款公司的有關(guān)決議。第十三條 自然人出資人基本情況是指：
（一）個人簡歷。
（二）身份證。
（三）戶籍所在地公安機關(guān)出具的無違法犯罪記錄證明。
（四）經(jīng)法律服務(wù)部門見證的人民銀行信用信息系統(tǒng)出具的個人信用報告。
（五）專業(yè)信用評級機構(gòu)出具的出資能力評估報告。
第十四條 區(qū)縣主管部門在受理籌建申請材料后10個工作日內(nèi)對材料的完整性、真實性和合規(guī)性進行初審，形成初審意見，并向市金融辦提交以下材料：
（一）初審意見。包括材料是否完整合規(guī)、出資人是否具備資質(zhì)、資金來源是否真實合法等。
（二）支持意見函。包括配合監(jiān)管、承擔風險處置責任等相關(guān)承諾。第十五條 申請人應(yīng)在準予籌建決定下達之日起6個月內(nèi)完成小額貸款公司開業(yè)前的各項籌備工作，并向市金融辦提交開業(yè)申請材料。在規(guī)定期限內(nèi)未完成籌建工作的，應(yīng)當在籌建期限屆滿前1個月提交延期開業(yè)申請，經(jīng)批準最長可以延期3個月。在規(guī)定籌建期和延期屆滿后仍未完成籌建工作的，取消籌建資格。
第十六條 小額貸款公司申請開業(yè)前，董事長（執(zhí)行董事）、監(jiān)事長（執(zhí)行監(jiān)事）、總經(jīng)理及部門負責人應(yīng)通過任前培訓考核。第十七條 獲批籌建的小額貸款公司申請開業(yè)應(yīng)向市金融辦提交以下材料：
（一）申請書。應(yīng)當載明公司名稱、注冊及經(jīng)營地址、注冊資本、經(jīng)營范圍、股權(quán)結(jié)構(gòu)、組織架構(gòu)、從業(yè)人員，以及各項籌建工作完成情況等。
（二）準予籌建決定。
（三）公司章程，公司治理結(jié)構(gòu)圖，主要管理制度，貸款操作規(guī)程，風險防范措施及應(yīng)急預案等。
（四）從業(yè)人員情況及其任職資格證書。
（五）具有相應(yīng)資質(zhì)的會計師事務(wù)所出具的驗資報告。存款銀行出具的注冊資本進賬單據(jù)。
（六）經(jīng)營場所所有權(quán)或使用權(quán)證明材料。
（七）業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)安裝與調(diào)測報告。
（八）注冊地區(qū)縣主管部門出具的意見函。注冊地與經(jīng)營地不一致的，應(yīng)同時提供經(jīng)營地區(qū)縣主管部門出具的意見函。
（九）市金融辦規(guī)定的其他材料。
第十八條 申請人在取得準予開業(yè)文件后按規(guī)定辦理相關(guān)登記事宜，并自取得相關(guān)登記證書5個工作日內(nèi)報備市金融辦。第十九條 根據(jù)《辦法》第十五條規(guī)定，符合以下條件的小額貸款公司經(jīng)批準可以在本市轄區(qū)內(nèi)設(shè)立分支機構(gòu)。
（一）注冊資本金不低于2億元人民幣。
（二）經(jīng)營年限1年以上，年審合格。
（三）不良貸款率低于2%。
（四）經(jīng)營運作規(guī)范，無重大違規(guī)記錄。
第二十條 小額貸款公司設(shè)立分支機構(gòu)應(yīng)向市金融辦提交以下材料：
（一）注冊地和擬設(shè)分支機構(gòu)所在地區(qū)縣主管部門出具的意見函。
（二）申請書。應(yīng)當載明公司基本情況和擬設(shè)分支機構(gòu)的名稱、注冊地址、部門設(shè)置、人員情況、業(yè)務(wù)模式等內(nèi)容。
（三）公司登記證書。
（四）公司設(shè)立分支機構(gòu)和高級管理人員任職的相關(guān)決議。
（五）從業(yè)人員情況及其任職資格證書。
（六）具有相應(yīng)資質(zhì)的會計師事務(wù)所出具的財務(wù)審計報告。
（七）經(jīng)營場所所有權(quán)或使用權(quán)證明材料。
（八）市金融辦規(guī)定的其他材料。第二十一條 小額貸款公司遇籌建、開業(yè)、設(shè)立分支機構(gòu)的，市金融辦自正式受理10個工作日內(nèi)，對符合條件的做出審批決定，按規(guī)定進行現(xiàn)場驗收，通知申請人并反饋區(qū)縣主管部門。第三章 公司治理與合規(guī)經(jīng)營
第二十二條 依據(jù)《辦法》第十八、十九、二十條，小額貸款公司應(yīng)按照監(jiān)管要求建立健全公司治理結(jié)構(gòu)、防控信用風險和操作風險。
（一）明確股東、董事、監(jiān)事和經(jīng)理之間的權(quán)責關(guān)系，制定穩(wěn)健有效的議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，提高公司治理的有效性和科學性。
（二）要以客戶為中心、以市場為導向、以風險管理為重點，完善組織架構(gòu)，明確部門及崗位職責，建立覆蓋全部業(yè)務(wù)、崗位和人員的內(nèi)部控制制度。
（三）建立與自身資金規(guī)模及管理能力相適應(yīng)、與“三農(nóng)”和中小企業(yè)特點相匹配的信貸管理模式，健全審慎、規(guī)范的資產(chǎn)分類機制，全面準確反映資產(chǎn)形態(tài)，始終將資產(chǎn)損失準備充足率保持在100%以上。
（四）實施嚴格的授信管理，防控信貸資產(chǎn)行業(yè)和客戶集中度風險。
（五）切實加強貸款管理，明確貸前調(diào)查、貸時審查和貸后持續(xù)檢查業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范，提高資產(chǎn)質(zhì)量。
（六）對股東和內(nèi)部關(guān)系人的授信應(yīng)嚴格履行審貸程序，不得優(yōu)于非關(guān)聯(lián)方同類交易條件，對股東貸款授信余額不得超過其對小額貸款公司的投資額。小額貸款公司不得對異地股東及其設(shè)在注冊地的關(guān)聯(lián)企業(yè)授信。
第二十三條 小額貸款公司應(yīng)有權(quán)屬清晰、適應(yīng)經(jīng)營需要、符合安全要求的固定營業(yè)場所并依法合規(guī)經(jīng)營。專門服務(wù)于科技型中小企業(yè)的小額貸款公司對經(jīng)認定的科技型中小企業(yè)，經(jīng)批準可開辦股權(quán)投資和期權(quán)投資業(yè)務(wù)。合規(guī)經(jīng)營事項至少包括下列各項：
（一）執(zhí)行國家金融法律法規(guī)和貨幣信貸政策。
（二）主動接受監(jiān)管。
（三）資金來源真實合法。
（四）股東不得以所持股權(quán)為本企業(yè)（本人）或關(guān)聯(lián)方（人）債務(wù)設(shè)定擔保。
（五）公司股權(quán)自注冊登記之日起兩年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。董事長（執(zhí)行董事）、監(jiān)事長（執(zhí)行監(jiān)事）、總經(jīng)理持有的股權(quán)，在任職期內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。
（六）公司應(yīng)在小額貸款業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)中開展并記錄全部業(yè)務(wù)。
（七）資產(chǎn)分類真實準確，充分計提減值和損失準備。
（八）公司營運資金主要來源應(yīng)為股東繳納的資本金、接受的捐贈資金，以及向不超過兩個銀行業(yè)金融機構(gòu)的融入資金，融入資金的余額不得超過公司資本凈額的50%。
（九）公司對同一借款人的貸款余額不得超過資本凈額的10%，對單一集團企業(yè)客戶的授信余額不得超過資本凈額的15%。
（十）貸款利率上限為人民銀行公布的同檔同期貸款基準利率的4倍，下限為人民銀行公布的同檔同期貸款基準利率的0.9倍。
（十一）其他審慎性經(jīng)營規(guī)定。
第二十四條 《辦法》第二十一條“貸款轉(zhuǎn)讓”指小額貸款公司作為轉(zhuǎn)出方將信貸資產(chǎn)以賣斷方式售予銀行業(yè)金融機構(gòu)、保理公司、融資租賃公司等合格轉(zhuǎn)入方。信貸資產(chǎn)的轉(zhuǎn)出方應(yīng)征得借款人同意方可進行信貸資產(chǎn)的轉(zhuǎn)讓，但借款合同另有約定的除外。
貸款轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)禁止信貸資產(chǎn)的非真實轉(zhuǎn)移，轉(zhuǎn)出方不得安排任何顯性或隱性的回購條款，轉(zhuǎn)出、轉(zhuǎn)入雙方不得采取簽訂回購協(xié)議、即期買斷加遠期回購等方式規(guī)避監(jiān)管。轉(zhuǎn)讓信貸資產(chǎn)應(yīng)當遵守整體性原則，即轉(zhuǎn)讓的信貸資產(chǎn)應(yīng)當包括全部未償還本金及應(yīng)收利息，不得有下列情形：
（一）將未償還本金與應(yīng)收利息分開；
（二）按一定比例分割未償還本金或應(yīng)收利息；
（三）將未償還本金及應(yīng)收利息整體按比例進行分割；
（四）將未償還本金或應(yīng)收利息進行期限分割。第四章 監(jiān)督管理與風險防范
第二十五條 根據(jù)《辦法》第三十五條規(guī)定，市金融辦對小額貸款公司違規(guī)行為可采取風險提示、約見談話、監(jiān)管質(zhì)詢、限期整改等措施，并視情況依法作出不享受優(yōu)惠政策、暫停部分業(yè)務(wù)、限制股東分紅、調(diào)整董事、監(jiān)事及高級管理人員、停辦所有業(yè)務(wù)直至取消經(jīng)營資格等決定。對于涉嫌非法集資、非法吸收或變相吸收公眾存款等觸犯刑律行為，經(jīng)查實移送有關(guān)部門處理。下列情形均屬《辦法》規(guī)定的違規(guī)行為：
（一）違反營運資金來源有關(guān)規(guī)定。
（二）在本市行政轄區(qū)外開設(shè)銀行賬戶、開展業(yè)務(wù)。
（三）違反利率管理規(guī)定。
（四）未經(jīng)批準，擅自開辦新業(yè)務(wù)。
（五）未經(jīng)批準，擅自更改應(yīng)經(jīng)審批方可辦理變更事項。
（六）提供虛假財務(wù)會計報告和統(tǒng)計資料。
（七）超過貸款集中度限額管理發(fā)放貸款。
（八）未按規(guī)定足額提取各項風險準備。
（九）選聘從業(yè)人員不符合相關(guān)規(guī)定的。
（十）違反法律法規(guī)和監(jiān)管要求且拒絕或阻礙檢查監(jiān)督。
（十一）其他違反有關(guān)法律法規(guī)和審慎性經(jīng)營原則情形。
第二十六條 根據(jù)《辦法》有關(guān)監(jiān)督管理規(guī)定，市金融辦建立小額貸款公司年審和分類評級制度，并向社會公告。監(jiān)管記錄和評價結(jié)果作為對小額貸款公司進行分類監(jiān)管、享受扶持政策、試點開展創(chuàng)新業(yè)務(wù)的重要依據(jù)。
第二十七條 小額貸款公司接受年審應(yīng)提交下列材料：
（一）經(jīng)法定代表人簽字確認的經(jīng)營報告。
（二）經(jīng)具有相應(yīng)資質(zhì)的會計師事務(wù)所審計的財務(wù)報告。選聘會計師事務(wù)所依據(jù)財政部《關(guān)于印發(fā)〈金融企業(yè)選聘會計師事務(wù)所招標管理辦法（試行）〉的通知》（財金〔2010〕169號）執(zhí)行。編制財務(wù)會計報告應(yīng)當依照《金融企業(yè)會計準則》的有關(guān)規(guī)定。
（三）經(jīng)具有相應(yīng)資質(zhì)的評級機構(gòu)出具的評級報告。選聘評級機構(gòu)依據(jù)中國人民銀行《信用評級管理指導意見》（銀發(fā)〔2006〕95號）執(zhí)行。
（四）從業(yè)人員登記表及任職資格證書。
（五）股東會、董事會、監(jiān)事會工作報告及決議。
第二十八條 根據(jù)《辦法》有關(guān)監(jiān)督管理規(guī)定，經(jīng)批準放寬準入條件、試辦創(chuàng)新業(yè)務(wù)的小額貸款公司，應(yīng)按月報送銀行對賬單及資金運用情況報告，按進行專項審計檢查。市金融辦可列席公司股東會、董事會等重要會議。
第二十九條 市金融辦建立小額貸款公司非現(xiàn)場監(jiān)管報表制度。主要包括：反映機構(gòu)總體經(jīng)營情況的《資產(chǎn)負債表》、《損益表》及《現(xiàn)金流量表》；反映資產(chǎn)質(zhì)量和資金流向的《分資金流向貸款利率浮動區(qū)間分布表》、《分金額貸款情況統(tǒng)計表》、《貸款質(zhì)量五級分類情況統(tǒng)計表》、《小額貸款公司貸款損失準備情況表》、《貸款集中情況表》和《銀行機構(gòu)融入資金情況表》。
第三十條 市金融辦根據(jù)非現(xiàn)場監(jiān)管情況，確定小額貸款公司的現(xiàn)場檢查計劃，以專項檢查為主，結(jié)合年審及分類評級結(jié)果，建立適合小額貸款公司特點的現(xiàn)場檢查方式。第五章 機構(gòu)變更與終止
第三十一條 根據(jù)《辦法》第十六條規(guī)定，小額貸款公司有以下變更事項，應(yīng)經(jīng)批準辦理相關(guān)變更登記。
（一）變更公司名稱。
（二）變更組織形式。
（三）變更注冊資本。
（四）變更注冊地址。
（五）變更法定代表人或總經(jīng)理。
（六）變更股權(quán)。
（七）修改章程。
（八）調(diào)整經(jīng)營范圍。
（九）其他應(yīng)經(jīng)批準方可變更事項。
根據(jù)《辦法》第二十四條規(guī)定，符合以下條件的小額貸款公司經(jīng)批準方可增資擴股：取得法人主體資格并依法存續(xù)；不良貸款率低于2%；無重大違規(guī)記錄。
第三十二條 小額貸款公司申請變更事項應(yīng)提交以下材料：
（一）注冊地區(qū)縣主管部門出具的意見函。注冊地與經(jīng)營地不一致的，應(yīng)同時提供經(jīng)營地區(qū)縣主管部門出具的意見函。
（二）變更事項申請書。
（三）董事會變更事項的有關(guān)決議。
（四）相關(guān)資質(zhì)證明材料。第三十三條 小額貸款公司變更事項的申請及審批工作，參照機構(gòu)設(shè)立程序辦理。
第三十四條 小額貸款公司法人資格的終止按照《中華人民共和國公司法》等相關(guān)法律執(zhí)行。相關(guān)債權(quán)債務(wù)清算完畢后，向市金融辦報備相關(guān)材料。市金融辦取消其業(yè)務(wù)經(jīng)營資格，并反饋區(qū)縣主管部門。第三十五條 對嚴重違反國家法律法規(guī)及相關(guān)規(guī)定，拒不整改或整改無效的小額貸款公司，撤銷其業(yè)務(wù)經(jīng)營資格，通報有關(guān)部門并向社會公告。
第三十六條 小額貸款公司的設(shè)立、變更、退出應(yīng)主動向社會披露，接受社會公眾監(jiān)督。第六章 附則
第三十七條 本細則所稱其他單一出資人及其關(guān)聯(lián)方中的“關(guān)聯(lián)方”參照財政部《企業(yè)會計準則第36號--關(guān)聯(lián)方披露》執(zhí)行。第三十八條 本細則自公布之日起30日后施行。
第四篇：天津市小貸公司審批監(jiān)管暫行細則
天津市小額貸款公司審批監(jiān)管暫行細則
天津市小額貸款公司審批監(jiān)管暫行細則
第一章 總則
第一條 根據(jù)?關(guān)于印發(fā)?天津市小額貸款公司管理暫行辦法?的通知?（津政辦發(fā)?2011?70號，下稱?辦法?），制定本細則。
第二條 在天津市轄區(qū)內(nèi)設(shè)立的小額貸款公司審批和監(jiān)管工作適用本細則。
第三條 根據(jù)?辦法?第六條規(guī)定，天津市人民政府金融服務(wù)辦公室（下稱市金融辦）主要職責為：
（一）研究制定全市小額貸款公司行業(yè)發(fā)展規(guī)劃和監(jiān)管規(guī)定,并組織實施。
（二）負責全市小額貸款公司準入、退出及變更事項的審批。
（三）組織開展對小額貸款公司進行非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢查、綜合評價等有關(guān)監(jiān)管工作，對違規(guī)行為予以糾正。
（四）指導區(qū)縣人民政府指定的金融主管部門（下稱區(qū)縣主管部門）做好對本轄區(qū)注冊的小額貸款公司的日常監(jiān)管和風險防范處臵工作。
（五）指導市小額貸款公司協(xié)會工作。
第四條 根據(jù)?辦法?第七條規(guī)定，區(qū)縣主管部門主要職責為：
（一）對在本轄區(qū)注冊登記的小額貸款公司的申請材料進行初審。
（二）對本轄區(qū)注冊登記的小額貸款公司進行合規(guī)監(jiān)管，開展綜合評價。
（三）負責本轄區(qū)注冊登記的小額貸款公司風險防范和處臵。
區(qū)縣主管部門應(yīng)對轄區(qū)內(nèi)注冊的小額貸款公司經(jīng)營管理和風險內(nèi)控情況進行實時監(jiān)測，及時在動態(tài)信息監(jiān)測系統(tǒng)中登記相關(guān)信息，編報監(jiān)管報告及機構(gòu)概覽。
第二章 機構(gòu)的設(shè)立
第五條 出資設(shè)立小額貸款公司的企業(yè)法人和其他社會組織除滿足?辦法?第九條規(guī)定的條件外，還需滿足以下條件：
（一）具有充足的認繳出資能力，且權(quán)益性投資余額應(yīng)不超過凈資產(chǎn)的50%（含本次投資金額）。
（二）外資股東應(yīng)有金融業(yè)務(wù)背景，且符合國家有關(guān)管理規(guī)定。
（三）能夠獨立承擔法律責任。
第六條 小額貸款公司主要出資人應(yīng)是符合?辦法?第九條規(guī)定，最近兩年連續(xù)贏利且累計贏利不低于1000萬元人民幣，無違法違規(guī)行為記錄的法人組織。
第七條 小額貸款公司注冊資本金除符合?辦法?第十三條規(guī)定外，主要出資人出資比例應(yīng)不超過公司注冊資本的50%，其他單一出資人及其關(guān)聯(lián)方累計出資比例應(yīng)不超過公司注冊資本的20%，且不低于500萬元人民幣。
第八條 主要出資人為具有較強經(jīng)濟實力，有投資金融行業(yè)兩年以上經(jīng)歷，且實收資本在20億元人民幣以上的企業(yè)法人，經(jīng)批準可適當放寬出資比例。
第九條 小額貸款公司擬任董事、監(jiān)事、高級管理人員，以及一般從業(yè)人員的任職資格，按?天津市小額貸款公司從業(yè)人員管理實施細則?執(zhí)行。
第十條 小額貸款公司設(shè)立須經(jīng)籌建和開業(yè)兩個階段。
第十一條 申請籌建小額貸款公司應(yīng)向區(qū)縣主管部門提交以下材料：
（一）申請書。應(yīng)載明公司名稱、注冊及經(jīng)營地址、注冊資本、經(jīng)營范圍、股權(quán)結(jié)構(gòu)、法人治理結(jié)構(gòu)，以及相關(guān)人員名單、聯(lián)系方式等。
（二）可行性研究報告。應(yīng)包括：市場需求、公司定位、業(yè)務(wù)模式、業(yè)務(wù)拓展計劃等；未來2年財務(wù)預測、資本持續(xù)抵補能力等；風險防范及處臵措施等。
（三）經(jīng)法律服務(wù)部門見證的出資人協(xié)議書和授權(quán)委托書，出資人股權(quán)關(guān)聯(lián)關(guān)系法律意見書。
（四）出資人承諾書。出資人須承諾自覺遵守國家法律及本市相關(guān)規(guī)定，不從事非法金融活動；承諾遵守公司章程，合規(guī)經(jīng)營并嚴格防范風險，自覺接受監(jiān)管；承諾出資來源真實合法，不以借貸資金出資，不以他人委托資金出資，不抽逃出資資金等。
（五）出資人基本情況。
（六）擬任董事長（執(zhí)行董事）、監(jiān)事長（執(zhí)行監(jiān)事）、總經(jīng)理基本情況。至少包括：任職申請書；身份證；學力證明；戶籍所在地公安機關(guān)出具的無違法犯罪記錄證明；經(jīng)法律服務(wù)部門見證的人民銀行信用信息系統(tǒng)出具的個人信用報告；擬任總經(jīng)理的從業(yè)資格證明材料。
（七）工商行政管理部門核發(fā)的?企業(yè)名稱預先核準通知書?。
（八）市金融辦規(guī)定的其他材料。第十二條 法人出資人基本情況是指：
（一）機構(gòu)簡介。
（二）經(jīng)年檢合格的登記證書。
（三）經(jīng)法律服務(wù)部門見證的人民銀行信用信息系統(tǒng)出具的機構(gòu)信用報告。
（四）經(jīng)具有相應(yīng)資質(zhì)的會計師事務(wù)所出具的驗資報告和財務(wù)審計報告。
（五）出資設(shè)立小額貸款公司的有關(guān)決議。第十三條 自然人出資人基本情況是指：
（一）個人簡歷。
（二）身份證。
（三）戶籍所在地公安機關(guān)出具的無違法犯罪記錄證明。
（四）經(jīng)法律服務(wù)部門見證的人民銀行信用信息系統(tǒng)出具的個人信用報告。
（五）專業(yè)信用評級機構(gòu)出具的出資能力評估報告。第十四條 區(qū)縣主管部門在受理籌建申請材料后10個工作日內(nèi)對材料的完整性、真實性和合規(guī)性進行初審，形成初審意見，并向市金融辦提交以下材料：
（一）初審意見。包括材料是否完整合規(guī)、出資人是否具備資質(zhì)、資金來源是否真實合法等。
（二）支持意見函。包括配合監(jiān)管、承擔風險處臵責任等相關(guān)承諾。
第十五條 申請人應(yīng)在準予籌建決定下達之日起6個月內(nèi)完成小額貸款公司開業(yè)前的各項籌備工作，并向市金融辦提交開業(yè)申請材料。在規(guī)定期限內(nèi)未完成籌建工作的，應(yīng)當在籌建期限屆滿前1個月提交延期開業(yè)申請，經(jīng)批準最長可以延期3個月。在規(guī)定籌建期和延期屆滿后仍未完成籌建工作的，取消籌建資格。
第十六條 小額貸款公司申請開業(yè)前，董事長（執(zhí)行董事）、監(jiān)事長（執(zhí)行監(jiān)事）、總經(jīng)理及部門負責人應(yīng)通過任前培訓考核。
第十七條 獲批籌建的小額貸款公司申請開業(yè)應(yīng)向市金融辦提交以下材料：
（一）申請書。應(yīng)當載明公司名稱、注冊及經(jīng)營地址、注冊資本、經(jīng)營范圍、股權(quán)結(jié)構(gòu)、組織架構(gòu)、從業(yè)人員，以及各項籌建工作完成情況等。
（二）準予籌建決定。
（三）公司章程，公司治理結(jié)構(gòu)圖，主要管理制度，貸款操作規(guī)程，風險防范措施及應(yīng)急預案等。
（四）從業(yè)人員情況及其任職資格證書。
（五）具有相應(yīng)資質(zhì)的會計師事務(wù)所出具的驗資報告。存款銀行出具的注冊資本進賬單據(jù)。
（六）經(jīng)營場所所有權(quán)或使用權(quán)證明材料。
（七）業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)安裝與調(diào)測報告。
（八）注冊地區(qū)縣主管部門出具的意見函。注冊地與經(jīng)營地不一致的，應(yīng)同時提供經(jīng)營地區(qū)縣主管部門出具的意見函。
（九）市金融辦規(guī)定的其他材料。
第十八條 申請人在取得準予開業(yè)文件后按規(guī)定辦理相關(guān)登記事宜，并自取得相關(guān)登記證書5個工作日內(nèi)報備市金融辦。
第十九條 根據(jù)?辦法?第十五條規(guī)定，符合以下條件的小額貸款公司經(jīng)批準可以在本市轄區(qū)內(nèi)設(shè)立分支機構(gòu)。
（一）注冊資本金不低于2億元人民幣。
（二）經(jīng)營年限1年以上，年審合格。
（三）不良貸款率低于2%。
（四）經(jīng)營運作規(guī)范，無重大違規(guī)記錄。
第二十條 小額貸款公司設(shè)立分支機構(gòu)應(yīng)向市金融辦提交以下材料：
（一）注冊地和擬設(shè)分支機構(gòu)所在地區(qū)縣主管部門出具的意見函。
（二）申請書。應(yīng)當載明公司基本情況和擬設(shè)分支機構(gòu)的名稱、注冊地址、部門設(shè)臵、人員情況、業(yè)務(wù)模式等內(nèi)容。
（三）公司登記證書。
（四）公司設(shè)立分支機構(gòu)和高級管理人員任職的相關(guān)決議。
（五）從業(yè)人員情況及其任職資格證書。
（六）具有相應(yīng)資質(zhì)的會計師事務(wù)所出具的財務(wù)審計報告。
（七）經(jīng)營場所所有權(quán)或使用權(quán)證明材料。
（八）市金融辦規(guī)定的其他材料。
第二十一條 小額貸款公司遇籌建、開業(yè)、設(shè)立分支機構(gòu)的，市金融辦自正式受理10個工作日內(nèi)，對符合條件的做出審批決定，按規(guī)定進行現(xiàn)場驗收，通知申請人并反饋區(qū)縣主管部門。
第三章 公司治理與合規(guī)經(jīng)營
第二十二條 依據(jù)?辦法?第十八、十九、二十條，小額貸款公司應(yīng)按照監(jiān)管要求建立健全公司治理結(jié)構(gòu)、防控信用風險和操作風險。
（一）明確股東、董事、監(jiān)事和經(jīng)理之間的權(quán)責關(guān)系，制定穩(wěn)健有效的議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，提高公司治理的有效性和科學性。
（二）要以客戶為中心、以市場為導向、以風險管理為重點，完善組織架構(gòu)，明確部門及崗位職責，建立覆蓋全部業(yè)務(wù)、崗位和人員的內(nèi)部控制制度。
（三）建立與自身資金規(guī)模及管理能力相適應(yīng)、與“三農(nóng)”和中小企業(yè)特點相匹配的信貸管理模式，健全審慎、規(guī)范的資產(chǎn)分類機制，全面準確反映資產(chǎn)形態(tài)，始終將資產(chǎn)損失準備充足率保持在100%以上。
（四）實施嚴格的授信管理，防控信貸資產(chǎn)行業(yè)和客戶集中度風險。
（五）切實加強貸款管理，明確貸前調(diào)查、貸時審查和貸后持續(xù)檢查業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范，提高資產(chǎn)質(zhì)量。
（六）對股東和內(nèi)部關(guān)系人的授信應(yīng)嚴格履行審貸程序，不得優(yōu)于非關(guān)聯(lián)方同類交易條件，對股東貸款授信余額不得超過其對小額貸款公司的投資額。小額貸款公司不得對異地股東及其設(shè)在注冊地的關(guān)聯(lián)企業(yè)授信。
第二十三條 小額貸款公司應(yīng)有權(quán)屬清晰、適應(yīng)經(jīng)營需要、符合安全要求的固定營業(yè)場所并依法合規(guī)經(jīng)營。專門服務(wù)于科技型中小企業(yè)的小額貸款公司對經(jīng)認定的科技型中小企業(yè)，經(jīng)批準可開辦股權(quán)投資和期權(quán)投資業(yè)務(wù)。合規(guī)經(jīng)營事項至少包括下列各項：
（一）執(zhí)行國家金融法律法規(guī)和貨幣信貸政策。
（二）主動接受監(jiān)管。
（三）資金來源真實合法。
（四）股東不得以所持股權(quán)為本企業(yè)（本人）或關(guān)聯(lián)方（人）債務(wù)設(shè)定擔保。
（五）公司股權(quán)自注冊登記之日起兩年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。董事長（執(zhí)行董事）、監(jiān)事長（執(zhí)行監(jiān)事）、總經(jīng)理持有的股權(quán)，在任職期內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。
（六）公司應(yīng)在小額貸款業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)中開展并記錄全部業(yè)務(wù)。
（七）資產(chǎn)分類真實準確，充分計提減值和損失準備。
（八）公司營運資金主要來源應(yīng)為股東繳納的資本金、接受的捐贈資金，以及向不超過兩個銀行業(yè)金融機構(gòu)的融入資金，融入資金的余額不得超過公司資本凈額的50%。
（九）公司對同一借款人的貸款余額不得超過資本凈額的10%，對單一集團企業(yè)客戶的授信余額不得超過資本凈額的15%。
（十）貸款利率上限為人民銀行公布的同檔同期貸款基準利率的4倍，下限為人民銀行公布的同檔同期貸款基準利率的0.9倍。
（十一）其他審慎性經(jīng)營規(guī)定。
第二十四條 ?辦法?第二十一條“貸款轉(zhuǎn)讓”指小額貸款公司作為轉(zhuǎn)出方將信貸資產(chǎn)以賣斷方式售予銀行業(yè)金融機構(gòu)、保理公司、融資租賃公司等合格轉(zhuǎn)入方。信貸資產(chǎn)的轉(zhuǎn)出方應(yīng)征得借款人同意方可進行信貸資產(chǎn)的轉(zhuǎn)讓，但借款合同另有約定的除外。
貸款轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)禁止信貸資產(chǎn)的非真實轉(zhuǎn)移，轉(zhuǎn)出方不得安排任何顯性或隱性的回購條款，轉(zhuǎn)出、轉(zhuǎn)入雙方不得采取簽訂回購協(xié)議、即期買斷加遠期回購等方式規(guī)避監(jiān)管。轉(zhuǎn)讓信貸資產(chǎn)應(yīng)當遵守整體性原則，即轉(zhuǎn)讓的信貸資產(chǎn)應(yīng)當包括全部未償還本金及應(yīng)收利息，不得有下列情形：
（一）將未償還本金與應(yīng)收利息分開；
（二）按一定比例分割未償還本金或應(yīng)收利息；
（三）將未償還本金及應(yīng)收利息整體按比例進行分割；
（四）將未償還本金或應(yīng)收利息進行期限分割。
第四章 監(jiān)督管理與風險防范
第二十五條 根據(jù)?辦法?第三十五條規(guī)定，市金融辦對小額貸款公司違規(guī)行為可采取風險提示、約見談話、監(jiān)管質(zhì)詢、限期整改等措施，并視情況依法作出不享受優(yōu)惠政策、暫停部分業(yè)務(wù)、限制股東分紅、調(diào)整董事、監(jiān)事及高級管理人員、停辦所有業(yè)務(wù)直至取消經(jīng)營資格等決定。對于涉嫌非法集資、非法吸收或變相吸收公眾存款等觸犯刑律行為，經(jīng)查實移送有關(guān)部門處理。下列情形均屬?辦法?規(guī)定的違規(guī)行為：
（一）違反營運資金來源有關(guān)規(guī)定。
（二）在本市行政轄區(qū)外開設(shè)銀行帳戶、開展業(yè)務(wù)。
（三）違反利率管理規(guī)定。
（四）未經(jīng)批準，擅自開辦新業(yè)務(wù)。
（五）未經(jīng)批準，擅自更改應(yīng)經(jīng)審批方可辦理變更事項。
（六）提供虛假財務(wù)會計報告和統(tǒng)計資料。
（七）超過貸款集中度限額管理發(fā)放貸款。
（八）未按規(guī)定足額提取各項風險準備。
（九）選聘從業(yè)人員不符合相關(guān)規(guī)定的。
（十）違反法律法規(guī)和監(jiān)管要求且拒絕或阻礙檢查監(jiān)督。
（十一）其他違反有關(guān)法律法規(guī)和審慎性經(jīng)營原則情形。
第二十六條 根據(jù)?辦法?有關(guān)監(jiān)督管理規(guī)定，市金融辦建立小額貸款公司年審和分類評級制度，并向社會公告。監(jiān)管記錄和評價結(jié)果作為對小額貸款公司進行分類監(jiān)管、享受扶持政策、試點開展創(chuàng)新業(yè)務(wù)的重要依據(jù)。
第二十七條 小額貸款公司接受年審應(yīng)提交下列材料：
（一）經(jīng)法定代表人簽字確認的經(jīng)營報告。
（二）經(jīng)具有相應(yīng)資質(zhì)的會計師事務(wù)所審計的財務(wù)報告。選聘會計師事務(wù)所依據(jù)財政部?關(guān)于印發(fā)?金融企業(yè)選聘會計師事務(wù)所招標管理辦法（試行）?的通知?（財金?2010?169號）執(zhí)行。編制財務(wù)會計報告應(yīng)當依照?金融企業(yè)會計準則?的有關(guān)規(guī)定。
（三）經(jīng)具有相應(yīng)資質(zhì)的評級機構(gòu)出具的評級報告。選聘評級機構(gòu)依據(jù)中國人民銀行?信用評級管理指導意見?（銀發(fā)?2006?95號）執(zhí)行。
（四）從業(yè)人員登記表及任職資格證書。
（五）股東會、董事會、監(jiān)事會工作報告及決議。第二十八條 根據(jù)?辦法?有關(guān)監(jiān)督管理規(guī)定，經(jīng)批準放寬準入條件、試辦創(chuàng)新業(yè)務(wù)的小額貸款公司，應(yīng)
按月報送銀行對帳單及資金運用情況報告，按進行專項審計檢查。市金融辦可列席公司股東會、董事會等重要會議。
第二十九條 市金融辦建立小額貸款公司非現(xiàn)場監(jiān)管報表制度。主要包括：反映機構(gòu)總體經(jīng)營情況的?資產(chǎn)負債表?、?損益表?及?現(xiàn)金流量表?；反映資產(chǎn)質(zhì)量和資金流向的?分資金流向貸款利率浮動區(qū)間分布表?、?分金額貸款情況統(tǒng)計表?、?貸款質(zhì)量五級分類情況統(tǒng)計表?、?小額貸款公司貸款損失準備情況表?、?貸款集中情況表?和?銀行機構(gòu)融入資金情況表?。
第三十條 市金融辦根據(jù)非現(xiàn)場監(jiān)管情況，確定小額貸款公司的現(xiàn)場檢查計劃，以專項檢查為主，結(jié)合年審及分類評級結(jié)果，建立適合小額貸款公司特點的現(xiàn)場檢查方式。
第五章 機構(gòu)變更與終止
第三十一條 根據(jù)?辦法?第十六條規(guī)定，小額貸款公司有以下變更事項，應(yīng)經(jīng)批準辦理相關(guān)變更登記。
（一）變更公司名稱。
（二）變更組織形式。
（三）變更注冊資本。
（四）變更注冊地址。
（五）變更法定代表人或總經(jīng)理。
（六）變更股權(quán)。
（七）修改章程。
（八）調(diào)整經(jīng)營范圍。
（九）其他應(yīng)經(jīng)批準方可變更事項。
根據(jù)?辦法?第二十四條規(guī)定，符合以下條件的小額貸款公司經(jīng)批準方可增資擴股：取得法人主體資格并依法存續(xù)；不良貸款率低于2%；無重大違規(guī)記錄。
第三十二條 小額貸款公司申請變更事項應(yīng)提交以下材料：
（一）注冊地區(qū)縣主管部門出具的意見函。注冊地與經(jīng)營地不一致的，應(yīng)同時提供經(jīng)營地區(qū)縣主管部門出具的意見函。
（二）變更事項申請書。
（三）董事會變更事項的有關(guān)決議。
（四）相關(guān)資質(zhì)證明材料。
第三十三條 小額貸款公司變更事項的申請及審批工作，參照機構(gòu)設(shè)立程序辦理。
第三十四條 小額貸款公司法人資格的終止按照?中華人民共和國公司法?等相關(guān)法律執(zhí)行。相關(guān)債權(quán)債務(wù)清算完畢后，向市金融辦報備相關(guān)材料。市金融辦取消其業(yè)務(wù)經(jīng)營資格，并反饋區(qū)縣主管部門。
第三十五條 對嚴重違反國家法律法規(guī)及相關(guān)規(guī)定，拒不整改或整改無效的小額貸款公司，撤銷其業(yè)務(wù)經(jīng)營資格，通報有關(guān)部門并向社會公告。
第三十六條 小額貸款公司的設(shè)立、變更、退出應(yīng)主動向社會披露，接受社會公眾監(jiān)督。
第六章 附則
第三十七條 本細則所稱其他單一出資人及其關(guān)聯(lián)方中的“關(guān)聯(lián)方”參照財政部?企業(yè)會計準則第36號--關(guān)聯(lián)方披露?執(zhí)行。
第三十八條 本細則自公布之日起30日后施行。
第五篇：天津市小額貸款公司試點暫行管理辦法
天津市小額貸款公司試點暫行管理辦法
為拓寬融資渠道，緩解小企業(yè)和小額農(nóng)業(yè)貸款難問題，進一步促進濱海新區(qū)、中心城區(qū)和各區(qū)縣三個層面聯(lián)動協(xié)調(diào)發(fā)展，規(guī)范引導小額貸款公司健康發(fā)展，確保試點工作有序推進，依據(jù)《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國合同法》、《中華人民共和國民法通則》等法律，參考《中國人民銀行 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社、小額貸款公司有關(guān)政策的通知》（銀發(fā)〔2008〕137號）和《關(guān)于小額貸款公司試點的指導意見》（銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號），特制定本暫行管理辦法：
第一章 總 則
第一條 小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人、其他經(jīng)濟組織經(jīng)批準投資依法設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營小額人民幣貸款業(yè)務(wù)的有限責任公司或股份有限公司。
第二條 小額貸款公司是企業(yè)法人，有獨立的法人財產(chǎn)，享有法人財產(chǎn)權(quán)，以全部財產(chǎn)對其債務(wù)承擔民事責任。小額貸款公司股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權(quán)利，以其認繳的出資額或認購的股份為限對公司承擔責任。
小額貸款公司除在天津市市域范圍內(nèi)按規(guī)定發(fā)放小額貸款外，不得跨區(qū)域經(jīng)營業(yè)務(wù)。
第三條 小額貸款公司必須執(zhí)行國家金融方針和政策，遵守社會公德、商業(yè)道德，誠實守信，接受政府和社會公眾的監(jiān)督，在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)。以“科學審慎、風險可控”為經(jīng)營原則，自主經(jīng)營，自負盈虧，自我約束，自擔風險，其合法的經(jīng)營活動受法律保護，不受任何單位和個人的干涉。
第四條 天津市人民政府金融服務(wù)辦公室（下稱市金融辦）為天津市小額貸款公司設(shè)立審批部門，履行監(jiān)督管理職責。會同人民銀行天津分行、天津銀監(jiān)局、市財政局、市工商行政管理局負責我市小額貸款公司試點工作的組織、協(xié)調(diào)、規(guī)范與推動工作。
第二章 股東資格與股份
第五條 企業(yè)法人、自然人、其他經(jīng)濟組織經(jīng)審核批準，可以向小額貸款公司投資入股，并依《公司法》和本辦法規(guī)定，履行股東職責和義務(wù)。
第六條 小額貸款公司主出資人（或主發(fā)起人，下同）應(yīng)當是依法設(shè)立并存續(xù)，生產(chǎn)經(jīng)營主業(yè)符合國家產(chǎn)業(yè)政策，治理結(jié)構(gòu)完善，管理、運營規(guī)范，凈資產(chǎn)在5000萬元以上，資產(chǎn)負債率不高于60%，連續(xù)三年贏利且累計贏利不低于1500萬元，無重大違法違規(guī)行為，財務(wù)會計報告無虛假記載的企業(yè)。除符合上述條件外，小額貸款公司主出資人和其他企業(yè)法人股東還應(yīng)具備以下條件：
（一）在工商行政管理局登記注冊，具有企業(yè)法人資格;
（二）企業(yè)及其法定代表人無犯罪和不良信用記錄;
（三）管理規(guī)范、制度健全、資金充實、財務(wù)真實清晰;
（四）近兩年連續(xù)盈利。
第七條
自然人投資入股小額貸款公司的基本條件：
（一）具有完全民事行為能力；
（二）無犯罪和不良信用記錄；
（三）具有一定的經(jīng)濟、金融、法律和管理知識；
（四）具有較強的抗風險能力和資金實力。
第八條 小額貸款公司擬任董事、監(jiān)事和高級管理人員除應(yīng)符合《公司法》規(guī)定條件外，還應(yīng)符合下列條件：
（一）小額貸款公司董事、監(jiān)事應(yīng)具備與其履行職責相適應(yīng)的經(jīng)濟、金融、法律知識，具備大專以上（含大專）學歷，并從事經(jīng)濟工作3年以上；
（二）小額貸款公司的董事長、監(jiān)事長和總經(jīng)理應(yīng)具備從事銀行業(yè)工作3年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟工作5年以上，具備大專（含大專）以上學歷。其中，總經(jīng)理必需具備銀行業(yè)工作3年以上從業(yè)經(jīng)歷，同時具有中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會核發(fā)的銀行業(yè)高級管理人員任職資格證書。
第九條 小額貸款公司主要從業(yè)人員應(yīng)具備銀行業(yè)或相關(guān)經(jīng)濟工作從業(yè)經(jīng)歷2年以上，具備大專以上（含大專）學歷，且不得少于5人。
第十條 有下列情形之一的自然人，不得成為小額貸款公司的股東，不得擔任小額貸款公司董事、監(jiān)事、高級管理人員及從業(yè)人員：
（一）無民事行為能力或限制民事行為能力人；
（二）因貪污、賄賂、侵占財產(chǎn)、挪用財產(chǎn)或者破壞社會主義市場經(jīng)濟秩序，被判處刑罰，執(zhí)行期滿未逾五年，或者因犯罪被剝奪政治權(quán)利，執(zhí)行期滿未逾五年；
（三）擔任破產(chǎn)清算的公司、企業(yè)的董事、監(jiān)事或經(jīng)理、廠長，對該公司、企業(yè)破產(chǎn)負有個人責任的，自該公司、企業(yè)破產(chǎn)清算完結(jié)之日起未逾三年；
（四）擔任因違法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責令關(guān)閉的公司、企業(yè)的法定代表人，并負有個人責任的，自該公司、企業(yè)被吊銷營業(yè)執(zhí)照之日起未逾三年；
（五）負有數(shù)額較大的債務(wù)到期尚未清償?shù)摹?/p>
第十一條 小額貸款公司的注冊資本來源應(yīng)真實合法，全部為實收貨幣資本，由出資人或發(fā)起人一次足額繳納。有限責任公司的注冊資本不得低于5000萬元，不得超過2億元；股份有限公司的注冊資本不得低于1億元，不得超過3億元。主發(fā)起人的出資（或持股，下同）比例不得超過小額貸款公司注冊資本總額的30%，其余單一自然人、企業(yè)法人、其他經(jīng)濟組織及其關(guān)聯(lián)方出資不得超過注冊資本總額的10%，且不得低于人民幣500萬元。
第十二條 小額貸款公司的股份可依法轉(zhuǎn)讓，但主發(fā)起人所持股份自小額貸款公司成立之日起三年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓，其他股東所持股份兩年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。小額貸款公司董事、監(jiān)事、高級管理人員持有的股份，在任職期內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。
第十三條 小額貸款公司股東不得以所持小額貸款公司股份為本企業(yè)（本人）或關(guān)聯(lián)方（人）債務(wù)設(shè)定擔保。
第十四條 小額貸款公司有下列變更事項之一的，需經(jīng)市金融辦批準：
（一）變更名稱；
（二）變更注冊資本；
（三）變更住所；
（四）變更主發(fā)起人、法定代表人；
（五）股份轉(zhuǎn)讓（受讓）比例超過注冊資本金5%；
（六）修改章程；
（七）市金融辦規(guī)定的其他變更事項。
第三章 小額貸款公司的設(shè)立
第十五條 小額貸款公司的名稱由行政區(qū)劃、字號、行業(yè)、組織形式依次組成，其中行政區(qū)劃指我市區(qū)、縣行政區(qū)劃的名稱或地名，組織形式為有限責任公司或股份有限公司。
第十六條 設(shè)立小額貸款公司至少應(yīng)當具備下列條件：
（一）有符合《公司法》規(guī)定的章程；
（二）發(fā)起人或出資人應(yīng)符合《公司法》和本辦法規(guī)定的條件；
（三）注冊資本為實收貨幣資本，且由發(fā)起人或出資人 一次性繳足；
（四）有符合本辦法任職資格條件要求的董事、監(jiān)事及高級管理人員；
（五）有符合本辦法要求的從業(yè)人員；
（六）有必需的組織機構(gòu)和管理制度；
（七）有符合非銀行金融機構(gòu)要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施；
（八）市金融辦規(guī)定的其他審慎性條件。
第十七條 申請試點設(shè)立小額貸款公司的投資人應(yīng)召開股東（代表）大會、董事會、監(jiān)事會，做出公司設(shè)立，以及授權(quán)籌建工作組（以下簡稱申請人）履行組建工作職責的相關(guān)決議。
第十八條
設(shè)立小額貸款公司，申請人應(yīng)向市金融辦報送設(shè)立申請，并提交下列材料：
（一）設(shè)立申請書。內(nèi)容至少包括擬設(shè)立小額貸款公司名稱、住所、資金數(shù)額、經(jīng)營場所、經(jīng)營范圍，擬服務(wù)區(qū)域經(jīng)濟金融發(fā)展情況和小額貸款需求分析，股東名稱（姓名）、經(jīng)年檢合格的企業(yè)營業(yè)執(zhí)照副本（身份證）、出資額、出資比例，擬任董事、監(jiān)事、高級管理人員姓名、簡歷等；
（二）經(jīng)公證的出資人協(xié)議書；
（三）小額貸款公司章程，管理與內(nèi)控制度規(guī)范，貸款操作規(guī)程，風險防范措施及應(yīng)急預案；
（四）出資人承諾書。出資人須承諾自覺遵守國家法律法規(guī)，以及小額貸款公司相關(guān)規(guī)定，遵守公司章程，規(guī)范管理、合規(guī)經(jīng)營并積極防范、承擔風險，不從事非法金融活動，保證出資來源合法真實，不得以借貸資金出資，不得以他人委托資金出資；
（五）法定驗資機構(gòu)出具的驗資報告；
（六）發(fā)起人或出資人基本情況及除自然人以外的其他
發(fā)起人或出資人最近三年經(jīng)法定中介機構(gòu)審計的財務(wù)報告；
（七）擬任法定代表人、董事、監(jiān)事、總經(jīng)理的任職資格申請書，學歷證明、從業(yè)資格證明、銀行業(yè)高級管理人員任職資格證書；
（八）出資自然人、擬任董事、監(jiān)事、高級管理人員戶口所在地公安機關(guān)出具的無違法犯罪記錄證明，出資法人或其他經(jīng)濟組織住所地公安機關(guān)出具的無違法犯罪記錄證明；
（九）律師事務(wù)所出具的出資自然人、法人或其他經(jīng)濟組織、擬任董事、監(jiān)事、高級管理人員的信用報告，以及小額貸款公司出資人關(guān)聯(lián)情況法律意見書；
（十）住所（營業(yè)場所）所有權(quán)或使用權(quán)證明材料；
（十一）工商行政管理部門核發(fā)的《企業(yè)名稱預先核準通知書》；
（十二）市金融辦規(guī)定的其他材料。
上述材料均須提供原件及復印件六份。
第十九條 市金融辦收到申請人報送的上述材料后，在10個工作日內(nèi)作出能否受理的決定，受理決定作出后20個工作日內(nèi)向申請人下達設(shè)立小額貸款公司批準文件。
申請人應(yīng)自批準文件下達之日起60日內(nèi)完成小額貸款公司開業(yè)前各項準備工作，并應(yīng)向市金融辦報送開業(yè)申請書，否則，批準文件自動失效。市金融辦在接到開業(yè)申請書15日內(nèi)對申請開業(yè)的小額貸款公司進行現(xiàn)場檢查，下達準予開業(yè)通知書或限期整改通知書。對于在整改限期內(nèi)拒不整改或整改無效的小額貸款公司，市金融辦將取消其試點資格，并在三年內(nèi)不予受理由同一發(fā)起人設(shè)立小額貸款公司申請。
第二十條 小額貸款公司在領(lǐng)取企業(yè)營業(yè)執(zhí)照前，擬任董事、監(jiān)事、高級管理人員及主要從業(yè)人員應(yīng)參加市金融辦組織的任前培訓。
第二十一條 申請人經(jīng)市金融辦批準后，到工商行政管理部門申請登記注冊，領(lǐng)取企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照。小額貸款公司自領(lǐng)取企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照后10個工作日內(nèi)應(yīng)向注冊地公安機關(guān)、人民銀行天津分行、天津銀監(jiān)局按要求報備相關(guān)材料。
第二十二條 小額貸款公司在注冊地稅務(wù)部門辦理稅務(wù)登記，并依法繳納各類稅費。
第二十三條
小額貸款公司可以在天津市市域范圍內(nèi)設(shè)立分公司。設(shè)立分公司，須經(jīng)市金融辦審核批準并履行工商登記程序，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。
第四章 合規(guī)經(jīng)營
第二十四條 小額貸款公司不得以任何方式集資、吸收或變相吸收公眾存款。營運資金主要來源為股東繳納的資本金、接受的捐贈資金，以及來自不超過兩個銀行業(yè)金融機構(gòu)的融入資金。融入資金的余額不得超過小額貸款公司凈資本的50%。第二十五條 小額貸款公司經(jīng)批準可經(jīng)營以下業(yè)務(wù)：
（一）辦理各項小額貸款；
（二）辦理票據(jù)貼現(xiàn)；
（三）辦理貸款轉(zhuǎn)讓；
（四）辦理與小額貸款相關(guān)的擔保、咨詢業(yè)務(wù)；
（五）辦理貸款項下的結(jié)算；
（六）經(jīng)批準的其他業(yè)務(wù)。
貸款轉(zhuǎn)讓專指將貸款形成的債權(quán)以賣斷方式轉(zhuǎn)讓予銀行業(yè)金融機構(gòu)或保理公司。
第二十六條 小額貸款公司在堅持為農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展服務(wù)的原則下自主選擇貸款對象。鼓勵小額貸款公司面向小企業(yè)、農(nóng)民、下崗職工再就業(yè)提供貸款服務(wù)，著力擴大服務(wù)客戶數(shù)量，提高貸款覆蓋面。
小額貸款公司向公司股東及其關(guān)聯(lián)方發(fā)放貸款參照《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》（銀監(jiān)會主席令2004年第3號）有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第二十七條 小額貸款公司發(fā)放貸款應(yīng)堅持小額分散，防止貸款過度集中。小額貸款公司70%的資金應(yīng)用于同一借款人貸款余額不超過50萬元的小額借款人，其余營運資金應(yīng)按照對同一借款人的貸款余額不超過資本凈額的5%發(fā)放貸款。
小額貸款公司提供擔保服務(wù)的，對擔保額按照五比一的倍數(shù)折抵對單一借款人貸款余額。
貸款發(fā)放與本息回收應(yīng)采用轉(zhuǎn)帳或銀行卡等方式通過銀行進行結(jié)算，杜絕現(xiàn)金交易。
第二十八條 小額貸款公司為公司股東或者實際控制人提供擔保的，必須經(jīng)股東會決議。
前款規(guī)定的股東不得參加前款規(guī)定事項的表決。該項表決由出席會議的其他股東所持表決權(quán)的過半數(shù)通過。
第二十九條 小額貸款公司應(yīng)當加強貸款風險管理，建立科學的授權(quán)授信制度、信貸管理流程和內(nèi)部控制體系，增強風險的識別和管控能力，提高貸款質(zhì)量。
第三十條 小額貸款公司應(yīng)建立健全利率定價機制，按照市場化原則進行經(jīng)營。試點階段，貸款利率上限暫定為人民銀行公布的同檔同期貸款基準利率的2倍，貸款利率下限為人民銀行公布的同檔同期貸款基準利率的0.9倍，具體浮動幅度按照市場原則自主確定，并應(yīng)按照中國人民銀行利率報備政策的要求及時準確報備。
有關(guān)貸款期限和貸款償還條款等合同內(nèi)容，均由借貸雙方在公平自愿的原則下依法協(xié)商確定，并向市金融辦備案。
第三十一條 小額貸款公司要按照《公司法》規(guī)定，健全公司治理結(jié)構(gòu)，參照《商業(yè)銀行市場風險管理指引》、《商業(yè)銀行操作風險管理指引》、《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價試行辦法》等審慎性監(jiān)管規(guī)章要求，建立健全貸款管理和內(nèi)部審計制度，制定風險應(yīng)急處置預案，有效加強內(nèi)控風險管理。
第三十二條 小額貸款公司應(yīng)按照國家有關(guān)規(guī)定，建立審慎、規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和資本補充約束機制，準確劃分資產(chǎn)質(zhì)量，充分計提呆賬準備，真實反映經(jīng)營成果，確保資產(chǎn)損失準備充足率不低于100%。
計提呆賬準備金應(yīng)參照財政部《關(guān)于印發(fā)<金融企業(yè)會計制度>的通知》（財會〔2001〕49號）、《金融企業(yè)呆帳準備提取管理辦法》、中國人民銀行《貸款風險分類指導原則》、《銀行貸款損失準備計提指引》和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》等相關(guān)規(guī)定辦理。第三十三條 小額貸款公司參照執(zhí)行《金融企業(yè)財務(wù)規(guī)則》（財政部令第42號）及《企業(yè)會計準則》（財政部令2006年第33號），建立健全企業(yè)財務(wù)、會計制度。
第三十四條 小額貸款公司應(yīng)當真實記錄并全面反映業(yè)務(wù)活動和財務(wù)狀況，編制財務(wù)會計報告，并由董事會聘請具有資質(zhì)的中介機構(gòu)進行審計。審計報告須報市金融辦備案。
第三十五條 小額貸款公司應(yīng)建立信息披露制度，按要求向公司股東、市金融辦、向其提供融資的銀行業(yè)金融機構(gòu)、有關(guān)捐贈機構(gòu)披露經(jīng)具有相應(yīng)資質(zhì)的中介機構(gòu)審計的財務(wù)報表和業(yè)務(wù)經(jīng)營情況、融資情況、重大事項等信息。市金融辦有權(quán)要求小額貸款公司以適當方式，適時向社會披露其中部分或全部內(nèi)容。
第三十六條 小額貸款公司應(yīng)履行反洗錢義務(wù)主體責任。
第三十七條 在2010年底前，小額貸款公司符合合規(guī)經(jīng)營、風險防范標準要求的，年末貸款余額每增加1億元，由市財政資助15萬元。
第三十八條 小額貸款公司自開業(yè)起，由同級財政部門前二年全額返還營業(yè)稅，后三年減半返還營業(yè)稅；自獲利起，由同級財政部門前二年全額返還企業(yè)所得稅地方分享部分，后三年減半返還企業(yè)所得稅地方分享部分。
第五章 監(jiān)督管理與風險防范
第三十九條 市金融辦會同金融監(jiān)管部門建立小額貸款公司信息動態(tài)監(jiān)測系統(tǒng)，進行必要的統(tǒng)計分析。對小額貸款公司不良貸款率、風險管理、內(nèi)部控制、風險集中、關(guān)聯(lián)交易等實施持續(xù)、動態(tài)監(jiān)管，并依本辦法提出規(guī)范要求。
第四十條 人民銀行天津分行受理審查并向小額貸款公司發(fā)放貸款卡。對小額貸款公司的利率、資金流向進行跟蹤監(jiān)測，并將小額貸款公司納入人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)和聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)。
第四十一條 小額貸款公司應(yīng)當按月向市金融辦報送資產(chǎn)負債表、借款人、貸款金額、貸款利率、貸款擔保、貸款償還等統(tǒng)計信息資料（半年終了需同時報送上半年信息）；終了后90日內(nèi)報送會計報告、統(tǒng)計報表及其他資料，并對報告、資料的真實性、準確性、完整性負責。報告應(yīng)為經(jīng)具有相應(yīng)資質(zhì)的中介機構(gòu)審計后的報告。
第四十二條 市金融辦在終了后90日內(nèi)對小額貸款公司進行檢查審驗，小額貸款公司應(yīng)提交下列材料：
（一）經(jīng)具有相應(yīng)資質(zhì)的中介機構(gòu)審計后的財務(wù)報表和業(yè)務(wù)經(jīng)營報告；
（二）公安、消防部門對營業(yè)場所出具的安全、消防設(shè)施合格證明；
（三）董事、監(jiān)事、高級管理人員及主要從業(yè)人員參加市金融辦組織的任期培訓合格證書；
（四）股東會、董事會、監(jiān)事會會議報告及決議材料；
（五）市金融辦要求提供的其他材料。
市金融辦在收到上述材料后10個工作日內(nèi)作出年檢通過或不通過決定。下達通過年檢、準予工商年檢通知書或限期整改通知書。未獲得通過年檢、準予工商年檢通知書的，暫停一切經(jīng)營業(yè)務(wù)。
第四十三條 市金融辦針對小額貸款公司資產(chǎn)質(zhì)量及風險狀況，采取風險提示、約見談話、監(jiān)管質(zhì)詢、責令停辦業(yè)務(wù)等措施，督促整改，防范資產(chǎn)風險，并可適時采取下列監(jiān)管措施：
（一）對不良貸款率在2%以下的，可適當減少現(xiàn)場檢查頻率，支持其穩(wěn)健發(fā)展；
（二）對不良貸款率在2%以上的，加大非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查力度，并督促限期改善資產(chǎn)質(zhì)量；
（三）對不良貸款率高于5%的，有權(quán)責令調(diào)整高級管理人員、停辦所有業(yè)務(wù)、限期整改。
（四）向兩家以上銀行業(yè)金融機構(gòu)或其他組織、個人借入資金的，可建議工商行政管理部門吊銷小額貸款公司營業(yè)執(zhí)照。
第四十四條 工商行政管理部門依《公司法》及本辦法，對小額貸款公司實施設(shè)立、變更、注銷登記管理。加強對出資人、經(jīng)營范圍、經(jīng)營方式和經(jīng)營行為的管理；依法加強對涉嫌非法集資廣告宣傳的審查和監(jiān)管；做好廣告宣傳、合同訂立的監(jiān)控，對監(jiān)督執(zhí)法中發(fā)現(xiàn)的涉嫌非法集資行為，及時進行調(diào)查，配合有關(guān)部門做好非法集資性質(zhì)認定和取締等工作。
第四十五條 向小額貸款公司融出資金的銀行業(yè)金融機構(gòu)，應(yīng)嚴格貸前審查，加強貸后管理，防范系統(tǒng)風險，并應(yīng)自融出資金后5個工作日內(nèi)將相關(guān)情況報備市金融辦、人民銀行天津分行、天津銀監(jiān)局，并跟蹤監(jiān)督小額貸款公司融入資金的使用情況。
第四十六條 公民、法人或其他組織可以向市金融辦積極舉報和檢舉小額貸款公司的違法違規(guī)行為。
第六章 終 止
第四十七條 小額貸款公司法人資格的終止包括解散和破產(chǎn)兩種情況。小額貸款公司可因下列原因解散：
（一）公司章程規(guī)定的解散事由出現(xiàn)；
（二）股東大會決議解散；
（三）因公司合并或者分立需要解散；
（四）依法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責令關(guān)閉或者被撤銷；
（五）人民法院依法宣布公司解散。小額貸款公司解散，依照《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國公司登記管理條例》進行清算和注銷。
小額貸款公司被依法宣告破產(chǎn)或因不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或明顯缺乏清償能力的，可申請破產(chǎn)，并依照有關(guān)企業(yè)破產(chǎn)的法律規(guī)定實施破產(chǎn)清算。
第四十八條
小額貸款公司終止業(yè)務(wù)活動，應(yīng)當清理完畢相關(guān)債務(wù)，依法向稅務(wù)機關(guān)辦理稅務(wù)注銷登記后，方可向工商行政管理部門申請注銷登記。第四十九條 市金融辦會同人民銀行天津分行、天津銀監(jiān)局、市財政局、市工商局，每年對小額貸款公司進行分類評價。對依法合規(guī)經(jīng)營、沒有不良信用記錄的小額貸款公司，向天津銀監(jiān)局推薦按規(guī)定改制為村鎮(zhèn)銀行等銀行業(yè)金融機構(gòu)。
第五十條 對存在風險隱患和違規(guī)經(jīng)營的小額貸款公司，經(jīng)督促限期整改拒不糾正的，市金融辦可指定委托審計中介機構(gòu)對其進行獨立審計，審計結(jié)果將作為責令取消試點資格、建議工商行政管理部門吊銷其營業(yè)執(zhí)照的依據(jù)。
第七章 法律責任
第五十一條 未經(jīng)批準開業(yè)并登記注冊，擅自以小額貸款公司名義從事放貸活動的，由工商行政管理部門依法予以處罰。
第五十二條
小額貸款公司轉(zhuǎn)借、出賣、出租、涂改營業(yè)執(zhí)照及其副本的，由工商行政管理部門依法處以沒收非法所得、罰款處罰。情節(jié)嚴重的，吊銷小額貸款公司營業(yè)執(zhí)照。
第五十三條 小額貸款公司制作發(fā)布虛假或涉嫌非法金融活動廣告的，由工商行政管理部門依法予以處罰，構(gòu)成犯罪的，移送司法機關(guān)追究刑事責任。
第五十四條 小額貸款公司不履行反洗錢義務(wù)主體責任的，由人民銀行天津分行依法予以處罰。構(gòu)成犯罪的，移送司法機關(guān)，依法追究刑事責任。第五十五條 小額貸款公司的不正當競爭行為，由工商行政管理部門依法予以處罰。
第五十六條 小額貸款公司涉嫌非法集資、非法吸收或變相吸收公眾存款的，由天津銀監(jiān)局會同市金融辦予以處罰。小額貸款公司欺詐發(fā)行股票、債券，擅自發(fā)行股票、企業(yè)債券，非法吸收公眾存款，使用詐騙手段非法集資等行為，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任。小額貸款公司注冊地區(qū)縣政府負有牽頭組織善后風險處置責任。
第八章 附 則
第五十七條 本辦法未盡事宜，參照《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國合同法》等法律法規(guī)，《中國人民銀行 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社、小額貸款公司有關(guān)政策的通知》、《關(guān)于小額貸款公司試點的指導意見》及相關(guān)審慎監(jiān)管規(guī)章執(zhí)行。
第五十八條 本辦法由天津市人民政府授權(quán)市金融辦負責解釋。
第五十九條 本辦法自 2008年9月1日起施行。
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