第一篇：安徽省小額貸款公司試點(diǎn)管理辦法(試行)

2008-12-31 10:51 文章來(lái)源：《安徽省人民政府公報(bào)》2008年第21期

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安徽省小額貸款公司試點(diǎn)管理辦法（試行）

第一章 總 則

第一條 為積極穩(wěn)妥做好小額貸款公司試點(diǎn)工作，規(guī)范小額貸款公司經(jīng)營(yíng)行為，加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司的監(jiān)督管理，保障小額貸款公司持續(xù)健康發(fā)展，防止發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)《中華人民共和國(guó)公司法》及中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)人民銀行《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》（銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號(hào)），制定本辦法。

第二條 本辦法所稱小額貸款公司是指經(jīng)安徽省人民政府金融工作辦公室（以下簡(jiǎn)稱省政府金融辦）依據(jù)有關(guān)政策規(guī)定和程序批準(zhǔn)，由自然人、企業(yè)法人與其他社會(huì)組織投資設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。

第三條 小額貸款公司是企業(yè)法人，有獨(dú)立的法人財(cái)產(chǎn)，享有法人財(cái)產(chǎn)權(quán)，以全部財(cái)產(chǎn)對(duì)其債務(wù)獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。小額貸款公司股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權(quán)利，以其認(rèn)繳的出資額或認(rèn)購(gòu)的股份為限對(duì)公司承擔(dān)責(zé)任。

第四條 小額貸款公司應(yīng)遵守國(guó)家法律、行政法規(guī)，執(zhí)行國(guó)家金融方針和政策，執(zhí)行金融企業(yè)財(cái)務(wù)準(zhǔn)則和會(huì)計(jì)制度，依法接受各級(jí)政府及相關(guān)部門的監(jiān)督管理。

第五條 小額貸款公司向股東及關(guān)系人發(fā)放貸款不得優(yōu)于其他借款人同類貸款條件，不得跨區(qū)域發(fā)放貸款。

本款所稱關(guān)系人是指：小額貸款公司的董事、高管、信貸業(yè)務(wù)人員以及前列人員投資或者擔(dān)任高管職務(wù)的公司及其他經(jīng)濟(jì)組織。

第六條 小額貸款公司在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開(kāi)展業(yè)務(wù)，自主經(jīng)營(yíng)，自負(fù)盈虧，自我約束，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，其合法的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)受法律保護(hù)，不受任何單位和個(gè)人的干涉。

第七條 省政府金融辦牽頭負(fù)責(zé)全省小額貸款公司試點(diǎn)工作，會(huì)同省工商局、安徽銀監(jiān)局和人民銀行合肥中心支行建立聯(lián)席會(huì)議，統(tǒng)一協(xié)調(diào)和推進(jìn)各項(xiàng)試點(diǎn)工作。

第八條 各縣（市、區(qū)）政府是轄內(nèi)小額貸款公司監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)處置第一責(zé)任人，并明確縣級(jí)主管部門（金融辦或其他指定部門）。縣級(jí)主管部門要發(fā)揮牽頭協(xié)調(diào)作用，組織工商、公安、人行、銀監(jiān)等職能部門，加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司的持續(xù)監(jiān)控和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，嚴(yán)密防范和依法查處小額貸款公司非法集資、非法吸收公眾存款、高利貸等金融違法行為。

第二章 機(jī)構(gòu)的設(shè)立

第九條 小額貸款公司的名稱由行政區(qū)劃、字號(hào)、行業(yè)、組織形式依次組成，其中行政區(qū)劃指縣級(jí)行政區(qū)劃的名稱，組織形式為有限責(zé)任公司或股份有限公司。

第十條 設(shè)立小額貸款公司應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

1.有符合規(guī)定的章程。

2.發(fā)起人或出資人應(yīng)符合規(guī)定的條件。

3.小額貸款公司組織形式為有限責(zé)任公司或股份有限公司。有限責(zé)任公司應(yīng)由50個(gè)以下股東出資設(shè)立；股份有限公司應(yīng)有2－200名發(fā)起人，其中須有半數(shù)以上的發(fā)起人在中國(guó)境內(nèi)有住所。

4.小額貸款公司的注冊(cè)資本來(lái)源應(yīng)真實(shí)合法，全部為實(shí)收貨幣資本，由出資人或發(fā)起人一次足額繳納。有限責(zé)任公司的注冊(cè)資本不得低于2000萬(wàn)元；股份有限公司的注冊(cè)資本不得低于4000萬(wàn)元。主發(fā)起人原則上凈資產(chǎn)不得低于2000萬(wàn)元，資產(chǎn)負(fù)債率不高于70%，連續(xù)三年贏利且利潤(rùn)總額在500萬(wàn)元以上。主發(fā)起人持股原則上不超過(guò)20%，其他單個(gè)股東和關(guān)聯(lián)股東持有的股份不超過(guò)注冊(cè)資本總額的10%。

5.有符合任職資格條件的董事和高級(jí)管理人員。

6.有具備相應(yīng)專業(yè)知識(shí)和從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的工作人員。

7.有必需的組織機(jī)構(gòu)和管理制度。

8.有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。

9.省政府金融辦規(guī)定的其他審慎性條件。

第十一條 設(shè)立小額貸款公司應(yīng)當(dāng)經(jīng)過(guò)籌建和開(kāi)業(yè)兩個(gè)階段。申請(qǐng)籌建和開(kāi)業(yè)，按照《安徽省設(shè)立小額貸款公司申報(bào)審批登記工作指引（試行）》中有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第十二條 申請(qǐng)小額貸款公司董事和高級(jí)管理人員任職資格，應(yīng)符合下列條件：

（一）董事應(yīng)具備與其履行職責(zé)相適應(yīng)的知識(shí)、經(jīng)驗(yàn)及能力；

（二）董事長(zhǎng)和高級(jí)管理人員應(yīng)具備從事銀行業(yè)或投融資業(yè)務(wù)的工作經(jīng)驗(yàn)；

（三）公司高級(jí)管理人員沒(méi)有犯罪記錄和不良信用記錄。

第十三條 小額貸款公司董事和高級(jí)管理人員的任職資格需經(jīng)所在地區(qū)市、縣政府初審，并報(bào)省政府金融辦核準(zhǔn)。

第十四條 經(jīng)核準(zhǔn)開(kāi)業(yè)的小額貸款公司，憑省政府金融辦的批復(fù)文件到當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾聿块T辦理登記，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。

第十五條 小額貸款公司的股權(quán)設(shè)置按照《中華人民共和國(guó)公司法》有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第三章 股東資格、股權(quán)設(shè)置和組織機(jī)構(gòu)

第十六條 境內(nèi)企業(yè)法人和經(jīng)濟(jì)組織投資入股小額貸款公司，應(yīng)符合以下條件：

（一）在工商行政管理部門登記注冊(cè)，具有法人資格；

（二）財(cái)務(wù)狀況良好，入股上一年度盈利；

（三）入股資金來(lái)源真實(shí)合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股；

（四）公司治理良好，內(nèi)部控制健全有效；

（五）有良好的社會(huì)聲譽(yù)、誠(chéng)信記錄和納稅記錄；

（六）有較強(qiáng)的經(jīng)營(yíng)管理能力和資金實(shí)力；

（七）擬入股的企業(yè)法人屬于原企業(yè)改制的，原企業(yè)經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)可以延續(xù)作為新企業(yè)的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)計(jì)算；

（八）省政府金融辦規(guī)定的其他條件。

第十七條 境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)出資設(shè)立或入股小額貸款公司須事先報(bào)經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及有關(guān)部門批準(zhǔn)。

第十八條 境內(nèi)自然人投資入股小額貸款公司的，應(yīng)符合以下條件：

（一）有完全民事行為能力；

（二）有良好的社會(huì)聲譽(yù)和誠(chéng)信記錄；

（三）入股資金來(lái)源合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股；

（四）省政府金融辦規(guī)定的其他條件。

第十九條 小額貸款公司不得接受本公司股份作為質(zhì)押權(quán)標(biāo)的。

第二十條 小額貸款公司的股份可依法轉(zhuǎn)讓、繼承和贈(zèng)與。但發(fā)起人或出資人持有的股份自小額貸款公司成立之日起2年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓或質(zhì)押；小額貸款公司董事長(zhǎng)、總經(jīng)理等高管人員持有的股份，在任職期間內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓或質(zhì)押。

第二十一條 小額貸款公司的實(shí)收資本變更后，必須向公司登記機(jī)關(guān)辦理變更手續(xù)，并到批準(zhǔn)機(jī)關(guān)備案。

第二十二條 小額貸款公司的組織機(jī)構(gòu)及其職責(zé)應(yīng)按照《中華人民共和國(guó)公司法》的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行，并在其章程中明確。

第二十三條 小額貸款公司應(yīng)根據(jù)其決策管理的復(fù)雜程度、業(yè)務(wù)規(guī)模和服務(wù)特點(diǎn)設(shè)置簡(jiǎn)潔、靈活的組織機(jī)構(gòu)。

第二十四條 小額貸款公司應(yīng)建立有效的監(jiān)督制衡機(jī)制。不設(shè)立董事會(huì)的，應(yīng)由利益相關(guān)者組成的監(jiān)督部門（崗位）或利益相關(guān)者派駐的專職人員行使監(jiān)督檢查職責(zé)。

第二十五條 小額貸款公司董事會(huì)或監(jiān)督管理部門（崗位）應(yīng)對(duì)總經(jīng)理或其經(jīng)營(yíng)負(fù)責(zé)人實(shí)施年度專項(xiàng)審計(jì)。審計(jì)結(jié)果應(yīng)向董事會(huì)、股東會(huì)或股東大會(huì)報(bào)告，并報(bào)所在地人民政府備案。主要負(fù)責(zé)人離任時(shí)，須進(jìn)行離任審計(jì)。

第二十六條 小額貸款公司可設(shè)立獨(dú)立董事。獨(dú)立董事與小額貸款公司及其主要股東之間不應(yīng)存在影響其獨(dú)立判斷的關(guān)系。獨(dú)立董事履行職責(zé)時(shí)要特別關(guān)注中小股東的利益。

第二十七條 小額貸款公司董事和高級(jí)管理人員對(duì)小額貸款公司負(fù)有忠實(shí)義務(wù)和勤勉義務(wù)。

小額貸款公司董事及其高級(jí)管理人員違反法律、法規(guī)或小額貸款公司章程，超出董事會(huì)或執(zhí)行董事授權(quán)范圍做出決策，致使小額貸款公司形成嚴(yán)重?fù)p失的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。

第二十八條 小額貸款公司董事會(huì)和經(jīng)營(yíng)管理層可根據(jù)需要設(shè)置不同的專業(yè)委員會(huì)，提高決策管理水平。

規(guī)模較小的小額貸款公司，可不設(shè)專業(yè)委員會(huì)，并視決策復(fù)雜程度和風(fēng)險(xiǎn)高低程度，由相關(guān)的專業(yè)人員共同研究決策或直接由股東會(huì)或股東大會(huì)做出決策。

第四章 合規(guī)經(jīng)營(yíng)

第二十九條 小額貸款公司要建立適合自身業(yè)務(wù)特點(diǎn)和規(guī)模的薪酬分配制度、正向激勵(lì)約束機(jī)制，培育與當(dāng)?shù)剞r(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展相適應(yīng)的企業(yè)文化。

第三十條 小額貸款公司在堅(jiān)持為農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)的原則下自主選擇貸款對(duì)象。小額貸款公司發(fā)放貸款，應(yīng)堅(jiān)持“小額、分散”的原則，鼓勵(lì)小額貸款公司面向農(nóng)戶和微型企業(yè)提供信貸服務(wù)，著力擴(kuò)大客戶數(shù)量和服務(wù)覆蓋面。同一借款人的貸款余額不得超過(guò)小額貸款公司資本凈額的5%。在此標(biāo)準(zhǔn)內(nèi)，可以參考小額貸款公司所在地經(jīng)濟(jì)狀況和人均GDP水平，制定最高貸款額度限制。

第三十一條 小額貸款公司應(yīng)建立適合自身業(yè)務(wù)發(fā)展的授信工作機(jī)制，合理確定不同借款人的授信額度。在授信額度以內(nèi)，小額貸款公司可以采取一次授信、分次使用、循環(huán)放貸的方式發(fā)放貸款。

第三十二條 小額貸款公司應(yīng)建立健全貸款管理制度，明確貸前調(diào)查、貸時(shí)審查和貸后檢查業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范，切實(shí)加強(qiáng)貸款管理。

第三十三條 小額貸款公司應(yīng)按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定，建立審慎、規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和資本補(bǔ)充、約束機(jī)制，準(zhǔn)確劃分資產(chǎn)質(zhì)量，充分計(jì)提呆賬準(zhǔn)備，確保資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率始終保持在100%以上，全面覆蓋風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)沖銷壞賬，真實(shí)反映經(jīng)營(yíng)成果。

第三十四條 小額貸款公司要建立發(fā)起人和股東承諾制度。發(fā)起人向批準(zhǔn)機(jī)關(guān)出具承諾書。公司股東與小額貸款公司簽訂承諾書，承諾自覺(jué)遵守公司章程，參與管理并承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。

第三十五條 小額貸款公司應(yīng)建立健全內(nèi)部控制制度和內(nèi)部審計(jì)機(jī)制，提高風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和防范能力，對(duì)內(nèi)部控制執(zhí)行情況進(jìn)行檢查、評(píng)價(jià)，并對(duì)內(nèi)部控制的薄弱環(huán)節(jié)進(jìn)行糾正和完善，確保依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)。

第三十六條 小額貸款公司執(zhí)行國(guó)家統(tǒng)一的金融企業(yè)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度，應(yīng)真實(shí)記錄、全面反映業(yè)務(wù)活動(dòng)和財(cái)務(wù)狀況，編制財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告，并提交權(quán)力機(jī)構(gòu)審議。有條件的小額貸款公司，可引入外部審計(jì)制度。

第三十七條 小額貸款公司貸款利率上限不得超過(guò)司法部門規(guī)定，下限為人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率的0.9倍，具體浮動(dòng)幅度按照市場(chǎng)原則自主確定。

第三十八條 縣（市、區(qū)）小額貸款公司的核準(zhǔn)機(jī)關(guān)應(yīng)在當(dāng)?shù)卮_定一家銀行作為小額貸款公司的開(kāi)戶銀行，并委托該行監(jiān)測(cè)小額貸款公司的日?，F(xiàn)金流和貸款資金流向，發(fā)現(xiàn)異常情況，應(yīng)及時(shí)向當(dāng)?shù)卣付ǖ男☆~貸款公司監(jiān)管部門報(bào)告。

第三十九條 小額貸款公司應(yīng)按規(guī)定向當(dāng)?shù)卣鹑谵k或政府指定的機(jī)構(gòu)以及人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)送會(huì)計(jì)報(bào)告、統(tǒng)計(jì)報(bào)表及其他資料，并對(duì)報(bào)告、資料的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性負(fù)責(zé)。

第四十條 小額貸款公司應(yīng)建立信息披露制度，及時(shí)披露年度經(jīng)營(yíng)情況、重大事項(xiàng)等信息。按要求向公司股東、相關(guān)部門、向其提供融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、有關(guān)捐贈(zèng)機(jī)構(gòu)披露經(jīng)中介機(jī)構(gòu)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表和年度業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況、融資情況、重大事項(xiàng)等信息。省政府金融辦有權(quán)要求小額貸款公司以適當(dāng)方式，適時(shí)向社會(huì)披露其中部分內(nèi)容或全部?jī)?nèi)容。

第四十一條 小額貸款公司不得吸收社會(huì)存款，不得進(jìn)行任何形式的非法集資。

第五章 監(jiān)督管理

第四十二條 各級(jí)政府金融辦或政府指定的機(jī)構(gòu)根據(jù)小額貸款公司業(yè)務(wù)發(fā)展和當(dāng)?shù)乜蛻舻慕鹑诜?wù)需求，加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管及現(xiàn)場(chǎng)檢查。

第四十三條 各級(jí)政府金融辦或政府指定的機(jī)構(gòu)應(yīng)依據(jù)國(guó)家有關(guān)法律、行政法規(guī)，制定小額貸款公司的審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，并對(duì)小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制、資產(chǎn)質(zhì)量、資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率、風(fēng)險(xiǎn)集中、關(guān)聯(lián)交易等方面實(shí)施持續(xù)、動(dòng)態(tài)監(jiān)管。

第四十四條 各級(jí)政府金融辦或政府指定的機(jī)構(gòu)應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定，制定對(duì)小額貸款公司的評(píng)級(jí)辦法，并根據(jù)監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果，實(shí)施差別監(jiān)管。

第四十五條 各級(jí)政府金融辦或政府指定的機(jī)構(gòu)應(yīng)建立對(duì)小額貸款公司支農(nóng)服務(wù)質(zhì)量的考核體系和考核辦法，定期對(duì)小額貸款公司發(fā)放支農(nóng)貸款情況進(jìn)行考核評(píng)價(jià)，并可將考核評(píng)價(jià)結(jié)果作為對(duì)小額貸款公司綜合評(píng)價(jià)以及高級(jí)管理人員履職評(píng)價(jià)的重要內(nèi)容。

第四十六條 小額貸款公司違反本管理辦法的，各級(jí)政府及金融辦或政府指定的其他機(jī)構(gòu)有權(quán)采取風(fēng)險(xiǎn)提示、約見(jiàn)其董事或高級(jí)管理人員談話、監(jiān)管質(zhì)詢、責(zé)令停辦業(yè)務(wù)、吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照等措施，督促其及時(shí)進(jìn)行整改，防范風(fēng)險(xiǎn)。

第四十七條 小額貸款公司及其工作人員在業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和管理過(guò)程中，有違反國(guó)家法律、行政法規(guī)行為的，由各級(jí)政府金融辦或其他政府指定機(jī)構(gòu)依照《中華人民共和國(guó)公司法》等有關(guān)法律法規(guī)實(shí)施處罰；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

第四十八條 小額貸款公司及其工作人員對(duì)小額貸款公司監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的處罰決定不服的，可依法提請(qǐng)行政復(fù)議或向人民法院提起行政訴訟。

第六章 機(jī)構(gòu)變更與終止

第四十九條 小額貸款公司下列變更事項(xiàng)之一的，需經(jīng)當(dāng)?shù)卣鞴懿块T批準(zhǔn)：

（一）變更名稱；

（二）變更注冊(cè)資本；

（三）變更住所；

（四）變更持有資本總額或者股份總額5%以上的股東；

（五）修改章程；

（六）變更組織形式；

（七）更換董事、高級(jí)管理人員；

（八）省政府金融辦規(guī)定的其他變更事項(xiàng)。

以上變更，當(dāng)?shù)卣鞴懿块T批準(zhǔn)后應(yīng)報(bào)省政府金融辦備案。

第五十條 小額貸款公司合并，應(yīng)當(dāng)提前報(bào)所在地政府主管部門核準(zhǔn)，并報(bào)省政府金融辦備案。跨縣域范圍合并的，應(yīng)事先報(bào)省政府金融辦核準(zhǔn)。自合并決議批準(zhǔn)之日起，小額貸款公司應(yīng)在10日內(nèi)通知債權(quán)人。合并各方的債權(quán)、債務(wù)應(yīng)當(dāng)由合并后存續(xù)或者新設(shè)的機(jī)構(gòu)承繼。

第五十一條 小額貸款公司分立，其財(cái)產(chǎn)作相應(yīng)的分割，并應(yīng)當(dāng)自分立決議做出之日起10日內(nèi)通知債權(quán)人，并報(bào)當(dāng)?shù)卣畟浒?。分立前的債?wù)由分立后的機(jī)構(gòu)承擔(dān)連帶責(zé)任，但在分立前與債權(quán)人就債務(wù)清償達(dá)成書面協(xié)議另有約定的除外。

第五十二條 小額貸款公司因以下原因解散：

（一）章程規(guī)定的解散事由出現(xiàn)；

（二）股東大會(huì)決議解散；

（三）因合并或者分立需要解散；

（四）依法被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照或者被撤銷。

因第一項(xiàng)、第二項(xiàng)、第四項(xiàng)原因解散的，應(yīng)當(dāng)在解散事由出現(xiàn)之日起10日內(nèi)由股東大會(huì)推舉成員組成清算組，開(kāi)始解散清算。逾期不能組成清算組的，股東、債權(quán)人可以向人民法院申請(qǐng)指定股東組成清算組進(jìn)行清算。清算組自成立之日起接管小額貸款公司，負(fù)責(zé)處理與清算有關(guān)未了結(jié)業(yè)務(wù)，清理財(cái)產(chǎn)和債權(quán)、債務(wù)，分配清償債務(wù)后的剩余財(cái)產(chǎn)，代表小額貸款公司參與訴訟、仲裁或者其他法律事宜。

第五十三條 清算組負(fù)責(zé)制定包括清償小額貸款公司員工的工資及社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)用，清償所欠稅款和其他各項(xiàng)債務(wù)，以及分配剩余財(cái)產(chǎn)在內(nèi)的清算方案，經(jīng)股東大會(huì)通過(guò)后實(shí)施。

第五十四條 清算組成員應(yīng)當(dāng)忠于職守，依法履行清算義務(wù)。

第五十五條 小額貸款公司的接管、解散、撤銷和破產(chǎn)，執(zhí)行《中華人民共和國(guó)公司法》及有關(guān)法律、行政法規(guī)的規(guī)定。

第五十六條 小額貸款公司因解散、被撤銷和被宣告破產(chǎn)而終止的，應(yīng)及時(shí)到工商行政管理部門辦理注銷登記，并予以公告。

第五十七條 凡未經(jīng)批準(zhǔn)擅自設(shè)立小額貸款公司的，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，由當(dāng)?shù)卣婪ㄓ枰匀【?，并處沒(méi)收全部非法所得，同時(shí)取消主發(fā)起人小額貸款公司行業(yè)準(zhǔn)入資格。

第七章 附 則

第五十八條 本管理辦法由省政府金融辦負(fù)責(zé)解釋。

第五十九條 本管理辦法自發(fā)布之日起施行。

第二篇：陜西省小額貸款公司試點(diǎn)管理辦法(試行)

關(guān)于印發(fā)《陜西省小額貸款公司試點(diǎn)管理辦法（試行）》的通知

陜金融發(fā)[2008]1號(hào)

各市、縣、區(qū)人民政府：

為更好地滿足我省 “三農(nóng)”和小企業(yè)及個(gè)體經(jīng)營(yíng)者的合理資金需求，推進(jìn)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)，根據(jù)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)人民銀行《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》（銀監(jiān)發(fā)[2008]23號(hào)）和陜西省人民政府辦公廳《關(guān)于擴(kuò)大陜西省小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》（陜政辦發(fā)[2008]108號(hào)）精神，經(jīng)省政府同意，現(xiàn)將《陜西省小額貸款公司試點(diǎn)管理辦法（試行）》印發(fā)給你們，請(qǐng)遵照?qǐng)?zhí)行。

陜西省金融工作辦公室

陜西省工商行政管理局

中國(guó)人民銀行西安分行

中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)陜西監(jiān)管局

二○○八年十月十一日

陜西省小額貸款公司試點(diǎn)管理辦法（試行）

第一章 總 則

第一條 為促進(jìn)我省小額貸款公司健康發(fā)展，更好地滿足“三農(nóng)”和小企業(yè)及個(gè)體經(jīng)營(yíng)者的合理資金需求，推進(jìn)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)，根據(jù)《中華人民共和國(guó)公司法》和《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》（銀監(jiān)發(fā)[2008]23號(hào)），特制定本辦法。

第二條 本辦法所稱小額貸款公司是指由企業(yè)法人、自然人和其他社會(huì)組織投資設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。小額貸款公司應(yīng)在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開(kāi)展業(yè)務(wù)，自覺(jué)遵守國(guó)家金融方針和政策，自主經(jīng)營(yíng)，自負(fù)盈虧，自我約束，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。其合法的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)受國(guó)家法律保護(hù)。

第三條 小額貸款公司是企業(yè)法人，有獨(dú)立的法人財(cái)產(chǎn)，享有法人財(cái)產(chǎn)權(quán)，以全部法人財(cái)產(chǎn)對(duì)其債務(wù)承擔(dān)民事責(zé)任。小額貸款公司股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權(quán)利，以其認(rèn)繳的出資額或認(rèn)購(gòu)的股份為限對(duì)公司承擔(dān)責(zé)任。

第四條 陜西省成立小額貸款公司試點(diǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組，負(fù)責(zé)領(lǐng)導(dǎo)全省小額貸款公司擴(kuò)大試點(diǎn)工作，領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)試點(diǎn)工作辦公室，辦公室設(shè)在陜西省金融工作辦公室（以下簡(jiǎn)稱：省金融辦），辦公室由人行西安分行、陜西銀監(jiān)局、省工商局等部門組成，負(fù)責(zé)審批、指導(dǎo)小額貸款公司試點(diǎn)工作。

省金融辦是全省小額貸款公司的主管部門，試點(diǎn)初期，做好以相關(guān)政策和風(fēng)險(xiǎn)防范為主要內(nèi)容的培訓(xùn)工作。人行西安分行、陜西銀監(jiān)局、省工商局等部門在各自職責(zé)范圍內(nèi)對(duì)小額貸款公司進(jìn)行監(jiān)督管理。

第五條 愿意承擔(dān)小額貸款公司監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任的縣級(jí)政府，負(fù)責(zé)小額貸款公司試點(diǎn)的具體實(shí)施工作，審定小額貸款公司組建方案，做好小額貸款公司申報(bào)材料的初審工作。在試點(diǎn)期間，縣域小額貸款公司試點(diǎn)的數(shù)量嚴(yán)格按照省政府的統(tǒng)一部署執(zhí)行。

縣級(jí)政府是小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)防范處置的第一責(zé)任人，依法組織當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾?、公安、人民銀行、銀行監(jiān)管等職能部門跟蹤監(jiān)管資金流向，嚴(yán)厲打擊非法集資、非法吸收公眾存款、高利貸等金融違法活動(dòng)。

第二章 機(jī)構(gòu)設(shè)立

第六條 小額貸款公司在工商行政管理部門辦理名稱預(yù)先核準(zhǔn)登記，名稱應(yīng)由行政區(qū)劃、字號(hào)、行業(yè)、組織形式依次組成。行業(yè)為“小額貸款”組織形式為有限責(zé)任公司或股份有限公司。

第七條 申請(qǐng)?jiān)O(shè)立小額貸款公司應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

（一）小額貸款公司的股東需符合法定人數(shù)規(guī)定。有限責(zé)任公司應(yīng)由50個(gè)以下股東出資設(shè)立；股份有限公司應(yīng)采取發(fā)起設(shè)立的方式，有2名至200名發(fā)起人，其中須有半數(shù)以上的發(fā)起人在中國(guó)境內(nèi)有住所。

（二）小額貸款公司的注冊(cè)資本來(lái)源應(yīng)真實(shí)合法，全部為實(shí)收貨幣資本，一次足額繳納。有限責(zé)任公司的注冊(cè)資本應(yīng)不低于3000萬(wàn)元人民幣，股份有限公司的注冊(cè)資本應(yīng)不低于6000萬(wàn)元人民幣。小額貸款公司注冊(cè)資本上限應(yīng)不超過(guò)3億元人民幣。

（三）小額貸款公司要有符合規(guī)定的章程和管理制度，有必要的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、組織機(jī)構(gòu)、具備金融專業(yè)知識(shí)和從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的工作人員。小額貸款公司經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所變更應(yīng)到當(dāng)?shù)毓ど滩块T登記備案。

（四）擬任小額貸款公司高級(jí)管理人員應(yīng)具有兩年以上銀行業(yè)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，并無(wú)犯罪記錄和不良信用記錄。

第八條 縣級(jí)人民政府負(fù)責(zé)本縣域內(nèi)小額貸款公司的試點(diǎn)工作。設(shè)立小額貸款公司的申請(qǐng)人首先應(yīng)當(dāng)向縣級(jí)人民政府提出申請(qǐng)。申請(qǐng)人被列入考察對(duì)象后，在縣級(jí)政府指導(dǎo)下，擬定小額貸款公司申請(qǐng)材料。申請(qǐng)材料主要包括：

（一）設(shè)立小額貸款公司申請(qǐng)書。內(nèi)容包括：當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)金融發(fā)展情況和小額貸款需求分析，主出資人企業(yè)經(jīng)營(yíng)發(fā)展情況介紹，擬任董事長(zhǎng)、總經(jīng)理、主要部門負(fù)責(zé)人簡(jiǎn)歷。

（二）出資人協(xié)議書。股東之間關(guān)于出資設(shè)立小額貸款公司的協(xié)議書。

（三）出資人承諾書。出資人要承諾自覺(jué)遵守國(guó)家及本省有關(guān)小額貸款公司的相關(guān)規(guī)定，遵守公司章程，參與管理并承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，不從事非法金融活動(dòng)，保證入股資金來(lái)源合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股。

（四）小額貸款公司基本情況。內(nèi)容包括機(jī)構(gòu)名稱、住所、經(jīng)營(yíng)范圍、注冊(cè)資金、股東名冊(cè)等。股東名冊(cè)內(nèi)容應(yīng)包括法人股東的名稱、法定代表人姓名、注冊(cè)地址、出資額、股份比例等；自然人股東的姓名、住所、身份證號(hào)碼、出資額、股份比例。并附法人股東經(jīng)過(guò)工商年檢營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件、近三年經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告和自然人股東的身份證復(fù)印件及簡(jiǎn)歷。

（五）經(jīng)出資人共同簽署的公司章程草案。

（六）法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資報(bào)告（可以在省級(jí)審核會(huì)議前提供）。

（七）法律中介機(jī)構(gòu)出具的小額貸款公司出資人關(guān)聯(lián)情況的法律意見(jiàn)書。

（八）擬任職董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員和部門負(fù)責(zé)人的任職資格申請(qǐng)書。

（九）住所使用證明，營(yíng)業(yè)場(chǎng)所所有權(quán)或使用權(quán)的證明材料。

第九條 縣級(jí)人民政府對(duì)小額貸款公司的申請(qǐng)材料應(yīng)進(jìn)行認(rèn)真初審把關(guān)，并擬定小額貸款公司設(shè)立申報(bào)方案，內(nèi)容包括：

（一）縣級(jí)人民政府設(shè)立小額貸款公司的申請(qǐng)書。

（二）縣級(jí)人民政府對(duì)小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)范圍與處置責(zé)任的承諾書。

（三）小額貸款公司的申請(qǐng)材料（第八條所要求的材料）。

第十條 小額貸款公司設(shè)立申報(bào)方案由所在縣（市、區(qū)）人民政府報(bào)設(shè)區(qū)市政府復(fù)審后，上報(bào)省金融辦審定。省定擴(kuò)權(quán)縣（市）直接報(bào)送省金融辦，同時(shí)抄報(bào)所在設(shè)區(qū)市政府。

第十一條 符合條件的小額貸款公司持省金融辦同意設(shè)立小額貸款公司的審核文件，向當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾聿块T申請(qǐng)辦理登記手續(xù)并領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。小額貸款公司的高級(jí)管理人員必須通過(guò)省金融辦組織的高級(jí)管理人員任職資格考試，經(jīng)省金融辦批準(zhǔn)后方可任職。小額貸款公司在領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照后，要在五個(gè)工作日內(nèi)向中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)派出機(jī)構(gòu)、當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)報(bào)送相關(guān)資料備案。

第十二條 符合條件的小額貸款公司必須在省金融辦指定的銀行足額存入注冊(cè)資本金，并由具備資質(zhì)的會(huì)計(jì)師事務(wù)所出具驗(yàn)資報(bào)告。

小額貸款公司必須選擇陜西省內(nèi)一家銀行業(yè)機(jī)構(gòu)作為合作方，簽署合作協(xié)議，報(bào)省金融辦備案。小額貸款公司正式掛牌開(kāi)業(yè)前一周，將注冊(cè)資金的三分之二從驗(yàn)資賬戶轉(zhuǎn)入合作方銀行，剩余資金待小額貸款公司正常開(kāi)展業(yè)務(wù)后再轉(zhuǎn)入合作方銀行。

第十三條 對(duì)于注冊(cè)資本金達(dá)8000萬(wàn)元人民幣及以上，且連續(xù)兩年盈利、凈資產(chǎn)收益率大于5%的小額貸款公司，經(jīng)批準(zhǔn)可在注冊(cè)地以外的市、縣開(kāi)設(shè)分支機(jī)構(gòu)。

小額貸款公司未經(jīng)批準(zhǔn)不得在規(guī)定的區(qū)域范圍外發(fā)放小額貸款。

第三章 股東資格和股權(quán)設(shè)置

第十四條 企業(yè)法人、自然人、其他經(jīng)濟(jì)組織可以向小額貸款公司投資入股。

第十五條 小額貸款公司股東組成實(shí)行主出資人制度。小額貸款公司主出資人原則上應(yīng)當(dāng)是管理規(guī)范、信用優(yōu)良、實(shí)力雄厚的省內(nèi)民營(yíng)骨干企業(yè)，凈資產(chǎn)3000萬(wàn)元人民幣以上且資產(chǎn)負(fù)債率50%以下、近三年連續(xù)盈利且三年凈利潤(rùn)累計(jì)總額在1000萬(wàn)元人民幣以上。此外，主出資人和其他企業(yè)法人股東要符合以下條件：

（一）在工商行政管理部門登記注冊(cè)，具有企業(yè)法定代表人資格；

（二）企業(yè)法定代表人應(yīng)無(wú)犯罪記錄；

（三）企業(yè)應(yīng)無(wú)不良信用記錄；

（四）財(cái)務(wù)狀況良好，入股前兩連續(xù)盈利；

（五）有較強(qiáng)的資金實(shí)力。

第十六條 自然人投資入股小額貸款公司的，要符合以下條件：

（一）有完全民事行為能力；

（二）無(wú)犯罪記錄和不良信用記錄；

（三）有較強(qiáng)的資金實(shí)力；

（四）具備一定的經(jīng)濟(jì)金融知識(shí)。

第十七條 小額貸款公司主出資人持股比例原則上不超過(guò)35%。其余單個(gè)出資人出資不得低于200萬(wàn)元。鼓勵(lì)小額貸款公司持股比例相對(duì)分散。

第十八條 小額貸款公司成立后，如需增資擴(kuò)股，增資擴(kuò)股方案經(jīng)所在地縣政府初審后，報(bào)當(dāng)?shù)厥姓畯?fù)審，省金融辦備案后，到當(dāng)?shù)毓ど滩块T辦理變更登記，方可實(shí)施。增資后主出資人、其余出資人的持股比例仍要符合第十七條的規(guī)定。新增單個(gè)股東的出資必須為貨幣資金，出資額不得少于人民幣200萬(wàn)元。

第十九條 小額貸款公司的股份可依法轉(zhuǎn)讓。但主出資人持有的股份自小額貸款公司成立之日起三年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓，其他股東兩年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。小額貸款公司董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員持有的股份，在任職期內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。

第二十條 小額貸款公司原有股東之間股份轉(zhuǎn)讓，主出資人發(fā)生變化的、股份轉(zhuǎn)讓比例超過(guò)5%的，經(jīng)所在地縣政府初審，報(bào)當(dāng)?shù)卦O(shè)區(qū)市政府復(fù)審，省金融辦備案后，到當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾聿块T辦理變更登記，方可實(shí)施。

第四章 合規(guī)經(jīng)營(yíng)

第二十一條 小額貸款公司的資金來(lái)源為股東繳納的資本金、捐贈(zèng)資金以及來(lái)自不超過(guò)兩個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融入資金。小額貸款公司不得對(duì)內(nèi)或?qū)ν饧Y。不得吸收或變相吸收公眾存款。小額貸款公司從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)融入資金的余額，不得超過(guò)資本凈額的50%。省內(nèi)各政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社等金融機(jī)構(gòu)應(yīng)給與積極支持。融入資金的利率、期限由小額貸款公司與相應(yīng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自主協(xié)商確定，利率以同期“上海銀行間同業(yè)拆放利率”為基準(zhǔn)加點(diǎn)確定。

第二十二條 小額貸款公司在合作方銀行開(kāi)立賬戶，存入的貨幣資金主要用于發(fā)放小額貸款，其他資產(chǎn)類業(yè)務(wù)、表外業(yè)務(wù)必須經(jīng)省金融辦核準(zhǔn)后方可開(kāi)展。

第二十三條 小額貸款公司應(yīng)向當(dāng)?shù)刂袊?guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)申領(lǐng)貸款卡。向小額貸款公司提供融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，要將融資信息及時(shí)報(bào)送所在地縣級(jí)政府相關(guān)部門、當(dāng)?shù)刂袊?guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)和中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)當(dāng)?shù)嘏沙鰴C(jī)構(gòu)備案，并要跟蹤監(jiān)督小額貸款公司融資的使用情況。

第二十四條 小額貸款公司應(yīng)按照《公司法》要求，建立健全內(nèi)控制度，制定穩(wěn)健的議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，完善公司治理結(jié)構(gòu)。

第二十五條 小額貸款公司應(yīng)建立健全貸款管理制度，明確貸款流程和操作規(guī)范。小額貸款公司要依照有關(guān)程序?qū)J款項(xiàng)目進(jìn)行自主評(píng)估和獨(dú)立決策，有權(quán)拒絕各級(jí)行政管理機(jī)關(guān)為具體項(xiàng)目提供貸款的指令。

第二十六條 小額貸款公司要加強(qiáng)對(duì)貸款項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估審查，加強(qiáng)對(duì)貸款項(xiàng)目的跟蹤，完善對(duì)貸款企業(yè)或個(gè)人的事前、事中、事后管理，強(qiáng)化內(nèi)部監(jiān)控，防范道德風(fēng)險(xiǎn)，保證合法合規(guī)經(jīng)營(yíng)。

第二十七條 小額貸款公司應(yīng)建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和撥備制度，準(zhǔn)確進(jìn)行資產(chǎn)分類，充分計(jì)提呆賬準(zhǔn)備金，確保資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率始終保持在100%以上，全面覆蓋風(fēng)險(xiǎn)。

第二十八條 小額貸款公司按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定建立健全企業(yè)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度，真實(shí)記錄和全面反映其業(yè)務(wù)活動(dòng)和財(cái)務(wù)活動(dòng)。

第二十九條 小額貸款公司貸款利率上限不得超過(guò)司法部門規(guī)定的上限，下限為中國(guó)人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率的0.9倍，具體浮動(dòng)幅度按照市場(chǎng)原則自主確定。小額貸款公司應(yīng)按照中國(guó)人民銀行利率報(bào)備政策的要求，向當(dāng)?shù)刂袊?guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)按時(shí)準(zhǔn)確真實(shí)地報(bào)備有關(guān)利率、貸款期限和貸款償還條款等合同內(nèi)容，由借貸雙方在公平自愿的原則下依法協(xié)商確定。

第三十條 小額貸款公司發(fā)放貸款，應(yīng)堅(jiān)持“小額、分散”的原則，應(yīng)有不低于70%的資金用于支持“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

小額貸款公司的貸款投向要符合國(guó)家宏觀調(diào)控政策和產(chǎn)業(yè)政策。

第三十一條 小額貸款公司發(fā)放的貸款以短期小額貸款為主。單筆貸款金額原則上不超過(guò)30萬(wàn)元人民幣，對(duì)同一借款人貸款余額不超過(guò)小額貸款公司資本凈額1%。

第三十二條 小額貸款公司在合作方銀行開(kāi)立存款賬戶，并委托合作方銀行代理支付結(jié)算業(yè)務(wù)。小額貸款公司辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)使用的票據(jù)憑證應(yīng)按照人民銀行有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第三十三條 小額貸款公司須于每季第一周內(nèi)將上季的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表、貸款明細(xì)表、貸款發(fā)放情況匯總表、貸款五級(jí)分類表等報(bào)送省金融辦，同時(shí)向中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)送。

第三十四條 小額貸款公司應(yīng)按照中國(guó)人民銀行征信中心的規(guī)定程序接入信貸征信系統(tǒng)，及時(shí)、準(zhǔn)確、完整地向信貸征信系統(tǒng)提供借款人、貸款金額、貸款擔(dān)保和貸款償還等信息，并在信貸業(yè)務(wù)審批和管理中查詢借款人的信用報(bào)告。

第三十五條 小額貸款公司應(yīng)建立信息披露制度，按要求向公司股東、政府相關(guān)部門、向其提供融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、有關(guān)捐贈(zèng)機(jī)構(gòu)披露經(jīng)中介機(jī)構(gòu)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表和業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況、融資情況、重大事項(xiàng)等信息，必要時(shí)應(yīng)向社會(huì)披露。

第三十六條 小額貸款公司在當(dāng)?shù)囟悇?wù)部門辦理稅務(wù)登記，并依法繳納各類稅費(fèi)。依法享受稅收優(yōu)惠政策。

第三十七條 由省金融辦牽頭，會(huì)同省工商局、人民銀行西安分行、陜西銀監(jiān)局等部門，每年對(duì)小額貸款公司進(jìn)行分類評(píng)價(jià)。對(duì)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)、無(wú)不良信用記錄的小額貸款公司，可在股東自愿的基礎(chǔ)上，按有關(guān)規(guī)定改造為村鎮(zhèn)銀行。

第五章 監(jiān)督管理與風(fēng)險(xiǎn)防范

第三十八條 省金融辦要建立小額貸款公司動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，及時(shí)識(shí)別、預(yù)警和防范風(fēng)險(xiǎn)，負(fù)責(zé)指導(dǎo)和督促各級(jí)政府加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司的監(jiān)管，指導(dǎo)各級(jí)政府處置和防范風(fēng)險(xiǎn)。

各級(jí)政府要建立風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制，督促有關(guān)部門建立管理制度，落實(shí)監(jiān)管責(zé)任。建立處置非法集資聯(lián)席會(huì)議制度，及時(shí)認(rèn)定非法或變相非法吸收公眾存款等非法集資行為，加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司資金流向的動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)，強(qiáng)化對(duì)貸款利率的監(jiān)督檢查，及時(shí)認(rèn)定和查處高利貸違法行為。工商行政管理部門要把好準(zhǔn)入關(guān)，加強(qiáng)日常巡查和信用監(jiān)管，強(qiáng)化檢驗(yàn)，督促企業(yè)合規(guī)經(jīng)營(yíng)。

第三十九條 小額貸款公司在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，若有非法集資、變相吸收公眾存款等嚴(yán)重違法違規(guī)行為，由縣級(jí)政府負(fù)責(zé)組織查處，構(gòu)成違法違規(guī)行為的，由工商管理部門吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照，省金融辦的批準(zhǔn)文件同時(shí)作廢，并追究公司主要負(fù)責(zé)人的法律責(zé)任。

第四十條 小額貸款公司違反本辦法規(guī)定，由省金融辦牽頭，會(huì)同省工商局、人民銀行西安分行、陜西銀監(jiān)局等部門根據(jù)各自職能，有權(quán)采取警告、風(fēng)險(xiǎn)提示、約見(jiàn)小額貸款公司董事或高級(jí)管理人員談話、質(zhì)詢、責(zé)令停辦業(yè)務(wù)、取消高級(jí)管理人員從業(yè)資格等措施，督促其整改。

第四十一條 對(duì)存在風(fēng)險(xiǎn)隱患和違規(guī)經(jīng)營(yíng)的小額貸款公司，經(jīng)督促整改后拒不改正的，可委托依法設(shè)立的外部審計(jì)機(jī)構(gòu)進(jìn)行獨(dú)立審計(jì)，審計(jì)結(jié)果作為是否保留試點(diǎn)資格的依據(jù)。

第六章 機(jī)構(gòu)終止

第四十二條 小額貸款公司解散，依照《公司法》進(jìn)行清算和注銷。

小額貸款公司可因下列原因解散：

（一）公司章程規(guī)定的解散事由出現(xiàn)；

（二）股東大會(huì)決議解散；

（三）因公司合并或者分立需要解散；

（四）依法被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或者被撤銷；

（五）人民法院依照有關(guān)規(guī)定予以解散。

第四十三條 小額貸款公司被依法宣告破產(chǎn)的，依照有關(guān)企業(yè)破產(chǎn)的法律實(shí)施破產(chǎn)清算。

第七章 附 則

第四十四條 本辦法頒布前設(shè)立的小額貸款公司，凡不符合本辦法有關(guān)規(guī)定的，應(yīng)當(dāng)在規(guī)定的期限內(nèi)進(jìn)行規(guī)范。期限由省金融工作辦公室根據(jù)具體情況確定。

第四十五條 本管理辦法自印發(fā)之日起實(shí)施。

第三篇：陜西省小額貸款公司試點(diǎn)管理辦法

陜西省小額貸款公司試點(diǎn)管理辦法（試行）

第一章 總 則

第一條 為促進(jìn)我省小額貸款公司健康發(fā)展，更好地滿足“三農(nóng)”和小企業(yè)及個(gè)體經(jīng)營(yíng)者的合理資金需求，推進(jìn)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)，根據(jù)《中華人民共和國(guó)公司法》和《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》（銀監(jiān)發(fā)[2008]23號(hào)），特制定本辦法。

第二條 本辦法所稱小額貸款公司是指由企業(yè)法人、自然人和其他社會(huì)組織投資設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。小額貸款公司應(yīng)在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開(kāi)展業(yè)務(wù)，自覺(jué)遵守國(guó)家金融方針和政策，自主經(jīng)營(yíng)，自負(fù)盈虧，自我約束，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。其合法的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)受國(guó)家法律保護(hù)。

第三條 小額貸款公司是企業(yè)法人，有獨(dú)立的法人財(cái)產(chǎn)，享有法人財(cái)產(chǎn)權(quán)，以全部法人財(cái)產(chǎn)對(duì)其債務(wù)承擔(dān)民事責(zé)任。小額貸款公司股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權(quán)利，以其認(rèn)繳的出資額或認(rèn)購(gòu)的股份為限對(duì)公司承擔(dān)責(zé)任。

第四條 陜西省成立小額貸款公司試點(diǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組，負(fù)責(zé)領(lǐng)導(dǎo)全省小額貸款公司擴(kuò)大試點(diǎn)工作，領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)試點(diǎn)工作辦公室，辦公室設(shè)在陜西省金融工作辦公室（以下簡(jiǎn)稱：省金融辦），辦公室由人行西安分行、陜西銀監(jiān)局、省工商局等部門組成，負(fù)責(zé)審批、指導(dǎo)小額貸款公司試點(diǎn)工作。

省金融辦是全省小額貸款公司的主管部門，試點(diǎn)初期，做好以相關(guān)政策和風(fēng)險(xiǎn)防范為主要內(nèi)容的培訓(xùn)工作。人行西安分行、陜西銀監(jiān)局、省工商局等部門在各自職責(zé)范圍內(nèi)對(duì)小額貸款公司進(jìn)行監(jiān)督管理。

第五條 愿意承擔(dān)小額貸款公司監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任的縣級(jí)政府，負(fù)責(zé)小額貸款公司試點(diǎn)的具體實(shí)施工作，審定小額貸款公司組建方案，做好小額貸款公司申報(bào)材料的初審工作。在試點(diǎn)期間，縣域小額貸款公司試點(diǎn)的數(shù)量嚴(yán)格按照省政府的統(tǒng)一部署執(zhí)行。

縣級(jí)政府是小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)防范處置的第一責(zé)任人，依法組織當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾?、公安、人民銀行、銀行監(jiān)管等職能部門跟蹤監(jiān)管資金流向，嚴(yán)厲打擊非法集資、非法吸收公眾存款、高利貸等金融違法活動(dòng)。

第二章 機(jī)構(gòu)設(shè)立

第六條 小額貸款公司在工商行政管理部門辦理名稱預(yù)先核準(zhǔn)登記，名稱應(yīng)由行政區(qū)劃、字號(hào)、行業(yè)、組織形式依次組成。行業(yè)為“小額貸款”組織形式為 1 有限責(zé)任公司或股份有限公司。

第七條 申請(qǐng)?jiān)O(shè)立小額貸款公司應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

（一）小額貸款公司的股東需符合法定人數(shù)規(guī)定。有限責(zé)任公司應(yīng)由50個(gè)以下股東出資設(shè)立；股份有限公司應(yīng)采取發(fā)起設(shè)立的方式，有2名至200名發(fā)起人，其中須有半數(shù)以上的發(fā)起人在中國(guó)境內(nèi)有住所。

（二）小額貸款公司的注冊(cè)資本來(lái)源應(yīng)真實(shí)合法，全部為實(shí)收貨幣資本，一次足額繳納。有限責(zé)任公司的注冊(cè)資本應(yīng)不低于3000萬(wàn)元人民幣，股份有限公司的注冊(cè)資本應(yīng)不低于6000萬(wàn)元人民幣。小額貸款公司注冊(cè)資本上限應(yīng)不超過(guò)3億元人民幣。

（三）小額貸款公司要有符合規(guī)定的章程和管理制度，有必要的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、組織機(jī)構(gòu)、具備金融專業(yè)知識(shí)和從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的工作人員。小額貸款公司經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所變更應(yīng)到當(dāng)?shù)毓ど滩块T登記備案。

（四）擬任小額貸款公司高級(jí)管理人員應(yīng)具有兩年以上銀行業(yè)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，并無(wú)犯罪記錄和不良信用記錄。

第八條 縣級(jí)人民政府負(fù)責(zé)本縣域內(nèi)小額貸款公司的試點(diǎn)工作。設(shè)立小額貸款公司的申請(qǐng)人首先應(yīng)當(dāng)向縣級(jí)人民政府提出申請(qǐng)。申請(qǐng)人被列入考察對(duì)象后，在縣級(jí)政府指導(dǎo)下，擬定小額貸款公司申請(qǐng)材料。申請(qǐng)材料主要包括：

（一）設(shè)立小額貸款公司申請(qǐng)書。內(nèi)容包括：當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)金融發(fā)展情況和小額貸款需求分析，主出資人企業(yè)經(jīng)營(yíng)發(fā)展情況介紹，擬任董事長(zhǎng)、總經(jīng)理、主要部門負(fù)責(zé)人簡(jiǎn)歷。

（二）出資人協(xié)議書。股東之間關(guān)于出資設(shè)立小額貸款公司的協(xié)議書。

（三）出資人承諾書。出資人要承諾自覺(jué)遵守國(guó)家及本省有關(guān)小額貸款公司的相關(guān)規(guī)定，遵守公司章程，參與管理并承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，不從事非法金融活動(dòng)，保證入股資金來(lái)源合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股。

（四）小額貸款公司基本情況。內(nèi)容包括機(jī)構(gòu)名稱、住所、經(jīng)營(yíng)范圍、注冊(cè)資金、股東名冊(cè)等。股東名冊(cè)內(nèi)容應(yīng)包括法人股東的名稱、法定代表人姓名、注冊(cè)地址、出資額、股份比例等；自然人股東的姓名、住所、身份證號(hào)碼、出資額、股份比例。并附法人股東經(jīng)過(guò)工商年檢營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件、近三年經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告和自然人股東的身份證復(fù)印件及簡(jiǎn)歷。

（五）經(jīng)出資人共同簽署的公司章程草案。

（六）法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資報(bào)告（可以在省級(jí)審核會(huì)議前提供）。

（七）法律中介機(jī)構(gòu)出具的小額貸款公司出資人關(guān)聯(lián)情況的法律意見(jiàn)書。

（八）擬任職董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員和部門負(fù)責(zé)人的任職資格申請(qǐng)書。

（九）住所使用證明，營(yíng)業(yè)場(chǎng)所所有權(quán)或使用權(quán)的證明材料。

第九條 縣級(jí)人民政府對(duì)小額貸款公司的申請(qǐng)材料應(yīng)進(jìn)行認(rèn)真初審把關(guān)，并擬定小額貸款公司設(shè)立申報(bào)方案，內(nèi)容包括：

（一）縣級(jí)人民政府設(shè)立小額貸款公司的申請(qǐng)書。

（二）縣級(jí)人民政府對(duì)小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)范圍與處置責(zé)任的承諾書。

（三）小額貸款公司的申請(qǐng)材料（第八條所要求的材料）。

第十條 小額貸款公司設(shè)立申報(bào)方案由所在縣（市、區(qū)）人民政府報(bào)設(shè)區(qū)市政府復(fù)審后，上報(bào)省金融辦審定。省定擴(kuò)權(quán)縣（市）直接報(bào)送省金融辦，同時(shí)抄報(bào)所在設(shè)區(qū)市政府。

第十一條 符合條件的小額貸款公司持省金融辦同意設(shè)立小額貸款公司的審核文件，向當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾聿块T申請(qǐng)辦理登記手續(xù)并領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。小額貸款公司的高級(jí)管理人員必須通過(guò)省金融辦組織的高級(jí)管理人員任職資格考試，經(jīng)省金融辦批準(zhǔn)后方可任職。小額貸款公司在領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照后，要在五個(gè)工作日內(nèi)向中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)派出機(jī)構(gòu)、當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)報(bào)送相關(guān)資料備案。

第十二條 符合條件的小額貸款公司必須在省金融辦指定的銀行足額存入注冊(cè)資本金，并由具備資質(zhì)的會(huì)計(jì)師事務(wù)所出具驗(yàn)資報(bào)告。

小額貸款公司必須選擇陜西省內(nèi)一家銀行業(yè)機(jī)構(gòu)作為合作方，簽署合作協(xié)議，報(bào)省金融辦備案。小額貸款公司正式掛牌開(kāi)業(yè)前一周，將注冊(cè)資金的三分之二從驗(yàn)資賬戶轉(zhuǎn)入合作方銀行，剩余資金待小額貸款公司正常開(kāi)展業(yè)務(wù)后再轉(zhuǎn)入合作方銀行。

第十三條 對(duì)于注冊(cè)資本金達(dá)8000萬(wàn)元人民幣及以上，且連續(xù)兩年盈利、凈資產(chǎn)收益率大于5%的小額貸款公司，經(jīng)批準(zhǔn)可在注冊(cè)地以外的市、縣開(kāi)設(shè)分支機(jī)構(gòu)。

小額貸款公司未經(jīng)批準(zhǔn)不得在規(guī)定的區(qū)域范圍外發(fā)放小額貸款。

第三章 股東資格和股權(quán)設(shè)置

第十四條 企業(yè)法人、自然人、其他經(jīng)濟(jì)組織可以向小額貸款公司投資入股。

第十五條 小額貸款公司股東組成實(shí)行主出資人制度。小額貸款公司主出資人原則上應(yīng)當(dāng)是管理規(guī)范、信用優(yōu)良、實(shí)力雄厚的省內(nèi)民營(yíng)骨干企業(yè)，凈資產(chǎn)3000萬(wàn)元人民幣以上且資產(chǎn)負(fù)債率50%以下、近三年連續(xù)盈利且三年凈利潤(rùn)累計(jì)總額在1000萬(wàn)元人民幣以上。此外，主出資人和其他企業(yè)法人股東要符合以下條件：

（一）在工商行政管理部門登記注冊(cè)，具有企業(yè)法定代表人資格；

（二）企業(yè)法定代表人應(yīng)無(wú)犯罪記錄；

（三）企業(yè)應(yīng)無(wú)不良信用記錄；

（四）財(cái)務(wù)狀況良好，入股前兩連續(xù)盈利；

（五）有較強(qiáng)的資金實(shí)力。

第十六條 自然人投資入股小額貸款公司的，要符合以下條件：

（一）有完全民事行為能力；

（二）無(wú)犯罪記錄和不良信用記錄；

（三）有較強(qiáng)的資金實(shí)力；

（四）具備一定的經(jīng)濟(jì)金融知識(shí)。

第十七條 小額貸款公司主出資人持股比例原則上不超過(guò)35%。其余單個(gè)出資人出資不得低于200萬(wàn)元。鼓勵(lì)小額貸款公司持股比例相對(duì)分散。

第十八條 小額貸款公司成立后，如需增資擴(kuò)股，增資擴(kuò)股方案經(jīng)所在地縣政府初審后，報(bào)當(dāng)?shù)厥姓畯?fù)審，省金融辦備案后，到當(dāng)?shù)毓ど滩块T辦理變更登記，方可實(shí)施。增資后主出資人、其余出資人的持股比例仍要符合第十七條的規(guī)定。新增單個(gè)股東的出資必須為貨幣資金，出資額不得少于人民幣200萬(wàn)元。

第十九條 小額貸款公司的股份可依法轉(zhuǎn)讓。但主出資人持有的股份自小額貸款公司成立之日起三年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓，其他股東兩年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。小額貸款公司董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員持有的股份，在任職期內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。

第二十條 小額貸款公司原有股東之間股份轉(zhuǎn)讓，主出資人發(fā)生變化的、股份轉(zhuǎn)讓比例超過(guò)5%的，經(jīng)所在地縣政府初審，報(bào)當(dāng)?shù)卦O(shè)區(qū)市政府復(fù)審，省金融辦備案后，到當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾聿块T辦理變更登記，方可實(shí)施。

第四章 合規(guī)經(jīng)營(yíng)

第二十一條小額貸款公司的資金來(lái)源為股東繳納的資本金、捐贈(zèng)資金以及來(lái)自不超過(guò)兩個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融入資金。小額貸款公司不得對(duì)內(nèi)或?qū)ν饧Y。不得吸收或變相吸收公眾存款。小額貸款公司從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)融入資金的余額，不得超過(guò)資本凈額的50%。省內(nèi)各政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社等金融機(jī)構(gòu)應(yīng)給與積極支持。融入資金的利率、期限由小額貸款公司與相應(yīng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自主協(xié)商確定，利率以同期“上海銀行間同業(yè)拆放利率”為基準(zhǔn)加點(diǎn)確定。

第二十二條小額貸款公司在合作方銀行開(kāi)立賬戶，存入的貨幣資金主要用于發(fā)放小額貸款，其他資產(chǎn)類業(yè)務(wù)、表外業(yè)務(wù)必須經(jīng)省金融辦核準(zhǔn)后方可開(kāi)展。

第二十三條小額貸款公司應(yīng)向當(dāng)?shù)刂袊?guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)申領(lǐng)貸款卡。向小額貸款公司提供融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，要將融資信息及時(shí)報(bào)送所在地縣級(jí)政府相關(guān)部門、當(dāng)?shù)刂袊?guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)和中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)當(dāng)?shù)嘏沙鰴C(jī) 4 構(gòu)備案，并要跟蹤監(jiān)督小額貸款公司融資的使用情況。

第二十四條小額貸款公司應(yīng)按照《公司法》要求，建立健全內(nèi)控制度，制定穩(wěn)健的議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，完善公司治理結(jié)構(gòu)。

第二十五條小額貸款公司應(yīng)建立健全貸款管理制度，明確貸款流程和操作規(guī)范。小額貸款公司要依照有關(guān)程序?qū)J款項(xiàng)目進(jìn)行自主評(píng)估和獨(dú)立決策，有權(quán)拒絕各級(jí)行政管理機(jī)關(guān)為具體項(xiàng)目提供貸款的指令。

第二十六條小額貸款公司要加強(qiáng)對(duì)貸款項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估審查，加強(qiáng)對(duì)貸款項(xiàng)目的跟蹤，完善對(duì)貸款企業(yè)或個(gè)人的事前、事中、事后管理，強(qiáng)化內(nèi)部監(jiān)控，防范道德風(fēng)險(xiǎn)，保證合法合規(guī)經(jīng)營(yíng)。

第二十七條小額貸款公司應(yīng)建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和撥備制度，準(zhǔn)確進(jìn)行資產(chǎn)分類，充分計(jì)提呆賬準(zhǔn)備金，確保資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率始終保持在100%以上，全面覆蓋風(fēng)險(xiǎn)。

第二十八條小額貸款公司按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定建立健全企業(yè)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度，真實(shí)記錄和全面反映其業(yè)務(wù)活動(dòng)和財(cái)務(wù)活動(dòng)。

第二十九條小額貸款公司貸款利率上限不得超過(guò)司法部門規(guī)定的上限，下限為中國(guó)人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率的0.9倍，具體浮動(dòng)幅度按照市場(chǎng)原則自主確定。小額貸款公司應(yīng)按照中國(guó)人民銀行利率報(bào)備政策的要求，向當(dāng)?shù)刂袊?guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)按時(shí)準(zhǔn)確真實(shí)地報(bào)備有關(guān)利率、貸款期限和貸款償還條款等合同內(nèi)容，由借貸雙方在公平自愿的原則下依法協(xié)商確定。

第三十條 小額貸款公司發(fā)放貸款，應(yīng)堅(jiān)持“小額、分散”的原則，應(yīng)有不低于70%的資金用于支持“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

小額貸款公司的貸款投向要符合國(guó)家宏觀調(diào)控政策和產(chǎn)業(yè)政策。

第三十一條小額貸款公司發(fā)放的貸款以短期小額貸款為主。單筆貸款金額原則上不超過(guò)30萬(wàn)元人民幣，對(duì)同一借款人貸款余額不超過(guò)小額貸款公司資本凈額1%。

第三十二條小額貸款公司在合作方銀行開(kāi)立存款賬戶，并委托合作方銀行代理支付結(jié)算業(yè)務(wù)。小額貸款公司辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)使用的票據(jù)憑證應(yīng)按照人民銀行有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第三十三條小額貸款公司須于每季第一周內(nèi)將上季的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表、貸款明細(xì)表、貸款發(fā)放情況匯總表、貸款五級(jí)分類表等報(bào)送省金融辦，同時(shí)向中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)送。

第三十四條小額貸款公司應(yīng)按照中國(guó)人民銀行征信中心的規(guī)定程序接入信貸征信系統(tǒng)，及時(shí)、準(zhǔn)確、完整地向信貸征信系統(tǒng)提供借款人、貸款金額、貸款 5 擔(dān)保和貸款償還等信息，并在信貸業(yè)務(wù)審批和管理中查詢借款人的信用報(bào)告。

第三十五條小額貸款公司應(yīng)建立信息披露制度，按要求向公司股東、政府相關(guān)部門、向其提供融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、有關(guān)捐贈(zèng)機(jī)構(gòu)披露經(jīng)中介機(jī)構(gòu)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表和業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況、融資情況、重大事項(xiàng)等信息，必要時(shí)應(yīng)向社會(huì)披露。

第三十六條小額貸款公司在當(dāng)?shù)囟悇?wù)部門辦理稅務(wù)登記，并依法繳納各類稅費(fèi)。依法享受稅收優(yōu)惠政策。

第三十七條由省金融辦牽頭，會(huì)同省工商局、人民銀行西安分行、陜西銀監(jiān)局等部門，每年對(duì)小額貸款公司進(jìn)行分類評(píng)價(jià)。對(duì)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)、無(wú)不良信用記錄的小額貸款公司，可在股東自愿的基礎(chǔ)上，按有關(guān)規(guī)定改造為村鎮(zhèn)銀行。

第五章 監(jiān)督管理與風(fēng)險(xiǎn)防范

第三十八條省金融辦要建立小額貸款公司動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，及時(shí)識(shí)別、預(yù)警和防范風(fēng)險(xiǎn)，負(fù)責(zé)指導(dǎo)和督促各級(jí)政府加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司的監(jiān)管，指導(dǎo)各級(jí)政府處置和防范風(fēng)險(xiǎn)。

各級(jí)政府要建立風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制，督促有關(guān)部門建立管理制度，落實(shí)監(jiān)管責(zé)任。建立處置非法集資聯(lián)席會(huì)議制度，及時(shí)認(rèn)定非法或變相非法吸收公眾存款等非法集資行為，加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司資金流向的動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)，強(qiáng)化對(duì)貸款利率的監(jiān)督檢查，及時(shí)認(rèn)定和查處高利貸違法行為。工商行政管理部門要把好準(zhǔn)入關(guān)，加強(qiáng)日常巡查和信用監(jiān)管，強(qiáng)化檢驗(yàn)，督促企業(yè)合規(guī)經(jīng)營(yíng)。

第三十九條小額貸款公司在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，若有非法集資、變相吸收公眾存款等嚴(yán)重違法違規(guī)行為，由縣級(jí)政府負(fù)責(zé)組織查處，構(gòu)成違法違規(guī)行為的，由工商管理部門吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照，省金融辦的批準(zhǔn)文件同時(shí)作廢，并追究公司主要負(fù)責(zé)人的法律責(zé)任。

第四十條 小額貸款公司違反本辦法規(guī)定，由省金融辦牽頭，會(huì)同省工商局、人民銀行西安分行、陜西銀監(jiān)局等部門根據(jù)各自職能，有權(quán)采取警告、風(fēng)險(xiǎn)提示、約見(jiàn)小額貸款公司董事或高級(jí)管理人員談話、質(zhì)詢、責(zé)令停辦業(yè)務(wù)、取消高級(jí)管理人員從業(yè)資格等措施，督促其整改。

第四十一條對(duì)存在風(fēng)險(xiǎn)隱患和違規(guī)經(jīng)營(yíng)的小額貸款公司，經(jīng)督促整改后拒不改正的，可委托依法設(shè)立的外部審計(jì)機(jī)構(gòu)進(jìn)行獨(dú)立審計(jì)，審計(jì)結(jié)果作為是否保留試點(diǎn)資格的依據(jù)。

第六章 機(jī)構(gòu)終止

第四十二條小額貸款公司解散，依照《公司法》進(jìn)行清算和注銷。

小額貸款公司可因下列原因解散：

（一）公司章程規(guī)定的解散事由出現(xiàn)；

（二）股東大會(huì)決議解散；

（三）因公司合并或者分立需要解散；

（四）依法被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或者被撤銷；

（五）人民法院依照有關(guān)規(guī)定予以解散。

第四十三條小額貸款公司被依法宣告破產(chǎn)的，依照有關(guān)企業(yè)破產(chǎn)的法律實(shí)施破產(chǎn)清算。

第七章 附 則

第四十四條本辦法頒布前設(shè)立的小額貸款公司，凡不符合本辦法有關(guān)規(guī)定的，應(yīng)當(dāng)在規(guī)定的期限內(nèi)進(jìn)行規(guī)范。期限由省金融工作辦公室根據(jù)具體情況確定。

第四十五條本管理辦法自印發(fā)之日起實(shí)施。

第四篇：重慶市小額貸款公司試點(diǎn)管理辦法

重慶市人民政府辦公廳關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)

重慶市小額貸款公司試點(diǎn)管理暫行辦法的通知

渝辦發(fā)〔2008〕239號(hào)

各區(qū)縣(自治縣)人民政府，市政府各部門，有關(guān)單位：

《重慶市小額貸款公司試點(diǎn)管理暫行辦法》已經(jīng)市政府同意，現(xiàn)轉(zhuǎn)發(fā)給你們，請(qǐng)認(rèn)真組織實(shí)施。

二○○八年八月一日

重慶市小額貸款公司試點(diǎn)管理暫行辦法

第一章 總則

第一條 為了加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司的監(jiān)督管理，規(guī)范其組織和行為，保護(hù)公司、股東和債權(quán)人的合法權(quán)益，維護(hù)社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序，根據(jù)《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)中國(guó)人民銀行關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》(銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號(hào))、《中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社、小額貸款公司有關(guān)政策的通知》(銀發(fā)〔2008〕137號(hào))以及《重慶市人民政府關(guān)于印發(fā)重慶市推進(jìn)小額貸款公司試點(diǎn)指導(dǎo)意見(jiàn)的通知》(渝府發(fā)〔2008〕76號(hào))精神，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱小額貸款公司是指依照本辦法在重慶市行政區(qū)域內(nèi)設(shè)立的不吸收公眾存款、可經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)，并經(jīng)工商登記注冊(cè)取得營(yíng)業(yè)執(zhí)照的有限責(zé)任公司或股份有限公司。

第三條 重慶市人民政府授權(quán)重慶市人民政府金融工作辦公室(以下簡(jiǎn)稱市政府金融辦)負(fù)責(zé)實(shí)施對(duì)重慶市行政區(qū)域內(nèi)的小額貸款公司的審核及其業(yè)務(wù)活動(dòng)的監(jiān)督管理。

第四條 小額貸款公司是企業(yè)法人，有獨(dú)立的法人財(cái)產(chǎn)，享有法人財(cái)產(chǎn)權(quán)，以全部財(cái)產(chǎn)對(duì)其債務(wù)承擔(dān)民事責(zé)任。小額貸款公司股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權(quán)利，以其認(rèn)繳的出資額或認(rèn)購(gòu)的股份為限對(duì)公司承擔(dān)責(zé)任。

第五條 小額貸款公司應(yīng)執(zhí)行國(guó)家金融方針和政策，在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開(kāi)展業(yè)務(wù)，自主經(jīng)營(yíng)，自負(fù)盈虧，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，自我約束。其合法的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)受法律保護(hù)，不受任何單位和個(gè)人的干涉。

第二章 小額貸款公司的設(shè)立

第六條 小額貸款公司的公司類型包括有限責(zé)任公司和股份有限公司兩種，其中股份有限公司應(yīng)采取發(fā)起設(shè)立。公司名稱應(yīng)由行政區(qū)劃、字號(hào)、行業(yè)、公司類型依次組成。設(shè)立小額貸款公司應(yīng)當(dāng)具備以下條件：

(一)符合《公司法》的公司章程。

(二)符合規(guī)定條件的出資人。有限責(zé)任公司應(yīng)由10―50名股東出資設(shè)立；股份有限公司應(yīng)有10―200名發(fā)起人，其中須有半數(shù)以上的發(fā)起人在中國(guó)境內(nèi)有住所。

(三)注冊(cè)資本應(yīng)由股東或發(fā)起人以貨幣資金出資，在公司設(shè)立時(shí)一次性足額繳納。有限責(zé)任公司的注冊(cè)資本不得低于2000萬(wàn)元，股份有限公司的注冊(cè)資本不得低于3000萬(wàn)元。股東或發(fā)起人單獨(dú)持有的股份，不得超過(guò)小額貸款公司注冊(cè)資本總額的10%。

(四)符合任職資格條件的高級(jí)管理人員。高級(jí)管理人員不少于2名，且具有3年以上從事金融或相關(guān)工作經(jīng)驗(yàn)。

(五)健全的組織機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)操作規(guī)則和風(fēng)險(xiǎn)控制制度。

(六)與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)相適應(yīng)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和其他必要設(shè)施。

(七)市政府金融辦規(guī)定的其他審慎性條件。

第七條 自然人作為小額貸款公司出資人，應(yīng)是具有中華人民共和國(guó)國(guó)籍，具有完全民事行為能力的中國(guó)公民，且不存在以下情況：因犯罪被判處刑罰，執(zhí)行期滿未逾5年，或者因犯罪被剝奪政治權(quán)利，執(zhí)行期滿未逾5年。

第八條 企業(yè)法人作為小額貸款公司出資人，應(yīng)當(dāng)具備以下條件：

(一)在工商行政管理部門登記注冊(cè)，具有法人資格。

(二)有良好的公司治理結(jié)構(gòu)和健全的內(nèi)部控制制度。

(三)有良好的社會(huì)聲譽(yù)、誠(chéng)信記錄和納稅記錄。

(四)經(jīng)營(yíng)管理良好，最近2年內(nèi)無(wú)重大違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)記錄。

(五)財(cái)務(wù)狀況良好，且最近2個(gè)會(huì)計(jì)連續(xù)盈利。

(六)年終分配后，凈資產(chǎn)不低于資產(chǎn)總額的30%(合并會(huì)計(jì)報(bào)表口徑)。

(七)入股資金來(lái)源真實(shí)合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股。

(八)除國(guó)務(wù)院規(guī)定的投資公司和控股公司外，權(quán)益性投資余額原則上不超過(guò)本企業(yè)凈資產(chǎn)的50%(合并會(huì)計(jì)報(bào)表口徑)。

第九條 其它社會(huì)組織作為小額貸款公司出資人，應(yīng)當(dāng)符合國(guó)家有關(guān)法律、法規(guī)及市政府金融辦規(guī)定的其它條件。

第十條 小額貸款公司暫不允許設(shè)立分公司。

第十一條 小額貸款公司設(shè)立須經(jīng)籌建和開(kāi)業(yè)兩個(gè)階段。

第十二條 籌建小額貸款公司，應(yīng)由出資人各方共同作為申請(qǐng)人向市政府金融辦提交籌建申請(qǐng)，由市政府金融辦受理、審查并決定。市政府金融辦自收到完整申請(qǐng)材料之日起45日內(nèi)作出同意或不同意的書面決定。

第十三條 小額貸款公司的籌建期為市政府金融辦批復(fù)同意籌建之日起6個(gè)月內(nèi)。未能按期完成籌建的，可申請(qǐng)延期一次，延長(zhǎng)期限不得超過(guò)90日，申請(qǐng)人應(yīng)在籌建期限屆滿30日前向市政府金融辦提交籌建延期申請(qǐng)。市政府金融辦自接到書面申請(qǐng)之日起20日內(nèi)作出是否同意延期的決定。

申請(qǐng)人應(yīng)在前款規(guī)定的期限屆滿前提交開(kāi)業(yè)申請(qǐng)，逾期未提交的，籌建批復(fù)文件失效，由市政府金融辦負(fù)責(zé)注銷，并函告工商行政管理部門。

第十四條 小額貸款公司憑市政府金融辦出具的籌建批復(fù)文件到工商行政管理機(jī)關(guān)申請(qǐng)名稱預(yù)先核準(zhǔn)。

第十五條 小額貸款公司開(kāi)業(yè)，應(yīng)由其籌備組向市政府金融辦提交開(kāi)業(yè)申請(qǐng)，由市政府金融辦受理、審查并決定。市政府金融辦自收到完整申請(qǐng)材料之日起45日內(nèi)作出同意或不同意的書面決定。市政府金融辦核發(fā)的開(kāi)業(yè)批復(fù)文件是小額貸款公司辦理工商注冊(cè)登記的必備要件。開(kāi)業(yè)核復(fù)文件中應(yīng)當(dāng)載明：公司名稱、住所、經(jīng)營(yíng)范圍、股東姓名或名稱及出資比例、董事、監(jiān)事及高級(jí)管理人員的姓名、注冊(cè)資本、營(yíng)業(yè)期限等內(nèi)容。

第十六條 申請(qǐng)人應(yīng)自市政府金融辦批復(fù)同意開(kāi)業(yè)之日起90日內(nèi)，憑開(kāi)業(yè)批復(fù)文件向當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾頇C(jī)關(guān)申請(qǐng)?jiān)O(shè)立登記。逾期未申請(qǐng)?jiān)O(shè)立登記的，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)報(bào)市政府金融辦確認(rèn)原開(kāi)業(yè)批復(fù)文件的效力或者另行報(bào)批。此外，還應(yīng)在開(kāi)業(yè)后5日內(nèi)向市政府金融辦、當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)派出機(jī)構(gòu)和中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)送相關(guān)資料備案。

第十七條 小額貸款公司應(yīng)當(dāng)自領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起6個(gè)月內(nèi)開(kāi)業(yè)。有正當(dāng)理由不能按期開(kāi)業(yè)的，可申請(qǐng)延期一次，延長(zhǎng)期限不得超過(guò)90日。申請(qǐng)人應(yīng)在開(kāi)業(yè)期限屆滿30日前向市政府金融辦提交開(kāi)業(yè)延期申請(qǐng)。市政府金融辦自接到書面申請(qǐng)之日起10日內(nèi)作出是否同意延期的決定。未在規(guī)定期限內(nèi)開(kāi)業(yè)的，開(kāi)業(yè)批復(fù)文件失效，由市政府金融辦負(fù)責(zé)注銷，并督促小額貸款公司到工商行政管理部門辦理注銷手續(xù)。

第三章 小額貸款公司組織機(jī)構(gòu)與經(jīng)營(yíng)管理

第十八條 小額貸款公司應(yīng)按照《公司法》要求建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，明確股東、董事、監(jiān)事和經(jīng)理之間的權(quán)責(zé)關(guān)系，制定穩(wěn)健有效的議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，提高公司治理的有效性。

第十九條 小額貸款公司的股東應(yīng)與小額貸款公司簽訂承諾書，承諾自覺(jué)遵守公司章程，參與管理并承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。

第二十條 經(jīng)市政府金融辦批準(zhǔn)，小額貸款公司可經(jīng)營(yíng)下列業(yè)務(wù)：

(一)辦理各項(xiàng)貸款；

(二)辦理票據(jù)貼現(xiàn)；

(三)辦理資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓。

小額貸款公司不得進(jìn)行任何形式的非法集資、變相吸收公眾存款。未經(jīng)市政府金融辦同意，小額貸款公司不得經(jīng)營(yíng)批復(fù)文件列明的經(jīng)營(yíng)范圍以外的業(yè)務(wù)。

第二十一條 小額貸款公司應(yīng)將市政府金融辦核發(fā)的列明經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)范圍的批復(fù)文件正本置于小額貸款公司營(yíng)業(yè)場(chǎng)所的醒目位置。

第二十二條 小額貸款公司發(fā)放貸款，應(yīng)堅(jiān)持“小額、分散”的原則，鼓勵(lì)小額貸款公司面向農(nóng)戶和微型企業(yè)提供信貸服務(wù)，擴(kuò)大客戶數(shù)量和服務(wù)覆蓋面。

第二十三條 小額貸款公司對(duì)同一借款人的貸款余額不得超過(guò)公司資本凈額的5%，對(duì)單一集團(tuán)企業(yè)客戶的授信余額不得超過(guò)資本凈額的15%。

第二十四條 小額貸款公司按照市場(chǎng)化原則進(jìn)行經(jīng)營(yíng)，貸款利率上限放開(kāi)，但不得超過(guò)中國(guó)人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率的4倍，下限為貸款基準(zhǔn)利率的0.9倍，具體浮動(dòng)幅度按照市場(chǎng)原則自主確定。

第二十五條 小額貸款公司的主要資金來(lái)源為股東繳納的資本金、捐贈(zèng)資金，以及來(lái)自不超過(guò)兩個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融入資金。小額貸款公司從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)獲得融入資金的余額，不得超過(guò)資本凈額的50%。小額貸款公司應(yīng)向注冊(cè)地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)申領(lǐng)貸款卡。向小額貸款公司提供融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)將融資信息及時(shí)報(bào)送所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)和中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)派出機(jī)構(gòu)，并應(yīng)跟蹤監(jiān)督小額貸款公司融資的使用情況。

第二十六條 小額貸款公司應(yīng)建立完善的信貸管理制度，建立科學(xué)的授權(quán)授信制度、信貸管理流程和內(nèi)部控制體系，明確貸前調(diào)查、貸時(shí)審查和貸后檢查業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范，切實(shí)加強(qiáng)貸款管理。

第二十七條 小額貸款公司應(yīng)建立風(fēng)險(xiǎn)控制管理制度。參照金融企業(yè)的有關(guān)規(guī)定，建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和撥備制度，準(zhǔn)確劃分資產(chǎn)質(zhì)量，充分計(jì)提呆賬準(zhǔn)備，資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率不低于100%。

第二十八條 小額貸款公司應(yīng)建立規(guī)范的財(cái)務(wù)制度。按照《會(huì)計(jì)法》、《金融企業(yè)會(huì)計(jì)制度》建立健全企業(yè)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度，真實(shí)記錄和全面反映其業(yè)務(wù)活動(dòng)和財(cái)務(wù)活動(dòng)。

第二十九條 小額貸款公司應(yīng)建立信息披露制度。小額貸款公司按月向市政府金融辦、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)派出機(jī)構(gòu)提交財(cái)務(wù)報(bào)表和業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況報(bào)告，按季向中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)調(diào)查統(tǒng)計(jì)部門報(bào)送資產(chǎn)負(fù)債表和其他相關(guān)統(tǒng)計(jì)信息資料，并定期按中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)要求，向信貸征信系統(tǒng)提供借款人、貸款金額、貸款擔(dān)保和貸款償還等業(yè)務(wù)信息。每年4月30日前，小額貸款公司負(fù)責(zé)向公司股東、有關(guān)主管部門、向其提供融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、有關(guān)捐贈(zèng)機(jī)構(gòu)披露經(jīng)中介機(jī)構(gòu)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表和業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況、融資情況、重大事項(xiàng)等信息，必要時(shí)應(yīng)向社會(huì)披露。

第四章 小額貸款公司的變更

第三十條 小額貸款公司變更事項(xiàng)包括：變更名稱，變更法定代表人和高級(jí)管理人員，3 變更股東或調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)，變更注冊(cè)資本，變更住所，變更公司類型，修改公司章程，分立或合并，以及市政府金融辦規(guī)定的其他變更事項(xiàng)。以上變更事項(xiàng)，由市政府金融辦負(fù)責(zé)受理、審查并決定。市政府金融辦自受理之日起45日內(nèi)作出同意或不同意的書面決定。市政府金融辦核發(fā)的批準(zhǔn)文件是小額貸款公司辦理工商變更登記的必備要件。

第三十一條 小額貸款公司申請(qǐng)變更法定代表人和高級(jí)管理人員的，擬任法定代表人和高級(jí)管理人員必須符合本辦法對(duì)董事和高級(jí)管理人員任職資格的相關(guān)要求。

第三十二條 小額貸款公司申請(qǐng)變更注冊(cè)資本，應(yīng)當(dāng)具備以下條件：

(一)變更注冊(cè)資本后仍然符合本辦法對(duì)該類公司最低注冊(cè)資本和資本充足性的要求。

(二)變更注冊(cè)資本涉及變更股東或調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)的，應(yīng)同時(shí)符合《公司法》及相關(guān)法律法規(guī)關(guān)于變更股東或調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)的條件。

(三)市政府金融辦規(guī)定的其他審慎性條件。

第三十三條 小額貸款公司變更住所僅限于同一(區(qū)縣)行政區(qū)域范圍的遷址，不得進(jìn)行異地遷址。應(yīng)當(dāng)具備以下條件：

(一)能夠合法使用擬遷入的新住所；

(二)擬遷入的新住所應(yīng)具有符合規(guī)定的安全防范設(shè)施；

(三)市政府金融辦規(guī)定的其他審慎性條件。

第三十四條 小額貸款公司變更公司類型，應(yīng)當(dāng)具備以下條件：

(一)符合《公司法》及其他有關(guān)法律、法規(guī)的規(guī)定；

(二)變更公司類型涉及其他變更事項(xiàng)的，應(yīng)同時(shí)符合本辦法相應(yīng)變更事項(xiàng)的規(guī)定；

(三)市政府金融辦規(guī)定的其他審慎性條件。

第三十五條 小額貸款公司修改公司章程應(yīng)符合《公司法》、《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)中國(guó)人民銀行關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》及其他相關(guān)法律、法規(guī)的規(guī)定。

第三十六條 小額貸款公司因變更名稱、股東或股權(quán)結(jié)構(gòu)、注冊(cè)資本、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、公司類型等事項(xiàng)而引起修改公司章程的，可以在申請(qǐng)上述變更事項(xiàng)中一并提出修改公司章程的申請(qǐng)，市政府金融辦可一并作出同意或不同意的決定。

第三十七條 小額貸款公司除因第三十六條規(guī)定以外的原因修改公司章程的，應(yīng)單獨(dú)提交修改公司章程的申請(qǐng)。

第三十八條 小額貸款公司分立應(yīng)符合有關(guān)法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定，并經(jīng)市政府金融辦同意。

小額貸款公司分立后依然存續(xù)的，在分立公告期限屆滿后，應(yīng)按照有關(guān)變更事項(xiàng)的條件和程序辦理。分立后成為新公司的，在分立公告期限屆滿后，應(yīng)按照法人機(jī)構(gòu)開(kāi)業(yè)的條件和程序辦理。

第三十九條 小額貸款公司合并應(yīng)符合國(guó)家有關(guān)法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定，并經(jīng)市政府金融辦同意。

小額貸款公司吸收合并，由吸收合并方向市政府金融辦提出申請(qǐng)，吸收合并公告期限屆滿后，吸收合并方應(yīng)按照變更事項(xiàng)的條件和程序辦理；被吸收合并方應(yīng)按照法人機(jī)構(gòu)解散的條件和程序辦理。

小額貸款公司新設(shè)合并，由合并各方共同向市政府金融辦提交申請(qǐng)，新設(shè)合并公告期限屆滿后，新設(shè)機(jī)構(gòu)應(yīng)按照法人機(jī)構(gòu)開(kāi)業(yè)的條件和程序辦理；原被合并機(jī)構(gòu)應(yīng)按照法人機(jī)構(gòu)解散的條件和程序辦理。

第四十條 獲準(zhǔn)變更的事項(xiàng)，小額貸款公司應(yīng)自批準(zhǔn)之日起6個(gè)月內(nèi)完成有關(guān)法定變更手續(xù)，并向市政府金融辦、當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)派出機(jī)構(gòu)和中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)告。

未在前款規(guī)定期限內(nèi)完成變更的，變更批復(fù)文件失效，市政府金融辦負(fù)責(zé)注銷并函告工 4 商行政管理部門。

第五章 小額貸款公司的終止

第四十一條 小額貸款公司解散，依照《公司法》進(jìn)行清算和注銷。小額貸款公司有以下情形之一的，應(yīng)當(dāng)解散：

(一)公司章程規(guī)定的營(yíng)業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)；

(二)股東會(huì)或股東大會(huì)決議解散；

(三)因公司合并或者分立需要解散；

(四)依法被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或者被撤銷；

(五)人民法院依法宣布公司解散。

第四十二條 小額貸款公司解散，應(yīng)向市政府金融辦提交申請(qǐng)，市政府金融辦自收到完整申請(qǐng)材料之日起45日內(nèi)作出同意或不同意的書面決定。

第四十三條 小額貸款公司被依法宣告破產(chǎn)的，依照《破產(chǎn)法》的有關(guān)規(guī)定實(shí)施破產(chǎn)清算。小額貸款公司有以下情形之一的，向法院申請(qǐng)破產(chǎn)前，應(yīng)當(dāng)向市政府金融辦申請(qǐng)并獲得同意：

(一)不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資金不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力的，自愿或應(yīng)其債權(quán)人要求申請(qǐng)破產(chǎn)的；

(二)已解散但未清算或者未清算完畢，依法負(fù)有清算責(zé)任的機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)小額貸款公司資金不足以清償債務(wù)，應(yīng)當(dāng)申請(qǐng)破產(chǎn)的。

第四十四條 小額貸款公司擬破產(chǎn)，應(yīng)向市政府金融辦提交申請(qǐng)，由市政府金融辦受理、審查并決定。市政府金融辦自受理之日起45日內(nèi)作出同意或不同意的書面決定。

第四十五條 小額貸款公司依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，沒(méi)有不良信用記錄的，可在股東自愿的基礎(chǔ)上，按照《村鎮(zhèn)銀行組建審批指引》和《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》規(guī)范改造為村鎮(zhèn)銀行。

第六章 董事和高級(jí)管理人員任職資格

第四十六條 小額貸款公司高級(jí)管理人員任職資格規(guī)定適用于小額貸款公司董事長(zhǎng)、副董事長(zhǎng)、董事、獨(dú)立董事和總經(jīng)理、副總經(jīng)理、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人等《公司法》和公司章程規(guī)定的高級(jí)管理人員。

第四十七條 申請(qǐng)擔(dān)任小額貸款公司董事和高級(jí)管理人員，擬任人應(yīng)當(dāng)具備以下基本條件：

(一)具有完全民事行為能力的自然人；

(二)具有良好的職業(yè)道德、操守、品行和聲譽(yù)，熟悉并遵守法律、行政法規(guī)和規(guī)章，有良好的守法合規(guī)記錄；

(三)具備履職所需的專業(yè)知識(shí)、技能、從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，確保履職所需的時(shí)間和精力，在行為及決策上顯示出良好的判斷和管理能力，有良好的從業(yè)記錄；

(四)具備履職所需的獨(dú)立性。

第四十八條 擬任人有以下情形之一的，不得擔(dān)任小額貸款公司董事和高級(jí)管理人員：

(一)有故意或重大過(guò)失犯罪記錄的；

(二)擔(dān)任破產(chǎn)清算的公司、企業(yè)的董事和高級(jí)管理人員，對(duì)該公司、企業(yè)的破產(chǎn)負(fù)有個(gè)人責(zé)任的，自該公司、企業(yè)破產(chǎn)清算完結(jié)之日起未逾3年的；

(三)擔(dān)任因違法被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉的公司、企業(yè)的法定代表人和高級(jí)管理人員，并負(fù)有個(gè)人責(zé)任的，自該公司、企業(yè)被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起未逾3年的；

(四)指使、參與所任職機(jī)構(gòu)拒絕、阻撓監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督檢查或案件查處的；

(五)被金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)取消董事或高級(jí)管理人員任職資格或禁止從事金融行業(yè)工作的期限未滿的；

(六)明知有本辦法規(guī)定的不具備任職資格條件的情形，采用欺騙、賄賂等不正當(dāng)手段獲 得任職資格核準(zhǔn)的；

(七)有違反職業(yè)道德、操守或工作嚴(yán)重失職情形，并造成重大損失或惡劣影響的；

(八)本人或其配偶負(fù)有數(shù)額較大的債務(wù)且到期未償還的；

(九)法律、行政法規(guī)及市政府金融辦規(guī)定的不得擔(dān)任小額貸款公司董事和高級(jí)管理人員的其他情形。

第七章 小額貸款公司的監(jiān)督管理

第四十九條 市政府金融辦牽頭建立多方聯(lián)動(dòng)的協(xié)同監(jiān)管機(jī)制。市政府金融辦負(fù)責(zé)組織開(kāi)展小額貸款公司的試點(diǎn)工作、監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)處置，組織工商行政管理、公安、人行、銀監(jiān)等部門監(jiān)控資金流向，嚴(yán)厲打擊非法集資、高利貸等金融違法活動(dòng)。

第五十條 市政府金融辦建立非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)檢查相結(jié)合的監(jiān)督檢查制度，定期或不定期地對(duì)小額貸款公司實(shí)施檢查。根據(jù)監(jiān)管需要，市政府金融辦可要求小額貸款公司聘請(qǐng)具有相應(yīng)業(yè)務(wù)資格的中介機(jī)構(gòu)，對(duì)小額貸款公司進(jìn)行專項(xiàng)審計(jì)或稽核，有關(guān)費(fèi)用由小額貸款公司支付。

第五十一條 小額貸款公司在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，若出現(xiàn)下列情形之一，由市政府金融辦責(zé)令改正；情節(jié)特別嚴(yán)重的，由市政府金融辦提請(qǐng)工商行政管理部門及其他相關(guān)部門對(duì)其依法進(jìn)行罰款、責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：

(一)擅自設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的；

(二)未經(jīng)核準(zhǔn)變更、終止的；

(三)超出核準(zhǔn)的經(jīng)營(yíng)范圍，擅自從事須經(jīng)法律、行政法規(guī)或者國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)的項(xiàng)目而未取得批準(zhǔn)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的；

(四)違反利率政策的；

(五)未經(jīng)核準(zhǔn)擅自更換法定代表人和任命主要管理人員的；

(六)拒絕或者阻礙非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管或者現(xiàn)場(chǎng)檢查的；

(七)不按照規(guī)定提供報(bào)表、報(bào)告等文件、資料的，提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的報(bào)表、報(bào)告等文件、資料的；

(八)未按照規(guī)定進(jìn)行信息披露的；

(九)法律、法規(guī)授權(quán)工商行政管理、人行、銀監(jiān)等部門處理的其他情形；

(十)市政府金融辦根據(jù)審慎原則認(rèn)定的其他違規(guī)行為。

第五十二條 建立小額貸款公司行業(yè)自律機(jī)制，組建行業(yè)協(xié)會(huì)，實(shí)施行業(yè)自律管理，共同抵制行業(yè)內(nèi)不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為，維護(hù)合理有序、公平競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)環(huán)境，同時(shí)加強(qiáng)對(duì)從業(yè)人員的教育和培訓(xùn)，提高從業(yè)人員的整體素質(zhì)和業(yè)務(wù)水平。

第五十三條 建立社會(huì)監(jiān)督機(jī)制，充分利用和發(fā)揮社會(huì)監(jiān)督力量，加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司經(jīng)營(yíng)行為的約束、監(jiān)督，暢通投訴舉報(bào)渠道，提高監(jiān)督實(shí)效。

第八章 附 則

第五十四條 本辦法中的“日”均為工作日，“以上”均含本數(shù)或本級(jí)。

第五十五條 本辦法由市政府金融辦負(fù)責(zé)解釋。

第五十六條 本辦法自印發(fā)之日起施行。

第五篇：安徽省小額貸款公司貸款管理辦法

安徽省★★★小額貸款公司貸款

管理辦法(參考文本)為加強(qiáng)貸款管理，規(guī)范貸款操作，防范貸款風(fēng)險(xiǎn)，提高資金使用效益，確保公司業(yè)務(wù)的順利開(kāi)展，根據(jù)有關(guān)法規(guī)，結(jié)合公司實(shí)際情況，制定本辦法: 第一條 本公司貸款堅(jiān)持效益性、安全性、流動(dòng)性原則，支持借款人提高收入，改善生產(chǎn)、生活條件，創(chuàng)建社會(huì)主義新農(nóng)村；堅(jiān)持貸款有借有還，確保資金安全運(yùn)轉(zhuǎn)。

第二條 貸款對(duì)象和用途主要面向本縣“三農(nóng)”和中小企業(yè)，支持農(nóng)戶從事土地耕作或與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)有關(guān)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，如種植、養(yǎng)殖、林果、農(nóng)副產(chǎn)品加工、農(nóng)機(jī)具購(gòu)置、農(nóng)運(yùn)及個(gè)體戶經(jīng)營(yíng)的生產(chǎn)、生活商品流通等。

第三條 對(duì)下崗職工及其它自然人經(jīng)營(yíng)的工商業(yè)項(xiàng)目，要求必須領(lǐng)取合法的營(yíng)業(yè)執(zhí)照及其它有關(guān)證件。

第四條 借款人必須是有完全民事行為能力的，資信狀況良好的企業(yè)法人或自然人，必須具有償還貸款本息的能力。

第五條 貸款方式:主要來(lái)取保證貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款、信用貸款、多戶聯(lián)保等方式。保證貸款:要求保證人須有較高的穩(wěn)定收人，如借款人出現(xiàn)意外情況，貸款本息不能按期歸還，保證人須履行代償責(zé)任；抵、質(zhì)押貸款:要求抵、質(zhì)押物合法，經(jīng)過(guò)有權(quán)部門登記，手續(xù)健全，防止執(zhí)行中出現(xiàn)糾紛;信用貸款:借款人必須信譽(yù)良好，道德品行正派，在金融機(jī)構(gòu)或民間無(wú)不良信用記錄;多戶聯(lián)保:是由3戶以上經(jīng)濟(jì)實(shí)力相近的借款人，自愿組織起來(lái)相互擔(dān)保、相互承擔(dān)連帶責(zé)任，要求聯(lián)保戶身份合法，品行端正，信用良好，歷年無(wú)拖欠款項(xiàng)。

第六條 貸款方式中，除信用貸款外，其它貸款必須辦理合法有效的擔(dān)保手續(xù)，并經(jīng)公證部門公證。

第七條 借款人必須符合貸款條件，不得向不符合貸款申請(qǐng)條件的貸款戶發(fā)放貸款。

第八條 貸款期限:貸款期限分為l-3個(gè)月、4-6個(gè)月、7-12個(gè)月。第九條 貸款形式:可以一次性貸款一次歸還，按月付息;也可一次性貸款，分期還款，按月付息，最后利隨本清。

第十條 貸款發(fā)放程序必須遵照借款人申請(qǐng)—貸前調(diào)查—貸款審批—簽訂合同—貸款發(fā)放—貸后檢查—貸款收回的程序。任何人不得逆程序或漏程序運(yùn)行。第十一條 貸款后必須建立貸款臺(tái)帳，由信貸員管理，貸款臺(tái)帳總額必須與會(huì)計(jì)貸款余額每日核對(duì)一致，定期查閱。貸款頻繁的農(nóng)戶要設(shè)立詳細(xì)檔案，保存完整的經(jīng)濟(jì)資料。

第十二條 信貸員在職權(quán)范圍內(nèi)，不受任何外來(lái)干涉，按貸前調(diào)查、貸中審查、貸后檢查的貸款 “三查制度”辦理貸款業(yè)務(wù)，對(duì)調(diào)查資料的真實(shí)性、完整性負(fù)責(zé)。在貸前調(diào)查結(jié)束后，需提出貸與不貸意見(jiàn)，交評(píng)審小組決策認(rèn)定。第十三條 公司貸款審批小組由總經(jīng)理、副總經(jīng)現(xiàn)、總經(jīng)理助理、業(yè)務(wù)經(jīng)理組成，信貸員參加貸款審批會(huì)議，并向?qū)徟藛T介紹借款申請(qǐng)人的基本情況和調(diào)查結(jié)果。各審批人可提各種不同意見(jiàn)，經(jīng)討論研究后，形成同意、不同意、有條件同意、否決等審批結(jié)果;總經(jīng)理具有一票否決權(quán)。

第十四條 信貸員要嚴(yán)格監(jiān)督管理經(jīng)審批發(fā)放的貸款，采取有效辦法進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)防范，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)匯報(bào)領(lǐng)導(dǎo)，并采取有效措施。貸款到期前10天，由信貸員向借款人發(fā)出貸款到期通知書，確保貸款到期收回。對(duì)貸款逾期10天仍未收回的貸欺，信貸員要向借款人、保證人發(fā)出催收通知，督促歸還貸款本息。

第十五條 會(huì)計(jì)、出納人員對(duì)不符合有關(guān)規(guī)定的貸款業(yè)務(wù):不得辦理，并有權(quán)提出質(zhì)疑和要求，直至手續(xù)完善，在內(nèi)部要形成相互監(jiān)督的工作關(guān)系，保障公司業(yè)務(wù)在規(guī)章制度范圍內(nèi)健康運(yùn)行。

第十六條 各業(yè)務(wù)部門不準(zhǔn)越權(quán)審批發(fā)放貸款;不準(zhǔn)先斬后奏，先放后批;不準(zhǔn)弄虛作假，不準(zhǔn)以貸謀私，玩忽職守。

第十七條 對(duì)于申請(qǐng)貸款展期，信貸員要按照規(guī)定實(shí)地調(diào)查客戶經(jīng)營(yíng)情況，經(jīng)貸審會(huì)審批后，按照貸款形式依法、合規(guī)地展期，確保貸款無(wú)風(fēng)險(xiǎn)。第十八條 結(jié)息時(shí)間:根據(jù)公司特點(diǎn)和實(shí)際情況，采取按月結(jié)息辦法，即以每月的第20日為結(jié)息日，信貸、會(huì)計(jì)、出納密切配合，督促借款人按時(shí)交回利息。

第十九條 要建立和完善貸款質(zhì)量的監(jiān)測(cè)和考核制度，對(duì)不良貸款進(jìn)行分類、登記，考核和催收。不良貸款是指逾期貸款、呆滯貸款、呆帳貸款。逾期貸款:指按借款合同約定到期末歸還的貸款；呆滯貸款:指逾期三個(gè)月以上未歸還的貸款，或逾期雖不滿三個(gè)月，但生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)已終止，不能正常收息的貸款;呆帳貸款:指經(jīng)多次催收，但貸款人和擔(dān)保人因情況特殊變化未能還清的貸款。

第二十條 對(duì)不良貸款要采取不同方式，加大催收力度，或借助社會(huì)力量催收，或協(xié)商其它方式收貸，必要時(shí)來(lái)采取依法收貸方式清收。

第二十一條 本辦法的解釋權(quán)及修改權(quán)歸公司。