亚洲欧美18v中文字幕高清,最新69成人精品视频免费,日本熟妇厨房bbw

第一篇：甌海召開小額貸款公司監管推進會

甌海召開小額貸款公司監管推進會

為了引導小額貸款公司開展誠信體系建設，促使小額貸款公司規范業務、增強風險防范力、拓寬融資渠道和創新服務方式。2012年4月10日，溫州市工商局甌海分局召開了甌海區小額貸款公司監管推進會。甌海區三家小額貸款公司的負責人參加了此次座談會。本次座談會主要工作要求：

一、要求及時使用同城協防系統，在4月份全面錄入有關數據，并做好第一季度的相關數據的補錄工作。

二、要求及時做好融資備案工作。

三、要求及時反饋2010年度合規性檢查存在的不足。

四、對貸款比例不符合浙江省人民政府辦公廳浙政辦發〔2009〕71號文件規定的一家小額貸款公司予以口頭警告。

本次座談會主要談論的內容：

1、融資備案手續繁瑣，到目前為止僅僅向銀行融資，這已難以適應金融市場發展的實際需求。

2、如今采取受限額度，實行“隨時用，隨時還”制度，建議對有關規定進行修改。

3、建議對小額度的認定應包括100萬本數。

4、目前相關規定不允許股東進行擔保，但實踐表明股東擔保的風險還算小，更符合金融改革的實際需求，建議同意增加股東擔保機制。

5、建議放寬股東變更的規定，這將有利于小額貸款公司增資擴股。目前由于小額貸貸公司內債的不斷增加，同事對增資擴股的意見不統一，以致于各機構在實際運作中存在諸多困難，因此到目前為止甌海區三家小額貸款公司都還沒有開展增資擴股。

本次座談會是溫州市金融綜合改革試驗區確立后開展后續具體實施工作的一部分，也是為了有效落實開展金融綜合改革，切實解決溫州經濟發展存在的突出問題，引導民間融資規范發展，提升金融服務實體經濟的能力。

第二篇：小額貸款公司監管辦法

山東省小額貸款公司監督管理暫行辦法

為規范小額貸款公司監督管理工作，提高監管工作的質量和效率，依據有關法律、法規以及《關于小額貸款公司試點的指導意見》(銀監發?2008?23號)、《山東省人民政府辦公廳關于開展小額貸款公司試點工作的意見》(魯政辦發?2008?46號)的要求，制定本辦法。

第一章總則

第一條小額貸款公司是以服務“三農”和小企業為宗旨，從事小額放貸的新型地方金融組織。本辦法適用于小額貸款公司主管部門(以下簡稱主管部門)對轄區內小額貸款公司及其合規經營情況開展的監督管理活動。

第二條小額貸款公司監管工作按照屬地監管的原則，以風險監管為核心，以自律承諾為基石，根據持續監管、分類監管、重點監管的要求，依法開展監管工作，鼓勵和監督小額貸款公司及高管人員履行自律承諾，依法合規經營。

第三條省金融辦、經濟和信息化委、公安廳、財政廳、工商局、人民銀行濟南分行、山東銀監局組成山東省小額貸款公司試點工作省級聯席會議。主要職能是：組織制定試點工作實施意見及相關的管理辦法；組織審定市、縣(市、區)申報的試點方案；溝通信息，指導各級政府及相關部門做好監管和風險處置工作。

第四條省金融辦是山東省小額貸款公司省級主管部門，在相關單位和部門的支持配合下，指導和督促小額貸款公司的監管和風險防范與處置工作。省級聯席會議其他部門根據職責分工，做好小額貸款公司的監管工作，及時識別、預警和防范風險。

第五條市金融辦或由市政府指定的負責部門作為小額貸款公司的市級主管部門，在當地政府領導和上級主管部門業務指導下開展工作，負責轄區內縣級政府試點方案的審核工作，指導對轄區內小額貸款公司的日常監管和風險防范與處置工作；其他部門根據職責分工，依法加強對小額貸款公司的監管。

第六條堅持屬地監管原則，做好風險防范和處置工作。各縣(市、區)政府是小額貸款公司風險防范與化解的第一責任人，縣(市、區)政府明確的部門為小額貸款公司縣級主管部門，牽頭負責轄區內小額貸款公司申報材料的初審工作，以及日常監管和風險防范與處置工作。

第七條堅持以風險監管為核心。各級主管部門要采取多種方式，持續識別、監測、評估小額貸款公司的風險，及時進行風險預警，采取措施，督促小額貸款公司加強對各類風險的防控，包括策略風險、信用風險、操作風險、流動性風險、市場風險、法律風險、聲譽風險、社會風險等。

第八條主管部門要采取現場檢查和非現場監管相結合的監督檢查方式，加強對小額貸款公司的監管。上級部門可向下延伸檢查。市級主管部門要每年至少2次對轄區內小額貸款公司進行現場檢查。必要時可由聯席會議各部門聯合開展檢查。開展現場檢查時，檢查人員不得少于2人。非現場監管工作的內容包括信息收集與核實、風險分析與報告、風險處置與整改、文件歸檔與管理等方面。

第二章監管制度保障

第九條建立和實施小額貸款公司主辦銀行制度。主辦銀行是指為小額貸款公司提供結算支付、現金收付、資金融入、技術支持、信息咨詢等金融服務，并與其建立穩定的合作關系，簽有相應合作協議的中資銀行業金融機構。小額貸款公司按照自愿、平等、互利、守信的原則，必須選擇一家資質良好、管理規范、服務水平高、經營業績好的中資銀行業金融機構，與其建立主辦銀行關系。在合作協議中，主辦銀行應承諾在法律允許范圍內，向小額貸款公司主管部門提供相應信息，切實發揮主辦銀行職責。

第十條為加強對小額貸款公司的風險監控和防范，由省級主管部門按照自愿、互利原則選擇多家中資銀行業金融機構作為戰略合作銀行。戰略合作銀行以優惠條件對小額貸款公司提供高質量的金融服務。省級主管部門鼓勵和指導小額貸款公司選擇戰略合作銀行作為主辦銀行。在法律允許范圍內，戰略合作銀行根據戰略合作協議，為主管部門提供小額貸款公司有關信息，提出防范和化解小額貸款公司風險的措施和建議。

第十一條建立和實施小額貸款公司主監管員制度。縣級主管部門對縣域內每一家小額貸款公司，分別確定1名正式工作人員作為此公司的主監管員，并保持相對穩定。主監管員是其監管服務的小額貸款公司合規經營、風險防范的直接監管責任人。主監管員應具備良好的專業知識、敬業的工作態度。主監管員應與小額貸款公司及其高管人員加強溝通，做好監管服務。主要職責包括：

(一)收集有關信息資料；

(二)掌握其分立、變更、終止、股東及高管人員變更情況，企業經營情況等；

(三)對違法違規行為及時發現、報告和制止；

(四)向小額貸款公司通報監管信息及監管文件規定；

(五)督促小額貸款公司采取有效措施，落實監管意見。

主監管員應遵照有關法律法規要求，堅持依法監管，不得干預小額貸款公司正常經營，不得徇私舞弊或濫用職權。主監管員有以下職權：

(一)不受干涉，獨立提出對小額貸款公司的監管意見；

(二)根據實際情況，建議縣級主管部門開展專項檢查；

(三)建議縣級主管部門對違法違規事項及人員進行查處。縣級主管部門應當將主監管員向上級主管部門報備，并定期對其進行培訓。

市級主管部門應確定1名正式工作人員專門負責小額貸款公司監管等工作，并保持相對穩定。

第十二條建立和實施小額貸款公司分類評級制度，合理配置監管資源，有效實施分類監管。省級主管部門會同有關部門制定小額貸款公司分類評級標準。市級主管部門按照分類評級有關規定，及時整理監管信息，結合小額貸款公司實際運營和合規經營情況，每年對轄區內小額貸款公司提出分類評級初步意見，并報省級主管部門審核確定。各級主管部門根據評級結果科學分配監管資源，實施分類監管。對存在嚴重問題和評級排后的小額貸款公司，通報相關部門，并采取必要措施，實施持續、重點監管。

第十三條強化小額貸款公司自律承諾。小額貸款公司必須將自律承諾內容在經營場所顯著位置進行公示，內容包括但不限于：不非法集資、不吸收公眾存款、貸款利率不超過司法解釋規定的上限、不使用非法手段催債、不跨縣域經營等。小額貸款公司應將省金融辦批復成立的文件與營業執照一起在經營場所明示，并公布縣級主管部門的監督電話及主監管員聯系方式。主管部門可以根據情況，逐步設立小額貸款公司的統一標識。

第三章信息收集與核實

第十四條各級主管部門要建立和落實監管信息采集和報送制度，確保監管信息采集和報送渠道的暢通。上級主管部門應及時向下級主管部門通報有關監管信息。各級主管部門要建立重大事項報告制度，重大事項及時報告。小額貸款公司應將公司經營中發生的重大事項及時向縣級主管部門報告。

第十五條縣級主管部門應督促指導小額貸款公司及時完整地報送監管需要的數據和非數據信息，全面收集小額貸款公司經營和風險狀況的動態信息。資料報送的方式包括：直接報送報告、報表，報送計算機存儲介質和進行數據通訊等。報送資料由主監管員負責歸集。主監管員對小額貸款公司報送信息的及時性負責，有責任要求并核對其完整性、真實性、準確性。

第十六條各級主管部門應根據職責分工和具體情況，確定不同資料的報送方式、報送內容、報送頻率和保密要求。

第十七條市、縣級主管部門按照省級主管部門的統一部署，建立健全小額貸款公司監管信息系統，提高信息采集和分析水平。

第十八條主管部門要充分發揮小額貸款公司主辦銀行及現有各種金融、統計、征信、信息系統的作用，在法律法規許可的范圍內從第三方獲取必要的監管數據。

第十九條各級主管部門在分析評估小額貸款公司風險和經營狀況時，對小額貸款公司可能存在的風險和問題等信息要認真予以核實。核實方式包括詢問、要求提供補充材料、走訪被監管機構、約見會談等。主管部門可以通過電話、函件、傳真或電子郵件的形式要求小額貸款公司對有關問題作出說明、進行答復。根據監管需要，主管部門可要求小額貸款公司提供資質良好的會計師事務所等社會中介機構審計或鑒證的資料。

第二十條各級主管部門要關注新聞媒體、評級等中介機構發布的相關信息，對可能反映小額貸款公司經營管理中重大變化事項的信息，應及時予以核實，并采取相應措施。

第四章風險分析與報告

第二十一條市級主管部門應指導和督促小額貸款公司及時開業，并將開業情況上報省金融辦。主要內容包括：擬開業機構名稱、住所、開業時間；主要內部管理制度和公司組織結構圖；公司法人及聯系人姓名、聯系電話、傳真電話、電子郵件、通訊地址(郵編)。小額貸款公司自批復之日起3個月內未開業的，其試點資格自動取消，并由市級主管部門指導試點縣(市、區)政府負責做好善后工作。

第二十二條市、縣級主管部門要按照重點監管的要求，重點監管小額貸款公司是否存在下列重大違法違規問題：

(一)非法集資或變相吸收公眾存款；

(二)違反規定融入資金；

(三)貸款利率超過司法解釋規定的上限或低于人民銀行公布的貸款基準利率的0.9倍；

(四)抽逃注冊資本；

(五)使用非法手段催債；

(六)擅自開展新業務或跨縣域經營。

對涉嫌違反《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國刑法》等法律法規的重大違法違規行為，及時向上級主管部門專題報告，并移送有關機關進行處理。

第二十三條市、縣級主管部門要遵循持續監管的原則，在日常監管中及時掌握小額貸款公司的資本充足率狀況、公司治理狀況、資產質量狀況、流動性狀況、財務狀況和內部控制狀況；對小額貸款公司報送的資料進行監測分析和處理，形成分析報告。

第二十四條市級主管部門要對縣級主管部門報送的監管信息進行認真分析，按季向省級主管部門報送監管分析報告及其他專題報告。監管分析報告主要包括以下內容：

(一)總體風險評價；

(二)報告期內的主要風險、風險變化趨勢和應引起注意的問題；

(三)經營管理狀況的重大變化，包括股權變動、高級管理人員調整、組織架構重組、重大資產處置、重大損失、涉及案件等；

(四)監管意見、建議和監管工作計劃；

(五)主監管員認為應當提示和討論的其他問題。

監管分析報告要簡明扼要、有理有據。

第二十五條省級主管部門每年撰寫監管分析報告，分析轄區內小額貸款公司風險狀況，判斷風險變化趨勢，提出下一的監管工作計劃。

監管分析報告包括以下內容：

(一)小額貸款公司的基本情況及其重大變化；

(二)小額貸款公司監管指標情況、指標異常的原因及反映的問題；

(三)小額貸款公司的公司治理、內部控制和管理狀況及其評價；

(四)小額貸款公司風險狀況的總體評價，主要風險及存在的問題，風險變化趨勢；

(五)監管工作開展情況、效果和存在的不足；

(六)監管意見及下一的監管工作計劃；

(七)其他應當引起注意的問題。

第五章風險處置與整改

第二十六條建立健全小額貸款公司風險防范和處置機制。各級主管部門要注意日常監管信息的收集與傳報，對可能發生風險的預警信息進行全面評估和預測，制定有效的小額貸款公司風險突發事件處置預案，按照應急管理的有關規定，合理劃分突發事件等級。一旦發生風險性突發事件，應及時啟動應急預案，并根據風險等級及時有效匯報處置。

第二十七條市、縣級主管部門要及時對小額貸款公司的風險狀況進行預警和提示，適時將監管分析結果、監管措施以監管通報的形式通報小額貸款公司，糾正和制止危及小額貸款公司健康發展的經營行為和趨勢，并要求其報送整改和糾正計劃。市、縣級主管部門可以根據需要，將監管通報發送小額貸款公司董事會或股東大會等利益相關方。

第二十八條市、縣級主管部門每應與小額貸款公司高級管理人員進行監管會談，討論小額貸款公司的風險、糾正問題與控制風險的措施以及下一的監管工作計劃。小額貸款公司出現以下情形，市、縣級主管部門可以根據需要約見高級管理人員：

(一)小額貸款公司存在嚴重的問題或風險；

(二)小額貸款公司沒有按要求報送整改和糾正計劃；

(三)小額貸款公司報送的整改和糾正計劃不能有效管理和控制風險；

(四)小額貸款公司沒有按要求對存在的問題和風險進行整改和糾正；

(五)主管部門認為需要約見的其他情形。

第二十九條各級主管部門可以根據監管的分析結果，實施現場檢查，查驗有關文件、賬冊、單據和計算機系統信息，問詢有關人員。

第三十條小額貸款公司存在本辦法第二十二條所列情形及下列情形之一的，由縣級主管部門責令改正，屬于其他部門職責范圍的，由縣級主管部門按照有關規定移交同級相關部門依法處置；情節特別嚴重或者逾期不改正的，由縣級主管部門逐級報省級主管部門批準后暫停其試點資格。

(一)未經批準分立、合并或者違反規定對變更事項不報批的；

(二)拒絕或阻礙監管部門監督檢查的；

(三)不按規定上報報表、有關資料，或提供虛假、隱瞞重要事實的財務會計報告、報表和統計報表的；

(四)有洗錢行為的；

(五)監管部門根據審慎原則認定的其他行為。

第三十一條建立小額貸款公司高管人員備案制度。對不熟悉金融業務、不具備金融業從業經歷或金融合規經營意識淡薄的高管人員不予備案。

第六章文件歸檔與管理

第三十二條各級主管部門應建立監管信息檔案。檔案包括：小額貸款公司報送的各類信息、小額貸款公司的社會信息及分析評價意見、與小額貸款公司的函件往來、電話記錄、監管分析報告、會談記錄或紀要、監管日志、相關請示和領導批示等。

第三十三條各級主管部門應當建立完善的監管信息的保管、查詢和保密制度。各級主管部門對監管信息負有保密義務，應當由專人保管，并建立查閱登記制度。法律另有規定的披露情況除外。

監管信息主要包括：

(一)小額貸款公司報告的所有數據信息；

(二)小額貸款公司報告的非數據信息；

(三)各級主管部門撰寫的監管報告、風險評級結果等信息；

(四)小額貸款公司的經營規劃、業務創新等內部信息；

(五)小額貸款公司的董事會決議等決策信息；

(六)其他可能對小額貸款公司經營造成影響的信息。

第三十四條經授權、批準，主管部門可以部分或全部向社會公布監管結果，以強化公眾監督和市場約束，促進小額貸款公司自律管理機制的形成。

第七章附則

第三十五條各地可根據實際情況制定實施細則，并報省級主管部門備案。

第三十六條本辦法自發布之日起實施。

山東省小額貸款公司監督管

理暫行辦法

桓臺縣人民政府金融證券工作辦公室

第三篇：關于小額貸款公司的監管（范文）

近年來，小額貸款公司在我國發展迅速，在扶貧及支持中小企業發展方面發揮了積極的作用，2005年10月起，中國人民銀行在山西、四川、**、貴州和**等五省(區)中，各選擇一個縣(區)開展小額貸款公司試點，分別成立了七家小額貸款公司。隨著2008年5月《關于小額貸款公司試點的指導意見》的出臺，小額貸款公司的試點在全國迅速鋪開。據中國人民銀行統計，截至2011年12月末，全國小額貸款公司達到4282家，貸款余額達到3915億元，全年累計新增貸款1935億元，為中小企業融資提供了便利的平臺。

但是，由于小額貸款公司法律依據薄弱、監管格局缺陷、具體制度不完善，使其監管問題尤為突出。本文介紹了我國小額貸款公司的起源與發展現狀，分析了小額貸款公司監管的現狀和存在的問題，同時借鑒國際監管經驗，對完善我國小額貸款公司的監管提出了對策與建議，以期對我國小額貸款公司乃至農村金融改革與金融創新有所裨益。完善我國小額貸款公司的政府監管，有助于小額貸款公司在我國范圍內健康持續發展，健全我國金融體系，同時也有利于從根本上解決我國長期懸而未決的中小企業特別是微型企業的融資難問題，因此對我國小額貸款公司政府監管問題作深入的研究非常具有理論和現實意義。

一、小額貸款公司發展面臨的主要問題

(一)資金來源問題

一方面，根據《指導意見》的規定，小額貸款公司的資金來源為股東繳納的資本金、捐贈資金，以及來自不超過兩個銀行業金融機構的融入資金。而融入資金的余額，不得超過小額貸款公司資本凈額的50%。另一方面，小額貸款公司不能吸收公眾存款，只貸不存。嚴禁非法集資，不得發行債券或彩票，也不能向內部職工、股東集資。由此，小額貸款公司的資金問題成為其發展中不可逾越的障礙。

相對于企業急迫的融資需求，目前小額貸款公司從規模和數量上都遠遠不能滿足市場需求。由于小額貸款公司只貸不存，資金來源狹窄，以及對于股東人數規模的控制，導致其融資渠道單一化、有限化，最終陷入資金短缺的困境。因后續資金不足造成巧婦難為無米之炊的局面，己成為當前小額貸款公司最大的困擾。

(二)利率限制問題

依據《指導意見》，小額貸款公司貸款利率上限放開，但不得超過司法部門規定的上限，根據相關司法解釋，貸款利率不得超過銀行基準利率的4倍。下限為人民銀行規定的同期同檔基準利率的0.9倍。而小額貸款公司的目標客戶風險更大，理應執行更高的利率來覆蓋風險。但是，由于利率上限的存在，以及農村信貸高風險的特征，致使小額貸款公司只能通過擴大貸款范圍、拒絕高風險客戶來維持運營，某種程度上違背了其設立的初衷一一為低收入群體和微型企業服務，更影響了小額貸款公司的長期發展。

(三)稅收歧視問題

盡管小額貸款公司從事金融服務，仍然按照普通企業法人繳納稅款，包括5%的營業稅和25%的企業所得稅。2010年5月，財政部出臺《關于農村金融有關稅收政策的通知》，對國有銀行、鄉鎮銀行、農信社等金融機構給農戶的貸款采取各種稅收優惠政策。但是，以低收入農戶為重要目標客戶的小額貸款公司卻并沒有享受同樣的稅收優惠。

小額貸款公司的資金來源、利率限制以及稅收歧視等問題使得其發展面臨多種障礙。《指導意見》與《小額貸款公司改制設立村鎮銀行暫行規定》為小額貸款公司提供了轉制為村鎮銀行這一正規金融機構序列的預期，而實際上，轉制同樣將小額貸款公司引入尷尬境地。

二、國際經驗的借鑒

國際上小額信貸發展比較好的國家，都對小額貸款公司的性質有著明確的界定，有著較為完善的監管法律體系及確定的監管主體，并且國際上的小額信貸機構不僅能夠發放貸款，同時也能吸收公眾存款，這對于小額信貸機構的可持續性發展有著重要的意義。木文將介紹幾個小額信貸機構發展較好的國家的監管經驗。(一)孟加拉國

小額信貸在孟加拉國的發展是十分迅速的。1976年，穆罕默德·尤努斯教授在孟加拉的Jobra村開創了小額信貸實驗項目，效果很好。1983年，孟加拉中央銀行和政府有關機構允許該項目注冊為正規銀行，鄉村銀行由此成立。在此后的30年間，鄉村銀行逐漸發展成為組織遍及全國的金融機構，總資產在1C億美元以上，服務于全國64個地區的6800()個村，還款率平均高達95%-100%。近些年來，孟加拉國在小額信貸機構監管的領域取得了兩大進步:一是將小額信貸銀行和非政府組織小額信貸機構納入了法律框架之內;二是建立了新的監管機構，國家建立了一個專門的監管機構對小額信貸機構進行監管，這個監管機構雖然和中央銀行在業務上保持聯系，但是獨立于中央銀行之外。這使得孟加拉國的小額信貸在健全的法律框架和專門的監管機構之卜獲得了更好更快的發展。

(二)印尼

印尼的小額信貸業務是由正規的金融機構提供，這使得這些機構不僅能夠發放貸款，同時可以吸收存款，并且不同類別的金融機構有著不同的監管主體，印尼人民銀行信貸部、小商業銀行由印尼中央銀行監管，地方性信用社由省級政府監管，信貸聯盟由中小企業合作部監管，典當由財政部負責監管，監管主體十分明確。此外，印尼還建立了嚴格的準入標準以及營業牌照制度、存款保險制度等一系列監管制度。

(三)烏干達

烏干達己經通過了小額信貸銀行法，將小額信貸的監管納入了正規的法律監管框架之內，并由國家金融監管部門負責對正規金融機構的小額信貸業務進行監管。此外，對于吸收公眾存款、專門從事小額信貸的機構準入門檻較低，對其資木金要求只有27萬美元，僅相當于銀行的1/80(四)墨西哥

墨西哥有著較為完善合理的法律體系，通過將公共信貸機構與商業銀行區別監管的方式，保證小額信貸機構的發展，同時允許小額信貸機構吸收公眾儲蓄，獲得可持續的資金來源，對其貸款利率沒有任何限制，完全實行市場定價。政府對小額信貸機構的支持措施主要是通過政府出資建立的各種基金和信托機構為小額信貸機構提供批發資金，包括:國家財政銀行、農村銀行、與農業相關的信托基金等。正是由于這些因素，使得墨西哥的小額信貸得到了長足的發展。這些國家對小額信貸機構的監管經驗為我國不斷完善對我國小額貸款公司的監管有著十分寶貴的借鑒意義，為我國完善對小額貸款公司的監管有著重要的啟示。

三、完善我國小額貸款公司監管的對策和建議

(一)明確小額貸款公司的非銀行金融淚L構的屬性

在我國，金融機構分為銀行金融機構和非銀行金融機構兩大類。銀行金融機構以營利為目的，以吸收存款、發放貸款為主要的業務，包括在我國境內設立的商業銀行、城市信用合作社、農村信用合作社等金融機構以及政策性銀行。非銀行金融機構包括金融資產管理公司、信托公司、企業集團財務公司、金融租賃公司、貨幣經濟公司等。小額貸款公司經營貸款業務，應將其歸為金融機構，但是小額貸款公司部能吸收存款，也不能辦理轉賬和結算業務，其與商業銀行有著一定的區別，所以應該將其明確為非銀行金融機構。

(二)出臺對小額貸款公司監管的相關法律文件

我國應當盡快出臺針對小額貸款公司的相關法律文件，建立系統的監管框架對小額貸款公司實施有效的監管。沒有法律作為準繩，就難以保證小額貸款公司長期穩定的發展。一直以來，我國對小額貸款公司的監管都是依據決定、通知和意見來進行的，雖有一定的約束力，但是文件的法律效力較低，我國應當根據國情，制定一部《小額信貸機構監管法》，將小額貸款的法律地位、法律屬性、經營方向和宗旨，用法律的形式固定卜來，這樣可以使各地對小額貸款公司的監管標準統一起來，加快小額貸款公司的發展，使其更好地為中小企業和農村金融服務。

(三)確定小額貸款公司的監管部門

對于小額貸款公司的監管部門，社會上有三種觀點:一是仍由地方政府監管，探索地方政府監管小型或準金融機構的模式;二是交給銀監會監管，銀監會具備監管的資格和經驗;三是成立一個協調委員會對小額貸款公司進行監管。根據國際經驗，結合我國的國情，木文認為應當確立銀監會為小額貸款公司的監管部門，主要有以卜三點原因:一是銀監會是我國目前唯一法定的非銀行金融機構的監管機關;二是銀監會可以實施其他機構所不能任意行使的各種監管措施，可以對小額貸款公司實行非審慎性的監管;三是銀監會具有豐富的監管經驗，尤努斯教授曾經說過不能把監管工作留給不了解我們工作的人，所以應當由具有豐富的監管經驗和專業的監管人員的銀監會對我國的小額貸款公司進行監管。

(四)取消利率限制

我國目前小額貸款公司為商業性的小額信貸機構，而商業性的小額信貸機構貸款利率的設定必須能夠覆蓋資金的成木、貸款的損失和經營的成木。小額貸款公司的成木要高于商業銀行，其要想達到財務上的可持續性就必須設定較高的貸款利率，因此，有必要取消對小額貸款公司的利率限制。

第四篇：小額貸款公司監管工作材料

小額貸款公司監管工作材料

本轄區試點工作開展以來，在加強小額貸款公司日常經營活動管理方面，成立了專門的貸款公司試點工作領導組辦公室，并制定了相應的管理制度，通過實地考察和聽取匯報兩個方面對本轄區內的小額貸款公司業務開展情況進行監管。

本轄區試點工作開展以來，每半年末、年末都要組織專業人員對轄區內小額貸款公司進行現場檢查，主要檢查的內容有：轄區內小額貸款公司機構設置是否合理；內控機制是否健全；是否存在不合理融資行為；主要經營項目；貸款發放是否合規；利率制定是否合理；經營效果是否理想。

在非現場監測管理方面，我們通過要求轄區內小額貸款公司向我們報送各期經營情況分析簡表、金融機構資產負債項目月報表、金融機構利潤季報表、貸款情況分析表、現金流量情況表來對小額貸款公司進行監測管理。

在開展的以上現場監測和非現場監測管理方面，我們的工作人員都會對本轄區小額貸款公司的基本情況，具體包括小額貸款公司的名稱、注冊資本、股金結構以及單一自然人、企業法人、其他社會組織及其關聯方持有的最大、最小股金情況，公司的成立時間進行逐項調查。至2011年12月31日之前，本轄區內小額貸款公司共一家，公司的名稱為運城市豐匯小額貸款有限責任公司，運城市豐匯小額貸款有限責任公司成立于2009年11月20日，位于運城市稷山縣薛家莊東（山西東方資源發展有限公

司300號），法定代表人薛永民，注冊資金1.5億元人民幣,股東有十人,其中薛永民持股25%,為最大股東，任董事長。運城市豐匯小額貸款公司從業人員13人。董事長為薛永民，山西省河津市人。畢業于山西廣播電視大學，大專文化，經濟師。張宇平為總經理，大專學歷。副總經理為趙少峰，中專學歷。田合英為財務經理，高中學歷。王俊紅為總會計師，本科學歷，中級會計師，注冊稅務師。王澤峰為信貸業務部經理，中專學歷。徐國帥為客戶經理，大專文化。賀國慶為客戶經理。高中學歷。薛飛為信貸員，大專學歷。陶岳升為信貸員，本科學歷。賈征為信貸員，大專學歷。翟慧平為審計稽核部經理，大專學歷，會計師。衛笑為審核員，中專學歷。

在對貸款經營及銀行融資方面，運城市豐匯小額貸款有限責任公司2011年累計發放貸款7筆2730萬元，累計收回貸款6筆260萬元，報告期末貸款余額11戶4230萬元。不存在非法融資情況。

我們對轄區小額貸款公司單戶貸款額度情況進行了調查，運城市豐匯小額貸款有限責任公司單一借款人的最大貸款額度為500萬元，不超過同期公司資本凈額的5%。

在對小額貸款公司的貸款利率定價方面，我們重點監控了小額貸款公司貸款利率是否在同期人民銀行公布的人民幣貸款基準利率的0.9倍到4倍之間，結息和罰息如何執行，都符合金融企業管理的有關規定。

同時運城市豐匯小額貸款有限責任公司的貸款基本情況、貸款比例、最大十戶貸款情況和貸款撥備情況也進行了檢查。其中按貸款對象分，個體戶期末余額為7戶2950萬元；小企業為4戶1280萬元。按貸款期限分，一年期貸款5戶1680萬元，一年以上貸款6戶2550萬元。按貸款方式分，擔保貸款6戶2180萬元，抵押貸款5戶2050萬元。最大十戶貸款分別為：

1.薛安定，貸款余額500萬元，利率9.39%，2.謝正文，貸款余額500萬元，利率9.39%，3.斯杰房地產開發公司，貸款余額500萬元，利率9.39%，4.師衛榮，貸款余額500萬元，利率9.39%，5.津鑫焦化公司，余額貸款500萬元，利率18%，6.原敬平，貸款余額500萬元，利率18%，7.賀彥珍，貸款余額500萬元，利率18%，8.李錦民，貸款余額500萬元，利率18%，9.聞喜縣瑞格爾商貿公司，貸款余額180萬元，利率18%，10.山西密林食品公司，貸款余額100萬元，利率14.4%。對于檢查中所有信息，我們都會進行認真核實，詳細分析，密切監督小額貸款公司經營情況，在檢查中本轄區內的小額貸款公司能按照有關要求開展各項業務，商務局有關專業人員也都積極做好業務指導，切實起到了規范經營風險和社會風險的作用。

本轄區在開展小額貸款公司試點及經營活動監管工作中，因為小額貸款公司客戶比較分散，業務關聯性比較強，所以在實際

工作的開展過程中存在著專業人員少、工作量大的問題，以后在工作中會定期組織有關人員利用業務時間學習有關金融知識和金融政策，以便跟好的對各小額貸款公司的經營活動進行指導和監督。

稷山縣商務局2012年1月9日