第一篇：三季度經(jīng)營(yíng)情況分析

二O一二年三季度經(jīng)營(yíng)情況分析

（2012年10月10日）

今天我們?cè)谶@里召開(kāi)三季度工作會(huì)議，總結(jié)、剖析三季度公司在經(jīng)營(yíng)上存在的亮點(diǎn)與不足，探討、思考如何應(yīng)對(duì)市場(chǎng)逆勢(shì)，安排、部署四季度工作，全力推進(jìn)四季度各項(xiàng)工作目標(biāo)圓滿完成。

一、三季度經(jīng)營(yíng)指標(biāo)完成情況

（一）收入完成情況

三季度累計(jì)實(shí)現(xiàn)主營(yíng)業(yè)務(wù)收入萬(wàn)元，完成年計(jì)劃的%。沒(méi)有完成進(jìn)度計(jì)劃。其中：

--##：累計(jì)收入萬(wàn)元，（較上年同期）同比%，完成目標(biāo)計(jì)劃 萬(wàn)元的%。

--**：累計(jì)收入萬(wàn)元，（較上年同期）同比%，完成目標(biāo)計(jì)劃 萬(wàn)元的%。

--**：累計(jì)基礎(chǔ)物流收入萬(wàn)元，（較上年同期萬(wàn)元），同比%，完成目標(biāo)計(jì)劃 萬(wàn)元的%。

（二）成本費(fèi)用完成情況：

三季度成本費(fèi)用總額萬(wàn)元，比上年同期萬(wàn)元增加萬(wàn)元，增幅%；比預(yù)算萬(wàn)元增加萬(wàn)元,增幅%。其中：

主營(yíng)業(yè)務(wù)成本萬(wàn)元，比上年同期萬(wàn)元增加萬(wàn)元，增幅 %； 管理費(fèi)用萬(wàn)元，比上年同期萬(wàn)元減少萬(wàn)元，降幅%； 營(yíng)業(yè)稅金及附加萬(wàn)元，比上年同期萬(wàn)元增加 萬(wàn)元，增幅 %； 財(cái)務(wù)費(fèi)用萬(wàn)元，比上年同期萬(wàn)元減少萬(wàn)元，降幅 %。

（三）利稅完成情況：

三季度實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)萬(wàn)元，同比萬(wàn)元，增長(zhǎng)%，完成全年目標(biāo)利潤(rùn)的%。

實(shí)現(xiàn)稅金萬(wàn)元，同比增加萬(wàn)元增幅%，總體稅負(fù)%，同比 1

下降%。主要原因是

（四）吞吐量完成情況：萬(wàn)噸，同比略有增長(zhǎng)，增幅%。門面、場(chǎng)地、倉(cāng)庫(kù)出租率均達(dá)100%

累計(jì)進(jìn)庫(kù)量萬(wàn)噸，同比增加萬(wàn)噸增幅 %

累計(jì)出庫(kù)量萬(wàn)噸，同比增加萬(wàn)噸增幅 %

期末庫(kù)存萬(wàn)噸，同比減少噸降幅 %

（五）資金運(yùn)營(yíng)情況：

經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金凈流量為萬(wàn)元，投資活動(dòng)現(xiàn)金凈流量為萬(wàn)元，籌資活動(dòng)現(xiàn)金凈流量為。隨著公司經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)的擴(kuò)大、項(xiàng)目推進(jìn)的加快，資金運(yùn)營(yíng)難度不斷加大。

二、三季度主要工作開(kāi)展情況

（一）在基礎(chǔ)物流經(jīng)營(yíng)方面

1.引進(jìn)凱斯、創(chuàng)裕兩家客戶，閩旭、巨川等一批經(jīng)營(yíng)大戶將原存放中鐵物流園物資轉(zhuǎn)移至我倉(cāng)庫(kù)。

2.完成西區(qū)及正管貨場(chǎng)17個(gè)貨架近1000噸管材物資搬遷，實(shí)現(xiàn)了改造與招商同步、開(kāi)工與承租同時(shí)，并預(yù)收承租鋼強(qiáng)門面、新建二期門面定金30萬(wàn)元?！凹t衛(wèi)管材型材交易市場(chǎng)”轉(zhuǎn)入正常經(jīng)營(yíng)狀態(tài)。

3.承租柳建3300平方的加工場(chǎng)地，已收取了3萬(wàn)元的轉(zhuǎn)租定金，實(shí)現(xiàn)了承租—招租的有效對(duì)接。年可增收7萬(wàn)元。

4.建材市場(chǎng)收取客戶廣告費(fèi)3.75萬(wàn)元，與客戶共同開(kāi)展迎接國(guó)慶節(jié)日廣告宣傳（公交車車體廣告、報(bào)紙宣傳），為客戶營(yíng)造良好的促銷氛圍。

（二）在業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型發(fā)展方面

1.開(kāi)平行吊、生產(chǎn)線安裝、調(diào)試完成，實(shí)現(xiàn)正式投產(chǎn)。

2.完成兩臺(tái)大型貨車掛靠手續(xù)、取得自開(kāi)票資格，制定了公司《配送業(yè)務(wù)管理辦法（暫行）》，新增柳州市多得多、柳州市凱斯兩家客戶，每家運(yùn)輸量約在800噸左右。

（三）在年度技改投資方面

新開(kāi)工項(xiàng)目7個(gè)：展旭公司辦公室、生產(chǎn)線基砊、三臺(tái)行車安裝；門面二期改造、紅衛(wèi)10T東龍門吊承軌梁翻修、新增一號(hào)專用線道口改造；兩臺(tái)20T龍門吊安裝等。

完工交付使用項(xiàng)目8個(gè)：二線建材門面、鋼強(qiáng)門面改造、展旭公司辦公室、生產(chǎn)線基砊、三臺(tái)行車安裝；新增一號(hào)專用線道口改造、二棉倉(cāng)庫(kù)天面防水維修、庫(kù)區(qū)道路維修等已經(jīng)完工。

此外，完成建材市場(chǎng)零星維修、酸灌拆除后地面基礎(chǔ)硬化。

（四）在財(cái)務(wù)管理及政策利用方面

1.制定《成本核算實(shí)施細(xì)則》、《財(cái)產(chǎn)收支審批制度》、《原始記錄管理制度流程》、《辦公用品管理辦法》。

3.重新申報(bào)延期享受西部大開(kāi)發(fā)稅收優(yōu)惠政策，并獲得自治區(qū)工信委批復(fù)，（2012-2020年）可享受企業(yè)所得稅減按15%征收優(yōu)惠。

4.取得集團(tuán)《國(guó)有土地?zé)o償劃撥使用》批復(fù)，并向稅務(wù)部門申報(bào)相 關(guān)資料，辦理倉(cāng)儲(chǔ)物流用地享受土地稅減半征收優(yōu)惠。

（六）在人力資源管理方面

1.制定《2012年員工薪酬分配制度 》，按照全員競(jìng)聘實(shí)施方案重新核定崗位薪金，對(duì)效益公司實(shí)行二次分配，給予部門科室更大的分配權(quán)，促進(jìn)部門加大對(duì)員工管理的主動(dòng)性，進(jìn)一步調(diào)動(dòng)員工積極性。

2.制定《內(nèi)部退養(yǎng)制度》，對(duì)符合條件的員工可以享受資源申請(qǐng)可提前辦理退養(yǎng)。

3.按照集團(tuán)實(shí)施競(jìng)聘上崗工作要求，制定《員工競(jìng)聘上崗實(shí)施方案》，實(shí)行雙向自愿原則，采取筆試和考核相結(jié)合的方法開(kāi)展全員競(jìng)聘，全體員工參與了競(jìng)聘。競(jìng)聘過(guò)程秉承公平、公正、公開(kāi)原則，職工思想穩(wěn)定、未出現(xiàn)脫崗現(xiàn)象，崗位交接順利，實(shí)現(xiàn)了人力資源的優(yōu)化配置。

5.三季度組織財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)人對(duì)各中層干部進(jìn)行財(cái)務(wù)知識(shí)培訓(xùn)，解讀集

團(tuán)有關(guān)財(cái)稅政策及承兌匯票使用。組織進(jìn)行了保管知識(shí)競(jìng)賽和起重、交通安全知識(shí)搶答競(jìng)賽等。組織培訓(xùn)次數(shù)較少。

（七）在企業(yè)精細(xì)化管理方面

1.根據(jù)年度目標(biāo)考核機(jī)制持續(xù)開(kāi)展部門業(yè)績(jī)考核，每月每季對(duì)各部門階段工作完成情況進(jìn)行考核通報(bào)，辦公室持續(xù)落實(shí)每周一例會(huì)領(lǐng)導(dǎo)布置事項(xiàng)追蹤。實(shí)施中層干部個(gè)人季度交叉考核，中層干部正職對(duì)副職考評(píng)和正職交叉考評(píng)，切實(shí)體現(xiàn)相互協(xié)作在。新增《生產(chǎn)周期表》、《客戶物資動(dòng)態(tài)周報(bào)表》、《工程進(jìn)度周報(bào)表》等13份生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)動(dòng)態(tài)報(bào)表。

2.嚴(yán)格按照合同管理辦法和合同審批流程執(zhí)行，三季度共簽訂合同72份，其中倉(cāng)單質(zhì)押監(jiān)管合同11份。所有合同已電子錄入并存檔備查。

3.與區(qū)市發(fā)改委密切溝通，以現(xiàn)有倉(cāng)儲(chǔ)管理系統(tǒng)為依托，構(gòu)建電子監(jiān)控、鋼材信息平臺(tái)及電子商務(wù)升級(jí)改造系統(tǒng)，申報(bào)國(guó)家信息系統(tǒng)財(cái)政補(bǔ)貼工作已通過(guò)市級(jí)審核。

4.三季度下發(fā)《倉(cāng)庫(kù)保管制度》、《水電管理辦法（試行）》、《辦公用品管理辦法 》、《公章管理辦法 》等。

（八）在安全生產(chǎn)管理方面

1.制定《安全生產(chǎn)標(biāo)準(zhǔn)化項(xiàng)目規(guī)劃書(shū)》，分解任務(wù)、落實(shí)責(zé)任。補(bǔ)充完善《安全生產(chǎn)責(zé)任制》、《安全教育制度》、《安全生產(chǎn)檢查制度》、《安全生產(chǎn)事故管理制度》，新制訂下發(fā)《規(guī)章制度管理辦法》、《安全生產(chǎn)目標(biāo)管理制度》等26個(gè)規(guī)章制度，統(tǒng)一了班組安全日檢查表、避雷設(shè)施月檢查表、庫(kù)區(qū)環(huán)境考評(píng)檢查表、貨場(chǎng)作業(yè)環(huán)境考評(píng)檢查表等20多項(xiàng)表格，完善記錄臺(tái)帳80多種。

2.兩次組織召開(kāi)安全標(biāo)準(zhǔn)化工作專題會(huì)議，對(duì)照安全標(biāo)準(zhǔn)化工作進(jìn)展情況，研究落實(shí)方案。8月中旬對(duì)安全達(dá)標(biāo)驗(yàn)收的準(zhǔn)備工作進(jìn)行內(nèi)部自檢，共提出16條整改意見(jiàn)。及時(shí)完成整改，全面提高生產(chǎn)現(xiàn)場(chǎng)的安全管理水平。

（九）在黨建群建工作方面

1.按集團(tuán)黨委要求穩(wěn)步推進(jìn)，開(kāi)展“解放思想、趕超跨越”大討論有關(guān)活動(dòng)并及時(shí)上報(bào)各類材料。7月17日組織安排屬地黨委時(shí)事政治報(bào)告會(huì)；9月各支部召開(kāi)民主生活會(huì)，開(kāi)展批評(píng)與自我批評(píng)效果顯著；

2.中心組堅(jiān)持每月開(kāi)展學(xué)習(xí)；

3.發(fā)展黨員按計(jì)劃進(jìn)行。

4.8月8-10日分批次組織全體職工到七彩山莊開(kāi)展員工活動(dòng)。

5.慰問(wèn)困難職工、八一慰問(wèn)部隊(duì)、軍屬、發(fā)放慰問(wèn)費(fèi)等三、三季度存在的問(wèn)題與不足

（一）完成年度目標(biāo)差距大。受宏觀經(jīng)濟(jì)影響，市場(chǎng)持續(xù)低迷，轉(zhuǎn)型業(yè)務(wù)未及時(shí)突破。

（二）成本費(fèi)用居高不下。三季度成本費(fèi)用率82%，同比增加10.27個(gè)百分點(diǎn)。

（三）安全生產(chǎn)事故仍有發(fā)生。安全達(dá)標(biāo)檢查中仍存在不安全項(xiàng)，職工中暑、配電房電箱起火、職工違規(guī)操作等事故共發(fā)生7起。

（四）部門協(xié)調(diào)配合不到位。辦公會(huì)布置的工作沒(méi)有落實(shí)好，領(lǐng)導(dǎo)交辦的工作沒(méi)有落實(shí)好。

四、四季度各項(xiàng)工作要點(diǎn)安排

1.全力以赴做好開(kāi)平業(yè)務(wù)。將開(kāi)平業(yè)務(wù)作為四季度重點(diǎn)來(lái)抓，督促合作方搶機(jī)遇、占市場(chǎng)，通過(guò)建立健全合作議事制度，定期協(xié)調(diào)以指導(dǎo)解決生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的各項(xiàng)問(wèn)題；完善設(shè)備操作規(guī)范、加強(qiáng)人員安全生產(chǎn)培訓(xùn)，建立安檢維保方面的制度保障；推薦引進(jìn)市場(chǎng)內(nèi)已有的成熟管理模式等努力拓展銷售，擴(kuò)大貿(mào)易額，力爭(zhēng)實(shí)現(xiàn)年度生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)任務(wù)。

2.提升服務(wù)加強(qiáng)攬貨力度。儲(chǔ)運(yùn)部、市場(chǎng)部加強(qiáng)現(xiàn)場(chǎng)管理，提高服務(wù)質(zhì)量，確保經(jīng)營(yíng)環(huán)境秩序穩(wěn)定。加強(qiáng)走訪客戶的力度，及時(shí)調(diào)整門面改造升級(jí)項(xiàng)目滿足客戶的門面需求。

3.調(diào)整政策穩(wěn)住現(xiàn)有客戶。今后將在延長(zhǎng)合同履行期限基礎(chǔ)上穩(wěn)定客戶長(zhǎng)期經(jīng)營(yíng)。

4.爭(zhēng)取物流配送有新突破。在確保每月完成原有資源配送量800噸的前提下，加強(qiáng)與汽車租賃公司聯(lián)系，委托運(yùn)輸公司代理運(yùn)輸業(yè)務(wù)，擴(kuò)大運(yùn)輸范圍，完善服務(wù)管理機(jī)制和高效的物流運(yùn)作流程，增加配送噸位。

5.規(guī)范用工提高人員素質(zhì)。嚴(yán)格按照《勞動(dòng)合同法》規(guī)范用工，加強(qiáng)與外用工協(xié)商力度，在勞務(wù)派遣的同時(shí)，糾正原來(lái)不規(guī)范、不合法的做法，及時(shí)繳納醫(yī)療保險(xiǎn)、試用期開(kāi)始繳納五險(xiǎn)等。加強(qiáng)考核提高素質(zhì)。計(jì)劃將特種作業(yè)人員操作技能與考核相結(jié)合，制定安全起重操作考核與工資掛勾的考核辦法。

6.切實(shí)加強(qiáng)年末維穩(wěn)工作。結(jié)合安全生產(chǎn)標(biāo)準(zhǔn)化達(dá)標(biāo)評(píng)審整改要求，繼續(xù)加強(qiáng)現(xiàn)場(chǎng)安全生產(chǎn)管理，完善安全生產(chǎn)標(biāo)識(shí)。加強(qiáng)市場(chǎng)巡防力度，增強(qiáng)年末安全維穩(wěn)緊迫感和責(zé)任感；認(rèn)真排查化解內(nèi)外不穩(wěn)定隱患，做好安全預(yù)警預(yù)防工作，加強(qiáng)公務(wù)車輛使用管理等。

8.做好2013年預(yù)算工作。結(jié)合當(dāng)前經(jīng)濟(jì)發(fā)展形勢(shì)，做好2013年發(fā)展規(guī)劃和年度經(jīng)營(yíng)目標(biāo)預(yù)測(cè)和籌劃，及時(shí)制定明年經(jīng)營(yíng)、投資和財(cái)務(wù)各項(xiàng)費(fèi)用預(yù)算。

三季度我們通過(guò)轉(zhuǎn)變觀念、理順各方面的關(guān)系，以期在經(jīng)營(yíng)層面更加堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)，為公司轉(zhuǎn)型升級(jí)做好準(zhǔn)備。雖然取得了一些成效，但距離我們的目標(biāo)還有很大差距。在國(guó)家宏觀形勢(shì)和市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)急劇變化的今天，我期望全體職工要有危機(jī)意識(shí)、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，決不能停留在現(xiàn)在的局面上沾沾自喜。四季度是沖刺全年目標(biāo)任務(wù)的關(guān)鍵時(shí)刻，時(shí)間緊迫、任務(wù)更為艱巨。但信心比黃金貴，我們一定要認(rèn)真總結(jié)、拓寬思路、搶抓機(jī)遇，為實(shí)現(xiàn)全年目標(biāo)任務(wù)而不懈努力。

第二篇：郵政三季度經(jīng)營(yíng)分析

ⅩⅩ縣郵政局三季度經(jīng)營(yíng)分析

一、全局經(jīng)營(yíng)情況

三季度全局累計(jì)實(shí)現(xiàn)郵政業(yè)務(wù)收入127.69萬(wàn)元，累計(jì)完成擇檔計(jì)劃的77.31%，高出形象進(jìn)度2.31個(gè)百分點(diǎn)；完成市局計(jì)劃的80.19%，高出形象進(jìn)度5.19個(gè)百分點(diǎn)；下半年剔除速遞、物流專業(yè)外完成郵政業(yè)務(wù)收入90.84萬(wàn)元，完成市局計(jì)劃的55.39%，超形象進(jìn)度5.39個(gè)百分點(diǎn)。

總體收入超過(guò)形象進(jìn)度，但專業(yè)發(fā)展不平衡的局面依然沒(méi)有改觀，仍有六個(gè)專業(yè)沒(méi)達(dá)到形象進(jìn)度。其中零售完成年計(jì)劃的22.4%、包裹完成年計(jì)劃的41.71%、匯兌完成年計(jì)劃的48.58%、分銷完成年計(jì)劃的53.53%、集郵完成年計(jì)劃的65.58%。其中報(bào)刊專業(yè)完成市局計(jì)劃未完成擇檔計(jì)劃，同比為負(fù)增長(zhǎng)的仍有三個(gè)專業(yè)，分別是匯兌專業(yè)同比負(fù)增長(zhǎng)26.57%、分銷專業(yè)同比負(fù)增長(zhǎng)30.36%、零售專業(yè)同比向增長(zhǎng)40.43%。

郵務(wù)類業(yè)務(wù)收入完成130.53萬(wàn)元，完成年計(jì)劃的70.94％，占總收入比重31.91％，同比增幅18.41％；速遞物流類業(yè)務(wù)收入完成120.98萬(wàn)元，完成年計(jì)劃的77.55％，占總收入比重29.58％，同比增幅41.75％；金融類業(yè)務(wù)收入完成157.47萬(wàn)元，完成年計(jì)劃的83.32％，占總收入比重38.5％。從三大板塊完成情況看，金融板塊占總收入比重呈逐月上升趨勢(shì)，而郵務(wù)類則呈下降態(tài)勢(shì)。原因是金融板塊中代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)得到長(zhǎng)足發(fā)展，極大的拉動(dòng)了金融業(yè)務(wù)收入的增長(zhǎng)。而郵務(wù)類板塊一季度賀卡收入列完后，一直沒(méi)有大的收入來(lái)源，導(dǎo)致郵務(wù)類收入占總收入比重的持續(xù)下降。

班組支局經(jīng)營(yíng)情況

郵政營(yíng)業(yè)部：累計(jì)實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)收入32.43萬(wàn)元，完成年擇檔計(jì)劃的76.76％，同比增幅13.99％，同比絕對(duì)值增長(zhǎng)4萬(wàn)元。

魏僧寨支局：累計(jì)實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)收入106.15萬(wàn)元，完成年擇檔計(jì)劃的70.77％，同比負(fù)增長(zhǎng)4.5％，同比絕對(duì)值下降5萬(wàn)元。

柴堡支局：累計(jì)實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)收入37.8萬(wàn)元，完成年擇檔計(jì)劃的78.75％，同比增長(zhǎng)23.09％，同比絕對(duì)值增長(zhǎng)7萬(wàn)元。

房寨支局：累計(jì)實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)收入40.68萬(wàn)元，完成年擇檔計(jì)劃的79.76％，同比增幅9.95％，同比絕對(duì)值增長(zhǎng)2.3萬(wàn)元。

四個(gè)單位中除魏僧寨支局外全部達(dá)到形象進(jìn)度，三個(gè)支局受儲(chǔ)蓄收入影響的因素逐漸減小，魏僧寨支局由于儲(chǔ)蓄基數(shù)較大，活期比偏低導(dǎo)致收入遲遲跟不上進(jìn)度。四季度該支局應(yīng)在活期儲(chǔ)蓄的發(fā)展上下大功夫，爭(zhēng)取年底全面完成收入計(jì)劃。

二、重點(diǎn)工作開(kāi)展情況

1、思鄉(xiāng)月完成情況。

今年思鄉(xiāng)月共向市局要數(shù)73896元，未完成市局下達(dá)的10萬(wàn)元目標(biāo)。完成思鄉(xiāng)月收入萬(wàn)元，較去年略有增長(zhǎng)。但從全區(qū)來(lái)看我們還很落后，在15個(gè)縣局中有8個(gè)縣局完成或超額完成了市局計(jì)劃，我們排名倒數(shù)第四。

2、“兩推進(jìn)一確保”工作開(kāi)展情況。我局雖然專業(yè)之間發(fā)展差距很大，但仍然可以確保全年收入計(jì)劃的完成。專業(yè)化經(jīng)營(yíng)也在按照市局布署穩(wěn)步推進(jìn)。營(yíng)銷體系建設(shè)方面，營(yíng)銷機(jī)構(gòu)已經(jīng)成立，可能是新機(jī)構(gòu)缺乏營(yíng)銷工作經(jīng)驗(yàn)，營(yíng)銷隊(duì)伍的作用沒(méi)有充分發(fā)揮。今后大客戶中心要按

照市局要求繼續(xù)完善各項(xiàng)工作制度、強(qiáng)化營(yíng)銷措施、突出營(yíng)銷職能。

3、短信“跨季大會(huì)戰(zhàn)”完成情況。在4月1日至9月30日的“跨季大會(huì)戰(zhàn)”活動(dòng)中，我局共凈增短信2405條，超市局計(jì)劃數(shù)1266條，完成市局計(jì)劃的211.17％，全區(qū)排名第9名。累計(jì)在網(wǎng)戶數(shù)為7168戶，占可發(fā)展活期比為23.03％，占比全區(qū)排第三者名。其中速遞短信全區(qū)排名第一，但匯兌短信全區(qū)倒數(shù)第一，各單位在以后工作中抓好郵儲(chǔ)短信和速遞短信的同時(shí)也不能把匯兌短信丟掉。

4、郵政金融業(yè)務(wù)三季度完成情況。在三季度金融業(yè)務(wù)考核的五項(xiàng)指標(biāo)中，只有綠卡和保險(xiǎn)兩項(xiàng)完成計(jì)劃，其余三項(xiàng)總體上均未完成。其中最差的是儲(chǔ)蓄余額凈增，三季度凈增計(jì)劃是905萬(wàn)元，結(jié)果非但未增長(zhǎng)反而下降212萬(wàn)元。截止9月30日9個(gè)月時(shí)間儲(chǔ)額僅凈增567萬(wàn)元，完成年計(jì)劃比例18.92%。時(shí)間已過(guò)去四分之三，完成計(jì)劃五分之一還不到。儲(chǔ)額增長(zhǎng)緩慢的原因：1是三個(gè)郵政支局所在鎮(zhèn)，普遍存在新增私有合作社現(xiàn)象，尤其魏僧寨支局附近，新增三家合作社，這些人員多為原信用社代辦人員，在村里有一定的人緣，且他們存款利率高于國(guó)家規(guī)定利率，手續(xù)簡(jiǎn)單，對(duì)我們的儲(chǔ)額增長(zhǎng)造成一定影響。2是縣城區(qū)域內(nèi)無(wú)郵政代理網(wǎng)點(diǎn)，失去了縣城區(qū)域內(nèi)的大市場(chǎng)。

活期比例較年初增加5.21個(gè)百分點(diǎn)達(dá)到30.67%，與年計(jì)劃相差0.25個(gè)百分點(diǎn)，完成年計(jì)劃比例89.66%?；钇诒茸砸患径群笠彩桥腔膊磺?，一季度活期比曾達(dá)30.92%。商易通安裝本季度為0。代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)累計(jì)完成保費(fèi)額1608.5萬(wàn)元，超過(guò)形象進(jìn)度180萬(wàn)元；保險(xiǎn)收入累計(jì)完成65萬(wàn)元，完成年計(jì)劃的83.61%。

三、第四季度工作安排

從現(xiàn)在開(kāi)始，各專業(yè)、各單位都要堅(jiān)定完成全年任務(wù)的信心，四季度有關(guān)獎(jiǎng)勵(lì)政策的出臺(tái)更是為各單位沖刺全年計(jì)劃提供了政策支持。各專業(yè)、各單位要盡快統(tǒng)一思想，積極行動(dòng)起來(lái)，盯住目標(biāo)、強(qiáng)化措施，盡最大努力加快發(fā)展進(jìn)度。特別是目前進(jìn)度差距較大的專業(yè)、單位，要將四季度具體的增收措施形成材料上報(bào)縣局經(jīng)營(yíng)部。

代理金融專業(yè)：

1、現(xiàn)在已到各項(xiàng)金融業(yè)務(wù)發(fā)展的旺季，各支局在發(fā)展好保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的同進(jìn)一定要把儲(chǔ)額促上來(lái)，不能顧此失彼。保險(xiǎn)業(yè)務(wù)所帶來(lái)的收入只是一時(shí)的，而儲(chǔ)額的增長(zhǎng)所帶來(lái)的收入才是持續(xù)性的。

電子商務(wù)專業(yè)：

1、是短信業(yè)務(wù)開(kāi)發(fā)，短信“跨季大會(huì)戰(zhàn)”已結(jié)束，電子商務(wù)專業(yè)要盡快制定出四季度短信業(yè)務(wù)發(fā)展措施辦法。

2、一定要加強(qiáng)對(duì)“繳費(fèi)一站通”業(yè)務(wù)的認(rèn)識(shí)，“繳費(fèi)一站通”業(yè)務(wù)與短信業(yè)務(wù)同屬木本業(yè)務(wù)，也可以說(shuō)是“一勞永逸”的業(yè)務(wù)?！袄U費(fèi)一站通”業(yè)務(wù)考核辦法已經(jīng)下達(dá)，各相關(guān)單位一定要不折不扣的抓好落實(shí)。

分銷專業(yè)：

1、復(fù)合肥銷售已接近尾聲，但分銷收入還有很大差距，目前完成分銷業(yè)務(wù)收入16.06萬(wàn)元，完成年計(jì)劃的53.53%，絕對(duì)值相差13.94萬(wàn)元。農(nóng)郵化肥除柴堡支局銷售2噸外，其他單位均沒(méi)有銷售。還有廣星復(fù)合肥目前還有38噸、氨基酸化肥庫(kù)存19噸，各專業(yè)要利用有限的幾天時(shí)間爭(zhēng)取將庫(kù)存化肥銷售出去。為彌補(bǔ)收入缺口，分銷部要在酒水、日用品分銷上開(kāi)辟收入來(lái)源，力爭(zhēng)完成收入任務(wù)。

2、加大復(fù)合肥欠款催收力度。化肥共出庫(kù)193.75噸應(yīng)收款436600元，實(shí)收款108838元，外欠款327762元。各欠款單位要在10月20日？前

將欠款交清以縣局資金壓力，過(guò)期不交者縣局將采取相應(yīng)措施。

以三大戰(zhàn)役為核心，為明年經(jīng)營(yíng)工作打下堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

打好2010年賀卡營(yíng)銷戰(zhàn)役，賀卡收入實(shí)現(xiàn)53萬(wàn)元。一是要通過(guò)全方位、多渠道的宣傳攻勢(shì)，營(yíng)造賀卡銷售氛圍。二是積極探索代理銷售模式，與超市、報(bào)刊亭、彩票銷售點(diǎn)等人員流動(dòng)性較大的機(jī)構(gòu)洽談合作，方便用戶購(gòu)買。三是強(qiáng)化方案營(yíng)銷，突出定制型賀卡和高收益品種的開(kāi)發(fā)。四是與數(shù)據(jù)庫(kù)營(yíng)銷相結(jié)合，提供完善的售中、售后服務(wù)，實(shí)現(xiàn)營(yíng)銷創(chuàng)新。雖然函件業(yè)務(wù)今年已完成全年市局計(jì)劃，但要是剔除08年賀卡收入函件專業(yè)僅完成業(yè)務(wù)收入6萬(wàn)余元。2010年賀卡業(yè)務(wù)若抓不住，明年函件收入的完成將難上加難。

打好2010報(bào)刊征訂占役，實(shí)現(xiàn)報(bào)刊流轉(zhuǎn)額146萬(wàn)元。一要突出宣傳收訂重點(diǎn)，根據(jù)讀者群的不同，細(xì)分報(bào)刊市場(chǎng)，進(jìn)行針對(duì)性宣傳推介，努力提高宣傳效果。二要借助“建國(guó)60周年”有利時(shí)機(jī)，做好黨報(bào)黨刊及相關(guān)刊物的征訂工作。三要加大形象期刊的開(kāi)發(fā)力度，重點(diǎn)加強(qiáng)與移動(dòng)公司、保險(xiǎn)公司、銀行等行業(yè)客戶的聯(lián)系，主動(dòng)出擊拓展行業(yè)客戶市場(chǎng)。四要開(kāi)發(fā)好報(bào)刊文化禮品市場(chǎng)，拓展發(fā)行專業(yè)新的收入增長(zhǎng)渠道。

打好2010年新郵預(yù)訂和形象宣傳年冊(cè)征訂戰(zhàn)役。集郵部一定要利用往年預(yù)訂郵票的個(gè)人名址信息和征訂形象年冊(cè)的企業(yè)客戶信息，做好老客戶的回訪和營(yíng)銷。二要利用大型企業(yè)、黨政機(jī)關(guān)年終評(píng)比、表彰和聯(lián)系客戶的時(shí)機(jī)，加大郵政形象年冊(cè)的宣傳力度，使形象年冊(cè)成為企業(yè)表彰先進(jìn)和饋贈(zèng)客戶優(yōu)選的文化禮品。三要充公發(fā)揮協(xié)會(huì)作用，選好時(shí)

機(jī)開(kāi)展一次郵展活動(dòng)，培養(yǎng)集郵愛(ài)好者，發(fā)展壯大集郵隊(duì)伍。強(qiáng)化安全生產(chǎn)，確保全年通信安全。四季度進(jìn)入業(yè)務(wù)發(fā)展旺季，也進(jìn)入了各類安全事故和違規(guī)行為的高發(fā)期，為確保郵政通信安全，要強(qiáng)化四個(gè)方面的工作。一是要強(qiáng)化營(yíng)業(yè)窗口收寄安全管理。要嚴(yán)格執(zhí)行收寄驗(yàn)視制度和禁限寄規(guī)定，嚴(yán)防禁寄物品流入郵政渠道。二是要強(qiáng)化投遞服務(wù)管理，全面提升投遞服務(wù)質(zhì)量，杜絕用戶投訴。三是要強(qiáng)化機(jī)要郵件的安全保障工作。機(jī)要員要嚴(yán)格執(zhí)行四項(xiàng)基本制度和機(jī)要通信工作十大紀(jì)律，確保機(jī)要文件的安全傳遞。四是杜絕違規(guī)經(jīng)營(yíng)情況發(fā)生。要嚴(yán)格執(zhí)行中國(guó)郵政集團(tuán)公司“八條禁令”，自覺(jué)維護(hù)全網(wǎng)經(jīng)營(yíng)秩序。

ⅩⅩ年10月8日

第三篇：公司三季度經(jīng)營(yíng)分析報(bào)告

一、1-9月份計(jì)劃管理工作總結(jié)

今年前三季度以來(lái)，計(jì)劃部通過(guò)認(rèn)真總結(jié)之前計(jì)劃管理工作中的得與失，并結(jié)合公司發(fā)展需要、工作計(jì)劃以及個(gè)項(xiàng)目總控計(jì)劃的要求，特執(zhí)行了定人、定項(xiàng)目、定目標(biāo)、定責(zé)任的一對(duì)一精細(xì)化管理方式，通過(guò)對(duì)各項(xiàng)目一對(duì)一的管理，更快速的發(fā)現(xiàn)項(xiàng)目存在的各類問(wèn)題，更準(zhǔn)確的解決項(xiàng)目面臨的各類技術(shù)及合約的制約因素，更實(shí)際的協(xié)調(diào)各部門存在的溝通聯(lián)系不暢等問(wèn)題，較好的完成了計(jì)劃管理工作的各項(xiàng)工作任務(wù)。

重點(diǎn)完成工作如下：

1、根據(jù)工程建設(shè)需要，組織完成半總控計(jì)劃修正及調(diào)整工作。

2、組織完成15年新開(kāi)工項(xiàng)目（幸福里三期B區(qū)、陽(yáng)光里小學(xué)、公共綠地及社區(qū)服務(wù)中心、幸福里小學(xué)及公共綠地）總控計(jì)劃的制定。

3、組織8次月計(jì)劃會(huì)工作，對(duì)各部門每月重點(diǎn)工作完成情況及下月重點(diǎn)工作進(jìn)行通報(bào)、協(xié)調(diào)及安排。

4、完成八次進(jìn)度考核評(píng)比并形成匯報(bào)材料。

5、每月調(diào)整完成各部門月度工作計(jì)劃，并對(duì)計(jì)劃執(zhí)行情況時(shí)時(shí)監(jiān)督、適時(shí)督促、提醒、督促。

6、完成1-9月份每周的各部門工作進(jìn)度檢查及督辦。

7、重要工作重點(diǎn)督辦，針對(duì)重要事項(xiàng)發(fā)出10分督辦單。

8、配合保障房管理中心完成第三季度保障房巡查工作。2、1-9月各項(xiàng)目實(shí)際完成情況及未完成工作項(xiàng)的原因：

商務(wù)中心項(xiàng)目：商務(wù)中心今年1-9月份主要完成了各項(xiàng)收尾、整改和驗(yàn)收工作，并于今年7月29日完成整個(gè)項(xiàng)目的竣工驗(yàn)收工作，1、但此時(shí)間較計(jì)劃時(shí)間已嚴(yán)重滯后，滯后的主要原因?yàn)椋骸鸺夹g(shù)問(wèn)題：參與商務(wù)中心項(xiàng)目的設(shè)計(jì)單位有七家，施工單位有十六家，現(xiàn)場(chǎng)施工標(biāo)段劃分眾多，施工中難免會(huì)出現(xiàn)各種各樣的技術(shù)問(wèn)題，圖紙變更太

2、多，技術(shù)問(wèn)題解決的時(shí)效會(huì)嚴(yán)重制約現(xiàn)場(chǎng)工程的進(jìn)展。○材料供貨：

3、施工部署：施幕墻石材供貨嚴(yán)重滯后，無(wú)法滿足現(xiàn)場(chǎng)施工需要；○工組織混亂，工序顛倒，各工種相互影響，各自為戰(zhàn)，關(guān)鍵工序不能及時(shí)完工，工作面不能完整交接，后期成品保護(hù)壓力大。

空港花園小鎮(zhèn)：空港花園1-9月份主要完成了B地塊的收尾、整改及驗(yàn)收工作；小學(xué)及社區(qū)服務(wù)中心二次結(jié)構(gòu)、室內(nèi)裝飾及大面積裝飾工作；公共綠地灌木、地被及籃球場(chǎng)施工。以上工作均存在不同程度的滯后情況。主要原因?yàn)椋築地塊為代建項(xiàng)目，管理難度本事就比較大，而且項(xiàng)目部也未拿出切實(shí)可行的措施和辦法，導(dǎo)致項(xiàng)目管理逐步失控，對(duì)后期的產(chǎn)品質(zhì)量造成了非常大的隱患。

陽(yáng)光里小鎮(zhèn)：室內(nèi)精裝修完成90%，室外總體管道工程基本完成，主干道路，正在進(jìn)行路基施工；景觀工程完成30%；安防工程室內(nèi)穿線基本完成，室外預(yù)留預(yù)埋工程基本完成，以上工作較總控計(jì)劃滯后

1、施工單位資金調(diào)配不力：資金調(diào)配不約1-2個(gè)月，滯后原因?yàn)椋骸鹆?，?dǎo)致材料供應(yīng)不及時(shí)，影響現(xiàn)場(chǎng)施工進(jìn)度，項(xiàng)目部已向施工單位

2、室外總體與周邊外部協(xié)調(diào)不力：室公司約談，但效果不太理想?！鹜馇捌诂F(xiàn)場(chǎng)施工工序及技術(shù)準(zhǔn)備不到位，導(dǎo)致正常施工節(jié)奏難以保證，影響整體進(jìn)度。

幸福里小鎮(zhèn)：幸福里目前正在進(jìn)行室內(nèi)裝修及外立面裝修施工，室外總體施工，車庫(kù)內(nèi)安裝工程施工。其中室內(nèi)裝修及室外總體施工

1、現(xiàn)場(chǎng)組織不力：室內(nèi)精裝進(jìn)度滯后約1個(gè)月左右。滯后原因?yàn)椋骸鹦耷捌诠ぷ髅嬉平惠^慢，各種裝修材料封樣不及時(shí)，導(dǎo)致裝修工作未

2、受合同影響：室外總體合同能一開(kāi)始就大面積鋪開(kāi)，進(jìn)度滯后?！鸷炗喒ぷ鬏^慢，滯后總控計(jì)劃月1個(gè)月，現(xiàn)場(chǎng)等待單位進(jìn)場(chǎng)時(shí)間較長(zhǎng)，導(dǎo)致施工開(kāi)始節(jié)點(diǎn)滯后。

幸福里三期（A區(qū)）：各樓棟正在進(jìn)行主體施工，最快的施工至主體十八層，慢的至主體七層，地下室外墻進(jìn)行防水及回填土施工。其中地下室外墻防水及回填土施工較為滯后，滯后月半個(gè)月。滯后原因：天氣因素：地下室外墻防水施工主要從7月份開(kāi)始展開(kāi)，但天氣因素估計(jì)不足，影響了防水及回填土的施工進(jìn)度。

3、管理工作存在問(wèn)題，解決措施

1、總控計(jì)劃時(shí)間節(jié)點(diǎn)把控力度仍有不足，實(shí)際進(jìn)度滯后總控計(jì)劃的情況較普遍的存在。

管理過(guò)程中，重點(diǎn)、難點(diǎn)、控制點(diǎn)等把控力度不足，各階段工作主次性分別不明顯，困難估計(jì)不充分，進(jìn)度保證措施不足，糾偏力度不強(qiáng)，容易產(chǎn)生被問(wèn)題牽著走的情況，而不能很好的做到事前預(yù)判、事中控制，往往形成事后調(diào)整的被動(dòng)局面，導(dǎo)致關(guān)鍵工作落實(shí)力度差。

改進(jìn)措施：部門內(nèi)細(xì)化人員分工，責(zé)任到人、到項(xiàng)目，實(shí)行一對(duì)一的管控及總體把控相結(jié)合的多重管理體系，將整體把控和精細(xì)管理相結(jié)合，做到問(wèn)題的早預(yù)計(jì)、快解決、重落實(shí)的工作態(tài)度，提高積極主動(dòng)性，并提前熟知工程的特點(diǎn)、難點(diǎn)、重點(diǎn)，隨工程進(jìn)展不斷動(dòng)態(tài)調(diào)整，做到重點(diǎn)工作監(jiān)控有力對(duì)項(xiàng)目的計(jì)劃及進(jìn)度管理形成事前分析，事中跟蹤，事后總結(jié)的制度化。

4、四季度工作重點(diǎn)

陽(yáng)光里項(xiàng)目部：順利完成各項(xiàng)收尾工作，確保陽(yáng)光里項(xiàng)目樹(shù)立交房，并讓群眾滿意。具體措施為：加快完成剩余工作，項(xiàng)目剩余工作主要為室外總體路面及景觀工程，加強(qiáng)現(xiàn)場(chǎng)盯控，確保工程質(zhì)量，主體工程開(kāi)始分戶驗(yàn)收，完善室內(nèi)整改工作，確保工程實(shí)體質(zhì)量及使用功能、觀感質(zhì)量。完成整體工程各專項(xiàng)及整體竣工驗(yàn)收工作，完善交房策劃工作，確保工程順利交付。做好現(xiàn)場(chǎng)資料收集及竣工資料整理、確認(rèn)，為工程竣工結(jié)算提供完善資料，確保工程結(jié)算工作順利進(jìn)行。

商務(wù)中心項(xiàng)目部：完成遺留質(zhì)量問(wèn)題的整改工作，配合各類裝修改造工作和竣工資料的收集和整理工作。具體措施：由于商務(wù)中心項(xiàng)目比較特殊，驗(yàn)收并不是工程及工作的終點(diǎn)，后期的整改及收尾工作同樣不得馬虎，要進(jìn)一步發(fā)揮服務(wù)精神，積極完成收尾工作。

空港花園項(xiàng)目部：B地塊完成交房工作；公共綠地及社區(qū)服務(wù)中心投入使用；小學(xué)項(xiàng)目竣工。具體措施：加強(qiáng)B地塊質(zhì)量問(wèn)題整改力度，保證讓回遷村民滿意。小學(xué)、服務(wù)中心扭轉(zhuǎn)以往松散管理的局面，吸取教訓(xùn)，積極向上，認(rèn)真面對(duì)自己的問(wèn)題及不足，從而完善管理工作中的不足。

幸福里項(xiàng)目部：室內(nèi)裝飾裝修施工完成；外立面裝飾施工完成；室外管網(wǎng)道路路基施工完成；景觀綠化地形整理施工完成。具體措施：由于四季度要經(jīng)歷冬季施工，因此項(xiàng)目會(huì)重點(diǎn)安排室外立面真石漆施工，室內(nèi)裝修濕作業(yè)、室外管網(wǎng)濕作業(yè)等必須在冬季施工前全面完成，防止冬季施工隊(duì)質(zhì)量的影響，對(duì)進(jìn)度的不可控

幸福里三期A區(qū)：主樓主體結(jié)構(gòu)施工基本完成；全面進(jìn)入裝飾施工；主樓地下室及基坑周邊回填施工。具體措施：A區(qū)項(xiàng)目工程量大、施工工期緊，要做到總控計(jì)劃和計(jì)劃、月計(jì)劃、周計(jì)劃協(xié)調(diào)一致，同時(shí)積極借鑒其他項(xiàng)目工程管理經(jīng)驗(yàn)，避免同類問(wèn)題再次出現(xiàn)，對(duì)施工單位沒(méi)有完成的計(jì)劃要求其分析推遲原因以及補(bǔ)救措施，使進(jìn)度持續(xù)可控。

第四篇：支行三季度業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)分析

XX支行前三季度業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)分析

根據(jù)三季度經(jīng)營(yíng)分析會(huì)通知要求，現(xiàn)將我行三季度業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況，業(yè)務(wù)發(fā)展中存在的困難和問(wèn)題、下一階段工作重點(diǎn)和措施，匯報(bào)如下：

一、前三季度業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)主要情況：

前三季度，我行認(rèn)真貫徹落實(shí)全省農(nóng)行工作會(huì)議精神，按照省分行黨委“決戰(zhàn)在縣域、決勝在城區(qū)”的戰(zhàn)略部署，積極查找與同業(yè)及系統(tǒng)先進(jìn)行的差距，結(jié)合綜合試驗(yàn)區(qū)建設(shè)的金融環(huán)境，以搶占市場(chǎng)份額為重點(diǎn)，扎實(shí)展開(kāi)各項(xiàng)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)，從組織出發(fā)、氛圍營(yíng)造、目標(biāo)細(xì)分、系列營(yíng)銷、機(jī)制建設(shè)等方面出臺(tái)了一系列措施，并強(qiáng)力抓好落實(shí)，促進(jìn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)提速發(fā)展。

（一）經(jīng)營(yíng)規(guī)模不斷擴(kuò)大。

存款方面。面對(duì)同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)劇烈的嚴(yán)峻環(huán)境，我行迎難而上，強(qiáng)勢(shì)營(yíng)銷存款工作。截止至9月末，我行人民幣各項(xiàng)存款持續(xù)增長(zhǎng)，余額156141萬(wàn)元，比年初增加了29233萬(wàn)元。其中儲(chǔ)蓄存款余額120987萬(wàn)元，比年初增加23277萬(wàn)元；對(duì)公存款余額35154萬(wàn)元，比年初增加5956萬(wàn)元。我行采取的主要措施有：

1、按照營(yíng)業(yè)部2010工作部署，抓住時(shí)機(jī)，配合上級(jí)行積極開(kāi)展了各項(xiàng)業(yè)務(wù)綜合營(yíng)銷活動(dòng)，先后制定了《2010年“大行德廣 伴你成長(zhǎng)金鑰匙春天行動(dòng)”綜合評(píng)價(jià)考核辦法》、《2010年業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)考核分配辦法》、《第三季度績(jī)效考核激勵(lì)辦法》以及支行本部員工第一至三季度《各項(xiàng)業(yè)務(wù)營(yíng)銷績(jī)效考核競(jìng)賽辦法》等。全面真實(shí)地反映和 1 評(píng)價(jià)營(yíng)銷成果，調(diào)動(dòng)全行員工組織營(yíng)銷活動(dòng)的積極性，較好地完成營(yíng)業(yè)部下達(dá)的各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)指標(biāo)。

2、面對(duì)同業(yè)各行已搶先與政府達(dá)成合作協(xié)議或給予試驗(yàn)區(qū)建設(shè)綜合授信的承諾等競(jìng)爭(zhēng)壓力，支行黨委調(diào)動(dòng)各方人脈關(guān)系主動(dòng)作為，客戶部積極參與展開(kāi)項(xiàng)目營(yíng)銷，在支行班子的領(lǐng)導(dǎo)下，密切跟蹤介入試驗(yàn)區(qū)項(xiàng)目建設(shè)各階段進(jìn)展，捕抓相關(guān)信息，取得了一定成效。

3、做好個(gè)人優(yōu)質(zhì)客戶維護(hù)與管理。有效運(yùn)用個(gè)人優(yōu)質(zhì)客戶管理系統(tǒng)，完善客戶服務(wù)質(zhì)量保障體系，落實(shí)分層差異化服務(wù)和客戶關(guān)系管理營(yíng)銷，全力打造穩(wěn)定的高價(jià)值客戶群體，對(duì)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)前200名貴賓客戶進(jìn)行建檔維護(hù)，明確具體維護(hù)人，同時(shí)對(duì)網(wǎng)點(diǎn)的存款余額100萬(wàn)元以上的客戶進(jìn)行提前簽約，確保高端客戶不流失。

4、加強(qiáng)考核辦法，提高激勵(lì)機(jī)制。先后出臺(tái)了《存款月末余額攻堅(jiān)戰(zhàn)》、《2010年月末存款考核辦法》、《對(duì)公存款營(yíng)銷考核辦法》等，實(shí)施存款月末每日通報(bào)制度，對(duì)于前一日儲(chǔ)蓄存款下降額較大的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，實(shí)行報(bào)告制，并查明原因，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，研究對(duì)策及時(shí)督促網(wǎng)點(diǎn)做好穩(wěn)存增存工作。

貸款方面。在嚴(yán)格控制信貸增量規(guī)模的前提下，突出投放重點(diǎn)，至9月末各項(xiàng)貸款余額110830萬(wàn)元，比年初增24824萬(wàn)元。其中個(gè)人貸款余額95420萬(wàn)元，比年初增加25654萬(wàn)元，企業(yè)貸款余額15410萬(wàn)元，比年初下降830萬(wàn)元。我行采取的主要措施有：

1、面對(duì)信貸規(guī)模緊張的局勢(shì)，迎難而上，做好優(yōu)質(zhì)客戶營(yíng)銷工作，營(yíng)銷廣播電視事業(yè)局“城區(qū)有線數(shù)字廣播電視綜合信息網(wǎng)”工程項(xiàng)目，市農(nóng)業(yè)產(chǎn) 2 業(yè)化龍頭企業(yè)福建陽(yáng)光生態(tài)農(nóng)業(yè)發(fā)展有限公司短期流動(dòng)資金貸款，目前客戶的相關(guān)材料已提交上級(jí)行，繼續(xù)跟蹤福州市錦榮實(shí)業(yè)有限公司“水產(chǎn)食品果蔬”深加工現(xiàn)代酶高新技術(shù)項(xiàng)項(xiàng)目的進(jìn)展情況。

2、積極探索有效途徑，推進(jìn)個(gè)貸業(yè)務(wù)發(fā)展。在目前信貸規(guī)模緊張的形勢(shì)下，繼續(xù)以個(gè)人綜合授信業(yè)務(wù)品種為主打產(chǎn)品，全面拓展能給我行帶來(lái)綜合效益的優(yōu)質(zhì)個(gè)人客戶，做好客戶工作，通過(guò)月中放貸，月末收貸等途徑，確保月末貸款規(guī)模得到有效控制又能實(shí)現(xiàn)信貸有效投放。

3、在有效防控新經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下所可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)的前提下，動(dòng)員全行之力，積極營(yíng)銷我縣優(yōu)質(zhì)房地產(chǎn)樓盤(pán)按揭項(xiàng)目，為我行業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展蓄力，成功營(yíng)銷縣鑫鑫房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)有限公司開(kāi)發(fā)的“鑫鑫名郡”項(xiàng)目，該項(xiàng)目材料已收集，擬近期上報(bào)。

4、繼續(xù)跟蹤綜合試驗(yàn)區(qū)建設(shè)，關(guān)注、收集以及篩選關(guān)于實(shí)驗(yàn)區(qū)的最新信息，積極同政府有關(guān)部門聯(lián)系溝通，并及時(shí)向上級(jí)行匯報(bào)溝通，為上級(jí)行制定的營(yíng)銷策略提供的依據(jù)。

中間業(yè)務(wù)方面。前三季度，我行實(shí)施聯(lián)動(dòng)營(yíng)銷，捆綁營(yíng)銷，確保中間業(yè)務(wù)穩(wěn)步發(fā)展。截止至9月30日，我行實(shí)現(xiàn)中間業(yè)務(wù)收入783萬(wàn)元，同比增199萬(wàn)元，增長(zhǎng)34%。其中電子銀行業(yè)務(wù)收入135萬(wàn)元，完成計(jì)劃的92.83%。營(yíng)銷個(gè)人網(wǎng)銀客戶數(shù)3850個(gè)，完成全年任務(wù)的137.5%，個(gè)人短信通3443個(gè)，完成營(yíng)業(yè)部全年計(jì)劃的66.21%，僅完成支行計(jì)劃的43.04%，手機(jī)銀行2217戶，完成計(jì)劃的79.18%，電話銀行1733戶，完成計(jì)劃的96.28%，轉(zhuǎn)帳電話144戶，完成 3 計(jì)劃的48%。營(yíng)銷企業(yè)網(wǎng)銀33戶，完成全年計(jì)劃的89.2%。企業(yè)電話銀行15戶，完成計(jì)劃的 55.56%，企業(yè)短信通47戶，完成計(jì)劃的78.33%。完成代理保費(fèi)收入885萬(wàn)元，完成全年代理新單保費(fèi)計(jì)劃的89%。其中：代理財(cái)險(xiǎn)保費(fèi)收入134萬(wàn)元，完成營(yíng)業(yè)部下達(dá)全年任務(wù)的240%；代理壽險(xiǎn)保費(fèi)收入751萬(wàn)元，完成營(yíng)業(yè)部下達(dá)全年任務(wù)的79.56%。實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)收入43.3萬(wàn)元，完成營(yíng)業(yè)部下達(dá)計(jì)劃的117%。基金代銷 萬(wàn)元，完成計(jì)劃的 %。國(guó)際結(jié)算量實(shí)際完成數(shù)為546.49萬(wàn)美元，完成計(jì)劃的68.31%。結(jié)售匯量601萬(wàn)美元，完成計(jì)劃的138.16%；西聯(lián)匯款788筆，完成計(jì)劃的125.08%；第三方存管業(yè)務(wù)開(kāi)戶數(shù)71戶，完成計(jì)劃的29.58%。我行采取的主要措施有：

1、區(qū)分存量客戶和新拓展客戶，從傳統(tǒng)業(yè)務(wù)切入，提供一攬子營(yíng)銷方案，帶動(dòng)銀行卡、國(guó)際業(yè)務(wù)、電子銀行、保險(xiǎn)、基金、理財(cái)?shù)戎虚g業(yè)務(wù)的拓展，把單一的資產(chǎn)、負(fù)債客戶發(fā)展成為資產(chǎn)、負(fù)債、中間業(yè)務(wù)、本外幣一體化的綜合性客戶，有效改變過(guò)去那種“單打一”的營(yíng)銷方式。（NRA帳戶）

2、挖掘個(gè)人信貸業(yè)務(wù)中的中間業(yè)務(wù)收入來(lái)源，對(duì)個(gè)人信貸業(yè)務(wù)實(shí)行“1+N”營(yíng)銷，即辦理一筆個(gè)人信貸業(yè)務(wù)，同時(shí)營(yíng)銷一張貸記卡、一個(gè)網(wǎng)銀注冊(cè)賬戶，一份借記卡“短信通”服務(wù)協(xié)議,把傳統(tǒng)的資產(chǎn)、負(fù)債與中間業(yè)務(wù)捆綁在我行產(chǎn)品與服務(wù)營(yíng)銷上，實(shí)現(xiàn)從做產(chǎn)品到做客戶的轉(zhuǎn)變，充分挖掘客戶資源潛力。

3、嚴(yán)格執(zhí)行價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)范收費(fèi)，拓寬中間業(yè)務(wù)收入渠道，提高各項(xiàng)業(yè)務(wù)綜合效益，不斷提高承諾費(fèi)用收費(fèi)水平，提升承諾費(fèi)對(duì)中間業(yè)務(wù)收入的貢 4 獻(xiàn)度，前三季度實(shí)現(xiàn)授信額度管理費(fèi)94.6萬(wàn)元。

4、加大投資銀行業(yè)務(wù)發(fā)展。規(guī)范服務(wù)協(xié)議的簽訂和平臺(tái)的錄入，指定專人對(duì)轄內(nèi)正常類貸款進(jìn)行了逐戶摸底測(cè)算，了解掌握投行業(yè)務(wù)增長(zhǎng)潛力。加大服務(wù)、營(yíng)銷力度，客戶平臺(tái)使用率100%，前三季度簽約常年財(cái)務(wù)顧問(wèn)費(fèi)5戶53萬(wàn)元。

（二）不良貸款不斷下降。前三季度我行信貸資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)良好，不良貸款實(shí)現(xiàn)雙下降。至9月末，我行不良貸款余額為237萬(wàn)元，比年初減少40萬(wàn)元。不良貸款率0.21%，比年初下降0.11個(gè)百分點(diǎn)。

（三）經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)不斷提升，盈利能力逐步增強(qiáng)，至9月末，實(shí)現(xiàn)撥備前利潤(rùn)3036萬(wàn)元，撥備后利潤(rùn)2872萬(wàn)元。

（四）“三農(nóng)”業(yè)務(wù)不斷擴(kuò)展。前三季度，我行繼續(xù)把服務(wù)三農(nóng)的工作作為首要工作來(lái)做。一是服務(wù)“三農(nóng)”意識(shí)增強(qiáng)。改善了農(nóng)村信用環(huán)境，增強(qiáng)了農(nóng)民信用意識(shí)。在風(fēng)險(xiǎn)可控的情況下有針對(duì)性地發(fā)放農(nóng)戶貸款，大力支持優(yōu)質(zhì)三農(nóng)項(xiàng)目。以惠農(nóng)卡開(kāi)拓農(nóng)村市場(chǎng)，實(shí)現(xiàn)惠農(nóng)卡的可持續(xù)發(fā)展。二是加強(qiáng)對(duì)客戶經(jīng)理的培訓(xùn)力度，提高客戶經(jīng)理的素質(zhì)，確?；蒉r(nóng)卡和農(nóng)戶小額貸款工作有人做、做得好。三是重視對(duì)農(nóng)戶服務(wù)的增值，將電話銀行、短信通、網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、轉(zhuǎn)賬電話、貸記卡等個(gè)人產(chǎn)品與惠農(nóng)卡、農(nóng)戶小額貸款捆綁營(yíng)銷，提高綜合效益。

（四）內(nèi)控管理水平不斷提高。

一是積極主動(dòng)配合總行開(kāi)展集中審計(jì)工作，認(rèn)真落實(shí)整改工作。為集中審計(jì)人員創(chuàng)造積極的條件，及時(shí)、完整、真 5 實(shí)地向?qū)徲?jì)組提供所需的各項(xiàng)業(yè)務(wù)資料。對(duì)于審計(jì)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，成立了總行集中審計(jì)整改工作領(lǐng)導(dǎo)小組，切實(shí)抓好集中審計(jì)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題整改和責(zé)任追究。按照總行集中審計(jì)檢查組出具的檢查工作底稿的8個(gè)問(wèn)題建立整改臺(tái)賬，其中財(cái)務(wù)問(wèn)題4個(gè)，三農(nóng)業(yè)務(wù)即惠農(nóng)卡及農(nóng)戶小額貸款問(wèn)題4個(gè)。目前集中審計(jì)存在問(wèn)題已全部整改，整改率達(dá)100%，并且出臺(tái)了《關(guān)于加強(qiáng)財(cái)務(wù)管理若干意見(jiàn)的通知》和《關(guān)于加強(qiáng)惠農(nóng)卡和農(nóng)戶小額貸款管理意見(jiàn)》。二是積極組織開(kāi)展員工行為準(zhǔn)則、銀監(jiān)會(huì)“銀行業(yè)內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年”活動(dòng)、案件風(fēng)險(xiǎn)排查活動(dòng)和合規(guī)文化建設(shè)活動(dòng)，規(guī)范員工的行為，增強(qiáng)制度執(zhí)行力，強(qiáng)化制度法規(guī)的學(xué)習(xí)，不斷增強(qiáng)員工的制度意識(shí)和法紀(jì)觀念。三是加強(qiáng)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理，密切關(guān)注房地產(chǎn)行業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)，熟悉掌握信貸管理系統(tǒng)群（C3）操作，推廣信貸操作風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)應(yīng)用，實(shí)現(xiàn)操作風(fēng)險(xiǎn)從粗放式的經(jīng)驗(yàn)判斷到精細(xì)化數(shù)據(jù)模型管理轉(zhuǎn)變。四是堅(jiān)持“一崗雙責(zé)”，推進(jìn)黨風(fēng)廉政責(zé)任制的進(jìn)一步落實(shí)，深入開(kāi)展領(lǐng)導(dǎo)干部履職監(jiān)督檢查活動(dòng)和四項(xiàng)重點(diǎn)治理工作。五是認(rèn)真執(zhí)行崗位輪換、強(qiáng)制休假制度，有效落實(shí)基層網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人“十親自”制度以及“飛行隊(duì)”突擊檢查制度，定期開(kāi)展現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督，抓好ATM案件防范和轉(zhuǎn)型網(wǎng)點(diǎn)安防工作。

（五）服務(wù)能力不斷提升。今年以來(lái)，我行抓緊網(wǎng)點(diǎn)功能改造，加快推進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，致力于提升網(wǎng)點(diǎn)整體形象和營(yíng)銷服務(wù)層次，提升柜臺(tái)服務(wù)質(zhì)量和效率，打造高效的網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營(yíng)模式。一是完成了轄內(nèi)所有網(wǎng)點(diǎn)的文明標(biāo)準(zhǔn)服務(wù)導(dǎo)入工作，積極組織開(kāi)展 6 對(duì)一線員工的文優(yōu)培訓(xùn)以及業(yè)務(wù)技能培訓(xùn)，從而有效提升服務(wù)能力。二是抓緊網(wǎng)點(diǎn)功能改造，加快推進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型。今年以來(lái)已先后對(duì)XXX分理處、XX分理處的網(wǎng)點(diǎn)整體布局、功能設(shè)臵等進(jìn)行重新整合以及作好XX分理處撤并改造離行式的自助銀行前期申報(bào)工作，提升網(wǎng)點(diǎn)整體形象和營(yíng)銷服務(wù)層次。并優(yōu)化內(nèi)部勞動(dòng)組合，對(duì)柜面業(yè)務(wù)實(shí)施流程再造，推進(jìn)柜臺(tái)業(yè)務(wù)遷移，提升柜臺(tái)服務(wù)質(zhì)量和效率，打造高效的網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營(yíng)模式。推進(jìn)營(yíng)業(yè)廳從“交易型”向“交易營(yíng)銷型”轉(zhuǎn)變，提升對(duì)個(gè)人客戶的服務(wù)能力。三是出臺(tái)了《關(guān)于加強(qiáng)網(wǎng)點(diǎn)管理提升客戶服務(wù)能力的意見(jiàn)》，在風(fēng)險(xiǎn)可控的情況下，整合人力資源和操作規(guī)程，加大業(yè)務(wù)考核力度，最大限度地挖掘網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)有各項(xiàng)潛能，提升服務(wù)效率，有效緩解了柜臺(tái)擁堵的現(xiàn)象。四是合理調(diào)整自助機(jī)具布局，加大自助設(shè)備投放數(shù)量，有效服務(wù)大眾客戶。前三季度支行先后在XXX分理處增加存取款機(jī)1臺(tái)、大堂式自助繳費(fèi)機(jī)1臺(tái)；在XX分理處增加ATM存取款一體機(jī)1臺(tái)、ATM取款機(jī)1臺(tái)、大堂式自助繳費(fèi)機(jī)1臺(tái)，在可設(shè)臵功能分區(qū)的網(wǎng)點(diǎn)安裝網(wǎng)銀服務(wù)終端，以滿足客戶用卡需求，改善和培育用卡環(huán)境，提高銀行卡貢獻(xiàn)度，大大提高我全行電子銀行分流率，有效提高電子銀行渠道業(yè)務(wù)量占比，前三季度實(shí)現(xiàn)電子渠道占比62.5，位居全區(qū)第二。

二、存在的主要問(wèn)題和不足

（一）存款市場(chǎng)份額沒(méi)有優(yōu)勢(shì)，對(duì)公存款短板問(wèn)題突出。從9月末的數(shù)據(jù)來(lái)看，各項(xiàng)存款余額156141萬(wàn)元，存量占 7 市場(chǎng)份額25%，下降2.33個(gè)百分點(diǎn)。今年以來(lái)全縣人民幣存款凈增154158萬(wàn)元，其中儲(chǔ)蓄存款增71215萬(wàn)元，對(duì)公存款增82943萬(wàn)元；而我行人民幣存款增量份額僅分別為19%，特別是對(duì)公存款增量市場(chǎng)份額只達(dá)7.2%，在四行一社中排名倒數(shù)第二，可謂是形勢(shì)嚴(yán)峻，步履維艱。一是市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)加劇，優(yōu)質(zhì)客戶資源戰(zhàn)略儲(chǔ)備匱乏，發(fā)展后勁不足。目前試驗(yàn)區(qū)開(kāi)發(fā)、開(kāi)放正提速推進(jìn)，海峽、興業(yè)等多家銀行相繼進(jìn)駐開(kāi)設(shè)分支機(jī)構(gòu)，多家銀行已成立省市兩級(jí)分行參與的試驗(yàn)區(qū)聯(lián)合營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)，取得第一批土地收儲(chǔ)和基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項(xiàng)目對(duì)接，惟獨(dú)我行未取得進(jìn)展；二是縣域客戶基礎(chǔ)總體較差，優(yōu)質(zhì)大客戶、大項(xiàng)目和高價(jià)值客戶所占比重小，客戶結(jié)構(gòu)缺乏優(yōu)勢(shì)；三是產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力弱化，1+N營(yíng)銷開(kāi)展模式有限，與同業(yè)個(gè)人大額信用貸款業(yè)務(wù)、以存款額度核定信用卡額度業(yè)務(wù)、低費(fèi)率信用卡分期業(yè)務(wù)等金融產(chǎn)品相比，我行產(chǎn)品對(duì)中高端客戶的吸引力明顯不足；四是即使我行努力進(jìn)行網(wǎng)點(diǎn)人員結(jié)構(gòu)整合，但是人員配備依然緊缺，柜臺(tái)壓力大，對(duì)個(gè)人中高端客戶維護(hù)不充足，服務(wù)力不從心，導(dǎo)致客戶流失。五是部分員工營(yíng)銷意識(shí)、危機(jī)意識(shí)和競(jìng)爭(zhēng)意識(shí)淡薄，網(wǎng)點(diǎn)考核沒(méi)有細(xì)化到個(gè)人，客戶名單制和流失責(zé)任制落實(shí)不深入；六是缺乏上下聯(lián)動(dòng)機(jī)制，臨柜人員怕被投訴，月末存款管控能力差；七是今年以來(lái)同業(yè)存款競(jìng)爭(zhēng)無(wú)序現(xiàn)象頻繁出現(xiàn)，高息攬存、買存情況數(shù)見(jiàn)不鮮。

（二）信貸產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力不足，缺乏有力的增長(zhǎng)點(diǎn)。前三季度雖然我行下大力氣主力提升貸款份額，但與同業(yè)相比，8 依然沒(méi)有占據(jù)四大行應(yīng)有的份額。全縣貸款增量為121371萬(wàn)元，我行增量為24824萬(wàn)元，占比20.4%，在四行一社中排名第三位。一是銀監(jiān)會(huì)“三個(gè)辦法一個(gè)指引”實(shí)施對(duì)自助貸款的影響很大，我行單戶大額自助貸款的產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)不再，新增同比減少。二是縣域符合金融支持的法人客戶少，小企業(yè)客戶數(shù)量少規(guī)模難以形成對(duì)公信貸業(yè)務(wù)開(kāi)展困難。在平潭綜合試驗(yàn)區(qū)建設(shè)項(xiàng)目中，上級(jí)行沒(méi)有對(duì)我行進(jìn)行政策傾斜，與試驗(yàn)區(qū)建立戰(zhàn)略合作關(guān)系較難，無(wú)法介入爭(zhēng)取有利的大項(xiàng)目。三是業(yè)務(wù)品種單一且缺乏靈活性，準(zhǔn)入門檻高，審批鏈條長(zhǎng)，已導(dǎo)致了我行在同業(yè)中競(jìng)爭(zhēng)力的弱化；四是是支行議價(jià)空間偏小。同業(yè)他行為爭(zhēng)奪優(yōu)質(zhì)客戶，大打“價(jià)格戰(zhàn)”，我行優(yōu)惠利率等均需另行上報(bào)審批，影響信貸效率，不利于參與同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)。五是低抵押率難以滿足客戶貸款要求。據(jù)了解他行的抵押率多數(shù)掌握在70%，而我行一般執(zhí)行評(píng)估凈值的50%—60%。五是客戶經(jīng)理缺乏，客戶經(jīng)理忙于日常事，導(dǎo)致無(wú)暇營(yíng)銷或營(yíng)銷不到位，新上線C3系統(tǒng)的操作繁瑣，一小部分客戶經(jīng)理還不能完全適應(yīng)。

（三）中間業(yè)務(wù)營(yíng)銷能力有待于提高，增收渠道比較狹窄。一是我行中間業(yè)務(wù)收入主要依靠傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，如人民幣結(jié)算、銀行卡業(yè)務(wù)、電子銀行業(yè)務(wù)和代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，四項(xiàng)收入占總收入 ；二是國(guó)際結(jié)算、手機(jī)銀行、轉(zhuǎn)賬電話、短信通、貸記卡發(fā)行、基金代銷以及理財(cái)產(chǎn)品等仍然存在短板現(xiàn)象，尤其是煙草聯(lián)名貸記卡與營(yíng)業(yè)部下達(dá)的300卡任務(wù)差距較大，只完成 卡，營(yíng)業(yè)部排名 ；借記卡后臺(tái)代扣也遠(yuǎn)遠(yuǎn)落 9 后于郵儲(chǔ)銀行和信用社，市場(chǎng)份額僅占 %。三是與已股改的同業(yè)相比，全行大營(yíng)銷的觀念尚未真正形成，客戶經(jīng)理隊(duì)伍管理、崗位責(zé)任和制度執(zhí)行力以及理財(cái)?shù)戎虚g業(yè)務(wù)知識(shí)、營(yíng)銷技能還有待于提高。

（二）內(nèi)部管理還存在薄弱環(huán)節(jié)，風(fēng)險(xiǎn)防控任重道遠(yuǎn)。一是根據(jù)總行集中審計(jì)結(jié)果來(lái)看，我行在財(cái)務(wù)方面存在內(nèi)部帳務(wù)處理不合規(guī)、財(cái)務(wù)管理不規(guī)范等問(wèn)題；三農(nóng)業(yè)務(wù)方面，涉及的夫妻雙方均取得農(nóng)戶小額貸款、農(nóng)戶小額貸款資金轉(zhuǎn)入員工賬戶、農(nóng)戶小額貸款資金流入股市及多人貸款一人使用問(wèn)題。雖然這些問(wèn)題以及全部整改，相關(guān)責(zé)任人已經(jīng)進(jìn)行處罰，但還是需要引以為戒，切實(shí)防患潛在的風(fēng)險(xiǎn)。

二是合規(guī)文化體系還處于建設(shè)初級(jí)階段，部分員工有章不循、違規(guī)操作現(xiàn)象仍然時(shí)有發(fā)生，同一類違規(guī)問(wèn)題屢次發(fā)生，屢查屢犯；部分網(wǎng)點(diǎn)的防案工作浮于表面，制度執(zhí)行不到位，不深入。

三是員工隊(duì)伍的有效激勵(lì)和約束機(jī)制建設(shè)亟待進(jìn)一步探索和完善，員工的主動(dòng)性、積極性、創(chuàng)造性有待于提高和激發(fā)，“坐門等客”的思想依然存在，缺乏“主動(dòng)營(yíng)銷”的意識(shí)，多數(shù)員工對(duì)自己的職業(yè)生涯沒(méi)有規(guī)劃。

四是網(wǎng)點(diǎn)綜合競(jìng)爭(zhēng)能力不足。一是“軟轉(zhuǎn)型”尚未到位，網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)意識(shí)、服務(wù)手段與股份制上市銀行的要求還有很大的差距，員工人數(shù)不足且整體素質(zhì)不適應(yīng)，專業(yè)營(yíng)銷人員尤其匱乏。二是員工結(jié)構(gòu)開(kāi)始呈現(xiàn)老化狀態(tài)，對(duì)新業(yè)務(wù)新知識(shí)接受能力較弱，甚至有抵觸心理，導(dǎo)致工作效率和服務(wù)水平10 難以有效提高，很大程度上制約了業(yè)務(wù)發(fā)展。三是自助機(jī)具故障頻繁，柜面人員一邊忙于辦理業(yè)務(wù)，一邊又要維護(hù)自助設(shè)備，分身乏術(shù)。自助機(jī)具無(wú)法持續(xù)順暢投入使用，對(duì)客戶分流造成影響，占用大量柜面資源，同時(shí)因無(wú)法自助辦理，在柜臺(tái)等候時(shí)間過(guò)長(zhǎng)，引發(fā)顧客不滿情緒，投訴幾率增加。

五是安全保衛(wèi)工作還存在問(wèn)題。一是部分網(wǎng)點(diǎn)在“物防”和“技防”上有漏洞，例如新裝修改造的北大街分理處在安全門的設(shè)計(jì)以及位臵不合理，網(wǎng)點(diǎn)工作人員在開(kāi)門時(shí)看不到來(lái)人的樣貌和人數(shù)；平原分理處的監(jiān)控度數(shù)不夠，存在盲點(diǎn)，無(wú)法全景監(jiān)控；二是與保安公司的聯(lián)動(dòng)不夠，聘請(qǐng)的保安缺乏穩(wěn)定性、積極性和專業(yè)性，部分保安對(duì)業(yè)務(wù)引導(dǎo)一無(wú)所知，對(duì)顧客的詢問(wèn)愛(ài)理不理，或者工作幾天就不辭而別，極大影響了網(wǎng)點(diǎn)的正常運(yùn)行，損害我行的形象。

三、第四季度工作措施

第四季度進(jìn)入年終沖刺攻堅(jiān)階段，各項(xiàng)工作的難度加大，任務(wù)艱巨。我行將對(duì)照年初營(yíng)業(yè)部下達(dá)的各項(xiàng)任務(wù)指標(biāo)，找準(zhǔn)差距和不足，采取切實(shí)措施，加大工作力度，堅(jiān)持加快發(fā)展與控制風(fēng)險(xiǎn)并重，堅(jiān)持速度規(guī)模與質(zhì)量效益共舉，堅(jiān)持財(cái)務(wù)增效與降低成本同步，全面完成改革、發(fā)展、管理各項(xiàng)工作任務(wù)。

一、堅(jiān)持向綜合營(yíng)銷要效益，全力以赴提升市場(chǎng)份額。

（一）狠抓穩(wěn)存增存工作，千方百計(jì)壯大資金實(shí)力。第四季度，我行繼續(xù)把存款工作作為主要業(yè)務(wù)來(lái)抓，集中精力打好份額攻堅(jiān)戰(zhàn)。

一是積極貫徹執(zhí)行《關(guān)于加強(qiáng)網(wǎng)點(diǎn)管理提升客戶服務(wù)能力的意見(jiàn)》，落實(shí)網(wǎng)點(diǎn)晨會(huì)制、大堂經(jīng)理制和服務(wù)分層、功能分區(qū)、客戶分流，妥善解決好客戶等候時(shí)間過(guò)長(zhǎng)等問(wèn)題，通過(guò)優(yōu)質(zhì)高效的服務(wù)吸引客戶。大力提升高端客戶關(guān)系營(yíng)銷與管理水平。要在固化提升網(wǎng)點(diǎn)文明標(biāo)準(zhǔn)服務(wù)的基礎(chǔ)上，充分發(fā)揮大堂經(jīng)理的引導(dǎo)分流作用，全面整合服務(wù)渠道，實(shí)行中高端客戶個(gè)性化服務(wù)、差異化營(yíng)銷，以此提高中高端客戶的滿意度和忠誠(chéng)度。

5、全面實(shí)行中高端客戶管理責(zé)任制和流失責(zé)任追究制。

二是認(rèn)真組織本部員工和網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人對(duì)同業(yè)對(duì)市場(chǎng)進(jìn)行科學(xué)透徹的分析，從對(duì)他行公存大幅增長(zhǎng)的分析中找差距、找潛力，通過(guò)客戶資源調(diào)查，收集信息選準(zhǔn)重點(diǎn)營(yíng)銷對(duì)象進(jìn)行重點(diǎn)攻關(guān)。加強(qiáng)對(duì)公與零售業(yè)務(wù)的聯(lián)動(dòng)營(yíng)銷，重點(diǎn)做好財(cái)政、國(guó)土資源、中小學(xué)校、醫(yī)院、社保等機(jī)關(guān)事業(yè)單位的溝通與合作，抓好學(xué)費(fèi)代收、征地費(fèi)代收、家電下鄉(xiāng)補(bǔ)貼，住房共建基金管理，帶動(dòng)存款業(yè)務(wù)的穩(wěn)定快速持續(xù)增長(zhǎng)。切實(shí)加強(qiáng)對(duì)小企業(yè)信貸的賬戶管理，關(guān)注客戶資金歸行率和業(yè)務(wù)結(jié)算量，鞏固和提高我行對(duì)公存款市場(chǎng)份額。密切跟蹤今年即將在試驗(yàn)區(qū)成立項(xiàng)目公司、房地產(chǎn)企業(yè)等，爭(zhēng)取在我行開(kāi)立對(duì)公賬戶。

三是立足縣域市場(chǎng)，充分發(fā)揮我行網(wǎng)點(diǎn)網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)，抓住年末前后工程、船務(wù)資金大量回籠、務(wù)工人員集中返鄉(xiāng)的有利時(shí)機(jī)，做好個(gè)人存款這篇大文章，利用多年積累的經(jīng)驗(yàn)和客戶資源，積極開(kāi)展吸儲(chǔ)工作。

四是加大對(duì)存款工作的專項(xiàng)考核和獎(jiǎng)懲力度。全面及時(shí)兌現(xiàn)存款業(yè)務(wù)計(jì)價(jià)獎(jiǎng)勵(lì)，進(jìn)一步調(diào)動(dòng)全行員工攬儲(chǔ)吸存的積極性、主動(dòng)性與創(chuàng)造性。在遵循全年綜合績(jī)效考核分配辦法的基礎(chǔ)上，執(zhí)行《對(duì)公存款營(yíng)銷考核辦法》、月季末存款專項(xiàng)考核獎(jiǎng)懲辦法，發(fā)揮考核對(duì)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的引導(dǎo)作用。切實(shí)把優(yōu)質(zhì)基本帳戶的拓展納入考核范圍，確保新增開(kāi)戶數(shù)市場(chǎng)份額高于同業(yè)水平，力爭(zhēng)從源頭把握住存款組織的主動(dòng)權(quán)。明確將個(gè)人VIP客戶增長(zhǎng)率作為一項(xiàng)重要指標(biāo)，強(qiáng)化對(duì)網(wǎng)點(diǎn)的考核，尤其是已經(jīng)完成“硬”轉(zhuǎn)的網(wǎng)點(diǎn)，必須確保VIP客戶數(shù)穩(wěn)步增長(zhǎng)；開(kāi)展全員大營(yíng)銷，按績(jī)?nèi)〕辏嬲w現(xiàn)“多勞多得”，增強(qiáng)員工存款營(yíng)銷的主動(dòng)性、積極性和創(chuàng)造性。界定封閉型柜臺(tái)交易范圍，正確切地引導(dǎo)客戶使用電子自助設(shè)備。

（二）狠抓貸款有效投放不放松，科學(xué)控制貸款規(guī)模。一是加快進(jìn)度，提高效率，加大年底有效貸款投放，用好用足信貸規(guī)模。對(duì)已批授信額度尚有貸款投放空間的客戶，有實(shí)實(shí)在在的需求，就加強(qiáng)溝通和聯(lián)系，盡快實(shí)施到位；對(duì)正在辦理的重點(diǎn)貸款項(xiàng)目進(jìn)行全面梳理，逐個(gè)確定工作方案；對(duì)正在洽談中的重點(diǎn)項(xiàng)目，落實(shí)責(zé)任人，密切關(guān)注項(xiàng)目進(jìn)展動(dòng)態(tài)情況，及時(shí)跟進(jìn)營(yíng)銷；對(duì)已獲批信貸項(xiàng)目，做好后續(xù)服務(wù)和深度營(yíng)銷工作，落實(shí)相關(guān)限制性條款，盡快投放到位。全力以赴做好廣播電視事業(yè)局“城區(qū)有線數(shù)字廣播電視綜合信息網(wǎng)”工程項(xiàng)目，市農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)福建陽(yáng)光生態(tài)農(nóng)業(yè)發(fā)展有限公司短期流動(dòng)資金貸款上報(bào)工作，爭(zhēng)取早審 13 批，早投放。做好以及存量重點(diǎn)優(yōu)質(zhì)客戶的維護(hù)及“二次營(yíng)銷”工作，我行要在8月底前完成福州利亞船舶工程有限公司存量續(xù)授信工作，結(jié)合客戶需求等情況擬給予上報(bào)增量授信。

二是結(jié)合綜合試驗(yàn)區(qū)建設(shè)，積極爭(zhēng)取上級(jí)行的信貸制度傾斜，開(kāi)放“綠色通道”，大力支持試驗(yàn)區(qū)供水、供電、土地儲(chǔ)備以及交通等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)；多渠道、高起點(diǎn)營(yíng)銷試驗(yàn)區(qū)重點(diǎn)項(xiàng)目（如營(yíng)銷列入國(guó)家、省市級(jí)重點(diǎn)的試驗(yàn)區(qū)公路網(wǎng)建設(shè)項(xiàng)目、二橋、土地儲(chǔ)備項(xiàng)目、京臺(tái)高速長(zhǎng)樂(lè)至平潭段、滾裝碼頭、環(huán)島海濱路項(xiàng)目；核電及船舶修造項(xiàng)目、風(fēng)力發(fā)電等能源項(xiàng)目、優(yōu)質(zhì)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)及樓盤(pán)按揭項(xiàng)目等），為我行發(fā)展蓄力；

三是加大小企業(yè)信貸的營(yíng)銷力度。適應(yīng)宏觀調(diào)控力度不斷加大、同業(yè)信貸投放普遍趨緊的新變化，充分運(yùn)用產(chǎn)品、規(guī)模、定價(jià)等優(yōu)勢(shì)，鎖定符合準(zhǔn)入條件、發(fā)展預(yù)期好的優(yōu)質(zhì)小企業(yè)客戶，以一年期以內(nèi)的流動(dòng)資金貸款和票據(jù)業(yè)務(wù)作為主打產(chǎn)品，推廣簡(jiǎn)式快速貸款等特色產(chǎn)品，積極探索小企業(yè)貸款擔(dān)保方案，解決轄內(nèi)省、市農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化農(nóng)頭企業(yè)信貸資金需求，爭(zhēng)取年底營(yíng)銷一至兩家市農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)客戶，力爭(zhēng)完成小企業(yè)信貸經(jīng)營(yíng)目標(biāo)。

四是積極發(fā)展個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款、個(gè)人住房貸款、個(gè)人綜合消費(fèi)貸款等個(gè)人資產(chǎn)業(yè)務(wù)，搶占個(gè)人中高端客戶市場(chǎng)。一要以個(gè)人客戶綜合授信貸款和“房抵貸”等個(gè)人貸款優(yōu)勢(shì) 14 產(chǎn)品為抓手，以各類營(yíng)銷活動(dòng)為助力，推進(jìn)個(gè)人信貸業(yè)務(wù)快速穩(wěn)健發(fā)展。二要爭(zhēng)取我行在縣域優(yōu)質(zhì)房地產(chǎn)樓盤(pán)開(kāi)發(fā)和按揭項(xiàng)目的營(yíng)銷上取得成效，為我行業(yè)務(wù)重點(diǎn)推進(jìn)和可持續(xù)發(fā)展積蓄力量。密切跟蹤 “海昇國(guó)際”、“豪香御景花園”、“財(cái)潤(rùn).山海觀”房地產(chǎn)項(xiàng)目進(jìn)，做好開(kāi)發(fā)貸款項(xiàng)目及按揭項(xiàng)目的營(yíng)銷跟進(jìn)工作，及時(shí)收集客戶及項(xiàng)目資料，做好開(kāi)發(fā)貸款項(xiàng)目及按揭項(xiàng)目的申報(bào)，爭(zhēng)取早介入，早獲的上級(jí)行批復(fù)，實(shí)現(xiàn)有效信貸投放。

五是創(chuàng)建科學(xué)合理的個(gè)貸營(yíng)銷獎(jiǎng)懲機(jī)制，創(chuàng)造性地開(kāi)展信貸營(yíng)銷。完善客戶經(jīng)理業(yè)績(jī)考核，推行全員營(yíng)銷計(jì)價(jià)考核，合理劃分考核獎(jiǎng)懲在不同崗位中的配比，切實(shí)把資源兌現(xiàn)到營(yíng)銷人員、客戶經(jīng)理，做到勞有所得，多勞多得，提高營(yíng)銷人員、客戶經(jīng)理營(yíng)銷的積極性和主動(dòng)性。

六是嚴(yán)格按計(jì)劃和政策把握好信貸投放，提升信貸資金的利用率，控制好投放的力度和節(jié)奏，實(shí)現(xiàn)貸款均衡穩(wěn)定增長(zhǎng)。對(duì)重點(diǎn)項(xiàng)目、優(yōu)質(zhì)客戶的信貸需求做到及時(shí)、準(zhǔn)確預(yù)測(cè)，合理配臵信貸資源，增強(qiáng)計(jì)劃管理的科學(xué)性。做好貸款各環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)管控工作，尤其是加強(qiáng)個(gè)人貸款貸后管理工作。

七是繼續(xù)通過(guò)形式多樣的學(xué)習(xí)、培訓(xùn)、交流，到兄弟行觀摩取經(jīng)，切實(shí)全面提高客戶經(jīng)理隊(duì)伍的整體綜合素質(zhì)、營(yíng)銷能力和風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力，為我行新一輪創(chuàng)業(yè)提供智力保障。采取切實(shí)有效措施，充分調(diào)動(dòng)我行現(xiàn)有的人力資源，在加強(qiáng)個(gè)人信貸客戶經(jīng)理隊(duì)伍的同時(shí)，通過(guò)轉(zhuǎn)崗培訓(xùn)或公開(kāi)競(jìng)聘，選拔一批業(yè)務(wù)能力強(qiáng)、管理水平高、職業(yè)操守好、年富力強(qiáng) 15 的同志充實(shí)客戶經(jīng)理隊(duì)伍。使我行客戶經(jīng)理隊(duì)伍真正成為一支適應(yīng)新形勢(shì)需求的充滿生機(jī)和活力的實(shí)戰(zhàn)型的營(yíng)銷隊(duì)伍。

（三）狠抓增收渠道不停步，多方拓寬中間業(yè)務(wù)收入。一是切實(shí)轉(zhuǎn)變和增強(qiáng)全員營(yíng)銷理念，把調(diào)動(dòng)全員營(yíng)銷中間業(yè)務(wù)的積極性、創(chuàng)造性作為著力點(diǎn)。做到立體推進(jìn)，堅(jiān)定不移地推行“1+N”綜合營(yíng)銷模式（1+N：1代表1個(gè)客戶，N代表這個(gè)客戶的N種業(yè)務(wù)需求；1+N：1代表我行一項(xiàng)業(yè)務(wù)，N代表延伸帶動(dòng)的其他N項(xiàng)業(yè)務(wù)），始終堅(jiān)持資產(chǎn)業(yè)務(wù)帶動(dòng)中間業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)鞏固資產(chǎn)業(yè)務(wù)的綜合營(yíng)銷策略，依托信貸客戶資源，從客戶需求出發(fā)，認(rèn)真做好信貸客戶捆綁營(yíng)銷，將代理保險(xiǎn)、基金、國(guó)債、第三方存管等業(yè)務(wù)納入公司和個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)的營(yíng)銷范疇。

二是以優(yōu)勢(shì)中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品帶動(dòng)弱勢(shì)產(chǎn)品營(yíng)銷。大力營(yíng)銷借記卡、貸記卡，尤其是煙草聯(lián)名貸記卡和借記卡后臺(tái)代扣，擴(kuò)大規(guī)模效益，促進(jìn)卡業(yè)務(wù)收入的穩(wěn)步增長(zhǎng)；爭(zhēng)取保持保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的市場(chǎng)份額的領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)，以財(cái)險(xiǎn)為重點(diǎn)，強(qiáng)化與重點(diǎn)保險(xiǎn)公司合作，確保手續(xù)費(fèi)收入有效增長(zhǎng)；深挖客戶潛力，拓展特色理財(cái)業(yè)務(wù)，有效提升投行業(yè)務(wù)、代銷基金、代客理財(cái)?shù)取岸贪濉比鮿?shì)業(yè)務(wù)的市場(chǎng)份額，穩(wěn)步推進(jìn)國(guó)際業(yè)務(wù)發(fā)展。緊盯平潭試驗(yàn)區(qū)建設(shè)外商引資項(xiàng)目，抓緊落實(shí)境外客戶在我行開(kāi)立境內(nèi)帳戶，力爭(zhēng)國(guó)際業(yè)務(wù)的有效突破。

三是明確電子銀行業(yè)務(wù)的戰(zhàn)略地位，著力加快電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展步伐。切實(shí)將大量簡(jiǎn)單的、低效甚至負(fù)效的傳統(tǒng)柜臺(tái)業(yè)務(wù)向電子銀行渠道轉(zhuǎn)移，以機(jī)器替代人工，緩解柜面壓 16 力；加大電子銀行資源的投入，提高電子渠道收入的貢獻(xiàn)度。

四是嚴(yán)格執(zhí)行總行新出臺(tái)的中間業(yè)務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，切實(shí)做到學(xué)習(xí)到位、宣傳到位、執(zhí)行到位；加強(qiáng)中間業(yè)務(wù)價(jià)格管理，嚴(yán)格篩選客戶、項(xiàng)目，控制收費(fèi)優(yōu)惠，進(jìn)一步增收創(chuàng)收。

五是不斷完善激勵(lì)問(wèn)責(zé)及業(yè)績(jī)通報(bào)措施，制定并執(zhí)行中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品營(yíng)銷計(jì)價(jià)考核，及時(shí)兌現(xiàn)獎(jiǎng)懲，增強(qiáng)發(fā)展動(dòng)力，推動(dòng)中間業(yè)務(wù)營(yíng)銷上水平，擴(kuò)份額。

（四）狠抓“三農(nóng)”金融工作，著力提升服務(wù)水平一是抓住國(guó)家不斷加大“三農(nóng)”和縣域投入力度的機(jī)遇，積極支持能帶動(dòng)當(dāng)?shù)亍叭r(nóng)”經(jīng)濟(jì)發(fā)展的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)和縣域特色產(chǎn)業(yè)；積極支持主體合法、資本金落實(shí)，還款來(lái)源有保障的城鎮(zhèn)基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目，擴(kuò)大我行在縣域的影響力。

二是努力做細(xì)、做實(shí)惠農(nóng)卡發(fā)行和農(nóng)戶小額貸款工作，做到不發(fā)空卡。切實(shí)發(fā)揮惠農(nóng)卡服務(wù)“三農(nóng)”的作用，加強(qiáng)惠農(nóng)卡開(kāi)卡、激活、授信等各個(gè)環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)防范，強(qiáng)化總行集中審計(jì)問(wèn)題的整改，認(rèn)真執(zhí)行《平潭支行關(guān)于加強(qiáng)惠農(nóng)卡和農(nóng)戶小額貸款管理意見(jiàn)》，規(guī)范惠農(nóng)卡農(nóng)戶小額貸款運(yùn)作，有效規(guī)避“三農(nóng)”業(yè)務(wù)的道德風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。

三要完善績(jī)效考評(píng)辦法，落實(shí)“包放、包管、包收”，以及與績(jī)效工資掛鉤考核的 “三包一掛”制度。促進(jìn) “三農(nóng)”業(yè)務(wù)的穩(wěn)步推進(jìn)。

（二）堅(jiān)持向從嚴(yán)治行要保障，筑牢內(nèi)控“防火墻”

一是進(jìn)一步強(qiáng)化全員合規(guī)意識(shí)。以合規(guī)文化建設(shè)活動(dòng) 17 和銀行業(yè)內(nèi)控和案防制度制定年活動(dòng)為契機(jī)，強(qiáng)化合規(guī)就是效益、合規(guī)就是形象、合規(guī)就是和諧的理念，并使之成為全員的自覺(jué)行動(dòng)。樹(shù)立“無(wú)事當(dāng)有事、小事當(dāng)大事、外事當(dāng)家事”的預(yù)防意識(shí)，以不出案子、不出差錯(cuò)、不出事故為基本工作要求，時(shí)刻繃緊防案這根弦，真正做到警鐘長(zhǎng)鳴。不斷完善案防長(zhǎng)效機(jī)制，充分發(fā)揮委派會(huì)計(jì)主管實(shí)時(shí)監(jiān)控和柜面監(jiān)督作用，充分發(fā)揮業(yè)務(wù)主管部門和監(jiān)督保障部門的雙線監(jiān)督作用，完善評(píng)價(jià)考核機(jī)制，全方位提高內(nèi)控水平。

二是進(jìn)一步強(qiáng)化信貸管理。第一，落實(shí)好銀監(jiān)會(huì)“三個(gè)辦法一個(gè)指引”，高度關(guān)注受國(guó)家宏觀調(diào)控沖擊較大的行業(yè)、企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)；對(duì)缺乏理財(cái)規(guī)劃、過(guò)度負(fù)債進(jìn)行投資的個(gè)人客戶，要逐一甄別客戶貸款風(fēng)險(xiǎn)，真正做到信息對(duì)稱，并落實(shí)針對(duì)性的風(fēng)險(xiǎn)防控措施。第二，克服信貸管理中的形式主義，強(qiáng)化信貸風(fēng)險(xiǎn)全過(guò)程的管控，嚴(yán)格按照客戶分層經(jīng)營(yíng)管理制度的要求，將貸后管理和客戶維護(hù)責(zé)任落到實(shí)處。從總行集中審計(jì)對(duì)我行檢查的情況來(lái)看，目前信貸管理的薄弱環(huán)節(jié)集中在操作層面，特別是貸后管理方面，杜絕類似問(wèn)題的再次發(fā)生，將限制性條款落實(shí)到位。

三是進(jìn)一步強(qiáng)化財(cái)務(wù)管理。一是牢固樹(shù)立“開(kāi)源節(jié)流、量力而行”的指導(dǎo)思想，克服“等、靠、要”的觀念，堵住“掛、甩、列”的行為，立足“緊、嚴(yán)、控”的要求，在依法合規(guī)的前提下，加大業(yè)務(wù)發(fā)展資源配臵，加大基礎(chǔ)設(shè)施的改造，實(shí)事求是地反映財(cái)務(wù)收支狀況。二是通過(guò)提高不良貸款清收、降低負(fù)債業(yè)務(wù)成本、擴(kuò)大中間業(yè)務(wù)來(lái)增加收入。三 18 是認(rèn)真貫徹落實(shí)《關(guān)于加強(qiáng)財(cái)務(wù)管理若干意見(jiàn)的通知》，加強(qiáng)對(duì)財(cái)務(wù)費(fèi)用的規(guī)范管理。四是嚴(yán)控費(fèi)用支出，壓縮會(huì)議費(fèi)、招待費(fèi)、車船使用費(fèi)等支出，將有限的費(fèi)用配臵到業(yè)務(wù)發(fā)展最需要的地方。加強(qiáng)固定資產(chǎn)管理，加快網(wǎng)點(diǎn)裝修改造進(jìn)度，對(duì)省分行下達(dá)的安全設(shè)施投入、電子設(shè)備、出納機(jī)具等專項(xiàng)固定資產(chǎn)指標(biāo)，要確保專款專用。

四是進(jìn)一步強(qiáng)化安全保衛(wèi)工作。扎實(shí)推進(jìn)以“人防為核心，物防為基礎(chǔ)，技防為依托”的安防體系建設(shè)，突出抓好ATM案件防范和轉(zhuǎn)型網(wǎng)點(diǎn)安防工作，迅速落實(shí)解決網(wǎng)點(diǎn)存在的“物防”和“技防”漏洞，加強(qiáng)金庫(kù)管理，高度重視安全保衛(wèi)和反洗錢工作，杜絕經(jīng)濟(jì)案件和安全事故的發(fā)生。五是進(jìn)一步加強(qiáng)黨風(fēng)廉政責(zé)任制，堅(jiān)持“一崗雙責(zé)”，鞏固領(lǐng)導(dǎo)班子和領(lǐng)導(dǎo)干部履職監(jiān)督檢查活動(dòng)的成果，深入開(kāi)展四項(xiàng)重點(diǎn)治理工作。

三、堅(jiān)持向基層建設(shè)要業(yè)績(jī)，推動(dòng)基層建設(shè)達(dá)到新水平。

（一）在提高制度執(zhí)行上下功夫。支行班子切實(shí)把基層建設(shè)作為全部工作的出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)，認(rèn)真落實(shí)行領(lǐng)導(dǎo)“一掛三負(fù)責(zé)”制度，掛靠覆蓋所有網(wǎng)點(diǎn)，掛點(diǎn)行領(lǐng)導(dǎo)對(duì)掛點(diǎn)幫扶網(wǎng)點(diǎn)落實(shí)學(xué)習(xí)教育內(nèi)容、落實(shí)規(guī)章制度執(zhí)行、落實(shí)經(jīng)營(yíng)計(jì)劃完成負(fù)責(zé)。針對(duì)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)普遍存在的管理不到位、操作不合規(guī)和低級(jí)錯(cuò)誤經(jīng)常犯、小毛小病屢查難改的問(wèn)題，掛靠行領(lǐng)導(dǎo)需要查擺和整改，切實(shí)提高執(zhí)行制度的自覺(jué)性。

（二）在規(guī)范化服務(wù)上下功夫。營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)是支行的主要對(duì)外窗口，其服務(wù)水平的高低集中體現(xiàn)了一個(gè)行的競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力。19 高度重視網(wǎng)點(diǎn)的規(guī)范化服務(wù)建設(shè)，積極創(chuàng)造條件推行服務(wù)分層、功能分區(qū)、客戶分流。為有效解決網(wǎng)點(diǎn)擁擠現(xiàn)象，我行將在營(yíng)業(yè)廳推行“朝九晚五”試點(diǎn)工作模式，合理配臵騰出的人力資源，將柜員從繁雜的柜面業(yè)務(wù)中分離出來(lái)，實(shí)施“贏在大堂”策略，讓柜面服務(wù)由“柜員”變成“服務(wù)員”和“營(yíng)銷員”，讓大堂經(jīng)理從單純的客戶引導(dǎo)和分流到發(fā)現(xiàn)客戶、挖掘客戶、營(yíng)銷客戶轉(zhuǎn)變，切實(shí)提升網(wǎng)點(diǎn)的服務(wù)競(jìng)爭(zhēng)力。其他營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，支行根據(jù)網(wǎng)點(diǎn)實(shí)際配備大堂經(jīng)理，為客戶提供引導(dǎo)、咨詢、產(chǎn)品推介等服務(wù)，協(xié)助做好柜面營(yíng)銷工作。不斷改善柜面服務(wù)，合理擺布對(duì)外窗口，優(yōu)化勞動(dòng)組合。充分發(fā)揮網(wǎng)點(diǎn)文明標(biāo)準(zhǔn)服務(wù)導(dǎo)入的作用，加大文優(yōu)檢查督導(dǎo)力度，建立網(wǎng)點(diǎn)文明標(biāo)準(zhǔn)服務(wù)的長(zhǎng)效機(jī)制，固化導(dǎo)入成果強(qiáng)化監(jiān)督檢查，認(rèn)真做好投訴響應(yīng)工作。持之以恒地開(kāi)展文明優(yōu)質(zhì)服務(wù)培訓(xùn)，開(kāi)展星級(jí)柜員評(píng)比的做法，加強(qiáng)對(duì)員工言行、操作等的規(guī)范管理，加大服務(wù)考核力度，提高柜員素質(zhì)，充分調(diào)動(dòng)員工積極性。

(三)在網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)上下功夫。我行將繼續(xù)以網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型改造為契機(jī)，進(jìn)一步加強(qiáng)網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)，對(duì)基層網(wǎng)點(diǎn)實(shí)行標(biāo)準(zhǔn)化、版本化管理，加快縣域網(wǎng)點(diǎn)布局調(diào)整，促進(jìn)全行經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)設(shè)臵與金融資源分布的合理匹配。不能納入近期改造計(jì)劃的網(wǎng)點(diǎn)，對(duì)網(wǎng)點(diǎn)門楣標(biāo)識(shí)、營(yíng)業(yè)間等進(jìn)行清潔維護(hù)，提升形象。目前我行大部分網(wǎng)點(diǎn)的外部形象有了明顯改觀，硬件設(shè)施也更為完善，為業(yè)務(wù)發(fā)展創(chuàng)造了良好的條件。一方面要繼續(xù)做好營(yíng)業(yè)場(chǎng)所的日常管理、硬件設(shè)施的維護(hù)和形象保持工作，20 形成標(biāo)準(zhǔn)化、程序化、規(guī)范化的日常工作管理模式；另一方面要加大業(yè)務(wù)宣傳和營(yíng)銷力度，提升農(nóng)行知名度，在縣域內(nèi)形成經(jīng)營(yíng)優(yōu)勢(shì)，加快業(yè)務(wù)發(fā)展。

四、堅(jiān)持向企業(yè)文化要?jiǎng)恿?，增?qiáng)隊(duì)伍凝聚力

一是采取措施強(qiáng)化員工主人翁意識(shí)。通過(guò)深入細(xì)致的思想工作，引導(dǎo)員工正確認(rèn)識(shí)改革的新形勢(shì)，強(qiáng)化“我是農(nóng)行人、農(nóng)行是我家、農(nóng)行興旺靠大家”的主流意識(shí)，形成“以行為家，我愛(ài)我家，行興我榮，行衰我恥”的良好氛圍。

二是通過(guò)培訓(xùn)提高員工市場(chǎng)應(yīng)對(duì)能力。持續(xù)開(kāi)展“創(chuàng)建學(xué)習(xí)型銀行、爭(zhēng)做知識(shí)型員工”活動(dòng)，認(rèn)真做好員工的教育培訓(xùn)工作，引導(dǎo)員工熟悉和掌握各項(xiàng)規(guī)章制度和工作要求，提高對(duì)新產(chǎn)品、新知識(shí)的應(yīng)知應(yīng)會(huì)能力和操作水平。

三是多策并舉關(guān)心基層員工工作生活。堅(jiān)持“以人為本”理念，關(guān)心員工、善待員工、愛(ài)護(hù)員工，為員工多辦事、辦實(shí)事、辦好事。通過(guò)增加自助設(shè)備分流客戶，減輕員工勞動(dòng)強(qiáng)度和工作負(fù)荷；通過(guò)提高收入和基本保障水平，促使員工心無(wú)旁鶩，安心工作；通過(guò)改善工作環(huán)境和生活條件，讓員工感覺(jué)到組織的溫暖，以更加飽滿的激情和昂揚(yáng)的斗志投身到工作中去。

第五篇：2010-10-9-山陽(yáng)2010年三季度經(jīng)營(yíng)分析

山陽(yáng)縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社2010年 前三季度業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況分析

今年以來(lái)，全縣農(nóng)村信用社認(rèn)真貫徹落實(shí)省、市、縣農(nóng)村金融工作會(huì)議精神，牢固樹(shù)立科學(xué)發(fā)展觀，突出抓好監(jiān)督、管理和經(jīng)營(yíng)工作，緊緊圍繞全年各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，扎實(shí)工作，頑強(qiáng)拼搏，業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)呈現(xiàn)穩(wěn)步上升的良好態(tài)勢(shì)。止九月底，全縣存款余額達(dá)到27.4億元，較年初凈增3.2億元；貸款余額16.33億元，較年初增長(zhǎng)1.98億元；不良貸款按五級(jí)口徑較年初下降4870萬(wàn)元；各項(xiàng)營(yíng)業(yè)收入12760萬(wàn)元，其中利息收入10846萬(wàn)元；實(shí)現(xiàn)賬面盈余2198萬(wàn)元。

一、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)總體運(yùn)行情況

（一）各項(xiàng)存款穩(wěn)步增加，資金實(shí)力不斷增強(qiáng)。止9月底，全縣信用社各項(xiàng)存款總額27.4億元，較年初凈增3.2億元，完成年計(jì)劃3.7億元的86.4%，較年初增幅為13.2%，較上年同期減少2.1億元。從存款增加結(jié)構(gòu)看，儲(chǔ)蓄存款穩(wěn)步上升，儲(chǔ)蓄存款余額達(dá)22.23億元，較年初增加3.2億元，較上年同期減少4804萬(wàn)元，占存款總額的81.1%；對(duì)公存款增長(zhǎng)乏力，較年初僅增加9.25萬(wàn)元，增幅為0.02%。

存款增加的主要原因：一是領(lǐng)導(dǎo)重視，安排及時(shí)。在上決算工作會(huì)上就將本組織資金任務(wù)、責(zé)任、措施“三落實(shí)”。二是在春節(jié)期間，扎實(shí)開(kāi)展“1155”（組織資金10萬(wàn)元、營(yíng)銷貸款10萬(wàn)元、盤(pán)活不良貸款5萬(wàn)元和清收利息5萬(wàn)元）活動(dòng)，有力促進(jìn)了工作進(jìn)展。三是加大宣傳力度，樹(shù)立信用社良好形象。聯(lián)社充分利用正月十五“耍社火”和慶?！叭∞r(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)存款超2000億元”大好時(shí)機(jī)，制作牌匾和橫幅，在城鄉(xiāng)大力宣傳農(nóng)信社的實(shí)力，使“信合品牌”更加深入人心。同時(shí)隨著我縣農(nóng)村信用社服務(wù)手段和競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力不斷提高，特別是全省信用社綜合系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)整體上線，省轄通存通兌的開(kāi)通，“富秦卡”發(fā)行、ATM自助銀行、代辦農(nóng)民工卡、POS收單業(yè)務(wù)的開(kāi)辦，極大地豐富了信用社的業(yè)務(wù)品種和服務(wù)渠道。四是認(rèn)真做好精品網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)和服務(wù)規(guī)范達(dá)標(biāo)工程。聯(lián)社本著“城區(qū)做精，川道做優(yōu)，山區(qū)做寬”的方針，把寬坪、漫川、城區(qū)等信用社建成精品網(wǎng)點(diǎn)，把聯(lián)社營(yíng)業(yè)部、照川等4個(gè)信用社部建成標(biāo)準(zhǔn)化網(wǎng)點(diǎn)，并在川道網(wǎng)點(diǎn)普遍推行柜員制，全面推行統(tǒng)一著裝，文明用語(yǔ)，極大地提高了服務(wù)質(zhì)量，樹(shù)立了良好的信合形象，有力地推動(dòng)了組織資金工作。

（二）貸款規(guī)模穩(wěn)步增加，支農(nóng)后勁明顯增強(qiáng)。止9月底，全縣信用社各項(xiàng)貸款余額為16.33億元，較年初增加1.98億元,增幅為13.7%，占當(dāng)年新增存款的61.8%，較上年同期減少1.8億元，完成年計(jì)劃2.3億元的85.9%，存貸占比為59.6%。元至九月，在受宏觀調(diào)整政策影響下，信貸計(jì)劃執(zhí)行情況良好，各項(xiàng)貸款增速適中。

貸款增長(zhǎng)原因及營(yíng)銷措施：今年以來(lái)，山陽(yáng)聯(lián)社積極探索，大膽創(chuàng)新，教育全轄職工轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)理念，切實(shí)把小額貸款營(yíng)銷工作放在突出位臵抓緊抓好。對(duì)客戶實(shí)行五項(xiàng)優(yōu)惠政策和服務(wù)承諾收到了良好效果。一是在投放對(duì)象上有了新拓展。針對(duì)農(nóng)村各類經(jīng)濟(jì)組織發(fā)展日趨活躍的現(xiàn)狀，將小額信用貸款的投放對(duì)象由農(nóng)戶擴(kuò)展到個(gè)體工商戶、私營(yíng)業(yè)主等，擴(kuò)大了信貸支持的對(duì)象，從而滿足農(nóng)村各個(gè)層次的信貸資金需求。二是在發(fā)放方式上有了新的載體。在做好摸底評(píng)級(jí)的基礎(chǔ)上，為客戶核發(fā)“富秦家樂(lè)卡”，信用戶可通過(guò)授信的“富秦家樂(lè)卡”，直接辦理小額信用貸款，真正實(shí)現(xiàn)余額控制、周轉(zhuǎn)使用、隨到隨辦、方便快捷，辦理授信內(nèi)的貸款象支取存款一樣方便。止9月底，全縣累計(jì)發(fā)卡6524張，授信39993萬(wàn)元，用信21039萬(wàn)元。三是在貸款額度上實(shí)現(xiàn)了新突破。將原來(lái)對(duì)農(nóng)戶信用級(jí)次授信的8000元、5000元、3000元額度，分別按照城區(qū)、川道、山區(qū)三類不同的經(jīng)濟(jì)區(qū)域，將小額信用貸款的最高額度分別調(diào)整為80000元、50000元、30000元，并根據(jù)貸款對(duì)象的經(jīng)濟(jì)規(guī)模，對(duì)個(gè)體工商戶、私營(yíng)業(yè)主小額信用貸款權(quán)限擴(kuò)大到優(yōu)秀戶20萬(wàn)元、較好戶15萬(wàn)元、一般戶10萬(wàn)元。四是在貸款利率上實(shí)現(xiàn)了新調(diào)整。將小額信用貸款的利率在同檔次利率基礎(chǔ)上，下浮20%，體現(xiàn)了信用戶貸款利率優(yōu)惠政策，激發(fā)了廣大群眾爭(zhēng)當(dāng)信用戶的熱情，使小額信用貸款受到了廣大群眾的普遍歡迎。五是在服務(wù)方式上有了新改進(jìn)。為了切實(shí)做好信貸服務(wù)，聯(lián)社將全縣326個(gè)行政村，劃分為156個(gè)信貸責(zé) 任區(qū)，全面推行客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)制，落實(shí)小額信貸“四包”責(zé)任制。并對(duì)信貸人員印制了客戶經(jīng)理服務(wù)卡，下發(fā)到每個(gè)信用戶手中。在服務(wù)卡上明確了包扶人姓名和聯(lián)系方式，方便信貸服務(wù)。對(duì)信用戶的小額信用貸款需求，客戶可直接通過(guò)電話聯(lián)系，由客戶經(jīng)理上門服務(wù)。同時(shí)也可以隨時(shí)到農(nóng)村信用社任意聯(lián)機(jī)網(wǎng)點(diǎn)辦理貸款，真正實(shí)現(xiàn)安全快捷、方便高效。在此基礎(chǔ)上，聯(lián)社又確立了“678”發(fā)展戰(zhàn)略目標(biāo)，即力求使全縣60%以上的農(nóng)戶、70%以上的個(gè)體工商戶、80%以上的涉農(nóng)企業(yè)都能享受到農(nóng)村信用社的信貸服務(wù)，把農(nóng)民滿意不滿意和民間借貸的活躍程度作為衡量工作的一項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn)，嚴(yán)格進(jìn)行考核，從而有力推動(dòng)了“一村一品”和社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)。在涉農(nóng)貸款“三個(gè)高于”和小企業(yè)“兩個(gè)高于”目標(biāo)實(shí)施情況 止2010年9月底，全縣農(nóng)村信用社各項(xiàng)貸款總額為16.33億元，累計(jì)投放10.56億元，較年初凈增加1.98億元。其中涉農(nóng)貸款總額為14.47億元，凈增加1.87億元，增幅為14.84%，高于貸款增幅13.7%（貸款平均增速12.06%），占比為88.6%，較上年提高了0.8個(gè)百分點(diǎn)。為了確保我縣農(nóng)村信用社2010年涉農(nóng)貸款實(shí)現(xiàn)“三個(gè)高于”工作目標(biāo)，即涉農(nóng)貸款增速高于貸款平均增速，增量和占比高于上年。我縣聯(lián)社將嚴(yán)格按照銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管要求，新增貸款嚴(yán)禁投向非涉農(nóng)領(lǐng)域，主要發(fā)放對(duì)象堅(jiān)持“三為主”，力爭(zhēng)年底實(shí)現(xiàn)涉農(nóng)貸款“三個(gè)高于”的目標(biāo)。

（三）不良貸款抓降成效初現(xiàn)，控制反彈局面任重而道遠(yuǎn)。止9月底，全縣五級(jí)不良貸款余額17736萬(wàn)元，較年初純降4870萬(wàn)元，完成純降計(jì)劃2200萬(wàn)元的221.3%，不良貸款占比為10.86%，較年初下降4.88個(gè)百分點(diǎn)。收回涉政不良貸款544萬(wàn)元；收回賬銷案存，已核銷呆賬貸款45萬(wàn)元，占年計(jì)劃的75%；收回票據(jù)臵換貸款31萬(wàn)元，占年計(jì)劃的77.5%。主要方法措施：

一是做好宣傳，營(yíng)造一個(gè)良好的清收攻堅(jiān)氛圍。充分利用廣播、電視、板報(bào)、發(fā)宣傳單、張貼清收不良貸款的《兩個(gè)通告》和標(biāo)語(yǔ)、掛橫幅，利用宣傳車進(jìn)鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、入村組等手段進(jìn)行宣傳，以及召開(kāi)座談會(huì)等多種形式，大造輿論攻勢(shì)和社會(huì)監(jiān)督氛圍，營(yíng)造“誠(chéng)信光榮、失信可恥”的良好金融 生態(tài)環(huán)境，給不良貸款客戶心理上形成強(qiáng)大的壓力，積極主動(dòng)想辦法歸還自己的不良貸款。通過(guò)宣傳，讓群眾知道，客戶貸款形成不良記錄的五大危害：①不能新增授信，不再發(fā)放新貸款；②降低信用戶格次，降低授信額度；③富秦家樂(lè)卡用戶不可再使用家樂(lè)卡貸款；④非信用戶貸款還清后至少一年內(nèi)不能評(píng)為信用戶，不能享用富秦家樂(lè)卡；⑤再好的發(fā)展項(xiàng)目也很難得到信用社的信貸支持。

二是摸清基數(shù)，夯實(shí)任務(wù)。按照不良貸款余額把清收責(zé)任層層分解到社，落實(shí)到人，做到筆筆有人管，戶戶有人收，形成上下聯(lián)動(dòng)，齊抓共管的工作格局。

三是領(lǐng)導(dǎo)帶頭，實(shí)行包抓責(zé)任制。聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)班子成員和各部門，主抓大額異地不良貸款。如山陽(yáng)縣委賓館、山陽(yáng)縣土地收購(gòu)儲(chǔ)備中心、西安華安科技有限責(zé)任公司、西安華威房地產(chǎn)公司、張昌友等戶大額貸款。上至聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)及機(jī)關(guān)工作人員，下至一般客戶經(jīng)理，按照每人包抓5戶，每戶金額在3萬(wàn)元以上，且五級(jí)為可疑和損失類、四級(jí)為“雙呆”的不良貸款均落實(shí)了清收責(zé)任。全縣有189名職工，包抓3萬(wàn)元以上不良貸款戶867戶，金額6859萬(wàn)元，逐人建立清收責(zé)任臺(tái)賬，逐季評(píng)比通報(bào)，與工資總額的20%掛鉤，年底一次性考核兌現(xiàn)。聯(lián)社理事長(zhǎng)包抓收回山陽(yáng)縣土地收購(gòu)儲(chǔ)備中心2002年以來(lái)在照川鎮(zhèn)土地開(kāi)發(fā)形成的不良貸款4筆320萬(wàn)元及利息，為我縣清收不良貸款起到了帶頭作用。

四是及時(shí)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警提示，強(qiáng)化督辦約束機(jī)制。聯(lián)社資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理部對(duì)單筆3萬(wàn)元以上不良貸款和5萬(wàn)元以上正常貸款，均逐戶建立了臺(tái)賬；對(duì)各社次月將要到期或已形成逾期的單筆3萬(wàn)元以上大額貸款，逐月逐社打印出花名冊(cè)，通知到各社，要求迅速采取措施，及時(shí)收回；對(duì)清收盤(pán)活不力，導(dǎo)致不良貸款上升的社，及時(shí)發(fā)出預(yù)警通知，通報(bào)批評(píng)，限期整改清收，先后對(duì)中村、戶垣、漫川等社風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警書(shū)面提示二十余次；對(duì)已形成不良的貸款向原發(fā)放責(zé)任人和現(xiàn)任包片客戶經(jīng)理下發(fā)《督辦函》五十余份，責(zé)令其限期清收；對(duì)將要到期的正常大額貸款，在到期前15天，向管貸客戶經(jīng)理下發(fā)《風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警通知書(shū)》61份，電話通知100多次，要求按期收回貸 款。

五是強(qiáng)化考核，加壓清收。

（1）績(jī)效工資考核項(xiàng)目比重調(diào)整。從第三季度開(kāi)始，四大指標(biāo)掛鉤考核的比例為：存款10%、貸款營(yíng)銷20%、利息收入30%、貸款純降40%。以此計(jì)算含量，考核兌現(xiàn)績(jī)效工資。

對(duì)完不成8月份不良貸款純降任務(wù)的信用社職工、包社人員和包社經(jīng)理所在的部門職工，全部取消8月份的績(jī)效工資。

（2）嚴(yán)明考核政策。

①實(shí)行不良貸款一票否決制。凡未完成不良貸款純降任務(wù)的信用社和分社，單位和單位領(lǐng)導(dǎo)取消評(píng)先資格；單位領(lǐng)導(dǎo)雙考不能評(píng)為優(yōu)秀。

②完不成不良貸款清降任務(wù)的信用社班子成員和分社主任，一律就地免職。

③連續(xù)三個(gè)月或連續(xù)兩個(gè)季度被聯(lián)社考評(píng)為末尾的信用社（部）和被信用社考核為末尾的分社，解聘其主任、副主任職務(wù)，一年內(nèi)不得提撥任用。

④將不良貸款純降指標(biāo)納入社主任和客戶經(jīng)理等級(jí)評(píng)定、職務(wù)晉升考核的重要內(nèi)容。

（3）落實(shí)獎(jiǎng)懲激勵(lì)政策，促不良貸款清降任務(wù)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。①對(duì)全縣網(wǎng)點(diǎn)按年（季）末進(jìn)行排名獎(jiǎng)罰：

對(duì)完成任務(wù)排名在前3名的網(wǎng)點(diǎn)，給予第一至三名分別獎(jiǎng)勵(lì)5000、4000、3000元；對(duì)排名末尾的第一至三名分別處罰3000、2000、1000元。

②對(duì)全縣職工個(gè)人按年（季）末進(jìn)行排名獎(jiǎng)罰：

對(duì)完成任務(wù)排名在前3名的個(gè)人，給予第一至三名分別獎(jiǎng)勵(lì)3000、2000、1000元；對(duì)排名末尾的第一至三名分別處罰2000、1500、1000元。六是區(qū)別對(duì)待，科學(xué)制定清收措施。針對(duì)每戶、每筆不良貸款的成因，時(shí)段不同，區(qū)別不同時(shí)段，不同形態(tài)，采取不同清收方法，實(shí)施分類管理，按照先易后難、先近后遠(yuǎn)、先點(diǎn)后面、先實(shí)后虛、先內(nèi)后外、先上后下、先獎(jiǎng)后罰、先本后息、先談后訴、先減后免“十先十后”的原則和方法，逐戶制定清收盤(pán)活計(jì)劃和方案。對(duì)次級(jí)類貸款，加強(qiáng)對(duì)其經(jīng)營(yíng)情況的監(jiān)控和貸款本息的催收，保證貸款的訴訟時(shí)效，密切注意貸款保證人及抵（質(zhì)）押物的情況，及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)行盤(pán)活轉(zhuǎn)化或適時(shí)退出，在最終形成損失之前及時(shí)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)可疑類貸款，積極采取法律手段，追究保證人責(zé)任或行使抵質(zhì)押權(quán)，并加強(qiáng)對(duì)借款人資產(chǎn)的監(jiān)控，密切關(guān)注借款人的合并、重組等改制行為對(duì)收回貸款的影響，采取相應(yīng)的資產(chǎn)保全措施，防止借款人資產(chǎn)流失，懸空債務(wù)。對(duì)損失類貸款，認(rèn)真調(diào)查，核實(shí)情況，及時(shí)進(jìn)行核銷處臵。

七是嚴(yán)格信貸問(wèn)責(zé)，加大“三違”不良貸款的清收力度。加強(qiáng)“三違”貸款管理，逐筆落實(shí)責(zé)任，對(duì)形成“雙呆”的不良貸款，嚴(yán)格按照《山陽(yáng)縣農(nóng)村信用社職工三違貸款責(zé)任追究辦法》從職工工資中扣收。至9月底，有119名職工收回個(gè)人“三違”貸款128戶265筆869萬(wàn)元；有9名職工個(gè)人“三違”貸款已全部收清；有33名職工因發(fā)放貸款形成損失，個(gè)人賠償收回35萬(wàn)元。

八是積極協(xié)調(diào)配合，優(yōu)化清收環(huán)境。我社充分利用紀(jì)委、監(jiān)察局幫助涉政貸款的集中清理清收和縣法院集中清理執(zhí)行積案兩項(xiàng)活動(dòng)的有利時(shí)機(jī)，積極主動(dòng)地做好與當(dāng)?shù)攸h政機(jī)關(guān)和司法機(jī)關(guān)的溝通工作，充分依靠政府和司法力量促進(jìn)不良貸款清收工作。①精心組織、密切配合，積極協(xié)助監(jiān)察機(jī)關(guān)做好清理黨政機(jī)關(guān)及其工作人員貸款的數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)和清收措施落實(shí)工作，確保涉政不良貸款的清理工作取得實(shí)效。②主動(dòng)與法院協(xié)調(diào)配合，定期對(duì)執(zhí)行積案情況進(jìn)行匯總統(tǒng)計(jì)，針對(duì)執(zhí)行積案工作中的實(shí)際情況，分類排隊(duì)、逐個(gè)梳理、解決具體問(wèn)題，力爭(zhēng)案件得到執(zhí)行，收回不良貸款。今年8月份縣法院依法協(xié)助收回西安阿房宮飄染廠220萬(wàn)元風(fēng)險(xiǎn)貸款本息。九是多策并舉，突出清收盤(pán)活效果。對(duì)還款確有困難，一時(shí)難以還清的，在保證信用社實(shí)現(xiàn)最大債權(quán)，信貸資金不受損失的前提下，按照《山陽(yáng)縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社清收不良信貸資產(chǎn)激勵(lì)辦法（試行）〉》，采取“分期劃段、區(qū)別對(duì)象、利息適當(dāng)優(yōu)惠、一次性了斷”的辦法，靈活運(yùn)用優(yōu)惠政策予以盤(pán)活。對(duì)組織、協(xié)調(diào)、實(shí)施清收盤(pán)活不良信貸資產(chǎn)工作的單位和個(gè)人，實(shí) 行獎(jiǎng)勵(lì)政策，充分調(diào)動(dòng)全員及社會(huì)各界清收盤(pán)活不良貸款的積極性，達(dá)到了預(yù)期的清收效果。

十是加大不良貸款的核銷力度，促使不良貸款“雙降”工作目標(biāo)的圓滿實(shí)現(xiàn)。今年計(jì)劃核銷3000萬(wàn)元，第三季度已核銷2295萬(wàn)元。

（四）財(cái)務(wù)收支狀況良好，經(jīng)營(yíng)效益穩(wěn)步提高。

(1)收支狀況。止9月底，全縣信用社實(shí)現(xiàn)各項(xiàng)收入12760萬(wàn)元，較上年同期增加3573萬(wàn)元，財(cái)務(wù)收入同比增長(zhǎng)率為38.43%，完成年計(jì)劃14850萬(wàn)元的85.1%。其中：利息收入10846.82萬(wàn)元，占收入總額的85%，較上年同期增加2522.27萬(wàn)元，增幅30.3%；金融機(jī)構(gòu)往來(lái)收入1864.98萬(wàn)元，占收入總額的14.62%，較上年同期增加1014.69萬(wàn)元，增幅119.33%；中間業(yè)務(wù)收入為42.51萬(wàn)元，較上年同期增加32.35萬(wàn)元，增幅318.41%。

各項(xiàng)總支出10562萬(wàn)元，較上年同期多支出1439.07萬(wàn)元，占年控制計(jì)劃13500萬(wàn)元的78.24%。其中：利息支出3061.47萬(wàn)元，占支出總額的28.99%，較上年同期減少226.44萬(wàn)元，降幅6.89%；營(yíng)業(yè)費(fèi)用3946.14萬(wàn)元，占支出總額的37.36%，較上年同期增加763.05萬(wàn)元，增幅23.97%；其他營(yíng)業(yè)支出3199.53萬(wàn)元，占支出總額的30.29%，較上年同期增加942.44萬(wàn)元，主要是較同期多計(jì)提撥備850萬(wàn)元（今年計(jì)提撥備3000萬(wàn)元）。綜合費(fèi)用率31.1%，控制在市辦下達(dá)計(jì)劃35.9%之內(nèi)。

增收主要原因：一是轉(zhuǎn)變貸款營(yíng)銷理念，以農(nóng)戶小額信貸作為主要營(yíng)銷品種，以富秦家樂(lè)卡為載體，在貸款額度、手續(xù)和利率上為客戶提供便利，從而促進(jìn)社農(nóng)雙贏。由于貸款營(yíng)銷度加強(qiáng)，貸款規(guī)模不斷擴(kuò)大，對(duì)經(jīng)營(yíng)效益的貢獻(xiàn)力度不斷提升，成為收入增長(zhǎng)的主渠道，同比增收2522.27萬(wàn)元，占收入總額的85%。二是合理匡算資金頭寸，為富余資金找出路。主要是積極爭(zhēng)取上存省聯(lián)社約期存款，并積極辦理在其他商業(yè)銀行存放同業(yè)業(yè)務(wù)，取得相對(duì)較高收益，同比多增收1014.69萬(wàn)元，占各項(xiàng)收入總額的14.62%。三是積極拓展中間業(yè)務(wù)收入渠道。聯(lián)社先后在經(jīng)濟(jì)較為活躍、人口相對(duì)集中、業(yè)務(wù)量較大的網(wǎng)點(diǎn)共安裝了5臺(tái)ATM自動(dòng)柜員機(jī)，另一方面加強(qiáng)對(duì)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)人員業(yè)務(wù)技能的培訓(xùn)，對(duì)匯兌業(yè)務(wù)進(jìn)行廣泛宣傳，以增加 中間業(yè)務(wù)收入。止9月底，手續(xù)費(fèi)收入（含安貸寶）同比增收32.35萬(wàn)元，成為我縣信用社營(yíng)業(yè)收入新的增長(zhǎng)點(diǎn)。

節(jié)支主要舉措：一是修訂和完善了信用社財(cái)務(wù)管理辦法。二是努力打造“節(jié)約型”職工隊(duì)伍，樹(shù)立勤儉辦社的工作作風(fēng)。三是根據(jù)上年財(cái)務(wù)管理經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合今年信用社業(yè)務(wù)發(fā)展實(shí)際情況，以“總量控制，效益優(yōu)先，以收定支，超額審批，超限停支，財(cái)務(wù)公開(kāi)，民主理財(cái)”為原則，控制水電費(fèi)、公雜費(fèi)、郵電費(fèi)等費(fèi)用全年限額，業(yè)務(wù)招待費(fèi)嚴(yán)格按照利息收入的1.2‰序時(shí)列支，資產(chǎn)購(gòu)臵、維修等其他費(fèi)用開(kāi)支必須報(bào)經(jīng)聯(lián)社審批，并下批復(fù)作為年終考核認(rèn)賬因素。四是規(guī)范財(cái)務(wù)行為，合理控制財(cái)務(wù)開(kāi)支。嚴(yán)格審查各報(bào)帳單位財(cái)務(wù)開(kāi)支的范圍、標(biāo)準(zhǔn)、審批權(quán)限、程序等，不斷完善財(cái)務(wù)審批委員會(huì)的管理職能，對(duì)費(fèi)用支出權(quán)限及審批流程進(jìn)行了規(guī)范。五是加強(qiáng)對(duì)過(guò)渡性科目以及非生息資金的清理，降低了非生息資產(chǎn)的占用。

(2)加大撥備提取和貸款核銷力度。止9月底，全縣信用社呆賬準(zhǔn)備金余額13592.25萬(wàn)元，較年初增加750.75萬(wàn)元，貸款預(yù)計(jì)損失額9092.01萬(wàn)元，貸款損失準(zhǔn)備充足率達(dá)149.5%。貸款撥備覆蓋率達(dá)76.63%，逐步實(shí)現(xiàn)了資本對(duì)信貸風(fēng)險(xiǎn)的有力支撐。

（3）會(huì)計(jì)基礎(chǔ)工作進(jìn)一步得到規(guī)范和提高。一是新制訂了《山陽(yáng)縣農(nóng)村信用社現(xiàn)金調(diào)撥管理辦法》等5個(gè)有關(guān)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)方面的制度和辦法，消除了管理制度上的盲區(qū)，規(guī)范了會(huì)計(jì)出納業(yè)務(wù)操作行為。二是嚴(yán)格貫徹執(zhí)行各項(xiàng)財(cái)會(huì)制度，對(duì)上級(jí)管理部門下發(fā)的有關(guān)制度和辦法等文件及時(shí)進(jìn)行了轉(zhuǎn)發(fā)，并組織相關(guān)人員進(jìn)行了全面培訓(xùn)，促使制度能夠很好地貫徹落實(shí)。三是建立健全了各項(xiàng)會(huì)計(jì)賬務(wù)登記簿。在省聯(lián)社稽核大隊(duì)對(duì)我縣聯(lián)社合規(guī)性稽核檢查之后，我們認(rèn)真改進(jìn)會(huì)計(jì)基礎(chǔ)管理工作中的問(wèn)題和不足，按照業(yè)務(wù)要求，統(tǒng)一設(shè)計(jì)和印制了《山陽(yáng)縣農(nóng)村信用社抹沖賬業(yè)務(wù)登記簿》等18種重要業(yè)務(wù)管理登記簿，同時(shí)對(duì)登記要求和方法進(jìn)行了統(tǒng)一規(guī)范。四是加強(qiáng)內(nèi)部資金風(fēng)險(xiǎn)排查，規(guī)范科目使用，對(duì)過(guò)渡性科目賬務(wù)進(jìn)行了認(rèn)真清理。根據(jù)省聯(lián)社及商洛辦事處關(guān)于開(kāi)展內(nèi)部資金風(fēng)險(xiǎn)排查有關(guān)文件精神，我縣聯(lián)社嚴(yán)格按照辦事處確定的四項(xiàng)重點(diǎn)、15個(gè)會(huì)計(jì)科目逐網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行了檢 查，及時(shí)對(duì)不規(guī)范科目和賬務(wù)進(jìn)行了清理，對(duì)往來(lái)資金對(duì)賬業(yè)務(wù)進(jìn)行了規(guī)范。五是對(duì)會(huì)計(jì)憑證的裝訂、會(huì)計(jì)檔案管理工作進(jìn)行了統(tǒng)一規(guī)范。

二、經(jīng)營(yíng)工作中存在的主要問(wèn)題及困難

（1）對(duì)公存款增長(zhǎng)乏力，穩(wěn)定性較差。今年以來(lái)，各社、部在組織資金工作中抓出了一定的成效，取得了一定的成績(jī)，但在抓對(duì)公存款工作中，面臨了前所未有的挑戰(zhàn)，究其原因;一是同行競(jìng)爭(zhēng)加劇，如郵儲(chǔ)銀行采取不當(dāng)手段爭(zhēng)搶市場(chǎng)份額。二是綜合系統(tǒng)功能不夠完善。主要是銀行卡無(wú)貸記功能，無(wú)法滿足財(cái)政預(yù)算單位公務(wù)卡結(jié)算需要，隨著縣級(jí)國(guó)庫(kù)管理制度改革的深入和集中支付實(shí)現(xiàn)，大量對(duì)公單位帳戶銷戶，對(duì)公存款將再次面臨大幅下降。

（2）不良貸款清降壓力依然存在。清收盤(pán)活不良貸款工作是今年工作的重中之重，是我縣信用社一項(xiàng)長(zhǎng)期性、復(fù)雜性、艱巨性的工作，任重而道遠(yuǎn)，絕非一朝一夕就能收到顯著效果。目前面臨著未消化不良貸款和新增不良貸款雙重壓力，因此，要繼續(xù)鞏固成果、擴(kuò)大戰(zhàn)果，做到人員不退，力量不減，全縣信用社四季度的各項(xiàng)工作，依然要緊緊圍繞清收盤(pán)活不良信貸資產(chǎn)這一攻堅(jiān)活動(dòng)來(lái)開(kāi)展，向清收盤(pán)活不良信貸資產(chǎn)要效益。

（3）大額貸款集中度風(fēng)險(xiǎn)加劇，清收難度大。全縣信用社的大額異地貸款較多且額度較大，目前華威公司、華安公司、聯(lián)強(qiáng)公司等客戶經(jīng)營(yíng)情況較差，貸款潛在風(fēng)險(xiǎn)較大。

（4）非信貸資產(chǎn)處臵不力。止9月末，全縣抵債資產(chǎn)總額532萬(wàn)元，長(zhǎng)期擱臵，嚴(yán)重影響資產(chǎn)收益。聯(lián)社將隨時(shí)洞察市場(chǎng)行情，掌握處臵時(shí)機(jī)，力爭(zhēng)早日變現(xiàn)。

（5）經(jīng)營(yíng)管理基礎(chǔ)工作有待加強(qiáng)。目前，我縣部分信用社依然存在經(jīng)營(yíng)管理基礎(chǔ)不穩(wěn)固等問(wèn)題。三、四季度工作思路

一是狠抓組織資金工作，著力提高支農(nóng)實(shí)力。面對(duì)激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，當(dāng)前務(wù)必把組織存款列入日常重要工作中，采取有效措施，鞏固存款客戶，做強(qiáng)做大規(guī)模，要在組織低息資金特別是對(duì)公存款工作上要有新的突破，不斷向存款要效益，圓滿完成全年組織資金計(jì)劃。

二是持之以恒開(kāi)展清收攻堅(jiān)活動(dòng)，切實(shí)提高資產(chǎn)質(zhì)量。四季度我縣信用社將進(jìn)一步夯實(shí)不良貸款清收任務(wù)，加大對(duì)貸款責(zé)任人和現(xiàn)管貸人員的問(wèn)責(zé)，同時(shí)加強(qiáng)職工“三違”貸款、黨政企事業(yè)單位及公職人員不良貸款、兩年以上本息未動(dòng)及已臵換核銷和委托代理貸款的清收處臵力度，嚴(yán)格執(zhí)行責(zé)任追究制。要制定切實(shí)可行的工作措施，不斷創(chuàng)新不良貸款清收盤(pán)活方法，實(shí)行一戶一策，從嚴(yán)考核，充分調(diào)動(dòng)廣大職工清收工作的積極性。要以社為單位，組織清貸工作隊(duì)，實(shí)行有分有合，在轄內(nèi)迅速掀起清收不良貸款的熱潮，大打一場(chǎng)清收不良貸款攻堅(jiān)戰(zhàn)。

三是轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)理念，抓好小額信用貸款營(yíng)銷工作。要抓住新農(nóng)村建設(shè)和災(zāi)后重建的良好機(jī)遇，積極培育黃金信貸客戶群體，創(chuàng)新信貸方式，以富秦家樂(lè)卡為媒介，大力推行“678”發(fā)展戰(zhàn)略。聯(lián)社計(jì)劃在四季度完成農(nóng)戶信用等級(jí)年審和個(gè)體工商戶的全面評(píng)級(jí)授信工作，并繼續(xù)推行多戶聯(lián)保貸款，提高貸款覆蓋面。

四是強(qiáng)化務(wù)實(shí)精神，提高工作效率。要求各崗位工作人員，以打造“五型”職工隊(duì)伍為契機(jī)，不斷加強(qiáng)自身政治、業(yè)務(wù)知識(shí)的學(xué)習(xí)。不斷掀起比、學(xué)、趕、幫、超的熱潮，促進(jìn)業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展

五是規(guī)范經(jīng)營(yíng)，嚴(yán)格考核管理，努力搞好增收節(jié)支，促使信用社各項(xiàng)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)工作步入規(guī)范化軌道，實(shí)現(xiàn)各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)

二0一0年十月八日