第一篇：生產技術部2017年三季度經營分析

生產技術部2017年三季度工作總結

2017年，生產技術部在礦領導的關懷和指導下，緊緊圍繞礦井安全生產技術管理工作，堅持科學合理，積極主動的工作方法，嚴抓礦井生產技術管理和生產現場管理，解決生產中的技術問題。群策群力，團結奮進，圍繞自身工作業務，做了一些工作，現就2017年三季度的各項工作總結如下：

一、2017年經濟指標完成情況 ㈠產量：

1-9月份完成生產原煤134.4萬噸，其中：回采煤量128萬噸，掘進煤量6.4萬噸。

三季度完成生產原煤47.3萬噸，其中：回采煤量45萬噸，掘進煤量2.3萬噸。

㈡進尺：

1-9月份完成掘進進尺5472m，其中：回采進尺2418.2m，開拓進尺3053.8m。

三季度完成掘進進尺2576m，其中：回采進尺1075m，開拓進尺1501m。

二、主要工作完成情況

1.煤炭生產管理、技術管理情況 生產管理：

⑴堅持按照當年生產規劃，每月制定嚴格的生產作業計劃，均衡組織生產。

⑵加強現場管理，狠抓工作落實，規范職工操作。⑶加強日常監督檢查。堅持每周五開展安全生產標準化檢查和每月底組織驗收活動，認真做好生產標準化檢查考核工作，隨時掌握考核中存在的各類達標問題，并整理后及時下發整改通知書促使各區隊限期落實整改。

⑷生產部管理人員堅持勤入井到生產現場監督、檢查，發現問題，及時與區隊相關管理人員協商解決。

技術管理情況：

⑴認真貫徹執行《煤礦安全規程》和各項安全技術管理制度。根據作業現場條件的變化，及時補充作業規程、安全技術措施，指導生產。

⑵以人為本，重點治理，不斷改善安全生產環境。我司努力改善礦井安全生產物質環境，主要抓住防治瓦斯、煤塵治理及運輸線路改造、礦井供用電系統改造及員工生活環境等五個重點方面，通過有力的管理制度和防范措施、切合實際的技術方案和嚴格的落實機制、充分的資金保障，積極著力于礦井安全生產物質環境的改善工作。

⑶優化礦井后期開采方案，在106工作面北側施工三條集中巷，采煤工作面沿北溝河流方向布置，減少了河流對回采工作的影響。

⑷編制了礦井二盤區設計方案，對黃陵礦業新劃撥區域，綜合考慮煤層厚度變化以及地面河流等影響因素，合理布置采煤工作面，提高了資源回收，延長了礦井服務年限。

⑸完成了2018年生產準備匯報材料的編制。對照礦井生產現狀和2017年總體工作安排，按照災害超前治理不少于一年、一個盤區的一翼不得超過2個掘進工作面的規定，進行了采掘接續安排，實現抽、掘、采平衡。

2.安全生產標準化建設

三季度我礦繼續開展安全生產標準化亮化工程創建活動，充分調動了各生產施工單位搞好安全生產標準化的熱情。通過亮化工程的創建活動，在2016年創建的基礎上，通過管線吊掛、巷道維修、安全設施、材料碼放、圖牌板管理等措施，創建了104精品采煤工作面、105主、輔運輸順槽、106回風順槽精品掘進工作面；瓦斯抽放泵站、壓風機房、主通風機房精品機房硐室；及輔助運輸大巷、副斜井精品運輸線路創建成果。

截止目前，按照安全生產標準要求，通過礦井季度自檢，我礦安全生產標準化涉及的11個專業均達到93分以上，礦井綜合得分94.18；未發生一起重傷及以上人身安全事故和重大機械事故；并通過礦業公司三季度安全生產標準化驗收，達到國家一級標準。

3.科技管理方面

⑴9月份參加了由礦業公司2015-2016年度科技大會，并或得了科技先進單位，《大斷面采空區巷道柔模混凝土管棚碹支護技術研究及應用》項目獲得了一等獎。

⑵三季度共發表了題為《變電設備狀態檢修技術研究》、《采礦工程中現代化采礦工藝技術應用分析》等論文12篇，向《黃礦科技》投稿5篇，申報專利10項。

⑶積極開展“五小”創新活動，調動全員創新積極性,三季度收到職工“五小”創新項目共計34項。

⑷科技項目方面，《雙龍煤礦回采巷道復合型底鼓力學機理及控制技術研究》已完成礦壓監測儀器、儀表的安裝工作、巷道應力觀測分析等工作，目前正在資料收集竣工階段。礦井數字化建設項目通過方案評審，準備招標。

4.強化材料管理

重新編制礦井材料管理辦法，把全年的材料成本控制分配到每月及每個職能部門中，嚴格執行材料、配件管理辦法、交舊領新等管理制度，利用材料管理系統軟件，加強物資管理工作的各項環節。拓寬了代儲代銷范圍，對潤滑油脂、采煤機配件、木材等物料，根據計劃需求，用多少采購多少，從物資分公司直接采購，減少中間環節，做到價格收益的同時，逐步減少了庫存物資。

另外，根據全年采掘隊對回采工作面材料回收情況，生產技術部由專人統一管理，將回收回來的各類鋼托板進行集中堆放，并和外委單位協商聯系，將鋼托板移交由外委單位使用，每次對施工單位工程結算時，生產技術部出具回收材料使用單據，由礦財務部在外委單位工程款內直接扣除。減少了支護材料的投入使用，有效的降低了外協煤成本。

5.煤質管理情況

注重市場導向，樹立品牌意識，堅持“以質取勝”，強化煤質管理，做到了“每卡必爭，滴水必控，剔矸除雜”，煤炭發熱量5477大卡/千克、全水分8.0%、灰分23.27%、揮發分35.71%、全硫0.52%，較預算5200大卡/千克升高277大卡。

三、工作亮點

1、合理安排生產計劃，監督外委隊保質保量完成當月掘進進度，實現了抽、掘、采平衡，采煤工作面達到預抽一年，符合了礦業公司要求。

2、實現了專利零突破，往年我礦無一項專利上報，而今年上半年已上報6項專利。

3、原煤產量創歷史記錄，在礦領導的正確領導，通過合理安排生產，三季度原煤產量為我礦建礦以來最高值。

四、存在的問題和不足 1.煤炭生產中存在的問題。

⑴自己沒有掘進隊伍，所有掘進工程均需外委施工，管理難度大。⑵實行定崗定員后，井下零星工程（巷道拉底、返修）人員不足。2.生產技術部在日常工作中還存在以下不足之處，需要進一步完善和改進。

⑴業務工作還不夠精細，還沒有達到公司精細化管理的要求。⑵整體業務水平有待進一步提高。⑶崗位責任制還沒有完全落實到位。五、四季度重點工作安排

緊緊圍繞礦井安全生產重點工作,堅持采用科學合理, 積極主動的工作方法,強化安全生產標準化管理和人的行為治理，優化礦井設計,簡化生產系統,從技術方面上,保證礦井安全生產。

1.在技術管理崗位上，強化責任制和各項技術管理制度的落實。2.加強礦井采掘接續工作，保證礦井抽、掘、采平衡。3.做好巷道返修、維護工作，保證生產系統暢通。4.做好104綜采工作面閉采、回撤搬遷及105綜采工作面安裝的前期準備工作。

5.抓好掘進工作面的管理，督促施工隊伍搞好工程質量和進度，保證2017年底106工作面貫通形成、西翼集中巷形成全風壓通風系統、二盤區大巷形成全風壓通風系統、東翼探巷達到探放王滿煤礦老空積水條件。

6.做好生產成本控制，完成全年各項指標。

7.抓好科技管理工作，完成2017年科技項目，激勵全員創新，完成年度五小創新目標。

8.抓好煤質管理，完成煤質指標，促進煤炭銷售，提高經濟效益。

第二篇：三季度經營情況分析

二O一二年三季度經營情況分析

（2012年10月10日）

今天我們在這里召開三季度工作會議，總結、剖析三季度公司在經營上存在的亮點與不足，探討、思考如何應對市場逆勢，安排、部署四季度工作，全力推進四季度各項工作目標圓滿完成。

一、三季度經營指標完成情況

（一）收入完成情況

三季度累計實現主營業務收入萬元，完成年計劃的%。沒有完成進度計劃。其中：

--##：累計收入萬元，（較上年同期）同比%，完成目標計劃 萬元的%。

--**：累計收入萬元，（較上年同期）同比%，完成目標計劃 萬元的%。

--**：累計基礎物流收入萬元，（較上年同期萬元），同比%，完成目標計劃 萬元的%。

（二）成本費用完成情況：

三季度成本費用總額萬元，比上年同期萬元增加萬元，增幅%；比預算萬元增加萬元,增幅%。其中：

主營業務成本萬元，比上年同期萬元增加萬元，增幅 %； 管理費用萬元，比上年同期萬元減少萬元，降幅%； 營業稅金及附加萬元，比上年同期萬元增加 萬元，增幅 %； 財務費用萬元，比上年同期萬元減少萬元，降幅 %。

（三）利稅完成情況：

三季度實現利潤萬元，同比萬元，增長%，完成全年目標利潤的%。

實現稅金萬元，同比增加萬元增幅%，總體稅負%，同比 1

下降%。主要原因是

（四）吞吐量完成情況：萬噸，同比略有增長，增幅%。門面、場地、倉庫出租率均達100%

累計進庫量萬噸，同比增加萬噸增幅 %

累計出庫量萬噸，同比增加萬噸增幅 %

期末庫存萬噸，同比減少噸降幅 %

（五）資金運營情況：

經營活動現金凈流量為萬元，投資活動現金凈流量為萬元，籌資活動現金凈流量為。隨著公司經營業務的擴大、項目推進的加快，資金運營難度不斷加大。

二、三季度主要工作開展情況

（一）在基礎物流經營方面

1.引進凱斯、創裕兩家客戶，閩旭、巨川等一批經營大戶將原存放中鐵物流園物資轉移至我倉庫。

2.完成西區及正管貨場17個貨架近1000噸管材物資搬遷，實現了改造與招商同步、開工與承租同時，并預收承租鋼強門面、新建二期門面定金30萬元?！凹t衛管材型材交易市場”轉入正常經營狀態。

3.承租柳建3300平方的加工場地，已收取了3萬元的轉租定金，實現了承租—招租的有效對接。年可增收7萬元。

4.建材市場收取客戶廣告費3.75萬元，與客戶共同開展迎接國慶節日廣告宣傳（公交車車體廣告、報紙宣傳），為客戶營造良好的促銷氛圍。

（二）在業務轉型發展方面

1.開平行吊、生產線安裝、調試完成，實現正式投產。

2.完成兩臺大型貨車掛靠手續、取得自開票資格，制定了公司《配送業務管理辦法（暫行）》，新增柳州市多得多、柳州市凱斯兩家客戶，每家運輸量約在800噸左右。

（三）在技改投資方面

新開工項目7個：展旭公司辦公室、生產線基砊、三臺行車安裝；門面二期改造、紅衛10T東龍門吊承軌梁翻修、新增一號專用線道口改造；兩臺20T龍門吊安裝等。

完工交付使用項目8個：二線建材門面、鋼強門面改造、展旭公司辦公室、生產線基砊、三臺行車安裝；新增一號專用線道口改造、二棉倉庫天面防水維修、庫區道路維修等已經完工。

此外，完成建材市場零星維修、酸灌拆除后地面基礎硬化。

（四）在財務管理及政策利用方面

1.制定《成本核算實施細則》、《財產收支審批制度》、《原始記錄管理制度流程》、《辦公用品管理辦法》。

3.重新申報延期享受西部大開發稅收優惠政策，并獲得自治區工信委批復，（2012-2020年）可享受企業所得稅減按15%征收優惠。

4.取得集團《國有土地無償劃撥使用》批復，并向稅務部門申報相 關資料，辦理倉儲物流用地享受土地稅減半征收優惠。

（六）在人力資源管理方面

1.制定《2012年員工薪酬分配制度 》，按照全員競聘實施方案重新核定崗位薪金，對效益公司實行二次分配，給予部門科室更大的分配權，促進部門加大對員工管理的主動性，進一步調動員工積極性。

2.制定《內部退養制度》，對符合條件的員工可以享受資源申請可提前辦理退養。

3.按照集團實施競聘上崗工作要求，制定《員工競聘上崗實施方案》，實行雙向自愿原則，采取筆試和考核相結合的方法開展全員競聘，全體員工參與了競聘。競聘過程秉承公平、公正、公開原則，職工思想穩定、未出現脫崗現象，崗位交接順利，實現了人力資源的優化配置。

5.三季度組織財務部負責人對各中層干部進行財務知識培訓，解讀集

團有關財稅政策及承兌匯票使用。組織進行了保管知識競賽和起重、交通安全知識搶答競賽等。組織培訓次數較少。

（七）在企業精細化管理方面

1.根據目標考核機制持續開展部門業績考核，每月每季對各部門階段工作完成情況進行考核通報，辦公室持續落實每周一例會領導布置事項追蹤。實施中層干部個人季度交叉考核，中層干部正職對副職考評和正職交叉考評，切實體現相互協作在。新增《生產周期表》、《客戶物資動態周報表》、《工程進度周報表》等13份生產經營動態報表。

2.嚴格按照合同管理辦法和合同審批流程執行，三季度共簽訂合同72份，其中倉單質押監管合同11份。所有合同已電子錄入并存檔備查。

3.與區市發改委密切溝通，以現有倉儲管理系統為依托，構建電子監控、鋼材信息平臺及電子商務升級改造系統，申報國家信息系統財政補貼工作已通過市級審核。

4.三季度下發《倉庫保管制度》、《水電管理辦法（試行）》、《辦公用品管理辦法 》、《公章管理辦法 》等。

（八）在安全生產管理方面

1.制定《安全生產標準化項目規劃書》，分解任務、落實責任。補充完善《安全生產責任制》、《安全教育制度》、《安全生產檢查制度》、《安全生產事故管理制度》，新制訂下發《規章制度管理辦法》、《安全生產目標管理制度》等26個規章制度，統一了班組安全日檢查表、避雷設施月檢查表、庫區環境考評檢查表、貨場作業環境考評檢查表等20多項表格，完善記錄臺帳80多種。

2.兩次組織召開安全標準化工作專題會議，對照安全標準化工作進展情況，研究落實方案。8月中旬對安全達標驗收的準備工作進行內部自檢，共提出16條整改意見。及時完成整改，全面提高生產現場的安全管理水平。

（九）在黨建群建工作方面

1.按集團黨委要求穩步推進，開展“解放思想、趕超跨越”大討論有關活動并及時上報各類材料。7月17日組織安排屬地黨委時事政治報告會；9月各支部召開民主生活會，開展批評與自我批評效果顯著；

2.中心組堅持每月開展學習；

3.發展黨員按計劃進行。

4.8月8-10日分批次組織全體職工到七彩山莊開展員工活動。

5.慰問困難職工、八一慰問部隊、軍屬、發放慰問費等三、三季度存在的問題與不足

（一）完成目標差距大。受宏觀經濟影響，市場持續低迷，轉型業務未及時突破。

（二）成本費用居高不下。三季度成本費用率82%，同比增加10.27個百分點。

（三）安全生產事故仍有發生。安全達標檢查中仍存在不安全項，職工中暑、配電房電箱起火、職工違規操作等事故共發生7起。

（四）部門協調配合不到位。辦公會布置的工作沒有落實好，領導交辦的工作沒有落實好。

四、四季度各項工作要點安排

1.全力以赴做好開平業務。將開平業務作為四季度重點來抓，督促合作方搶機遇、占市場，通過建立健全合作議事制度，定期協調以指導解決生產經營的各項問題；完善設備操作規范、加強人員安全生產培訓，建立安檢維保方面的制度保障；推薦引進市場內已有的成熟管理模式等努力拓展銷售，擴大貿易額，力爭實現生產經營目標任務。

2.提升服務加強攬貨力度。儲運部、市場部加強現場管理，提高服務質量，確保經營環境秩序穩定。加強走訪客戶的力度，及時調整門面改造升級項目滿足客戶的門面需求。

3.調整政策穩住現有客戶。今后將在延長合同履行期限基礎上穩定客戶長期經營。

4.爭取物流配送有新突破。在確保每月完成原有資源配送量800噸的前提下，加強與汽車租賃公司聯系，委托運輸公司代理運輸業務，擴大運輸范圍，完善服務管理機制和高效的物流運作流程，增加配送噸位。

5.規范用工提高人員素質。嚴格按照《勞動合同法》規范用工，加強與外用工協商力度，在勞務派遣的同時，糾正原來不規范、不合法的做法，及時繳納醫療保險、試用期開始繳納五險等。加強考核提高素質。計劃將特種作業人員操作技能與考核相結合，制定安全起重操作考核與工資掛勾的考核辦法。

6.切實加強年末維穩工作。結合安全生產標準化達標評審整改要求，繼續加強現場安全生產管理，完善安全生產標識。加強市場巡防力度，增強年末安全維穩緊迫感和責任感；認真排查化解內外不穩定隱患，做好安全預警預防工作，加強公務車輛使用管理等。

8.做好2013年預算工作。結合當前經濟發展形勢，做好2013年發展規劃和經營目標預測和籌劃，及時制定明年經營、投資和財務各項費用預算。

三季度我們通過轉變觀念、理順各方面的關系，以期在經營層面更加堅實基礎，為公司轉型升級做好準備。雖然取得了一些成效，但距離我們的目標還有很大差距。在國家宏觀形勢和市場經濟急劇變化的今天，我期望全體職工要有危機意識、風險意識，決不能停留在現在的局面上沾沾自喜。四季度是沖刺全年目標任務的關鍵時刻，時間緊迫、任務更為艱巨。但信心比黃金貴，我們一定要認真總結、拓寬思路、搶抓機遇，為實現全年目標任務而不懈努力。

第三篇：郵政三季度經營分析

ⅩⅩ縣郵政局三季度經營分析

一、全局經營情況

三季度全局累計實現郵政業務收入127.69萬元，累計完成擇檔計劃的77.31%，高出形象進度2.31個百分點；完成市局計劃的80.19%，高出形象進度5.19個百分點；下半年剔除速遞、物流專業外完成郵政業務收入90.84萬元，完成市局計劃的55.39%，超形象進度5.39個百分點。

總體收入超過形象進度，但專業發展不平衡的局面依然沒有改觀，仍有六個專業沒達到形象進度。其中零售完成年計劃的22.4%、包裹完成年計劃的41.71%、匯兌完成年計劃的48.58%、分銷完成年計劃的53.53%、集郵完成年計劃的65.58%。其中報刊專業完成市局計劃未完成擇檔計劃，同比為負增長的仍有三個專業，分別是匯兌專業同比負增長26.57%、分銷專業同比負增長30.36%、零售專業同比向增長40.43%。

郵務類業務收入完成130.53萬元，完成年計劃的70.94％，占總收入比重31.91％，同比增幅18.41％；速遞物流類業務收入完成120.98萬元，完成年計劃的77.55％，占總收入比重29.58％，同比增幅41.75％；金融類業務收入完成157.47萬元，完成年計劃的83.32％，占總收入比重38.5％。從三大板塊完成情況看，金融板塊占總收入比重呈逐月上升趨勢，而郵務類則呈下降態勢。原因是金融板塊中代理保險業務得到長足發展，極大的拉動了金融業務收入的增長。而郵務類板塊一季度賀卡收入列完后，一直沒有大的收入來源，導致郵務類收入占總收入比重的持續下降。

班組支局經營情況

郵政營業部：累計實現業務收入32.43萬元，完成年擇檔計劃的76.76％，同比增幅13.99％，同比絕對值增長4萬元。

魏僧寨支局：累計實現業務收入106.15萬元，完成年擇檔計劃的70.77％，同比負增長4.5％，同比絕對值下降5萬元。

柴堡支局：累計實現業務收入37.8萬元，完成年擇檔計劃的78.75％，同比增長23.09％，同比絕對值增長7萬元。

房寨支局：累計實現業務收入40.68萬元，完成年擇檔計劃的79.76％，同比增幅9.95％，同比絕對值增長2.3萬元。

四個單位中除魏僧寨支局外全部達到形象進度，三個支局受儲蓄收入影響的因素逐漸減小，魏僧寨支局由于儲蓄基數較大，活期比偏低導致收入遲遲跟不上進度。四季度該支局應在活期儲蓄的發展上下大功夫，爭取年底全面完成收入計劃。

二、重點工作開展情況

1、思鄉月完成情況。

今年思鄉月共向市局要數73896元，未完成市局下達的10萬元目標。完成思鄉月收入萬元，較去年略有增長。但從全區來看我們還很落后，在15個縣局中有8個縣局完成或超額完成了市局計劃，我們排名倒數第四。

2、“兩推進一確?！惫ぷ鏖_展情況。我局雖然專業之間發展差距很大，但仍然可以確保全年收入計劃的完成。專業化經營也在按照市局布署穩步推進。營銷體系建設方面，營銷機構已經成立，可能是新機構缺乏營銷工作經驗，營銷隊伍的作用沒有充分發揮。今后大客戶中心要按

照市局要求繼續完善各項工作制度、強化營銷措施、突出營銷職能。

3、短信“跨季大會戰”完成情況。在4月1日至9月30日的“跨季大會戰”活動中，我局共凈增短信2405條，超市局計劃數1266條，完成市局計劃的211.17％，全區排名第9名。累計在網戶數為7168戶，占可發展活期比為23.03％，占比全區排第三者名。其中速遞短信全區排名第一，但匯兌短信全區倒數第一，各單位在以后工作中抓好郵儲短信和速遞短信的同時也不能把匯兌短信丟掉。

4、郵政金融業務三季度完成情況。在三季度金融業務考核的五項指標中，只有綠卡和保險兩項完成計劃，其余三項總體上均未完成。其中最差的是儲蓄余額凈增，三季度凈增計劃是905萬元，結果非但未增長反而下降212萬元。截止9月30日9個月時間儲額僅凈增567萬元，完成年計劃比例18.92%。時間已過去四分之三，完成計劃五分之一還不到。儲額增長緩慢的原因：1是三個郵政支局所在鎮，普遍存在新增私有合作社現象，尤其魏僧寨支局附近，新增三家合作社，這些人員多為原信用社代辦人員，在村里有一定的人緣，且他們存款利率高于國家規定利率，手續簡單，對我們的儲額增長造成一定影響。2是縣城區域內無郵政代理網點，失去了縣城區域內的大市場。

活期比例較年初增加5.21個百分點達到30.67%，與年計劃相差0.25個百分點，完成年計劃比例89.66%?；钇诒茸砸患径群笠彩桥腔膊磺?，一季度活期比曾達30.92%。商易通安裝本季度為0。代理保險業務累計完成保費額1608.5萬元，超過形象進度180萬元；保險收入累計完成65萬元，完成年計劃的83.61%。

三、第四季度工作安排

從現在開始，各專業、各單位都要堅定完成全年任務的信心，四季度有關獎勵政策的出臺更是為各單位沖刺全年計劃提供了政策支持。各專業、各單位要盡快統一思想，積極行動起來，盯住目標、強化措施，盡最大努力加快發展進度。特別是目前進度差距較大的專業、單位，要將四季度具體的增收措施形成材料上報縣局經營部。

代理金融專業：

1、現在已到各項金融業務發展的旺季，各支局在發展好保險業務的同進一定要把儲額促上來，不能顧此失彼。保險業務所帶來的收入只是一時的，而儲額的增長所帶來的收入才是持續性的。

電子商務專業：

1、是短信業務開發，短信“跨季大會戰”已結束，電子商務專業要盡快制定出四季度短信業務發展措施辦法。

2、一定要加強對“繳費一站通”業務的認識，“繳費一站通”業務與短信業務同屬木本業務，也可以說是“一勞永逸”的業務。“繳費一站通”業務考核辦法已經下達，各相關單位一定要不折不扣的抓好落實。

分銷專業：

1、復合肥銷售已接近尾聲，但分銷收入還有很大差距，目前完成分銷業務收入16.06萬元，完成年計劃的53.53%，絕對值相差13.94萬元。農郵化肥除柴堡支局銷售2噸外，其他單位均沒有銷售。還有廣星復合肥目前還有38噸、氨基酸化肥庫存19噸，各專業要利用有限的幾天時間爭取將庫存化肥銷售出去。為彌補收入缺口，分銷部要在酒水、日用品分銷上開辟收入來源，力爭完成收入任務。

2、加大復合肥欠款催收力度。化肥共出庫193.75噸應收款436600元，實收款108838元，外欠款327762元。各欠款單位要在10月20日？前

將欠款交清以縣局資金壓力，過期不交者縣局將采取相應措施。

以三大戰役為核心，為明年經營工作打下堅實基礎。

打好2010年賀卡營銷戰役，賀卡收入實現53萬元。一是要通過全方位、多渠道的宣傳攻勢，營造賀卡銷售氛圍。二是積極探索代理銷售模式，與超市、報刊亭、彩票銷售點等人員流動性較大的機構洽談合作，方便用戶購買。三是強化方案營銷，突出定制型賀卡和高收益品種的開發。四是與數據庫營銷相結合，提供完善的售中、售后服務，實現營銷創新。雖然函件業務今年已完成全年市局計劃，但要是剔除08年賀卡收入函件專業僅完成業務收入6萬余元。2010年賀卡業務若抓不住，明年函件收入的完成將難上加難。

打好2010報刊征訂占役，實現報刊流轉額146萬元。一要突出宣傳收訂重點，根據讀者群的不同，細分報刊市場，進行針對性宣傳推介，努力提高宣傳效果。二要借助“建國60周年”有利時機，做好黨報黨刊及相關刊物的征訂工作。三要加大形象期刊的開發力度，重點加強與移動公司、保險公司、銀行等行業客戶的聯系，主動出擊拓展行業客戶市場。四要開發好報刊文化禮品市場，拓展發行專業新的收入增長渠道。

打好2010年新郵預訂和形象宣傳年冊征訂戰役。集郵部一定要利用往年預訂郵票的個人名址信息和征訂形象年冊的企業客戶信息，做好老客戶的回訪和營銷。二要利用大型企業、黨政機關年終評比、表彰和聯系客戶的時機，加大郵政形象年冊的宣傳力度，使形象年冊成為企業表彰先進和饋贈客戶優選的文化禮品。三要充公發揮協會作用，選好時

機開展一次郵展活動，培養集郵愛好者，發展壯大集郵隊伍。強化安全生產，確保全年通信安全。四季度進入業務發展旺季，也進入了各類安全事故和違規行為的高發期，為確保郵政通信安全，要強化四個方面的工作。一是要強化營業窗口收寄安全管理。要嚴格執行收寄驗視制度和禁限寄規定，嚴防禁寄物品流入郵政渠道。二是要強化投遞服務管理，全面提升投遞服務質量，杜絕用戶投訴。三是要強化機要郵件的安全保障工作。機要員要嚴格執行四項基本制度和機要通信工作十大紀律，確保機要文件的安全傳遞。四是杜絕違規經營情況發生。要嚴格執行中國郵政集團公司“八條禁令”，自覺維護全網經營秩序。

ⅩⅩ年10月8日

第四篇：公司三季度經營分析報告

一、1-9月份計劃管理工作總結

今年前三季度以來，計劃部通過認真總結之前計劃管理工作中的得與失，并結合公司發展需要、工作計劃以及個項目總控計劃的要求，特執行了定人、定項目、定目標、定責任的一對一精細化管理方式，通過對各項目一對一的管理，更快速的發現項目存在的各類問題，更準確的解決項目面臨的各類技術及合約的制約因素，更實際的協調各部門存在的溝通聯系不暢等問題，較好的完成了計劃管理工作的各項工作任務。

重點完成工作如下：

1、根據工程建設需要，組織完成半總控計劃修正及調整工作。

2、組織完成15年新開工項目（幸福里三期B區、陽光里小學、公共綠地及社區服務中心、幸福里小學及公共綠地）總控計劃的制定。

3、組織8次月計劃會工作，對各部門每月重點工作完成情況及下月重點工作進行通報、協調及安排。

4、完成八次進度考核評比并形成匯報材料。

5、每月調整完成各部門月度工作計劃，并對計劃執行情況時時監督、適時督促、提醒、督促。

6、完成1-9月份每周的各部門工作進度檢查及督辦。

7、重要工作重點督辦，針對重要事項發出10分督辦單。

8、配合保障房管理中心完成第三季度保障房巡查工作。2、1-9月各項目實際完成情況及未完成工作項的原因：

商務中心項目：商務中心今年1-9月份主要完成了各項收尾、整改和驗收工作，并于今年7月29日完成整個項目的竣工驗收工作，1、但此時間較計劃時間已嚴重滯后，滯后的主要原因為：○技術問題：參與商務中心項目的設計單位有七家，施工單位有十六家，現場施工標段劃分眾多，施工中難免會出現各種各樣的技術問題，圖紙變更太

2、多，技術問題解決的時效會嚴重制約現場工程的進展?！鸩牧瞎┴洠?/p>

3、施工部署：施幕墻石材供貨嚴重滯后，無法滿足現場施工需要；○工組織混亂，工序顛倒，各工種相互影響，各自為戰，關鍵工序不能及時完工，工作面不能完整交接，后期成品保護壓力大。

空港花園小鎮：空港花園1-9月份主要完成了B地塊的收尾、整改及驗收工作；小學及社區服務中心二次結構、室內裝飾及大面積裝飾工作；公共綠地灌木、地被及籃球場施工。以上工作均存在不同程度的滯后情況。主要原因為：B地塊為代建項目，管理難度本事就比較大，而且項目部也未拿出切實可行的措施和辦法，導致項目管理逐步失控，對后期的產品質量造成了非常大的隱患。

陽光里小鎮：室內精裝修完成90%，室外總體管道工程基本完成，主干道路，正在進行路基施工；景觀工程完成30%；安防工程室內穿線基本完成，室外預留預埋工程基本完成，以上工作較總控計劃滯后

1、施工單位資金調配不力：資金調配不約1-2個月，滯后原因為：○力，導致材料供應不及時，影響現場施工進度，項目部已向施工單位

2、室外總體與周邊外部協調不力：室公司約談，但效果不太理想?！鹜馇捌诂F場施工工序及技術準備不到位，導致正常施工節奏難以保證，影響整體進度。

幸福里小鎮：幸福里目前正在進行室內裝修及外立面裝修施工，室外總體施工，車庫內安裝工程施工。其中室內裝修及室外總體施工

1、現場組織不力：室內精裝進度滯后約1個月左右。滯后原因為：○修前期工作面移交較慢，各種裝修材料封樣不及時，導致裝修工作未

2、受合同影響：室外總體合同能一開始就大面積鋪開，進度滯后。○簽訂工作較慢，滯后總控計劃月1個月，現場等待單位進場時間較長，導致施工開始節點滯后。

幸福里三期（A區）：各樓棟正在進行主體施工，最快的施工至主體十八層，慢的至主體七層，地下室外墻進行防水及回填土施工。其中地下室外墻防水及回填土施工較為滯后，滯后月半個月。滯后原因：天氣因素：地下室外墻防水施工主要從7月份開始展開，但天氣因素估計不足，影響了防水及回填土的施工進度。

3、管理工作存在問題，解決措施

1、總控計劃時間節點把控力度仍有不足，實際進度滯后總控計劃的情況較普遍的存在。

管理過程中，重點、難點、控制點等把控力度不足，各階段工作主次性分別不明顯，困難估計不充分，進度保證措施不足，糾偏力度不強，容易產生被問題牽著走的情況，而不能很好的做到事前預判、事中控制，往往形成事后調整的被動局面，導致關鍵工作落實力度差。

改進措施：部門內細化人員分工，責任到人、到項目，實行一對一的管控及總體把控相結合的多重管理體系，將整體把控和精細管理相結合，做到問題的早預計、快解決、重落實的工作態度，提高積極主動性，并提前熟知工程的特點、難點、重點，隨工程進展不斷動態調整，做到重點工作監控有力對項目的計劃及進度管理形成事前分析，事中跟蹤，事后總結的制度化。

4、四季度工作重點

陽光里項目部：順利完成各項收尾工作，確保陽光里項目樹立交房，并讓群眾滿意。具體措施為：加快完成剩余工作，項目剩余工作主要為室外總體路面及景觀工程，加強現場盯控，確保工程質量，主體工程開始分戶驗收，完善室內整改工作，確保工程實體質量及使用功能、觀感質量。完成整體工程各專項及整體竣工驗收工作，完善交房策劃工作，確保工程順利交付。做好現場資料收集及竣工資料整理、確認，為工程竣工結算提供完善資料，確保工程結算工作順利進行。

商務中心項目部：完成遺留質量問題的整改工作，配合各類裝修改造工作和竣工資料的收集和整理工作。具體措施：由于商務中心項目比較特殊，驗收并不是工程及工作的終點，后期的整改及收尾工作同樣不得馬虎，要進一步發揮服務精神，積極完成收尾工作。

空港花園項目部：B地塊完成交房工作；公共綠地及社區服務中心投入使用；小學項目竣工。具體措施：加強B地塊質量問題整改力度，保證讓回遷村民滿意。小學、服務中心扭轉以往松散管理的局面，吸取教訓，積極向上，認真面對自己的問題及不足，從而完善管理工作中的不足。

幸福里項目部：室內裝飾裝修施工完成；外立面裝飾施工完成；室外管網道路路基施工完成；景觀綠化地形整理施工完成。具體措施：由于四季度要經歷冬季施工，因此項目會重點安排室外立面真石漆施工，室內裝修濕作業、室外管網濕作業等必須在冬季施工前全面完成，防止冬季施工隊質量的影響，對進度的不可控

幸福里三期A區：主樓主體結構施工基本完成；全面進入裝飾施工；主樓地下室及基坑周邊回填施工。具體措施：A區項目工程量大、施工工期緊，要做到總控計劃和計劃、月計劃、周計劃協調一致，同時積極借鑒其他項目工程管理經驗，避免同類問題再次出現，對施工單位沒有完成的計劃要求其分析推遲原因以及補救措施，使進度持續可控。

第五篇：支行三季度業務經營分析

XX支行前三季度業務經營分析

根據三季度經營分析會通知要求，現將我行三季度業務經營情況，業務發展中存在的困難和問題、下一階段工作重點和措施，匯報如下：

一、前三季度業務經營主要情況：

前三季度，我行認真貫徹落實全省農行工作會議精神，按照省分行黨委“決戰在縣域、決勝在城區”的戰略部署，積極查找與同業及系統先進行的差距，結合綜合試驗區建設的金融環境，以搶占市場份額為重點，扎實展開各項業務經營，從組織出發、氛圍營造、目標細分、系列營銷、機制建設等方面出臺了一系列措施，并強力抓好落實，促進各項業務提速發展。

（一）經營規模不斷擴大。

存款方面。面對同業競爭劇烈的嚴峻環境，我行迎難而上，強勢營銷存款工作。截止至9月末，我行人民幣各項存款持續增長，余額156141萬元，比年初增加了29233萬元。其中儲蓄存款余額120987萬元，比年初增加23277萬元；對公存款余額35154萬元，比年初增加5956萬元。我行采取的主要措施有：

1、按照營業部2010工作部署，抓住時機，配合上級行積極開展了各項業務綜合營銷活動，先后制定了《2010年“大行德廣 伴你成長金鑰匙春天行動”綜合評價考核辦法》、《2010年業務經營考核分配辦法》、《第三季度績效考核激勵辦法》以及支行本部員工第一至三季度《各項業務營銷績效考核競賽辦法》等。全面真實地反映和 1 評價營銷成果，調動全行員工組織營銷活動的積極性，較好地完成營業部下達的各項經營指標。

2、面對同業各行已搶先與政府達成合作協議或給予試驗區建設綜合授信的承諾等競爭壓力，支行黨委調動各方人脈關系主動作為，客戶部積極參與展開項目營銷，在支行班子的領導下，密切跟蹤介入試驗區項目建設各階段進展，捕抓相關信息，取得了一定成效。

3、做好個人優質客戶維護與管理。有效運用個人優質客戶管理系統，完善客戶服務質量保障體系，落實分層差異化服務和客戶關系管理營銷，全力打造穩定的高價值客戶群體，對營業網點前200名貴賓客戶進行建檔維護，明確具體維護人，同時對網點的存款余額100萬元以上的客戶進行提前簽約，確保高端客戶不流失。

4、加強考核辦法，提高激勵機制。先后出臺了《存款月末余額攻堅戰》、《2010年月末存款考核辦法》、《對公存款營銷考核辦法》等，實施存款月末每日通報制度，對于前一日儲蓄存款下降額較大的營業網點，實行報告制，并查明原因，發現問題，研究對策及時督促網點做好穩存增存工作。

貸款方面。在嚴格控制信貸增量規模的前提下，突出投放重點，至9月末各項貸款余額110830萬元，比年初增24824萬元。其中個人貸款余額95420萬元，比年初增加25654萬元，企業貸款余額15410萬元，比年初下降830萬元。我行采取的主要措施有：

1、面對信貸規模緊張的局勢，迎難而上，做好優質客戶營銷工作，營銷廣播電視事業局“城區有線數字廣播電視綜合信息網”工程項目，市農業產 2 業化龍頭企業福建陽光生態農業發展有限公司短期流動資金貸款，目前客戶的相關材料已提交上級行，繼續跟蹤福州市錦榮實業有限公司“水產食品果蔬”深加工現代酶高新技術項項目的進展情況。

2、積極探索有效途徑，推進個貸業務發展。在目前信貸規模緊張的形勢下，繼續以個人綜合授信業務品種為主打產品，全面拓展能給我行帶來綜合效益的優質個人客戶，做好客戶工作，通過月中放貸，月末收貸等途徑，確保月末貸款規模得到有效控制又能實現信貸有效投放。

3、在有效防控新經濟形勢下所可能出現的風險的前提下，動員全行之力，積極營銷我縣優質房地產樓盤按揭項目，為我行業務可持續發展蓄力，成功營銷縣鑫鑫房地產開發有限公司開發的“鑫鑫名郡”項目，該項目材料已收集，擬近期上報。

4、繼續跟蹤綜合試驗區建設，關注、收集以及篩選關于實驗區的最新信息，積極同政府有關部門聯系溝通，并及時向上級行匯報溝通，為上級行制定的營銷策略提供的依據。

中間業務方面。前三季度，我行實施聯動營銷，捆綁營銷，確保中間業務穩步發展。截止至9月30日，我行實現中間業務收入783萬元，同比增199萬元，增長34%。其中電子銀行業務收入135萬元，完成計劃的92.83%。營銷個人網銀客戶數3850個，完成全年任務的137.5%，個人短信通3443個，完成營業部全年計劃的66.21%，僅完成支行計劃的43.04%，手機銀行2217戶，完成計劃的79.18%，電話銀行1733戶，完成計劃的96.28%，轉帳電話144戶，完成 3 計劃的48%。營銷企業網銀33戶，完成全年計劃的89.2%。企業電話銀行15戶，完成計劃的 55.56%，企業短信通47戶，完成計劃的78.33%。完成代理保費收入885萬元，完成全年代理新單保費計劃的89%。其中：代理財險保費收入134萬元，完成營業部下達全年任務的240%；代理壽險保費收入751萬元，完成營業部下達全年任務的79.56%。實現保險手續費收入43.3萬元，完成營業部下達計劃的117%?；鸫N 萬元，完成計劃的 %。國際結算量實際完成數為546.49萬美元，完成計劃的68.31%。結售匯量601萬美元，完成計劃的138.16%；西聯匯款788筆，完成計劃的125.08%；第三方存管業務開戶數71戶，完成計劃的29.58%。我行采取的主要措施有：

1、區分存量客戶和新拓展客戶，從傳統業務切入，提供一攬子營銷方案，帶動銀行卡、國際業務、電子銀行、保險、基金、理財等中間業務的拓展，把單一的資產、負債客戶發展成為資產、負債、中間業務、本外幣一體化的綜合性客戶，有效改變過去那種“單打一”的營銷方式。（NRA帳戶）

2、挖掘個人信貸業務中的中間業務收入來源，對個人信貸業務實行“1+N”營銷，即辦理一筆個人信貸業務，同時營銷一張貸記卡、一個網銀注冊賬戶，一份借記卡“短信通”服務協議,把傳統的資產、負債與中間業務捆綁在我行產品與服務營銷上，實現從做產品到做客戶的轉變，充分挖掘客戶資源潛力。

3、嚴格執行價格標準，規范收費，拓寬中間業務收入渠道，提高各項業務綜合效益，不斷提高承諾費用收費水平，提升承諾費對中間業務收入的貢 4 獻度，前三季度實現授信額度管理費94.6萬元。

4、加大投資銀行業務發展。規范服務協議的簽訂和平臺的錄入，指定專人對轄內正常類貸款進行了逐戶摸底測算，了解掌握投行業務增長潛力。加大服務、營銷力度，客戶平臺使用率100%，前三季度簽約常年財務顧問費5戶53萬元。

（二）不良貸款不斷下降。前三季度我行信貸資產質量持續良好，不良貸款實現雙下降。至9月末，我行不良貸款余額為237萬元，比年初減少40萬元。不良貸款率0.21%，比年初下降0.11個百分點。

（三）經營利潤不斷提升，盈利能力逐步增強，至9月末，實現撥備前利潤3036萬元，撥備后利潤2872萬元。

（四）“三農”業務不斷擴展。前三季度，我行繼續把服務三農的工作作為首要工作來做。一是服務“三農”意識增強。改善了農村信用環境，增強了農民信用意識。在風險可控的情況下有針對性地發放農戶貸款，大力支持優質三農項目。以惠農卡開拓農村市場，實現惠農卡的可持續發展。二是加強對客戶經理的培訓力度，提高客戶經理的素質，確?；蒉r卡和農戶小額貸款工作有人做、做得好。三是重視對農戶服務的增值，將電話銀行、短信通、網上銀行、手機銀行、轉賬電話、貸記卡等個人產品與惠農卡、農戶小額貸款捆綁營銷，提高綜合效益。

（四）內控管理水平不斷提高。

一是積極主動配合總行開展集中審計工作，認真落實整改工作。為集中審計人員創造積極的條件，及時、完整、真 5 實地向審計組提供所需的各項業務資料。對于審計發現的問題，成立了總行集中審計整改工作領導小組，切實抓好集中審計發現的問題整改和責任追究。按照總行集中審計檢查組出具的檢查工作底稿的8個問題建立整改臺賬，其中財務問題4個，三農業務即惠農卡及農戶小額貸款問題4個。目前集中審計存在問題已全部整改，整改率達100%，并且出臺了《關于加強財務管理若干意見的通知》和《關于加強惠農卡和農戶小額貸款管理意見》。二是積極組織開展員工行為準則、銀監會“銀行業內控和案防制度執行年”活動、案件風險排查活動和合規文化建設活動，規范員工的行為，增強制度執行力，強化制度法規的學習，不斷增強員工的制度意識和法紀觀念。三是加強信貸風險管理，密切關注房地產行業貸款風險，熟悉掌握信貸管理系統群（C3）操作，推廣信貸操作風險管理系統應用，實現操作風險從粗放式的經驗判斷到精細化數據模型管理轉變。四是堅持“一崗雙責”，推進黨風廉政責任制的進一步落實，深入開展領導干部履職監督檢查活動和四項重點治理工作。五是認真執行崗位輪換、強制休假制度，有效落實基層網點負責人“十親自”制度以及“飛行隊”突擊檢查制度，定期開展現場監督和非現場監督，抓好ATM案件防范和轉型網點安防工作。

（五）服務能力不斷提升。今年以來，我行抓緊網點功能改造，加快推進網點戰略轉型，致力于提升網點整體形象和營銷服務層次，提升柜臺服務質量和效率，打造高效的網點運營模式。一是完成了轄內所有網點的文明標準服務導入工作，積極組織開展 6 對一線員工的文優培訓以及業務技能培訓，從而有效提升服務能力。二是抓緊網點功能改造，加快推進網點戰略轉型。今年以來已先后對XXX分理處、XX分理處的網點整體布局、功能設臵等進行重新整合以及作好XX分理處撤并改造離行式的自助銀行前期申報工作，提升網點整體形象和營銷服務層次。并優化內部勞動組合，對柜面業務實施流程再造，推進柜臺業務遷移，提升柜臺服務質量和效率，打造高效的網點運營模式。推進營業廳從“交易型”向“交易營銷型”轉變，提升對個人客戶的服務能力。三是出臺了《關于加強網點管理提升客戶服務能力的意見》，在風險可控的情況下，整合人力資源和操作規程，加大業務考核力度，最大限度地挖掘網點現有各項潛能，提升服務效率，有效緩解了柜臺擁堵的現象。四是合理調整自助機具布局，加大自助設備投放數量，有效服務大眾客戶。前三季度支行先后在XXX分理處增加存取款機1臺、大堂式自助繳費機1臺；在XX分理處增加ATM存取款一體機1臺、ATM取款機1臺、大堂式自助繳費機1臺，在可設臵功能分區的網點安裝網銀服務終端，以滿足客戶用卡需求，改善和培育用卡環境，提高銀行卡貢獻度，大大提高我全行電子銀行分流率，有效提高電子銀行渠道業務量占比，前三季度實現電子渠道占比62.5，位居全區第二。

二、存在的主要問題和不足

（一）存款市場份額沒有優勢，對公存款短板問題突出。從9月末的數據來看，各項存款余額156141萬元，存量占 7 市場份額25%，下降2.33個百分點。今年以來全縣人民幣存款凈增154158萬元，其中儲蓄存款增71215萬元，對公存款增82943萬元；而我行人民幣存款增量份額僅分別為19%，特別是對公存款增量市場份額只達7.2%，在四行一社中排名倒數第二，可謂是形勢嚴峻，步履維艱。一是市場競爭加劇，優質客戶資源戰略儲備匱乏，發展后勁不足。目前試驗區開發、開放正提速推進，海峽、興業等多家銀行相繼進駐開設分支機構，多家銀行已成立省市兩級分行參與的試驗區聯合營銷團隊，取得第一批土地收儲和基礎設施建設項目對接，惟獨我行未取得進展；二是縣域客戶基礎總體較差，優質大客戶、大項目和高價值客戶所占比重小，客戶結構缺乏優勢；三是產品競爭力弱化，1+N營銷開展模式有限，與同業個人大額信用貸款業務、以存款額度核定信用卡額度業務、低費率信用卡分期業務等金融產品相比，我行產品對中高端客戶的吸引力明顯不足；四是即使我行努力進行網點人員結構整合，但是人員配備依然緊缺，柜臺壓力大，對個人中高端客戶維護不充足，服務力不從心，導致客戶流失。五是部分員工營銷意識、危機意識和競爭意識淡薄，網點考核沒有細化到個人，客戶名單制和流失責任制落實不深入；六是缺乏上下聯動機制，臨柜人員怕被投訴，月末存款管控能力差；七是今年以來同業存款競爭無序現象頻繁出現，高息攬存、買存情況數見不鮮。

（二）信貸產品競爭力不足，缺乏有力的增長點。前三季度雖然我行下大力氣主力提升貸款份額，但與同業相比，8 依然沒有占據四大行應有的份額。全縣貸款增量為121371萬元，我行增量為24824萬元，占比20.4%，在四行一社中排名第三位。一是銀監會“三個辦法一個指引”實施對自助貸款的影響很大，我行單戶大額自助貸款的產品優勢不再，新增同比減少。二是縣域符合金融支持的法人客戶少，小企業客戶數量少規模難以形成對公信貸業務開展困難。在平潭綜合試驗區建設項目中，上級行沒有對我行進行政策傾斜，與試驗區建立戰略合作關系較難，無法介入爭取有利的大項目。三是業務品種單一且缺乏靈活性，準入門檻高，審批鏈條長，已導致了我行在同業中競爭力的弱化；四是是支行議價空間偏小。同業他行為爭奪優質客戶，大打“價格戰”，我行優惠利率等均需另行上報審批，影響信貸效率，不利于參與同業競爭。五是低抵押率難以滿足客戶貸款要求。據了解他行的抵押率多數掌握在70%，而我行一般執行評估凈值的50%—60%。五是客戶經理缺乏，客戶經理忙于日常事，導致無暇營銷或營銷不到位，新上線C3系統的操作繁瑣，一小部分客戶經理還不能完全適應。

（三）中間業務營銷能力有待于提高，增收渠道比較狹窄。一是我行中間業務收入主要依靠傳統業務，如人民幣結算、銀行卡業務、電子銀行業務和代理保險業務，四項收入占總收入 ；二是國際結算、手機銀行、轉賬電話、短信通、貸記卡發行、基金代銷以及理財產品等仍然存在短板現象，尤其是煙草聯名貸記卡與營業部下達的300卡任務差距較大，只完成 卡，營業部排名 ；借記卡后臺代扣也遠遠落 9 后于郵儲銀行和信用社，市場份額僅占 %。三是與已股改的同業相比，全行大營銷的觀念尚未真正形成，客戶經理隊伍管理、崗位責任和制度執行力以及理財等中間業務知識、營銷技能還有待于提高。

（二）內部管理還存在薄弱環節，風險防控任重道遠。一是根據總行集中審計結果來看，我行在財務方面存在內部帳務處理不合規、財務管理不規范等問題；三農業務方面，涉及的夫妻雙方均取得農戶小額貸款、農戶小額貸款資金轉入員工賬戶、農戶小額貸款資金流入股市及多人貸款一人使用問題。雖然這些問題以及全部整改，相關責任人已經進行處罰，但還是需要引以為戒，切實防患潛在的風險。

二是合規文化體系還處于建設初級階段，部分員工有章不循、違規操作現象仍然時有發生，同一類違規問題屢次發生，屢查屢犯；部分網點的防案工作浮于表面，制度執行不到位，不深入。

三是員工隊伍的有效激勵和約束機制建設亟待進一步探索和完善，員工的主動性、積極性、創造性有待于提高和激發，“坐門等客”的思想依然存在，缺乏“主動營銷”的意識，多數員工對自己的職業生涯沒有規劃。

四是網點綜合競爭能力不足。一是“軟轉型”尚未到位，網點服務意識、服務手段與股份制上市銀行的要求還有很大的差距，員工人數不足且整體素質不適應，專業營銷人員尤其匱乏。二是員工結構開始呈現老化狀態，對新業務新知識接受能力較弱，甚至有抵觸心理，導致工作效率和服務水平10 難以有效提高，很大程度上制約了業務發展。三是自助機具故障頻繁，柜面人員一邊忙于辦理業務，一邊又要維護自助設備，分身乏術。自助機具無法持續順暢投入使用，對客戶分流造成影響，占用大量柜面資源，同時因無法自助辦理，在柜臺等候時間過長，引發顧客不滿情緒，投訴幾率增加。

五是安全保衛工作還存在問題。一是部分網點在“物防”和“技防”上有漏洞，例如新裝修改造的北大街分理處在安全門的設計以及位臵不合理，網點工作人員在開門時看不到來人的樣貌和人數；平原分理處的監控度數不夠，存在盲點，無法全景監控；二是與保安公司的聯動不夠，聘請的保安缺乏穩定性、積極性和專業性，部分保安對業務引導一無所知，對顧客的詢問愛理不理，或者工作幾天就不辭而別，極大影響了網點的正常運行，損害我行的形象。

三、第四季度工作措施

第四季度進入年終沖刺攻堅階段，各項工作的難度加大，任務艱巨。我行將對照年初營業部下達的各項任務指標，找準差距和不足，采取切實措施，加大工作力度，堅持加快發展與控制風險并重，堅持速度規模與質量效益共舉，堅持財務增效與降低成本同步，全面完成改革、發展、管理各項工作任務。

一、堅持向綜合營銷要效益，全力以赴提升市場份額。

（一）狠抓穩存增存工作，千方百計壯大資金實力。第四季度，我行繼續把存款工作作為主要業務來抓，集中精力打好份額攻堅戰。

一是積極貫徹執行《關于加強網點管理提升客戶服務能力的意見》，落實網點晨會制、大堂經理制和服務分層、功能分區、客戶分流，妥善解決好客戶等候時間過長等問題，通過優質高效的服務吸引客戶。大力提升高端客戶關系營銷與管理水平。要在固化提升網點文明標準服務的基礎上，充分發揮大堂經理的引導分流作用，全面整合服務渠道，實行中高端客戶個性化服務、差異化營銷，以此提高中高端客戶的滿意度和忠誠度。

5、全面實行中高端客戶管理責任制和流失責任追究制。

二是認真組織本部員工和網點負責人對同業對市場進行科學透徹的分析，從對他行公存大幅增長的分析中找差距、找潛力，通過客戶資源調查，收集信息選準重點營銷對象進行重點攻關。加強對公與零售業務的聯動營銷，重點做好財政、國土資源、中小學校、醫院、社保等機關事業單位的溝通與合作，抓好學費代收、征地費代收、家電下鄉補貼，住房共建基金管理，帶動存款業務的穩定快速持續增長。切實加強對小企業信貸的賬戶管理，關注客戶資金歸行率和業務結算量，鞏固和提高我行對公存款市場份額。密切跟蹤今年即將在試驗區成立項目公司、房地產企業等，爭取在我行開立對公賬戶。

三是立足縣域市場，充分發揮我行網點網絡優勢，抓住年末前后工程、船務資金大量回籠、務工人員集中返鄉的有利時機，做好個人存款這篇大文章，利用多年積累的經驗和客戶資源，積極開展吸儲工作。

四是加大對存款工作的專項考核和獎懲力度。全面及時兌現存款業務計價獎勵，進一步調動全行員工攬儲吸存的積極性、主動性與創造性。在遵循全年綜合績效考核分配辦法的基礎上，執行《對公存款營銷考核辦法》、月季末存款專項考核獎懲辦法，發揮考核對業務經營的引導作用。切實把優質基本帳戶的拓展納入考核范圍，確保新增開戶數市場份額高于同業水平，力爭從源頭把握住存款組織的主動權。明確將個人VIP客戶增長率作為一項重要指標，強化對網點的考核，尤其是已經完成“硬”轉的網點，必須確保VIP客戶數穩步增長；開展全員大營銷，按績取酬，真正體現“多勞多得”，增強員工存款營銷的主動性、積極性和創造性。界定封閉型柜臺交易范圍，正確切地引導客戶使用電子自助設備。

（二）狠抓貸款有效投放不放松，科學控制貸款規模。一是加快進度，提高效率，加大年底有效貸款投放，用好用足信貸規模。對已批授信額度尚有貸款投放空間的客戶，有實實在在的需求，就加強溝通和聯系，盡快實施到位；對正在辦理的重點貸款項目進行全面梳理，逐個確定工作方案；對正在洽談中的重點項目，落實責任人，密切關注項目進展動態情況，及時跟進營銷；對已獲批信貸項目，做好后續服務和深度營銷工作，落實相關限制性條款，盡快投放到位。全力以赴做好廣播電視事業局“城區有線數字廣播電視綜合信息網”工程項目，市農業產業化龍頭企業福建陽光生態農業發展有限公司短期流動資金貸款上報工作，爭取早審 13 批，早投放。做好以及存量重點優質客戶的維護及“二次營銷”工作，我行要在8月底前完成福州利亞船舶工程有限公司存量續授信工作，結合客戶需求等情況擬給予上報增量授信。

二是結合綜合試驗區建設，積極爭取上級行的信貸制度傾斜，開放“綠色通道”，大力支持試驗區供水、供電、土地儲備以及交通等基礎設施建設；多渠道、高起點營銷試驗區重點項目（如營銷列入國家、省市級重點的試驗區公路網建設項目、二橋、土地儲備項目、京臺高速長樂至平潭段、滾裝碼頭、環島海濱路項目；核電及船舶修造項目、風力發電等能源項目、優質房地產開發及樓盤按揭項目等），為我行發展蓄力；

三是加大小企業信貸的營銷力度。適應宏觀調控力度不斷加大、同業信貸投放普遍趨緊的新變化，充分運用產品、規模、定價等優勢，鎖定符合準入條件、發展預期好的優質小企業客戶，以一年期以內的流動資金貸款和票據業務作為主打產品，推廣簡式快速貸款等特色產品，積極探索小企業貸款擔保方案，解決轄內省、市農業產業化農頭企業信貸資金需求，爭取年底營銷一至兩家市農業產業化龍頭企業客戶，力爭完成小企業信貸經營目標。

四是積極發展個人生產經營貸款、個人住房貸款、個人綜合消費貸款等個人資產業務，搶占個人中高端客戶市場。一要以個人客戶綜合授信貸款和“房抵貸”等個人貸款優勢 14 產品為抓手，以各類營銷活動為助力，推進個人信貸業務快速穩健發展。二要爭取我行在縣域優質房地產樓盤開發和按揭項目的營銷上取得成效，為我行業務重點推進和可持續發展積蓄力量。密切跟蹤 “海昇國際”、“豪香御景花園”、“財潤.山海觀”房地產項目進，做好開發貸款項目及按揭項目的營銷跟進工作，及時收集客戶及項目資料，做好開發貸款項目及按揭項目的申報，爭取早介入，早獲的上級行批復，實現有效信貸投放。

五是創建科學合理的個貸營銷獎懲機制，創造性地開展信貸營銷。完善客戶經理業績考核，推行全員營銷計價考核，合理劃分考核獎懲在不同崗位中的配比，切實把資源兌現到營銷人員、客戶經理，做到勞有所得，多勞多得，提高營銷人員、客戶經理營銷的積極性和主動性。

六是嚴格按計劃和政策把握好信貸投放，提升信貸資金的利用率，控制好投放的力度和節奏，實現貸款均衡穩定增長。對重點項目、優質客戶的信貸需求做到及時、準確預測，合理配臵信貸資源，增強計劃管理的科學性。做好貸款各環節風險管控工作，尤其是加強個人貸款貸后管理工作。

七是繼續通過形式多樣的學習、培訓、交流，到兄弟行觀摩取經，切實全面提高客戶經理隊伍的整體綜合素質、營銷能力和風險識別能力，為我行新一輪創業提供智力保障。采取切實有效措施，充分調動我行現有的人力資源，在加強個人信貸客戶經理隊伍的同時，通過轉崗培訓或公開競聘，選拔一批業務能力強、管理水平高、職業操守好、年富力強 15 的同志充實客戶經理隊伍。使我行客戶經理隊伍真正成為一支適應新形勢需求的充滿生機和活力的實戰型的營銷隊伍。

（三）狠抓增收渠道不停步，多方拓寬中間業務收入。一是切實轉變和增強全員營銷理念，把調動全員營銷中間業務的積極性、創造性作為著力點。做到立體推進，堅定不移地推行“1+N”綜合營銷模式（1+N：1代表1個客戶，N代表這個客戶的N種業務需求；1+N：1代表我行一項業務，N代表延伸帶動的其他N項業務），始終堅持資產業務帶動中間業務、中間業務鞏固資產業務的綜合營銷策略，依托信貸客戶資源，從客戶需求出發，認真做好信貸客戶捆綁營銷，將代理保險、基金、國債、第三方存管等業務納入公司和個人資產負債業務的營銷范疇。

二是以優勢中間業務產品帶動弱勢產品營銷。大力營銷借記卡、貸記卡，尤其是煙草聯名貸記卡和借記卡后臺代扣，擴大規模效益，促進卡業務收入的穩步增長；爭取保持保險代理業務的市場份額的領先優勢，以財險為重點，強化與重點保險公司合作，確保手續費收入有效增長；深挖客戶潛力，拓展特色理財業務，有效提升投行業務、代銷基金、代客理財等“短板”弱勢業務的市場份額，穩步推進國際業務發展。緊盯平潭試驗區建設外商引資項目，抓緊落實境外客戶在我行開立境內帳戶，力爭國際業務的有效突破。

三是明確電子銀行業務的戰略地位，著力加快電子銀行業務發展步伐。切實將大量簡單的、低效甚至負效的傳統柜臺業務向電子銀行渠道轉移，以機器替代人工，緩解柜面壓 16 力；加大電子銀行資源的投入，提高電子渠道收入的貢獻度。

四是嚴格執行總行新出臺的中間業務收費標準，切實做到學習到位、宣傳到位、執行到位；加強中間業務價格管理，嚴格篩選客戶、項目，控制收費優惠，進一步增收創收。

五是不斷完善激勵問責及業績通報措施，制定并執行中間業務產品營銷計價考核，及時兌現獎懲，增強發展動力，推動中間業務營銷上水平，擴份額。

（四）狠抓“三農”金融工作，著力提升服務水平一是抓住國家不斷加大“三農”和縣域投入力度的機遇，積極支持能帶動當地“三農”經濟發展的農業產業化龍頭企業和縣域特色產業；積極支持主體合法、資本金落實，還款來源有保障的城鎮基礎設施項目，擴大我行在縣域的影響力。

二是努力做細、做實惠農卡發行和農戶小額貸款工作，做到不發空卡。切實發揮惠農卡服務“三農”的作用，加強惠農卡開卡、激活、授信等各個環節的風險防范，強化總行集中審計問題的整改，認真執行《平潭支行關于加強惠農卡和農戶小額貸款管理意見》，規范惠農卡農戶小額貸款運作，有效規避“三農”業務的道德風險和操作風險。

三要完善績效考評辦法，落實“包放、包管、包收”，以及與績效工資掛鉤考核的 “三包一掛”制度。促進 “三農”業務的穩步推進。

（二）堅持向從嚴治行要保障，筑牢內控“防火墻”

一是進一步強化全員合規意識。以合規文化建設活動 17 和銀行業內控和案防制度制定年活動為契機，強化合規就是效益、合規就是形象、合規就是和諧的理念，并使之成為全員的自覺行動。樹立“無事當有事、小事當大事、外事當家事”的預防意識，以不出案子、不出差錯、不出事故為基本工作要求，時刻繃緊防案這根弦，真正做到警鐘長鳴。不斷完善案防長效機制，充分發揮委派會計主管實時監控和柜面監督作用，充分發揮業務主管部門和監督保障部門的雙線監督作用，完善評價考核機制，全方位提高內控水平。

二是進一步強化信貸管理。第一，落實好銀監會“三個辦法一個指引”，高度關注受國家宏觀調控沖擊較大的行業、企業貸款風險；對缺乏理財規劃、過度負債進行投資的個人客戶，要逐一甄別客戶貸款風險，真正做到信息對稱，并落實針對性的風險防控措施。第二，克服信貸管理中的形式主義，強化信貸風險全過程的管控，嚴格按照客戶分層經營管理制度的要求，將貸后管理和客戶維護責任落到實處。從總行集中審計對我行檢查的情況來看，目前信貸管理的薄弱環節集中在操作層面，特別是貸后管理方面，杜絕類似問題的再次發生，將限制性條款落實到位。

三是進一步強化財務管理。一是牢固樹立“開源節流、量力而行”的指導思想，克服“等、靠、要”的觀念，堵住“掛、甩、列”的行為，立足“緊、嚴、控”的要求，在依法合規的前提下，加大業務發展資源配臵，加大基礎設施的改造，實事求是地反映財務收支狀況。二是通過提高不良貸款清收、降低負債業務成本、擴大中間業務來增加收入。三 18 是認真貫徹落實《關于加強財務管理若干意見的通知》，加強對財務費用的規范管理。四是嚴控費用支出，壓縮會議費、招待費、車船使用費等支出，將有限的費用配臵到業務發展最需要的地方。加強固定資產管理，加快網點裝修改造進度，對省分行下達的安全設施投入、電子設備、出納機具等專項固定資產指標，要確保?？顚Ｓ?。

四是進一步強化安全保衛工作。扎實推進以“人防為核心，物防為基礎，技防為依托”的安防體系建設，突出抓好ATM案件防范和轉型網點安防工作，迅速落實解決網點存在的“物防”和“技防”漏洞，加強金庫管理，高度重視安全保衛和反洗錢工作，杜絕經濟案件和安全事故的發生。五是進一步加強黨風廉政責任制，堅持“一崗雙責”，鞏固領導班子和領導干部履職監督檢查活動的成果，深入開展四項重點治理工作。

三、堅持向基層建設要業績，推動基層建設達到新水平。

（一）在提高制度執行上下功夫。支行班子切實把基層建設作為全部工作的出發點和落腳點，認真落實行領導“一掛三負責”制度，掛靠覆蓋所有網點，掛點行領導對掛點幫扶網點落實學習教育內容、落實規章制度執行、落實經營計劃完成負責。針對營業網點普遍存在的管理不到位、操作不合規和低級錯誤經常犯、小毛小病屢查難改的問題，掛靠行領導需要查擺和整改，切實提高執行制度的自覺性。

（二）在規范化服務上下功夫。營業網點是支行的主要對外窗口，其服務水平的高低集中體現了一個行的競爭實力。19 高度重視網點的規范化服務建設，積極創造條件推行服務分層、功能分區、客戶分流。為有效解決網點擁擠現象，我行將在營業廳推行“朝九晚五”試點工作模式，合理配臵騰出的人力資源，將柜員從繁雜的柜面業務中分離出來，實施“贏在大堂”策略，讓柜面服務由“柜員”變成“服務員”和“營銷員”，讓大堂經理從單純的客戶引導和分流到發現客戶、挖掘客戶、營銷客戶轉變，切實提升網點的服務競爭力。其他營業網點，支行根據網點實際配備大堂經理，為客戶提供引導、咨詢、產品推介等服務，協助做好柜面營銷工作。不斷改善柜面服務，合理擺布對外窗口，優化勞動組合。充分發揮網點文明標準服務導入的作用，加大文優檢查督導力度，建立網點文明標準服務的長效機制，固化導入成果強化監督檢查，認真做好投訴響應工作。持之以恒地開展文明優質服務培訓，開展星級柜員評比的做法，加強對員工言行、操作等的規范管理，加大服務考核力度，提高柜員素質，充分調動員工積極性。

(三)在網點建設上下功夫。我行將繼續以網點轉型改造為契機，進一步加強網點建設，對基層網點實行標準化、版本化管理，加快縣域網點布局調整，促進全行經營機構設臵與金融資源分布的合理匹配。不能納入近期改造計劃的網點，對網點門楣標識、營業間等進行清潔維護，提升形象。目前我行大部分網點的外部形象有了明顯改觀，硬件設施也更為完善，為業務發展創造了良好的條件。一方面要繼續做好營業場所的日常管理、硬件設施的維護和形象保持工作，20 形成標準化、程序化、規范化的日常工作管理模式；另一方面要加大業務宣傳和營銷力度，提升農行知名度，在縣域內形成經營優勢，加快業務發展。

四、堅持向企業文化要動力，增強隊伍凝聚力

一是采取措施強化員工主人翁意識。通過深入細致的思想工作，引導員工正確認識改革的新形勢，強化“我是農行人、農行是我家、農行興旺靠大家”的主流意識，形成“以行為家，我愛我家，行興我榮，行衰我恥”的良好氛圍。

二是通過培訓提高員工市場應對能力。持續開展“創建學習型銀行、爭做知識型員工”活動，認真做好員工的教育培訓工作，引導員工熟悉和掌握各項規章制度和工作要求，提高對新產品、新知識的應知應會能力和操作水平。

三是多策并舉關心基層員工工作生活。堅持“以人為本”理念，關心員工、善待員工、愛護員工，為員工多辦事、辦實事、辦好事。通過增加自助設備分流客戶，減輕員工勞動強度和工作負荷；通過提高收入和基本保障水平，促使員工心無旁鶩，安心工作；通過改善工作環境和生活條件，讓員工感覺到組織的溫暖，以更加飽滿的激情和昂揚的斗志投身到工作中去。