第一篇：邵西縣農村信用合作聯社財務工作報告

邵西縣農村信用合作聯社財務工作報告

（二0一二年六月十八 日）

各位代表，同志們：

根據會議安排，現將我社2011年財務執行情況向各位代表報告如下，請予以審議：

2011年，在省聯社、市辦事處及聯社理事會的正確領導和決策下，認真貫徹執行全省農村信用社會議精神，緊緊圍繞聯社年度工作目標，以財務集中核算為契機，以嚴格財務管理為重點，以規范財務行為為目標，加強核算，量入為出，實行收支兩條線管理，使我社財務支出日趨規范，制度化管理，積極開展“管理增效，挖潛創效，制度護效”的增收節支目標，經營效益大幅提升，較好地完成了了年度財務預算計劃。

一、2011年財務執行情況

（一）財務總體情況

1、資產負債及所有者權益情況

2011年12月末，我社資產總額為19.52億元，較上年增加2.13億元，增幅為12.24%，其中存放中央銀行款項4.49億元，存放同業款項1.2億元，央行扶持資金0.55億元，存放款合計6.24億元，占總資產的32%，短期貸款6.82億元，其他應收款0.16億元，現金及周轉金為0.49億元；中長期貸款0.86億元，不良貸款2.88億元；

1長期投資1.74億元，固定資產原值0.37億元，在建工程12.3萬元，呆帳準備金0.12億元，無形、遞延資產0.32億元。

2011年12月末，我社負債總額為18.5億元，較上年增加1.91億元，增幅為11.51%，其中流動負債增加1.93億元，長期負債增加 0.02億元。流動負債中各類短期存款為11.21億元，央行拔付專項票據資金0.55億元，同業存款款項為0.03億元，應解匯款0.06億元，其他應付款項0.03億元，一年內到期的長期負債6.14億元；長期負債中長期存款為1.33億元。

2011年12月末，我社所有者權益為1.02億元，較年初增加0.22億元, 增幅為27%，其中實收資本為0.67億元，資本公積為0.31億元，一般準備為0.03億元。

2、財務收支情況

2011年，我社實現各項財務總收入7783萬元，同比增加343萬元，增幅4.6%，其中利息收入6142萬元，金融機構往來收入716萬元，手續費收入132萬元，其他營業收入8萬元，投資收益490萬元，營業外收入295萬元。總支出6346萬元，同比減少891萬元，減幅為12.32%。其中利息支出2238萬元，手續費支出25萬元，營業費用支出3170萬元，其他營業支出466萬元,營業稅金及附加206萬元，營業外支出241萬元。實現帳面利潤1437萬元, 實現經營利潤1640萬元。

（二）聯社2011年統籌資金收支情況1、2642科目統籌資金科目來源及結余情況：

⑴2010年底余額466萬元，其中養老保險統籌資金61萬元，失業保險金82萬元，其他統籌金323萬元。

⑵2011年收入合計219萬元，其中養老統籌資金計提收入92萬元，失業保險金計提收入25萬元，其他統籌金計提收入102萬元；

⑶2011年支出合計197萬元，其中，因付退休工資已劃省社保站支付，養老保險統籌資金支出73萬元，失業保險支出10萬元，其他統籌金支出114萬元。

⑷2011年結余余額488萬元，其中養老保險統籌資金為80萬元，失業保險金為97萬元，其他統籌金為311萬元。

2、2642科目統籌資金財務收支情況報告

(1)養老保險統籌基金：上年結余61萬元，本年收入92萬元（當年計提92萬元），本年支出73萬元，本年結余80萬元。

（2）失財保險金：上年結余82萬元，本年計提收入25萬元，本年支出10萬元，本年結余97萬元。

（3）其他統籌金：上年結余323萬元，本年收入102萬元，本年支出114萬元，本年結余311萬元。

3、2621科目2621科目工會經費財務收支情況報告。

上年結余16萬元，本年收入26萬元（其中當年計提25萬元，職工繳納1萬元）本年支出15萬元，其中向地稅繳納3萬元，本年結余27萬元。

（三）全縣信用社2011年費用開支情況

全縣農村信用社各項費用6346萬元，其中營業支出5899萬元，主要支出項目：⑴利息支出2238萬元；⑵職工工資955萬元；⑶安全防衛費221萬元；⑷差旅費150萬元；⑸業務招待費99萬元；⑹低值易耗品82萬元；⑺專項獎金178萬元；⑻臨時工工資141萬元；⑼住房公積金159萬元；⑽電子設備運轉費114萬元；⑾各類保險費307萬元；（12）稅金206萬元；

（四）財務收支計劃執行情況

2011年我社實現總收支7783萬元，總支出6346萬元，提留呆帳準備165萬元，實現利潤1437萬元，實現經營利潤1640萬元，完成上級任務1300萬元的126%。

（五）2011年財務工作特點

1、進一步完善了財務管理制度。

在新信聯字[2011]26號文件下發《邵西縣農村信用合作聯社機關費用管理暫行辦法》的基礎上，以新信聯字[2011]41號文件下發《邵西縣農村信用合作聯社機關費用管理補充辦法》，對業務招待費用餐標準進行了修正，對車輛修理費、油料費及相關費用進行了規范。

2、規范財務管理行為。

一是對基層信用社實行“以收定支、總額控制、多收多支、突出績效、按月拔付、計劃使用”的指導思想，實現限額使用和比例管理相結合；二是對業務招待費、差旅費按收入配比原則進行比例管理；

三是費用開支審批嚴格，聯社對費用開支實行嚴格的權限管理，堅持“三簽字”和“一支筆”審批制度；四是民主管理意識增強，堅持大額費用集體審批。2011年聯社財務領導審查委員會召開8次會議，共審議費用項目42個，審議金額83萬元，核準金額63萬元，核減金額20萬元；五是對大宗物資采購、裝飾工程實行透明管理。

2011年我縣農村信用社財務收支管理規定，先后修訂了相關財務管理制度，對大宗費用及時召開財務審批領導小組會議進行研究，發票 “三簽字”且實行“一支筆”審批，單筆費用在5000元以上的大宗費用報告理事長審批，對不合理的開支由理事長一票否決。總費用同比減少891萬元。

二、2012年財務工作總體思路

根據全國經濟金融形勢和省聯社加強財務管理緊縮費用開支的總體要求，以科學發展觀統領全局，緊緊圍繞省聯社2012年工作目標，落實從緊的財務政策，大力增收節支，規范財務管理，優化支出結構，突出支出重點，確保信用社正常運轉的經費需要，促進全縣農村信用社不斷增強風險意識，成本意識和效益意識，加強經營管理，改善經營效益，提高風險抵御能力，加速我縣農村信用社又好又快發展，全縣計劃實現經營利潤2050萬元，力爭達到2600萬元。

（一）加強財務管理。聯社除繼續實行大宗費用提交財務領導審批小組研究審批外，進一步明確財務審批權限。

（二）規范財務行為。一是本著增收節支的原則，打緊開支，牢

固樹立成本意識和效益意識；二是按季對招待費、會議費、油料費、修理費進行張榜公示，接受監督；三是嚴格執行費用審批權限；四是對大宗物資采取招標、投標等方式實行集中采購，切實降低成本；五是重申非信貸資產支出列帳權限，信用社的應收賬款不得列帳。

（三）明確部門職責。按照省聯社的要求，認真履行“財權與事權分離”的原則，會計核算中心負責費用的核算，深入市場調查搞好預算，財務科技部負責發票真實性的審核，辦公室負責管理事務性費用，業務部門負責按工照工資考核，組織群工部負責工資性支出的審核。

（四）強化創收增效。我們工作要以創收增效為目標，進一步加大收息力度，大力拓展中間業務收入，盤活不良資產，合理運用富余資金，擴大收入來源，樹立成本意識和效益意識，提高經營效益，促進我縣農村信用社又快又好發展。

謝謝大家！

第二篇：農村信用合作聯社監事會工作報告

農村信用合作聯社監事會工作報告

農村信用合作聯社監事會工作報告

各位代表、同志們：

我受縣農村信用合作聯社第一屆監事會的委托，向大會報告工作，請予審議。

一、工作回顧 根據國務院辦公廳《關于進一步深化農村信用社改革試點的意見》精神，在各級政府和銀監部門、省聯社的領導下，我們組建了統一法人聯社，實行了社員代表大會、理事會、監事會分設的法人治理結構。，監事會與理事會、經營班子一道，認真履行章程賦予的職責，各項工作緊緊圍繞社員代表大會確定的工作思路和工作重點，找準角度，推動改革，促進發展。監事會在監督力度、監督方式、監督效果等方面都有所進步，較好

地發揮了監事會的監督職能。積極主動，履行職責。

1、監督理事會的重大決策活動，對理事會加快電子化建設、加大支持“三農”工作力度等事項作出的決策、確定的聯社經營管理目標和任務等事項，監事會都派員列席理事會會議，并始終從維護社員權益的角度出發，積極參與有關決策的研究和討論，充分發表意見和建議，切實體現了“權責統一、運轉協調、有效制衡、行為規范”的法人治理結構基本要求。監事會認為，聯社第一屆社員代表大會第一次會議以來，理事會的一系列重要決策，思路清晰、重點突出、程序規范、合法有效，理事會會議準備較為充分，所選擇的討論議題事關聯社的經營與發展，決議程序規范，符合聯社實際情況，授權、授信符合章程規定，對聯社穩步、健康發展作出了努力，全體理事能夠認真履行職責，工作卓有成效。

2、全力支持、配合和監督經營班子經營管理活動。自聯社組建以來，經營班

子根據社員代表大會和理事會確定的工作思路和目標，切實履行管理和服務職能，以服務“三農”為宗旨，大力改革，銳意創新，牢固樹立支農服務觀、效益觀、發展觀，強化科學管理，不斷提升金融服務水平，各項業務快速發展，經營實績顯著。主要表現為：存款增勢良好；貸款增長穩健，結構進一步優化，不良貸款實現“雙降”；效益大幅增長。在經營班子工作的具體操作過程中，監事會積極支持與配合，并在支持配合中發揮監督作用，監事長代表監事會列席主任辦公會議，在重大事項的決策與實施過程中，從監事會角度發表意見或建議，共同努力增強決策的科學性和措施的有效性。從經營班子的工作開展情況看，監事會認為，經營班子的工作符合社員代表大會決議要求，運作行為規范，措施得力有效，工作中注重調動和發揮各種積極因素，圓滿地完成了各項工作目標任務，全體高級管理人員以及職能部門都能恪盡職守，成績顯著。，通過合規、有效開展經營管理，全縣農村信用社各項經營業務迅速發展，提升了農村信用社管理水平，樹立了良好的金融形象。至12月末，各項存款達億元，較年初凈增億元，各項存款在全縣金融機構市場占有率達到%，總量位居全縣第位；各項貸款億元，較年初凈增億元，各項貸款在全縣金融機構市場占有率達到%，總量位居全縣第位,其中農業貸款余額億元,在全縣金融機構市場占有率達到%，位居全縣第位；不良貸款絕對額、占比雙下降，不良貸款按四級分類口徑統計為億元，占各項貸款比重為%，絕對額較年初減少萬元，占比下降個百分點;完成凈利潤萬元,同比增長%，加上提取貸款損失準備和非信貸資產減值準備萬元，實際利潤為萬元，同比增長萬元，增長%，創歷史最好水平。

找準角度，改進方式，科學規范監督。

1、正確處理監督和被監督之間的關系。監事會、理事會、經營班子和各職能部

門既是監督與被監督的關系，也是互相監督、相互配合、互相支持的關系。監事會工作一直注意不干預理事會、經營班子經營決策和經營管理活動，充分尊重理事會和經營班子的決策和經營管理權，通過正當渠道、相互探討研究解決必要的提案或工作中遇到的問題，團結一心、目標一致，保證了聯社決策、辦事的民主性，提高了工作透明度。

2、完善監督體系，努力探索監督工作新思路。監事會定期召開監事會議，會議重點對理事會擬訂的各項決議草案、經營班子通報的近期工作，財務經營情況以及階段性的重大工作事項，依據相關政策規定進行討論；同時認真總結監事會前一階段工作，研究部署下一階段任務；監事會成員認真聽取和收集社員意見和建議情況；建立監事工作匯報制，通過監事間相互交流，實行信息資源互補，使每位監事全面掌握監事會工作進度和履職情況。監事會通過常規性的日常檢查、督查，在進行認真分析評價的

基礎上，將存在問題整理歸類，通過書面工作材料或建議的形式及時提交理事會、經營班子和相關部門，這些建議都得到理事會、經營班子的重視和有效采納，為聯社穩健經營、防范風險有效發揮了作用。

3、加強內控制度建設，規范監督工作程序。監事會從法人治理結構的完善和改革的角度出發，依據有關法規和上級有關文件精神，進一步補充和完善了聯社監事會議事規則、監事會工作制度。工作中，積極配合理事會、經營班子強化內控制度建設，對人事管理、風險管理、財務會計、審計稽核、計算機管理、“三防一保”等制度、辦法和規定進行了認真的整理、修訂和完善，為聯社實施更好的監督檢查提供了依據和基礎，進一步規范了信用社的經營行為，強化了聯社統一管理。

4、堅持業務學習，全面加強監督能力建設。針對監事會成員，特別是外部監事，對金融專業業務不太熟悉的實際，監事會多措并舉，努力在提高監事理論水平和工作能力上下功夫。通過走出去學習以及參加上級聯社工作培訓等形式，虛心學習兄弟聯社監事會的工作經驗，進一步提高監事會成員政策理論和依法、合規管理能力。同時，利用召開監事會會議之際，組織全體成員認真學習農村信用社改革試點文件精神、學習金融業務，把握工作主動權。

5、提高監事會履職質量。為保證監事會工作制度化、規范化，監事會通過及時組織監事認真學習討論《縣農村信用合作聯社章程》、《縣農村信用合作聯社監事會議事規則》等，使監事進一步明確了工作依據和工作職責，增強了工作責任感，保證監事會職責的有效履行和工作質量的逐步提高。

加強聯系，優勢互補，實施有效監督。聯社黨委是縣農村信用社的政治核心，所以，監事會的日常工作注重定期或不定期向聯社黨委報告，重要事項取得了聯社黨委的理解、協調和支持。同時，監事會作為聯社的監督機構，與銀監部門、聯社內部稽核部門，共同構筑了較為完善的科學、規范監督體系。

1、我們以案件防范和化解為中心，著眼于對違章違紀行為的查處，按照檢查與防范并重、懲治與整改并舉的方針，以業務經營為中心，針對歷次檢查暴露出的違章違紀問題，以防范案件和堵塞漏洞并重，查處案件和震懾違法違紀行為并重，業務檢查和工作指導并重，常規稽核和專項稽核并重的方法，重點抓好業務經營真實性檢查、序時稽核、離任離崗人員審計等工作。組織業務經營真實性檢查次，通過對各信用社在會計決算工作的準確性、存貸款、清非工作、財務管理工作、增資擴股等方面進行檢查，對貸款利率執行不準、發放“三違”貸款、貸款手續不規范、費用列支不合規、下甩費用等問題進行了查處并督促整改，從而規范了各項業務操作；組織序時稽核次，對全縣個信用社、個信用分社和聯社營業部全部進行了序時稽

核，稽核檢查覆蓋面達到100%，檢查過程中對虛列費用、金庫管理不規范、安全防范松懈等問題進行了糾正，追回違規列支的費用元；對名人員進行了離崗離任審計，其中受省聯社審計稽核部委托，對我聯社名高管人員進行了離任審計，對基層信用社名離崗人員進行了離崗審計，對名信用社主任進行了離任審計；對全縣所有營業網點的庫存現金及重要空白憑證各組織檢查了次，部分網點抽查次以上，對聯社業務庫突擊檢查次，平均每月達到次，檢查中對存在賬款不符現象的個營業網點有關責任人進行了處罰。

2、提高安全防范意識，強化安全設施建設，加強安全保衛檢查，著力改善農村信用社安全環境。在防范手段上堅持四個不變：堅持以人為本、從嚴治社不變；堅持人防、技防并重的手段不變；堅持主任為本單位安全管理第一責任人的原則不變；堅持“一票否決制”不變。在安全管理上做到狠抓五個不放：抓住

防事故、防案件、防突發治安事件這個重點不放；安全教育抓以人為本這個關鍵不放；抓住各項規章制度是保證安全這個基礎不放；在所有防范重點中，抓鈔幣運送安全這個重中之重不放；抓槍彈管理這個致命關口不放。一是繼續實行安全保衛工作目標責任制，按照“誰主管、誰負責”的原則，逐級簽訂了安全保衛工作目標責任書，使目標層層分解，層層落實，責任到人。各信用社主任定期對本社及轄屬營業網點的安全狀況進行檢查，督促各項安全保衛制度的落實。二是重視安全保衛工作，在原有保衛人員不足的情況下，將專職保衛人員增加到人，負責聯社的安全保衛及業務轄區內的庫款押運等工作；各基層營業網點都成立了消防安全隊和計算機應用安全工作小組，負責營業網點的消防安全和計算機應用安全風險防范。三是聯社本著“花小錢、保大錢，花錢買平安”的原則，繼續抓好各營業網點的安全設施建設，對營業室、值班室、金庫、通勤門

等部位未達標、有隱患或老化不能使用以及起不到防衛作用的安防設施，進行了全面改造和更換。先后投資萬余元資金對基層營業網點安全防范硬件設施進行改造建設，目前全縣有二層以上建筑的營業網點的二樓窗戶已全部加固、柜臺偏門全部封閉；有個營業網點的營業室安裝了防彈玻璃；有個營業網點安裝了防尾隨電子聯動門；全縣所有營業網點都配備了電擊器、滅火器等安全防衛器材；所有營業網點全部安裝了多功能報警器，聯網報警系統已覆蓋全部營業網點，聯社報警系統已接入110聯網報警系統；根據安全保衛工作規劃，預計在年能夠建成覆蓋所有營業網點的數字化電視監控系統。四是加大安全檢查頻率，對全縣個營業網點進行不定期安全檢查，聯社要求主任對本網點的檢查每月不少于一次，保衛人員對包片網點的檢查每季不少于一次。逢點必查，逢錯必糾，做到了節假日普遍查，關鍵時段重點查，重大活動突擊查，交接空白點

電話查，通過經常性地檢查，發現安全隱患及時整改，從而有效提高安全工作1 2 下一頁

第三篇：縣農村信用合作聯社財務分析報告

縣農村信用合作聯社財務分析報告

縣農村信用合作聯社財務分析報告 是我縣農村信用合作聯社改革進展最快、經營機制最活、管理最規范、經營成效最顯著的一年。一年以來，財會電腦工作在自治區聯社的直接領導下，在各級銀監管部門、人民銀行的監管和指導下，在各級政府部門的大力支持下，以深化改革，強化管理，規范操作，提高效益為中心，按照“加強監管，規范管理；增加撥備、抵御風險；做實利潤、消化包袱”的原則，進一步加強會計基礎工作，規范財務行為，強化成本控制，減少非生息資占用，促進了業務經營和財務工作的穩健發展，促使全轄全面地完成了各項經營目標，取得了前所未有的好成績。現將一年來的財務活動情況

分析報告如下：

一、基本情況，我縣聯社是一個統一法人社的獨立核算單位，附屬會計核算單位有1個營業部、12個信用社、5個信用分社，共18個營業網點，由聯社財會電腦部統一辦理決算。截止末，全轄員工總數148人，比年初增加11人，其中：在職員工143人，內退員工5人。會計出納人員79人，占在職員工的%。年末資產總額為74491萬元，比年初增加12826萬元，增幅%；負債總額為72668萬元，比年初增加12539萬元，增幅%；資產負債比例%；所有者權益總額為1802萬元，比年初增加286萬元，增幅%。

二、業務經營情況及分析

我縣聯社今年業務經營情況總體表現為：存、貸總量增長較快，農貸投量加大，不良貸款實現“雙下降”，實現盈余，資金頭寸寬余，現金支大于收，貨幣呈現投放。

各項存款增速較快，存款規模迅速

擴大。年末各項存款余額63796萬元，較年初增加12632萬元，增幅%;完成區聯社下達計劃任務的%。其中：對公存款余額8891萬元，比年初增加5769萬元，增幅%，完成區聯社下達計劃任務的%；儲蓄存款余額54905萬元，比年初增加6863萬元，增幅%，完成區聯社下達計劃任務的%。今年，我聯社有計劃、有步驟地采取了一系列工作措施，積極組織資金，各項存款呈現出快速增長的發展勢頭，其主要原因有以下幾個方面：一是縣聯社積極營造良好的外部經營環境，搞好與各級黨政部門的關系，將涉農企事業單位賬戶盡可能開在信用社，壯大農村信用社資金實力；二是抓住政府給農民兌付以糧直補貼、種子補貼等機遇，大力組織資金；三是根據轄區產業經濟特點，確定吸儲重點，多渠道、多方位組織資金；四是大力支持農業、農村經濟發展的同時，積極開展存、貸結合以貸引存等業務，支持地方發展優勢產業，培育了新儲源；

五是充分利用地勢人利的優勢，開展員工階段性組織攬存活動，大力組織存款；六是提高臨柜人員服務質量，贏得廣大儲戶的信任，增強信用社市場競爭力。各項貸款總量穩步增長，農貸投放力度較大。年末各項存款余額44223萬元，比年初增加11219萬元，增幅%，完成區聯社下達計劃任務的%；其中：按涉農貸款新口徑“三農”貸款29752萬元，比年初增加3757萬元，增幅%；“三農”貸款占比%；各項貸款的增量、存量市場份額均為第一。今年，我縣聯社積極開展貸款營銷，在黨中央建設社會主義新農村的精神指導下，樹立靠產業促帶動，靠支農求發展的經營新思路，加大對“三農”及轄區經濟建設信貸資金的投入，其主要特點表現在以下幾方面：一是積極籌措資金，全力支持農民生產生活資金所需。全年累計投放各項貸款33735萬元，較同期多投放6516萬元。其中：累放“三農”貸款22972萬元，占總投放的%；在滿足“三農”資金需求的基

礎上，積極支持效益好、信譽度高的個體工商戶和個體私營企業等非公有制經濟發展。

不良貸款實現“雙下降”，資產質量有效提高。年末按四級分類不良貸款余額3067萬元，比年初減少1012萬元，不良貸款占比%，比年初下降個百分點；按五級分類不良貸款余額9066萬元，比年初減少2752萬元，不良貸款占比%，比年初下降個百分點。各類不良貸款絕對下降額和占比下降均超額完成區聯社下達任務。主要措施：一是落實不良貸款清收責任制。年初聯社將不良貸款“雙降”、處置已置換不良貸款處置清收工作作為經營業務綜合考評的重要指標進行考核，除按月考核計分外，并對不完成每月下降任務的基層信用社領導和信貸員實行通報、處罰、下崗收貸等問責考核機制，充分調動信貸員催收不良貸款工作的積極性。二是地方政府在清收盤活不良貸款工作中發揮主題作用，并取得了明顯效果。三是與縣法院

聯合組成清收不良貸款工作小組分赴全縣各鄉鎮依法開展清收不良貸款工作，根據借款戶的實際情況，分別采取當場調解、當場開庭、當場審理、當場判決、當場執行的清收辦法，同時直接和借款人收取訴訟費、執行費，減少農村信用社預交訴訟費的壓力，清收效果明顯。

二、財務指標執行情況及分析

財務收入增加較快，經營效益明顯提高。

一是年末實現財務總收入3862萬元，同比增加1076萬元，增幅%；其中：貸款利息收入3388萬元，占總收入的%，較去年同期增加1211萬元，增幅%；金融機構往來收入381萬元，占總收入的%，較去年同期減少163萬元；手續費收入68萬元，占總收入的%，較去年同期增加40萬元，增幅%；其他營業外收入25萬元，占總收入的%，較去年同期減少11萬元。

二是年末實現財務總支出3644萬元，同比增加1073萬元，增幅%；其中：利

息支出908萬元，占支出總額的%，同比增加140萬元；金融機構往來支出111萬元，占總收入的%，同比減少140萬元；營業費用1493萬元，占支出總額%，同比增加469萬元；手續費支出230萬元，占支出總額的%，同比增加163萬元；其他營業支出710萬元，占總支出%，同比增加366萬元；營業稅金及附加188萬元，占支出總額的%，同比增加71萬元。

三是實現經營利潤676萬元，比上年末增加231萬元，增幅%，其中：賬面利潤218萬元，同比增盈3萬元，同比增幅%，計提呆賬準備541萬元，同比增加301萬元，增幅%；年末人均利潤達萬元，比上年同期人均增加萬元，增幅%，低于全區人均水平萬元。

四是資金頭寸。截止12月末，全轄庫存現金及業務周轉金余額為3241萬元、存放中央銀行款項19033萬元、存放其它同業2606萬元，除去法定準備金12%部分7656萬元，資金頭寸為17225萬元，再去除拆借區聯社金3000萬元等，可用資金還有14225萬元。

五是其他財務指標執行情況。截止12月末，應付利息余額為688萬元，應付利息備付率為%；呆賬準備金余額為1295萬元，呆賬準備金占加權風險資產比例為%；資產利潤率為1%，較去年同期上升個百分點；資產費用率為%，比年初提高個百分點；業務宣傳費比例為‰；業務招待費比例為‰；固定資本比率為%，比年初上升個百分點；收入費用率為%，比年初下降個百分點；百元貸款收息率%，比年初上升個百分點。

三、負債成本有所改觀 年末各項存款達億元，其中：定期存款億元，占存款總額的%，比年初減少個百分點；活期存款億元，占存款總額的%，比年初增加個百分點，低成本存款在年初工作水平上，有所提高，尤其是對公存款年末余額億元，比年初增加億元，增幅%，負債成本下降率有所改觀。

從以上經營成果看，本業務經營和財務情況比上年末明顯提高，這是聯社的正確領導，全轄干部職工共同拼搏工作的結果。

四、存在問題及影響因素 撥備提取不足，財務包袱較大。年末按五級分類應提未提的貸款損失準備3617萬元。

非生息資金占用大，影響盈利水平提高。年末非生息資金占用5073萬元，占非信貸資產總額的%，其中金額較大的項目有現金3241萬元；固定資產凈值1423萬元，抵債資產870萬元；無形資產114萬元；遞延資產208萬元。固定資本比率不降反升。年末固定資本比率比年初上升個百分點。根據統一法人清產核資賬務調整的影響，通過公共積累沖銷歷年虧損掛賬，使核心資本減少，固定資本比率上升。由于統一法人賬務的合并，金融機構往來收支中的社內存放和社內調劑均不再計息，因此，金融機構往來收支同比減

少了140多萬元。

存款利率調整的影響。利息支出在存款利率上調、存款上漲的情況下計提應付利息的增加，利息支出較上年同期增加140萬元。

營業費用額增幅較大。年末營業費用增幅%，高于財務收入增幅個百分點。其主要原因是今年按規定攤銷遞延資產加強費用262萬元，其中攤銷安全防衛費100、網點裝修80萬元，占營業費用增加額的%。

五、今后工作

做實利潤，增提撥備，消化包袱。要將撥備提取、消化財務包袱等工作作為常規性工作來抓，要抓緊、抓實、抓出成效；認真編制好不良貸款率、撥備充足率、資本充足率三年或五年達標規劃，要制定切實可行的撥備提取、消化等指標達標計劃，按年分季落實，確保達標計劃按期完成，增強風險抵補能力。加強非信貸資產管理，減少非生息資金占用。一是抓好固定資產處置。今年重

點對閑置固定資產做好清理處置工作，并制定處置計劃，固定資本比例控制計劃，使固定資本比例控制在50%以內。二是準確調度資金，提高資金運用率。首先要充分發揮聯社結算融資作用，幫助信用社算好資金頭寸，控制現金庫存量和非營業性資金占壓，清收應收款項，盡量減少無效資金占用。三是配合職能部門做好抵債資產處置工作，使抵債資產盡快處置變現。強化成本控制，嚴格費用開支。要進一步完善成本費用管理制度，嚴格費用開支，將費用控制在核定比例之內。

第四篇：利川市農村信用合作聯社

利川市農村信用合作聯社“陽光信貸”實施方

案

為進一步規范我市農村信用社信貸行為，切實提高我市農村信用社服務形象，只有良好的服務，才能吸引客戶、留住客戶、拓展客戶。通過這幾年的治理，我市農村信用社的信貸服務水平有了較大提高，但與其他商業銀行比，我們的信貸隊伍年齡結構老化、知識結構太窄、業務素質不高、理財產品尚未起步、科技服務手段相對落后，離現代金融企業的服務要求還存在很大差距。最為痛心的是，少數信貸員和中層干部仍把貸款當作一種權力，門難進、臉難看、話難聽、事難辦的“四難”現象和“吃、拿、卡、要”、“冷、硬、橫、推”的問題仍然突出，嚴重影響了信用社聲譽。鑒于此，今年，聯社根據省聯社有關規定，扎實推行陽光信貸，全面提高信貸服務水平，現將實施方案通知如下：

一、加強組織領導

聯社成立了“陽光信貸”推廣工作領導小組，由理事長鄧進耀同志任組長，主任劉志會、副主任黃永忠、監事長袁仁和任副組長，聯社各部室負責人為成員。聯社信貸管理部負責制定實施方案、對此項工作開展情況進行專門指導、督辦和考核，及時協調解決“陽光信貸”工作中出現的各類問題；稽核監察部門負責監督信貸管理部門和各信用社、部“陽光信貸”工作的落實情況。

二、嚴格信息公開

聯社及各信用社要在5月10日前建立信貸服務工作“八公開”制度，大力推廣“陽光信貸”，提高信貸服務水平，優化信貸服務環境，增強信貸服務的透明度和公信力，充分調動社會力量參與的積極性。

（一）公開貸款品種

聯社及各信用社在5月底之前要將轄內經營的貸款品種向社會公眾進行宣傳和推廣，目前，我市農村信用社已開辦的貸款品種有：農戶小額信用貸款、農戶小額擔保貸款、個人房地產抵押貸款、行政企事業單位工作人員信用貸款、勞動再就業擔保貸款、返鄉農民工創業貸款、青年創業貸款、個體工商戶抵押貸款和質押貸款、個人住房按揭貸款、商業用房按揭貸款、汽車擔保消費貸款、林權抵押貸款、房地產開發貸款、個人存單質押貸款、信用擔保公司擔保流動資金貸款、應收賬款質押擔保貸款、“煙農樂”煙葉生產貸款等近二十個貸款品種，基本能滿足各個貸款層次的需求。

（二）公開貸款申報條件

包括各個貸款品種的申報條件、申報方式、申報資料的具體內容和要求。

（三）公開貸款辦理流程

按照省聯社相關規定、制度、管理辦法等，進一步完善信貸決策機制，加強貸款營銷部門、審查審批部門、放款執行部門、貸后檢查部門和各崗位之間的協調，按照風險可控的原則對每項貸款品種制定標準的、規范的貸款操作流程，明確貸款受理、調查、審查、審批、合同簽訂、發放與支付等信貸業務操作規范和時限，明確相關責任。

（四）公開貸款定價方式

根據省聯社利率定價的相關規定，結合利川信用社實際，建立科學合理的貸款利率定價機制，并以文件的形式予以公開。

（五）公開貸款收費項目

根據利川實際，結合相關規定，對在辦理貸款過程中涉及的復印、憑證工本費等統一標準予以公開。具體為：貸款本金10萬元以下（含，下同）的每筆收取貸款資料印制工本費10元，貸款本金10萬元至50萬元的每筆收取貸款資料印制工本費50元，貸款本金50萬元至100萬元的每筆收取貸款資料印制工本費100元，貸款本金100萬元以上的每筆收取貸款資料印制工本費200元，按揭貸款每筆收50元，取消貸款收回或結息時憑證工本費的收取。

（六）公開客戶經理信息

對轄內每個客戶經理的崗位職責、崗位行為規范標準、服務范圍、監督聯系方式等予以公開，便于廣大客戶監督，進一步提高服務質量。

（七）公開貸款監督方式

一是聯社及各信用社要設立專門的投訴電話、意見箱。聯社投訴電話為0718-7286014，0718-7285120，投訴信箱為esxhjh02@yahoo.com.cn，同時要設立網站通道接受社會公眾的投訴和建議，并由聯社稽核監察部負責處理各類信訪投訴，對客戶投訴，要指定專人限時調查，確屬違規違紀的，要嚴格追究責任，并向客戶做好解釋。

二是積極推行信貸回訪制度。各社要在“四個一”檢查的基礎上，每月向客戶發出“回訪函”20戶，撥打“回訪電話”20戶，聽取客戶意見，掌握客戶滿意度。三是積極推行社會監督員監督制度。各社聘請在轄內有威望的村組干部、鄉鎮干部、社會名流等監督員，進一步拓寬監督渠道，完善和擴大監督網絡，對群眾舉報的“吃、拿、卡、要”、“冷、推、拖”等不廉潔辦貸、不文明辦貸行為，要嚴格追究責任。

（八）公開貸款服務承諾。

貸款服務承諾等內容通過報紙、網絡、宣傳手冊、網點宣傳牌等形式向社會公開，讓客戶對貸款條件、辦貸程序、服務要求一目了然，廣泛接受客戶和社會各界的監督。對省聯社規定的低風險業務1個工作日內辦理完畢，信用社審批的貸款3個工作日內辦理完畢，縣級行社審批的貸款自上報之日起5個工作日審批到位，大額貸款自上報之日起一個月內審批到位。

三、具體要求

1、信貸業務從業人員必須嚴格遵守《湖北省農信社信貸從業人員廉潔執業承諾書》（詳見附件），借款人提出貸款申請時，由貸款第一責任人簽訂《湖北省農信社信貸從業人員廉潔執業承諾書》，并由借貸雙方隨同《借款合同》各執一份予以保管。

2、信貸從業人員必須嚴格執行“五嚴禁”，即：嚴禁直接或變相向借款客戶索取好處、嚴禁經商辦企業、嚴禁不合理收費、嚴禁向關系人發放優于其他借款人同類貸款條件的貸款、嚴禁授意或指使借款客戶違規達到借款條件。

3、開展定期督辦和總結評比。聯社稽核監察部門、信貸管理部門要按照《湖北省農信社“陽光信貸”監督管理暫行辦法》，按月對轄內各單位“陽光信貸”工作開展情況進行檢查督辦。對不文明辦貸、不限時辦貸、不依法辦貸、不廉潔辦貸的，嚴肅進行處理，擦亮“陽光信貸”的金字招牌。

第四季度，組織總結評比，根據各地客戶評議情況，評比“星級網點”和“星級服務明星”，推選出各級信貸服務先進典型。二〇一一年四月十六日 附：

湖北省農信社信貸從業人員廉潔執業承諾書

為陽光辦貸，增強合作互信，實現互利雙贏，我鄭重作出如下承諾：

一、向客戶公開貸款品種、申報條件、辦理流程、利率價格、收費標準等內容，并及時進行風險提示。

二、向客戶公開本人聯系方式，及投訴電話、舉報方式，主動接受監督。

三、不采用收受回扣、參與客戶安排的賭博、向客戶借款等方式向借款人索取好處。

四、不捆綁搭售任何商品。

五、不以入股、分紅等其他任何形式謀取不正當利益。

六、不向關系人發放優于其他借款人同類貸款條件的貸款。

七、為客戶提供優質服務，及時受理，高效辦貸。

八、確保信貸業務合規。包括貸前調查真實、貸中審查有效、審批盡職，發放與支付條件審核認真，貸后管理到位，貸后檢查及時。

承諾人：

年 月 日

第五篇：鶴山農村信用合作聯社

鶴山市農村信用合作聯社

第三屆第二次社員代表大會決議公告

鶴山市農村信用合作聯社全體社員：

鶴山市農村信用合作聯社（以下簡稱“鶴山聯社”）第三屆社員代表大會第二次會議（以下簡稱“本次會議”）于2018年1月31日上午在鶴山市碧桂園鳳凰城酒店鳳凰廳召開,本次會議由鶴山聯社理事會召集。

鶴山聯社社員代表總數共65人。本次會議應到社員代表65人，實到代表人59人（含委托代理人出席的社員代表），占應到代表人數的90.77%，應到社員代表總投票權65個，實到社員代表（含委托代理人出席的社員代表）所持投票權數59個，實到社員代表（含委托代理人出席的社員代表）所持投票權占應到社員代表總投票權的90.77%，本次會議的召集、召開符合鶴山聯社《章程》和《社員代表大會議事規則》的相關規定。本次會議由本聯社理事長石學周同志主持。現將會議審議通過的議案公告如下：

一、關于本次會議審議表決通過如下12項議案

（一）通過《關于同意組建廣東鶴山農村商業銀行股份有限公司的議案》，同意在鶴山聯社的基礎上改制組建農村商業銀行，新設立的農村商業銀行名稱暫定為“廣東鶴山農村商業銀行股份有限公司（以下簡稱“鶴山農商銀行”）”（以廣東鶴山農村商業銀行股份有限公司籌建工作小組最終確定并經國務院銀行業監督管理機構批準及工商行政管理部門核準的名稱為準）。鶴山農商銀行成立后取消鶴山聯社法人資格，鶴山聯社的全部資產、業務和債權債務由鶴山農商銀行承繼。

（二）通過《關于確認廣東鶴山農村商業銀行股份有限公司籌建工作小組及組成人員名單的議案》，確認廣東鶴山農村商業銀行股份有限公司籌建工作小組（下稱“籌建工作小組”）及組成人員名單。

（三）通過《關于授權籌建工作小組全權負責廣東鶴山農村商業銀行股份有限公司籌建、開業前各項相關工作的議案》，授權籌建工作小組作為申請人，全權負責鶴山農商銀行籌建、開業前各項相關工作，包括但不限于：制定鶴山農商銀行籌建工作方案，并可根據法律法規的規定、銀行業監督管理機構和有關部門的要求及實際情況對籌建工作方案進行修改；制定《組建廣東鶴山農村商業銀行股份有限公司可行性研究報告》，并可根據法律法規的規定、銀行業監督管理機構和有關部門的要求及實際情況對該報告進行補充修改；聘請會計師事務所、資產評估機構對鶴山聯社進行清產核資與資產評估，出具相關鑒證意見和驗資報告；與鶴山聯社、中介機構共同確認凈資產，制定與發布凈資產分配方案及公告；確認或簽署與律師事務所的服務協議；確定凈資產處置方案，制定原社員股金處置意見，經鶴山聯社第三屆社員代表大會審議通過后負責組織實施，并有權根據實際情況對原社員股金處置意見進行修改；制定鶴山農商銀行征集發起人方案、征集發起人說明書、征集發起人公告并負責組織實施，根據法律法規和監管部門要求審查并確定鶴山農商銀行發起人；根據相關規定及籌建、開業工作需要制定并發布各類公告；針對監管部門對鶴山農商銀行籌建工作驗收中發現的問題予以整改，并出具整改報告；確定鶴山農商銀行的名稱及辦理名稱核準事宜；起草鶴山農商銀行章程（草案）等公司治理基本制度和各項基本規章制度；就董事及董事長、監事及監事長、行長及副行長等高級管理人員人選與銀監部門進行事前溝通，確定候選人名單；制訂創立大會、董事會及監事會各項提案等會議文件，組織召開鶴山農商銀行創立大會暨第一次股東大會、第一次董事會以及第一次監事會；制定鶴山農商銀行籌建和開業申請中需要的其他文件；授權籌建工作小組作為申請人，向銀監部門提交籌建、開業申請，并根據實際情況對涉及鶴山農商銀行籌建、開業的有關方案和文件進行調整；負責鶴山農商銀行籌建、開業前的其他所有相關及必須的工作等。

（四）通過《關于授權籌建工作小組聘請社會中介機構實施清產核資和資產評估工作的議案》，授權籌建工作小組聘請會計師事務所、資產評估機構對鶴山聯社進行清產核資與資產評估，出具相關鑒證意見和驗資報告；與鶴山聯社、中介機構共同確認凈資產，制定與發布凈資產分配方案及公告；確認或簽署與律師事務所的服務協議。籌建工作小組成員如發生變更，不影響社員代表大會對籌建工作小組確認、職責及授權事項的認可。

（五）通過《關于<組建廣東鶴山農村商業銀行股份有限公司可行性研究報告>的議案》。

（六）通過《關于<廣東鶴山農村商業銀行股份有限公司籌建工作方案>的議案》。

（七）通過《關于<鶴山市農村信用合作聯社清產核資、資產評估和凈資產處置工作方案>的議案》，清產核資、資產評估的基準日為2017年12月31日。

（八）通過《關于鶴山市農村信用合作聯社原社員股金處置意見的議案》。

（九）通過《關于鶴山市農村信用合作聯社清產核資基準日至開業期間經營成果處置意見的議案》，自清產核資基準日至新設立的鶴山農商銀行開業期間鶴山聯社的經營成果，全部由原社員享有或承擔。

（十）通過《關于授權籌建工作小組全權負責廣東鶴山農村商業銀行股份有限公司前期募股相關工作的議案》。

（十一）通過《關于委托授權法定代表人簽署凈資產確認書等與廣東鶴山農村商業銀行股份有限公司組建工作有關的法律文書的議案》。

（十二）通過《關于委托授權法定代表人出席廣東鶴山農村商業銀行股份有限公司創立大會和股東大會并簽署發起人協議書及相關法律文件的議案》。

二、《關于鶴山市農村信用合作聯社原社員股金處置意見的議案》的主要內容

（一）凡符合鶴山農商銀行發起人資格條件且自愿入股鶴山農商銀行的原鶴山聯社社員股金在量化（在清產核資、資產評估及凈資產確認后進行，下同）基礎上按自愿原則轉換為鶴山農商銀行股份，轉換方法是前述社員以其所持有的鶴山聯社股金數量為限，按1：1的比例轉換為鶴山農商銀行股份。

自愿以原股金轉換為鶴山農商銀行股份的原社員應在籌建工作小組公告的期限內按照鶴山農商銀行發起人的相關條件與要求，辦理相關手續與簽署相關法律文件。

（二）對不符合鶴山農商銀行發起人資格條件的原社員或者雖然符合鶴山農商銀行發起人資格和條件但不愿意作為鶴山農商銀行發起人的原社員，按照市場化原則，由原社員履行完備法律手續后將原股金轉讓給符合鶴山農商銀行發起人資格條件的發起人。

（三）對堅持要求以退股方式處理股金的，按照經清產核資確認并剔除國家稅收減免和政策扶持資金后可量化分配給原社員的每股凈資產作為退股價格，按照籌建工作小組所確定的時間與程序辦理退股手續。

（四）對于在籌建工作小組公告的期限內仍無明確處置意愿的股金或仍無法確認身份的股金，按照經清產核資確認并剔除國家稅收減免和政策扶持后的每股凈資產價格轉入“其他應付款”科目核算，不再具有股金性質，不進入鶴山農商銀行的實收資本，相關原社員對鶴山農商銀行不享有任何股東權利。

籌建小組有權根據實際情況對原社員股金處置意見進行修改、補充，制定具體實施意見，并且無須就原社員股金處置意見的有關修改、補充、細化等事宜提交社員代表大會審議表決。

社員如有疑問或意見，可與鶴山聯社聯系咨詢或反映意見，社員本人可攜身份證及股金證到鶴山聯社查閱本次會議議案及其附件、相關決議。

公告期：自公告之日起60天。

反映意見及咨詢電話：0750-8202316 地址：鶴山市沙坪鎮新城路420號

文件備查地址：鶴山市農村信用合作聯社、廣東鶴山農村商業銀行股份有限公司籌建工作小組

辦公場所：鶴山市農村信用合作聯社

特此公告

鶴山市農村信用合作聯社

廣東鶴山農村商業銀行股份有限公司籌建工作小組

2018年2月8日