第一篇：農村信用合作聯社反洗錢測試題

霞浦縣農村信用合作聯社反洗錢測試題

社別_________

姓名_____________成績____________

一、單項選擇題：（每題2分，共44分。）

1、我國銀行業反洗錢工作的領導和監督管理機關是________。

A、商業銀行總行；

B、公安部；

C、中國人民銀行；

D、銀監會。

2、我國________最先明確了洗錢罪的罪名和定罪。

A、修訂后的新憲法；

B、修訂后的新刑法；

C、修訂后的新中國人民銀行法； D、金融機構反洗錢規定。

3、我國現有法律規定的洗錢罪的上游犯罪有________種。

A、3種；

B、4種；

C、7種；

D、8種。

4、我們通常說的反洗錢“一規定兩辦法”中的“規定”是指________。

A、《個人存款賬戶實名制規定》；

B、《金融機構管理規定》；

C、《大額現金支付登記備案規定》； D、《金融機構反洗錢規定》。

5、金融機構反洗錢“一規定兩辦法”在________正式實施。

A、2003年3月1日；

B、2003年7月1日；

C、2004年2月1日；

D、2004年4月1日。

6、金融機構為不出示本人身份證件或者不使用本人身份證件上姓名的個人客戶開立賬戶的，由中國人民銀行給予該金融機構警告，可以處________的罰款。

A、1000元以上5000元以下；

B、5000元以上10000元以下；

C、30000元；

D、1000元以下。

7、金融機構在開展業務過程中，違反有關法律、行政法規，從事不正當競爭，損害反洗錢義務的履行的，依照________的有關規定處罰。

A、《金融機構反洗錢規定》；

B、《境內外匯賬戶管理規定》；

C、《商業銀行法》；

D、《金融違法行為處罰辦法》。

8、________是金融機構反洗錢活動的基礎工作。

A、了解客戶；

B、大額現金交易報告；

C、可疑交易的分析；

D、與司法機關全面合作。

9、公檢法等部門查閱與案件有關的銀行存款或相關資料，查詢人必須出示本人工作證或執行公務證和出具縣級（含）以上公安局、人民檢察院、人民法院簽發的________。

A、《介紹信》；

B、《辦案協查函》；

C、《協助查詢存款通知書》； D、《查詢令》。

10、對于個人及來華人員超過等值________以上的大額外幣現鈔存取，應當向開戶銀行提供身份證或護照，開戶銀行應逐筆登記備案。

A、1萬元人民幣；

B、1萬美元；

C、3萬元人民幣；

D、3萬美元。

11、郵政儲蓄機構辦理銀行卡業務開立的賬戶納入________管理。

A、存款賬戶；

B、儲蓄賬戶；

C、單位銀行結算賬戶；

D、個人銀行結算賬戶。

12、居民個人一次出境攜帶總額等值2000美元至4000美元，非居民個人一次出境攜帶總額等值5000美元至10000美元的，由銀行憑攜帶人護照、有效簽證等材料簽發________。

A、《通行證》；

B、《攜帶外匯進出境許可證》；

C、《外匯交易許可證》；

D、《信用證》。

13、一般存款賬戶不得辦理________。

A、現金繳存；

B、現金支取；

C、資金收入轉賬；

D、資金付出轉賬。

14、在普通支票左上角劃兩條平行線的，為劃線支票，劃線支票________。

A、既可轉賬，又可取現；

B、只能轉賬，不能取現；

C、只能取現，不能轉賬；

D、不能取現，不能轉賬。

15、下列屬于可疑支付交易的是________。

A、單位之間金額100萬元以上的單筆轉賬支付；

B、金額20萬元以上的單筆現金收付；

C、個人銀行結算賬戶短期累計100萬元以上現金收付；

D、個人銀行結算賬戶之間金額20萬元以上的款項劃轉。

16、中國反洗錢工作部際聯席會的牽頭組織者是________。

A、公安部；

B、國務院；

C、中國人民銀行；

D、財政部。

17、我國具有FIU（金融情報中心）職能的機構是________。

A、中國人民銀行反洗錢局；

B、中國人民銀行調查統計司；

C、中國人民銀行支付結算司；

D、中國反洗錢監測分析中心。

18、9.11事件后，美國為加強對恐怖主義的打擊，頒布了著名的________，涉及金融反恐，給金融機構賦予了額外的客戶識別、業務禁止、情報收集和報告等義務。

A、《美國銀行保密法》；

B、《美國洗錢管制法》； C、《愛國者法案》；

D、《反恐宣言》。

19、專業反洗錢國際組織中，最具影響力的核心組織是FATF，它的中文簡稱是________。

A、艾格蒙特集團；

B、金融情報中心；

C、沃爾夫斯堡集團；

D、金融行動特別工作組。

20、2004年10月6日，一個區域性的專業反洗錢國際組織________在俄羅斯首都莫斯科正式成立，中國人民銀行副行長李若谷代表中國政府在成立宣言上簽字。中國與俄羅斯、哈薩克斯坦、塔吉克斯坦、吉爾吉斯斯坦、白俄羅斯共同成為該組織的創始成員國。

A、上海經合組織；

B、歐亞反洗錢與反恐融資小組；

C、亞太反洗錢小組；

D、金融行動特別工作組。

21、2004年5月10日，________因涉嫌介入與美國制裁國家的交易，被美聯儲處以1億美元的罰款，這暗含美國金融監管當局在反洗錢和打擊恐怖主義融資政策方面新的調整，受到全球廣泛關注。

A、里昂銀行；

B、巴林銀行；

C、瑞士聯合銀行；

D、日本大和銀行。

22、2004年5月12日，________中央銀行以涉嫌洗錢為由，吊銷了促進生意銀行的許可證，同時披露多家銀行有類似違規行為也會受到查處，一度引發其國民對銀行業的信任危機，全國出現兩個多月大規模的銀行流動性危機。

A、美國；

B、英國；

C、日本；

D、俄羅斯。

二、雙項選擇題：（每題2分，共26分，每題選擇全對才能得分。）

23、金融機構應當按照下列哪些規定期限保存客戶的賬戶資料和交易記錄？（）

A、賬戶資料，自銷戶之日起至少5年；

B、賬戶資料，自銷戶之日起至少10年；

C、交易記錄，自交易記賬之日起至少5年；

D、交易記錄，自交易記賬之日起至少10年。

24、金融機構辦理存款業務時，應審查客戶身份，不得為客戶開立哪些賬戶？（）

A、實名賬戶；

B、匿名賬戶；

C、真名賬戶；

D、假名賬戶。

25、在下列與反洗錢有業務關聯的金融法規與規章中，屬于國務院頒布的行政法規有（）。

A、《現金管理暫行條例》；

B、《個人存款賬戶實名制規定》；

C、《境內外匯賬戶管理規定》； D、《金融機構反洗錢規定》。

26、存款人開立什么賬戶實行核準制度，經中國人民銀行核準后由開戶銀行核發開戶許可證。（）

A、儲蓄存款賬戶；

B、基本存款賬戶；

C、一般存款賬戶；

D、臨時存款賬戶。

27、聯合國制定了哪兩個有關反洗錢的規定，世界各國應據此將洗錢行為規定為刑事犯罪？（）

A、四十條建議；

B、1988年聯合國禁止非法販運麻醉品和精神藥物公約；

C、2000年聯合國打擊跨國有組織犯罪公約；

D、反恐融資八條特別建議。

28、犯有法律規定的洗錢罪行為之一的，下列正確的表述是（）。

A、沒收其違法所得及其產生的收益，處五年以下有期徒刑或拘役，并處或單處洗錢數額5%以上20%以下罰金；

B、沒收其違法所得及其產生的收益，處五年以上有期徒刑，并處或單處洗錢數額20%以上50%以下罰金；

C、情節嚴重的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處洗錢數額5%以上20%以下罰金；

D、情節嚴重的，處十年以上有期徒刑，并處洗錢數額100%的罰金。

29、代理他人在金融機構開立個人存款賬戶的，金融機構應當要求其出示誰的身份證件，進行核對，并登記其身份證件上的姓名和號碼？（）

A、負責人；

B、代理人；

C、被代理人；

D、監護人。

30、金融機構為客戶開立外匯賬戶，在客戶身份認定上應當遵守什么規定？（）

A、《境內外匯賬戶管理規定》；B、《境外外匯賬戶管理規定》；

C、《個人結算賬戶管理規定》；D、《個人存款賬戶實名制規定》。

31、按《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》的規定，短期內資金通過金融機構流轉具有下列什么特點，有可能屬于可疑支付交易？（）

A、集中轉入、集中轉出；

B、集中轉入、分散轉出；

C、分散轉入、集中轉出；

D、分散轉入、分散轉出。

32、下列外匯交易屬于大額外匯資金交易的有（）。

A、當日存、取、結售匯外幣現金單筆或累計等值1萬美元以上； B、當日存、取、結售匯外幣現金單筆或累計等值5千美元以上；

C、外匯非現金資金收付交易：個人當天單筆或累計等值外匯10萬美元以上，企業當天單筆或累計等值外匯50萬美元以上；

D、外匯非現金資金收付交易：個人當天單筆或累計等值外匯5萬美元以上，企業當天單筆或累計等值外匯20萬美元以上。

33、中國人民銀行發布的《大額現金支付登記備案規定》和《大額現金支付管理通知》，對大額現金交易有所規范，取現必須事先預約的標準為（）。

A、個人提取3萬元以上的；

B、個人提取5萬元以上的；

C、單位提取20萬元以上的；

D、單位提取50萬元以上的。

34、我國嚴禁公款私存，任何單位不得將單位資金以個人名義開立賬戶存儲，不得將企業單位資金轉入個人儲蓄賬戶套取現金，銀行不得為企事業單位辦理資金轉入個人儲蓄賬戶的轉賬結算，但以下哪些情況除外？（）

A、重大疾病的醫藥費；

B、臨時差旅費借支款；

C、代發工資；

D、小額個人勞務報酬。

35、開戶銀行對本行簽發的超過大額現金標準、注明“現金”字樣的哪些票據，應視同大額現金支付，實行登記備案制度？（）

A、銀行本票；

B、支票；

C、銀行匯票；

D、信用證。

三、多項選擇題：（每題3分，共30分；每題選擇全對才能得分。）

36、金融機構反洗錢工作的原則包括：（）

A、合法審慎原則；

B、保密原則；

C、封閉管理原則；

D、公開、公平、公正原則； E、與司法機關、行政執法機關全面合作原則。

37、不能作為實名證件使用的有________。

A、臨時身份證；

B、學生證；

C、機動車駕駛證；

D、介紹信；

E、法定身份證件的復印件。

38、金融機構違反反洗錢規定，有下列哪些行為之一的，由中國人民銀行責令限期改正，給予警告；逾期不改正的，可處以罰款？（）A、未按照規定建立反洗錢內控制度的；

B、未按規定設立專門機構或者指定專門機構負責反洗錢工作的；

C、未按照規定要求單位客戶提供有效證明文件和資料，進行核對并登記的； D、未按照規定保存客戶的賬戶資料和交易記錄的；

E、違反規定將反洗錢工作信息泄露給客戶和其他人員的； F、未按照規定報告大額交易或者可疑交易的。

39、下列支付交易屬于大額支付交易的有（）。A、單位之間金額100萬元以上的單筆轉賬支付； B、金額10萬元以上的單筆現金收付；

C、個人銀行結算賬戶之間及個人與單位銀行結算賬戶之間金額10萬元以上的款項劃轉。D、個人銀行結算賬戶之間及個人與單位銀行結算賬戶之間金額20萬元以上的款項劃轉。E、金額20萬元以上的單筆現金收付；

40、金融機構按規定應核查的外匯現金交易有（）。A、外匯賬戶的支出金額與當日或前一日的現金存款額基本吻合； B、外匯賬戶的現金存款總是只收入不支出；

C、將多筆外匯或人民幣現金分別存入他人外幣儲蓄賬戶，同一賬戶所有人同時收取相應數額的人民幣或外匯；

D、企業頻繁使用外匯現鈔兌換大量人民幣； E、企業頻繁使用大量人民幣現鈔購匯。

41、典型洗錢交易過程經歷的三個階段通常指（）。

A、開戶；

B、放置；

C、轉賬；

D、離析；

E、歸并。

42、金融機構應履行的反洗錢義務包括（）。

A、了解客戶義務； B、大額交易報告義務；

C、可疑交易報告義務； D、制定反洗錢內控制度和設立組織機構義務；

E、保存記錄義務。

43、根據有關存款實名證件的規定，下列哪些表述正確？（）A、外國公民可將護照作為實名證件；

B、臨時身份證也是有效的實名證件；

C、不同年齡段的人都可用戶口簿作為實名證件；

D、國家公務員的工作證、司機的駕駛證可作實名證件； E、軍人身份證件、武警身份證件可作為實名證件。

44、下列屬于可疑外匯現金交易的有哪些？（）A、居民張三當日單筆存入外幣現金3萬美元；

B、居民李四當日在國家外匯管理局審核標準內4次存入英鎊； C、居民王五當日單筆提取外幣現金5萬美元；

D、甲企業每逢雙日下午都會在外幣賬戶存入大量外幣現金，但很少提??； E、某外商投資企業以外幣現金方式到A地投資。

45、金融機構對下列外匯現金交易應進行核查，發現涉嫌洗錢的，應及時以紙質文件上報并附相關附件。（）

A、甲企業外匯賬戶10月20日存入11萬美元，10月21日支取10.9萬美元；

B、張三將5筆共4萬美元現金存入李四的外幣儲蓄賬戶，張三的賬戶同時收取人民幣約33萬元；

C、李四當日單筆支取外幣現金5萬美元；

D、美籍華人游客在個人信用卡單筆存入10萬美元； E、乙企業連續5天用大量人民幣現鈔購入日元。

答案

一、單項選擇題：

1、C2、B3、B4、D5、A6、A7、D8、A9、C10、B

11、D

12、B13、B14、B15、C

16、C

17、D18、C19、D20、B

21、C

22、D。

二、雙項選擇題：

23、AC24、BD25、AB26、BD

27、BC28、AC29、BC30、AD

31、BC32、AC33、BC34、CD

35、AC

三、多項選擇題：

36、ABE37、BCDE38、ABCDEF

39、ADE40、ACE

41、BDE

42、ABCDE43、ABE44、BDE

45、ABE

第二篇：農村信用合作聯社反洗錢2014報告

***縣農村信用合作聯社 反洗錢2014報告

人民銀行***縣支行：

按照《金融機構反洗錢監督管理辦法（試行）》要求，現將我單位（含所轄分支機構）2014反洗錢工作情況報告如下：

一、反洗錢工作整體情況及機構概況

我社（含聯社及所轄分支機構，下同）下轄22家信用社，32個營業網點，現有在崗員工364人。今年以來，為預防洗錢活動，維護金融秩序，我社認真貫徹落實反洗錢法律法規，切實履行金融機構反洗錢法律義務，嚴格按照人民銀行及省聯社的要求，組織轄內員工積極做好反洗錢相關工作，并定期組織人員對基層各營業網點執行反洗錢內部控制制度情況進行監督檢查和審計考評，發現問題，及時整改，保證了反洗錢制度規定在我社得到有效落實。

二、反洗錢工作機制建立情況

（一）內控制度建立和修訂情況

1、及時落實上級行社精神。反洗錢是一項長期的任務，在收到人行、監管部門及省聯社反洗錢相關文件、規定后，我們都及時把反洗錢工作精神傳達到各部門、分支機構、網點員工，并結合我社實際，提出具體工作要求，落實上級行、當地人行反洗錢工作布置。

2、建章立制，加強內控管理。根據人行反洗錢檢查要求及我社實際，今年1月份，對反洗錢內控制度進行梳理、細化，制定修訂下發了《***縣農村信用合作聯社反洗錢業務客戶風險分類管理辦法》等三項制度，對聯社各職能部門反洗錢工作的主要職責進行了細分，明確要求各職能部門設立反洗錢崗位、專人負責反洗錢工作；明確要求各級營業機構要根據“了解客戶”的原則，建立和完善客戶身份審查和登記制度；落實反洗錢大額和可疑交易報送歸口管理部門；明確反洗錢司法配合和移送以及反洗錢保密制度等。

（二）機制設置情況

為切實加強對反洗錢工作的領導，聯社成立了以聯社主任任組長，主管副主任為副組長，財務科、信貸科、銀行卡部、稽核科、信息科、保衛科等相關部門負責同志為成員的反洗錢工作領導小組，并下設辦公室，辦公室設在財務會計部，具體負責組織指導全轄基層社反洗錢工作。全轄共配置反洗錢專兼職人員69人，占全部工作人員比例19%。根據實際需要，各網點配備必要的管理人員，設立專門的反洗錢崗位，明確專人負責大額交易和可疑交易報告工作，為反洗錢工作的順利開展提供了強有力的組織保證。

（三）技術保障情況

2014年，為適應新的支付清算系統對應的支付交易監測系統，能夠及時對大額和可疑交易進行監測、記錄，省聯社配合新核心系統的上線重新開發了與新的IT核心系統聯接的新反洗錢系統。通過推行新的反洗錢系統，提高和完善了反洗錢軟硬件條件，有效地實現了完整、規范和真實的電子化數據采集方式，不斷完善了業務數據的篩選和分析工作，提高數據篩選的準確性和分析報告質量，增強了反洗錢監測的及時性和有效性。同時，通過建立有效監控和管理資金賬戶系統，改進銀行賬戶管理手段，在對洗錢犯罪的監控、取證、防范等方面的科學技術手段都有了顯著提高。

（四）人員配備與資質情況

為做好反洗錢基礎數據的整理、篩選、分析和上報工作，我社全轄共配置反洗錢專兼職人員69人，占全部工作人員比例19%。根據實際需要，各網點配備必要的管理人員，設立專門的反洗錢崗位，明確專人負責大額交易和可疑交易報告工作。

為提高反洗錢工作人員業務水平，我社對反洗錢崗位人員嚴格要求，積極參加人民銀行組織的反洗錢崗位人員準入培訓工作，我社通過參加2013年及2014年兩期培訓，共有70人獲得了反洗錢崗位人員準入培訓證書，獲得這一證書是參加反洗錢崗位準入培訓的有效記錄和證明，是培訓組織單 位對參訓者專業知識和技能水平的認可，是參訓者崗位任職和考核的條件之一。

三、反洗錢法定義務履行情況

（一）客戶身份識別情況

1、業務辦理中客戶身份識別情況（1）在開戶環節對客戶身份進行識別

在辦理開戶業務時，我社要求必須客戶本人持有效身份證件或身份證明文件辦理開戶手續，并真實、完整地填寫客戶基本信息表格等材料。客服中心開戶人員在為客戶辦理手續前對照審查客戶身份證明文件相關信息，并通過現場征詢、客戶回訪等方式確認客戶信息，留存相關影像資料及復印件。

2014年我社所辦理各項業務均符合相關制度要求，未發現匿名、假名賬戶。

（2）客戶相關信息資料變更

我社在為客戶辦理資金賬戶等重要信息時均嚴格遵守反洗錢有關規定，對客戶重新識別身份信息，要求客戶提供有效身份證件或身份證明文件和公證機關出具的證明書辦理變更手續。

2014年我社通過身份證聯網核查系統及現場征詢、客戶回訪等方式識別確認客戶信息167639筆，其中：機構客戶75筆，自然人客戶167564筆。識別過程中未發現異?，F象，沒有為身份不明的客戶辦理業務或提供服務等情況。

（二）對高風險客戶的特別措施

我社反洗錢業務個人客戶和單位客戶的風險等級劃分為：高風險、中風險和低風險三類。

對高風險客戶管理應遵循綜合性原則、定量與定性分析相結合原則、持續性原則、保密性原則，根據不同客戶洗錢風險等級采取分類管理措施，對客戶進行持續識別，加強客戶交易的檢查頻率，及時更新客戶的身份信息，及時報告可疑交易，確保最大限度地防范洗錢風險事件的發生。

（三）客戶資料和交易記錄保存情況

我社嚴格按照《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》及其他規范性文件要求安全、準確、完整的保存客戶身份資料、交易記錄等，未經批準手續不得調閱客戶有關資料。

2014年我社未發生客戶資料泄密情況。

（四）大額和可疑交易報告

我社基本能按照“一個《規定》、兩個《辦法》”的要求，加強對大額現金、轉帳支付交易的監測，落實大額和可疑交易報告制度。一是建立臺帳制度和異常交易報告制度，制定《大額匯兌登記簿》、《對公大額收付登記簿》，加強對大額匯兌收付交易、大額現金收付交易、大額轉帳收付交易進行詳細登記、分析，防止不法分子利用信用社進行洗錢活 動。二是按規定每月報送大額交易、可疑交易報告的相關資料及報表。三是狠抓落實大額現金支付審批制度，對出入我機構的大額匯兌、現金、轉帳交易實行有效的監測，凡支付金額超出審批權限以上的交易，不論是否存在異常，都能夠通過河南省反洗錢系統自動篩選上報。

（五）對高風險業務的針對性措施

營業網點柜員在對經分析認定為高風險等級的個人及單位客戶，應在高風險客戶的賬戶開立10個工作日內完整填寫《河南省農村信用社高風險個人客戶認定表》（附件1）或《河南省農村信用社高風險單位客戶認定表》（附件2），經網點負責人初審和信用社主管負責人復核后，交縣聯社反洗錢主管部門負責人批準。針對高風險客戶，自評定風險等級后，每半年審核一次客戶基本信息。

當中低風險等級客戶調整為高風險等級客戶或高風險等級客戶調整為中低風險等級客戶時，同時還需報縣級聯社反洗錢主管部門負責人批準。

（六）開展反洗錢宣傳情況

按照人民銀行及省聯社的要求和部署，我社于2014年6月23日至6月29日、2014年9月1日至9月30日進行了兩次全轄范圍內的大型反洗錢宣傳活動，我社通過在所轄各網點懸掛反洗錢宣傳活動橫幅和張貼標語、各網點利用LED顯示屏字幕滾動顯示宣傳標語、在網點設置反洗錢咨詢臺等 多種宣傳方式進行反洗錢知識宣傳，并利用窗口指導、業務咨詢等形式宣傳反洗錢政策規定，讓社會公眾和有關部門認識、了解反洗錢工作重要性，支持和參與反洗錢工作，為反洗錢法規制度的有效實施營造良好的社會環境。

（七）組織反洗錢培訓情況

今年年初，聯社就制定了具體反洗錢知識的培訓計劃，定期組織員工學習反洗錢業務知識，組織反洗錢知識考試，促使員工特別是一線臨柜人員學習反洗錢法律法規，熟悉操作程序，掌握支付交易監測、分析、報告的措施和辦法，提高操作水平。同時對員工進行反洗錢法律法規和職業操守教育，提高員工的法制觀念和遵紀守法的自覺性，增強風險和責任意識。

2014年4月10日至6月10日我社組織47名主管會計及反洗錢兼職人員參加了人民銀行反洗錢崗位準入網上培訓，本次培訓以參加網絡學習為主，重點學習了《反洗錢法律法規》、《銀行業反洗錢操作實務與案例》等課程，其中大部分學員參加網上學習《反洗錢法律法規》均在9小時以上，學習《銀行業反洗錢操作實務與案例》人均40小時以上，達到了規定的課時。在學習的基礎上，參加培訓人員按照時間要求進行了階段性測試和終結性考試，其中階段性測試人均成績91.7分，終結性考試平均成績95.2分。參加培訓人員全部合格，并取得了反洗錢崗位準入培訓證書。2014年8月12日至8月27日，我社以聯社新IT系統上線前演練培訓為契機，組織全體員工分三批對新開發的反洗錢系統操作及反洗錢基礎知識進行全員培訓，這次培訓共參加人員283人次，收到了良好效果。2014年9月24日我聯社機構負責人及負責反洗錢工作的人員全部參加了駐馬店市人行組織的反洗錢知識培訓。

（八）自主管理、檢查與審計

按照反洗錢法律法規規定，我社從完善制度入手，著力健全反洗錢內部控制制度體系，制定履行反洗錢義務的工作程序、管理體制、內部評估和稽核制度，明確反洗錢工作崗位職責，分解落實反洗錢工作的職責和任務。結合自身機構的特點和經營實際，對各項反洗錢制度不斷進行修正、完善和創新，使制度控制更加細化、縝密和科學。將反洗錢制度要求融入業務核算程序和管理系統，建立客戶身份識別、大額和可疑交易報告、客戶身份資料和交易記錄保存等方面的管理制度和操作規程，為反洗錢工作提供有力的制度保障。

為確保反洗錢工作扎實有效的開展，我社結合業務檢查、風險排查、內部序時審計等方式定期不定期地對基層信用社營業網點的反洗錢工作進行督導檢查。針對基層信用社反洗錢內控制度建立、制度的執行、大額交易和可疑交易報告情況等進行檢查，發現問題，及時整改，確保反洗錢制度規定的有效落實執行。

四、反洗錢工作配合與成效情況

（一）協助行政調查情況

2014，聯社嚴格要求各基社反洗錢人員要按照反洗錢法及反洗錢相關法律文件要求，認真落實反洗錢法的各項要求及各項規章制度，切實履行金融機構反洗錢法律義務。

我社指定專人及時與當地人民銀行聯系日常反洗錢工作，及時完成當地人民銀行分支機構安排的工作，按時上報各類報表、情況匯報、宣傳培訓等日常工作，努力協助當地人民銀行分支機構做好反洗錢工作。

在做好協助上級人行、市辦反洗錢工作的同時，我社還積極協助其他相關部門做好打擊洗錢工作。

（二）接受現場檢查及被處罰情況

2014我社未受到人民銀行或其分支機構反洗錢現場檢查。

（三）工作報告及接受日常監管情況

根據監管部門、省聯社及市辦的要求，以及我社反洗錢工作需要和實際情況，我們始終堅持向當地人行及時反饋反洗錢工作的情況、內控制度的建立完善情況，指定專人及時與當地人民銀行聯系日常反洗錢工作，及時完成當地人民銀行分支機構安排的工作，按時上報各類報表、情況匯報、宣傳培訓等日常工作，努力協助當地人民銀行分支機構做好反洗錢工作。遇到問題及時向當地人民銀行請教，使我社的反 洗錢工作得到正常開展。

2014年我社及時采集反洗錢非現場監管報表數據，準確的將反洗錢非現場監管信息報送給當地人民銀行及上級主管部門，未發生漏報、遲報等情況。

五、存在問題

今年以來，我們雖然在反洗錢工作中取得一定成績，但由于部分業務人員有重業務、輕反洗錢工作的思想意識，對反洗錢工作的重要性認識不夠深刻，工作中還存在一定的差距。在具體工作中還存在部分員工對可疑交易的分析甄別概念模糊，有待進一步提高辨別可疑支付交易的判斷能力。

六、2015年反洗錢工作思路

2015年，我社反洗錢工作的具體思路是：嚴格上級行社對我社提出的要求，繼續深入開展反洗錢工作，重點做好：一是進一步做好對各級行社及內部審計檢查中暴露問題的整改工作，逐一對照，嚴格整改，繼續加大反洗錢工作力度；二是要繼續完善反洗錢內控制度，在自查中查找并減少缺陷漏洞；三是要繼續加強現金支付交易監測和轉帳支付交易監測，特別是加強對大額資金支付交易和可疑資金支付交易的有效監測，做好匯兌結算和大額現金收付的臺帳登記和分析工作，防止和打擊非法洗錢活動；四是進一步加大反洗錢宣傳培訓力度，確保全員樹立牢固的反洗錢意識，掌握必要的反洗錢技能，增強反洗錢工作的緊迫感、主動性，切實防范 洗錢風險；五是嚴格保密制度，確保反洗錢工作的順利開展。

填報日期：2015年1月15日 審閱人：

第三篇：農村信用合作聯社反洗錢工作總結

ⅩⅩ市農村信用合作聯社反洗錢工作總結

ⅩⅩ市人民銀行：

為全面推進我市金融機構反洗錢工作，打擊一切涉毒、走私及恐怖組織的不法洗錢犯罪行為，純潔社會風氣，保持社會安定，提高信用社信譽，保證信用支付的穩定，促進信用社業務的快速健康發展，使社會公眾廣泛知曉和了解反洗錢知識，夯實反洗錢工作的社會基礎，根據中國人民銀行制定的《中國人民銀行反洗錢調查實施細則》、《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構客房身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》、《金融機構反洗錢規定》及《人民幣大額及可疑支付交易報告管理辦法》的要求，我單位在過去的一年里通過采取一系列行之有效的舉措，扎實有效開展反洗錢工作，取得了較好的成效。現將ⅩⅩ年反洗錢工作總結如下：

一是切實加強組織領導，高度重視反洗錢工作。

從承擔此項工作職能之初，聯社黨委就明確要求全系統分支機構務必從維護國家經濟、金融安全的高度來認識此項工作的重要性，將條件適合的干部配置到此項工作崗位上，并提出了“加強信合系統反洗錢機構設置和隊伍建設，培養出一批專業化、知識化的反洗錢專業人員”的人才戰略和長遠目標。為此，聯社在運行管理部設置了反洗錢工作管理辦公室，各社也按要求設置了工作崗位，同時還制定并印發了《ⅩⅩ聯社反洗錢工作管理辦法》。

為保證反洗錢隊伍建設工作落到實處，聯社領導多次召開會議聽取有關工作匯報，審議有關隊伍建設的工作意見，并對全系統的人員培訓計劃作出了明確部署。

二是加強學習提高對反洗錢工作的認識，深刻領悟反洗錢工作的重要性。

高度注重對管理人員的學習，提高管理人員的覺悟，為在開展反洗錢工作中起到帶頭作用做好準備。有組織地開展業務培訓。聯社充分認識到金融機構是控制洗錢的第一道屏障，要確保金融領域反洗錢工作措施得到全面落實，就必須充分發揮金融機構“了解客戶”的優勢，提高其反洗錢的積極性和主動性。強化臨柜人員反洗錢方面的培訓是為了確保切實履行好這項重要職責，因此每年聯社都制定具體的學習計劃，扎實開展反洗錢專業隊伍的建設工作。同時通過與各商業銀行及公安部門的合作，在不同時間和不同地點舉辦了多種形式的座談會、培訓班，強化了反洗錢意識，形成了一支強大的反洗錢工作隊伍。

三是加強聯網核查，嚴格執行客戶身份識別制度和客戶身份資料和交易記錄保存制度。

嚴格執行聯網核查相關規章制度，并將聯網核查作為一項重要工作來抓。自開通聯網核查公民身份信息工作以來，聯網核查公民身份信息系統在全市農村信用社推廣運行，對不法分子偽造、變造身份證件辦理銀行業務起到了巨大約威懾作用，取得了明顯約社會效益，在落實銀行賬戶實名制、保擴客戶和銀行資金

安全、維護經濟合融秩序等方面發揮了重要的作用。聯社采取集中培訓、現場指導等多種方式對轄內員工進行核查業務的培訓、指導工作使各網點能夠認識到聯網核查重要性。各網點針對業務辦理的細節及文件精神，對貸款、開戶、銷戶、掛失、結算等相關業務要求，認真對照法律、法規和聯社相關文件要求進行身份核查。在開立個人賬戶，嚴格按實名制的有關規定審查開戶資料，要求客戶出示本人（或連同代辦人）的有效身份證件進行聯網核查，并登記其身份證件的姓名和號碼進行開戶操作，對于未能依法提供相關證明材料的個人賬戶一概不予辦理開戶手續。在為客戶辦理人民幣單筆5萬元以上現金存取業務的，核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。及時對每日的大額交易進行備案登記，對可疑交易進行認真分析并上報。

四是認真選配工作人員，加強隊伍建設。

聯社要求，各社應注意將一些文化程度較高、專業知識對口、具有良好的計算機操作水平、業務能力強、熟悉經濟金融及法律等方面知識的青年干部充實到反洗錢工作崗位上來。各社均按要求認真選配人員，逐步充實反洗錢工作崗位。目前，全系統的反洗錢工作人員中，90％為中青年業務骨干。

總之，通過反洗錢宣傳活動的開展，使反洗錢工作達到了家喻戶曉、深入人心，使公眾認識到了洗錢是經濟領域一種常見的犯罪現象，不僅影響一國的政治、經濟和社會安全，也威脅國際政治經濟體系的安全，增強了公民的責任意識，打擊洗錢犯罪已

成為共識。但我們的工作還存在一些不足，距人民銀行的要求還存在一定的差距，突出表現在工作人員對此項工作認識不夠、使命感不強、操作困難，公眾在辦理業務時，不理解業務處理程序，對大額交易的可疑分析不到位等。當然，反洗錢工作一項長期性、系統性的工作，在今后的工作中我們將嚴格按照人民銀行的要求，切實履行好反洗錢的法定義務，維護國家的經濟金融安全。

ⅩⅩ市農村信用合作聯社

年一月五日

第四篇：某縣農村信用合作聯社2015年上半年反洗錢工作總結

ｘｘ農村信用合作聯社

2015年上半年反洗錢工作總結

反洗錢工作，是打擊一切涉毒、走私及恐怖組織的不法分子洗錢犯罪活動的舉措，是純潔社會風氣，保持社會安定，提高信用社信譽，促進信用社業務的快速健康發展的保證。2015年上半年，我社嚴格按照《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構反洗錢規定》、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》、《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》、《金融機構洗錢和恐怖融資風險評估及客戶分類管理指引》等法律法規及制度要求，持續完善反洗錢工作，腳踏實地、勤奮進取，確保全員樹立應有的反洗錢意識，掌握必要的反洗錢技能，増強反洗錢工作的緊迫感、主動性；嚴格履行反洗錢義務，切實打擊洗錢活動。現將2015年上半年的反洗錢工作匯報如下：

一、反洗錢組織機構的建設情況。

為了確保反洗錢工作順利進行和各項責任落到實處，我社建立了反洗錢組織機構，負責對反洗錢工作進行指導和檢查；在財務會計部設立反洗錢崗位，負責對反洗錢工作匯總和報告；在每一個營業網點配備反洗錢工作人員，負責對反洗錢工作進行監控、統計和上報。

二、反洗錢內控管理制度和責任制建設及落實情況。我社建立了行之有效的反洗錢內控管理制度，制訂了反洗錢管理實施細則，對每一筆業務都進行嚴格的監控和篩選，認真負責地做好信息收集工作，保證盡職調查數據的真實、準確和完整；此外還建立檢查制度，每月對大額及可疑交易報告進行抽查，確保調查信息的真實準確，嚴防個別網點因責任心不強而發生少填、漏填、錯填、誤填等。對反洗錢交易漏報、錯報、不報的要追究有關人員責任。我社通過包點稽核員例會認真學習反洗錢的各種規定，讓全社員工充分認識到反洗錢工作的重要性和必要性，并積極自覺地履行反洗錢內控制度，保證反洗錢規定的全面執行。洗錢風險自評估落實情況。

按照人行ｘｘ中支《關于落實金融機構反洗錢監督管理辦法（試行）》（ｘｘ銀辦[2014]278號）精神，為貫徹落實“風險為本”的反洗錢工作理念，有效開展洗錢風險防范和控制能力評估工作，促進全縣農村信用社提升反洗錢工作效能，有效預防和遏制洗錢風險，我社制訂了《ｘｘ農村信用合作聯社洗錢風險自評估辦法(試行）》，于2015年6月10日至25日組織自評估小組按照《ｘ省農村信用社洗錢風險評估體系及評分表》，對照具體的自評估標準和內容認真開展了2014年全年洗錢自評估工作。經過我社洗錢風險自評估工作領導小組對2014年我社各營業網點洗錢風險客觀、詳實、準確、全面的評估,綜合評分為83分，為“達標”等級。6月29日，我社將自評制度、自評報告通過“湖南省反洗錢監管信息管理系統”報送人民銀行ｘ支行，同時按照逐級管理原則向省聯社ｘ辦事處報備。

四、客戶洗錢風險等級分類管理落實情況：

根據《中國人民銀行關于印發〈金融機構洗錢恐怖融資風險評估及客戶分類管理指引〉的通知》（銀發〔2013〕2號）》的要求，結合自身實際，我社制定了《ｘｘ農村信用合作聯社洗錢和恐怖融資風險評估及客戶風險等級劃實施細則》，細化了客戶洗錢風險等級分類管理標準。我社決定自2015年1月1日起，按照《指引》要求實施新內控制度，啟動洗錢和恐怖融資風險評估以及客戶風險等級劃分等工作，截止2015年6月份，已完成上半年與我社發生業務關系ｘ筆賬戶的客戶風險等級劃分工作，其中對私客戶ｘ筆，對公客戶ｘ筆;計劃在2015年10月30日前完成對新內控制度實施前已與本機構建立業務關系客戶的風險等級的重新確認工作。大額和可疑交易報告情況：

由于我社使用的是全省統一的綜合業務系統，因此，大額交易數據的采集由省聯社結算中心從綜合業務系統直接取數，經過篩選，通于省中心直接報送反洗錢監測分析中心。人民幣大額現金和大額轉賬支付交易由省中心從綜合業務系統中集中提取，通過中國反洗錢監測分析系統統一報送反洗錢監測分析中心。營業機構只對符合人民幣大額現金和大額轉賬交易報告標準的交易進行登記，并根據交易傳票、客戶資料等相關資料進行專人專夾妥善保管，按月或按季裝訂成冊。2015年上半年各營業機機構沒有向聯社反洗錢領導小組報告一例可疑交易。

六、客戶盡職調查、帳戶資料和交易記錄保存等情況。

客戶的帳戶資料和交易記錄由網點反洗錢人員進行記錄和保存，并對可疑交易的客戶進行跟進和盡職調查，弄清客戶身份等信息以及客戶資金來源、用途的合法性。

七、反洗錢存在問題、整改的措施及今后反洗錢工作安排。

1、在具體工作中存在部分員工對可疑交易的分析甄別概念模糊，有待進一步提高辨別可疑支付交易的判斷能力。

2、在業務操作中存在未及時提示客戶更新資料信息的情況。

3、由于省聯社反洗錢系統正在開發當中，對于高、中風險客戶信息暫時不能維護到反洗錢系統中的重點監控黑名單與關注黑名單。

針對上述問題，在下一段工作中，我社將采取以下整改的措施：

1、加強學習和培訓，通過對《可疑交易類型和識別點對表（銀行業參考版）》、《金融機構如何識別、分析和報告重點可疑交易典型案例分析》的學習，提高一線員工和反洗錢人員對大額支付交易和可疑支付交易的辨別判斷能力，規范可疑交易報告的內容和要素，確保反洗錢工作的深入開展。

2、針對在業務操作中存在未及時提示客戶更新資料信息的情況，要求各營業網點及時將信息補填完整。

3、加強客戶身份識別工作，做好客戶風險管理，對高風險客戶采取強化的盡職調查措施，及時了解高風險客戶資金來源、資金用途、經濟或經營狀況等信息。對于高、中風險客戶信息建立管理臺賬列入重點監控黑名單與關注黑名單。做好反洗錢工作對防范金融風險，維護金融體系的穩定具有重要的現實意義，反洗錢工作作為一項長期而艱巨的任務，我社將嚴格按照人民銀行的有關要求，在全縣范圍內認真貫徹執行，確保我社各項業務穩健運行。ｘｘ農村信用合作聯社

第五篇：鶴山農村信用合作聯社

鶴山市農村信用合作聯社

第三屆第二次社員代表大會決議公告

鶴山市農村信用合作聯社全體社員：

鶴山市農村信用合作聯社（以下簡稱“鶴山聯社”）第三屆社員代表大會第二次會議（以下簡稱“本次會議”）于2018年1月31日上午在鶴山市碧桂園鳳凰城酒店鳳凰廳召開,本次會議由鶴山聯社理事會召集。

鶴山聯社社員代表總數共65人。本次會議應到社員代表65人，實到代表人59人（含委托代理人出席的社員代表），占應到代表人數的90.77%，應到社員代表總投票權65個，實到社員代表（含委托代理人出席的社員代表）所持投票權數59個，實到社員代表（含委托代理人出席的社員代表）所持投票權占應到社員代表總投票權的90.77%，本次會議的召集、召開符合鶴山聯社《章程》和《社員代表大會議事規則》的相關規定。本次會議由本聯社理事長石學周同志主持?，F將會議審議通過的議案公告如下：

一、關于本次會議審議表決通過如下12項議案

（一）通過《關于同意組建廣東鶴山農村商業銀行股份有限公司的議案》，同意在鶴山聯社的基礎上改制組建農村商業銀行，新設立的農村商業銀行名稱暫定為“廣東鶴山農村商業銀行股份有限公司（以下簡稱“鶴山農商銀行”）”（以廣東鶴山農村商業銀行股份有限公司籌建工作小組最終確定并經國務院銀行業監督管理機構批準及工商行政管理部門核準的名稱為準）。鶴山農商銀行成立后取消鶴山聯社法人資格，鶴山聯社的全部資產、業務和債權債務由鶴山農商銀行承繼。

（二）通過《關于確認廣東鶴山農村商業銀行股份有限公司籌建工作小組及組成人員名單的議案》，確認廣東鶴山農村商業銀行股份有限公司籌建工作小組（下稱“籌建工作小組”）及組成人員名單。

（三）通過《關于授權籌建工作小組全權負責廣東鶴山農村商業銀行股份有限公司籌建、開業前各項相關工作的議案》，授權籌建工作小組作為申請人，全權負責鶴山農商銀行籌建、開業前各項相關工作，包括但不限于：制定鶴山農商銀行籌建工作方案，并可根據法律法規的規定、銀行業監督管理機構和有關部門的要求及實際情況對籌建工作方案進行修改；制定《組建廣東鶴山農村商業銀行股份有限公司可行性研究報告》，并可根據法律法規的規定、銀行業監督管理機構和有關部門的要求及實際情況對該報告進行補充修改；聘請會計師事務所、資產評估機構對鶴山聯社進行清產核資與資產評估，出具相關鑒證意見和驗資報告；與鶴山聯社、中介機構共同確認凈資產，制定與發布凈資產分配方案及公告；確認或簽署與律師事務所的服務協議；確定凈資產處置方案，制定原社員股金處置意見，經鶴山聯社第三屆社員代表大會審議通過后負責組織實施，并有權根據實際情況對原社員股金處置意見進行修改；制定鶴山農商銀行征集發起人方案、征集發起人說明書、征集發起人公告并負責組織實施，根據法律法規和監管部門要求審查并確定鶴山農商銀行發起人；根據相關規定及籌建、開業工作需要制定并發布各類公告；針對監管部門對鶴山農商銀行籌建工作驗收中發現的問題予以整改，并出具整改報告；確定鶴山農商銀行的名稱及辦理名稱核準事宜；起草鶴山農商銀行章程（草案）等公司治理基本制度和各項基本規章制度；就董事及董事長、監事及監事長、行長及副行長等高級管理人員人選與銀監部門進行事前溝通，確定候選人名單；制訂創立大會、董事會及監事會各項提案等會議文件，組織召開鶴山農商銀行創立大會暨第一次股東大會、第一次董事會以及第一次監事會；制定鶴山農商銀行籌建和開業申請中需要的其他文件；授權籌建工作小組作為申請人，向銀監部門提交籌建、開業申請，并根據實際情況對涉及鶴山農商銀行籌建、開業的有關方案和文件進行調整；負責鶴山農商銀行籌建、開業前的其他所有相關及必須的工作等。

（四）通過《關于授權籌建工作小組聘請社會中介機構實施清產核資和資產評估工作的議案》，授權籌建工作小組聘請會計師事務所、資產評估機構對鶴山聯社進行清產核資與資產評估，出具相關鑒證意見和驗資報告；與鶴山聯社、中介機構共同確認凈資產，制定與發布凈資產分配方案及公告；確認或簽署與律師事務所的服務協議?；I建工作小組成員如發生變更，不影響社員代表大會對籌建工作小組確認、職責及授權事項的認可。

（五）通過《關于<組建廣東鶴山農村商業銀行股份有限公司可行性研究報告>的議案》。

（六）通過《關于<廣東鶴山農村商業銀行股份有限公司籌建工作方案>的議案》。

（七）通過《關于<鶴山市農村信用合作聯社清產核資、資產評估和凈資產處置工作方案>的議案》，清產核資、資產評估的基準日為2017年12月31日。

（八）通過《關于鶴山市農村信用合作聯社原社員股金處置意見的議案》。

（九）通過《關于鶴山市農村信用合作聯社清產核資基準日至開業期間經營成果處置意見的議案》，自清產核資基準日至新設立的鶴山農商銀行開業期間鶴山聯社的經營成果，全部由原社員享有或承擔。

（十）通過《關于授權籌建工作小組全權負責廣東鶴山農村商業銀行股份有限公司前期募股相關工作的議案》。

（十一）通過《關于委托授權法定代表人簽署凈資產確認書等與廣東鶴山農村商業銀行股份有限公司組建工作有關的法律文書的議案》。

（十二）通過《關于委托授權法定代表人出席廣東鶴山農村商業銀行股份有限公司創立大會和股東大會并簽署發起人協議書及相關法律文件的議案》。

二、《關于鶴山市農村信用合作聯社原社員股金處置意見的議案》的主要內容

（一）凡符合鶴山農商銀行發起人資格條件且自愿入股鶴山農商銀行的原鶴山聯社社員股金在量化（在清產核資、資產評估及凈資產確認后進行，下同）基礎上按自愿原則轉換為鶴山農商銀行股份，轉換方法是前述社員以其所持有的鶴山聯社股金數量為限，按1：1的比例轉換為鶴山農商銀行股份。

自愿以原股金轉換為鶴山農商銀行股份的原社員應在籌建工作小組公告的期限內按照鶴山農商銀行發起人的相關條件與要求，辦理相關手續與簽署相關法律文件。

（二）對不符合鶴山農商銀行發起人資格條件的原社員或者雖然符合鶴山農商銀行發起人資格和條件但不愿意作為鶴山農商銀行發起人的原社員，按照市場化原則，由原社員履行完備法律手續后將原股金轉讓給符合鶴山農商銀行發起人資格條件的發起人。

（三）對堅持要求以退股方式處理股金的，按照經清產核資確認并剔除國家稅收減免和政策扶持資金后可量化分配給原社員的每股凈資產作為退股價格，按照籌建工作小組所確定的時間與程序辦理退股手續。

（四）對于在籌建工作小組公告的期限內仍無明確處置意愿的股金或仍無法確認身份的股金，按照經清產核資確認并剔除國家稅收減免和政策扶持后的每股凈資產價格轉入“其他應付款”科目核算，不再具有股金性質，不進入鶴山農商銀行的實收資本，相關原社員對鶴山農商銀行不享有任何股東權利。

籌建小組有權根據實際情況對原社員股金處置意見進行修改、補充，制定具體實施意見，并且無須就原社員股金處置意見的有關修改、補充、細化等事宜提交社員代表大會審議表決。

社員如有疑問或意見，可與鶴山聯社聯系咨詢或反映意見，社員本人可攜身份證及股金證到鶴山聯社查閱本次會議議案及其附件、相關決議。

公告期：自公告之日起60天。

反映意見及咨詢電話：0750-8202316 地址：鶴山市沙坪鎮新城路420號

文件備查地址：鶴山市農村信用合作聯社、廣東鶴山農村商業銀行股份有限公司籌建工作小組

辦公場所：鶴山市農村信用合作聯社

特此公告

鶴山市農村信用合作聯社

廣東鶴山農村商業銀行股份有限公司籌建工作小組

2018年2月8日