第一篇：2017年四季度防范外部風險情況報告

XX公司

2017年四季度防范外部風險情況報告

XX銀監分局：

為認真貫徹落實XX銀監局及XX銀監分局案防工作會議精神，XX公司狠抓案防制度落實，從嚴要求，采取有效措施，認真落實《中國銀監會辦公廳關于防范外部風險傳染的通知》（銀監辦發[2013]131號），確保一線員工在應用系統過程中合規操作，全方位強化業務風險管理，預防外部欺詐風險事件的發生。

一、基本情況

截止至2017年12月，與我公司合作的融資性擔保機構有一戶，為XX公司，截止本年年初的擔保金額為XX萬元，本季度的擔保金額為XX萬元，無不良金額。

二、防控措施

（一）、加強教育，強化風險意識

XX公司首先從加強安全思想教育入手，認真組織員工學習《中國銀監會辦公廳關于防范外部風險傳染的通知》等相關文件，通過研讀和分析典型案例、風險提示，教育員工充分認識做好外部欺詐風險防控工作的必要性和重要性，并對照案例查從思想上、工作上找外部欺詐風險防控工作的差距的薄弱環節，增強員工做好外部欺詐風險防控的緊迫感和責任惑，以及對外部欺詐風險的識別和防范能力，充分調動廣大員工抓外部欺詐風險防控的積極性和主動性，為切實做好外部欺詐風險防控工作奠定了堅實基礎。

（二）、加強培訓，規范業務操作

XX公司采取多種形式開展防范外部欺詐風險專業知識培訓，一是集中培訓，組織全體員工進行了防范外部欺詐風險信息知識培訓。二是專業培訓，通過多種學習方式，強化對員工外部欺詐風險知識進行深入學習、培訓，通過專業培訓，使員工熟練掌握操作技能，把握操作風險點，真正了解各類案件處置要點，熟練掌握系統的應用程序、操作流程、操作方法、注意事項，做到發現問題能夠快速響應，隨時應對突發事件。三是現場指導，總經理深入個部門進行防控風險知識輔導，向網點人員詳細講解防外部欺詐的基本知識，傳授技能、技巧，有效提升基層網點防范外部欺詐風險的能力。

目前各級員工未發現外部風險傳染行為。XX公司員工在各方面表現均正常，在沒有發現風險點的情況下，嚴格按照各項制度開展工作，全體員工行為無違法違紀現象。

XX公司

二〇一八年一月五日

第二篇：銀行內部風險防范和外部風險防范

內部風險防范和外部風險防范

隨著我國金融體制改革的日益深入，商業銀行面臨的風險和日益多樣化和復雜化。如何進一步加強內部控制管理，提高抗御各種經營風險的能力，是建立現代商業銀行制度過程中面臨的一個重要課題。

一、內部風險

當前商業銀行內控管理中存在的風險：

（一）商業銀行人事激勵機制未有效建立和運行，內部管理制度不適應內控管理的需要。目前銀行采用的多是一級法人下的分支行長負責制，即銀行內部的經營管理由行長負責。內控中對領導干部的權力缺乏應有的控制機制。行長的個人決策行為、業務行為、責任行為沒有操作性強的規范的制度制約。崗位輪換、職工輪崗、有效制約未得到切實落實；同時，人員素質與道德修養、金融家園文化建設不能有效跟進。

（二）會計系統作為內控管理的重要一環，缺乏對銀行資金流量必要的控制手段。商業銀行會計指標體系、賬務處理規范及臨柜操作管理制度不健全、不規范，有章不循、違章操作現象在銀行管理的各方面均較普遍。客戶就是上帝的觀念在業務操作過程中，特別是銀行臨柜人員中存在一定程度的曲解，甚至以犧牲現有的控制制度為代價，尤其是忽視本行收款入賬票據憑證的審查，嚴重影響了商業銀行內控管理的有效性。

(三)商業銀行現有內部審計監督未發揮應有的作用，內部稽核缺乏獨立性及權威性，難以對全行業務部門活動進行全面的監督；同時稽核力量配備不足，且有部分是兼職，造成執行者也是控制者的情況，加大了控制難度。稽核部門無法從整體上把握全行的業務動作和經營狀況，無法及時發現經營中存在的問題，也難以提出有針對性和建設性的意見。

（四）商業銀行缺乏一個統一的控制法規制度及操作規則，不少制度規定與業務發展不相適應，新興業務的開拓相應的控制制度存在脫節現象；現行會計內控制度缺乏系統性、可操作性，且加強會計結算與嚴格執行制度之間存在矛盾。有些商業銀行工作人員沒有認識到內控機制是一個動態系統，制度的執行及執行情況，很大程度上成為應付上級行檢查的一種擺設。

加強、完善內控制度的幾點建議

第一、強化內部稽核部門的獨立性，主要負責人應異地交流。稽核監督是銀行內部控制中的重要環節，但是目前國有商業銀行內部稽核部門由于多年來受到體制的限制導致其獨立性不強，作用不能得到有效發揮，因此應該盡快建立稽核工作垂直領導機制。總行的稽核部門應直接對法定代表人或董事會負責，各地的稽核機構直接對總行的稽核部門負責，其費用由總行直接劃撥，各地稽核機構的負責人應定期異地交流，這樣就規避了稽核機構與被檢查部門的經濟利益關系，增強了稽核機構的獨立性。

第二、加強內控意識、完善法人治理結構。加強內控意識特別是領導者的內控意識已經成為當務之急，領導者對內控制度的態度影響到全體員工的思想意識和行為，因此領導者更應該認真研究、分析內控組織架構，強化全體員工的內控意識。當前國有商業銀行向股份制轉化已是大勢所趨，因此轉制后要建立起股東代表大會、董事會、監視會等對經營者進行監督、約束的機構，以達到控制風險的目的。

第三、進一步完善貸款風險防范機制。各國有商業銀行應建立統一的貸款抵押價值評估標準和評估程序，應統一借款企業信用等級的評定內容、評定標準以及盡快建立起切實可行的信貸資產保全機制，并應將貸款“三查”制度落到實處，嚴格按照崗位權限、業務規程發放貸款，充分發揮不同崗位、不同部門之間的相互監督、制約作用，保證國有信貸資產的保值增值和安全完整。

第四、實行會計、出納、儲蓄崗位不定期輪換制。基層營業單位會計、出納、儲蓄等要害崗位的工作人員應不定期整體離崗，由各專業部門抽調具有營業單位各個崗位知識的熟練人員，整體頂崗檢查，使營業單位會計崗位、出納崗位、儲蓄崗位暫時整體離崗，被監管崗位業務人員必須立即與監管人員辦理交接手續，強制離崗。由于營業單位無法預知何時被查，因而沒有時間對已存在的問題做“技術處理”，這樣就能保證監管結果的真實性，形成對被接管單位違紀人員的威懾力，避免內部職工經濟犯罪。

二、外部風險

商業銀行的外部風險主要來自于市場風險，主要表現為：利率風險、匯率風險（包括黃金）、股票價格風險和商品價格風險。目前我國商業銀行面臨市場風險的問題：

一是缺技術。市場風險管理涉及很多技術問題,如對金融市場不斷推出的各類外匯、有價證券及其衍生產品的了解和認識,對各類市場風險－利率風險、匯率風險、股票價格風險和商品價格風險－識別、計量、監測和控制方法的學習和掌握,風險管理模型的引進和運用,基礎數據的采集,管理信息系統的建設,組織結構的調整等等。對我國商業銀行來講,這都需要在相當長的時間里逐步學習、了解、掌握和完善。

二是缺人才。市場風險所涉及的業務、產品和風險管理方法、模型都具有高度的專業性,需要由一大批專業人士來從事和管理。對監管者而言,則既需要了解和熟悉銀行的業務和風險管理體系,還必須有能力對其風險管理體系,包括風險管理模型的假設前提、運作原理和基礎數據等的合理性、可靠性、有效性進行檢查和評價。當然,這就必然涉及到監管理念和監管方式的調整。

三是缺管理。擁有先進的系統、模型和一批技術專家僅是解決一個專業技巧問題,比技術和人才更重要的是銀行的管理能力。銀行管理風險最根本的措施是要在內部建立有效的風險管理體系,董事會和高級管理層要牢牢樹立風險管理理念,要通過建立和實施一整套風險管理政策和程序,將風險的識別、計量、監測和控制與全行的戰略規劃、業務決策和財務預算等經營管理活動有機地融合。對我國的銀行業來說,構建包括市場風險管理在內的有效風險管理體系是一個迫在眉睫的任務,必須從現在起下決心、花功夫,采取切實有效的措施去處理,這需要我國商業銀行與監管機構共同做出長期不懈的努力。

銀行防范外部風險應以提高自身的科學決策及管理水平、經營實力和市場應變能力為重要手段。具體為：

一、在外部監督和市場監督方面，有關的金融業監督管理機構應該適應金融形勢的變化采取不同的政策進行監督，對于商業銀行的變化應該及時進行調查，給予實時監督；投資者中應該進行風險防范意識的宣傳，培養他們對于商業銀行風險管理的監督意識。

二、建立有效的利率風險的防范機制和匯率風險防范體系。伴隨著利率的市場化和金融衍生工具的不斷創新我國應該實行適宜的缺口管理方法，利用衍生工具比如說遠期利率協議、利率互換、期貨、期權等手段來合理規避風險。商業銀行應該市場利率和貨幣市場匯率動態，運用科學方法與先進技術手段，對本外幣利率和貨幣匯率趨勢進行科學和基本準確的預測，在匯率方面可以通過對貨幣市場進行分析采取貨幣互換的方法來對匯率的風險進行防范。通過資產負債的有效的合理的配置和金融衍生工具的運用，將利率和匯率風險控制在最小的范圍內。

三、建立我國商業銀行風險管理的風險管理監督控制體系。風險監管體系主要由有內在監督機制、外在監督機制和市場監督機制共同組成。內在監督機制主要是以風險控制為基礎的公司治理結構、決策機制、運營機制和控制技術等的組合，是對風險監督起決定作用的第一個最重要的層次。外在機制主要是監管當局根據監管規則對金融機構進行的常規監管，處于風險控制的第二位，對于風險控制具有保障性的作用。市場機制主要是金融投資者組成的監督隊伍，包括客戶群體和輿論監督，處于風險控制的第三個層次，對于風險控制的具有約束性作用。

四、建立起適合我國商業銀行的風險管理文化。應該強調以風險計量為核心，并且借助諸如計量模型，數理統計、以及金融工程等先進的分析方法，以風險識別、風險探測、風險分析、風險管理決策、風險決策評估為流程的風險管理文化。

風險管理是商業銀行在經營過程所要面對的一個非常基礎又極其重要的問題。如果不能對風險進行有效的管理，就無法做到安全性、流動性、贏利性的統一。因此建立通過借鑒外國風險防范體系，我國應該建立一個以風險管理文化為引導，完善的內控機制為核心的全面風險防范體系這樣才能面對金融環境的變化和外國商業銀行的挑戰。

第三篇：風險防范報告

風險防范報告

一、實訓目的

通過實訓，了解國際貿易常見風險類型、成因，掌握國際貿易風險防范的措施。加強小組成員的信息溝通、交流和合作，培養團隊精神。

二、實訓內容

（1）本筆貿易潛在的風險及后果。（2）擬采取的防范化解措施或對策建議

三、實訓報告

（一）本次貿易中存在的風險

1.匯率風險

外匯風險的種類有很多，在國際貿易中較主要的就是交易風險、會計風險和經營風險這三種。具體來說，交易風險是指企業財務管理過程中因為匯率變化而導致的企業應收賬款和應付債務價值發生變化的風險，匯率變動之后，企業本來的實際收益會變小，這是外貿企業在交易過程中不能忽視的一種風險；會計風險又可以稱之為做帳風險、轉換風險或折算風險，這是因為匯率變動導致資產負債表中外匯項目價值發生變化的風險，通常是企業在實際經營的過程中企業以外幣來計算資產負債等情況時在轉換本幣的過程中就有可能產生賬面上的變化，這種風險嚴重的時候甚至會對企業收益造成重大影響；企業在運營的過程中因為不可預料的匯率變化使得企業未來收益發生變化的風險就是經營風險，匯率變化之后會對企業的生產成本、企業產品市場價格造成影響，較終影響企業的經濟收益。

外匯風險產生的主要原因就在于匯率的變動，由于匯率受到很多因素的影響，很難準確預測，從而導致一國各類經濟主體產生損失。當今國際關系日益復雜，經濟形勢呈現多樣性、不確定性，導致國際經濟貿易中面臨的外匯風險也日益嚴峻。在本次交易中，會用到美元作為中間幣種，所以, 如何防范本次交易外匯風險是每個企業在進出口貿易中應關注的重要問題。2.政策風險

中國國內的市場還算穩定，我方與中方進行服裝買賣受政治因素影響的情況較小，然而嚴重的政治風險會給國際貿易結算活動帶來的直接后果就是延遲付款、暫停付款或沒收貨款。由于政治風險一般不易預測，一旦出現，對訂約的交易雙方往往造成巨大損失。或是由于政治原因不能順利通關等,都將引起雙方利益的潛在損失。因此，我們還是必需密切注意中方的政策變化。3.合同風險

鑒于我公司與該公司是多次合作。所以對中方公司的信譽較高，但是也要注意合同條款內容上的缺陷導致風險，確定合同的準確無誤。

4.市場風險

作為進口方，要了解出口方國家服裝的特點是中國國內生產廠家多，產品質量參差不齊，而市場的風險主要源于市場供需及價格的變動或結算貨幣匯率的波動。市場風險的發生必然會給貿易中的一方帶來損失，同時，也可能使面臨風險的一方企圖采取欺詐或不合理的手段以逃避或轉嫁風險，從而給貿易對方造成損失。5.信用風險

國際貿易結算中信用風險的產生在很大程度上取決于進出口商的品德。當然，進出口商的資信情況也是一個重要的方面，如果交易雙方資本雄厚、財力充裕，一般產生信用風險的可能性就小，反之，出現信用風險的可能性就大。中方與本公司的多次合作，并未出現任何信用上的不良情況。

6.其它貿易風險

我方在與中方進行服裝的國際貿易時，除前面的一些可預見的風險之外，還有些外貿企業無法預知，最終導致企業承受資產受損的后果。例如貨物運輸途中的風險、戰爭、罷工等不可預見的風險。

（二）應對國際貿易風險的策施

1.我們要密切注意中國政治形勢的發展變化，收集其政局演變的情報，及時了解貿易伙伴國的貿易管制和外匯管制情況，對中國的政治、經濟變化實施跟蹤測試和監控，以盡早發現顯露的政治風險的前兆，以便爭取主動，采取相應的措施，最大限度避免不必要的損失。政治風險具有突發性，有些事件是事先不易預測的，但大多數事件存在一系列前兆，只要預測工作做得好就可以最大程度減免損失。2.利用衍生金融工具進行風險管理，增加企業價值。

企業在參與境外的衍生金融工具交易時,可以選擇信用等級高的金融機構作為合作方,不僅可以避免風險，而且合作方還能為企業提供有益的咨詢意見。3．建立自己的信息情報系統，降低市場風險

現代社會已經進入了信息時代,信息獲取快速且渠道多樣。但各類信息都會具有一定的不完全性、不準確性、不對稱性,特別是信息的時效性,都有可能導致外貿企業在決策上出現失誤。因此,要建立自己的信息情報系統,全面展開對國際國內市場的調查與研究工作,及時了解國際國內政治、經濟、法律等方面的政策動向,及時掌握消費者偏好、產品供需狀況以及外匯市場等的變動情況,及時反饋這些信息。4.完善管理體系，弱化信用風險

在進口貿易中,要努力提高對應付貨款的管理水平,不但要落實貨款結算的責任與任務,還要重視應貨款的流動性以及對實際成本的核算,從事前防范、事中控制和事后追款進行全程風險控制,防止壞帳形成或陷入貿易騙局。5.適當及時投保，防范運輸風險

進出口業務中貨物的運輸多數是運輸路途遠、運輸時間長,程序復雜,環節眾多,是一些固有風險或惡意風險的密集段。所以,在運輸途中對貨物進行適當、及時的保險是十分必要的。

第四篇：案件風險防范

銀行審慎經營規則包括法人治理、風險管理、內部控制、資本充足率、資產質量、損失準備金、風險集中、關聯交易、資產流動性等內容

這類股則具體表現為定性或定量要求，其目的是限制銀行無限度地增加風險但是這些要求不應取代管理部門的決策，而是規定最低審慎標準，確保銀行以穩妥的方式開展業務 深入推進案防工作的開展。一是加強案防教育工作，繼續深入開展案防教育整頓活動，通過教育活動使管理人員增強履行案防職責的意識和防控案件風險的主動性，廣大員工普遍增強參與案防工作的自覺性，切實提高制度執行力。二是加強基層營業網點的案防工作，注重對基層網點負責人的選配和監管，嚴格實行崗位輪換和管理人員交流制度。加強對扁平化管理行的監管，強化基層營業網點標準化建設的動態管理，建立管理臺帳。三是繼續深入開展員工行為排查工作，建立員工廉潔從業登記制度，深入了解掌握每位員工的工作表現、生活狀況、社會關系等情況。四是加強案件風險點的綜合治理工作，著重抓好代發工資、個人理財、自動柜員機內外部管理、個人客戶經理、空白重要憑證保管和使用、網點負責人、票據業務、柜員誘騙客戶重復輸入密碼冒名提前支取客戶存款、簽發虛假回單等重要風險點的防控治理。五是要發揮案防工作整體合力，全面提高全行案防能力，各相關部門要經常溝通聯系，互相配合，建立協調機制，共同治理和解決案件風險防控工作中存在的問題，使全行案件風險防控工作成為有機整體，全面提高全行的案件防控能力。六是加強對案防問題庫的管理。要建立起分行、二級分行、基層支行三級行問題庫管理體制，實行集中統一管理，并通過下發督察通知單和開展現場監督檢查的形式，跟蹤問題整改，徹底解決問題，方可辦理出庫。七是改善和強化監督檢查，嚴格落實整改，堅決消除案件風險隱患。通過各級行、各專業部門、各紀檢監察部門、各基層營業機構的非現場監測和現場檢查，建立起對所有案防風險點和風險環節的全方位覆蓋與監控體系。突出重點，不斷創新監督檢查的方式方法，采取突擊式檢查的方式，掌握業務操作中的真實情況和案件風險防控工作中的具體問題。八是嚴格案防考核工作，進一步健全和完善激勵約束機制。要制定對機關部室的案防工作考核辦法，充實完善分行《案防工作考核辦法》，堅持以正面激勵為主原則，體現員工在案防工作中的“權力、義務、責任”以及防范案件風險的貢獻度，根據考核結果，兌現獎懲。

進一步加強案件風險防范工作的通知

（銀監發[2006]50號 2006年6月23日）

各銀監局，各政策性銀行、國有商業銀行、股份制商業銀行，各金融資產管理公司，國家郵政局郵政儲匯局，各省級信用聯社，銀監會直接監管的信托公司、財務公司、金融租賃公司：

2005年以來，銀監會按照黨中央、國務院的統一部署，積極開展銀行業案件專項治理活動，取得了階段性進展。但當前銀行業案件形勢仍然嚴峻，為有效遏制銀行業案件多發、高發態勢，進一步鞏固案件專項治理成果，現就有關要求通知如下：

一、加強組織推動。開展案件專項治理工作，對改善銀行業聲譽和形象，維護銀行業改革開放的良好局面，具有十分重要的意義。銀監會各級派出機構和各銀行業金融機構要認真貫徹落實銀監會第八次案件專項治理工作會議和國有商業銀行案件專項治理工作會議要求，進一步統一思想和行動，從政治和全局的高度認識案件專項治理工作的重要性、緊迫性和嚴峻性，采取有效措施進行綜合治理，著力建立健全案件防范長效機制，堅持標本兼治、查防結合、改革流程和部門設置與強化管理并舉原則，統籌謀劃，精心組織，扎實推進案件專項治理工作。

二、嚴格經營管理。各銀行業金融機構要切實扭轉重業務發展、輕風險控制的不良傾向。對分支機構特別是案發的重點地區、重點機構，要從風險管控能力、業務規模、人員素質等方面，重新進行票據、個人消費貸款等業務經營資格的審核，嚴格進行授權和轉授權；對票據審驗等技術性較強的崗位實行上崗培訓、考試和資格審核，切實查堵操作漏洞。對新發現百萬元以上案件的分支機構實施誡勉談話，由其所屬省級機構一把手到總行匯報發案原因及擬采取的措施，由總行進行告誡，并在系統內通報；對連續發現兩起百萬元以上案件的分支機構，要上收相關業務審批權限；對風險管控不力、存在嚴重違規操作問題的分支機構，要停辦相關業務，切實整改后方可恢復辦理。

三、強化內部控制。各銀行業金融機構要加強內控建設，提升制度執行能力，構筑防范操作風險，尤其是防范案件風險的內部防線。一要加強內控制度建設，尤其是創新業務風險控制和防范的制度建設，并對現行的內控制度包括各種處罰制度進行全面梳理整合和后評價，與現行法規相悖的要立即廢止，有漏洞的要及時修訂完善，使各項制度全面制約各類決策程序、各項業務過程、各級管理人員和每個員工。二要強化制度執行力度，強化依法合規經營意識，堅決杜絕以信任、習慣代替制度規定和有章不循、違章操作行為。三要推動相對獨立的內部審計體系建設，增加內部審計的頻率和覆蓋面，提高內部審計的獨立性、有效性和嚴肅性。

四、加大檢查力度。各銀行業金融機構要認真開展案件專項治理“回頭看”檢查工作，檢查所安排的工作是否落實，檢查發現問題的整改和處理是否到位，尤其要抓好對易發案薄弱環節、要害部位、重點業務和重要人員的隱患排查，特別要檢查重要空白憑證、印鑒密押、授權卡或柜員卡、票據審驗、查詢查復、對賬、槍支管理、金庫尾箱等薄弱環節。各銀行業金融機構要在系統內組織開展銀行承兌匯票業務檢查，重點檢查銀行承兌匯票承兌、貼現、質押等業務制度的建設及執行情況，尤其要防范內外勾結、偽造和克隆票據、“假作廢，真盜用”、“大頭小尾”等重大風險。銀監會將選取重點地區和機構進行銀行承兌匯票業務管理的抽查，各銀監局也要對所轄地區銀行承兌匯票業務風險情況進行抽查。

五、嚴肅責任追究。各銀行業金融機構要建立健全案件責任追究制度，加大案件責任追究力度。一是實行差別化處理。要鼓勵自查自糾、自首、舉報，對提供線索、業已查實的舉報人員要給予獎勵；對檢查發現或暴露的案件，要在分清責任的基礎上，進行“雙線問責”，嚴格追究責任人和相關領導的責任，同時追究業務管理部門、內部審計部門的失職責任；對涉案金額百萬元以上，影響惡劣，后果嚴重的，要上追兩級領導責任。二是引入引咎辭職制度。發生大額和性質嚴重案件的分支機構負責人必須先行引咎辭職，視案件結果再行處理。三是發生大要案及案件頻發分支機構的主要領導要堅決撤換，不得易地同級任職，同時領導班子成員要調離、降級使用或免職。四是涉及違法犯罪的，要及時移送司法機關追究刑事責任，建立和落實案件報告和移送制度。

六、深入調查研究。各銀行業金融機構要緊密結合實際，認真總結加強風險控制的主要措施及取得的成效，針對工作中存在的突出問題和薄弱環節，剖析各類案件發生原因，總結案件檢查、堵截經驗，舉一反三，揭示帶有規律性的問題，從政策和工作兩個層面提出應對措施，增強案件風險防范工作的預見性、針對性和有效性。銀監會各級派出機構也要選擇典型地區和典型機構開展案件風險防范的研究分析。銀監會各級派出機構和各銀行業金融機構要將調查研究情況及時報告銀監會。

七、加強宣傳教育。各銀行業金融機構要進一步規范案件信息披露的范圍、內容、口徑、頻率、方式等，積極引導輿論進行正面宣傳。要宣傳案件專項治理的工作措施和成效，充分說明案件排查是銀行業加強改革發展的重要措施，只有深挖陳案、堵塞漏洞，才能加強內控、遏制新案，才能真正有效地防范和控制風險，以爭取各方面對銀行業案件治理工作的理解和支持。同時，各銀行業金融機構要結合典型案件，加強社會主義榮辱觀教育，強化依法合規經營和防范風險理念，引導員工樹立正確的世界觀、人生觀、價值觀，增強法制意識、道德意識和自律意識，規范員工行為，促進員工隊伍建設，夯實案件專項治理工作的基礎。

八、提升案防合力。銀監會各級派出機構要發揮好協調配合與監管服務功能，強化案件治理工作合力。要建立案件治理責任制，將案件治理工作納入目標考核體系，落實案件防范和查處的監管責任。要進一步明確案件報告、跟蹤、督辦、處理等流程，密切關注案件進展，負責案件責任追究處理的落實工作。要完善案件專項治理的內部聯動機制，加強各部門之間的溝通聯系和分工協作，提高效率。要建立健全與司法、公安、審計等部門的溝通協調機制，加強綜合治理，嚴厲打擊金融犯罪活動，促進案件形勢的根本好轉。

九、嚴格行政處罰。銀監會各級派出機構要嚴格依法行政，嚴肅查處金融違法違規行為。一是責令停業整頓。對轄區內管理不力、違規嚴重、屢查屢犯的銀行業金融機構，要責令其進行停業整頓，并予以公告，視整改情況恢復相關業務的經營資格。二是吊銷金融許可證。對轄區內發生重大案件、造成巨額損失、影響極其惡劣的銀行業金融機構，要予以吊銷金融許可證。三是取消任職資格。對轄區內發生重大案件的銀行業金融機構高管人員，要依法取消其一定時期直至終身的銀行業金融機構高級管理人員任職資格。四是給予綜合評級降分或降級。對轄區內管理混亂、違規嚴重、案件頻發的銀行業金融機構，要下調其綜合評分，問題嚴重的要直接降級。

十、完善案件通報。銀監會各級派出機構要堅持定期召開案件情況通報會，通報轄內各銀行業金融機構近期發現的主要案件及辦結處理情況，解剖案發原因，吸取教訓，交流案件查處經驗，研究切實有效的案件綜合治理措施。對各銀行業金融機構發生的大要案，要向其股東、股權董事（不包括外部董事）通報；對大要案屢次發生、高發多發勢頭得不到扭轉的大型商業銀行，銀監會將向國務院及中組部作出專報。同時，各銀行業金融機構對大要案，必須在系統內通報案件情況和責任人處理情況，深刻吸取教訓。

十一、加強監管問責。銀監會將加大對案件查處工作督促、指導、檢查不力銀監局的監管問責力度。對未落實案件專項治理責任制的，缺乏切實可行的案件專項治理工作計劃和措施的，未及時提示案件風險隱患的，瞞報、漏報、遲報案件的，轄內案件發生率長期居高不下或同類案件反復發生的和大要案查處不力的銀監局，銀監會將嚴格追究其主要負責人、有關方面負責人的責任。

二○○六年六月二十三日

第五篇：風險防范心得體會

在前段時間的學習教育活動中，我深刻認識到，民生銀行事業的成長離不開合規經營，更與防控金融風險相伴。推進合規文化建設，必將為我行的經營理念和制度的貫徹落實提供強有力的依托和保證，也使得風險防控長效機制的建立和實現長治久安的工作局面成為了可能。下面，就如何提高銀行效益，降低金融風險，我談幾點粗淺見解。

第一，要把以“客戶為中心”的理念貫穿于我們工作的始終。“基礎牢固，穩如泰山；基礎不牢，地動山搖”。風險的防范與控制，說到底是人的因素起著重要作用，客戶創造市場，客戶創造價值，客戶是我們的效益之源，是我們的衣食父母，有了客戶，我們的業務才有發展，員工的價值才能夠體現。如果每個崗位的員工都能嚴格要求、嚴格規范、嚴格標準、嚴格執行規章制度，業務操作中的風險就會得到有效的遏制。要在全體員工中大力倡導、深入宣傳價值最大化、資本約束、全面風險管理、風險與收益平衡、內控優先等先進理念，讓全體員工了解資產質量與經濟增加值、與薪酬分配的關系，自覺轉變觀念，將自身工作作為第一道防線納入到風險控制體系中，引導和帶領全行員工形成規范操作，防范風險的良好氛圍，真正把為前臺、為基層、為客戶服務當作提升風險與回報管理水平的出發點和歸宿，就能有效提高我行風險管理和內控政策、法規、制度的執行和落實，全面加強風險管理和內控建設具有不可替代的重要作用。

第二，要更新服務意識。現實看，銀行的業務基礎是市場，沒有市場就沒有銀行，沒有優質市場和優質客戶就沒有銀行的業務發展，加強市場營銷是目前提高我行核心競爭能力的當務之急。從我行看，我們的經營服務意識與以前相比已有了很大程度的轉變，但這些轉變還僅僅停留在表面層次上，缺乏更深程度的挖掘。在當前市場競爭越來越激烈的情況下，要突破原有的局限，創造個性化服務，以全面優質的服務吸引客戶才能在競爭中立于不敗之地。這就要求我們必須樹立強烈的市場意識，善于研究現實的和潛在的市場，善于拓展優質市場，善于競爭優質客戶，通過有效的市場營銷促進業務的快速發展。特別是要準客戶定位，牢固樹立為優質客戶服務的意識，因為20%的優質客戶將會給我們帶來80%的經營利潤。

第三，要樹立全面協調均衡的經營理念。目前，我中心利潤的主要來源還是依賴車貸業務，但僅僅依靠這一傳統業務遠遠無法達到市場的需求。隨著資本一級市場的發展，企業的融資渠道逐漸拓寬，一些優質客戶已不再需要銀行的融資渠道。利率市場化的推進、客戶需求的日益多樣化，都迫使我們去思考今后的發展問題，真正的優質商業銀行應該在為客戶提供資金融通服務的同時，也能夠向客戶提供資金清算、財務顧問、財富管理服務等中間業務。現在，中間業務的內涵在迅速擴充，提升客戶服務價值和對客戶價值的最大挖掘，要求商業銀行實現資產、負債與中間業務的均衡發展。同時，由于中間業務的發展不受資本金約束，可以彌補資產負債業務發展受到的限制，因此協調資產、負債和中間業務的發展，既是市場經濟法則對商業銀行的要求，也是商業銀行經營規則的內在要求。為上經，我行在發展業務的同時，要全力推進以員工為主體和核心、面向業務、面向管理、面向操作的合規文化建設，通過強化教育培訓、組織風險點的成因分析，搭建防控體系、優化流程、規范管理，保證業務發展質量等系列活動的深入開展，讓合規人人有責、合規創造價值的觀念已深入人心。讓依法決策、合規經營與管理，按章辦事、合規操作在全行上下蔚然成風。切實整治有章不循、違規操作、屢查屢犯的頑癥，及時消除基礎管理工作存在的隱患得到，增強防范風險的能力，為業務持續健康地發展創造了良好條件。