第一篇：風控部職責

風控部職責

一、風險管理

1、根據公司戰略目標和經營計劃，制訂適合本公司的風險管理體系、制度、辦法及程序。

2、搜集、分析、整理內外環境的不利因素，同行業企業與本企業發生過的不利事件，結合風險管理績效及內控評價結果，查找管理中的薄弱環節，完善并確定風險辨識的方法、風險分類框架。

3、辨識、描述各活動中可能發生的風險，確定風險評價方法，開展風險評估。

4、深入分析、評價風險屬性，檢查已有的風險管理措施對風險的管理程度，確定重大風險。

5、提出各風險可能采取的管理、應對措施及實施的成本與收益，選擇實施的管理舉措，制定風險管理方案。

6、檢查與監控風險管理方案的實施。

7、依據年度風險管理評估方案，開展風險管理評價，形成階段性和年度風險管理評價報告。

二、法律事務管理

1、法律風險管理

（1）根據需要，能夠針對公司各項經營活動可能面臨的法律風險，制作出法律風險評價報告，以供決策;（2）能夠有效協助處理突發法律事件。

2、合同管理

（1）為公司重要合同的分析、評價、擬訂、審核、談判提供專業意見，從法律專業角度保證公司利益;（2）對合同的爭議、變更、索賠等事宜，從法律專業方面給予指導和監督。

3、法律檔案管理

及時完整收集公司各類法律文檔材料。正確分類、建立目錄、方便查找。

4、法律信息管理

及時、全面掌握與公司經營活動有關法律、法規、司法解釋等新增或變更事項，并通過有效渠道在公司內部傳達。

三、財務審計管理：

1、根據公司戰略目標和經營計劃，制訂適合本公司的內控管理、財務審計監督模式，制定公司財務審計的各項規章制度及管理辦法。

2、制定年度財務審計工作計劃并組織實施。通過系統而規范的審計活動，對所投公司的經濟運行狀況、財務狀況、管理及控制狀況進行檢查和評價，及時發現公司內部控制制度的薄弱環節，堵塞漏洞，有效提高風險防范能力，提高公司經營的效果和效率。

3、根據需要，對集團重大公司投資、收購重組所涉及的財務情況開展風險評價、盡職調查等相應審計、審核工作。

4、負責對公司內部嚴重違反財經法紀行為、揭發檢舉事件的專項審計工作。

四、檔案管理

1、負責本部門文件資料的歸檔整理工作；

2、負責整理本部門的各種檔案資料，并在年度末移交本單位檔案管理機構統一保管，辦理會計檔案交接手續。

五、完成公司領導和上級主管部門交辦的其他工作。

第二篇：風控部職責初稿

武漢中通投資管理有限公司

風控部職責

2015.4 以市場為導向

以客戶為中心

以誠信為基石

以風控為根本

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目錄

風控部崗位職責......................................2 第一節 風控部部門職責------------------------------2 第二節 風控部部門負責人（主管）職責-----------------4 第三節 風控部風險經理崗位職責-----------------------4 第四節 風控小組組長-5 第五節 法務專員-----5 第六節 其他職責-----6

風控部崗位職責

為加強風控部管理，明確各崗位的職責，根據風控部的實際情況，對風控各崗位的職責明確如下。

第一節

風控部部門職責

1、負責公司險防范與控制管理工作。

2、擬訂和修改完善公司業務涉及的項目評審、資產評估、風險管理等方面的管理辦法、評價標準和評價體系。

3、對公司項目進行風險性分析研究，提示風險預警、實施風險規避、提出化解公司風險的辦法措施。

4、定期組織風險培訓及會議，提高風險經理的思想素質、溝通能力、以市場為導向

以客戶為中心

以誠信為基石

以風控為根本

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風險控制水平，并建立各種規章制度以規范風險經理的行為，理順內部的各種關系。

5、監督、檢查本部門內部管理、內控制度建設工作，定期對風險經理進行考評，提高風險經理工作積極性。

6、負責公司項目前期初審工作。

7、負責公司項目調查的協助、審核工作。

8、負責辦理抵、質押物的法律手續工作。

9、定期對合作客戶進行回訪工作，并形成回訪報告。

10、負責協助公司法務部門把握追償公司因代償而形成的債權，化解風險，最大限度確保公司不受損失。

11、協調與其他各部門的溝通往來協作關系。

12、根據部門發展狀況，對風險經理的配置、工作流程與獎懲機制及實施時間與組織領導等。

13、負責組織協調公司項目風險分類評定工作。

14、配合業務部門對公司項目質量進行跟蹤和綜合分析。

15、根據業務部門提供的信息，對各類公司項目的風險分類結果進行復核匯總。

16、定期報送反映公司項目質量狀況的報表。

17、建立公司項目風險分類檔案。

18、負責制定評定公司項目質量的相關風險管理辦法，并交總經理審核。

19、完成公司安排的其它各項工作。

以市場為導向

以客戶為中心

以誠信為基石

以風控為根本

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第二節

風控部部門負責人（主管）職責

1、主持本部門全面工作，負責貫徹和執行董事會制訂的各項制度和工作部署。

2、負責每周定期組織評審會議，安排上會項目，并對會議結果進行匯總，形成評審會決議。

3、負責對公司項目風險控制工作的組織實施。

4、負責公司風險管理，制定工作方法，改進和提高管理水平。

5、對本部門風險控制的落實情況進行檢查、監督，加強公司業務的風險管理和監測，對檢查過程中發現的問題及時處理，重大事項及時報告總經理。

6、負責本部門人員分工及勞動組合，對工作業績進行評估，組織理論和業務學習。

7、完成風險控制事項及部門管理有關的其他工作。

第三節

風控部風險經理崗位職責

1、對申請人報審資料進行合法性、完整性、真實性的審核。

2、參與業務部的項目貸前現場調查，對抵質押物的狀況、價值、權屬提出風險意見；對企業財務的真實性及合理性提出審核意見，最終形成《調查報告》。

3、辦理個人、企業項目面簽、擔保抵押手續，并對其有效性與合法性負責，風控小組組長負責協調、完成。

4、負責對公司項目進行歸檔前審核；督促業務經理收回借款合同（或以市場為導向

以客戶為中心

以誠信為基石

以風控為根本

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承兌匯票合同）復印件、保證合同、保證金協議等資料。

5、定期對合作客戶進行回訪工作，并形成回訪報告。

6、協助公司法務部門辦理好公司因代償行為而出現債權轉移的相關法律業務和手續，落實債權債務關系。

7、在項目立項前期、項目管理期間及項目完結時應積極配合業務部的工作。

8、積極參加公司及部門組織的各項培訓工作，提高自身業務綜合知識及專業技能。

9、定期向風控部負責人匯報工作情況。

第四節

風控小組組長

根據工作需要，風險經理可分為若干小組，每小組設組長一人。風控組長的職責如下：

1、負責與業務部各部負責人協調相關事項。

2、督促、指導本組風險經理的各項工作。

3、協助風控部負責人完成風控部的各項職責。

4、負責完成風控部負責人分派的其他工作。

第五節

法務專員

1、公司辦理每筆業務，法務專員負責對每份法律文件進行審核、定稿。

2、負責對公司的其他各項對外合同、協議進行審核并出具意見。

以市場為導向

以客戶為中心

以誠信為基石

以風控為根本

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3、負責對風險資產處置提出預案。

4、參與公證工作。

5、根據需要，參與適量項目的風險審核工作。

6、負責完成公司分派的其他工作。

第六節

其他職責

一、公證員

1、督促、復核風險經理、業務經理辦理公證、抵押所需要的文件、資料。

2、負責到公證處辦理各項公證事項。

3、負責與公證處的協調。

二、資料管理員

負責每個項目結清前各項資料的登記、歸檔、查閱工作。

上述公證員及資料員根據實際情況可以由其他人員兼任，也可由專人負責。

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第三篇：風控部門職責

風控部門架構與職責

（一）部門說明：風險控制部是運用全程風險控制管理的理念，以審慎為原則，對公司戰略發展及業務開展進行全面動態風險監控的職能部門。其基本職能是通過開展對公司主營業務的風險控制，建立風險預控、風險預警、風險監管、風險化解、風險處置后評價的完善的業務監管體系，以及時、有效地防范和化解公司經營風險，保障公司穩健持續發展。

（二）部門編制：風險控制部本編制4人，其中部門總經理1人，風險經理3人。

（三）部門主要職責：

1．根據公司的實際情況，制定公司業務風險控制的政策和制度，并負責組織實施； 2．制定公司擔保授信業務工作指引及評審程序，并組織實施； 3．以風險為基礎，設定業務風險評價分類體系并組織實施；

4．受理擔保業務部門提交的客戶擔保申請材料及調查意見，從風險控制的角度對其進行審查并提出審查意見；

5．負責召集業務審查會議，對已批準項目，負責通知業務部門及時辦理；

6．負責組織、督促業務對已保項目進行日常保后檢查，發現問題及時提出風險化解方案； 7．負責客戶風險報表的編制以及對擔保業務風險進行分類、認定和跟蹤監測，及時總結經驗，不斷完善風險控制手段和方法； 8．負責對新業務產品進行可行性審查； 9．組織管理不良擔保債權的核銷工作；

第四篇：風控部管理辦法

風控部管理辦法

第一章 總則

第一條 為促進公司加強內部風控管理，有效識別和主動管理、防范、處置業務風險，根據公司《風險控制管理辦法》、《風險評估管理辦法》、《組織管理制度》和其他有關規定，制定本制度。

第二條 公司風控管理的目標是通過構建風險控制管理體系，提高全體員工的風險意識，建立有效規避風險的長效機制，確保公司依法經營、合規運作，促進公司的可持續發展。

第三條 本制度所稱風控是指公司及員工的經營管理和行為應符合國家的法律、法規、規章及其他規范性文件、行業規范和自律規則、公司內部規章制度，以及行業公認并普遍遵守的職業道德和行為準則（以下統稱“法律、法規和準則”）。本制度所稱業務風險是指公司或員工的經營管理或行為違反法律、法規或操作準則而使公司遭受財產損失或聲譽損失的風險。

第四條 本制度所稱風控管理是指公司制定和執行風險控制管理制度，建立風險控制管理機制，培育風險管理文化，防范業務風險的行為。

風控管理是公司管理的一項核心內容，也是內部控制的一項基礎性工作。第六條 公司風險管理應遵循以下原則：

（一）全員全面風險管理原則：公司在制度建設和業務流程設計上，通過完善相關風控管理制度與機制，使風控管理體系覆蓋公司所有業務、各個部門和分支機構、公司董事、監事、高級管理人員和公司所有員工，貫穿決策、執行、監督、反饋等各個環節。

（二）實用有效原則：公司風控管理的實施應從公司的業務規模、組織結構、發展狀況、公司文化等實際出發，兼顧成本與效率，強化相關風控管理制度、流程設計的可操作性，提高風控管理的有效性。

（三）獨立性原則：公司風控管理從制度、組織和人員安排上保證風控管理的獨立性，并按照雙線分離、多線制衡的模式，使風控管理部門與其他部門一起積極促進與經營管理的有效制衡。

（四）科學創新原則：在公司已形成的管理方法和風險管理文化的基礎上，積極借鑒國內外同行的先進經驗，科學地通過制度性與靈活性的結合，對公司風控管

理的定位、組織、機制、方法、手段等進行創新，以更好地為公司健康發展提供支持。

第二章 風控部崗位設置及職責

第七條 公司設立風控部，協助風控總監工作，對業務開展和業務操作的合規性進行審查、監督和檢查，履行監督檢查、審查、咨詢、教育培訓等風險控制管理職能，按照公司規定履行以下職責：

1、負責對監管項目進行合法性、合規性和真實性的審查，主要審核出質人或貸款人提供資料的完整性、貸款手續的合法合規性及項目調查的準確性和合理性、質押物來源的合法性、質押物價值的真實性，監督質押物價格的市場變動及發展趨勢等；

2、根據項目調查的材料、實地核查的資料，分析項目的優勢和存在的風險，并提出風險控制措施，擬寫《風險分析報告》；

3、負責在授權范圍內對公司風險管理制度體系、業務操作流程的建設及實施跟蹤、完善。

4、負責對監管期間相關環節風險管理的跟蹤，及時反饋各監管點的動態信息；對監管項目進行綜合風險評估，填寫《風險評估報告》，明確風險防控措施，并參與風險事件的處置過程。

5.組織相關部門學習風險管理制度、業務操作流程以及業務操作指南，協助人事部門開展對員工的入職培訓和在崗培訓。

6.編制公司風險管理報告，分析監管項目整體風險，總結風險管理經驗教訓，思考風險管理新方法，促進公司風險管理制度逐漸成熟，風險管理水平日趨一流，監管業務快速健康發展。

7.審查公司業務合作協議合規性、合法性，監督相關合同或協議的執行情況； 第八條

風控部下設風控總監1名，風控部經理1名，風控專員數名

第一節 風控總監

第九條 風控總監負責制定具體的風控管理制度及業務操作流程并監督執行，具體履行以下職責：

（一）根據董事會批準的風控管理基本政策，建立健全公司風控管理組織架構，設立風控管理部門，并為其履行職責提供充分條件；

（二）制定具體的風控管理制度并監督其有效執行；

（三）明確風控部門與其它內部控制部門之間的職責分工；

（四）向董事會（風險控制委員會）提交公司半、風控報告；

（五）組織內部有關人員和部門對公司風控管理的有效性進行評估，及時解決風控管理中存在的問題；評估每年不得少于一次；

（六）公司規定的其他合職責。

第二節 風控部經理

第十條 公司風控部經理的合規職責：

（一）執行法律、法規和準則，監督管理本部門及員工執業行為的合規性，對本部門風控管理的有效性承擔責任；

（二）自行或根據風控總監的督導，評估、制定、修改和完善本部門內部管理制度和業務流程；

（三）定期對本部門風控管理制度及流程的有效性及合規管理的執行情況等進行自查和評價，并按規定向風控總監報告；

（四）發現本部門違法違規行為或存在風險隱患時主動及時向風控總監報告，并積極妥善處理，落實責任追究，整改完善相關制度和流程；

（五）組織本部門員工的風控管理培訓；

（六）公司規定的其他職責。

第三節 風控專員

第十一條 公司風控專員的職責：

（一）熟知并嚴格遵守與其執業行為有關的法律、法規和準則；

（二）主動識別、控制業務風險；

（三）拒絕執行違規的經營管理及執業行為，并對發現的違法違規行為或合規風險隱患，主動、及時地向風控部經理或合規管理部報告。

（四）對執業過程中遇到的難以判斷的合規風險，應主動尋求合規咨詢、合規審查等合規支持；

（五）公司規定的其他合規職責。

第三章 風控部部與其它部門的分工與協調

第十二條

風控部與監管部、業務部是公司內部控制系統的重要組成部分，從不同側面分別行使內控管理職責，工作既有分工，又相互協作，并建立經常性溝通協作機制。

風控部門協助公司各級管理人員對業務經營活動中的各類相關風險進行識別、評估和管理控制；對公司內控機制、內控制度的建立和執行情況進行定期的檢查與評價，提出內部控制的改進建議，督促有關責任部門及時改進。第十三條 風控部與業務部在工作中建立以下溝通協作機制：

（一）風控部負責識別、評估新項目的潛在風險，并將相關風險信息及控制措施抄報業務部；業務部也應將發現的風險事項及了解到的全部情況告知風控部，并在必要的情況下與其共同協調各方面并制定防控措施；

（二）風控部與業務部協作，從不同的角度向管理層提供相關信息（例如項目前景、項目運營情況等）。

第十四條

風控部與監管部在工作中建立以下溝通協調機制：

（一）風控部門對監管部管理的各項目進行有效性檢查，并將檢查報告及時抄報監管部及相關領導，對發現的問題可提出整改建議；

（二）風控部可參與涉及到風控問題的專題復查、合規薄弱環節和違規問題的調查等。

第四章 風控管理運行機制

第十五條

公司風控管理運行機制是指通過對風險的主動識別與評估、合規咨詢與審查、風控知識培訓、風控監督檢查與監控、風險提醒、警示、報告與反饋等一系列活動來預防、補救和處置風險的過程。

第一節 風險的識別與評估

第十六條 風控部應當全面識別、評估公司所有業務活動的各項風險，主要包括但不限于市場風險、操作風險、法律風險、信用風險、環境風險等

第十七條 在風險識別的基礎上，應用一定的方法評估其存在的風險以及對公司運營產生影響的程度，對風險做出評級和相應的控制措施。

第二節 合規咨詢與審查

第十八條

風控部應及時對業務開展過程中涉及到的合規事項及時、主動的提出 4

合規建議；審查內容主要包括：

（一）、經法定程序批準設立的企業法人、社團法人或其他經濟組織及自然人申請人，持有最近經審驗合格的營業執照；

（二）、企業實行獨立核算，自主經營、自負盈虧。持續、正常生產經營一年以上（項目款除外），有固定經營場所及穩定的客戶，能提供財務報表；

（三）、企業資信狀況良好，無惡意欠款記錄；

（四）、企業最近未發生重大質量事故，無懸而未決訴訟案件纏身；

（五）、企業經營穩健，未曾發生連續兩年經營性虧損；

（六）、企業管理者具備豐富的管理經驗和較高的管理水平、顯著的歷史經營業績、良好的信用記錄和社會聲譽；

（七）、企業有連續的盈利能力和償債能力，經營活動凈現金流量應為正，貸款到期時有能保證還款的現金流入；

（八）、企業的資產負債結構合理；

（九）、企業具備一定生產、銷售規模；

第十九條 風控部在確認貸款企業基本資料齊全，反擔保措施較好的情況下，與業務部、監管部相關人員聯系，約定時間到企業進行實地調查。

第三節 風控知識培訓

第二十條 風控部應當與人力資源部門建立協作機制，制訂風控知識培訓計劃，開發有效的風控培訓和教育項目，定期組織風控培訓工作。

風控培訓應通過考試檢測培訓效果，對測試不合格的，要繼續參加培訓并記入當年績效考核。員工新入司、中層干部新聘，應當接受風控培訓，未經培訓或培訓不合格不得上崗。

第四節 風控監督檢查與監控

第二十一條 風控監督檢查工作的內容主要包括各項目遵循法律、法規及公司準則的情況、項目風控管理機制運行的有效性、違規事件的整改情況等。第二十二條 監管部負責人負責對本部門風控管理的有效性進行日常和定期的自我檢查和評價，向風控部提供風險信息和提交定期監管報告。

第二十三條 對在檢查過程中發現的風險信息，風控部應向相關部門發出書面整改通知，有關部門應及時整改并回復；對檢查過程中發現的重大風險、制度或流

程中的重大缺陷等還應及時向風控總監和公司總經辦做出書面匯報。

第二十四條 風險監控的重點是監控業務項目操作中的某些行為以發現潛在風險的情況，主要包括強制出貨、破倉出貨、手續不齊、市場價格波動厲害、監管環境惡化等。

第二十五條 根據公司規定，風控部及風控專員有權對公司內部的違法違規行為或風險隱患進行調查，并就調查情況和調查結論作出報告，報送公司。第二十六條 公司通過建立合規督辦機制，對涉嫌違規事項或風險隱患進行跟蹤、監控和督辦，以及時化解風險。

第五節 風險公告、風險警示與整改

第二十七條

各級風控人員應持續關注法律法規、準則和風控制度規或流程定的變化，根據公司各項業務的開展情況，及時提醒各部門及員工注意避免有可能產生的風險，提醒以公告的形式在公司范圍內通知。

第二十八條

風控部通過文件檢查、現場巡查、內控平臺及其他系統監控等多種方式，對發現的風險事項向相關部門進行風險警示提醒和整改建議。第六節 風控報告與反饋

第二十九條 風控報告包括定期報告和不定期報告。

定期報告包括監管部定期向風控部提交的監管報告和風控部巡查檢查報告和中期及風控報告。

不定期合規報告包括一般風險和重大風險報告。

第三十條 定期風控報告的報告人是負責履行風控管理職責的歸口部門或崗位。不定期合規風險報告的報告人可以是公司所有部門和員工。

第三十一條

就特定風險事項，各級風控管理人員原則上應首先向本部門或本層級負責人報告。

根據公司相關規定，也可在同時報告的基礎上，向更高層級管理人員進行跨級報告，跨級報告只能向上逐級跨越。

第三十二條 出現下列情形之一，可跨級報告：

（一）出現重大違法違規行為或風險隱患；

（二）已報告的風險事項沒有得到上一級的有效處理；

第四十五條 出現下列情形之一，各級風控管理人員可在分級報告的同時跨級上

報：

（一）發現突發緊急事件，已超出部門處置能力，不同時跨級上報可能會造成更嚴重后果的；

（二）對本部門違規操作，同級管理人員在規定期限內未及時糾正；

（三）發生重大有爭議事件，部門內部意見存在分歧，需要上級進行決策的；

（四）上一級管理層指定要求上報的；

（五）國家法律、法規、公司規章制度認為需跨級報告的事項。

第三十三條 定期報告或不定期報告應按照公司報告制度的規定進行報送。

第七節 風控管理的檔案與留痕

第三十四條 公司建立風控檔案的全方位留痕和檔案管理制度。風控總監與風控部應將出具的風控審查意見、提供的風控咨詢意見、風控監督文檔、簽署的公司文件、風險檢查工作底稿、事件處理記錄等與履行職責有關的文件、資料存檔備查，并對履行職責的情況作出記錄。

第五章 舉報、問責與績效考核

第三十五條

建立違規舉報制度，保障每一位員工都能夠正常行使舉報違規行為的權利。

第三十六條 遵循“誰主管，誰負責；誰運營，誰負責”的理念，建立明確的問責機制，規定和落實各級各崗位人員的職責，明確調查處理和責任認定的程序，確保發現、處理違規行為時責任明確、措施及時有效。

風控部協助風控總監，對風控部和監管部日常的風控管理能力和風控狀況進行跟蹤評價并計入考核。

第三十七條 公司對風控總監和風控管理人員的履職情況進行考核，并根據考核結果決定其薪酬待遇。

第六章 風控部業務流程

第三十七條 風控部按照嚴格的風控流程，對所有項目進行風險把控與審核，做到來源可依，去向可查，流程可控。

1、在業務受理階段，回復市場部咨詢的相關問題；在項目調查階段，與市場部、監管部一起對申請客戶進行實地調查，對市場部要求申請客戶提供的相關資料提

出建議；在收到市場部提交的《項目調查報告》、申請客戶檔案及監管部提交的《監管方案》后，結合實地調查進行風險綜合評估，寫出風險管理意見，對欠缺的資料通知市場部補齊；

2、風險評估的重點與分析（1）調查申請人的合法性。

（2）審查申請人提供的材料是否符合本公司和金融機構的要求，是否有遺漏。而且需要特別注意審查以下的地方：

①加蓋的公章是否清晰，與營業執照和貸款證(卡)上的法人單位名稱三者是否一致；若不一致，須到工商行政管理部門進行查核；

②稅務登記證是否經過審驗；

③股東（董事）會決議內容應包括：申請本公司擔保的期限、金額、用途、反擔保措施及委托代理人等；是否達到公司章程規定的有效簽字人數；股東（董事）的簽名是否真實有效；

④貸款卡是否年審合格；

⑤營業執照、機構代碼證是否已經年審合格；

⑥戶口簿、居民身份證(護照)是否在有效期內；身份證(護照)、結婚證與戶口簿上的有關要素（姓名、婚姻狀況）是否一致，并與擔保申請人作核對；

⑦復印件與原件是否相符；

⑧其他有效證明是否已經蓋公章或簽名按右手印。（3）對申請人的調查與分析

①營運能力的調查。調查申請人的生產經營規模、資金實力、內部組織機構、股本構成、產品的市場競爭能力和發展前景，分析反擔保人的財務狀況。應重點調查申請人的主體資格、反擔保能力、反擔保人與申請人之間的關系，落實各項反擔保措施貸款的真實性、合法性、有效性。

A、申請人資格調查。反擔保人必須符合相關法規的要求。主要分析反擔保的保證人、抵（質）押人是否有合法擔保資格、反擔保人的代償能力、抵（質）押物是否合法真實存在，抵押人、出質人對抵（質）押物是否擁有財產處分權； 8

抵押人、出質人以共有財產設定抵（質）押時，是否經全體或法律規定的共有人書面同意，并出具同意抵押、質押聲明書。若反擔保人為有限責任公司、股份有限公司、合資合作企業或承包經營企業，必須提供股東會（董事會）或發包人同意為借款人承擔反擔保責任和提供反擔保抵（質）押物的股東會（董事會）決議，或具有同等法律效力的文件和證明。

B、擔保能力的調查。審查貸款卡及其他相關信息，調查其反擔保能力是否符合相關規定。若抵（質）押物必須由評估機構評估的，調查評估機構是否合法、評估依據是否真實；分析抵（質）押物的變現能力，測算抵（質）押率，作為確定擔保額度的參考依據。

C、調查申請人提供資料的真實性、合法性。主要調查反擔保手續是否合法，擔保人簽章、法定代表人（被授權人）、董事會董事或股東會股東及財產共有人的簽字、手印、個人的居民身份證是否真實、有效，必需時到相關登記部門驗證抵（質）物所有權證書的真實性。

②申請人的社會關系調查。主要調查反擔保人與申請人的關聯關系以及與申請人、反擔保人存在較多利益關系的第三方的關聯關系，分析其有無代償性的資金來源，有無可抵（質）押的財產，防止通過互保循環取得貸款。（4）對項目的風險分析

①對申請人的信用進行風險分析，就是對申請人的還款意愿和還款能力的分析。對還款意愿，應注意通過人民銀行的信用記錄來考察申請人的信用記錄，分析申請人借款用途的真實性及可行性；對還款能力，應著重分析其還款計劃的可行性、企業（個人）的償債能力和籌資能力等。

②對申請人面臨的市場風險和所在行業的風險分析。③對項目的財務、法律風險分析。

④對質押物保障力度的分析。就是分析一旦企業出現無力償還貸款時，質押物是否易于控制，能否彌補質權人及本公司的損失；而且，質押物的選擇及監管措施的設置是否能夠使借款人的違約成本足夠高。

⑤對監管方案的風險分析。就是根據每一筆監管項目的狀況來設置監管方案，并對設置的監管方案在實際操作過程中可能產生的風險，進行多角度是否可控考慮，從而確定各過程的監控方法和監控內容。此外，本公司各個部門之間的合理分工和緊密配合，也是減低項目風險的重要措施。

3、提出風險控制意見，召開項目評審會，對項目進行審查。對同意或有條件同意監管的項目，待評審委員簽字后連同相關材料上報總經理、董事長最后審批決定；

4、風控部在收到項目最終審批批復后，如屬于同意監管的，按項目評審會方案要求，出具《同意監管通知書》給監管部，并協助通知市場部、監管部與申請客戶、反擔保第三人簽訂監管項目的有關合同，并完成相關抵質押手續。

第七章 附則

第三十八條 本制度由公司董事會批準后，自發布之日起施行。

第五篇：風控部崗位職責

風險控制部崗位職責

風險控制部按照部門職責及定位，設置部門經理一名，風控專員若干，法務專員一名。

部門經理崗位職責

1.協助公司領導層完善公司全面風險管理目標；

2.正確掌握和執行外部監管政策，制定及優化公司風險管理制度，風險控制流程；

3.組織實施公司內部風險管理評估，對公司風險管理工作提出改進方案；

4.建立完整的風險管理體系，涵蓋公司調查、審查、擔保（抵質押、保證）、放款、貸后檢查、清收、處置等；

5.對公司規定必須由風險管理經理實地審驗的項目進行實地審驗； 6.對風控專員出具的貸款審查意見進行復審，簽字確認后上報業務副總；

7.組織審計與風控委員會、貸款審查委員會會議的材料的準備、組織落實上述委員會審議事項的實施及執行。

8.根據情況，適時組織政策法規、經濟政策及業務規程的學習； 9.完成公司領導交辦的其他工作。

風控專員崗位職責

1.負責對貸款項目進行合法性、合規性和真實性的審查，主要審核借款人提供資料的完整性、貸款手續的合法合規性及項目調查崗意見的準確性和合理性等；

2.根據項目調查的材料、實地核查的資料，分析借款人及貸款項目的優勢和存在的風險，并提出風險控制措施；

3.根據公司貸款審查委員會議事流程，負責貸款項目的審查情況介紹、會議記錄及貸款審議批復結論的擬定；

4.貸款審批后，及時通知業務部門辦理放款手續的準備，對提交的放款資料進行合規、合法性審核，包括但不限于借款人股東會或董事會決議、借款合同及擔保合同、抵質押手續、公證手續等，審核通過后，填制放款通知書，經領導審批后后提交財務部放款； 5．按規定做好貸款臺帳登記，并對合同編號進行統一管理； 6.對審查的貸款項目資料按規定進行保存及管理； 7.督促業務部門按規定做好貸后檢查及貸款本息催收；

8.按月編寫公司《風險管理報告》，并負責準備審計與風控委員會與貸款審查委員會會議材料的準備及會務的服務； 9.完成部門領導交辦的其他工作

法務專員崗位職責

1.負責協助起草、審查和修改公司各類法律文件文書及合同，對公司規章制度進行法律審核；

2.公司重大法律關系的清理及法律糾紛的協助處理，司法部門、仲裁部門、律師的聯絡溝通。

3.完善并推行公司法務管理體系，跟蹤法律政策變動，4.協助公司領導正確執行國家的法律、法規，對公司的重大經營決策活動提供法律意見；

5.參與公司貸款審查委員會審議，并對貸款項目提出法律意見 6.負責貸款發放手續的法律審核，包括合同文本的面簽、抵押質押及公證手續的監督辦理。

7.完成公司領導交付的其他任務。