第一篇：風控部規章制度

風控部規章制度

一 儀容儀表

白班工作人員需穿工作服上班，晚班工作人員可放寬至休閑裝，但背心拖鞋之類的著裝不允許

二 工作紀律

1.上班期間不可在電腦上玩兒游戲，看視頻聽音樂，不得打瞌睡，晚班工作人員可在24點之后聽聽音樂緩解疲勞

2.上班時不得坐姿不正東倒西歪，不得桌面不整潔，不得大聲喧嘩影響他人工作，不得經常長時間的接打私人電話

三 資料管理

1.客戶資料屬于公司機密文件，風控部人員應嚴格遵守公司制度，不得泄露客戶資料 2.如專職人員需要使用資料，必須做好資料交接，使用完畢即刻歸還管理人員

四 進出管理

1.風控部屬公司嚴管部門，承擔風險責任重大。故除本部門人員及總裁外不得隨意進出

2.如需進入，需經過風控部總監及總裁同意

3.交易及技術問題可通過QQ跟風控部聯系，由風控部解決 4.隨意進出者，將視違規處理

五 作息制度

1． 風控部工作分為：早班 中班 晚班 冬令時：

早班：早上7:30——下午14:30 一名風控專員

9:00——下午18:00 經理

中班：下午14:00——晚上21:30 一名風控專員 晚班：晚上20:00——早上4:00

2名風控專員 夏令時：

早班：早上7:00——下午14:30 一名風控專員

9:00——下午18:00 經理

中班：下午14:00——晚上21:30 一名風控專員

晚班：晚上20:00——早上4:00

2名風控專員

客服（資料整理客服，開戶客服）統一上班時間為：

早上9:00——下午18:00

2． 交班時間為30分鐘。包括部門QQ上線，未完成工作，上級安排任務等交接處理，可按具體實際情況安排

3． 針對晚班工作時間較長輪休時間段具體安排：2:00——3:00 ； 其他時間不得休息，具體時間段安排休息倒班人員可自行協商

六 工作流程

1.早班具體工作安排：

（1）公司金評發布包括各大黃金網站以及行情軟件后臺

（2）實盤開戶以及賬戶激活注意：需及時更新部門共享并及時在qq群發布信息（3）

實時監控客戶頭寸做好后臺管理工作（4）關注行情波動 2.中班具體工作安排：

(1)

實盤開戶以及賬戶激活注意：需及時更新部門共享并及時在qq群發布信息(2)

關注行情波動并將金評發送至相關網站(3)

實時監控客戶頭寸做好后臺管理工作 3.晚班具體工作安排：

(1)

通過交接報表以及部門QQ群聊天記錄核對部門共享資料更新是否有錯漏并及

時作出處理

(2)

關注行情波動并將金評發送至相關網站(3)實時監控客戶頭寸做好后臺管理工作

七 違規處罰

1.2.3.4.遲到10分鐘以上30分鐘以內，給予責任人15元/次處罰 遲到30分鐘以上1小時以內，給予責任人25元/次處罰 遲到1小時以上，給予責任人50元/次處罰

請假須寫請假條，來不及寫請假條需通知值班同事及經理，若未通知到位，給予責任人20元/次處罰

5.上班期間做工作無關的事情，如聊天、看視頻、聽音樂，給予責任人10元/次處罰 6.上班期間坐姿不端正，穿拖鞋及背心上班，給予責任人10元/次處罰 7.部門考核不合格，給予責任人50元/次處罰

8.部門qq處于離開狀態，導致居間商無法及時與公司進行溝通，給予責任人5元/次處罰

9.上班期間沒有完成本職工作（如：新聞更新、金評發送等）及領導完成的任務，給予責任人10元/次處罰

10.共享資料沒有更新或更新完沒有及時在qq群發布信息，給予責任人5元/次處罰 11.以上違規事件，監督主體為主管，若發現經理有包庇行為，按照相應條例處罰責任人同時給予經理雙倍的處罰

八 福利基金

1.晚班工作人員每人每天補貼50元，違反部門規定所扣工資將作為部門基金用于部聚 會聚餐之用。主要針對部門紀律以及工作時間違規。

2.風控部日常工作量大，且煩鎖，公司每月給予風控部0.5%的交易盈虧(公司減去營業成本以后，獲利的情況下)作為風控部獎勵，獎金由風控總監根據工作人員工作情況分配。

九 周一開會

每周一早上10:00，部門進行內部會議，風控人員務必參加，如不能參加，可以請假的方式向上級匯報，會議內容包括：風控部人員對上周上班的總結，及對下星期的任務安排。

第二篇：風控部檔案管理

檔案管理

第一條 為加強借貸業務檔案管理，確保借貸資料的完整性，促進借貸業務經營的合法性和借貸資產的安全性，根據《中華人民共和國檔案法》、《中華人民共和國擔保法》、《商業銀行法》、《貸款通則》等有關法律法規和借貸管理的相關規定，特制定本制度。

第二條 借貸業務檔案管理是綜合檔案管理體系的一部分，公司各部門應配合風險控制部，對借貸業務檔案按照“集中統一”原則進行規范化管理。風險控制部負責借貸業務檔案的整理、保管和日常維護工作，并對借貸業務檔案后的安全管理、提供利用、銷毀整理、保密等負責。

第三條 借貸業務檔案涉及各借款公司、企業、個人及出借人信息的秘密，檔案管理人員、調閱人員和其他相關人員均需嚴格執行保密制度。

第四條 借貸業務檔案歸檔辦法

（一）借貸業務檔案按照借款客戶建立，一戶一檔。

（二）借貸業務檔案分為三類：

1、基本類：借款人的基本資料，辦理借貸業務過程中產生的能夠證明借貸業務的合法性、合規性的基本要件;

2、權證類：采用抵押、質押擔保方式的借貸業務，能夠證明對抵押物、質押物享有所有權和處置權的要件。

3、綜合類：資產風險管理的相關資料，出借人資料，風控文件收發記錄等。

權證類主要是指抵(質)押物的清冊和移交清單等，抵押物、質物享受所有權處置權的相關要件存放于檔案庫內的保險柜中保管。權證類必須存放原件，其他各類檔案原則上存放原件，如有特殊情況，無法取得原件的，在不影響權益的前提下，可以存放復印件，風控專員將復印件與原件核實，在復印件上簽署“經核對與原件一致”字樣，核對日期并簽名確認。

第五條 借貸業務檔案的基本內容

（一）基本類檔案包括

1、基本資料：《企業法人營業執照》副本或復印件、《事業單位登記表》副本或復印件、《企業資質登記證》復印件、《特種經營許可證》復印件、《稅務登記證》(國稅、地稅)復印件、《外商投資企業批準證書》復印件、《外商投資企業外匯登記證》復印件、《中華人民共和國組織機構代碼證書》復印件、貸款卡證明材料復印件以及以上資料的最新年檢證明，企業法人注冊資本驗資報告復印件或有關注冊資本來源的證明材料，法定代表人、負責人或代理人的身份證明復印件，法定代表人、負責人或代理人的簽字樣本，法人授權證明書，企業章程、聯營協議復印件，借款人企業項目責任人任職資格表，企業變更登記有關文件的復印件，企業各期財務報表，企業轉制、改組等重大行為的相關資料，有關審計報告，需要政府管理部門批準事項的文件復印件等。企業授信情況有關資料、企業信用等級評定報告和審定意見、各類客戶借貸業務申請報告和申請書、各類借款客戶借款合同、擔保合同(擔保協議)或擔保函、抵(質)押核實書、保證合同、法律審查意見、到逾期貸款本息催收通知及回執、貸后檢查記錄和貸款檢查報告、企業經營活動分析報告、保證金進賬證明資料、自然人的資信評定書，法人客戶的征信報告書，以及涉及貸款審查、審批、發放的其他必要資料。各類客戶借貸業務調查報告、各類客戶借貸業務調查審查審批書、評審會會議記錄、項目評審會簽單；

2、專業擔保機構為保證人的應包括擔保責任余額表，同意提供該保證擔保的書面文件。

3、自然人作為保證人的還應包括保證人及配偶的有效身份證件、保證人的居住證明、保證人財產及收入狀況證明、保證人及配偶同意提供擔保的書面文件；

4、項目貸款還應包括項目立項建議書、可行性研究報告、開工報告、環保部門及其他國家有權部門對貸款項目的批復文件，項目變更及概算調整的批復文件復印件，項目概、預、決算審查報告及工程竣工驗收報告，項目評估報告，項目建設資金來源證明文件、項目建設進度表、資金使用計劃等。以及其他業務所必須的要件等等。

（二）權證類：采用抵押、質押擔保方式的借貸業務，能夠證明對抵押物、質押物享有所有權和處置權的要件;權證類檔案包括抵押物(質物)評估報告或作價依據，抵押物(質物)所有權、使用權證或證明文件，已辦理抵押(質押)登記的他項權證或有關證明文件，抵押物清單，權利質押中的各種有價單據，抵押物(質物)保險單，抵押(質押)公證書等，抵押物的保險單。

（三）綜合類：各類借款合同、擔保合同、保證合同、抵（質）押合同、等契約；出借人資料；發客戶部文件及退回文件記填寫等。

第六條 借貸檔案資料立案、歸檔

1、立案：各風控專員根據每筆業務的類別收集要件歸檔，每一筆業務的要收齊和審核各借貸檔案類別的相應資料。業務實際發生結束后，應對借貸業務原始資料進行排序，編寫頁碼，填寫案卷封面。

2、歸檔：對已還清借款的和已失效或已處置完畢的借貸資料從本年借貸立卷盒中抽出，按結清日期排序等，填寫案卷封面，分類裝訂后存放在檔案盒中，編制清冊，最遲不得超過次年的3月31日前移交給檔案管理專員管理。檔案管理專員應根據移交清單逐一核實，并對卷內資料進行審查，保證其齊全，對接收的檔案進行排序，放入固定位置，記載檔案歸檔登記簿，載明案卷號、檔案內容、形成時間、頁數、是否原件、存放位置等要素，對權證類檔案，并單獨建立權證類檔案要單獨建立權證類檔案登記簿進行登記、管理、定期核對。

第六條 借貸檔案的調閱、外借、保管、銷毀

調閱：建立借貸業務檔案調閱登記制度，本公司相關人員調閱借貸檔案應填寫調閱單，登記調閱人姓名、日期、內容等，經風險控制部負責人或公司負責人簽字同意后方可調閱。客戶部調閱借款業務資料，登記方可使用。

外借：借貸業務檔案的調閱原則上只能現場調閱，不得外借，如遇特殊情況，需報公司負責人批準才能外借，必須填寫檔案外借單，登記外借人姓名、日期、內容、原因和歸還日期等。

保管：檔案管理專員員要對借貸業務檔案妥善保管，嚴格遵守保密制度，定期檢查借貸檔案的保管情況，并作書面記錄。

1.尚有借貸關系的借貸檔案作永久保管，清理全部借貸業務的檔案從客戶與本社的最后一筆借貸業務結清后次年的1月1日起，保管期五年。

2.綜合類借貸業務檔案為長期保管，保管期限十五年，其中各種報表的匯總表為永久保管。

3.借貸業務檔案保管及核銷清冊為永久保管。

銷毀：風險控制部提出銷毀意見，編制借貸檔案銷毀清冊，到期銷毀的名稱、卷號、冊數、起止和檔案編號，應保管期限，已保管期限、銷毀時間等內容，經分管風險控制部的負責人在銷毀清冊簽署意見，報公司負責人審核，簽字批準后方生效。

辦公室和風險控制部共同派員監銷，監銷人應按銷毀清冊上所列內容清點核對，銷毀后，應在銷毀清冊上簽字蓋章，并書面將監銷情況報告主管借貸的主任。

第十一條 對未按規定履行職責，造成檔案損壞、遺失及擅自銷毀，擅自對外提供、涂改、偽造和透露借貸業務信息的行為，視情節輕重對責任人給予行政處分，責令賠償損失，構成犯罪的依法追究刑事責任。

第十二條 以錄音、錄像、掃描、縮等方式保存的借貸業務檔案同樣歸集在風險控制部保管。

第十三條 本制度規定的借貸業務檔案內容是風險控制部至少應包括的基本內容，不僅限于此。

第十四條 由于借貸業務對象不同，借貸檔案管理也略有不同，各借款項目參照本制度，具體細化執行。

第十五條 本制度自發布之日起執行，修改、解釋權歸風控部。

第三篇：風控部績效考核

房貸風控部薪資及績效考核方案

一、房貸風控部職位工資

1、部門經理：月薪＝基本工資+績效工資+其它福利待遇

2、風控專員：月薪＝基本工資+績效工資+其它福利待遇

3、風控助理：月薪＝基本工資+績效工資+其它福利待遇

4、權證組長：月薪＝基本工資+計件工資1001單+其它福利待遇

5、權證專員：月薪＝基本工資+計件工資1001單+其它福利待遇 注： 工資總數=基本工資+崗位經貼+績效工資 基礎績效=工資總數 × 20% 其他福利待遇=餐補+交通補

二、房貸風控部績效考核辦法

1、部門經理：

績效工資=基礎績效×崗位績效考核系數附件2（按部門總量計算）

2、風控專員：

績效工資=基礎績效×崗位績效考核系數（按個人工作量計算）

3、風控助理：

績效工資=基礎績效×崗位績效考核系數

注：部門經理及風控專員崗位績效考核系數請參照《房貸風控部風險控制部績效考核表》附件1 風控助理崗位績效考核系數請參照《公司內勤績效考核標準》 權證組長：

計件工資=（當月完成抵押總量×100-計件罰扣）×（100%-部門 扣罰次數×100%）

4、權證專員：

計件工資=當月完成抵押總量×100-計件罰扣

三、房貸風控部薪資標準

1、風控專員：4K-6K+補助

2、風控助理：3.5+補助

3、權證組長：4K+計件+補助

4、權證專員：3.5K+計件+補助 附件1 風險控制部風控專員績效考核表 績效得分與績效系數表對照表（附件2）

注：風控專員試用期內連續兩個自然月的績效系數達不到60分不予轉正。風控助理及權證組長和權證專員在試用期內出現重大人為失誤的不予轉正。轉正后風控專員績效系數考核連續3個自然月達不到80分的將予以轉崗或停發績效工資重新培訓考試，考試不合格的將調離風控崗位。風控助理在轉正后出現重大人為失誤的，將予以部門記過處分，扣除當月績效工資。兩次出現人為重大失誤的將調離風控助理崗位。權證部轉正后部門出現權利憑證丟失的，包括但不限于被盜、遺失、損毀的。權證組長記部門警告處分一次，績效工資按照上述績效標準發放。連續兩次部門記過處分將撤銷組長職位并調崗。權證專員轉正后出現權利憑證丟失的，包括但不限于被盜、遺失、損毀的。將扣除當月績效工資，停止工作，辦理補辦手續并承擔一切相應費用。一季度出現2次以上的將停發績效工資，并予以調崗處理。

第四篇：風控部崗位職責

崗位職責: 1.負責公司風控體系建設，制定相應政策、流程和程序。

2.根據項目資料進行項目立項前的風險咨詢及評估，出具書面風險評估意見，并進行項目事中風險監控、檢測及事后的風險評估。

3.對公司的決策和主要業務活動進行合規審核；組織協調和督導各部門的運行符合法律法規及監管部門政策的要求；對日常的合規風險進行識別，檢查和報告。

4.監督各業務部門對風控制度及流程的執行情況，完成風險自我評估報告等監管機構要求的各項工作，及時向公司領導上報已識別的風險。5.負責部門團隊建設和人員日常管理。6.公司領導交辦的其他任務。

任職資格:

1、法學、金融學、經濟學碩士以上學歷,優秀院校MBA,EMBA優先

2、具有扎實的理論基礎，較強的風控管理能力，優秀的協調溝通能力

3、具備一定的風險評估能力，熟悉企業的運營流程，具有風險控制的實操經驗

4、有三年以上銀行、信托、基金風控崗位，或金融行業風控經驗

5、具備較強的信息采集和分析判斷能力，對項目風險分析有豐富的經驗

6、具有優秀的分析、解決問題能力、思路清晰、考慮問題細致；有較強的工作責任心和事業心、團隊精神

7、有信托、投行、投資基金、金融律師等相關工作經驗優先

第五篇：風控部管理制度

風控部管理制度

一、部門職責

1.擬定公司業務風險管理制度，防范業務中可能存在的風險問題,及時在風險問題上給予風險建議。

2.對于申請加盟的公司資質進行審核、風險評估，提交相應的風險報告。

3.對相應的審核通過的合作商出具對應的的反擔保合作合同、以及擔保函。

4.對申請易鑫額度的公司，進行風險評估后開具連帶責任擔保合同。

5.定期對已申請的加盟公司，進行風險跟蹤查詢。6.和公司指定的法律團隊定期根據公司現在的情況溝通可能存在的風險問題，對于公司需要出具的合作協議以及對方出具的合作協議進行商討風險問題。

二、組織機構 1.經理1名 2.助理1名

三、各崗位職責 經理工作職責

1、負責部門的日常管理、培訓、指導部門人開展各項工作以及和易鑫負責人進行工作對接工作。

2、對總經理提出的風險問題進行風險分析并提出風控意見。

3、對遞交的加盟公司資料進行復核，對助理審批后的加盟的公司進行一個風險評估。監督業務中可能存在的風險問題及時預警。

4、對總經理審批通過的公司出具的反擔保合同和反擔保函進行復核工作，確保合同的準確性。

5、對易鑫需要提交的加盟公司風險評估后出具連帶責任擔保合同。

6、負責本部門與公司各部門之間的協調工作。

7、及時和公司指定的法律團隊進行有效的溝通，審核和出具各種法律文件確保公司業務合規性。

8、對部門人員的工作定期進行考評，確保部門人員的能動性。

9、定期向總經理匯報工作情況。助理的工作職能

1、每天整理遞交上來的申請加盟合作公司的資料，然后進行初審。

2、針對遞交上來的資料和業務部門對接人進行資料問題上的溝通。

3、針對初審后的資料進行復審工作，并給出復審意見。

4、對審核通過的合作公司進行出具反擔保合同等法律文件。

5、對各類檔案的歸類及合同整理。

6、負責完成部門領導安排的臨時交辦的其他工作。