第一篇：風控部管理辦法

風控部管理辦法

第一章 總則

第一條 為促進公司加強內部風控管理，有效識別和主動管理、防范、處置業務風險，根據公司《風險控制管理辦法》、《風險評估管理辦法》、《組織管理制度》和其他有關規定，制定本制度。

第二條 公司風控管理的目標是通過構建風險控制管理體系，提高全體員工的風險意識，建立有效規避風險的長效機制，確保公司依法經營、合規運作，促進公司的可持續發展。

第三條 本制度所稱風控是指公司及員工的經營管理和行為應符合國家的法律、法規、規章及其他規范性文件、行業規范和自律規則、公司內部規章制度，以及行業公認并普遍遵守的職業道德和行為準則（以下統稱“法律、法規和準則”）。本制度所稱業務風險是指公司或員工的經營管理或行為違反法律、法規或操作準則而使公司遭受財產損失或聲譽損失的風險。

第四條 本制度所稱風控管理是指公司制定和執行風險控制管理制度，建立風險控制管理機制，培育風險管理文化，防范業務風險的行為。

風控管理是公司管理的一項核心內容，也是內部控制的一項基礎性工作。第六條 公司風險管理應遵循以下原則：

（一）全員全面風險管理原則：公司在制度建設和業務流程設計上，通過完善相關風控管理制度與機制，使風控管理體系覆蓋公司所有業務、各個部門和分支機構、公司董事、監事、高級管理人員和公司所有員工，貫穿決策、執行、監督、反饋等各個環節。

（二）實用有效原則：公司風控管理的實施應從公司的業務規模、組織結構、發展狀況、公司文化等實際出發，兼顧成本與效率，強化相關風控管理制度、流程設計的可操作性，提高風控管理的有效性。

（三）獨立性原則：公司風控管理從制度、組織和人員安排上保證風控管理的獨立性，并按照雙線分離、多線制衡的模式，使風控管理部門與其他部門一起積極促進與經營管理的有效制衡。

（四）科學創新原則：在公司已形成的管理方法和風險管理文化的基礎上，積極借鑒國內外同行的先進經驗，科學地通過制度性與靈活性的結合，對公司風控管

理的定位、組織、機制、方法、手段等進行創新，以更好地為公司健康發展提供支持。

第二章 風控部崗位設置及職責

第七條 公司設立風控部，協助風控總監工作，對業務開展和業務操作的合規性進行審查、監督和檢查，履行監督檢查、審查、咨詢、教育培訓等風險控制管理職能，按照公司規定履行以下職責：

1、負責對監管項目進行合法性、合規性和真實性的審查，主要審核出質人或貸款人提供資料的完整性、貸款手續的合法合規性及項目調查的準確性和合理性、質押物來源的合法性、質押物價值的真實性，監督質押物價格的市場變動及發展趨勢等；

2、根據項目調查的材料、實地核查的資料，分析項目的優勢和存在的風險，并提出風險控制措施，擬寫《風險分析報告》；

3、負責在授權范圍內對公司風險管理制度體系、業務操作流程的建設及實施跟蹤、完善。

4、負責對監管期間相關環節風險管理的跟蹤，及時反饋各監管點的動態信息；對監管項目進行綜合風險評估，填寫《風險評估報告》，明確風險防控措施，并參與風險事件的處置過程。

5.組織相關部門學習風險管理制度、業務操作流程以及業務操作指南，協助人事部門開展對員工的入職培訓和在崗培訓。

6.編制公司風險管理報告，分析監管項目整體風險，總結風險管理經驗教訓，思考風險管理新方法，促進公司風險管理制度逐漸成熟，風險管理水平日趨一流，監管業務快速健康發展。

7.審查公司業務合作協議合規性、合法性，監督相關合同或協議的執行情況； 第八條

風控部下設風控總監1名，風控部經理1名，風控專員數名

第一節 風控總監

第九條 風控總監負責制定具體的風控管理制度及業務操作流程并監督執行，具體履行以下職責：

（一）根據董事會批準的風控管理基本政策，建立健全公司風控管理組織架構，設立風控管理部門，并為其履行職責提供充分條件；

（二）制定具體的風控管理制度并監督其有效執行；

（三）明確風控部門與其它內部控制部門之間的職責分工；

（四）向董事會（風險控制委員會）提交公司半年度、年度風控報告；

（五）組織內部有關人員和部門對公司風控管理的有效性進行評估，及時解決風控管理中存在的問題；評估每年不得少于一次；

（六）公司規定的其他合職責。

第二節 風控部經理

第十條 公司風控部經理的合規職責：

（一）執行法律、法規和準則，監督管理本部門及員工執業行為的合規性，對本部門風控管理的有效性承擔責任；

（二）自行或根據風控總監的督導，評估、制定、修改和完善本部門內部管理制度和業務流程；

（三）定期對本部門風控管理制度及流程的有效性及合規管理的執行情況等進行自查和評價，并按規定向風控總監報告；

（四）發現本部門違法違規行為或存在風險隱患時主動及時向風控總監報告，并積極妥善處理，落實責任追究，整改完善相關制度和流程；

（五）組織本部門員工的風控管理培訓；

（六）公司規定的其他職責。

第三節 風控專員

第十一條 公司風控專員的職責：

（一）熟知并嚴格遵守與其執業行為有關的法律、法規和準則；

（二）主動識別、控制業務風險；

（三）拒絕執行違規的經營管理及執業行為，并對發現的違法違規行為或合規風險隱患，主動、及時地向風控部經理或合規管理部報告。

（四）對執業過程中遇到的難以判斷的合規風險，應主動尋求合規咨詢、合規審查等合規支持；

（五）公司規定的其他合規職責。

第三章 風控部部與其它部門的分工與協調

第十二條

風控部與監管部、業務部是公司內部控制系統的重要組成部分，從不同側面分別行使內控管理職責，工作既有分工，又相互協作，并建立經常性溝通協作機制。

風控部門協助公司各級管理人員對業務經營活動中的各類相關風險進行識別、評估和管理控制；對公司內控機制、內控制度的建立和執行情況進行定期的檢查與評價，提出內部控制的改進建議，督促有關責任部門及時改進。第十三條 風控部與業務部在工作中建立以下溝通協作機制：

（一）風控部負責識別、評估新項目的潛在風險，并將相關風險信息及控制措施抄報業務部；業務部也應將發現的風險事項及了解到的全部情況告知風控部，并在必要的情況下與其共同協調各方面并制定防控措施；

（二）風控部與業務部協作，從不同的角度向管理層提供相關信息（例如項目前景、項目運營情況等）。

第十四條

風控部與監管部在工作中建立以下溝通協調機制：

（一）風控部門對監管部管理的各項目進行有效性檢查，并將檢查報告及時抄報監管部及相關領導，對發現的問題可提出整改建議；

（二）風控部可參與涉及到風控問題的專題復查、合規薄弱環節和違規問題的調查等。

第四章 風控管理運行機制

第十五條

公司風控管理運行機制是指通過對風險的主動識別與評估、合規咨詢與審查、風控知識培訓、風控監督檢查與監控、風險提醒、警示、報告與反饋等一系列活動來預防、補救和處置風險的過程。

第一節 風險的識別與評估

第十六條 風控部應當全面識別、評估公司所有業務活動的各項風險，主要包括但不限于市場風險、操作風險、法律風險、信用風險、環境風險等

第十七條 在風險識別的基礎上，應用一定的方法評估其存在的風險以及對公司運營產生影響的程度，對風險做出評級和相應的控制措施。

第二節 合規咨詢與審查

第十八條

風控部應及時對業務開展過程中涉及到的合規事項及時、主動的提出 4

合規建議；審查內容主要包括：

（一）、經法定程序批準設立的企業法人、社團法人或其他經濟組織及自然人申請人，持有最近經審驗合格的營業執照；

（二）、企業實行獨立核算，自主經營、自負盈虧。持續、正常生產經營一年以上（項目款除外），有固定經營場所及穩定的客戶，能提供財務報表；

（三）、企業資信狀況良好，無惡意欠款記錄；

（四）、企業最近未發生重大質量事故，無懸而未決訴訟案件纏身；

（五）、企業經營穩健，未曾發生連續兩年經營性虧損；

（六）、企業管理者具備豐富的管理經驗和較高的管理水平、顯著的歷史經營業績、良好的信用記錄和社會聲譽；

（七）、企業有連續的盈利能力和償債能力，經營活動凈現金流量應為正，貸款到期時有能保證還款的現金流入；

（八）、企業的資產負債結構合理；

（九）、企業具備一定生產、銷售規模；

第十九條 風控部在確認貸款企業基本資料齊全，反擔保措施較好的情況下，與業務部、監管部相關人員聯系，約定時間到企業進行實地調查。

第三節 風控知識培訓

第二十條 風控部應當與人力資源部門建立協作機制，制訂風控知識培訓計劃，開發有效的風控培訓和教育項目，定期組織風控培訓工作。

風控培訓應通過考試檢測培訓效果，對測試不合格的，要繼續參加培訓并記入當年績效考核。員工新入司、中層干部新聘，應當接受風控培訓，未經培訓或培訓不合格不得上崗。

第四節 風控監督檢查與監控

第二十一條 風控監督檢查工作的內容主要包括各項目遵循法律、法規及公司準則的情況、項目風控管理機制運行的有效性、違規事件的整改情況等。第二十二條 監管部負責人負責對本部門風控管理的有效性進行日常和定期的自我檢查和評價，向風控部提供風險信息和提交定期監管報告。

第二十三條 對在檢查過程中發現的風險信息，風控部應向相關部門發出書面整改通知，有關部門應及時整改并回復；對檢查過程中發現的重大風險、制度或流

程中的重大缺陷等還應及時向風控總監和公司總經辦做出書面匯報。

第二十四條 風險監控的重點是監控業務項目操作中的某些行為以發現潛在風險的情況，主要包括強制出貨、破倉出貨、手續不齊、市場價格波動厲害、監管環境惡化等。

第二十五條 根據公司規定，風控部及風控專員有權對公司內部的違法違規行為或風險隱患進行調查，并就調查情況和調查結論作出報告，報送公司。第二十六條 公司通過建立合規督辦機制，對涉嫌違規事項或風險隱患進行跟蹤、監控和督辦，以及時化解風險。

第五節 風險公告、風險警示與整改

第二十七條

各級風控人員應持續關注法律法規、準則和風控制度規或流程定的變化，根據公司各項業務的開展情況，及時提醒各部門及員工注意避免有可能產生的風險，提醒以公告的形式在公司范圍內通知。

第二十八條

風控部通過文件檢查、現場巡查、內控平臺及其他系統監控等多種方式，對發現的風險事項向相關部門進行風險警示提醒和整改建議。第六節 風控報告與反饋

第二十九條 風控報告包括定期報告和不定期報告。

定期報告包括監管部定期向風控部提交的監管報告和風控部巡查檢查報告和中期及年度風控報告。

不定期合規報告包括一般風險和重大風險報告。

第三十條 定期風控報告的報告人是負責履行風控管理職責的歸口部門或崗位。不定期合規風險報告的報告人可以是公司所有部門和員工。

第三十一條

就特定風險事項，各級風控管理人員原則上應首先向本部門或本層級負責人報告。

根據公司相關規定，也可在同時報告的基礎上，向更高層級管理人員進行跨級報告，跨級報告只能向上逐級跨越。

第三十二條 出現下列情形之一，可跨級報告：

（一）出現重大違法違規行為或風險隱患；

（二）已報告的風險事項沒有得到上一級的有效處理；

第四十五條 出現下列情形之一，各級風控管理人員可在分級報告的同時跨級上

報：

（一）發現突發緊急事件，已超出部門處置能力，不同時跨級上報可能會造成更嚴重后果的；

（二）對本部門違規操作，同級管理人員在規定期限內未及時糾正；

（三）發生重大有爭議事件，部門內部意見存在分歧，需要上級進行決策的；

（四）上一級管理層指定要求上報的；

（五）國家法律、法規、公司規章制度認為需跨級報告的事項。

第三十三條 定期報告或不定期報告應按照公司報告制度的規定進行報送。

第七節 風控管理的檔案與留痕

第三十四條 公司建立風控檔案的全方位留痕和檔案管理制度。風控總監與風控部應將出具的風控審查意見、提供的風控咨詢意見、風控監督文檔、簽署的公司文件、風險檢查工作底稿、事件處理記錄等與履行職責有關的文件、資料存檔備查，并對履行職責的情況作出記錄。

第五章 舉報、問責與績效考核

第三十五條

建立違規舉報制度，保障每一位員工都能夠正常行使舉報違規行為的權利。

第三十六條 遵循“誰主管，誰負責；誰運營，誰負責”的理念，建立明確的問責機制，規定和落實各級各崗位人員的職責，明確調查處理和責任認定的程序，確保發現、處理違規行為時責任明確、措施及時有效。

風控部協助風控總監，對風控部和監管部日常的風控管理能力和風控狀況進行跟蹤評價并計入考核。

第三十七條 公司對風控總監和風控管理人員的履職情況進行考核，并根據考核結果決定其薪酬待遇。

第六章 風控部業務流程

第三十七條 風控部按照嚴格的風控流程，對所有項目進行風險把控與審核，做到來源可依，去向可查，流程可控。

1、在業務受理階段，回復市場部咨詢的相關問題；在項目調查階段，與市場部、監管部一起對申請客戶進行實地調查，對市場部要求申請客戶提供的相關資料提

出建議；在收到市場部提交的《項目調查報告》、申請客戶檔案及監管部提交的《監管方案》后，結合實地調查進行風險綜合評估，寫出風險管理意見，對欠缺的資料通知市場部補齊；

2、風險評估的重點與分析（1）調查申請人的合法性。

（2）審查申請人提供的材料是否符合本公司和金融機構的要求，是否有遺漏。而且需要特別注意審查以下的地方：

①加蓋的公章是否清晰，與營業執照和貸款證(卡)上的法人單位名稱三者是否一致；若不一致，須到工商行政管理部門進行查核；

②稅務登記證是否經過審驗；

③股東（董事）會決議內容應包括：申請本公司擔保的期限、金額、用途、反擔保措施及委托代理人等；是否達到公司章程規定的有效簽字人數；股東（董事）的簽名是否真實有效；

④貸款卡是否年審合格；

⑤營業執照、機構代碼證是否已經年審合格；

⑥戶口簿、居民身份證(護照)是否在有效期內；身份證(護照)、結婚證與戶口簿上的有關要素（姓名、婚姻狀況）是否一致，并與擔保申請人作核對；

⑦復印件與原件是否相符；

⑧其他有效證明是否已經蓋公章或簽名按右手印。（3）對申請人的調查與分析

①營運能力的調查。調查申請人的生產經營規模、資金實力、內部組織機構、股本構成、產品的市場競爭能力和發展前景，分析反擔保人的財務狀況。應重點調查申請人的主體資格、反擔保能力、反擔保人與申請人之間的關系，落實各項反擔保措施貸款的真實性、合法性、有效性。

A、申請人資格調查。反擔保人必須符合相關法規的要求。主要分析反擔保的保證人、抵（質）押人是否有合法擔保資格、反擔保人的代償能力、抵（質）押物是否合法真實存在，抵押人、出質人對抵（質）押物是否擁有財產處分權； 8

抵押人、出質人以共有財產設定抵（質）押時，是否經全體或法律規定的共有人書面同意，并出具同意抵押、質押聲明書。若反擔保人為有限責任公司、股份有限公司、合資合作企業或承包經營企業，必須提供股東會（董事會）或發包人同意為借款人承擔反擔保責任和提供反擔保抵（質）押物的股東會（董事會）決議，或具有同等法律效力的文件和證明。

B、擔保能力的調查。審查貸款卡及其他相關信息，調查其反擔保能力是否符合相關規定。若抵（質）押物必須由評估機構評估的，調查評估機構是否合法、評估依據是否真實；分析抵（質）押物的變現能力，測算抵（質）押率，作為確定擔保額度的參考依據。

C、調查申請人提供資料的真實性、合法性。主要調查反擔保手續是否合法，擔保人簽章、法定代表人（被授權人）、董事會董事或股東會股東及財產共有人的簽字、手印、個人的居民身份證是否真實、有效，必需時到相關登記部門驗證抵（質）物所有權證書的真實性。

②申請人的社會關系調查。主要調查反擔保人與申請人的關聯關系以及與申請人、反擔保人存在較多利益關系的第三方的關聯關系，分析其有無代償性的資金來源，有無可抵（質）押的財產，防止通過互保循環取得貸款。（4）對項目的風險分析

①對申請人的信用進行風險分析，就是對申請人的還款意愿和還款能力的分析。對還款意愿，應注意通過人民銀行的信用記錄來考察申請人的信用記錄，分析申請人借款用途的真實性及可行性；對還款能力，應著重分析其還款計劃的可行性、企業（個人）的償債能力和籌資能力等。

②對申請人面臨的市場風險和所在行業的風險分析。③對項目的財務、法律風險分析。

④對質押物保障力度的分析。就是分析一旦企業出現無力償還貸款時，質押物是否易于控制，能否彌補質權人及本公司的損失；而且，質押物的選擇及監管措施的設置是否能夠使借款人的違約成本足夠高。

⑤對監管方案的風險分析。就是根據每一筆監管項目的狀況來設置監管方案，并對設置的監管方案在實際操作過程中可能產生的風險，進行多角度是否可控考慮，從而確定各過程的監控方法和監控內容。此外，本公司各個部門之間的合理分工和緊密配合，也是減低項目風險的重要措施。

3、提出風險控制意見，召開項目評審會，對項目進行審查。對同意或有條件同意監管的項目，待評審委員簽字后連同相關材料上報總經理、董事長最后審批決定；

4、風控部在收到項目最終審批批復后，如屬于同意監管的，按項目評審會方案要求，出具《同意監管通知書》給監管部，并協助通知市場部、監管部與申請客戶、反擔保第三人簽訂監管項目的有關合同，并完成相關抵質押手續。

第七章 附則

第三十八條 本制度由公司董事會批準后，自發布之日起施行。

第二篇：風控績效考核管理辦法

第一章總則

第一條 考核目的為了加強公司內部管理, 完善激勵與約束機制,充分調動員工工作積極性,提高經濟效益, 實現公司經營目標, 制定本管理辦法。

第二條 適用范圍本管理辦法適用于風控崗。

第三條 考核原則以正向激勵為主,嚴格遵循“公平、公正、公開、科學”的原則,真實地反映被考核人員的實際情況,避免因個人和其他主觀因素影響績效考核的結果。

第四條 考核方法績效管理與目標管理相結合。第五條 考核周期考核周期分為月度和考核。

第二章 考核組織

第六條 考核組織和分工

1、公司總經理辦公會下設的考核委員會負責制定薪酬方案和審議績效考核方案, 由公司總經理辦公會議審議通過后執行;

2、公司總經理辦公會根據方案分工組織考評,承辦人向公司總經理辦公會報告考評結果。

第三章 考核實施

第七條 績效考核

1、考核主體風控部考核

2、考核主體風控崗由公司風控部門和公司總經理共同負責考評。

3、考核結果應用風控崗的月度考核結果作為月績效工資發放的依據, 考核結果作為年終獎分配和晉升、降級、任免及調整的依據。

4、月度考核

風控崗的季度績效考核主要針對財務績效制定指標和管理績效定型指標構成, 財務績效定量指標為資產質量,管理績效定性指標作為日常工作表現。

5、月度績效分配

風控崗月度績效按月以績效工資形式分配,未審查出違規行為作為績效工資的否決項,其中如產生一起未查出違規行為,月度績效工資停發,待糾錯完成后次月重新考核。風控崗月度績效工資具體算法如下:（1）當月度績效考核總分值在60分以下時,當月無績效工資。

（2）當月度績效考核總分值在65分以上~70分,風控月度績效工資為糾察違規200/件

（3）當月度績效考核總分值在70分以上~80分,風控月度績效工資為糾察違規300/件。

（4）當月度績效考核總分值在80分以上~95分,風控月度績效工資為糾察違規500/件。

6、考核

（1）風控崗位月度考核平均分數即為年終考核分數,風控崗位年終獎 =全年糾察違規件數x200/件

（2）年終考核得分 90分以上為年終考核“優秀” ,連續兩年年終考核優秀的風控人員有資格參與提高薪酬和職級晉升。年終考核得分 65分以下為年終考核 “不合格” , 對于年終考核為 “不合格” 的風控人員人力資源部在參考風控部、公司總經理意見的基礎上考慮下調薪酬、降職或不予續簽合同。

第四章 申訴與處理

第八條 考核紀律

考核必須公正、公平、認真、負責,考核不負責或不公正者, 一經發現給予降職、扣分或扣除當月績效獎甚至崗位津貼。第九條 考核申訴與處理

1、被考核人對考核結果持有異議時,可在考核工作結束后的一個工作日內向部門主管提出申訴,逾期不予受理。

2、部門主管接到被考核人的申訴后,三個工作日內向薪酬小組申請組織考核復核, 復核結果為最終結果。

第五章 附則

第十條 本績效考核管理辦法如有調整,以公司總經理辦公會當期通知為準。第十一條 本辦法由公司總經理辦公會考核委員會負責解釋。第十二條 本辦法在公布之日起執行。

第三篇：風控部崗位職責

風險控制部崗位職責

風險控制部按照部門職責及定位，設置部門經理一名，風控專員若干，法務專員一名。

部門經理崗位職責

1.協助公司領導層完善公司全面風險管理目標；

2.正確掌握和執行外部監管政策，制定及優化公司風險管理制度，風險控制流程；

3.組織實施公司內部風險管理評估，對公司風險管理工作提出改進方案；

4.建立完整的風險管理體系，涵蓋公司調查、審查、擔保（抵質押、保證）、放款、貸后檢查、清收、處置等；

5.對公司規定必須由風險管理經理實地審驗的項目進行實地審驗； 6.對風控專員出具的貸款審查意見進行復審，簽字確認后上報業務副總；

7.組織審計與風控委員會、貸款審查委員會會議的材料的準備、組織落實上述委員會審議事項的實施及執行。

8.根據情況，適時組織政策法規、經濟政策及業務規程的學習； 9.完成公司領導交辦的其他工作。

風控專員崗位職責

1.負責對貸款項目進行合法性、合規性和真實性的審查，主要審核借款人提供資料的完整性、貸款手續的合法合規性及項目調查崗意見的準確性和合理性等；

2.根據項目調查的材料、實地核查的資料，分析借款人及貸款項目的優勢和存在的風險，并提出風險控制措施；

3.根據公司貸款審查委員會議事流程，負責貸款項目的審查情況介紹、會議記錄及貸款審議批復結論的擬定；

4.貸款審批后，及時通知業務部門辦理放款手續的準備，對提交的放款資料進行合規、合法性審核，包括但不限于借款人股東會或董事會決議、借款合同及擔保合同、抵質押手續、公證手續等，審核通過后，填制放款通知書，經領導審批后后提交財務部放款； 5．按規定做好貸款臺帳登記，并對合同編號進行統一管理； 6.對審查的貸款項目資料按規定進行保存及管理； 7.督促業務部門按規定做好貸后檢查及貸款本息催收；

8.按月編寫公司《風險管理報告》，并負責準備審計與風控委員會與貸款審查委員會會議材料的準備及會務的服務； 9.完成部門領導交辦的其他工作

法務專員崗位職責

1.負責協助起草、審查和修改公司各類法律文件文書及合同，對公司規章制度進行法律審核；

2.公司重大法律關系的清理及法律糾紛的協助處理，司法部門、仲裁部門、律師的聯絡溝通。

3.完善并推行公司法務管理體系，跟蹤法律政策變動，4.協助公司領導正確執行國家的法律、法規，對公司的重大經營決策活動提供法律意見；

5.參與公司貸款審查委員會審議，并對貸款項目提出法律意見 6.負責貸款發放手續的法律審核，包括合同文本的面簽、抵押質押及公證手續的監督辦理。

7.完成公司領導交付的其他任務。

第四篇：風控部工作總結

風控部工作總結

> 2011年，風險控制部在公司領導的關懷和各部門同事的大力支持下，按照公司總體工作思路和部署，努力工作，克服人員調整頻繁給工作帶來的不便，完成了申保項目保前實質性考察、法律文件審核及簽署、組織項目論證會、拓展新業務品種、不良項目的處臵等一系列工作。現將一年來的主要工作總結如下：

一、主要工作內容

(一)引入專業人才，加強風控制度建設 1、2011年，我部順利引進兩名專業人才，為建設高效的風控團隊、為提高風控工作質量奠定了基礎。

2、通過與領導、投資部同仁的多次溝通以及實踐中的不斷探索，風險控制工作目前已經形成較為完整的流程。我部根據實際情況修訂了《風險控制制度》，進一步規范了風險控制流程，完善了流程中的格式文本，包括《風險評估報告》、《投資部項目質量分析自評表》等。

3、在投資部門的配合下修訂了《項目投資管理制度》，將《風險控制制度》所制定的風險控制流程與措施融入《項目投資管理制度》，使風險控制工作變得更加日常化與具體化，在進一步規范公司項目投資工作的同時，完善了公司的風險控制體系。

(二)揭示擬投資項目風險

1、匯總各投資部門的立項申請表，及時收集項目立項資料并進行初步風險分析，及時與投資部門交流意見以便更好地篩選項目。

2、督促投資經理及時提交項目具體資料，并做進一步的風險分析，向項目組列示問題清單，向公司內審會出具擬投資項目的風險評估意見，為內審會提供決策依據。

3、對擬投資項目進行現場風控調查，實時與項目經理溝通，落實項目可能存在的風險點，在此基礎上撰寫項目風險評估報告提交至投資決策委員會與風險控制委員會，作為項目判斷依據。

4、負責風險控制委員會的會務工作，及時向風險控制委員會提交項目資料，匯總委員評審意見。按月向風險控制委員會報送工作簡報，以便委員及時了解公司投資情況。

(三)關注已投資項目情況

1、收集、匯總2010年已投資項目的資料，對每一家企業2010年的經營情況都進行了具體的分析，并撰寫《2010年已投項目經營情況報告》，以便管理層更好地了解已投項目的進展。

2、實時關注已投資項目風險點，多次與項目負責人、企業方溝通情況，并提出相應的建議，必要時與律師商議解決措施。撰寫相關的專項情況報告。如港海建設的資產注入問題、鑫達銀業重大問題等。

(四)加強法務事項管理

1、按公司管理制度的要求進行常規的合同審核。

2、與法律顧問溝通協調，督促其及時為我公司處理法務事項，包括合同的審核與出具法律意見、項目投資的法律風險咨詢等。

3、建議聘請了法律服務機構指派律師在公司坐班，有效提高公司法務事項的處理效率。

(五)協助各部門的工作

1、根據項目調查的需要，為投資部門在投資過程中涉及的財務、稅務問題提供咨詢，并聯系中介機構進行法務與財務盡職調查。

2、為公司基金募資事宜提供財務、稅務相關協助工作，并督促法律顧問提供法務支持。

3、就公司資產評估、審計、驗資等事宜聯系事務所并就相關問題進行溝通協調。

總結過去的一年，風險控制部做了一些工作，但與公司領導要求以及公司業務的發展需要相比，我們清醒的認識到還有較大差距，主要表現在以下幾個方面：

(一)風控業務工作流于形式，甚至成為業務部的附屬部門。由于兩個部門人員緊張，業務量大，有時工作出現兩個部門交叉進行，許多項目為了趕進度導致風控部許多審核工作無法按時有序進行。我們認為嚴格完備的業務流程和手續是我們最后的風險屏障，我們每一個業務人員都應該遵守，不應流于形式、顛倒順序。回顧以往的工作，我們部門的工作人員出現與業務部門人員溝通少，發現問題礙于怕影響工作效率而沒有及時提出。嚴格完備的業務流程和手續在短時間內可能會影響工作進度和效率，但是這種工作習慣的養成正是我們工作可以大膽有序開展的前提和保證。

(二)未及時督促業務部門開展保后檢查。

今年以來，受擔保業務壓力和人員變動影響，在保項目的常規保后管理基本停止，風險控制部也沒有及時督促業務部門做好保后檢查工作。導致沒有及時發現風險的存在，發生了不良項目的代償。

(三)風控人員自身理論水平和專業知識有待進一步提高。隨著公司業務的開展，對高素質專業人才的需求越來越大，風險控制部今年人員調整頻繁，從制約了風控業務的全面開展。至今缺少備律師資格或有實際法律工作經驗的法學畢業生，來處理法律文件的審核等法律事務。現有人員相關知識面較窄，應該加強理論知識、國家政策、業務技能等方面的學習和提高。

(四)制度雖有，執行欠佳。

今年，風險控制部根據實際情況相繼制定了相關的制度和表格。但是執行力度不夠，迫使一些制度成了擺設。好的制度重在執行,如果執行力度不夠,再好的制度也等于零。我們反思執行力不夠的原因有兩方面：

1、制度本身的缺陷：制度與企業現實脫節，缺乏執行基礎;

2、執行制度的人的問題，人對制度的重視程度不夠，缺乏執行的動力。

總之，在新的一年里，我們將按照公司的安排，盡最大努力來完成各項決策的具體實施，加強業務學習，認真開展工作，不斷提高加強風險防范的能力，為公司的加快發展貢獻一份力量。

風險控制部

二〇一〇年十二月八日

第五篇：風控部崗位職責

風險控制部崗位職責說明（部門總經理）

負責主持風控部的全面工作。

負責貫徹落實總行的有關方針、政策、計劃、制度規定、工作措施等。負責分行授信項目審查的管理工作，包括授信審查的制度建設、權限內授信項目的審批、需上報總行審批授信項目的復審及對分行審查員審批權限項目的事后核查，及其他與授信有關的管理工作。

負責分行押品的鑒價管理，包括對入圍評估機構資質核查、審核權限內審批項目的押品鑒價及上報總行項目鑒價的合理性審核，以及其他鑒價有關的管理工作。負責分行放款審查的管理，包括放款審查的制度建設、日常操作管理、事后監督管理、例外事項的審批及其有關的管理工作。負責授信合同用印的審批。

組織開展與分行授信相關的合規工作，包括組織本部門人員開展相關制度學習、督促開展合規檢查和整改，確保分行授信工作合規有序開展。負責分行授信及非授信法律文書會簽的審批。

負責組織開展分行不良信貸資產的清收及管理，包括組織相關人員商討解決方案、確定清收方案并報總行審批、按總行審批的方案組織開展清收工作等。負責分行授信業務的貸后管理，包括落實貸款條件的達成、授信客戶經營情況的跟進管理、信貸資產的分類管理等以及相關制度建設。

負責分行操作風險的綜合管理，包括審定操作風險定期報告；審閱《操作風險事件通報單》并呈報總行風險總監。

負責本部門員工的日常業務培訓，不斷提升本部員工的各項工作技能。負責完成上級領導交辦的其他各項工作。（授信審查崗）

負責分行的授信審查，包括審閱調查報告、對授信企業進行實地走訪、審批權限內的授信項目和對上報上級審批的授信項目提出自己的審查意見。根據審批意見出具授信審批通知書，并在信貸系統錄入審批意見。負責分行客戶經理對信貸政策、信貸審查的咨詢解答。

負責信貸審查員權限內的擔保品鑒價，出具鑒價意見并根據需要進行現場核查；對權限外的擔保品負責提交鑒價崗鑒價。

負責所審查項目的貸后管理有關工作，指導客戶經理貸后檢查工作，并審查貸后檢查報告、訪客報告、預警報告，提出信用評級、風險分類調整建議等。兼任押品保管員，在押品保管員A角不在崗時，臨時掌管押品保險柜的密碼或鑰匙，負責押品出入庫并登記臺賬，定期對押品的賬實核對盤點。協助部門總經理工作并做好部門總經理交辦的其他事項。（放款審查崗）

兼任對公合同填制崗，根據審批條件制作合同；復核他人制作的對公合同和零售合同，確保有關合同、協議等法律文件的合法性、準確性、完整性。在授權權限范圍內，負責在授信法律文書中使用個人私章。

負責押品權屬證書原件的核對，將押品權證移交押品保管員；審查客戶經理提交的押品出庫申請；審查產權證領用申請等。

放款審查：僅限擔任初審或復審之一。在承擔初審工作時：審核公司、零售放款業務送審材料的有效性、合規性、合法性，包括客戶基礎材料、授信合同、信貸系統數據的核查、驗印、授信前提條件的落實情況等；在承擔復審工作時：復核經初審審查的放款材料，統一意見反饋客戶經理，督促落實補齊，打印出賬憑證，登記放款臺賬，及時催收待補事項資料等。按月制作放款月報，匯總放款數據，上報總行。

兼任對公檔案整理,整理經放款復審人員確認完整的授信業務二級檔案，按序排放并打碼，掃描后裝訂成冊移交檔案管理員。部門總經理交辦的其他事項。（放款審查復核崗）

兼任對公合同填制崗，根據審批條件制作合同；復核他人制作的對公合同和零售合同，確保有關合同、協議等法律文件的合法性、準確性、完整性。在授權權限范圍內，負責在授信法律文書中使用個人私章。

負責押品權屬證書原件的核對，將押品權證移交押品保管員；審查客戶經理提交的押品出庫申請；審查產權證領用申請等。

放款審查：僅限擔任初審或復審之一。在承擔初審工作時：審核公司、零售放款業務送審材料的有效性、合規性、合法性，包括客戶基礎材料、授信合同、信貸系統數據的核查、驗印、授信前提條件的落實情況等；在承擔復審工作時：復核經初審審查的放款材料，統一意見反饋客戶經理，督促落實補齊，打印出賬憑證，登記放款臺賬，及時催收待補事項資料等。

兼任對公檔案整理,整理經放款復審人員確認完整的授信業務二級檔案，按序排放并打碼，掃描后裝訂成冊移交檔案管理員。

負責分行對公授信材料與總行的轉遞工作，登記授信送審臺賬。

負責保管分行授信審批通知書專用章，在對公、零售審批通知書中加蓋專用章，并登記審批臺賬。負責保管分行信貸審查檔案，并定期裝訂成冊移交檔案管理員。負責復核報送監管機關的各類報表。

負責部門工作周報，匯總每周工作事項、數據，經部門總經理確認后及時報送相關部門。

部門總經理交辦的其他事項。（綜合崗）

兼任對公合同填制崗，根據審批條件制作合同；復核他人制作的對公合同和零售合同，確保有關合同、協議等法律文件的合法性、準確性、完整性。在授權權限范圍內，負責在授信法律文書中使用個人私章。

負責押品權屬證書原件的核對，將押品權證移交押品保管員；審查客戶經理提交的押品出庫申請；審查產權證領用申請等。

放款審查：僅限擔任初審或復審之一。在承擔初審工作時：審核公司、零售放款業務送審材料的有效性、合規性、合法性，包括客戶基礎材料、授信合同、信貸系統數據的核查、驗印、授信前提條件的落實情況等；在承擔復審工作時：復核經初審審查的放款材料，統一意見反饋客戶經理，督促落實補齊，打印出賬憑證，登記放款臺賬，及時催收待補事項資料等。

兼任對公檔案整理,整理經放款復審人員確認完整的授信業務二級檔案，按序排放并打碼，掃描后裝訂成冊移交檔案管理員。

負責每月、每季報送監管機關的各類報表，按實填報，確保數據的準確性。擔任分行押品評估專崗，對權限內的擔保品進行價值認定，視情況對抵押物進行實地考察。負責對入圍評估機構的管理，記錄評估機構信用狀況，對信用不佳的機構及時報告予部門總經理并提出處理意見。擔任押品保管員，保管押品保險柜的鑰匙，負責押品出入庫并登記臺賬，定期對押品的賬實核對盤點。

擔任印鑒卡保管員，保管保險柜的鑰匙，負責印鑒卡的收集、編號、登記、歸檔、借閱等保管、管理工作。

擔任印章保管B崗角色，在A崗不在崗時，負責授信專用章、放款通知書專用章的保管，根據用印審批臺賬在法律文書中用印； 擔任檔案保管的B角，在A崗不在時，負責檔案的保管。部門總經理交辦的其他事項。（法務崗）

負責分行合規管理，檢查分行經營活動是否符合法律法規、規則和準則，執行總行制定合規風險管理政策，向監管單位及總行相應職能部門報告合規風險事宜。負責分行法律事務管理，對分行各單位提供日常法律咨詢；分行授信法律文書初審和非授信法律文書審查及會簽工作；不定期舉辦法律知識培訓；負責分行不良貸款的清收工作，參與訴訟、強制執行等工作；為本行各項業務和管理活動提供法律支持和服務。

負責分行操作風險綜合管理具體事務，按照總行的要求進行分行的操作風險日常報告和不定期培訓。

擔任部門OA系統管理員，負責及時轉發部門文件、催促部門人員收閱，完成后歸檔保管。

擔任印鑒卡保管員，保管保險柜的密碼，負責印鑒卡的收集、編號、登記、歸檔、借閱等保管、管理工作。擔任押品保管員，保管押品保險柜的密碼，負責押品出入庫并登記臺賬，定期對押品的賬實核對盤點。

負責保管檔案室，保管授信業務二級檔案，做好二級檔案出入庫、借閱等