第一篇：風(fēng)控部績(jī)效考核

房貸風(fēng)控部薪資及績(jī)效考核方案

一、房貸風(fēng)控部職位工資

1、部門經(jīng)理：月薪＝基本工資+績(jī)效工資+其它福利待遇

2、風(fēng)控專員：月薪＝基本工資+績(jī)效工資+其它福利待遇

3、風(fēng)控助理：月薪＝基本工資+績(jī)效工資+其它福利待遇

4、權(quán)證組長(zhǎng)：月薪＝基本工資+計(jì)件工資1001單+其它福利待遇

5、權(quán)證專員：月薪＝基本工資+計(jì)件工資1001單+其它福利待遇 注： 工資總數(shù)=基本工資+崗位經(jīng)貼+績(jī)效工資 基礎(chǔ)績(jī)效=工資總數(shù) × 20% 其他福利待遇=餐補(bǔ)+交通補(bǔ)

二、房貸風(fēng)控部績(jī)效考核辦法

1、部門經(jīng)理：

績(jī)效工資=基礎(chǔ)績(jī)效×崗位績(jī)效考核系數(shù)附件2（按部門總量計(jì)算）

2、風(fēng)控專員：

績(jī)效工資=基礎(chǔ)績(jī)效×崗位績(jī)效考核系數(shù)（按個(gè)人工作量計(jì)算）

3、風(fēng)控助理：

績(jī)效工資=基礎(chǔ)績(jī)效×崗位績(jī)效考核系數(shù)

注：部門經(jīng)理及風(fēng)控專員崗位績(jī)效考核系數(shù)請(qǐng)參照《房貸風(fēng)控部風(fēng)險(xiǎn)控制部績(jī)效考核表》附件1 風(fēng)控助理崗位績(jī)效考核系數(shù)請(qǐng)參照《公司內(nèi)勤績(jī)效考核標(biāo)準(zhǔn)》 權(quán)證組長(zhǎng)：

計(jì)件工資=（當(dāng)月完成抵押總量×100-計(jì)件罰扣）×（100%-部門 扣罰次數(shù)×100%）

4、權(quán)證專員：

計(jì)件工資=當(dāng)月完成抵押總量×100-計(jì)件罰扣

三、房貸風(fēng)控部薪資標(biāo)準(zhǔn)

1、風(fēng)控專員：4K-6K+補(bǔ)助

2、風(fēng)控助理：3.5+補(bǔ)助

3、權(quán)證組長(zhǎng)：4K+計(jì)件+補(bǔ)助

4、權(quán)證專員：3.5K+計(jì)件+補(bǔ)助 附件1 風(fēng)險(xiǎn)控制部風(fēng)控專員績(jī)效考核表 績(jī)效得分與績(jī)效系數(shù)表對(duì)照表（附件2）

注：風(fēng)控專員試用期內(nèi)連續(xù)兩個(gè)自然月的績(jī)效系數(shù)達(dá)不到60分不予轉(zhuǎn)正。風(fēng)控助理及權(quán)證組長(zhǎng)和權(quán)證專員在試用期內(nèi)出現(xiàn)重大人為失誤的不予轉(zhuǎn)正。轉(zhuǎn)正后風(fēng)控專員績(jī)效系數(shù)考核連續(xù)3個(gè)自然月達(dá)不到80分的將予以轉(zhuǎn)崗或停發(fā)績(jī)效工資重新培訓(xùn)考試，考試不合格的將調(diào)離風(fēng)控崗位。風(fēng)控助理在轉(zhuǎn)正后出現(xiàn)重大人為失誤的，將予以部門記過(guò)處分，扣除當(dāng)月績(jī)效工資。兩次出現(xiàn)人為重大失誤的將調(diào)離風(fēng)控助理崗位。權(quán)證部轉(zhuǎn)正后部門出現(xiàn)權(quán)利憑證丟失的，包括但不限于被盜、遺失、損毀的。權(quán)證組長(zhǎng)記部門警告處分一次，績(jī)效工資按照上述績(jī)效標(biāo)準(zhǔn)發(fā)放。連續(xù)兩次部門記過(guò)處分將撤銷組長(zhǎng)職位并調(diào)崗。權(quán)證專員轉(zhuǎn)正后出現(xiàn)權(quán)利憑證丟失的，包括但不限于被盜、遺失、損毀的。將扣除當(dāng)月績(jī)效工資，停止工作，辦理補(bǔ)辦手續(xù)并承擔(dān)一切相應(yīng)費(fèi)用。一季度出現(xiàn)2次以上的將停發(fā)績(jī)效工資，并予以調(diào)崗處理。

第二篇：風(fēng)控績(jī)效考核管理辦法

第一章總則

第一條 考核目的為了加強(qiáng)公司內(nèi)部管理, 完善激勵(lì)與約束機(jī)制,充分調(diào)動(dòng)員工工作積極性,提高經(jīng)濟(jì)效益, 實(shí)現(xiàn)公司經(jīng)營(yíng)目標(biāo), 制定本管理辦法。

第二條 適用范圍本管理辦法適用于風(fēng)控崗。

第三條 考核原則以正向激勵(lì)為主,嚴(yán)格遵循“公平、公正、公開(kāi)、科學(xué)”的原則,真實(shí)地反映被考核人員的實(shí)際情況,避免因個(gè)人和其他主觀因素影響績(jī)效考核的結(jié)果。

第四條 考核方法績(jī)效管理與目標(biāo)管理相結(jié)合。第五條 考核周期考核周期分為月度和考核。

第二章 考核組織

第六條 考核組織和分工

1、公司總經(jīng)理辦公會(huì)下設(shè)的考核委員會(huì)負(fù)責(zé)制定薪酬方案和審議績(jī)效考核方案, 由公司總經(jīng)理辦公會(huì)議審議通過(guò)后執(zhí)行;

2、公司總經(jīng)理辦公會(huì)根據(jù)方案分工組織考評(píng),承辦人向公司總經(jīng)理辦公會(huì)報(bào)告考評(píng)結(jié)果。

第三章 考核實(shí)施

第七條 績(jī)效考核

1、考核主體風(fēng)控部考核

2、考核主體風(fēng)控崗由公司風(fēng)控部門和公司總經(jīng)理共同負(fù)責(zé)考評(píng)。

3、考核結(jié)果應(yīng)用風(fēng)控崗的月度考核結(jié)果作為月績(jī)效工資發(fā)放的依據(jù), 考核結(jié)果作為年終獎(jiǎng)分配和晉升、降級(jí)、任免及調(diào)整的依據(jù)。

4、月度考核

風(fēng)控崗的季度績(jī)效考核主要針對(duì)財(cái)務(wù)績(jī)效制定指標(biāo)和管理績(jī)效定型指標(biāo)構(gòu)成, 財(cái)務(wù)績(jī)效定量指標(biāo)為資產(chǎn)質(zhì)量,管理績(jī)效定性指標(biāo)作為日常工作表現(xiàn)。

5、月度績(jī)效分配

風(fēng)控崗月度績(jī)效按月以績(jī)效工資形式分配,未審查出違規(guī)行為作為績(jī)效工資的否決項(xiàng),其中如產(chǎn)生一起未查出違規(guī)行為,月度績(jī)效工資停發(fā),待糾錯(cuò)完成后次月重新考核。風(fēng)控崗月度績(jī)效工資具體算法如下:（1）當(dāng)月度績(jī)效考核總分值在60分以下時(shí),當(dāng)月無(wú)績(jī)效工資。

（2）當(dāng)月度績(jī)效考核總分值在65分以上~70分,風(fēng)控月度績(jī)效工資為糾察違規(guī)200/件

（3）當(dāng)月度績(jī)效考核總分值在70分以上~80分,風(fēng)控月度績(jī)效工資為糾察違規(guī)300/件。

（4）當(dāng)月度績(jī)效考核總分值在80分以上~95分,風(fēng)控月度績(jī)效工資為糾察違規(guī)500/件。

6、考核

（1）風(fēng)控崗位月度考核平均分?jǐn)?shù)即為年終考核分?jǐn)?shù),風(fēng)控崗位年終獎(jiǎng) =全年糾察違規(guī)件數(shù)x200/件

（2）年終考核得分 90分以上為年終考核“優(yōu)秀” ,連續(xù)兩年年終考核優(yōu)秀的風(fēng)控人員有資格參與提高薪酬和職級(jí)晉升。年終考核得分 65分以下為年終考核 “不合格” , 對(duì)于年終考核為 “不合格” 的風(fēng)控人員人力資源部在參考風(fēng)控部、公司總經(jīng)理意見(jiàn)的基礎(chǔ)上考慮下調(diào)薪酬、降職或不予續(xù)簽合同。

第四章 申訴與處理

第八條 考核紀(jì)律

考核必須公正、公平、認(rèn)真、負(fù)責(zé),考核不負(fù)責(zé)或不公正者, 一經(jīng)發(fā)現(xiàn)給予降職、扣分或扣除當(dāng)月績(jī)效獎(jiǎng)甚至崗位津貼。第九條 考核申訴與處理

1、被考核人對(duì)考核結(jié)果持有異議時(shí),可在考核工作結(jié)束后的一個(gè)工作日內(nèi)向部門主管提出申訴,逾期不予受理。

2、部門主管接到被考核人的申訴后,三個(gè)工作日內(nèi)向薪酬小組申請(qǐng)組織考核復(fù)核, 復(fù)核結(jié)果為最終結(jié)果。

第五章 附則

第十條 本績(jī)效考核管理辦法如有調(diào)整,以公司總經(jīng)理辦公會(huì)當(dāng)期通知為準(zhǔn)。第十一條 本辦法由公司總經(jīng)理辦公會(huì)考核委員會(huì)負(fù)責(zé)解釋。第十二條 本辦法在公布之日起執(zhí)行。

第三篇：風(fēng)控團(tuán)隊(duì)績(jī)效考核管理辦法

績(jī)效考核管理辦法（草案）

第一章

總則

第一條

考核目的

為了加強(qiáng)北京榮盛信聯(lián)信息技術(shù)有限公司受托管的百金貸貸款公司內(nèi)部經(jīng)營(yíng)管理，完善激勵(lì)與約束機(jī)制，充分調(diào)動(dòng)員工工作積極性，提高經(jīng)濟(jì)效益，實(shí)現(xiàn)公司經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，制定本管理辦法。

第二條

適用范圍

本管理辦法適用于副總經(jīng)理崗、風(fēng)控崗、會(huì)計(jì)崗和客戶經(jīng)理崗。第三條

考核原則

以正向激勵(lì)為主，嚴(yán)格遵循“公平、公正、公開(kāi)、科學(xué)”的原則，真實(shí)地反映被考核人員的實(shí)際情況，避免因個(gè)人和其他主觀因素影響績(jī)效考核的結(jié)果。

第四條

考核方法

績(jī)效管理與目標(biāo)管理相結(jié)合。第五條

考核周期

考核周期分為月度、季度考核和考核。

第二章

考核組織

第六條

考核組織和分工

1、管理公司總經(jīng)理辦公會(huì)下設(shè)的考核委員會(huì)負(fù)責(zé)制定薪酬方案和審議績(jī)效考核方案，由管理公司總經(jīng)理辦公會(huì)議審議通過(guò)后執(zhí)行；

2、管理公司總經(jīng)理辦公會(huì)根據(jù)方案分工組織考評(píng)，承辦人向管理公司總經(jīng)理辦公會(huì)報(bào)告考評(píng)結(jié)果。

第三章

考核實(shí)施

第七條

績(jī)效考核

1、考核主體 副總經(jīng)理由管理公司運(yùn)營(yíng)管理部負(fù)責(zé)考評(píng)。

2、考核結(jié)果應(yīng)用

季度考核結(jié)果作為月度績(jī)效工資發(fā)放的依據(jù)，考核結(jié)果作為年終獎(jiǎng)分配和公司決策、任免及調(diào)整的依據(jù)。

3、團(tuán)隊(duì)考核

季度考核內(nèi)容由放款業(yè)務(wù)完成進(jìn)度和資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo)構(gòu)成，其中放款業(yè)務(wù)完成進(jìn)度以放款進(jìn)度完成率表示，計(jì)算方法如下：當(dāng)月實(shí)際放款量*0.0003/團(tuán)隊(duì)人數(shù)

4、季度績(jī)效分配

經(jīng)理季度績(jī)效按月績(jī)效工資形式分配（即：按季考核按月發(fā)放），具體分配方式如下：每季度前兩個(gè)月按績(jī)效工資標(biāo)準(zhǔn)全額分配，第三個(gè)月按季度績(jī)效收入補(bǔ)足季度差額，季度差額為負(fù)值時(shí)，則循環(huán)累計(jì)從其下月績(jī)效工資中扣除。

當(dāng)月逾期率和不良貸款率作為績(jī)效工資的否決項(xiàng)，當(dāng)其中任何一項(xiàng)指標(biāo)大于2時(shí)月度績(jī)效工資停發(fā)，待貸款狀態(tài)恢復(fù)正常后于恢復(fù)當(dāng)季度最后一個(gè)月發(fā)放績(jī)效工資時(shí)一并補(bǔ)發(fā)；

公司考核依據(jù)目標(biāo)責(zé)任狀執(zhí)行，管理公司設(shè)定年終獎(jiǎng)金包作為對(duì)公司超額完成進(jìn)度的獎(jiǎng)勵(lì)，公司超額完成目標(biāo)責(zé)任狀約定進(jìn)度時(shí)，總經(jīng)理根據(jù)部門管理提交績(jī)效總結(jié)給與年終獎(jiǎng)勵(lì)。

當(dāng)公司未完成目標(biāo)責(zé)任狀約定進(jìn)度時(shí)，管理公司將依據(jù)實(shí)際情況予以調(diào)整或免職。第八條

風(fēng)控考核

1、考核主體

風(fēng)控崗由管理公司風(fēng)險(xiǎn)部門和公司總經(jīng)理共同負(fù)責(zé)考評(píng)。

2、考核結(jié)果應(yīng)用

風(fēng)控崗的季度考核結(jié)果作為月績(jī)效工資發(fā)放的依據(jù)，考核結(jié)果作為年終獎(jiǎng)分配和晉升、降級(jí)、任免及調(diào)整的依據(jù)。

3、季度考核

風(fēng)控崗的季度績(jī)效考核主要針對(duì)財(cái)務(wù)績(jī)效制定指標(biāo)和管理績(jī)效定型指標(biāo)構(gòu)成，財(cái)務(wù)績(jī)效定量指標(biāo)為資產(chǎn)質(zhì)量，管理績(jī)效定性指標(biāo)作為日常工作表現(xiàn)。

4、月度績(jī)效分配

風(fēng)控崗季度績(jī)效按月以績(jī)效工資形式分配（即：按季考核按月發(fā)放），具體分配方式如下：每季度前兩個(gè)月績(jī)效工資標(biāo)準(zhǔn)全額分配，第三個(gè)月按季度績(jī)效收入補(bǔ)足季度差額，季度差額為負(fù)值是則循環(huán)累計(jì)從其下月績(jī)效工資中扣除。逾期率和不良貸款率作為績(jī)效工資的否決項(xiàng)，其中任何一項(xiàng)指標(biāo)大于2時(shí)，月度績(jī)效工資按績(jī)效考核中逾期率和不良貸款率所占比例停發(fā)，待貸款狀態(tài)恢復(fù)正常后恢復(fù)當(dāng)月季度最后一個(gè)月發(fā)放績(jī)效工資時(shí)一并補(bǔ)發(fā)，風(fēng)控崗月度績(jī)效工資具體算法如下：

（1）當(dāng)逾期率或不良貸款率小于3時(shí)，風(fēng)控崗月度績(jī)效工資計(jì)算方法如下：

月度績(jī)效工資=當(dāng)月實(shí)際放款量*0.003+當(dāng)月全勤獎(jiǎng)勵(lì)300+審查文件錯(cuò)誤率為0時(shí)200元

（2）當(dāng)逾期率和不良貸款率均為0或少于2時(shí)，風(fēng)控月季度績(jī)效工資計(jì)算方法如下：

季度績(jī)效工資=月績(jī)效工資標(biāo)準(zhǔn)當(dāng)月實(shí)際放款量*0.0003+本月已回收款*0.0001）/團(tuán)隊(duì)人數(shù)+全勤獎(jiǎng)審查文件錯(cuò)誤率為0時(shí)300元

5、考核

（1）風(fēng)控崗位月度考核平均分?jǐn)?shù)即為年終考核分?jǐn)?shù)，風(fēng)控崗位年終獎(jiǎng)=全年總放款量（2）年終考核得分90分以上為年終考核“優(yōu)秀”，連續(xù)兩年年終考核優(yōu)秀的風(fēng)控人員有資格參與與提高薪酬和職級(jí)晉升。年終考核得分65分以下為年終考核“不合格”，對(duì)于年終考核為“不合格”的風(fēng)控人員人力資源總部在參考風(fēng)險(xiǎn)管理部、公司總經(jīng)理意見(jiàn)的基礎(chǔ)上考慮下調(diào)薪酬、降職或不予續(xù)簽合同。

第九條

公司會(huì)計(jì)崗績(jī)效考核 待定

第四章

考核流程

第十條

考核流程

考核的具體時(shí)間安排、實(shí)施主體和工作內(nèi)容參見(jiàn)附件。

第五章

申訴與處理

第十一條

考核紀(jì)律

考核必須公正、公平、認(rèn)真、負(fù)責(zé)，考核不負(fù)責(zé)或不公正者，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)給予降職、扣分或扣除當(dāng)月績(jī)效獎(jiǎng)甚至崗位津貼。

第十二條

考核申訴與處理

1、被考核人對(duì)考核結(jié)果持有異議時(shí)，可在考核工作結(jié)束后的一個(gè)工作日內(nèi)向公司總經(jīng)理提出申訴，逾期不予受理。

2、公司總經(jīng)理接到被考核人的申訴后，三個(gè)工作日內(nèi)向薪酬小組申請(qǐng)組織考核復(fù)核，復(fù)核結(jié)果為最終結(jié)果。

第十三條第十四條 第十五條

第六章

附則

本績(jī)效考核管理辦法如有調(diào)整，以管理公司總經(jīng)理辦公會(huì)當(dāng)期通知為準(zhǔn)。本辦法由管理公司總經(jīng)理辦公會(huì)考核委員會(huì)負(fù)責(zé)解釋。本辦法在公布之日起執(zhí)行。

第四篇：風(fēng)控部管理辦法

風(fēng)控部管理辦法

第一章 總則

第一條 為促進(jìn)公司加強(qiáng)內(nèi)部風(fēng)控管理，有效識(shí)別和主動(dòng)管理、防范、處置業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)公司《風(fēng)險(xiǎn)控制管理辦法》、《風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估管理辦法》、《組織管理制度》和其他有關(guān)規(guī)定，制定本制度。

第二條 公司風(fēng)控管理的目標(biāo)是通過(guò)構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)控制管理體系，提高全體員工的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，建立有效規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的長(zhǎng)效機(jī)制，確保公司依法經(jīng)營(yíng)、合規(guī)運(yùn)作，促進(jìn)公司的可持續(xù)發(fā)展。

第三條 本制度所稱風(fēng)控是指公司及員工的經(jīng)營(yíng)管理和行為應(yīng)符合國(guó)家的法律、法規(guī)、規(guī)章及其他規(guī)范性文件、行業(yè)規(guī)范和自律規(guī)則、公司內(nèi)部規(guī)章制度，以及行業(yè)公認(rèn)并普遍遵守的職業(yè)道德和行為準(zhǔn)則（以下統(tǒng)稱“法律、法規(guī)和準(zhǔn)則”）。本制度所稱業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)是指公司或員工的經(jīng)營(yíng)管理或行為違反法律、法規(guī)或操作準(zhǔn)則而使公司遭受財(cái)產(chǎn)損失或聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。

第四條 本制度所稱風(fēng)控管理是指公司制定和執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)控制管理制度，建立風(fēng)險(xiǎn)控制管理機(jī)制，培育風(fēng)險(xiǎn)管理文化，防范業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的行為。

風(fēng)控管理是公司管理的一項(xiàng)核心內(nèi)容，也是內(nèi)部控制的一項(xiàng)基礎(chǔ)性工作。第六條 公司風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)遵循以下原則：

（一）全員全面風(fēng)險(xiǎn)管理原則：公司在制度建設(shè)和業(yè)務(wù)流程設(shè)計(jì)上，通過(guò)完善相關(guān)風(fēng)控管理制度與機(jī)制，使風(fēng)控管理體系覆蓋公司所有業(yè)務(wù)、各個(gè)部門和分支機(jī)構(gòu)、公司董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員和公司所有員工，貫穿決策、執(zhí)行、監(jiān)督、反饋等各個(gè)環(huán)節(jié)。

（二）實(shí)用有效原則：公司風(fēng)控管理的實(shí)施應(yīng)從公司的業(yè)務(wù)規(guī)模、組織結(jié)構(gòu)、發(fā)展?fàn)顩r、公司文化等實(shí)際出發(fā)，兼顧成本與效率，強(qiáng)化相關(guān)風(fēng)控管理制度、流程設(shè)計(jì)的可操作性，提高風(fēng)控管理的有效性。

（三）獨(dú)立性原則：公司風(fēng)控管理從制度、組織和人員安排上保證風(fēng)控管理的獨(dú)立性，并按照雙線分離、多線制衡的模式，使風(fēng)控管理部門與其他部門一起積極促進(jìn)與經(jīng)營(yíng)管理的有效制衡。

（四）科學(xué)創(chuàng)新原則：在公司已形成的管理方法和風(fēng)險(xiǎn)管理文化的基礎(chǔ)上，積極借鑒國(guó)內(nèi)外同行的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，科學(xué)地通過(guò)制度性與靈活性的結(jié)合，對(duì)公司風(fēng)控管

理的定位、組織、機(jī)制、方法、手段等進(jìn)行創(chuàng)新，以更好地為公司健康發(fā)展提供支持。

第二章 風(fēng)控部崗位設(shè)置及職責(zé)

第七條 公司設(shè)立風(fēng)控部，協(xié)助風(fēng)控總監(jiān)工作，對(duì)業(yè)務(wù)開(kāi)展和業(yè)務(wù)操作的合規(guī)性進(jìn)行審查、監(jiān)督和檢查，履行監(jiān)督檢查、審查、咨詢、教育培訓(xùn)等風(fēng)險(xiǎn)控制管理職能，按照公司規(guī)定履行以下職責(zé)：

1、負(fù)責(zé)對(duì)監(jiān)管項(xiàng)目進(jìn)行合法性、合規(guī)性和真實(shí)性的審查，主要審核出質(zhì)人或貸款人提供資料的完整性、貸款手續(xù)的合法合規(guī)性及項(xiàng)目調(diào)查的準(zhǔn)確性和合理性、質(zhì)押物來(lái)源的合法性、質(zhì)押物價(jià)值的真實(shí)性，監(jiān)督質(zhì)押物價(jià)格的市場(chǎng)變動(dòng)及發(fā)展趨勢(shì)等；

2、根據(jù)項(xiàng)目調(diào)查的材料、實(shí)地核查的資料，分析項(xiàng)目的優(yōu)勢(shì)和存在的風(fēng)險(xiǎn)，并提出風(fēng)險(xiǎn)控制措施，擬寫《風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告》；

3、負(fù)責(zé)在授權(quán)范圍內(nèi)對(duì)公司風(fēng)險(xiǎn)管理制度體系、業(yè)務(wù)操作流程的建設(shè)及實(shí)施跟蹤、完善。

4、負(fù)責(zé)對(duì)監(jiān)管期間相關(guān)環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)管理的跟蹤，及時(shí)反饋各監(jiān)管點(diǎn)的動(dòng)態(tài)信息；對(duì)監(jiān)管項(xiàng)目進(jìn)行綜合風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，填寫《風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告》，明確風(fēng)險(xiǎn)防控措施，并參與風(fēng)險(xiǎn)事件的處置過(guò)程。

5.組織相關(guān)部門學(xué)習(xí)風(fēng)險(xiǎn)管理制度、業(yè)務(wù)操作流程以及業(yè)務(wù)操作指南，協(xié)助人事部門開(kāi)展對(duì)員工的入職培訓(xùn)和在崗培訓(xùn)。

6.編制公司風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告，分析監(jiān)管項(xiàng)目整體風(fēng)險(xiǎn)，總結(jié)風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，思考風(fēng)險(xiǎn)管理新方法，促進(jìn)公司風(fēng)險(xiǎn)管理制度逐漸成熟，風(fēng)險(xiǎn)管理水平日趨一流，監(jiān)管業(yè)務(wù)快速健康發(fā)展。

7.審查公司業(yè)務(wù)合作協(xié)議合規(guī)性、合法性，監(jiān)督相關(guān)合同或協(xié)議的執(zhí)行情況； 第八條

風(fēng)控部下設(shè)風(fēng)控總監(jiān)1名，風(fēng)控部經(jīng)理1名，風(fēng)控專員數(shù)名

第一節(jié) 風(fēng)控總監(jiān)

第九條 風(fēng)控總監(jiān)負(fù)責(zé)制定具體的風(fēng)控管理制度及業(yè)務(wù)操作流程并監(jiān)督執(zhí)行，具體履行以下職責(zé)：

（一）根據(jù)董事會(huì)批準(zhǔn)的風(fēng)控管理基本政策，建立健全公司風(fēng)控管理組織架構(gòu)，設(shè)立風(fēng)控管理部門，并為其履行職責(zé)提供充分條件；

（二）制定具體的風(fēng)控管理制度并監(jiān)督其有效執(zhí)行；

（三）明確風(fēng)控部門與其它內(nèi)部控制部門之間的職責(zé)分工；

（四）向董事會(huì)（風(fēng)險(xiǎn)控制委員會(huì)）提交公司半、風(fēng)控報(bào)告；

（五）組織內(nèi)部有關(guān)人員和部門對(duì)公司風(fēng)控管理的有效性進(jìn)行評(píng)估，及時(shí)解決風(fēng)控管理中存在的問(wèn)題；評(píng)估每年不得少于一次；

（六）公司規(guī)定的其他合職責(zé)。

第二節(jié) 風(fēng)控部經(jīng)理

第十條 公司風(fēng)控部經(jīng)理的合規(guī)職責(zé)：

（一）執(zhí)行法律、法規(guī)和準(zhǔn)則，監(jiān)督管理本部門及員工執(zhí)業(yè)行為的合規(guī)性，對(duì)本部門風(fēng)控管理的有效性承擔(dān)責(zé)任；

（二）自行或根據(jù)風(fēng)控總監(jiān)的督導(dǎo)，評(píng)估、制定、修改和完善本部門內(nèi)部管理制度和業(yè)務(wù)流程；

（三）定期對(duì)本部門風(fēng)控管理制度及流程的有效性及合規(guī)管理的執(zhí)行情況等進(jìn)行自查和評(píng)價(jià)，并按規(guī)定向風(fēng)控總監(jiān)報(bào)告；

（四）發(fā)現(xiàn)本部門違法違規(guī)行為或存在風(fēng)險(xiǎn)隱患時(shí)主動(dòng)及時(shí)向風(fēng)控總監(jiān)報(bào)告，并積極妥善處理，落實(shí)責(zé)任追究，整改完善相關(guān)制度和流程；

（五）組織本部門員工的風(fēng)控管理培訓(xùn)；

（六）公司規(guī)定的其他職責(zé)。

第三節(jié) 風(fēng)控專員

第十一條 公司風(fēng)控專員的職責(zé)：

（一）熟知并嚴(yán)格遵守與其執(zhí)業(yè)行為有關(guān)的法律、法規(guī)和準(zhǔn)則；

（二）主動(dòng)識(shí)別、控制業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)；

（三）拒絕執(zhí)行違規(guī)的經(jīng)營(yíng)管理及執(zhí)業(yè)行為，并對(duì)發(fā)現(xiàn)的違法違規(guī)行為或合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)隱患，主動(dòng)、及時(shí)地向風(fēng)控部經(jīng)理或合規(guī)管理部報(bào)告。

（四）對(duì)執(zhí)業(yè)過(guò)程中遇到的難以判斷的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)主動(dòng)尋求合規(guī)咨詢、合規(guī)審查等合規(guī)支持；

（五）公司規(guī)定的其他合規(guī)職責(zé)。

第三章 風(fēng)控部部與其它部門的分工與協(xié)調(diào)

第十二條

風(fēng)控部與監(jiān)管部、業(yè)務(wù)部是公司內(nèi)部控制系統(tǒng)的重要組成部分，從不同側(cè)面分別行使內(nèi)控管理職責(zé)，工作既有分工，又相互協(xié)作，并建立經(jīng)常性溝通協(xié)作機(jī)制。

風(fēng)控部門協(xié)助公司各級(jí)管理人員對(duì)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中的各類相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別、評(píng)估和管理控制；對(duì)公司內(nèi)控機(jī)制、內(nèi)控制度的建立和執(zhí)行情況進(jìn)行定期的檢查與評(píng)價(jià)，提出內(nèi)部控制的改進(jìn)建議，督促有關(guān)責(zé)任部門及時(shí)改進(jìn)。第十三條 風(fēng)控部與業(yè)務(wù)部在工作中建立以下溝通協(xié)作機(jī)制：

（一）風(fēng)控部負(fù)責(zé)識(shí)別、評(píng)估新項(xiàng)目的潛在風(fēng)險(xiǎn)，并將相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)信息及控制措施抄報(bào)業(yè)務(wù)部；業(yè)務(wù)部也應(yīng)將發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)及了解到的全部情況告知風(fēng)控部，并在必要的情況下與其共同協(xié)調(diào)各方面并制定防控措施；

（二）風(fēng)控部與業(yè)務(wù)部協(xié)作，從不同的角度向管理層提供相關(guān)信息（例如項(xiàng)目前景、項(xiàng)目運(yùn)營(yíng)情況等）。

第十四條

風(fēng)控部與監(jiān)管部在工作中建立以下溝通協(xié)調(diào)機(jī)制：

（一）風(fēng)控部門對(duì)監(jiān)管部管理的各項(xiàng)目進(jìn)行有效性檢查，并將檢查報(bào)告及時(shí)抄報(bào)監(jiān)管部及相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)，對(duì)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題可提出整改建議；

（二）風(fēng)控部可參與涉及到風(fēng)控問(wèn)題的專題復(fù)查、合規(guī)薄弱環(huán)節(jié)和違規(guī)問(wèn)題的調(diào)查等。

第四章 風(fēng)控管理運(yùn)行機(jī)制

第十五條

公司風(fēng)控管理運(yùn)行機(jī)制是指通過(guò)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的主動(dòng)識(shí)別與評(píng)估、合規(guī)咨詢與審查、風(fēng)控知識(shí)培訓(xùn)、風(fēng)控監(jiān)督檢查與監(jiān)控、風(fēng)險(xiǎn)提醒、警示、報(bào)告與反饋等一系列活動(dòng)來(lái)預(yù)防、補(bǔ)救和處置風(fēng)險(xiǎn)的過(guò)程。

第一節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別與評(píng)估

第十六條 風(fēng)控部應(yīng)當(dāng)全面識(shí)別、評(píng)估公司所有業(yè)務(wù)活動(dòng)的各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)，主要包括但不限于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)等

第十七條 在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的基礎(chǔ)上，應(yīng)用一定的方法評(píng)估其存在的風(fēng)險(xiǎn)以及對(duì)公司運(yùn)營(yíng)產(chǎn)生影響的程度，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)做出評(píng)級(jí)和相應(yīng)的控制措施。

第二節(jié) 合規(guī)咨詢與審查

第十八條

風(fēng)控部應(yīng)及時(shí)對(duì)業(yè)務(wù)開(kāi)展過(guò)程中涉及到的合規(guī)事項(xiàng)及時(shí)、主動(dòng)的提出 4

合規(guī)建議；審查內(nèi)容主要包括：

（一）、經(jīng)法定程序批準(zhǔn)設(shè)立的企業(yè)法人、社團(tuán)法人或其他經(jīng)濟(jì)組織及自然人申請(qǐng)人，持有最近經(jīng)審驗(yàn)合格的營(yíng)業(yè)執(zhí)照；

（二）、企業(yè)實(shí)行獨(dú)立核算，自主經(jīng)營(yíng)、自負(fù)盈虧。持續(xù)、正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)一年以上（項(xiàng)目款除外），有固定經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所及穩(wěn)定的客戶，能提供財(cái)務(wù)報(bào)表；

（三）、企業(yè)資信狀況良好，無(wú)惡意欠款記錄；

（四）、企業(yè)最近未發(fā)生重大質(zhì)量事故，無(wú)懸而未決訴訟案件纏身；

（五）、企業(yè)經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健，未曾發(fā)生連續(xù)兩年經(jīng)營(yíng)性虧損；

（六）、企業(yè)管理者具備豐富的管理經(jīng)驗(yàn)和較高的管理水平、顯著的歷史經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)、良好的信用記錄和社會(huì)聲譽(yù)；

（七）、企業(yè)有連續(xù)的盈利能力和償債能力，經(jīng)營(yíng)活動(dòng)凈現(xiàn)金流量應(yīng)為正，貸款到期時(shí)有能保證還款的現(xiàn)金流入；

（八）、企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)合理；

（九）、企業(yè)具備一定生產(chǎn)、銷售規(guī)模；

第十九條 風(fēng)控部在確認(rèn)貸款企業(yè)基本資料齊全，反擔(dān)保措施較好的情況下，與業(yè)務(wù)部、監(jiān)管部相關(guān)人員聯(lián)系，約定時(shí)間到企業(yè)進(jìn)行實(shí)地調(diào)查。

第三節(jié) 風(fēng)控知識(shí)培訓(xùn)

第二十條 風(fēng)控部應(yīng)當(dāng)與人力資源部門建立協(xié)作機(jī)制，制訂風(fēng)控知識(shí)培訓(xùn)計(jì)劃，開(kāi)發(fā)有效的風(fēng)控培訓(xùn)和教育項(xiàng)目，定期組織風(fēng)控培訓(xùn)工作。

風(fēng)控培訓(xùn)應(yīng)通過(guò)考試檢測(cè)培訓(xùn)效果，對(duì)測(cè)試不合格的，要繼續(xù)參加培訓(xùn)并記入當(dāng)年績(jī)效考核。員工新入司、中層干部新聘，應(yīng)當(dāng)接受風(fēng)控培訓(xùn)，未經(jīng)培訓(xùn)或培訓(xùn)不合格不得上崗。

第四節(jié) 風(fēng)控監(jiān)督檢查與監(jiān)控

第二十一條 風(fēng)控監(jiān)督檢查工作的內(nèi)容主要包括各項(xiàng)目遵循法律、法規(guī)及公司準(zhǔn)則的情況、項(xiàng)目風(fēng)控管理機(jī)制運(yùn)行的有效性、違規(guī)事件的整改情況等。第二十二條 監(jiān)管部負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)對(duì)本部門風(fēng)控管理的有效性進(jìn)行日常和定期的自我檢查和評(píng)價(jià)，向風(fēng)控部提供風(fēng)險(xiǎn)信息和提交定期監(jiān)管報(bào)告。

第二十三條 對(duì)在檢查過(guò)程中發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)信息，風(fēng)控部應(yīng)向相關(guān)部門發(fā)出書面整改通知，有關(guān)部門應(yīng)及時(shí)整改并回復(fù)；對(duì)檢查過(guò)程中發(fā)現(xiàn)的重大風(fēng)險(xiǎn)、制度或流

程中的重大缺陷等還應(yīng)及時(shí)向風(fēng)控總監(jiān)和公司總經(jīng)辦做出書面匯報(bào)。

第二十四條 風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控的重點(diǎn)是監(jiān)控業(yè)務(wù)項(xiàng)目操作中的某些行為以發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險(xiǎn)的情況，主要包括強(qiáng)制出貨、破倉(cāng)出貨、手續(xù)不齊、市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)厲害、監(jiān)管環(huán)境惡化等。

第二十五條 根據(jù)公司規(guī)定，風(fēng)控部及風(fēng)控專員有權(quán)對(duì)公司內(nèi)部的違法違規(guī)行為或風(fēng)險(xiǎn)隱患進(jìn)行調(diào)查，并就調(diào)查情況和調(diào)查結(jié)論作出報(bào)告，報(bào)送公司。第二十六條 公司通過(guò)建立合規(guī)督辦機(jī)制，對(duì)涉嫌違規(guī)事項(xiàng)或風(fēng)險(xiǎn)隱患進(jìn)行跟蹤、監(jiān)控和督辦，以及時(shí)化解風(fēng)險(xiǎn)。

第五節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)公告、風(fēng)險(xiǎn)警示與整改

第二十七條

各級(jí)風(fēng)控人員應(yīng)持續(xù)關(guān)注法律法規(guī)、準(zhǔn)則和風(fēng)控制度規(guī)或流程定的變化，根據(jù)公司各項(xiàng)業(yè)務(wù)的開(kāi)展情況，及時(shí)提醒各部門及員工注意避免有可能產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，提醒以公告的形式在公司范圍內(nèi)通知。

第二十八條

風(fēng)控部通過(guò)文件檢查、現(xiàn)場(chǎng)巡查、內(nèi)控平臺(tái)及其他系統(tǒng)監(jiān)控等多種方式，對(duì)發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)向相關(guān)部門進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)警示提醒和整改建議。第六節(jié) 風(fēng)控報(bào)告與反饋

第二十九條 風(fēng)控報(bào)告包括定期報(bào)告和不定期報(bào)告。

定期報(bào)告包括監(jiān)管部定期向風(fēng)控部提交的監(jiān)管報(bào)告和風(fēng)控部巡查檢查報(bào)告和中期及風(fēng)控報(bào)告。

不定期合規(guī)報(bào)告包括一般風(fēng)險(xiǎn)和重大風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告。

第三十條 定期風(fēng)控報(bào)告的報(bào)告人是負(fù)責(zé)履行風(fēng)控管理職責(zé)的歸口部門或崗位。不定期合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的報(bào)告人可以是公司所有部門和員工。

第三十一條

就特定風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)，各級(jí)風(fēng)控管理人員原則上應(yīng)首先向本部門或本層級(jí)負(fù)責(zé)人報(bào)告。

根據(jù)公司相關(guān)規(guī)定，也可在同時(shí)報(bào)告的基礎(chǔ)上，向更高層級(jí)管理人員進(jìn)行跨級(jí)報(bào)告，跨級(jí)報(bào)告只能向上逐級(jí)跨越。

第三十二條 出現(xiàn)下列情形之一，可跨級(jí)報(bào)告：

（一）出現(xiàn)重大違法違規(guī)行為或風(fēng)險(xiǎn)隱患；

（二）已報(bào)告的風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)沒(méi)有得到上一級(jí)的有效處理；

第四十五條 出現(xiàn)下列情形之一，各級(jí)風(fēng)控管理人員可在分級(jí)報(bào)告的同時(shí)跨級(jí)上

報(bào)：

（一）發(fā)現(xiàn)突發(fā)緊急事件，已超出部門處置能力，不同時(shí)跨級(jí)上報(bào)可能會(huì)造成更嚴(yán)重后果的；

（二）對(duì)本部門違規(guī)操作，同級(jí)管理人員在規(guī)定期限內(nèi)未及時(shí)糾正；

（三）發(fā)生重大有爭(zhēng)議事件，部門內(nèi)部意見(jiàn)存在分歧，需要上級(jí)進(jìn)行決策的；

（四）上一級(jí)管理層指定要求上報(bào)的；

（五）國(guó)家法律、法規(guī)、公司規(guī)章制度認(rèn)為需跨級(jí)報(bào)告的事項(xiàng)。

第三十三條 定期報(bào)告或不定期報(bào)告應(yīng)按照公司報(bào)告制度的規(guī)定進(jìn)行報(bào)送。

第七節(jié) 風(fēng)控管理的檔案與留痕

第三十四條 公司建立風(fēng)控檔案的全方位留痕和檔案管理制度。風(fēng)控總監(jiān)與風(fēng)控部應(yīng)將出具的風(fēng)控審查意見(jiàn)、提供的風(fēng)控咨詢意見(jiàn)、風(fēng)控監(jiān)督文檔、簽署的公司文件、風(fēng)險(xiǎn)檢查工作底稿、事件處理記錄等與履行職責(zé)有關(guān)的文件、資料存檔備查，并對(duì)履行職責(zé)的情況作出記錄。

第五章 舉報(bào)、問(wèn)責(zé)與績(jī)效考核

第三十五條

建立違規(guī)舉報(bào)制度，保障每一位員工都能夠正常行使舉報(bào)違規(guī)行為的權(quán)利。

第三十六條 遵循“誰(shuí)主管，誰(shuí)負(fù)責(zé)；誰(shuí)運(yùn)營(yíng)，誰(shuí)負(fù)責(zé)”的理念，建立明確的問(wèn)責(zé)機(jī)制，規(guī)定和落實(shí)各級(jí)各崗位人員的職責(zé)，明確調(diào)查處理和責(zé)任認(rèn)定的程序，確保發(fā)現(xiàn)、處理違規(guī)行為時(shí)責(zé)任明確、措施及時(shí)有效。

風(fēng)控部協(xié)助風(fēng)控總監(jiān)，對(duì)風(fēng)控部和監(jiān)管部日常的風(fēng)控管理能力和風(fēng)控狀況進(jìn)行跟蹤評(píng)價(jià)并計(jì)入考核。

第三十七條 公司對(duì)風(fēng)控總監(jiān)和風(fēng)控管理人員的履職情況進(jìn)行考核，并根據(jù)考核結(jié)果決定其薪酬待遇。

第六章 風(fēng)控部業(yè)務(wù)流程

第三十七條 風(fēng)控部按照嚴(yán)格的風(fēng)控流程，對(duì)所有項(xiàng)目進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)把控與審核，做到來(lái)源可依，去向可查，流程可控。

1、在業(yè)務(wù)受理階段，回復(fù)市場(chǎng)部咨詢的相關(guān)問(wèn)題；在項(xiàng)目調(diào)查階段，與市場(chǎng)部、監(jiān)管部一起對(duì)申請(qǐng)客戶進(jìn)行實(shí)地調(diào)查，對(duì)市場(chǎng)部要求申請(qǐng)客戶提供的相關(guān)資料提

出建議；在收到市場(chǎng)部提交的《項(xiàng)目調(diào)查報(bào)告》、申請(qǐng)客戶檔案及監(jiān)管部提交的《監(jiān)管方案》后，結(jié)合實(shí)地調(diào)查進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)估，寫出風(fēng)險(xiǎn)管理意見(jiàn)，對(duì)欠缺的資料通知市場(chǎng)部補(bǔ)齊；

2、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的重點(diǎn)與分析（1）調(diào)查申請(qǐng)人的合法性。

（2）審查申請(qǐng)人提供的材料是否符合本公司和金融機(jī)構(gòu)的要求，是否有遺漏。而且需要特別注意審查以下的地方：

①加蓋的公章是否清晰，與營(yíng)業(yè)執(zhí)照和貸款證(卡)上的法人單位名稱三者是否一致；若不一致，須到工商行政管理部門進(jìn)行查核；

②稅務(wù)登記證是否經(jīng)過(guò)審驗(yàn)；

③股東（董事）會(huì)決議內(nèi)容應(yīng)包括：申請(qǐng)本公司擔(dān)保的期限、金額、用途、反擔(dān)保措施及委托代理人等；是否達(dá)到公司章程規(guī)定的有效簽字人數(shù)；股東（董事）的簽名是否真實(shí)有效；

④貸款卡是否年審合格；

⑤營(yíng)業(yè)執(zhí)照、機(jī)構(gòu)代碼證是否已經(jīng)年審合格；

⑥戶口簿、居民身份證(護(hù)照)是否在有效期內(nèi)；身份證(護(hù)照)、結(jié)婚證與戶口簿上的有關(guān)要素（姓名、婚姻狀況）是否一致，并與擔(dān)保申請(qǐng)人作核對(duì)；

⑦復(fù)印件與原件是否相符；

⑧其他有效證明是否已經(jīng)蓋公章或簽名按右手印。（3）對(duì)申請(qǐng)人的調(diào)查與分析

①營(yíng)運(yùn)能力的調(diào)查。調(diào)查申請(qǐng)人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)規(guī)模、資金實(shí)力、內(nèi)部組織機(jī)構(gòu)、股本構(gòu)成、產(chǎn)品的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力和發(fā)展前景，分析反擔(dān)保人的財(cái)務(wù)狀況。應(yīng)重點(diǎn)調(diào)查申請(qǐng)人的主體資格、反擔(dān)保能力、反擔(dān)保人與申請(qǐng)人之間的關(guān)系，落實(shí)各項(xiàng)反擔(dān)保措施貸款的真實(shí)性、合法性、有效性。

A、申請(qǐng)人資格調(diào)查。反擔(dān)保人必須符合相關(guān)法規(guī)的要求。主要分析反擔(dān)保的保證人、抵（質(zhì)）押人是否有合法擔(dān)保資格、反擔(dān)保人的代償能力、抵（質(zhì)）押物是否合法真實(shí)存在，抵押人、出質(zhì)人對(duì)抵（質(zhì)）押物是否擁有財(cái)產(chǎn)處分權(quán)； 8

抵押人、出質(zhì)人以共有財(cái)產(chǎn)設(shè)定抵（質(zhì)）押時(shí)，是否經(jīng)全體或法律規(guī)定的共有人書面同意，并出具同意抵押、質(zhì)押聲明書。若反擔(dān)保人為有限責(zé)任公司、股份有限公司、合資合作企業(yè)或承包經(jīng)營(yíng)企業(yè)，必須提供股東會(huì)（董事會(huì)）或發(fā)包人同意為借款人承擔(dān)反擔(dān)保責(zé)任和提供反擔(dān)保抵（質(zhì)）押物的股東會(huì)（董事會(huì)）決議，或具有同等法律效力的文件和證明。

B、擔(dān)保能力的調(diào)查。審查貸款卡及其他相關(guān)信息，調(diào)查其反擔(dān)保能力是否符合相關(guān)規(guī)定。若抵（質(zhì)）押物必須由評(píng)估機(jī)構(gòu)評(píng)估的，調(diào)查評(píng)估機(jī)構(gòu)是否合法、評(píng)估依據(jù)是否真實(shí)；分析抵（質(zhì)）押物的變現(xiàn)能力，測(cè)算抵（質(zhì)）押率，作為確定擔(dān)保額度的參考依據(jù)。

C、調(diào)查申請(qǐng)人提供資料的真實(shí)性、合法性。主要調(diào)查反擔(dān)保手續(xù)是否合法，擔(dān)保人簽章、法定代表人（被授權(quán)人）、董事會(huì)董事或股東會(huì)股東及財(cái)產(chǎn)共有人的簽字、手印、個(gè)人的居民身份證是否真實(shí)、有效，必需時(shí)到相關(guān)登記部門驗(yàn)證抵（質(zhì)）物所有權(quán)證書的真實(shí)性。

②申請(qǐng)人的社會(huì)關(guān)系調(diào)查。主要調(diào)查反擔(dān)保人與申請(qǐng)人的關(guān)聯(lián)關(guān)系以及與申請(qǐng)人、反擔(dān)保人存在較多利益關(guān)系的第三方的關(guān)聯(lián)關(guān)系，分析其有無(wú)代償性的資金來(lái)源，有無(wú)可抵（質(zhì)）押的財(cái)產(chǎn)，防止通過(guò)互保循環(huán)取得貸款。（4）對(duì)項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)分析

①對(duì)申請(qǐng)人的信用進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分析，就是對(duì)申請(qǐng)人的還款意愿和還款能力的分析。對(duì)還款意愿，應(yīng)注意通過(guò)人民銀行的信用記錄來(lái)考察申請(qǐng)人的信用記錄，分析申請(qǐng)人借款用途的真實(shí)性及可行性；對(duì)還款能力，應(yīng)著重分析其還款計(jì)劃的可行性、企業(yè)（個(gè)人）的償債能力和籌資能力等。

②對(duì)申請(qǐng)人面臨的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和所在行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)分析。③對(duì)項(xiàng)目的財(cái)務(wù)、法律風(fēng)險(xiǎn)分析。

④對(duì)質(zhì)押物保障力度的分析。就是分析一旦企業(yè)出現(xiàn)無(wú)力償還貸款時(shí)，質(zhì)押物是否易于控制，能否彌補(bǔ)質(zhì)權(quán)人及本公司的損失；而且，質(zhì)押物的選擇及監(jiān)管措施的設(shè)置是否能夠使借款人的違約成本足夠高。

⑤對(duì)監(jiān)管方案的風(fēng)險(xiǎn)分析。就是根據(jù)每一筆監(jiān)管項(xiàng)目的狀況來(lái)設(shè)置監(jiān)管方案，并對(duì)設(shè)置的監(jiān)管方案在實(shí)際操作過(guò)程中可能產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)行多角度是否可控考慮，從而確定各過(guò)程的監(jiān)控方法和監(jiān)控內(nèi)容。此外，本公司各個(gè)部門之間的合理分工和緊密配合，也是減低項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)的重要措施。

3、提出風(fēng)險(xiǎn)控制意見(jiàn)，召開(kāi)項(xiàng)目評(píng)審會(huì)，對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行審查。對(duì)同意或有條件同意監(jiān)管的項(xiàng)目，待評(píng)審委員簽字后連同相關(guān)材料上報(bào)總經(jīng)理、董事長(zhǎng)最后審批決定；

4、風(fēng)控部在收到項(xiàng)目最終審批批復(fù)后，如屬于同意監(jiān)管的，按項(xiàng)目評(píng)審會(huì)方案要求，出具《同意監(jiān)管通知書》給監(jiān)管部，并協(xié)助通知市場(chǎng)部、監(jiān)管部與申請(qǐng)客戶、反擔(dān)保第三人簽訂監(jiān)管項(xiàng)目的有關(guān)合同，并完成相關(guān)抵質(zhì)押手續(xù)。

第七章 附則

第三十八條 本制度由公司董事會(huì)批準(zhǔn)后，自發(fā)布之日起施行。

第五篇：風(fēng)控部崗位職責(zé)

風(fēng)險(xiǎn)控制部崗位職責(zé)

風(fēng)險(xiǎn)控制部按照部門職責(zé)及定位，設(shè)置部門經(jīng)理一名，風(fēng)控專員若干，法務(wù)專員一名。

部門經(jīng)理崗位職責(zé)

1.協(xié)助公司領(lǐng)導(dǎo)層完善公司全面風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)；

2.正確掌握和執(zhí)行外部監(jiān)管政策，制定及優(yōu)化公司風(fēng)險(xiǎn)管理制度，風(fēng)險(xiǎn)控制流程；

3.組織實(shí)施公司內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理評(píng)估，對(duì)公司風(fēng)險(xiǎn)管理工作提出改進(jìn)方案；

4.建立完整的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，涵蓋公司調(diào)查、審查、擔(dān)保（抵質(zhì)押、保證）、放款、貸后檢查、清收、處置等；

5.對(duì)公司規(guī)定必須由風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)理實(shí)地審驗(yàn)的項(xiàng)目進(jìn)行實(shí)地審驗(yàn)； 6.對(duì)風(fēng)控專員出具的貸款審查意見(jiàn)進(jìn)行復(fù)審，簽字確認(rèn)后上報(bào)業(yè)務(wù)副總；

7.組織審計(jì)與風(fēng)控委員會(huì)、貸款審查委員會(huì)會(huì)議的材料的準(zhǔn)備、組織落實(shí)上述委員會(huì)審議事項(xiàng)的實(shí)施及執(zhí)行。

8.根據(jù)情況，適時(shí)組織政策法規(guī)、經(jīng)濟(jì)政策及業(yè)務(wù)規(guī)程的學(xué)習(xí)； 9.完成公司領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他工作。

風(fēng)控專員崗位職責(zé)

1.負(fù)責(zé)對(duì)貸款項(xiàng)目進(jìn)行合法性、合規(guī)性和真實(shí)性的審查，主要審核借款人提供資料的完整性、貸款手續(xù)的合法合規(guī)性及項(xiàng)目調(diào)查崗意見(jiàn)的準(zhǔn)確性和合理性等；

2.根據(jù)項(xiàng)目調(diào)查的材料、實(shí)地核查的資料，分析借款人及貸款項(xiàng)目的優(yōu)勢(shì)和存在的風(fēng)險(xiǎn)，并提出風(fēng)險(xiǎn)控制措施；

3.根據(jù)公司貸款審查委員會(huì)議事流程，負(fù)責(zé)貸款項(xiàng)目的審查情況介紹、會(huì)議記錄及貸款審議批復(fù)結(jié)論的擬定；

4.貸款審批后，及時(shí)通知業(yè)務(wù)部門辦理放款手續(xù)的準(zhǔn)備，對(duì)提交的放款資料進(jìn)行合規(guī)、合法性審核，包括但不限于借款人股東會(huì)或董事會(huì)決議、借款合同及擔(dān)保合同、抵質(zhì)押手續(xù)、公證手續(xù)等，審核通過(guò)后，填制放款通知書，經(jīng)領(lǐng)導(dǎo)審批后后提交財(cái)務(wù)部放款； 5．按規(guī)定做好貸款臺(tái)帳登記，并對(duì)合同編號(hào)進(jìn)行統(tǒng)一管理； 6.對(duì)審查的貸款項(xiàng)目資料按規(guī)定進(jìn)行保存及管理； 7.督促業(yè)務(wù)部門按規(guī)定做好貸后檢查及貸款本息催收；

8.按月編寫公司《風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告》，并負(fù)責(zé)準(zhǔn)備審計(jì)與風(fēng)控委員會(huì)與貸款審查委員會(huì)會(huì)議材料的準(zhǔn)備及會(huì)務(wù)的服務(wù)； 9.完成部門領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他工作

法務(wù)專員崗位職責(zé)

1.負(fù)責(zé)協(xié)助起草、審查和修改公司各類法律文件文書及合同，對(duì)公司規(guī)章制度進(jìn)行法律審核；

2.公司重大法律關(guān)系的清理及法律糾紛的協(xié)助處理，司法部門、仲裁部門、律師的聯(lián)絡(luò)溝通。

3.完善并推行公司法務(wù)管理體系，跟蹤法律政策變動(dòng)，4.協(xié)助公司領(lǐng)導(dǎo)正確執(zhí)行國(guó)家的法律、法規(guī)，對(duì)公司的重大經(jīng)營(yíng)決策活動(dòng)提供法律意見(jiàn)；

5.參與公司貸款審查委員會(huì)審議，并對(duì)貸款項(xiàng)目提出法律意見(jiàn) 6.負(fù)責(zé)貸款發(fā)放手續(xù)的法律審核，包括合同文本的面簽、抵押質(zhì)押及公證手續(xù)的監(jiān)督辦理。

7.完成公司領(lǐng)導(dǎo)交付的其他任務(wù)。