第一篇：風控部年度工作總結

風控部年度工作總結

> 2011年，風險控制部在公司領導的關懷和各部門同事的大力支持下，按照公司總體工作思路和部署，努力工作，克服人員調整頻繁給工作帶來的不便，完成了申保項目保前實質性考察、法律文件審核及簽署、組織項目論證會、拓展新業務品種、不良項目的處臵等一系列工作。現將一年來的主要工作總結如下：

一、主要工作內容

(一)引入專業人才，加強風控制度建設 1、2011年，我部順利引進兩名專業人才，為建設高效的風控團隊、為提高風控工作質量奠定了基礎。

2、通過與領導、投資部同仁的多次溝通以及實踐中的不斷探索，風險控制工作目前已經形成較為完整的流程。我部根據實際情況修訂了《風險控制制度》，進一步規范了風險控制流程，完善了流程中的格式文本，包括《風險評估報告》、《投資部項目質量分析自評表》等。

3、在投資部門的配合下修訂了《項目投資管理制度》，將《風險控制制度》所制定的風險控制流程與措施融入《項目投資管理制度》，使風險控制工作變得更加日常化與具體化，在進一步規范公司項目投資工作的同時，完善了公司的風險控制體系。

(二)揭示擬投資項目風險

1、匯總各投資部門的立項申請表，及時收集項目立項資料并進行初步風險分析，及時與投資部門交流意見以便更好地篩選項目。

2、督促投資經理及時提交項目具體資料，并做進一步的風險分析，向項目組列示問題清單，向公司內審會出具擬投資項目的風險評估意見，為內審會提供決策依據。

3、對擬投資項目進行現場風控調查，實時與項目經理溝通，落實項目可能存在的風險點，在此基礎上撰寫項目風險評估報告提交至投資決策委員會與風險控制委員會，作為項目判斷依據。

4、負責風險控制委員會的會務工作，及時向風險控制委員會提交項目資料，匯總委員評審意見。按月向風險控制委員會報送工作簡報，以便委員及時了解公司投資情況。

(三)關注已投資項目情況

1、收集、匯總2010年已投資項目的資料，對每一家企業2010年的經營情況都進行了具體的分析，并撰寫《2010年已投項目經營情況報告》，以便管理層更好地了解已投項目的進展。

2、實時關注已投資項目風險點，多次與項目負責人、企業方溝通情況，并提出相應的建議，必要時與律師商議解決措施。撰寫相關的專項情況報告。如港海建設的資產注入問題、鑫達銀業重大問題等。

(四)加強法務事項管理

1、按公司管理制度的要求進行常規的合同審核。

2、與法律顧問溝通協調，督促其及時為我公司處理法務事項，包括合同的審核與出具法律意見、項目投資的法律風險咨詢等。

3、建議聘請了法律服務機構指派律師在公司坐班，有效提高公司法務事項的處理效率。

(五)協助各部門的工作

1、根據項目調查的需要，為投資部門在投資過程中涉及的財務、稅務問題提供咨詢，并聯系中介機構進行法務與財務盡職調查。

2、為公司基金募資事宜提供財務、稅務相關協助工作，并督促法律顧問提供法務支持。

3、就公司資產評估、審計、驗資等事宜聯系事務所并就相關問題進行溝通協調。

總結過去的一年，風險控制部做了一些工作，但與公司領導要求以及公司業務的發展需要相比，我們清醒的認識到還有較大差距，主要表現在以下幾個方面：

(一)風控業務工作流于形式，甚至成為業務部的附屬部門。由于兩個部門人員緊張，業務量大，有時工作出現兩個部門交叉進行，許多項目為了趕進度導致風控部許多審核工作無法按時有序進行。我們認為嚴格完備的業務流程和手續是我們最后的風險屏障，我們每一個業務人員都應該遵守，不應流于形式、顛倒順序。回顧以往的工作，我們部門的工作人員出現與業務部門人員溝通少，發現問題礙于怕影響工作效率而沒有及時提出。嚴格完備的業務流程和手續在短時間內可能會影響工作進度和效率，但是這種工作習慣的養成正是我們工作可以大膽有序開展的前提和保證。

(二)未及時督促業務部門開展保后檢查。

今年以來，受擔保業務壓力和人員變動影響，在保項目的常規保后管理基本停止，風險控制部也沒有及時督促業務部門做好保后檢查工作。導致沒有及時發現風險的存在，發生了不良項目的代償。

(三)風控人員自身理論水平和專業知識有待進一步提高。隨著公司業務的開展，對高素質專業人才的需求越來越大，風險控制部今年人員調整頻繁，從制約了風控業務的全面開展。至今缺少備律師資格或有實際法律工作經驗的法學畢業生，來處理法律文件的審核等法律事務。現有人員相關知識面較窄，應該加強理論知識、國家政策、業務技能等方面的學習和提高。

(四)制度雖有，執行欠佳。

今年，風險控制部根據實際情況相繼制定了相關的制度和表格。但是執行力度不夠，迫使一些制度成了擺設。好的制度重在執行,如果執行力度不夠,再好的制度也等于零。我們反思執行力不夠的原因有兩方面：

1、制度本身的缺陷：制度與企業現實脫節，缺乏執行基礎;

2、執行制度的人的問題，人對制度的重視程度不夠，缺乏執行的動力。

總之，在新的一年里，我們將按照公司的安排，盡最大努力來完成各項決策的具體實施，加強業務學習，認真開展工作，不斷提高加強風險防范的能力，為公司的加快發展貢獻一份力量。

風險控制部

二〇一〇年十二月八日

第二篇：2011風控部工作總結

2011風險控制部工作總結

2011年，風險控制部在公司領導的關懷和各部門同事的大力支持下，按照公司總體工作思路和部署，努力工作，克服人員調整頻繁給工作帶來的不便，完成了申保項目保前實質性考察、法律文件審核及簽署、組織項目論證會、拓展新業務品種、不良項目的處臵等一系列工作。現將一年來的主要工作總結如下：

一、切實做好申保項目保前實質性調查，監督業務人員盡職盡責。

根據公司業務流程要求，風險控制部對項目調查小組調查的合規性進行檢查和監督。一年來與擔保業務部進行項目實質性考察100余戶，確保各項調查工作符合公司規定。調查中配合業務人員對每家企業的生產經營、財務狀況、合同訂單、投資新建等方面進行調查，并對業務人員是否履行盡職調查義務實施監督。做到發現問題及時提醒及時處理。

二、嚴格把控風險，完成法律文件的審核與簽署工作。法律文件的審核與簽署工作是風險控制部的一項重要工作，一方面是公司正式與銀行簽訂《保證合同》之前，對公司于貸款企業、反擔保企業、反擔保自然人、銀行等四方簽署法律文件內容完整性、合規性審核工作。在工作中，我們協同擔保部業務人員發現了幾起申保企業偽造簽字樣本的案例，并進行了糾正和整改。另一方面是根據我們與銀行簽訂《合作協議》、《保證合同》。今年完成工行、建行合作協議的續簽工作，興業銀行為我公司綜合授信2億元人民幣，招商銀行、農行、交行正在審核溝通過程中。

三、積極組織項目論證會。

根據《擔保業務管理辦法》和《項目論證會議工作細則》的規定風險控制部我們積極組織項目論證委員會。包括項目資料的完整性審核、項目評審報告的合規審核、會議申請、會議組織、發布會議紀要等。一年來，風險控制部總共組織召開了項目論證會議58次，審核新增續保項目122個。其中會議通過新增項目28戶，續保項目50戶。

四、加強風險防范，制定系列措施和制度。

今年下半年以來，面對國家貨幣政策緊縮，信貸資金緊張，企業的融資環境不斷惡化，擔保公司面臨的擔保代償風險持續發酵。開展融資性擔保業務蘊含的風險不斷加大，如何加強風險防范，謹慎開展擔保業務是我們公司面臨的重要問題。部門先后發布了《風控部人員考察項目十條注意事項》、《關于加強風險防范、謹慎開展融資性擔保業務的通知》等。要求樹立全員風險防范意識，每個人、每個崗位都是風險控制點，牢記蟻穴潰壩的教訓。著重落實反擔保措施，加大追償線索的搜集，反擔保措施要避虛務實。

五、統計在保項目，做好項目到期前提醒。

風險控制部認真做好項目統計工作，并根據在保項目統計表及時的做好臨近到期項目提醒工作。每月月底前做好下一個月到期的項目統計，形成《到期項目統計表》并送達擔保業務部部門經理手中。為業務部及時做好續保工作做好相關服務。

六、不良項目的代償、追償、訴訟工作。

認真做好山東**項目的追償工作，做好與法院、律師事務所的溝通工作，及時通報有關情況。

山東***項目風險發生后，風控部堅持信息公開，及時通報，群策群力的原則，及時通報事態進展，不斷更新周邊信息變化，使得領導決策更加有力。

七、新業務品種的拓展及新系統的開發。

今年下半年以來，根據公司領導的部署，我們部門與其他部門合作開發業務新品種和新系統的工作。新業務方面主要有以下兩點：

1、加入省再擔保集團。截止到現在對再擔保現有業務品種的了解、前期準備材料、到我公司考察座談已全部結束，等待對方上會通過加入該體系。

2、訴訟保全業務。目前已經完成和省高院的接觸，有關負責人對我公司訴訟保全擔保業務的開展表示認可，并提出由我公司作為發起人制定擔保公司業務規則，年內配合完成國內訴訟保全業務的進展調研。

3、區域集合票據業務的開展。風控部及時了解到該項業務的試點政策，及時通報公司并走在了同行的前列。

信用擔保綜合業務系統的開發。我部與其他部門配合完成設備及軟件的購買、設備的安裝、系統的調試、操作培訓等。

總結過去的一年，風險控制部做了一些工作，但與公司領導要求以及公司業務的發展需要相比，我們清醒的認識到還有較大差距，主要表現在以下幾個方面：

（一）風控業務工作流于形式，甚至成為業務部的附屬部門。由于兩個部門人員緊張，業務量大，有時工作出現兩個部門交叉進行，許多項目為了趕進度導致風控部許多審核工作無法按時有序進行。我們認為嚴格完備的業務流程和手續是我們最后的風險屏障，我們每一個業務人員都應該遵守，不應流于形式、顛倒順序。回顧以往的工作，我們部門的工作人員出現與業務部門人員溝通少，發現問題礙于怕影響工作效率而沒有及時提出。嚴格完備的業務流程和手續在短時間內可能會影響工作進度和效率，但是這種工作習慣的養成正是我們工作可以大膽有序開展的前提和保證。

（二）未及時督促業務部門開展保后檢查。

今年以來，受擔保業務壓力和人員變動影響，在保項目的常規保后管理基本停止，風險控制部也沒有及時督促業務部門做好保后檢查工作。導致沒有及時發現風險的存在，發生了不良項目的代償。

（三）風控人員自身理論水平和專業知識有待進一步提高。隨著公司業務的開展，對高素質專業人才的需求越來越大，風險控制部今年人員調整頻繁，從制約了風控業務的全面開展。至今缺少備律師資格或有實際法律工作經驗的法學畢業生，來處理法律文件的審核等法律事務。現有人員相關知識面較窄，應該加強理論知識、國家政策、業務技能等方面的學習和提高。

（四）制度雖有，執行欠佳。

今年，風險控制部根據實際情況相繼制定了相關的制度和表格。但是執行力度不夠，迫使一些制度成了擺設。好的制度重在執行,如果執行力度不夠,再好的制度也等于零。我們反思執行力不夠的原因有兩方面：

1、制度本身的缺陷：制度與企業現實脫節，缺乏執行基礎；

2、執行制度的人的問題，人對制度的重視程度不夠，缺乏執行的動力。

二○一二年工作初步打算

2012年，風險控制部做好日常做的基礎上打算重點抓好以下幾項工作：一是進一步提高風控人員業務理論水平和職業判斷能力。加強學習，提高自己，不應該忽視學習的重要性，每周一組織部門會議，集體學習風控準則，項目報告，經濟走勢等關系到業務水平，風險因素的內容，平日要多關注一些大事、時事。二是積極發揮工作主動性，努力拓展新業務品種。在今年新業務拓展工作的基礎上，爭取在新業務品種上做出成績。三是加強風險把控能力。做好保前、保中保后檢查，并根據項目保后調查結果進行風險分級調整，根據分級結果采取不同的保后管理方式。及時發現潛在風險的，及時與公司領導溝通匯報，短時間內正確的應對措施。四是做好不良項目的追償、訴訟工作。五是理論聯系實際，切實把公司制度和風控部門制度切實貫徹到實際工作中去。

總之，在新的一年里，我們將按照公司的安排，盡最大努力來完成各項決策的具體實施，加強業務學習，認真開展工作，不斷提高加強風險防范的能力，為公司的加快發展貢獻一份力量。

風險控制部 二〇一〇年十二月八日

第三篇：風控部年終工作總結

風控部工作總結

2013年風險控制部根據公司總體思路和部署，克服人員少工作量大的實際問題，完成了風控制度建設、流程體系完善、崗位職責確立、保前實地考察、組織評審上會、法律文件審核、項目事中監管等一系列工作，現將具體情況匯總如下：

一、加強風險防范，制定完善系列措施和制度。

風控部在公司《業務實施細則》及《風控部工作細則》的基礎上，陸續完善并確立了《項目審核實施細則》、《項目評審決策工作細則》、《項目反擔保及核保工作細則》及《項目事中管理實施細則》等業務流程體系及附件，使公司在業務流程、風險管理、事中監管等方面做到有章可依、有據可查。

二、切實做好項目保前實地調查，監督業務人員盡職盡責。

根據公司的業務流程要求，風控部需配合業務人員對擔保客戶的生產經營、財務狀況、合同訂單、工商信息等方面盡職調查，同時對業務人員撰寫完畢的項目調查報告及移交的項目資料進行全面審核，做到風險前臵，發現問題及時提醒、及時處理，有效減少擔保業務的風險。一年來與擔保業務部共進行項目實地考察 次，出具擔保意向書 份。

三、積極組織項目評審會。

2013年風控部從項目資料完整、評審報告合規審核、會議申請組織、發布會議紀要等工作著手，共組織召開項目評審會次，審核新增續保項目個。其中會議通過新增項目戶，續保項目戶。加快了公司業務量的飛速增長，目前在保額達到 億。

四、嚴格落實反擔保措施及核保工作。

風控部作為落實反擔保措施的主責主辦部門，嚴格按照設定的反擔保措施落實抵押、質押手續，并對借款企業、反擔保企業、連帶自然人、銀行等四方簽署法律文件內容的合法、合規性進行詳實審核。在最后放款程序依照核保流程嚴格把控，全年共出具擔保確認函 份，放款通知書 份。

五、做好項目事中監管及項目到期提醒工作。

根據擔保項目在保期限，按照公司事中管理辦法，對在保項目進行定期回訪，建立項目保后回訪檔案，形成《事中監管報告》，全年共回訪在保戶 家。風控部認真做好項目統計工作，每月月底做好下一月到期項目及需事中監管項目的統計，并以書面形式送達業務部部門經理，為業務部及時做好續保工作及合理安排時間開展事中監管做好服務。

六、嚴格把控風險，完成法律文件審核與簽署工作。

在業務開展過程中與外聘律師合作，對標準合同模板（委托擔保合同、抵押反擔保合同、股權質押擔保合同、個人信用承諾函、法人信用反擔保合同等）進行完善，并針對反擔保措施方式不斷創新，設定出（動產浮動抵押、資金監管協議、股權過戶協議）等法律文件，使新的操作模式正規化合法化，有效控制了風險。同時，對在保業務合同及反擔保檔案資料，進行統一編號管理，定期通報反擔保手續未完善及檔案資料不全在保客戶后續進展情況，督促項目經理盡快辦理缺失手續及完善檔案資料。全年共完善資料 戶，移交檔案 戶。

總結過去的一年，風控部雖然做了些工作，但與公司領導要求以及業務發展需要相比，還存在較大差距和不足，主要表現在以下幾個方面：

一、風控業務工作流于形式，甚至淪為業務部門的附屬部門。由于業務和風控人員都較緊張，在業務集中時，工作中出現兩個部門交叉進行，個別項目為趕進度導致風控部審核工作無法按時有序進行。我們認為嚴格完備的業務流程和手續是最后的風險屏障，并認為所有的風險都抵不過道德風險，責任心則是抵抗道理風險的基石。我們每個業務人員都應該遵守，不應流于形式、顛倒順序，要站在公司的立場上，以公司的利益為最高利益。

回顧以往的工作，因我們部門與業務部門人員溝通少，發現問題礙于怕影響工作效率而未及時提出，特別是在業務評審，反擔保措施與費率等問題上，溝通交流出現意見偏差，也未及時向領導匯報，造成后續工作推進不力的現象。同時還存在，評審項目集中時，因工作疏忽未及時將續作項目反擔保措施變動情況向領導匯報，造成了業務風險度的增加。

二、公司各項制度流程已初步建立，但尚未徹底執行，而且還需不斷完善。

風控部根據公司實際情況相繼制定了各項制度、流程及細則，但執行力度不夠，使很多制度、流程成為擺設。深入分析后，原因一方面在于業務人員在思想上不夠重視，缺乏嚴格按照工作流程、細化工作意識，甚至對公司的各項制度、流程及細則尚不完全熟悉；另一方面是制度本身的缺陷，有些條款的設臵與業務實踐脫節，需要在以后的業務開展中不斷修訂完善。同時，風控部還未通過有效的方式，將業務流程，風險意識，責任理念灌輸到每位業務人員的心里。

三、未及時督促業務部門開展保后檢查事中監管。

今年以來，隨著在保業務的增加，以及第三季度在保項目集中到期的影響，個別客戶常規保后管理事中監管未按期進行，業務部也因過于重視新戶的保前調查，而在思想上忽視了最為重要保后回訪，而將事中監管的全部重心轉移到風控部，造成了風控部不督促，工作不推進的局面。具體主要原因還是我們風控部未做到盡職盡責。

2013年已成為過去，通過總結工作中的得與失，對與錯，及時發現問題，解決問題有效地防范業務風險才是今后工作的重點。2014年在做好日常工作的基礎上進行細化，從以下幾點入手，做到有效地防范業務風險。

一、具體工作中，從規避業務風險從內部和外部兩個點下功夫。

（一）內部風險從決策因素、操作因素和道德因素上分析和防范。決策出現風險的三個可能：偏聽偏信，行政干預、獨斷專行。防范出現決策風險就是建立和堅持三個機制“監管機制、民主決策機制、責任追究機制。

操作出現風險的三個可能：粗心大意、業務不熟、無序辦事。防范出現操作風險的三招：建立相對獨立，相對制衡的業務操作規程，堅持按程序辦事，實行責任追究制。

道德因素風險的三個可能：胸無大志、貪圖小利、對公司有怨氣。防范的三招：加強企業文化建設、踐行雙向互動理論（實現公司滿足員工、員工自我完善、員工滿足公司發展需要的良性互動）、實行責任追究制。

（二）外部風險從企業財務因素、非財務因素和反擔保因素下功夫。

防范財務因素的關鍵從查清和還原企業真實情況，從經營中的“三個三”入手，三總：總資產、總負債、總收入；三金：主要指經營成本而非資本金，現金（經營活動中產生現金流）、稅金；三表：水表、電表、工資表。

非財務因素比財務因素更多，更為復雜，更無法捉摸，更容易誘發風險，風控和業務人員要花費更多的時間去分析，應該放在“一違”違約成本；“三品”產品、人品、技術品；“三場”現場、市場、官場（政策的態度和政策）；“四問”（生產人員、倉庫管理員、銷售人員、管理人員），“五訪”生產車間、原料及成品庫、辦公室、食堂、宿舍、以及上、下游客戶等。只有做好這些工作，才能將業務風險降至最低，才能做到調查盡職盡責。

反擔保因素主要從“三可”（可信、可行、可覆蓋）的角度進行權衡。可信是確定合法、合理、合情有取信證明；可行是易評估、易變現，能真正觸動債務人的利益，違約成本足夠大，可操作；可覆蓋指物的清算值大于擔保債權，借款企業控制人擁有資產或可控資產遠遠大于擔保債權。

二、學習提高上，從提升自身業務理論水平和職業判斷能力上下功夫。加強學習，提高自己，與業務部加強部門間多溝通和交流，參加業務部門的業務流程培訓及實際案例分析，重點要學習風控準側、項目報告、經濟走勢等關系到業務水平、風控因素的內容。并要及時收集整理有關金融信貸政策，因家行業趨勢等相關資料，與公司其他部門共同學習，分享提高。

三、業務創新上，積極發揮工作主動性，和業務部門一起努力拓展新的業務品種、創新新的反擔保措施操作模式，加強和外部律師的溝通和交往，提升風控人員的業務能力。

四、制度執行上，加強對項目風險的把控能力，做好項目保前、保中和保后監管，嚴格按照公司制度、流程等規定認真履行工作職責，及時發現潛在風險，及時與業務部門溝通并向公司領導匯報，力爭在短時間內采取應對措施。

總之，2014年風控部將按照公司的安排，盡最大努力完成公司各項決策的實施工作，加強業務學習，認真開展工作，不斷提高風險防范能力，為公司持續、快速、健康發展貢獻一份力量。

第四篇：風控部5月份工作總結

風控部2015年5月份工作總結

一、上月主要工作 1、2015年5月風控部審核貸款業務20筆，金額7657萬元，其中保理業務13筆，金額1952萬元，全部成功放貸；外部業務7筆，金額5705萬元，成功放貸1605萬元。

2、在貸前審查方面，本月我部人員配合業務部對濟南化工設備有限公司、山東集團有限公司、山東實業有限公司、山東裝飾工程有限公司、三個內部職工個人做了貸前調查，針對企業的生產經營情況、財務情況、還款來源等進行了綜合的評估；對擔保措施中存在的抵押物進行了實地考察，其中包括位于海陽市別墅，位于濟寧沿街商鋪，位于濟寧汶上的礦區。對貸審會通過的項目認真落實擔保措施，其中協助業務部門辦理濟南化工設備有限公司股權質押及集團委貸手續。

3、在貸后審查方面，本月我部人員認真審核業務部門提交的貸后報告22篇，根據征信情況和被執行人網、裁判文書網等網站，及時了解企業的信用等基本情況；并對集團股份有限公司、山東物業開發有限公司、電力工程有限公司等在貸企業進行現場實地貸后調查，及時了解企業的經營情況，針對有可能出現風險的企業，做出了相應措施。

4、在化解不良方面。我部人員積極配合法律合規部對濟南化工設備有限公司以訴帶談，成功化解濟南化工設備有限公司在我公司逾期貸款300萬元。

5、在創新創效方面，一、我部下達《關于鼓勵拓展外部小微貸款客戶的暫行辦法》，鼓勵廣大員工開發小微客戶，發放小額貸款；

二、積極探索并完善集團內部職工小額貸款業務流程。在降低信貸風險同時，一方面方便職工，另一方面增加小貸公司的小額貸款比例；本月成功發放一筆內部職工5萬元貸款。

二、存在問題及分析

1、基于現階段公司開展內部職工貸款業務，對部分借款申請未做事前甄別，即開展盡職調查和審查工作，導致無效工作過多，反而降低了目標客戶的調查和審查工作質量。

2、目前公司外部在貸企業30戶，風控人員未能有計劃的參與貸后現場盡職調查工作，不利于提前發現、判斷和規避項目實施過程風險。

3、逾期催收手段單一，盯控不嚴，缺乏力度。

三、下月工作安排 6月份計劃：

1、進一步完善集團內部職工小額貸款業務流程

2、創新逾期催收手段，加大催收力度，降低已有逾期貸款余額。

3、與法律合規部共同完成小貸公司相關合同的整理與發布；

4、調整和完善業務制度，在《信貸業務管理辦法》規定的不得發放貸款的情形之外，增加借款申請人禁入條件設計。

第五篇：風控部工作總結

風險管理部2013年工作總結

今年以來，風險管理部緊緊圍繞公司發展戰略和經營目標，牢固樹立“發展第一、風控優先”的風險管理理念，堅持原則性與靈活性相結合的風控原則，突出“五抓”，在有效實施風險管理的同時，促進了公司業務經營的持續、穩健發展。現就2013年本部所做的主要工作匯報如下：

一、抓規范，著力完善風控流程

制度是行動的先導，是實現風控目標的保障。一年來，風險管理部在公司領導的幫助和指導下，從公司業務經營和風險管理實際出發，堅持建章立制與規范管理相結合，一是擬定了《金融類業務操作及風控規程》、《平臺業務操作及風控規程》及操作流程圖；二是制定了《平臺及股東業務授信管理辦法》；三是對原有的合同、協議進行了清理，按照“精減、適用、合法、有效”的原則，在充分聽取法律顧問及公司領導意見的基礎上進行了修定完善；四是對各類合同文本使用全部實行了紙質化、格式化。

與此同時，配合相關部門起草并出臺了《過失責任追究辦法》，確保了各類業務操作和風險管控有章可循，有據可依，有效地杜絕操作風險、合規風險、道德風險的發生。

二、抓源頭，嚴把風險入口關

任何收益都不能彌補本金的損失。對此，風險管理部堅持從源頭抓起，嚴把“四關”，保證了項目質量，降低了項目實施風險。一是嚴 把“項目立項關”，對業務部門申報的項目，風險管理部在查看相關資料、認真聽取情況介紹的基礎上，幫助相關人員對項目實施面臨或可能面臨的潛在風險進行識別、分析，并根據所揭示風險的可控性，結合客戶及項目實際情況提出明確、有效的風控建議，對經雙方溝通認為不符合風控要求的，業務部門均主動撤回了立項申請；二是嚴把“盡職調查關”，對初審符合條件，風控部根據項目實際逐一列出驗證和調查清單，并配合業務人員適時開展實地盡職調查。在調查中始終堅持“聽、看、查、問、測”相結合的辦法，多渠道、多角度獲取客戶及項目一手資料；三是嚴把“綜合審查關”，結合現場盡職調查所掌握的信息，風險管理部一方面對客戶及擔保人所提供資料的真實性、完整性、有效性進行審查。對借款人或擔保人主體資格不合法，所投資項目可行性差的果斷予以否決，對資料不齊不全的，告知相關人員及時收集完善。另一方面對客戶資信、經營能力、經濟實力、資金用途、保證措施、還款來源的真實性、可靠性、有效性進行驗證。對客戶資信良好、項目可行、還款來源可靠、資金投入風險可控的給予積極支持，反之予以否決；四是嚴把“風控措施設計關”，對符合公司投資及風控政策要求的項目，風險管理部堅持從每個項目的具體情況出發，本著“程序簡便、措施合法、控制有效”的原則，及時擬定風控措施，盡可能地為領導決策提供最佳建議。

與此同時，對操作復雜、風險管控難度大的項目，風險管理部還逐一制定了詳細的操作流程，以幫助操作人員準確執行風控決策意見。

全年共開展項目風險評估186個，其中參與盡職風險調查129個，通過風險審查78個。

三、抓落實，杜絕內生風險發生

事實證明：企業真正的風險不在于外部而是內部，而防范內部風險的關鍵在于規章制度的落實。

一年來，風險管理部始終堅持從本部門做起，率先執行公司業務操作和風險管理制度，做到正人先正己。與此同時，引導相關人員充分認識嚴格執行規章制度對防范經營風險與管理風險、企業風險與個人風險的重要性。

另一方面，為準確落實項目風控決策意見，風險管理部始終堅持全程參與項目落實及回款工作，并對落實過程中的每個環節、每個步驟進行全方位、全過程監督與指導，尤其是對各類法律文書的簽署堅持做到了“有簽必審、先審后簽”，重要合同一律經過法律顧問審查、領導審定后實施。同時，對落實過程中遇到的新情況、新問題及時幫助進行風險分析，并提出合理、有效的解決措施，有效防止了操作風險、道德風險和法律風險的發生。

四、抓監控，適時化解投資風險

俗話說：“三分種七分管”。為確保項目投資按時順利回收，風險管理部一方面督促業務部門隨時關注項目運行情況，對即將逾期或己逾期的投資項目實行責任到人，采取電話催收與上門催收、向借款人催收與向擔保人、介紹人催收相結合的手段加強清收。對生產經營正常、還款有保證、風險可控，但因一時資金周轉困難的，在結清費用的前提下按公司相關規定和流程辦理延期手續。另一方面，風險管理 部依據投資項目臺賬隨時了解客戶結息、還款情況，對欠息、逾期的項目及時與業務部門進行溝通，對存在重大風險苗頭的，主動配合業務部門通過約見借款人、前往企業實地考察，全面摸清項目投資風險狀況，并根據項目風險特點制定相應的風險化解措施；對通過正常手段均無法收回的投資，在請示領導并與法律顧問進行交流溝通的基礎上，果斷采取法律手段進行清收，在一定程度上確保了項目風險管控的有效性。

五、抓評價，不斷提高風控水平

投資風險的多樣性、復雜性和不確定性，決定了風險管理的靈活性、嚴密性和超前性。一年來，風控人員在開展自學與互學、項目討論與風控交流，不斷加強自身專業知識學習和實踐經驗總結的同時，還定期不定期地開展項目風控工作后評價，對過去己實施項目尤其是對典型案例從項目立項、項目風險識別、風險分析、風險控制、風險跟蹤到風險處置全過程進行回顧剖析，認真總結經驗和查找不足，進而歸納、完善不同項目風險管控的基本方法及流程，為進一步做好項目風險控制工作，有效防范項目風險奠定了堅實基礎。

過去的一年來，風險管理部雖做了一些工作，但也還存在一些不足之處，突出地表現在“三重三輕”上，即重項目風險控制，輕系統風險防范，重項目前期風險控制，輕項目后期風險跟蹤，重自身素質培養，輕團隊風控能力建設。

來年工作打算

新的一年，風險管理部將在公司領導的正確領導下，緊扣公司發 展戰略和目標，密切配合相關部門，統籌風險管理，著力推進“五繼續和五加強”，全面推動公司業務經營持續、快速、健康發展。一是在繼續堅持抓好業務學習，全面提高自身主動管控風險能力的同時，切實加強團隊風控能力建設，不斷增強操作人員對項目風險的識別、管控和處置能力；二是在繼續堅持做好項目前期風險識別、分析、控制的同時，進一步加強后期風險的預警與督導處置；三是在繼續堅持做好單個投資項目風險控制的同時，切實加強對投資項目行業結構、客戶結構、期限結構、收益結構等的監測、調節，不斷分散經營風險，防止系統風險、財務風險發生；四是在繼續堅持率先垂范各項風險管理制度的基礎上，切實加強對公司內控制度執行的監督，減少甚至杜絕操作風險、道德風險、合規風險等內生風險的發生；五是在繼續堅持原則性與靈活性相結合的風控理念的基礎上，切實加強風險管理新理念、新思路和新方式的研究和探索，為公司業務領域拓展、經營方式轉變以及運行機制轉換夯實風險管控基礎。