第一篇：風(fēng)控部檔案管理

檔案管理

第一條 為加強借貸業(yè)務(wù)檔案管理，確保借貸資料的完整性，促進借貸業(yè)務(wù)經(jīng)營的合法性和借貸資產(chǎn)的安全性，根據(jù)《中華人民共和國檔案法》、《中華人民共和國擔(dān)保法》、《商業(yè)銀行法》、《貸款通則》等有關(guān)法律法規(guī)和借貸管理的相關(guān)規(guī)定，特制定本制度。

第二條 借貸業(yè)務(wù)檔案管理是綜合檔案管理體系的一部分，公司各部門應(yīng)配合風(fēng)險控制部，對借貸業(yè)務(wù)檔案按照“集中統(tǒng)一”原則進行規(guī)范化管理。風(fēng)險控制部負(fù)責(zé)借貸業(yè)務(wù)檔案的整理、保管和日常維護工作，并對借貸業(yè)務(wù)檔案后的安全管理、提供利用、銷毀整理、保密等負(fù)責(zé)。

第三條 借貸業(yè)務(wù)檔案涉及各借款公司、企業(yè)、個人及出借人信息的秘密，檔案管理人員、調(diào)閱人員和其他相關(guān)人員均需嚴(yán)格執(zhí)行保密制度。

第四條 借貸業(yè)務(wù)檔案歸檔辦法

（一）借貸業(yè)務(wù)檔案按照借款客戶建立，一戶一檔。

（二）借貸業(yè)務(wù)檔案分為三類：

1、基本類：借款人的基本資料，辦理借貸業(yè)務(wù)過程中產(chǎn)生的能夠證明借貸業(yè)務(wù)的合法性、合規(guī)性的基本要件;

2、權(quán)證類：采用抵押、質(zhì)押擔(dān)保方式的借貸業(yè)務(wù)，能夠證明對抵押物、質(zhì)押物享有所有權(quán)和處置權(quán)的要件。

3、綜合類：資產(chǎn)風(fēng)險管理的相關(guān)資料，出借人資料，風(fēng)控文件收發(fā)記錄等。

權(quán)證類主要是指抵(質(zhì))押物的清冊和移交清單等，抵押物、質(zhì)物享受所有權(quán)處置權(quán)的相關(guān)要件存放于檔案庫內(nèi)的保險柜中保管。權(quán)證類必須存放原件，其他各類檔案原則上存放原件，如有特殊情況，無法取得原件的，在不影響權(quán)益的前提下，可以存放復(fù)印件，風(fēng)控專員將復(fù)印件與原件核實，在復(fù)印件上簽署“經(jīng)核對與原件一致”字樣，核對日期并簽名確認(rèn)。

第五條 借貸業(yè)務(wù)檔案的基本內(nèi)容

（一）基本類檔案包括

1、基本資料：《企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照》副本或復(fù)印件、《事業(yè)單位登記表》副本或復(fù)印件、《企業(yè)資質(zhì)登記證》復(fù)印件、《特種經(jīng)營許可證》復(fù)印件、《稅務(wù)登記證》(國稅、地稅)復(fù)印件、《外商投資企業(yè)批準(zhǔn)證書》復(fù)印件、《外商投資企業(yè)外匯登記證》復(fù)印件、《中華人民共和國組織機構(gòu)代碼證書》復(fù)印件、貸款卡證明材料復(fù)印件以及以上資料的最新年檢證明，企業(yè)法人注冊資本驗資報告復(fù)印件或有關(guān)注冊資本來源的證明材料，法定代表人、負(fù)責(zé)人或代理人的身份證明復(fù)印件，法定代表人、負(fù)責(zé)人或代理人的簽字樣本，法人授權(quán)證明書，企業(yè)章程、聯(lián)營協(xié)議復(fù)印件，借款人企業(yè)項目責(zé)任人任職資格表，企業(yè)變更登記有關(guān)文件的復(fù)印件，企業(yè)各期財務(wù)報表，企業(yè)轉(zhuǎn)制、改組等重大行為的相關(guān)資料，有關(guān)審計報告，需要政府管理部門批準(zhǔn)事項的文件復(fù)印件等。企業(yè)授信情況有關(guān)資料、企業(yè)信用等級評定報告和審定意見、各類客戶借貸業(yè)務(wù)申請報告和申請書、各類借款客戶借款合同、擔(dān)保合同(擔(dān)保協(xié)議)或擔(dān)保函、抵(質(zhì))押核實書、保證合同、法律審查意見、到逾期貸款本息催收通知及回執(zhí)、貸后檢查記錄和貸款檢查報告、企業(yè)經(jīng)營活動分析報告、保證金進賬證明資料、自然人的資信評定書，法人客戶的征信報告書，以及涉及貸款審查、審批、發(fā)放的其他必要資料。各類客戶借貸業(yè)務(wù)調(diào)查報告、各類客戶借貸業(yè)務(wù)調(diào)查審查審批書、評審會會議記錄、項目評審會簽單；

2、專業(yè)擔(dān)保機構(gòu)為保證人的應(yīng)包括擔(dān)保責(zé)任余額表，同意提供該保證擔(dān)保的書面文件。

3、自然人作為保證人的還應(yīng)包括保證人及配偶的有效身份證件、保證人的居住證明、保證人財產(chǎn)及收入狀況證明、保證人及配偶同意提供擔(dān)保的書面文件；

4、項目貸款還應(yīng)包括項目立項建議書、可行性研究報告、開工報告、環(huán)保部門及其他國家有權(quán)部門對貸款項目的批復(fù)文件，項目變更及概算調(diào)整的批復(fù)文件復(fù)印件，項目概、預(yù)、決算審查報告及工程竣工驗收報告，項目評估報告，項目建設(shè)資金來源證明文件、項目建設(shè)進度表、資金使用計劃等。以及其他業(yè)務(wù)所必須的要件等等。

（二）權(quán)證類：采用抵押、質(zhì)押擔(dān)保方式的借貸業(yè)務(wù)，能夠證明對抵押物、質(zhì)押物享有所有權(quán)和處置權(quán)的要件;權(quán)證類檔案包括抵押物(質(zhì)物)評估報告或作價依據(jù)，抵押物(質(zhì)物)所有權(quán)、使用權(quán)證或證明文件，已辦理抵押(質(zhì)押)登記的他項權(quán)證或有關(guān)證明文件，抵押物清單，權(quán)利質(zhì)押中的各種有價單據(jù)，抵押物(質(zhì)物)保險單，抵押(質(zhì)押)公證書等，抵押物的保險單。

（三）綜合類：各類借款合同、擔(dān)保合同、保證合同、抵（質(zhì)）押合同、等契約；出借人資料；發(fā)客戶部文件及退回文件記填寫等。

第六條 借貸檔案資料立案、歸檔

1、立案：各風(fēng)控專員根據(jù)每筆業(yè)務(wù)的類別收集要件歸檔，每一筆業(yè)務(wù)的要收齊和審核各借貸檔案類別的相應(yīng)資料。業(yè)務(wù)實際發(fā)生結(jié)束后，應(yīng)對借貸業(yè)務(wù)原始資料進行排序，編寫頁碼，填寫案卷封面。

2、歸檔：對已還清借款的和已失效或已處置完畢的借貸資料從本年借貸立卷盒中抽出，按結(jié)清日期排序等，填寫案卷封面，分類裝訂后存放在檔案盒中，編制清冊，最遲不得超過次年的3月31日前移交給檔案管理專員管理。檔案管理專員應(yīng)根據(jù)移交清單逐一核實，并對卷內(nèi)資料進行審查，保證其齊全，對接收的檔案進行排序，放入固定位置，記載檔案歸檔登記簿，載明案卷號、檔案內(nèi)容、形成時間、頁數(shù)、是否原件、存放位置等要素，對權(quán)證類檔案，并單獨建立權(quán)證類檔案要單獨建立權(quán)證類檔案登記簿進行登記、管理、定期核對。

第六條 借貸檔案的調(diào)閱、外借、保管、銷毀

調(diào)閱：建立借貸業(yè)務(wù)檔案調(diào)閱登記制度，本公司相關(guān)人員調(diào)閱借貸檔案應(yīng)填寫調(diào)閱單，登記調(diào)閱人姓名、日期、內(nèi)容等，經(jīng)風(fēng)險控制部負(fù)責(zé)人或公司負(fù)責(zé)人簽字同意后方可調(diào)閱。客戶部調(diào)閱借款業(yè)務(wù)資料，登記方可使用。

外借：借貸業(yè)務(wù)檔案的調(diào)閱原則上只能現(xiàn)場調(diào)閱，不得外借，如遇特殊情況，需報公司負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)才能外借，必須填寫檔案外借單，登記外借人姓名、日期、內(nèi)容、原因和歸還日期等。

保管：檔案管理專員員要對借貸業(yè)務(wù)檔案妥善保管，嚴(yán)格遵守保密制度，定期檢查借貸檔案的保管情況，并作書面記錄。

1.尚有借貸關(guān)系的借貸檔案作永久保管，清理全部借貸業(yè)務(wù)的檔案從客戶與本社的最后一筆借貸業(yè)務(wù)結(jié)清后次年的1月1日起，保管期五年。

2.綜合類借貸業(yè)務(wù)檔案為長期保管，保管期限十五年，其中各種報表的年度匯總表為永久保管。

3.借貸業(yè)務(wù)檔案保管及核銷清冊為永久保管。

銷毀：風(fēng)險控制部提出銷毀意見，編制借貸檔案銷毀清冊，到期銷毀的名稱、卷號、冊數(shù)、起止年度和檔案編號，應(yīng)保管期限，已保管期限、銷毀時間等內(nèi)容，經(jīng)分管風(fēng)險控制部的負(fù)責(zé)人在銷毀清冊簽署意見，報公司負(fù)責(zé)人審核，簽字批準(zhǔn)后方生效。

辦公室和風(fēng)險控制部共同派員監(jiān)銷，監(jiān)銷人應(yīng)按銷毀清冊上所列內(nèi)容清點核對，銷毀后，應(yīng)在銷毀清冊上簽字蓋章，并書面將監(jiān)銷情況報告主管借貸的主任。

第十一條 對未按規(guī)定履行職責(zé)，造成檔案損壞、遺失及擅自銷毀，擅自對外提供、涂改、偽造和透露借貸業(yè)務(wù)信息的行為，視情節(jié)輕重對責(zé)任人給予行政處分，責(zé)令賠償損失，構(gòu)成犯罪的依法追究刑事責(zé)任。

第十二條 以錄音、錄像、掃描、縮等方式保存的借貸業(yè)務(wù)檔案同樣歸集在風(fēng)險控制部保管。

第十三條 本制度規(guī)定的借貸業(yè)務(wù)檔案內(nèi)容是風(fēng)險控制部至少應(yīng)包括的基本內(nèi)容，不僅限于此。

第十四條 由于借貸業(yè)務(wù)對象不同，借貸檔案管理也略有不同，各借款項目參照本制度，具體細(xì)化執(zhí)行。

第十五條 本制度自發(fā)布之日起執(zhí)行，修改、解釋權(quán)歸風(fēng)控部。

第二篇：風(fēng)控部績效考核

房貸風(fēng)控部薪資及績效考核方案

一、房貸風(fēng)控部職位工資

1、部門經(jīng)理：月薪＝基本工資+績效工資+其它福利待遇

2、風(fēng)控專員：月薪＝基本工資+績效工資+其它福利待遇

3、風(fēng)控助理：月薪＝基本工資+績效工資+其它福利待遇

4、權(quán)證組長：月薪＝基本工資+計件工資1001單+其它福利待遇

5、權(quán)證專員：月薪＝基本工資+計件工資1001單+其它福利待遇 注： 工資總數(shù)=基本工資+崗位經(jīng)貼+績效工資 基礎(chǔ)績效=工資總數(shù) × 20% 其他福利待遇=餐補+交通補

二、房貸風(fēng)控部績效考核辦法

1、部門經(jīng)理：

績效工資=基礎(chǔ)績效×崗位績效考核系數(shù)附件2（按部門總量計算）

2、風(fēng)控專員：

績效工資=基礎(chǔ)績效×崗位績效考核系數(shù)（按個人工作量計算）

3、風(fēng)控助理：

績效工資=基礎(chǔ)績效×崗位績效考核系數(shù)

注：部門經(jīng)理及風(fēng)控專員崗位績效考核系數(shù)請參照《房貸風(fēng)控部風(fēng)險控制部績效考核表》附件1 風(fēng)控助理崗位績效考核系數(shù)請參照《公司內(nèi)勤績效考核標(biāo)準(zhǔn)》 權(quán)證組長：

計件工資=（當(dāng)月完成抵押總量×100-計件罰扣）×（100%-部門 扣罰次數(shù)×100%）

4、權(quán)證專員：

計件工資=當(dāng)月完成抵押總量×100-計件罰扣

三、房貸風(fēng)控部薪資標(biāo)準(zhǔn)

1、風(fēng)控專員：4K-6K+補助

2、風(fēng)控助理：3.5+補助

3、權(quán)證組長：4K+計件+補助

4、權(quán)證專員：3.5K+計件+補助 附件1 風(fēng)險控制部風(fēng)控專員績效考核表 績效得分與績效系數(shù)表對照表（附件2）

注：風(fēng)控專員試用期內(nèi)連續(xù)兩個自然月的績效系數(shù)達不到60分不予轉(zhuǎn)正。風(fēng)控助理及權(quán)證組長和權(quán)證專員在試用期內(nèi)出現(xiàn)重大人為失誤的不予轉(zhuǎn)正。轉(zhuǎn)正后風(fēng)控專員績效系數(shù)考核連續(xù)3個自然月達不到80分的將予以轉(zhuǎn)崗或停發(fā)績效工資重新培訓(xùn)考試，考試不合格的將調(diào)離風(fēng)控崗位。風(fēng)控助理在轉(zhuǎn)正后出現(xiàn)重大人為失誤的，將予以部門記過處分，扣除當(dāng)月績效工資。兩次出現(xiàn)人為重大失誤的將調(diào)離風(fēng)控助理崗位。權(quán)證部轉(zhuǎn)正后部門出現(xiàn)權(quán)利憑證丟失的，包括但不限于被盜、遺失、損毀的。權(quán)證組長記部門警告處分一次，績效工資按照上述績效標(biāo)準(zhǔn)發(fā)放。連續(xù)兩次部門記過處分將撤銷組長職位并調(diào)崗。權(quán)證專員轉(zhuǎn)正后出現(xiàn)權(quán)利憑證丟失的，包括但不限于被盜、遺失、損毀的。將扣除當(dāng)月績效工資，停止工作，辦理補辦手續(xù)并承擔(dān)一切相應(yīng)費用。一季度出現(xiàn)2次以上的將停發(fā)績效工資，并予以調(diào)崗處理。

第三篇：風(fēng)控部崗位職責(zé)

崗位職責(zé): 1.負(fù)責(zé)公司風(fēng)控體系建設(shè)，制定相應(yīng)政策、流程和程序。

2.根據(jù)項目資料進行項目立項前的風(fēng)險咨詢及評估，出具書面風(fēng)險評估意見，并進行項目事中風(fēng)險監(jiān)控、檢測及事后的風(fēng)險評估。

3.對公司的決策和主要業(yè)務(wù)活動進行合規(guī)審核；組織協(xié)調(diào)和督導(dǎo)各部門的運行符合法律法規(guī)及監(jiān)管部門政策的要求；對日常的合規(guī)風(fēng)險進行識別，檢查和報告。

4.監(jiān)督各業(yè)務(wù)部門對風(fēng)控制度及流程的執(zhí)行情況，完成風(fēng)險自我評估報告等監(jiān)管機構(gòu)要求的各項工作，及時向公司領(lǐng)導(dǎo)上報已識別的風(fēng)險。5.負(fù)責(zé)部門團隊建設(shè)和人員日常管理。6.公司領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他任務(wù)。

任職資格:

1、法學(xué)、金融學(xué)、經(jīng)濟學(xué)碩士以上學(xué)歷,優(yōu)秀院校MBA,EMBA優(yōu)先

2、具有扎實的理論基礎(chǔ)，較強的風(fēng)控管理能力，優(yōu)秀的協(xié)調(diào)溝通能力

3、具備一定的風(fēng)險評估能力，熟悉企業(yè)的運營流程，具有風(fēng)險控制的實操經(jīng)驗

4、有三年以上銀行、信托、基金風(fēng)控崗位，或金融行業(yè)風(fēng)控經(jīng)驗

5、具備較強的信息采集和分析判斷能力，對項目風(fēng)險分析有豐富的經(jīng)驗

6、具有優(yōu)秀的分析、解決問題能力、思路清晰、考慮問題細(xì)致；有較強的工作責(zé)任心和事業(yè)心、團隊精神

7、有信托、投行、投資基金、金融律師等相關(guān)工作經(jīng)驗優(yōu)先

第四篇：風(fēng)控部管理制度

風(fēng)控部管理制度

一、部門職責(zé)

1.擬定公司業(yè)務(wù)風(fēng)險管理制度，防范業(yè)務(wù)中可能存在的風(fēng)險問題,及時在風(fēng)險問題上給予風(fēng)險建議。

2.對于申請加盟的公司資質(zhì)進行審核、風(fēng)險評估，提交相應(yīng)的風(fēng)險報告。

3.對相應(yīng)的審核通過的合作商出具對應(yīng)的的反擔(dān)保合作合同、以及擔(dān)保函。

4.對申請易鑫額度的公司，進行風(fēng)險評估后開具連帶責(zé)任擔(dān)保合同。

5.定期對已申請的加盟公司，進行風(fēng)險跟蹤查詢。6.和公司指定的法律團隊定期根據(jù)公司現(xiàn)在的情況溝通可能存在的風(fēng)險問題，對于公司需要出具的合作協(xié)議以及對方出具的合作協(xié)議進行商討風(fēng)險問題。

二、組織機構(gòu) 1.經(jīng)理1名 2.助理1名

三、各崗位職責(zé) 經(jīng)理工作職責(zé)

1、負(fù)責(zé)部門的日常管理、培訓(xùn)、指導(dǎo)部門人開展各項工作以及和易鑫負(fù)責(zé)人進行工作對接工作。

2、對總經(jīng)理提出的風(fēng)險問題進行風(fēng)險分析并提出風(fēng)控意見。

3、對遞交的加盟公司資料進行復(fù)核，對助理審批后的加盟的公司進行一個風(fēng)險評估。監(jiān)督業(yè)務(wù)中可能存在的風(fēng)險問題及時預(yù)警。

4、對總經(jīng)理審批通過的公司出具的反擔(dān)保合同和反擔(dān)保函進行復(fù)核工作，確保合同的準(zhǔn)確性。

5、對易鑫需要提交的加盟公司風(fēng)險評估后出具連帶責(zé)任擔(dān)保合同。

6、負(fù)責(zé)本部門與公司各部門之間的協(xié)調(diào)工作。

7、及時和公司指定的法律團隊進行有效的溝通，審核和出具各種法律文件確保公司業(yè)務(wù)合規(guī)性。

8、對部門人員的工作定期進行考評，確保部門人員的能動性。

9、定期向總經(jīng)理匯報工作情況。助理的工作職能

1、每天整理遞交上來的申請加盟合作公司的資料，然后進行初審。

2、針對遞交上來的資料和業(yè)務(wù)部門對接人進行資料問題上的溝通。

3、針對初審后的資料進行復(fù)審工作，并給出復(fù)審意見。

4、對審核通過的合作公司進行出具反擔(dān)保合同等法律文件。

5、對各類檔案的歸類及合同整理。

6、負(fù)責(zé)完成部門領(lǐng)導(dǎo)安排的臨時交辦的其他工作。

第五篇：風(fēng)控部管理辦法

風(fēng)控部管理辦法

第一章 總則

第一條 為促進公司加強內(nèi)部風(fēng)控管理，有效識別和主動管理、防范、處置業(yè)務(wù)風(fēng)險，根據(jù)公司《風(fēng)險控制管理辦法》、《風(fēng)險評估管理辦法》、《組織管理制度》和其他有關(guān)規(guī)定，制定本制度。

第二條 公司風(fēng)控管理的目標(biāo)是通過構(gòu)建風(fēng)險控制管理體系，提高全體員工的風(fēng)險意識，建立有效規(guī)避風(fēng)險的長效機制，確保公司依法經(jīng)營、合規(guī)運作，促進公司的可持續(xù)發(fā)展。

第三條 本制度所稱風(fēng)控是指公司及員工的經(jīng)營管理和行為應(yīng)符合國家的法律、法規(guī)、規(guī)章及其他規(guī)范性文件、行業(yè)規(guī)范和自律規(guī)則、公司內(nèi)部規(guī)章制度，以及行業(yè)公認(rèn)并普遍遵守的職業(yè)道德和行為準(zhǔn)則（以下統(tǒng)稱“法律、法規(guī)和準(zhǔn)則”）。本制度所稱業(yè)務(wù)風(fēng)險是指公司或員工的經(jīng)營管理或行為違反法律、法規(guī)或操作準(zhǔn)則而使公司遭受財產(chǎn)損失或聲譽損失的風(fēng)險。

第四條 本制度所稱風(fēng)控管理是指公司制定和執(zhí)行風(fēng)險控制管理制度，建立風(fēng)險控制管理機制，培育風(fēng)險管理文化，防范業(yè)務(wù)風(fēng)險的行為。

風(fēng)控管理是公司管理的一項核心內(nèi)容，也是內(nèi)部控制的一項基礎(chǔ)性工作。第六條 公司風(fēng)險管理應(yīng)遵循以下原則：

（一）全員全面風(fēng)險管理原則：公司在制度建設(shè)和業(yè)務(wù)流程設(shè)計上，通過完善相關(guān)風(fēng)控管理制度與機制，使風(fēng)控管理體系覆蓋公司所有業(yè)務(wù)、各個部門和分支機構(gòu)、公司董事、監(jiān)事、高級管理人員和公司所有員工，貫穿決策、執(zhí)行、監(jiān)督、反饋等各個環(huán)節(jié)。

（二）實用有效原則：公司風(fēng)控管理的實施應(yīng)從公司的業(yè)務(wù)規(guī)模、組織結(jié)構(gòu)、發(fā)展?fàn)顩r、公司文化等實際出發(fā)，兼顧成本與效率，強化相關(guān)風(fēng)控管理制度、流程設(shè)計的可操作性，提高風(fēng)控管理的有效性。

（三）獨立性原則：公司風(fēng)控管理從制度、組織和人員安排上保證風(fēng)控管理的獨立性，并按照雙線分離、多線制衡的模式，使風(fēng)控管理部門與其他部門一起積極促進與經(jīng)營管理的有效制衡。

（四）科學(xué)創(chuàng)新原則：在公司已形成的管理方法和風(fēng)險管理文化的基礎(chǔ)上，積極借鑒國內(nèi)外同行的先進經(jīng)驗，科學(xué)地通過制度性與靈活性的結(jié)合，對公司風(fēng)控管

理的定位、組織、機制、方法、手段等進行創(chuàng)新，以更好地為公司健康發(fā)展提供支持。

第二章 風(fēng)控部崗位設(shè)置及職責(zé)

第七條 公司設(shè)立風(fēng)控部，協(xié)助風(fēng)控總監(jiān)工作，對業(yè)務(wù)開展和業(yè)務(wù)操作的合規(guī)性進行審查、監(jiān)督和檢查，履行監(jiān)督檢查、審查、咨詢、教育培訓(xùn)等風(fēng)險控制管理職能，按照公司規(guī)定履行以下職責(zé)：

1、負(fù)責(zé)對監(jiān)管項目進行合法性、合規(guī)性和真實性的審查，主要審核出質(zhì)人或貸款人提供資料的完整性、貸款手續(xù)的合法合規(guī)性及項目調(diào)查的準(zhǔn)確性和合理性、質(zhì)押物來源的合法性、質(zhì)押物價值的真實性，監(jiān)督質(zhì)押物價格的市場變動及發(fā)展趨勢等；

2、根據(jù)項目調(diào)查的材料、實地核查的資料，分析項目的優(yōu)勢和存在的風(fēng)險，并提出風(fēng)險控制措施，擬寫《風(fēng)險分析報告》；

3、負(fù)責(zé)在授權(quán)范圍內(nèi)對公司風(fēng)險管理制度體系、業(yè)務(wù)操作流程的建設(shè)及實施跟蹤、完善。

4、負(fù)責(zé)對監(jiān)管期間相關(guān)環(huán)節(jié)風(fēng)險管理的跟蹤，及時反饋各監(jiān)管點的動態(tài)信息；對監(jiān)管項目進行綜合風(fēng)險評估，填寫《風(fēng)險評估報告》，明確風(fēng)險防控措施，并參與風(fēng)險事件的處置過程。

5.組織相關(guān)部門學(xué)習(xí)風(fēng)險管理制度、業(yè)務(wù)操作流程以及業(yè)務(wù)操作指南，協(xié)助人事部門開展對員工的入職培訓(xùn)和在崗培訓(xùn)。

6.編制公司風(fēng)險管理報告，分析監(jiān)管項目整體風(fēng)險，總結(jié)風(fēng)險管理經(jīng)驗教訓(xùn)，思考風(fēng)險管理新方法，促進公司風(fēng)險管理制度逐漸成熟，風(fēng)險管理水平日趨一流，監(jiān)管業(yè)務(wù)快速健康發(fā)展。

7.審查公司業(yè)務(wù)合作協(xié)議合規(guī)性、合法性，監(jiān)督相關(guān)合同或協(xié)議的執(zhí)行情況； 第八條

風(fēng)控部下設(shè)風(fēng)控總監(jiān)1名，風(fēng)控部經(jīng)理1名，風(fēng)控專員數(shù)名

第一節(jié) 風(fēng)控總監(jiān)

第九條 風(fēng)控總監(jiān)負(fù)責(zé)制定具體的風(fēng)控管理制度及業(yè)務(wù)操作流程并監(jiān)督執(zhí)行，具體履行以下職責(zé)：

（一）根據(jù)董事會批準(zhǔn)的風(fēng)控管理基本政策，建立健全公司風(fēng)控管理組織架構(gòu)，設(shè)立風(fēng)控管理部門，并為其履行職責(zé)提供充分條件；

（二）制定具體的風(fēng)控管理制度并監(jiān)督其有效執(zhí)行；

（三）明確風(fēng)控部門與其它內(nèi)部控制部門之間的職責(zé)分工；

（四）向董事會（風(fēng)險控制委員會）提交公司半、風(fēng)控報告；

（五）組織內(nèi)部有關(guān)人員和部門對公司風(fēng)控管理的有效性進行評估，及時解決風(fēng)控管理中存在的問題；評估每年不得少于一次；

（六）公司規(guī)定的其他合職責(zé)。

第二節(jié) 風(fēng)控部經(jīng)理

第十條 公司風(fēng)控部經(jīng)理的合規(guī)職責(zé)：

（一）執(zhí)行法律、法規(guī)和準(zhǔn)則，監(jiān)督管理本部門及員工執(zhí)業(yè)行為的合規(guī)性，對本部門風(fēng)控管理的有效性承擔(dān)責(zé)任；

（二）自行或根據(jù)風(fēng)控總監(jiān)的督導(dǎo)，評估、制定、修改和完善本部門內(nèi)部管理制度和業(yè)務(wù)流程；

（三）定期對本部門風(fēng)控管理制度及流程的有效性及合規(guī)管理的執(zhí)行情況等進行自查和評價，并按規(guī)定向風(fēng)控總監(jiān)報告；

（四）發(fā)現(xiàn)本部門違法違規(guī)行為或存在風(fēng)險隱患時主動及時向風(fēng)控總監(jiān)報告，并積極妥善處理，落實責(zé)任追究，整改完善相關(guān)制度和流程；

（五）組織本部門員工的風(fēng)控管理培訓(xùn)；

（六）公司規(guī)定的其他職責(zé)。

第三節(jié) 風(fēng)控專員

第十一條 公司風(fēng)控專員的職責(zé)：

（一）熟知并嚴(yán)格遵守與其執(zhí)業(yè)行為有關(guān)的法律、法規(guī)和準(zhǔn)則；

（二）主動識別、控制業(yè)務(wù)風(fēng)險；

（三）拒絕執(zhí)行違規(guī)的經(jīng)營管理及執(zhí)業(yè)行為，并對發(fā)現(xiàn)的違法違規(guī)行為或合規(guī)風(fēng)險隱患，主動、及時地向風(fēng)控部經(jīng)理或合規(guī)管理部報告。

（四）對執(zhí)業(yè)過程中遇到的難以判斷的合規(guī)風(fēng)險，應(yīng)主動尋求合規(guī)咨詢、合規(guī)審查等合規(guī)支持；

（五）公司規(guī)定的其他合規(guī)職責(zé)。

第三章 風(fēng)控部部與其它部門的分工與協(xié)調(diào)

第十二條

風(fēng)控部與監(jiān)管部、業(yè)務(wù)部是公司內(nèi)部控制系統(tǒng)的重要組成部分，從不同側(cè)面分別行使內(nèi)控管理職責(zé)，工作既有分工，又相互協(xié)作，并建立經(jīng)常性溝通協(xié)作機制。

風(fēng)控部門協(xié)助公司各級管理人員對業(yè)務(wù)經(jīng)營活動中的各類相關(guān)風(fēng)險進行識別、評估和管理控制；對公司內(nèi)控機制、內(nèi)控制度的建立和執(zhí)行情況進行定期的檢查與評價，提出內(nèi)部控制的改進建議，督促有關(guān)責(zé)任部門及時改進。第十三條 風(fēng)控部與業(yè)務(wù)部在工作中建立以下溝通協(xié)作機制：

（一）風(fēng)控部負(fù)責(zé)識別、評估新項目的潛在風(fēng)險，并將相關(guān)風(fēng)險信息及控制措施抄報業(yè)務(wù)部；業(yè)務(wù)部也應(yīng)將發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險事項及了解到的全部情況告知風(fēng)控部，并在必要的情況下與其共同協(xié)調(diào)各方面并制定防控措施；

（二）風(fēng)控部與業(yè)務(wù)部協(xié)作，從不同的角度向管理層提供相關(guān)信息（例如項目前景、項目運營情況等）。

第十四條

風(fēng)控部與監(jiān)管部在工作中建立以下溝通協(xié)調(diào)機制：

（一）風(fēng)控部門對監(jiān)管部管理的各項目進行有效性檢查，并將檢查報告及時抄報監(jiān)管部及相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)，對發(fā)現(xiàn)的問題可提出整改建議；

（二）風(fēng)控部可參與涉及到風(fēng)控問題的專題復(fù)查、合規(guī)薄弱環(huán)節(jié)和違規(guī)問題的調(diào)查等。

第四章 風(fēng)控管理運行機制

第十五條

公司風(fēng)控管理運行機制是指通過對風(fēng)險的主動識別與評估、合規(guī)咨詢與審查、風(fēng)控知識培訓(xùn)、風(fēng)控監(jiān)督檢查與監(jiān)控、風(fēng)險提醒、警示、報告與反饋等一系列活動來預(yù)防、補救和處置風(fēng)險的過程。

第一節(jié) 風(fēng)險的識別與評估

第十六條 風(fēng)控部應(yīng)當(dāng)全面識別、評估公司所有業(yè)務(wù)活動的各項風(fēng)險，主要包括但不限于市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、法律風(fēng)險、信用風(fēng)險、環(huán)境風(fēng)險等

第十七條 在風(fēng)險識別的基礎(chǔ)上，應(yīng)用一定的方法評估其存在的風(fēng)險以及對公司運營產(chǎn)生影響的程度，對風(fēng)險做出評級和相應(yīng)的控制措施。

第二節(jié) 合規(guī)咨詢與審查

第十八條

風(fēng)控部應(yīng)及時對業(yè)務(wù)開展過程中涉及到的合規(guī)事項及時、主動的提出 4

合規(guī)建議；審查內(nèi)容主要包括：

（一）、經(jīng)法定程序批準(zhǔn)設(shè)立的企業(yè)法人、社團法人或其他經(jīng)濟組織及自然人申請人，持有最近經(jīng)審驗合格的營業(yè)執(zhí)照；

（二）、企業(yè)實行獨立核算，自主經(jīng)營、自負(fù)盈虧。持續(xù)、正常生產(chǎn)經(jīng)營一年以上（項目款除外），有固定經(jīng)營場所及穩(wěn)定的客戶，能提供財務(wù)報表；

（三）、企業(yè)資信狀況良好，無惡意欠款記錄；

（四）、企業(yè)最近未發(fā)生重大質(zhì)量事故，無懸而未決訴訟案件纏身；

（五）、企業(yè)經(jīng)營穩(wěn)健，未曾發(fā)生連續(xù)兩年經(jīng)營性虧損；

（六）、企業(yè)管理者具備豐富的管理經(jīng)驗和較高的管理水平、顯著的歷史經(jīng)營業(yè)績、良好的信用記錄和社會聲譽；

（七）、企業(yè)有連續(xù)的盈利能力和償債能力，經(jīng)營活動凈現(xiàn)金流量應(yīng)為正，貸款到期時有能保證還款的現(xiàn)金流入；

（八）、企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)合理；

（九）、企業(yè)具備一定生產(chǎn)、銷售規(guī)模；

第十九條 風(fēng)控部在確認(rèn)貸款企業(yè)基本資料齊全，反擔(dān)保措施較好的情況下，與業(yè)務(wù)部、監(jiān)管部相關(guān)人員聯(lián)系，約定時間到企業(yè)進行實地調(diào)查。

第三節(jié) 風(fēng)控知識培訓(xùn)

第二十條 風(fēng)控部應(yīng)當(dāng)與人力資源部門建立協(xié)作機制，制訂風(fēng)控知識培訓(xùn)計劃，開發(fā)有效的風(fēng)控培訓(xùn)和教育項目，定期組織風(fēng)控培訓(xùn)工作。

風(fēng)控培訓(xùn)應(yīng)通過考試檢測培訓(xùn)效果，對測試不合格的，要繼續(xù)參加培訓(xùn)并記入當(dāng)年績效考核。員工新入司、中層干部新聘，應(yīng)當(dāng)接受風(fēng)控培訓(xùn)，未經(jīng)培訓(xùn)或培訓(xùn)不合格不得上崗。

第四節(jié) 風(fēng)控監(jiān)督檢查與監(jiān)控

第二十一條 風(fēng)控監(jiān)督檢查工作的內(nèi)容主要包括各項目遵循法律、法規(guī)及公司準(zhǔn)則的情況、項目風(fēng)控管理機制運行的有效性、違規(guī)事件的整改情況等。第二十二條 監(jiān)管部負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)對本部門風(fēng)控管理的有效性進行日常和定期的自我檢查和評價，向風(fēng)控部提供風(fēng)險信息和提交定期監(jiān)管報告。

第二十三條 對在檢查過程中發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險信息，風(fēng)控部應(yīng)向相關(guān)部門發(fā)出書面整改通知，有關(guān)部門應(yīng)及時整改并回復(fù)；對檢查過程中發(fā)現(xiàn)的重大風(fēng)險、制度或流

程中的重大缺陷等還應(yīng)及時向風(fēng)控總監(jiān)和公司總經(jīng)辦做出書面匯報。

第二十四條 風(fēng)險監(jiān)控的重點是監(jiān)控業(yè)務(wù)項目操作中的某些行為以發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險的情況，主要包括強制出貨、破倉出貨、手續(xù)不齊、市場價格波動厲害、監(jiān)管環(huán)境惡化等。

第二十五條 根據(jù)公司規(guī)定，風(fēng)控部及風(fēng)控專員有權(quán)對公司內(nèi)部的違法違規(guī)行為或風(fēng)險隱患進行調(diào)查，并就調(diào)查情況和調(diào)查結(jié)論作出報告，報送公司。第二十六條 公司通過建立合規(guī)督辦機制，對涉嫌違規(guī)事項或風(fēng)險隱患進行跟蹤、監(jiān)控和督辦，以及時化解風(fēng)險。

第五節(jié) 風(fēng)險公告、風(fēng)險警示與整改

第二十七條

各級風(fēng)控人員應(yīng)持續(xù)關(guān)注法律法規(guī)、準(zhǔn)則和風(fēng)控制度規(guī)或流程定的變化，根據(jù)公司各項業(yè)務(wù)的開展情況，及時提醒各部門及員工注意避免有可能產(chǎn)生的風(fēng)險，提醒以公告的形式在公司范圍內(nèi)通知。

第二十八條

風(fēng)控部通過文件檢查、現(xiàn)場巡查、內(nèi)控平臺及其他系統(tǒng)監(jiān)控等多種方式，對發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險事項向相關(guān)部門進行風(fēng)險警示提醒和整改建議。第六節(jié) 風(fēng)控報告與反饋

第二十九條 風(fēng)控報告包括定期報告和不定期報告。

定期報告包括監(jiān)管部定期向風(fēng)控部提交的監(jiān)管報告和風(fēng)控部巡查檢查報告和中期及風(fēng)控報告。

不定期合規(guī)報告包括一般風(fēng)險和重大風(fēng)險報告。

第三十條 定期風(fēng)控報告的報告人是負(fù)責(zé)履行風(fēng)控管理職責(zé)的歸口部門或崗位。不定期合規(guī)風(fēng)險報告的報告人可以是公司所有部門和員工。

第三十一條

就特定風(fēng)險事項，各級風(fēng)控管理人員原則上應(yīng)首先向本部門或本層級負(fù)責(zé)人報告。

根據(jù)公司相關(guān)規(guī)定，也可在同時報告的基礎(chǔ)上，向更高層級管理人員進行跨級報告，跨級報告只能向上逐級跨越。

第三十二條 出現(xiàn)下列情形之一，可跨級報告：

（一）出現(xiàn)重大違法違規(guī)行為或風(fēng)險隱患；

（二）已報告的風(fēng)險事項沒有得到上一級的有效處理；

第四十五條 出現(xiàn)下列情形之一，各級風(fēng)控管理人員可在分級報告的同時跨級上

報：

（一）發(fā)現(xiàn)突發(fā)緊急事件，已超出部門處置能力，不同時跨級上報可能會造成更嚴(yán)重后果的；

（二）對本部門違規(guī)操作，同級管理人員在規(guī)定期限內(nèi)未及時糾正；

（三）發(fā)生重大有爭議事件，部門內(nèi)部意見存在分歧，需要上級進行決策的；

（四）上一級管理層指定要求上報的；

（五）國家法律、法規(guī)、公司規(guī)章制度認(rèn)為需跨級報告的事項。

第三十三條 定期報告或不定期報告應(yīng)按照公司報告制度的規(guī)定進行報送。

第七節(jié) 風(fēng)控管理的檔案與留痕

第三十四條 公司建立風(fēng)控檔案的全方位留痕和檔案管理制度。風(fēng)控總監(jiān)與風(fēng)控部應(yīng)將出具的風(fēng)控審查意見、提供的風(fēng)控咨詢意見、風(fēng)控監(jiān)督文檔、簽署的公司文件、風(fēng)險檢查工作底稿、事件處理記錄等與履行職責(zé)有關(guān)的文件、資料存檔備查，并對履行職責(zé)的情況作出記錄。

第五章 舉報、問責(zé)與績效考核

第三十五條

建立違規(guī)舉報制度，保障每一位員工都能夠正常行使舉報違規(guī)行為的權(quán)利。

第三十六條 遵循“誰主管，誰負(fù)責(zé)；誰運營，誰負(fù)責(zé)”的理念，建立明確的問責(zé)機制，規(guī)定和落實各級各崗位人員的職責(zé)，明確調(diào)查處理和責(zé)任認(rèn)定的程序，確保發(fā)現(xiàn)、處理違規(guī)行為時責(zé)任明確、措施及時有效。

風(fēng)控部協(xié)助風(fēng)控總監(jiān)，對風(fēng)控部和監(jiān)管部日常的風(fēng)控管理能力和風(fēng)控狀況進行跟蹤評價并計入考核。

第三十七條 公司對風(fēng)控總監(jiān)和風(fēng)控管理人員的履職情況進行考核，并根據(jù)考核結(jié)果決定其薪酬待遇。

第六章 風(fēng)控部業(yè)務(wù)流程

第三十七條 風(fēng)控部按照嚴(yán)格的風(fēng)控流程，對所有項目進行風(fēng)險把控與審核，做到來源可依，去向可查，流程可控。

1、在業(yè)務(wù)受理階段，回復(fù)市場部咨詢的相關(guān)問題；在項目調(diào)查階段，與市場部、監(jiān)管部一起對申請客戶進行實地調(diào)查，對市場部要求申請客戶提供的相關(guān)資料提

出建議；在收到市場部提交的《項目調(diào)查報告》、申請客戶檔案及監(jiān)管部提交的《監(jiān)管方案》后，結(jié)合實地調(diào)查進行風(fēng)險綜合評估，寫出風(fēng)險管理意見，對欠缺的資料通知市場部補齊；

2、風(fēng)險評估的重點與分析（1）調(diào)查申請人的合法性。

（2）審查申請人提供的材料是否符合本公司和金融機構(gòu)的要求，是否有遺漏。而且需要特別注意審查以下的地方：

①加蓋的公章是否清晰，與營業(yè)執(zhí)照和貸款證(卡)上的法人單位名稱三者是否一致；若不一致，須到工商行政管理部門進行查核；

②稅務(wù)登記證是否經(jīng)過審驗；

③股東（董事）會決議內(nèi)容應(yīng)包括：申請本公司擔(dān)保的期限、金額、用途、反擔(dān)保措施及委托代理人等；是否達到公司章程規(guī)定的有效簽字人數(shù)；股東（董事）的簽名是否真實有效；

④貸款卡是否年審合格；

⑤營業(yè)執(zhí)照、機構(gòu)代碼證是否已經(jīng)年審合格；

⑥戶口簿、居民身份證(護照)是否在有效期內(nèi)；身份證(護照)、結(jié)婚證與戶口簿上的有關(guān)要素（姓名、婚姻狀況）是否一致，并與擔(dān)保申請人作核對；

⑦復(fù)印件與原件是否相符；

⑧其他有效證明是否已經(jīng)蓋公章或簽名按右手印。（3）對申請人的調(diào)查與分析

①營運能力的調(diào)查。調(diào)查申請人的生產(chǎn)經(jīng)營規(guī)模、資金實力、內(nèi)部組織機構(gòu)、股本構(gòu)成、產(chǎn)品的市場競爭能力和發(fā)展前景，分析反擔(dān)保人的財務(wù)狀況。應(yīng)重點調(diào)查申請人的主體資格、反擔(dān)保能力、反擔(dān)保人與申請人之間的關(guān)系，落實各項反擔(dān)保措施貸款的真實性、合法性、有效性。

A、申請人資格調(diào)查。反擔(dān)保人必須符合相關(guān)法規(guī)的要求。主要分析反擔(dān)保的保證人、抵（質(zhì)）押人是否有合法擔(dān)保資格、反擔(dān)保人的代償能力、抵（質(zhì)）押物是否合法真實存在，抵押人、出質(zhì)人對抵（質(zhì)）押物是否擁有財產(chǎn)處分權(quán)； 8

抵押人、出質(zhì)人以共有財產(chǎn)設(shè)定抵（質(zhì)）押時，是否經(jīng)全體或法律規(guī)定的共有人書面同意，并出具同意抵押、質(zhì)押聲明書。若反擔(dān)保人為有限責(zé)任公司、股份有限公司、合資合作企業(yè)或承包經(jīng)營企業(yè)，必須提供股東會（董事會）或發(fā)包人同意為借款人承擔(dān)反擔(dān)保責(zé)任和提供反擔(dān)保抵（質(zhì)）押物的股東會（董事會）決議，或具有同等法律效力的文件和證明。

B、擔(dān)保能力的調(diào)查。審查貸款卡及其他相關(guān)信息，調(diào)查其反擔(dān)保能力是否符合相關(guān)規(guī)定。若抵（質(zhì)）押物必須由評估機構(gòu)評估的，調(diào)查評估機構(gòu)是否合法、評估依據(jù)是否真實；分析抵（質(zhì)）押物的變現(xiàn)能力，測算抵（質(zhì)）押率，作為確定擔(dān)保額度的參考依據(jù)。

C、調(diào)查申請人提供資料的真實性、合法性。主要調(diào)查反擔(dān)保手續(xù)是否合法，擔(dān)保人簽章、法定代表人（被授權(quán)人）、董事會董事或股東會股東及財產(chǎn)共有人的簽字、手印、個人的居民身份證是否真實、有效，必需時到相關(guān)登記部門驗證抵（質(zhì)）物所有權(quán)證書的真實性。

②申請人的社會關(guān)系調(diào)查。主要調(diào)查反擔(dān)保人與申請人的關(guān)聯(lián)關(guān)系以及與申請人、反擔(dān)保人存在較多利益關(guān)系的第三方的關(guān)聯(lián)關(guān)系，分析其有無代償性的資金來源，有無可抵（質(zhì)）押的財產(chǎn)，防止通過互保循環(huán)取得貸款。（4）對項目的風(fēng)險分析

①對申請人的信用進行風(fēng)險分析，就是對申請人的還款意愿和還款能力的分析。對還款意愿，應(yīng)注意通過人民銀行的信用記錄來考察申請人的信用記錄，分析申請人借款用途的真實性及可行性；對還款能力，應(yīng)著重分析其還款計劃的可行性、企業(yè)（個人）的償債能力和籌資能力等。

②對申請人面臨的市場風(fēng)險和所在行業(yè)的風(fēng)險分析。③對項目的財務(wù)、法律風(fēng)險分析。

④對質(zhì)押物保障力度的分析。就是分析一旦企業(yè)出現(xiàn)無力償還貸款時，質(zhì)押物是否易于控制，能否彌補質(zhì)權(quán)人及本公司的損失；而且，質(zhì)押物的選擇及監(jiān)管措施的設(shè)置是否能夠使借款人的違約成本足夠高。

⑤對監(jiān)管方案的風(fēng)險分析。就是根據(jù)每一筆監(jiān)管項目的狀況來設(shè)置監(jiān)管方案，并對設(shè)置的監(jiān)管方案在實際操作過程中可能產(chǎn)生的風(fēng)險，進行多角度是否可控考慮，從而確定各過程的監(jiān)控方法和監(jiān)控內(nèi)容。此外，本公司各個部門之間的合理分工和緊密配合，也是減低項目風(fēng)險的重要措施。

3、提出風(fēng)險控制意見，召開項目評審會，對項目進行審查。對同意或有條件同意監(jiān)管的項目，待評審委員簽字后連同相關(guān)材料上報總經(jīng)理、董事長最后審批決定；

4、風(fēng)控部在收到項目最終審批批復(fù)后，如屬于同意監(jiān)管的，按項目評審會方案要求，出具《同意監(jiān)管通知書》給監(jiān)管部，并協(xié)助通知市場部、監(jiān)管部與申請客戶、反擔(dān)保第三人簽訂監(jiān)管項目的有關(guān)合同，并完成相關(guān)抵質(zhì)押手續(xù)。

第七章 附則

第三十八條 本制度由公司董事會批準(zhǔn)后，自發(fā)布之日起施行。