第一篇：默默支行合規排查總結

默默支行合規排查總結

根據“合規建設年”活動實施方案要求，在“合規建設年”活動開展過程中，按季對我支行的“合規建設年”活動開展過程中存在的問題進行排查總結，現對排查總結情況匯總如下：

一、文件學習，制度執行

1、按照總行要求，我支行內部建立學習制度，定期進行總行文件學習，學習內容包括法律、法規、監管政策及本行制定的《員工守則》、《定遠農村商業銀行工作人員違規處理實施細則》等各項制度、辦法、規程等。

2、合規合法，制度先行。良好有序的制度執行體系是企業良好運行的有益保證，沒有嚴密的制度執行體系，企業活動中的各個環節均會存在漏洞。我支行積極響應總行的制度執行要求，包括案件防控、值班住社、安全保衛等制度。

3、應總行要求，我支行全體員工相繼進行合規知識測試，合規不僅僅是紙上談兵，更要學以致用，將合規進行到底。

二、財會方面

1、賬戶管理，我支行對公賬戶及對私賬戶開立、使用均嚴格按照賬戶管理制度的各項要求，對公賬戶分戶進行管理，對私賬戶按月進行資料整合、匯總。

2、反洗錢工作有序推進。我行會計能按照反洗錢系統要求規范操作，進行客戶身份識別，妥善保存客戶身份資料和交易記錄，及時、準確、完整報送 1 大額交易和可疑交易報告。目前新反洗錢操作系統上線，正在試運行過程中，我支行會計人員正在積極學習新系統操作。

3、空白重要憑證管理：本季度中，我支行在空白憑證的使用上，基本都能按照規章制度的要求來執行。認真對照總行重要空白憑證管理規定，不斷完善自身改進不足之處。

4、印章管理：各類印章有總行統一制發，使用、繳銷能登記印章印模登記簿；我行印章管理規范，能夠做到人離章收，營業終了所有業務印章全部入庫保管。

三、新增貸款排查

根據總行貸款營銷要求，近幾月我支行新增貸款較前幾月大幅上漲，主要得益于農戶小額信用貸款額度提高。經排查，我支行新增貸款無新增違規貸款，客戶經理均能嚴格按照總行貸款發放的要求，合規營銷。不存在無正當理由貸款不及時的情況，經過貸款調查、審查、審批等環節后，均能及時放款。在辦貸過程中，未發現存在“吃、拿、卡、要、報”行為，每筆貸款均由借款人填寫陽光辦貸監督卡，將陽光辦貸落到實處。

四、業務真實性排查

各項任務完成無弄虛作假現象。如：存款、貸款、業務收入、電子銀行業務等業務數據無弄虛作假現象。全行員工齊心協力，共同努力完成總行安排的各項業務指標，絕不在業務辦理中弄虛作假。

五、不良貸款分類統計方面，我行貸款五級分類真實、準確，嚴格按照總行信貸資產分類實施標準，絕對不存在人為調整資產質量形態的情況。已核銷呆帳建立專門臺賬，呆帳檔案由專人分類管理，收回呆帳嚴格按照 2 總行減免緩收息等各項制度的規定并登記減免緩收息、收回臺賬。

六、員工行為排查

依據《九條禁令》檢查員工行為，未發現違反或可能發生案件隱患的異常行為，員工均能按照《員工行為守則》的要求，規范自身行為，一切以農商行的利益至上，絕不說不利于農商行的話，絕不做不利于農商行的事。

七、安全保衛制度

1.、堅持雙人值班，三人駐社，值班人員能夠按時上崗，并及時登記值班守庫登記簿，不存在空崗的現象。進庫之前，值班人員能夠打開院內明燈，檢查院落大門是否上鎖，保證庫外安全。庫房內無雜亂物品，并配備滅火器、通訊器材、防衛器材。

2、金庫使用堅持雙人開庫，同進同出。

3、我行會計每天能夠堅持監控回放，并及時登記監控回放登記簿。請假時，由當日住社人員負責監控回放。

4、尾隨門按照規定規范使用，無論調運款還是監控維修等事宜涉及人員進出尾隨門，都能認真登記尾隨門出入登記簿。另外，尾隨門門鏈有損壞現象，已與尾隨門維修部門取得聯系，及時報修，但維修部門尚未來我支行維修。

八、ATM機及POS機檢查

1、本行ATM機巡查，我行能夠按照規章制度執行，指定專人負責，一般情況下由會計每日負責對ATM機進行巡查，做到一日三次巡查并向監控中心報告巡查結果。晚間由值班人員進行ATM機巡查，會計請假期間由代班人員負責ATM機巡查。

2、我行安置的商戶POS機由外勤人員進行定期檢查，并及時登記、上報商 3 戶檢查表，以便及時發現問題解決問題。

朱灣支行 2013年9月24日

第二篇：支行合規管理

附件

中信銀行支行內控合規管理辦法（試行）

（1.0版，2012年）

第一章 總 則

第一條 為進一步加強支行的內控合規管理，切實防范各類風險和案件隱患，確保支行網點安全穩健運行，實現支行經營管理與支行人員履職雙合規，依據《企業內部控制基本規范》及其配套指引、《銀行業從業人員職業操守》等外部監管法規，以及《中信銀行員工廉潔從業規定》、《中信銀行員工行為守則》等相關管理制度，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱支行是指我行在境內具備金融許可證和物理營業場所，履行對外營業服務職能的所有營業機構，具體包括各一、二級分行的分行營業部，以及所有同城支行和異地支行。

第三條 本辦法所稱的支行人員是指支行的行長，會計經理，對公客戶經理，零售類管理、營銷及操作人員和柜員等：

（一）支行長是指支行行長、副行長和行長助理；

（二）會計經理是指分行向其轄屬支行委派的會計負責人，負責組織支行正確進行會計核算，嚴格執行各項會計規章制度及會計操作規程，認真履行事中控制和授權職責的會計人員；

（三）對公客戶經理是指按我行公司業務有關制度，直接面向市場，為公司客戶提供全方位金融服務的支行營銷代表；

—1—

（四）零售類管理、營銷及操作人員是指按我行零售業務有關制度，從事營業經理、大堂經理、引導員、低柜理財經理、貴賓理財經理、個貸客戶經理、拓展主管、市場經理，以及零售客戶經理、分行級貴賓理財中心和個貸中心理財客戶經理及個貸客戶經理等崗位工作的人員；

（五）柜員是指使用核心業務系統、賬務集中業務系統等，完成相關會計處理的人員。

第四條 本辦法的內容主要包括支行的內控合規管理要求，支行人員的準入管理、履職規范和禁止性規定，是加強支行內控合規管理的基本要求。支行人員應學習掌握本辦法各項規定，認真領會本辦法精神，按照本辦法以及有關管理制度規定的崗位職責認真履職。

第五條 支行內控管理要按照“全員參與、職責明確、相互制約、講求實效”的原則認真組織推進風險管理和內部控制基礎建設，確保支行經營管理依法合規，管理、營銷和業務操作行為嚴謹規范。

第六條 支行要根據總分行內部控制相關要求和經營管理需要，加強日常管理，整合內控合規管理資源，定期監督檢查和評價內控制度執行情況，綜合利用各種監督檢查信息，揭示主要風險，提出防范建議，重視落實整改。

第七條 支行要嚴把人員選拔準入關、用人關和考核評價關，堅持“業務能力”和“職業操守”相統一，注重干部員工行為品 — —2 德和職業操守，并認真落實好重要崗位員工定期輪換和強制休假制度。

第八條 支行要加強內控合規文化建設，從經營思想、經營理念、職業道德、經營作風和行為習慣上培育良好的支行內控合規文化，通過實施“合規支行”評選等活動，全力營造“全員合規、全程合規、主動合規”的文化氛圍。

第九條 支行要加大對管理、營銷和操作人員崗位培訓和警示教育，增強員工的合規經營意識、風險意識和自我保護意識，確保每名員工都能明確自身的崗位職責以及上下級相關崗位的權限邊界，堅決抵制人情、權利等因素對業務流程及操作規范的干擾，自覺防范合規風險與操作風險。

第二章 準入管理

第十條 基本準入要求

支行人員均應具備監管法規和我行相關管理制度規定的任職資格基本要求和準入條件。此外，有下列情形之一的，不得聘任：

（一）有嚴重違法、違規、違紀等不良記錄的；

（二）有涉黃、賭、毒等不良行為的；

（三）曾經利用銀行業務平臺和客戶資源，為不法分子提供便利,有不良記錄的；

（四）曾經竊取或泄漏我行商業秘密，嚴重損害我行信譽和利益的；

（五）參與經商辦企業、民間借貸、地下錢莊非法融資或充

—3— 當資金掮客、參與洗錢的；

（六）違規參與或協助客戶特別是授信客戶之間的資金借貸、融資擔保、集資經商等活動的；

（七）在員工行為動態排查中有異常表現，經核查存在不當行為的；

（八）有其他違反法律法規、社會公德、職業道德等不良行為，經考察不宜任用的；

（九）違反廉潔從業相關規定的。第十一條 對支行長的特別要求

除本辦法第十條所列的基本準入要求外，曾經對嚴重違規經營活動或重大損失負有直接責任或直接管理責任，并被有關機關依法處罰的，不得聘任為支行長。

第十二條 對會計經理的特別要求

除本辦法第十條所列的基本準入要求外，會計經理還應當具備《中信銀行支行會計經理委派制實施辦法》規定的任職資格基本要求和專業準入條件。

對曾經派駐支行的內部風險暴露水平持續升高或對發生的內外部案件、重大差錯、重大違規負有主要責任的，不得聘用為會計經理。

第十三條 對公客戶經理，零售類管理、營銷及操作人員和柜員的特別要求

除本辦法第十條所列的基本準入要求外，對公客戶經理，零 — —4 售類管理、營銷及操作人員和柜員還應當具備《中信銀行公司銀行業務客戶經理管理辦法》、《中信銀行網點零售業務銷售化轉型管理基本手冊》、《中信銀行貴賓理財客戶經理管理辦法》、《中信銀行會計柜員準入退出管理辦法》等總分行管理制度規定的任職資格基本要求、上崗要求和專業準入條件。

第三章 履職規范

第十四條 基本履職規范

支行人員履職時應當落實以下要求：

（一）認真履行本崗位職責，嚴格執行國家各項金融政策、法律法規和我行的各項規章制度、操作規程和管理要求；

（二）充分發揮對關聯崗位的權力制約作用，抵制不符合制度辦法、操作規程的交易行為；

（三）執行廉潔從業規定及職業道德規范，樹立和維護中信銀行的良好品牌和形象；

（四）及時學習和更新業務知識，提升業務技能和職業素養，熟練掌握本崗位的內部控制要求和風險防控重點；

（五）妥善保管我行商業秘密及客戶信息，防止各種形式的信息泄露；

（六）及時向支行長或上級行有關部門反映制度辦法、操作規程、日常管理中存在的缺陷或風險隱患，并提出建議；

（七）發現支行人員有違反本辦法所列準入要求和禁止性規定的，立即向支行長或上級有關部門報告。

—5— 第十五條 支行長履職的特別要求

除遵守本辦法第十四條所列的基本履職規范外，支行長還應當履行以下要求：

（一）支行行長負責本行的全面管理，對支行的合規經營和內控管理工作負總責，支行副行長、行長助理負責所分管業務的管理，對分管業務的內控合規管理工作負直接領導責任；

（二）嚴格權責劃分，實行不相容崗位分離，科學設置并合理安排勞動組合，落實部門及崗位職責，建立健全本行員工崗位責任制，嚴格執行重要崗位人員定期輪崗、強制休假制度，嚴肅勞動紀律，維護運行秩序，加強對員工的管理和考核；

（三）認真研究內控合規、風險管理和案件防控方面的形勢，在業務實施前或規定時間內及時組織相關人員認真學習傳達并在工作中切實貫徹落實法律法規、監管要求、總分行制度辦法、操作規程及上級行的有關規定；

（四）指導督促會計經理認真履行崗位職責，支持會計經理獨立履行事中控制和業務管理職責，嚴格會計事項操作，防范柜面操作風險；

（五）指導規范客戶經理、理財經理、柜員日常營銷行為和業務操作行為，對規章制度及禁止性規定的執行情況進行監督檢查，防范案件及事故發生；

（六）加強反洗錢培訓，認真組織落實反洗錢工作職責；

（七）檢查支行防盜、防搶、防爆、防火、反詐騙、現金調 — —6 撥、上門收款等的安全落實情況，指導大堂經理做好營業場所內客戶分流以及巡視工作，重點關注營業場所內可疑人員或異常動態，防止不法分子利用支行營業場所實施違法行為；

（八）定期組織安全應急預案演練，指導員工熟練掌握處置緊急情況的操作，按照制度規定頻率及范圍認真執行查庫；

（九）分管保衛、運行、服務、內控的支行長要指定專人負責網點監控和報警設備、進行安全布防監控并做好記錄，定期抽查或安排專人抽查監控錄像；

（十）在行內開展相關思想教育和業務、行為排查活動，對有異常行為的員工進行動態排查分析，及時向上級主管部門匯報并提出管理建議，并做好重點員工的監控、幫教轉化等工作；

（十一）管理本行行容、行貌和服務品質，強化員工的服務競爭意識，督促其不斷提高服務水平；

（十二）落實重大事項和突發事件報告制度，對支行發生的重大事項和突發事件，按規定程序和時限報告，并采取有效應對措施；

（十三）開展內控案防工作目標考核，督促員工自覺遵章守紀；

（十四）對本行各類問題整改工作承擔管理責任，牽頭制定并落實內外部檢查發現問題的整改措施，確保問題及時整改糾正到位；

（十五）履行屬于支行長職責范圍內的其他內控合規管理職

—7— 責。

第十六條 會計經理履職的特別要求

除遵守本辦法第十四條所列的基本履職規范外，會計經理還應當履行包括《中信銀行支行會計經理委派制實施辦法》等相關規定的以下要求：

（一）貫徹執行法律法規、外部監管要求、總分行各項會計規章制度及操作規程；

（二）配合支行長依法合規開展經營管理；

（三）嚴格落實柜臺崗位分工，規范柜面操作，防范操作風險；

（四）正確組織會計核算，真實、準確、及時、完整地提供會計信息；

（五）管理支行日常會計工作，對重大會計事項及時向支行長及上級行相關部門報告；

（六）按要求落實整改內外部檢查發現的會計方面相關問題，并將整改結果及時反饋支行長和上級行相關部門；

（七）定期或不定期組織支行會計人員進行業務知識和操作技能培訓；

（八）配合支行長協調好與上級行及當地與會計活動有關的監管部門之間的關系；

（九）履行屬于會計經理職責范圍內的其他內控合規職責。第十七條 對公客戶經理履職的特別要求

— —8 除遵守本辦法第十四條所列的基本履職規范外，對公客戶經理還應當履行包括《中信銀行公司銀行業務客戶經理管理辦法》等相關規定的以下要求：

（一）在法律法規、監管要求、總分行業務發展戰略、制度辦法、風險政策的規范內，針對不同的客戶設計不同的營銷方案開展營銷工作；

（二）按照相關業務流程做好客戶相關資料的搜集、整理、分析、報告等基礎性工作；

（三）認真履行貸前調查職責，堅持誠實守信原則，嚴格按照協議要求辦理相關業務，保證客戶合同文本等交易信息的真實、完整；

（四）對由客戶經理上門辦理的非柜臺開戶等業務，要雙人上門簽字并嚴格審核客戶開戶資料原件，確保開戶資料的真實性和規范性；

（五）在貸款發放和產品推介過程中，向客戶充分披露產品信息，揭示產品風險，避免誤導客戶、錯誤銷售；

（六）密切關注合作客戶經營動態，及時發現客戶新的需求，做好后續服務和管理工作，保證信貸資金良性循環，及時滿足客戶合理需求；

（七）積極履行貸后檢查職責，有效運用信貸管理系統，及時向主管部門報告重大信息；

（八）履行屬于對公客戶經理職責范圍內的其他內控合規職

—9— 責。

第十八條 營業經理履職的特別要求

除遵守本辦法第十四條所列的基本履職規范外，營業經理還應當履行包括《中信銀行網點零售業務銷售化轉型管理基本手冊》等相關規定的以下要求：

（一）組織每日晨會、夕會；

（二）客戶意見簿意見反饋，營業廳工作日志填寫，日常監控抽查和營業廳設施檢查和抽查；

（三）遇到客戶投訴和其他突發性服務事件，負責第一時間受理并妥善處理，不能自行解決的及時反饋至相關人員，并協調相關人員在第一時間滿足客戶合理合法需求，化解客戶不滿和糾紛；

（四）按照時間節點進行每日三巡兩示范，對大堂各個環節的銜接進行管理和業務指導。

第十九條 其他零售類管理、營銷及操作人員履職的特別要求

除遵守本辦法第十四條所列的基本履職規范外，零售類管理、營銷及操作人員還應當履行包括《中信銀行貴賓理財客戶經理管理辦法》、《中信銀行網點零售業務銷售化轉型管理基本手冊》等相關規定的以下要求：

（一）理財客戶經理應當履行總分行相關制度所規定的經營管理職責，銷售理財（含代理類）產品時，應首先確認機構準入 — —10 手續和產品準入手續均已齊全，并根據總行統一銷售安排開展相關營銷，理財客戶經理要充分了解客戶的基本信息及風險偏好，根據客戶風險評估結果向客戶推介合適的金融產品，充分揭示產品風險，避免誤導客戶、錯誤銷售，理財產品銷售工作應當通過系統實現；

（二）個貸客戶經理應嚴格執行個貸業務操作規程，準確運用個貸管理系統，關注客戶基本情況及信用狀況的變化，及時采取適當的風險應對措施；

（三）大堂經理要做好營業場所巡視工作，對支行營業場所內的可疑人員或異常動態要重點關注，防止不法分子利用支行營業場所實施不法行為；

（四）履行屬于零售類管理、營銷及操作人員職責范圍內的其他內控合規職責。

第二十條 柜員履職的特別要求

除遵守本辦法第十四條所列的基本履職規范外，柜員還應當履行以下要求：

（一）在授權操作權限內辦理相關業務；

（二）妥善保管現金、重要會計印章、重要空白憑證等重要物品，離崗前必須從所有業務系統中簽退；

（三）辦理現金業務時堅持當面清點、一筆一清，辦理現金收付業務及清點、交接尾箱要在監控下進行；

（四）按照制度規定頻率及范圍對現金、重要會計業務印章、—11— 重要空白憑證、有價單證等進行清點檢查；

（五）按照制度規定對相關憑證資料進行認真審核，特別對印鑒、票據的真偽等進行嚴格審查；

（六）按照制度規定對客戶身份和賬戶資料的真實性、完整性、合規性進行審核，做好客戶信息的保密工作；

（七）遵守反洗錢有關規定，嚴格審查客戶身份，按規定留存相關資料，及時、準確、完整地向上級行報送可疑數據；

（八）履行屬于柜員職責范圍內的其他內控合規職責。

第四章 禁止性規定

第二十一條 普遍適用的禁止性規定

支行人員應認真履行崗位職責，嚴格執行規章制度，嚴禁以下行為：

（一）在經營管理活動中弄虛作假；

（二）越權或違規轉授權辦理業務；

（三）私自以我行名義與客戶簽訂任何形式的存款、委托理財、代理交易等協議或向客戶違規做出承諾；

（四）代替客戶辦理賬戶開立及撤銷、密碼設置與變更、申領電子銀行客戶證書（USBKEY）、開通及取消服務（網上銀行、手機銀行、電話銀行等）、存取款、購買國債、申購及贖回基金和理財產品等必須由客戶本人辦理的業務；

（五）代替客戶在借款申請書、借款合同、開戶申請書等應由客戶本人簽字的重要文件或憑證上簽字，代替客戶輸入密碼；

— —12

（六）使用、擁有客戶電子銀行客戶證書及密碼，通過客戶網銀劃轉資金；

（七）代替客戶購買、保管、傳遞現金、存單（折）、銀行卡、電子銀行客戶證書、重要空白憑證、有價單證等重要物品；

（八）代替客戶保管預留印鑒或辦理預留印鑒的變更、掛失；

（九）通過本人、他人賬戶歸集、過渡或套取銀行及客戶資金；

（十）賬外吸收客戶存款或將客戶資金劃入員工個人賬戶辦理存取、轉賬、購買理財產品、股票市場運作、轉存通知存款或定期存款等業務交易；

（十一）挪用客戶資金，向客戶借款或私自要求客戶提供擔保；

（十二）高息攬存或與中介機構合作違規攬存，違規出具擔保承諾書、虛假資信證明；

（十三）以本人名義注冊企業，或以親友名義注冊企業，但實際控制人或經營管理人為員工本人；

（十四）在其他經濟組織特別是授信客戶單位投資、入股，未經批準在其他經濟組織兼職并獲取報酬；

（十五）向客戶索取、接受客戶或給予客戶各種形式的非法利益；

（十六）向監管人員行賄或介紹賄賂，向監管人員提供或許諾提供任何不當利益、便利或優惠；

—13—（十七）參與非法民間借貸、地下錢莊非法融資或充當資金掮客；

（十八）與典當行、擔保公司、小額貸款公司、投資公司等有資金往來；

（十九）利用職務之便從事謀取個人利益的有償中介服務，違規參與或協助客戶特別是授信客戶之間的資金借貸、融資擔保、集資經商等活動；

（二十）在營業場所內外收繳非法集資款；

（二十一）利用職務之便獲得本行商業機密或內幕信息，并以其明示或暗示的形式告知他人牟利；

（二十二）違規查詢、下載、保存、變更、刪除客戶資料，竊取、收買、非法提供客戶密碼、客戶個人信息；

（二十三）隱瞞、欺騙或脅迫客戶辦理業務；（二十四）上班時間買賣股票、權證或操作期貨；（二十五）賣淫嫖娼、包養情婦等涉黃行為；

（二十六）參與六合彩、賭球、賭馬、大額購買彩票、撲克麻將賭博等涉賭行為；

（二十七）吸食毒品、唆使他人吸食毒品、參與毒品交易等涉毒行為；

（二十八）為各類違法、違規活動提供便利；

（二十九）明知或應知是違規辦理的業務不抵制、不報告，隱瞞、遲報重大問題、風險隱患或案件；

— —14（三十）法律法規和我行規章制度規定的其他禁止行為。第二十二條 支行長的禁止性規定

除嚴禁從事本辦法第二十一條所列的禁止性行為外，支行長還不得有以下行為：

（一）授意、指使、強令業務人員進行違規操作；

（二）任何形式的賬外經營；

（三）用隱匿收入、虛列支出、轉移資產等方式私設“小金庫”；

（四）不按規定檢查或督促檢查庫存現金、重要空白憑證；

（五）打擊、報復抵制或揭露其違規行為的業務人員和檢查人員。

第二十三條 會計經理的禁止性規定

除嚴禁從事本辦法第二十一條所列的禁止性行為外，會計經理還不得有以下行為：

（一）只授權、不審核，授權流于形式；

（二）授意、指使、強令柜員實施違規操作或掩蓋網點人員的違規操作行為；

（三）不按規定檢查或督促檢查庫存現金、有價單證、重要空白憑證、會計業務印章等重要物品；

（四）使用柜員的印章、證件、系統用戶辦理業務；

（五）為柜員頂班替崗或從事客戶經理等不相容崗位的工作。

—15— 第二十四條 對公客戶經理和零售類管理、營銷及操作人員的禁止性規定

除嚴禁從事本辦法第二十一條所列的禁止性行為外，對公客戶經理和零售類管理、營銷及操作人員還不得有以下行為：

（一）違反業務回避的有關要求，為利害關系人辦理授信、資信調查等業務；

（二）代替客戶簽約電子對賬協議，回簽電子對賬單；

（三）違規發放貸款、辦理貿易背景不真實票據業務、國內信用證等表內外授信業務；

（四）為我行授信客戶提供擔保；

（五）辦理核算業務；

（六）從事會計經理等與其職責不符的工作。第二十五條 柜員的禁止性規定

除嚴禁從事本辦法第二十一條所列的禁止性行為外，柜員還不得有以下行為：

（一）在未簽退系統或未收妥現金及重要會計業務印章、有價單證、重要空白憑證、個人名章等物品情況下離柜（崗）；

（二）未履行有效的交接手續，將本人保管的重要會計業務印章、有價單證、重要空白憑證等物品交給他人使用；

（三）攜帶現金、手袋等自有物品臨柜營業；

（四）當班時為本人辦理業務或以客戶身份自行存取款；

（五）在空白會計憑證、有價單證上事先加蓋業務印章或經 — —16 辦員名章；

（六）長款隱匿，短款自補不報，或以長款補短款；

（七）辦理開戶、變更、掛失等業務時不按賬戶管理規定審核客戶相關證明原件；

（八）違規辦理存款賬戶查詢、凍結、解凍、扣劃業務；

（九）壓票、任意退票、截留挪用客戶和銀行資金，無正當理由拒付應由銀行支付的款項；

（十）辦理大額支付業務時不按要求向客戶進行電話核實；

（十一）未及時向客戶傳遞對賬信息，未按要求審核對賬回執及驗印，未按規定及時核查對賬結果不符的賬戶；

（十二）空存、空取資金。

第五章 考核與評價

第二十六條 完善支行內控合規管理制度

總分行相關部門應根據管理職責分工，建立并持續完善支行人員的準入、日常監督、考核等管理制度，明確各類人員準入條件和退出標準，實行相應的崗位資格認證，并將本辦法對支行及其人員內控合規管理的各項要求作為開展支行內控評價的重要依據。

第二十七條 落實支行內控合規管理要求

各分行要根據自身管理模式，將本辦法的相關要求納入支行和支行人員的工作目標和崗位職責，確保責任到人、措施到位。各分行加強日常監督和考核評價，分行公司銀行部、零售銀行部、—17— 會計部、人力資源部等相關管理部門應按照各自職責分工，通過建立工作日志或登記內控臺賬的形式，及時記錄、反映日常內控管理履職情況以及內外部檢查發現問題信息，作為開展支行內控評價、績效考核、盡責評審、人員準入和退出的重要依據，對不符合準入條件或考核不合格的人員，要及時予以調整。

第二十八條 健全科學的激勵約束機制

各分行要科學設置支行和支行人員的考核指標，建立多角度、分層次的指標體系，適當加大對內控合規管理和操作風險等方面考核權重，充分調動員工主動參與內控工作的積極性；建立內控長效機制，逐步引導支行人員規范操作，減少差錯，消除隱患，促進各項業務的科學、可持續發展。

第二十九條 進一步做好信訪舉報工作

各分行紀檢監察部門要暢通支行管理、營銷和操作人員來信、來電、來訪的舉報渠道，建立快速反應機制。員工發現他人或自己被迫違規辦理業務的行為，應及時報告，并說明具體情況。對核查確認的重大違規行為，要按照有關規定對當事人及脅迫人進行嚴厲處罰，對于舉報人給予獎勵，并予以保護。對打擊報復舉報人、惡意誣告陷害等行為，要按照有關規定嚴肅查處。

第三十條 進行內控合規管理問責

分行條線部門要履行對支行相應的管理職責，對違反規章制度特別是違反禁止性規定的支行人員，要按照《中信銀行員工違規行為處理辦法》、《中信銀行員工違規行為處理操作規程》等 — —18 規定處理，嚴肅追究有關責任人的責任。

支行管理和操作人員要強化責任意識，切實履行崗位職責。內控管理混亂、問題頻發支行的負責人和上一級行的責任人要承擔相應的管理責任。

第六章 附 則

第三十一條 本辦法由總行合規部負責制定、修改和解釋。第三十二條 本辦法自下發之日起實施。

—19—

第三篇：銀行支行合規文化建設總結

合規經營 防范風險

積極開展“合規文化建設年”活動

——記＃＃銀行支行合規文化建設總結

根據總行在全轄范圍內開展“合規文化建設年”活動方案以及支行合規文化建設的進展情況，并結合省聯社王亞書記發表的題為《加強合規建設 實現轉型跨越》一文，我＃＃支行高度重視合規文化建設，將其作為我行穩固發展的重要目標。

為鞏固案件專項治理成果，扎實推進案件風險防控長效機制和合規文化建設，不斷提升合規風險管理水平，培育良好合規文化。我支行緊密圍繞活動方案，認真貫徹落實，面對支行的現狀：縣域環境中，人情文化較大，人際關系網絡緊密，無形之中人情代替制度的現實在一定程度上弱化了依法合規經營體制的建設與發展的速度；管理辦法居多，具體的操作流程偏少，規定不夠細化，流程不夠明確；覆蓋面窄，針對性不強，未形成動態監測風險、有效防控風險的內控制度體系；對發現的違規行為輕究或不究，消極對待，不能起到應有的警示、懲戒作用；合規管理意識單薄，常常自覺或不自覺地讓位于市場份額管理、收入效益管理、業績考核管理等。我行從上到下沖破重重阻撓，迎難而上，建立了與本行相適應的合規管理機制，促進了內部控制更加嚴密，員工從業行為更加規范，激勵考核機制更加科學，各種風險得到了有效控制，實現了依法、合規、穩健發展。

我行行長以身作則，帶領全員全面加強合規建設，實現轉型跨越。首先提高全員的合規認識，增強合規文化建設。合規管理有利于業務發展，加強合規建設不是加重成本負擔，相反，健全良好的合規管理可以提升銀行的聲譽、增強內在競爭力和提高業務經營效益。

其次制定規范的流程制度和管理運行機制，在制度建設中，應以便于服務客戶和基層操作的流程化建設為思路，克服“本位主義”思想，著力加強操作流程、實施細則的制定，進一步細分操作環節，明確工作要求，提升流程設計的可操作性和實用性，降低實際工作中的隨意性和主觀性，確保員工照章辦事，實現自我合規控制，專業化、持續性的合規控制，事后的審計評價，實施定期的再控制等一系列合規體系。

最后擴大宣傳，組織培訓，營造合規氛圍。強化合規理念的宣傳，以企業文化建設和員工培訓為平臺，大力推廣和培育“合規從高層做起”、“合規人人有責”、“主動合規”、“合規創造價值”等合規理念，積極倡導合規行為，加強正向激勵，嚴厲懲處違規行為，自上而下強化全體員工的合規意識，營造良好的合規經營氛圍。

＃＃支行

第四篇：合規風險排查

合規風險排查自查

為確保我社持續、合規穩健發展，根據上級領導的相關要求，我社利用十日的時間圍繞義馬市農村信用社朝陽分社業務經營風險排查工作實施方案，對我社業務經營合規性、資產風險狀況和內控制度建立與執行情況進行了全面自查，現將自查情況匯報如下：

一、認識到位，精心組織

在接到業務經營風險排查工作的通知后，我社高度重視，組織職工召開專題會議，研究布置自查工作方案，要求立足暴露問題開展自查，邊查邊整改。為此，我們成立了風險查工作領導小組，由我社主任任組長，其他一線員工作為為成員確保風險排查工作取得成效。

二、分工明確，責任到人

工作小組到社后對對我社風險排查進行了分工，工作組的兩位成員負責排查表的登記、填制造冊。由會計組織信用社的全體職工對信用社的負債、資產、股本金、表外科目、安全等方面進行自我排查，并配合工作組搞好信貸資產和表外科目及安全的排查和日常業務的開展，每個人配合工作組搞好存款負債、股金、中間業務、現金、重空的排查和日常業務的開展。五個工作日內為職工開展自查暴露問題，十個工作日以內為單位綜合職工自查和實際工作中存在的問題進行暴露邊查邊整改。按照分工各自負責確保風險排查的順利實施。

三、自查結果

（一）存款負債方面：

我社在存款組織方面嚴格按照國家定價利率進行宣傳和組織從未有擅自提高或降低利率的現象。在對公存款的開戶上嚴格按照人民銀行人民幣結算賬戶的開立程序操作，一是無內部員工代理客戶開立賬戶或超出規定的業務范圍為客戶開立賬戶等情況。也沒有統一企業在同一網點開立多個賬戶。二是結算賬戶堅持“誰的錢進誰的帳、由誰支配、銀行不墊款”的原則。三是堅持對公存款按月對賬交叉復核制度從未有截留代理財政各類補貼資金行為。

（二）授權授信和貸款投放方面：

對資金營運、貸款審批、不良資產處置等都建立了授權制度；嚴格按照《農村信用合作聯社信貸授權授信制度》對貸款進行授權授信管理，力爭做到授權、授信額度合理。確定不同的貸款權限和授信額度，基本杜絕了超授權授信現象。通過我社的自查發現，一是我社不存在假名、冒名貸款的現象；二是沒有利用職務之便通過與單位和個人協商頂名貸款的現象；三是無未與借款戶見面冒用他人或私刻印章，向已關停、破產倒閉企業和已死亡的自然人投放貸款虛增收入；四是從未有對已核銷和置換貸款采用以貸收息現象；五是從未有挪用資金抵息現象；六是從未有收貸收息不入賬，被個人或集體截留、私分、挪用或帳外經營行為。

（三）不良資產管理方面：

我社成立了不良資產處置領導小組，不良資產處置小組遵循集體審議、明確發表意見、多數意見通過的原則，全部意見均記錄存檔。建立健全了和執行了不良資產管理制度、不良貸款的認定、檢測、轉化、清收、保全、考核制度。建立風險責任追償制度，實施貸款責任終身制，實行限期清收，對違規違章貸款按照聯社的有關規定對調查人、責任人追究經濟、行政和賠償損失責任，對違法貸款造成一定損失的追究刑事責任，對聯社確認的崗位清收貸款，因工作失責而造成貸款損失的由責任信貸員負賠償責任。

（四）現金和重空方面：

我社嚴格按照聯社有關現金和重空管理的有關規定進行定期或不定期的檢查。我社從未發現白條抵庫和挪用的現象，庫存現金超額及時送存上繳。重空方面嚴格按照有價單證和重要空白憑證由專人入庫保管。有價單證實行賬證分管，數量、金額與表內、外科目核算的有價單證相符。重要空白憑證是到賬簿、賬實相符，按順序使用，無跳號使用現象，作廢重要空白憑證按規定處理。堅持重要空白憑證領用登記、報賬銷號，并入柜保管從未發現丟失現象。

（五）安全保衛方面：

我社雖已對安全的硬件設施進行了達標整改，我們時刻圍繞著安全是信用社各項中作的第一要務為目標。始終堅持“物防、技防、人防”的原則。在這次自查中我們發現一是職工的安全一

是必須進一步的提高。二是對突發事件的應急處變能力不強。三是發現在網點達標整改是指紋鎖電源連接不上。四是監控器的蓄電品不存點導致監控器不能正常運行。五是我社沒有專用運鈔超現金調運存在安全隱患。

四、整改措施

（一）進一步堅強組織職工學習法律法規，強化新業務的拓展向現代金融邁向新步伐。

（二）嚴格執行國家的定價利率組織資金，堅強人民幣結算賬戶的管理。

（三）認真執行信貸管理的有關規定。深入調查、合理授信。審貸分離把風險控制在源頭。

（四）加強現金重空的調撥、運輸、使用、管理的每一個環節。

（五）進一步加大安全防范和隱患的排查對存在的問題要及時的向上級主管部門反應給予整改確保信用社的人、財、物的絕對安全。為信用社走向現代金融打下堅實的基礎。

第五篇：銀行支行合規工作報告

銀行支行合規工作報告

為積極響應省農信聯社在全省信用聯社開展“合規制度建設年”主題活動，切實提高經營管理水平和風險防范能力，促進各信用社安全穩健運行，全面提升可持續發展。自活動啟動以來，我支行認真執行相關制度、政策，圍繞合規建設主題積極開展學習活動，深入查找問題和不足，研究解決問題的對策措施。

一、工作成效

（一）加強員工思想教育，鞏固思想道德防線。自活動開展以來，多次組織學習總行下發的各項文各項文件。監督檢察部組織員工崗位廉潔合規從業標兵培訓。通過組織專項學習，以真人真事為例深入剖析了近年來嚴重違法違規的多起案例，具有較強的教育性和警示性。支行內部多次組織學習內控制度，風險案防制度及員工行為規范等各項制度，強化員工職業道德精神、風險意識、合規意識，尤其是樹立新員工案件防控意識和合規操作意識，認真掌握各項業務風險點和風險環節，充分認識到加強內控和合規操作的重要性。對于黨員員工還開展黨員先進性教育活動，努力提倡將黨員的先進性黨風落到實處。

（二）全面開展風險排查，狠抓整改落實。6月以來，總行財務部門協同各支行主辦會計對支行會計崗位進行檢查。通過檢查，對員工服務規范、合規操作、業務風險提出了整改建議。存在問題主要有：員工文明服務規范有待加強；部分網點柜員著裝不統一；網點內衛生情況有待加強；部分柜員交叉軋庫不規范；個別柜員授權業務未按規范操作；柜員對客戶辦理匯款業務時對固話詐騙宣傳需加強；個別久懸

賬戶未及時銷戶；個別對公賬務對賬工作需及時進行；部分中間業務未簽約成功的賬戶還未及時處理。對提出的各項建議，主辦會計及時傳達各崗位人員，要求限時整改，并及時將整改信息反饋給相關部門。支行內部對員工實行強制休假、崗位輪換等措施，在此期間對重要崗位和相關人員從思想動態、員工行為規范及業務操作進行全面檢查，未發現有違規不正常行為動態。支行內部通過“互幫促、共提高”活動，對幫促人和幫促對象進行抽查，通過談話了解員工思想動態，了解員工8小時外生活。

（三）多次開展消防演練和防搶、防盜預案演練。總行組織專業人員進行消防主題講座，支行也組織員工進行消防演練。此外從實戰出發，根據當前頻繁發生的各種突發事件特點，靈活學習處置操作程序，細化演練步驟，多次在各網點組織演練。熟練掌握各種防范器材的使用要領，掌握各種突發事件的處置辦法，提高臨場應變能力。

（四）組織開展工作評估。評估工作主要通過發放問卷調查和座談會的形式展開。支行通過向客戶包括農戶、中小企業發放問卷調查，征求客戶在業務、服務等方面意見和建議。利用選舉股東代表契機，開展座談會聽取轄內股東對我行工作的意見。通過此次開展評估活動，支行收到諸多發展建議，也了解了部分員工的日常工作行為。

二、存在不足及對策

（一）員工合規風險理念有待加強。在支行組織的多次學習中和員工日常業務操作中發現，個別員工的合規風險意識不強，對銀行工作中的風險點把握有待加強。下一階段，支行還須強化思想教育。要

緊緊抓住思想教育這一重要環節，經常開展有關規章制度的學習，有針對性地進行合規風險教育，增強依法合規經營的意識，利用金融系統身邊發生的案例進行現身說法，使全體職工始終保持清醒頭腦，強化合規風險意識。

（二）控制操作風險能力有待加強。在臨柜服務中，由于柜員風險意識不強，警惕性不高，產生了許多風險隱患。例如個別柜員授權流于形式，大額取現頻繁、錯賬沖正業務沒有按規定進行操作。臨柜員工必須要具有風險管理意識要加強自我保護意識，提高對內控中的重點環節的認識，認真學習各項業務，熟悉掌握崗位技能，把風險降到最低。客戶經理管轄的貸款戶數較多，業務量大且發生頻繁，涉及客戶信息未及時掌握，尤其是對貸款資金流向未及時有效投放。為此，支行仍應堅持實行 “3+2監督和管理機制”——三個監督平臺和兩項制度，促進廉潔從業，同時督促客戶經理發放每一筆貸款須按制度、照流程嚴格審查，科學發放，真正做到“信貸權力”置于陽光下監督。對此，支行還應加強對信貸、會計以及臨柜人員等重點崗位人員的監督和管理，進一步強化崗位監督約束，促進各項操作流程規范化，形成一個相互監督、相互制約的內控防范運作機制。

通過此次主題活動，取得了一定的成效，使每位員工強化了合規風險意識，嚴格履行崗位職責，樹立和強化“違規就是風險”的觀念。但由于執行制度、完善制度是一項長期性、艱巨性、復雜性的工作，今后，我支行將繼續深入開展“制度執行年”活動，堅持理論、業務、制度的學習，讓員工在思想上筑牢防線，嚴格執行上級提出的各項規章制度，嚴格監督，強化制度執行力，真正使合規經營落實到各每個員工每個崗位，真正讓嚴格的內控執行力保障我行穩健發展。