第一篇：2011合規總結

總結

通過學習建行四川省分行零售業務操作風險控制基本規定和“回頭看”的十個案例，讓我有了更深的感悟。規范化操作，合規性經營對銀行經營管理和長遠發展至關重要。作為建設銀行的員工，如何自覺承擔起合規經營的職責，在各自崗位上肩負起合規經營的重任，是我們每個人必須認真思考和面對的問題,結合本職工作崗位，就此談談自己的一些看法：

愛崗敬業、無私奉獻，在平凡中奉獻。通過這次學習，使我更深入的了解到作為一個建行職工的根本、為人、言行和責任，就是自己在工作中不斷地加強學習，時刻按照職業規范去要求自己，努力工作，才能使自己立于不敗之地。

加強業務知識學習、提升合規操作意識。“沒有規矩何成方圓”，身為網點一線員工，切實提高業務素質和風險防范能力，全面加強柜面營銷和柜臺服務，是我們臨柜人員最為實際的工作任務。作為一線人員，我深知工作的重要性，因為它是顧客直接了解我行窗口，起著溝通顧客與銀行的橋梁作用。因此，在臨柜工作中，我始終堅持要做一個“有心人”。虛心學習業務，用心鍛煉技能，耐心辦理業務，熱心對待客戶。

加強合規操作意識，并不是一句掛在嘴邊的空話。有時，總是覺得有的規章制度在束縛著我們業務的辦理，在制約著我們的業務發展，細細想來，其實不然，各項規章制度的建立，不是憑空想象出來產物，而是在經歷過許許多多實際工作經驗教訓總結出來的，只有按照各項規章制度辦事，我們才有保護自己的權益和維護廣大客戶的權益能力。我們的各項規章制度正如一架龐大的機器，每一項制度都是一個機器零件，如果我們不按程序去操作維護它，哪怕是少了一顆螺絲釘，也會造成不可估量的損失，各項制度的維護和貫徹是要我們廣大的員工嚴格執行。

通過此次合規教育活動，找到了自我正確的價值取向與是非標準，找準了工作立足點，增強了合規辦理和合規經營意識，通過對相關制度的深入學習，對提高自己的業務素質和執行制度的自覺性有了更高的要求，為識別和控制業務上的各種風險增強能力，積極規范操作行為和消除風險隱患，增強維護我行利益的責任心和使命感及建立良好的合規文化都起到了極大的幫助。合規操作，從我做起。

魚鳧路所：李莎

2011年3月22日

第二篇：商業銀行合規總結

××農村商業銀行

二○一五年合規管理工作總結

今年以來，我行在省聯社的領導和監管部門的指導下，認真貫徹落實省聯社工作會議精神，緊緊圍繞“深化體制改革，優化運營機制，強化內部管理，提升管控能力，樹立農商行品牌”，這一目標，通過加強合規管理工作，建立有效的合規風險管理機制，推進合規文化建設，保障全行依法、合規、穩健經營，通過不懈努力，取得了一定成效。現將本年工作總結如下：

一、2015年主要工作完成情況

（一）高度重視，建立健全合規管理組織體系 隨著農商銀行成立和掛牌開業，合規風險管理基礎性作用日趨凸顯，建立健全合規風險管理組織體系是強化合規風險管理的重要內容。

1、為理順和加強合規風險管理工作，年初對部門職能作用重新進行了定位和調整，將風險部更名為合規風險部，設立了合規管理崗位，選配了行業工作經驗比較豐富的員工充實到合規風險部的合規崗位，制定了合規管理崗位責任制度，落實了合規管理責任。

2、為防范法律風險，維護我行合法權益，根據國家有關法律法規和省聯社有關規定，制定外聘律師管理工作辦 法，聘請××律師事務所和××律師事務所律師擔任法律顧問。代理訴訟案件、履行民事行為、審核合同文本及大額貸款資料的法律效力。

3、修訂2015年員工薪酬管理辦法，取消崗位工資，設立合規津貼，將全員崗位合規履職情況納入薪酬考核范圍，建立合規風險管理約束機制，為營造“人人合規、事事合規、時時合規”氛圍奠定了基礎。

（二）盡職盡責，扎實做好日常合規管理工作

1、扎實做好行內規章制度梳理工作。規章制度是全行經營管理活動的指南和操作行為規范，為了順應農商行成立后規范運行的需要，進一步提高全行員工堅持制度、按章辦事的自覺性，我行對規章制度進行了全面梳理修訂，合規管理人員參與了對董監事會、綜合管理、人事教育、授信業務、風險管理、會計結算財務、資金運營、信息電子銀行、稽核監察、安全保衛等十大類×××個制度辦法的審核編纂工作，使全行初步形成了科學、嚴謹、完整、操作性強的制度框架體系，進一步規范了經營管理，發揮了制度在提升合規管理過程中的重要作用，形成了規范自律的長效機制。

2、認真做好上報貸款的資料審查工作。年內合規風險部共審查各類貸款×××筆，審查貸款金額××××××萬元，對每筆貸款資料的合法性、合規性進行了認真審查，對風險狀況進行了客觀公正的評價，指出存在問題××個，提2 出風險防范措施×××條，出具授信業務審核意見報告×××份，確保了貸款資料的完整性、有效性，規范了貸款操作流程、規避了風險，維護了信貸規章制度的嚴肅性。

3、深入推進行務公開工作。按照省聯社《關于進一步推進社務公開工作的通知》精神，結合本行工作實際，總行成立了行務公開領導小組，董事長任領導小組組長，領導小組辦公室設在合規風險部，主管副行長任辦公室主任，指導全轄行務公開工作，規范了行務公開程序，落實了工作責任。5月份制定印發了《××農村商業銀行行務公開實施細則（暫行）》，完善了提報、審定、公示、監督等程序，建立了登記簿，為規范全行經營管理流程和議事規則，加強黨風廉政建設、增強工作透明度，促進行務公開常態化、規范化提供了制度保障?！丁痢痢赁r村商業銀行行務公開實施細則（暫行）》實施以來，我行開展行務公開×××次，×××筆，其中公示審批大額貸款×××次，×××筆，貸款金額××××××萬元，公示財務費用×××次，×××筆，費用金額×××萬元，公示其他（季度績效工資考核、新網點裝修及購置固定資產、后備干部庫報名人員及測試成績、部門工作人員民主測評結果等）×次，提高了全行管理精細化和決策民主化水平。

4、認真開展合規檢查。一是會同信貸管理部、稽核審計部、財務會計部開展了“兩個加強，兩個遏制”專項檢查、歷時20天，對全轄存款、貸款、票據、同業等業務和賬戶管理、重要空白憑證管理、大額支付核實、銀企對賬、重要崗位員工管理、內控制度執行、員工績效考核等重點環節進行了全面檢查，指出了×個方面的存在問題，提出了×個方面整改措施。二是會同信貸管理部、稽核審計部等部門開展了新增貸款“三查”制度落實情況專項檢查，從組織機構、信貸制度執行，三查制度落實、歷次檢查指出問題整改等方面進行了全面檢查，檢查業務×××筆，檢查金額×××萬元，指出了存在問題，完善了防控措施，規范了貸款操作和管理。

5、積極介入全行不良貸款清收轉化工作。一是圍繞全行階段性重點工作和部門職能，深入包抓支行做好不良貸款督促清收工作。配合做好全轄新增不良貸款責任認定和質詢工作及問責貸款責任臺賬建立健全工作。

6、做好合同文本及貸款法律審查工作。年內審查合同文件×份，對×××萬元以上借款合同及資料由外聘律師審核，并出具法律意見書，全年法律顧問審核借款合同資料××份，借款合同金額×××萬元，出具法律意見書××份，及時發現糾正了貸款資料中存在的缺陷和瑕疵，提高了貸款資料的完整性、合規性，有效規避了信貸風險。

（三）統籌安排，有序推進案件風險排查工作。年初，根據上級案件風險排查及防控工作要求，結合全行實際，及4 時制定下發了《××農村商業銀行2015年案件風險排查工作實施方案》，提出了“統一組織，分組實施，突出重點，滾動覆蓋，強化整改，落實責任”的總原則，明確了加大對主要業務領域、重點管理環節和員工異常行為的排查力度，及時發現內部管理中的薄弱環節，有效識別業務經營中的風險隱患，加強問題整改和責任追究，強化案件防控基礎，確保內部風險管控到位的目標任務。落實了機構案件風險排查防控第一責任人。提出了按季開展案件風險滾動排查工作要求。明確了排查對象方式、排查內容及排查部門。提出了具體的工作要求。使全年案件風險排查防控工作責任落到了實處。

按照全年案件風險排查工作實施方案要求，案件風險排查工作采取支行自查，總行職能部門分項排查，總行案件風險排查工作領導小組抽查的方式開展。排查范圍覆蓋全轄十七個機構網點，排查面達到100%。排查業務領域涉及貸款發放管理、票據類業務、柜面、會計結算業務、員工異常行為、網絡信息系統、電子銀行、安全保衛、反洗錢及存在問題整改等方面，進一步提高了重點業務領域案件風險排查的針對性。全年機構案件風險排查工作計劃立項××項，全部完成，按時上報了排查報表、報告，對辦事處案件風險排查指出的存在問題及時進行了責任追究，落實了整改責任，上報了整改報告。全年檢查機構總數××行次，檢查業務×××筆，檢查業務金額×××萬元，指出存在問題××個，問題業務涉及金額×××萬元，員工異常行為排查×××人，處理違規責任人××人，其中給予經濟處罰××人，罰款總金額×××萬元，開除處分×人，有效遏制了違規違紀行為的發生，消除了案件風險隱患。

二、存在的主要問題

一年來，我行在推進改革、強化管理、提高效能、加快發展的過程中，在合規管理工作方面進行了積極探索，取得了一定成效，但也存在一些不容忽視的問題和不足。

（一）合規文化建設進展緩慢。合規文化教育活動沒有真正融入到業務經營和管理的全過程，業務運行過程中員工的合規理念和風險意識不深刻、不牢固，違規事項時有發生，一些問題在個別機構屢糾屢犯。

（二）合規風險管理機制需要進一步完善。合規崗位忙于應付日常業務，管理上存在盲點，未能全面發揮合規管理職責。省聯社安排的制度錄入工作由于我行整體制度梳理工作未完成，目前錄入進度滯后。

（三）合規管理水平有待提高。合規風險管理手段比較單一，對合規風險進行動態、持續的識別、評估、管理的能力比較薄弱，未能隨時發現提示風險點，不能完全適應業務發展的迫切需要。

三、明年工作打算 結合全年工作部署，將合規風險管理工作列入重要議事日程，齊抓共管，全員參與，進一步提高合規風險管理的整體水平。

（一）培育良好合規文化，推進合規文化建設。一是通過加強員工學習培訓等形式，傳導合規知識，增強全員合規經營意識，營造良好的合規文化氛圍。二是定期編發合規文化資料，宣傳合規政策和監管文件，普及合規知識和理念。三是在總行與各營業機構負責人、機構負責人與員工簽署的責任合同中增加合規管理條款，進一步增強全員依法合規經營、規范操作的自覺性和主動性。

（二）完善合規管理機制。積極探索合規新途徑，發揮不同層次合規風險管理監督職能和作用，實現對風險的全面及時監控，提高合規風險管理的效率，建立科學的風險決策流程，確保對合規風險及時預警和處置。

（三）建立規范制度體系，推進合規風險管理工作有序開展。抓緊全行規章制度梳理審定工作，盡快完成《制度匯編》下發實施，按要求及時錄入省聯社制度數據庫，確保全轄經營管理和業務操作規范有序。

（四）借鑒他行經驗，加快向流程銀行的轉變，通過對組織結構和業務流程再造，加強對合規風險的有效管理，暢通合規報告路線，使經營機構及時糾錯校偏，規避風險，實現全行合規穩健經營，持續快速發展

第三篇：合規教育總結

合規教育總結

為進一步加強對全轄員工廉潔從業和合規警示教育，提高風險防范意識，遏制各類違法、違規和違紀行為，近日，郵儲銀行撫州市分行在全轄范圍內開展了學習《合規文化走基層——我們身邊的合規故事》等教育讀本活動，進一步強化基層員工合規意識，引導員工信守合規諾言。

面對當前復雜多變的金融新形勢和監管從嚴的要求，該行切實將合規文化建設作為銀行企業文化的重要組成部分，堅持在全分行組織開展合規知識理論學習。下發了《案防學習手冊》、《我們身邊的合規故事》等合規教育讀本，通過定期組織學習各種規章制度，以案釋法，采取反面警示和正面教育相結合的形式，進行經常性教育，真正做到業務工作開展到哪里，合規教育工作就滲透到哪里。同時為深化合規文化感染力和滲透力，通過借助合規文化專項培訓、每周一學、合規演講多種載體，開展形式多樣的、有號召力的合規文化學習和建設活動。相繼組織了“內控達標年”“內控優化年”“內控提升年”等內控合規建設活動，塑造良好合規文化。

近年來，該行以夯實合規基礎和案防教育活動成果為契機，加強內部控制、風險管理和制度建設，敲響員工違規意識警鐘，始終將責任“頂在頭上”、行動“放在心中”、工作“扛在肩上”、力度“握在手中”，時刻繃緊案防之弦、嚴格落實案防責任、不斷織密案防網絡，以過硬的作風、嚴格的措施，牢牢守住不發生案件風險的底線，為全行穩健經營提供了行穩致遠基礎和高質量發展保障。

第四篇：資產合規總結

合規活動建設年資產管理工作總結

我行在市聯社領導的正確領導下，真抓實干，認真做好各項工作，確保了資產管理工作能夠順利進行，現將工作情況匯報如下：

一、貸款下降情況

截止到九月末，表內五級分類不良貸款余額33813萬元，較年初下降24957萬元，不良貸款占比為3.14%；非應計貸款余額837萬元，較年初下降32250萬元，非應計貸款占比為5%。逾期貸款591萬元，較年初下降147萬元，逾期貸款占比為1.7%。抵債資產余額為6722萬元，新辦理抵債959萬元。

根據青島農村商業銀行股份有限公司的改革進程，2011年8月末我行對部分貸款進行了置換：

其中政府購買共55筆，總金額為6660萬元，全部為表外貸款

我行股東認購不良貸款共置換貸款共959筆，總金額為81425萬元，企業貸款為195筆，金額為45115萬元，個人貸款為764筆，金額為36310萬元。

二、為調動全行員工參與清收，實現不良貸款的穩步“雙降”，我行補充完善了《青島華豐農村合作銀行不良資產清收、處置獎勵辦法》，并把全行非應計貸款明細通過內網下發到各支行，改變以前各自清收的傳統清收模式，發動全員清收，不分地域限制，誰清收誰受獎，極大促進了我行全年清收工作，收到了較好成效。

截止9月末股東認購不良貸款共清收13筆，金額398.21萬元，全部為現金收回。

三、上半年成立了新增不良貸款責任認定與追究委員會，協同風險管理部、監保部對本新增的五級分類不良貸款進行了逐筆責任認定和追究，并加大處罰力度，使基層單位深受觸動，有效遏制新增不良貸款的出現。

我行前三季度對72筆新增不良貸款認定責任其中：

八月份不良貸款置換前，責任認定為28筆，金額為7456萬元，其中收回23筆，金額為1965.21萬元。

八月份不良貸款置換后，根據大信清產核資結果，責任認定44筆，金額為32237萬元，貸款大多尚未到期

四、置換不良貸款檔案移交工作全面完成，并建立單獨的檔案室，由專人對檔案進行集中管理。

三、存在的問題：

1、置換貸款不能實現自動扣收本息，可能會錯漏清收機會，也對按揭貸款還款造成困難；

2、股東置換系統報表不完善，對資產管理、數據核對帶來不便。

3、不良貸款前清后增現象明顯，特別是因欠息原因形成非應計貸款及貸款臨時性逾期普遍存在，較大程度抵消了全行清收工作成果。

3、關于置換貸款存在不能轉貸、不能核銷，只能通過現金方式，清收手段單一，增加了不良貸款壓降難度。

4、以往可進行逐年壓縮的貸款，會形成逾期，利率高，增加借款人負擔，形成抵觸，降低還款意愿。

5、未到期貸款額度較大，其中2012年到期2.4億元，2013年以后到期2.44億元，到期前存在清收合規性問題。

四、下步打算

因存在上述問題，我行進一步采取措施加強專業管理，提高管理水平。

一、是針對內部管理和抓清收方面偏弱的現狀，要加大管理力度，定期或不定期進行檢查輔導。

二、加大清收力度，上下聯動形成合力，采取多種靈活措施進行清收。充分調動全行全員清收積極性。繼續施行盤活不良資產激勵機制，實行不良資產清收、處置獎勵辦法，充分調動員工的工作積極性和主觀能動性進行清收，根據貢獻大小給予不同程度的獎勵措施，從而營建全行人人參與清收的氛圍和局面，提高清收成效。

三、加強對表外和股東認購不良貸款的重視，在管理上要一視同仁，杜絕“重表內輕表外”的錯誤思想，特別是股東置換不良貸款，在管理過程中要視作表內貸款管理。對置換貸款的管理努力做到“三個一樣”，即“重視程度一樣、清收責任一樣、清收成效一樣?！?/p>

四、四季度不良貸款清收力爭實現三個百分百，一是年底前到期的表內不良貸款清收率力爭達到100%；二是八月末存量非應計貸款清收率力爭達到100%；三是年底前到期的股東認購不良貸款力爭100%收回。進一步加強對于人為因素造成的新增不良貸款的盡職調查和責任認定，落實不良貸款形成原因。

資產管理部

2011年11月30日

第五篇：合規活動總結

分行營業部開展第三屆“廣發合規日”活動

廣發銀行惠州分行營業部于10月20日迎來了第三屆“廣發合規日”。廣發銀行自2012年啟動首屆“廣發合規日”以來，開展了一系列合規教育和宣導，并借助這一平臺搭建廣發銀行的合規文化，將合規理念逐步融入每位員工的內心。

在本屆“合規日”中，惠州分行營業部圍繞“合規操作，從我做起，依法規范經營，樹立良好形象”為活動宣傳主題，開展形式多樣的合規文化宣導活動。通過統一張貼合規宣傳海報、組織合規宣講、組織反洗錢知識有獎問答活動、選派合規人員參加由總、分行統一組織的RCSA知識競賽活動等方式主動宣傳“合規人人有責”、“主動合規”、“合規創造價值”等合規理念，積極在基層業務一線營造合規文化氛圍，提升業務合法合規水平。

為強化合規文化建設活動，培育一線員工合規意識，廣發銀行惠州分行營業部建立了合規晨會制度，要求每周至少召開一次合規晨會。在“合規日”活動期間，營業部在法律合規部主導下，聯合個人銀行部、分行辦公室在濱江公園舉行反洗錢知識有獎問答活動。通過向市民宣講反洗錢知識，提升了普羅大眾對反洗錢工作的認知度和參與度，將本次宣傳工作落到實處，取得了良好的效果。另外，營業部還選派了合規人員參加由總、分行統一組織的RCSA知識競賽活動。參賽人員通過認真努力學習RCSA知識，獲得了優異的成績。

分行營業部通過本次“合規日”活動，向外界展示了依法合規經營的企業文化，也進一步提升了全體行員對合規的認識和理解，營造了濃厚的合規文化氛圍，有效提升了業務合法合規水平。