第一篇：支行合規大討論學習紀要

支行合規大討論學習紀要（第一期）時間：2013年10月17日學習地點：**路支行主持人：高軍記錄人：任志寧參加人：**支行全體行員（無人請假）學習內容：

一、監管合規相關規定；

二、李國華董事長、呂家進行長等相關會議講話及合規要求。

一、監管合規相關規定

（一）什么是合規、合規風險、合規風險管理？合規是指商業銀行的經營活動與法律、規則和準則相一致。合規風險是指商業銀行因沒有遵循法律、規則和準則可能不遭受法律制裁、監管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。合規風險管理是指商業銀行通過各種制度安排、管理活動以規避合規風險，是商業銀行一項核心的風險管理活動。（2）商業銀行合規風險管理的目標是通過建立健全合規風險管理框架，實現對合規風險的有效識別和管理，促進全面風險管理體系建設，確保依法合規經營。主要目標是要確保內部規章制度合規和經營管理行為合規。

1、內部規章制度是商業銀行各項經營管理活動的基礎，業務操作、業務管理、系紡操作等都需要以規章制度為依據，遵循制度優先、內控優先“的原則。包括兩個方面：一是規章制度制定的程序合規；二是規章制度的內容合規。

2、經營管理行為合規是合規管理的最終目標。包括兩個方面：一是經營行為合規，二是管理行為合規。

（三）監管理制度體系。

第二篇：合規大討論討論紀要

附件：1

一級支行討論紀要（第1期）

會議名稱：**市分行**部門第一次合規大討論紀要

時間：2013年11月11日10時--12時

地點： 二樓會議室

主 持 人：記 錄人：

出 席 者：

討論內容：

***總經理：銀行是一個什么行業？有人會回答是金融業、有人會回答是服務行業，其實都不夠準確，銀行是一個高風險的行業，通過合規學習大家都能體會到，無論是領導的違規決策還是前臺柜員的違規操作，還有信貸員工的違規放貸，都會給自己帶來無盡的傷害，給企業及自身造成無法彌補的損失，所以防范風險、避免風險，合規操作是作為我們所從事的行業重要而永久的話題，按總行要求我們就我們領導階層結合各部門討論結果對合規的各項問題展開討論，大家知無不言、言無不盡，從違規意識、違規決策、違規操作三大方面18個問題集中討論，查找問題，分析原因并及時提出解決措施。

**副總經理：今天我們就按照上級要求展開討論，首先我們就從第一方面違規意識方面展開討論，其中包括六個方面的問題，我們大家要本著實事求事的原則，結合日常工作中遇到的問題進行討論；

***總經理：我從違規與發展的關系——是有利于業務發展還是

影響業務發展，違規與創新的關系——是促進創新還是阻礙創新

兩個方面談一下自己的看法。業務發展與合規經營，就像魚水之情，沒有魚兒，水也便失去了應有的靈性與活力，合規發展與合規經營相輔相成、缺一不可！合規講的是商業銀行的經營活動與法律、規則和準則相一致，有的可能帶有強制性；發展則是在遵

循法律公平性和科學規律性基礎上的創造性探索，不是可以無視

法律可以隨心所欲的“護身符”。其次，銀行合規的目的是在確

保安全性的基礎上保證和提高效益性、流動性，而發展的目的也是要提高效益和流動性，但同樣也離不開以安全為基礎的保障。

可以說，合規與發展在安全性上是有共同基因的。最主要的是強

調合規并沒有封閉發展的大門，在合規的基礎上發展，在發展的平臺上達到更高質量和更有效益的合規，這應該是兩者的共同求

索，如果我們把握了這個原則，相信合規與發展是相得益彰的關

系而不是此長彼消的關系，在我看來，合規與發展是可以互補和

共容的。第二個問題銀行合規管理與金融創新“一個都不能少”，合規經營是底線，而金融創新是出路，二者相輔相成，通俗一點

兒說合規與創新其實就是“一塊硬幣的兩面”，二者之間最大的共同點就是為銀行創造價值：通過金融創新提供差別化產品和服務吸引更多的客戶，提高產品定價和議價能力，降低經營成本，實現風險轉移，從而取得更大的經營利潤；通過合規管理緩釋監

管約束，規避法律風險，同時為創新產品銷售提供法律支持，也

保障了利潤來源的合理性和合規性。依我們個金、信貸等日常制

度執行情況及目前業務發展現狀上看，我們在這兩個方面處理的是較好的，無違規并沒有影響業務發展，無違規并沒有影響到有

些方面的創新，希望我們能辯證地理解這些關系，做到真正的合規發展。

**副總經理：平時違規的主要原因如何認定——是上級指令、任務壓力、制度漏洞、還是個人過失。我覺得這些問題存在的機率不是沒有，但這并不能成為日常違規的借口，上級指令方面，自

己完全可以站穩立場，對于違規的授意行為敢于說“不”，平時

我們部門也沒有發現有此種現象；要說任務壓力必然是有，但業

務發展與違規又并不成正比，剛剛高總也給我們闡述了業務發展與合規之間的關系，這是剛性要求，決不可以違背，好在我們部

門并不存在此種現象，業務發展一直處于良好狀態，但還沒有發

現有違規現象出現。要說制度漏洞，這倒是不敢說絕對沒有問題的，百密一疏，就拿目前的大額取款為例吧，制度規定超過5萬

就需要本人持身份證取款，但制度注明是單筆，并沒有說明累計情況是怎樣的，按正常來講，只單筆出示身份證的話，如作案分子分筆分網點取款，那就無從控制啦。這就是一個風險點。在這

方面大家還是需要注意的，雖然制度上無明確要求，但日常辦理

業務中也要注意此類問題。***（支行長）：對于“工作做得越多，違規可能性越大”，我并不認可，做任何工作，規章制度研究透、學習到位了，做起工作

來就會得心應手，違規的機率就會小很多，越是不懂或似懂非懂，做業務是就會容易模棱兩可，拿不定主意，越容易出問題，我們平時對學習培訓要求的很是嚴格，平時考試也是作為測量員工制度掌握情況的手段，員工對這種觀點是一致不認可的。

***（支行長）：違規與違法的邊界，我認為雖然違規經營并不等于違法經營，但也絕對不能助長于這種風氣，有句話說的好“勿以善小而不為，勿以惡小而為之”，對于我們這種高風險行業，那絕對是不敢越雷池一步的。

***（信貸部主任）：再就是如果任何人發現違規或授意違規現象，都有權利抑制和舉報的，我們員對于這些均熟記于心，對于違規者，那絕對應該是嚴懲不岱的，無論造成沒造成后果均需要承擔相應的責任，只有真正的處罰才能起到真正的督促作用。

**副總經理：此次討論中我們共發現風險點1個，那就是大額取款累計超過5萬是否需要客戶出示身份證的問題，我們會通過合規大討論系統對此問題進行上報，日常辦理業務過程中我們要提高警惕，雖然制度沒有要求，但我們也不能無視此種現象的存在，以致于讓犯罪分子有機可乘。

今天的討論大家均能夠認真對待、積極發言，這是我們在討論中發現問題、解決問題的良好開端，我們要把此次討論的內容熟記于心，要做到合規發展兩不誤，好，今天的討論結束！

第三篇：支行合規大討論會議紀要

葉城縣支行合規大討論會議紀要會議時間:10月26日會議地點：行長辦公室參會人員：葉城縣支行行長凱賽爾、副行長米娜瓦爾·托合提、支行各部室（班組）負責人、風險聯絡員等全體員工主持：凱賽爾記錄：楊曉慧請假人：無2013年10月26日，凱賽爾行長主持了合規大討論活動第二次學習。

一、凱賽爾行長要求各部室、各班組集中查找違規問題全行各級機構要從違規意識、違規決策、違規操作三個方面，結合本部門、本班組的實際情況，對照**區分行2013年“強化風險管理年”活動現場檢查、各部門檢查所下發的問題確認書、整改通知書、檢查報告以及通報等，查找重點違規問題及其外在表現形式

二、違規意識方面：（1）違規與發展的關系如何界定--是有利業務發展還是影響業務發展；（2）違規與創新的關系如何理解--是促進創新還是阻礙創新；（3）違規的主要原因如何認定--是上級指令、任務壓力、制度漏洞，還是個人過失；（4）違規的產生概率如何把握--是否認為“工作做得越多，違規可能性越大”；（5）違規與違法的邊界如何厘清--是否認為“只要不違法，違點規沒關系”，即“違規經營≠違法經營”；（6）違規與責任查究如何結合--違規要不要承擔責任，是否可以“以批評代替處罰”。要求逾期較高的支行認真分析剖析。

第四篇：合規大行動討論紀要第一期

合規大行動討論紀要（第一期）

會議名稱：新疆分行信息科技部合規大行動第一次會議 時

間：2014年11月10日10:30--12:30 地

點：信息科技部辦公室 主 持 人：石杰

記 錄人：馮麗娟

出 席 者：石杰、馬明、李輝、吳峰、黃維、楊東、曹猛、項征、趙欣、符會濤、馮麗娟 討論內容：

石杰：按照《新疆郵政金融2014年“合規大行動”活動方案》要求，結合區分行工作部署，我部門今天組織大家進行合規大行動第一次集中討論，通過前期的集中學習和自學，我們對照部門和自身的工作，進行查擺，找到不足，下一步工作如何按照制度規定開展。

在2013年“合規大討論”活動取得較好成效后，集團公司和總行在自營和代理機構同步開展“合規大行動”活動，足以看出合規對現代商業銀行的發展是何其重要。通過近期合規大行動活動的有序開展，對照2013年合規大討論查找出的問題的思考，結合自己的工作，首先談談我自己在近一年的工作中存在的不足和對合規大行動的深刻認識。我主要談談以下幾方面：在合規意識方面，自合規大討論活動進行批評與自我批評查擺問題后，大家基本都能按照各項規章制度合規辦事，合規管理，再不會有“工作做的越多，違規可能性越大”的思想，合規意識明顯增強。同時在違規操作方面也存在“簡化流程操作”和“逆流程操作的現象”，在需求緊工作時限緊的時候，偶爾會存在這些情況，發生了簡化流程操作或者后期再補流程的情況。這些問題也需要全部門成員的共勉，不管多急的事情，都要始終把是否合規放在第一位考慮，要嚴格按照規定要求做。我們應該意識到郵儲銀行分發展無得成績的同時，提高現代經營理念，樹立法律合規意識，只有做到人人主動合規，時時處處合規，才能將隱患永遠消除在萌芽狀態。

馬明：通過此次“合規大討論”活動，看到因為不講“合規”而屢屢發生的行業事件，讓我真切的感受到“合規”文化建設的重要性與必要性。對個人而言，合規不僅關系到個人工作的規范與效率，更關系到企業利益與形象，不講合規，一旦發生事件，再好的業績也要一票否決。在今后的工作中，我要時刻提醒自己合規工作，融“合規于實踐”，處處合規，事事合規，不僅要確保自身的工作符合本行業的規章制度及行為準則，更要在企業內部與外部之間加強對“合規”精神的傳播。

李輝：通過此次“合規大討論”活動，對照自身工作，在日常的工作中，本人偶爾存在“簡化流程操作”等不合規的問題。主要原因是有時候感覺反正都是為了工作，所以有時簡化流程辦事。通過此次大討論活動，使我深深認識到，違規操作的巨大危害，在以后的工作中，我將堅持制度為先、按章辦事的原則，違規的事情堅決不做，逆流程的事情堅決不做、簡化流程的事情不做，做到合規辦事。此次合規大討論行動，加強了對自己再合規方面的教育，提升了自己對合規工作的認識，使合規融入到自身的工作中，讓自己更有信心把事情做好，把工作做得更好。

吳峰: 通過合規大討論，學習了相關規章制度，進一步明確了工作中哪些是堅決不能做的，堅定了合規辦事的決心和信心，為有效避免信息科技風險提供了有力的理論支持。

黃維：我行合規大討論的活動已經開展了一年，作為信息科技部門的一員，通過合規學習、合規宣講、問題查找、問題整改、合規考試、合規總結等活動，著重從制度、流程執行方面整改存在的違規問題，提升了信息系統安全管理以及安全運行維護水平，確保了活動落到實處，見到了實效。

楊東：通過此次“合規大討論”活動，對照自身工作，在日常的工作中，本人偶爾仍然存在“逆流程操作”、“簡化流程操作”等不合規的問題。主要原因是有時候抹不開面子，同事關系又不錯，感覺反正都是為了工作，所以不按制度、規程辦事，在手續不完備、流程不具備、或者簡化流程辦事。通過此次大行動活動，使我深深認識到，違規操作的巨大危害，千里之堤潰于蟻穴，就是這些想法，導致了很多事件的發生，導致了企業受到損失。在以后的工作中，我將堅持制度為先、按章辦事的原則，違規的事情堅決不做，逆流程的事情堅決不做、簡化流程的事情不做，做到合規辦事。此次合規大討論行動，加強了對自己在合規方面的教育，提升了自己對合規工作的認識，使自身樹立了合規辦公、合規做事、流程辦事的意識，養成了合規的習慣，使合規融入到自身的工作中，讓自己更有信心把事情做好，把工作做得更好。

曹猛：通過近期合規大行動的學習，提高了日常理論修養，明確了執行規章制度和操作規程的重要性、必要性，進一步認識違反規章制度和操作規程的危害性，更加堅定了自己在實際工作崗位中的堅持“合規”的信念。在以后工作中加強對以習慣等同制度”、“簡化流程操作”“逆流程操作”三個方面對照工作展開深入分析，對已經出現的問題及時整改，進一步提高防范意識。

項征：通過“合規大行動”活動的學習和實踐，我進一步認識到合規工作的重要性，深刻認識到合規風險即是一項基礎性風險，更是合規是銀行經營管理的永恒主題。在今后的工作中，我將嚴格按照“合規大行動”的整體要求，進一步提高合規意識，堅持合規理念，從小事著手，從細微做起，強化合規執行力，切實將合規操作融入到日常工作當中，持續深入的查找違規問題，有效整改違規問題；此外，繼續嚴格按照各項內控的要求，認真落實各項規章制度，堅決杜絕各種違規現象的發生，不斷提高自己在工作中的合規意識和合規性的。

趙欣：通過合規知識的不斷學習和個人合規意識的加強，已不存在這種現象了。個人在合規方面還具體存在的問題：出現過由于本人調休，不在工作場地，企圖告知科技部其他同事密碼登陸網絡設備幫忙看下地州網絡通斷的情況，來解決地州上報的網絡問題，經同事指正此類操作存在信息安全風險后，立即進行了改正。需要在以后的工作中進一步強化信息安全意識，更進一步的加強信息安全防范相關規章制度和相關案例的學習。

符會濤：自身存在的問題：工作中存在逆流成操作，偶爾因為業務需求急，手續不完備，先進性操作，之后補手續。以后會杜絕該種行為發生，凡事嚴格按流程操作。開展合規大討論活動對規范操作行為，遏制違法違紀和防范案件發生具有積極的深遠的意義 同時 可以提高企業的凝聚力、向心力，降低金融風險，實現企業效益的最大化，也是推動郵儲銀行未來發展的堅強政治保證和組織保證

馮麗娟：2013年合規大討論活動之后，在本人個人工作中偶爾存在因業務需求緊急，等手續辦完了有可能會造成某種影響而先處理問題后補手續的情況出現，但相比2013年合規大討論之前，我覺得我們整個部門在合規這方面都有很大的改善，當時查出的問題都能立行立改。在今后的工作中，我們要以案為鑒，以過為鏡，防微杜漸。勿以惡小而為之，為以善小而不為。通過此次合規大行動的有序開展，使我充分認識到，合規在銀行發展過程中的重要性和緊迫性。我們應認真學習操作流程、規章制度，提高規章制度執行意識，加強執行力度，嚴格按照規章制度辦理業務，杜絕逆流程、簡化流程現象的發生。

本次會議討論查找出的問題逆流程操作和簡化流程操作，會議紀要已下發二級分行請各分行提意見，各分行均表示沒有本次會議紀要之外的其他問題。

第五篇：城南支行合規文化建設討論

城南支行合規文化建設討論

合規理念方面：一是提高員工對合規文化建設的認識。“你—在為誰合規”，“誰—在為你合規”，進而充分理解合規不但是為農行，而且是為他人，更是為自己，深刻認識“合規是嚴肅的愛，是一種對每個人負責任的愛”。合規文化是用一種嚴肅的方式，關愛保護每一位員工。使員工進一步加深對合規文化建設重要性的認識與理解，自覺參與到合規文化建設中來，逐步實現全員合規、主動合規。

合規文化方面：通過前一階段的學習，我深刻的認識到，合規文化教育活動是在特定的歷史時期形成具有農業銀行金融特點的教育方式及與之相適應的管理制度和組織形式，是農業銀行信奉和借鑒巴塞爾銀行監管委員會的管理經驗方式并付諸實踐的價值觀念，集中體現了農業銀行員工的價值準則、經營觀念、行為規范、共同信念及創造力、凝聚力、戰斗力，是推動農業銀行改革與發展的堅強政治保證和組織保證。可以說，這次活動的開展，讓我進一步認清了崗位職責、凈化了了思想、提高了領導務能力。下面，就這次學習的收獲，我談點我的見解。

合規宣講方面：

一、加強合規文化教育，是提高經營管理水平的需要。開展合規文化教育活動對規范操作行為，遏制違法違紀和防范案件發生具有積極的深遠的意義。一方面，要統一各級領導對加強合規文化教育的認識，使之成為企業合規文化建設的倡導者，策劃者、推動者。當今社會是一個知識經濟社會，各種新事物不斷涌現，新業務、新知識更是層出不窮。形勢的發展要求我們不斷加強學習，全面系統地學習政治理論、金融業務、法律法規等各方面的知識，不斷更新知識結構，努力提高綜合素質，更好地適應全行業務提速發展的需要。按照“一崗雙責”的要求，認真履行崗位職責，特別是要注重加強對政治理論、經濟金融、法律法規等方方面面知識的學習，不斷提高自身的綜合素質，增強明辯事非和拒腐防變的能力，做到在大是大非面前立場堅定、頭腦清醒。同時，要進一步端正經營指導思想，增強依法合規審慎經營意識，把我行各項經營活動引向正確軌道，推進各項業務健康有效發展。要在我行內部大興求真務實之風，形成講實話，報實情，出實招，辦實事，務實效的經營作風，營造良好的經營環境，提升管理水平，嚴明紀律，嚴格責任，狠抓落實，嚴格控制各類道德風險、經營風險和管理風險，維護和提升農行形象。一方面，要提高全體員工對加強企業合規文化教育的認識，全行干部職工是泉州農行企業合規文化建設的主體，又是企業合規文化的實踐者和創造者，沒有廣大員工的積極參與，就不可能建設好優良的合規文化企業，更談不上讓員工遵紀守法。從現實看，許多員工對企業合規文化教育建設的內涵缺乏科學的認識和理解，把企業合規文化建設與企業的一般文化娛樂活動混淆起來，以為提幾句口號，組織一些文體活動，唱唱跳跳就是企業合規文化建設。要集中時間、集中精力做好財會人員的培訓、考核，業務培訓力求達到綜合性、系統性、專業性、實用性、提升性，要使所有會計出納人員人人熟知制度規定，個個爭當合格柜員，柜面成為營銷舞臺；要強化財會人員政治、思想和職業道德的培訓，針對不同崗位的實際情況，采取以會代訓、專題培訓等不同形式，力求使財會隊伍的綜合素質在原有基礎上再上一個等級。通過系列活動，使全體員工準確把握企業合規文化建設的真正科學內涵，自覺地融入到企業的合規文化建設中去，增強內控管理意識，狠抓基礎管理，促進依法合規經營。

規章制度方面：加強合規文化教育，是建立長效發展機制的需要。企業合規文化教育建設是一項工程浩大的系統性工程，不是一朝一夕就能建成的。要合理確定發展目標，在一個時期內要有一定的規劃目標，最終建立適應企業長遠發展的機制。從我行來看，他應該包括企業精神、價值觀念、企業目標、企業制度、企業環境、企業形象、企業禮儀、企業標識等內容，形成有自已特色的文化經營理念。首先要采取走出去、請進來等形式，通過學習、交流、研討使全體員工認識到農業銀行應如何發展，員工在自已的崗位上應如何做好自已的工作，與別的員工相比差別有多大，應如何改進；在新興支行這個大家庭中自已是什么角色，自已出了多少力，對農行的改革與發展有何建設性意見。要通過談認識，談個人的人生觀、世界觀、價值觀，以此建立我行的合規文化，進而提高農行的凝聚力、戰斗力。其次要與案件專項治理和正在開展的治理商業賄賂專項工作結合起來，要統籌兼顧，合理安排，加強對易發不正當交易行為和商業賄賂的業務環節的分析研究，突出重點，有的放矢地開展專項治理，堅決糾正經營活動中違反商業道德和市場規則，影響公平競爭的不正當行為，依法查處商業賄賂案件。要通過開展教育活動，鼓勵員工檢舉違紀違法的人和事，提供案件線索，推動案件專項工作深入開展，提高企業合規文化。最后要結合工作實際，認真開展規范化服務，按照總行各項規章規定中的條款，對一些細節問題、難點問題要進行專項學習。對當前的業務經營和柜臺服務形勢，認真總結和細分客戶群體和業務需要，整合有限資源，對存在較大矛盾和服務困難的服務焦點要集思廣益，打開思路，不斷創新服務方式，以最大的限度滿足客戶需要，提升企業合規文化精華。

盡職監督管理方面：加強合規文化教育，是提高經濟效益的需要。加強合規文化教育的主要目的，是通過提高企業的凝聚力、向心力，降低金融風險，實現企業效益的最大化。工作中，應該做到“三要”。一要樹立正確指導思想。要在追求盈利的同時重視資金的安全性和流動性，防止出現為了片面追求高速業務增長而忽視風險防范和內控機制建設的傾向。特別要防止企業炒銀行的思想。一個項目必然會引起多家銀行競爭，在競爭中企業肯定會提出一些不合理的條件讓銀行增加貸款風險，要很好權衡利弊，切忌為了芝麻而丟了西瓜。寧愿不發展，不要盲目發展，而造成新的資金沉淀。二要建立健全各項規章制度。要始終把制度建設放在突出位置，注重用制度來約束人，用制度規范日常行為。為此，要結合工作實際，制訂并完善一系列規章制度，堅持用制度來規范業務經營過程，確保有章可循，切實堵住各種漏洞，防止違規行為的發生，確保每一個環節都不出現問題。要認真借鑒國際先進經驗，積極運用現代科技手段，建立健全覆蓋所有業務風險的監控、評估和預警系統，要重視貸款風險集中度及關聯企業授信監控和風險提示，重視早期預警，認真執行重大違約情況登記和風險提示制度。要建立健全內控制度，保證經營的安全性、流動性、效益性，建立自我調整，自我約束、自我控制的制衡機制，要在追求自我經濟利益的過程中建立健全不斷自我完善的內部控制制度，加強操作風險防范。四要堅持思想教育。要緊緊抓住思想教育這一重要環節，經常開展有關規章制度的學習，有針對性地進行黨風廉政教育，不斷增強依法合規經營的意識，利用金融系統身邊發生的案例進行現身說法，使全體職工始終保持清醒頭腦，自覺抵制各種腐朽思想的侵蝕。

從現實看，許多員工對企業合規文化教育建設的內涵缺乏科學的認識和理解，把企業合規文化建設與企業的一般文化娛樂活動混淆起來，以為提幾句口號，組織一些文體活動，唱唱跳跳就是企業合規文化建設。要集中時間、集中精力做好財會人員的培訓、考核，業務培訓力求達到綜合性、系統性、專業性、實用性、提升性，要使所有會計出納人員人人熟知制度規定，個個爭當合格柜員，柜面成為營銷舞臺；要強化財會人員政治、思想和職業道德的培訓，針對不同崗位的實際情況，采取以會代訓、專題培訓等不同形式，力求使財會隊伍的綜合素質在原有基礎上再上一個等級。通過系列活動，使全體員工準確把握企業合規文化建設的真正科學內涵，自覺地融入到企業的合規文化建設中去，增強內控管理意識，狠抓基礎管理，促進依法合規經營。

李金洪