第一篇：中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行關(guān)于加強(qiáng)收費(fèi)公路貸款項(xiàng)目管理的若干規(guī)定

各省、自治區(qū)、直轄市分行，各直屬分行：

去年以來(lái)，我國(guó)公路等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)進(jìn)入一個(gè)新的發(fā)展高潮，對(duì)拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，擴(kuò)大內(nèi)需起到了重要作用。各分行根據(jù)中央3號(hào)文件精神，加大了對(duì)收費(fèi)公路等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項(xiàng)目的支持力度，僅1998年經(jīng)總行批復(fù)的公路項(xiàng)目21個(gè)，貸款金額達(dá)96億元。這些項(xiàng)目的實(shí)施對(duì)啟動(dòng)經(jīng)濟(jì)、擴(kuò)大內(nèi)需，拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)做出了一定貢獻(xiàn)。支持基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)是今后一個(gè)時(shí)期農(nóng)業(yè)銀行調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)、擴(kuò)大優(yōu)良客戶群體、優(yōu)化信貸資產(chǎn)質(zhì)量的重要舉措。由于過(guò)去受專業(yè)分工的限制，我們還缺乏支持基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項(xiàng)目的經(jīng)驗(yàn)；在貸款項(xiàng)目實(shí)施過(guò)程中也存在著選項(xiàng)不科學(xué)，運(yùn)作不規(guī)范，管理不嚴(yán)格等問(wèn)題。為此，總行特制定了《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行關(guān)于加強(qiáng)收費(fèi)公路貸款項(xiàng)目管理的若干規(guī)定》，現(xiàn)印發(fā)給你們，請(qǐng)認(rèn)真貫徹執(zhí)行。執(zhí)行中遇到的問(wèn)題請(qǐng)及時(shí)反饋總行（信貸管理二部）。

附：中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行關(guān)于加強(qiáng)收費(fèi)公路貸款項(xiàng)目管理的若干規(guī)定

為加強(qiáng)收費(fèi)公路貸款項(xiàng)目的信貸管理，提高信貸經(jīng)營(yíng)決策水平，防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)《貸款通則》、《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行貸款管理制度》、《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行中長(zhǎng)期貸款項(xiàng)目管理辦法》等有關(guān)規(guī)定，并根據(jù)交通部最近出臺(tái)的公路收費(fèi)的有關(guān)政策，現(xiàn)就收費(fèi)公路貸款項(xiàng)目的管理做如下規(guī)定：

一、收費(fèi)公路的界定

根據(jù)交通部《關(guān)于認(rèn)真做好公路收費(fèi)站點(diǎn)清理整頓的通知》的要求，收費(fèi)公路和收費(fèi)站點(diǎn)的設(shè)置條件是：

（一）收費(fèi)還貸公路

收費(fèi)還貸公路是指由縣級(jí)以上地方人民政府交通主管部門使用貸款或集資建成的公路。其收費(fèi)站（點(diǎn)）設(shè)置必須符合下列公路技術(shù)等級(jí)和規(guī)模之一，并經(jīng)省級(jí)人民政府批準(zhǔn)后方可設(shè)置。

1.一級(jí)公路新建連續(xù)里程20公里以上或改建連續(xù)里程40公里以上。

2.二級(jí)公路新建連續(xù)里程40公里以上或改建連續(xù)里程80公里以上。

3.獨(dú)立橋梁、隧道長(zhǎng)度超過(guò)500米。

（二）收費(fèi)經(jīng)營(yíng)公路

收費(fèi)經(jīng)營(yíng)公路是指由國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)組織依法投資建成的或有償受讓收費(fèi)還貸公路收費(fèi)權(quán)的公路。其收費(fèi)站（點(diǎn)）設(shè)置必須符合下列公路技術(shù)等級(jí)和規(guī)模之一，并經(jīng)省人民政府批準(zhǔn)后方可設(shè)置。

1.高速公路連續(xù)里程15公里以上。

2.一級(jí)公路連續(xù)里程60公里以上。

3.獨(dú)立橋梁、隧道長(zhǎng)度超過(guò)500米，四車道以上。

4.二車道獨(dú)立橋梁、隧道長(zhǎng)度超過(guò)1000米以上。

（三）收費(fèi)站（點(diǎn)）設(shè)置的基本要求

收費(fèi)公路站（點(diǎn)）設(shè)置應(yīng)為車輛創(chuàng)造良好的通行條件，在同一條公路主線上，每個(gè)收費(fèi)站（點(diǎn)）覆蓋的收費(fèi)距離不得小于40公里，相鄰收費(fèi)站（點(diǎn)）的間距不得小于40公里，同一條國(guó)道主線上，每個(gè)收費(fèi)站覆蓋的收費(fèi)距離不得小于60公里，相鄰收費(fèi)站（點(diǎn)）的間距不得小于60公里；高速公路和基本具備控制出入的一級(jí)公路，除兩端出入口外，不得在主線上設(shè)置收費(fèi)站（點(diǎn)）；省際交界處收費(fèi)站（點(diǎn)）應(yīng)聯(lián)合設(shè)置，對(duì)通行車輛一次完成通行費(fèi)收繳和票證發(fā)放工作，不準(zhǔn)設(shè)立旨在進(jìn)行內(nèi)部監(jiān)督驗(yàn)票的檢查站；對(duì)同一條收費(fèi)經(jīng)營(yíng)公路，由多家經(jīng)營(yíng)公司分段經(jīng)營(yíng)時(shí)，應(yīng)實(shí)行聯(lián)合設(shè)站，聯(lián)合收費(fèi)，按比例分成。

各分行在選擇收費(fèi)公路項(xiàng)目時(shí)必須符合上述要求。

二、選項(xiàng)的基本原則

（一）各分行在選擇項(xiàng)目時(shí)應(yīng)全面了解全省中長(zhǎng)期公路交通發(fā)展規(guī)劃和本地經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)劃，避免重復(fù)建設(shè)以及效益低下帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。各級(jí)行也要結(jié)合自身資金實(shí)力，認(rèn)真測(cè)算資金成本和資金結(jié)構(gòu)，量力而行。

（二）對(duì)收費(fèi)公路項(xiàng)目，應(yīng)根據(jù)以下原則進(jìn)行認(rèn)真篩選。

1.公路項(xiàng)目必須是經(jīng)營(yíng)性的，經(jīng)有權(quán)部門批準(zhǔn)享有收費(fèi)權(quán)，項(xiàng)目有穩(wěn)定的收入來(lái)源；收費(fèi)年限不得低于貸款期限。

2.項(xiàng)目要有充足的資本金，資本金比例不得低于35%.資本金必須是實(shí)收資本，不能是任何其他負(fù)債。按照有關(guān)規(guī)定，交通部門撥付補(bǔ)助的交通基金可視為項(xiàng)目的資本金。

3.收費(fèi)公路項(xiàng)目要達(dá)到規(guī)定的技術(shù)等級(jí)和規(guī)模，具有較好的經(jīng)濟(jì)效益。要重點(diǎn)支持交通流量大、投資報(bào)酬率較高的高速公路和一級(jí)公路項(xiàng)目。交通流量數(shù)據(jù)的測(cè)算，要參照交通部門的OD（車流量）調(diào)查，并與實(shí)地測(cè)算相結(jié)合。高速公路的交通流量不得低于8000輛/日，一級(jí)公路的交通流量不得低于6000輛/日。對(duì)交通流量達(dá)不到規(guī)定要求的項(xiàng)目不予支持。

4.公路項(xiàng)目的貸款償還期原則不超過(guò)10年。特殊情況需要超過(guò)10年的，根據(jù)《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行貸款管理制度》的規(guī)定，要報(bào)經(jīng)總行審批，并報(bào)中國(guó)人民銀行備案。

5.收費(fèi)公路項(xiàng)目實(shí)行項(xiàng)目法人制，承貸主體必須是經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)（或主管機(jī)關(guān)）核準(zhǔn)登記的企（事）業(yè)法人，交通廳和交通廳下屬的臨時(shí)機(jī)構(gòu)不能作為建設(shè)項(xiàng)目的承貸主體。

（三）對(duì)二級(jí)公路以下的收費(fèi)公路項(xiàng)目原則上不予貸款支持。

三、貸款項(xiàng)目的申報(bào)審批程序

（一）對(duì)收費(fèi)公路貸款項(xiàng)目的報(bào)批程序?qū)嵭小白韵露稀薄⒅鸺?jí)上報(bào)、按權(quán)限管理。貸款項(xiàng)目由開(kāi)戶行按照貸款條件初評(píng)合格后逐級(jí)上報(bào)。各分行對(duì)收費(fèi)公路項(xiàng)目評(píng)估時(shí)，必須選擇具備相應(yīng)評(píng)估資質(zhì)的單位。在評(píng)估中應(yīng)重點(diǎn)對(duì)項(xiàng)目業(yè)主情況、項(xiàng)目全部工程造價(jià)（含單位工程造價(jià)）、交通流量、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)和各項(xiàng)主要財(cái)務(wù)指標(biāo)等逐項(xiàng)進(jìn)行認(rèn)真論證。凡超過(guò)分行審批權(quán)限的項(xiàng)目，各分行在認(rèn)真調(diào)查研究的基礎(chǔ)上向總行上報(bào)貸款項(xiàng)目初評(píng)意見(jiàn)和企業(yè)提交的項(xiàng)目可行性研究報(bào)告，由總行組織評(píng)估后，報(bào)總行貸款審查委員會(huì)審查。各分行不得越權(quán)發(fā)放貸款，對(duì)邊申報(bào)邊評(píng)估邊放款的分行，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，將嚴(yán)肅處理。

（二）對(duì)符合貸款條件的公路項(xiàng)目要求銀行出具貸款意向書(shū)，要嚴(yán)格按照總行農(nóng)銀函［1999］420號(hào)文件規(guī)定辦理。

四、貸款的發(fā)放和管理

（一）對(duì)已批復(fù)的收費(fèi)公路貸款項(xiàng)目，各開(kāi)戶行在貸款發(fā)放前要對(duì)各項(xiàng)資金的落實(shí)情況逐項(xiàng)核實(shí)。重點(diǎn)審核項(xiàng)目資本金和自籌資金的落實(shí)情況，對(duì)資本金不落實(shí)的堅(jiān)決不予貸款。資本金和銀行貸款要根據(jù)批準(zhǔn)的建設(shè)進(jìn)度按比例同時(shí)到位。對(duì)用交通基金安排的確有償還保證的項(xiàng)目，因先用款后提取基金發(fā)生的臨時(shí)資金不足，對(duì)有交通部、省級(jí)交通廳書(shū)面協(xié)議的，可以先發(fā)放貸款。

對(duì)用交通規(guī)費(fèi)收入實(shí)行綜合還款的項(xiàng)目，必須與省級(jí)交通廳簽定書(shū)面協(xié)議。

（二）對(duì)農(nóng)業(yè)銀行獨(dú)立支持的收費(fèi)公路項(xiàng)目，項(xiàng)目業(yè)主必須在農(nóng)業(yè)銀行開(kāi)立基本結(jié)算賬戶，將全部規(guī)費(fèi)收入存入農(nóng)業(yè)銀行；對(duì)同一條收費(fèi)公路，由多家銀行貸款支持的項(xiàng)目，應(yīng)按貸款比例收取規(guī)費(fèi)收入，分別存入各家銀行。

（三）收費(fèi)公路貸款項(xiàng)目的工程建設(shè)要實(shí)行招標(biāo)投標(biāo)制，經(jīng)辦行應(yīng)主動(dòng)參與了解施工、材料、采購(gòu)、監(jiān)理等投標(biāo)情況。正式貸款時(shí)應(yīng)按定標(biāo)金額重新確定貸款比例。

（四）為防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，建議對(duì)公路貸款項(xiàng)目采取投保方式，對(duì)公路建設(shè)期保險(xiǎn)，由工程建筑承包方投保；公路經(jīng)營(yíng)期保險(xiǎn)，由項(xiàng)目業(yè)主投保。

（五）要按照《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行貸款擔(dān)保管理辦法》的規(guī)定，對(duì)收費(fèi)公路項(xiàng)目采取有效的擔(dān)保方式。對(duì)用經(jīng)營(yíng)權(quán)做質(zhì)押的必須到省級(jí)人民政府進(jìn)行登記。

（六）各分行要健全收費(fèi)公路貸款項(xiàng)目建設(shè)資金監(jiān)管制度，對(duì)出現(xiàn)工程質(zhì)量事故、存在工程質(zhì)量隱患以及缺乏工程質(zhì)量保證的項(xiàng)目，要暫時(shí)停止發(fā)放貸款，待問(wèn)題解決后，視情況發(fā)放貸款。同時(shí)要加強(qiáng)對(duì)收費(fèi)公路貸款項(xiàng)目的跟蹤監(jiān)督，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和解決存在的問(wèn)題。對(duì)超過(guò)原投資預(yù)算的項(xiàng)目，原則上由項(xiàng)目業(yè)主自行解決。

（七）為便于總行掌握情況，對(duì)經(jīng)總行批復(fù)的公路貸款項(xiàng)目，各分行必須嚴(yán)格執(zhí)行貸款項(xiàng)目批復(fù)，每半年向總行（信貸管理二部）做一次書(shū)面匯報(bào)。內(nèi)容包括項(xiàng)目施工進(jìn)度、各項(xiàng)資金的使用情況，項(xiàng)目存在的問(wèn)題和解決問(wèn)題的措施等。對(duì)不按時(shí)上報(bào)情況的分行，總行將通報(bào)批評(píng)。

第二篇：中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行項(xiàng)目貸款及固定資產(chǎn)貸款管理辦法

中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸款管理辦法

第一章 總則

第一條 為規(guī)范中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行（以下簡(jiǎn)稱農(nóng)業(yè)銀行）固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)行為，促進(jìn)固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)健康發(fā)展，根據(jù)國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)和農(nóng)業(yè)銀行信貸管理制度，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱固定資產(chǎn)貸款系指農(nóng)業(yè)銀行向企（事）業(yè)法人或國(guó)家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的，用于借款人固定資產(chǎn)投資的本外幣融資。

第三條 固定資產(chǎn)貸款實(shí)行授權(quán)管理，審批權(quán)限按擬承貸的融資總額度確定。第四條 固定資產(chǎn)貸款納入客戶授信管理。

第五條 固定資產(chǎn)貸款按照“誰(shuí)調(diào)查、誰(shuí)組織評(píng)估”、“先評(píng)估、后審批”的原則辦理，辦理流程執(zhí)行《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行法人客戶信貸業(yè)務(wù)基本規(guī)程》等相關(guān)規(guī)定。一般程序?yàn)椋嚎蛻羯暾?qǐng)、受理、調(diào)查與評(píng)估、審查、審議與審批、（報(bào)備）、信用發(fā)放條件審核、簽訂合同、提供信用、貸款使用條件審核、資金支付、貸后管理（風(fēng)險(xiǎn)分類）、信用收回。

第六條 概念釋義。

項(xiàng)目法人：指作為項(xiàng)目運(yùn)作和融資主體的法人或其他組織。包括對(duì)擬建項(xiàng)目專門組建的項(xiàng)目法人，以及以既有法人或其他組織（以下簡(jiǎn)稱既有法人）為依托的項(xiàng)目法人。

項(xiàng)目總投資：指擬建項(xiàng)目所需的固定資產(chǎn)投資和鋪底流動(dòng)資金需要量之和，反映項(xiàng)目總資金需要量。

項(xiàng)目資本金：指固定資產(chǎn)項(xiàng)目總投資中投資者認(rèn)繳的出資額，一般應(yīng)為非債務(wù)性資金（有特別規(guī)定的除外）。

審批有效期：指從固定資產(chǎn)貸款經(jīng)有權(quán)審批人批準(zhǔn)日起至借款合同生效日止的時(shí)段。

固定資產(chǎn)貸款期限或總期限：指從項(xiàng)目第一筆貸款發(fā)放之日起至借款人按合同約定清償全部貸款本息之日止的時(shí)間。

提款有效期：指自固定資產(chǎn)借款合同生效日起至借款人第一次提款的時(shí)段。

寬限期：指固定資產(chǎn)借款合同約定的，自第一次貸款發(fā)放日起至借款人第一次償還貸款本金之日止的時(shí)段。

還款期：指從第一次歸還貸款本金之日起至貸款本息完全還清之日止的時(shí)段。

第二章 業(yè)務(wù)種類、對(duì)象及條件

第七條 固定資產(chǎn)貸款根據(jù)項(xiàng)目運(yùn)作方式和還款來(lái)源不同分為項(xiàng)目融資和一般固定資產(chǎn)貸款。第八條 固定資產(chǎn)貸款按用途分為基本建設(shè)貸款、更新改造貸款、房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款、其他固定資產(chǎn)貸款等。

第九條 固定資產(chǎn)貸款按期限分為短期固定資產(chǎn)貸款、中期固定資產(chǎn)貸款和長(zhǎng)期固定資產(chǎn)貸款。短期固定資產(chǎn)貸款指貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的固定資產(chǎn)貸款；中期固定資產(chǎn)貸款指貸款期限在1年以上（不含1年）5年以下（含5年）的固定資產(chǎn)貸款；長(zhǎng)期固定資產(chǎn)貸款指貸款期限在5年以上（不含5年）的固定資產(chǎn)貸款。

第十條 固定資產(chǎn)貸款對(duì)象為經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)（或主管機(jī)關(guān)）核準(zhǔn)登記的具備貸款資格的企（事）業(yè)法人或國(guó)家規(guī)定可以作為借款人的其他組織。

第十一條 借款人申請(qǐng)固定資產(chǎn)貸款應(yīng)具備以下基本條件：

（一）符合國(guó)家的產(chǎn)業(yè)、土地、環(huán)保等相關(guān)政策和農(nóng)業(yè)銀行信貸政策，并按規(guī)定履行了固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的合法管理程序；

（二）符合國(guó)家對(duì)項(xiàng)目投資主體資格和經(jīng)營(yíng)資質(zhì)要求;

（三）符合農(nóng)業(yè)銀行關(guān)于營(yíng)業(yè)執(zhí)照、貸款卡、賬戶管理等要求；

（四）借款人信用等級(jí)原則上在AA級(jí)（含）以上，有特別規(guī)定的除外；

（五）借款人及控股股東、主要股東無(wú)重大不良信用記錄（雖然有過(guò)不良信用記錄，但不良信用記錄的產(chǎn)生并非由于主觀惡意且申請(qǐng)本次用信前已全部?jī)斶€了不良信用）；

（六）項(xiàng)目資金來(lái)源明確并有保證，項(xiàng)目資本金比例及來(lái)源符合規(guī)定；

（七）能夠提供合法、有效、足值的擔(dān)保，有特別規(guī)定的除外；

（八）申請(qǐng)外匯固定資產(chǎn)貸款，須符合有關(guān)外匯管理政策；

（九）農(nóng)業(yè)銀行信貸管理基本制度規(guī)定的其他條件。

第十二條 農(nóng)業(yè)銀行提供固定資產(chǎn)貸款應(yīng)根據(jù)國(guó)家有關(guān)固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目資本金制度及項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)大小確定相應(yīng)的資本金比例。農(nóng)業(yè)銀行有規(guī)定的，按照農(nóng)業(yè)銀行規(guī)定執(zhí)行；農(nóng)業(yè)銀行沒(méi)有規(guī)定的，按國(guó)家有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。對(duì)總行授權(quán)書(shū)中列明的優(yōu)勢(shì)行業(yè)重點(diǎn)客戶及重點(diǎn)項(xiàng)目，可執(zhí)行國(guó)家規(guī)定的最低資本金比例。

第三章 受理、調(diào)查與評(píng)估

第十三條 借款人申請(qǐng)辦理固定資產(chǎn)貸款，應(yīng)提供符合要求的基本資料（見(jiàn)附件1-3）。第十四條 經(jīng)營(yíng)行受理客戶申請(qǐng)，初步了解借款人及項(xiàng)目主要情況，收集相關(guān)資料，填制《固定資產(chǎn)貸款調(diào)查（評(píng)估）申報(bào)單》（見(jiàn)附件1-4），直接或逐級(jí)向有權(quán)調(diào)查行客戶部門申請(qǐng)項(xiàng)目調(diào)查。

第十五條 有權(quán)調(diào)查行客戶部門受理固定資產(chǎn)貸款申報(bào)后，認(rèn)為項(xiàng)目基本可行的，組織固定資產(chǎn)貸款調(diào)查評(píng)估；認(rèn)為項(xiàng)目不可行的，報(bào)客戶部門負(fù)責(zé)人或主管行長(zhǎng)同意后可終止信貸程序。

第十六條 固定資產(chǎn)貸款調(diào)查的主要內(nèi)容應(yīng)包括但不限于：

（一）借款人基本情況。主要包括借款人信用記錄、法人治理結(jié)構(gòu)、組織架構(gòu)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)及財(cái)務(wù)情況、擬建項(xiàng)目對(duì)借款人整體經(jīng)營(yíng)及財(cái)務(wù)狀況的影響，以及借款人對(duì)擬建項(xiàng)目的承受能力等。

（二）項(xiàng)目情況。主要包括項(xiàng)目建設(shè)必要性、項(xiàng)目工程技術(shù)、項(xiàng)目建設(shè)條件、項(xiàng)目合法性手續(xù)的取得情況、項(xiàng)目經(jīng)營(yíng)管理方式等。

（三）項(xiàng)目市場(chǎng)情況。主要包括項(xiàng)目所處行業(yè)狀況、行業(yè)發(fā)展前景、市場(chǎng)需求情況、競(jìng)爭(zhēng)狀況、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)狀況等。

（四）項(xiàng)目經(jīng)濟(jì)性。主要包括項(xiàng)目總投資估算及資金籌措情況、項(xiàng)目經(jīng)濟(jì)效益、項(xiàng)目還貸能力等。

（五）借款人綜合還貸能力（對(duì)一般固定資產(chǎn)貸款）。主要包括借款人經(jīng)營(yíng)性現(xiàn)金流情況、融資能力、還貸意愿、貸款償還對(duì)借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的影響等。

（六）擔(dān)保情況。主要包括保證人的保證能力及生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況；抵（質(zhì)）押品基本情況、權(quán)屬狀況、抵（質(zhì)）押品價(jià)值、變現(xiàn)能力等。

（七）風(fēng)險(xiǎn)與收益。主要包括項(xiàng)目?jī)?yōu)勢(shì)、可能存在的風(fēng)險(xiǎn)及控制措施、貸款成本收益、其他綜合效益等。

第十七條 調(diào)查結(jié)束后，根據(jù)上述內(nèi)容撰寫(xiě)調(diào)查報(bào)告，或填寫(xiě)《固定資產(chǎn)貸款調(diào)查表》（附件1-

5、1-6），明確調(diào)查意見(jiàn)，包括項(xiàng)目是否符合我行固定資產(chǎn)貸款基本條件，是否同意辦理此項(xiàng)業(yè)務(wù)，并對(duì)擬提供融資的額度、期限、利率、擔(dān)保方式等基本要素提出具體方案。

第十八條 項(xiàng)目評(píng)估指農(nóng)業(yè)銀行采用一定的方法和程序?qū)M提供融資的固定資產(chǎn)貸款項(xiàng)目的必要性、可行性、風(fēng)險(xiǎn)與收益等進(jìn)行深入、全面的論證評(píng)價(jià)，提出明確的評(píng)估結(jié)論，為信貸決策提供參考依據(jù)。

第十九條 農(nóng)業(yè)銀行項(xiàng)目評(píng)估原則上為內(nèi)部評(píng)估，由有權(quán)調(diào)查行客戶部門（或項(xiàng)目評(píng)估部門）組織實(shí)施。有權(quán)調(diào)查行客戶部門（或項(xiàng)目評(píng)估部門）可自行組織評(píng)估，也可與下級(jí)行聯(lián)合評(píng)估。有權(quán)調(diào)查行評(píng)估能力不足的，在不改變其調(diào)查責(zé)任的基礎(chǔ)上，可向上級(jí)行申請(qǐng)由上級(jí)行進(jìn)行評(píng)估或由上級(jí)行委托其他有評(píng)估能力的分行進(jìn)行評(píng)估。

項(xiàng)目調(diào)查與項(xiàng)目評(píng)估由相同人員進(jìn)行的，調(diào)查與評(píng)估工作可合并進(jìn)行，出具一份調(diào)查評(píng)估報(bào)告。由不同人員進(jìn)行的，應(yīng)分別出具調(diào)查報(bào)告和評(píng)估報(bào)告。

對(duì)情況復(fù)雜、評(píng)估技術(shù)要求高、農(nóng)業(yè)銀行自身評(píng)估能力不足的項(xiàng)目，可按規(guī)定聘請(qǐng)中介機(jī)構(gòu)或行業(yè)專家進(jìn)行咨詢，但應(yīng)由有權(quán)調(diào)查行客戶部門(或項(xiàng)目評(píng)估部門)負(fù)責(zé)撰寫(xiě)項(xiàng)目評(píng)估報(bào)告并承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。

第二十條 總行審批的固定資產(chǎn)貸款需由一級(jí)分行（含）以上調(diào)查評(píng)估；一級(jí)分行審批的固定資產(chǎn)貸款一般應(yīng)由一級(jí)分行調(diào)查評(píng)估，對(duì)信貸管理水平高、具有相應(yīng)評(píng)估經(jīng)驗(yàn)和評(píng)估能力的二級(jí)分行，一級(jí)分行可視情況向其轉(zhuǎn)授一定額度的調(diào)查評(píng)估權(quán)（具體額度由一級(jí)分行在權(quán)限范圍內(nèi)確定）。

第二十一條 申請(qǐng)固定資產(chǎn)貸款的項(xiàng)目，原則上都應(yīng)進(jìn)行評(píng)估。屬于以下情形之一的可不進(jìn)行專門評(píng)估，但調(diào)查部門應(yīng)對(duì)借款人的信譽(yù)、治理結(jié)構(gòu)和管理能力、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)及財(cái)務(wù)狀況、項(xiàng)目的必要性、可行性、借款人還款能力、擔(dān)保的有效性和充足性、銀行綜合收益及風(fēng)險(xiǎn)等方面進(jìn)行全面調(diào)查和評(píng)價(jià)：

（一）用于學(xué)校、醫(yī)院等事業(yè)單位購(gòu)置設(shè)備或器具、不涉及土建工程的固定資產(chǎn)項(xiàng)目；

（二）落實(shí)足額不動(dòng)產(chǎn)抵押的金額最高不超過(guò)3000萬(wàn)元的小額固定資產(chǎn)貸款項(xiàng)目；

（三）金額在1000萬(wàn)元以下且不超過(guò)借款人凈資產(chǎn)10%、不涉及土建工程的固定資產(chǎn)貸款；

（四）短期一般固定資產(chǎn)貸款；

（五）法人商業(yè)用房（工業(yè)用房）按揭貸款；

（六）授權(quán)書(shū)中列入低信用風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的固定資產(chǎn)貸款；

（七）其他政策性銀行、國(guó)有商業(yè)銀行、大型股份制商業(yè)銀行或資信良好、實(shí)力雄厚的外資銀行已評(píng)估的固定資產(chǎn)貸款項(xiàng)目，評(píng)估報(bào)告經(jīng)調(diào)查行客戶部門認(rèn)定同意的；

（八）農(nóng)業(yè)銀行作為銀團(tuán)貸款或聯(lián)合貸款參與行，牽頭行或主要貸款行已評(píng)估的固定資產(chǎn)貸款項(xiàng)目，評(píng)估報(bào)告經(jīng)調(diào)查行客戶部門認(rèn)定同意的；

（九）其他總行同意可不進(jìn)行專門評(píng)估的固定資產(chǎn)貸款。

第四章 審查、審議與審批

第二十二條 有權(quán)審批行信貸管理部門（審查審批中心）負(fù)責(zé)固定資產(chǎn)貸款審查。審查的重點(diǎn)內(nèi)容應(yīng)包括但不限于：

（一）借款人是否符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策及農(nóng)業(yè)銀行信貸政策、基本條件；

（二）項(xiàng)目合法性手續(xù)是否完備；有關(guān)批文的有效性；調(diào)查、評(píng)估報(bào)告中所采用數(shù)據(jù)、資料的可靠性、時(shí)效性；

（三）貸款項(xiàng)目的必要性和可行性，總投資及構(gòu)成的合理性，各項(xiàng)資金來(lái)源的落實(shí)情況及可靠性；

（四）保證人主體資格及代償能力，抵（質(zhì)）押品是否合法、有效、足值，是否易于變現(xiàn)；

（五）貸款項(xiàng)目營(yíng)運(yùn)后的償債能力、綜合效益；貸款主要風(fēng)險(xiǎn)及防范措施。

第二十三條 有權(quán)審批行信貸管理部門審查后，按規(guī)定撰寫(xiě)信貸審查報(bào)告，或填制《固定資產(chǎn)貸款審查表》（見(jiàn)附件1-7），對(duì)需要審議的按規(guī)定提交審議后報(bào)有權(quán)審批人審批。

第二十四條 固定資產(chǎn)貸款審批內(nèi)容應(yīng)包括貸款方案、信用發(fā)放條件、貸款使用條件、合同約定內(nèi)容、管理要求等。

第二十五條 固定資產(chǎn)貸款審批后，可以《固定資產(chǎn)貸款審（報(bào)）批表》（見(jiàn)附件1-8）或正式文件形式批復(fù)。實(shí)行網(wǎng)上審批的，執(zhí)行其規(guī)定。批復(fù)應(yīng)明確審批有效期。

固定資產(chǎn)貸款的審批有效期原則上不超過(guò)一年。審批有效期超過(guò)一年但借款人要求與我行簽訂合同的，調(diào)查行須對(duì)借款人資信狀況、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)及財(cái)務(wù)狀況、項(xiàng)目法律政策環(huán)境、建設(shè)生產(chǎn)條件、市場(chǎng)條件、資金來(lái)源、技術(shù)環(huán)境等影響評(píng)估指標(biāo)及貸款決策的主要因素進(jìn)行調(diào)查，提出是否同意按原審批內(nèi)容提供融資，或變更部分條件提供融資的建議，向原審批行申請(qǐng)，由原審批行信貸管理部門起草簽報(bào)，報(bào)有權(quán)審批人審批。風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生實(shí)質(zhì)性變化的，按新貸款審批。

第二十六條 固定資產(chǎn)貸款一經(jīng)批準(zhǔn)，原則上不再追加。因項(xiàng)目總投資金額變化、融資方案調(diào)整、項(xiàng)目資本金比例變化等原因確需追加貸款的，借款人應(yīng)重新提出借款申請(qǐng)，經(jīng)營(yíng)行受理后按程序報(bào)原審批行審批。追加貸款后貸款總金額超過(guò)原審批行權(quán)限的，按追加后的總金額報(bào)有權(quán)審批行審批。項(xiàng)目總投資超過(guò)原總投資金額30％的或發(fā)生有權(quán)審批行認(rèn)為應(yīng)重新評(píng)估的其他情形的，調(diào)查行應(yīng)重新進(jìn)行評(píng)估。追加貸款應(yīng)要求借款人配套追加不低于規(guī)定比例的項(xiàng)目資本金和相應(yīng)擔(dān)保。

第五章 融資結(jié)構(gòu)、擔(dān)保、期限與定價(jià)

第二十七條 根據(jù)固定資產(chǎn)貸款項(xiàng)目實(shí)際需求，合理確定固定資產(chǎn)貸款融資結(jié)構(gòu)。具體用信可采用本外幣貸款、信用證、銀行承兌匯票、保函等方式。

第二十八條 固定資產(chǎn)貸款應(yīng)落實(shí)合法有效擔(dān)保；中長(zhǎng)期固定資產(chǎn)貸款一般應(yīng)采用抵押或質(zhì)押方式；符合信用貸款條件的，可采取信用方式。

第二十九條 固定資產(chǎn)貸款應(yīng)根據(jù)項(xiàng)目或借款人預(yù)計(jì)現(xiàn)金流情況合理確定總期限、提款有效期和寬限期。

貸款總期限最長(zhǎng)不得超過(guò)項(xiàng)目建設(shè)期加上15年，確需超過(guò)上述期限的，按程序報(bào)總行核批；總期限超過(guò)10年的應(yīng)按規(guī)定報(bào)當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門備案。

提款有效期一般不超過(guò)1年。

寬限期一般不超過(guò)項(xiàng)目建設(shè)期加上2年。

對(duì)中長(zhǎng)期固定資產(chǎn)貸款，應(yīng)根據(jù)項(xiàng)目竣工投產(chǎn)后產(chǎn)生的現(xiàn)金流或借款人其他還款來(lái)源合理確定還款計(jì)劃，分次收回。

第三十條 固定資產(chǎn)貸款定價(jià)應(yīng)綜合考慮貸款風(fēng)險(xiǎn)、資金成本、綜合收益、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)等因素，在符合人民銀行及農(nóng)業(yè)銀行有關(guān)規(guī)定的情況下合理定價(jià)。

第六章 合同簽訂

第三十一條 固定資產(chǎn)貸款按相關(guān)規(guī)定進(jìn)行信用發(fā)放條件審核，與借款人簽訂書(shū)面借款合同，與擔(dān)保人簽訂書(shū)面擔(dān)保合同。

第三十二條 固定資產(chǎn)借款合同原則上使用制式合同文本。對(duì)制式合同文本做出實(shí)質(zhì)性修改的，或使用借貸雙方協(xié)商確定的其他合同文本的，應(yīng)按規(guī)定報(bào)法律事務(wù)部門審查。

第三十三條 固定資產(chǎn)借款合同應(yīng)包括以下內(nèi)容：

（一）貸款金額、期限、利率、用途、幣種、用信品種、提款有效期、寬限期、擔(dān)保方式、風(fēng)險(xiǎn)處置措施等要素。

（二）合同簽訂前尚未落實(shí)的信用發(fā)放條件、貸款使用條件、貸款資金支付方式、各種支付方式的具體額度和資料要求，以及貸款資金支付接受農(nóng)業(yè)銀行管理和控制等與貸款使用相關(guān)的條款。貸款使用條件應(yīng)包括項(xiàng)目資本金先行到位或與貸款同比例的資本金足額到位、項(xiàng)目實(shí)際進(jìn)度與已投資額相匹配等要求。

（三）與借款人約定，超過(guò)約定提款有效期不提款的，農(nóng)業(yè)銀行可視情況收取一定費(fèi)用，并有權(quán)重新確定是否發(fā)放貸款以及貸款條件；約定條件發(fā)生較大變化的，農(nóng)業(yè)銀行有權(quán)暫停或停止發(fā)放貸款。

（四）與借款人約定對(duì)借款人相關(guān)賬戶實(shí)施監(jiān)控。必要時(shí)可約定專門的貸款發(fā)放賬戶和還款準(zhǔn)備金賬戶，對(duì)相關(guān)賬戶限制網(wǎng)上銀行、現(xiàn)金管理客戶端、電話銀行等非柜臺(tái)渠道的支付行為及通兌功能。

（五）借款人應(yīng)在合同中對(duì)下列事項(xiàng)作出承諾：貸款項(xiàng)目及借款事項(xiàng)符合法律法規(guī)的要求；及時(shí)向農(nóng)業(yè)銀行提供完整、真實(shí)、有效的材料；配合農(nóng)業(yè)銀行對(duì)貸款的相關(guān)檢查；發(fā)生影響借款人償債能力的重大不利事項(xiàng)時(shí)及時(shí)通知農(nóng)業(yè)銀行；進(jìn)行合并、分立、股權(quán)轉(zhuǎn)讓、對(duì)外投資、實(shí)質(zhì)性增加債務(wù)融資、建設(shè)方案或項(xiàng)目概算重大調(diào)整等重大事項(xiàng)前征得農(nóng)業(yè)銀行同意等。

（六）與借款人約定違約處罰條款，當(dāng)借款人出現(xiàn)未按約定用途使用貸款、未按約定方式支用貸款資金、未遵守承諾事項(xiàng)、申貸文件信息失真、突破約定的財(cái)務(wù)指標(biāo)約束等情形時(shí)借款人應(yīng)承擔(dān)的違約責(zé)任和農(nóng)業(yè)銀行可采取的措施。

（七）其他貸款批復(fù)文件中要求列入合同條款的事項(xiàng)。

第三十四條 簽訂借款合同時(shí)還應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注以下內(nèi)容，必要時(shí)在合同中約定：

（一）資產(chǎn)保護(hù)條款。如要求借款人對(duì)關(guān)鍵資產(chǎn)投保；不得出售指定范圍的資產(chǎn)（除非收入用于償還貸款）；對(duì)分紅比例進(jìn)行控制性約定；在全部清償農(nóng)業(yè)銀行貸款本息之前，未征得農(nóng)業(yè)銀行同意，不得以項(xiàng)目資產(chǎn)為他人提供抵押等。

（二）分期償還的貸款，與借款人約定若某一期貸款未能償還，其他未到期的貸款可以視為到期貸款處理。

第三十五條 借款合同可按有權(quán)審批行審批的融資總額度簽訂，也可只與借款人簽訂固定資產(chǎn)借款合同。

只與借款人簽訂固定資產(chǎn)借款合同的，借款人流動(dòng)資金貸款或其他用信品種，可由其提出申請(qǐng)，經(jīng)營(yíng)行在有權(quán)審批行批準(zhǔn)的額度內(nèi)和條件下簽訂相應(yīng)合同。

第七章 貸款發(fā)放與支付

第三十六條 固定資產(chǎn)貸款發(fā)放前，經(jīng)營(yíng)行應(yīng)按規(guī)定落實(shí)所有信用發(fā)放條件。

第三十七條 農(nóng)業(yè)銀行按照合同約定的方式對(duì)貸款資金的支付實(shí)施管理與控制，監(jiān)督貸款資金按約定用途使用。合同約定專門貸款發(fā)放賬戶的，貸款發(fā)放和支付應(yīng)通過(guò)該賬戶辦理。

第三十八條 經(jīng)營(yíng)行應(yīng)通過(guò)貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對(duì)貸款資金的支付進(jìn)行管理與控制。

貸款人受托支付是指經(jīng)營(yíng)行根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)和支付委托，將貸款資金通過(guò)借款人賬戶支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)手。

借款人自主支付是指經(jīng)營(yíng)行根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶后，由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)手。

第三十九條 單筆金額超過(guò)項(xiàng)目總投資5%或超過(guò)500萬(wàn)元人民幣的貸款資金支付，應(yīng)采用貸款人受托支付方式，但以下情況除外：

（一）農(nóng)業(yè)銀行作為銀團(tuán)貸款參與行發(fā)放的固定資產(chǎn)貸款，按銀團(tuán)協(xié)議規(guī)定落實(shí)受托支付；

（二）采用聯(lián)合貸款方式的，可由主辦行負(fù)責(zé)落實(shí)受托支付。

第四十條 采用貸款人受托支付的，借款人支付貸款資金時(shí)需向經(jīng)營(yíng)行提供以下相關(guān)資料：

（一）加具借款人公章或財(cái)務(wù)專用章及有權(quán)人簽字的委托支付通知單；

（二）貸款資金使用計(jì)劃，包括資金計(jì)劃使用的用途、時(shí)間、額度等；

（三）按支付結(jié)算制度規(guī)定，提供資金支付和匯劃憑證、結(jié)算業(yè)務(wù)申請(qǐng)書(shū)等與結(jié)算相關(guān)的資料；

（四）交易合同、訂單或其他能證明借款人及其交易對(duì)手交易行為的資料。

第四十一條 采用貸款人受托支付方式的，由客戶經(jīng)理落實(shí)信用發(fā)放條件和貸款使用條件，并進(jìn)行支付前審核。審核的主要內(nèi)容包括：借款人相關(guān)交易資料是否符合合同約定的條件；收款方與交易合同約定的交易對(duì)手是否一致；貸款資金用途與其提供的資料內(nèi)容是否一致；資金支付金額是否與交易合同約定金額相匹配；是否符合約定的受托支付條件等；首次發(fā)放貸款的還應(yīng)審核是否在提款有效期內(nèi)。

審核同意的，客戶經(jīng)理在委托支付通知單上簽字，將相關(guān)資料交放款審核崗審核。放款審核崗審核同意的，在委托支付通知單上簽字確認(rèn)，通知客戶部門辦理放款手續(xù)并將有關(guān)資料提交柜員進(jìn)行賬務(wù)處理。具體流程見(jiàn)附件1-9。

第四十二條 采用借款人自主支付的，借款人需提供貸款資金使用計(jì)劃等資料，經(jīng)放款審核崗審核同意后發(fā)放貸款。

對(duì)一定額度以上的大額資金支付，借款人應(yīng)出具用款申請(qǐng)，由經(jīng)營(yíng)行對(duì)其資金支付進(jìn)行審核。對(duì)小額零星支付，經(jīng)營(yíng)行應(yīng)要求借款人定期匯總報(bào)告貸款資金自主支付情況，并通過(guò)賬戶分析、憑證查驗(yàn)、現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查等方式核查貸款自主支付是否符合約定用途。具體流程見(jiàn)附件1-10。

第四十三條 超過(guò)提款有效期發(fā)放貸款的，參照第二十五條 超過(guò)審批有效期的規(guī)定執(zhí)行。第四十四條 在貸款發(fā)放和支付過(guò)程中，借款人出現(xiàn)以下情形的，經(jīng)營(yíng)行應(yīng)與借款人協(xié)商補(bǔ)充貸款發(fā)放和支付條件，或根據(jù)合同約定停止貸款資金的發(fā)放和支付：

（一）信用狀況下降；

（二）不按合同約定支付貸款資金；

（三）項(xiàng)目進(jìn)度落后于資金使用進(jìn)度；

（四）違反合同約定，以化整為零方式規(guī)避貸款人受托支付。

第八章 貸后管理

第四十五條 固定資產(chǎn)貸款按照農(nóng)業(yè)銀行貸后管理規(guī)定和借款合同約定進(jìn)行貸后管理。除執(zhí)行貸后管理一般規(guī)定外，還應(yīng)重點(diǎn)做好以下工作：

（一）監(jiān)督借款人主要設(shè)備及物資采購(gòu)。根據(jù)需要監(jiān)督借款人按規(guī)定程序和方式采購(gòu)設(shè)備物資，必要時(shí)可引入專業(yè)監(jiān)理公司或評(píng)估公司出具相關(guān)意見(jiàn)；

（二）根據(jù)需要參與項(xiàng)目建設(shè)工程招標(biāo)、工程施工、竣工驗(yàn)收和決算審查等工作，監(jiān)督項(xiàng)目按計(jì)劃實(shí)施；根據(jù)需要參與公司重大決策；

（三）對(duì)項(xiàng)目建設(shè)內(nèi)容、實(shí)施進(jìn)度、營(yíng)運(yùn)效益以及擔(dān)保能力的變化進(jìn)行定期和不定期貸后檢查，重點(diǎn)將以下內(nèi)容與項(xiàng)目貸款評(píng)估論證進(jìn)行比較，判定是否存在差異，分析原因，督促借款人研究對(duì)策、糾正偏差；對(duì)有可能影響貸款安全的，要分析影響程度、及時(shí)認(rèn)定分類結(jié)果，并采取相應(yīng)的保全措施。

1、項(xiàng)目實(shí)際投資總額、資金來(lái)源和資金使用、建設(shè)工期、建設(shè)規(guī)模、設(shè)計(jì)能力、達(dá)產(chǎn)能力、設(shè)計(jì)方案等；

2、項(xiàng)目經(jīng)營(yíng)過(guò)程中所選用工藝技術(shù)的實(shí)際效果、設(shè)備的技術(shù)性能和運(yùn)行狀況，以及原材料和產(chǎn)品的市場(chǎng)供求狀況；

3、銷售收入、生產(chǎn)成本、利潤(rùn)、內(nèi)部收益率、貸款償還期等。

（四）對(duì)固定資產(chǎn)貸款項(xiàng)目的收入現(xiàn)金流以及借款人的整體現(xiàn)金流進(jìn)行動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)。約定還款準(zhǔn)備金賬戶的，應(yīng)按約定根據(jù)需要對(duì)項(xiàng)目或借款人的收入現(xiàn)金流進(jìn)入該賬戶的比例和賬戶內(nèi)的資金平均存量提出要求。落實(shí)分期還款計(jì)劃，對(duì)異常情況及時(shí)查明原因并采取相應(yīng)措施。

第四十六條 建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警制度和重大風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告制度。發(fā)生下列情況，危及信貸資金安全的，要按規(guī)定及時(shí)預(yù)警和報(bào)告，調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)分類，并視情況采取要求糾正、停止發(fā)放貸款和提前收回已發(fā)放的貸款，或其他風(fēng)險(xiǎn)控制、化解措施。

（一）國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策重大調(diào)整；

（二）資本金及其他項(xiàng)目資金未按約定到位或抽逃項(xiàng)目資本金；

（三）原材料及產(chǎn)品市場(chǎng)條件、建設(shè)條件、建設(shè)內(nèi)容等發(fā)生重大不利變化；

（四）經(jīng)營(yíng)管理狀況惡化；對(duì)農(nóng)業(yè)銀行及其他債權(quán)人出現(xiàn)拖欠或違約行為；違反約定在未還清貸款之前以項(xiàng)目資產(chǎn)為其他負(fù)債提供擔(dān)保；

（五）拒絕接受農(nóng)業(yè)銀行對(duì)貸款項(xiàng)目的監(jiān)督管理；不按期還款，又未在規(guī)定期限內(nèi)辦理展期或重新約期手續(xù)；

（六）借款人改制、產(chǎn)權(quán)變更、高層管理人員變動(dòng)、逃廢債務(wù)、涉及訴訟案件等重大預(yù)警信號(hào)。第四十七條 對(duì)項(xiàng)目建設(shè)出現(xiàn)重大風(fēng)險(xiǎn)或項(xiàng)目竣工投產(chǎn)后與設(shè)計(jì)能力出現(xiàn)較大差異的固定資產(chǎn)貸款需由原調(diào)查評(píng)估行和經(jīng)營(yíng)行進(jìn)行后評(píng)價(jià)，撰寫(xiě)后評(píng)價(jià)報(bào)告總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)。

第四十八條 固定資產(chǎn)貸款原則上到期必須歸還。到期前借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)狀況沒(méi)有發(fā)生重大不利變化，但因經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)環(huán)境變化、借款人現(xiàn)金流與貸款期限不匹配等原因?qū)е屡R時(shí)性資金困難、不能按期歸還貸款的，可以辦理展期。短期固定資產(chǎn)貸款展期累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限；中期固定資產(chǎn)貸款展期累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限的一半；長(zhǎng)期固定資產(chǎn)貸款展期累計(jì)不得超過(guò)3年。

同時(shí)符合以下條件的正常類固定資產(chǎn)貸款，可辦理重新約期：

（一）貸款投向符合國(guó)家產(chǎn)行業(yè)政策，屬我行重點(diǎn)扶持的行業(yè)；借款人在所在行業(yè)和所面對(duì)的市場(chǎng)中有明顯的技術(shù)、成本或人才優(yōu)勢(shì)，主業(yè)突出；

（二）借款人信用等級(jí)在AA級(jí)（含）以上，未發(fā)生實(shí)質(zhì)性的、不可逆轉(zhuǎn)的不利于貸款本息償還的變化；項(xiàng)目經(jīng)營(yíng)狀況雖低于預(yù)期，但預(yù)計(jì)經(jīng)短期調(diào)整后現(xiàn)金流狀況穩(wěn)定增長(zhǎng)，足以償還貸款本息；

（三）在原貸款期限內(nèi)未發(fā)生惡意拖欠利息、挪用貸款等情況；

（四）重新約期后擔(dān)保不會(huì)喪失或削弱，而通過(guò)其他方式處理將導(dǎo)致貸款擔(dān)?；騼?yōu)先受償權(quán)喪失等。

展期、重新約期按變更信貸審批方案的業(yè)務(wù)流程報(bào)原審批行審批。

第九章 其他規(guī)定

第四十九條 對(duì)固定資產(chǎn)項(xiàng)目出具有承諾性的投標(biāo)文件，或出具貸款承諾函，按固定資產(chǎn)貸款程序和條件審批辦理。中標(biāo)后按投標(biāo)承諾條件提供融資或貸款承諾函項(xiàng)下按承諾條件提供融資，可不再履行報(bào)批程序。

第五十條 對(duì)符合條件的優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目，有權(quán)審批行可以在審批同意的貸款總額度和總期限內(nèi)設(shè)定一定比例的可循環(huán)使用額度，可循環(huán)使用額度內(nèi)的貸款收回后可重新發(fā)放。

第五十一條 對(duì)農(nóng)業(yè)銀行或其他商業(yè)銀行已發(fā)放的固定資產(chǎn)貸款，符合農(nóng)業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸款條件的，可按照固定資產(chǎn)貸款程序和審批權(quán)限辦理再融資業(yè)務(wù)。

第五十二條 總行授權(quán)書(shū)中列入低信用風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的固定資產(chǎn)貸款可由經(jīng)營(yíng)行客戶部門調(diào)查并按規(guī)定程序報(bào)有權(quán)審批行審批，支付管理要求參照第七章規(guī)定執(zhí)行。

辦理低信用風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)固定資產(chǎn)貸款必須具備以下條件：借款人無(wú)重大不良信用記錄、項(xiàng)目合規(guī)合法、符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、第二還款來(lái)源合法有效、風(fēng)險(xiǎn)可控。調(diào)查、審查重點(diǎn)為借款人基本情況、信用履約記錄、項(xiàng)目合法性手續(xù)、是否符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、第二還款來(lái)源的真實(shí)性、合法性。借款人提供的相關(guān)資料、貸款程序可適度從簡(jiǎn)。

第十章 附則

第五十三條 本辦法適用于農(nóng)業(yè)銀行境內(nèi)分支機(jī)構(gòu)。

第五十四條 一級(jí)分行可根據(jù)本辦法制定實(shí)施細(xì)則或操作規(guī)程，報(bào)總行（信貸管理部）備案。第五十五條 本辦法由中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行總行制定、解釋和修訂。

第五十六條 本辦法自二〇〇九年十月二十七日起實(shí)施。原《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸款管理辦法》（農(nóng)銀發(fā)[2005]10號(hào)）同時(shí)廢止。

附件：1-

1、固定資產(chǎn)貸款辦理流程圖

2、固定資產(chǎn)貸款項(xiàng)目資本金認(rèn)定管理指引

3、申請(qǐng)辦理固定資產(chǎn)貸款應(yīng)提供的基本資料 1-

4、固定資產(chǎn)貸款調(diào)查（評(píng)估）申報(bào)單

5、固定資產(chǎn)貸款調(diào)查表（一般固定資產(chǎn)貸款）1-

6、固定資產(chǎn)貸款調(diào)查表（項(xiàng)目融資）1-

7、固定資產(chǎn)貸款審查表

8、固定資產(chǎn)貸款審（報(bào)）批表 1-

9、貸款人受托支付操作流程 1-

10、借款人自主支付操作流程

第三篇：中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行委托貸款管理暫行辦法

中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行委托貸款管理暫行辦法

第一章

總則 第一條

為了促進(jìn)農(nóng)業(yè)銀行委托貸款業(yè)務(wù)發(fā)展，規(guī)范委托貸款業(yè)務(wù)操作程序，根據(jù)中國(guó)人民銀行有關(guān)規(guī)定，結(jié)合農(nóng)業(yè)銀行實(shí)際，特制定本辦法。第二條

農(nóng)業(yè)銀行開(kāi)辦委托貸款業(yè)務(wù)，其宗旨是完善銀行服務(wù)功能，滿足社會(huì)各方面的需求。第三條

農(nóng)業(yè)銀行開(kāi)辦的委托貸款，是指農(nóng)業(yè)銀行作為受托人，按照政府部門、企事業(yè)單位及個(gè)人等委托人的意愿，以農(nóng)業(yè)銀行的名義發(fā)放的貸款。第四條

農(nóng)業(yè)銀行根據(jù)委托方指定的委托對(duì)象、用途、期限、利率、項(xiàng)目承辦單位、受益人等，辦理委托貸款業(yè)務(wù)。因借款人的原因造成貸款到期不能償還的，農(nóng)業(yè)銀行不承擔(dān)借款人償還貸款本息的責(zé)任。第五條

開(kāi)辦委托貸款業(yè)務(wù)的農(nóng)業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)，需報(bào)總行審批，并持總行的批準(zhǔn)文件及其他有關(guān)材料，向人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)備案。第二章

委托貸款的受理和發(fā)放 第六條

委托貸款的受理。農(nóng)業(yè)銀行要對(duì)委托人資格、委托人委托資金來(lái)源和用途等基本情況進(jìn)行審查，重點(diǎn)審查委托人資金來(lái)源是否是本行借款，委托資金來(lái)源和運(yùn)用是否符合國(guó)家法律政策的規(guī)定，委托貸款利率是否符合人民銀行的規(guī)定等。審查同意后方可與委托人簽訂委托貸款委托合同。第七條

委托人要根據(jù)委托貸款委托合同及時(shí)在農(nóng)業(yè)銀行開(kāi)立委托貸款基金賬戶，將委托貸款資金存入該賬戶。委托貸款的總額不得超過(guò)委托貸款基金存款總額。委托貸款的期限必須在三個(gè)月以上(含三個(gè)月)。對(duì)發(fā)放委托貸款必須堅(jiān)持“先存后貸，先撥后用”的原則。第八條

農(nóng)業(yè)銀行根據(jù)委托貸款合同確定相應(yīng)的機(jī)構(gòu)人員辦理委托貸款業(yè)務(wù)，銜接委托方與借款方的關(guān)系，及時(shí)向委托方和上級(jí)行反映辦理委托業(yè)務(wù)過(guò)程中的情況和問(wèn)題，管理委托貸款。第九條

農(nóng)業(yè)銀行根據(jù)資金到位情況、委托方《委托貸款通知單》要求，及時(shí)與借款方簽訂委托貸款借款合同，明確各方的權(quán)利和義務(wù)，及時(shí)辦理委托貸款的發(fā)放。第十條 委托方應(yīng)按貸款余額的一定百分比按月向農(nóng)業(yè)銀行支付委托貸款發(fā)放手續(xù)費(fèi)，其百分比最低不低于3‰。付款方式由雙方協(xié)商確定。第三章

委托貸款業(yè)務(wù)的管理 第十一條

農(nóng)業(yè)銀行對(duì)委托貸款業(yè)務(wù)要建立相應(yīng)的臺(tái)賬、會(huì)計(jì)科目，進(jìn)行核算和反映。第十二條

農(nóng)業(yè)銀行要嚴(yán)格監(jiān)督借款人貸款使用，嚴(yán)禁擠占挪用要協(xié)助委托人做好委托貸款本息收回工作，對(duì)委托人到期應(yīng)收回的委托資金和應(yīng)收利息，必須先收后劃，不得墊付。第十三條

委托貸款的利率調(diào)整、提前收回和延期歸還，均需憑委托方的書(shū)面通知以及借款人的同意認(rèn)可方能辦理。第四章 附則 第十四條

本辦法解釋權(quán)在農(nóng)業(yè)銀行總行 第十五條

本辦法自下發(fā)之日起執(zhí)行。

第四篇：中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行城市土地儲(chǔ)備貸款管理暫行辦法

中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行城市土地儲(chǔ)備貸款管理暫行辦法

第一章 總則

第一條 為促進(jìn)城市土地儲(chǔ)備貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展，規(guī)范貸款行為，防范貸款風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)現(xiàn)行的《中華人民共和國(guó)土地管理法》、《城市規(guī)劃法》、《城市房地產(chǎn)管理法》和《貸款通則》等有關(guān)法律法規(guī)及中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行信貸管理制度，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱城市土地儲(chǔ)備貸款（以下簡(jiǎn)稱土地儲(chǔ)備貸款）是指農(nóng)業(yè)銀行向縣級(jí)以上政府（含縣級(jí)）授權(quán)從事土地一級(jí)開(kāi)發(fā)的土地儲(chǔ)備機(jī)構(gòu)發(fā)放的，用于城市規(guī)劃區(qū)內(nèi)土地收購(gòu)征用、儲(chǔ)備、開(kāi)發(fā)的貸款。

第三條 發(fā)放土地儲(chǔ)備貸款應(yīng)當(dāng)符合國(guó)家的法律、法規(guī)和人民銀行的有關(guān)規(guī)定，遵循安全性、流動(dòng)性和效益性的經(jīng)營(yíng)原則。

第四條 本辦法適用于按國(guó)家行政建制設(shè)立的直轄市、市、縣級(jí)人民政府所在鎮(zhèn)各類城市土地一級(jí)開(kāi)發(fā)，包括高新技術(shù)開(kāi)發(fā)區(qū)、經(jīng)濟(jì)開(kāi)發(fā)區(qū)等各類開(kāi)發(fā)區(qū)土地一級(jí)開(kāi)發(fā)。

第二章 貸款對(duì)象、用途和種類

第五條 貸款對(duì)象。土地儲(chǔ)備貸款的貸款對(duì)象是由縣級(jí)以上政府（含縣級(jí)）授權(quán)在該級(jí)政府所在城市規(guī)劃區(qū)內(nèi)從事土地開(kāi)發(fā)，具有企（事）業(yè)法人資格的土地儲(chǔ)備機(jī)構(gòu)。

事業(yè)法人主要指由城市機(jī)構(gòu)編制委員會(huì)批準(zhǔn)成立，隸屬于城市土地管理部門的土地儲(chǔ)備中心（或類似名稱）。

企業(yè)法人主要指由開(kāi)發(fā)區(qū)管理委員會(huì)為主要出資人發(fā)起設(shè)立的有限責(zé)任公司

第六條 貸款用途。土地儲(chǔ)備貸款僅限于城市規(guī)劃區(qū)內(nèi)土地一級(jí)開(kāi)發(fā)，主要為：

（一）國(guó)有存量土地開(kāi)發(fā)。根據(jù)城市規(guī)劃，土地儲(chǔ)備機(jī)構(gòu)經(jīng)批準(zhǔn)對(duì)城市規(guī)劃區(qū)內(nèi)的已使用或閑置的國(guó)有土地進(jìn)行統(tǒng)一的收購(gòu)、收回、補(bǔ)償，并對(duì)地上建筑物和附屬物進(jìn)行拆除和土地平整及市政配套設(shè)施建設(shè)，使該區(qū)域范圍內(nèi)的土地達(dá)到施工建設(shè)條件，再進(jìn)行有償出讓或轉(zhuǎn)讓的土地開(kāi)發(fā)行為。

（二）新增城市建設(shè)用地開(kāi)發(fā)。在符合土地利用總體規(guī)劃、城市規(guī)劃和土地利用計(jì)劃的條件下，土地儲(chǔ)備機(jī)構(gòu)經(jīng)授權(quán)對(duì)有權(quán)部門批準(zhǔn)征用的農(nóng)村集體土地進(jìn)行統(tǒng)一征用、安置補(bǔ)償、土地平整及城市配套設(shè)施建設(shè)，再對(duì)這些新增的城市建設(shè)用地有償出讓或轉(zhuǎn)讓的土地開(kāi)發(fā)行為。

第七條 貸款種類。土地儲(chǔ)備貸款分為土地儲(chǔ)備短期貸款和土地儲(chǔ)備中期貸款。

土地儲(chǔ)備短期貸款是指期限在1年以內(nèi)（含1年）的貸款。短期貸款只適用于已確定受讓方或雖未確定受讓方，但出讓前景明朗，在1年以內(nèi)能完成開(kāi)發(fā)并出讓的國(guó)有存量土地或新增建設(shè)用地開(kāi)發(fā)。

中期貸款是指貸款期限在1年以上（不含1年）3年以下（含3年）的貸款。中期貸款的用途為開(kāi)發(fā)周期在1年以上的國(guó)有存量土地或新增建設(shè)用地開(kāi)發(fā)。確需超過(guò)3年的，應(yīng)報(bào)總行特批。

第三章 貸款條件及申請(qǐng)

第八條 貸款條件。申請(qǐng)土地儲(chǔ)備貸款，借款人應(yīng)具備以下條件：

（一）所在城市經(jīng)濟(jì)發(fā)展穩(wěn)定，財(cái)政狀況良好，同級(jí)財(cái)政原則上前三年能實(shí)現(xiàn)收支平衡。

（二）從事土地收購(gòu)、儲(chǔ)備、出讓等經(jīng)營(yíng)活動(dòng)符合國(guó)家和地方有關(guān)法律法規(guī)和政策，有較為完善的工作規(guī)章制度。

（三）經(jīng)主管機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記，具有企（事）業(yè)法人資格，取得企（事）業(yè)單位法人證書(shū)、企（事）業(yè)法人組織機(jī)構(gòu)代碼證，并辦理年檢手續(xù)。

（四）在農(nóng)業(yè)銀行開(kāi)立基本存款賬戶或一般存款賬戶，并開(kāi)立土地儲(chǔ)備資金專戶。

（五）持有人民銀行核發(fā)并經(jīng)過(guò)年審的貸款證。

（六）無(wú)不良信用記錄。

（七）財(cái)務(wù)制度健全，資金運(yùn)作模式可行，資金運(yùn)行封閉，還貸資金落實(shí)。

（八）自籌資金符合規(guī)定的比例，全部到位并先于或與貸款同時(shí)投入使用。

（九）實(shí)行貸款擔(dān)保的，貸款擔(dān)保合法、有效、足值，符合中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行貸款擔(dān)保的有關(guān)規(guī)定。

（十）農(nóng)業(yè)銀行要求的其他貸款條件。

第九條 申請(qǐng)資料。土地儲(chǔ)備機(jī)構(gòu)申請(qǐng)土地開(kāi)發(fā)貸款時(shí)，應(yīng)向農(nóng)業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)行提交以下資料：

（一）借款申請(qǐng)書(shū)。

（二）已辦理年檢手續(xù)的企（事）業(yè)單位法人證書(shū)、企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照、企（事）業(yè)法人組織機(jī)構(gòu)代碼證、法定代表人的證明書(shū)或法人授權(quán)委托書(shū)。

（三）借款人可從事土地一級(jí)開(kāi)發(fā)的有效批件。如政府批準(zhǔn)設(shè)立土地儲(chǔ)備機(jī)構(gòu)的文件、土地儲(chǔ)備實(shí)施辦法、借款人的工作（公司）章程等文件。

（四）人民銀行核發(fā)并經(jīng)過(guò)年審的貸款證。

（五）經(jīng)有權(quán)部門核準(zhǔn)的近年及最近一季度的財(cái)務(wù)報(bào)表。

（六）擬收購(gòu)、征用土地所在區(qū)域的城市控制性詳細(xì)規(guī)劃。

（七）土地收購(gòu)、征用合法性資料。

1.收購(gòu)國(guó)有存量土地的，提供原土地使用權(quán)人與土地儲(chǔ)備機(jī)構(gòu)簽訂的收購(gòu)合同及無(wú)爭(zhēng)議的權(quán)屬證明。

2.征用集體土地的，按照征用土地的數(shù)量和性質(zhì)，提交國(guó)務(wù)院或省級(jí)政府對(duì)征地方案和農(nóng)用地轉(zhuǎn)用方案的批復(fù)。根據(jù)《中華人民共和國(guó)土地管理法》，征用下列土地的，須報(bào)經(jīng)國(guó)務(wù)院審批：

（1）基本農(nóng)田。

（2）基本農(nóng)田以外的耕地超過(guò)35公頃的。

（3）其他土地超過(guò)70公頃的。

征用上述規(guī)定以外的土地，由省、自治區(qū)、直轄市人民政府批準(zhǔn)。

（八）“三通一平”等前期開(kāi)發(fā)合法性資料。按照當(dāng)?shù)爻鞘姓嘘P(guān)土地儲(chǔ)備政策規(guī)定，提供有權(quán)部門對(duì)土地前期開(kāi)發(fā)中有關(guān)道路、管網(wǎng)建設(shè)用地規(guī)劃（或控制性詳細(xì)規(guī)劃）及房屋拆遷等方面有效批件。對(duì)土地開(kāi)發(fā)中新建、擴(kuò)建和改建道路、管線和其他城市基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的，提供建設(shè)項(xiàng)目的《建設(shè)工程規(guī)劃許可證》和《施工許可證》。

（九）自籌資金到位的計(jì)劃和已投入資金的證明。

（十）采取抵（質(zhì)）押擔(dān)保的，須提供抵（質(zhì)）押人同意抵（質(zhì)）押的承諾函、抵（質(zhì)）押物清單、權(quán)屬證明、資產(chǎn)評(píng)估報(bào)告。采取保證擔(dān)保的，須提供保證人的近三年財(cái)務(wù)報(bào)表、資信證明材料和保證人同意擔(dān)保的董事會(huì)決議或相應(yīng)決策機(jī)構(gòu)授權(quán)書(shū)。

（十一）擬收購(gòu)儲(chǔ)備的土地已落實(shí)意向受讓方的，提交有關(guān)協(xié)議。

（十二）農(nóng)業(yè)銀行要求提供的其他證明文件和材料。

第四章 貸款方式、利率及科目

第十條 土地儲(chǔ)備貸款方式分為擔(dān)保貸款和信用貸款。

第十一條 擔(dān)保貸款。對(duì)采用抵押擔(dān)保方式的，抵押物應(yīng)為抵押人依法有權(quán)處分的國(guó)有土地使用權(quán)或依法可以抵押的其他財(cái)產(chǎn)。抵押物價(jià)值經(jīng)資產(chǎn)估價(jià)部門評(píng)估確認(rèn)的，抵押率一般不高于50％。抵押物價(jià)值以土地儲(chǔ)備機(jī)構(gòu)的收購(gòu)價(jià)格測(cè)算的，抵押率一般不高于70％。以劃撥方式取得的國(guó)有土地使用權(quán)設(shè)定抵押的，須報(bào)有批準(zhǔn)權(quán)的人民政府審批，抵押物價(jià)值應(yīng)扣除未繳納的土地出讓金及相關(guān)稅費(fèi)。在符合貸款擔(dān)保的一般規(guī)定外，土地儲(chǔ)備貸款不得用以下土地設(shè)定抵押權(quán)：

（一）權(quán)屬有爭(zhēng)議的。

（二）以出讓方式取得土地使用權(quán)，滿兩年未動(dòng)工開(kāi)發(fā)，可以無(wú)償收回的土地使用權(quán)。

（三）屬于成片開(kāi)發(fā)土地的未形成工業(yè)用地或者其他建設(shè)用地條件的。

（四）城市規(guī)劃區(qū)內(nèi)的集體所有土地，未轉(zhuǎn)為國(guó)有土地的。

（五）以劃撥的土地使用權(quán)設(shè)定抵押，未取得有批準(zhǔn)權(quán)人民政府批準(zhǔn)同意的。

第十二條 信用貸款。采用信用貸款方式的，應(yīng)滿足總行信貸基本制度規(guī)定的信用貸款條件，并滿足以下條件：

（一）土地儲(chǔ)備機(jī)構(gòu)所在城市（或開(kāi)發(fā)區(qū)）經(jīng)濟(jì)較發(fā)達(dá)，政府信譽(yù)良好，財(cái)政實(shí)力雄厚。

（二）土地儲(chǔ)備機(jī)構(gòu)財(cái)務(wù)健全，運(yùn)作規(guī)范，財(cái)政、國(guó)土管理部門及土地儲(chǔ)備機(jī)構(gòu)均無(wú)不良信用行為。

（三）政府財(cái)政、國(guó)土管理部門出具書(shū)面承諾，土地出讓收入優(yōu)先償還銀行貸款；土地儲(chǔ)備機(jī)構(gòu)作為書(shū)面承諾，對(duì)農(nóng)業(yè)銀行貸款支持儲(chǔ)備的土地視同抵押物管理，土地出讓時(shí)須事先征得農(nóng)業(yè)銀行同意。

（四）銀行同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)激烈，必須采用信用貸款方式的。

（五）農(nóng)業(yè)銀行要求的其他條件。

第十三條 貸款利率執(zhí)行人民銀行公布的同檔次利率。

第十四條 土地儲(chǔ)備短期貸款在房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)短期貸款科目（科目代號(hào)723）反映，中期貸款在其他房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款科目（科目代號(hào)758）反映。

第五章 貸款調(diào)查

第十五條 土地儲(chǔ)備貸款的調(diào)查主要包括貸款合法性調(diào)查、安全性調(diào)查、效益性調(diào)查。

第十六條 合法性調(diào)查主要包括以下內(nèi)容：

（一）借款人是否是縣級(jí)以上政府委托在城市規(guī)劃區(qū)內(nèi)從事土地收購(gòu)及前期開(kāi)發(fā)的機(jī)構(gòu)。

（二）借款人企（事）業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照是否真實(shí)有效。

（三）《貸款證》是否真實(shí)有效并經(jīng)過(guò)年審。

（四）借款人與原國(guó)有土地使用權(quán)人簽訂的收購(gòu)合同是否真實(shí)有效，收購(gòu)?fù)恋禺a(chǎn)權(quán)是否清晰？收購(gòu)劃撥的土地使用權(quán)是否經(jīng)過(guò)有權(quán)部門批準(zhǔn)；新增城市建設(shè)用地的征地手續(xù)和農(nóng)用地轉(zhuǎn)用手續(xù)是否合法、齊備。

（五）“三通一平”等前期開(kāi)發(fā)中有關(guān)地方政策要求的前期開(kāi)發(fā)立項(xiàng)、建設(shè)用地規(guī)劃、建設(shè)工程規(guī)劃、房屋拆遷等有效批件是否有效。

（六）土地儲(chǔ)備是否符合有權(quán)部門批準(zhǔn)的土地利用總體規(guī)劃、城市總體規(guī)劃、土地利用計(jì)劃和城市控制性詳細(xì)規(guī)劃。

第十七條 安全性調(diào)查主要包括以下內(nèi)容：

（一）城市政府所轄區(qū)域是否存在嚴(yán)重的政府支持或袒護(hù)的逃廢債務(wù)行為；政府本級(jí)財(cái)政實(shí)力情況。

（二）城市房地產(chǎn)市場(chǎng)發(fā)育現(xiàn)狀；近年政府每年出讓及劃撥土地?cái)?shù)量、用途；屬于開(kāi)發(fā)區(qū)的，調(diào)查開(kāi)發(fā)區(qū)近年招商引資數(shù)量，各類建設(shè)用地出讓數(shù)量、用途。

（三）借款人的經(jīng)營(yíng)能力、盈利能力和償債能力。

（四）借款人在金融機(jī)構(gòu)和其他機(jī)構(gòu)的借款余額、還本付息情況。

（五）自籌資金比例來(lái)源和到位情況。

（六）土地收購(gòu)價(jià)格是否合理，是否存在價(jià)格高估的情況。尤其是在收購(gòu)破產(chǎn)企業(yè)產(chǎn)房、土地時(shí)是否存在價(jià)格高估。

（七）土地儲(chǔ)備機(jī)構(gòu)資金運(yùn)作模式及貸款是否可能被挪用于財(cái)政性支出或其他用途。

（八）當(dāng)?shù)厥茏尫嚼U納土地出讓金的主要付款方式，是否分期付款，付款期限長(zhǎng)短。

（九）貸款擔(dān)保能力。采取抵（質(zhì)）押擔(dān)保的，要調(diào)查抵（質(zhì)）押物的變現(xiàn)能力，對(duì)以未交清土地出讓金的土地使用權(quán)設(shè)定抵押的，應(yīng)調(diào)查拍賣所得價(jià)款扣除未繳納的土地出讓金后的價(jià)值。采取保證擔(dān)保的，要根據(jù)保證人的凈資產(chǎn)和已擔(dān)保貸款額度確定擔(dān)保人擔(dān)保能力。

第十八條 效益性調(diào)查主要包括以下內(nèi)容：

（一）從擬開(kāi)發(fā)的土地所處地段、城市規(guī)劃、周邊環(huán)境等方面，與同類地塊的出讓情況相比，預(yù)測(cè)土地出讓的市場(chǎng)前景。

（二）根據(jù)擬開(kāi)發(fā)土地的控制性詳細(xì)規(guī)劃，結(jié)合規(guī)劃用途測(cè)算可出讓土地?cái)?shù)量及實(shí)現(xiàn)的收益。

（三）對(duì)擬開(kāi)發(fā)的土地進(jìn)行成本、收益綜合測(cè)算，評(píng)估其還本付息和抗風(fēng)險(xiǎn)能力。

（四）分析貸款給農(nóng)業(yè)銀行帶來(lái)的存款、中間業(yè)務(wù)等附帶效益。

第六章 貸款審批和發(fā)放

第十九條 土地儲(chǔ)備貸款的有權(quán)審批行原則上為總行和一級(jí)分行。

第二十條 符合總行特事特辦要求的土地儲(chǔ)備信貸業(yè)務(wù)，可申請(qǐng)按總行特事特辦的貸款程序辦理。

第二十一條 借款申請(qǐng)獲批準(zhǔn)后，經(jīng)營(yíng)行須在借款人落實(shí)貸款審批的各項(xiàng)限制性條件后方可發(fā)放貸款。

第七章 貸后管理

第二十二條 土地儲(chǔ)備貸款的貸后管理參照《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行商品房開(kāi)發(fā)項(xiàng)目貸款管理辦法》實(shí)行監(jiān)管經(jīng)理負(fù)責(zé)制度、貸款檢查及檢查報(bào)告制度。

第二十三條 土地儲(chǔ)備貸款實(shí)行專戶管理。

借款人須在農(nóng)業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)行開(kāi)立土地儲(chǔ)備資金專戶。專戶資金實(shí)行收支兩條線管理，借款人和經(jīng)營(yíng)行將自有資金、自籌資金和銀行借款存入專戶。借款人實(shí)際用款時(shí)，按照有關(guān)支出用途及合同、憑證，由經(jīng)營(yíng)行逐筆監(jiān)督，保證專款專用。土地出讓收入應(yīng)及時(shí)存入專戶。出讓收入返還專戶的土地開(kāi)發(fā)成本部分只能用于還貸，不得挪作他用，不得用于滾動(dòng)開(kāi)發(fā)。抵押物的出（轉(zhuǎn)）讓須經(jīng)經(jīng)營(yíng)行批準(zhǔn)，出（轉(zhuǎn)）讓收入必須首先用于還貸。

土地出讓收入由財(cái)政先收后返的，經(jīng)營(yíng)行應(yīng)盡量督促城市財(cái)政部門和土地行政主管部門在經(jīng)營(yíng)行分別開(kāi)立土地有償使用收入財(cái)政專戶和土地資金專戶，接受經(jīng)營(yíng)行監(jiān)督。

第二十四條 建立貸款早期預(yù)警制度。發(fā)生下列情況之一的，經(jīng)營(yíng)行應(yīng)實(shí)行預(yù)警，并采取停止發(fā)放貸款或提前收回貸款等相應(yīng)債權(quán)保護(hù)措施：

（一）國(guó)家或地方政府關(guān)于土地儲(chǔ)備的政策發(fā)生變化，對(duì)貸款可能產(chǎn)生不利影響的。

（二）地方政府或財(cái)政部門通過(guò)改變資金運(yùn)作模式、調(diào)整土地出讓收入分配政策等措施，轉(zhuǎn)移借款人資金或?qū)①J款挪用于財(cái)政性支出的。

（三）借款人在近期內(nèi)出讓的地塊價(jià)格水平總體不理想，不能保證合理利潤(rùn)的。

（四）借款人轉(zhuǎn)移貸款用途的。

（五）在貸款償還前出（轉(zhuǎn)）讓或出租農(nóng)業(yè)銀行貸款支持收購(gòu)、儲(chǔ)備的土地的國(guó)有土地使用權(quán)或已抵押給農(nóng)業(yè)銀行的國(guó)有土地使用權(quán)時(shí)，借款人未事先通知經(jīng)營(yíng)行的。

（六）出（轉(zhuǎn)）讓已抵押給農(nóng)業(yè)銀行的國(guó)有土地使用權(quán)或轉(zhuǎn)讓其他抵押物后，借款人未歸還貸款，又未能提供其他合法、足值的抵押物的。

（七）貸款支持收購(gòu)儲(chǔ)備的土地因規(guī)劃條件改變，無(wú)法實(shí)現(xiàn)預(yù)期效益的。

（八）抵押物因政策變化或經(jīng)批準(zhǔn)改變?cè)?guī)劃條件，不再符合抵押規(guī)定的，借款人又未能提供其他合法、足值的抵押物的。

（九）借款人或擔(dān)保人涉及訴訟，可能影響貸款安全的。

（十）貸款抵（質(zhì)）押物被司法機(jī)關(guān)或其他有權(quán)機(jī)關(guān)查封、扣押的。

（十一）其他導(dǎo)致貸款風(fēng)險(xiǎn)增加的情況。

第八章 附則

第二十五條 各一級(jí)分行可依據(jù)本辦法制定相應(yīng)的操作細(xì)則，細(xì)則不得與本辦法相抵觸。

第二十六條 本辦法由農(nóng)業(yè)銀行總行負(fù)責(zé)解釋和修訂。

第二十七條 本辦法自發(fā)布之日起執(zhí)行。

第五篇：貸款利率管理規(guī)定

貸款利率管理規(guī)定

第一章　總則

第一條　為正確執(zhí)行國(guó)家的利率政策，規(guī)范和加強(qiáng)國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行(以下簡(jiǎn)稱開(kāi)發(fā)銀行)利率管理，根據(jù)國(guó)家有關(guān)金融政策法規(guī)和中國(guó)人民銀行《人民幣利率管理規(guī)定》，制定本辦法。

第二條　本辦法所稱人民幣存貸款利率(以下簡(jiǎn)稱利率)管理指開(kāi)發(fā)銀行人民幣存款、貸款利率的確定、執(zhí)行、調(diào)整和監(jiān)督檢查。

第三條　本辦法所稱法定利率指人民銀行發(fā)布的存貸款利率。

第二章　利率管理的職責(zé)、分工

第四條　開(kāi)發(fā)銀行總行綜合計(jì)劃局是開(kāi)發(fā)銀行主管人民幣存貸款利率工作的職能部門，履行下列利率管理職責(zé)：(1)根據(jù)國(guó)家利率政策、法規(guī)，制定本行利率管理的制度和辦法。(2)根據(jù)中國(guó)人民銀行制定的法定利率和有關(guān)利率規(guī)定，提出開(kāi)發(fā)銀行存貸款利率種類、檔次、水平和浮動(dòng)幅度以及計(jì)結(jié)息規(guī)定的執(zhí)行意見(jiàn);根據(jù)人民銀行有關(guān)利率調(diào)整文件或政策，及時(shí)提出開(kāi)發(fā)銀行利率調(diào)整方案。(3)宣傳、貫徹、執(zhí)行國(guó)家利率政策，及時(shí)轉(zhuǎn)發(fā)人民銀行的利率文件，負(fù)責(zé)開(kāi)發(fā)銀行利率管理工作的組織實(shí)施，協(xié)調(diào)、處理利率執(zhí)行中的有關(guān)事項(xiàng)及問(wèn)題。(4)監(jiān)督、檢查分支機(jī)構(gòu)執(zhí)行國(guó)家利率政策及本行利率管理規(guī)定情況，指導(dǎo)分支機(jī)構(gòu)的利率管理工作。對(duì)利率執(zhí)行過(guò)程中出現(xiàn)的情況和問(wèn)題負(fù)責(zé)向人民銀行報(bào)告、反映。

第五條　分行計(jì)劃部門是分行主管利率工作的職能部門，負(fù)責(zé)按總行的要求履行下列利率管理職責(zé)：(1)在分行轄區(qū)內(nèi)，組織實(shí)施國(guó)家利率政策和總行有關(guān)利率管理規(guī)定。(2)宣傳國(guó)家利率政策，及時(shí)發(fā)送總行的利率文件，負(fù)責(zé)轄區(qū)內(nèi)利率執(zhí)行中有關(guān)事項(xiàng)的協(xié)調(diào)工作。(3)監(jiān)督、檢查轄區(qū)內(nèi)執(zhí)行利率政策情況。對(duì)利率執(zhí)行過(guò)程中出現(xiàn)的情況和問(wèn)題及時(shí)向總行報(bào)告、反映。

第六條　總行財(cái)會(huì)局負(fù)責(zé)根據(jù)人民銀行和開(kāi)發(fā)銀行有關(guān)利率文件，制定開(kāi)發(fā)銀行計(jì)息、結(jié)息的會(huì)計(jì)核算規(guī)定，并組織實(shí)施。

第七條　總行法律事務(wù)局負(fù)責(zé)根據(jù)開(kāi)發(fā)銀行利率文件規(guī)定，確定開(kāi)發(fā)銀行有關(guān)合同文本的利率條款。

第八條　總行信貸管理局負(fù)責(zé)根據(jù)開(kāi)發(fā)銀行利率文件規(guī)定，審核開(kāi)發(fā)銀行借款合同文本中借款利率、展期利率、罰息等條款是否合規(guī)、正確;審批分行上報(bào)的有關(guān)利率下浮和提前還款的項(xiàng)目。

第九條　分行信貸部門具體執(zhí)行開(kāi)發(fā)銀行有關(guān)利率政策，負(fù)責(zé)按開(kāi)發(fā)銀行利率文件規(guī)定的利率與借款人簽訂借款合同，合同中要按有關(guān)規(guī)定列明貸款種類、利率檔次以及逾期、挪用貸款等罰息條款;對(duì)需要計(jì)收的罰息或貸款展期，應(yīng)及時(shí)通知財(cái)會(huì)部門;在利率調(diào)整后負(fù)責(zé)將本行新的利率表送達(dá)各借款人;在每次貸款執(zhí)行新利率后，負(fù)責(zé)通知相應(yīng)借款人。

第十條　總行財(cái)會(huì)局、法律事務(wù)局、信貸管理局在系統(tǒng)內(nèi)下發(fā)有關(guān)利率文件和規(guī)定，需會(huì)簽綜合計(jì)劃局。

第十一條　開(kāi)發(fā)銀行存貸款利率問(wèn)題由綜合計(jì)劃局負(fù)責(zé)解釋;總行財(cái)會(huì)局、法律事務(wù)局、信貸管理局在管理工作中制定的相關(guān)利率規(guī)定由各部門負(fù)責(zé)解釋。

第十二條　總行綜合計(jì)劃局設(shè)專職利率管理人員，各分行計(jì)劃部門要指定專人管理利率。

第三章　存款利率及結(jié)息

第十三條　開(kāi)發(fā)銀行單位存款按活期存款和定期存款實(shí)行兩種利率。定期存款利率的期限檔次執(zhí)行人民銀行的《人民幣單位存款管理辦法》的有關(guān)規(guī)定。

第十四條　開(kāi)發(fā)銀行單位活期存款實(shí)行按季結(jié)息，每季度末月的___日為結(jié)息日。

第十五條　單位活期存款按結(jié)息日或清戶日掛牌公告的利率計(jì)息，遇利率調(diào)整不分段計(jì)息。

第十六條　單位定期存款按存入日掛牌公告的利率計(jì)息，利隨本清，遇利率調(diào)整，不分段計(jì)息。單位定期存款全部提前支取的，按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)息和結(jié)息;部分提前支取的，提前支取的部分按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)息，其余部分按原利率計(jì)息。單位定期存款到期不取，逾期部分按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)息。

第十七條　保證金存款按單位活期存款利率計(jì)息。

第十八條　劃繳人民銀行的財(cái)政存款一律不計(jì)息;不劃繳的部分按單位活期存款利率計(jì)息。

第四章　貸款利率及結(jié)息

第十九條　開(kāi)發(fā)銀行貸款按短期貸款(期限在___年以下，含___年)和中長(zhǎng)期貸款(期限在___年以上)分別執(zhí)行不同利率水平。

第二十條　短期貸款(包括設(shè)備儲(chǔ)備貸款及其他短期貸款)按借款合同生效日相應(yīng)檔次的法定貸款利率計(jì)息。借款合同期內(nèi)，遇利率調(diào)整不分段計(jì)息。短期貸款按季結(jié)息，結(jié)息日為每季度末月的___日。對(duì)貸款期內(nèi)不能按期支付的利息，按借款合同利率計(jì)收復(fù)利;貸款逾期后，改按罰息利率計(jì)收復(fù)利。最后一筆貸款清償時(shí)，利隨本清。

第二十一條　中長(zhǎng)期貸款(包括固定資產(chǎn)軟貸款、硬貸款及專項(xiàng)貸款)利率實(shí)行一年一定。貸款(含貸款合同生效日起___年內(nèi)分筆撥付的所有資金)根據(jù)借款合同確定的期限，按借款合同生效日相應(yīng)檔次的法定貸款利率計(jì)息，每滿___年后(分筆撥付的以第一筆貸款的發(fā)放日為準(zhǔn))，再按當(dāng)時(shí)相應(yīng)檔次的法定貸款利率確定下一利率。

第二十二條　專項(xiàng)貸款利率按人民銀行規(guī)定的法定貸款利率執(zhí)行。

第二十三條　軟貸款利率根據(jù)需要分行業(yè)設(shè)立不同檔次。軟貸款利率水平由開(kāi)發(fā)銀行提出建議，報(bào)人民銀行批準(zhǔn)后發(fā)布執(zhí)行。

第二十四條　中長(zhǎng)期貸款按季結(jié)息，每季度末月___日為結(jié)息日。對(duì)貸款期內(nèi)不能按期支付的利息，按借款合同利率計(jì)收復(fù)利;貸款逾期后，改按罰息利率計(jì)收復(fù)利。

第二十五條　貸款展期，期限累計(jì)計(jì)算，累計(jì)期限達(dá)到新的利率期限檔次時(shí)，自展期日起，按展期日掛牌的同檔次利率計(jì)息;達(dá)不到新的期限檔次時(shí)，按展期日的原檔次利率計(jì)息。

第二十六條　逾期貸款或擠占挪用貸款，從逾期或擠占挪用之日起，按罰息利率計(jì)收罰息，直到清償本息為止，遇罰息利率調(diào)整分段計(jì)息。對(duì)貸款逾期或挪用期間不能按期支付的利息按罰息利率按季計(jì)收復(fù)利。如同一筆貸款既逾期又?jǐn)D占挪用，應(yīng)擇其重，不能并處。

第二十七條　貸款利率浮動(dòng)的管理。根據(jù)人民銀行有關(guān)規(guī)定，開(kāi)發(fā)銀行中長(zhǎng)期貸款利率不得上浮，但可以下浮，下浮最大幅度按人民銀行的規(guī)定執(zhí)行。開(kāi)發(fā)銀行對(duì)有關(guān)行業(yè)和借款企業(yè)下浮貸款利率的標(biāo)準(zhǔn)由總行另行規(guī)定。中長(zhǎng)期貸款和總行審批的設(shè)備儲(chǔ)備貸款利率下浮的項(xiàng)目和水平由總行負(fù)責(zé)審批，審批程序與貸款項(xiàng)目評(píng)審和批準(zhǔn)過(guò)程同時(shí)進(jìn)行;分行授權(quán)額度內(nèi)的設(shè)備儲(chǔ)備貸款利率下浮的項(xiàng)目和水平由分行提出申請(qǐng)，報(bào)總行信貸局會(huì)簽綜合計(jì)劃局審批。

第二十八條　貸款提前還款的收息規(guī)定。對(duì)違反借款合同有關(guān)規(guī)定，開(kāi)發(fā)銀行要求借款人提前歸還貸款的，貸款利息按借款合同利率計(jì)算到提前還款日止。對(duì)借款人主動(dòng)要求提前歸還貸款的，經(jīng)開(kāi)發(fā)銀行同意后，除支付按借款合同利率計(jì)算到提前還款日的利息外，借款人還應(yīng)補(bǔ)償因提前還款對(duì)開(kāi)發(fā)銀行造成的損失。

第五章　附則

第二十九條　總行定期對(duì)利率執(zhí)行情況進(jìn)行檢查。對(duì)違反國(guó)家利率政策，擅自提高或降低存貸款利率，違反本辦法，造成不良影響及損失的機(jī)構(gòu)和責(zé)任人，總行將視情節(jié)輕重，給予經(jīng)濟(jì)處罰和行政處分。

第三十條　本辦法未作規(guī)定，而人民銀行有相應(yīng)規(guī)定的，按人民銀行的規(guī)定辦理。

第三十一條　本辦法由總行綜合計(jì)劃局負(fù)責(zé)解釋。

第三十二條　本辦法自發(fā)布之日起實(shí)行，原《國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行利率管理暫行規(guī)定》(開(kāi)行綜計(jì)〔___〕___號(hào))相應(yīng)廢止。