第一篇：反洗錢崗位職責

反 洗 錢 崗 位 職 責

為貫徹落實中國人民銀行制定的《金融機構反洗錢規定》及《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》，規范人民幣支付交易報告行為，防范利用銀行支付結算進行洗錢等違法犯罪活動，結合我行實際情況，為明確其崗位責任，特制訂本職責。

一、堅持原則、照章辦事、認真履行自己的職責，不徇私情，不斷提高專業知識和政策理論水平；

二、各網點會計復核人員在存款人開立銀行結算帳戶時，負責審查其提交的客戶資料的真實性、完整性、合法性。

三、各網點會計人員應建立健全存款人信息數據檔案，收集、審查銀行結算帳戶存款人信息資料，包括單位銀行結算帳戶存款人的名稱、法定代表人或負責人姓名及其有效身份證件的名稱和號碼、開戶的證明文件、組織機構代碼、住所、注冊資金、經營范圍、主要資金往來對象等信息和個人銀行結算帳戶存款人的姓名，身份證件的名稱和號碼、住所等信息的同時；嚴格堅持人民幣大額交易審批登記制度，收集完整的大額支付交易檔案。

四、支行計財部反洗錢專管員負責審查各網點反洗錢信息資料，建立業務臺賬，匯總上報可疑交易，并妥善保管交易檔案。

五、各網點出納人員在辦理支付結算業務時，嚴密關注相關個人與單位在短期內（指10個營業日以內）利用銀行帳戶大量的將資金進行分散轉入、集中轉出或集中轉入、分散轉出的行為，認真分析，對法人、其它組織和個體工商戶之間金額100萬元以上的單筆轉帳支付、金額20萬元以上的單筆現金收付，包括現金繳存、現金支取和現金匯款、現金匯票、現金本票解付及個人銀行結算帳戶之間以及個人銀行結算帳戶與單位銀行結算帳戶之間金額20萬元以上的劃轉，作好可疑交易記錄，填制《大額支付和可疑交易報告表》，由支行反洗錢專管員匯總，向人民銀行進行報告；發現其客戶有《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》第十一條：

（一）短期內資金分散轉入、集中轉出或者集中轉入、分散轉出，與客戶身份、財務狀況、經營業務明顯不符。

（二）短期內相同收付款人之間頻繁發生資金收付，且交易金額接近大額交易標準。

（三）法人、其他組織和個體工商戶短期內頻繁收取與其經營業務明顯無關的匯款，或者自然人客戶短期內頻繁收取法人、其他組織的匯款。

（四）長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用或者平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入，且短期內出現大量資金收付。

（五）與來自于販毒、走私、恐怖活動、賭博嚴重地區或者避稅型離岸金融中心的客戶之間的資金往來活動在短期內明顯增多，或者頻繁發生大量資金收付。

（六）沒有正常原因的多頭開戶、銷戶，且銷戶前發生大量資金收付。

（七）提前償還貸款，與其財務狀況明顯不符。

（八）客戶用于境外投資的購匯人民幣資金大部分為現金或者從非同名銀行賬戶轉入。

（九）客戶要求進行本外幣間的掉期業務，而其資金的來源和用途可疑。

（十）客戶經常存入境外開立的旅行支票或者外幣匯票存款，與其經營狀況不符。

（十一）外商投資企業以外幣現金方式進行投資或者在收到投資款后，在短期內將資金迅速轉到境外，與其生產經營支付需求不符。

（十二）外商投資企業外方投入資本金數額超過批準金額或者借入的直接外債，從無關聯企業的第三國匯入。

（十三）證券經營機構指令銀行劃出與證券交易、清算無關的資金，與其實際經營情況不符。

（十四）證券經營機構通過銀行頻繁大量拆借外匯資金。

（十五）保險機構通過銀行頻繁大量對同一家投保人發生賠付或者辦理退保。

（十六）自然人銀行賬戶頻繁進行現金收付且情形可疑，或者一次性大額存取現金且情形可疑。

（十七）居民自然人頻繁收到境外匯入的外匯后，要求銀行開具旅行支票、匯票或者非居民自然人頻繁存入外幣現鈔并要求銀行開具旅行支票、匯票帶出或者頻繁訂購、兌現大量旅行支票、匯票。

（十八）多個境內居民接受一個離岸賬戶匯款，其資金的劃轉和結匯均由一人或者少數人操作。

應記錄、分析該以上可疑支付交易，逐戶、逐筆進行調查、分析，認真作好評估，填制《可疑支付交易報告表》后，由支行反洗錢專管員匯總，及時向中國人民銀行進行報告；對明顯涉嫌犯罪需要立即偵查的，應立即報告當地公安機關。

五、嚴格操作，嚴守秘密。對記錄和分析的大額可疑支付交易信息，支行會計出納人員不得向任何單位或個人不得向任何個人、任何單位泄露，法律另有規定的除外；

第二篇：農村信用社反洗錢崗位職責

為規范人民幣支付交易報告行為，防范利用銀行支付結算進行洗錢等違法犯罪活動，根據《中華人民共和國中國人民銀行法》和《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》以及《金融機構反洗錢規定》等相關法律、辦法規定，制定本崗位職責。各農村信用社、分社、儲蓄所崗位人員應嚴格履行職責，切實做好反洗錢工作：

1、堅持原則、照章辦事、認真履行自己的職責，不徇私情，不斷提高專業知識和政策理論水平；

2、嚴格堅持人民幣大額交易審批登記制度，建立完整的大額支付交易檔案；

3、嚴密關注相關個人與單位在短期內（指10個營業日以內）利用銀行帳戶大量的將資金進行分散轉入、集中轉出或集中轉入、分散轉出的行為，認真分析，作好可疑交易記錄，填制《可疑交易報告表》后進行報告；

4、反洗錢崗位人員要對轄內辦理的大額支付交易逐戶、逐筆進行調查、分析，認真作好評估，對明顯涉嫌犯罪需要立即偵查的，應立即報告當地公安機關，同時報告其上級單位和當地人民銀行；

5、嚴格操作，嚴守秘密。對記錄和分析的大額可疑支付交易信息不得向任何個人、任何單位泄露，法律另有規定的除外；

6、嚴格按規定期限和要求報送相關信息資料。

第三篇：反洗錢崗位職責

反 洗 錢 崗 位 職 責

為貫徹落實中國人民銀行制定的《金融機構反洗錢規定》及《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》，規范人民幣支付交易報告行為，防范利用銀行支付結算進行洗錢等違法犯罪活動，結合我行實際情況，為明確其崗位責任，特制訂本職責。

一、堅持原則、照章辦事、認真履行自己的職責，不徇私情，不斷提高專業知識和政策理論水平；

二、會計主管在存款人開立銀行結算帳戶時，負責審查其提交的客戶資料的真實性、完整性、合法性。

三、會計主管應建立健全存款人信息數據檔案，收集、審查銀行結算帳戶存款人信息資料，包括單位銀行結算帳戶存款人的名稱、法定代表人或負責人姓名及其有效身份證件的名稱和號碼、開戶的證明文件、組織機構代碼、住所、注冊資金、經營范圍、主要資金往來對象等信息和個人銀行結算帳戶存款人的姓名，身份證件的名稱和號碼、住所等信息的同時；嚴格堅持人民幣大額交易審批登記制度，收集完整的大額支付交易檔案。

四、反洗錢專管員負責審查各網點反洗錢信息資料，建立業務臺賬，匯總上報可疑交易，并妥善保管交易檔案。

五、反洗錢報告員在辦理支付結算業務時，嚴密關注相關個人與單位在短期內（指10個營業日以內）利用銀行帳戶大量的將資金進行分散轉入、集中轉出或集中轉入、分散轉出的行為，認真分析，對法人、其它組織和個體工商戶之間金額100萬元以上的單筆轉帳支付、金額20萬元以上的單筆現金收付，包括現金繳存、現金支取和現金匯款、現金匯票、現金本票解付及個人銀行結算帳戶之間以及個人銀行結算帳戶與單位銀行結算帳戶之間金額20萬元以上的劃轉，作好可疑交易記錄，填制《大額支付和可疑交易報告表》，由支行反洗錢專管員匯總，向人民銀行進行報告；發現其客戶有《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》第十一條：

（一）短期內資金分散轉入、集中轉出或者集中轉入、分散轉出，與客戶身份、財務狀況、經營業務明顯不符。

（二）短期內相同收付款人之間頻繁發生資金收付，且交易金額接近大額交易標準。

（三）法人、其他組織和個體工商戶短期內頻繁收取與其經營業務明顯無關的匯款，或者自然人客戶短期內頻繁收取法人、其他組織的匯款。

（四）長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用或者平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入，且短期內出現大量資金收付。

（五）與來自于販毒、走私、恐怖活動、賭博嚴重地區或者避稅型離岸金融中心的客戶之間的資金往來活動在短期內明顯增多，或者頻繁發生大量資金收付。

（六）沒有正常原因的多頭開戶、銷戶，且銷戶前發生大量資金收付。

（七）提前償還貸款，與其財務狀況明顯不符。

（八）客戶用于境外投資的購匯人民幣資金大部分為現金或者從非同名銀行賬戶轉入。

（九）客戶要求進行本外幣間的掉期業務，而其資金的來源和用途可疑。

（十）客戶經常存入境外開立的旅行支票或者外幣匯票存款，與其經營狀況不符。

（十一）外商投資企業以外幣現金方式進行投資或者在收到投資款后，在短期內將資金迅速轉到境外，與其生產經營支付需求不符。

（十二）外商投資企業外方投入資本金數額超過批準金額或者借入的直接外債，從無關聯企業的第三國匯入。

（十三）證券經營機構指令銀行劃出與證券交易、清算無關的資金，與其實際經營情況不符。

（十四）證券經營機構通過銀行頻繁大量拆借外匯資金。

（十五）保險機構通過銀行頻繁大量對同一家投保人發生賠付或者辦理退保。

（十六）自然人銀行賬戶頻繁進行現金收付且情形可疑，或者一次性大額存取現金且情形可疑。

（十七）居民自然人頻繁收到境外匯入的外匯后，要求銀行開具旅行支票、匯票或者非居民自然人頻繁存入外幣現鈔并要求銀行開具旅行支票、匯票帶出或者頻繁訂購、兌現大量旅行支票、匯票。

（十八）多個境內居民接受一個離岸賬戶匯款，其資金的劃轉和結匯均由一人或者少數人操作。

應記錄、分析該以上可疑支付交易，逐戶、逐筆進行調查、分析，認真作好評估，填制《可疑支付交易報告表》后，由支行反洗錢專管員匯總，及時向中國人民銀行進行報告；對明顯涉嫌犯罪需要立即偵查的，應立即報告當地公安機關。

五、嚴格操作，嚴守秘密。對記錄和分析的大額可疑支付交易信息，支行會計人員不得向任何單位或個人不得向任何個人、任何單位泄露，法律另有規定的除外；

第四篇：營業部崗位職責(反洗錢總部及營業部)

營業部反洗錢崗位職責

第一條 營業部經理職責：

㈠ 領導并組織落實營業部反洗錢工作，督促和保障營業部各項反洗錢工作有效開展。

第二條 開戶崗位職責：

㈠ 做好客戶身份持續識別工作，對證件過期及資料不全的客戶信息要及時補齊。對修改基本身份信息的客戶以及信息資料和交易情況異常的客戶身份進行重新識別。

第三條 交易風控崗位職責：

（十三）營業部反洗錢工作人員配合，對系統提取的疑似可疑交易信息進行人工鑒別，并配合完成反洗錢報送數據的審核工作。

（1）協助營業部反洗錢專員對涉嫌對敲等違規交易、轉移資金等犯罪情況的收集、登記、分析、初步檢查以及移交和上報工作。

第四條 信息技術崗位職責：

㈠ 配合營業部反洗錢小組的工作，必要時為營業部反洗錢工作提供后臺技術支持；

㈡ 負責組織落實營業部反洗錢工作監測系統的維護。第五條 財務崗位職責：

㈠ 與營業部反洗錢工作人員配合，對系統提取的疑似可疑交易信息進行人工鑒別，并配合完成反洗錢報送數據的審核工作。

第六條 市場營銷崗位職責：

㈠ 對客戶及潛在客戶進行反洗錢宣傳，提高客戶對反洗錢工作的認識。㈡ 對有意向開戶的新客戶進行身份識別，遵循“了解你的客戶”原則，做好盡職調查。

第七條 合規崗位職責：

㈠ 對營業部反洗錢工作的實施情況進行檢查。第八條 行政崗位職責：

（一）配合營業部反洗錢專員開展反洗錢工作。第九條 客服崗位職責：

（一）協助營業部反洗錢工作小組開展反洗錢宣傳、教育、咨詢工作。

第十條營業部反洗錢專員崗位職責：

配合營業部負責人完成本營業部的反洗錢工作，并承擔以下職責：

（一）制定營業部反洗錢工作計劃，寫好工作日志；

（二）協調落實本部門的客戶身份識別及與其相關的身份持續識別、身份資料補全工作；

（三）協調落實營業部對修改基本身份信息的客戶以及信息資料和交易情況異常的客戶身份進行重新識別；

（四）協調落實營業部客戶的大額交易和可疑交易的排查解釋工作；

（五）協調落實建立本部門客戶洗錢風險等級劃分；督導本營業部做好客戶的盡職調查工作；

（六）完成當地人行及公司總部下達的反洗錢工作，將當地人行的通知發文及時上報總部反洗錢工作小組，抓好各項規章制度的落實；

（七）負責按時向當地人行提交反洗錢數據報表、工作報告，；

（八）配合公司做好客戶反洗錢宣傳和員工的反洗錢培訓工作；

（九）保存反洗錢工作涉及的相關文件材料。總部反洗錢專員職責：

第十一條 營業部投資咨詢崗位職責：

第十二條 總部交易風控部職責：

（1）負責總部各業務團隊及各營業部大額交易和可疑交易報告匯總管理。負責總部各業務團隊及各營業部大額交易和可疑交易評估報告的審核；

第十三條 總部合規審查部、法務部職責：

（1）定期或不定期對公司反洗錢工作進行全面評價和監督檢查，評估反洗錢內控制度體系是否健全、有效，檢查反洗錢內控制度執行情況，并對發現的問題及時糾正；

（2）負責反洗錢協查工作相關協查任務。第十四條 總部開戶崗位職責：

（1）負責管理和督導公司各營業部及總部各業務團隊做好客戶的身份識別及與其相關的身份持續識別、身份資料補全工作等盡職調查工作，并對修改基本身份信息的客戶以及信息資料和交易情況異常的客戶身份進行重新識別。

第十五條 總部客服中心職責

（1）協助反洗錢執行部門，進行相關反洗錢調查，推進和督導公司各營業部、總部各業務團隊對客戶進行反洗錢宣傳。第十六條 總部結算中心職責：

（1）協助總部及各營業部反洗錢執行部門在進行可疑交易識別過程中需要提供的數據支持，并對總部反洗錢相關報表提供相關數據;對各營業部反洗錢報表數據中涉及部門管理業務相關的數據進行審核。

第十七條 總部財務部職責：

（1）協助公司總部及營業部反洗錢執行部門對大額交易和可疑交易進行識別并對各營業部反洗錢報表數據中涉及部門管理業務相關的數據進行審核。

第十八條 總經辦職責：

負責公司的反洗錢報表的蓋章、報送、客戶資料存檔保存等工作。第十九條 宣傳策劃部職責：

協助公司反洗錢執行部門進行反洗錢宣傳工作；與國家有關部門、中國期貨業協會共同對社會進行反洗錢宣傳。

第二十條 人力資源部、培訓部職責：

（1）協助公司反洗錢執行部門對員工進行反洗錢培訓，將反洗錢相關規定納入新員工試用期的考核內容；

第二十一條 總部信息技術崗職責：

（1）協助本營業部其他反洗錢崗位對大額交易和可疑交易數據采 集、上報的技術支持;并負責組織落實營業部反洗錢工作監測系統的維護

第二十二條 總部反洗錢專員職責：

（1）負責協調各部門落實反洗錢領導小組決議及相關具體工

作；（2）根據公司反洗錢內控制度和各項規程，負責對公司各營

業部、總部各業務團隊及職能部門反洗錢工作執行情況的管理和督導；

（3）審核客戶風險等級調整；匯總管理公司客戶風險等級劃

分和調整工作。

（4）對重點大額交易和可疑交易（經識別為可疑交易、并擬

進行反洗錢可疑交易上報的信息）的客戶進行重新識別并按要求向當地人行提交可疑報告;（5）審核營業部重點大額可疑和可疑交易的上報信息，并督促營業部反洗錢專員按時報送當地人行。

（5）制定反洗錢培訓計劃，完成反洗錢工作總結報

告；

（6）配合公司做好客戶反洗錢宣傳和員工的反洗錢培訓工作；

第五篇：某分行反洗錢崗位職責

某分行反洗錢崗位職責規定

第一章 總則

第一條 為防止違法犯罪分子利用銀行進行洗錢等違法犯罪活動維護金融機構安全根據《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構反洗錢規定》、《金融機構大額和可疑交易報告管理辦法》以及《某反洗錢管理辦法》等法律、法規結合我行實際制定反洗錢崗位職責。

第二條 本職責中所稱的反洗錢是指某銀行為預防違法犯罪分子將毒品犯罪、黑社會性質組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益通過銀行各類支付結算方式掩飾、隱瞞其來源和性質的活動。

第三條 由分行合規部牽頭分行運營管理部、公司銀行部、零售銀行部、科技信息部、安全保衛部等部室和各支行參與共同履行反洗錢職責。

第二章 工作職責

第四條 分行合規部工作職責

一按照反洗錢相關法律法規和總行及人行要求建立反洗錢內控制度根據反洗錢法律法規頒布、變動情況和工作實際需要及時更新相關反洗錢內控制度。

二負責按照總行及人行的規定指導轄內營業網點的反洗錢工作檢查各營業網點反洗錢內控制度執行情況客戶身份識別執行情況客戶身份資料和交易記錄保存情況客戶風險等級分類工作實施情況大額和可疑交易報告情況各類反洗錢資料報送情況反洗錢宣傳培訓情況協

助及配合反洗錢工作情況等及時向總行和所在地人民銀行反映遇到的問題或提出建議。

三負責指導相關部室和支行對客戶風險等級進行初分按照職責權限復核初分結果或對初分結果進行調整依照規定負責審核、批準相關部室和支行根據客戶變化情況提交的客戶風險等級調整意見負責本機構審批資料的保管并按規定向有關方面報送客戶風險等級分類情況報告。

四負責分行反洗錢業務的宣傳與培訓指導、監督支行反洗錢工作。五遇到反洗錢突發事件或重大疑難問題及時向分行反洗錢領導小組及辦公室報告并做好備案工作。

六負責協助配合總行及人行的反洗錢工作。

七負責建立反洗錢工作檔案專卷保管反洗錢相關資料。

第五條 分行運營管理部工作職責

一負責分行大額現金、賬戶管理等需授權、審批等事項的受理、審批工作。

二協助支行客戶風險等級分類初分工作配合分行合規部做好客戶風險等級分類管理工作。

三協助指導、監督支行反洗錢工作。

四其他應履行的反洗錢職責。

第六條 分行公司銀行部工作職責

一對涉及公司業務的大額和可疑交易按照要求上報分行合規部。

二協助支行客戶風險等級分類初分工作配合分行合規部做好客戶風險等級分類管理工作。

三協助指導、監督支行反洗錢工作。

四其他應履行的反洗錢職責。

第七條 分行零售銀行部工作職責

一對涉及零售業務的大額和可疑交易按照要求上報分行合規部。二協助支行客戶風險等級分類初分工作配合分行合規部做好客戶風險等級分類管理工作。

三協助指導、監督支行反洗錢工作。

四其他應履行的反洗錢職責。

第八條 分行科技信息部工作職責

一負責分行反洗錢報送系統的日常運行和維護工作。

二協助支行客戶風險等級分類初分工作配合分行合規部做好客戶風險等級分類管理工作。

三其他應履行的反洗錢職責。

第九條 分行安全保衛部工作職責

一負責涉及洗錢案件的調查和處理。

二負責對行內違反反洗錢工作規定相關人員的調查和處理。三其他應履行的反洗錢職責。

第十條 支行反洗錢工作職責

一負責建立和實施客戶身份識別制度。

二負責建立和實施客戶風險等級分類制度。

三負責在規定的期限內妥善保存客戶身份資料和能夠反映每筆交易的數據信息、業務憑證、賬簿等相關資料。

三負責在規定時間內完成大額交易的報送和可疑交易的甄別及報送發現異常情況必須及時向所在部門指定的反洗錢負責人匯報并做好相關記錄備查。

四協助上級行做好有關信息的收集、查詢與反饋工作提出合理化建議。

五其他應履行的反洗錢職責。

第十一條 支行營業室主任工作職責 一組織本機構反洗錢工作確保大額和可疑交易信息及時上報。二協助指導、監督兼職反洗錢人員反洗錢工作。三其他應履行的反洗錢職責。第十二條 支行兼職反洗錢人員工作職責 一負責執行反洗錢各項制度。二嚴格執行客戶身份識別制度完整、準確、妥善地保存客戶身份資料和交易記錄。三持續開展客戶風險等級分類工作。四認真執行大額和可疑交易報告義務。五按時報送各類反洗錢資料。六積極參加反洗錢宣傳培訓。七積極協助及配合反洗錢工作。八其他應履行的反洗錢職責。第十三條 支行客戶經理工作職責 一負責對公授信類的客戶風險等級分類初分工作。二加強客戶盡職調查協助、配合兼職反洗錢人員開展可疑交易報告工作。三其他應履行的反洗錢職責。第十四條 支行經辦人員工作職責 一負責履行客戶身份識別和賬戶資料及交易記錄保存義務。二負責客戶風險等級分類初分工作。三協助、配合兼職反洗錢人員工作。四其他應履行的反洗錢職責。第三章 監督和處

罰 第十五條 分行合規部負責對各級機構和人員反洗錢規章制度的執行情況進行監督和檢查。第十六條 在反洗錢工作中有下列違規行為之一的根據《某銀行員工違規行為處理辦法》進行處罰 一未按照規定履行客戶身份識別義務。二未按照規定保存客戶身份資料和交易記錄。三未按照規定開展客戶風險等級分類工作。四未按照規定報送大額交易報告或者可疑交易報告。五與身份不明的客戶進行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶。六違反保密規定泄露有關信息。七拒絕、阻礙反洗錢檢查、調查。八拒絕提供調查材料或者故意提供虛假材料。九其他違反反洗錢規定的行為。第四章 附則 第十七條 本規定由分行合規部負責修改和解釋。第十八條 本規定自印發之日起施行。