第一篇：銀行業從業資格-歷年個人理財真題

2007年銀行從業資格考試真題及參考答案----個人理財

一、單項選擇(每題0.5分)1.商業銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔由此產生的投資風險，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔相關風險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔相關投資風險，這樣的理財計劃是【 A 】。A.保證收益型理財計劃 B.非保證收益型理財計劃 C.保本浮動收益理財計劃 D.非保本浮動收益理財計劃

2.由銀行向客戶承諾支付最低收益，產生超過最低收益部分則由銀行和客戶按照合同約定進行分配，這樣的理財計劃是【 C 】。A.非保本浮動收益理財計劃 B.保本浮動收益理財計劃 C.最低收益理財計劃 D.固定收益理財計劃

3.投資者投資哪個理財計劃從而承擔最低的投資風險?【 D 】。A.非保本浮動收益理財計劃 B.保本浮動收益理財計劃 C.最低收益理財計劃 D.固定收益理財計劃 4.是指商業銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理專業化服務活動，這是指【 A 】。A.個人理財服務 B.投資規劃 C.綜合理財服務 D.私人銀行業務

5.投資者購買以下哪種理財計劃承擔的風險最大?【 D 】。A.固定收益理財計劃 B.保證收益理財計劃 C.保本浮動收益理財計劃 D.非保本浮動收益理財計劃

6.申購新股型理財計劃屬于【 C 】。A.結構型理財產品 B.固定收益型理財產品 C.套利型理財產品 D.衍生證券聯結型產品

7.由公司發行的，投資者在一定時期內可選擇一定條件轉換成公司股票的公司債券是【 C 】。A.可贖回債券 B.償還基金債券 C.可轉換債券 D.附認股權證債券

8.溢價發行的附息債券，票面利率是6%，則實際的到期收益率可能是【 C 】。A.6% B.6.25% C.5.6% D.以上都不可能

9.資本市場的特征是【 A 】。A.風險性高，收益也高 B.收益高，安全性也高 C.流動性低，風險性也低 D.風險性低，安全性也低

10.間接融資可以應用的金融工具是【 D 】。A.股票 B.債券 C.匯票 D.信用貸款

11.金融市場引導眾多分散的小額資金匯聚成投入社會再生產，這是金融市場的【 C 】。A.財務功能 B.風險管理功能 C.聚斂功能 D.流動性功能

12.債券回購交易中，投資方(買方)獲得的是【 B 】。A.債券利息 B.回購協議利率 C.債券本息 D.資金融通

13.在下列交易方式中，不具備保值功能的交易是【 A 】。A.即期交易 B.遠期交易 C.套期保值 D.投機交易

14.如果外幣頭寸賣大于買，叫做【 B 】。A.軋空 B.空頭 C.多頭 D.軋平 15.證券投資基金可以同時投資于數十種甚至數百種證券，使基金所持有的證券組合的【 B 】。A.系統風險 B.非系統風險 C.利率風險 D.市場風險

16.基金份額總額不固定，基金份額可以在基金合同約定的時間和場所申購或者贖回的基金是【 D 】。A.契約型基金 B.公司型基金 C.封閉式基金 D.開放式基金

17.買賣雙方在交易所簽訂的在確定的將來時間按成交時確定的價格購買或者出售某項資產的標準化協議是【 B 】。A.金融遠期協議 B.金融期貨協議 C.金融期權協議 D.金融互換協議

18.半年期的無息政府債券(182天)面值為1000元，發行價為982.35元，則該債券的投資收益率為【 C 】。A.1.765% B.1.80% C.3.55% D.3.4% 19.在外匯市場上，利率高的貨幣，其遠期匯率表現為【 B 】。A.升水 B.貼水 C.平價 D.不變

20.債券的即期收益率是【 D 】。A.息票利息與債券面額的比值 B.年息票利息與債券面額的比值 C.息票利息與債券市場價格的比值

D21.債券收益的衡量指標不包括【 C 】。A.即期收益率 B.持有期收益率 C.債券信用等級 D.到期收益率

22.關于債券的利率風險，以下說法錯誤的是【 C 】。A.利率風險是市場風險 B.利率上升，債券價格下降 C.持有債券到期，則無任何損失 D.債券到期時間越長，利率風險越大

23.關于債券的特征，以下說法錯誤的是【 B 】。A.債券是比較穩定的投資理財產品 B.債券的風險總是低于股票的風險 C.債券投資風險低，收益相對固定 D.相對于現金存款，債券的收益更加高

24.通常，股價的變化要【 A 】發行公司盈利的變化。A.先于 B.同時于 C.滯后于 D.無法確定

25.傾向于將凈利潤中的大部分以股利形式支付給股東的公司是【 D 】。A.新興行業公司 B.快速成長公司 C.處于成熟期的公司 D.無法確定

26.債券發行人不能按照約定的期限和金額償還本金和支付利息的風險，稱為【 D 】。A.市場風險 B.系統風險 C.經營風險 D.違約風險

27.關于基金投資的風險，以下說法錯誤的是【 C 】。A.基金的風險是指購買基金遭受損失的可能性 B.基金的風險取決于基金資產的運作 C.基金的非系統性風險為零 D.基金的資產運作無法消滅風險

28.為了獲得穩定的現金流，應當投資于那種基金?【 D 】。A.創業基金 B.對沖基金 C.成長型基金 D.收入型基金

29.下列哪個指標不能用來衡量債券的收益性?【 D 】 A.即期收益率 B.到期收益率 C.提前贖回收益率 D.債券價格波動率 30.沒有實物形態的票券，利用賬戶通過電腦系統完成國債發行、交易及兌付的債券是【 B 】。A.憑證式國債 B.記賬式國債 C.儲蓄國債

D.實物國債（31-50暫缺）.年息票利息與債券市場價格的比值

51.對理財顧問服務的理解不恰當的一項是【 A 】。

A.在了解客戶的財務狀況之后，所給出的投資建議會更適合客戶個人的情況

B.財務規劃才是理財顧問服務的核心內容

C.為了保證銀行的利益，在推介投資產品時只推介所在銀行的產品 D.動態分析客戶財務狀況是財務分析的關鍵

52.下列理財目標中屬于短期目標的是【 D 】。A.子女教育儲蓄 B.按揭買房 C.退休 D.休假

53.收集客戶個人信息的方法，不包括【 C 】。A.填寫登記表 B.與客戶交談 C.向第三人打聽 D.使用心理測試問卷.54.來自客戶方的妨礙理財業務開展的常見心理因素是【 D 】。A.自我吹噓 B.目標缺失 C.被動接受 D.自我設防

55.溝通準備階段的第一要務是【 A 】。A.明確共同目標 B.確定溝通策略 C.背熟要說的話語 D.微笑面對客戶

56.對客戶拒絕的理解不恰當的是【 D 】。A.拒絕是客戶的習慣性動作

B.客戶之所以拒絕，有可能是心理有顧慮

C.客戶的拒絕行為也能為從業人員提供有意義的提示 D.客戶提出拒絕，從業人員就沒有回旋的余地

57.“熟知業務”規定的內容不包括【 B 】。A.熟知產品有效期 B.熟知產品設計原理 C.熟知向客戶推薦的產品 D.熟知業務處理流程

58.從業人員的以下行為與信息保密準則的精神不發生沖突的是【 A 】。

A.在受雇期間妥善保存客戶資料及其交易信息檔案 B.任何情況下都堅持嚴守客戶信息，不向單位或個人泄露 C.與本機構同事談論客戶的社會地位

D.將長期沒有業務往來的客戶名單透露給其他機構

59.“信息披露”中所需要披露的信息是指【 D 】。A.從業人員推薦的產品設計原理 B.銀行戰略發展方向 C.銀行的財務報表

D.本機構在代理銷售產品過程中的責任和義務（后面部分暫缺）

2008年上半年銀行從業資格考試個人理財真題

一、判斷題（正確的打“√”，錯誤的打“X”）

1、個人理財主要考慮的是資產的增值，因此，個人理財就是如何進行投資。（X）

2、按照銀監會對個人理財業務的定義，商業銀行為銷售儲蓄存款產品、信貸產品等進行的產品介紹和宣傳不屬于理財顧問服務。（√）

3、目前，證券公司的個人理財服務形式主要以代客進行投資操作為主。（X）

4、中銀理財貴賓卡為帶有“中銀理財”標識的借記卡，與普通借記卡具有相同的服務功能。（X）

5、中銀理財營銷渠道的主體是統一標識的物理網點。（√）

6、知識營銷原則是指，理財客戶經理在營銷過程中，使客戶在獲得物質上的享受、知識上的提高的基礎上，自覺地接受中行所提供的各項服務。（X）

7、中國銀行理財團隊中的成員包括理財客戶經理、理財產品經理、柜員和引領員。（√）

8、理財規劃是技術含量很高的行業，服務態度并不會直接影響理財服務水平。（X）

9、對個別VIP客戶，理財中心工作人員可接受客戶委托，替其保管存折、存單、密碼、鑰匙、有價證券、協議書、印章等文件和物品。（X）

10、理財客戶經理負責維護和管理客戶關系，與客戶之間實行單線聯系。（X）

11、個人/家庭管理純粹風險的工具包括商業保險、社會保險和雇主提供的雇員團體保險。（√）

12、稅收最小化通常是遺產規劃的一個重要動機，也是遺產規劃的惟一目標。（X）

13、將終值轉換為現值的過程被稱為“折現”。（√）

14、復利的計算是將上期末的本利和作為下一期的本金，在計算時每一期本金的數額是相同的。（X）

15、預期收益率相同的投資項目，其風險也必定相同。（X）

16、優先認股權是上市公司給予優先股持有人在未來某個時間或者一段時間以確定的價格購買一定數量該公司股票的權利。（X）

17、美元對日元升值10%，則日元對美元貶值10%。（X）

18、商業銀行在外匯市場中的經營活動包括代客買賣和自營業務。（√）

19、央行不但是外匯市場的參與者，而且是外匯市場的操縱者。（√）

20、掉期外匯買賣實際上由兩筆金額相同、方向相反、交割日相同的交易構成的。（X）

21、期權費是指期權的執行價格。（X）

22、內在價值是市場價格與期權執行價格之間的差額，而期權價值與內在價值之差即是時間價值。（√）

23、一國的國際收支處于順差狀態，本幣供大于求，將貶值；國際收支處于逆差狀態，則本幣求大于供，將升值。（X）

24、生產物價指數與本國匯率走向的關系并不確定，指數比預期高，可能導致匯率上升，也可能導致匯率下降。（√）

25、零售物價指數是一國通脹狀況的指示器之一，反映的是人們生活費用的變化。（X）

26、歐洲日元是指存放于歐洲銀行中的日元存款。（X）

27、耐用品是指能夠持續使用三年或三年以上的產品，如計算機、飛機等。（√）

28、標準普爾500指數對美元匯率的影響最大。（X）

29、因其信用度高，英國國債又被稱為“金邊債券”。（X）

30、上海黃金交易所是國內的一級黃金市場。（√）

31、黃金具有價值穩定、流動性高的優點，是對付通貨膨脹的有效手段。（√）

32、標金是黃金市場最主要的交易品種，它的出現是市場成熟的表現。（√）

33、個人實盤黃金買賣的投資者在需要時可以向銀行申請辦理黃金的實物交割。（X）

34、商業銀行代保管的標的物必須是上海黃金交易所指定的中國8家黃金冶煉企業所生產的標金，或由商業銀行出具黃金證明書、外形完整無損的黃金實物。（√）

35、風險保留是指自己承擔風險可能帶來的損失，它是一種自保險。（√）

36、只有符合一定條件的可保風險才可以運用保險來進行管理。（√）

37、最大誠信原則只是對投保方的要求，對保險人無約束力。（X）

38、保險中所謂的重要事項是指一切可能影響到一位謹慎的保險人做出是否承保，以及確定保險費率的有關情況。（√）

39、保險的近因原則中所說的近因是指對保險標的損失起決定作用的因素，是直接或間接導致保險標的損失的原因。（X）

40、總體而言，保險更注重的是保障，而非投資增值。（√）

41、從保險責任看，終身壽險除了保障期限較長外，與定期壽險類似。（√）

42、終身死亡保險的給付必須以被保險人死亡為條件，被保險人不死亡，則不能領取保險金。但被保險人生存到100周歲，也可以領取終身保險金。（X）

43、意外傷害保險具有損害賠償性和儲蓄性的雙重性質。（X）

44、投資連結險的風險完全由保戶自己承擔，而分紅險的風險是由保戶和保險人共同承擔的。（√）

45、利差益是指保險公司實際投資收益扣除營運管理費用后的軋差數高于預計數時所產生的盈余。（X）

46、已參加社會醫療保險者，投保津貼型保險比投保費用型保險更劃算。（√）

47、投保人只要根據自身和家庭對保障的需求來確定保險種類和保險金額。（X）

48、較低的免賠額反而可能導致重大損失得不到足夠的賠償。（√）

49、資本證券是指由貨幣投資或與貨幣投資有直接聯系的活動而產生的證券。（X）50、商品證券是證明持有人有商品使用權或所有權的憑證，取得了這種證券就等于取得了這種商品的所有權，持有人對這種證券所代表的商品所有權受法律保護。（√）

51、有價證券按照上市與否可分為上市證券和非上市證券，非上市證券就是指不符合證券交易所上市條件而不能上市的證券。（X）

52、股票是代表股份所有權的股權證書，是代表對一定經濟分配請求權的資本證券。（√）

53、投資人自己不能到交易所買賣股票，必須在證券公司開設的證券交易柜臺或通過電話和網絡買賣股票。（√）

54、B股是以外幣表明面值，以外幣認購和買賣，在境外上市的普通股股票。（X）

55、身份證號碼與資金賬戶號碼（股東卡號）一一對應，不允許重復開戶。（X）

56、債券的性質是所有權憑證，反映了籌資者和投資者之間的債權債務關系。（X）

57、一般而言，可轉換公司債券利率低于普通公司債券利率，企業發行可轉債有助于降低其籌資成本。（√）

58、目前，我國的債券市場由銀行間債券市場和交易所債券市場組成。（X）

59、根據我國證券交易規則規定，企業信用必須在A級以上才有資格向社會公開發行債券。（√）

60、證券投資基金是一種利益共享、風險共擔的集合證券投資方式。（√）

61、基金資本來源于國外，并投資于國外證券市場的投資基金是國際基金。（X）

62、居民個人擁有的普通標準住宅，在轉讓時暫減半計征土地增值稅。（X）

63、物業管理是住房保值升值的一個重要保障，沒有好物業，也就沒有好房子。（√）

64、期貨交易買賣的直接對象是期貨合約，而不是商品本身。（√）

65、根據我國的相關法律，私人收藏文物是違法的。（X）

66、收藏品的發行量越大，存世量也越大。（X）

67、古人類和古生物化石屬于古玩類收藏品。（X）

68、個人稅務籌劃是個人理財規劃中的一項重要內容，它是在納稅義務發生之前在法律允許的范圍之內，對納稅負擔的低位選擇。（√）

69、對中國境內居民的境外取得的所得，我國不征收個人所得稅。（X）

70、個人購買房屋時印花稅的繳納，采用自行購花，自行貼花，自行銷花的方法。（√）

71、理財客戶經理在與客戶溝通時需了解的信息包括事實性信息、判斷性信息和推斷性信息。（√）

72、亞文化由具有共同工作經歷和環境形成的具有共同價值觀念的人群組成，包括民族、種族、宗教信仰和地理區域等四種。（X）

73、理財客戶經理在與客戶溝通時，應直接切入主題，話題不應涉及客戶太多的個人或家庭問題。（X）74、客戶提出的理財目標“2007年成為中產階級的一份子”不符合明確性和可量化性的要求。（√）

75、計算負債收入比率時應采用稅后收入。（X）

76、在與外向型客戶進行溝通時，應做到：態度熱情、多傾聽，與對方建立非正式關系，切忌態度冷淡。（√）

二、單項選擇題：

1、以下國內機構中無法提供理財服務的是____D_____。A、基金公司 B、保險公司 C、信托公司 D、律師事務所

2、與商業銀行相比，以下選項中屬于信托公司在個人理財服務中處于優勢地位的是____B_____。

A、具有明顯私募性質的信托產品通過銀行代銷的可能性逐漸縮小。B、信托公司原則上可以投資基礎設施、房地產項目、股票、票據等多種實業和金融資產。

C、信托公司在發行集合資金信托計劃時，不能向客戶作出保證本金的安全以及保證預期收益的承諾。

D、信托公司的影響力有限，國內居民對信托產品知之甚少。

3、“中銀理財”的品牌價值主要體現在____C_____。

A、“以客戶為中心的經營思路和智慧創造財富的經營理念”兩個方面 B、“高貴品牌，全球網絡，專業資訊，貴賓服務”四個方面 C、“百年品牌，全球網絡，專業智慧，尊貴服務”四個方面 D、以上都不正確

4、“中銀理財”的經營層級分為____C_____。A、理財中心、大戶室

B、理財中心、大戶室、理財專柜 C、理財中心、理財工作室、理財專柜 D、理財中心、理財工作室

5、以下哪一選項不屬于個人理財規劃的內容？____B_____ A、教育投資規劃 B、健康規劃 C、退休規劃 D、居住規劃

6、我們將風險分為人身風險、財產風險和責任風險，是根據____C_____的不同進行區分。A、承保對象 B、風險損失原因 C、風險損害對象 D、風險損失結果

7、人的一生很可能會面對一些不期而至的風險，我們稱之為____B_____。A、投機風險 B、純粹風險 C、偶然風險 D、意外風險

8、標準的個人理財規劃的流程包括以下幾個步驟：I、收集客戶資料及個人理財目標II、綜合理財計劃的策略整合III、客戶關系的建立IV、分析客戶現行財務狀況V、提出理財計劃VI、執行和監控理財計劃。正確的次序應為____D_____。A、I，III，VI，V，IV，II B、III，I，IV，V，VI，II C、III，V，II，I，VI，IV D、III，I，IV，II，V，VI

9、屬于反映個人/家庭在某一時點上的財務狀況的報表是____A_____。A、資產負債表 B、損益表 C、現金流量表 D、利潤分配表

10、以下關于現值和終值的說法，錯誤的是____A_____。

A、隨著復利計算頻率的增加，實際利率增加，現金流量的現值增加。B、期限越長，利率越高，終值就越大。

C、貨幣投資的時間越早，在一定時期期末所積累的金額就越高。D、利率越低或年金的期間越長，年金的現值越大。

11、單利和復利的區別在于____D_____。

A、單利的計息期總是一年，而復利則有可能為季度、月或日 B、用單利計算的貨幣收入沒有現值和終值之分，而復利就有現值和終值之分

C、單利屬于名義利率，而復利則為實際利率

D、單利僅在原有本金上計算利息，而復利是對本金及其產生的利息一并計算

12、某公司債券年利率為12％，每季復利一次，其實際利率為____D_____。A、7.66% B、12.78% C、13.53% D、12.55%

13、投資本金20萬，在年復利5.5%情況下，大約需要____B_____年可使本金達到40萬元。A、14.4 B、13.09 C、13.5 D、14.21

14、以下關于年金的說法，錯誤的是____D_____。A、在每期期初發生的等額支付稱為預付年金。B、在每期期末發生的等額支付稱為普通年金。C、遞延年金是普通年金的特殊形式。

D、如果遞延年金的第一次收付款的時間是第9年年初，那么遞延期數應該是8。

15、以下公式中錯誤的是____D_____。A、資產-負債=凈資產

B、以市價計的期初期末凈資產差異=儲蓄額+未實現資本利得或損失+資產評估增值（-資產評估減值）

C、普通年金終值=每期固定金額×[（1+利率）期限-1]／利率 D、復利現值=終值×（1+利率）期限

16、在普通年金現值系數的基礎上，期數減

1、系數加1的計算結果，應當等于____B_____。A、遞延年金現值系數 B、預付年金現值系數 C、永續年金現值系數 D、以上都不正確

17、以下關于年金的說法正確的是____B_____。A、普通年金的現值大于預付年金的現值。B、預付年金的現值大于普通年金的現值。C、普通年金的終值大于預付年金的終值。D、A和C都正確。

18、某客戶2003年1月1日投資1000元購入一張面值為1000元，票面利率6％，每年付息一次的債券，并于2004年1月1日以1100元的市場價格出售。則該債券的持有期收益率為____C_____。A、10% B、13% C、16% D、15%

19、以下投資工具中，不屬于固定收益投資工具的是____B_____。A、銀行存款 B、普通股 C、公司債券 D、優先股

20、一種匯率通常有____C_____位有效數字。A、3 B、4 C、5 D、6

21、匯率的標價分為直接標價法和間接標價法，下面兩種牌價分別屬于哪種標價法？____B_____ 倫敦外匯市場的匯率：1英鎊=1.7529美元 中國銀行公布的外匯牌價：100港幣=103.72人民幣 A、直接標價法、間接標價法 B、間接標價法、直接標價法 C、直接標價法、直接標價法 D、間接標價法、間接標價法

22、下面哪個國家不使用間接標價法？____D_____ A、美國 B、新西蘭 C、南非 D、中國

23、在直接標價和間接標價法下，匯率變動的含義不同，以下選項不正確的是____C_____。

A、在直接標價法下，外匯匯率上漲說明外幣值錢了。

B、在直接標價法下，外匯匯率下跌說明一定數額的本幣可以換得更多的外幣。

C、在間接標價法下，外匯匯率下跌，說明一單位本幣可換的外幣數量增加了。

D、在間接標價法下，外匯匯率上升，說明本幣升值了。

24、某客戶想將手中的澳元兌換成美元，此時銀行的外匯寶牌價為： 澳元/美元0.7485/0.7514 該客戶應以____A_____與銀行交易。A、以1澳元=0.7485美元 B、以1澳元=0.7514美元

C、以1澳元=0.7485美元和0.7514美元的中間價 D、與銀行協商后的匯率

25、若國際外匯市場上GBP/USD=1.7422/1.7462，USD/CAD=1.1694/1.1734，則加拿大元與英鎊之間的套算匯率的正確表述方式為____B_____。A、GBP/CAD=2.0420/2.0443 B、GBP/CAD=2.0373/2.0490 C、CAD/GBP=1.4882/1.4898 D、CAD/GBP=1.4847/1.4932

26、當今全球規模最大的單一金融市場和投機市場是____D_____。A、股票市場 B、黃金市場 C、期貨市場 D、外匯市場

27、以下有關當今國際外匯市場的說法中，錯誤的是____B_____。A、外匯市場是信息最為透明、最符合完全競爭市場理性規律的金融市場。

B、外匯市場系統風險小，是最適合中國中小投資者的一個成熟的金融投資市場。

C、美元、日元和歐元在國際外匯市場成三足鼎立局面。

D、國際外匯市場24小時連續作業，為投資者提供了沒有時間和空間障礙的理想投資場所。

28、以下交易中不屬于即期交易的是____D_____。A、外匯買賣成交后，在兩個營業日內辦理外匯業務。B、外匯買賣成交后，當日辦理收付交割。C、在成交日后第二個營業日交割的外匯交易。D、在成交日后第三個營業日交割的外匯交易。

29、即期交易中的標準交割日是指____C_____。A、成交后當天交割 B、成交后第二天交割 C、成交后第二個營業日交割 D、雙方協議的某一天

30、如果外匯交易員即期賣出日元3,450,000，買入美元30000，隨后，又即期賣出美元20000，買入歐元16500，則兩筆即期交易后，該交易員的頭寸情況為____B_____。A、美元多頭10000，日元少頭3,450,000，歐元多頭16500 B、美元多頭10000，日元空頭3,450,000，歐元多頭16500 C、美元頭寸軋平，日元空頭3,450,000，歐元多頭16500 D、美元多頭10000，日元空頭3,450,000，歐元空頭16500

31、以下有關遠期匯率的論述中，錯誤的是____D_____。A、利率高的貨幣表現為貼水，利率低的貨幣表現為升水。B、升水或貼水實際上是對兩種交易貨幣利差損失或利差盈余的平衡。

C、日元利率低于美元利率，因此美元兌日元的遠期匯率表現為貼水 D、遠期匯率等于即期匯率上加貼水或減升水。

32、如進口商在簽訂購買商品合同時，尚無法確定具體付匯日期，但又想固定進口成本，他應選擇敘做____B_____。A、遠期外匯買賣 B、擇期外匯買賣 C、掉期外匯買賣 D、外匯期權買賣

33、按期權的執行價格分類，期權可分為____D_____。A、買入期權和賣出期權 B、看漲期權和看跌期權 C、美式期權和歐式期權

D、實值期權、虛值期權和兩平期權

34、外匯期權的購買者，其____C_____。A、風險是無限的，收益也是無限的 B、風險是有限的，收益也是有限的 C、風險是有限的，收益是無限的 D、風險是無限的，收益是有限的

35、投資者之所以買入看漲期權，是因為他預期這種金融資產的價格在近期內將會___A______。A、上漲 B、下跌 C、不變 D、都有

36、看漲期權的買方對標的金融資產具有____D_____的權利。A、買入 B、賣出 C、持有 D、以上都不是

37、____C_____不屬于從某些行業的局部來反映經濟景氣狀況的數據。

A、耐用品訂單 B、工業生產 C、外匯儲備 D、采購經理人指數

38、國際資本流動的根本動力是____B_____。A、擴大商品銷售 B、獲得較高利潤 C、調節國際收支

D、緩和個別國家內部矛盾

39、從長期來看，影響匯率走向的因素中不包括____A_____。A、官方干預 B、國際收支 C、通貨膨脹率 D、利率

40、我國人民幣升值有利于____B_____。A、出口 B、進口 C、對外貸款 D、國內旅游創匯

41、“信號效應”_____D____。

A、是央行在外匯市場上通過查詢匯率變化情況、發表聲明等，影響匯率變化，以達到干預效果的手段 B、是不改變現有貨幣政策的外匯市場干預手段 C、有時會失效 D、以上都正確

42、美國商業銀行在緊急情況下向美聯儲申請貸款，美聯儲收取的利率是____A_____。A、貼現率 B、優惠利率 C、短債收益率 D、聯邦基金利率

43、在國際收支平衡表中，反映一國與他國間真實資源轉移情況的項目是____A_____。A、經常賬戶 B、資金賬戶

C、平衡賬戶D“錯誤與遺漏”賬戶

44、上海黃金交易所實行____B_____組織形式。A、法人制 B、會員制 C、代表制 D、公司制

45、上海黃金交易所的黃金交易的報價單位為____D_____。A、美元/盎司 B、美元/克 C、人民幣元/兩 D、人民幣元/克

46、上海黃金交易所____B_____會員可進行自營和代理業務及批準的其他業務。A、綜合類 B、金融類 C、自營類 D、做市商

47、上海黃金交易所_____A____會員可進行自營和代理業務。A、綜合類 B、金融類 C、自營類 D、做市商

48、_____C____不是上海黃金交易所指定的清算銀行。A、工商銀行 B、建設銀行 C、招商銀行 D、中國銀行

49、以下有關黃金價格的說法中錯誤的是____D_____。A、黃金價格與其他競爭性投資收益率成反向關系。B、國際局勢緊張時，黃金價格會上升。

C、一般而言，世界經濟狀況趨好，黃金首飾需求增加，將促使金價上升。

D、美元的堅挺往往會推動金價的上漲。

50、英美商品交易市場上買賣貴金屬和藥材等一些特殊商品時所使用的交易單位是____C_____。A、司馬兩單位 B、托拉 C、金衡制單位 D、K值單位 51、24K金的實際含金量為____B_____。A、100% B、99.99% C、99.9% D、99.5%

52、在風險管理手段中，保險屬于_____D____手段。A、風險分散 B、風險控制 C、風險回避 D、風險轉移

53、投保人或被保險人對____C_____應當具有法律上承認的經濟利益。A、保險事故 B、保險責任 C、保險標的 D、保險風險

54、根據可保利益原則，我們無法為_____C____投保。A、家用電器 B、租用的別人的房屋 C、公共廣場的雕塑 D、自己的房產

55、人身保險合同中，投保人以自己的生命或身體為他人利益訂立保險合同時，投保人、被保險人和受益人的關系為____D_____。A、投保人是被保險人，也是受益人

B、投保人不是被保險人，而受益人是其指定的人 C、投保人是被保險人，而受益人是由代理人指定的人 D、投保人是被保險人，受益人是其指定的人

56、某私企業主為其雇員在太平洋人壽保險公司購買了以外傷害險，約定如雇員在工作中因意外傷害致死，將向其家屬給付死亡保險金。其中，保險人、投保人、被保險人和受益人依次為____C_____。A、私企業主、私企業主、雇員和雇員家屬

B、雇員家屬、太平洋人壽保險公司、雇員和私企業主 C、太平洋人壽保險公司、私企業主、雇員和雇員家屬 D、雇員、私企業主、雇員家屬和雇員家屬

57、某人投保了人身意外傷害保險，在回家的路上被汽車撞傷送往醫院，在其住院治療期間因心肌梗塞而死亡。那么，這一死亡事故的近因是____B_____。A、被汽車撞倒 B、心肌梗塞

C、被汽車撞倒和心肌梗塞 D、被汽車撞倒導致的心肌梗塞

58、某人投保了一份生死兩全保險，后經醫院診斷為突發性精神分裂癥。治療期間，王某病情進一步惡化，終日意識模糊，狂躁不止，最終自殺身亡。這一死亡事故的近因是____A_____。A、精神分裂癥 B、自殺

C、精神分裂癥和自殺

D、由于精神分裂癥引起的自殺

59、以下有關定期壽險的說法中錯誤的是____A_____。A、定期壽險又稱“定期生存保險”，是人壽險中最簡單的一種。B、如果定期壽險的被保險人在保險期滿時仍然生存，則保險合同即行終止，保險人無給付義務。

C、定期壽險保險費比較低廉，少額的保費就可得到巨額的保障。D、定期壽險沒有現金價值，不具有儲蓄性的特點。

60、在相同保額和投保條件下，_____D____保費最低。A、年金保險 B、終身壽險 C、兩全保險 D、定期壽險

61、以下有關兩全保險的說法錯誤的是___B______。

A、兩全保險是死亡保險和生存保險的綜合，其保險金額分為危險保障保額和儲蓄保額。

B、兩全保險的危險保額和儲蓄保額都隨保險年度的增加而增加，因此，其現金價值也逐漸累積。

C、兩全保險的保單持有人可在保險期間向保險公司申請保單質押貸款。

D、兩全保險的保險責任較全面，適應性較廣，其年均保費要高于終身壽險。62、保險人在確定人身意外傷害保險費率時考慮的最主要因素是____C_____。A.、年齡 B、性別 C、職業 D、體格

63、在人身意外傷害保險中，意外事故發生的原因必須是意外的、偶然的和____D_____。A、可預知的 B、可測定的 C、多變化的 D、不可預見的

64、在人身意外傷害保險中，保險人給付保險金的條件是被保險人必須因遭受客觀事故而導致某種后果，如_____C____。A、死亡或疾病 B、疾病或失業 C、殘疾或死亡 D、退休或殘疾

65、我國航空意外險每份保單的保險金額為_____D____萬元，投保人最多可以買_________份。A、10；10 B、20；10 C、20；5 D、40；5 66、醫療保險中不包括____C_____。A、普通醫療保險 B、意外傷害醫療保險 C、生育保險 D、手術醫療保險

67、特種疾病保險采用____A_____給付方式。A、定額 B、定值 C、實報實銷 D、按比例

68、財產保險中重復保險適用____B_____。A、平均分攤原則 B、比例分攤原則 C、第一賠償原則 D、順序賠償原則

69、家庭財產保險的分類不包括____C_____。A、兩全家財險 B、長效還本家財保險 C、個人收藏的郵票保險 D、普通家財保險

70、王某將自己價值10萬元的財產投保了一份保險金額為5萬元的家財保險，在保險期間王某家發生火災導致室內財產損失8萬元。則保險公司應該賠償____C_____。A、10萬元 B、8萬元

C、5萬元

D、4萬元

71、以下哪一類人屬于車輛第三者責任保險中的“第三者”? ____D_____ A、私有、個人承包車輛的被保險人及其家庭成員，以及他們所有或代管的財產 B、本車車上乘客 C、保險公司 D、被害的行人

72、機動車輛保險有關條款規定，受本車所載貨物撞擊的損失，屬于____C_____責任。A、車輛第三者責任的免除 B、車輛第三者責任的承保 C、車輛損失險的免除 D、車輛損失險的承保

73、投資連結險的特點中不包括____B_____。A、具有保障和投資理財的雙重功能 B、有一個最低的現金價值 C、保費結構和資金流向公開透明

D、投資賬戶資金由保險公司的理財專家經營管理

74、可以任意支付保險費以及任意調整死亡保險金給付金額的人壽保險是____D_____。A、傳統壽險 B、分紅壽險 C、投資連結壽險 D、萬能壽險

75、如果辦理保險后反悔，應及時辦理退保手續，與此相關的正確規定為____A_____。

A、在10天反悔期內可辦理全額退保，過期則需要支付一定的違約金。

B、在10天反悔期內可辦理全額退保，但需支付退保手續費，過期則除支付手續費外，已繳納保費將不退回。

C、在5天反悔期內可辦理全額退保，過期則需要支付一定的違約金。D、在30天反悔期內可辦理全額退保，但需支付退保手續費，過期則除支付手續費外，已繳納保費將不退回。

76、證券是各類記載并代表一定權利的_____B____。A、書面憑證 B、法律憑證 C、收入憑證 D、資本憑證

77、廣義的證券包括____A_____、貨幣證券和資本證券。A、權益證券 B、商品證券 C、憑證證券 D、債務證券

78、有價證券代表的是____D_____。A、財產所有權 B、債權 C、剩余請求權 D、所有權或債權

79、股票有多種價值，投資者平時較為關心的是____D_____。A、股權 B、面值 C、紅利 D、市值

80、世界上最早、最享盛譽和最有影響的股價指數是___C______。A、日經225股價指數 B、金融時報股價指數 C、道—瓊斯股價指數

D、恒生指數

81、股票投資的收益等于____C_____。A、資本利得 B、股利所得

C、資本利得加股利所得 D、資本利得加利息所得

82、股票交易程序中所包括的主要環節有：

I、交割II、委托III、證券賬戶開戶IV、資金賬戶開戶V、過戶VI、交易

正確的順序為____C_____。A、IV, III, II, I, VI,V B、III, IV, I, V, VI,II C、III, IV, II, VI, I,V D、V, II, III, IV, VI,I 83、債券代表其投資者的權利，這種權利稱為____D_____。A、資產所有權 B、資金使用權 C、財產支配權 D、債權

84、債券分為附息債券和零息債券的依據是____C_____。A、債券形式 B、計息方式 C、付息方式 D、利率變動方式

85、_____D____不能作為債券發行主體。A、中央政府和地方政府 B、企業組織 C、金融機構 D、社會團體

86、貼現債券通常在票面上___B______，是一種折價發行的債券。A、規定利率 B、不規定利率 C、標明折價 D、不標明折價 87、下列投資工具中，風險相對最小的是_____A____。A、國債 B、股票 C、企業債券 D、期貨

88、以下選項中，公司破產后，對公司剩余財產的分配順序上列為最后的是____C_____。A、職工工資 B、優先股票 C、普通股票 D、普通債權

89、下列哪種說法是正確的？____B_____ A、債券的發行條件不包括其發行票面金額。B、企業債券的持有人無權參與公司的經營決策。C、憑證式國債可以流通并轉讓。D、記賬式國債不能上市流通轉讓。

90、下列哪項不屬于國債投資的特征？____D_____ A、安全性高 B、免稅待遇 C、流動性強 D、收益率高 91、兼有債權和股權的雙重性質的公司債是_____B____。A、私募債券 B、可轉換公司債 C、收益公司債 D、信用公司債

92、以下關于債券和股票說法錯誤的是_____D____。A、收益率相互影響 B、都屬于有價證券 C、都是籌資手段 D、都有規定的償還期限

93、證券信用評級的主要對象為_____D____。A、中央政府的債券 B、國際債券和優先股股票 C、普通股股票

D、各類公司債券和地方債券

94、以下哪一種風險不屬于非系統風險?A A、利率風險 B、信用風險 C、經營風險 D、財務風險 95、以下哪種風險不屬于系統風險?D A、政策風險 B、周期波動風險 C、利率風險 D、信用風險

96、下列因素引起的風險中，投資者可以通過證券投資組合予以分散的是_____D____。A、國家貨幣政策變化 B、發生經濟危機 C、通貨膨脹

D、企業經營管理不善

97、長期政府債券的利率比短期政府債券利率高，這是對____B_____的補償。A、信用風險 B、通脹風險 C、利率風險 D、政策風險

98、證券投資基金是一種____B_____的證券投資方式。A、直接 B、間接

C、視具體的情況而定D以上均不正確 99、證券投資基金反映的是投資者和基金管理人之間的一種_____D____關系。A、債權關系 B、所有權關系 C、綜合權利關系 D、委托代理關系

100、____C____的投資份額是可以不固定的。A、封閉式基金 B、契約式基金 C、開放式基金 D、公司型基金

101、封閉式投資基金和開放式投資基金是對投資基金按____B_____標準進行的分類。A、按投資基金的組織形式 B、按投資基金能否贖回 C、按投資基金的投資對象 D、按投資基金的風險大小

102、開放式基金的交易價格主要取決于_____C____。A、基金總資產 B、供求關系 C、基金凈資產 D、基金負債

103、在下列幾種基金中，一般____B_____的年管理費率最低。A、債券基金 B、貨幣基金 C、股票基金 D、認股權證基金

104、____C_____不能作為貨幣市場基金的投資標的。A、短期債券 B、商業票據 C、認股權證 D、銀行短期存款

105、以追求資產的長期增值和盈利為基本目標的基金是____C_____。A、收入型基金 B、平衡型基金 C、成長型基金 D、以上都不是

106、若采用固定投資比例策略限制股票資產在40%，起始投資組合之股票為80萬元，其余則持有現金，若三個月后股票資產上漲28萬元，則此時投資人應采取何種動作？____C_____ A、賣出價值9.6萬元的股票

B、賣出價值10.8萬元的股票 C、賣出價值16.8萬元的股票 D、不買不賣

107、房地產投資的優點不包括____C_____。A、具有分散投資的效應 B、可運用財務杠桿 C、個性差異小，易操作 D、能抵御通脹

108、房地產投資的風險不包括_____D____。A、交易風險 B、意外風險 C、利率風險 D、信用風險

109、以下有關房地產投資的說法錯誤的是____C_____。A、常見的房地產投資方式有住房實物投資和住房金融投資。B、炒樓花的范圍包括內部認購的房號、正式認購的認購書、預售合同等。

C、房地產證券的持有人只能通過將證券變現來獲利。D、住房金融投資降低了住房投資的門檻，又保持了實物投資較高的收益。

110、一房產價值80萬元，耐用年限為60年，殘值率為10%。根據直線折舊法，該房產的折舊率為_____A____。A、1.5% B、2% C、1.8% D、1%

111、非普通商品房在5年內出售需要全額繳納營業稅，稅率為____B_____。A、3% B、5.5% C、10% D、5% 112、____D_____不屬于個人購買房產時涉及的稅費。A、契稅 B、印花稅 C、抵押登記費 D、營業稅 113、國內期貨市場中不包括____B_____。A、上海期貨交易所 B、深圳期貨交易所 C、大連商品交易所 D、鄭州商品交易所

114、以下有關期貨的說法錯誤的是____B_____。

A、期貨交易是以公開、公平競爭的方式進行交易的，私下談判交易被視為違法。

B、期貨交易可以在交易所內進行，也可以在場外交易。C、大多數期貨合約都在到期前以對沖方式了結。

D、期貨合約對商品質量、規格、交貨時間、地點等都做了統一的規定，是標準化合約。

115、期貨交易主要是以____C_____為保障，從而保證到期兌現。A、行業制度 B、法律制度 C、保證金制度 D、市場制度

116、金融期貨中不包括____D_____。A、股票期貨 B、利率期貨

第二篇：銀行業從業資格-歷年風險管理真題

2007年銀行從業資格考試風險管理試題

（一)單選題在以下各小題所給出的4個選項中，只有1個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內。

1.目前，()是我國商業銀行面臨的最大、最主要的風險種類。

A.信用風險

B.市場風險

C.操作風險

D.聲譽風險

2.某1年期零息債券的年收益率為16.7%，假設債務人違約后，回收率為零，若1年期的無風險年收益率為5%，則根據KPMG風險中性定價模型得到上述債券在1年內的違約概率為()。

A.0.05

B.0.10

C.0.15

D.0.20

3.《巴塞爾新資本協議》要求，實施內部評級法初級法的商業銀行()。

A.必須自行估計每筆債項的違約損失率

B.參照其他同等規模商業銀行的違約損失率

C.由監管當局根據資產類別給定違約損失率

D.由信用評級機構根據商業銀行要求給出違約損失率

4.期貨交易者可以通過在期貨市場上進行()交易來達到降低價格波動風險的目的。

A.套期保值

B.投資組合 C.投機

D.無風險套利

5.按《國際會計準則第39號》對金融資產的分類，按公允價值計價但公允價值的變動不計入損益而是計入所有者權益的資產是()。

A.持有待售類資產

B.持有到期的投資

C.貸款

D.應收款

6.下列不屬于壓力測試假設情況的是()。

A.利率增加500基點

B.信用價差增加300個基點

C.正常經營狀況

D.主要貨幣相對于美元升值15%

7.下列關于風險的說法，錯誤的是()。

A.風險是收益的概率分布

B.風險既是損失的來源，同時也是盈利的基礎

C.損失是一個事前概念，風險是一個事后概念

D.風險雖然通常采用損失的可能性以及潛在的損失規模來計量，但絕不等同于損失本身

(二)多選題

在以下各小題所給出的5個選項中，至少有2個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內。

8.下列關于久期缺口的理解，正確的有()。

A.當久期缺口為正值時，如果市場利率下降，銀行凈值將增加

B.當久期缺口為負值時，如果市場利率下降，銀行凈值將減少

C.當久期缺口為零時，銀行凈值不受利率風險的影響

D.久期缺口的絕對值越小，銀行對利率的變化越敏感

E.久期缺口的絕對值越小，銀行的利率風險暴露量越大

9.外部事件引發的操作風險包括()。

A.外部欺詐/盜竊

B.洗錢

C.內部欺詐

D.違反系統安全

E.監管規定

(三)判斷題

請判斷以下各小題的對錯，正確的用T表示，錯誤的用F表示。

10.信用風險與市場風險相比具有數據優勢和易于計量的特點。()

參考答案

(一)單選題

1A 2B 3C 4A 5A 6C 7C

(二)多選題

8ABC 9AB

(三)判斷題

10F 單選：

1、不屬于流動性基本要素的是()

A時間 B成本 C資金數量 D資產規模

2、保持充足的流動性是一家銀行維持經營的()

A充分條件 B必要條件 C充要條件 D關系不大

3、流動性是指商業銀行在一定時間、以()的成本獲取資金用于償還債務或增加資產的能力。

A最低 B最高 C合理 D市場

4、資產流動性強的特征是()

A變現能力強，所付成本低 B變現能力強，所付成本高

C變現能力低，所付成本低 D變現能力低，所付成本高

5、下列哪種發球最具流動性的資產()

A票據 B現金 C股票 D貸款

6、負債流動性強的特征是()

A 籌資能力強，籌資成本低 B籌資能力強，籌資成本高

C籌資能力低，喬遷資成本低 D籌資能力低，喬籌資成本高

7、下列哪種存款往往被看作是核心存款的重要組成部分()

A同業存款 B個人存款 C公司存款 D機構存款

8、香港金融管理局規定銀行的法定流動資產比率為()

A10% B15% C20% D25%

9、香港金融管理局建議商業銀行將一級流動資產(可在7天內變現的流動資產)比率為維持在()以上

A10% B15% C20% D25%

10、商業銀行的資產負債期限結構是指在未來特定時段內的()

A資產規模和負債規模相當 B到期資產數量(現金流入)與到期負債(現金流出)的構成狀況 C資產和負債的期限相同 D資產和負債的金額錯配

11、最常見的資產負債的期限錯配情況指()

A 將大量短期借款用于長期貸款，即借短貸長

B將大量長期借款用于短期貸款，即借長貸短

C部分資產與某些負債在持有時間上不一致

D部分資產與某些負債在到期時間上不一致

12、商業銀行對()變化的敏感程度直接影響資產負債的期限結構

A利率 B物價指數 C宏觀經濟政策 D突發性因素

13、在計算資產流動性時()應從各類資產中扣除

A不可出售的貸款組合 B可出售的貸款組合 C存在嚴重問題的貸款 D抵押給第三方的資產

14、下列屬于零售性質資金的是()

A居民儲蓄 B同業拆借 C發行票據 D回購

15、利率波動會影響資產的收入、市值及融資成本等，屬于()影響投資組合產生流動資金的能力，造成流動性波動。

A信用風險 B市場風險 C操作風險 D戰略風險

16、前臺交易系統無法處理交易或執行交易時的延誤，特別是資金調拔與證券結算系統發生故障時，現金流量便受到直接影響，這屬于()對流動性的影響

A信用風險 B市場風險 C操作風險 D戰略風險

17、不良貸款及壞賬比率顯著上升，屬于承擔過多的()同時增加流動性風險

A信用風險 B市場風險 C操作風險 D戰略風險

18、商業銀行的()是指銀行為資產的增加而融資及在債務到期時履約的能力

A安全性 B流動性 C收益性 D風險性

19、從巴塞爾委員會的定義來看，商業銀行的流動性風險來源于()

A安全和收益 B總行和分行 C款和存款 D資產和負債

20、流動性需求和流動性來源之間的()是流動性風險產生的根源

A不匹配 B匹配 C兩者沒有關系 D以上都不對

21、商業銀行的流動性需求的變是()

A容易預測的 B可以預測但很難精確預測

C不可能預測的 D以上都不對

22、嚴重的流動性問題可能導致所有的債權人()，同時要求提現，這時銀行所面臨的問題就從流動性問題轉為清償問題，可能會寸步導致銀行倒閉

A付款 B擠兌 C追索 D支付

答案 單選 DBCAB ABDBB AADAB CABDA BB 單選題

1、下列不屬于金融風險形成的損失的是：()

A、預期損失

B、非預期損失

C、資金損失

D、災難性損失

2、對于巨大的災難性損失，商業銀行通常采用()來轉移

A、提取損失準備金

B、資本金

C、保險手段

D、沖減利潤

3、下列選項中，被認為是商業銀行創造附加價值的重要手段的是()

A、健全的風險管理體系

B、較高的風險管理水平

C、完善的風險管理架構

D、較大的風險管理規模

4、強調通過加強資產分散化、抵押、項目調查等手段來提高商業的安全度的風險管理階段的是()

A、資產風險管理模式階段

B、負債風險管理模式階段

C、資產負債風險管理模式階段

D、全面風險管理模式階段

5、在被稱為華爾街的第一次數學革命中出現的有關學者有()

A、費雪.布萊克

B、羅伯特.默頓

C、麥隆.舒爾斯

D、威廉.夏普

二、多選題

1、關于風險的定義，下列正確的是()

A、風險是未來結果的不確定性

B、風險是損失的可能性

C、風險是未來結果對期望的偏離

D、風險是一切損失的總稱

2、風險管理與商業銀行的關系有()

A、承擔和管理風險是商業銀行的只能，也是商業銀行業務不斷創新發展的原動力

B、風險管理能夠作為商業銀行實施經營戰略的手段，極大地改變了商業銀行經營管理模式

C、風險管理能夠為商業銀行風險定價提供依據，并有效管理商業銀行的業務途徑

D、風險管理水平直接體現了商業銀行的核心競爭力，不僅是商業銀行生存發展的需要

3、商業銀行的風險管理大體經歷了()

A、資產管理風險階段

B、負債管理風險階段

C、資產負債管理風險階段

D、全面風險管理階段

4、在資產負債風險管理階段中出現的重要分析手段有()

A、定量分析

B、定性分析

C、缺口分析

D、久期分析

5、全面風險管理體系的三個維度分別是()

A、企業的目標

B、全面風險管理要素

C、企業的內部結構

D、企業的各個層次

三、判斷題

1、風險不僅是損失的概率分布，也體現了盈利的概率分布，因此風險是收益的概率分布。()

2、損失是一個事后概念，而風險是一個事前概念。()

3、威廉.夏普提出的資產資本定價模型于華爾街的第二次數學革命中提出。()4、1988年，《巴塞爾資本協議》的出臺，標志著國際銀行業的全面風險管理原則體系基本形成。()

5、全球的風險管理體系已經成為現代商業銀行謀求發展和保持競爭優勢的最重要方式

參考答案

一、單選題

1—5 CCAAD

二、多選題

1—5 ABC ABCD ABCD CD ABD

三、判斷題

1—5 T F F T F 風險管理

一、單項選擇題

1.《巴塞爾新資本協議》規定，商業銀行核心資本充足率不得低于()。

A.2%

B.4%

C.6%

D.8%

2.風險文化中最重要，最高層次的因素是()。

A.風險管理理念

B.風險管理知識

C.風險管理制度

D.企業文化

3.以下風險中，屬于系統風險的是()。

A.信用風險

B.市場風險

C.操作風險

D.流動性風險

二、多項選擇題

1.以下屬于核心資本的是()。

A.股本

B.未分配利潤

C.普通貸款儲備

D.公開儲備

2.商業銀行風險管理部門的職責包括()。

A.監控各類金融產品和所有業務部門的風險限額

B.根據收集的風險信息，作出經營或戰略方面的決策

C.核準復雜金融產品的定價模型，協助財務控制人員進行價格評估

D.全面掌握商業銀行的整體風險狀況

3.商業銀行內部控制的主要原則包括()。

A.全面

B.審慎

C.有效

D.獨立

4.根據經濟合作與發展組織的公司治理準則，治理結構框架應當做到()。

A.維護股東的權利，確保小股東和外國股東在內的全體股東受到平等的待遇

B.確認利益相關者的合法權利

C.保證及時準確地披露與公司有關的任何重大問題的信息

D.確保董事會對公司的戰略性指導和對管理人員的有效監管

三、判斷題

1.商業銀行進行風險管理的目標就是消除風險，實現零風險。()

2.商業銀行不僅僅是經營貨幣的金融機構，而是經營風險的經營機構。()

3.對商業銀行進行風險管理是風險管理部門的責任，與前臺業務部門無關。()

4.商業銀行的“風險管理部門”和“風險管理委員會”在職能上沒有明顯區別。()

5.商業銀行要靠一場運動式的突擊來培育風險文化。()

6.風險管理是商業銀行的核心競爭力。()

從業人員資格認證考試模擬試題(二)

風險管理參考答案

一、單項選擇題

1.B

2.A

3.B

二、多項選擇題

1.ABD

2.ACD

3.ABCD

4.ABCD

三、判斷題

1.×

2.√

3.×

4.×

5.×

6.√ 單項選擇題

1.有關市場風險，下面說法錯誤的是()。

A.商品價格的不利變動所帶來的風險屬于市場風險

B.市場風險既可能存在于銀行的表內業務，也可能存在于表外業務

C.銀行的非交易業務不會發生市場風險

D.市場風險通常可以分為利率風險、匯率風險、股票價格風險和商品價格風險

答案：C

解析：銀行的交易和非交易業務都有可能發生市場風險。

2.有關市場風險，下面說法錯誤的是()。

A.商品價格的不利變動所帶來的風險屬于市場風險

B.市場風險既可能存在于銀行的表內業務，也可能存在于表外業務

C.銀行的非交易業務不會發生市場風險

D.市場風險通常可以分為利率風險、匯率風險、股票價格風險和商品價格風險

答案：C

解析：銀行的交易和非交易業務都有可能發生市場風險。

3.()方法就是在假定市場因子的變化服從多元正態分布情形下, 利用正態分布的統計特征簡化計算VaR的一種方法。

A.歷史模擬法

B.方差-協方差法

C.標準法

D.蒙特卡洛模擬法

答案：B

解析：方差一協方差法的基本假設是資產組合中的所有證券的投資回報率滿足正態分布，從而資產組合作為正態變量的線性組合也滿足正態分布，再利用正態分布的統計特征簡化計算VaR的一種方法。

多項選擇題

1.損失的可能性有以下()表現形式。

A.實際收益小于預期收益 B.實際收益大于預期收益

C.實際成本大高于預期成本 D.實際成本低于預期成本

答案：AC

解析：簡單理解，損失就是收益減少，這有兩種情況：實際收益直接減少，低于預期收益;實際成本高于預期，間接減少實際收益。

2.以下關于會計資本的說法中，正確的是()。

A.會計資本也稱為賬面資本，與銀行風險并無關系

B.會計資本是銀行資產負債表中資產減去負債后的余額，即所有者權益

C.會計資本是銀行可以實際利用的資本

D.會計資本包括實收資本、資本公積、盈余公積、一般準備、未分配利潤(累計虧損)和外幣報表折算差額六個部分

答案：BCD

解析：會計資本雖然不和風險直接掛鉤，但是風險帶來的任何損失最終都會反映在賬面上。會計資本在數額上應當不小于體現實際風險水平的經濟資本。因此，會計資本與銀行風險并無關系的斷語，顯然不妥。

3.在相同的條件下重復一個行為或試驗，不確定性事件所出現的結果的特點是()。

A.所出現的結果有多種。

B.出現的結果只有一種。

C.具體是哪種結果事前不可預知。

D.出現的結果能事前預知。

答案：AC

解析：不確定性事件是指，在相同的條件下重復一個行為或試驗，所出現的結果有多種，但具體是哪種結果事前不可預知。而確定性事件是指，在相同的條件下重復同一行為或試驗，出現的結果也是相同的。

判斷題

1.操作風險是指由于不完善或有問題的內部程序、人員及系統或外部事件所造成損失的風險。()

答案：√

解析：本題目考察操作風險的定義。

2.巴塞爾委員會認為，操作風險是商業銀行面臨的一項重要風險，商業銀行應為抵御操作風險造成的損失安排經濟資本。()

答案：√

解析：經過巴林銀行的倒閉等重大操作風險案件，巴塞爾委員會逐漸認識到操作風險也是商業銀行面臨的一項重要風險，商業銀行應為抵御操作風險造成的損失安排經濟資本。

3.通過加強內部管理能夠有效防范操作風險，但并非所有的操作風險事件都能夠被防止和控制。()

答案：√ 單選題

1、被認為是最復雜的風險種類是()

A、市場風險

B、信用風險

C、操作風險

D、流動性風險

2、市場風險是指由于()波動而導致商業銀行表內、表外頭寸遭受損失的風險。

A、利率

B、匯率

C、市場價格

D、股票價值

3、下列不屬于操作風險種類的是()

A、由人員引發的風險

B、由流程引發的風險

C、由產品引發的風險

D、由外部事件引發的風險

4、當商業銀行面臨流動性危機時，下列會出現的情況是()

A、大量存款人出現擠兌行為

B、結算系統出現故障，導致結算失敗

C、貸款銀行無法把在他國的貸款匯回本國

D、商業銀行出現經營決策錯誤，決策執行不當

5、國家風險是由()引起的，超出了()的控制范圍

A、債務人，債權人

B、債權人，債務人

C、債務人所在國的行為，債權人

D、債權人所在國的行為，債務人

二、多選題

1、下列說法正確的是()

A、信用風險又被稱為違約風險

B、信用風險被認為是最復雜的風險種類

C、違約風險只針對企業而言

D、信用風險具有明顯的系統性風險特征

2、下列屬于市場風險的種類的有()

A、利率風險

B、匯率風險

C、股票風險

D、商品價格風險

3、下列屬于操作風險的表現形式的是()

A、內部欺詐

B、實物資產損壞

C、業務中斷和系統失靈

D、客戶、產品及業務做法

4、與信用風險相比，市場風險具有()特點

A、數據優勢

B、易于計量

C、技術手段多樣化

D、金融產品種類豐富

5、國家風險的基本特征有()

A、發生在國內經濟金融活動中

B、發生在國際經濟金融活動中

C、只有政府和商業銀行可能遭受國家風險帶來的損失

D、不論是政府、商業銀行、企業，還是個人，都有可能遭受國家風險帶來的損失

三、判斷題

1、戰略風險是指商業銀行在追求長期商業目的和長期發展目標的系統化管理中，不適當的未來發展規劃和戰略決策可能威脅商業銀行未來發展的潛在風險。()

2、經濟主體在金融活動中違反法律法規，受到法律的制裁，是法律風險的一種表現形式。()

3、聲譽風險造成的損失具體表現為商業銀行有形資產的損失。()

4、國家風險可分為政治風險、社會風險和經濟風險三類。()

5、操作風險不具有營利性，不能為商業銀行帶來盈利。()

參考答案

一、單選題

1—5 BCCAC

二、多選題

1—5 AB ABCD ABCD ABCD BD

三、判斷題

1—5 F T F T T

風險管理真題2009年(總分100, 考試時間90分鐘)

一、單選題

以下各小題所給出的四個選項中，只有一項最符合題目的要求，請選擇相應選項

1.下列關于風險分類的說法，不正確的是()。

A 按風險發生的范圍可以將風險劃分為可量化風險和不可量化風險 B 按風險事故可以將風險劃分為經濟風險、政治風險、社會風險、自然風險和技術風險

C 按損失結果可以將風險劃分為純粹風險和投機風險

D 按誘發風險的原因，巴塞爾委員會將商業銀行面臨的風險劃分為信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險、國家風險、聲譽風險、法律風險以及戰略風險八大類 答案:A [解析] 按風險發生的范圍可以分為系統風險和非系統風險。本題考查對風險分類的理解。根據風險發生的范圍，我們會首先考慮風險發生是大范圍還是小范圍的，而可量化風險和不可量化風險與范圍沒有必然關聯性，風險能否量化是根據風險的不同性質，能否量化才是可量化風險和不可量化風險的分類標準。本題選項C是干擾選項，純粹風險可以理解為純粹的損失，投機風險可以理解為有獲利的可能，兩者的區別就在于損失結果不同。

2.在商業銀行的經營過程中，()決定其風險承擔能力。A 資產規模和商業銀行的風險管理水平B 資本金規模和商業銀行的盈利水平C 資產規模和商業銀行的盈利水平D 資本金規模和商業銀行的風險管理水平答案:D [解析] 資本金的規模決定銀行面對流動性風險的能力，風險管理水平則影響著風險發生的概率和承擔風險的能力。資本金是銀行的白有資本，反映在資產負債表上就是股東權益，資產則是股東權益加負債，兩者相比，資本金更能體現銀行的真正實力。銀行的盈利水平間接影響著銀行的資產和資本金的規模，不如風險管理水平和資本金規模更直接地作用于銀行承擔風險的能力。

3.20世紀60年代，商業銀行的風險管理進入()。A 資產負債風險管理模式階段 B 資產風險管理模式階段 C 全面風險管理模式階段 D 負債風險管理模式階段 答案:D [解析] 60年代前→資產風險管理模式；60年代后→負債風險管理模式；70年代后→資產負債風險管理模式；80年代后→全面風險管理模式。

4.全面風險管理體系有三個維度，下列選項不屬于這三個維度的是()。

A 企業的資產規模 B 企業的目標 C 全面風險管理要素 D 企業的各個層級 答案:A [解析] 考生可形象化記憶這三個維度：橫向是企業目標，縱向是各個層級，分散于各個部門角落的是風險管理要素。5.下列關于金融風險造成的損失的說法，不正確的是()。A 金融風險可能造成的損失分為預期損失、非預期損失和災難性損失

B 商業銀行通常采取提取損失準備金和沖減利潤的方式來應對和吸收預期損失

C 商業銀行通常依靠中央銀行救助來應對非預期損失

D 商業銀行對于規模巨大的災難性損失，一般需要通過保險手段來轉移 答案:C [解析] 商業銀行應對非預期損失的首要辦法是依靠經濟資本，商業銀行只有在面臨破產威脅時才會得到中央銀行救助。在日常的經營中，中央銀行與商業銀行是監管與被監管的關系。6.風險是指()。A 損失的大小 B 損失的分布 C 未來結果的不確定性 D 收益的分布 答案:C [解析] 本題考核的是風險的定義。

7.風險與收益是相互影響、相互作用的，一般遵循()的基本規律。A 高風險低收益、低風險高收益 B 高風險高收益、低風險低收益 C 低風險高收益 D 高風險低收益 答案:B 8.與市場風險和信用風險相比，商業銀行的操作風險具有()。A 特殊性、非盈利性和可轉化性 B 普遍性、非盈利性和可轉化性 C 普通性、盈利性和不可轉化性 D 普遍性、非盈利性和不可轉化性 答案:B [解析] 本題考核的是商業銀行的操作風險特征。

9.如果一個資產期初投資100元，期末收入150元，那么該資產的對數收益率為()。A 0.1 B 0.2 C 0.3 D 0.4 答案:D [解析] 本題考核的是對數收益率的計算。

10.下列可能會對銀行造成損失的風險中不屬于操作風險的是()。A 恐怖襲擊 B 監管規定 C 聲譽受損 D 黑客攻擊 答案:C [解析] C屬于聲譽風險。

11.商業銀行有效防范和控制操作風險的前提是()。A 建立完善的公司治理結構 B 建立完善內部控制體制 C 加強外部監管體制建設 D 以上都不是 答案:A [解析] 本題屬于記憶性的知識點。

12.廣義的操作風險定義認為，()以外的所有風險均可視為操作風險。A 市場風險 B 法律風險 C 信用風險

D 市場風險和信用風險 答案:D 13.健全完善我國商業銀行內部控制體系應當包括哪些內容()。A 強化內控意識，樹立內控優先理念 B 完善激勵約束機制 C 提高內控制度的執行力 D 以上都是 答案:D [解析] 本題考核的是健全完善我國商業銀行內部控制體系的內容。14.商業銀行過度依賴于掌握商業銀行大量技術和關鍵信息的外匯交易員，由此則可能帶來()。A 聲譽風險 B 戰略風險 C 信用風險 D 操作風險 答案:D 15.商業銀行資產的流動性是指()。

A 商業銀行持有的資產可以隨時得到償付或者在不貶值的情況下出售

B 商業銀行能夠以較低成本隨時獲得所需要的資金 C 商業銀行流動負債數量的多少

D 商業銀行流動資產減去流動負債的值的大小 答案:A [解析] 本題考核的是商業銀行資產的流動性的定義。

16.由于技術原因，商業銀行無法提供更細致、高效的金融產品與國際大銀行競爭，因而在競爭中處于劣勢，這種情況下商業銀行所面臨的風險屬于()。A 國家風險 B 市場風險 C 操作風險 D 戰略風險 答案:D [解析] 本題考核的是對戰略風險的理解。

17.國內商業銀行界目前認為比較有效的聲譽風險管理方法不包括()。

A 改善公司治理結構 B 推行全面風險管理理念

C 確保各類主要風險得到正確識別和排序 D 利用精確的數量模型進行量化 答案:D 18.一家商業銀行對所有客戶的貸款政策均一視同仁，對信用等級低以及高的均適用同樣的貸款利率，為改進業務，此銀行應采取以下風險管理措施()。A 風險轉移 B 風險對沖 C 風險補償 D 風險規避 答案:C [解析] 本題考核的是對風險補償的理解。

19.()是指金融機構合并資產負債表中資產減去負債后的所有者權益。A 會計資本 B 監管資本 C 經濟資本 D 實收資本 答案:A [解析] 本題考核的是會計資本的定義。20.商業銀行的最高風險管理/決策機構是()。A 董事會 B 監事會 C 股東大會 D 高層管理者 答案:A [解析] 商業銀行的最高風險管理/決策機構是董事會。21.經濟資本主要用于規避銀行的()。A 非預期損失 B 預期損失 C 大規模損失 D 普通性損失 答案:A [解析] 經濟資本是針對非預期損失的。

22.在影響操作風險的因素中，交易/定價錯誤是指()。A 文件檔案的制訂、管理不善 B 結算支付系統失靈或延遲 C 銀行員工專業知識相對缺乏，無法為產品定價 D 未遵循操作規定，使交易和定價產生了錯誤 答案:D [解析] 本題考核的是對交易/定價錯誤的理解。

23.操作風險評估的原則之一是自下而上，也就是說，要全面識別和評估經營管理中存在的操作風險因素，必須將風險控制的關口前移，自下而上逐級開展操作風險的識別與評估。這是因為()。

A 下級的業務種類少，相對簡單容易識別，因此需從易到難、自下而上地評估

B 自下而上的原則符合下級向上級匯報的規范

C 操作風險往往發生于商業銀行的基層機構和經營管理流程的薄弱環節

D 上級的問題通常包含在下級出現的問題中 答案:C [解析] 本題考核的是操作風險評估原則的理解。

24.代理業務是商業銀行中間業務的一類，指商業銀行接受客戶委托，代為辦理客戶指定的經濟事務、提供金融服務并收取一定費用的業務。其主要操作風險點包括人員因素、外部事件、內部流程、系統缺陷。其中，銷售時進行不恰當的廣告和不真實宣傳，錯誤和誤導銷售，屬于()操作風險點。A 人員因素 B 外部事件 C 內部流程 D 系統缺陷 答案:C [解析] 本題考核的是代理業務的操作風險點。

25.商業銀行的貸款平均額和核心存款平均額間的差異構成了()。A 久期缺口 B 現金缺口 C 融資缺口 D 信貸缺口 答案:C [解析] 本題考核的是融資缺口的計算公式。

26.如果商業銀行的流動性需求和流動性來源之間出現了不匹配，流動性需求()流動性來源，或者獲得流動性的成本過高降低了銀行的收益，流動性風險就發生了。A 小于 B 大于 C 等于 D 以上都不對 答案:B 27.連續三次投擲一枚硬幣的基本事件共有()件。A 8 B 7 C 6 D 3 答案:A [解析] 本題考核的是對基本事件的理解。

28.商業銀行通常采用定期的自我評估的方法來檢驗戰略風險管理是否有效實施，定期通常是指()。A 每天 B 每月 C 每周 D 每年 答案:B [解析] 商業銀行通常采用定期(每月或季度)的自我評估的方法，來檢驗戰略風險管理是否有效實施。

29.20世紀70年代，商業銀行的風險管理模式進入了()階段。A 資產風險管理模式 B 負債風險管理模式 C 資產負債風險管理模式 D 全面風險管理模式 答案:C [解析] 20世紀70年代，單一的負債風險管理模式進取有余而穩健不足。在這種情況下，資產負債風險管理理論應運而生。30.有效風險管理體系建設必須以()為先導。A 健全的內部控制機制 B 完善的公司治理機構 C 先進的風險管理文化培育 D 有效的風險治理策略 答案:C

31.在對外幣的管理中，銀行()實施對每一種貨幣的流動性管理策略。A 必須 B 不需要

C 可以用也可以不用 D 以上都不對 答案:A [解析] 在對外幣的管理中，銀行必須實施對每一種貨幣的流動性管理策略。

32.()是指經營決策錯誤、決策執行不當或對行業變化束手無策，對銀行的收益或資本形成現實和長遠的影響。A 操作風險 B 市場風險 C 戰略風險 D 法律風險 答案:C [解析] 本題考核的是戰略風險的定義。

33.()的推出標志著現代商業銀行風險管理出現顯著的變化。A 《全面風險管理框架》 B 《巴塞爾新資本協議》 C 《巴塞爾資本協議》 D 以上都不是 答案:B [解析] 《巴塞爾新資本協議》的推出，使得商業銀行風險管理由以前的單純的信貸風險管理模式轉向全面風險管理模式。34.商業銀行的資產主要是()。A 固定資產 B 非流動資產 C 金融資產 D 無形資產 答案:C [解析] 商業銀行的資產主要是金融資產。35.銀行可能遭受的國家風險包括()。A 到期不還風險 B 間接風險 C 債務重新安排風險 D 以上都是 答案:D [解析] 以上都屬于國家風險。

36.()是影響高負債經營的商業銀行穩定性的直接因素。A 市場信心 B 市場穩定 C 政府政策 D 貸款數量 答案:A [解析] 市場信心是影響高負債經營的商業銀行穩定性的直接因素，對商業銀行信心的喪失將直接導致商業銀行危機甚至市場崩潰。37.資產風險管理模式強調商業銀行最經常性的風險來自()。A 資產業務 B 負債業務 C 貸款業務 D 證券業務 答案:A [解析] 資產風險管理模式強調商業銀行最經常性的風險來自資產業務。

38.()不是全面風險管理模式的特征。A 全球的風險管理體系 B 全面的風險管理范圍 C 全程的風險預測過程 D 全新的風險管理方法 答案:C 39.最常見的資產負債的期限錯配情況指()。A 將大量短期借款用于長期貸款，即借短貸長 B 將大量長期借款用于短期貸款，即借長貸短 C 全部資產與部分負債在持有時間上不一致 D 部分資產與全部負債在到期時間上不一致 答案:A [解析] 最常見的資產負債的期限錯配情況指將大量短期借款用于長期貸款，即借短貸長。

40.當久期缺口為負值時，如果市場利率下降，則流動性也會()。A 增強 B 減弱 C 不變 D 無關 答案:B [解析] 當久期缺口為負值時，如果市場利率下降，流動性也隨之減弱；如果市場利率上升，流動性也隨之加強。41.()對戰略風險管理的結果負有最終責任。A 監事會 B 股東大會 C 公司治理層 D 董事會 答案:D [解析] 董事會和高級管理層對戰略風險管理的結果負有最終責任。42.下列不屬于違反用工法造成損失的原因的是()。A 勞資關系 B 安全/環境 C 未經授權的活動 D 性別、種族歧視 答案:C [解析] 未經授權的活動屬于由內部欺詐導致損失的原因。

43.()是指商業銀行在一定的置信水平下，為了應對未來一定期限內資產的非預期損失而應持有的資本金。A 經濟資本 B 會計資本 C 監管資本 D 實收資本 答案:A [解析] 本題考核的是經濟資本的定義。44.下列屬于操作風險外部風險指標的是()。A 從業年限 B 系統數量 C 反洗錢警報數占比 D 系統故障時間 答案:C [解析] A屬于人員風險指標，BD屬于系統風險指標。

45.()是管理利率風險、匯率風險、股票風險和商品風險非常有效的辦法。A 風險轉移 B 風險補償 C 風險對沖 D 風險分散 答案:C [解析] 本題主要考查對風險對沖的理解。

46.下列關于客戶評級與債項評級的說法，不正確的是()。A 債項評級是在假設客戶已經違約的情況下，針對每筆債項本身的特點預測債項可能的損失率

B 客戶評級主要針對客戶的每筆具體債項進行評級 C 在某一時點，同一債務人只能有一個客戶評級

D 在某一時點，同一債務人的不同交易可能會有不同的債項評級 答案:B 47.某銀行2008年初可疑類貸款余額為600億元，其中100億元在2008年末成為損失類貸款，其間由于正常收回、不良貸款處置或核銷等原因可疑類貸款減少了150億元，則該銀行可疑類貸款遷徙率為()。A 16.67% B 22.22% C 25.00% D 41.67% 答案:B 48.以下是貸款的轉讓步驟，其正確順序是()。①挑選出同質的待轉讓單筆貸款，并將其放在一個資產組合中； ②辦理貸款轉讓手續； ③對資產組合進行評估； ④簽署轉讓協議； ⑤雙方協商(或投標)確定購買價格； ⑥為投資者提供資產組合的詳細信息。A ①②③④⑤⑥ B ⑥⑤③②④① C ①②⑤③⑥④ D ①③⑥⑤④② 答案:D 49.企業集團可能具有以下特征：由主要投資者個人/關鍵管理人員或與其關系密切的家庭成員(包括三代以內直系親屬關系和兩代以內旁系親屬關系)共同直接或間接控制。這里的“主要投資者”是指()。A 直接或間接控制一個企業10%或10%以上表決權的個人投資者 B 直接或間接控制一個企業5%或5%以上表決權的個人投資者 C 直接或間接控制一個企業3%或3%以上表決權的個人投資者 D 直接或間接控制一個企業1%或1%以上表決權的個人投資者 答案:A 50.某企業2008年銷售收入10億元人民幣，銷售凈利率為14%，2008年初所有者權益為39億元人民幣，2008年末所有者權益為45億元人民幣，則該企業2008年凈資產收益率為()。A 3.00% B 3.11% C 3.33% D 3.58% 答案:C 51.某企業2008年息稅折舊攤銷前利潤(EBITDA)為2億元人民幣，凈利潤為1.2億元人民幣，折舊為0.2億元人民幣，無形資產攤銷為0.1億元人民幣，所得稅為0.3億元人民幣，則該企業2008年的利息費用為()億元人民幣。A 0.1 B 0.2 C 0.3 D 0.4 答案:B 52.下列關于客戶信用評級的說法，錯誤的是()。A 評價主體是商業銀行 B 評價目標是客戶違約風險 C 評價結果是信用等級和違約概率

D 評價內容是客戶違約后特定債項損失大小 答案:D 53.在客戶信用評價中，由個人因素、資金用途因素、還款來源因素、保障因素和企業前景因素等構成，針對企業信用分析的專家系統是()。A 5Cs系統 B 5Ps系統 C CAMELs系統 D 4Cs系統 答案:B 54.根據死亡率模型，假設某3年期辛迪加貸款，從第1年至第3年每年的邊際死亡率依次為0.17%、0.6Q%、0.60%，則3年的累計死亡率為()。A 0.17% B 0.77% C 1.36% D 2.32% 答案:C 55.某1年期零息債券的年收益率為16.7%，假設債務人違約后，回收率為零，若1年期的無風險年收益率為5%，則根據KPMG風險中性定價模型得到上述債券在1年內的違約概率為()。A 0.05 B 0.10 C 0.15 D 0.20 答案:B 56.下列關于客戶評級與債項評級的說法，不正確的是()。A 債項評級是在假設客戶已經違約的情況下，針對每筆債項本身的特點預測債項可能的損失率

B 客戶評級主要針對客戶的每筆具體債項進行評級 C 在某一時點，同一債務人只能有一個客戶評級

D 在某一時點，同一債務人的不同交易可能會有不同的債項評級 答案:B 57.按照()不同，個人客戶評分可以分為信用局評分、申請評分和行為評分。A 評分的階段 B 評分的方法 C 評分的對象 D 評分的結果 答案:A 58.對于商業銀行來說，以下一般不采用的擔保方式是()。A 動產留置 B 不動產抵押

C 外資企業連帶責任保證 D 支票、匯票、本票等的抵押 答案:A 59.世界上第一個資產證券化產品是()。A 轉手轉付證券 B 資產支付證券 C 知識產權證券化 D 住房抵押貸款證券 答案:D 60.黃金價格波動屬于()。A 期權性風險 B 利率風險 C 匯率風險 D 商品價格風險 答案:C

61.()，標志著金融期貨交易的開始。

A 1968年，英國倫敦證券交易所首次進行國際貨幣的期權交易 B 1970年，美國芝加哥證券交易所開始換進期貨交易

C 1972年，美國紐約商品交易所的國際貨幣市場首次進行國際貨幣的期權交易

D 1975年，美國芝加哥商品交易所開展房地產抵押證券的期貨交易 答案:D 62.()承擔對市場風險管理實施監控的最終責任，確保商業銀行能夠有效地識別、計量、監測和控制各項業務所承擔的各類市場風險。A 股東大會 B 董事會 C 監事會 D 董事長 答案:B 63.我國要求資本充足率不得低于()。A 6% B 7% C 8% D 9% 答案:C 64.在商業銀行風險管理理論的管理模式中，不包括()。A 負債風險管理模式 B 資產風險管理模式 C 內部管理模式 D 全面風險管理模式 答案:C 65.對于全額抵押的債務，《巴塞爾新資本協議》規定應在原違約風險暴露的違約損失率基礎上乘以()，該系數即《巴塞爾新資本協議》所稱的“底線”系數。A 0.75 B 0.5 C 0.25 D 0.15 答案:D 66.采用回收現金流法計算違約損失率時，若回收金額為1.04億元，回收成本為0.84億元，違約風險暴露為1.2億元，則違約損失率為()。A 13.33% B 16.67% C 30.00% D 83.33% 答案:D 67.假設違約損失率(LGD)為8%，商業銀行估計(EL)為10%，則根據《巴塞爾新資本協議》，違約風險暴露的資本要求(K)為()。A 18% B 0 C-2% D 2% 答案:B 68.根據Credit Risk+模型，假設一個組合的平均違約率為2%，e=2.72，則該組合發生4筆貸款違約的概率為()。A 0.09 B 0.08 C 0.07

第三篇：銀行從業資格之個人理財真題2008年

個人理財真題2008年

一、判斷題

1、個人理財主要考慮的是資產的增值，因此，個人理財就是如何進行投資。()

2、按照銀監會對個人理財業務的定義，商業銀行為銷售儲蓄存款產品、信貸產品等進行的產品介紹和宣傳不屬于理財顧問服務。()

3、目前，證券公司的個人理財服務形式主要以代客進行投資操作為主。()

4、中銀理財貴賓卡為帶有“中銀理財”標識的借記卡，與普通借記卡具有相同的服務功能。()

5、中銀理財營銷渠道的主體是統一標識的物理網點。()

6、知識營銷原則是指，理財客戶經理在營銷過程中，使客戶在獲得物質上的享受、知識上的提高的基礎上，自覺地接受中行所提供的各項服務。()

7、中國銀行理財團隊中的成員包括理財客戶經理、理財產品經理、柜員和引領員。()

8、理財規劃是技術含量很高的行業，服務態度并不會直接影響理財服務水平。()

9、對個別VIP客戶，理財中心工作人員可接受客戶委托，替其保管存折、存單、密碼、鑰匙、有價證券、協議書、印章等文件和物品。()

10、理財客戶經理負責維護和管理客戶關系，與客戶之間實行單線聯系。()

11、個人/家庭管理純粹風險的工具包括商業保險、社會保險和雇主提供的雇員團體保險。()

12、稅收最小化通常是遺產規劃的一個重要動機，也是遺產規劃的惟一目標。()

13、將終值轉換為現值的過程被稱為“折現”。()

14、復利的計算是將上期末的本利和作為下一期的本金，在計算時每一期本金的數額是相同的。()

15、預期收益率相同的投資項目，其風險也必定相同。()

16、優先認股權是上市公司給予優先股持有人在未來某個時間或者一段時間以確定的價格購買一定數量該公司股票的權利。()

17、美元對日元升值10%，則日元對美元貶值10%。()

18、商業銀行在外匯市場中的經營活動包括代客買賣和自營業務。()

19、央行不但是外匯市場的參與者，而且是外匯市場的操縱者。()

20、掉期外匯買賣實際上由兩筆金額相同、方向相反、交割日相同的交易構成的。()

21、期權費是指期權的執行價格。()

22、內在價值是市場價格與期權執行價格之間的差額，而期權價值與內在價值之差即是時間價值。()

23、一國的國際收支處于順差狀態，本幣供大于求，將貶值；國際收支處于逆差狀態，則本幣求大于供，將升值。()

24、生產物價指數與本國匯率走向的關系并不確定，指數比預期高，可能導致匯率上升，也可能導致匯率下降。()

25、零售物價指數是一國通脹狀況的指示器之一，反映的是人們生活費用的變化。()

26、歐洲日元是指存放于歐洲銀行中的日元存款。()

27、耐用品是指能夠持續使用三年或三年以上的產品，如計算機、飛機等。()

28、標準普爾500指數對美元匯率的影響最大。()

29、因其信用度高，英國國債又被稱為“金邊債券”。()

30、上海黃金交易所是國內的一級黃金市場。()

31、黃金具有價值穩定、流動性高的優點，是對付通貨膨脹的有效手段。()

32、標金是黃金市場最主要的交易品種，它的出現是市場成熟的表現。()

33、個人實盤黃金買賣的投資者在需要時可以向銀行申請辦理黃金的實物交割。()

34、商業銀行代保管的標的物必須是上海黃金交易所指定的中國8家黃金冶煉企業所生產的標金，或由商業銀行出具黃金證明書、外形完整無損的黃金實物。()

35、風險保留是指自己承擔風險可能帶來的損失，它是一種自保險。()

36、只有符合一定條件的可保風險才可以運用保險來進行管理。()

37、最大誠信原則只是對投保方的要求，對保險人無約束力。()

38、保險中所謂的重要事項是指一切可能影響到一位謹慎的保險人做出是否承保，以及確定保險費率的有關情況。()

39、保險的近因原則中所說的近因是指對保險標的損失起決定作用的因素，是直接或間接導致保險標的損失的原因。()

40、總體而言，保險更注重的是保障，而非投資增值。()

41、從保險責任看，終身壽險除了保障期限較長外，與定期壽險類似。()

42、終身死亡保險的給付必須以被保險人死亡為條件，被保險人不死亡，則不能領取保險金。但被保險人生存到100周歲，也可以領取終身保險金。()

43、意外傷害保險具有損害賠償性和儲蓄性的雙重性質。()

44、投資連結險的風險完全由保戶自己承擔，而分紅險的風險是由保戶和保險人共同承擔的。()

45、利差益是指保險公司實際投資收益扣除營運管理費用后的軋差數高于預計數時所產生的盈余。()

46、已參加社會醫療保險者，投保津貼型保險比投保費用型保險更劃算。()

47、投保人只要根據自身和家庭對保障的需求來確定保險種類和保險金額。()

48、較低的免賠額反而可能導致重大損失得不到足夠的賠償。()

49、資本證券是指由貨幣投資或與貨幣投資有直接聯系的活動而產生的證券。()

50、商品證券是證明持有人有商品使用權或所有權的憑證，取得了這種證券就等于取得了這種商品的所有權，持有人對這種證券所代表的商品所有權受法律保護。()

51、有價證券按照上市與否可分為上市證券和非上市證券，非上市證券就是指不符合證券交易所上市條件而不能上市的證券。()

52、股票是代表股份所有權的股權證書，是代表對一定經濟分配請求權的資本證券。()

53、投資人自己不能到交易所買賣股票，必須在證券公司開設的證券交易柜臺或通過電話和網絡買賣股票。()

54、B股是以外幣表明面值，以外幣認購和買賣，在境外上市的普通股股票。()

55、身份證號碼與資金賬戶號碼(股東卡號)一一對應，不允許重復開戶。()

56、債券的性質是所有權憑證，反映了籌資者和投資者之間的債權債務關系。()

57、一般而言，可轉換公司債券利率低于普通公司債券利率，企業發行可轉債有助于降低其籌資成本。()

58、目前，我國的債券市場由銀行間債券市場和交易所債券市場組成。()

59、根據我國證券交易規則規定，企業信用必須在A級以上才有資格向社會公開發行債券。()

60、證券投資基金是一種利益共享、風險共擔的集合證券投資方式。()

61、基金資本來源于國外，并投資于國外證券市場的投資基金是國際基金。()

62、居民個人擁有的普通標準住宅，在轉讓時暫減半計征土地增值稅。()

63、物業管理是住房保值升值的一個重要保障，沒有好物業，也就沒有好房子。()

64、期貨交易買賣的直接對象是期貨合約，而不是商品本身。()

65、根據我國的相關法律，私人收藏文物是違法的。()

66、收藏品的發行量越大，存世量也越大。()

67、古人類和古生物化石屬于古玩類收藏品。()

68、個人稅務籌劃是個人理財規劃中的一項重要內容，它是在納稅義務發生之前在法律允許的范圍之內，對納稅負擔的低位選擇。()

69、對中國境內居民的境外取得的所得，我國不征收個人所得稅。()

70、個人購買房屋時印花稅的繳納，采用自行購花，自行貼花，自行銷花的方法。()

71、理財客戶經理在與客戶溝通時需了解的信息包括事實性信息、判斷性信息和推斷性信息。()

72、亞文化由具有共同工作經歷和環境形成的具有共同價值觀念的人群組成，包括民族、種族、宗教信仰和地理區域等四種。()

73、理財客戶經理在與客戶溝通時，應直接切入主題，話題不應涉及客戶太多的個人或家庭問題。()

74、客戶提出的理財目標“2007年成為中產階級的一份子”不符合明確性和可量化性的要求。()

75、計算負債收入比率時應采用稅后收入。()

76、在與外向型客戶進行溝通時，應做到：態度熱情、多傾聽，與對方建立非正式關系，切忌態度冷淡。()

二、單選題

1、以下國內機構中無法提供理財服務的是_________。

A．基金公司

B．保險公司

C．信托公司

D．律師事務所

2、與商業銀行相比，以下選項中屬于信托公司在個人理財服務中處于優勢地位的是_________。

A．具有明顯私募性質的信托產品通過銀行代銷的可能性逐漸縮小。

B．信托公司原則上可以投資基礎設施、房地產項目、股票、票據等多種實業和金融資產。

C．信托公司在發行集合資金信托計劃時，不能向客戶作出保證本金的安全以及保證預期收益的承諾。

D．信托公司的影響力有限，國內居民對信托產品知之甚少。

3、“中銀理財”的品牌價值主要體現在_________。

A．“以客戶為中心的經營思路和智慧創造財富的經營理念”兩個方面

B．“高貴品牌，全球網絡，專業資訊，貴賓服務”四個方面

C．“百年品牌，全球網絡，專業智慧，尊貴服務”四個方面

D．以上都不正確

4、“中銀理財”的經營層級分為_________。

A．理財中心、大戶室

B．理財中心、大戶室、理財專柜

C．理財中心、理財工作室、理財專柜

D．理財中心、理財工作室

5、以下哪一選項不屬于個人理財規劃的內容？

A．教育投資規劃

B．健康規劃

C．退休規劃

D．居住規劃

6、我們將風險分為人身風險、財產風險和責任風險，是根據_________的不同進行區分。

A．承保對象

B．風險損失原因

C．風險損害對象

D．風險損失結果

7、人的一生很可能會面對一些不期而至的風險，我們稱之為_________。

A．投機風險

B．純粹風險

C．偶然風險

D．意外風險

8、標準的個人理財規劃的流程包括以下幾個步驟：

Ⅰ．收集客戶資料及個人理財目標

Ⅱ．綜合理財計劃的策略整合Ⅲ．客戶關系的建立

Ⅳ．分析客戶現行財務狀況

Ⅴ．提出理財計劃

Ⅵ．執行和監控理財計劃

正確的次序應為_________。

A．Ⅰ，Ⅲ，Ⅵ，Ⅴ，Ⅳ，Ⅱ

B．Ⅲ，Ⅰ，Ⅳ，Ⅴ，Ⅵ，Ⅱ

C．Ⅲ，Ⅴ，Ⅱ，Ⅰ，Ⅵ，Ⅳ

D．Ⅲ，Ⅰ，Ⅳ，Ⅱ，Ⅴ，Ⅵ

9、屬于反映個人/家庭在某一時點上的財務狀況的報表是_________。

A．資產負債表

B．損益表

C．現金流量表

D．利潤分配表

10、以下關于現值和終值的說法，錯誤的是_________。

A．隨著復利計算頻率的增加，實際利率增加，現金流量的現值增加。

B．期限越長，利率越高，終值就越大。

C．貨幣投資的時間越早，在一定時期期末所積累的金額就越高。

D．利率越低或年金的期間越長，年金的現值越大。

11、單利和復利的區別在于_________。

A．單利的計息期總是一年，而復利則有可能為季度、月或日

B．用單利計算的貨幣收入沒有現值和終值之分，而復利就有現值和終值之分

C．單利屬于名義利率，而復利則為實際利率

D．單利僅在原有本金上計算利息，而復利是對本金及其產生的利息一并計算

12、某公司債券年利率為12%，每季復利一次，其實際利率為_________。

A．7.66%

B．12.78%

C．13.53%

D．12.55%

13、投資本金20萬，在年復利5.5%情況下，大約需要_________年可使本金達到40萬元。

A．14.4

B．13.09

C．13.5

D．14.21

14、以下關于年金的說法，錯誤的是_________。

A．在每期期初發生的等額支付稱為預付年金。

B．在每期期末發生的等額支付稱為普通年金。

C．遞延年金是普通年金的特殊形式。

D．如果遞延年金的第一次收付款的時間是第9年年初，那么遞延期數應該是8。

15、以下公式中錯誤的是_________。

A．資產-負債=凈資產

B．以市價計的期初期末凈資產差異=儲蓄額+未實現資本利得或損失+資產評估增值(-資產評估減值)

C．普通年金終值=每期固定金額×[(1+利率)期限-1]／利率

D．復利現值=終值×(1+利率)期限

16、在普通年金現值系數的基礎上，期數減

1、系數加1的計算結果，應當等于_________。

A．遞延年金現值系數

B．預付年金現值系數

C．永續年金現值系數

D．以上都不正確

17、以下關于年金的說法正確的是_________。

A．普通年金的現值大于預付年金的現值。

B．預付年金的現值大于普通年金的現值。

C．普通年金的終值大于預付年金的終值。

D．A和C都正確。

18、某客戶2003年1月1日投資1000元購入一張面值為1000元，票面利率6%，每年付息一次的債券，并于2004年1月1日以1100元的市場價格出售。則該債券的持有期收益率為_________。

A．10%

B．13%

C．16%

D．15%

19、以下投資工具中，不屬于固定收益投資工具的是_________。

A．銀行存款

B．普通股

C．公司債券

D．優先股

20、一種匯率通常有_________位有效數字。

A．3

B．4

C．5

D．6

21、匯率的標價分為直接標價法和間接標價法，下面兩種牌價分別屬于哪種標價法？

倫敦外匯市場的匯率：1英鎊=1.7529美元

中國銀行公布的外匯牌價：100港幣=103.72人民幣

A．直接標價法、間接標價法

B．間接標價法、直接標價法

C．直接標價法、直接標價法

D．間接標價法、間接標價法

22、下面哪個國家不使用間接標價法？

A．美國

B．新西蘭

C．南非

D．中國

23、在直接標價和間接標價法下，匯率變動的含義不同，以下選項不正確的是_________。

A．在直接標價法下，外匯匯率上漲說明外幣值錢了。

B．在直接標價法下，外匯匯率下跌說明一定數額的本幣可以換得更多的外幣。

C．在間接標價法下，外匯匯率下跌，說明一單位本幣可換的外幣數量增加了。

D．在間接標價法下，外匯匯率上升，說明本幣升值了。

24、某客戶想將手中的澳元兌換成美元，此時銀行的外匯寶牌價為：

澳元/美元

0.7485/0.7514

該客戶應以_________與銀行交易。

A．以1澳元=0.7485美元

B．以1澳元=0.7514美元

C．以1澳元=0.7485美元和0.7514美元的中間價

D．與銀行協商后的匯率

25、若國際外匯市場上GBP/USD=1.7422/1.7462，USD/CAD=1.1694/1.1734，則加拿大元與英鎊之間的套算匯率的正確表述方式為_________。

A．GBP/CAD=2.0420/2.0443

B．GBP/CAD=2.0373/2.0490

C．CAD/GBP=1.4882/1.4898

D．CAD/GBP=1.4847/1.4932

26、當今全球規模最大的單一金融市場和投機市場是_________。

A．股票市場

B．黃金市場

C．期貨市場

D．外匯市場

27、以下有關當今國際外匯市場的說法中，錯誤的是_________。

A．外匯市場是信息最為透明、最符合完全競爭市場理性規律的金融市場。

B．外匯市場系統風險小，是最適合中國中小投資者的一個成熟的金融投資市場。

C．美元、日元和歐元在國際外匯市場成三足鼎立局面。

D．國際外匯市場24小時連續作業，為投資者提供了沒有時間和空間障礙的理想投資場所。

28、以下交易中不屬于即期交易的是_________。

A．外匯買賣成交后，在兩個營業日內辦理外匯業務。

B．外匯買賣成交后，當日辦理收付交割。

C．在成交日后第二個營業日交割的外匯交易。

D．在成交日后第三個營業日交割的外匯交易。

29、即期交易中的標準交割日是指_________。

A．成交后當天交割

B．成交后第二天交割

C．成交后第二個營業日交割

D．雙方協議的某一天

30、如果外匯交易員即期賣出日元3,450,000，買入美元30000，隨后，又即期賣出美元20000，買入歐元16500，則兩筆即期交易后，該交易員的頭寸情況為_________。

A．美元多頭10000，日元少頭3,450,000，歐元多頭16500

B．美元多頭10000，日元空頭3,450,000，歐元多頭16500

C．美元頭寸軋平，日元空頭3,450,000，歐元多頭16500

D．美元多頭10000，日元空頭3,450,000，歐元空頭16500

31、以下有關遠期匯率的論述中，錯誤的是_________。

A．利率高的貨幣表現為貼水，利率低的貨幣表現為升水。

B．升水或貼水實際上是對兩種交易貨幣利差損失或利差盈余的平衡。

C．日元利率低于美元利率，因此美元兌日元的遠期匯率表現為貼水

D．遠期匯率等于即期匯率上加貼水或減升水。

32、如進口商在簽訂購買商品合同時，尚無法確定具體付匯日期，但又想固定進口成本，他應選擇敘做_________。

A．遠期外匯買賣

B．擇期外匯買賣

C．掉期外匯買賣

D．外匯期權買賣

33、按期權的執行價格分類，期權可分為_________。

A．買入期權和賣出期權

B．看漲期權和看跌期權

C．美式期權和歐式期權

D．實值期權、虛值期權和兩平期權

34、外匯期權的購買者，其_________。

A．風險是無限的，收益也是無限的 B．風險是有限的，收益也是有限的

C．風險是有限的，收益是無限的D．風險是無限的，收益是有限的35、投資者之所以買入看漲期權，是因為他預期這種金融資產的價格在近期內將會_________。

A．上漲

B．下跌

C．不變

D．都有

36、看漲期權的買方對標的金融資產具有_________的權利。

A．買入

B．賣出

C．持有

D．以上都不是

37、_________不屬于從某些行業的局部來反映經濟景氣狀況的數據。

A．耐用品訂單

B．工業生產

C．外匯儲備

D．采購經理人指數

38、國際資本流動的根本動力是_________。

A．擴大商品銷售

B．獲得較高利潤

C．調節國際收支

D．緩和個別國家內部矛盾

39、從長期來看，影響匯率走向的因素中不包括_________。

A．官方干預

B．國際收支

C．通貨膨脹率

D．利率

40、我國人民幣升值有利于_________。

A．出口

B．進口

C．對外貸款

D．國內旅游創匯

41、“信號效應”_________。

A．是央行在外匯市場上通過查詢匯率變化情況、發表聲明等，影響匯率變化，以達到干預效果的手段

B．是不改變現有貨幣政策的外匯市場干預手段

C．有時會失效

D．以上都正確

42、美國商業銀行在緊急情況下向美聯儲申請貸款，美聯儲收取的利率是_________。

A．貼現率

B．優惠利率

C．短債收益率

D．聯邦基金利率

43、在國際收支平衡表中，反映一國與他國間真實資源轉移情況的項目是_________。

A．經常賬戶

B．資金賬戶

C．平衡賬戶

D．“錯誤與遺漏”賬戶

44、上海黃金交易所實行_________組織形式。

A．法人制

B．會員制

C．代表制

D．公司制

45、上海黃金交易所的黃金交易的報價單位為_________。

A．美元/盎司

B．美元/克

C．人民幣元/兩

D．人民幣元/克

46、上海黃金交易所_________會員可進行自營和代理業務及批準的其他業務。

A．綜合類

B．金融類

C．自營類

D．做市商

47、上海黃金交易所_________會員可進行自營和代理業務。

A．綜合類

B．金融類

C．自營類

D．做市商

48、_________不是上海黃金交易所指定的清算銀行。

A．工商銀行

B．建設銀行

C．招商銀行

D．中國銀行

49、以下有關黃金價格的說法中錯誤的是_________。

A．黃金價格與其他競爭性投資收益率成反向關系。

B．國際局勢緊張時，黃金價格會上升。

C．一般而言，世界經濟狀況趨好，黃金首飾需求增加，將促使金價上升。

D．美元的堅挺往往會推動金價的上漲。

50、英美商品交易市場上買賣貴金屬和藥材等一些特殊商品時所使用的交易單位是_________。

A．司馬兩單位

B．托拉

C．金衡制單位

D．K值單位51、24K金的實際含金量為_________。

A．100%

B．99.99%

C．99.9%

D．99.5%

52、在風險管理手段中，保險屬于_________手段。

A．風險分散

B．風險控制

C．風險回避

D．風險轉移

53、投保人或被保險人對_________應當具有法律上承認的經濟利益。

A．保險事故

B．保險責任

C．保險標的 D．保險風險

54、根據可保利益原則，我們無法為_________投保。

A．家用電器

B．租用的別人的房屋

C．公共廣場的雕塑

D．自己的房產

55、人身保險合同中，投保人以自己的生命或身體為他人利益訂立保險合同時，投保人、被保險人和受益人的關系為_________。

A．投保人是被保險人，也是受益人

B．投保人不是被保險人，而受益人是其指定的人

C．投保人是被保險人，而受益人是由代理人指定的人

D．投保人是被保險人，受益人是其指定的人

56、某私企業主為其雇員在太平洋人壽保險公司購買了以外傷害險，約定如雇員在工作中因意外傷害致死，將向其家屬給付死亡保險金。其中，保險人、投保人、被保險人和受益人依次為_________。

A．私企業主、私企業主、雇員和雇員家屬

B．雇員家屬、太平洋人壽保險公司、雇員和私企業主

C．太平洋人壽保險公司、私企業主、雇員和雇員家屬

D．雇員、私企業主、雇員家屬和雇員家屬

57、某人投保了人身意外傷害保險，在回家的路上被汽車撞傷送往醫院，在其住院治療期間因心肌梗塞而死亡。那么，這一死亡事故的近因是_________。

A．被汽車撞倒

B．心肌梗塞

C．被汽車撞倒和心肌梗塞

D．被汽車撞倒導致的心肌梗塞

58、某人投保了一份生死兩全保險，后經醫院診斷為突發性精神分裂癥。治療期間，王某病情進一步惡化，終日意識模糊，狂躁不止，最終自殺身亡。這一死亡事故的近因是_________。

A．精神分裂癥

B．自殺

C．精神分裂癥和自殺

D．由于精神分裂癥引起的自殺

59、以下有關定期壽險的說法中錯誤的是_________。

A．定期壽險又稱“定期生存保險”，是人壽險中最簡單的一種。

B．如果定期壽險的被保險人在保險期滿時仍然生存，則保險合同即行終止，保險人無給付義務。

C．定期壽險保險費比較低廉，少額的保費就可得到巨額的保障。

D．定期壽險沒有現金價值，不具有儲蓄性的特點。

60、在相同保額和投保條件下，_________保費最低。

A．年金保險

B．終身壽險

C．兩全保險

D．定期壽險

61、以下有關兩全保險的說法錯誤的是_________。

A．兩全保險是死亡保險和生存保險的綜合，其保險金額分為危險保障保額和儲蓄保額。

B．兩全保險的危險保額和儲蓄保額都隨保險的增加而增加，因此，其現金價值也逐漸累積。

C．兩全保險的保單持有人可在保險期間向保險公司申請保單質押貸款。

D．兩全保險的保險責任較全面，適應性較廣，其年均保費要高于終身壽險。

62、保險人在確定人身意外傷害保險費率時考慮的最主要因素是_________。

A．年齡

B．性別

C．職業

D．體格

63、在人身意外傷害保險中，意外事故發生的原因必須是意外的、偶然的和_________。

A．可預知的B．可測定的 C．多變化的 D．不可預見的64、在人身意外傷害保險中，保險人給付保險金的條件是被保險人必須因遭受客觀事故而導致某種后果，如_________。

A．死亡或疾病

B．疾病或失業

C．殘疾或死亡

D．退休或殘疾

65、我國航空意外險每份保單的保險金額為_________萬元，投保人最多可以買_________份。

A．10；10

B．20；10

C．20；5

D．40；5

66、醫療保險中不包括_________。

A．普通醫療保險

B．意外傷害醫療保險

C．生育保險

D．手術醫療保險

67、特種疾病保險采用_________給付方式。

A．定額

B．定值

C．實報實銷

D．按比例

68、財產保險中重復保險適用_________。

A．平均分攤原則

B．比例分攤原則

C．第一賠償原則

D．順序賠償原則

69、家庭財產保險的分類不包括_________。

A．兩全家財險

B．長效還本家財保險

C．個人收藏的郵票保險

D．普通家財保險

70、王某將自己價值10萬元的財產投保了一份保險金額為5萬元的家財保險，在保險期間王某家發生火災導致室內財產損失8萬元。則保險公司應該賠償_________。

A．10萬元

B．8萬元

C．5萬元

D．4萬元

71、以下哪一類人屬于車輛第三者責任保險中的“第三者”?

A．私有、個人承包車輛的被保險人及其家庭成員，以及他們所有或代管的財產

B．本車車上乘客

C．保險公司

D．被害的行人

72、機動車輛保險有關條款規定，受本車所載貨物撞擊的損失，屬于_________責任。

A．車輛第三者責任的免除

B．車輛第三者責任的承保

C．車輛損失險的免除

D．車輛損失險的承保

73、投資連結險的特點中不包括_________。

A．具有保障和投資理財的雙重功能

B．有一個最低的現金價值

C．保費結構和資金流向公開透明

D．投資賬戶資金由保險公司的理財專家經營管理

74、可以任意支付保險費以及任意調整死亡保險金給付金額的人壽保險是_________。

A．傳統壽險

B．分紅壽險

C．投資連結壽險

D．萬能壽險

75、如果辦理保險后反悔，應及時辦理退保手續，與此相關的正確規定為_________。

A．在10天反悔期內可辦理全額退保，過期則需要支付一定的違約金。

B．在10天反悔期內可辦理全額退保，但需支付退保手續費，過期則除支付手續費外，已繳納保費將不退回。

C．在5天反悔期內可辦理全額退保，過期則需要支付一定的違約金。

D．在30天反悔期內可辦理全額退保，但需支付退保手續費，過期則除支付手續費外，已繳納保費將不退回。

76、證券是各類記載并代表一定權利的_________。

A．書面憑證

B．法律憑證

C．收入憑證

D．資本憑證

77、廣義的證券包括_________、貨幣證券和資本證券。

A．權益證券

B．商品證券

C．憑證證券

D．債務證券

78、有價證券代表的是_________。

A．財產所有權

B．債權

C．剩余請求權

D．所有權或債權

79、股票有多種價值，投資者平時較為關心的是_________。

A．股權

B．面值

C．紅利

值

80、世界上最早、最享盛譽和最有影響的股價指數是_________。

A．日經225股價指數

B．金融時報股價指數

C．道—瓊斯股價指數

D．恒生指數

81、股票投資的收益等于_________。

A．資本利得

B．股利所得

C．資本利得加股利所得

D．資本利得加利息所得

82、股票交易程序中所包括的主要環節有：

Ⅰ．交割

Ⅱ．委托

Ⅲ．證券賬戶開戶

Ⅳ．資金賬戶開戶

Ⅴ．過戶

D．市

Ⅵ．交易

正確的順序為_________。

A．Ⅳ，Ⅲ，Ⅱ，Ⅰ，Ⅵ，Ⅴ

B．Ⅲ，Ⅳ，Ⅰ，Ⅴ，Ⅵ，Ⅱ

C．Ⅲ，Ⅳ，Ⅱ，Ⅵ，Ⅰ，Ⅴ

D．Ⅴ，Ⅱ，Ⅲ，Ⅳ，Ⅵ，Ⅰ

83、債券代表其投資者的權利，這種權利稱為_________。

A．資產所有權

B．資金使用權

C．財產支配權

D．債權

84、債券分為附息債券和零息債券的依據是_________。

A．債券形式

B．計息方式

C．付息方式

D．利率變動方式

85、_________不能作為債券發行主體。

A．中央政府和地方政府

B．企業組織

C．金融機構

D．社會團體

86、貼現債券通常在票面上_________，是一種折價發行的債券。

A．規定利率

B．不規定利率

C．標明折價

D．不標明折價

87、下列投資工具中，風險相對最小的是_________。

A．國債

B．股票

C．企業債券

D．期貨

88、以下選項中，公司破產后，對公司剩余財產的分配順序上列為最后的是_________。

A．職工工資

B．優先股票

C．普通股票

D．普通債權

89、下列哪種說法是正確的？

A．債券的發行條件不包括其發行票面金額。

B．企業債券的持有人無權參與公司的經營決策。

C．憑證式國債可以流通并轉讓。

D．記賬式國債不能上市流通轉讓。

90、下列哪項不屬于國債投資的特征？

A．安全性高

B．免稅待遇

C．流動性強

D．收益率高

91、兼有債權和股權的雙重性質的公司債是_________。

A．私募債券

B．可轉換公司債

C．收益公司債

D．信用公司債

92、以下關于債券和股票說法錯誤的是_________。

A．收益率相互影響

B．都屬于有價證券

C．都是籌資手段

D．都有規定的償還期限

93、證券信用評級的主要對象為_________。

A．中央政府的債券

B．國際債券和優先股股票

C．普通股股票

D．各類公司債券和地方債券

94、以下哪一種風險不屬于非系統風險?

A．利率風險

B．信用風險

C．經營風險

D．財務風險

95、以下哪種風險不屬于系統風險?D

A．政策風險

B．周期波動風險

C．利率風險

D．信用風險

96、下列因素引起的風險中，投資者可以通過證券投資組合予以分散的是_________。

A．國家貨幣政策變化

B．發生經濟危機

C．通貨膨脹

D．企業經營管理不善

97、長期政府債券的利率比短期政府債券利率高，這是對_________的補償。

A．信用風險

B．通脹風險

C．利率風險

D．政策風險

98、證券投資基金是一種_________的證券投資方式。

A．直接

B．間接

C．視具體的情況而定

D．以上均不正確

99、證券投資基金反映的是投資者和基金管理人之間的一種_________關系。

A．債權關系

B．所有權關系

C．綜合權利關系

D．委托代理關系

100、________的投資份額是可以不固定的。

A．封閉式基金

B．契約式基金

C．開放式基金

D．公司型基金

101、封閉式投資基金和開放式投資基金是對投資基金按_________標準進行的分類。

A．按投資基金的組織形式

B．按投資基金能否贖回

C．按投資基金的投資對象

D．按投資基金的風險大小

102、開放式基金的交易價格主要取決于_________。

A．基金總資產

B．供求關系

C．基金凈資產

D．基金負債

103、在下列幾種基金中，一般_________的年管理費率最低。

A．債券基金

B．貨幣基金

C．股票基金

D．認股權證基金

104、_________不能作為貨幣市場基金的投資標的。

A．短期債券

B．商業票據

C．認股權證

D．銀行短期存款

105、以追求資產的長期增值和盈利為基本目標的基金是_________。

A．收入型基金

B．平衡型基金

C．成長型基金

D．以上都不是

106、若采用固定投資比例策略限制股票資產在40%，起始投資組合之股票為80萬元，其余則持有現金，若三個月后股票資產上漲28萬元，則此時投資人應采取何種動作？

A．賣出價值9.6萬元的股票

B．賣出價值10.8萬元的股票

C．賣出價值16.8萬元的股票

D．不買不賣

107、房地產投資的優點不包括_________。

A．具有分散投資的效應

B．可運用財務杠桿

C．個性差異小，易操作

D．能抵御通脹

108、房地產投資的風險不包括_________。

A．交易風險

B．意外風險

C．利率風險

D．信用風險

109、以下有關房地產投資的說法錯誤的是_________。

A．常見的房地產投資方式有住房實物投資和住房金融投資。

B．炒樓花的范圍包括內部認購的房號、正式認購的認購書、預售合同等。

C．房地產證券的持有人只能通過將證券變現來獲利。

D．住房金融投資降低了住房投資的門檻，又保持了實物投資較高的收益。

110、一房產價值80萬元，耐用年限為60年，殘值率為10%。根據直線折舊法，該房產的折舊率為_________。

A．1.5%

B．2%

C．1.8%

D．1%

111、非普通商品房在5年內出售需要全額繳納營業稅，稅率為_________。

A．3%

B．5.5%

C．10%

D．5%

112、_________不屬于個人購買房產時涉及的稅費。

A．契稅

B．印花稅

C．抵押登記費

D．營業稅

113、國內期貨市場中不包括_________。

A．上海期貨交易所

B．深圳期貨交易所

C．大連商品交易所

D．鄭州商品交易所

114、以下有關期貨的說法錯誤的是_________。

A．期貨交易是以公開、公平競爭的方式進行交易的，私下談判交易被視為違法。

B．期貨交易可以在交易所內進行，也可以在場外交易。

C．大多數期貨合約都在到期前以對沖方式了結。

D．期貨合約對商品質量、規格、交貨時間、地點等都做了統一的規定，是標準化合約。

115、期貨交易主要是以_________為保障，從而保證到期兌現。

A．行業制度

B．法律制度

C．保證金制度

D．市場制度

116、金融期貨中不包括_________。

A．股票期貨

B．利率期貨

C．外匯期貨

D．債券期貨

117、股票指數期貨是為適應人們管理股市風險，尤其是_________的需要而產生的。

A．系統風險

B．非系統風險

C．信用風險

D．財務風險

118、目前最有影響的美國股票指數期貨是_________。

A．納斯達克指數期貨

B．標準普爾500指數期貨

C．道瓊斯工業指數期貨

D．以上都不是

119、我國個人所得稅中工資、薪金所得的適用稅率范圍是_________。

A．5%～50%

B．5%～45%

C．5%～40%

D．5%～35%

120、中國居民的境內工資、薪金所得，以每月收入扣除_________元費用后的余額，為應納稅所得額。

A．800

B．1200

C．1500

D．1600

121、我國個人所得稅中稿酬所得適用_________。

A．14%的實際比例稅率

B．適用5～35%的五級超額累進稅率

C．20%的比例稅率

D．適用20%～40%的三級超額累進稅率

122、公司職工取得的用于購買企業國有股權的勞動分紅應按照_________項目征收個人所得稅。

A．工資薪金所得

B．勞務報酬所得

C．利息、股息、紅利所得

D．其他所得

123、下列項目中，屬于勞務報酬所得的是_________。

A．發表論文取得的報酬

B．提供著作的版權而取得的報酬

C．將國外的作品翻譯出版取得的報酬

D．高校教師受出版社委托進行審稿取得的報酬

124、根據個人所得稅法的規定，工資、薪金所得采用的稅率形式是_________。

A．超額累進稅率

B．全額累進稅率

C．超率累進稅率

D．超倍累進稅率

125、外籍人士取得的下列所得中，_________可以免征個人所得稅。

A．來自同我國簽訂雙邊稅收協定的國家的外籍人士在我國境內取得的儲蓄存款利息

B．外籍個人從境內上市A股企業(內資企業)取得的股息紅利

C．外籍人士在我國境內取得的保險賠款

D．外籍人士轉讓國家發行的金融債券取得的所得

126、王某取得稿酬20000元，講課費4000元，已知稿酬所得適用個人所得稅稅率為20%，并按應納稅額減征30%，勞務報酬所得適用個人所得稅稅率為20%。王某應納個人所得稅額為_________元。

A．2688

B．2880

C．3840

D．4800

127、對以下_________征收個人所得稅時，應以全額所得為應納稅所得額。

A．偶然所得

B．個體工商戶生產、經營所得

C．稿酬所得

D．財產轉讓所得

128、我國車輛購置稅實行法定減免稅，下列不屬于車輛購置稅減免稅范圍的是_________。

A．外國駐華使館、領事館和國際組織駐華機構及其外交人員自用車輛

B．回國服務的留學人員用人民幣現金購買1輛個人自用國產小汽車

C．設有固定裝置的非運輸車輛

D．長期來華定居專家1輛自用小汽車

129、某外國人2000年2月12日來華工作，2001年2月15日回國，2001年3月2日返回中國，2001年11月15日至2001年11月30日期間，因工作需要去了日本，2001年12月1日返回中國，后于2002年11月20日離華回國，則該納稅人_________。

A．2001為我國居民納稅人，2002為我國非居民納稅人

B．2000為我國居民納稅人，2001為我國非居民納稅人

C．2001和2002均為我國非居民納稅人

D．2000和2001均為我國居民納稅人

130、在收入相同的情況下，_________的稅負最重。

A．個體工商戶

B．合伙企業

C．私營企業

D．個人獨資企業

131、客戶最基本的需求是_________。

A．服務需求

B．體驗需求

C．關系需求

D．產品需求

132、客戶從單純被動地采購，轉為主動參與產品的規劃、設計、方案的確定，這體現了客戶的_________。

A．成功需求

B．體驗需求

C．關系需求

D．產品需求

133、某消費者選擇商品的能力比較強，對價格變化反應敏感，選價心理較重，往往以價格高低為選購標準。此人屬于_________。

A．習慣型消費者

B．理智型消費者

C．經濟型消費者

D．疑慮型消費者

134、“用名人來做宣傳廣告”是運用了_________。

A．消費者的興趣

B．商品效用

C．相關群體對消費者行為的影響

D．社會文化對消費者行為的影響

135、一般在繁榮期之后出現，經濟活動放緩，國民生產總值增長率遞減，失業率上升，通脹率下降，居民開始對經濟和職業前景產生憂慮，逐步減少消費支出。這一階段屬于經濟周期中_________。

A．蕭條期

B．調整期

C．萎縮期

D．衰退期

136、制訂個人理財目標的基本原則之一是，將_________作為必須實現的理財目標。

A．個人風險管理

B．長期投資目標

C．預留現金儲備

D．短期投資目標

137、以下不屬于個人/家庭資產項目的是_________。

A．收藏品

B．接受別人的禮品

C．按揭房產

D．租借的房屋

138、個人資產負債表中的資產價值是按_________計算的。

A．購置價

B．當前市場價格

C．平均購置價和當前市場價格所得

D．視情況而定

139、在制定理財規劃時，理財師通常需要對家庭的資產負債情況進行分析，下列哪些選項中屬于流動負債？D

A．汽車貸款

B．教育貸款

C．住房抵押貸款

D．信用卡貸款

140、以下有關個人/家庭資產負債的論述錯誤的是_________。

A．折舊性資產的價值一般隨著其使用年限的增加而降低。

B．凈資產金額很大，可能意味著客戶的部分資產并未得到充分利用。

C．對于那些債務關系已經形成，但客戶尚未收到正式的付賬通知的，不應計入負債項目中。

D．理想的凈資產持有量應根據客戶的實際情況而定。

141、客戶王某的流動性資產為8萬元，總資產為55萬元，總負債為29萬元，其償付比率為_________。

A．0.53

B．0.47

C．0.28

D．0.15

142、反映客戶控制開支和增加凈資產能力的財務比率是_________。

A．投資與凈資產比率

B．流動性比率

C．負債收入比率

D．儲蓄比率

143、以下公式錯誤的有_________。

A．負債收入比率=債務支出/稅前收入

B．儲蓄比率=盈余/稅前收入

C．流動性比率=流動性資產/每月支出

D．負債總資產比率=負債/總資產

144、對于客戶的中期投資目標，應_________。

A．采用現金投資和固定利息投資，收益不高，但收益率較穩定，很少出現虧損

B．主要考慮投資的成長性，可考慮采用具有稅收效應的投資產品

C．要更多地考慮投資的成長性和收益率，但投資風險會上升，出現虧損的概率也會更大

D．視具體目標而確定投資策略

三、多選題

1、中國銀行理財客戶經理的崗位職責包括_________。

A．根據客戶需要，及時有效地向客戶提供專業化的個人財務管理、咨詢和建議等，在法律、法規、銀行各項規章制度和政策許可范圍內為客戶進行投資操作

B．遇疑難的專業問題，積極與理財產品經理合作，共同向理財客戶提供服務

C．負責理財客戶經理隊伍新人員的培訓工作

D．收集同業信息，研究客戶現實情況和未來發展，發掘他們的潛在需求，及時反饋至產品管理部門。

2、只要符合以下條件之一的客戶，可認定為中銀理財客戶。

A．政府機關或事業單位處級以上領導干部

B．注冊資本在1000萬元以上企業的總經理等高層管理人員，并經上級分行個人金融部特殊批準

C．本、外幣存款(含匯聚寶、人民幣理財產品)、基金、國債，以及20%消費信貸本金，累計總額在等值人民幣50萬元以上

D．銀行卡年消費額(不含購房、購車、裝修等一次性消費)等值人民幣15萬元以上

3、中銀理財的風險點目前主要來自于_________。

A．理財服務流程

B．客戶管理

C．理財服務人員

D．理財服務系統

4、以下有關中銀理財風險管理的說法中，錯誤的有_________。

A．各級理財服務機構的賬務設置、賬務處理、會計科目及憑證的使用等與所在網點的柜臺業務相同。

B．所有由“中銀理財”的策略聯盟單位提供的增值服務，必須聲明由此發生的服務糾紛由提供方負全責，我行只負連帶責任。

C．理財從業人員不得在理財中心(室)現場之外為理財客戶辦理有關理財業務和提供服務。

D．“中銀理財服務協議”的文本格式及內容由總行統一制定，版本維護由省行負責。

5、國內外消費者購買住宅的原因包括_________。

A．自住

B．合理避稅

C．對外出租獲取租金

D．投機獲取資本利得

6、以下有關貨幣的時間價值的說法，正確的有_________。

A．貨幣的時間價值認為等量資金在不同時點上的價值量不相等

B．貨幣的時間價值是指貨幣經歷一定時間的投資和再投資所增加的價值

C．不同時間單位的貨幣收入在不換算到相同時間單位的情況下，其經濟價值也具有可比性

D．貨幣的時間價值也被稱為資金的時間價值

7、關于遞延年金，下列說法正確的有_________。

A．遞延年金是指隔若干期以后才開始發生的系列等額收付款項

B．遞延年金終值的大小與遞延期無關

C．遞延年金現值的大小與遞延期有關

D．遞延期越長，遞延年金的現值越大

8、外匯市場產生的原因包括_________。

A．投機

B．央行干預

C．貿易和投資

D．對沖

9、以下關于中國外匯交易中心的說法錯誤的是_________。

A．中國外匯交易中心是我國自己的外匯市場，成立于1994年4月。

B．中國外匯交易中心會員應采取競價交易方式。

C．中國外匯交易中心是央行領導下的，獨立核算、盈利性的事業法人。

D．非金融企業也可申請成為中國外匯交易中心的會員。

10、以下有關外匯期權交易的說法正確的是_________。

A．外匯期權的交易對象并不是貨幣本身，而是一項將來可以買賣貨幣的權利。

B．期權的買方可以根據市場情況自行決定是否執行權利。

C．期權賣方承擔風險，履行買賣的義務，并收取期權費。

D．期權費一般于期權到期日一次性付清，而且不可退回。

11、以下有關期權價格的決定因素的說法正確的是_________。

A．買入期權的執行價格與期權費成正比，而賣出期權的執行價格與期權費成反比。

B．期權距到期日時間越長，期權費就越高。

C．預期波動率越大的貨幣期權，其期權費越高。

D．貨幣利率越高，期權費越低，利率越低，期權費越高。

12、影響匯率變化的基本因素有_________。

A．經濟因素

B．政治及新聞輿論因素

C．市場因素

D．央行干預

13、屬于歐元區的國家有_________。

A．荷蘭

B．瑞典

C．希臘

D．西班牙

14、世界黃金的需求主要包括_________。

A．工業需求

B．投資需求

C．官方儲備需求

D．飾金需求

15、世界通行的黃金投資方式中包括_________。

A．投資金幣

B．紙黃金

C．黃金遠期買賣

D．黃金期權

16、保險的功能包括_________。

A．風險回避

B．實施補償

C．免稅效應

D．轉移風險

17、保險的基本當事人有_________。

A．保險人

B．投保人

C．被保險人

D．受益人

18、根據我國保險法，保險的基本原則有_________。

A．最大誠信原則

B．可保利益原則

C．補償原則

D．近因原則

19、保險人在理賠時一般按三個標準確定賠償額度，它們是_________

A．以實際損失為限

B．以保險金額為限

C．以保單的現金價值為限

D．以被保險人對保險標的可保利益為限

20、按照給付期間劃分，年金保險可分為_________。

A．終生年金

B．即期年金

C．定期年金

D．延期年金

21、不在我國家庭財產保險承保范圍之內的財產有_________。

A．票證

B．食品

C．床上用品

D．書籍

22、證券的票面要素有_________。

A．標的物

B．權利

C．義務

D．持有人

23、下面屬于商品證券的有_________。

A．提貨單

B．運貨單

C．倉庫棧單

D．存款單

24、證券的產權性是指有價證券記載著權利人的財產權內容，代表著一定的財產所有權，擁有證券就意味著享有財產的_________的權利。

A．占有

B．使用

C．收益

D．處置

25、證券具有流通性，又稱為變現性。證券的流通是通過_________實現的。

A．繼承

B．貼現

C．交易

D．承兌

26、境外上市外資股是指股份公司向境外投資者募集并在境外上市的股份。下面_________是屬于境外上市外資股。

A．G股

B．F股

C．H股

D．B股

27、按股票持有者分類，股票可分為_________。

A．內部職工股

B．國家股

C．法人股

D．個人股

28、相對股票投資而言，債券投資的優點有_________。

A．投資收益高

B．本金安全性高

C．投資風險小

D．市場流動性好

29、優先股的優先權主要表現在_________。

A．認股權

B．分配剩余資產

C．分配公司收益

D．公司經營表決權

30、普通股票股東享有的權利主要是_________。

A．公司重大決策的參與權

B．公司盈余和剩余資產分配權

C．選擇管理者

D．其他權利

31、債券按發行主體的不同，可分為_________。

A．政府債券

B．公債

C．金融債券

D．企業債券

32、債券按計算利息的方式不同分為_________。

A．單利債券

B．復利債券

C．定息債券

D．貼現債券

33、LOF和ETF的不同點有_________。

A．流動性不同

B．適用的基金類型不同

C．參與的門檻不同

D．套利操作方式和成本不同

34、證券投資基金的當事人主要有_________。

A．基金持有人

B．基金發起人

C．基金托管人

D．基金管理人

35、證券投資基金與股票債券的區別表現在_________。

A．投資者地位不同

B．經濟關系不同

C．投資工具性質不同

D．收益與風險不同

36、證券投資基金按組織形式可分為_________。

A．封閉型投資基金

B．契約型投資基金

C．公司型投資基金

D．開放型投資基金

37、客戶甲于2006年4月15日在中國銀行某網點認購了由國泰基金管理有限公司發行的國泰金鹿保本基金。該證券投資基金的當事人為_________。

A．客戶甲是基金持有人

B．國泰基金公司是基金管理人

C．中國銀行是基金管理人

D．中國銀行是基金托管人

38、房屋產權證是對進行了房屋產權登記后所發證件的統稱，可分為_________。

A．房屋所有權證

B．房屋共有權保持證

C．房屋抵押權證

D．房屋他項權證

39、稅務籌劃的特點包括_________。

A．風險性

B．隱藏性

C．合法性

D．專業性

40、下列所得應納入個體工商產生產經營所得交納個人所得稅的有_________。

A．專營屬于農業稅范疇的捕撈業，并已繳納了農業稅的所得

B．個體工商戶從事商業、飲食、服務業的收入

C．經有關部門批準，取得執照行醫而取得的報酬

D．個體工商戶從事手工業的所得

答案:

一、判斷題

1、B

2、A

3、B

4、B

5、A

6、B

7、A

8、B

9、B

10、B

11、A

12、B

13、A

14、B

15、B

16、B

17、B

18、A

19、A 20、B

21、B

22、A

23、B

24、A

25、B

26、B

27、A

28、B

29、B 30、A

31、A

32、A

33、B

34、A

35、A

36、A

37、B

38、A

39、B 40、A

41、A

42、B

43、B

44、A

45、B

46、A

47、B

48、A

49、B 50、A

51、B

52、A

53、A

54、B

55、B

56、B

57、A

58、B

59、A 60、A

61、B 62、B 63、A 64、A 65、B 66、B

67、B 68、A 69、B 70、A 71、A 72、B 73、B 74、A 75、B 76、A

二、單選題

1、D

2、B

3、C

4、C

5、B

6、C

7、B

8、D

9、A

10、A

11、D

12、D

13、B

14、D

15、D

16、B

17、B

18、C

19、B 20、C

21、B

22、D

23、C

24、A

25、B

26、D

27、B

28、D

29、C 30、B

31、D

32、B

33、D

34、C

35、A

36、D

37、C

38、B

39、A 40、B

41、D

42、A

43、A

44、B

45、D

46、B

47、A

48、C

49、D 50、C

51、B

52、D

53、C

54、C

55、D

56、C

57、B

58、A

59、A 60、D

61、B 62、C 63、D 64、C 65、D 66、C

67、A 68、B 69、C 70、C 71、D 72、C

73、B 74、D 75、A 76、B 77、A 78、D

79、D 80、C 81、C 82、C 83、D 84、C

85、D 86、B 87、A 88、C 89、B 90、D

91、B 92、D 93、D 94、A 95、D 96、D

97、B 98、B 99、D 100、C 101、B 102、C

103、B 104、C 105、C 106、C 107、C 108、D 109、C

110、A 111、B 112、D 113、B

114、B 115、C 116、D 117、A 118、B 119、B 120、D 121、A 122、A 123、D 124、A

125、C 126、B 127、A 128、B 129、A 130、C 131、D 132、B 133、C 134、C 135、D

136、C 137、D 138、B 139、D 140、C 141、B 142、D 143、B 144、C

三、多選題

1、BD

2、BCD

3、ABCD

4、BCD

5、ABCD

6、ABD

7、AC

8、ACD

9、BC

10、ABC

11、BCD

12、ABCD

13、ACD

14、ABCD

15、ABD

16、BCD

17、BCD

18、ABCD

19、ABD 20、BD

21、ABD

22、ABD

23、ABC

24、ABCD

25、BCD

26、BC

27、BCD

28、BCD

29、BC 30、ABD

31、ACD

32、ABD

33、BCD

34、ACD

35、ABCD

36、BC

37、ABD

38、ABD

39、ACD 40、BCD

第四篇：2011銀行從業個人理財真題+預測題匯總

個人理財真題2010年

(總分100, 考試時間90分鐘)

一、單選題

(以下各小題所給出的四個選項中，只有一項最符合題目的要求，請選擇相應選項)。

1.下列關于黃金理財產品的特點，說法不正確的是()。

A 抗系統風險的能力弱 B 具有內在價值和實用性

C 存在市場不充分風險和自然風險 D 收益和股票市場的收益負相關

[解析] A項的錯誤在于抗系統風險的能力強。2.以下國內機構中無法提供理財服務的是()。A 銀行 B 保險公司 C 依托公司 D 律師事務所

3.關于債券，以下說法正確的是()。

A 一般來說，企業債券的收益率低于政府債券 B 附息債券的息票利率是固定的，所以不存在利率風險

C 市場利率下降時，短期債券的持有人若進行再投資，將無法獲得原有的較高息票率，這就是債券的利率風險

D 可以用發行者的信用等級來衡量債券的信用風險，債券的信用等級越高，債券的發行價格就越高[解析] A項的錯誤在于企業債券的收益率高于政府債券。B項的錯誤在于付息債券依然存在利率風險。C項的錯誤在于并不是債權的利率風險。4.下列關于貨幣市場及貨幣市場工具的說法不正確的是()。

A 貨幣市場是指專門融通短期資金和交易期限在1年以內(包括1年)的有價證券市場 B 在期限相同的情況下，短期政府債券利率＜回購協議利率、＜銀行承兌匯票利率＜同業拆借利率 C 在回購市場上，回購價格與回購證券的種類無關D 貨幣市場工具又被稱為“準貨幣” 答案:C 5.對追求高投資回報的投資者來說，比較適合的基金類型是()。

A 收入型基金B 成長型基金C 債券型基金 D 封閉型基金

6.遠期利率協議交易中，若參照利率為5.37%，協議利率為5.36%，利息支付天數為90天，假定天數基數為360天，名義借貸本金為1 000萬元，則現金結算額為()元。A 246.7 7.以下關于債券的分類不正確的是(C)。A 按債券發行主體可分為政府債券、金融債券、公

司債券和國際債券等

B 按債券期限可分為短期債券、中期債券和長期債券等

C 按利息支付方式可分為附息債券、一次還本付息債券、貼現債券和可贖回債券等

D 按債券性質可分為信用債券、不動產抵押債券、擔保債券等

[解析] 可贖回債券不是按利息支付方式劃分的，而是按債券發行人的贖回權利劃分的。它的發行人有權在特定的時間按照某個價格強制從債券持有人手中將其贖回，可認為是債券與看漲期權的結合體。

8.金融市場常被稱為“資金的蓄水池”和“國民經濟的晴雨表”，分別指的是金融市場的(C)。A 集聚功能，資源配置功能 B 財富功能，資源配置功能 C 集聚功能，反映功能 D 財富功能，反映功能

[解析] 資金的蓄水池就是引導眾多分散的小額資金匯聚成投入社會再生產的資金，即集聚功能。國民經濟的晴雨表是指金融市場是國民經濟景氣度指標的重要信號系統，即反映功能。

9.已知某債券折價發行，票面利率8%，則實際的到期收益率可能為()。A 7.5% B 8% C 9.1%

[解析] 折價發行的債券，其實際到期收益率高于票面利率。估算題，記住結論直接到選項中找符合條件的選項。

10.已知某只基金的投資資產中現金持有量較小，則該只基金最有可能是一只()。

A 開放式基金B 公募基金C 國際基金D 成長型基金

[解析] 成長型基金是以資本長期增值作為投資目標的基金，其投資對象主要是市場中有較大升值潛力的小公司股票和一些新興行業的股票。這類基金一般很少分紅，經常將投資所得的股息、紅利和盈利進行再投資，以實現資本增值。現金是增值價值較小的資產，因此成長型基金一般很少持有現金。其他項都不是按照投資對象分類的，因此無法判斷其現金持有量。

11.以下關于外匯市場及外匯產品的說法正確的是(D)。A 目前，外匯市場交易以遠期外匯交易占主要地位 B 為穩定匯價，當外匯市場的外匯供給持續大于需求時，中央銀行應在外匯市場上賣出外匯 C 遠期外匯交易的交割期一般按周計算

D 國際貨幣市場外匯期貨合約的交割月份為每年的3月、6月、9月和12月

[解析] 本題考查外匯市場的交易機制。外匯市場交易以即期外匯交易占主要地位。中央銀行應當在 外匯市場上買入外匯，以增加外匯需求。遠期外匯交易的交割期一般按月計算。

12.一般情況下，可轉換債券的風險()。A 高于股票 B 低于普通債券 C 高于國債 D 低于儲蓄產品 答案:C [解析] 可轉換債券是可轉換公司債券的簡稱。它是一種可以在特定時間、按特定條件轉換為普通股票的企業債券。可轉換債券兼有債券和股票的特征。

可轉換債券的風險主要有：

(一)可轉債的投資者要承擔股價波動的風險。(二)利息損失風險。當股價下跌到轉換價格以下時，可轉債投資者被迫轉為債券投資者。因可轉債利率一般低于同等級的普通債券利率，所以會給投資者帶來利息損失。(三)提前贖回的風險。許多可轉債都規定了發行者可以在發行一段時間之后，以某一價格贖回債券。提前贖回限定了投資者的最高收益率。最后，強制轉換風險。綜合來看，可轉換債券的風險高于普通債券，但低于股票。國債是債券中風險最低的，儲蓄產品的風險低于債券。

13.房地產投資者以所購買的房地產為抵押，借入相當于其購買成本的絕大部分款項。這被稱為房地產投資的(B)。A 價值升值效應 B 財務杠桿效應 C 現金流和稅收效應 D 風險效應

[解析] 本題考查房地產投資的特點。財務杠桿效應是指通過借入資金，用較少的自有資金投入獲得數倍于自有資金的收益。當房地產收益高于借款成本時，杠桿投資的價值優勢十分明顯。價值升值效應是指某些房地產，特別是土地，升值非常快。在很多情況下，房地產升值對房地產回報率的影響要大大高于凈現金流的影響。其他兩項不是房地產投資的特點。

14.金融市場可以按照()分為發行市場、二級市場、第三市場和第四市場。A 金融市場的重要性 B 金融產品的期限

C 金融產品交易的交割方式 D 金融工具發行和流通特征 答案:D [解析] 發行市場是首次出售的市場。二級市場是交易已發行證券的市場，包括交易所市場、場外市場、第三市場和第四市場。第三市場是指在場外交易已在交易所上市的股票的市場。第四市場是指投

資者不通過經紀人直接進行交易的市場。

15.將金融產品以某種標準進行通常狀況下的排序，則下列說法正確的是()。

A 按金融產品的風險由大到小排序為：衍生品、股票、儲蓄產品、可轉換債券

B 按金融產品的流動性由大到小排序為：國庫券、定期存款、大額可轉讓存單

C 按金融產品的收益率由大到小排序為：外幣理財計劃、期貨、儲蓄產品

D 按金融產品的利率由大到小排序為：定期存款、定活兩便儲蓄存款、活期存款 答案:D

[解析] 可轉換債券的風險大于儲蓄產品。定期存款的流動性小于大額可轉讓存單。期貨和外幣理財計劃的收益不確定，無法比較大小。16.注重基金的長期成長，強調為投資者帶來經常性收益的是()。

A 收入型基金B 指數型基金 C 成長型基金D平衡型基金

[解析] 本題考查不同基金的特點。

收入型基金是主要投資于可帶來現金收入的有價證券，以獲取當期的最大收入為目的，以追求基金當期收入為投資目標的基金，這類基金的成長性較弱，但風險相應也較低。指數型基金是一種以擬合目標指數、跟蹤目標指數變化為原則，實現與市場同步成長的基金品種。平衡型基金以兼顧長期資本和穩定收益為目標。通常有一定比重資金投資于固定收益的工具，如債券、可轉換公司債券等，以獲取穩定的利息收益，控制風險，其他的部分則投資股票，以追求資本利得。

概念描述題。關鍵字對應法，“長期成長”對應“成長型基金”。

17.某投資者購買了50000美元利率掛鉤外匯結構性理財產品(一年按360天計算)，該理財產品與LIBOR掛鉤，協議規定，當LIBOR處于2%～2.75%區間時，給予高收益率6%；若任何一天LIBOR超出2%～2.75%區間，則按低收益率2%計算。若實際一年中LIBOR在2%～2.75%區間為90天，則該產品投資者的收益為()美元。1500 答案:B

18.下列描述中，適于描述開放式基金的有()個，適于描述封閉式基金的有()個。①基金的資金規模具有可變性； ②在證券交易所按市價買賣； ③所募集到的資金可全部用于投資； ④受益憑證可贖回； ⑤依據公司法組建，并依據公司章程經營基金資產； ⑥投資者欲買入基金時，只有向基金管理公司或銷售機構申購這一種渠道。B 3，2

[解析] ①④⑥適于描述開放式基金。開放式基金是指基金的總份額不固定，基金發行以后基金持有者可隨時向基金管理公司或銷售機構申購或要求贖回基金份額，即基金的份額始終處于一種開放的狀態。②③適于描述封閉型基金。封閉型基金已經發售完畢，基金總額就確定了，基金份額不可贖回也不接受申購。但投資者可以在證券交易所交易已發行的基金份額。由于基金總額不變，籌集到的資金可全部用于投資。⑤描述的是公司型基金的特點。

19.下列關于黃金理財產品的特點，說法不正確的是(D)。

A 抗系統風險的能力強 B 具有內在價值和實用性

C 存在市場不充分風險和自然風險 D 收益和股票市場的收益正相關

[解析] 黃金的收益和股票的收益不相關甚至負相關。

20.下列不屬于人身保險的是(:D)。A 人壽保險B 意外傷害保險 C 健康保險D 責任保險

[解析] 責任保險的保障對象是投保人按照法律應當承擔的損害賠償責任。

21.保險產品具有其他投資理財工具不可替代的(C)。

A 投資功能B 套利功能C 保障功能D 儲蓄功能 [解析] 保險產品最顯著的特點是具有其他投資理財工具不可替代的保障功能。購買保險產品，一方面消除風險的不確定性給個人和家庭帶來的憂慮和恐懼，促使人們有計劃的安排家庭生活；另一方面，一旦保險事故發生，個人和家庭可以及時得到保險公司的補償或給付，迅速恢復安定的生活。分析題干，這個問題可以分為兩部分，首先應該是保險產品具有的功能，再則這個功能應該是保險所特有的，其他產品無法替代的，根據這兩個原則，選項中排除即可。實際上，本題用第二個條件排除就可以了。黃金、房地產、證券等具有投資功能；衍生品有套利功能；儲蓄存款有儲蓄功能；只有保障功能是保險產品獨有的。

22.假定從某一股市采樣的股票為A、B、C、D四種，在某一交易日的收盤價分別為5元、16元、24元和35元，基期價格分別為4元、10元、16元和28元，基期交易量分別為100、80、150和50，用加權股價平均法(以基期交易量為權數，基期市場股價指數為100)計算的該市場股價指數為()。142．6 [解析] 根據加權股價平均法的計算公式：

23.(A)是指如果期權立即執行，買方具有正的現金流(這里暫不考慮期權費因素)。

A 溢價期權B平價期權C 折價期權D 貨幣期權 [解析] 溢價期權又叫實值期權或正值期權，是指

內在價值大于。的期權。買權時，指協議價格低于市場買入價格。賣權時，指協議價格高于市場賣出價格。折價期權的含義正好相反。平價期權的協議價格與市場價格相等。

24.我國《公司法》規定，公司本次發行債券后累計公司債券余額不超過最近一期期末凈資產額的(40%)。

[解析] 見《公司法》對于發行債券的規定。25.金融中介可以分為交易中介和服務中介，下列屬于交易中介的是(D)。

A 會計師事務所B 投資顧問咨詢公司 C 律師事務所D 有價證券承銷入

[解析] 交易中介是通過市場為買賣雙方成交撮合，并從中收取傭金的金融機構。服務中介本身不是金融機構，但卻是金融市場上不可或缺的，其他幾項都是服務中介。注意區分交易中介和服務中介。

26.下列關于債券贖回的說法，不正確的是(C)。A 有的債券契約賦予發行人在到期日前全部或部分贖回已發行債券的權利

B 附有贖回權的債券的潛在資本增值有限 C 在保護期內，發行人可以行使贖回權

D 發行人可以通過使用這項權利以更低的利率籌集資金

[解析] 可贖回債券在發行時就約定發行人有權在特定的時間按照某個價格強制從債券持有人手中將其贖回。在市場利率跌至比可贖回債券的票面利率低得多的時候，債務人如果認為將債券贖回并且按照較低的利率重新發行債券，比按現有的債券票面利率繼續支付利息要合算，就會將其贖回。因此可贖回債券的資本增值有限，發行人行使贖回權就可以按照較低的市場利率籌集資金。

可贖回條款通常在債券發行幾年之后才開始生效，生效前的這段時間稱為保護期，保護期內發行人不能行使贖回權。27.一張5年期，票面利率10%，市場價格950元，面值1 000元的債券，若債券發行人在發行1年后將債券贖回，贖回價格為1100元，且投資者在贖回時獲得當年的利息收入，則提前贖回收益率為(26.3%)。答案:C

[解析] 根據可贖回收益率的計算公式，950=(1 000×10%+1 100)÷(1+r)，r即為提前贖回的收益率。r=1200÷950－1=26.3%。28.在外匯理財產品中，(A)是指將基礎產品如儲蓄、浮動收益產品等，與利率期權、匯率期權等相結合，并在合約中體現這種期權的復合產品。A 結構類投資工具B 浮動收益類產品 C 實盤外匯買賣D 期權類產品 [解析] 結構類外匯理財產品的定義。其特點就是基礎工具與衍生工具的結合。

29.下列關于債務管理的說法中，不正確的是(B)。

A 總負債一般不應超過凈資產

B 短期債務和長期債務的比例應為0.4 C 當債務問題出現危機的時候，可以通過債務重組來實現財務狀況的改善

D 還貸款的期限不要超過退休的年齡

[解析] 短期債務和長期債務的合理比例沒有一定之規，要充分考慮債務的時間特性和客戶生命周期以及家庭財務資源的時間特性要匹配。30.一般而言，按收益率從小到大順序排列正確的是()。

A 普通債券普通股票國債 B 國債普通債券普通股票 C 普通股票國債普通債券 D 普通股票普通債券國債 答案:B [解析] 一般而言，高風險總是伴隨著高收益。國債的風險最小，其收益也最低；股票風險最大，收益最高。31.下列屬于金融市場客體的是(C)。A 居民個人B 金融機構

C 貨幣頭寸D 會計師事務所

[解析] 金融客體是指金融市場交易的對象，即金融工具。居民和金融機構是金融主體，會計師事務所是金融市場上的服務中介。32.下列不是現貨期權的是(D)。A 外匯期權B 利率期權

C 股指期權D 股指期貨期權

[解析] 現貨期權是以現貨為標的物的期權。D是期貨期權。答案非常明顯，D項已經明確說了是期貨期權，當然就不是現貨期權。

33.下列關于可轉換債券收益的說法，不正確的是()。

A 可轉換債券轉換為股票前，持有人只享有利息 B 可轉換債券轉換為股票后，持有人成為公司股東 C 可轉換債券轉換為股票后，其收益水平與債券類似

D 可轉換債券適合在低風險一低收益與高風險一高收益這兩種不同收益結構之間作出靈活選擇的投資者 答案:C [解析] 可轉換債券轉換為股票后就具備了股票的一切特點，獲得股票的收益。

34.假定年利率為10%，某投資者欲在5年后獲得本利和61 051元，則他需要在接下來的5年內每年年末存入銀行(10000)元。(不考慮利息稅)[解析] 本題考查普通年金的計算。根據普通年金終值計算公式，61051=A×∑(1+10%)T，T=0，1，2，3，4，其中A就是每年末存入銀行的金額，計算得A=10000。

35.用現金償還債務與用現金購買資產反映在資產負債表上的相同變化是(B)。A 總資產都不變 B 凈資產都不變 C 資產負債率都不變

D 都不改變資產負債表中的項目

[解析] 用現金償還債務，資產負債表上現金資產減少，負債減少，且二者金額相同；用現金購買資產，資產負債表上負債不變，現金資產減少，其他資產增加，總資產不變。凈資產=資產－負債，兩種情況下的凈資產都不發生改變。36.一般來說，處于(D)的投資入的理財理念是避免財富的快速流失，承擔低風險的同時獲得有保障的收益。

A 少年成長期B 青年成長期

C 中年穩健期D 退休養老期

[解析] 本題考查生命周期理論在個人理財中的應用。最好結合實際理解記憶各階段人群的投資理念和投資策略。少年成長期，顧名思義，這個人群的特點是沒有或有較低的收入，富余的一點錢就都存到銀行里，基本沒有理財需求；而青年人收入上升，年少氣盛，追求快速增加資本積累，愿意承擔高風險，獲得高收益；人到中年，開始追求穩定，風險厭惡程度提高；退休養老，沒有收入來源。當然要盡力保全已有財產，高度厭惡風險。

37.張先生打算分5年償還銀行貸款，每年末償還100000元，貸款利率為10%，則等價于在第一年年初一次性償還()元。D 379079

[解析] 本題考查普通年金現值的計算。根據公式，現值=∑100 000÷(1+10%)T，T=1，2，3，4，5。計算得現值為379079元。

38.某企業有流動資產200萬元，其中現金50萬元，應收款60萬元，有價證券40萬元，存貨50萬元，而其流動負債為150萬元。則該企業的速動比率為(1)。

39.企業經營活動現金流出不包括()。A 支付供應商的貨款 B 支付雇員的工資 C 支付的股利 D 支付的稅款 答案:C

[解析] 支付的股利屬于籌資活動現金流量。40.各資產收益的相關性()影響組合的預期收益，()影響組合的風險。B 不會，會

[解析] 預期收益率等于各資產收益率以所占份額為權數加權平均的結果，資產的相關性不影響組合的預期收益。但是，相關性會影響到組合的風險，這一點可以通過計算公式看出，也可以從以下的舉例說明中理解。假設一個投資組合有兩種證券組成，二者完全負相關，即它們的波動正好反向同幅度，因此它們的風險可以互相抵消；如果二者完全正相關，則二者波動方向和幅度相同，組合的風險等于二者風險的加總。顯然兩種證券相關性不同，組合的風險不同，即資產收益相關性影響組合的風險。

41.李先生投資100萬元于項目A，預期名義收益率10%，期限為5年，每季度付息一次，則該投資項目有效年利率為()。C 10.38% [解析] 該項目的有效年利率實際上即是按照復利計算的年利率。設有效年利率為R，則100×(1+R)5=100×(1+10%÷4)20，計算得R=10.38%。

42.下列關于等額本息還款法和等額本金還款法的表述，正確的是(B)。A 按照等額本息還款法，月供金額中本金比例逐期下降

B 按照等額本金還款法，月供金額中利息比例逐期下降

C 按照等額本息還款法，月供金額逐期下降 D 按照等額本金還款法，月供金額每期相等 [解析] 等額本息還款法：即借款人每月以相等的金額償還貸款本息。等額本金還款法：即借款人每月等額償還本金，貸款利息逐月遞減。兩種還款方式的區別：

等額本金還款法在整個還款期內每期還款額中的本金都相同，償還的利息逐月減少；本息合計逐月遞減。

等額本息還款法每期還款額中的本金都不相同，前期還款中本金金額較少，本息合計每月相等。本題屬于教材以外的補充內容，但由于分期償還房貸問題比較常用，希望大家花一點時間掌握。43.某項目初始投資1000元，年利率8%，期限為1年，每季度付息一次，按復利計算則其1年后本息和為()元。

[解析] 根據復利計算公式，本息和=1000×(1+8%÷4)4=1 082.43(元)44.下列各項中，屬于個人資產負債表中流動資產的是(D)。

A 汽車B 房地產C 保險費D 定期存款

[解析] 流動資產是指能夠在1年內耗用或變現的資產。汽車和房地產都是耐用品，保險費是費用，不是資產，而且保險產品也屬于非流動資產。個人資產負債表中的流動資產包括：銀行存款、股票、債券、基金投資，短期理財產品。

45.下列不屬于客戶財務信息的是(A)。A 投資風險偏好B 當期財務安排 C 當期收入狀況D 財務狀況未來發展趨勢 [解析] 投資風險偏好屬于客戶的風險特征。46.同樣用10萬元炒股票，對于一個僅有10萬元養老金的退休人員和一個有數百萬資產的富翁來說，其情況是截然不同的，這是因為各自有不同的(A)。

A 實際風險承受能力 B 風險偏好 C 風險分散 D 風險認知

[解析] 實際風險承受能力是客戶的風險特征之一，反映的是風險客觀上對客戶的影響程度。同樣的10萬元，如果退休人員損失了就失去了生活來源，而對富翁來說則僅僅是一筆小額損失，還可以通過以后的投資收益彌補。

風險認知和風險偏好也是客戶的風鹼特征。風險偏好反映的是客戶主觀上對風險的態度，風險認知反映的是客戶主觀上對風險的度量。本題不能選擇B、D，因為二者反映的是主觀看法，而不是客觀事實。退休人員的風險偏好和認知程度有可能和富翁相同。

47.為了彌補客戶臨時性資金短缺，一般商業銀行的理財業務人員會建議客戶開立(A)。

A 信用卡賬戶B 扣款賬戶C 定期存款賬D 交易賬戶

[解析] 信用卡可以通過現金透支或刷卡透支滿足客戶臨時性的資金需要。

48.下列關于客戶信息收集的說法，不正確的是(A)。

A 為了得到真實的信息，數據調查表必須由客戶親自填寫

B 在客戶填寫調查表之前，從業人員應對有關項目加以解析

C 如果客戶出于個人原因不愿意回答某些問題，從業人員應該謹慎地了解客戶產生焦慮的原因，并向客戶解析該信息的重要性，以及在缺乏該信息情況下可能造成的誤差

D 宏觀經濟信息可以從政府部門或金融機構公布的信息中獲得

[解析] 數據調查表的內容較為專業，所以可以采用從業人員提問，客戶回答，然后從業人員填寫的方式來進行。

49.下列關于退休規劃說法正確的是(A)。A 計劃開始不宜太遲 B 規劃期應當在5年左右 C 投資應當極其保守

D 對投資和風險應當相當樂觀

[解析] 退休的規劃期一般為10～20年。投資極其保守、對風險和投資太過樂觀是客戶在退休規劃中的誤區。

其實這個題的出題者已經在選項中顯示出了對錯的傾向。像C、D包含“極其”、“相當”這類字眼的選項，說得太極端了，肯定不會是正確的選項。而B項，按正常的退休年齡和壽命推算，5年也太短了。

50.面對不同客戶時，下列應對技巧中不恰當的是()。

A 對沉默寡言的人，要設法誘使他盡可能地多說 B 對優柔寡斷的人，客戶經理要掌握主動權，充滿自信地運用公關語言，不斷地向他提出積極性的建議，多用肯定性用語

C 對慢性的人，不能急躁、焦慮或向他施加壓力，應該努力配合他的步調，腳踏實地地去證明、引導 D 對疑心重的人，要讓他了解你的誠意或者讓他感到你對他所提出的疑問很重視 答案:A [解析] 對于這種人，能說多少就說多少，他們有時反而是最容易成功的那種忠實客戶。刻意誘使對方多說可能會引起對方的反感。51.下列問題中，不屬于與客戶溝通的開放性問題的是(C)。

A 您的未來職業發展情況如何 B 您選擇股票的標準是什么 C 您是否曾經投資于成長型股票 D 您通常怎樣安排自己的富余資金

[解析] 開放性問題是沒有固定答案，能夠引導客戶多說一些的問題。C項是回答是不是，對不對的問題，答案的范圍已經給定，屬于封閉性問題。52.孔子曰：“信則人任焉。”這句話與下列《銀行業從業人員職業操守》中(A)原則的要求相似。A 誠實信用B 守法合規 C 專業勝任D 勤勉盡職

[解析] “信”即誠實信用。53.下列做法中，違反了《銀行業從業人員職業操守》中保護商業秘密與客戶隱私的原則的是()。A 某銀行工人員根據在為上市公司辦理貸款業務時獲得的非公開信息進行股票投資 B 某銀行工作人員由于業務繁忙，將辦理企業貸款業務的公章交給同事代其辦理

C 某銀行工作人員將其客戶A的貸款信息透露給另一名客戶B D 某銀行工作人員在辦理企業貸款業務時，錯誤計算了貸款利率 答案:C [解析] A項違反了內幕交易的規定。B項違反了崗位職責的規定。D項是工作中的失誤，不屬于違反職業操守的做法。54.根據《銀行業從業人員職業操守》中“內幕信息”原則的要求，銀行個人理財業務人員不得(C)。A 與本行專家討論股票走勢 B 利用本行電腦操作股票買賣

C 利用為客戶服務獲得的未公開信息指導他人買賣股票

D 在本行上網查看股票信息

[解析] 銀行業從業人員不得利用內幕信息獲取個人利益，也不得基于內幕信息為他人提供理財或投資方面的建議。

55.銀行個人理財業務人員的下列做法正確的是()。

A 為朋友提供擔保

B 利用職務便利為朋友辦理優惠貸款 C 利用客戶名義為自己買賣證券 D 將自己的賬戶與客戶賬戶合并 答案:A

[解析] 為朋友提供擔保是個人行為，只要該銀行人員的信用狀況等合格即可。B項銀行人員不得利用本職工作的便利，以明顯低于或優于普通金融消費者的條件與所在機構進行交易。C、D涉嫌欺詐客戶，侵吞客戶財產。

56.下列關于合同訂立的說法，不正確的是()。A 當事人訂立合同，應當具有相應的民事權利能力和民事行為能力

B 當事人必須本人訂立合同，不得代理

C 當事人在訂立合同過程中知悉的商業秘密，無論合同是否成立，不得泄露或者不正當地使用 D 當事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式

答案:B[解析] 根據《合同法》，當事人依法可委托代理人訂立合同。

57.根據《證券法》，下列不屬于操縱證券市場行為的是(D)。

A 單獨或者通過合謀，集中資金優勢、持股優勢或者利用信息優勢聯合或者連續買賣證券 B 與他人串通，以事先約定的時間、價格和方式相互進行證券交易

C 在自己實際控制的賬戶之間進行證券交易 D 為牟取傭金收入，誘使客戶進行不必要的證券買賣

[解析] 所謂操縱市場，是指少數人以獲取利益或者減少損失為目的，利用其資金、信息等優勢或者濫用職權，影響證券市場價格，制造證券市場假象，誘導或者致使普通投資者在不了解事實真相的情況下作出證券投資決定，擾亂證券市場秩序的行為。D項屬于欺詐客戶行為。

58.下列關于基金當事人地位與責任的說法，不正確的是(B)。

A 管理人對基金財產具有經營管理權 B 管理人對基金運營收益承擔投資風險 C 托管人對基金財產具有保管權

D 投資人對基金運營收益享有收益權

[解析] 這個題可以用常識來回答，我們日常購買基金都是有風險的，收益的風險是自擔的，而不是基金公司承擔。

根據《證券投資基金法》規定，基金份額持有人按其所持有基金份額享受收益和承擔風險。59.下列關于期貨交易保證金制度的說法，不正確的是(C)。

A 期貨交易所向會員、期貨公司向客戶收取的保證金不得低于國務院期貨監督管理機構、期貨交易所規定的標準

B 期貨交易所向會員、期貨公司向客戶收取的保證金應當與自有資金分開，專戶存放 C 期貨交易所向會員收取的保證金，屬于期貨交易所所有

D 期貨公司向客戶收取的保證金，屬于客戶所有 [解析] C、D矛盾，二者選其一。保證金是指期貨交易者按照規定標準向交易所繳納的資金，用于結算和保證履約，歸客戶所有。

60.根據《保險代理機構管理規定》，保險公司委托保險代理機構或者保險代理分支機構銷售人壽保險新型產品的，對其業務人員，銷售前培訓時間不得少于()小時。

A 12[解析] 見《保險代理機構管理規定》第八十二條。轉

61.根據《證券法》，下列關于客戶交易結算賬戶管理的說法，不正確的是()。

A 證券公司客戶的交易結算資金應當以證券公司的名義單獨立戶管理

B 證券公司不得將客戶的交易結算資金和證券歸入其自有財產

C 禁止任何單位或者個人以任伺形式挪用客戶的交易結算資金和證券

D 證券公司破產或者清算時，客戶的交易結算資金和證券不屬于其破產財產或者清算財產 答案:A [解析] 客戶交易結算賬戶是指存管銀行為每個投資者開立的、管理投資者用于證券買賣用途的交易結算資金存管賬戶。證券公司客戶的交易結算資金應當存放在商業銀行，以每個客戶的名義單獨立戶管理。

客戶交易結算資金是客戶的錢，當然不能以證券公司的名義開立賬戶，否則無法保證客戶資金的安全，也無法獲得客戶的信任。62.根據《信托法》，受托人以(C)為限向受益人承擔支付信托利益的義務。

A 委托人固有財產B 受托人固有財產 C 信托財產D 信托財產和受托人固有財產

[解析] 受托人和委托人之間的權利和義務的標的物是信托財產。

63.金融機構通過第三方識別客戶身份，而第三方未采取符合《反洗錢法》要求的客戶身份識別措施的，由(C)承擔未履行客戶身份識別義務的責任。

A 第三方B 客戶C 該金融機構

D 該金融機構和第三方按比例

[解析] 見《反洗錢法》第十七條。64.根據《商業銀行開辦代客境外理財業務管理暫行辦法》中的規定，境外理財資金匯回后，(A)。A 商業銀行應將投資本金和收益支付給投資者 B 商業銀行一律以外匯支付給投資者 C 投資者以外匯投資的，商業銀行結匯后支付給投資者

D 投資者以外匯投資的，商業銀行將外匯直接劃入投資者任一賬戶

[解析] 商業銀行代客境外理財業務，是指具有代客境外理財資格的商業銀行，受境內機構和居民個人委托，以其資金在境外進行規定的金融產品年投資的金融活動。按照規定，投資者以人民幣投資購匯投資的，商業銀行結匯后支付給投資者；投資者以外匯投資的，商業銀行將外匯劃回投資者原賬戶，原賬戶關閉的，可劃入投資者指定的賬戶。65.基金公司發行封閉式基金時，應當自收到中國證監會核準文件之日起()個月內進行基金募集活動；基金公司發行開放式基金時，應當自收到中國證監會核準文件之日起()個月內進行基金募集活動。C 6，6

[解析] 根據《爭取投資基金法》的規定，不管是開放式基金還是封閉式基金，基金管理人應當自收到核準文件之日起6個月內進行基金募集。66.下列關于代理的法律責任的說法，不正確的是()。

A 代理人與第三人串通，損害被代理人利益的，由代理人和第三人負連帶責任 B 代理人不履行代理責任，而給被代理人造成傷害的，應當承擔民事責任 C 沒有代理權、超越代理權或者代理權已終止后的行為，經過被代理人的追認，被代理人承擔民事責任

D 第三人知道行為人沒有代理權、超越代理權或者代理權已終止還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，第三人不承擔責任 答案:D

[解析] 見《民法通則》代理的法律責任。D項應當由第三人和代理人負連帶責任。

67.2007年1—11月，在美國工作的小李每月給國內的妻子寄回4000美元，由其妻將美元兌換成人民幣取出。若12月份小李寄回8 000美元，則小李妻子可以將()美元兌換成人民幣。

[解析] 本題實際考查的是對結匯和境內個人購匯總額管理的內容。根據《個人外匯管理辦法實施細則》，個人結匯的額度為每人每年等值5萬美元。小李妻子前十一個月已累計結匯44000美元，故最后一個月只能結匯6000美元。這道題其實很簡單，但它繞了個彎子，考的是個人結匯總限額，需要大家在讀題時抓住主要信息，弄清楚出題的考點。要做到這一點，首先要對個人外匯管理限額很熟悉，其次讀題時要抓住重點。

68.下列關于分業經營、分業管理的說法，正確的是(A)。

A 證券公司的業務與銀行、保險、信托相互獨立經營

B 證券公司可以經營信托業務，但不得經營保險業務和銀行業務

C 證券公司可以經營銀行業務和信托業務，但不得經營保險業務

D 證券公司可以經營銀行、保險、信托等業務 [解析] 分業就是指證券、銀行、保險、信托各自獨立經營自己的業務，不許交叉經營。69.在保險業務相關要素中，(A)只能由單位擔任，不能是個人。

A 保險經紀人B 保險代理人C 被保險人D 受益人 答案: [解析] 保險經紀人是給予投保人的利益，為投保人與保險人訂立合同提供中介服務，并依法收取傭金的單位。

保險合同的代理人是根據保險人的委托，向保險人收取代理手續費，并在保險人授權的范圍內代為辦理保險業務的單位或個人。

被保險人是保險合同保障的對象，受益人是保險賠償的對象，二者都可以是個人。70.對不能排除洗錢嫌疑，同時資金可能轉往境外的，經國務院反洗錢行政主管部門負責人批準，可以采取臨時凍結措施，臨時凍結的時間不得超過()小時。B 48 [解析] 見《反洗錢法》該規定既可以保證反洗錢工作的正常進行，又注意保障了公民和法人的合法權益。

71.個人所得稅的應納稅所得額為個人所得稅起征點以上的收入部分，根據《個人所得稅法》規定，2008年3月，若個人收入超過()元，應繳納個人所得稅D 2000 [解析] 根據2008年3月1日起生效的《個人所得稅法》，工資、薪金所得的個人所得稅起征點為2000元，勞務報酬等起征點為800元。

72.下列不屬于商業銀行境內托管賬戶收入范圍的是()。A 貨幣兌換費

B 商業銀行劃入的外匯資金 C 境外匯回的投資本金 D 境外匯回的投資收益

答案:A

[解析] 見《商業銀行開辦代客境外理財業務管理暫行辦法》第二十三條商業銀行境內托管賬戶的收入范圍是：商業銀行劃入的外匯資金、境外匯回的投資本金及收益以及外匯局規定的其他收入。73.對于銀行業金融機構違反審慎經營規則且逾期未改正的，監管機構可以對其采取的措施不包括(C)。

A 責令暫停部分業務

B 限制分配紅利和其他收入 C 限制發放員工工資 D 限制資產轉讓

[解析] 《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》法律責任中的第六十三條。非員工的失職，監管機構不能限制發放員工工資。

74.()的目的是對銀行業金融機構采取對銀行業體系沖擊較小的市場退出方式，以此維護市場信心與秩序，保護存款人等債權人的利益。A 接管B 撤銷C 重組D 依法宣告破產 答案:C

[解析] 本題考查《銀行業監督管理辦法》對發生風險的銀行業金融機構進行處置的方式的規定。接管是指國務院銀行業監督管理機構對銀行采取的整頓和改組措施。

撤銷是指監管部門對經其批準設立的具有法人資格的金融機構依法采取的終止其法人資格的行政強制措施。

重組是指通過一定的法律程序，按照具體的重組方案，改變銀行業金融機構的資本結構，合理解決債務困難，以便使該金融機構擺脫其所面臨的財務困難，并繼續經營。重組是對被重組的銀行業金融機構采取對銀行業體系沖擊較小的市場退出方式，以此維護市場信心與秩序，保護存款人等債權人的利益。

依法宣告破產是指金融機構資不抵債時經過申請，由法院宣告破產。75.《巴塞爾新資本協議》提出的資本監管新三大支柱不包括(B)。

A 市場約束B 輿論監督

C 最低監管資本要求D 資本充足率監督檢查 [解析] 新巴塞爾協議框架的三大支柱具體為：(一)對銀行提出了最低資本要求，即最低資本充足率達到8%。目的是使銀行對風險更敏感，使其運作更有效。

(二)加大對銀行監管的力度。監管者通過監測決定銀行內部能否合理運行，并對其提出改進的方案。(三)對銀行實行更嚴格的市場約束。要求銀行提高信息的透明度，使外界對它的財務、管理等有更好的了解。76.下列商業銀行銷售管理理財產品(計劃)的做法，不正確的是()A 向客戶推介投資產品服務前，首先調查了解客戶，評估客戶是否適合購買所推介的產品

B 客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產品或計劃，但客戶仍然要求購買的，商業銀行應制訂專門的文件，列明商業銀行的意見、客戶的意愿和其他的必要說明事項，雙方簽字認可 C 向客戶說明相關投資風險時，使用通俗易懂的語言，配以必要的示例，說明最不利的投資情形和投資結果。

D 主動向無相關交易經驗的客戶推介或銷售與衍生交易相關的投資產品 答案:D [解析] 根據個人理財業務風險管理的要求，對于市場風險較大的投資產品，特別是與衍生交易相關的投資產品，商業銀行不應主動向無相關交易經驗或評估不適宜購買該產品的客戶推介或銷售該產品。

77.銀行業個人理財業務人員的下列做法需要負刑事責任的是(A)。

A 利用個人理財業務進行洗錢活動

B 銷售理財產品時使用虛假性的預測數據 C 從事未經批準的個人理財業務

D 銷售理財產品時未透露理財產品的風險

[解析] B、C、D都是情節嚴重、造成重大損失時才要負刑事責任。A項觸犯了《反洗錢法》，屬于刑事犯罪。

78.對于保證收益理財計劃和保本浮動收益理財計劃，風險提示的內容至少應包括以下語句()。A “本理財計劃有投資風險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資” B “本理財計劃有投資風險，您應充分認識投資風險，謹慎投資，本銀行概不負責” C “投資有風險，入市須謹慎” D “本理財計劃有投資風險，您應充分認識投資風險，謹慎投資” 答案:A [解析] 見《商業銀行個人理財業務風險管理指引》第五十條。本題可采用排除法。首先排除C項，商業銀行應當充分、清晰、準確地向客戶提示綜合理財服務和理財計劃的風險，C項的說法太過籠統，不具有針對性。B、D的問題是一樣的，沒有投資結果，即本金或收益的情況，且B項的說法過于推卸責任，因為保證收益理財計劃由保證收益引起的風險是由銀行承擔的。

79.商業銀行分支機構要開展相關個人理財業務之前，應持其總行的授權文件，按照有關規定，向(A)。

A 所在地銀監會派出機構報告 B 所在地銀監會派出機構備案 C 所在地中國人民銀行分行報告 D 所在地中國人民銀行分行備案 [解析] 見《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第五十三條。

80.下列關于個人理財業務和儲蓄業務區別的說法，正確的是()。

A 個人理財業務是銀行的負債業務，儲蓄是向客戶提供的一種服務方式

B 個人理財業務中資金的運用是定向的，儲蓄的資金運用是非定向的

C 個人理財業務的風險一般是商業銀行獨立承擔的，儲蓄的風險是客戶承擔或者商業銀行和客戶共同承擔的

D 個人理財業務中客戶的資產與商業銀行其他資產不嚴格區分，儲蓄財產與商業銀行的財產嚴格區分

答案:B

[解析] 個人理財業務中的資金運用是按照理財合同的約定進行的，儲蓄的運用方向不固定。儲蓄是銀行的負債業務，個人理財業務是銀行向客戶提供的一種服務。個人理財業務的風險一般是由客戶自己承擔或銀行和客戶共同承擔。儲蓄是銀行的一項負債，個人理財業務中客戶的資產與銀行其他資產嚴格區分。

81.下列關于內部控制的說法，不正確的是()。A 對于可以由第三方托管的客戶資產，應交由第三方托管

B 商業銀行內部可以根據人力、物力決定是否建立各自獨立的監督和審核部門

C 應當將銀行資產與客戶資產分開管理

D 商業銀行接受客戶委托進行的個人理財業務應與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權 答案:B

[解析] 商業銀行必須建立各自獨立的監督和審核部門。

82.中國人民銀行對商業銀行的監督管理不包括()。

A 直接審批、監管商業銀行

B 監督商業銀行執行有關人民幣管理規定的行為 C 監督商業銀行代理中國人民銀行經理國庫的行為

D 監督商業銀行執行有關反洗錢規定的行為 答案:A

[解析] 銀監會負責直接審批、監管商業銀行。83.下列不屬于銀行業金融機構需要如實向社會公眾披露的信息的是()。A 具體經營規劃 B 財務會計報告 C 風險管理狀況 D 董事和高級管理人員變更 答案:A [解析] 見《銀行業監督管理辦法》第三十六條關于強制風險披露的規定。商業銀行具體的經營規劃屬于商業機密，不能向社會披露。

84.商業銀行應按()準備理財計劃中各投資工具的財務報表、市場表現情況及相關材料，相關客戶有權查詢或要求商業銀行向其提供上述信息。B 季度

解析] 見《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第二十九條。

85.商業銀行下列做法正確的是()。

A 將一般儲蓄存款產品單獨當做理財計劃銷售 B 將理財計劃與本行儲蓄存款進行強制性搭配銷售

C 無條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率

D 將結構性儲蓄產品中的基礎資產與衍生交易部分相分離 答案:D [解析] 結構性儲蓄產品中的基礎資產與衍生產品風險程度不同，將二者相分離有助于更好地監控和管理風險。

一般儲蓄存款產品不屬于單獨的理財計劃，銀行不能強制搭售。根據審慎性原則，銀行不得向客戶承諾無條件的高于同期儲蓄存款利率的保證收益率。86.商業銀行下列做法不正確的是()A 銷售不能獨立測算的理財計劃

B 設置理財計劃的期限和銷售起點金額

C 對理財計劃的資金成本與收益進行獨立測算 D 提供非保證收益理財計劃預期收益率的測算數據

答案:A [解析] 對于不能獨立測算的理財計劃，商業銀行不應銷售。

87.商業銀行最遲應在銷售理財計劃前()日，將相關材料按照有關業務報告的程序規定報送中國銀行業監督管理委員會或其派出機構。D 10 [解析] 見《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第五十二條。

88.客戶在辦理一般產品業務時，如需要銀行提供相關個人理財顧問服務，一般產品銷售和服務人員應(C)。

A 盡可能解答，不熟悉的部分詢問理財業務人員 B 主動為客戶解答

C 將客戶移交理財業務人員 D 拒絕客戶的提問 [解析] 見《商業銀行個人理財業務風險管理指引》第二十條商業銀行應當明確個人理財業務人員與一般產品銷售和服務人員的工作范圍界限，禁止一

般產品銷售人員向客戶提供理財投資咨詢顧問意

見，銷售理財計劃。

89.下列關于商業銀行銷售綜合理財產品的要求的說法，不正確的是()。

A 建立銷售理財產品的分級審核批準制度

B 采用至少包含止損限額的多重指標管理市場風險限額

C 設置不低于5萬元人民幣的銷售起點金額 D 建立必要的委托投資跟蹤審計制度 答案:B

[解析] 市場風險限額中應至少包括風險價值限額。

90.下列關于風險控制計劃的說法，不正確的是()。

A 商業銀行的董事會和高級管理層應慎重決定商業銀行是否銷售以及銷售哪些類型的理財計劃 B 商業銀行應明確每個理財計劃所能承受的風險程度

C 商業銀行設立的可承受的風險程度是定性指標 D 商業銀行應明確劃分相關部門或人員在理財計劃風險管理方面的權限與責任 答案:C

[解析] 應為定量指標。定性指標無法準確衡量可承受的風險程度。

二、多選題

(以下各小題所給出的五個選項中，有兩項或兩項以上符合題目的要求，請選擇相應選項)。

1.下列關于理財顧問服務的說法，正確的有()。A 客戶尋求理財顧問服務的唯一目的是為了追求收益最大化

B 銀行通過理財顧問服務實現客戶關系管理目標，進而提高銀行經營業績

C 商業銀行在理財顧問服務中不涉及客戶財務資源的具體操作，只提供建議

D 商業銀行提供理財顧問服務追求的是和客戶建立一個長期的關系，不能只追求短期的收益 E 理財顧問服務要求能夠兼顧客戶財務的各個方面

答案:B,C,D,E

[解析] 客戶尋求顧問服務的根本目的是實現人生目標中的經濟目標，管理人生財務風險，降低對財務狀況的焦慮，進而實現財務自由。

B是銀行提供理財顧問服務的目的。C、D、E分別是理財顧問服務的顧問性、長期性和綜合性。2.短期政府債券二級市場的參與者包括(A,B,C,D,E)。

A 中央銀行B 其他國家的政府

C 商業銀行D 保險公司E 個人投資者

3.小李投資30000元購買某基金，購買時基金的 單位凈資產值為1.14元。已知5個月后，小李一次性賣出全部基金，賣出時基金的單位凈資產值上升為1.91元。該基金的費率結構如下所示，不考慮基金管理費、托管費等其他費用，則下列說法中正確的有(A,C,D,E)。

A 申購費率B 申購金額C 申購費率D 100萬以下 E 1.07%F 100萬(含)以上～500萬以下G 1.40%H 500萬(含以上)I 1.20%J 贖回費率L 贖回期限M 贖回費率N 0～１年O 0.5%P 0～3年Q 0.25%R 3年以上S 0 [解析] 題中給出了贖回費率和期限，表明該基金的份額是可贖回的，即該基金為開放式基金。由于不考慮基金管理費、托管費等其他費用，基金單位份額的買入價=基金的單位資產凈值+申購費用=1.14+1.14×1.7%=1.15938元，小李買入的基金份數=30000÷1.15938=25 875.899。小李賣出基金時的基金份額價格=基金的單位資產凈值－贖回費用 =1.91－1.91×0.5%=1.90045元，贖回費用=25 875.899×1.91×0.5%≈247.12元，小李投資該基金的凈收益率：(1.90045×25 875.899－30000)÷30000≈63.9%。圖表題，這類題目相對來說難度要大一些，因為既考查從圖表中獲取信息的能力，而且往往需要一定量的計算。應對的方式就是逐項考查，根據選項的問題到圖表中找到相關信息，然后計算判斷該選項是否正確。

4.債券市場的功能包括()。A 是債券流通和變現的理想場所 B 是聚集資金的重要場所

C 能夠反映企業經營實力和財務狀況

D 是中央銀行對金融進行宏觀調控的重要場所 E 是進行套期保值、規避風險的重要場所 答案:A,B,C,D [解析] 套期保值、規避風險是金融衍生品市場的功能。

5.黃金投資的方式有(A,B,C,D,E)。

A 條塊現貨B 純金幣C 黃金基金D 黃金存折 E 紀念金幣

[解析] 以上都是黃金投資的方式，其中純金幣和紀念金幣都屬于金幣投資。

6.保險產品的功能包括(A,B,C,D)。

A 轉移風險B 分攤損失C 補償損失D 融通資金 E 套期保值

[解析] 套期保值是金融衍生品的功能。轉移風險，分攤損失的功能是指投保人通過支出一定的保險費，可以將偶然的災害事故或人身傷害的經濟損失平均分攤給所有參加投保的人。補償損失是指保險人通過將所收取的保費建立起保險基金，使基金資產保值增值，從而對少數成員遭受的損失給予經濟補償。

融通資金是指保險產品也是一種投資品，保險人可以利用保費收取和賠償給付之間的時間差進行投資，同時投資人購買某些保險產品可獲得預期的保證金。

7.一般來說，下列可能會導致房地產價格升高的有(AD)。

A 土地供給減少B 經濟衰退C 房地產需求下降 D 房地產周邊交通狀況大幅改善E 居民收入下降 [解析] 土地供給減少會導致土地價格上升，房地產成本上升，價格升高。經濟衰退、居民收入下降都會帶來房地產需求下降，從而降低房地產價格。房地產周邊交通狀況改善會增加房地產需求，導致價格上升。

8.影響股票價格波動的微觀因素有(A,B,C,D,E A 增資B 股票分割C 派息政策D 盈利水平E 資產凈值

[解析] 影響股票價格波動的微觀因素是指公司自身的因素，以上都是。大家應結合教材理解各種因素影響股價的方式。

9.貸款信托理財產品通常采用的貸款信托方式有(ABCDE)。

A 信用貸款B 抵押貸款C 賣方信貸

D 票據貼現E 保證貸款

[解析] 以上都是。本題實際上問的是提供貸款的方式。信用貸款指單位憑借自身良好信用申請貸款。抵押貸款是由抵押物的貸款。保證貸款是有保證人的貸款。票據貼現是指以未到期的銀行或商業承兌匯票貼現而發放的貸款。賣方信貸是指信托公司對賣方企業在國家政策范圍內設小商品而產生資金需要時發放的貸款。

10.下列關于即期外匯交易的說法，正確的有()A 即期外匯交易的匯率稱為現匯匯率

B 即期外匯交易通常采用以美元為中心的計價方式

C 外匯銀行同業間買賣外匯，按照慣例都是在成交后當天辦理交割

D 英鎊采用直接報價法 E 即期外匯交易中，交易雙方以當時外匯市場的價格成交 答案:A,B,E [解析] C項應當是第二日辦理。D項英鎊采用間接標價法。

11.一般來說，國債發行方式有(A,B,C,D,E)。A 直接發行B 代銷發行C 承購包銷發行

D 競爭性招標拍賣發行E 非競爭性招標拍賣發行 [解析] 以上都是。D、E是招標拍賣發行的兩種。12.結構性金融衍生品的特點包括(B,C,D)A 一般風險很低B 以場外交易為主 C 傳統金融工具與衍生工具相結合D 靈活性強 E 無風險

[解析] 結構性金融衍生品因為包含了衍生工具，一般風險較高。

13.銀行承兌匯票的特點包括(A,B,C)。A 安全性高B 信用度高C 靈活性好

D 流動性差E 期限長

[解析] 銀行承兌匯票是貨幣市場上的交易工具，期限短，流動性好。

14.金融期貨和金融遠期合約的重要區別在于()。

A 金融遠期合約能夠降低風險，但金融期貨合約不能降低風險

B 金融遠期合約大多在場外進行交易，金融期貨合約在交易所內進行交易

C 金融遠期合約的收益和損失一般在合約到期日實現，金融期貨合約的盈利和虧損在每個交易日結束前清算和執行

D 金融遠期合約買賣雙方一般不進行實物交割，金融期貨合約一般都進行實物交割

E 金融遠期合約的二級市場非常活躍，金融期貨合約的二級市場非常不活躍 答案:B,C [解析] 金融期貨是標準化的金融遠期合約，一般在交易所里進行。由于其標準性，金融期貨的流動性較強，二級市場活躍。期貨合約實行每日結算制度，盈利和虧損在每個交易日結束前清算和執行。遠期交易主要是為了避險，所以一般都進行實物交割，金融期貨主要的功能是套期保值，很少進行實物交割，到期日前平倉即可。

15.以下屬于資本市場的有(A,B,D)。A 中長期國債市場B 中長期公司債市場

C 商業票據市場D 股票市場E 同業拆借市場 [解析] 資本市場上的工具期限在1年以上。商業票據市場和同業拆借市場屬于貨幣市場。16.基金的流動性風險表現在()。A 基金組合中股票價格的波動 B 基金組合中債券價格的波動

C 開放式基金可能發生巨額贖回導致贖回時間延長

D 封閉式基金可能會在一定價格下無法及時出售 E 基金管理人操作失誤 答案:C,D [解析] A、B是基金的價格波動風險。E是操作風險。

基金的流動性風險就是不能及時變現或變現會有很大損失的風險。

17.投資型保險產品與普通的保障型保險產品相比，具有的特點包括(A,B,C)。

A 保費中含有投資保費B 同時具有保障功能和投資功能

C 給付的保險金由風險保障金和投資收益組成 D 費用較低E 流動性較強

[解析] 投資型保險產品由于兼具了投資性和保障性，其費用往往較高。保障型保險產品屬于長期投資，流動性較差。

18.利用個人客戶的資產負債表可以明確(A,C,D,E)。

A 客戶的償付比例B 儲蓄比例 C 資產D 負債E 凈資產

[解析] 資產負債表可以反映資產和負債情況。償付比例等于以償還債務占現有負債的比例。凈資產等于資產減負債。

19.下列屬于企業獲利能力指標的有()A 銷售凈利率B 資產凈利率

C 每股收益D 銷售毛利率E 市盈率 答案:A,B,C,D

[解析] 市盈率=股票價格÷每股盈利，市盈率通常用來作為比較不同價格的股票是否被高估或者低估的指標，不屬于企業獲利能力指標。20.某客戶投資股票價值7萬元，投資借款3萬元，信用卡賬款余額2萬元，自用住宅價值60萬元，房貸余額30萬元，則下列說法正確的有()。A 負債比率為52.2%B 凈資產32萬元 C 固定資產30萬元D 總負債33萬元 E 總資產64萬元 答案:A,B

[解析] 負債比率=總負債÷總資產，(投資借款+信用卡賬款余額+房貸余額)÷(股票投資+自用住宅價值)=(3+2+30)÷(7+60)=35÷67=52.2%，凈資產=總資產－總負債=67－35=32，固定資產等于住宅價值60萬元。

這道題計算不難，只要注意分清哪些是資產項目，哪些是負債項目就可以了。

21.當其他條件不變時，(A,B,E)會導致流動比率上升，但并不意味著企業能夠將這些流動資產轉化為現金。

A 企業存貨積壓B 應收賬款增加

C 應付賬款增加D 短期借款增加E 待攤費用增加 [解析] 流動比率=流動資產÷流動負債。存貨、應收賬款和待攤費用都計入流動資產，但它們不一定能轉化為現金。

22.個人或家庭在生命周期內綜合考慮其

(A,B,C,D,E)等因素來決定其目前的消費和儲蓄。A 現在收入B 將來收入C 可預期開支D 工作時間 E 退休時間

23.根據貨幣的時間價值理論，影響現值大小的因素主要有(B,D)。

A 市盈率B 投資年限C 資產/負債比率

D 投資收益率E 通貨膨脹率

[解析] 一筆投資的現值=∑各期現金流÷(1+R)N，其中，R為投資收益率，N為投資年限。

24.下列對年金分類對應關系正確的有(B,C)。A 按照起訖日期，劃分為簡單年金和一般年金 B 按照每期年金收支額是否相等，劃分為等額年金和不等額年金

C 按照持續期，劃分為有限年金和無限年金 D 按照每期年金額發生的時間，劃分為確定年金和不確定年金

E 按照年金發生期間與計息期間是否一致，劃分為后付年金、先付年金等

[解析] 按照起訖日期是否確定，分為確定年金和不確定年金；按照每期年金額發生的時間，分為先付年金和后付年金；按照發生期間與計息期是否一致，分為簡單年金和一般年金。

25.稅收規劃的方法和手段有(A,C,D)。A 避稅規劃B 逃稅規劃C 節稅規劃 D 轉嫁規劃E 漏稅規劃

[解析] 避稅規劃是為客戶制訂的理財計劃采用“非違法”的手段，獲取稅收利益的規劃。節稅規劃是指理財規劃采用合法手段利用稅收優惠和稅收懲罰等傾斜調控政策，為客戶獲取稅收利益。轉嫁規劃即理財計劃采用純經濟的手段，利用價格杠桿，將稅負轉給消費者或轉給供應商或自我消轉的規劃。

B、E顯然是錯的。就算我們不是學法律的，至少也該知道逃稅、漏稅是違法行為。

26.下列需要列入個人現金流量表的項目有(A,B,C,D,E)。

A 工資收入B 房貸支付C 人壽保險現金價值的積累

D 股權投資的資本利得E 利息收入

[解析] 現金流量表用來記錄現金的流入流出。27.了解客戶包含的內容有()。A 目標客戶的金融需求的主要內容 B 目標客戶的短期金融需求目標 C 目標客戶的長期金融需求目標 D 目標客戶的經濟現狀

E 本銀行的金融產品和金融服務在客戶中的表現 答案:A,B,C,D,E 28.銀行個人理財從業人員接受(A,B,C,D,E)的監督。

A 所在機構B 銀行業協會C 銀監會D 當地銀監局 E 社會公眾

[解析] 個人理財從業人員作為銀行業從業人員要

接受來自所在機構、監管部門、同業協會以及客戶的共同監督。29.根據《銀行業從業人員職業操守》中“了解客戶”的要求，銀行業從業人員應當了解客戶的(A,B,C,D,E)。

A 財務狀況B 風險承受能力C 資金用途 D 賬戶是否會被第三方控制使用E 業務單據 30.銀行業從業人員面對監管者的監管應當(A,B,C,D)。

A 接受監管B 配合現場檢查C 配合非現場監管 D 禁止賄賂E 保守客戶秘密，拒絕詢問

[解析] E項，應當保護客戶秘密，但也要協助有權力了解客戶信息的有關部門的調查，如實匯報相關情況。

31.銀行業從業人員職業操守的宗旨包括()。A 提高中國銀行業從業人員整體素質和職業道德水準

B 建立健康的銀行業企業文化和信用文化 C 維護銀行業良好信譽 D 促進銀行業的健康發展

E 規范銀行業從業人員職業行為 答案:A,B,C,D,E

[解析] 記憶題。可從針對從業人員、文化和銀行業三個方面記憶。

32.我國個人所得稅稅率按各應稅項目分別采用(B,C)兩種形式。

A 超額累退稅率B 超額累進稅率C 比例稅率 D 定額稅率E 人頭稅

[解析] 超額累進稅率是在一定額度以上，稅率隨納稅額增加而逐漸增高的征稅方式，比例稅率是按照固定比例征稅的方式。工資、薪金等采用超額累進稅率，儲蓄利息收入等采用比例稅率。33.下列屬于無效合同的情形有()。A 一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益

B 惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益 C 以合法形式掩蓋非法目的 D 損害社會公共利益

E 違反法律、行政法規的強制性規定 答案:A,B,C,D,E

[解析] 以上都是，大家應當注意記憶。

無效合同的情形可以總結為侵犯合同當事人以外的其他人的利益或違反法律法規。

34.銀監會進行現場檢查時，在()的情況下，銀行業金融機構有權拒絕檢查。A 檢查人員未出示檢查通知書 B 檢查人員未出示合法證件 C 檢查人員少于2人 D 檢查人員多于2人 E 檢查人員未提前預約 答案:A,B,C [解析] 見《商業銀行監督管理法》。或用排除法，檢察人員較多或未提前預約顯然不能成為拒絕檢查的理由。

35.《公司法》規定，公司破產應至少滿足()之一。

A 公司連續3年虧損 B 公司不能清償到期債務

C 公司因解散而清算，資不抵債 D 公司未來5年預測都無盈利 E 公司產權比率大于1 答案:B,C [解析] 破產的基本條件是不能償還債務(清算前或清算后)。

36.在下列情形中代理人須承擔民事責任的有()。

A 代理人不履行職責而給被代理人造成了損害 B 代理人超越代理權實施民事行為，但經過被代理人追認

C 代理人代理權終止后實施民事行為，但經過被代理人追認

D 代理人知道被委托代理的事項違法仍然進行代理活動

E 代理人沒有代理權而實施民事行為，但經過被代理人追認 答案:A,D [解析] 《民法通則》中關于代理的法律責任的規定。B、C、E經過被代理人追認，應當由被代理人承擔民事責任。

37.下列行為違反《商業銀行法》的有()。A 無故拖延或者拒絕支付存款本金和利息 B 非法查詢、凍結、扣劃個人儲蓄存款或者單位存款

C 向境內非銀行金融機構和企業投資

D 向關系人發放擔保貸款的條件等同于其他借款人同類貸款條件

E 拒絕中國人民銀行稽核、檢查監督 答案:A,B,C,E [解析] A、B、E項都沒有盡到銀行應盡的義務。C項，商業銀行禁止向非金融機構和企業投資。38.下列各項個人所得中，免交個人所得稅的包括()。

A 殘疾、孤老人員和烈屬的所得 B 軍人的轉業費、復員費 C 保險賠款

D 福利費、撫恤金、救濟金

E 國債和國家發行的金融債券的利息 答案:B,C,D,E

[解析] 記憶題。見《個人所得稅法》。39.基金代銷機構在基金銷售活動中，不正確的做法有(A,B,C,D,E)。A 附送實物B 抽獎銷售

C 以低于成本價銷售D 認購費打折E 附送基金份額

[解析] 以上各項都違反了《證券投資基金銷售管理辦法》。

40.商業銀行外部營銷人員在外部營銷中可以從事的業務有(A,B,C)。

A 推介銀行產品B 介紹銀行綜合信息

C 介紹理財產品D 收取客戶填寫的申請文件 E 簽訂產品合同 [解析] 按照《商業銀行外部營銷業務指導意見》，外部營銷的業務范圍僅限于銀行綜合信息的介紹，推介銀行產品，尋找和開拓客戶質量，分發空白的金融產品與服務的申請文件。不得收取已經消費者填寫的金融產品與服務的申請文件，不得接觸現金及其他銀行業務憑證和法律文件。

三、判斷題

1.若本幣大幅貶值,則持有一定比例的外匯資產可以減小本幣貶值的影響。(對)

[解析] 本幣貶值即外幣升值，外匯資產價值升高可部分抵消本幣資產價值的下降。

2.金融市場最主要的交易機制是價格機制。(對)[解析] 金融市場的基礎是價格機制，在外匯市場上表現為匯率機制，債券市場上表現為利率機制。3.成長型基金的說法強調為投資者帶來經常性收益，所以常按時派息給投資者，使投資者有固定的收入來源。(錯)

[解析] 題中描述的是收入型基金。成長型基金注重資本增值和長期收益，很少派股息，一般分派股票等。

4.投資于房地產需要承擔經濟周期性變動所帶來的購買力下降的風險。(對)

[解析] 房地產價格是隨周期波動的，具有一定的保值性。

5.一般來說，商業銀行推出的人民幣理計劃等結構性金融衍生品的流動性都比較好。(錯)[解析] 結構性金融衍生品風險較高，流動性較差。6.企業利潤表中銷售收入大幅增長，現金流量表中經營活動的現金流入可能沒有相應增加。(對)[解析] 利潤表編制的基礎是權責發生制，現金流量表的基礎是收付實現制，二者可能出現不一致。7.客戶所在地區的經濟情況不太穩定，因而在預測客戶的股票投資收益時，人員只能用上1年的數值作為參考。(錯)

[解析] 應當用近幾年的歷史數據的平均值。8.銀行不能為監管人員安排食宿。如果確需要提供，則銀行業從業人員可以為其報銷因公費用。(錯)[解析] 銀行業從業人員不能為監管人員報銷費用。

9.《商業銀行法》規定，辦理儲蓄業務，應當遵循存款自由、取款自愿、存款有息、為存款人保密的原則。(錯)[解析] 應當為存款自愿、取款自由。

10.保證收益理財產品(計劃)的銷售起點金額，應在5萬元人民幣以上。(對)11.投資基金按受益憑證是否可贖回分為公司型基金和契約型基金。(錯)[解析] 按是否可贖回分為開放式基金和封閉式基金。按設立的依據分為公司型基金和契約型基金。12.金融衍生品交易所可以直接參與金融衍生品的交易。(錯)[解析] 金融衍生品交易所如期貨交易所，本身不參與金融衍生品的交易。

13.投資者可以通過買入股票現貨，賣出股票價格指數期貨，在一定程度上抵消股票價格變動的風險損失。(對)[解析] 股價指數大體反映了市場價格的整體變動，可以用來進行套期保值，降低系統性風險。但套期保值成功的前提是，投資者買入的股票種類與賣出的殷指期貨所包含的股票種類相同。

14.金融遠期合約中，將來賣出資產的一方稱為“多方”。(錯)[解析] 賣出的稱“空方”，買進的稱“多方”。15.金融遠期合約是為了賺取交易價差而產生的。錯

[解析] 遠期合約是為規避價格風險而產生的。

第五篇：2010年下半年中國銀行業從業人員資格認證考試《個人理財》真題

一、單項選擇題。以下各小題所給出的四個選項中。只有一項符合題目要求。請選擇相應選項。不選、錯選均不得分。(共90題，每題0.5分，共45分)

1．我國商業銀行可以從事的業務有()。

A．信托投資

B．股票投資

C．企業股權投資

D．購買國債

2．商業銀行可以在我國境內外設立分支機構，下列關于分支機構的說法，錯誤的是

()。

A．總行撥付給分支機構的營運資金的總和不得超過商業銀行總行資本金總額的50%

B．商業銀行的分支機構不具有獨立的法人資格

C．總行對分支機構實行分級管理的財務制度

D．各分支機構在總行的授權范圍內開展業務

3．商業銀行的自有資金不可以投資()。

A．公司債券

B．中央銀行票據

C．同業拆借

D．短期融資券

4．商業銀行的經營以()為第一要旨。

A．安全性原則

B．流動性原則

C．效益性原則D．風險性原則5．金融期貨中不包括()。A．股指期貨

B．利率期貨

C．外匯期貨

D．債券期貨

6．銀行業監管機構實施現場檢查措施時，檢查人員不得少于()人，并應當出示合法證件和檢查通知書。

A．2

B．3

C．5

D．10

7．商業銀行有下列情形的，由中國人民銀行責令改正，但不包括()。

A．未經批準辦理結匯、售匯

B．未經批準分立或者合并

C．未經批準在銀行間債券市場發行金融債券

D．違反規定同業拆借

8．下列行為違反了《商業銀行法》的是()

A．某集團向中國銀監會申請設立商業銀行

B．某汽車金融公司向中國銀監會申請向汽車消費者提供貸款

C．某大型零售商將自己的公司名稱注冊為“××零售銀行”

D．某外資銀行打算在中國境內設立分支機構，向中國銀監會提出申請

9．中國居民的境內工資、薪金所得，以每月收入扣除()元費用后的余額，為應納稅所得額。

A．800

B．1200

C．1600

D．2000

10．保險代理機構及其分支機構應當妥善保管業務檔案、有關業務經營的原始憑證及其有關資料，保管期限自保險代理關系終止之日起汁算，不得少于()。

A．5年

B．7年

C．10年

D．15年

11．在理財產品(計劃)的存續期內，商業銀行應向客戶提供其所有相關資產的賬單，賬單，提供應不少于兩次，并且至少()提供一次。

A．每月B．每季度C．每半年D．每年

12．按照《個人外匯管理辦法》，下列不符合規定的是()。

A．銀行應通過外匯局指定的管理信息系統辦理個人購匯和結匯業務，相關材料至少保存5年備查

B．境外個人將原兌換未使用完的人民幣兌回外幣現鈔時，超過規定金額時，憑本人有效身份證件向當地外匯局事前報備

C．境外個人在境內取得的經常賬戶項目下的合法人民幣收入，可以憑借本人有效身份證件及相關證明材料在銀行辦理購匯及匯出

D．境外個人未使用的境外匯入外匯，可以憑借本人有效身份證件在銀行辦理原路匯回

13．對個人結匯和境內個人購匯的總額為每人每年等值()。

A．1萬美元

B．3萬美元

C．5萬美元

D．10萬美元

14．以下監管措施中不屬于銀行業現場檢奄的是()。

A．要求銀行業金融機構報送報表、資料

B．進入銀行業金融機構進行檢查

C．詢問銀行業金融機構的工作人員

D．查閱、復制銀行業金融機構與檢查事項有關的文件、資料

15．銀行業監督管理機構應當責令銀行業金融機構按照規定，如實向社會公眾披露的信息不包括()。

A．財務會計報告

B．風險管理狀況

C．董事和高級管理人員變更

D．公司近期擬進行的重大收購、兼許決策

16．以下不屬于個人/家庭資產項目的是()。

A．收藏品

B．汽車

C．按揭房產

D．租借的房屋

17．商業銀行代理銷售其他金融機構的理財產品應采取的措施，不包括()

A．要求代銷產品的金融機構提供詳細的產品介紹和風險收益測算報告B．對相關產品的風險收益測算數據進行必要的驗證C．要求代銷產品的金融機構對產品的銷售利潤有分析預計D．重新編寫有關產品介紹材料和宣傳材料

18．商業銀行應確定不同投資產品或理財計劃的銷售起點，下列關于理財產產品的銷售起點，說法正確的是()。

A．保證收益理財計劃的起點金額，人民幣應在10萬元以上

B．保證收益理財計劃的起點金額，外幣應在5000美元(或等值外幣)以上

C．保本浮動收益理財計劃的起點金額，人民幣應在5萬元以上

D．保本浮動收益理財計劃的起點金額，外幣應在5000美元(或等值外幣)以上

19．商業銀行開展個人理財顧問服務，應建立客戶的評估報告制度，下列關于評估報告制度，說法不正確的是()。

A．個人理財業務人員對客戶的評估報告，應報個人理財業務部門負責人

B．對于投資金額較大的客戶，評估報告除應經個人理財業務部門負責人審核批準外，還應送交董事會審核

C．審核的權限，應根據產品特性和商業銀行風險管理的實際情況制定

D．審核人員應著重審查理財投資建議是否存在誤導客戶的情況

20．關于個人理財業務人員與一般產品銷售人員的工作職責，下列說法錯誤的是()。

A．商業銀行應當明確個人理財業務人員與一般產品銷售和服務人員的工作范圍界限

B．客戶在辦理一般產品業務時，如需要銀行提供相關個人理財顧問服務，一般產品銷售和服務人員可以直接為其提供服務

C．商業銀行禁止一般產品人員向客戶提供理財投資咨詢顧問意見、銷售理財計劃

D．如確有需要，一般產品銷售和服務人員可以協助理財業務人員向客戶提供個人理財顧問服務

21．理財價值觀就是客戶對不同理財目標的優先順序的主觀評價，下列關于理財價值觀的說法，錯誤的是()。

A．理財價值觀因人而異

B．理財規劃師的責任在于改變客戶錯誤的價值觀

C．客戶在理財過程中會產生義務性支出和選擇性支出

D．根據對義務性支出和選擇性支出的不同態度，可以劃分為后享受型、先享受型、購房型和以子女為中心型四種比較典型的理財價值觀

22．客戶交易結算賬戶是指存管()為每個投資者開立的、管理投資者用于證券買賣用途的交易結算資金存管專戶。

A．商業銀行

B．證券公司

C．中央登記結算公司

D．中國銀監會

23．商業銀行應采用多重指標管理市場風險限額，市場風險的限額可以采用交易限額、止損限額、錯配限額、期權限額和風險價值限額等。但在采用的風險限額指標中，至少應包括()。

A．交易限額

B．錯配限額

C．止損限額

D．風險價值限額

24．金融機構應當按照規定建立客戶身份識別制度，下列選項不正確的是()。

A．客戶由他人代理辦理業務時，應當同時對代理人和被代理人的身份證件進行核對并登記

B．不得為身份不明的客戶提供服務或者與其進行交易

C．要求金融機構為其提供一次性金融服務時，可以不提供身份證件

D．對先前獲得的客戶身份資料的真實性有疑問的，應當重新識別客戶身份

25．某上市銀行的一位董事涉及巨額貪污，可能對該銀行的股票價格造成重大打壓，銀行業從業人員小張的做法不屬于利用內幕消息進行交易的是()。

A．將自己所持有的該銀行的股票全部清倉

B．將董事貪污的信息告訴了自己的家人

C．一個客戶打算買該銀行的股票，向其咨詢，小張建議他投資要謹慎但沒提及到貪污事件

D．建議他的一個大客戶將持有的該銀行的股票賣掉一半

26．關于商業銀行開辦代客境外理財業務管理，下列描述正確的是()。

A．商業銀行取得代客境外理財業務資格后，向境內機構發售理財產品，準入管理適用審批制

B．商業銀行受客戶委托以人民幣購匯辦理代客境外理財業務，應向銀監會申請代客境外理財購匯額度

C．商業銀行接受投資者的委托以投資者的自有外匯進行境外理財的，其委托的金額不計入經批準的投資購匯額度

D．在批準的購匯額度內，商業銀行可向投資者發行以外匯標價的境外理財產品，并統一辦理購匯手續

27．外商獨資銀行、中外合資銀行經()批準，可以經營結匯、售匯業務。

A．中國人民銀行

B．國家外匯管理局

C．中國銀監會

D．中國銀行業協會

28．證券公司及其從業人員從事下列行為不屬于損害客戶利益欺詐的是()。

A．沒有在規定時間內向客戶提供交易的書面確認文件

B．挪用客戶所委托買賣的證券

C．為牟取傭金收入，誘使客戶進行不必要的證券買賣

D．利用公司的利好消息建議客戶買賣某公司股票

29．()對證券投資基金財務會計報告、中期和基金報告出具意見。

A．基金管理人

B．基金托管人

C．基金持有人

D．中央登記結算公司

30．證券公司應當妥善保存客戶開戶資料，委托記錄，交易記錄和與內部管理、業務經營有關的各項資料。資料的保存期限不得少于()。

A．五年

B．十年

C．十五年

D．二十年

31．未經法定機關核準，擅自公開或者變相公開發行證券的，責令停止發行，退還所募資金并加算()，處以排法所募資金金額百分之一以上百分之五以下的罰款。

A．銀行同期貸款利息

B．銀行同期存款利息

C．銀行同期貼現利息

D．銀行同期拆借利息

32．金融市場按照()劃分為貨幣市場、資本市場、外匯市場、衍生品市場、保險市場和黃金市場。

A．金融市場構成要素

B．金融工具發行和流通特征

C．金融市場交易標的物D．金融商品交易的分割方式

33．綜合理財計劃市場風險控制方法有()。

A．商業銀行應采用多重指標管理市場風險限額，在風險限額指標中至少應包含錯配限額

B．商業銀行除了制定銀行可承受的市場風險限額外，還應當按照風險管理權限，制定不同的交易部門和交易人員的風險限額，并確定每一理財產品的限額

C．商業銀行可根據實際業務情況確定流動性風險限額管理，但流動性風險限額應至少包括風險價值限額

D．對未事先審批而突破風險價值限額的交易，應記錄檢查

34．商業銀行受投資者委托以人民幣購汀辦理代客境外理財業務，應向()申請代客境外理財購匯額度。

A．中國人民銀行B．國家外匯管理局C．中國銀監會D．中國銀行業協會

35．某銀行某日超額準備金短缺，通過同業市場拆借資金，當日掛牌利率為9.925%，拆出資金200萬元，期限為1天，固定上浮比率為0.075%，拆入到期利息是多少?()

A．543元

B．548元

C．560元

D．570元

36．一張10年期，票面利率10%，市場價格950元，面值1000元的債券，若債券發行人在發行一年后將債券贖回，贖回價格為1060元,且投資者在贖回時獲得當年的利息收入，則提前贖回收益率為()。

A．6.3%

B．11.6%

C．22.1%

D．20%

37．下列不屬于客戶財務信息的是()

A．投資風險認知度

B．當期負債狀況

C．當期收入水平

D．財務狀況未來發展趨勢

38。某銀行業從業人員在為客戶提供理財顧問服務中，要求收取客戶年收益的20%作

為回報，這名從業人員的行為構成了()。

A．貪污罪B．行賄罪C．受賄罪D．詐騙罪

39．保險產品最顯著的特點是具有其他投資理財工具不可替代的()。

A．保障功能

B．投機功能

C．儲蓄功能

D．投資功能

40．不屬于個人資產配置中的產品組合是()。

A．儲蓄產品組合B．消費產品組合C．投資產品組合D．投機產品組合41．以下()不屬于《中國銀行業從業人員職業操守》中的從業基本準則。

A．專業勝任

B．勤勉盡職

C．公平競爭

D．信息保密

42．應當先履行債務的合同一方已經掌握確鑿的證據證明合同對方的經濟狀況，嚴重惡化，所以先行終止了債務履行，這種權利是指()。

A．不安抗辯權

B．同時履行抗辯權

C．先履行抗辯權

D．后履行抗辯權

43．收藏品的投資在國內越來越盛行，下列關于收藏品投資的說法，不正確的是()。

A．流動性較差

B．價格波動主要受市場偏好的影響

C．需要投資者有相當高程度的鑒別能力

D．收益率較高，適合普通投資者的投資理財

44．商業銀行開展以下個人理財業務，不需要向中國銀監會申請批準的是()。

A．保證收益理財計劃

B．保證最低收益理財計劃

C．保本浮動收益理財計劃

D．非保本浮動收益理財計劃

45．銀行業從業人員職業操守的宗旨是為規范銀行業從業人員職業行為，提高中國銀行業從業人員整體素質和()。

A．職業道德水準

B．職業操守水平

C．職業紀律規范

D．從業基本原則