第一篇：銀行業(yè)從業(yè)資格考點(diǎn)串講筆記—個(gè)人理財(cái)科目

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銀行業(yè)從業(yè)資格考點(diǎn)串講筆記—個(gè)人理財(cái)科目

一、個(gè)人理財(cái)總體說明

1．試題難度不是很高，題型結(jié)構(gòu)分單選、多選和判斷，共120題，60單選，40多選，20判斷

2．題目側(cè)重理解和辨析，也有部分記憶類型。

3．有部分計(jì)算題，計(jì)算題出題量約在10題左右。

4．《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》和《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》考點(diǎn)較多，需要仔細(xì)學(xué)習(xí)；另外，職業(yè)道德方面也有一些題。這些題都不用太用理解，能記憶就能得分。

5．有四五道題不在教材的范圍內(nèi)。

二、個(gè)人理財(cái)部分考點(diǎn)

1．P3-7，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的概念和分類，每類的具體概念，尤其是理財(cái)計(jì)劃幾項(xiàng)分類

2．P17表1-2，通脹對與個(gè)人理財(cái)策略

3．P23表1-4，利率與個(gè)人理財(cái)策略

4．P32，貨幣市場的特征

5．P45，債券的特征

6．P47，開放式基金的特點(diǎn)

7．P63，按交易方式，金融衍生工具的分類

8．P67，遠(yuǎn)期利率合約如何表示

9．P70，金融期權(quán)的要素

10．P71，直接標(biāo)價(jià)法下，本幣和外幣的換算

11．P83，到期收益率的計(jì)算

12．P88

13．P94，例題2的計(jì)算

14．P101，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的分類

15．P109，房地產(chǎn)投資的特點(diǎn)

16．P111，各類理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)排序

17．P114，信托產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)包括哪些

18．P116，各類理財(cái)產(chǎn)品的收益理解

19．P119，哪些理財(cái)產(chǎn)品流動(dòng)性較強(qiáng)

20．P125，愿意承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的人生階段

21．P159，例題2的計(jì)算

22．P169

23．P177

24．P18425．P19826．P19927．P200

28．P20729．P218

30．P227

31．P229

32．3，客觀公正的體現(xiàn)

P284，《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》，重要的準(zhǔn)則：專業(yè)勝任、崗位職責(zé)、信息保密、了解不當(dāng)便利。主要是給出例子，判斷屬于哪項(xiàng)。

37．P307，《商業(yè)銀行法》規(guī)定，銀行不得從事的業(yè)務(wù)

38．P312，《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》調(diào)整的對象

39．P370，第22．23條

40．P372，外部營銷業(yè)務(wù)開展原則

41．P376，第19．20．22．24．25條

42．P384，第2條

43．P394，第4條

44．P403，第九章需要仔細(xì)看，考點(diǎn)很多，很細(xì)。

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第二篇：銀行業(yè)從業(yè)資格考點(diǎn)串講筆記—個(gè)人理

銀行業(yè)從業(yè)資格考點(diǎn)串講筆記—個(gè)人理財(cái)科目

一、個(gè)人理財(cái)總體說明

1．試題難度不是很高，題型結(jié)構(gòu)分單選、多選和判斷，共120題，60單選，40多選，20判斷

2．題目側(cè)重理解和辨析，也有部分記憶類型。

3．有部分計(jì)算題，計(jì)算題出題量約在10題左右。

4．《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》和《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》考點(diǎn)較多，需要仔細(xì)學(xué)習(xí)；另外，職業(yè)道德方面也有一些題。這些題都不用太用理解，能記憶就能得分。

5．有四五道題不在教材的范圍內(nèi)。

二、個(gè)人理財(cái)部分考點(diǎn)

1．P3-7，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的概念和分類，每類的具體概念，尤其是理財(cái)計(jì)劃幾項(xiàng)分類

2．P17表1-2，通脹對與個(gè)人理財(cái)策略

3．P23表1-4，利率與個(gè)人理財(cái)策略

4．P32，貨幣市場的特征

5．P45，債券的特征

6．P47，開放式基金的特點(diǎn)

7．P63，按交易方式，金融衍生工具的分類

8．P67，遠(yuǎn)期利率合約如何表示

9．P70，金融期權(quán)的要素

10．P71，直接標(biāo)價(jià)法下，本幣和外幣的換算

11．P83，到期收益率的計(jì)算

12．P88

13．P94，例題2的計(jì)算

14．P101，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的分類

15．P109，房地產(chǎn)投資的特點(diǎn)

16．P111，各類理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)排序

17．P114，信托產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)包括哪些

18．P116，各類理財(cái)產(chǎn)品的收益理解

19．P119，哪些理財(cái)產(chǎn)品流動(dòng)性較強(qiáng)

20．P125，愿意承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的人生階段

21．P159，例題2的計(jì)算

22．P169

23．P177

24．P18425．P19826．P19927．P200

28．P20729．P218

30．P227

31．P229

32．3，客觀公正的體現(xiàn)

P284，《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》，重要的準(zhǔn)則：專業(yè)勝任、崗位職責(zé)、信息保密、了解不當(dāng)便利。主要是給出例子，判斷屬于哪項(xiàng)。

37．P307，《商業(yè)銀行法》規(guī)定，銀行不得從事的業(yè)務(wù)

38．P312，《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》調(diào)整的對象

39．P370，第22．23條

40．P372，外部營銷業(yè)務(wù)開展原則

41．P376，第19．20．22．24．25條

42．P384，第2條

43．P394，第4條

44．P403，第九章需要仔細(xì)看，考點(diǎn)很多，很細(xì)。

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第三篇：銀行業(yè)從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》考點(diǎn)：金融市場分類每日一練(2016.12.26)

銀行業(yè)從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》考點(diǎn)：金融市場分類每日一練(2016.12.26)

一、單項(xiàng)選擇題（每題的備選項(xiàng)中，只有一個(gè)最符合題意）

1.制訂個(gè)人理財(cái)目標(biāo)的基本原則之一是，將__作為必須實(shí)現(xiàn)的理財(cái)目標(biāo)。A．個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理 B．長期投資目標(biāo) C．預(yù)留現(xiàn)金儲(chǔ)備 D．短期投資目標(biāo)

2.通常金融工具的到期日或距下一次重新定價(jià)日的時(shí)間越長，并且在到期日之前支付的金額越小，則久期的絕對值越__。A．不變 B．高 C．低

D．無法判斷

3.利用警兆指標(biāo)合成的風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)進(jìn)行預(yù)警的方法是__。A．黑色預(yù)警法 B．紅色預(yù)警法 C．指數(shù)預(yù)警法 D．統(tǒng)計(jì)預(yù)警法

4.中國郵政儲(chǔ)蓄銀行的市場定位是：充分依托和發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，完善城鄉(xiāng)金融服務(wù)功能，以__和__業(yè)務(wù)為主，為城市社區(qū)和廣大農(nóng)村地區(qū)居民提升基礎(chǔ)金融服務(wù)，與其他商業(yè)銀行形成互補(bǔ)關(guān)系，支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)。A．存款 B．貸款 C．中間 D．零售 E．股票

5.商業(yè)銀行按照區(qū)域?qū)拘刨J客戶市場進(jìn)行細(xì)分，主要考慮的因素有__。A．所在地區(qū)的市場密度 B．交通便利程度 C．整體教育水平D．經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)程度 E．文化風(fēng)俗

6.按照我國《擔(dān)保法》的有關(guān)規(guī)定，擔(dān)保方式包括__。A．保證 B．抵押 C．質(zhì)押 D．定金 E．留置

7.短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括__。A．發(fā)行普通金融債券 B．同業(yè)拆借

C．發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券 D．證券回購協(xié)議 E．向中央銀行借款

8.以下銀行實(shí)行股份制的有__。A．中國工商銀行

B．張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行 C．中國進(jìn)出口銀行 D．交通銀行 E．恒豐銀行

9.理財(cái)顧問業(yè)務(wù)的第一步是__。A．確定客戶財(cái)務(wù)目標(biāo) B．資產(chǎn)管理目標(biāo)分析 C．風(fēng)險(xiǎn)分析

D．基本資料收集

10.商業(yè)銀行系統(tǒng)缺陷包括__和系統(tǒng)維護(hù)不完善所產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。A．員千的必要知識不足 B．業(yè)務(wù)流程無效 C．系統(tǒng)設(shè)計(jì)不完善 D．外部欺詐

11.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定如實(shí)向社會(huì)公眾披露__。A．員工中所有的違法違規(guī)處理結(jié)果 B．風(fēng)險(xiǎn)管理狀況

C．董事和高級管理人員變更事項(xiàng) D．財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告 E．其他重大事項(xiàng)

12.下列關(guān)于看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的說法，正確的是__。

A．若預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來價(jià)格會(huì)上漲，應(yīng)該購買其看漲期權(quán)

B．若看漲期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格應(yīng)當(dāng)選擇執(zhí)行該看漲期權(quán)

C．看跌期權(quán)持有者可以在期權(quán)執(zhí)行價(jià)格低于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格時(shí)執(zhí)行期權(quán)，獲得一定收益 D．看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的區(qū)別在于期權(quán)到期日不同

13.根據(jù)對商業(yè)銀行內(nèi)部評級法依賴程度的不同，內(nèi)部評級法分為初級法和高級法兩種。對于非零售暴露，兩種評級法都必須估計(jì)的風(fēng)險(xiǎn)因素是__。A．違約概率 B．違約損失率 C．違約風(fēng)險(xiǎn)暴露 D．期限

14.營運(yùn)能力分析常用的比率主要有__。A．總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率 B．固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率 C．應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率 D．存貨周轉(zhuǎn)率

E．資產(chǎn)收益率和所有者權(quán)益收益率

15.6C標(biāo)準(zhǔn)原則的內(nèi)容有__。A．品德 B．能力 C．資本 D．擔(dān)保

E．環(huán)境和控制

16.貸款發(fā)放前，抵押人與銀行要以書面形式簽訂抵押合同。抵押合同包括__。A．被擔(dān)保的主債權(quán)種類、數(shù)額 B．債務(wù)人履行債務(wù)的期限

C．抵押物的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所在地、所有權(quán)權(quán)屬或者使用權(quán)權(quán)屬 D．抵押擔(dān)保的范圍

E．當(dāng)事人認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)

17.保證合同不能為__。A．書面形式 B．口頭形式 C．信函、傳真

D．主合同中的擔(dān)保條款

18.一般而言，各類基金的風(fēng)險(xiǎn)特征由高到低的排序依次是__。A．股票型基金→債券型基金→混合型基金→貨幣市場型基金 B．股票型基金→混合型基金→債券型基金→貨幣市場型基金 C．混合型基金→股票型基金→債券型基金→貨幣市場型基金 D．混合型基金→股票型基金→貨幣市場型基金→債券型基金

19.領(lǐng)土被侵占等，或一國內(nèi)部動(dòng)蕩不安，如意識形態(tài)分歧導(dǎo)致革命、恐怖事件造成騷亂、經(jīng)濟(jì)利益沖突、地方性爭斗及政黨分裂等因素所可能造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。A．經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn) B．政治風(fēng)險(xiǎn) C．社會(huì)風(fēng)險(xiǎn) D．以上都不是

20.商業(yè)銀行開展需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)具備的條件包括__。A．具有相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制制度

B．有具備開展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)和知識的高級管理人員、從業(yè)人員 C．具備有效的市場風(fēng)險(xiǎn)識別、計(jì)量、監(jiān)測和控制體系 D．信譽(yù)良好，近3年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的事件 E．中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件

21.下列關(guān)于客戶信用評級的說法，不正確的是__。A．評價(jià)主體是商業(yè)銀行 B．評價(jià)目標(biāo)是客戶違約風(fēng)險(xiǎn)

C．評價(jià)結(jié)果是信用等級和違約概率

D．評價(jià)內(nèi)容是客戶違約后特定債項(xiàng)損失大小

22.抵押人轉(zhuǎn)讓抵押物所得的價(jià)款，__。A．歸債務(wù)人所有

B．應(yīng)當(dāng)向銀行提前清償所擔(dān)保的債權(quán)，超過債權(quán)數(shù)額的部分歸銀行所有

C．應(yīng)當(dāng)向銀行提前清償所擔(dān)保的債權(quán)，價(jià)款不足債權(quán)數(shù)額的部分由抵押人清償 D．應(yīng)當(dāng)向銀行提前清償所擔(dān)保的債權(quán)，價(jià)款不足債權(quán)數(shù)額的部分由債務(wù)人清償

23.在《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》中，超額備付金比率為在央行的超額準(zhǔn)備加庫存現(xiàn)金與各項(xiàng)存款總額之比，不得低于__。A．1% B．1.5% C．2% D．2.5%

24.銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機(jī)構(gòu)忠于職守的內(nèi)容不包括__。A．自覺遵守所在機(jī)構(gòu)的各種規(guī)章制度 B．保護(hù)所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密、知識產(chǎn)權(quán) C．為所在機(jī)構(gòu)招攬更多的客戶

D．自覺維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)

25.6C標(biāo)準(zhǔn)原則的內(nèi)容有__。A．品德 B．能力 C．資本 D．擔(dān)保

E．環(huán)境和控制

第四篇：銀行業(yè)從業(yè)資格-歷年個(gè)人理財(cái)真題

2007年銀行從業(yè)資格考試真題及參考答案----個(gè)人理財(cái)

一、單項(xiàng)選擇(每題0.5分)1.商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)，這樣的理財(cái)計(jì)劃是【 A 】。A.保證收益型理財(cái)計(jì)劃 B.非保證收益型理財(cái)計(jì)劃 C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃 D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

2.由銀行向客戶承諾支付最低收益，產(chǎn)生超過最低收益部分則由銀行和客戶按照合同約定進(jìn)行分配，這樣的理財(cái)計(jì)劃是【 C 】。A.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃 B.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃 C.最低收益理財(cái)計(jì)劃 D.固定收益理財(cái)計(jì)劃

3.投資者投資哪個(gè)理財(cái)計(jì)劃從而承擔(dān)最低的投資風(fēng)險(xiǎn)?【 D 】。A.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃 B.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃 C.最低收益理財(cái)計(jì)劃 D.固定收益理財(cái)計(jì)劃 4.是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)，這是指【 A 】。A.個(gè)人理財(cái)服務(wù) B.投資規(guī)劃 C.綜合理財(cái)服務(wù) D.私人銀行業(yè)務(wù)

5.投資者購買以下哪種理財(cái)計(jì)劃承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)最大?【 D 】。A.固定收益理財(cái)計(jì)劃 B.保證收益理財(cái)計(jì)劃 C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃 D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

6.申購新股型理財(cái)計(jì)劃屬于【 C 】。A.結(jié)構(gòu)型理財(cái)產(chǎn)品 B.固定收益型理財(cái)產(chǎn)品 C.套利型理財(cái)產(chǎn)品 D.衍生證券聯(lián)結(jié)型產(chǎn)品

7.由公司發(fā)行的，投資者在一定時(shí)期內(nèi)可選擇一定條件轉(zhuǎn)換成公司股票的公司債券是【 C 】。A.可贖回債券 B.償還基金債券 C.可轉(zhuǎn)換債券 D.附認(rèn)股權(quán)證債券

8.溢價(jià)發(fā)行的附息債券，票面利率是6%，則實(shí)際的到期收益率可能是【 C 】。A.6% B.6.25% C.5.6% D.以上都不可能

9.資本市場的特征是【 A 】。A.風(fēng)險(xiǎn)性高，收益也高 B.收益高，安全性也高 C.流動(dòng)性低，風(fēng)險(xiǎn)性也低 D.風(fēng)險(xiǎn)性低，安全性也低

10.間接融資可以應(yīng)用的金融工具是【 D 】。A.股票 B.債券 C.匯票 D.信用貸款

11.金融市場引導(dǎo)眾多分散的小額資金匯聚成投入社會(huì)再生產(chǎn)，這是金融市場的【 C 】。A.財(cái)務(wù)功能 B.風(fēng)險(xiǎn)管理功能 C.聚斂功能 D.流動(dòng)性功能

12.債券回購交易中，投資方(買方)獲得的是【 B 】。A.債券利息 B.回購協(xié)議利率 C.債券本息 D.資金融通

13.在下列交易方式中，不具備保值功能的交易是【 A 】。A.即期交易 B.遠(yuǎn)期交易 C.套期保值 D.投機(jī)交易

14.如果外幣頭寸賣大于買，叫做【 B 】。A.軋空 B.空頭 C.多頭 D.軋平 15.證券投資基金可以同時(shí)投資于數(shù)十種甚至數(shù)百種證券，使基金所持有的證券組合的【 B 】。A.系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn) B.非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn) C.利率風(fēng)險(xiǎn) D.市場風(fēng)險(xiǎn)

16.基金份額總額不固定，基金份額可以在基金合同約定的時(shí)間和場所申購或者贖回的基金是【 D 】。A.契約型基金 B.公司型基金 C.封閉式基金 D.開放式基金

17.買賣雙方在交易所簽訂的在確定的將來時(shí)間按成交時(shí)確定的價(jià)格購買或者出售某項(xiàng)資產(chǎn)的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議是【 B 】。A.金融遠(yuǎn)期協(xié)議 B.金融期貨協(xié)議 C.金融期權(quán)協(xié)議 D.金融互換協(xié)議

18.半年期的無息政府債券(182天)面值為1000元，發(fā)行價(jià)為982.35元，則該債券的投資收益率為【 C 】。A.1.765% B.1.80% C.3.55% D.3.4% 19.在外匯市場上，利率高的貨幣，其遠(yuǎn)期匯率表現(xiàn)為【 B 】。A.升水 B.貼水 C.平價(jià) D.不變

20.債券的即期收益率是【 D 】。A.息票利息與債券面額的比值 B.年息票利息與債券面額的比值 C.息票利息與債券市場價(jià)格的比值

D21.債券收益的衡量指標(biāo)不包括【 C 】。A.即期收益率 B.持有期收益率 C.債券信用等級 D.到期收益率

22.關(guān)于債券的利率風(fēng)險(xiǎn)，以下說法錯(cuò)誤的是【 C 】。A.利率風(fēng)險(xiǎn)是市場風(fēng)險(xiǎn) B.利率上升，債券價(jià)格下降 C.持有債券到期，則無任何損失 D.債券到期時(shí)間越長，利率風(fēng)險(xiǎn)越大

23.關(guān)于債券的特征，以下說法錯(cuò)誤的是【 B 】。A.債券是比較穩(wěn)定的投資理財(cái)產(chǎn)品 B.債券的風(fēng)險(xiǎn)總是低于股票的風(fēng)險(xiǎn) C.債券投資風(fēng)險(xiǎn)低，收益相對固定 D.相對于現(xiàn)金存款，債券的收益更加高

24.通常，股價(jià)的變化要【 A 】發(fā)行公司盈利的變化。A.先于 B.同時(shí)于 C.滯后于 D.無法確定

25.傾向于將凈利潤中的大部分以股利形式支付給股東的公司是【 D 】。A.新興行業(yè)公司 B.快速成長公司 C.處于成熟期的公司 D.無法確定

26.債券發(fā)行人不能按照約定的期限和金額償還本金和支付利息的風(fēng)險(xiǎn)，稱為【 D 】。A.市場風(fēng)險(xiǎn) B.系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn) C.經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn) D.違約風(fēng)險(xiǎn)

27.關(guān)于基金投資的風(fēng)險(xiǎn)，以下說法錯(cuò)誤的是【 C 】。A.基金的風(fēng)險(xiǎn)是指購買基金遭受損失的可能性 B.基金的風(fēng)險(xiǎn)取決于基金資產(chǎn)的運(yùn)作 C.基金的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)為零 D.基金的資產(chǎn)運(yùn)作無法消滅風(fēng)險(xiǎn)

28.為了獲得穩(wěn)定的現(xiàn)金流，應(yīng)當(dāng)投資于那種基金?【 D 】。A.創(chuàng)業(yè)基金 B.對沖基金 C.成長型基金 D.收入型基金

29.下列哪個(gè)指標(biāo)不能用來衡量債券的收益性?【 D 】 A.即期收益率 B.到期收益率 C.提前贖回收益率 D.債券價(jià)格波動(dòng)率 30.沒有實(shí)物形態(tài)的票券，利用賬戶通過電腦系統(tǒng)完成國債發(fā)行、交易及兌付的債券是【 B 】。A.憑證式國債 B.記賬式國債 C.儲(chǔ)蓄國債

D.實(shí)物國債（31-50暫缺）.年息票利息與債券市場價(jià)格的比值

51.對理財(cái)顧問服務(wù)的理解不恰當(dāng)?shù)囊豁?xiàng)是【 A 】。

A.在了解客戶的財(cái)務(wù)狀況之后，所給出的投資建議會(huì)更適合客戶個(gè)人的情況

B.財(cái)務(wù)規(guī)劃才是理財(cái)顧問服務(wù)的核心內(nèi)容

C.為了保證銀行的利益，在推介投資產(chǎn)品時(shí)只推介所在銀行的產(chǎn)品 D.動(dòng)態(tài)分析客戶財(cái)務(wù)狀況是財(cái)務(wù)分析的關(guān)鍵

52.下列理財(cái)目標(biāo)中屬于短期目標(biāo)的是【 D 】。A.子女教育儲(chǔ)蓄 B.按揭買房 C.退休 D.休假

53.收集客戶個(gè)人信息的方法，不包括【 C 】。A.填寫登記表 B.與客戶交談 C.向第三人打聽 D.使用心理測試問卷.54.來自客戶方的妨礙理財(cái)業(yè)務(wù)開展的常見心理因素是【 D 】。A.自我吹噓 B.目標(biāo)缺失 C.被動(dòng)接受 D.自我設(shè)防

55.溝通準(zhǔn)備階段的第一要?jiǎng)?wù)是【 A 】。A.明確共同目標(biāo) B.確定溝通策略 C.背熟要說的話語 D.微笑面對客戶

56.對客戶拒絕的理解不恰當(dāng)?shù)氖恰?D 】。A.拒絕是客戶的習(xí)慣性動(dòng)作

B.客戶之所以拒絕，有可能是心理有顧慮

C.客戶的拒絕行為也能為從業(yè)人員提供有意義的提示 D.客戶提出拒絕，從業(yè)人員就沒有回旋的余地

57.“熟知業(yè)務(wù)”規(guī)定的內(nèi)容不包括【 B 】。A.熟知產(chǎn)品有效期 B.熟知產(chǎn)品設(shè)計(jì)原理 C.熟知向客戶推薦的產(chǎn)品 D.熟知業(yè)務(wù)處理流程

58.從業(yè)人員的以下行為與信息保密準(zhǔn)則的精神不發(fā)生沖突的是【 A 】。

A.在受雇期間妥善保存客戶資料及其交易信息檔案 B.任何情況下都堅(jiān)持嚴(yán)守客戶信息，不向單位或個(gè)人泄露 C.與本機(jī)構(gòu)同事談?wù)摽蛻舻纳鐣?huì)地位

D.將長期沒有業(yè)務(wù)往來的客戶名單透露給其他機(jī)構(gòu)

59.“信息披露”中所需要披露的信息是指【 D 】。A.從業(yè)人員推薦的產(chǎn)品設(shè)計(jì)原理 B.銀行戰(zhàn)略發(fā)展方向 C.銀行的財(cái)務(wù)報(bào)表

D.本機(jī)構(gòu)在代理銷售產(chǎn)品過程中的責(zé)任和義務(wù)（后面部分暫缺）

2008年上半年銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)真題

一、判斷題（正確的打“√”，錯(cuò)誤的打“X”）

1、個(gè)人理財(cái)主要考慮的是資產(chǎn)的增值，因此，個(gè)人理財(cái)就是如何進(jìn)行投資。（X）

2、按照銀監(jiān)會(huì)對個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的定義，商業(yè)銀行為銷售儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹和宣傳不屬于理財(cái)顧問服務(wù)。（√）

3、目前，證券公司的個(gè)人理財(cái)服務(wù)形式主要以代客進(jìn)行投資操作為主。（X）

4、中銀理財(cái)貴賓卡為帶有“中銀理財(cái)”標(biāo)識的借記卡，與普通借記卡具有相同的服務(wù)功能。（X）

5、中銀理財(cái)營銷渠道的主體是統(tǒng)一標(biāo)識的物理網(wǎng)點(diǎn)。（√）

6、知識營銷原則是指，理財(cái)客戶經(jīng)理在營銷過程中，使客戶在獲得物質(zhì)上的享受、知識上的提高的基礎(chǔ)上，自覺地接受中行所提供的各項(xiàng)服務(wù)。（X）

7、中國銀行理財(cái)團(tuán)隊(duì)中的成員包括理財(cái)客戶經(jīng)理、理財(cái)產(chǎn)品經(jīng)理、柜員和引領(lǐng)員。（√）

8、理財(cái)規(guī)劃是技術(shù)含量很高的行業(yè)，服務(wù)態(tài)度并不會(huì)直接影響理財(cái)服務(wù)水平。（X）

9、對個(gè)別VIP客戶，理財(cái)中心工作人員可接受客戶委托，替其保管存折、存單、密碼、鑰匙、有價(jià)證券、協(xié)議書、印章等文件和物品。（X）

10、理財(cái)客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)維護(hù)和管理客戶關(guān)系，與客戶之間實(shí)行單線聯(lián)系。（X）

11、個(gè)人/家庭管理純粹風(fēng)險(xiǎn)的工具包括商業(yè)保險(xiǎn)、社會(huì)保險(xiǎn)和雇主提供的雇員團(tuán)體保險(xiǎn)。（√）

12、稅收最小化通常是遺產(chǎn)規(guī)劃的一個(gè)重要?jiǎng)訖C(jī)，也是遺產(chǎn)規(guī)劃的惟一目標(biāo)。（X）

13、將終值轉(zhuǎn)換為現(xiàn)值的過程被稱為“折現(xiàn)”。（√）

14、復(fù)利的計(jì)算是將上期末的本利和作為下一期的本金，在計(jì)算時(shí)每一期本金的數(shù)額是相同的。（X）

15、預(yù)期收益率相同的投資項(xiàng)目，其風(fēng)險(xiǎn)也必定相同。（X）

16、優(yōu)先認(rèn)股權(quán)是上市公司給予優(yōu)先股持有人在未來某個(gè)時(shí)間或者一段時(shí)間以確定的價(jià)格購買一定數(shù)量該公司股票的權(quán)利。（X）

17、美元對日元升值10%，則日元對美元貶值10%。（X）

18、商業(yè)銀行在外匯市場中的經(jīng)營活動(dòng)包括代客買賣和自營業(yè)務(wù)。（√）

19、央行不但是外匯市場的參與者，而且是外匯市場的操縱者。（√）

20、掉期外匯買賣實(shí)際上由兩筆金額相同、方向相反、交割日相同的交易構(gòu)成的。（X）

21、期權(quán)費(fèi)是指期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格。（X）

22、內(nèi)在價(jià)值是市場價(jià)格與期權(quán)執(zhí)行價(jià)格之間的差額，而期權(quán)價(jià)值與內(nèi)在價(jià)值之差即是時(shí)間價(jià)值。（√）

23、一國的國際收支處于順差狀態(tài)，本幣供大于求，將貶值；國際收支處于逆差狀態(tài)，則本幣求大于供，將升值。（X）

24、生產(chǎn)物價(jià)指數(shù)與本國匯率走向的關(guān)系并不確定，指數(shù)比預(yù)期高，可能導(dǎo)致匯率上升，也可能導(dǎo)致匯率下降。（√）

25、零售物價(jià)指數(shù)是一國通脹狀況的指示器之一，反映的是人們生活費(fèi)用的變化。（X）

26、歐洲日元是指存放于歐洲銀行中的日元存款。（X）

27、耐用品是指能夠持續(xù)使用三年或三年以上的產(chǎn)品，如計(jì)算機(jī)、飛機(jī)等。（√）

28、標(biāo)準(zhǔn)普爾500指數(shù)對美元匯率的影響最大。（X）

29、因其信用度高，英國國債又被稱為“金邊債券”。（X）

30、上海黃金交易所是國內(nèi)的一級黃金市場。（√）

31、黃金具有價(jià)值穩(wěn)定、流動(dòng)性高的優(yōu)點(diǎn)，是對付通貨膨脹的有效手段。（√）

32、標(biāo)金是黃金市場最主要的交易品種，它的出現(xiàn)是市場成熟的表現(xiàn)。（√）

33、個(gè)人實(shí)盤黃金買賣的投資者在需要時(shí)可以向銀行申請辦理黃金的實(shí)物交割。（X）

34、商業(yè)銀行代保管的標(biāo)的物必須是上海黃金交易所指定的中國8家黃金冶煉企業(yè)所生產(chǎn)的標(biāo)金，或由商業(yè)銀行出具黃金證明書、外形完整無損的黃金實(shí)物。（√）

35、風(fēng)險(xiǎn)保留是指自己承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)可能帶來的損失，它是一種自保險(xiǎn)。（√）

36、只有符合一定條件的可保風(fēng)險(xiǎn)才可以運(yùn)用保險(xiǎn)來進(jìn)行管理。（√）

37、最大誠信原則只是對投保方的要求，對保險(xiǎn)人無約束力。（X）

38、保險(xiǎn)中所謂的重要事項(xiàng)是指一切可能影響到一位謹(jǐn)慎的保險(xiǎn)人做出是否承保，以及確定保險(xiǎn)費(fèi)率的有關(guān)情況。（√）

39、保險(xiǎn)的近因原則中所說的近因是指對保險(xiǎn)標(biāo)的損失起決定作用的因素，是直接或間接導(dǎo)致保險(xiǎn)標(biāo)的損失的原因。（X）

40、總體而言，保險(xiǎn)更注重的是保障，而非投資增值。（√）

41、從保險(xiǎn)責(zé)任看，終身壽險(xiǎn)除了保障期限較長外，與定期壽險(xiǎn)類似。（√）

42、終身死亡保險(xiǎn)的給付必須以被保險(xiǎn)人死亡為條件，被保險(xiǎn)人不死亡，則不能領(lǐng)取保險(xiǎn)金。但被保險(xiǎn)人生存到100周歲，也可以領(lǐng)取終身保險(xiǎn)金。（X）

43、意外傷害保險(xiǎn)具有損害賠償性和儲(chǔ)蓄性的雙重性質(zhì)。（X）

44、投資連結(jié)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)完全由保戶自己承擔(dān)，而分紅險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)是由保戶和保險(xiǎn)人共同承擔(dān)的。（√）

45、利差益是指保險(xiǎn)公司實(shí)際投資收益扣除營運(yùn)管理費(fèi)用后的軋差數(shù)高于預(yù)計(jì)數(shù)時(shí)所產(chǎn)生的盈余。（X）

46、已參加社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)者，投保津貼型保險(xiǎn)比投保費(fèi)用型保險(xiǎn)更劃算。（√）

47、投保人只要根據(jù)自身和家庭對保障的需求來確定保險(xiǎn)種類和保險(xiǎn)金額。（X）

48、較低的免賠額反而可能導(dǎo)致重大損失得不到足夠的賠償。（√）

49、資本證券是指由貨幣投資或與貨幣投資有直接聯(lián)系的活動(dòng)而產(chǎn)生的證券。（X）50、商品證券是證明持有人有商品使用權(quán)或所有權(quán)的憑證，取得了這種證券就等于取得了這種商品的所有權(quán)，持有人對這種證券所代表的商品所有權(quán)受法律保護(hù)。（√）

51、有價(jià)證券按照上市與否可分為上市證券和非上市證券，非上市證券就是指不符合證券交易所上市條件而不能上市的證券。（X）

52、股票是代表股份所有權(quán)的股權(quán)證書，是代表對一定經(jīng)濟(jì)分配請求權(quán)的資本證券。（√）

53、投資人自己不能到交易所買賣股票，必須在證券公司開設(shè)的證券交易柜臺或通過電話和網(wǎng)絡(luò)買賣股票。（√）

54、B股是以外幣表明面值，以外幣認(rèn)購和買賣，在境外上市的普通股股票。（X）

55、身份證號碼與資金賬戶號碼（股東卡號）一一對應(yīng)，不允許重復(fù)開戶。（X）

56、債券的性質(zhì)是所有權(quán)憑證，反映了籌資者和投資者之間的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。（X）

57、一般而言，可轉(zhuǎn)換公司債券利率低于普通公司債券利率，企業(yè)發(fā)行可轉(zhuǎn)債有助于降低其籌資成本。（√）

58、目前，我國的債券市場由銀行間債券市場和交易所債券市場組成。（X）

59、根據(jù)我國證券交易規(guī)則規(guī)定，企業(yè)信用必須在A級以上才有資格向社會(huì)公開發(fā)行債券。（√）

60、證券投資基金是一種利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的集合證券投資方式。（√）

61、基金資本來源于國外，并投資于國外證券市場的投資基金是國際基金。（X）

62、居民個(gè)人擁有的普通標(biāo)準(zhǔn)住宅，在轉(zhuǎn)讓時(shí)暫減半計(jì)征土地增值稅。（X）

63、物業(yè)管理是住房保值升值的一個(gè)重要保障，沒有好物業(yè)，也就沒有好房子。（√）

64、期貨交易買賣的直接對象是期貨合約，而不是商品本身。（√）

65、根據(jù)我國的相關(guān)法律，私人收藏文物是違法的。（X）

66、收藏品的發(fā)行量越大，存世量也越大。（X）

67、古人類和古生物化石屬于古玩類收藏品。（X）

68、個(gè)人稅務(wù)籌劃是個(gè)人理財(cái)規(guī)劃中的一項(xiàng)重要內(nèi)容，它是在納稅義務(wù)發(fā)生之前在法律允許的范圍之內(nèi)，對納稅負(fù)擔(dān)的低位選擇。（√）

69、對中國境內(nèi)居民的境外取得的所得，我國不征收個(gè)人所得稅。（X）

70、個(gè)人購買房屋時(shí)印花稅的繳納，采用自行購花，自行貼花，自行銷花的方法。（√）

71、理財(cái)客戶經(jīng)理在與客戶溝通時(shí)需了解的信息包括事實(shí)性信息、判斷性信息和推斷性信息。（√）

72、亞文化由具有共同工作經(jīng)歷和環(huán)境形成的具有共同價(jià)值觀念的人群組成，包括民族、種族、宗教信仰和地理區(qū)域等四種。（X）

73、理財(cái)客戶經(jīng)理在與客戶溝通時(shí)，應(yīng)直接切入主題，話題不應(yīng)涉及客戶太多的個(gè)人或家庭問題。（X）74、客戶提出的理財(cái)目標(biāo)“2007年成為中產(chǎn)階級的一份子”不符合明確性和可量化性的要求。（√）

75、計(jì)算負(fù)債收入比率時(shí)應(yīng)采用稅后收入。（X）

76、在與外向型客戶進(jìn)行溝通時(shí)，應(yīng)做到：態(tài)度熱情、多傾聽，與對方建立非正式關(guān)系，切忌態(tài)度冷淡。（√）

二、單項(xiàng)選擇題：

1、以下國內(nèi)機(jī)構(gòu)中無法提供理財(cái)服務(wù)的是____D_____。A、基金公司 B、保險(xiǎn)公司 C、信托公司 D、律師事務(wù)所

2、與商業(yè)銀行相比，以下選項(xiàng)中屬于信托公司在個(gè)人理財(cái)服務(wù)中處于優(yōu)勢地位的是____B_____。

A、具有明顯私募性質(zhì)的信托產(chǎn)品通過銀行代銷的可能性逐漸縮小。B、信托公司原則上可以投資基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項(xiàng)目、股票、票據(jù)等多種實(shí)業(yè)和金融資產(chǎn)。

C、信托公司在發(fā)行集合資金信托計(jì)劃時(shí)，不能向客戶作出保證本金的安全以及保證預(yù)期收益的承諾。

D、信托公司的影響力有限，國內(nèi)居民對信托產(chǎn)品知之甚少。

3、“中銀理財(cái)”的品牌價(jià)值主要體現(xiàn)在____C_____。

A、“以客戶為中心的經(jīng)營思路和智慧創(chuàng)造財(cái)富的經(jīng)營理念”兩個(gè)方面 B、“高貴品牌，全球網(wǎng)絡(luò)，專業(yè)資訊，貴賓服務(wù)”四個(gè)方面 C、“百年品牌，全球網(wǎng)絡(luò)，專業(yè)智慧，尊貴服務(wù)”四個(gè)方面 D、以上都不正確

4、“中銀理財(cái)”的經(jīng)營層級分為____C_____。A、理財(cái)中心、大戶室

B、理財(cái)中心、大戶室、理財(cái)專柜 C、理財(cái)中心、理財(cái)工作室、理財(cái)專柜 D、理財(cái)中心、理財(cái)工作室

5、以下哪一選項(xiàng)不屬于個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的內(nèi)容？____B_____ A、教育投資規(guī)劃 B、健康規(guī)劃 C、退休規(guī)劃 D、居住規(guī)劃

6、我們將風(fēng)險(xiǎn)分為人身風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)，是根據(jù)____C_____的不同進(jìn)行區(qū)分。A、承保對象 B、風(fēng)險(xiǎn)損失原因 C、風(fēng)險(xiǎn)損害對象 D、風(fēng)險(xiǎn)損失結(jié)果

7、人的一生很可能會(huì)面對一些不期而至的風(fēng)險(xiǎn)，我們稱之為____B_____。A、投機(jī)風(fēng)險(xiǎn) B、純粹風(fēng)險(xiǎn) C、偶然風(fēng)險(xiǎn) D、意外風(fēng)險(xiǎn)

8、標(biāo)準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的流程包括以下幾個(gè)步驟：I、收集客戶資料及個(gè)人理財(cái)目標(biāo)II、綜合理財(cái)計(jì)劃的策略整合III、客戶關(guān)系的建立IV、分析客戶現(xiàn)行財(cái)務(wù)狀況V、提出理財(cái)計(jì)劃VI、執(zhí)行和監(jiān)控理財(cái)計(jì)劃。正確的次序應(yīng)為____D_____。A、I，III，VI，V，IV，II B、III，I，IV，V，VI，II C、III，V，II，I，VI，IV D、III，I，IV，II，V，VI

9、屬于反映個(gè)人/家庭在某一時(shí)點(diǎn)上的財(cái)務(wù)狀況的報(bào)表是____A_____。A、資產(chǎn)負(fù)債表 B、損益表 C、現(xiàn)金流量表 D、利潤分配表

10、以下關(guān)于現(xiàn)值和終值的說法，錯(cuò)誤的是____A_____。

A、隨著復(fù)利計(jì)算頻率的增加，實(shí)際利率增加，現(xiàn)金流量的現(xiàn)值增加。B、期限越長，利率越高，終值就越大。

C、貨幣投資的時(shí)間越早，在一定時(shí)期期末所積累的金額就越高。D、利率越低或年金的期間越長，年金的現(xiàn)值越大。

11、單利和復(fù)利的區(qū)別在于____D_____。

A、單利的計(jì)息期總是一年，而復(fù)利則有可能為季度、月或日 B、用單利計(jì)算的貨幣收入沒有現(xiàn)值和終值之分，而復(fù)利就有現(xiàn)值和終值之分

C、單利屬于名義利率，而復(fù)利則為實(shí)際利率

D、單利僅在原有本金上計(jì)算利息，而復(fù)利是對本金及其產(chǎn)生的利息一并計(jì)算

12、某公司債券年利率為12％，每季復(fù)利一次，其實(shí)際利率為____D_____。A、7.66% B、12.78% C、13.53% D、12.55%

13、投資本金20萬，在年復(fù)利5.5%情況下，大約需要____B_____年可使本金達(dá)到40萬元。A、14.4 B、13.09 C、13.5 D、14.21

14、以下關(guān)于年金的說法，錯(cuò)誤的是____D_____。A、在每期期初發(fā)生的等額支付稱為預(yù)付年金。B、在每期期末發(fā)生的等額支付稱為普通年金。C、遞延年金是普通年金的特殊形式。

D、如果遞延年金的第一次收付款的時(shí)間是第9年年初，那么遞延期數(shù)應(yīng)該是8。

15、以下公式中錯(cuò)誤的是____D_____。A、資產(chǎn)-負(fù)債=凈資產(chǎn)

B、以市價(jià)計(jì)的期初期末凈資產(chǎn)差異=儲(chǔ)蓄額+未實(shí)現(xiàn)資本利得或損失+資產(chǎn)評估增值（-資產(chǎn)評估減值）

C、普通年金終值=每期固定金額×[（1+利率）期限-1]／利率 D、復(fù)利現(xiàn)值=終值×（1+利率）期限

16、在普通年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎(chǔ)上，期數(shù)減

1、系數(shù)加1的計(jì)算結(jié)果，應(yīng)當(dāng)?shù)扔赺___B_____。A、遞延年金現(xiàn)值系數(shù) B、預(yù)付年金現(xiàn)值系數(shù) C、永續(xù)年金現(xiàn)值系數(shù) D、以上都不正確

17、以下關(guān)于年金的說法正確的是____B_____。A、普通年金的現(xiàn)值大于預(yù)付年金的現(xiàn)值。B、預(yù)付年金的現(xiàn)值大于普通年金的現(xiàn)值。C、普通年金的終值大于預(yù)付年金的終值。D、A和C都正確。

18、某客戶2003年1月1日投資1000元購入一張面值為1000元，票面利率6％，每年付息一次的債券，并于2004年1月1日以1100元的市場價(jià)格出售。則該債券的持有期收益率為____C_____。A、10% B、13% C、16% D、15%

19、以下投資工具中，不屬于固定收益投資工具的是____B_____。A、銀行存款 B、普通股 C、公司債券 D、優(yōu)先股

20、一種匯率通常有____C_____位有效數(shù)字。A、3 B、4 C、5 D、6

21、匯率的標(biāo)價(jià)分為直接標(biāo)價(jià)法和間接標(biāo)價(jià)法，下面兩種牌價(jià)分別屬于哪種標(biāo)價(jià)法？____B_____ 倫敦外匯市場的匯率：1英鎊=1.7529美元 中國銀行公布的外匯牌價(jià)：100港幣=103.72人民幣 A、直接標(biāo)價(jià)法、間接標(biāo)價(jià)法 B、間接標(biāo)價(jià)法、直接標(biāo)價(jià)法 C、直接標(biāo)價(jià)法、直接標(biāo)價(jià)法 D、間接標(biāo)價(jià)法、間接標(biāo)價(jià)法

22、下面哪個(gè)國家不使用間接標(biāo)價(jià)法？____D_____ A、美國 B、新西蘭 C、南非 D、中國

23、在直接標(biāo)價(jià)和間接標(biāo)價(jià)法下，匯率變動(dòng)的含義不同，以下選項(xiàng)不正確的是____C_____。

A、在直接標(biāo)價(jià)法下，外匯匯率上漲說明外幣值錢了。

B、在直接標(biāo)價(jià)法下，外匯匯率下跌說明一定數(shù)額的本幣可以換得更多的外幣。

C、在間接標(biāo)價(jià)法下，外匯匯率下跌，說明一單位本幣可換的外幣數(shù)量增加了。

D、在間接標(biāo)價(jià)法下，外匯匯率上升，說明本幣升值了。

24、某客戶想將手中的澳元兌換成美元，此時(shí)銀行的外匯寶牌價(jià)為： 澳元/美元0.7485/0.7514 該客戶應(yīng)以____A_____與銀行交易。A、以1澳元=0.7485美元 B、以1澳元=0.7514美元

C、以1澳元=0.7485美元和0.7514美元的中間價(jià) D、與銀行協(xié)商后的匯率

25、若國際外匯市場上GBP/USD=1.7422/1.7462，USD/CAD=1.1694/1.1734，則加拿大元與英鎊之間的套算匯率的正確表述方式為____B_____。A、GBP/CAD=2.0420/2.0443 B、GBP/CAD=2.0373/2.0490 C、CAD/GBP=1.4882/1.4898 D、CAD/GBP=1.4847/1.4932

26、當(dāng)今全球規(guī)模最大的單一金融市場和投機(jī)市場是____D_____。A、股票市場 B、黃金市場 C、期貨市場 D、外匯市場

27、以下有關(guān)當(dāng)今國際外匯市場的說法中，錯(cuò)誤的是____B_____。A、外匯市場是信息最為透明、最符合完全競爭市場理性規(guī)律的金融市場。

B、外匯市場系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)小，是最適合中國中小投資者的一個(gè)成熟的金融投資市場。

C、美元、日元和歐元在國際外匯市場成三足鼎立局面。

D、國際外匯市場24小時(shí)連續(xù)作業(yè)，為投資者提供了沒有時(shí)間和空間障礙的理想投資場所。

28、以下交易中不屬于即期交易的是____D_____。A、外匯買賣成交后，在兩個(gè)營業(yè)日內(nèi)辦理外匯業(yè)務(wù)。B、外匯買賣成交后，當(dāng)日辦理收付交割。C、在成交日后第二個(gè)營業(yè)日交割的外匯交易。D、在成交日后第三個(gè)營業(yè)日交割的外匯交易。

29、即期交易中的標(biāo)準(zhǔn)交割日是指____C_____。A、成交后當(dāng)天交割 B、成交后第二天交割 C、成交后第二個(gè)營業(yè)日交割 D、雙方協(xié)議的某一天

30、如果外匯交易員即期賣出日元3,450,000，買入美元30000，隨后，又即期賣出美元20000，買入歐元16500，則兩筆即期交易后，該交易員的頭寸情況為____B_____。A、美元多頭10000，日元少頭3,450,000，歐元多頭16500 B、美元多頭10000，日元空頭3,450,000，歐元多頭16500 C、美元頭寸軋平，日元空頭3,450,000，歐元多頭16500 D、美元多頭10000，日元空頭3,450,000，歐元空頭16500

31、以下有關(guān)遠(yuǎn)期匯率的論述中，錯(cuò)誤的是____D_____。A、利率高的貨幣表現(xiàn)為貼水，利率低的貨幣表現(xiàn)為升水。B、升水或貼水實(shí)際上是對兩種交易貨幣利差損失或利差盈余的平衡。

C、日元利率低于美元利率，因此美元兌日元的遠(yuǎn)期匯率表現(xiàn)為貼水 D、遠(yuǎn)期匯率等于即期匯率上加貼水或減升水。

32、如進(jìn)口商在簽訂購買商品合同時(shí)，尚無法確定具體付匯日期，但又想固定進(jìn)口成本，他應(yīng)選擇敘做____B_____。A、遠(yuǎn)期外匯買賣 B、擇期外匯買賣 C、掉期外匯買賣 D、外匯期權(quán)買賣

33、按期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格分類，期權(quán)可分為____D_____。A、買入期權(quán)和賣出期權(quán) B、看漲期權(quán)和看跌期權(quán) C、美式期權(quán)和歐式期權(quán)

D、實(shí)值期權(quán)、虛值期權(quán)和兩平期權(quán)

34、外匯期權(quán)的購買者，其____C_____。A、風(fēng)險(xiǎn)是無限的，收益也是無限的 B、風(fēng)險(xiǎn)是有限的，收益也是有限的 C、風(fēng)險(xiǎn)是有限的，收益是無限的 D、風(fēng)險(xiǎn)是無限的，收益是有限的

35、投資者之所以買入看漲期權(quán)，是因?yàn)樗A(yù)期這種金融資產(chǎn)的價(jià)格在近期內(nèi)將會(huì)___A______。A、上漲 B、下跌 C、不變 D、都有

36、看漲期權(quán)的買方對標(biāo)的金融資產(chǎn)具有____D_____的權(quán)利。A、買入 B、賣出 C、持有 D、以上都不是

37、____C_____不屬于從某些行業(yè)的局部來反映經(jīng)濟(jì)景氣狀況的數(shù)據(jù)。

A、耐用品訂單 B、工業(yè)生產(chǎn) C、外匯儲(chǔ)備 D、采購經(jīng)理人指數(shù)

38、國際資本流動(dòng)的根本動(dòng)力是____B_____。A、擴(kuò)大商品銷售 B、獲得較高利潤 C、調(diào)節(jié)國際收支

D、緩和個(gè)別國家內(nèi)部矛盾

39、從長期來看，影響匯率走向的因素中不包括____A_____。A、官方干預(yù) B、國際收支 C、通貨膨脹率 D、利率

40、我國人民幣升值有利于____B_____。A、出口 B、進(jìn)口 C、對外貸款 D、國內(nèi)旅游創(chuàng)匯

41、“信號效應(yīng)”_____D____。

A、是央行在外匯市場上通過查詢匯率變化情況、發(fā)表聲明等，影響匯率變化，以達(dá)到干預(yù)效果的手段 B、是不改變現(xiàn)有貨幣政策的外匯市場干預(yù)手段 C、有時(shí)會(huì)失效 D、以上都正確

42、美國商業(yè)銀行在緊急情況下向美聯(lián)儲(chǔ)申請貸款，美聯(lián)儲(chǔ)收取的利率是____A_____。A、貼現(xiàn)率 B、優(yōu)惠利率 C、短債收益率 D、聯(lián)邦基金利率

43、在國際收支平衡表中，反映一國與他國間真實(shí)資源轉(zhuǎn)移情況的項(xiàng)目是____A_____。A、經(jīng)常賬戶 B、資金賬戶

C、平衡賬戶D“錯(cuò)誤與遺漏”賬戶

44、上海黃金交易所實(shí)行____B_____組織形式。A、法人制 B、會(huì)員制 C、代表制 D、公司制

45、上海黃金交易所的黃金交易的報(bào)價(jià)單位為____D_____。A、美元/盎司 B、美元/克 C、人民幣元/兩 D、人民幣元/克

46、上海黃金交易所____B_____會(huì)員可進(jìn)行自營和代理業(yè)務(wù)及批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。A、綜合類 B、金融類 C、自營類 D、做市商

47、上海黃金交易所_____A____會(huì)員可進(jìn)行自營和代理業(yè)務(wù)。A、綜合類 B、金融類 C、自營類 D、做市商

48、_____C____不是上海黃金交易所指定的清算銀行。A、工商銀行 B、建設(shè)銀行 C、招商銀行 D、中國銀行

49、以下有關(guān)黃金價(jià)格的說法中錯(cuò)誤的是____D_____。A、黃金價(jià)格與其他競爭性投資收益率成反向關(guān)系。B、國際局勢緊張時(shí)，黃金價(jià)格會(huì)上升。

C、一般而言，世界經(jīng)濟(jì)狀況趨好，黃金首飾需求增加，將促使金價(jià)上升。

D、美元的堅(jiān)挺往往會(huì)推動(dòng)金價(jià)的上漲。

50、英美商品交易市場上買賣貴金屬和藥材等一些特殊商品時(shí)所使用的交易單位是____C_____。A、司馬兩單位 B、托拉 C、金衡制單位 D、K值單位 51、24K金的實(shí)際含金量為____B_____。A、100% B、99.99% C、99.9% D、99.5%

52、在風(fēng)險(xiǎn)管理手段中，保險(xiǎn)屬于_____D____手段。A、風(fēng)險(xiǎn)分散 B、風(fēng)險(xiǎn)控制 C、風(fēng)險(xiǎn)回避 D、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

53、投保人或被保險(xiǎn)人對____C_____應(yīng)當(dāng)具有法律上承認(rèn)的經(jīng)濟(jì)利益。A、保險(xiǎn)事故 B、保險(xiǎn)責(zé)任 C、保險(xiǎn)標(biāo)的 D、保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)

54、根據(jù)可保利益原則，我們無法為_____C____投保。A、家用電器 B、租用的別人的房屋 C、公共廣場的雕塑 D、自己的房產(chǎn)

55、人身保險(xiǎn)合同中，投保人以自己的生命或身體為他人利益訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，投保人、被保險(xiǎn)人和受益人的關(guān)系為____D_____。A、投保人是被保險(xiǎn)人，也是受益人

B、投保人不是被保險(xiǎn)人，而受益人是其指定的人 C、投保人是被保險(xiǎn)人，而受益人是由代理人指定的人 D、投保人是被保險(xiǎn)人，受益人是其指定的人

56、某私企業(yè)主為其雇員在太平洋人壽保險(xiǎn)公司購買了以外傷害險(xiǎn)，約定如雇員在工作中因意外傷害致死，將向其家屬給付死亡保險(xiǎn)金。其中，保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人和受益人依次為____C_____。A、私企業(yè)主、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬

B、雇員家屬、太平洋人壽保險(xiǎn)公司、雇員和私企業(yè)主 C、太平洋人壽保險(xiǎn)公司、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬 D、雇員、私企業(yè)主、雇員家屬和雇員家屬

57、某人投保了人身意外傷害保險(xiǎn)，在回家的路上被汽車撞傷送往醫(yī)院，在其住院治療期間因心肌梗塞而死亡。那么，這一死亡事故的近因是____B_____。A、被汽車撞倒 B、心肌梗塞

C、被汽車撞倒和心肌梗塞 D、被汽車撞倒導(dǎo)致的心肌梗塞

58、某人投保了一份生死兩全保險(xiǎn)，后經(jīng)醫(yī)院診斷為突發(fā)性精神分裂癥。治療期間，王某病情進(jìn)一步惡化，終日意識模糊，狂躁不止，最終自殺身亡。這一死亡事故的近因是____A_____。A、精神分裂癥 B、自殺

C、精神分裂癥和自殺

D、由于精神分裂癥引起的自殺

59、以下有關(guān)定期壽險(xiǎn)的說法中錯(cuò)誤的是____A_____。A、定期壽險(xiǎn)又稱“定期生存保險(xiǎn)”，是人壽險(xiǎn)中最簡單的一種。B、如果定期壽險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期滿時(shí)仍然生存，則保險(xiǎn)合同即行終止，保險(xiǎn)人無給付義務(wù)。

C、定期壽險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)比較低廉，少額的保費(fèi)就可得到巨額的保障。D、定期壽險(xiǎn)沒有現(xiàn)金價(jià)值，不具有儲(chǔ)蓄性的特點(diǎn)。

60、在相同保額和投保條件下，_____D____保費(fèi)最低。A、年金保險(xiǎn) B、終身壽險(xiǎn) C、兩全保險(xiǎn) D、定期壽險(xiǎn)

61、以下有關(guān)兩全保險(xiǎn)的說法錯(cuò)誤的是___B______。

A、兩全保險(xiǎn)是死亡保險(xiǎn)和生存保險(xiǎn)的綜合，其保險(xiǎn)金額分為危險(xiǎn)保障保額和儲(chǔ)蓄保額。

B、兩全保險(xiǎn)的危險(xiǎn)保額和儲(chǔ)蓄保額都隨保險(xiǎn)的增加而增加，因此，其現(xiàn)金價(jià)值也逐漸累積。

C、兩全保險(xiǎn)的保單持有人可在保險(xiǎn)期間向保險(xiǎn)公司申請保單質(zhì)押貸款。

D、兩全保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任較全面，適應(yīng)性較廣，其年均保費(fèi)要高于終身壽險(xiǎn)。62、保險(xiǎn)人在確定人身意外傷害保險(xiǎn)費(fèi)率時(shí)考慮的最主要因素是____C_____。A.、年齡 B、性別 C、職業(yè) D、體格

63、在人身意外傷害保險(xiǎn)中，意外事故發(fā)生的原因必須是意外的、偶然的和____D_____。A、可預(yù)知的 B、可測定的 C、多變化的 D、不可預(yù)見的

64、在人身意外傷害保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金的條件是被保險(xiǎn)人必須因遭受客觀事故而導(dǎo)致某種后果，如_____C____。A、死亡或疾病 B、疾病或失業(yè) C、殘疾或死亡 D、退休或殘疾

65、我國航空意外險(xiǎn)每份保單的保險(xiǎn)金額為_____D____萬元，投保人最多可以買_________份。A、10；10 B、20；10 C、20；5 D、40；5 66、醫(yī)療保險(xiǎn)中不包括____C_____。A、普通醫(yī)療保險(xiǎn) B、意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn) C、生育保險(xiǎn) D、手術(shù)醫(yī)療保險(xiǎn)

67、特種疾病保險(xiǎn)采用____A_____給付方式。A、定額 B、定值 C、實(shí)報(bào)實(shí)銷 D、按比例

68、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中重復(fù)保險(xiǎn)適用____B_____。A、平均分?jǐn)傇瓌t B、比例分?jǐn)傇瓌t C、第一賠償原則 D、順序賠償原則

69、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的分類不包括____C_____。A、兩全家財(cái)險(xiǎn) B、長效還本家財(cái)保險(xiǎn) C、個(gè)人收藏的郵票保險(xiǎn) D、普通家財(cái)保險(xiǎn)

70、王某將自己價(jià)值10萬元的財(cái)產(chǎn)投保了一份保險(xiǎn)金額為5萬元的家財(cái)保險(xiǎn)，在保險(xiǎn)期間王某家發(fā)生火災(zāi)導(dǎo)致室內(nèi)財(cái)產(chǎn)損失8萬元。則保險(xiǎn)公司應(yīng)該賠償____C_____。A、10萬元 B、8萬元

C、5萬元

D、4萬元

71、以下哪一類人屬于車輛第三者責(zé)任保險(xiǎn)中的“第三者”? ____D_____ A、私有、個(gè)人承包車輛的被保險(xiǎn)人及其家庭成員，以及他們所有或代管的財(cái)產(chǎn) B、本車車上乘客 C、保險(xiǎn)公司 D、被害的行人

72、機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)有關(guān)條款規(guī)定，受本車所載貨物撞擊的損失，屬于____C_____責(zé)任。A、車輛第三者責(zé)任的免除 B、車輛第三者責(zé)任的承保 C、車輛損失險(xiǎn)的免除 D、車輛損失險(xiǎn)的承保

73、投資連結(jié)險(xiǎn)的特點(diǎn)中不包括____B_____。A、具有保障和投資理財(cái)?shù)碾p重功能 B、有一個(gè)最低的現(xiàn)金價(jià)值 C、保費(fèi)結(jié)構(gòu)和資金流向公開透明

D、投資賬戶資金由保險(xiǎn)公司的理財(cái)專家經(jīng)營管理

74、可以任意支付保險(xiǎn)費(fèi)以及任意調(diào)整死亡保險(xiǎn)金給付金額的人壽保險(xiǎn)是____D_____。A、傳統(tǒng)壽險(xiǎn) B、分紅壽險(xiǎn) C、投資連結(jié)壽險(xiǎn) D、萬能壽險(xiǎn)

75、如果辦理保險(xiǎn)后反悔，應(yīng)及時(shí)辦理退保手續(xù)，與此相關(guān)的正確規(guī)定為____A_____。

A、在10天反悔期內(nèi)可辦理全額退保，過期則需要支付一定的違約金。

B、在10天反悔期內(nèi)可辦理全額退保，但需支付退保手續(xù)費(fèi)，過期則除支付手續(xù)費(fèi)外，已繳納保費(fèi)將不退回。

C、在5天反悔期內(nèi)可辦理全額退保，過期則需要支付一定的違約金。D、在30天反悔期內(nèi)可辦理全額退保，但需支付退保手續(xù)費(fèi)，過期則除支付手續(xù)費(fèi)外，已繳納保費(fèi)將不退回。

76、證券是各類記載并代表一定權(quán)利的_____B____。A、書面憑證 B、法律憑證 C、收入憑證 D、資本憑證

77、廣義的證券包括____A_____、貨幣證券和資本證券。A、權(quán)益證券 B、商品證券 C、憑證證券 D、債務(wù)證券

78、有價(jià)證券代表的是____D_____。A、財(cái)產(chǎn)所有權(quán) B、債權(quán) C、剩余請求權(quán) D、所有權(quán)或債權(quán)

79、股票有多種價(jià)值，投資者平時(shí)較為關(guān)心的是____D_____。A、股權(quán) B、面值 C、紅利 D、市值

80、世界上最早、最享盛譽(yù)和最有影響的股價(jià)指數(shù)是___C______。A、日經(jīng)225股價(jià)指數(shù) B、金融時(shí)報(bào)股價(jià)指數(shù) C、道—瓊斯股價(jià)指數(shù)

D、恒生指數(shù)

81、股票投資的收益等于____C_____。A、資本利得 B、股利所得

C、資本利得加股利所得 D、資本利得加利息所得

82、股票交易程序中所包括的主要環(huán)節(jié)有：

I、交割I(lǐng)I、委托III、證券賬戶開戶IV、資金賬戶開戶V、過戶VI、交易

正確的順序?yàn)開___C_____。A、IV, III, II, I, VI,V B、III, IV, I, V, VI,II C、III, IV, II, VI, I,V D、V, II, III, IV, VI,I 83、債券代表其投資者的權(quán)利，這種權(quán)利稱為____D_____。A、資產(chǎn)所有權(quán) B、資金使用權(quán) C、財(cái)產(chǎn)支配權(quán) D、債權(quán)

84、債券分為附息債券和零息債券的依據(jù)是____C_____。A、債券形式 B、計(jì)息方式 C、付息方式 D、利率變動(dòng)方式

85、_____D____不能作為債券發(fā)行主體。A、中央政府和地方政府 B、企業(yè)組織 C、金融機(jī)構(gòu) D、社會(huì)團(tuán)體

86、貼現(xiàn)債券通常在票面上___B______，是一種折價(jià)發(fā)行的債券。A、規(guī)定利率 B、不規(guī)定利率 C、標(biāo)明折價(jià) D、不標(biāo)明折價(jià) 87、下列投資工具中，風(fēng)險(xiǎn)相對最小的是_____A____。A、國債 B、股票 C、企業(yè)債券 D、期貨

88、以下選項(xiàng)中，公司破產(chǎn)后，對公司剩余財(cái)產(chǎn)的分配順序上列為最后的是____C_____。A、職工工資 B、優(yōu)先股票 C、普通股票 D、普通債權(quán)

89、下列哪種說法是正確的？____B_____ A、債券的發(fā)行條件不包括其發(fā)行票面金額。B、企業(yè)債券的持有人無權(quán)參與公司的經(jīng)營決策。C、憑證式國債可以流通并轉(zhuǎn)讓。D、記賬式國債不能上市流通轉(zhuǎn)讓。

90、下列哪項(xiàng)不屬于國債投資的特征？____D_____ A、安全性高 B、免稅待遇 C、流動(dòng)性強(qiáng) D、收益率高 91、兼有債權(quán)和股權(quán)的雙重性質(zhì)的公司債是_____B____。A、私募債券 B、可轉(zhuǎn)換公司債 C、收益公司債 D、信用公司債

92、以下關(guān)于債券和股票說法錯(cuò)誤的是_____D____。A、收益率相互影響 B、都屬于有價(jià)證券 C、都是籌資手段 D、都有規(guī)定的償還期限

93、證券信用評級的主要對象為_____D____。A、中央政府的債券 B、國際債券和優(yōu)先股股票 C、普通股股票

D、各類公司債券和地方債券

94、以下哪一種風(fēng)險(xiǎn)不屬于非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)?A A、利率風(fēng)險(xiǎn) B、信用風(fēng)險(xiǎn) C、經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn) D、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn) 95、以下哪種風(fēng)險(xiǎn)不屬于系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)?D A、政策風(fēng)險(xiǎn) B、周期波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn) C、利率風(fēng)險(xiǎn) D、信用風(fēng)險(xiǎn)

96、下列因素引起的風(fēng)險(xiǎn)中，投資者可以通過證券投資組合予以分散的是_____D____。A、國家貨幣政策變化 B、發(fā)生經(jīng)濟(jì)危機(jī) C、通貨膨脹

D、企業(yè)經(jīng)營管理不善

97、長期政府債券的利率比短期政府債券利率高，這是對____B_____的補(bǔ)償。A、信用風(fēng)險(xiǎn) B、通脹風(fēng)險(xiǎn) C、利率風(fēng)險(xiǎn) D、政策風(fēng)險(xiǎn)

98、證券投資基金是一種____B_____的證券投資方式。A、直接 B、間接

C、視具體的情況而定D以上均不正確 99、證券投資基金反映的是投資者和基金管理人之間的一種_____D____關(guān)系。A、債權(quán)關(guān)系 B、所有權(quán)關(guān)系 C、綜合權(quán)利關(guān)系 D、委托代理關(guān)系

100、____C____的投資份額是可以不固定的。A、封閉式基金 B、契約式基金 C、開放式基金 D、公司型基金

101、封閉式投資基金和開放式投資基金是對投資基金按____B_____標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行的分類。A、按投資基金的組織形式 B、按投資基金能否贖回 C、按投資基金的投資對象 D、按投資基金的風(fēng)險(xiǎn)大小

102、開放式基金的交易價(jià)格主要取決于_____C____。A、基金總資產(chǎn) B、供求關(guān)系 C、基金凈資產(chǎn) D、基金負(fù)債

103、在下列幾種基金中，一般____B_____的年管理費(fèi)率最低。A、債券基金 B、貨幣基金 C、股票基金 D、認(rèn)股權(quán)證基金

104、____C_____不能作為貨幣市場基金的投資標(biāo)的。A、短期債券 B、商業(yè)票據(jù) C、認(rèn)股權(quán)證 D、銀行短期存款

105、以追求資產(chǎn)的長期增值和盈利為基本目標(biāo)的基金是____C_____。A、收入型基金 B、平衡型基金 C、成長型基金 D、以上都不是

106、若采用固定投資比例策略限制股票資產(chǎn)在40%，起始投資組合之股票為80萬元，其余則持有現(xiàn)金，若三個(gè)月后股票資產(chǎn)上漲28萬元，則此時(shí)投資人應(yīng)采取何種動(dòng)作？____C_____ A、賣出價(jià)值9.6萬元的股票

B、賣出價(jià)值10.8萬元的股票 C、賣出價(jià)值16.8萬元的股票 D、不買不賣

107、房地產(chǎn)投資的優(yōu)點(diǎn)不包括____C_____。A、具有分散投資的效應(yīng) B、可運(yùn)用財(cái)務(wù)杠桿 C、個(gè)性差異小，易操作 D、能抵御通脹

108、房地產(chǎn)投資的風(fēng)險(xiǎn)不包括_____D____。A、交易風(fēng)險(xiǎn) B、意外風(fēng)險(xiǎn) C、利率風(fēng)險(xiǎn) D、信用風(fēng)險(xiǎn)

109、以下有關(guān)房地產(chǎn)投資的說法錯(cuò)誤的是____C_____。A、常見的房地產(chǎn)投資方式有住房實(shí)物投資和住房金融投資。B、炒樓花的范圍包括內(nèi)部認(rèn)購的房號、正式認(rèn)購的認(rèn)購書、預(yù)售合同等。

C、房地產(chǎn)證券的持有人只能通過將證券變現(xiàn)來獲利。D、住房金融投資降低了住房投資的門檻，又保持了實(shí)物投資較高的收益。

110、一房產(chǎn)價(jià)值80萬元，耐用年限為60年，殘值率為10%。根據(jù)直線折舊法，該房產(chǎn)的折舊率為_____A____。A、1.5% B、2% C、1.8% D、1%

111、非普通商品房在5年內(nèi)出售需要全額繳納營業(yè)稅，稅率為____B_____。A、3% B、5.5% C、10% D、5% 112、____D_____不屬于個(gè)人購買房產(chǎn)時(shí)涉及的稅費(fèi)。A、契稅 B、印花稅 C、抵押登記費(fèi) D、營業(yè)稅 113、國內(nèi)期貨市場中不包括____B_____。A、上海期貨交易所 B、深圳期貨交易所 C、大連商品交易所 D、鄭州商品交易所

114、以下有關(guān)期貨的說法錯(cuò)誤的是____B_____。

A、期貨交易是以公開、公平競爭的方式進(jìn)行交易的，私下談判交易被視為違法。

B、期貨交易可以在交易所內(nèi)進(jìn)行，也可以在場外交易。C、大多數(shù)期貨合約都在到期前以對沖方式了結(jié)。

D、期貨合約對商品質(zhì)量、規(guī)格、交貨時(shí)間、地點(diǎn)等都做了統(tǒng)一的規(guī)定，是標(biāo)準(zhǔn)化合約。

115、期貨交易主要是以____C_____為保障，從而保證到期兌現(xiàn)。A、行業(yè)制度 B、法律制度 C、保證金制度 D、市場制度

116、金融期貨中不包括____D_____。A、股票期貨 B、利率期貨

第五篇：考試重點(diǎn)串講筆記個(gè)人理財(cái)

二、個(gè)人理財(cái)部分考點(diǎn)

1、P3-7，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的概念和分類，每類的具體概念，尤其是理財(cái)計(jì)劃幾項(xiàng)分類

2、P17表1-2，通脹對與個(gè)人理財(cái)策略

3、P23表1-4，利率與個(gè)人理財(cái)策略

4、P32，貨幣市場的特征

5、P45，債券的特征

6、P47，開放式基金的特點(diǎn)

7、P63，按交易方式，金融衍生工具的分類

8、P67，遠(yuǎn)期利率合約如何表示

9、P70，金融期權(quán)的要素

10、P71，直接標(biāo)價(jià)法下，本幣和外幣的換算

11、P83，到期收益率的計(jì)算

12、P88，證券投資基金管理費(fèi)包括哪些；計(jì)算證券投資基金的收益（書上沒有）

13、P94，例題2的計(jì)算

14、P101，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的分類

15、P109，房地產(chǎn)投資的特點(diǎn)

16、P111，各類理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)排序

17、P114，信托產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)包括哪些

18、P116，各類理財(cái)產(chǎn)品的收益理解

19、P119，哪些理財(cái)產(chǎn)品流動(dòng)性較強(qiáng)

20、P125，愿意承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的人生階段

21、P159，例題2的計(jì)算

22、P169，個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表分析，各項(xiàng)目變動(dòng)對資產(chǎn)和負(fù)債的影響

23、P177，個(gè)人現(xiàn)金流量表分析，對流入流出項(xiàng)目能區(qū)分

24、P184，個(gè)人財(cái)務(wù)比率分析

25、P198，理財(cái)顧問服務(wù)的特點(diǎn)

26、P199，客戶信息分類

27、P200，客戶信息收集方法

28、P207，客戶的風(fēng)險(xiǎn)特征

29、P218，如何衡量投保人對保險(xiǎn)人是否存在可保利益

30、P227，例題2的計(jì)算

31、P229，利用退休時(shí)需要準(zhǔn)備的退休資金的公式進(jìn)行計(jì)算

32、P237，發(fā)現(xiàn)客戶的三種方法

33、P242，打破自我設(shè)防僵局的技巧

34、P244，客戶信任的三個(gè)層次

35、P279，客觀公正的體現(xiàn)

36、P284，《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》，重要的準(zhǔn)則：專業(yè)勝任、崗位職責(zé)、信息保密、了解客戶、公平對待、風(fēng)險(xiǎn)提示、信息披露、協(xié)助執(zhí)行、兼職、配合現(xiàn)場檢查、配合非現(xiàn)場監(jiān)管、禁止賄賂及不當(dāng)便利。主要是給出例子，判斷屬于哪項(xiàng)。

37、P307，《商業(yè)銀行法》規(guī)定，銀行不得從事的業(yè)務(wù)

38、P312，《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》調(diào)整的對象

39、P370，第22、23條

40、P372，外部營銷業(yè)務(wù)開展原則

41、P376，第19、20、22、24、2542、P384，第2條

43、P394，第4條

44、P403，第九章需要仔細(xì)看，考點(diǎn)很多，很細(xì)。