第一篇：銀行業從業守則--艱苦奮斗勤儉理財

艱苦奮斗，勤儉理財是金融職員的職業道德規范。是我們革命和建設的傳家寶。

一、艱苦奮斗，勤儉理財的含義

所謂艱苦奮斗就是金融職員為實現某種目標，而不怕一切艱難困苦，去奮發、刻苦地拼搏和斗爭。所謂勤儉理財，就是金融職員要反對鋪張浪費，珍惜勞動人民的成果，珍惜國家資財，不管干什么工作都要精打細算，盡可能多地為國家創造和節約財富，以最少的資金耗費取得最大的社會效益和經濟效益。

毛澤東同志指出：“要實行增產節約，反對鋪張浪費。這不但在經濟上有重大意義，在政治上也有重大意義。”又說“應該使一切政府工作人員明白，貪污和浪費是極大的犯罪”。黨的十六大閉幕后，胡錦濤同志率領中共中央書記處同志前去西柏坡重溫毛澤東同志兩個“務必”，告誡全黨同志和全國人民要繼續保持和發揚謙虛謹慎和艱苦奮斗的優良傳統和作風，為我們帶了個好頭。幾千年來，中華民族正是以勤勞、勇敢、艱苦奮斗、艱苦創業的精神聞名于世的。艱苦奮斗、勤儉理財是中華民族的優良傳統，也是銀行業職業道德品質的結晶。“艱難困苦，于汝玉成”。艱苦奮斗，勤儉理財的精神是成就金融事業的基石，是我國金融事業的政治優勢所在。實踐證明，發揚艱苦奮斗，勤儉理財的優良傳統，不僅是社會主義物質文明和精神文明建設的需要，而且也是金融職員廉政建設，端正風氣建設的需要。艱苦奮斗，勤儉理財不但過去是、現在是、將來也仍然是我們金融職員的行為準則。我國目前正處于社會主義初級階段，生產力水平不高，經濟基礎落后，我國人民的物質文化生活水平還不高；我國的金融事業雖然取得了很大的發展，但按人均資金占用量仍然是不發達國家水平。要在本世紀中葉達到中等發達國家水平，任務是十分艱巨的。所有這些，都決定了我們不能拋棄艱苦奮斗、勤儉理財的本色，要做好過幾年緊日子的思想準備，而且必須長期保持和發揚這種光榮傳統。經過多年的改革開放，我國國民生產總值翻了兩番，人民生活水平顯著提高，居民貨幣儲蓄存款有了很大的增長。但是由于資本主義世界腐朽思想的滲透和影響，在一些金融職員中不同地存在著一種“家大業大，浪費點沒啥”的思想，艱苦奮斗、勤儉理財的思想觀念，道德觀念淡薄了。有些同志甚至把改革開放與艱苦奮斗，勤儉理財對立起來，把艱苦奮斗，勤儉理財視為“僵化保守”的東西，視為需要“更新”的觀念。還有一些同志不切實際地宣傳“高消費”，“能賺會花”；還有一些人講排場，比闊氣，鋪張浪費，引起了廣大人民群眾的強烈反感。更有甚者，個別人認為，要發展社會主義市場經濟，搞開放，引進外資就不能小家子氣，而要顯示出我們泱泱大國的“風度”來。因此，請客送禮，大吃大喝，鋪張浪費成為接待領導開展業務的代名詞。須知大吃大喝，鋪張浪費本身就不是大生產的產物，而是愚昧落后的表現。事實上，金融事業的發展，從來都是實實在在干出來的，而不是靠吃出來的，揮霍浪費勞動人民的血汗，浪費客戶的財富是一種犯罪行為。古人說“侈則肆，肆則百惡俱縱”，由大吃大喝，貪圖安逸，講究享受，發展到違法亂紀、貪污受賄的行為也是大有人在。當然，我們提倡金融職員艱苦奮斗，勤儉理財絕不是要回到“平均主義”、“窮過渡”、“大鍋飯”的老路上去，也不是要讓金融職員連必要的應酬禮節都不要，而是要發揚艱苦奮斗，勤儉理財的精神，以對社會、對國家、對人民、對客戶高度負責的精神，充分認識艱苦奮斗，勤儉理財的意義。必須明確，我們所說的艱苦奮斗，勤儉理財不是只限于生活范圍內的概念，而

是一個貫穿于計劃、決策、經營、管理等全過程的概念。事實上，金融職員生活中的一些鋪張浪費，只是鋪張浪費的一個側面，一個表像，它反映的是金融職員日常生活中的行為。其實，真正的鋪張浪費是資金的浪費，是計劃不周，決策不準，所造成的“胡子工程”、“半拉子工程”的巨大浪費。俗話說：“勤是搖錢樹，儉是聚寶盆”。勤與儉是艱苦奮斗，勤儉理財的兩個方面，缺一不可。“聚寶盆’就聚多少寶，關鍵是看“搖錢樹”能搖下多少錢來。艱苦奮斗，勤儉理財要求金融職員反思過去的“節約觀”和“勤儉觀”。我們長期以來所形成的節約觀和勤儉觀，還有濃厚的禁欲主義色彩，似乎一講節約就是把消費限制在最低生活水平上，把節約和消費截然對立起來，以為資金積壓越多越好，物資積壓越多越好。這是封建小農經濟觀念的一種反映。所以金融職員應樹立科學、正確的“勤儉觀”和節約觀念。

二、艱苦奮斗，勤儉理財的道德規范的要求

第一，金融職員要樹立艱苦奮斗的優良作風，為誠信理財營造良好的氛圍和環境。金融職員所經營管理的錢財是國家的、企業的、客戶的，是人民整體利益的一部分，維護這一部分錢財的安全與完整是金融職員的義務和責任。客戶把錢存入銀行或購買股票證券這既是對國家經濟建設的支持，也是使自己的錢財增值的主要手段之一。金融企業與客戶之間是一種信用關系，如果肆意浪費客戶錢財，則這個金融企業會效益下滑，重者會破產倒閉。如果一個金融企業經營管理好，信譽昭著，則會生意興隆，儲源茂盛。這是金融在社會主義市場經濟中運行的基本經濟規律。因此，在社會主義市場經濟中，銀行的貸款對象、所投資企業的產品結構質量、市場營銷等等都必須認真審核，慎之又慎，絕不能隨便投放，把客戶和國家的錢財，給國家和人民造成難以挽回的損失。當然金融職員也不能把國家和客戶的錢財在手里捏出水，當貸不貸，當放不放，從而延緩資金的周轉，發揮不出應有的效益。金融職員手中的權力是人民給的，客戶給的。什么是權力？權力就是責任。權力越大，為客戶、為人民服務的責任越重。金融職員無論職位有多高，資歷有多長，貢獻有多大，只有全心全意為人民、為客戶服務的義務，沒有利用權力，謀取個人或小集團利益的權力，能不能做到這一點是檢驗金融職員職業道德素質高低和“權力觀”的一個試金石。金融職員要經得起權力的考驗，如果一旦擔任了領導職務，有了權就忘乎所以，為所欲為，利用手中的信貸權，為個人謀取私利，就容易陷入權錢交易的泥坑。正如某銀行一個犯罪分子所宣稱的那樣“用我手中的錢，買你手中的權，再用我的權，為我賺更多的錢”。這就是個別金融職員權錢交易的真實寫照。有些金融干部出賣了手中的“權”，使交易者雙方中飽私囊，國家、人民和客戶的利益卻遭受了重大的損失。同時利用職權謀取私利就必然會造成個別金融職員腐化墮落和揮霍浪費的行為，這與提倡艱苦奮斗，勤儉理財的道德規范是背道而馳、格格不入的。

第二，金融職員要有艱苦奮斗的工作作風和生活作風，要把黨中央要求的“八個堅持和八個反對”堅決地一起貫徹，把勤儉理財作為提高經濟效益和社會效益的主要手段之一。金融職員要發揚艱苦奮斗，勤儉理財的作風，不管是在經濟效益好還是不好的條件下都要始終把艱苦奮斗、勤儉理財作為自己的立身創業的法寶。俗話說“由奢入儉難，由儉入奢易”，金融職員要時時、處處、事事檢查反省自己，決不能搞“下不為例”，否則的話，艱苦奮斗，勤儉理財就是一句空話，落不在實處。如果金融領導干部口頭上高喊艱苦奮斗，勤儉理財，而實

際上卻貪圖安逸、追求享受、鋪張浪費，那么你講的那一套有多少金融職工相信呢？又有多少價值呢？唯一的結果只能是助長奢靡之風、浪費之風、腐敗之風。近幾年來，社會上艱苦奮斗的風氣日漸淡薄，同一些領導干部利用職權競相攀比有很大關系。所以，金融領導干部必須從自身做起，帶頭艱苦奮斗，勤儉理財。當然，提倡金融職工艱苦奮斗、勤儉理財更需要有一套強有力的規章制度來約束，但是規章制度也是人制定和執行的，所以最終還是取決于金融職員的思想、政治、道德素質，取決于金融職員的社會主義職業道德教育覺悟程度。第三，金融職員要敢于同一切鋪張浪費現象做斗爭，要發揚一厘錢精神。金融職員對其所發現的鋪張浪費現象是批評，還是默認，是堅決的制止，還是同流合污，這是檢驗一名金融職員是否具有社會主義職業道德素質的一個標準。如果金融職員礙于情面和關系，礙于領導、同事或家人、朋友而知情不報也不予以制止則是一種嚴重失職行為。金融職員反對鋪張浪費活動和現象，做到勤儉理財、艱苦奮斗并不是一帆風順的，可能會遭人的諷刺、挖苦、白眼，甚至打擊報復。因為一般鋪張浪費現象總打著給金融職工謀取福利的幌子干的，因此很難一下子被所有金融職工接受，什么“假積極”、“裝正經”、“神經病”，再加上鋪張浪費者呼風喚雨，推波助瀾，從中作梗，使批評者、舉報者陷于孤立的境地。所以，反對鋪張浪費要有勇氣，要相信正義的事情終究是會得到領導干部的大力支持和金融職工的理解和贊成的。

金融職工要發揚為改革和建設節約一周錢的精神，要珍惜客戶的資財，做到少花錢多辦事，不花錢也辦事。俗話說“一日節一文，十年頭莫暈”，“一日省一根線，百日就能把牛牽”。金融職員要以主人翁的態度改善和加強金融經營管理工作，在工作中，要合理、科學地安排人力、物力和財力。做到事事統籌安排，處外精打細算，深挖潛力，要著力在金融經營管理上下功夫，這是實現艱苦奮斗、勤儉理財的一條重要途徑。

第二篇：踐行勤儉 艱苦奮斗

第一章 踐行勤儉 艱苦奮

斗

【學習目標】勤勞儉樸，艱苦奮斗，是中華民族的傳統美德。幾千年來，我們中華民族之所以能自立于世界民族之林，而且代代繁衍，生生不息，不斷強大，就是因為有勤儉的支撐和引導。勤奮是事業成功的基礎，“天道酬勤”說的就是這個道理。儉樸，則是人生動力的添加劑。更是磨煉人的意志，提升人的品格的大熔爐。艱苦樸素，方能不斷拼搏，清心寡欲才可“寧靜致遠”。“天將降大任于斯人也，必先苦其心智，勞其筋骨，餓期體膚，空乏其身，行拂亂其所為，所以動心忍性，增益其所不能”①。作為當代大學生的我們，要認真踐行勤勞儉樸、艱苦奮斗的美德。勤奮學習，努力工作，艱苦磨煉，增長知識，護展胸懷，堅定志向，為今后能做事，做成事，成就事業打下堅實的思想基礎。

第一節 勤儉節約，艱苦奮斗是中華民族的傳統美德

古人云：“儉、德之共也，侈，惡之大也”②，“歷覽前賢國與家，成由勤儉破由奢”③。勤儉節約是國人的一種傳統美德，是中華民族的優良傳統。小到一個人，一個家庭，大到一個國家，整個人類，要想生存，要想發展，都離不開勤儉節約，艱苦奮斗這八個字。

一、勤儉節約，艱苦奮斗是傳統美德

中華民族之所以能夠五千年文明傳承，生生不息，代代繁衍，靠的是勤儉節約，艱苦奮斗美德的導引與支撐。五千年前，炎帝、黃帝帶領中華民族，刀耕火種，建屋修路，制耒耜，種五谷，立市廛，作民衣，通過勤奮艱苦的勞作，創下了華夏的文明。隨后大禹治水，倉喆造字，孔孟布道，秦皇揚威，四大發明，萬里長城，祖沖之發明園周率，李冰建造都江堰，程朱理學，五大名著，這一樁樁，一件件，都是中華民族通過勤奮努力，苦心造詣打造的文明結晶，憑著這筆巨大的文明財富，我中華民族才得以繁榮昌盛，鶴立環球。

解放后，全國人民在中國共產黨的領導下，在社會主義建設高潮的鼓舞下，在雷鋒、王進喜、焦裕祿、錢學森、鄧稼先、袁隆平、等火紅年代先進人物的帶領下，僅用了二十多年，就建成了一個基礎設施扎實，工業體系完整，能養活十億人民，且擁有“兩彈一星”的社會主義大國。隨后，我們又通過三十多年的改革開放，通過千千萬萬優秀杰出的勞動者的勤奮工作，艱苦奮斗，造就了一個綜合國力大大提升，經濟總量穩居第二，人民生活水平大幅提高，并有著“世界制造工廠”美譽的繁榮富強的新中國。縱觀古今，展望未來，我中華民族在勤儉節約，艱苦奮斗這條康莊大道上越走越廣闊，越走越輝煌，越走越有信心，越走越有活力。不遠的將來，十四億中國人憑著自己的勤奮努力，定能實現中華民族偉大的復興，定能構筑美好的“中國夢”。

二、天道酬勤，勤奮方能成就事業

“天道酬勤”，是我們熟知的一個成語，意思是上天只酬謝哪些勤奮努力的人，也就是說，只有勤奮努力艱苦奮斗的人，才可能在復雜多變的社會中，取得與天斗，與地斗，與人斗的成果。

為什么天道酬勤而不酬懶呢？道理其實很簡單。首先，世界上的事物都是十分復雜的，只有勤奮努力，不斷學習，不斷探索，才能掌握其原理，明白其規律，了解其奧妙。朝三暮四，淺嘗即止，半途而廢的人，卻不可能了解事物的真諦。“書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟”說的就是這個道理。其次，有些事情；既使我們明白了其原理，掌握了其規律，不經過反復實踐，反復訓練，也不可能一揮而就，一舉成功。比如射擊，靶子、準星、缺口三點成一線，才能擊中目標，這個原理并不復雜，很多人一學就會。但是，你要打好槍，打準槍，打個九環十環，沒有幾十次，甚至幾百次的訓練，卻不可能做到，想做個“神槍手”，哪就更要三年五載，幾萬次甚至十幾萬次的刻苦訓練才能做到。“術無訣竅，苦練來神”，這是許多行家里手的真切體會。再者，事物是千變萬化的，規律是不斷發展的，機遇是稍縱即逝的，只有勤學苦練，不斷探索，充分準備，才能駕御事物規律，抓住機遇，馬到成功。

我們要成就事業，就要勤勞努力，艱苦奮斗。在校期間，我們要勤奮學習，掌握各學科的知識要點，不斷充實和提升自己的知識水平，出來工作之后，我們要努力工作，刻苦磨煉，提升工作能力，增長實干才智，爭做行家里手。沒能千百次的實驗探索，愛迪生發明不了白熾電燈泡；沒有寫干一池水的艱辛，王羲之成不了偉大的書法家。所以，我們只有勤奮學習，努力工作，不斷拼搏，穩步提升，我們才能成就自己人生的事業。

第二節 生于憂患，死于安樂

“生于憂患，死于安樂”一句出自中國著名儒家典籍《孟子告子 》。原文是：“入則無法家拂土，出則無敵國外患者，國恒亡。然后知生于憂患，而死于安樂也”。意思是說：國內如果沒有守法度的大臣和輔佐君主的賢士，國外如果沒有與之相抗衡的國家和敵國的侵擾，這樣的國家常常會滅亡。后才知道憂患能激勵人勤奮使人生存發展，享受安樂使人萎靡死亡。二千多年來，這句名言激勵我們中華民族艱苦奮斗，逆境奮起，憂患求變，拼搏向上，從而創造了一代一代的輝煌。

一、自古將相出寒門，紈绔子弟少偉男

從古至今，許多著名的領導人物、文臣武將，都來自窮苦的老百姓家庭，而富豪大戶、達官貴族家里的男兒，卻少有叱咤風云的英雄。“自古將相出寒門，紈绔子弟少偉男”說的就是這個道理。古代的劉邦、韓信、朱元璋、劉基、歐陽修、范仲淹、王安石、岳飛，現代的毛澤東、朱德、鄧小平、彭德懷、賀龍、許世友等偉大人物都是出自窮苦的百姓家庭。

為什么自古將相出寒門呢？宋儒張載在其名篇《西銘》中說過：“富貴福澤，將厚吾之生也，貧賤憂戚，庸玉汝于成也”④。意思是說富貴福澤可以使我們生活得更好，這是人所共知的常識，也是人們追求的愿望。但是，人們不愿意承受的貧賤憂戚，反而是幫助你取得成功的機會，給你增添窮則思變的動力。它告訴我們一個真理：人生不可能一帆風順，更不會是康莊大道；人生總會有種種艱難曲折，風風雨雨，只有在不斷經歷失敗和挫折，風雨和坎坷的磨煉中，在不斷克服困難、戰勝風雨的奮斗中，才能鍛煉意志、增長才干、拓展胸懷、豐富閱歷、擔當大任。如果安逸享樂，游手好閑，飽食終日，無所事事，必定會意志消沉，萎靡不振，不思進取，安于現狀，以至祿祿無為，虛度人生，最終落下個“紈绔子弟少偉男”的下場。

我們的祖先太偉大了，正是他們闡述的人生智慧，指引著后輩千千萬萬的子孫把困難和逆境看作激勵自己奮進的動力，自覺地在困難和逆境中磨煉自己，愈挫愈奮，不屈不撓地去爭取勝利，才鑄就了中華民族不畏艱險，自強不息，逆境崛起，拼搏向上的偉大品格。屈原放逐著《離騷》，左丘失明作《國語》，孔子受困寫《春秋》，司馬遷宮刑后編《史記》，所有這一切，都是先賢們在困厄中發奮作出的業績。

今天，我們的國家正處在安定發展的時期，我們這一代青少年又多是獨生子女，家庭和社會對我們關愛有加，長輩和老師對我們呵護備至。這種環境，一方面有利于我們屈壯成長；但另一方面卻又使我們派生了依賴思想和享樂主義。從而使得我們中的某些人比較普遍地存在著對挫折困難適應能力較差的弱點，有的甚至只因一些細小的挫折而犯罪以至自殺。因此，作為當代大學生的我們，更要牢記“生于憂患，死于安樂”，“自古將相出寒門，紈绔子弟少偉男”的道理，自覺接受磨煉，主動拼搏向上，只有這樣，我們才能擔當起促進民族復興的重任。

二、艱苦磨煉才志，驕奢毀人心智

中國有一句著名的成語，叫做：“江山可以易主，匹夫不可奪志”，說的是一個人意志的重要性。縱使你有千軍萬馬，可以攻城掠地，但是你也無法改變一個人的信仰和意志。在革命戰爭年代，許許多多的革命先烈面對敵人的屠刀，大義凜然視死如歸。“砍頭不要緊，只要主義真，殺了夏明翰，自有后來人”。為什么夏明翰、方志敏、趙一嫚等革命先烈如此勇敢，因為他們胸中有崇高的理想，心中有堅定的意志。

哪么，堅定的意志從何而來呢？不可能從書齋里“飽學”而來，也不可能在溫室中“陶冶”而至，“寶劍鋒從磨煉出，梅花香自苦寒來，”只有在艱苦的環境中不斷磨煉，在多難的歲月里摸爬滾打，才能培養出堅定的意志，鑄造成堅毅的性格。印度的圣雄·甘地、越南的胡志明、中國的孫中山、毛澤東，都是在艱難困苦的革命斗爭中才磨煉出了堅定的革命意志和超人的斗爭毅力。

一方面要艱苦磨煉，拼搏進取，另一方面，在取得了成果，有了條件之后，又要注意力戒驕奢，清心寡欲，永遠保持艱苦樸素的生活作風。“驕奢毀人心智，寧靜方能致遠”。一個人，有了成績就容易驕傲，有了財富就講究享受，這是人的天性使然，本來不必過分厚非。但是，我們這一代青年人，要承擔筑就“中國夢”，實現民族偉大復興的重任，就不能做一般的凡夫俗子。要有理想，有抱負，有奮斗目標，有拼搏動力。要做到這“四要”，就必須力戒驕奢，清心寡欲，永遠保持艱苦樸素的生活作風。歷史上艱苦奮斗長才干，拓心智，成就偉大事業；驕奢淫欲，輟銳氣，磨斗志，毀江山的事例實在太多了。秦皇的江山因驕奢而毀，呂布的銳氣為貂蟬所輟，凡讀過中國歷史的人都知曉這些故事。一九四八年冬，我們黨在西北坡召開黨的七屆二中全會。面對中共即將奪取全國政權、全面執政的新形勢，毛澤東莊嚴地向全黨發出“務必使同志們繼續地保持謙虛、謹慎、不驕、不躁的作風，務必使同志們繼續保持艱苦奮斗的作風”的偉大號召。在此之前，毛澤東曾要求全黨認真學習郭沫若寫的《甲申三百年祭》的文章，吸取明末李自成領導的農民起義軍打進北京城后就被勝利沖昏了頭腦，亂政輕敵，軍紀渙散，其首領忙于封王，生活腐化，搶官奪位，內耗日增，結果他們的大順朝政權僅存40余天就以悲劇收場的教訓。

作為當代大學生的我們，要牢記毛澤東同志“兩個務秘”的偉大教導、認真吸取古人“驕奢淫欲毀江山”的教訓，自覺主動地在艱苦拼搏的環境中磨煉自己的意志，充實自己的知識，增長自己的才干，修身養性，守靜致遠，陶冶性情，塑造品格，為實現偉大的“中國夢”作出自己應有的貢獻。

第三節 勤儉磨煉，提升自我

勤勞儉樸，是勞動人民幾千年來養成的美德，而驕奢懶墮，則是剝削階級代代相傳的惡習。世上的財富，都是臉朝黃土背朝天的勞動人民創造出來的，只有他們才了解勞作的艱辛，懂得財物的珍貴。“鋤禾日當午，汗滴禾下土，誰知盤中餐，粒粒皆辛苦”④，就是人民辛勤創造財富的生動寫照。而哪些“飯來張口，衣來伸手”的公子哥兒們是無論如何也不理解造物之艱辛的。所以，古往今來，只有處在生產第一線的勞動人民及其技術人員，知識分子，才更能體會到“一粥一飯都來之不易，一絲一縷，皆汗水之結晶”的深髓含義，才深知長城的雄偉，故宮的美麗，唐詩宋詞的千古絕唱；也只有他們才養就了珍惜財物，熱愛自然，勤勞儉樸，艱苦奮斗的美德。

一、高尚人格多來自草根人生

千百年來，許多著名的文臣武將，墨客騷人，能工巧匠，高潔名士都出自貧困的老百姓家庭。因為貧窮，練就了他們勤奮努力、競爭拼搏的毅力，因為困苦，養成了他們艱苦樸素珍惜糧帛的生活習慣，也因為貧賤，陶冶了他們清心寡欲、寧靜致遠的情懷。所以，高尚的人格，多來自草根人生。戰國的蘇秦，東漢的孫敬，憑著“懸梁刺股”的清神，廢寢忘食，發憤讀書，終于成為了著名的政治家；北宋的范仲奄、司馬光，一個“斷薺劃粥”，一個“警枕勵志”，通地多年的苦心造詣成為了劃時代的文人。南宋的岳飛，生逢亂世，自幼家盆，為了報效祖國，他寒署冬夏，苦練武藝，終于練成了著名岳家槍，成就了“待修拾舊河山，朝天闕”的偉業。清朝的李時珍，走遍了祖國的高山峻嶺，嘗遍了上萬種中草藥的味道，終于寫成了百世流芳的藥典《本草綱目》。當代的毛澤東、周恩來、朱德，歷經了二萬五千里的艱苦長征，八年的浴血抗戰，三年驚心動魄的解放戰爭，締造了中華人民共和國，創下了中華民族的宏偉基業。這一個個生動感人的名人故事，都集中揭示了一個真理：成功的偉人，多有高尚的人格，而他們那種勤勞、儉樸，清廉、寡欲、謙恭、向上的品行又多是在艱難困苦、不懈奮斗的草根人生中形成。

二、輝煌的業績，多由勤儉兩途造就

高尚的人格多來自草根人生。因為一個人處在草根人生之時，一般生活都比較貧困。貧困的生活雖然會給一個人帶來許多艱難困苦，但對于一個人的成長，對于事業的成功卻未必不是一件好事。窮則思“變”，怎樣才能“變”呢？那就是要干，要革命，要勤奮，要努力！困則思“遷”，如何才能“遷”，才能走出困境呢？那就是要突圍，要奮斗，要臥薪嘗膽，要艱苦奮斗。“疾風知勁草，路遙知馬力”，只有在暴風雨的沖刷中，才顯現出勁草頑強的生命力，也只有在千里迢迢的奔騰中，才看出千里馬的強勁。

縱觀古今，凡事業比較成功的人，都有過一番勤奮努力的拼搏，有過一段艱難困苦的生活經歷。

只有勤奮努力，不斷學習，才能使你的知識不斷充實，不斷升華；能力不斷提高，不斷發展。只有勤奮努力不斷探索，才能使你對所從事的事業由無知到有知，由知之不多到知之甚多，最后達到爐火純青，得心應手的境界。另一方面，只有艱苦樸素，清心寡欲，苦心造詣，才能保證你的心思和精力百分之百的用在事業上，才能成為“工作狂”，“寫作癡”，“發明瘋子”。發明大王愛迪生，文學巨匠托爾斯泰，雜交水稻之父袁隆平，殲十五總設計師羅陽，哪一個不是靠“勤”“儉”兩字成就輝煌事業的？“只要功夫真，鐵杵磨成針”，“不吃苦中苦，難為人上人”說的就是這個道理。

三、牢記勤儉兩字，造就輝煌人生

今天的年青人，正處在中華騰飛之際，我們的綜合國力比過去上了好幾個臺階，人民的生活水平猶如芝麻開花節節高。也許有人會問，身處當今初步繁榮富強中國的大學生，還需要牢記“勤儉”兩字嗎？我們的回答是：要，非常需要！迫切需要！首先，我們“人口多，底子薄，生產力還比較落后”的基本國情決定了我們離不開“勤儉”兩字。今天，我國雖然成為了世界第二的經濟實體，但由于我們的人口基數大，所以，我國人均GDP的產值，人均資源擁有量仍然在世界平均值之下，我國仍然是一個發展中的大國。其次，幾十年的高速發展，我國的資源越來越少，環境越來越差，如果不勤儉過日子，如果要跟美國，西歐等富國比闊氣，跟“龍王”比寶，我們根本耗不起；再者，今天的中國雖然成為了“世界工廠”，但許多高針尖的科技，許多核心技術，我并沒有完全掌握。我們的外貿產值起碼有一半以上被美、歐、日本等國拿走了。今后，我們要趕超美歐，要成為真正的強國富國，唯有勤奮創業，艱苦奮斗一途可走，上天決不可能給我們掉下一個大餡餅。要實現中華民族的偉大復興，要真正圓“中國夢”，還需要幾代人乃致十幾代人的勤勞儉樸，艱苦奮斗。毛澤東要求全黨同志牢記的“兩個務必”，過去不能丟，現在不能丟，今后也不能丟。

那么，作為當代大學生的我們，應該如何去跨行勤儉，艱苦奮斗呢？首先，我們謹記古人“勤能補拙，儉能拓智”的教誨，用勤勞儉樸的液汁來澆灌我們智慧的大樹。勤奮努力地的學好每一門課程，不斷提高我們分析問題和解決問題的能力，務必做到好學、喜學、樂學。同時，還要做到艱苦樸素，清心寡欲，把一門心思用在學業上，而不是用在交朋接友，吃喝玩樂，談情說愛，風花雪夜之上。要以民族復興，國家圓夢為己任，要胸有大志，心有遠途，從大處著眼，從小事做起，為中華之崛起而讀書，一步一個腳印地去注造自己今后事業的輝煌。一個人的能力有大小，智商有高低，理想有遠近，但從小事做起，從實事做起，從當前做起即永遠沒有區別。

其次，我們要有勤奮努力，艱苦奮斗十幾年，乃至幾十年的打算，堅持不懈，努力攀登，一步一個腳印的前進，一年又一年地拼搏。一陣子的努力決不能成就人生的偉業，只有幾年、十幾年、幾十年的勤儉向上才能到達人生光輝的頂點。天高任鳥飛，海闊憑魚躍，踐行勤儉，放飛理想。

思考題：

1、為什么說“勤勞儉樸，艱苦奮斗”是中華民族的傳統美德？

2、為什么天道酬勤不酬懶？

3、如何理解“自古將相出寒門，紈绔子弟少偉男”這句格言的深刻含義？

4、如何才能磨煉出堅定的革命意志和超人的斗爭毅力？

5、毛澤東“兩個務必”的教導是什么？作為當代大學生的我們如何做才能堅持“兩個務必”？

6、為什么說高尚的人格多來自草根人生？

7、今天的大學應如何去踐行勤儉，放飛理想？

注釋： ①選自《孟子》 ②選自《國語》 ③選自李商隱的《詠史》 ④選自《全唐詩》作者李紳

案例：

范仲淹苦學成材的故事

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范仲淹（989～1052），字希文，蘇州吳縣（今屬江蘇）人。北宋初期著名的軍事家、政治家和文學家。太宗祥符進士，由晏殊薦為秘閣校理。后拜樞密副使、參知政事。他主張推行新政，改革吏治，提倡農桑，減輕勞役，加強軍備，因保守派反對而失敗。工于詩詞散文，有《范文正公集》。

范仲淹本來生活在一個官宦之家。五代時期，他的爺爺范贊時任吳越國秘書監。父親范墉任武寧軍（徐州）節度掌書記。范仲淹就是范墉在徐州所生的第三個兒子。可悲的是當范仲淹剛兩歲時父親便去世了。隨著家境的衰落，他的母親謝氏不得不帶著他改嫁給淄州長山縣（今山東鄒平縣東）朱氏，更姓朱，名說，中進士后恢復本姓。范仲淹小時候很有志氣。他曾在長白山（今山東鄒平縣南）醴泉寺讀書，因家庭貧苦，每天只能煮一盆薄粥，劃作四塊。早晚各兩塊，切一點薺菜，加一點鹽來吃，這樣苦學了三年。后來，他知道了自己的家世，十分難過，哭著辭別了母親，到南都（今屬商邱）學舍讀書。他這時學習更加刻苦，夜以繼日，有時通宵達旦，五年沒有脫衣服睡過覺。由于范仲淹勤奮學習，終于成為一個很有學問的人。

范仲淹從小就懷有遠大的抱負。當他還是個秀才時，就“以天下國家為己任”，后來他當了諫官，大膽揭發呂夷簡濫用職權，任用私人，受到貶謫處分。后來他在與西夏的戰爭中立了大功，又回朝任副宰相，積極推行新政，因觸犯一部分權貴利益而遭到排擠，回到陜西防守邊境，新政也就廢止了。

第二年，他在岳州做官的老朋友滕子京修建當地的名勝岳陽樓，請范仲淹寫篇紀念文章。范仲淹寫下了膾炙人口的《岳陽樓記》。他在這篇文章里提出，一個具有遠大抱負的人，應該“先天下之憂而憂，后天下之樂而樂”。一千多年來，這句話成為激勵中華民族古往今來的仁人志士，為國為民，奮斗不息的警句。范仲淹一生艱苦樸素，經常把自己的薪俸分給鄉親，深得人民擁戴。他“死之日，四方聞者，皆為嘆息，‘人民’哭之如父”。

毛澤東關于“兩個務必”的講話

1949年3月5日毛澤東同志在中國共產黨七屆二中全會所做的報告中指出：“敵人的武力是不能征服我們的，這一點已經得到了證明了。資產階級的捧場則可能征服我們隊伍中的意志薄弱者。可能有這樣一些共產黨人，他們是不曾被拿槍的敵人征服過的，他們在這些敵人面前不愧英雄稱號；但是經不起人們用糖衣裹著的炮彈的攻擊，他們在糖衣炮彈面前要打敗仗》”，“奪取全國勝利，這只是萬里長征走完了第一步”。他特別提醒全黨，在革命取得勝利后，路程更長、工作更偉大、更艱苦。因此他向全黨提出了兩個“務必”。即“務必使同志們繼續地保持謙虛、謹慎、不驕不躁的作風，務必使同志們繼續地保持艱苦奮斗的作風”。

方志敏的故事

方志敏，原名遠鎮。1899年8月21日生于江西省弋陽縣一個農民家庭。1919年，進南昌江西省第一甲種工業學校讀書。后考入九江偉烈大學。他用心研讀《共產黨宣言》和《資本論》，組織“讀書會”、“馬克思學說研究會”，積極傳播馬列主義和社會主義思想。1922年在上海加入中國社會主義青年團，1924年3月加入中國共產黨。

北伐戰爭時期，方志敏任國民黨江西省黨部執行委員兼農民部部長、省農民協會常務委員兼秘書長等職。曾深入南昌近郊發動農民建立農會，領導農民協助北伐軍攻克南昌城。1926年底，領導弋陽九區農會舉行“漆工鎮暴動”，占領鎮派出所，繳兩條半槍，被稱為“兩條半槍鬧革命”。

1928年1月，任弋陽、橫峰等5縣工作委員會書記兼弋橫起義總指揮，領導了著名的弋橫起義，組建了工農革命軍第2師第14團1營1連。他領導這支部隊，轉戰在磨盤山區，開展游擊戰，打退敵人4次圍攻。1929年8月，這支部隊擴編為中國工農紅軍江西紅軍獨立團（翌年改稱紅軍江西獨立第1團），并創建了信江蘇區。10月，方志敏任信江蘇維埃政府主席，后兼任信江革命軍事委員會主席。他以井岡山紅軍為榜樣，在連隊設士兵委員會，建立黨支部。4月，率部向蘇區外出擊，連續進行奔襲樂平秧坂、東取德興城、南克鉛山河口鎮、智取景德鎮、急襲弋陽城等戰斗，鞏固擴大了信江蘇區。7月，擴建成立了中國工農紅軍第10軍。

這時，由于李立三“左”傾冒險主義錯誤在贛東北蘇區的推行，紅10軍調向贛北出擊，方志敏被撤銷軍委主席職務。他忍辱負重，顧全大局，率地方紅軍赤衛隊出奇不意攻克河口，穩定了贛東北的局勢。11月，領導返回蘇區的紅10軍出擊珠山橋。又以奇襲、伏擊戰術，在上饒、河口、弋陽七星尖三戰三捷，粉碎了國民黨軍對贛東北蘇區發動的第一次“圍剿”。

1931年3月，方志敏任贛東北蘇維埃政府主席。后兼紅10軍政委，率部向貴溪方向行動，在上饒、貴溪和余江邊境，給敵重創。接著，率紅10軍進軍閩北，連續攻下長澗源、新陽、赤石街等地，給國民黨軍第32旅多次打擊。回師贛東北后，組織葛源保衛戰，依靠何家壩有利地形，將進攻之敵攔頭截尾，隔成數段，分別包圍，全殲敵第9師，粉碎國民黨軍對贛東北蘇區的第二次“圍剿”。

由于方志敏等堅決反對“左”傾路線在作戰中的硬碰硬方針，同年7月，又被剝奪軍事指揮權。致使贛東北紅10軍未能打破國民黨第三次“圍剿”，蘇區大部喪失。但方志敏的斗爭和贛東北的工作得到毛澤東的充分肯定。在毛澤東同志11月7日主持召開的中華蘇維埃共和國第一次工農兵代表大會上，他榮獲紅旗章一枚，當選為中華蘇維埃共和國臨時中央政府執行委員。

1932年7月，由于方志敏等堅決與貫徹“左”傾錯誤者進行斗爭，獲得繼續指揮紅10軍的權力。他以“避實就虛、聲東擊西”戰術，擊敗敵第79師的進攻。隨后，率主力二進閩北，攻下赤石、新村等地。1933年1月，紅10軍被中共臨時中央局調往中央蘇區作戰。方志敏又以閩浙贛省赤色警衛師為基礎，組成新紅10軍。并率部在閩浙贛3省更大范圍內機動作戰，粉碎國民黨軍的第四次“圍剿”。翌年1月，方志敏當選為中共中央委員和中華蘇維埃共和國執行委員。毛澤東曾贊揚說：贛東北的同志也有好的創造，他們同樣是模范工作者。1934年11月，中國工農紅軍北上抗日先遣隊（即紅7軍團）到達閩浙贛蘇區，與紅10軍合編為紅10軍團。方志敏任軍團軍政委員會主席，率部繼續北上，執行調動敵人，減輕中央蘇區壓力，開辟新區的重任。由于蔣介石調集20萬大軍圍追堵截，紅10軍團一開始就處于極端險惡的境地之中。方志敏不畏強敵，沿途不斷打擊敵人。12月中旬，部隊在譚家橋一帶遇敵重兵圍攻。方志敏指揮部隊打退國民黨軍多次進攻，部隊傷亡也很大，不利再戰。他指揮部隊乘夜撤退。

1935年1月，他率紅10軍團撤回贛東北途中，在懷玉山遭7倍之敵圍困。他率領先頭部隊奮戰脫險，但為接應后續主力部隊就毅然復入重圍。當他找到只剩2000余人的部隊時，已被敵14個團的兵力包圍在縱橫不到15里的狹小地區。他率部浴血奮戰，實施多種突圍方案，均未成功。彈盡糧絕，寡不敵眾。由于叛徒出賣，方志敏于1月29日，在懷山隴首村附近的密林中被俘。

入獄后，方志敏先后被關押在隴首、玉山、上饒、南昌等地。他抱定為革命事業獻身的決心，在獄中寫下這樣一首詩：

敵人只能砍下我的頭顱，決不能動搖我的信仰！因為我信仰的主義，乃是宇宙的真理！為著共產主義犧牲，為著蘇維埃流血，那是我十分情愿的啊！

2月6日，方志敏被反動派押在裝甲車上在南昌城游行示眾。他挺立在四周插滿剌刀的囚籠里，對路兩旁的群眾，微笑著抱拳致意。接著，反動派在豫章公園舉行“慶祝生擒方志敏大會”。一位美國記者記載了當時所見到的情景：“戴著腳鐐手銬而站立在鐵甲車上的方志敏，其態度之激昂，使觀眾表示無限敬仰。周圍是由大隊兵馬森嚴戒備著。觀眾看見方志敏后，誰也不發一言，大家默默無聲，即蔣介石參謀部之軍官亦莫不如此。觀眾之靜默，適證明觀眾對此氣魄昂然之囚犯，表示無限之尊敬及同情”。而方志敏則抓住時機，對被反動派逼觀的幾千群眾大聲宣講革命道理。嚇得反動派目瞪口呆，急忙把方志敏塞進鐵甲車帶走，不敢再來第二次。

方志敏嚴辭痛斥國民黨駐贛綏靖主任顧祝同和江西省府要員的勸降，忍受著生活的殘酷折磨和嚴刑拷打，堅貞不屈。連敵人的報紙和中央社也不得不承認：“方志敏反對一切提議，態度非常強硬，看出他至死不會動搖的。關于紅軍現狀的一切問題，他一概拒絕回答”。

在極其惡劣的條件下，方志敏拖著患有嚴重肺病與痔瘡的病體，利用敵人要他寫供詞的紙和筆以及最后6個月時間，寫下了《可愛中國》、《我從事革命斗爭的略述》、《在獄中致全體同志書》、《死！共產主義殉道者的記述》、《清貧》、《給黨中央的信》、《遺信》、《獄中紀實》等20余萬字的著述。實踐了“我能舍棄一切，但不能舍棄黨、舍棄階級、舍棄革命事業。我有一天生命，我就應該為他們工作一天”的誓言。

1935年8月6日清晨，方志敏于南昌市下沙窩高呼口號，英勇就義。時年36歲。1965年，中共江西省委為方志敏烈士修建墳墓時，毛澤東主席親題墓碑，寫下“方志敏烈士之墓”七個大字。葉劍英元帥曾在方志敏一張照片上題詩，歌頌方志敏的偉大業績：

血戰東南半壁紅，忍將奇績創奇功； 文山去后南朝月，又照秦淮一葉楓。

方志敏同志是中國共產黨優秀黨員、偉大的共產主義戰士，也是我國早期革命的領導人之一。他是中國共產黨江西省組織的創始人之一，是閩浙贛革命根據地和紅十軍的創造者。1900年農歷八月十三日，方志敏出生于江西省弋陽縣湖塘村。

方志敏同志1923年入黨，“兩條半槍鬧革命”。1935年1月24日，在北上抗日途中，由于叛徒的出賣，方志敏同志在皖浙贛交界的隴首村被捕，堅貞不屈，拒不投降。在敵人的監獄里，方志敏用敵人讓他寫“供詞”的紙筆，在極端艱苦的條件下，寫下了傳世之作《清貧》和《可愛的中國》等，成為教育后代的生動教材。這兩部作品都已選入中小學課本。

第三篇：銀行業從業資格-歷年個人理財真題

2007年銀行從業資格考試真題及參考答案----個人理財

一、單項選擇(每題0.5分)1.商業銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔由此產生的投資風險，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔相關風險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔相關投資風險，這樣的理財計劃是【 A 】。A.保證收益型理財計劃 B.非保證收益型理財計劃 C.保本浮動收益理財計劃 D.非保本浮動收益理財計劃

2.由銀行向客戶承諾支付最低收益，產生超過最低收益部分則由銀行和客戶按照合同約定進行分配，這樣的理財計劃是【 C 】。A.非保本浮動收益理財計劃 B.保本浮動收益理財計劃 C.最低收益理財計劃 D.固定收益理財計劃

3.投資者投資哪個理財計劃從而承擔最低的投資風險?【 D 】。A.非保本浮動收益理財計劃 B.保本浮動收益理財計劃 C.最低收益理財計劃 D.固定收益理財計劃 4.是指商業銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理專業化服務活動，這是指【 A 】。A.個人理財服務 B.投資規劃 C.綜合理財服務 D.私人銀行業務

5.投資者購買以下哪種理財計劃承擔的風險最大?【 D 】。A.固定收益理財計劃 B.保證收益理財計劃 C.保本浮動收益理財計劃 D.非保本浮動收益理財計劃

6.申購新股型理財計劃屬于【 C 】。A.結構型理財產品 B.固定收益型理財產品 C.套利型理財產品 D.衍生證券聯結型產品

7.由公司發行的，投資者在一定時期內可選擇一定條件轉換成公司股票的公司債券是【 C 】。A.可贖回債券 B.償還基金債券 C.可轉換債券 D.附認股權證債券

8.溢價發行的附息債券，票面利率是6%，則實際的到期收益率可能是【 C 】。A.6% B.6.25% C.5.6% D.以上都不可能

9.資本市場的特征是【 A 】。A.風險性高，收益也高 B.收益高，安全性也高 C.流動性低，風險性也低 D.風險性低，安全性也低

10.間接融資可以應用的金融工具是【 D 】。A.股票 B.債券 C.匯票 D.信用貸款

11.金融市場引導眾多分散的小額資金匯聚成投入社會再生產，這是金融市場的【 C 】。A.財務功能 B.風險管理功能 C.聚斂功能 D.流動性功能

12.債券回購交易中，投資方(買方)獲得的是【 B 】。A.債券利息 B.回購協議利率 C.債券本息 D.資金融通

13.在下列交易方式中，不具備保值功能的交易是【 A 】。A.即期交易 B.遠期交易 C.套期保值 D.投機交易

14.如果外幣頭寸賣大于買，叫做【 B 】。A.軋空 B.空頭 C.多頭 D.軋平 15.證券投資基金可以同時投資于數十種甚至數百種證券，使基金所持有的證券組合的【 B 】。A.系統風險 B.非系統風險 C.利率風險 D.市場風險

16.基金份額總額不固定，基金份額可以在基金合同約定的時間和場所申購或者贖回的基金是【 D 】。A.契約型基金 B.公司型基金 C.封閉式基金 D.開放式基金

17.買賣雙方在交易所簽訂的在確定的將來時間按成交時確定的價格購買或者出售某項資產的標準化協議是【 B 】。A.金融遠期協議 B.金融期貨協議 C.金融期權協議 D.金融互換協議

18.半年期的無息政府債券(182天)面值為1000元，發行價為982.35元，則該債券的投資收益率為【 C 】。A.1.765% B.1.80% C.3.55% D.3.4% 19.在外匯市場上，利率高的貨幣，其遠期匯率表現為【 B 】。A.升水 B.貼水 C.平價 D.不變

20.債券的即期收益率是【 D 】。A.息票利息與債券面額的比值 B.年息票利息與債券面額的比值 C.息票利息與債券市場價格的比值

D21.債券收益的衡量指標不包括【 C 】。A.即期收益率 B.持有期收益率 C.債券信用等級 D.到期收益率

22.關于債券的利率風險，以下說法錯誤的是【 C 】。A.利率風險是市場風險 B.利率上升，債券價格下降 C.持有債券到期，則無任何損失 D.債券到期時間越長，利率風險越大

23.關于債券的特征，以下說法錯誤的是【 B 】。A.債券是比較穩定的投資理財產品 B.債券的風險總是低于股票的風險 C.債券投資風險低，收益相對固定 D.相對于現金存款，債券的收益更加高

24.通常，股價的變化要【 A 】發行公司盈利的變化。A.先于 B.同時于 C.滯后于 D.無法確定

25.傾向于將凈利潤中的大部分以股利形式支付給股東的公司是【 D 】。A.新興行業公司 B.快速成長公司 C.處于成熟期的公司 D.無法確定

26.債券發行人不能按照約定的期限和金額償還本金和支付利息的風險，稱為【 D 】。A.市場風險 B.系統風險 C.經營風險 D.違約風險

27.關于基金投資的風險，以下說法錯誤的是【 C 】。A.基金的風險是指購買基金遭受損失的可能性 B.基金的風險取決于基金資產的運作 C.基金的非系統性風險為零 D.基金的資產運作無法消滅風險

28.為了獲得穩定的現金流，應當投資于那種基金?【 D 】。A.創業基金 B.對沖基金 C.成長型基金 D.收入型基金

29.下列哪個指標不能用來衡量債券的收益性?【 D 】 A.即期收益率 B.到期收益率 C.提前贖回收益率 D.債券價格波動率 30.沒有實物形態的票券，利用賬戶通過電腦系統完成國債發行、交易及兌付的債券是【 B 】。A.憑證式國債 B.記賬式國債 C.儲蓄國債

D.實物國債（31-50暫缺）.年息票利息與債券市場價格的比值

51.對理財顧問服務的理解不恰當的一項是【 A 】。

A.在了解客戶的財務狀況之后，所給出的投資建議會更適合客戶個人的情況

B.財務規劃才是理財顧問服務的核心內容

C.為了保證銀行的利益，在推介投資產品時只推介所在銀行的產品 D.動態分析客戶財務狀況是財務分析的關鍵

52.下列理財目標中屬于短期目標的是【 D 】。A.子女教育儲蓄 B.按揭買房 C.退休 D.休假

53.收集客戶個人信息的方法，不包括【 C 】。A.填寫登記表 B.與客戶交談 C.向第三人打聽 D.使用心理測試問卷.54.來自客戶方的妨礙理財業務開展的常見心理因素是【 D 】。A.自我吹噓 B.目標缺失 C.被動接受 D.自我設防

55.溝通準備階段的第一要務是【 A 】。A.明確共同目標 B.確定溝通策略 C.背熟要說的話語 D.微笑面對客戶

56.對客戶拒絕的理解不恰當的是【 D 】。A.拒絕是客戶的習慣性動作

B.客戶之所以拒絕，有可能是心理有顧慮

C.客戶的拒絕行為也能為從業人員提供有意義的提示 D.客戶提出拒絕，從業人員就沒有回旋的余地

57.“熟知業務”規定的內容不包括【 B 】。A.熟知產品有效期 B.熟知產品設計原理 C.熟知向客戶推薦的產品 D.熟知業務處理流程

58.從業人員的以下行為與信息保密準則的精神不發生沖突的是【 A 】。

A.在受雇期間妥善保存客戶資料及其交易信息檔案 B.任何情況下都堅持嚴守客戶信息，不向單位或個人泄露 C.與本機構同事談論客戶的社會地位

D.將長期沒有業務往來的客戶名單透露給其他機構

59.“信息披露”中所需要披露的信息是指【 D 】。A.從業人員推薦的產品設計原理 B.銀行戰略發展方向 C.銀行的財務報表

D.本機構在代理銷售產品過程中的責任和義務（后面部分暫缺）

2008年上半年銀行從業資格考試個人理財真題

一、判斷題（正確的打“√”，錯誤的打“X”）

1、個人理財主要考慮的是資產的增值，因此，個人理財就是如何進行投資。（X）

2、按照銀監會對個人理財業務的定義，商業銀行為銷售儲蓄存款產品、信貸產品等進行的產品介紹和宣傳不屬于理財顧問服務。（√）

3、目前，證券公司的個人理財服務形式主要以代客進行投資操作為主。（X）

4、中銀理財貴賓卡為帶有“中銀理財”標識的借記卡，與普通借記卡具有相同的服務功能。（X）

5、中銀理財營銷渠道的主體是統一標識的物理網點。（√）

6、知識營銷原則是指，理財客戶經理在營銷過程中，使客戶在獲得物質上的享受、知識上的提高的基礎上，自覺地接受中行所提供的各項服務。（X）

7、中國銀行理財團隊中的成員包括理財客戶經理、理財產品經理、柜員和引領員。（√）

8、理財規劃是技術含量很高的行業，服務態度并不會直接影響理財服務水平。（X）

9、對個別VIP客戶，理財中心工作人員可接受客戶委托，替其保管存折、存單、密碼、鑰匙、有價證券、協議書、印章等文件和物品。（X）

10、理財客戶經理負責維護和管理客戶關系，與客戶之間實行單線聯系。（X）

11、個人/家庭管理純粹風險的工具包括商業保險、社會保險和雇主提供的雇員團體保險。（√）

12、稅收最小化通常是遺產規劃的一個重要動機，也是遺產規劃的惟一目標。（X）

13、將終值轉換為現值的過程被稱為“折現”。（√）

14、復利的計算是將上期末的本利和作為下一期的本金，在計算時每一期本金的數額是相同的。（X）

15、預期收益率相同的投資項目，其風險也必定相同。（X）

16、優先認股權是上市公司給予優先股持有人在未來某個時間或者一段時間以確定的價格購買一定數量該公司股票的權利。（X）

17、美元對日元升值10%，則日元對美元貶值10%。（X）

18、商業銀行在外匯市場中的經營活動包括代客買賣和自營業務。（√）

19、央行不但是外匯市場的參與者，而且是外匯市場的操縱者。（√）

20、掉期外匯買賣實際上由兩筆金額相同、方向相反、交割日相同的交易構成的。（X）

21、期權費是指期權的執行價格。（X）

22、內在價值是市場價格與期權執行價格之間的差額，而期權價值與內在價值之差即是時間價值。（√）

23、一國的國際收支處于順差狀態，本幣供大于求，將貶值；國際收支處于逆差狀態，則本幣求大于供，將升值。（X）

24、生產物價指數與本國匯率走向的關系并不確定，指數比預期高，可能導致匯率上升，也可能導致匯率下降。（√）

25、零售物價指數是一國通脹狀況的指示器之一，反映的是人們生活費用的變化。（X）

26、歐洲日元是指存放于歐洲銀行中的日元存款。（X）

27、耐用品是指能夠持續使用三年或三年以上的產品，如計算機、飛機等。（√）

28、標準普爾500指數對美元匯率的影響最大。（X）

29、因其信用度高，英國國債又被稱為“金邊債券”。（X）

30、上海黃金交易所是國內的一級黃金市場。（√）

31、黃金具有價值穩定、流動性高的優點，是對付通貨膨脹的有效手段。（√）

32、標金是黃金市場最主要的交易品種，它的出現是市場成熟的表現。（√）

33、個人實盤黃金買賣的投資者在需要時可以向銀行申請辦理黃金的實物交割。（X）

34、商業銀行代保管的標的物必須是上海黃金交易所指定的中國8家黃金冶煉企業所生產的標金，或由商業銀行出具黃金證明書、外形完整無損的黃金實物。（√）

35、風險保留是指自己承擔風險可能帶來的損失，它是一種自保險。（√）

36、只有符合一定條件的可保風險才可以運用保險來進行管理。（√）

37、最大誠信原則只是對投保方的要求，對保險人無約束力。（X）

38、保險中所謂的重要事項是指一切可能影響到一位謹慎的保險人做出是否承保，以及確定保險費率的有關情況。（√）

39、保險的近因原則中所說的近因是指對保險標的損失起決定作用的因素，是直接或間接導致保險標的損失的原因。（X）

40、總體而言，保險更注重的是保障，而非投資增值。（√）

41、從保險責任看，終身壽險除了保障期限較長外，與定期壽險類似。（√）

42、終身死亡保險的給付必須以被保險人死亡為條件，被保險人不死亡，則不能領取保險金。但被保險人生存到100周歲，也可以領取終身保險金。（X）

43、意外傷害保險具有損害賠償性和儲蓄性的雙重性質。（X）

44、投資連結險的風險完全由保戶自己承擔，而分紅險的風險是由保戶和保險人共同承擔的。（√）

45、利差益是指保險公司實際投資收益扣除營運管理費用后的軋差數高于預計數時所產生的盈余。（X）

46、已參加社會醫療保險者，投保津貼型保險比投保費用型保險更劃算。（√）

47、投保人只要根據自身和家庭對保障的需求來確定保險種類和保險金額。（X）

48、較低的免賠額反而可能導致重大損失得不到足夠的賠償。（√）

49、資本證券是指由貨幣投資或與貨幣投資有直接聯系的活動而產生的證券。（X）50、商品證券是證明持有人有商品使用權或所有權的憑證，取得了這種證券就等于取得了這種商品的所有權，持有人對這種證券所代表的商品所有權受法律保護。（√）

51、有價證券按照上市與否可分為上市證券和非上市證券，非上市證券就是指不符合證券交易所上市條件而不能上市的證券。（X）

52、股票是代表股份所有權的股權證書，是代表對一定經濟分配請求權的資本證券。（√）

53、投資人自己不能到交易所買賣股票，必須在證券公司開設的證券交易柜臺或通過電話和網絡買賣股票。（√）

54、B股是以外幣表明面值，以外幣認購和買賣，在境外上市的普通股股票。（X）

55、身份證號碼與資金賬戶號碼（股東卡號）一一對應，不允許重復開戶。（X）

56、債券的性質是所有權憑證，反映了籌資者和投資者之間的債權債務關系。（X）

57、一般而言，可轉換公司債券利率低于普通公司債券利率，企業發行可轉債有助于降低其籌資成本。（√）

58、目前，我國的債券市場由銀行間債券市場和交易所債券市場組成。（X）

59、根據我國證券交易規則規定，企業信用必須在A級以上才有資格向社會公開發行債券。（√）

60、證券投資基金是一種利益共享、風險共擔的集合證券投資方式。（√）

61、基金資本來源于國外，并投資于國外證券市場的投資基金是國際基金。（X）

62、居民個人擁有的普通標準住宅，在轉讓時暫減半計征土地增值稅。（X）

63、物業管理是住房保值升值的一個重要保障，沒有好物業，也就沒有好房子。（√）

64、期貨交易買賣的直接對象是期貨合約，而不是商品本身。（√）

65、根據我國的相關法律，私人收藏文物是違法的。（X）

66、收藏品的發行量越大，存世量也越大。（X）

67、古人類和古生物化石屬于古玩類收藏品。（X）

68、個人稅務籌劃是個人理財規劃中的一項重要內容，它是在納稅義務發生之前在法律允許的范圍之內，對納稅負擔的低位選擇。（√）

69、對中國境內居民的境外取得的所得，我國不征收個人所得稅。（X）

70、個人購買房屋時印花稅的繳納，采用自行購花，自行貼花，自行銷花的方法。（√）

71、理財客戶經理在與客戶溝通時需了解的信息包括事實性信息、判斷性信息和推斷性信息。（√）

72、亞文化由具有共同工作經歷和環境形成的具有共同價值觀念的人群組成，包括民族、種族、宗教信仰和地理區域等四種。（X）

73、理財客戶經理在與客戶溝通時，應直接切入主題，話題不應涉及客戶太多的個人或家庭問題。（X）74、客戶提出的理財目標“2007年成為中產階級的一份子”不符合明確性和可量化性的要求。（√）

75、計算負債收入比率時應采用稅后收入。（X）

76、在與外向型客戶進行溝通時，應做到：態度熱情、多傾聽，與對方建立非正式關系，切忌態度冷淡。（√）

二、單項選擇題：

1、以下國內機構中無法提供理財服務的是____D_____。A、基金公司 B、保險公司 C、信托公司 D、律師事務所

2、與商業銀行相比，以下選項中屬于信托公司在個人理財服務中處于優勢地位的是____B_____。

A、具有明顯私募性質的信托產品通過銀行代銷的可能性逐漸縮小。B、信托公司原則上可以投資基礎設施、房地產項目、股票、票據等多種實業和金融資產。

C、信托公司在發行集合資金信托計劃時，不能向客戶作出保證本金的安全以及保證預期收益的承諾。

D、信托公司的影響力有限，國內居民對信托產品知之甚少。

3、“中銀理財”的品牌價值主要體現在____C_____。

A、“以客戶為中心的經營思路和智慧創造財富的經營理念”兩個方面 B、“高貴品牌，全球網絡，專業資訊，貴賓服務”四個方面 C、“百年品牌，全球網絡，專業智慧，尊貴服務”四個方面 D、以上都不正確

4、“中銀理財”的經營層級分為____C_____。A、理財中心、大戶室

B、理財中心、大戶室、理財專柜 C、理財中心、理財工作室、理財專柜 D、理財中心、理財工作室

5、以下哪一選項不屬于個人理財規劃的內容？____B_____ A、教育投資規劃 B、健康規劃 C、退休規劃 D、居住規劃

6、我們將風險分為人身風險、財產風險和責任風險，是根據____C_____的不同進行區分。A、承保對象 B、風險損失原因 C、風險損害對象 D、風險損失結果

7、人的一生很可能會面對一些不期而至的風險，我們稱之為____B_____。A、投機風險 B、純粹風險 C、偶然風險 D、意外風險

8、標準的個人理財規劃的流程包括以下幾個步驟：I、收集客戶資料及個人理財目標II、綜合理財計劃的策略整合III、客戶關系的建立IV、分析客戶現行財務狀況V、提出理財計劃VI、執行和監控理財計劃。正確的次序應為____D_____。A、I，III，VI，V，IV，II B、III，I，IV，V，VI，II C、III，V，II，I，VI，IV D、III，I，IV，II，V，VI

9、屬于反映個人/家庭在某一時點上的財務狀況的報表是____A_____。A、資產負債表 B、損益表 C、現金流量表 D、利潤分配表

10、以下關于現值和終值的說法，錯誤的是____A_____。

A、隨著復利計算頻率的增加，實際利率增加，現金流量的現值增加。B、期限越長，利率越高，終值就越大。

C、貨幣投資的時間越早，在一定時期期末所積累的金額就越高。D、利率越低或年金的期間越長，年金的現值越大。

11、單利和復利的區別在于____D_____。

A、單利的計息期總是一年，而復利則有可能為季度、月或日 B、用單利計算的貨幣收入沒有現值和終值之分，而復利就有現值和終值之分

C、單利屬于名義利率，而復利則為實際利率

D、單利僅在原有本金上計算利息，而復利是對本金及其產生的利息一并計算

12、某公司債券年利率為12％，每季復利一次，其實際利率為____D_____。A、7.66% B、12.78% C、13.53% D、12.55%

13、投資本金20萬，在年復利5.5%情況下，大約需要____B_____年可使本金達到40萬元。A、14.4 B、13.09 C、13.5 D、14.21

14、以下關于年金的說法，錯誤的是____D_____。A、在每期期初發生的等額支付稱為預付年金。B、在每期期末發生的等額支付稱為普通年金。C、遞延年金是普通年金的特殊形式。

D、如果遞延年金的第一次收付款的時間是第9年年初，那么遞延期數應該是8。

15、以下公式中錯誤的是____D_____。A、資產-負債=凈資產

B、以市價計的期初期末凈資產差異=儲蓄額+未實現資本利得或損失+資產評估增值（-資產評估減值）

C、普通年金終值=每期固定金額×[（1+利率）期限-1]／利率 D、復利現值=終值×（1+利率）期限

16、在普通年金現值系數的基礎上，期數減

1、系數加1的計算結果，應當等于____B_____。A、遞延年金現值系數 B、預付年金現值系數 C、永續年金現值系數 D、以上都不正確

17、以下關于年金的說法正確的是____B_____。A、普通年金的現值大于預付年金的現值。B、預付年金的現值大于普通年金的現值。C、普通年金的終值大于預付年金的終值。D、A和C都正確。

18、某客戶2003年1月1日投資1000元購入一張面值為1000元，票面利率6％，每年付息一次的債券，并于2004年1月1日以1100元的市場價格出售。則該債券的持有期收益率為____C_____。A、10% B、13% C、16% D、15%

19、以下投資工具中，不屬于固定收益投資工具的是____B_____。A、銀行存款 B、普通股 C、公司債券 D、優先股

20、一種匯率通常有____C_____位有效數字。A、3 B、4 C、5 D、6

21、匯率的標價分為直接標價法和間接標價法，下面兩種牌價分別屬于哪種標價法？____B_____ 倫敦外匯市場的匯率：1英鎊=1.7529美元 中國銀行公布的外匯牌價：100港幣=103.72人民幣 A、直接標價法、間接標價法 B、間接標價法、直接標價法 C、直接標價法、直接標價法 D、間接標價法、間接標價法

22、下面哪個國家不使用間接標價法？____D_____ A、美國 B、新西蘭 C、南非 D、中國

23、在直接標價和間接標價法下，匯率變動的含義不同，以下選項不正確的是____C_____。

A、在直接標價法下，外匯匯率上漲說明外幣值錢了。

B、在直接標價法下，外匯匯率下跌說明一定數額的本幣可以換得更多的外幣。

C、在間接標價法下，外匯匯率下跌，說明一單位本幣可換的外幣數量增加了。

D、在間接標價法下，外匯匯率上升，說明本幣升值了。

24、某客戶想將手中的澳元兌換成美元，此時銀行的外匯寶牌價為： 澳元/美元0.7485/0.7514 該客戶應以____A_____與銀行交易。A、以1澳元=0.7485美元 B、以1澳元=0.7514美元

C、以1澳元=0.7485美元和0.7514美元的中間價 D、與銀行協商后的匯率

25、若國際外匯市場上GBP/USD=1.7422/1.7462，USD/CAD=1.1694/1.1734，則加拿大元與英鎊之間的套算匯率的正確表述方式為____B_____。A、GBP/CAD=2.0420/2.0443 B、GBP/CAD=2.0373/2.0490 C、CAD/GBP=1.4882/1.4898 D、CAD/GBP=1.4847/1.4932

26、當今全球規模最大的單一金融市場和投機市場是____D_____。A、股票市場 B、黃金市場 C、期貨市場 D、外匯市場

27、以下有關當今國際外匯市場的說法中，錯誤的是____B_____。A、外匯市場是信息最為透明、最符合完全競爭市場理性規律的金融市場。

B、外匯市場系統風險小，是最適合中國中小投資者的一個成熟的金融投資市場。

C、美元、日元和歐元在國際外匯市場成三足鼎立局面。

D、國際外匯市場24小時連續作業，為投資者提供了沒有時間和空間障礙的理想投資場所。

28、以下交易中不屬于即期交易的是____D_____。A、外匯買賣成交后，在兩個營業日內辦理外匯業務。B、外匯買賣成交后，當日辦理收付交割。C、在成交日后第二個營業日交割的外匯交易。D、在成交日后第三個營業日交割的外匯交易。

29、即期交易中的標準交割日是指____C_____。A、成交后當天交割 B、成交后第二天交割 C、成交后第二個營業日交割 D、雙方協議的某一天

30、如果外匯交易員即期賣出日元3,450,000，買入美元30000，隨后，又即期賣出美元20000，買入歐元16500，則兩筆即期交易后，該交易員的頭寸情況為____B_____。A、美元多頭10000，日元少頭3,450,000，歐元多頭16500 B、美元多頭10000，日元空頭3,450,000，歐元多頭16500 C、美元頭寸軋平，日元空頭3,450,000，歐元多頭16500 D、美元多頭10000，日元空頭3,450,000，歐元空頭16500

31、以下有關遠期匯率的論述中，錯誤的是____D_____。A、利率高的貨幣表現為貼水，利率低的貨幣表現為升水。B、升水或貼水實際上是對兩種交易貨幣利差損失或利差盈余的平衡。

C、日元利率低于美元利率，因此美元兌日元的遠期匯率表現為貼水 D、遠期匯率等于即期匯率上加貼水或減升水。

32、如進口商在簽訂購買商品合同時，尚無法確定具體付匯日期，但又想固定進口成本，他應選擇敘做____B_____。A、遠期外匯買賣 B、擇期外匯買賣 C、掉期外匯買賣 D、外匯期權買賣

33、按期權的執行價格分類，期權可分為____D_____。A、買入期權和賣出期權 B、看漲期權和看跌期權 C、美式期權和歐式期權

D、實值期權、虛值期權和兩平期權

34、外匯期權的購買者，其____C_____。A、風險是無限的，收益也是無限的 B、風險是有限的，收益也是有限的 C、風險是有限的，收益是無限的 D、風險是無限的，收益是有限的

35、投資者之所以買入看漲期權，是因為他預期這種金融資產的價格在近期內將會___A______。A、上漲 B、下跌 C、不變 D、都有

36、看漲期權的買方對標的金融資產具有____D_____的權利。A、買入 B、賣出 C、持有 D、以上都不是

37、____C_____不屬于從某些行業的局部來反映經濟景氣狀況的數據。

A、耐用品訂單 B、工業生產 C、外匯儲備 D、采購經理人指數

38、國際資本流動的根本動力是____B_____。A、擴大商品銷售 B、獲得較高利潤 C、調節國際收支

D、緩和個別國家內部矛盾

39、從長期來看，影響匯率走向的因素中不包括____A_____。A、官方干預 B、國際收支 C、通貨膨脹率 D、利率

40、我國人民幣升值有利于____B_____。A、出口 B、進口 C、對外貸款 D、國內旅游創匯

41、“信號效應”_____D____。

A、是央行在外匯市場上通過查詢匯率變化情況、發表聲明等，影響匯率變化，以達到干預效果的手段 B、是不改變現有貨幣政策的外匯市場干預手段 C、有時會失效 D、以上都正確

42、美國商業銀行在緊急情況下向美聯儲申請貸款，美聯儲收取的利率是____A_____。A、貼現率 B、優惠利率 C、短債收益率 D、聯邦基金利率

43、在國際收支平衡表中，反映一國與他國間真實資源轉移情況的項目是____A_____。A、經常賬戶 B、資金賬戶

C、平衡賬戶D“錯誤與遺漏”賬戶

44、上海黃金交易所實行____B_____組織形式。A、法人制 B、會員制 C、代表制 D、公司制

45、上海黃金交易所的黃金交易的報價單位為____D_____。A、美元/盎司 B、美元/克 C、人民幣元/兩 D、人民幣元/克

46、上海黃金交易所____B_____會員可進行自營和代理業務及批準的其他業務。A、綜合類 B、金融類 C、自營類 D、做市商

47、上海黃金交易所_____A____會員可進行自營和代理業務。A、綜合類 B、金融類 C、自營類 D、做市商

48、_____C____不是上海黃金交易所指定的清算銀行。A、工商銀行 B、建設銀行 C、招商銀行 D、中國銀行

49、以下有關黃金價格的說法中錯誤的是____D_____。A、黃金價格與其他競爭性投資收益率成反向關系。B、國際局勢緊張時，黃金價格會上升。

C、一般而言，世界經濟狀況趨好，黃金首飾需求增加，將促使金價上升。

D、美元的堅挺往往會推動金價的上漲。

50、英美商品交易市場上買賣貴金屬和藥材等一些特殊商品時所使用的交易單位是____C_____。A、司馬兩單位 B、托拉 C、金衡制單位 D、K值單位 51、24K金的實際含金量為____B_____。A、100% B、99.99% C、99.9% D、99.5%

52、在風險管理手段中，保險屬于_____D____手段。A、風險分散 B、風險控制 C、風險回避 D、風險轉移

53、投保人或被保險人對____C_____應當具有法律上承認的經濟利益。A、保險事故 B、保險責任 C、保險標的 D、保險風險

54、根據可保利益原則，我們無法為_____C____投保。A、家用電器 B、租用的別人的房屋 C、公共廣場的雕塑 D、自己的房產

55、人身保險合同中，投保人以自己的生命或身體為他人利益訂立保險合同時，投保人、被保險人和受益人的關系為____D_____。A、投保人是被保險人，也是受益人

B、投保人不是被保險人，而受益人是其指定的人 C、投保人是被保險人，而受益人是由代理人指定的人 D、投保人是被保險人，受益人是其指定的人

56、某私企業主為其雇員在太平洋人壽保險公司購買了以外傷害險，約定如雇員在工作中因意外傷害致死，將向其家屬給付死亡保險金。其中，保險人、投保人、被保險人和受益人依次為____C_____。A、私企業主、私企業主、雇員和雇員家屬

B、雇員家屬、太平洋人壽保險公司、雇員和私企業主 C、太平洋人壽保險公司、私企業主、雇員和雇員家屬 D、雇員、私企業主、雇員家屬和雇員家屬

57、某人投保了人身意外傷害保險，在回家的路上被汽車撞傷送往醫院，在其住院治療期間因心肌梗塞而死亡。那么，這一死亡事故的近因是____B_____。A、被汽車撞倒 B、心肌梗塞

C、被汽車撞倒和心肌梗塞 D、被汽車撞倒導致的心肌梗塞

58、某人投保了一份生死兩全保險，后經醫院診斷為突發性精神分裂癥。治療期間，王某病情進一步惡化，終日意識模糊，狂躁不止，最終自殺身亡。這一死亡事故的近因是____A_____。A、精神分裂癥 B、自殺

C、精神分裂癥和自殺

D、由于精神分裂癥引起的自殺

59、以下有關定期壽險的說法中錯誤的是____A_____。A、定期壽險又稱“定期生存保險”，是人壽險中最簡單的一種。B、如果定期壽險的被保險人在保險期滿時仍然生存，則保險合同即行終止，保險人無給付義務。

C、定期壽險保險費比較低廉，少額的保費就可得到巨額的保障。D、定期壽險沒有現金價值，不具有儲蓄性的特點。

60、在相同保額和投保條件下，_____D____保費最低。A、年金保險 B、終身壽險 C、兩全保險 D、定期壽險

61、以下有關兩全保險的說法錯誤的是___B______。

A、兩全保險是死亡保險和生存保險的綜合，其保險金額分為危險保障保額和儲蓄保額。

B、兩全保險的危險保額和儲蓄保額都隨保險的增加而增加，因此，其現金價值也逐漸累積。

C、兩全保險的保單持有人可在保險期間向保險公司申請保單質押貸款。

D、兩全保險的保險責任較全面，適應性較廣，其年均保費要高于終身壽險。62、保險人在確定人身意外傷害保險費率時考慮的最主要因素是____C_____。A.、年齡 B、性別 C、職業 D、體格

63、在人身意外傷害保險中，意外事故發生的原因必須是意外的、偶然的和____D_____。A、可預知的 B、可測定的 C、多變化的 D、不可預見的

64、在人身意外傷害保險中，保險人給付保險金的條件是被保險人必須因遭受客觀事故而導致某種后果，如_____C____。A、死亡或疾病 B、疾病或失業 C、殘疾或死亡 D、退休或殘疾

65、我國航空意外險每份保單的保險金額為_____D____萬元，投保人最多可以買_________份。A、10；10 B、20；10 C、20；5 D、40；5 66、醫療保險中不包括____C_____。A、普通醫療保險 B、意外傷害醫療保險 C、生育保險 D、手術醫療保險

67、特種疾病保險采用____A_____給付方式。A、定額 B、定值 C、實報實銷 D、按比例

68、財產保險中重復保險適用____B_____。A、平均分攤原則 B、比例分攤原則 C、第一賠償原則 D、順序賠償原則

69、家庭財產保險的分類不包括____C_____。A、兩全家財險 B、長效還本家財保險 C、個人收藏的郵票保險 D、普通家財保險

70、王某將自己價值10萬元的財產投保了一份保險金額為5萬元的家財保險，在保險期間王某家發生火災導致室內財產損失8萬元。則保險公司應該賠償____C_____。A、10萬元 B、8萬元

C、5萬元

D、4萬元

71、以下哪一類人屬于車輛第三者責任保險中的“第三者”? ____D_____ A、私有、個人承包車輛的被保險人及其家庭成員，以及他們所有或代管的財產 B、本車車上乘客 C、保險公司 D、被害的行人

72、機動車輛保險有關條款規定，受本車所載貨物撞擊的損失，屬于____C_____責任。A、車輛第三者責任的免除 B、車輛第三者責任的承保 C、車輛損失險的免除 D、車輛損失險的承保

73、投資連結險的特點中不包括____B_____。A、具有保障和投資理財的雙重功能 B、有一個最低的現金價值 C、保費結構和資金流向公開透明

D、投資賬戶資金由保險公司的理財專家經營管理

74、可以任意支付保險費以及任意調整死亡保險金給付金額的人壽保險是____D_____。A、傳統壽險 B、分紅壽險 C、投資連結壽險 D、萬能壽險

75、如果辦理保險后反悔，應及時辦理退保手續，與此相關的正確規定為____A_____。

A、在10天反悔期內可辦理全額退保，過期則需要支付一定的違約金。

B、在10天反悔期內可辦理全額退保，但需支付退保手續費，過期則除支付手續費外，已繳納保費將不退回。

C、在5天反悔期內可辦理全額退保，過期則需要支付一定的違約金。D、在30天反悔期內可辦理全額退保，但需支付退保手續費，過期則除支付手續費外，已繳納保費將不退回。

76、證券是各類記載并代表一定權利的_____B____。A、書面憑證 B、法律憑證 C、收入憑證 D、資本憑證

77、廣義的證券包括____A_____、貨幣證券和資本證券。A、權益證券 B、商品證券 C、憑證證券 D、債務證券

78、有價證券代表的是____D_____。A、財產所有權 B、債權 C、剩余請求權 D、所有權或債權

79、股票有多種價值，投資者平時較為關心的是____D_____。A、股權 B、面值 C、紅利 D、市值

80、世界上最早、最享盛譽和最有影響的股價指數是___C______。A、日經225股價指數 B、金融時報股價指數 C、道—瓊斯股價指數

D、恒生指數

81、股票投資的收益等于____C_____。A、資本利得 B、股利所得

C、資本利得加股利所得 D、資本利得加利息所得

82、股票交易程序中所包括的主要環節有：

I、交割II、委托III、證券賬戶開戶IV、資金賬戶開戶V、過戶VI、交易

正確的順序為____C_____。A、IV, III, II, I, VI,V B、III, IV, I, V, VI,II C、III, IV, II, VI, I,V D、V, II, III, IV, VI,I 83、債券代表其投資者的權利，這種權利稱為____D_____。A、資產所有權 B、資金使用權 C、財產支配權 D、債權

84、債券分為附息債券和零息債券的依據是____C_____。A、債券形式 B、計息方式 C、付息方式 D、利率變動方式

85、_____D____不能作為債券發行主體。A、中央政府和地方政府 B、企業組織 C、金融機構 D、社會團體

86、貼現債券通常在票面上___B______，是一種折價發行的債券。A、規定利率 B、不規定利率 C、標明折價 D、不標明折價 87、下列投資工具中，風險相對最小的是_____A____。A、國債 B、股票 C、企業債券 D、期貨

88、以下選項中，公司破產后，對公司剩余財產的分配順序上列為最后的是____C_____。A、職工工資 B、優先股票 C、普通股票 D、普通債權

89、下列哪種說法是正確的？____B_____ A、債券的發行條件不包括其發行票面金額。B、企業債券的持有人無權參與公司的經營決策。C、憑證式國債可以流通并轉讓。D、記賬式國債不能上市流通轉讓。

90、下列哪項不屬于國債投資的特征？____D_____ A、安全性高 B、免稅待遇 C、流動性強 D、收益率高 91、兼有債權和股權的雙重性質的公司債是_____B____。A、私募債券 B、可轉換公司債 C、收益公司債 D、信用公司債

92、以下關于債券和股票說法錯誤的是_____D____。A、收益率相互影響 B、都屬于有價證券 C、都是籌資手段 D、都有規定的償還期限

93、證券信用評級的主要對象為_____D____。A、中央政府的債券 B、國際債券和優先股股票 C、普通股股票

D、各類公司債券和地方債券

94、以下哪一種風險不屬于非系統風險?A A、利率風險 B、信用風險 C、經營風險 D、財務風險 95、以下哪種風險不屬于系統風險?D A、政策風險 B、周期波動風險 C、利率風險 D、信用風險

96、下列因素引起的風險中，投資者可以通過證券投資組合予以分散的是_____D____。A、國家貨幣政策變化 B、發生經濟危機 C、通貨膨脹

D、企業經營管理不善

97、長期政府債券的利率比短期政府債券利率高，這是對____B_____的補償。A、信用風險 B、通脹風險 C、利率風險 D、政策風險

98、證券投資基金是一種____B_____的證券投資方式。A、直接 B、間接

C、視具體的情況而定D以上均不正確 99、證券投資基金反映的是投資者和基金管理人之間的一種_____D____關系。A、債權關系 B、所有權關系 C、綜合權利關系 D、委托代理關系

100、____C____的投資份額是可以不固定的。A、封閉式基金 B、契約式基金 C、開放式基金 D、公司型基金

101、封閉式投資基金和開放式投資基金是對投資基金按____B_____標準進行的分類。A、按投資基金的組織形式 B、按投資基金能否贖回 C、按投資基金的投資對象 D、按投資基金的風險大小

102、開放式基金的交易價格主要取決于_____C____。A、基金總資產 B、供求關系 C、基金凈資產 D、基金負債

103、在下列幾種基金中，一般____B_____的年管理費率最低。A、債券基金 B、貨幣基金 C、股票基金 D、認股權證基金

104、____C_____不能作為貨幣市場基金的投資標的。A、短期債券 B、商業票據 C、認股權證 D、銀行短期存款

105、以追求資產的長期增值和盈利為基本目標的基金是____C_____。A、收入型基金 B、平衡型基金 C、成長型基金 D、以上都不是

106、若采用固定投資比例策略限制股票資產在40%，起始投資組合之股票為80萬元，其余則持有現金，若三個月后股票資產上漲28萬元，則此時投資人應采取何種動作？____C_____ A、賣出價值9.6萬元的股票

B、賣出價值10.8萬元的股票 C、賣出價值16.8萬元的股票 D、不買不賣

107、房地產投資的優點不包括____C_____。A、具有分散投資的效應 B、可運用財務杠桿 C、個性差異小，易操作 D、能抵御通脹

108、房地產投資的風險不包括_____D____。A、交易風險 B、意外風險 C、利率風險 D、信用風險

109、以下有關房地產投資的說法錯誤的是____C_____。A、常見的房地產投資方式有住房實物投資和住房金融投資。B、炒樓花的范圍包括內部認購的房號、正式認購的認購書、預售合同等。

C、房地產證券的持有人只能通過將證券變現來獲利。D、住房金融投資降低了住房投資的門檻，又保持了實物投資較高的收益。

110、一房產價值80萬元，耐用年限為60年，殘值率為10%。根據直線折舊法，該房產的折舊率為_____A____。A、1.5% B、2% C、1.8% D、1%

111、非普通商品房在5年內出售需要全額繳納營業稅，稅率為____B_____。A、3% B、5.5% C、10% D、5% 112、____D_____不屬于個人購買房產時涉及的稅費。A、契稅 B、印花稅 C、抵押登記費 D、營業稅 113、國內期貨市場中不包括____B_____。A、上海期貨交易所 B、深圳期貨交易所 C、大連商品交易所 D、鄭州商品交易所

114、以下有關期貨的說法錯誤的是____B_____。

A、期貨交易是以公開、公平競爭的方式進行交易的，私下談判交易被視為違法。

B、期貨交易可以在交易所內進行，也可以在場外交易。C、大多數期貨合約都在到期前以對沖方式了結。

D、期貨合約對商品質量、規格、交貨時間、地點等都做了統一的規定，是標準化合約。

115、期貨交易主要是以____C_____為保障，從而保證到期兌現。A、行業制度 B、法律制度 C、保證金制度 D、市場制度

116、金融期貨中不包括____D_____。A、股票期貨 B、利率期貨

第四篇：銀行業從業資格證

銀行業從業資格證

一、報名信息沒法考，成績只有兩年的有效期

（一）考點設置

本次考試在下列130個城市設置考點，請考生就近選擇。

公司信貸和個人貸款為試點考試，僅在北京、遼寧、內蒙古、江蘇、湖南、甘肅六個地區設立考點，請考生注意。

（三）報名時間

銀行業從業人員：2009年3月9日9:00——3月27日17:00

非銀行從業人員：2009年3月25日9:00——3月27日17:00

（四）考試費用：100元/科

二、考試信息

（一）考試科目（可任意選考）：公共基礎、個人理財、風險管理、公司信貸及個人貸款（試點考試科目僅限北京、遼寧、內蒙古、江蘇、湖南、甘肅六個地區）

（二）考試時間：

個人理財 2009年6月6日14:00——16:00

公司信貸 2009年6月6日14:00——16:00

公共基礎 2009年6月7日9：00――11:00

風險管理 2009年6月7日 14:00——16:00

個人貸款 2009年6月7日 14:00——16:00

由于此次試點考試的公司信貸、個人貸款分別與個人理財和風險管理在同一時間考試，請考生報名時注意選擇。

（三）考試時長：120分鐘

（四）考試方式：計算機考試

（五）考試題型：全部為客觀題，包括單選題、多選題和判斷題。

（六）公共基礎、個人理財、風險管理考試大綱及公司信貸和個人貸款試點考試大綱可在中國銀行業協會網站查詢（）。

（七）輔導教材：

《銀行業從業人員資格認證考試輔導教材——公共基礎》

《銀行業從業人員資格認證考試輔導教材——個人理財》

《銀行業從業人員資格認證考試輔導教材——風險管理》

《銀行業從業人員資格認證考試輔導教材（試用版）——公司信貸》

《銀行業從業人員資格認證考試輔導教材（試用版）——個人貸款》

本次考試輔導教材《公共基礎》、《個人理財》、《風險管理》于2008年8月份由中國金融出版社再版，封面為橙色。考生可在各省（自治區、直轄市、計劃單列市）銀行業協會（同業公會）訂購教材。《公司信貸》和《個人貸款》輔導教材均為試用版，僅通過六個試點考試地區的銀行業協會（同業公會）訂購。各省（自治區、直轄市、計劃單列市）銀行業協會（同業公會）為本次輔導教材在該地區的唯一指定發行機構。

所有非銀行從業人員（包括學生、其他非銀行業機構的考生、曾在銀行業金融機構工作但申請證書時已離職的考生）均不能獲得證書。

根據《中國銀行業從業人員資格證書管理暫行辦法（試行）》第九條，非銀行業從業人員參加資格認證考試并取得通過成績的，由認證委員會頒發銀行業從業人員考試成績證明。考試成績證明2年有效，在有效期內均可提出證書申請。

該類人員考試通過后將會獲得成績合格證明，成績合格證明無需申請，考試結束后將按照考生報名時留下的郵寄地址在考試結束后2個月內以掛號信寄出。此成績合格證明兩年有效，兩年內成為銀行從業人員后即可申請證書，逾期成績作廢。

第五篇：艱苦奮斗廉潔從業心得體會

艱苦奮斗廉潔從業心得體會

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古語云：史正則政興。懲治與治理腐敗工作的好與壞，黨員干部清正廉潔與否，可以說直接影響到我們黨的執政水平的高與低、影響到社會和政局的穩定與否，影響到有中國特色社會主義事業的進程。通過6月份XXXXXXXX局開展的艱苦奮斗作風教育月活動以來，自己做到了學有所思，學有所悟，下面是自己的一點心得體會。一個事物和現象的存在和發展，無外乎也就是受其內部因素和外部因素的作用和影響而發生量變乃至質變。腐敗，也不例外。所以，我本人認為，要做到廉潔奉公，首先就是要從自己做起，堅持兩個“務必”，真正做到嚴格自律。具體說來，我個人認為就是要管好自己的四個地方。

一是要管好自己的“腦”。思想是行動的先導。要走得直、行得正，關鍵還是要看在思想上的認識是否深刻和正確。所謂管好自己的腦，就是要不斷地給自己加壓，做到“好好學習、天天向上”。要努力學習馬列著作、辯證唯物主義、哲學、鄧小平理論、“三個代表”重要思想等科學理論和深入領會黨和國家重大會議精神，不斷改造自己的主觀世界，用他們來武裝自己的頭腦，給自己的行動指明方向。這個很多領導干部很容易忽視這一點，君不見，有多少的貪官東窗事發后，所懺悔的第一點就是放松了學習和對自己的世界觀、人生觀、價值觀的改造。二是管好自己的“口”。很多的時候，可以說都是“禍從口出”。這里除了指亂講話，不注意影響外，主要還是指現在流行的吃喝風，人民大眾對此更是深惡痛絕。被譽為“全國最有魅力男人”的前總理朱镕基同志說過這樣的一句話令我終身難忘：吃請只能長脂肪，希望你們少長脂肪，多長骨頭。試問天下貪官，如果他們都多長些象朱總理的這種的錚錚風骨，又何以淪落到遭受萬人唾罵的可悲下場。吃人嘴軟，世上哪有白吃白喝的大好事？愿我們的領導干部在飯前好好深省一下，我這張口能吃這頓飯嗎？能喝這杯酒嗎？不要再沉溺于“革命的小酒天天醉”了，遲早有一天，真的會醉生夢死而稀里糊涂的走上煉獄之路的。

三是要管好自己的“手”。陳毅元帥很早就說過：莫伸手，伸手必被捉。可是還是不斷地有人不信，寧可用自己的前程甚至生命這么大的代價去印證它，伸手拿了不義之財、等待他們的只能是法律嚴懲。這手不要抱著僥幸的心理伸，這次捉不住，下次肯定跑不了。民間也有流傳：是你的就是你的，不是你的就不是你的，不可強求。一個人有多少，只能通過自身的努力奮斗，那才是你自己的東西，那些貪污受賄來的本不屬于你的東西，那你肯定要付出一定的代價，那就是你名譽、前程、仕途乃至生命。

四是要管好自己的“腳”。我們要管好自己的腳，讓它少坐些公車多做些運動，這樣對自己的身體也有好處。八小時以外，也要管好我們的腳，該去的地方，我們要多跑些，特別是要多深入到群眾當中，為群眾百姓做好事、辦實事。不該去的地方，我們的腳還是老老實實，別亂動。外面的世界很精彩。但燈紅酒綠、鶯歌燕舞的背后卻是藏污納垢之處。這些地方是共產黨員接近都不行的地方，一定要望而卻步呀。我們的不少落馬者不都是因為到了那些不該去的地方，越陷越深，不能自拔而淪落為階下囚的嗎？

為什么對于腐敗長抓不懈，但腐敗現象卻是屢禁不止，我們的“人民公仆”仍是前仆后繼，甚至還出現了一個崗位上跌倒過三任官員的慘痛教訓。這正可謂是環境之痛、體制之悲呀！這不正是所說的造成腐敗現象的外因所在嗎？

從露出水面的各種類型的貪官的不同犯罪過程，我們都可以看出，除了他們自身的意志薄弱、貪圖享樂、物欲膨脹的原因外，社會環境、社會風氣以及所處家庭環境，也是他們走向深淵的一個重要因素、一個共同點。我們也有一些下馬的干部和官員當初還算是一個人民公仆，如安徽×××市長肖作新就曾有過把行賄人與錢物轟出大門的壯舉。然而，在特定的環境下，他也還是敗下陣來。所以，一旦我們黨查處出的大案、要案，一揪出來就是一大串，涉及人數眾多。沈陽慕綏新、馬向東一案就把幾乎拉下市里所有的廳局級干部。

政治經濟學中指出，經濟基礎的不斷發展，必然作用和影響其上層建筑。我國經過二十多年的改革開放，經濟建設成就舉世矚目。而我們在健全司法體系包括在立法、司法、執法等方面機制卻步伐相對放慢，這也導致了我們的監督機制有時在一定的范圍內形同虛設。因此，前段時間，司法腐敗也成為了我國社會一個焦點問題，司法部門也成為了群眾評議最不滿意的部門。而司法的腐敗可以說就是導致了社會風氣敗壞、為官環境惡劣最直接最根本的原因。

黨和國家領導人也特別強調，要逐步加大治本力度和注重制度的建設和創新，并提出了反腐要和改革政府、改革政治體制相聯系的系列課題。從近期的反腐成果來看，對反腐敗工作的力度正進一步加大，清理的省部級干部十余名、廳局級領導干部幾十多名。這也讓我們看到了我們黨和國家懲治腐敗的信心和決心，我想只要我們的黨員干部能嚴格自律、我們的政治體制有所創新，就一定能夠在社會上興起艱苦奮斗、廉潔從業的良好風氣。

2010年8月2日