第一篇：銀行業從業資格《個人理財》考點：金融市場的特點每日一練(2016.12.05)

銀行業從業資格《個人理財》考點：金融市場的特點

每日一練(2016.12.05)

一、單項選擇題（每題的備選項中，只有一個最符合題意）

1.外匯交易可分為__。A．跨期外匯交易 B．近期外匯交易 C．遠期外匯交易 D．即期外匯交易 E．短期外匯交易

2.貸款發放前，抵押人與銀行要以書面形式簽訂抵押合同。抵押合同包括__。A．被擔保的主債權種類、數額 B．債務人履行債務的期限

C．抵押物的名稱、數量、質量、狀況、所在地、所有權權屬或者使用權權屬 D．抵押擔保的范圍

E．當事人認為需要約定的其他事項

3.QFII進入我國資本市場，對我國資本市場產生的影響是__。A．實現了境內外資本市場的初步對接 B．提高了我國證券市場的國際影響力 C．加強了市場的中長期資金供給 D．促進境內上市公司完善治理結構 E．削弱了我國證券市場的國際影響力

4.商業銀行開展需要批準的個人理財業務應具備的條件包括__。A．具有相應的風險管理體系和內部控制制度

B．有具備開展相關業務工作經驗和知識的高級管理人員、從業人員 C．具備有效的市場風險識別、計量、監測和控制體系 D．信譽良好，近3年內未發生損害客戶利益的事件 E．中國銀行業監督管理委員會規定的其他審慎性條件

5.開放式基金的交易價格主要取決于__。A．基金總資產 B．供求關系 C．基金凈資產 D．基金負債

6.下列情況中，符合銀行發放個人貸款要求的是__。

A．每月收入約8000元，正常生活費用4000元，月還款額4200元

B．申請一項10年期的360000元貸款，每月收入約為6000元，正常生活費用約3000元 C．貸款100000元，以同等價值的汽車作為抵押 D．貸款30000元，以80000己的國債作為質押

7.考慮設備的使用壽命應結合項目所在行業的技術發展趨勢和技術更新周期。對設備使用壽命的評估主要考慮的因素有__。A．設備的物質壽命 B．設備的潛在壽命 C．設備的技術壽命 D．設備的經濟壽命 E．設備的剩余壽命

8.商業銀行的企業信息咨詢業務主要包括__。A．企業管理咨詢 B．企業信用等級評估 C．項目評估

D．驗證企業注冊資金 E．資金證明

9.《巴塞爾新資本協議》要求銀行信息披露的范圍包括__。A．資本充足率 B．資本構成 C．風險敞口 D．盈利能力 E．風險管理策略

10.6C標準原則的內容有__。A．品德 B．能力 C．資本 D．擔保

E．環境和控制

11.可以使用保函的情況有__。A．銀行借款 B．授信額度 C．融資租賃 D．延期付款 E．預先付款

12.市場風險包括__。A．商品價格風險 B．匯率風險 C．股票價格風險 D．利率風險 E．基金價格風險

13.我國商業銀行監管當局借鑒國際先進經驗，提出了商業銀行公司治理的要求，以下不屬于該要求的是__。

A．完善股東大會、董事會、監事會、高級管理層的議事制度和決策程序 B．明確股東、董事、監事和高級管理人員的權利、義務

C．董事會應確保薪酬政策及其做法與商業銀行的公司文化、長期目標和戰略、控制環境相一致

D．建立完善的信息報告和信息披露制度

14.某公司2006年流動資產合計2000萬元。其中存貨500萬元，應收賬款500萬元，流動負債合計1600萬元。則該公司2006年速動比率為__。A．1.25 B．0.94 C．0.63 D．1

15.對于中長期貸款報審材料中應注意的—些問題中，風險分析主要包括__。A．信用風險

B．費用超支對項目財務效益的影響 C．工程拖期對項目財務效益的影響

D．不能按期收回工程款，使承包人承擔的風險 E．市場風險

16.監管部門是市場約束的__。A．核心 B．基礎 C．根本 D．參考

17.下列關于商業銀行設立分支機構的說法，正確的是__。A．商業銀行設立分支機構須有一定的資本

B．商業銀行總行撥付給分支機構的營運資金額的總和，不得超過商業銀行總行資本金總額的60% C．商業銀行分支機構具有獨立的法人資格 D．商業銀行分支機構獨立核算，自負盈虧

E．商業銀行分支機構對外先以自己經營管理的財產承擔民事責任，不足部分由總行承擔

18.銀行業從業人員離職時，__。A．歸還所欠公司費用 B．應當妥善交接工作

C．只能帶走自己在工作中積累的客戶資料 D．應當歸還相關辦公物品 E．不得帶走工作資料

19.外匯交易雙方在合同中不規定確定的交割日期，買方可以在未來一段時間范圍內的任何一天以約定價格進行交割的交易方式是__。A．即期外匯交易 B．遠期外匯交易 C．擇期外匯交易 D．掉期外匯交易

20.負債和分紅的變化引起的借款需求包括__。A．長期銷售增長

B．商業信用的減少和改變 C．債務重構 D．紅利的變化 E．非預期性支出

21.中國郵政儲蓄銀行的市場定位是：充分依托和發揮網絡優勢，完善城鄉金融服務功能，以__和__業務為主，為城市社區和廣大農村地區居民提升基礎金融服務，與其他商業銀行形成互補關系，支持社會主義新農村建設。A．存款 B．貸款 C．中間 D．零售 E．股票

22.關于商業銀行綜合理財服務，下列說法正確的是__。A．是個人理財業務中的一類

B．投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔

C．客戶授權銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式進行投資和資產管理 D．銀行為客戶提供投資方向和投資方式，由客戶自己進行投資和資產管理 E．分為私人銀行業務和理財計劃

23.下列關于銀行業從業人員行為的說法，不正確的是__。

A．為了避免發生利益沖突，本人及親屬不得購買所在機構銷售的金融產品 B．無需批準可以將本人工作委托他人代為履行 C．可以根據內幕信息為客戶提供理財建議

D．在業務活動中可以將內幕消息告知機構內的所有人員 E．應當及時向有關機構報告客戶的大額和可疑交易

24.領土被侵占等，或一國內部動蕩不安，如意識形態分歧導致革命、恐怖事件造成騷亂、經濟利益沖突、地方性爭斗及政黨分裂等因素所可能造成損失的風險。A．經濟風險 B．政治風險 C．社會風險 D．以上都不是

25.對于中長期貸款報審材料中應注意的—些問題中，風險分析主要包括__。A．信用風險

B．費用超支對項目財務效益的影響 C．工程拖期對項目財務效益的影響

D．不能按期收回工程款，使承包人承擔的風險 E．市場風險

第二篇：銀行業從業資格《個人理財》考點：金融市場分類每日一練(2016.12.26)

銀行業從業資格《個人理財》考點：金融市場分類每日一練(2016.12.26)

一、單項選擇題（每題的備選項中，只有一個最符合題意）

1.制訂個人理財目標的基本原則之一是，將__作為必須實現的理財目標。A．個人風險管理 B．長期投資目標 C．預留現金儲備 D．短期投資目標

2.通常金融工具的到期日或距下一次重新定價日的時間越長，并且在到期日之前支付的金額越小，則久期的絕對值越__。A．不變 B．高 C．低

D．無法判斷

3.利用警兆指標合成的風險指數進行預警的方法是__。A．黑色預警法 B．紅色預警法 C．指數預警法 D．統計預警法

4.中國郵政儲蓄銀行的市場定位是：充分依托和發揮網絡優勢，完善城鄉金融服務功能，以__和__業務為主，為城市社區和廣大農村地區居民提升基礎金融服務，與其他商業銀行形成互補關系，支持社會主義新農村建設。A．存款 B．貸款 C．中間 D．零售 E．股票

5.商業銀行按照區域對公司信貸客戶市場進行細分，主要考慮的因素有__。A．所在地區的市場密度 B．交通便利程度 C．整體教育水平D．經濟發達程度 E．文化風俗

6.按照我國《擔保法》的有關規定，擔保方式包括__。A．保證 B．抵押 C．質押 D．定金 E．留置

7.短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括__。A．發行普通金融債券 B．同業拆借

C．發行可轉換債券 D．證券回購協議 E．向中央銀行借款

8.以下銀行實行股份制的有__。A．中國工商銀行

B．張家港市農村商業銀行 C．中國進出口銀行 D．交通銀行 E．恒豐銀行

9.理財顧問業務的第一步是__。A．確定客戶財務目標 B．資產管理目標分析 C．風險分析

D．基本資料收集

10.商業銀行系統缺陷包括__和系統維護不完善所產生的風險。A．員千的必要知識不足 B．業務流程無效 C．系統設計不完善 D．外部欺詐

11.《銀行業監督管理法》規定，銀行業金融機構應當按照規定如實向社會公眾披露__。A．員工中所有的違法違規處理結果 B．風險管理狀況

C．董事和高級管理人員變更事項 D．財務會計報告 E．其他重大事項

12.下列關于看漲期權和看跌期權的說法，正確的是__。

A．若預期某種標的資產的未來價格會上漲，應該購買其看漲期權

B．若看漲期權的執行價格高于當前標的資產價格應當選擇執行該看漲期權

C．看跌期權持有者可以在期權執行價格低于當前標的資產價格時執行期權，獲得一定收益 D．看漲期權和看跌期權的區別在于期權到期日不同

13.根據對商業銀行內部評級法依賴程度的不同，內部評級法分為初級法和高級法兩種。對于非零售暴露，兩種評級法都必須估計的風險因素是__。A．違約概率 B．違約損失率 C．違約風險暴露 D．期限

14.營運能力分析常用的比率主要有__。A．總資產周轉率 B．固定資產周轉率 C．應收賬款周轉率 D．存貨周轉率

E．資產收益率和所有者權益收益率

15.6C標準原則的內容有__。A．品德 B．能力 C．資本 D．擔保

E．環境和控制

16.貸款發放前，抵押人與銀行要以書面形式簽訂抵押合同。抵押合同包括__。A．被擔保的主債權種類、數額 B．債務人履行債務的期限

C．抵押物的名稱、數量、質量、狀況、所在地、所有權權屬或者使用權權屬 D．抵押擔保的范圍

E．當事人認為需要約定的其他事項

17.保證合同不能為__。A．書面形式 B．口頭形式 C．信函、傳真

D．主合同中的擔保條款

18.一般而言，各類基金的風險特征由高到低的排序依次是__。A．股票型基金→債券型基金→混合型基金→貨幣市場型基金 B．股票型基金→混合型基金→債券型基金→貨幣市場型基金 C．混合型基金→股票型基金→債券型基金→貨幣市場型基金 D．混合型基金→股票型基金→貨幣市場型基金→債券型基金

19.領土被侵占等，或一國內部動蕩不安，如意識形態分歧導致革命、恐怖事件造成騷亂、經濟利益沖突、地方性爭斗及政黨分裂等因素所可能造成損失的風險。A．經濟風險 B．政治風險 C．社會風險 D．以上都不是

20.商業銀行開展需要批準的個人理財業務應具備的條件包括__。A．具有相應的風險管理體系和內部控制制度

B．有具備開展相關業務工作經驗和知識的高級管理人員、從業人員 C．具備有效的市場風險識別、計量、監測和控制體系 D．信譽良好，近3年內未發生損害客戶利益的事件 E．中國銀行業監督管理委員會規定的其他審慎性條件

21.下列關于客戶信用評級的說法，不正確的是__。A．評價主體是商業銀行 B．評價目標是客戶違約風險

C．評價結果是信用等級和違約概率

D．評價內容是客戶違約后特定債項損失大小

22.抵押人轉讓抵押物所得的價款，__。A．歸債務人所有

B．應當向銀行提前清償所擔保的債權，超過債權數額的部分歸銀行所有

C．應當向銀行提前清償所擔保的債權，價款不足債權數額的部分由抵押人清償 D．應當向銀行提前清償所擔保的債權，價款不足債權數額的部分由債務人清償

23.在《商業銀行風險監管核心指標》中，超額備付金比率為在央行的超額準備加庫存現金與各項存款總額之比，不得低于__。A．1% B．1.5% C．2% D．2.5%

24.銀行業從業人員對所在機構忠于職守的內容不包括__。A．自覺遵守所在機構的各種規章制度 B．保護所在機構的商業秘密、知識產權 C．為所在機構招攬更多的客戶

D．自覺維護所在機構的形象和聲譽

25.6C標準原則的內容有__。A．品德 B．能力 C．資本 D．擔保

E．環境和控制

第三篇：銀行業從業資格《個人理財》：金融市場功能每日一練(2017.02.04)

銀行業從業資格《個人理財》：金融市場功能每日一

練(2017.02.04)

一、單項選擇題（每題的備選項中，只有一個最符合題意）

1.考慮設備的使用壽命應結合項目所在行業的技術發展趨勢和技術更新周期。對設備使用壽命的評估主要考慮的因素有__。A．設備的物質壽命 B．設備的潛在壽命 C．設備的技術壽命 D．設備的經濟壽命 E．設備的剩余壽命

2.下列有關信用證的說法，正確的是__。

A．由銀行根據信用證相關法律規范依照客戶的要求和指示開立的 B．有條件的承諾付款的書面文件 C．國際信用證 D．國內信用證

E．信用證是無條件承諾付款的書面文件

3.出口賣方信貸報審材料除了常規的送審材料外，還需包括__。A．出口方銀行與進口商或進口商的銀行簽訂的信貸協議 B．出口許可證或其他證明文件 C．商務合同

D．借款人具有機電產品出口經營權的證明文件 E．出口企業與進口商簽訂的貿易合同

4.關于貨幣的時間價值，以下說法正確的是__。

A．貨幣時間價值的存在使得等額的貨幣在不同時間有不同的價值 B．計算終值時，單利算法的結果要大于復利算法的結果 C．貨幣時間價值是持有現金的機會成本

D．復利計息法比單利計息法更能體現貨幣時間價值的理念

E．時間是影響貨幣時間價值的首要因素，時間越長，金錢的時間價值越明顯

5.家庭財產保險的分類不包括__。A．兩全家財險

B．長效還本家財保險 C．個人收藏的郵票保險 D．普通家財保險

6.下列關于看漲期權和看跌期權的說法，正確的是__。

A．若預期某種標的資產的未來價格會上漲，應該購買其看漲期權

B．若看漲期權的執行價格高于當前標的資產價格應當選擇執行該看漲期權

C．看跌期權持有者可以在期權執行價格低于當前標的資產價格時執行期權，獲得一定收益 D．看漲期權和看跌期權的區別在于期權到期日不同

7.根據《公司法》的規定，公司解散的原因有__。A．依法被吊銷營業執照、責令關閉或者被撤銷 B．股東會或股東大會決議解散 C．因公司分立需要解散

D．公司章程規定的營業期限屆滿 E．人民法院予以解散的8.下列各項違反了“勤勉盡職”的要求的是__。

A．某負責個人理財業務的從業人員不了解金融市場的相關知識 B．某從業人員將客戶的電話號碼私自外泄 C．某從業人員在工作中常打私人電話

D．某從業人員為擴大理財產品市場份額而進行商業賄賂

9.在客戶風險監測指標體系中，資產增長率和資質等級分別屬于__。A．基本面指標和財務指標 B．財務指標和財務指標

C．基本面指標和基本面指標 D．財務指標和基本面指標

10.根據非預期損失占比，商業銀行應當分配給關注類貸款的經濟資本為__億元。A．9 B．18 C．15 D．12

11.領土被侵占等，或一國內部動蕩不安，如意識形態分歧導致革命、恐怖事件造成騷亂、經濟利益沖突、地方性爭斗及政黨分裂等因素所可能造成損失的風險。A．經濟風險 B．政治風險 C．社會風險 D．以上都不是

12.下列關于紅色預警法說法正確的是__。A．該方法重視定量分析與定性分析相結合 B．這種預警方法側重定量分析

C．首先對影響警素變動的有利因素與不利因素進行全面分析 D．其次進行不同時期的對比分析

E．最后結合風險分析專家的直覺和經驗進行預警

13.在房地產市場上，銀行要分析的風險包括__。A．政策風險 B．信用風險 C．經濟風險 D．市場風險 E．開發風險

14.下列貸款中__屬于短期貸款。A．法人賬戶透支 B．項目貸款

C．房地產開發貸款 D．流動資金貸款 E．基本建設貸款

15.開放式基金的交易價格主要取決于__。A．基金總資產 B．供求關系 C．基金凈資產 D．基金負債

16.在貸款質押業務的風險中，最主要的風險因素是__。A．虛假質押風險 B．司法風險 C．匯率風險 D．操作風險

17.從2002年起，我國全面實行貸款五級分類制度，該制度按照貸款的風險程度，將銀行信貸資產分為__。A．正常 B．關注 C．次級 D．可疑 E．損失

18.《銀行從業人員職業操守》規定，本職業操守的監督者包括__。A．銀行從業人員所在機構 B．銀行業自律組織 C．證監會 D．社會公眾 E．中國人民銀行

19.2007年銀行的正常類貸款遷徙率為__。A．10.8% B．11.7% C．13.8% D．16.1%

20.衡量國別風險的方法有__。A．風險因素加權打分的方法 B．《歐洲貨幣》提出的計算方法 C．PRS集團的計算方法

D．世界市場研究中心(WMRC)的計算方法 E．以上全對

21.客戶信任的最高層次是__。A．認知信任 B．情感信任 C．行為信任 D．態度信任

22.波特五力模型中涉及的五種力量包括__。A．新進入者進入壁壘 B．替代品的威脅

C．買方的討價還價能力 D．供方的討價還價能力 E．現有競爭者的競爭能力

23.共同構成我國擔保法律制度的法律包括__。A．《公司法》 B．《物權法》 C．《民法通則》 D．《擔保法》司法解釋 E．《合同法》

24.關于項目組織機構的分析，下列說法中正確的是__。

A．組織機構是項目實施的“軟件”部分，項目目標達到的程度如何與組織機構水平，及其管理人員的能力密切相關

B．為了實現項目的目標，需要有專門的機構承擔項目工作，對于新建項目來講，不必需要成立一個全新的機構

C．機構設置的關鍵點之一是如何使項目實施機構具備管理項目的能力，并且使這種能力持久地保持下去，隨著經濟的發展仍不失其活力

D．項目實施人員的配備，既要包括經驗豐富的老專家、老職工，又要包括處于其事業發展頂峰時期的中年專家和職工，同時還要有一定比例的各專業的新手

E．項目開發一般與新技術的推廣使用密切相關，在農業開發項目上這個特點表現尤為突出

25.開放式基金的交易價格主要取決于__。A．基金總資產 B．供求關系 C．基金凈資產 D．基金負債

第四篇：銀行業從業資格《風險管理》考點：限額管理每日一練(2017.02.05)

銀行業從業資格《風險管理》考點：限額管理每日一

練(2017.02.05)

一、單項選擇題（每題的備選項中，只有一個最符合題意）

1.單位活期存款賬戶包括__。A．專用存款賬戶 B．一般存款賬戶 C．臨時存款賬戶 D．基本存款賬戶 E．長期存款賬戶

2.構成投資者必要收益率的3部分是__。A．真實收益率 B．持有期收益率 C．通貨膨脹率 D．風險報酬 E．預期收益率

3.下列關于還款能力分析的說法中正確的是__。

A．評估借款人償還能力的一個重要的方式就是對借款人進行財務分析，借款人的償債能力與其營利能力、營運能力、資本結構和現金凈流量等密切相關 B．貸款風險分類最核心的內容就是款項是否充足

C．現金流量是償還貸款的主要還款來源，還款能力的主要標志就是借款人的現金流量是否充足

D．通過財務報表和數據的分析與預測，可以考查借款人過去和現在的收入水平、資產狀況及其構成、所有者權益狀況及其構成、償債能力等

E．分析借款人現金流量是否充足，其主要目的是分析借款人經營活動產生的現金流量是否足以償還貸款本息

4.根據《民法通則》，代理包括__。A．委托代理 B．自愿代理 C．法定代理 D．指定代理 E．強制代理

5.違反從業人員職業操守的人員，__。

A．可能受到公眾譴責，但尚無法進行實時性的約束 B．其所在金融機構應當視情況給予相應懲罰 C．情節不嚴重的，不應當受到懲戒

D．情節嚴重的將被開除，并被通報銀行業協會乃至同業 E．情節嚴重的，將喪失在銀行業金融機構工作的機會

6.下列質押品中，不能用其市場價格作為公允價值的是__。A．國債

B．銀行承兌匯票 C．上市公司流通股 D．上市公司限售股

7.商業銀行按照區域對公司信貸客戶市場進行細分，主要考慮的因素有__。A．所在地區的市場密度 B．交通便利程度 C．整體教育水平D．經濟發達程度 E．文化風俗

8.《巴塞爾新資本協議》的新增內容包括__。A．引入計量信用風險的內部評級法

B．在資本充足率的計算公式中全面反映了信用風險 C．提出了監管部門監督檢查和市場約束的新規定

D．將資本充足率作為保證銀行穩健經營、安全運行的核心指標 E．對商業銀行使用敏感性高的資本計量方法規定了許多條件

9.在貸款擔保中，借款人將其動產交由債權人占有的方式屬于__。A．保證 B．抵押 C．質押 D．定金

10.下列選項中，不屬于初次接觸客戶的步驟的是__。A．不必約定下次拜訪時間

B．主動、熱情、自信地介紹本銀行 C．自我介紹，語氣和緩，注意禮貌 D．遞送名片

11.以下屬于客戶評級的專家判斷法的是__。A．5Cs系統 B．5Ps系統

C．CAMELs系統 D．以上都是

12.客戶向期貨公司下達交易指令的方式不包括__。A．口頭方式 B．書面方式 C．電話方式 D．互聯網方式

13.貸款擔保的作用是__。

A．協調和穩定商品流轉秩序，使國民經濟健康運行 B．降低銀行貸款風險，提高信貸資金使用效率 C．促進借款企業加強管理，改善經營管理狀況 D．鞏固和發展信用關系 E．防止借款人財務狀況惡化

14.當某一時段內的負債大于資產時，即出現__。A．資產敏感型缺口 B．資產缺口 C．負債缺

D．負債敏感型缺口

15.根據審慎性原則的要求，商業銀行在開展個人理財業務向客戶銷售有關產品時，應該__。A．了解客戶的風險偏好 B．了解客戶的風險認知能力 C．評估客戶的財務狀況

D．替客戶選擇合適的投資產品 E．向客戶揭示相關風險

16.以下做法違法的有__。

A．不執行有關向關系人發放貸款的限制性規定，違規向關系人發放優于一般交易的貸款，或以優于一般交易的條件與關系人達成交易

B．不按照法律法規和監管規則要求，執行回避制度，在存在利益沖突時不做任何披露而參與業務營銷決策或交易處理

C．不當利用朋友關系、親屬關系或同事關系，向客戶推銷不適合的產品服務 D．利用在銀行工作的優勢，在沒有明確的內部優惠政策的情況下，以明顯優于其他普通金融消費的條件購買本機構銷售的產品或提供的服務

E．利用在銀行工作的優勢，以明顯優于其他普通金融消費者的條件為親屬或朋友等提供金融產品，損害所在機構的利益。

17.制定保險規劃的原則有__。A．綜合性原則 B．量力而行的原則 C．轉移風險的原則 D．穩定性原則

E．分析客戶的保險需要

18.下列屬于商業銀行員工失職違約風險表現的是__。A．從事未經授權的交易 B．有組織的工人運動 C．缺乏崗位輪換機制

D．意識到自己缺乏必要的知識

19.下列關于客戶信用評級的說法，不正確的是__。A．評價主體是商業銀行 B．評價目標是客戶違約風險

C．評價結果是信用等級和違約概率

D．評價內容是客戶違約后特定債項損失大小

20.__是首先假設資產收益為某一隨機過程，利用歷史數據或既定分布假設，大量模擬未來各種可能發生的情景，然后將每一情景下的投資組合變化值排序，給出其分布，從而計算VaR值。

A．歷史模擬法

B．方差——協方差法 C．計量法

D．蒙特卡羅模擬法

21.外匯交易可分為__。A．跨期外匯交易 B．近期外匯交易 C．遠期外匯交易 D．即期外匯交易 E．短期外匯交易

22.《銀行業監督管理法》規定，銀行業金融機構應當按照規定如實向社會公眾披露__等信息。

A．財務會計報告 B．風險管理狀況

C．董事和高級管理人員變更事項

D．員工中所有的違法違規行為處理結果 E．客戶交易數據

23.商業銀行的市場風險管理政策和程序及其重大修訂應當由__批準。A．總經理 B．董事會 C．監事會 D．股東大會

24.下列不屬于經營績效類指標的是__。A．總資產凈回報率 B．資本充足率 C．股本凈回報率 D．成本收入比

25.根據審慎性原則的要求，商業銀行在開展個人理財業務向客戶銷售有關產品時，應該__。A．了解客戶的風險偏好 B．了解客戶的風險認知能力 C．評估客戶的財務狀況

D．替客戶選擇合適的投資產品 E．向客戶揭示相關風險

第五篇：銀行業從業資格《法律法規》考點：中小商業銀行每日一練(2017.01.07)

銀行業從業資格《法律法規》考點：中小商業銀行每日一練(2017.01.07)

一、單項選擇題（每題的備選項中，只有一個最符合題意）

1.市場風險包括__。A．商品價格風險 B．匯率風險 C．股票價格風險 D．利率風險 E．基金價格風險

2.下列關于質押率的說法，不正確的是__。

A．質押率的確定要考慮質押財產的價值和質押財產價值的變動因素 B．質押率的確定要考慮質物、質押權利價值的變動趨勢 C．質押權利價值可能出現增值

D．對于變現能力較差的質押財產，應適當提高質押率

3.個人理財中，收入可概括分為__。A．現金收入與非現金收入 B．工作收入與理財收入 C．正職收入與兼職收入 D．薪資收入與紅利收入

4.領土被侵占等，或一國內部動蕩不安，如意識形態分歧導致革命、恐怖事件造成騷亂、經濟利益沖突、地方性爭斗及政黨分裂等因素所可能造成損失的風險。A．經濟風險 B．政治風險 C．社會風險 D．以上都不是

5.制訂個人理財目標的基本原則之一是，將__作為必須實現的理財目標。A．個人風險管理 B．長期投資目標 C．預留現金儲備 D．短期投資目標

6.在編制行業風險評估表時應注意__。

A．在確定行業定義的時候，應盡可能地明確行業的性質，在必要情況下，將行業劃分為細分市場

B．某些企業的主營業務可能不僅僅局限于一個行業

C．不同的評估人員在評定風險級別時也許會有不同的意見

D．當評估人員無法精確地判斷風險級別時，可以同時用兩個級別，并且在風險評估表中同時標記出兩個級別

E．在確定行業整體風險的時候，并不是簡單地將評估出來的七項風險進行平均，而是應當根據所有風險級別做出整體評價

7.下列情況中，符合銀行發放個人貸款要求的是__。

A．每月收入約8000元，正常生活費用4000元，月還款額4200元

B．申請一項10年期的360000元貸款，每月收入約為6000元，正常生活費用約3000元 C．貸款100000元，以同等價值的汽車作為抵押 D．貸款30000元，以80000己的國債作為質押

8.營運能力分析常用的比率主要有__。A．總資產周轉率 B．固定資產周轉率 C．應收賬款周轉率 D．存貨周轉率

E．資產收益率和所有者權益收益率

9.《銀行業監督管理法》規定，銀監會的監督管理措施包括__。A．責令銀行按照規定如實披露風險管理狀況 B．進入銀行進行檢查

C．與銀行董事進行監督管理談話 D．要求銀行按照規定報送財務報表

E．要求銀行業金融機構按照規定如實向社會披露董事和高級管理人員的變更

10.某銀行2006年貸款應提準備為1100億元。貸款損失準備充足率為80%，則貸款實際計提準備為__億元。A．880 B．1375 C．1100 D．1000

11.公司理財業務主要包括__。A．資產管理服務 B．現金管理服務 C．理財計劃

D．零售銀行業務 E．投資證券

12.根據《商業銀行授信工作盡職指引》，表內授信包括__。A．票據承兌 B．項目融資 C．信用證 D．貼現 E．貿易融資

13.開放式基金的交易價格主要取決于__。A．基金總資產 B．供求關系 C．基金凈資產 D．基金負債

14.客戶向期貨公司下達交易指令的方式不包括__。A．口頭方式 B．書面方式 C．電話方式 D．互聯網方式

15.擔保的形式有很多種，包括__。A．抵押 B．質押 C．保證 D．留置 E．定金

16.以下__屬于車輛第三者責任保險中的“第三者”。

A．私有、個人承包車輛的被保險人及其家庭成員，以及他們所有或代管的財產 B．本車車上乘客 C．保險公司 D．被害的行人

17.下列關于旅行支票的說法，正確的有__。

A．是為方便國際旅行者在旅行期間安全攜帶和支付費用而簽發的一種固定面額票據 B．可在世界各大銀行、兌換網點兌換現金

C．可在國際酒店、餐廳等場所直接付賬，而無需支付任何費用 D．使用便捷，類似于現金

E．可在國際酒店、餐廳等場所直接付賬，但需要支付一定的費用

18.根據《公司法》的規定，公司解散的原因有__。A．依法被吊銷營業執照、責令關閉或者被撤銷 B．股東會或股東大會決議解散 C．因公司分立需要解散

D．公司章程規定的營業期限屆滿 E．人民法院予以解散的19.在貸款擔保中，借款人將其動產交由債權人占有的方式屬于__。A．保證 B．抵押 C．質押 D．定金

20.《巴塞爾新資本協議》要求銀行信息披露的范圍包括__。A．資本充足率 B．資本構成 C．風險敞口 D．盈利能力 E．風險管理策略

21.由于使用磨損和自然損耗造成的抵押物貶值是__貶值。A．功能性 B．實體性 C．經濟性 D．泡沫

22.我國商業銀行監管當局借鑒國際先進經驗，提出了商業銀行公司治理的要求，以下不屬于該要求的是__。

A．完善股東大會、董事會、監事會、高級管理層的議事制度和決策程序 B．明確股東、董事、監事和高級管理人員的權利、義務

C．董事會應確保薪酬政策及其做法與商業銀行的公司文化、長期目標和戰略、控制環境相一致 D．建立完善的信息報告和信息披露制度

23.再貼現政策主要包括__兩方面的內容。A．規定再貼現票據的種類 B．調整再貼現率 C．降低印花稅

D．調整法定存款準備金率 E．增加印花稅

24.理財顧問業務的第一步是__。A．確定客戶財務目標 B．資產管理目標分析 C．風險分析

D．基本資料收集

25.擔保的形式有很多種，包括__。A．抵押 B．質押 C．保證 D．留置 E．定金