第一篇：銀行業從業資格《風險管理》：戰略風險每日一練(2017.01.02)

銀行業從業資格《風險管理》：戰略風險每日一練

(2017.01.02)

一、單項選擇題（每題的備選項中，只有一個最符合題意）

1.銀行卡分為信用卡和借記卡，其區別有__。A．是否可以透支 B．是否收取利息 C．是否需要預先存款 D．是否以信用為基礎 E．是否可以取現

2.某企業2006年凈利潤為0.5億元人民幣，2005年末總資產為10億元人民幣。2006年末總資產為15億元人民幣，該企業2006年的總資產收益率為__。A．5.00% B．4.00% C．3.33% D．3.00%

3.國債的特點有__。A．流動性高 B．項目貸款 C．收益率高 D．免繳利息稅

E．是銀行最主要的中長期投資品種之一

4.銀行流動資金貸前調查報告內容要求有__。A．借款人財務狀況 B．借款人與銀行的關系

C．對流動資金貸款必要性的分析 D．對流動資金貸款的可行性分析 E．對貸款擔保的分析

5.商業銀行系統缺陷包括__和系統維護不完善所產生的風險。A．員千的必要知識不足 B．業務流程無效 C．系統設計不完善 D．外部欺詐

6.開放式基金的交易價格主要取決于__。A．基金總資產 B．供求關系 C．基金凈資產 D．基金負債

7.債權保護理論認為在金融體系中，存款人和銀行作掌握的信息是不對稱的，__更占優勢。A．債務人 B．債權人 C．銀行 D．存款

8.下列關于外匯掛鉤類理財產品的說法，正確的是__。

A．外匯掛鉤類理財產品的回報率取決于一組或多組外匯的匯率走勢，即掛鉤標的是一組或多組外匯的匯率 B．對于外匯掛鉤結構性理財產品的大多數結構形式而言，目前大致較為流行的是看好看淡，或區間式投資

C．外匯掛鉤類理財產品都必須有一個以上觸及點

D．一觸即付期權嚴格地說是指在一定期間內，若掛鉤外匯在期末觸碰或超過銀行所預先設定的觸及點，則買方將可獲得當初雙方所協定的回報率

E．雙向不觸發期權指在一定投資期間內，若掛鉤外匯在整個期間未曾觸及買方所預先設定的兩個觸及點，則買方將可獲得當初雙方所協定的回報率

9.__不屬于內控制度中的制衡機制部分。A．交叉核對 B．雙人簽字 C．雙人控制資產 D．對賬

10.損失類的貸款金額之和為600億元，期初次級類貸款期間因回收減少了200億元，則次級類貸款遷徙率為__。A．20.0% B．60.0% C．75.0% D．100.0% 11.一般而言，各類基金的風險特征由高到低的排序依次是__。A．股票型基金→債券型基金→混合型基金→貨幣市場型基金 B．股票型基金→混合型基金→債券型基金→貨幣市場型基金 C．混合型基金→股票型基金→債券型基金→貨幣市場型基金 D．混合型基金→股票型基金→貨幣市場型基金→債券型基金

12.金融市場發展對商業銀行的促進作用包括__。

A．能夠在很多方面直接促進商業銀行的業務發展和經營管理

B．銀行上市發行股票，其股票和債券的價格會影響商業銀行的經營管理，尤其是可能導致銀行經營管理者的短期行為

C．為商業銀行的客戶評價及風險提供了參考標準

D．貨幣市場和資本市場能為商業銀行提供大量的風險管理工具，在市場上通過正常的交易來轉移風險

E．有助于商業銀行識別風險，對風險進行合理定價

13.領土被侵占等，或一國內部動蕩不安，如意識形態分歧導致革命、恐怖事件造成騷亂、經濟利益沖突、地方性爭斗及政黨分裂等因素所可能造成損失的風險。A．經濟風險 B．政治風險 C．社會風險 D．以上都不是

14.關于會計平衡法則，正確的是__。

A．根據會計平衡的要求，通用借貸記賬方法 B．借貸記賬法要求有借必有貸，借貸必相等 C．負債記錄于賬戶借

D．資產=負債+所有者權益 E．負債記錄于賬戶貸方

15.監管部門是市場約束的__。A．核心 B．基礎 C．根本 D．參考

16.QFII進入我國資本市場，對我國資本市場產生的影響是__。A．實現了境內外資本市場的初步對接 B．提高了我國證券市場的國際影響力 C．加強了市場的中長期資金供給 D．促進境內上市公司完善治理結構 E．削弱了我國證券市場的國際影響力

17.商業銀行在辦理代理業務中遵循的原則是__。A．加強產品開發管理 B．強化風險意識 C．確保專款專用 D．不墊款原則

18.商業銀行非存款類資金來源包括__。A．同業拆借 B．證券回購

C．發行中長期債券 D．向中央銀行借款 E．轉貼現

19.《銀行從業人員職業操守》規定，本職業操守的監督者包括__。A．銀行從業人員所在機構 B．銀行業自律組織 C．證監會 D．社會公眾 E．中國人民銀行

20.__是存款債權的法律憑證，也是存款合同的表現形式。A．轉賬憑證 B．基本存款賬戶 C．進賬單 D．存單 E．匯款單

21.我國商業銀行監管當局借鑒國際先進經驗，提出了商業銀行公司治理的要求，以下不屬于該要求的是__。

A．完善股東大會、董事會、監事會、高級管理層的議事制度和決策程序 B．明確股東、董事、監事和高級管理人員的權利、義務

C．董事會應確保薪酬政策及其做法與商業銀行的公司文化、長期目標和戰略、控制環境相一致

D．建立完善的信息報告和信息披露制度

22.保證合同不能為__。A．書面形式 B．口頭形式 C．信函、傳真

D．主合同中的擔保條款

23.銀行從業人員在工作中應當相互監督，對同級別同時違反法律或內部規章制度的行為可以采取__的方式。

A．用電子郵件向全行所有員工披露 B．制止

C．向所在機構報告 D．提示

E．向司法機關報告

24.根據相關法律法規，下列銀行機構不具有法人資格的有__。A．中國銀行上海分行

B．中國工商銀行股份有限公司 C．渣打銀行(中國)有限公司

D．中國郵政儲蓄銀行有限責任公司 E．中國建設銀行北京玉淵潭南路儲蓄所

25.監管部門是市場約束的__。A．核心 B．基礎 C．根本 D．參考

第二篇：銀行業從業資格《風險管理》：銀行限額管理每日一練(2016.12.24)

銀行業從業資格《風險管理》：銀行限額管理每日一

練(2016.12.24)

一、單項選擇題（每題的備選項中，只有一個最符合題意）

1.公司理財業務主要包括__。A．資產管理服務 B．現金管理服務 C．理財計劃

D．零售銀行業務 E．投資證券

2.衡量國別風險的方法有__。A．風險因素加權打分的方法 B．《歐洲貨幣》提出的計算方法 C．PRS集團的計算方法

D．世界市場研究中心(WMRC)的計算方法 E．以上全對

3.營運能力分析常用的比率主要有__。A．總資產周轉率 B．固定資產周轉率 C．應收賬款周轉率 D．存貨周轉率

E．資產收益率和所有者權益收益率

4.對于中長期貸款報審材料中應注意的—些問題中，風險分析主要包括__。A．信用風險

B．費用超支對項目財務效益的影響 C．工程拖期對項目財務效益的影響

D．不能按期收回工程款，使承包人承擔的風險 E．市場風險

5.關于基金投資的風險，以下說法錯誤的是__。A．基金的風險是指購買基金遭受損失的可能性 B．基金的風險取決于基金資產的運作 C．基金的非系統性風險為零 D．基金的資產運作無法消滅風險

6.《銀行業監督管理法》規定，銀監會的監督管理措施包括__。A．責令銀行按照規定如實披露風險管理狀況 B．進入銀行進行檢查

C．與銀行董事進行監督管理談話 D．要求銀行按照規定報送財務報表

E．要求銀行業金融機構按照規定如實向社會披露董事和高級管理人員的變更

7.投資代客境外理財產品主要面臨__。A．市場風險和政治風險 B．市場風險和信用風險 C．政治風險和外交風險 D．信用風險和外交風險

8.以下關于(c)處的說法，正確的是__。A．(處應填入“適用于上市公司”

B．(處所對應的模型運用了Logit/Probit回歸技術預測客戶的違約概率 C．(處所對應的模型核心在于把企業與銀行的借貸關系視為期權買賣關系 D．(處所對應的模型核心在于假設金融市場中的每個參與者都是風險中立者

9.在貸款質押業務的風險中，最主要的風險因素是__。A．虛假質押風險 B．司法風險 C．匯率風險 D．操作風險

10.__不屬于從某些行業的局部來反映經濟景氣狀況的數據。A．耐用品訂單 B．工業生產 C．外匯儲備

D．采購經理人指數

11.小孫和小陳是不同商業銀行的兩名員工，兩人是好朋友，以下小陳的做法無誤的是__。A．小陳將自己銀行一個客戶的巨額存款情況告訴了小孫，小孫感慨世上有錢人真是多 B．小陳將自己的工資狀況透露給小孫，并說自己年底可能加薪

C．小陳想買房，通過小孫充分利用了小孫所在銀行還未公開的一個貸款項目，到時候付給小孫1000元感謝金 D．小陳常和小孫一起分享各自銀行的內部資料，研究如何提高工作效率

12.如果某優先股保持每季度發放股利0.5元/股，而市場年利率為5%，該優先股的市場合理定價為__元。A．33.33 B．40 C．25 D．10

13.個人理財中，收入可概括分為__。A．現金收入與非現金收入 B．工作收入與理財收入 C．正職收入與兼職收入 D．薪資收入與紅利收入

14.下列貸款中__屬于短期貸款。A．法人賬戶透支 B．項目貸款

C．房地產開發貸款 D．流動資金貸款 E．基本建設貸款

15.下列選項中，不屬于初次接觸客戶的步驟的是__。A．不必約定下次拜訪時間

B．主動、熱情、自信地介紹本銀行 C．自我介紹，語氣和緩，注意禮貌 D．遞送名片

16.電匯業務是指按匯款人的要求，用__的形式，指示匯入行付款給指定收款人。A．快遞 B．SWIFT C．加押電傳 D．匯票 E．支票

17.家庭財產保險的分類不包括__。A．兩全家財險

B．長效還本家財保險 C．個人收藏的郵票保險 D．普通家財保險

18.__的非參數性，利用樣本數據體現損益分布的形狀，而不需要事先假定樣本數據的特定分布形式，另外也無需估計分布參數，所以非常適合實際收益偏離正態分布的情況。A．方差——協方差法 B．歷史模擬法 C．標準法

D．蒙特卡羅模擬法

19.商業銀行在辦理代理業務中遵循的原則是__。A．加強產品開發管理 B．強化風險意識 C．確保專款專用 D．不墊款原則

20.如果期權的持有者立即行使期權時有正的現金流量，則稱為__。A．兩平期權 B．歐式期權 C．虛值期權 D．實值期權

21.目前商業銀行的貸款重組方式主要有__。A．變更擔保條件 B．調整還款期限 C．調整利率

D．借款企業變更 E．減免貸款利息

22.劉氏夫婦是一對年輕人，準備在未來5年內購買一套住房，為此愿意壓縮日常娛樂性活動等開支。對于劉氏夫婦，理財規劃師提出的建議比較合理的是__。A．中短期比較看好的基金 B．中長期表現穩定的基金 C．平衡型基金投資組合 D．短期儲蓄險 E．房貸壽險

23.以下屬于客戶評級的專家判斷法的是__。A．5Cs系統 B．5Ps系統

C．CAMELs系統 D．以上都是

24.對于抵押物的存貨估價，應當是評估存貨的__。A．現值 B．購買成本 C．生產成本 D．歷史價值

25.下列選項中，不屬于初次接觸客戶的步驟的是__。A．不必約定下次拜訪時間

B．主動、熱情、自信地介紹本銀行 C．自我介紹，語氣和緩，注意禮貌 D．遞送名片

第三篇：銀行業從業資格《風險管理》：銀行限額管理每日一練(2016.12.21)

銀行業從業資格《風險管理》：銀行限額管理每日一

練(2016.12.21)

一、單項選擇題（每題的備選項中，只有一個最符合題意）

1.某公司2006年流動資產合計2000萬元。其中存貨500萬元，應收賬款500萬元，流動負債合計1600萬元。則該公司2006年速動比率為__。A．1.25 B．0.94 C．0.63 D．1

2.貸款風險的預警信號系統中有關經營狀況的信號的是__。A．關系到企業生產能力的某一客戶的訂貨變化無常 B．長期債務大量增加 C．資本與債務的比例低

D．相對于銷售額(利潤)而言，總資產增加過快 E．投機于存貨，使存貨超出正常水平

3.下列關于客戶信用評級的說法，不正確的是__。A．評價主體是商業銀行 B．評價目標是客戶違約風險

C．評價結果是信用等級和違約概率

D．評價內容是客戶違約后特定債項損失大小

4.領土被侵占等，或一國內部動蕩不安，如意識形態分歧導致革命、恐怖事件造成騷亂、經濟利益沖突、地方性爭斗及政黨分裂等因素所可能造成損失的風險。A．經濟風險 B．政治風險 C．社會風險 D．以上都不是

5.商業銀行非存款類資金來源包括__。A．同業拆借 B．證券回購

C．發行中長期債券 D．向中央銀行借款 E．轉貼現

6.下列關于資產轉換周期的說法中正確的是__。

A．生產轉換周期是指借款人用資金購買原材料、生產、銷售到收回銷售款的整個循環過程 B．資本轉換周期是指借款人用資金進行固定資產的購置、使用和折舊的循環 C．生產轉換周期是以資金開始，以資本結束

D．資本轉換周期是通過幾個生產轉換周期來完成的

E．銀行貸款作為整個轉換周期中的重要一環，面臨的風險是可以避免的7.新股申購類理財產品的風險主要是__。A．信用風險

B．網下申購的流動性風險 C．網上申購的流動性風險 D．系統性風險 E．匯率風險

8.下列選項中不可能構成有價證券詐騙罪主體的有__。A．某公司經理小王 B．某證券公司員工老李 C．某股份公司

D．某城市商業銀行 E．14歲中學生小明

9.擔保的形式有很多種，包括__。A．抵押 B．質押 C．保證 D．留置 E．定金

10.利用警兆指標合成的風險指數進行預警的方法是__。A．黑色預警法 B．紅色預警法 C．指數預警法 D．統計預警法

11.貨幣型理財產品的主要投資對象是__。A．國債 B．AAA級企業債 C．中央銀行票據 D．債券回購 E．房地產

12.商業票據的特點是__。A．融資成本通常較低 B．融資靈活性高

C．對市場利率變化的反應有一定時滯 D．信用度相對較高 E．期限短

13.商業銀行在計算核心資本充足率時，下列__應當扣除。A．商業銀行對非自用不動產和企業資本投資的50% B．商業銀行對未并表金融機構資本投資的50% C．商業銀行對非自用不動產和企業資本投資的30% D．商業銀行對未并表金融機構資本投資的30%

14.在編制行業風險評估表時應注意__。

A．在確定行業定義的時候，應盡可能地明確行業的性質，在必要情況下，將行業劃分為細分市場

B．某些企業的主營業務可能不僅僅局限于一個行業

C．不同的評估人員在評定風險級別時也許會有不同的意見

D．當評估人員無法精確地判斷風險級別時，可以同時用兩個級別，并且在風險評估表中同時標記出兩個級別

E．在確定行業整體風險的時候，并不是簡單地將評估出來的七項風險進行平均，而是應當根據所有風險級別做出整體評價

15.根據《公司法》的規定，公司解散的原因有__。A．依法被吊銷營業執照、責令關閉或者被撤銷 B．股東會或股東大會決議解散 C．因公司分立需要解散

D．公司章程規定的營業期限屆滿 E．人民法院予以解散的16.下列指標中屬于客戶風險的基本面指標的是__。A．凈資產負債率 B．流動比率 C．管理層素質 D．現金比率

17.關于貨幣的時間價值，以下說法正確的是__。

A．貨幣時間價值的存在使得等額的貨幣在不同時間有不同的價值 B．計算終值時，單利算法的結果要大于復利算法的結果 C．貨幣時間價值是持有現金的機會成本

D．復利計息法比單利計息法更能體現貨幣時間價值的理念

E．時間是影響貨幣時間價值的首要因素，時間越長，金錢的時間價值越明顯

18.根據我國銀監會制定的《商業銀行風險監管核心指標》，其中流動性缺口率的定義為__。A．30天內到期的流動性資產減去30天內到期的流動性負債的差額 B．60天內到期的流動性資產減去60天內到期的流動性負債的差額 C．90天內到期的流動性資產減去90天內到期的流動性負債的差額 D．120天內到期的流動性資產減去120天內到期的流動性負債的差額

19.銀行資產保全的措施包括__。A．資產重組 B．貸款重組 C．債券轉股權 D．破產申請 E．資產轉讓

20.__的非參數性，利用樣本數據體現損益分布的形狀，而不需要事先假定樣本數據的特定分布形式，另外也無需估計分布參數，所以非常適合實際收益偏離正態分布的情況。A．方差——協方差法 B．歷史模擬法 C．標準法

D．蒙特卡羅模擬法

21.下列不屬于審慎經營類指標的是__。A．成本收入比 B．資本充足率 C．大額風險集中度

D．不良貸款撥備覆蓋率

22.下列關于開放式基金的說法，不正確的是__。A．在我國，開放式基金一般采用網下發行方式 B．投資者在存續期內可隨時申購基金單位 C．所募集到的資金可以用于長期投資 D．基金的資金總額固定不變

23.新發生不良貸款的內部原因不包括__。A．違反貸款“三查”制度 B．地方政府行政干預 C．違反貸款授權授信規定 D．銀行員千違法

24.貸款承諾不同于貸款意向書，其特點是__。A．借貸雙方就貸款的主要條件已經達成一致 B．表明該文件為要約邀請 C．這是一項書面承諾 D．具有法律效力

E．銀行可以不受意向書任何內容的約束

25.根據《公司法》的規定，公司解散的原因有__。A．依法被吊銷營業執照、責令關閉或者被撤銷 B．股東會或股東大會決議解散 C．因公司分立需要解散

D．公司章程規定的營業期限屆滿 E．人民法院予以解散的

第四篇：銀行業從業資格《風險管理》：銀行限額管理每日一練(2017.02.02)

銀行業從業資格《風險管理》：銀行限額管理每日一

練(2017.02.02)

一、單項選擇題（每題的備選項中，只有一個最符合題意）

1.下列貸款中__屬于短期貸款。A．法人賬戶透支 B．項目貸款

C．房地產開發貸款 D．流動資金貸款 E．基本建設貸款

2.下列各項違反了“勤勉盡職”的要求的是__。

A．某負責個人理財業務的從業人員不了解金融市場的相關知識 B．某從業人員將客戶的電話號碼私自外泄 C．某從業人員在工作中常打私人電話

D．某從業人員為擴大理財產品市場份額而進行商業賄賂

3.根據死亡率模型，假設某5年期貸款，兩年的累計死亡率為6.00%，第一年的邊際死亡率為2.50%，則隱含的第二年邊際死亡率為__。A．3.50% B．3.59% C．3.69% D．6.00%

4.當某一時段內的負債大于資產時，即出現__。A．資產敏感型缺口 B．資產缺口 C．負債缺

D．負債敏感型缺口

5.下列關于質押的說法，不正確的是__。

A．質押是債權人所享有的通過占有由債務人或第三人移交的質物而使其債權優先受償的權利

B．設立質權的人稱為質權人

C．質押擔保的范圍包括質物保管費用

D．以質物作擔保所發放的貸款為質押貸款

6.商業銀行系統缺陷包括__和系統維護不完善所產生的風險。A．員千的必要知識不足 B．業務流程無效 C．系統設計不完善 D．外部欺詐

7.以下__屬于車輛第三者責任保險中的“第三者”。

A．私有、個人承包車輛的被保險人及其家庭成員，以及他們所有或代管的財產 B．本車車上乘客 C．保險公司 D．被害的行人

8.制訂個人理財目標的基本原則之一是，將__作為必須實現的理財目標。A．個人風險管理 B．長期投資目標 C．預留現金儲備 D．短期投資目標

9.小孫和小陳是不同商業銀行的兩名員工，兩人是好朋友，以下小陳的做法無誤的是__。A．小陳將自己銀行一個客戶的巨額存款情況告訴了小孫，小孫感慨世上有錢人真是多 B．小陳將自己的工資狀況透露給小孫，并說自己年底可能加薪

C．小陳想買房，通過小孫充分利用了小孫所在銀行還未公開的一個貸款項目，到時候付給小孫1000元感謝金

D．小陳常和小孫一起分享各自銀行的內部資料，研究如何提高工作效率

10.對于企業管理水平的分析，主要包括__。A．管理人員的業務素質 B．機構的設置及合理性

C．經營管理方面的主要業績 D．企業的勞動力結構和層次 E．已實施投資項目的管理情況

11.現金清收準備主要包括__。A．委托 B．依法收貸 C．常規清收 D．債權維護 E．財產清查

12.投資收益包括__。A．賣出價格 B．買入價格 C．資本利得 D．現金分配 E．分紅收入

13.再貼現政策主要包括__兩方面的內容。A．規定再貼現票據的種類 B．調整再貼現率 C．降低印花稅

D．調整法定存款準備金率 E．增加印花稅

14.關于存款準備金制度，下面說法正確的是__。

A．存款準備金包括商業銀行的庫存現金和繳存中央銀行的準備金存款 B．2004年開始，我國實行差別存款準備金率制度 C．提高法定存款準備金率，貨幣供應量會增加

D．存款準備金分為法定存款準備金和超額存款準備金 E．降低法定存款準備金率，貨幣供應量減少

15.《巴塞爾新資本協議》的信用風險評級標準法要求對于缺乏外部評級的公司類債權統一給予__的風險權重。A．100% B．80% C．75% D．50%

16.某銀行分行行長要求其分行的一名信貸經理關照一筆貸款，而該信貸經理發現該筆貸款明顯不符合規定，則該信貸經理__。

A．若受到該行長的巨大壓力，可以向監管部門報告

B．可以向該分行行長解釋相關規定以及該貸款不合規的地方 C．可以書面匯報請示有關領導

D．應服從領導的指示，按照分行行長的意思做 E．可向司法機關報告

17.關于項目組織機構的分析，下列說法中正確的是__。

A．組織機構是項目實施的“軟件”部分，項目目標達到的程度如何與組織機構水平，及其管理人員的能力密切相關

B．為了實現項目的目標，需要有專門的機構承擔項目工作，對于新建項目來講，不必需要成立一個全新的機構

C．機構設置的關鍵點之一是如何使項目實施機構具備管理項目的能力，并且使這種能力持久地保持下去，隨著經濟的發展仍不失其活力

D．項目實施人員的配備，既要包括經驗豐富的老專家、老職工，又要包括處于其事業發展頂峰時期的中年專家和職工，同時還要有一定比例的各專業的新手

E．項目開發一般與新技術的推廣使用密切相關，在農業開發項目上這個特點表現尤為突出

18.商業銀行的市場風險管理政策和程序及其重大修訂應當由__批準。A．總經理 B．董事會 C．監事會 D．股東大會

19.在編制行業風險評估表時應注意__。

A．在確定行業定義的時候，應盡可能地明確行業的性質，在必要情況下，將行業劃分為細分市場

B．某些企業的主營業務可能不僅僅局限于一個行業

C．不同的評估人員在評定風險級別時也許會有不同的意見

D．當評估人員無法精確地判斷風險級別時，可以同時用兩個級別，并且在風險評估表中同時標記出兩個級別

E．在確定行業整體風險的時候，并不是簡單地將評估出來的七項風險進行平均，而是應當根據所有風險級別做出整體評價

20.4億、5億、3億、1億，如果各類貸款對應的邊際非預期損失是0.02、0.03、0.05、0.1、0.1，假設商業銀行的總體經濟資本為30億，則根據非預期損失占比，商業銀行分配給正常類貸款的經濟資本為__。A．4億 B．8億 C．10億 D．6億

21.人的一生很可能會面對一些不期而至的風險，我們稱之為__。A．投機風險 B．純粹風險 C．偶然風險 D．意外風險

22.根據非預期損失占比，商業銀行應當分配給關注類貸款的經濟資本為__億元。A．9 B．18 C．15 D．12

23.在客戶風險監測指標體系中，資產增長率和資質等級分別屬于__。A．基本面指標和財務指標 B．財務指標和財務指標

C．基本面指標和基本面指標 D．財務指標和基本面指標

24.根據邊際非預期損失占比，商業銀行應當分配給可疑類貸款的經濟資本為__億元。A．6.7 B．20.0 C．10.3 D．13.3

25.《巴塞爾新資本協議》的信用風險評級標準法要求對于缺乏外部評級的公司類債權統一給予__的風險權重。A．100% B．80% C．75% D．50%

第五篇：銀行業從業資格《風險管理》考點：限額管理每日一練(2017.02.05)

銀行業從業資格《風險管理》考點：限額管理每日一

練(2017.02.05)

一、單項選擇題（每題的備選項中，只有一個最符合題意）

1.單位活期存款賬戶包括__。A．專用存款賬戶 B．一般存款賬戶 C．臨時存款賬戶 D．基本存款賬戶 E．長期存款賬戶

2.構成投資者必要收益率的3部分是__。A．真實收益率 B．持有期收益率 C．通貨膨脹率 D．風險報酬 E．預期收益率

3.下列關于還款能力分析的說法中正確的是__。

A．評估借款人償還能力的一個重要的方式就是對借款人進行財務分析，借款人的償債能力與其營利能力、營運能力、資本結構和現金凈流量等密切相關 B．貸款風險分類最核心的內容就是款項是否充足

C．現金流量是償還貸款的主要還款來源，還款能力的主要標志就是借款人的現金流量是否充足

D．通過財務報表和數據的分析與預測，可以考查借款人過去和現在的收入水平、資產狀況及其構成、所有者權益狀況及其構成、償債能力等

E．分析借款人現金流量是否充足，其主要目的是分析借款人經營活動產生的現金流量是否足以償還貸款本息

4.根據《民法通則》，代理包括__。A．委托代理 B．自愿代理 C．法定代理 D．指定代理 E．強制代理

5.違反從業人員職業操守的人員，__。

A．可能受到公眾譴責，但尚無法進行實時性的約束 B．其所在金融機構應當視情況給予相應懲罰 C．情節不嚴重的，不應當受到懲戒

D．情節嚴重的將被開除，并被通報銀行業協會乃至同業 E．情節嚴重的，將喪失在銀行業金融機構工作的機會

6.下列質押品中，不能用其市場價格作為公允價值的是__。A．國債

B．銀行承兌匯票 C．上市公司流通股 D．上市公司限售股

7.商業銀行按照區域對公司信貸客戶市場進行細分，主要考慮的因素有__。A．所在地區的市場密度 B．交通便利程度 C．整體教育水平D．經濟發達程度 E．文化風俗

8.《巴塞爾新資本協議》的新增內容包括__。A．引入計量信用風險的內部評級法

B．在資本充足率的計算公式中全面反映了信用風險 C．提出了監管部門監督檢查和市場約束的新規定

D．將資本充足率作為保證銀行穩健經營、安全運行的核心指標 E．對商業銀行使用敏感性高的資本計量方法規定了許多條件

9.在貸款擔保中，借款人將其動產交由債權人占有的方式屬于__。A．保證 B．抵押 C．質押 D．定金

10.下列選項中，不屬于初次接觸客戶的步驟的是__。A．不必約定下次拜訪時間

B．主動、熱情、自信地介紹本銀行 C．自我介紹，語氣和緩，注意禮貌 D．遞送名片

11.以下屬于客戶評級的專家判斷法的是__。A．5Cs系統 B．5Ps系統

C．CAMELs系統 D．以上都是

12.客戶向期貨公司下達交易指令的方式不包括__。A．口頭方式 B．書面方式 C．電話方式 D．互聯網方式

13.貸款擔保的作用是__。

A．協調和穩定商品流轉秩序，使國民經濟健康運行 B．降低銀行貸款風險，提高信貸資金使用效率 C．促進借款企業加強管理，改善經營管理狀況 D．鞏固和發展信用關系 E．防止借款人財務狀況惡化

14.當某一時段內的負債大于資產時，即出現__。A．資產敏感型缺口 B．資產缺口 C．負債缺

D．負債敏感型缺口

15.根據審慎性原則的要求，商業銀行在開展個人理財業務向客戶銷售有關產品時，應該__。A．了解客戶的風險偏好 B．了解客戶的風險認知能力 C．評估客戶的財務狀況

D．替客戶選擇合適的投資產品 E．向客戶揭示相關風險

16.以下做法違法的有__。

A．不執行有關向關系人發放貸款的限制性規定，違規向關系人發放優于一般交易的貸款，或以優于一般交易的條件與關系人達成交易

B．不按照法律法規和監管規則要求，執行回避制度，在存在利益沖突時不做任何披露而參與業務營銷決策或交易處理

C．不當利用朋友關系、親屬關系或同事關系，向客戶推銷不適合的產品服務 D．利用在銀行工作的優勢，在沒有明確的內部優惠政策的情況下，以明顯優于其他普通金融消費的條件購買本機構銷售的產品或提供的服務

E．利用在銀行工作的優勢，以明顯優于其他普通金融消費者的條件為親屬或朋友等提供金融產品，損害所在機構的利益。

17.制定保險規劃的原則有__。A．綜合性原則 B．量力而行的原則 C．轉移風險的原則 D．穩定性原則

E．分析客戶的保險需要

18.下列屬于商業銀行員工失職違約風險表現的是__。A．從事未經授權的交易 B．有組織的工人運動 C．缺乏崗位輪換機制

D．意識到自己缺乏必要的知識

19.下列關于客戶信用評級的說法，不正確的是__。A．評價主體是商業銀行 B．評價目標是客戶違約風險

C．評價結果是信用等級和違約概率

D．評價內容是客戶違約后特定債項損失大小

20.__是首先假設資產收益為某一隨機過程，利用歷史數據或既定分布假設，大量模擬未來各種可能發生的情景，然后將每一情景下的投資組合變化值排序，給出其分布，從而計算VaR值。

A．歷史模擬法

B．方差——協方差法 C．計量法

D．蒙特卡羅模擬法

21.外匯交易可分為__。A．跨期外匯交易 B．近期外匯交易 C．遠期外匯交易 D．即期外匯交易 E．短期外匯交易

22.《銀行業監督管理法》規定，銀行業金融機構應當按照規定如實向社會公眾披露__等信息。

A．財務會計報告 B．風險管理狀況

C．董事和高級管理人員變更事項

D．員工中所有的違法違規行為處理結果 E．客戶交易數據

23.商業銀行的市場風險管理政策和程序及其重大修訂應當由__批準。A．總經理 B．董事會 C．監事會 D．股東大會

24.下列不屬于經營績效類指標的是__。A．總資產凈回報率 B．資本充足率 C．股本凈回報率 D．成本收入比

25.根據審慎性原則的要求，商業銀行在開展個人理財業務向客戶銷售有關產品時，應該__。A．了解客戶的風險偏好 B．了解客戶的風險認知能力 C．評估客戶的財務狀況

D．替客戶選擇合適的投資產品 E．向客戶揭示相關風險