第一篇：銀行業從業資格-歷年風險管理真題

2007年銀行從業資格考試風險管理試題

（一)單選題在以下各小題所給出的4個選項中，只有1個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內。

1.目前，()是我國商業銀行面臨的最大、最主要的風險種類。

A.信用風險

B.市場風險

C.操作風險

D.聲譽風險

2.某1年期零息債券的年收益率為16.7%，假設債務人違約后，回收率為零，若1年期的無風險年收益率為5%，則根據KPMG風險中性定價模型得到上述債券在1年內的違約概率為()。

A.0.05

B.0.10

C.0.15

D.0.20

3.《巴塞爾新資本協議》要求，實施內部評級法初級法的商業銀行()。

A.必須自行估計每筆債項的違約損失率

B.參照其他同等規模商業銀行的違約損失率

C.由監管當局根據資產類別給定違約損失率

D.由信用評級機構根據商業銀行要求給出違約損失率

4.期貨交易者可以通過在期貨市場上進行()交易來達到降低價格波動風險的目的。

A.套期保值

B.投資組合 C.投機

D.無風險套利

5.按《國際會計準則第39號》對金融資產的分類，按公允價值計價但公允價值的變動不計入損益而是計入所有者權益的資產是()。

A.持有待售類資產

B.持有到期的投資

C.貸款

D.應收款

6.下列不屬于壓力測試假設情況的是()。

A.利率增加500基點

B.信用價差增加300個基點

C.正常經營狀況

D.主要貨幣相對于美元升值15%

7.下列關于風險的說法，錯誤的是()。

A.風險是收益的概率分布

B.風險既是損失的來源，同時也是盈利的基礎

C.損失是一個事前概念，風險是一個事后概念

D.風險雖然通常采用損失的可能性以及潛在的損失規模來計量，但絕不等同于損失本身

(二)多選題

在以下各小題所給出的5個選項中，至少有2個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內。

8.下列關于久期缺口的理解，正確的有()。

A.當久期缺口為正值時，如果市場利率下降，銀行凈值將增加

B.當久期缺口為負值時，如果市場利率下降，銀行凈值將減少

C.當久期缺口為零時，銀行凈值不受利率風險的影響

D.久期缺口的絕對值越小，銀行對利率的變化越敏感

E.久期缺口的絕對值越小，銀行的利率風險暴露量越大

9.外部事件引發的操作風險包括()。

A.外部欺詐/盜竊

B.洗錢

C.內部欺詐

D.違反系統安全

E.監管規定

(三)判斷題

請判斷以下各小題的對錯，正確的用T表示，錯誤的用F表示。

10.信用風險與市場風險相比具有數據優勢和易于計量的特點。()

參考答案

(一)單選題

1A 2B 3C 4A 5A 6C 7C

(二)多選題

8ABC 9AB

(三)判斷題

10F 單選：

1、不屬于流動性基本要素的是()

A時間 B成本 C資金數量 D資產規模

2、保持充足的流動性是一家銀行維持經營的()

A充分條件 B必要條件 C充要條件 D關系不大

3、流動性是指商業銀行在一定時間、以()的成本獲取資金用于償還債務或增加資產的能力。

A最低 B最高 C合理 D市場

4、資產流動性強的特征是()

A變現能力強，所付成本低 B變現能力強，所付成本高

C變現能力低，所付成本低 D變現能力低，所付成本高

5、下列哪種發球最具流動性的資產()

A票據 B現金 C股票 D貸款

6、負債流動性強的特征是()

A 籌資能力強，籌資成本低 B籌資能力強，籌資成本高

C籌資能力低，喬遷資成本低 D籌資能力低，喬籌資成本高

7、下列哪種存款往往被看作是核心存款的重要組成部分()

A同業存款 B個人存款 C公司存款 D機構存款

8、香港金融管理局規定銀行的法定流動資產比率為()

A10% B15% C20% D25%

9、香港金融管理局建議商業銀行將一級流動資產(可在7天內變現的流動資產)比率為維持在()以上

A10% B15% C20% D25%

10、商業銀行的資產負債期限結構是指在未來特定時段內的()

A資產規模和負債規模相當 B到期資產數量(現金流入)與到期負債(現金流出)的構成狀況 C資產和負債的期限相同 D資產和負債的金額錯配

11、最常見的資產負債的期限錯配情況指()

A 將大量短期借款用于長期貸款，即借短貸長

B將大量長期借款用于短期貸款，即借長貸短

C部分資產與某些負債在持有時間上不一致

D部分資產與某些負債在到期時間上不一致

12、商業銀行對()變化的敏感程度直接影響資產負債的期限結構

A利率 B物價指數 C宏觀經濟政策 D突發性因素

13、在計算資產流動性時()應從各類資產中扣除

A不可出售的貸款組合 B可出售的貸款組合 C存在嚴重問題的貸款 D抵押給第三方的資產

14、下列屬于零售性質資金的是()

A居民儲蓄 B同業拆借 C發行票據 D回購

15、利率波動會影響資產的收入、市值及融資成本等，屬于()影響投資組合產生流動資金的能力，造成流動性波動。

A信用風險 B市場風險 C操作風險 D戰略風險

16、前臺交易系統無法處理交易或執行交易時的延誤，特別是資金調拔與證券結算系統發生故障時，現金流量便受到直接影響，這屬于()對流動性的影響

A信用風險 B市場風險 C操作風險 D戰略風險

17、不良貸款及壞賬比率顯著上升，屬于承擔過多的()同時增加流動性風險

A信用風險 B市場風險 C操作風險 D戰略風險

18、商業銀行的()是指銀行為資產的增加而融資及在債務到期時履約的能力

A安全性 B流動性 C收益性 D風險性

19、從巴塞爾委員會的定義來看，商業銀行的流動性風險來源于()

A安全和收益 B總行和分行 C款和存款 D資產和負債

20、流動性需求和流動性來源之間的()是流動性風險產生的根源

A不匹配 B匹配 C兩者沒有關系 D以上都不對

21、商業銀行的流動性需求的變是()

A容易預測的 B可以預測但很難精確預測

C不可能預測的 D以上都不對

22、嚴重的流動性問題可能導致所有的債權人()，同時要求提現，這時銀行所面臨的問題就從流動性問題轉為清償問題，可能會寸步導致銀行倒閉

A付款 B擠兌 C追索 D支付

答案 單選 DBCAB ABDBB AADAB CABDA BB 單選題

1、下列不屬于金融風險形成的損失的是：()

A、預期損失

B、非預期損失

C、資金損失

D、災難性損失

2、對于巨大的災難性損失，商業銀行通常采用()來轉移

A、提取損失準備金

B、資本金

C、保險手段

D、沖減利潤

3、下列選項中，被認為是商業銀行創造附加價值的重要手段的是()

A、健全的風險管理體系

B、較高的風險管理水平

C、完善的風險管理架構

D、較大的風險管理規模

4、強調通過加強資產分散化、抵押、項目調查等手段來提高商業的安全度的風險管理階段的是()

A、資產風險管理模式階段

B、負債風險管理模式階段

C、資產負債風險管理模式階段

D、全面風險管理模式階段

5、在被稱為華爾街的第一次數學革命中出現的有關學者有()

A、費雪.布萊克

B、羅伯特.默頓

C、麥隆.舒爾斯

D、威廉.夏普

二、多選題

1、關于風險的定義，下列正確的是()

A、風險是未來結果的不確定性

B、風險是損失的可能性

C、風險是未來結果對期望的偏離

D、風險是一切損失的總稱

2、風險管理與商業銀行的關系有()

A、承擔和管理風險是商業銀行的只能，也是商業銀行業務不斷創新發展的原動力

B、風險管理能夠作為商業銀行實施經營戰略的手段，極大地改變了商業銀行經營管理模式

C、風險管理能夠為商業銀行風險定價提供依據，并有效管理商業銀行的業務途徑

D、風險管理水平直接體現了商業銀行的核心競爭力，不僅是商業銀行生存發展的需要

3、商業銀行的風險管理大體經歷了()

A、資產管理風險階段

B、負債管理風險階段

C、資產負債管理風險階段

D、全面風險管理階段

4、在資產負債風險管理階段中出現的重要分析手段有()

A、定量分析

B、定性分析

C、缺口分析

D、久期分析

5、全面風險管理體系的三個維度分別是()

A、企業的目標

B、全面風險管理要素

C、企業的內部結構

D、企業的各個層次

三、判斷題

1、風險不僅是損失的概率分布，也體現了盈利的概率分布，因此風險是收益的概率分布。()

2、損失是一個事后概念，而風險是一個事前概念。()

3、威廉.夏普提出的資產資本定價模型于華爾街的第二次數學革命中提出。()4、1988年，《巴塞爾資本協議》的出臺，標志著國際銀行業的全面風險管理原則體系基本形成。()

5、全球的風險管理體系已經成為現代商業銀行謀求發展和保持競爭優勢的最重要方式

參考答案

一、單選題

1—5 CCAAD

二、多選題

1—5 ABC ABCD ABCD CD ABD

三、判斷題

1—5 T F F T F 風險管理

一、單項選擇題

1.《巴塞爾新資本協議》規定，商業銀行核心資本充足率不得低于()。

A.2%

B.4%

C.6%

D.8%

2.風險文化中最重要，最高層次的因素是()。

A.風險管理理念

B.風險管理知識

C.風險管理制度

D.企業文化

3.以下風險中，屬于系統風險的是()。

A.信用風險

B.市場風險

C.操作風險

D.流動性風險

二、多項選擇題

1.以下屬于核心資本的是()。

A.股本

B.未分配利潤

C.普通貸款儲備

D.公開儲備

2.商業銀行風險管理部門的職責包括()。

A.監控各類金融產品和所有業務部門的風險限額

B.根據收集的風險信息，作出經營或戰略方面的決策

C.核準復雜金融產品的定價模型，協助財務控制人員進行價格評估

D.全面掌握商業銀行的整體風險狀況

3.商業銀行內部控制的主要原則包括()。

A.全面

B.審慎

C.有效

D.獨立

4.根據經濟合作與發展組織的公司治理準則，治理結構框架應當做到()。

A.維護股東的權利，確保小股東和外國股東在內的全體股東受到平等的待遇

B.確認利益相關者的合法權利

C.保證及時準確地披露與公司有關的任何重大問題的信息

D.確保董事會對公司的戰略性指導和對管理人員的有效監管

三、判斷題

1.商業銀行進行風險管理的目標就是消除風險，實現零風險。()

2.商業銀行不僅僅是經營貨幣的金融機構，而是經營風險的經營機構。()

3.對商業銀行進行風險管理是風險管理部門的責任，與前臺業務部門無關。()

4.商業銀行的“風險管理部門”和“風險管理委員會”在職能上沒有明顯區別。()

5.商業銀行要靠一場運動式的突擊來培育風險文化。()

6.風險管理是商業銀行的核心競爭力。()

從業人員資格認證考試模擬試題(二)

風險管理參考答案

一、單項選擇題

1.B

2.A

3.B

二、多項選擇題

1.ABD

2.ACD

3.ABCD

4.ABCD

三、判斷題

1.×

2.√

3.×

4.×

5.×

6.√ 單項選擇題

1.有關市場風險，下面說法錯誤的是()。

A.商品價格的不利變動所帶來的風險屬于市場風險

B.市場風險既可能存在于銀行的表內業務，也可能存在于表外業務

C.銀行的非交易業務不會發生市場風險

D.市場風險通常可以分為利率風險、匯率風險、股票價格風險和商品價格風險

答案：C

解析：銀行的交易和非交易業務都有可能發生市場風險。

2.有關市場風險，下面說法錯誤的是()。

A.商品價格的不利變動所帶來的風險屬于市場風險

B.市場風險既可能存在于銀行的表內業務，也可能存在于表外業務

C.銀行的非交易業務不會發生市場風險

D.市場風險通常可以分為利率風險、匯率風險、股票價格風險和商品價格風險

答案：C

解析：銀行的交易和非交易業務都有可能發生市場風險。

3.()方法就是在假定市場因子的變化服從多元正態分布情形下, 利用正態分布的統計特征簡化計算VaR的一種方法。

A.歷史模擬法

B.方差-協方差法

C.標準法

D.蒙特卡洛模擬法

答案：B

解析：方差一協方差法的基本假設是資產組合中的所有證券的投資回報率滿足正態分布，從而資產組合作為正態變量的線性組合也滿足正態分布，再利用正態分布的統計特征簡化計算VaR的一種方法。

多項選擇題

1.損失的可能性有以下()表現形式。

A.實際收益小于預期收益 B.實際收益大于預期收益

C.實際成本大高于預期成本 D.實際成本低于預期成本

答案：AC

解析：簡單理解，損失就是收益減少，這有兩種情況：實際收益直接減少，低于預期收益;實際成本高于預期，間接減少實際收益。

2.以下關于會計資本的說法中，正確的是()。

A.會計資本也稱為賬面資本，與銀行風險并無關系

B.會計資本是銀行資產負債表中資產減去負債后的余額，即所有者權益

C.會計資本是銀行可以實際利用的資本

D.會計資本包括實收資本、資本公積、盈余公積、一般準備、未分配利潤(累計虧損)和外幣報表折算差額六個部分

答案：BCD

解析：會計資本雖然不和風險直接掛鉤，但是風險帶來的任何損失最終都會反映在賬面上。會計資本在數額上應當不小于體現實際風險水平的經濟資本。因此，會計資本與銀行風險并無關系的斷語，顯然不妥。

3.在相同的條件下重復一個行為或試驗，不確定性事件所出現的結果的特點是()。

A.所出現的結果有多種。

B.出現的結果只有一種。

C.具體是哪種結果事前不可預知。

D.出現的結果能事前預知。

答案：AC

解析：不確定性事件是指，在相同的條件下重復一個行為或試驗，所出現的結果有多種，但具體是哪種結果事前不可預知。而確定性事件是指，在相同的條件下重復同一行為或試驗，出現的結果也是相同的。

判斷題

1.操作風險是指由于不完善或有問題的內部程序、人員及系統或外部事件所造成損失的風險。()

答案：√

解析：本題目考察操作風險的定義。

2.巴塞爾委員會認為，操作風險是商業銀行面臨的一項重要風險，商業銀行應為抵御操作風險造成的損失安排經濟資本。()

答案：√

解析：經過巴林銀行的倒閉等重大操作風險案件，巴塞爾委員會逐漸認識到操作風險也是商業銀行面臨的一項重要風險，商業銀行應為抵御操作風險造成的損失安排經濟資本。

3.通過加強內部管理能夠有效防范操作風險，但并非所有的操作風險事件都能夠被防止和控制。()

答案：√ 單選題

1、被認為是最復雜的風險種類是()

A、市場風險

B、信用風險

C、操作風險

D、流動性風險

2、市場風險是指由于()波動而導致商業銀行表內、表外頭寸遭受損失的風險。

A、利率

B、匯率

C、市場價格

D、股票價值

3、下列不屬于操作風險種類的是()

A、由人員引發的風險

B、由流程引發的風險

C、由產品引發的風險

D、由外部事件引發的風險

4、當商業銀行面臨流動性危機時，下列會出現的情況是()

A、大量存款人出現擠兌行為

B、結算系統出現故障，導致結算失敗

C、貸款銀行無法把在他國的貸款匯回本國

D、商業銀行出現經營決策錯誤，決策執行不當

5、國家風險是由()引起的，超出了()的控制范圍

A、債務人，債權人

B、債權人，債務人

C、債務人所在國的行為，債權人

D、債權人所在國的行為，債務人

二、多選題

1、下列說法正確的是()

A、信用風險又被稱為違約風險

B、信用風險被認為是最復雜的風險種類

C、違約風險只針對企業而言

D、信用風險具有明顯的系統性風險特征

2、下列屬于市場風險的種類的有()

A、利率風險

B、匯率風險

C、股票風險

D、商品價格風險

3、下列屬于操作風險的表現形式的是()

A、內部欺詐

B、實物資產損壞

C、業務中斷和系統失靈

D、客戶、產品及業務做法

4、與信用風險相比，市場風險具有()特點

A、數據優勢

B、易于計量

C、技術手段多樣化

D、金融產品種類豐富

5、國家風險的基本特征有()

A、發生在國內經濟金融活動中

B、發生在國際經濟金融活動中

C、只有政府和商業銀行可能遭受國家風險帶來的損失

D、不論是政府、商業銀行、企業，還是個人，都有可能遭受國家風險帶來的損失

三、判斷題

1、戰略風險是指商業銀行在追求長期商業目的和長期發展目標的系統化管理中，不適當的未來發展規劃和戰略決策可能威脅商業銀行未來發展的潛在風險。()

2、經濟主體在金融活動中違反法律法規，受到法律的制裁，是法律風險的一種表現形式。()

3、聲譽風險造成的損失具體表現為商業銀行有形資產的損失。()

4、國家風險可分為政治風險、社會風險和經濟風險三類。()

5、操作風險不具有營利性，不能為商業銀行帶來盈利。()

參考答案

一、單選題

1—5 BCCAC

二、多選題

1—5 AB ABCD ABCD ABCD BD

三、判斷題

1—5 F T F T T

風險管理真題2009年(總分100, 考試時間90分鐘)

一、單選題

以下各小題所給出的四個選項中，只有一項最符合題目的要求，請選擇相應選項

1.下列關于風險分類的說法，不正確的是()。

A 按風險發生的范圍可以將風險劃分為可量化風險和不可量化風險 B 按風險事故可以將風險劃分為經濟風險、政治風險、社會風險、自然風險和技術風險

C 按損失結果可以將風險劃分為純粹風險和投機風險

D 按誘發風險的原因，巴塞爾委員會將商業銀行面臨的風險劃分為信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險、國家風險、聲譽風險、法律風險以及戰略風險八大類 答案:A [解析] 按風險發生的范圍可以分為系統風險和非系統風險。本題考查對風險分類的理解。根據風險發生的范圍，我們會首先考慮風險發生是大范圍還是小范圍的，而可量化風險和不可量化風險與范圍沒有必然關聯性，風險能否量化是根據風險的不同性質，能否量化才是可量化風險和不可量化風險的分類標準。本題選項C是干擾選項，純粹風險可以理解為純粹的損失，投機風險可以理解為有獲利的可能，兩者的區別就在于損失結果不同。

2.在商業銀行的經營過程中，()決定其風險承擔能力。A 資產規模和商業銀行的風險管理水平B 資本金規模和商業銀行的盈利水平C 資產規模和商業銀行的盈利水平D 資本金規模和商業銀行的風險管理水平答案:D [解析] 資本金的規模決定銀行面對流動性風險的能力，風險管理水平則影響著風險發生的概率和承擔風險的能力。資本金是銀行的白有資本，反映在資產負債表上就是股東權益，資產則是股東權益加負債，兩者相比，資本金更能體現銀行的真正實力。銀行的盈利水平間接影響著銀行的資產和資本金的規模，不如風險管理水平和資本金規模更直接地作用于銀行承擔風險的能力。

3.20世紀60年代，商業銀行的風險管理進入()。A 資產負債風險管理模式階段 B 資產風險管理模式階段 C 全面風險管理模式階段 D 負債風險管理模式階段 答案:D [解析] 60年代前→資產風險管理模式；60年代后→負債風險管理模式；70年代后→資產負債風險管理模式；80年代后→全面風險管理模式。

4.全面風險管理體系有三個維度，下列選項不屬于這三個維度的是()。

A 企業的資產規模 B 企業的目標 C 全面風險管理要素 D 企業的各個層級 答案:A [解析] 考生可形象化記憶這三個維度：橫向是企業目標，縱向是各個層級，分散于各個部門角落的是風險管理要素。5.下列關于金融風險造成的損失的說法，不正確的是()。A 金融風險可能造成的損失分為預期損失、非預期損失和災難性損失

B 商業銀行通常采取提取損失準備金和沖減利潤的方式來應對和吸收預期損失

C 商業銀行通常依靠中央銀行救助來應對非預期損失

D 商業銀行對于規模巨大的災難性損失，一般需要通過保險手段來轉移 答案:C [解析] 商業銀行應對非預期損失的首要辦法是依靠經濟資本，商業銀行只有在面臨破產威脅時才會得到中央銀行救助。在日常的經營中，中央銀行與商業銀行是監管與被監管的關系。6.風險是指()。A 損失的大小 B 損失的分布 C 未來結果的不確定性 D 收益的分布 答案:C [解析] 本題考核的是風險的定義。

7.風險與收益是相互影響、相互作用的，一般遵循()的基本規律。A 高風險低收益、低風險高收益 B 高風險高收益、低風險低收益 C 低風險高收益 D 高風險低收益 答案:B 8.與市場風險和信用風險相比，商業銀行的操作風險具有()。A 特殊性、非盈利性和可轉化性 B 普遍性、非盈利性和可轉化性 C 普通性、盈利性和不可轉化性 D 普遍性、非盈利性和不可轉化性 答案:B [解析] 本題考核的是商業銀行的操作風險特征。

9.如果一個資產期初投資100元，期末收入150元，那么該資產的對數收益率為()。A 0.1 B 0.2 C 0.3 D 0.4 答案:D [解析] 本題考核的是對數收益率的計算。

10.下列可能會對銀行造成損失的風險中不屬于操作風險的是()。A 恐怖襲擊 B 監管規定 C 聲譽受損 D 黑客攻擊 答案:C [解析] C屬于聲譽風險。

11.商業銀行有效防范和控制操作風險的前提是()。A 建立完善的公司治理結構 B 建立完善內部控制體制 C 加強外部監管體制建設 D 以上都不是 答案:A [解析] 本題屬于記憶性的知識點。

12.廣義的操作風險定義認為，()以外的所有風險均可視為操作風險。A 市場風險 B 法律風險 C 信用風險

D 市場風險和信用風險 答案:D 13.健全完善我國商業銀行內部控制體系應當包括哪些內容()。A 強化內控意識，樹立內控優先理念 B 完善激勵約束機制 C 提高內控制度的執行力 D 以上都是 答案:D [解析] 本題考核的是健全完善我國商業銀行內部控制體系的內容。14.商業銀行過度依賴于掌握商業銀行大量技術和關鍵信息的外匯交易員，由此則可能帶來()。A 聲譽風險 B 戰略風險 C 信用風險 D 操作風險 答案:D 15.商業銀行資產的流動性是指()。

A 商業銀行持有的資產可以隨時得到償付或者在不貶值的情況下出售

B 商業銀行能夠以較低成本隨時獲得所需要的資金 C 商業銀行流動負債數量的多少

D 商業銀行流動資產減去流動負債的值的大小 答案:A [解析] 本題考核的是商業銀行資產的流動性的定義。

16.由于技術原因，商業銀行無法提供更細致、高效的金融產品與國際大銀行競爭，因而在競爭中處于劣勢，這種情況下商業銀行所面臨的風險屬于()。A 國家風險 B 市場風險 C 操作風險 D 戰略風險 答案:D [解析] 本題考核的是對戰略風險的理解。

17.國內商業銀行界目前認為比較有效的聲譽風險管理方法不包括()。

A 改善公司治理結構 B 推行全面風險管理理念

C 確保各類主要風險得到正確識別和排序 D 利用精確的數量模型進行量化 答案:D 18.一家商業銀行對所有客戶的貸款政策均一視同仁，對信用等級低以及高的均適用同樣的貸款利率，為改進業務，此銀行應采取以下風險管理措施()。A 風險轉移 B 風險對沖 C 風險補償 D 風險規避 答案:C [解析] 本題考核的是對風險補償的理解。

19.()是指金融機構合并資產負債表中資產減去負債后的所有者權益。A 會計資本 B 監管資本 C 經濟資本 D 實收資本 答案:A [解析] 本題考核的是會計資本的定義。20.商業銀行的最高風險管理/決策機構是()。A 董事會 B 監事會 C 股東大會 D 高層管理者 答案:A [解析] 商業銀行的最高風險管理/決策機構是董事會。21.經濟資本主要用于規避銀行的()。A 非預期損失 B 預期損失 C 大規模損失 D 普通性損失 答案:A [解析] 經濟資本是針對非預期損失的。

22.在影響操作風險的因素中，交易/定價錯誤是指()。A 文件檔案的制訂、管理不善 B 結算支付系統失靈或延遲 C 銀行員工專業知識相對缺乏，無法為產品定價 D 未遵循操作規定，使交易和定價產生了錯誤 答案:D [解析] 本題考核的是對交易/定價錯誤的理解。

23.操作風險評估的原則之一是自下而上，也就是說，要全面識別和評估經營管理中存在的操作風險因素，必須將風險控制的關口前移，自下而上逐級開展操作風險的識別與評估。這是因為()。

A 下級的業務種類少，相對簡單容易識別，因此需從易到難、自下而上地評估

B 自下而上的原則符合下級向上級匯報的規范

C 操作風險往往發生于商業銀行的基層機構和經營管理流程的薄弱環節

D 上級的問題通常包含在下級出現的問題中 答案:C [解析] 本題考核的是操作風險評估原則的理解。

24.代理業務是商業銀行中間業務的一類，指商業銀行接受客戶委托，代為辦理客戶指定的經濟事務、提供金融服務并收取一定費用的業務。其主要操作風險點包括人員因素、外部事件、內部流程、系統缺陷。其中，銷售時進行不恰當的廣告和不真實宣傳，錯誤和誤導銷售，屬于()操作風險點。A 人員因素 B 外部事件 C 內部流程 D 系統缺陷 答案:C [解析] 本題考核的是代理業務的操作風險點。

25.商業銀行的貸款平均額和核心存款平均額間的差異構成了()。A 久期缺口 B 現金缺口 C 融資缺口 D 信貸缺口 答案:C [解析] 本題考核的是融資缺口的計算公式。

26.如果商業銀行的流動性需求和流動性來源之間出現了不匹配，流動性需求()流動性來源，或者獲得流動性的成本過高降低了銀行的收益，流動性風險就發生了。A 小于 B 大于 C 等于 D 以上都不對 答案:B 27.連續三次投擲一枚硬幣的基本事件共有()件。A 8 B 7 C 6 D 3 答案:A [解析] 本題考核的是對基本事件的理解。

28.商業銀行通常采用定期的自我評估的方法來檢驗戰略風險管理是否有效實施，定期通常是指()。A 每天 B 每月 C 每周 D 每年 答案:B [解析] 商業銀行通常采用定期(每月或季度)的自我評估的方法，來檢驗戰略風險管理是否有效實施。

29.20世紀70年代，商業銀行的風險管理模式進入了()階段。A 資產風險管理模式 B 負債風險管理模式 C 資產負債風險管理模式 D 全面風險管理模式 答案:C [解析] 20世紀70年代，單一的負債風險管理模式進取有余而穩健不足。在這種情況下，資產負債風險管理理論應運而生。30.有效風險管理體系建設必須以()為先導。A 健全的內部控制機制 B 完善的公司治理機構 C 先進的風險管理文化培育 D 有效的風險治理策略 答案:C

31.在對外幣的管理中，銀行()實施對每一種貨幣的流動性管理策略。A 必須 B 不需要

C 可以用也可以不用 D 以上都不對 答案:A [解析] 在對外幣的管理中，銀行必須實施對每一種貨幣的流動性管理策略。

32.()是指經營決策錯誤、決策執行不當或對行業變化束手無策，對銀行的收益或資本形成現實和長遠的影響。A 操作風險 B 市場風險 C 戰略風險 D 法律風險 答案:C [解析] 本題考核的是戰略風險的定義。

33.()的推出標志著現代商業銀行風險管理出現顯著的變化。A 《全面風險管理框架》 B 《巴塞爾新資本協議》 C 《巴塞爾資本協議》 D 以上都不是 答案:B [解析] 《巴塞爾新資本協議》的推出，使得商業銀行風險管理由以前的單純的信貸風險管理模式轉向全面風險管理模式。34.商業銀行的資產主要是()。A 固定資產 B 非流動資產 C 金融資產 D 無形資產 答案:C [解析] 商業銀行的資產主要是金融資產。35.銀行可能遭受的國家風險包括()。A 到期不還風險 B 間接風險 C 債務重新安排風險 D 以上都是 答案:D [解析] 以上都屬于國家風險。

36.()是影響高負債經營的商業銀行穩定性的直接因素。A 市場信心 B 市場穩定 C 政府政策 D 貸款數量 答案:A [解析] 市場信心是影響高負債經營的商業銀行穩定性的直接因素，對商業銀行信心的喪失將直接導致商業銀行危機甚至市場崩潰。37.資產風險管理模式強調商業銀行最經常性的風險來自()。A 資產業務 B 負債業務 C 貸款業務 D 證券業務 答案:A [解析] 資產風險管理模式強調商業銀行最經常性的風險來自資產業務。

38.()不是全面風險管理模式的特征。A 全球的風險管理體系 B 全面的風險管理范圍 C 全程的風險預測過程 D 全新的風險管理方法 答案:C 39.最常見的資產負債的期限錯配情況指()。A 將大量短期借款用于長期貸款，即借短貸長 B 將大量長期借款用于短期貸款，即借長貸短 C 全部資產與部分負債在持有時間上不一致 D 部分資產與全部負債在到期時間上不一致 答案:A [解析] 最常見的資產負債的期限錯配情況指將大量短期借款用于長期貸款，即借短貸長。

40.當久期缺口為負值時，如果市場利率下降，則流動性也會()。A 增強 B 減弱 C 不變 D 無關 答案:B [解析] 當久期缺口為負值時，如果市場利率下降，流動性也隨之減弱；如果市場利率上升，流動性也隨之加強。41.()對戰略風險管理的結果負有最終責任。A 監事會 B 股東大會 C 公司治理層 D 董事會 答案:D [解析] 董事會和高級管理層對戰略風險管理的結果負有最終責任。42.下列不屬于違反用工法造成損失的原因的是()。A 勞資關系 B 安全/環境 C 未經授權的活動 D 性別、種族歧視 答案:C [解析] 未經授權的活動屬于由內部欺詐導致損失的原因。

43.()是指商業銀行在一定的置信水平下，為了應對未來一定期限內資產的非預期損失而應持有的資本金。A 經濟資本 B 會計資本 C 監管資本 D 實收資本 答案:A [解析] 本題考核的是經濟資本的定義。44.下列屬于操作風險外部風險指標的是()。A 從業年限 B 系統數量 C 反洗錢警報數占比 D 系統故障時間 答案:C [解析] A屬于人員風險指標，BD屬于系統風險指標。

45.()是管理利率風險、匯率風險、股票風險和商品風險非常有效的辦法。A 風險轉移 B 風險補償 C 風險對沖 D 風險分散 答案:C [解析] 本題主要考查對風險對沖的理解。

46.下列關于客戶評級與債項評級的說法，不正確的是()。A 債項評級是在假設客戶已經違約的情況下，針對每筆債項本身的特點預測債項可能的損失率

B 客戶評級主要針對客戶的每筆具體債項進行評級 C 在某一時點，同一債務人只能有一個客戶評級

D 在某一時點，同一債務人的不同交易可能會有不同的債項評級 答案:B 47.某銀行2008年初可疑類貸款余額為600億元，其中100億元在2008年末成為損失類貸款，其間由于正常收回、不良貸款處置或核銷等原因可疑類貸款減少了150億元，則該銀行可疑類貸款遷徙率為()。A 16.67% B 22.22% C 25.00% D 41.67% 答案:B 48.以下是貸款的轉讓步驟，其正確順序是()。①挑選出同質的待轉讓單筆貸款，并將其放在一個資產組合中； ②辦理貸款轉讓手續； ③對資產組合進行評估； ④簽署轉讓協議； ⑤雙方協商(或投標)確定購買價格； ⑥為投資者提供資產組合的詳細信息。A ①②③④⑤⑥ B ⑥⑤③②④① C ①②⑤③⑥④ D ①③⑥⑤④② 答案:D 49.企業集團可能具有以下特征：由主要投資者個人/關鍵管理人員或與其關系密切的家庭成員(包括三代以內直系親屬關系和兩代以內旁系親屬關系)共同直接或間接控制。這里的“主要投資者”是指()。A 直接或間接控制一個企業10%或10%以上表決權的個人投資者 B 直接或間接控制一個企業5%或5%以上表決權的個人投資者 C 直接或間接控制一個企業3%或3%以上表決權的個人投資者 D 直接或間接控制一個企業1%或1%以上表決權的個人投資者 答案:A 50.某企業2008年銷售收入10億元人民幣，銷售凈利率為14%，2008年初所有者權益為39億元人民幣，2008年末所有者權益為45億元人民幣，則該企業2008年凈資產收益率為()。A 3.00% B 3.11% C 3.33% D 3.58% 答案:C 51.某企業2008年息稅折舊攤銷前利潤(EBITDA)為2億元人民幣，凈利潤為1.2億元人民幣，折舊為0.2億元人民幣，無形資產攤銷為0.1億元人民幣，所得稅為0.3億元人民幣，則該企業2008年的利息費用為()億元人民幣。A 0.1 B 0.2 C 0.3 D 0.4 答案:B 52.下列關于客戶信用評級的說法，錯誤的是()。A 評價主體是商業銀行 B 評價目標是客戶違約風險 C 評價結果是信用等級和違約概率

D 評價內容是客戶違約后特定債項損失大小 答案:D 53.在客戶信用評價中，由個人因素、資金用途因素、還款來源因素、保障因素和企業前景因素等構成，針對企業信用分析的專家系統是()。A 5Cs系統 B 5Ps系統 C CAMELs系統 D 4Cs系統 答案:B 54.根據死亡率模型，假設某3年期辛迪加貸款，從第1年至第3年每年的邊際死亡率依次為0.17%、0.6Q%、0.60%，則3年的累計死亡率為()。A 0.17% B 0.77% C 1.36% D 2.32% 答案:C 55.某1年期零息債券的年收益率為16.7%，假設債務人違約后，回收率為零，若1年期的無風險年收益率為5%，則根據KPMG風險中性定價模型得到上述債券在1年內的違約概率為()。A 0.05 B 0.10 C 0.15 D 0.20 答案:B 56.下列關于客戶評級與債項評級的說法，不正確的是()。A 債項評級是在假設客戶已經違約的情況下，針對每筆債項本身的特點預測債項可能的損失率

B 客戶評級主要針對客戶的每筆具體債項進行評級 C 在某一時點，同一債務人只能有一個客戶評級

D 在某一時點，同一債務人的不同交易可能會有不同的債項評級 答案:B 57.按照()不同，個人客戶評分可以分為信用局評分、申請評分和行為評分。A 評分的階段 B 評分的方法 C 評分的對象 D 評分的結果 答案:A 58.對于商業銀行來說，以下一般不采用的擔保方式是()。A 動產留置 B 不動產抵押

C 外資企業連帶責任保證 D 支票、匯票、本票等的抵押 答案:A 59.世界上第一個資產證券化產品是()。A 轉手轉付證券 B 資產支付證券 C 知識產權證券化 D 住房抵押貸款證券 答案:D 60.黃金價格波動屬于()。A 期權性風險 B 利率風險 C 匯率風險 D 商品價格風險 答案:C

61.()，標志著金融期貨交易的開始。

A 1968年，英國倫敦證券交易所首次進行國際貨幣的期權交易 B 1970年，美國芝加哥證券交易所開始換進期貨交易

C 1972年，美國紐約商品交易所的國際貨幣市場首次進行國際貨幣的期權交易

D 1975年，美國芝加哥商品交易所開展房地產抵押證券的期貨交易 答案:D 62.()承擔對市場風險管理實施監控的最終責任，確保商業銀行能夠有效地識別、計量、監測和控制各項業務所承擔的各類市場風險。A 股東大會 B 董事會 C 監事會 D 董事長 答案:B 63.我國要求資本充足率不得低于()。A 6% B 7% C 8% D 9% 答案:C 64.在商業銀行風險管理理論的管理模式中，不包括()。A 負債風險管理模式 B 資產風險管理模式 C 內部管理模式 D 全面風險管理模式 答案:C 65.對于全額抵押的債務，《巴塞爾新資本協議》規定應在原違約風險暴露的違約損失率基礎上乘以()，該系數即《巴塞爾新資本協議》所稱的“底線”系數。A 0.75 B 0.5 C 0.25 D 0.15 答案:D 66.采用回收現金流法計算違約損失率時，若回收金額為1.04億元，回收成本為0.84億元，違約風險暴露為1.2億元，則違約損失率為()。A 13.33% B 16.67% C 30.00% D 83.33% 答案:D 67.假設違約損失率(LGD)為8%，商業銀行估計(EL)為10%，則根據《巴塞爾新資本協議》，違約風險暴露的資本要求(K)為()。A 18% B 0 C-2% D 2% 答案:B 68.根據Credit Risk+模型，假設一個組合的平均違約率為2%，e=2.72，則該組合發生4筆貸款違約的概率為()。A 0.09 B 0.08 C 0.07

第二篇：銀行業從業資格-歷年個人理財真題

2007年銀行從業資格考試真題及參考答案----個人理財

一、單項選擇(每題0.5分)1.商業銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔由此產生的投資風險，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔相關風險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔相關投資風險，這樣的理財計劃是【 A 】。A.保證收益型理財計劃 B.非保證收益型理財計劃 C.保本浮動收益理財計劃 D.非保本浮動收益理財計劃

2.由銀行向客戶承諾支付最低收益，產生超過最低收益部分則由銀行和客戶按照合同約定進行分配，這樣的理財計劃是【 C 】。A.非保本浮動收益理財計劃 B.保本浮動收益理財計劃 C.最低收益理財計劃 D.固定收益理財計劃

3.投資者投資哪個理財計劃從而承擔最低的投資風險?【 D 】。A.非保本浮動收益理財計劃 B.保本浮動收益理財計劃 C.最低收益理財計劃 D.固定收益理財計劃 4.是指商業銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理專業化服務活動，這是指【 A 】。A.個人理財服務 B.投資規劃 C.綜合理財服務 D.私人銀行業務

5.投資者購買以下哪種理財計劃承擔的風險最大?【 D 】。A.固定收益理財計劃 B.保證收益理財計劃 C.保本浮動收益理財計劃 D.非保本浮動收益理財計劃

6.申購新股型理財計劃屬于【 C 】。A.結構型理財產品 B.固定收益型理財產品 C.套利型理財產品 D.衍生證券聯結型產品

7.由公司發行的，投資者在一定時期內可選擇一定條件轉換成公司股票的公司債券是【 C 】。A.可贖回債券 B.償還基金債券 C.可轉換債券 D.附認股權證債券

8.溢價發行的附息債券，票面利率是6%，則實際的到期收益率可能是【 C 】。A.6% B.6.25% C.5.6% D.以上都不可能

9.資本市場的特征是【 A 】。A.風險性高，收益也高 B.收益高，安全性也高 C.流動性低，風險性也低 D.風險性低，安全性也低

10.間接融資可以應用的金融工具是【 D 】。A.股票 B.債券 C.匯票 D.信用貸款

11.金融市場引導眾多分散的小額資金匯聚成投入社會再生產，這是金融市場的【 C 】。A.財務功能 B.風險管理功能 C.聚斂功能 D.流動性功能

12.債券回購交易中，投資方(買方)獲得的是【 B 】。A.債券利息 B.回購協議利率 C.債券本息 D.資金融通

13.在下列交易方式中，不具備保值功能的交易是【 A 】。A.即期交易 B.遠期交易 C.套期保值 D.投機交易

14.如果外幣頭寸賣大于買，叫做【 B 】。A.軋空 B.空頭 C.多頭 D.軋平 15.證券投資基金可以同時投資于數十種甚至數百種證券，使基金所持有的證券組合的【 B 】。A.系統風險 B.非系統風險 C.利率風險 D.市場風險

16.基金份額總額不固定，基金份額可以在基金合同約定的時間和場所申購或者贖回的基金是【 D 】。A.契約型基金 B.公司型基金 C.封閉式基金 D.開放式基金

17.買賣雙方在交易所簽訂的在確定的將來時間按成交時確定的價格購買或者出售某項資產的標準化協議是【 B 】。A.金融遠期協議 B.金融期貨協議 C.金融期權協議 D.金融互換協議

18.半年期的無息政府債券(182天)面值為1000元，發行價為982.35元，則該債券的投資收益率為【 C 】。A.1.765% B.1.80% C.3.55% D.3.4% 19.在外匯市場上，利率高的貨幣，其遠期匯率表現為【 B 】。A.升水 B.貼水 C.平價 D.不變

20.債券的即期收益率是【 D 】。A.息票利息與債券面額的比值 B.年息票利息與債券面額的比值 C.息票利息與債券市場價格的比值

D21.債券收益的衡量指標不包括【 C 】。A.即期收益率 B.持有期收益率 C.債券信用等級 D.到期收益率

22.關于債券的利率風險，以下說法錯誤的是【 C 】。A.利率風險是市場風險 B.利率上升，債券價格下降 C.持有債券到期，則無任何損失 D.債券到期時間越長，利率風險越大

23.關于債券的特征，以下說法錯誤的是【 B 】。A.債券是比較穩定的投資理財產品 B.債券的風險總是低于股票的風險 C.債券投資風險低，收益相對固定 D.相對于現金存款，債券的收益更加高

24.通常，股價的變化要【 A 】發行公司盈利的變化。A.先于 B.同時于 C.滯后于 D.無法確定

25.傾向于將凈利潤中的大部分以股利形式支付給股東的公司是【 D 】。A.新興行業公司 B.快速成長公司 C.處于成熟期的公司 D.無法確定

26.債券發行人不能按照約定的期限和金額償還本金和支付利息的風險，稱為【 D 】。A.市場風險 B.系統風險 C.經營風險 D.違約風險

27.關于基金投資的風險，以下說法錯誤的是【 C 】。A.基金的風險是指購買基金遭受損失的可能性 B.基金的風險取決于基金資產的運作 C.基金的非系統性風險為零 D.基金的資產運作無法消滅風險

28.為了獲得穩定的現金流，應當投資于那種基金?【 D 】。A.創業基金 B.對沖基金 C.成長型基金 D.收入型基金

29.下列哪個指標不能用來衡量債券的收益性?【 D 】 A.即期收益率 B.到期收益率 C.提前贖回收益率 D.債券價格波動率 30.沒有實物形態的票券，利用賬戶通過電腦系統完成國債發行、交易及兌付的債券是【 B 】。A.憑證式國債 B.記賬式國債 C.儲蓄國債

D.實物國債（31-50暫缺）.年息票利息與債券市場價格的比值

51.對理財顧問服務的理解不恰當的一項是【 A 】。

A.在了解客戶的財務狀況之后，所給出的投資建議會更適合客戶個人的情況

B.財務規劃才是理財顧問服務的核心內容

C.為了保證銀行的利益，在推介投資產品時只推介所在銀行的產品 D.動態分析客戶財務狀況是財務分析的關鍵

52.下列理財目標中屬于短期目標的是【 D 】。A.子女教育儲蓄 B.按揭買房 C.退休 D.休假

53.收集客戶個人信息的方法，不包括【 C 】。A.填寫登記表 B.與客戶交談 C.向第三人打聽 D.使用心理測試問卷.54.來自客戶方的妨礙理財業務開展的常見心理因素是【 D 】。A.自我吹噓 B.目標缺失 C.被動接受 D.自我設防

55.溝通準備階段的第一要務是【 A 】。A.明確共同目標 B.確定溝通策略 C.背熟要說的話語 D.微笑面對客戶

56.對客戶拒絕的理解不恰當的是【 D 】。A.拒絕是客戶的習慣性動作

B.客戶之所以拒絕，有可能是心理有顧慮

C.客戶的拒絕行為也能為從業人員提供有意義的提示 D.客戶提出拒絕，從業人員就沒有回旋的余地

57.“熟知業務”規定的內容不包括【 B 】。A.熟知產品有效期 B.熟知產品設計原理 C.熟知向客戶推薦的產品 D.熟知業務處理流程

58.從業人員的以下行為與信息保密準則的精神不發生沖突的是【 A 】。

A.在受雇期間妥善保存客戶資料及其交易信息檔案 B.任何情況下都堅持嚴守客戶信息，不向單位或個人泄露 C.與本機構同事談論客戶的社會地位

D.將長期沒有業務往來的客戶名單透露給其他機構

59.“信息披露”中所需要披露的信息是指【 D 】。A.從業人員推薦的產品設計原理 B.銀行戰略發展方向 C.銀行的財務報表

D.本機構在代理銷售產品過程中的責任和義務（后面部分暫缺）

2008年上半年銀行從業資格考試個人理財真題

一、判斷題（正確的打“√”，錯誤的打“X”）

1、個人理財主要考慮的是資產的增值，因此，個人理財就是如何進行投資。（X）

2、按照銀監會對個人理財業務的定義，商業銀行為銷售儲蓄存款產品、信貸產品等進行的產品介紹和宣傳不屬于理財顧問服務。（√）

3、目前，證券公司的個人理財服務形式主要以代客進行投資操作為主。（X）

4、中銀理財貴賓卡為帶有“中銀理財”標識的借記卡，與普通借記卡具有相同的服務功能。（X）

5、中銀理財營銷渠道的主體是統一標識的物理網點。（√）

6、知識營銷原則是指，理財客戶經理在營銷過程中，使客戶在獲得物質上的享受、知識上的提高的基礎上，自覺地接受中行所提供的各項服務。（X）

7、中國銀行理財團隊中的成員包括理財客戶經理、理財產品經理、柜員和引領員。（√）

8、理財規劃是技術含量很高的行業，服務態度并不會直接影響理財服務水平。（X）

9、對個別VIP客戶，理財中心工作人員可接受客戶委托，替其保管存折、存單、密碼、鑰匙、有價證券、協議書、印章等文件和物品。（X）

10、理財客戶經理負責維護和管理客戶關系，與客戶之間實行單線聯系。（X）

11、個人/家庭管理純粹風險的工具包括商業保險、社會保險和雇主提供的雇員團體保險。（√）

12、稅收最小化通常是遺產規劃的一個重要動機，也是遺產規劃的惟一目標。（X）

13、將終值轉換為現值的過程被稱為“折現”。（√）

14、復利的計算是將上期末的本利和作為下一期的本金，在計算時每一期本金的數額是相同的。（X）

15、預期收益率相同的投資項目，其風險也必定相同。（X）

16、優先認股權是上市公司給予優先股持有人在未來某個時間或者一段時間以確定的價格購買一定數量該公司股票的權利。（X）

17、美元對日元升值10%，則日元對美元貶值10%。（X）

18、商業銀行在外匯市場中的經營活動包括代客買賣和自營業務。（√）

19、央行不但是外匯市場的參與者，而且是外匯市場的操縱者。（√）

20、掉期外匯買賣實際上由兩筆金額相同、方向相反、交割日相同的交易構成的。（X）

21、期權費是指期權的執行價格。（X）

22、內在價值是市場價格與期權執行價格之間的差額，而期權價值與內在價值之差即是時間價值。（√）

23、一國的國際收支處于順差狀態，本幣供大于求，將貶值；國際收支處于逆差狀態，則本幣求大于供，將升值。（X）

24、生產物價指數與本國匯率走向的關系并不確定，指數比預期高，可能導致匯率上升，也可能導致匯率下降。（√）

25、零售物價指數是一國通脹狀況的指示器之一，反映的是人們生活費用的變化。（X）

26、歐洲日元是指存放于歐洲銀行中的日元存款。（X）

27、耐用品是指能夠持續使用三年或三年以上的產品，如計算機、飛機等。（√）

28、標準普爾500指數對美元匯率的影響最大。（X）

29、因其信用度高，英國國債又被稱為“金邊債券”。（X）

30、上海黃金交易所是國內的一級黃金市場。（√）

31、黃金具有價值穩定、流動性高的優點，是對付通貨膨脹的有效手段。（√）

32、標金是黃金市場最主要的交易品種，它的出現是市場成熟的表現。（√）

33、個人實盤黃金買賣的投資者在需要時可以向銀行申請辦理黃金的實物交割。（X）

34、商業銀行代保管的標的物必須是上海黃金交易所指定的中國8家黃金冶煉企業所生產的標金，或由商業銀行出具黃金證明書、外形完整無損的黃金實物。（√）

35、風險保留是指自己承擔風險可能帶來的損失，它是一種自保險。（√）

36、只有符合一定條件的可保風險才可以運用保險來進行管理。（√）

37、最大誠信原則只是對投保方的要求，對保險人無約束力。（X）

38、保險中所謂的重要事項是指一切可能影響到一位謹慎的保險人做出是否承保，以及確定保險費率的有關情況。（√）

39、保險的近因原則中所說的近因是指對保險標的損失起決定作用的因素，是直接或間接導致保險標的損失的原因。（X）

40、總體而言，保險更注重的是保障，而非投資增值。（√）

41、從保險責任看，終身壽險除了保障期限較長外，與定期壽險類似。（√）

42、終身死亡保險的給付必須以被保險人死亡為條件，被保險人不死亡，則不能領取保險金。但被保險人生存到100周歲，也可以領取終身保險金。（X）

43、意外傷害保險具有損害賠償性和儲蓄性的雙重性質。（X）

44、投資連結險的風險完全由保戶自己承擔，而分紅險的風險是由保戶和保險人共同承擔的。（√）

45、利差益是指保險公司實際投資收益扣除營運管理費用后的軋差數高于預計數時所產生的盈余。（X）

46、已參加社會醫療保險者，投保津貼型保險比投保費用型保險更劃算。（√）

47、投保人只要根據自身和家庭對保障的需求來確定保險種類和保險金額。（X）

48、較低的免賠額反而可能導致重大損失得不到足夠的賠償。（√）

49、資本證券是指由貨幣投資或與貨幣投資有直接聯系的活動而產生的證券。（X）50、商品證券是證明持有人有商品使用權或所有權的憑證，取得了這種證券就等于取得了這種商品的所有權，持有人對這種證券所代表的商品所有權受法律保護。（√）

51、有價證券按照上市與否可分為上市證券和非上市證券，非上市證券就是指不符合證券交易所上市條件而不能上市的證券。（X）

52、股票是代表股份所有權的股權證書，是代表對一定經濟分配請求權的資本證券。（√）

53、投資人自己不能到交易所買賣股票，必須在證券公司開設的證券交易柜臺或通過電話和網絡買賣股票。（√）

54、B股是以外幣表明面值，以外幣認購和買賣，在境外上市的普通股股票。（X）

55、身份證號碼與資金賬戶號碼（股東卡號）一一對應，不允許重復開戶。（X）

56、債券的性質是所有權憑證，反映了籌資者和投資者之間的債權債務關系。（X）

57、一般而言，可轉換公司債券利率低于普通公司債券利率，企業發行可轉債有助于降低其籌資成本。（√）

58、目前，我國的債券市場由銀行間債券市場和交易所債券市場組成。（X）

59、根據我國證券交易規則規定，企業信用必須在A級以上才有資格向社會公開發行債券。（√）

60、證券投資基金是一種利益共享、風險共擔的集合證券投資方式。（√）

61、基金資本來源于國外，并投資于國外證券市場的投資基金是國際基金。（X）

62、居民個人擁有的普通標準住宅，在轉讓時暫減半計征土地增值稅。（X）

63、物業管理是住房保值升值的一個重要保障，沒有好物業，也就沒有好房子。（√）

64、期貨交易買賣的直接對象是期貨合約，而不是商品本身。（√）

65、根據我國的相關法律，私人收藏文物是違法的。（X）

66、收藏品的發行量越大，存世量也越大。（X）

67、古人類和古生物化石屬于古玩類收藏品。（X）

68、個人稅務籌劃是個人理財規劃中的一項重要內容，它是在納稅義務發生之前在法律允許的范圍之內，對納稅負擔的低位選擇。（√）

69、對中國境內居民的境外取得的所得，我國不征收個人所得稅。（X）

70、個人購買房屋時印花稅的繳納，采用自行購花，自行貼花，自行銷花的方法。（√）

71、理財客戶經理在與客戶溝通時需了解的信息包括事實性信息、判斷性信息和推斷性信息。（√）

72、亞文化由具有共同工作經歷和環境形成的具有共同價值觀念的人群組成，包括民族、種族、宗教信仰和地理區域等四種。（X）

73、理財客戶經理在與客戶溝通時，應直接切入主題，話題不應涉及客戶太多的個人或家庭問題。（X）74、客戶提出的理財目標“2007年成為中產階級的一份子”不符合明確性和可量化性的要求。（√）

75、計算負債收入比率時應采用稅后收入。（X）

76、在與外向型客戶進行溝通時，應做到：態度熱情、多傾聽，與對方建立非正式關系，切忌態度冷淡。（√）

二、單項選擇題：

1、以下國內機構中無法提供理財服務的是____D_____。A、基金公司 B、保險公司 C、信托公司 D、律師事務所

2、與商業銀行相比，以下選項中屬于信托公司在個人理財服務中處于優勢地位的是____B_____。

A、具有明顯私募性質的信托產品通過銀行代銷的可能性逐漸縮小。B、信托公司原則上可以投資基礎設施、房地產項目、股票、票據等多種實業和金融資產。

C、信托公司在發行集合資金信托計劃時，不能向客戶作出保證本金的安全以及保證預期收益的承諾。

D、信托公司的影響力有限，國內居民對信托產品知之甚少。

3、“中銀理財”的品牌價值主要體現在____C_____。

A、“以客戶為中心的經營思路和智慧創造財富的經營理念”兩個方面 B、“高貴品牌，全球網絡，專業資訊，貴賓服務”四個方面 C、“百年品牌，全球網絡，專業智慧，尊貴服務”四個方面 D、以上都不正確

4、“中銀理財”的經營層級分為____C_____。A、理財中心、大戶室

B、理財中心、大戶室、理財專柜 C、理財中心、理財工作室、理財專柜 D、理財中心、理財工作室

5、以下哪一選項不屬于個人理財規劃的內容？____B_____ A、教育投資規劃 B、健康規劃 C、退休規劃 D、居住規劃

6、我們將風險分為人身風險、財產風險和責任風險，是根據____C_____的不同進行區分。A、承保對象 B、風險損失原因 C、風險損害對象 D、風險損失結果

7、人的一生很可能會面對一些不期而至的風險，我們稱之為____B_____。A、投機風險 B、純粹風險 C、偶然風險 D、意外風險

8、標準的個人理財規劃的流程包括以下幾個步驟：I、收集客戶資料及個人理財目標II、綜合理財計劃的策略整合III、客戶關系的建立IV、分析客戶現行財務狀況V、提出理財計劃VI、執行和監控理財計劃。正確的次序應為____D_____。A、I，III，VI，V，IV，II B、III，I，IV，V，VI，II C、III，V，II，I，VI，IV D、III，I，IV，II，V，VI

9、屬于反映個人/家庭在某一時點上的財務狀況的報表是____A_____。A、資產負債表 B、損益表 C、現金流量表 D、利潤分配表

10、以下關于現值和終值的說法，錯誤的是____A_____。

A、隨著復利計算頻率的增加，實際利率增加，現金流量的現值增加。B、期限越長，利率越高，終值就越大。

C、貨幣投資的時間越早，在一定時期期末所積累的金額就越高。D、利率越低或年金的期間越長，年金的現值越大。

11、單利和復利的區別在于____D_____。

A、單利的計息期總是一年，而復利則有可能為季度、月或日 B、用單利計算的貨幣收入沒有現值和終值之分，而復利就有現值和終值之分

C、單利屬于名義利率，而復利則為實際利率

D、單利僅在原有本金上計算利息，而復利是對本金及其產生的利息一并計算

12、某公司債券年利率為12％，每季復利一次，其實際利率為____D_____。A、7.66% B、12.78% C、13.53% D、12.55%

13、投資本金20萬，在年復利5.5%情況下，大約需要____B_____年可使本金達到40萬元。A、14.4 B、13.09 C、13.5 D、14.21

14、以下關于年金的說法，錯誤的是____D_____。A、在每期期初發生的等額支付稱為預付年金。B、在每期期末發生的等額支付稱為普通年金。C、遞延年金是普通年金的特殊形式。

D、如果遞延年金的第一次收付款的時間是第9年年初，那么遞延期數應該是8。

15、以下公式中錯誤的是____D_____。A、資產-負債=凈資產

B、以市價計的期初期末凈資產差異=儲蓄額+未實現資本利得或損失+資產評估增值（-資產評估減值）

C、普通年金終值=每期固定金額×[（1+利率）期限-1]／利率 D、復利現值=終值×（1+利率）期限

16、在普通年金現值系數的基礎上，期數減

1、系數加1的計算結果，應當等于____B_____。A、遞延年金現值系數 B、預付年金現值系數 C、永續年金現值系數 D、以上都不正確

17、以下關于年金的說法正確的是____B_____。A、普通年金的現值大于預付年金的現值。B、預付年金的現值大于普通年金的現值。C、普通年金的終值大于預付年金的終值。D、A和C都正確。

18、某客戶2003年1月1日投資1000元購入一張面值為1000元，票面利率6％，每年付息一次的債券，并于2004年1月1日以1100元的市場價格出售。則該債券的持有期收益率為____C_____。A、10% B、13% C、16% D、15%

19、以下投資工具中，不屬于固定收益投資工具的是____B_____。A、銀行存款 B、普通股 C、公司債券 D、優先股

20、一種匯率通常有____C_____位有效數字。A、3 B、4 C、5 D、6

21、匯率的標價分為直接標價法和間接標價法，下面兩種牌價分別屬于哪種標價法？____B_____ 倫敦外匯市場的匯率：1英鎊=1.7529美元 中國銀行公布的外匯牌價：100港幣=103.72人民幣 A、直接標價法、間接標價法 B、間接標價法、直接標價法 C、直接標價法、直接標價法 D、間接標價法、間接標價法

22、下面哪個國家不使用間接標價法？____D_____ A、美國 B、新西蘭 C、南非 D、中國

23、在直接標價和間接標價法下，匯率變動的含義不同，以下選項不正確的是____C_____。

A、在直接標價法下，外匯匯率上漲說明外幣值錢了。

B、在直接標價法下，外匯匯率下跌說明一定數額的本幣可以換得更多的外幣。

C、在間接標價法下，外匯匯率下跌，說明一單位本幣可換的外幣數量增加了。

D、在間接標價法下，外匯匯率上升，說明本幣升值了。

24、某客戶想將手中的澳元兌換成美元，此時銀行的外匯寶牌價為： 澳元/美元0.7485/0.7514 該客戶應以____A_____與銀行交易。A、以1澳元=0.7485美元 B、以1澳元=0.7514美元

C、以1澳元=0.7485美元和0.7514美元的中間價 D、與銀行協商后的匯率

25、若國際外匯市場上GBP/USD=1.7422/1.7462，USD/CAD=1.1694/1.1734，則加拿大元與英鎊之間的套算匯率的正確表述方式為____B_____。A、GBP/CAD=2.0420/2.0443 B、GBP/CAD=2.0373/2.0490 C、CAD/GBP=1.4882/1.4898 D、CAD/GBP=1.4847/1.4932

26、當今全球規模最大的單一金融市場和投機市場是____D_____。A、股票市場 B、黃金市場 C、期貨市場 D、外匯市場

27、以下有關當今國際外匯市場的說法中，錯誤的是____B_____。A、外匯市場是信息最為透明、最符合完全競爭市場理性規律的金融市場。

B、外匯市場系統風險小，是最適合中國中小投資者的一個成熟的金融投資市場。

C、美元、日元和歐元在國際外匯市場成三足鼎立局面。

D、國際外匯市場24小時連續作業，為投資者提供了沒有時間和空間障礙的理想投資場所。

28、以下交易中不屬于即期交易的是____D_____。A、外匯買賣成交后，在兩個營業日內辦理外匯業務。B、外匯買賣成交后，當日辦理收付交割。C、在成交日后第二個營業日交割的外匯交易。D、在成交日后第三個營業日交割的外匯交易。

29、即期交易中的標準交割日是指____C_____。A、成交后當天交割 B、成交后第二天交割 C、成交后第二個營業日交割 D、雙方協議的某一天

30、如果外匯交易員即期賣出日元3,450,000，買入美元30000，隨后，又即期賣出美元20000，買入歐元16500，則兩筆即期交易后，該交易員的頭寸情況為____B_____。A、美元多頭10000，日元少頭3,450,000，歐元多頭16500 B、美元多頭10000，日元空頭3,450,000，歐元多頭16500 C、美元頭寸軋平，日元空頭3,450,000，歐元多頭16500 D、美元多頭10000，日元空頭3,450,000，歐元空頭16500

31、以下有關遠期匯率的論述中，錯誤的是____D_____。A、利率高的貨幣表現為貼水，利率低的貨幣表現為升水。B、升水或貼水實際上是對兩種交易貨幣利差損失或利差盈余的平衡。

C、日元利率低于美元利率，因此美元兌日元的遠期匯率表現為貼水 D、遠期匯率等于即期匯率上加貼水或減升水。

32、如進口商在簽訂購買商品合同時，尚無法確定具體付匯日期，但又想固定進口成本，他應選擇敘做____B_____。A、遠期外匯買賣 B、擇期外匯買賣 C、掉期外匯買賣 D、外匯期權買賣

33、按期權的執行價格分類，期權可分為____D_____。A、買入期權和賣出期權 B、看漲期權和看跌期權 C、美式期權和歐式期權

D、實值期權、虛值期權和兩平期權

34、外匯期權的購買者，其____C_____。A、風險是無限的，收益也是無限的 B、風險是有限的，收益也是有限的 C、風險是有限的，收益是無限的 D、風險是無限的，收益是有限的

35、投資者之所以買入看漲期權，是因為他預期這種金融資產的價格在近期內將會___A______。A、上漲 B、下跌 C、不變 D、都有

36、看漲期權的買方對標的金融資產具有____D_____的權利。A、買入 B、賣出 C、持有 D、以上都不是

37、____C_____不屬于從某些行業的局部來反映經濟景氣狀況的數據。

A、耐用品訂單 B、工業生產 C、外匯儲備 D、采購經理人指數

38、國際資本流動的根本動力是____B_____。A、擴大商品銷售 B、獲得較高利潤 C、調節國際收支

D、緩和個別國家內部矛盾

39、從長期來看，影響匯率走向的因素中不包括____A_____。A、官方干預 B、國際收支 C、通貨膨脹率 D、利率

40、我國人民幣升值有利于____B_____。A、出口 B、進口 C、對外貸款 D、國內旅游創匯

41、“信號效應”_____D____。

A、是央行在外匯市場上通過查詢匯率變化情況、發表聲明等，影響匯率變化，以達到干預效果的手段 B、是不改變現有貨幣政策的外匯市場干預手段 C、有時會失效 D、以上都正確

42、美國商業銀行在緊急情況下向美聯儲申請貸款，美聯儲收取的利率是____A_____。A、貼現率 B、優惠利率 C、短債收益率 D、聯邦基金利率

43、在國際收支平衡表中，反映一國與他國間真實資源轉移情況的項目是____A_____。A、經常賬戶 B、資金賬戶

C、平衡賬戶D“錯誤與遺漏”賬戶

44、上海黃金交易所實行____B_____組織形式。A、法人制 B、會員制 C、代表制 D、公司制

45、上海黃金交易所的黃金交易的報價單位為____D_____。A、美元/盎司 B、美元/克 C、人民幣元/兩 D、人民幣元/克

46、上海黃金交易所____B_____會員可進行自營和代理業務及批準的其他業務。A、綜合類 B、金融類 C、自營類 D、做市商

47、上海黃金交易所_____A____會員可進行自營和代理業務。A、綜合類 B、金融類 C、自營類 D、做市商

48、_____C____不是上海黃金交易所指定的清算銀行。A、工商銀行 B、建設銀行 C、招商銀行 D、中國銀行

49、以下有關黃金價格的說法中錯誤的是____D_____。A、黃金價格與其他競爭性投資收益率成反向關系。B、國際局勢緊張時，黃金價格會上升。

C、一般而言，世界經濟狀況趨好，黃金首飾需求增加，將促使金價上升。

D、美元的堅挺往往會推動金價的上漲。

50、英美商品交易市場上買賣貴金屬和藥材等一些特殊商品時所使用的交易單位是____C_____。A、司馬兩單位 B、托拉 C、金衡制單位 D、K值單位 51、24K金的實際含金量為____B_____。A、100% B、99.99% C、99.9% D、99.5%

52、在風險管理手段中，保險屬于_____D____手段。A、風險分散 B、風險控制 C、風險回避 D、風險轉移

53、投保人或被保險人對____C_____應當具有法律上承認的經濟利益。A、保險事故 B、保險責任 C、保險標的 D、保險風險

54、根據可保利益原則，我們無法為_____C____投保。A、家用電器 B、租用的別人的房屋 C、公共廣場的雕塑 D、自己的房產

55、人身保險合同中，投保人以自己的生命或身體為他人利益訂立保險合同時，投保人、被保險人和受益人的關系為____D_____。A、投保人是被保險人，也是受益人

B、投保人不是被保險人，而受益人是其指定的人 C、投保人是被保險人，而受益人是由代理人指定的人 D、投保人是被保險人，受益人是其指定的人

56、某私企業主為其雇員在太平洋人壽保險公司購買了以外傷害險，約定如雇員在工作中因意外傷害致死，將向其家屬給付死亡保險金。其中，保險人、投保人、被保險人和受益人依次為____C_____。A、私企業主、私企業主、雇員和雇員家屬

B、雇員家屬、太平洋人壽保險公司、雇員和私企業主 C、太平洋人壽保險公司、私企業主、雇員和雇員家屬 D、雇員、私企業主、雇員家屬和雇員家屬

57、某人投保了人身意外傷害保險，在回家的路上被汽車撞傷送往醫院，在其住院治療期間因心肌梗塞而死亡。那么，這一死亡事故的近因是____B_____。A、被汽車撞倒 B、心肌梗塞

C、被汽車撞倒和心肌梗塞 D、被汽車撞倒導致的心肌梗塞

58、某人投保了一份生死兩全保險，后經醫院診斷為突發性精神分裂癥。治療期間，王某病情進一步惡化，終日意識模糊，狂躁不止，最終自殺身亡。這一死亡事故的近因是____A_____。A、精神分裂癥 B、自殺

C、精神分裂癥和自殺

D、由于精神分裂癥引起的自殺

59、以下有關定期壽險的說法中錯誤的是____A_____。A、定期壽險又稱“定期生存保險”，是人壽險中最簡單的一種。B、如果定期壽險的被保險人在保險期滿時仍然生存，則保險合同即行終止，保險人無給付義務。

C、定期壽險保險費比較低廉，少額的保費就可得到巨額的保障。D、定期壽險沒有現金價值，不具有儲蓄性的特點。

60、在相同保額和投保條件下，_____D____保費最低。A、年金保險 B、終身壽險 C、兩全保險 D、定期壽險

61、以下有關兩全保險的說法錯誤的是___B______。

A、兩全保險是死亡保險和生存保險的綜合，其保險金額分為危險保障保額和儲蓄保額。

B、兩全保險的危險保額和儲蓄保額都隨保險的增加而增加，因此，其現金價值也逐漸累積。

C、兩全保險的保單持有人可在保險期間向保險公司申請保單質押貸款。

D、兩全保險的保險責任較全面，適應性較廣，其年均保費要高于終身壽險。62、保險人在確定人身意外傷害保險費率時考慮的最主要因素是____C_____。A.、年齡 B、性別 C、職業 D、體格

63、在人身意外傷害保險中，意外事故發生的原因必須是意外的、偶然的和____D_____。A、可預知的 B、可測定的 C、多變化的 D、不可預見的

64、在人身意外傷害保險中，保險人給付保險金的條件是被保險人必須因遭受客觀事故而導致某種后果，如_____C____。A、死亡或疾病 B、疾病或失業 C、殘疾或死亡 D、退休或殘疾

65、我國航空意外險每份保單的保險金額為_____D____萬元，投保人最多可以買_________份。A、10；10 B、20；10 C、20；5 D、40；5 66、醫療保險中不包括____C_____。A、普通醫療保險 B、意外傷害醫療保險 C、生育保險 D、手術醫療保險

67、特種疾病保險采用____A_____給付方式。A、定額 B、定值 C、實報實銷 D、按比例

68、財產保險中重復保險適用____B_____。A、平均分攤原則 B、比例分攤原則 C、第一賠償原則 D、順序賠償原則

69、家庭財產保險的分類不包括____C_____。A、兩全家財險 B、長效還本家財保險 C、個人收藏的郵票保險 D、普通家財保險

70、王某將自己價值10萬元的財產投保了一份保險金額為5萬元的家財保險，在保險期間王某家發生火災導致室內財產損失8萬元。則保險公司應該賠償____C_____。A、10萬元 B、8萬元

C、5萬元

D、4萬元

71、以下哪一類人屬于車輛第三者責任保險中的“第三者”? ____D_____ A、私有、個人承包車輛的被保險人及其家庭成員，以及他們所有或代管的財產 B、本車車上乘客 C、保險公司 D、被害的行人

72、機動車輛保險有關條款規定，受本車所載貨物撞擊的損失，屬于____C_____責任。A、車輛第三者責任的免除 B、車輛第三者責任的承保 C、車輛損失險的免除 D、車輛損失險的承保

73、投資連結險的特點中不包括____B_____。A、具有保障和投資理財的雙重功能 B、有一個最低的現金價值 C、保費結構和資金流向公開透明

D、投資賬戶資金由保險公司的理財專家經營管理

74、可以任意支付保險費以及任意調整死亡保險金給付金額的人壽保險是____D_____。A、傳統壽險 B、分紅壽險 C、投資連結壽險 D、萬能壽險

75、如果辦理保險后反悔，應及時辦理退保手續，與此相關的正確規定為____A_____。

A、在10天反悔期內可辦理全額退保，過期則需要支付一定的違約金。

B、在10天反悔期內可辦理全額退保，但需支付退保手續費，過期則除支付手續費外，已繳納保費將不退回。

C、在5天反悔期內可辦理全額退保，過期則需要支付一定的違約金。D、在30天反悔期內可辦理全額退保，但需支付退保手續費，過期則除支付手續費外，已繳納保費將不退回。

76、證券是各類記載并代表一定權利的_____B____。A、書面憑證 B、法律憑證 C、收入憑證 D、資本憑證

77、廣義的證券包括____A_____、貨幣證券和資本證券。A、權益證券 B、商品證券 C、憑證證券 D、債務證券

78、有價證券代表的是____D_____。A、財產所有權 B、債權 C、剩余請求權 D、所有權或債權

79、股票有多種價值，投資者平時較為關心的是____D_____。A、股權 B、面值 C、紅利 D、市值

80、世界上最早、最享盛譽和最有影響的股價指數是___C______。A、日經225股價指數 B、金融時報股價指數 C、道—瓊斯股價指數

D、恒生指數

81、股票投資的收益等于____C_____。A、資本利得 B、股利所得

C、資本利得加股利所得 D、資本利得加利息所得

82、股票交易程序中所包括的主要環節有：

I、交割II、委托III、證券賬戶開戶IV、資金賬戶開戶V、過戶VI、交易

正確的順序為____C_____。A、IV, III, II, I, VI,V B、III, IV, I, V, VI,II C、III, IV, II, VI, I,V D、V, II, III, IV, VI,I 83、債券代表其投資者的權利，這種權利稱為____D_____。A、資產所有權 B、資金使用權 C、財產支配權 D、債權

84、債券分為附息債券和零息債券的依據是____C_____。A、債券形式 B、計息方式 C、付息方式 D、利率變動方式

85、_____D____不能作為債券發行主體。A、中央政府和地方政府 B、企業組織 C、金融機構 D、社會團體

86、貼現債券通常在票面上___B______，是一種折價發行的債券。A、規定利率 B、不規定利率 C、標明折價 D、不標明折價 87、下列投資工具中，風險相對最小的是_____A____。A、國債 B、股票 C、企業債券 D、期貨

88、以下選項中，公司破產后，對公司剩余財產的分配順序上列為最后的是____C_____。A、職工工資 B、優先股票 C、普通股票 D、普通債權

89、下列哪種說法是正確的？____B_____ A、債券的發行條件不包括其發行票面金額。B、企業債券的持有人無權參與公司的經營決策。C、憑證式國債可以流通并轉讓。D、記賬式國債不能上市流通轉讓。

90、下列哪項不屬于國債投資的特征？____D_____ A、安全性高 B、免稅待遇 C、流動性強 D、收益率高 91、兼有債權和股權的雙重性質的公司債是_____B____。A、私募債券 B、可轉換公司債 C、收益公司債 D、信用公司債

92、以下關于債券和股票說法錯誤的是_____D____。A、收益率相互影響 B、都屬于有價證券 C、都是籌資手段 D、都有規定的償還期限

93、證券信用評級的主要對象為_____D____。A、中央政府的債券 B、國際債券和優先股股票 C、普通股股票

D、各類公司債券和地方債券

94、以下哪一種風險不屬于非系統風險?A A、利率風險 B、信用風險 C、經營風險 D、財務風險 95、以下哪種風險不屬于系統風險?D A、政策風險 B、周期波動風險 C、利率風險 D、信用風險

96、下列因素引起的風險中，投資者可以通過證券投資組合予以分散的是_____D____。A、國家貨幣政策變化 B、發生經濟危機 C、通貨膨脹

D、企業經營管理不善

97、長期政府債券的利率比短期政府債券利率高，這是對____B_____的補償。A、信用風險 B、通脹風險 C、利率風險 D、政策風險

98、證券投資基金是一種____B_____的證券投資方式。A、直接 B、間接

C、視具體的情況而定D以上均不正確 99、證券投資基金反映的是投資者和基金管理人之間的一種_____D____關系。A、債權關系 B、所有權關系 C、綜合權利關系 D、委托代理關系

100、____C____的投資份額是可以不固定的。A、封閉式基金 B、契約式基金 C、開放式基金 D、公司型基金

101、封閉式投資基金和開放式投資基金是對投資基金按____B_____標準進行的分類。A、按投資基金的組織形式 B、按投資基金能否贖回 C、按投資基金的投資對象 D、按投資基金的風險大小

102、開放式基金的交易價格主要取決于_____C____。A、基金總資產 B、供求關系 C、基金凈資產 D、基金負債

103、在下列幾種基金中，一般____B_____的年管理費率最低。A、債券基金 B、貨幣基金 C、股票基金 D、認股權證基金

104、____C_____不能作為貨幣市場基金的投資標的。A、短期債券 B、商業票據 C、認股權證 D、銀行短期存款

105、以追求資產的長期增值和盈利為基本目標的基金是____C_____。A、收入型基金 B、平衡型基金 C、成長型基金 D、以上都不是

106、若采用固定投資比例策略限制股票資產在40%，起始投資組合之股票為80萬元，其余則持有現金，若三個月后股票資產上漲28萬元，則此時投資人應采取何種動作？____C_____ A、賣出價值9.6萬元的股票

B、賣出價值10.8萬元的股票 C、賣出價值16.8萬元的股票 D、不買不賣

107、房地產投資的優點不包括____C_____。A、具有分散投資的效應 B、可運用財務杠桿 C、個性差異小，易操作 D、能抵御通脹

108、房地產投資的風險不包括_____D____。A、交易風險 B、意外風險 C、利率風險 D、信用風險

109、以下有關房地產投資的說法錯誤的是____C_____。A、常見的房地產投資方式有住房實物投資和住房金融投資。B、炒樓花的范圍包括內部認購的房號、正式認購的認購書、預售合同等。

C、房地產證券的持有人只能通過將證券變現來獲利。D、住房金融投資降低了住房投資的門檻，又保持了實物投資較高的收益。

110、一房產價值80萬元，耐用年限為60年，殘值率為10%。根據直線折舊法，該房產的折舊率為_____A____。A、1.5% B、2% C、1.8% D、1%

111、非普通商品房在5年內出售需要全額繳納營業稅，稅率為____B_____。A、3% B、5.5% C、10% D、5% 112、____D_____不屬于個人購買房產時涉及的稅費。A、契稅 B、印花稅 C、抵押登記費 D、營業稅 113、國內期貨市場中不包括____B_____。A、上海期貨交易所 B、深圳期貨交易所 C、大連商品交易所 D、鄭州商品交易所

114、以下有關期貨的說法錯誤的是____B_____。

A、期貨交易是以公開、公平競爭的方式進行交易的，私下談判交易被視為違法。

B、期貨交易可以在交易所內進行，也可以在場外交易。C、大多數期貨合約都在到期前以對沖方式了結。

D、期貨合約對商品質量、規格、交貨時間、地點等都做了統一的規定，是標準化合約。

115、期貨交易主要是以____C_____為保障，從而保證到期兌現。A、行業制度 B、法律制度 C、保證金制度 D、市場制度

116、金融期貨中不包括____D_____。A、股票期貨 B、利率期貨

第三篇：2011年銀行從業資格考試題和答案歷年真題(風險管理)

2010銀行從業資格考試風險管理預測試題

一、單選題(共90題，每小題0、5分，共45分)以下各小題所給出的四個選項中，只有一項符合題目要求，請選擇相應選項，不選、錯選均不得分。

1、商業銀行()的做法簡單地說就是：不做業務，不承擔風險。

A、風險轉移 B、風險規避 C、風險補償 D、風險對沖

【答案與解析】正確答案：B

本題考查商業銀行風險管理的主要策略。如果對各策略的具體概念不是很清楚，也可以從字面意思分析答案。不做業務，不承擔風險是一種消極的管理風險的辦 法。風險轉移、補償和對沖都是銀行采取措施主動去管理將要面臨的風險的手段，只有規避是被動消極的逃避風險，因此適合題干的選項只有B。

風險分散--------多樣化投資分散風險、降低非系統風險、不要將所有雞蛋放到一個籃子里;

風險對沖--------投資購買與標的資產收益波動負相關的某種資產或產品，分為自我對沖和市場對沖;

風險轉移--------通過購買金融產品或采取其他合法措施將風險轉移給其他經濟主體、對系統性風險是最直接有效的方法;

風險規避--------不做業務不承擔風險、沒有風險沒有收益、消極的風險管理策略;

風險補償--------損失發生以前對風險承擔價格補償，針對無法通過分散、對沖或轉移、進行管理且又無法規避的風險。

2、列關于風險分類的說法，不正確的是(D)。

A、按風險發生的范圍可以將風險劃分為可量化風險和不可量化風險

B、按風險事故可以將風險劃分為經濟風險、政治風險、社會風險、自然風險和技術風險

C、按損失結果可以將風險劃分為純粹風險和投機風險

D、按誘發風險的原因，巴塞爾委員會將商業銀行面臨的風險劃分為信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險、國家風險、聲譽風險、法律風險以及戰略風險八大類

【答案與解析】正確答案：A

按風險發生的范圍可以分為系統風險和非系統風險。

本題考查對風險分類的理解。分析選項A，根據風險發生的范圍，我們會首先考慮風險發生是大范圍還是小范圍的，而可量化風險和不可量化風險與范圍沒有必然 關聯性，風險能否量化是根據風險的不同性質，能否量化才是可量化風險和不可量化風險的分類標準。本題選項C是干擾選項，純粹風險可以理解為純粹的損失，投 機風險可以理解為有獲利的可能，兩者的區別就在于損失結果不同。

3、假設隨機變量x服從二項分布B(10，0、1)、則隨機變量x的均值為()方差為()。

A、1，0、9 B、O、9，1 C、1，1 D、O、9，O、9

【答案與解析】正確答案：A

隨機變量x服從三項分布寫做：x—B(n，p)，均值公式為np，方差公式為np(1-p)。本題中，x-B(10，0、1)，n=10，p=0、1均值為np=1方差=np(1-p)=0、9。

4、()是指對于無法通過資產負債表和相關業務調整進行自我對沖的風險，通過衍生產品市場進行對沖。

A、系統性風險對沖 B、非系統性風險對沖

C、自我對沖 D、市場對沖

【答案與解析】正確答案：D

本題答案很明顯，題干中已經解釋了自我對沖的概念，并且說明不是自我對沖，因此可直接排除C。其次，通過衍生品市場進行對沖的風險既可以是系統性風險也可以是非系統性風險，排除AB。

5、甲、乙兩家企業均為某商業銀行的客戶，甲的信用評級低于乙，在其他條件相同的情況下，商業銀行為甲設定的貸款利率高于為乙設定的貸款利率，這種風險管理的方法屬于()。

A、風險補償 B、風險轉移 C、風險分散 D、風險對沖

【答案與解析】正確答案：A

本題要求考生對各風險策略的基本定義有所了解，從字面意思看，題干所給情景并沒有發生將甲風險進行轉移的情況，因此排除B;也沒有通過組合甲乙進行風險分 散，由此排除C;也沒有購買別的產品來對沖甲風險，排除D。事實上，這是一種風險補償方式，通過對信用評級低的客戶收取較高的貸款利率，對自己承擔更高的 風險進行補償。

6、下列對于久期公式的理解，不正確的是()。

A、收益率與價格反向變動 B、價格變動的程度與久期的長短有關

C、久期越長，價格的變動幅度越大 D、久期公式中的D為修正久期

【答案與解析】正確答案：D

久期公式為△P=-P×D×△y÷(l+y),式中,P代表當前價格;△P代表價格的變動幅度;Y代表收益率;△y代表收益率的變動幅度;D為麥考利久期。A收益率與價格的反向變動就是指 △y與△P的正負號變化，當△y為正時，右邊因為有負號，所以△P為負，兩者符號相反，呈反向變動;B式中D的大小是△P的一個決定因素，因此價格變動程 度與久期長短有關;C久期越長，即當D變大時，△P的絕對數值也變大，這里只提到了價格變動幅度，即△P的絕對數值，沒有考慮正負方向變化;D式中的D是 麥考利久期。

7、在銀行風險管理中，銀行()的主要職責是負責執行風險管理政策，制定風險管理的程序和操作規程，及時了解風險水平及其管理狀況等。

A、高級管理層 B、董事會 C、監事會 D、股東大會

【答案與解析】正確答案：A

本題考查銀行的風險管理組織結構。考生需要記住的是董事會、監事會、高管層的各項職能。為方便記憶，我們可以歸納記憶各部門的職能特點，在今后解答此類知識點的題目時，考生可根據特點將選項對號入座。

8、風險文化的精神核心是()。

A、風險管理理念 B、知識 C、制度 D、內部控制

【答案與解析】正確答案：A

從字面意思上分析，精神核心就是與思想狀況有關，分析四個選項，只有管理理念是屬于精神層次的，知識、制度、內控都是為理念服務，也是由理念控制的。

9、下列關于先進的風險管理理念的說法，不正確的是()。

A、風險管理的目標是消除風險

B、風險管理戰略應納入商業銀行的整體戰略之中，并服務于業務發展戰略

C、風險管理是商業銀行的核心競爭力，是創造資本增值和股東回報的重要手段

D、商業銀行應了解所有風險，建立和完善風險控制機制，對不了解或無把握控制風險的業務，應采取審慎態度

【答案與解析】正確答案：A

本題比較簡單，作為常識，把消除風險作為風險管理目標是不現實的。事實上，沒有風險，也就沒有收益，因此這不是風險管理的目標，風險管理的目標是降低風險，讓風險和收益相匹配。另外，風險也是消除不了的，今后在遇到語氣過于絕對的選項時，要格外留意。

本題的其他正確項考生也要作為知識點掌握，可能會作為多選題出現。

10、商業銀行通過制定一系列制度、程序和方法，對風險進行()。

A、事前防范、事中控制、事后監督和糾正

B、事前監督和糾正、事中防范、事后控制

C、事前控制、事中監督和糾正、事后防范

D、事前防范、事中監督和糾正、事后控制

【答案與解析】正確答案：A

11、如果一家商業銀行的總資產為l0億元，總負債為7億元，資產加權平均久期為2年，負債加權平均久期為3年，那么久期缺口等于()。

A、-l B、1 C、-0、1 D、0、1

【答案與解析】正確答案：C

久期缺口=資產加權平均久期-(總負債÷總資產)×負債加權平均久期。

12、下列情形中，表現流動性風險與市場風險關系的是()。

A、不良貸款及壞賬比率顯著上升通常被視為資產質量下降及流動資金出現問題的征兆

B、利率波動會影響資產的收人、市值及融資成本等，其任何不利變動必然產生某種程度上的流動性風險

C、前臺交易系統無法處理交易或執行交易時的延誤，特別是資金調撥與證券結算系統發生故障時，現金流量便會受到直接影響

D、任何負面消息，不論是否屬實，都可能削弱存款人的信心而造成大量的資金流失，進而導致流動性困難

【答案與解析】正確答案：B

本題中，四個選項的表述都沒有問題，但本題考查的是表現流動性風險與市場風險的關系，因此重點就是要體現出市場風險方面的因素如何作用于銀行的流動性。與 市場風險有關的因素是各種價格的變動，包括利率變動、匯率變動、商品價格、股票價格。與這四種價格變動無關的因素引起的風險就不是市場風險。分析選項A，不良資產及壞賬比率是銀行不良資產與壞賬的變化情況，屬于信用風險的相關指標，是由信用風險引起流動性風險;C交易系統與結算系統的故障與價格變動無關，實際上屬于操作風險問題引起流動陛風險;D負面信息首先影響銀行信譽，這是信譽風險引起流動性風險。本題選B利率波動屬于市場風險。

13、目前，()是我國商業銀行面臨的最大、最主要的風險種類。

A、信用風險 B、市場風險 C、操作風險 D、聲譽風險

【答案與解析】正確答案：A

本題作為常識知識點，考生可結合現實作答。信用問題，不僅是商業銀行，也是我國市場經濟各經濟主體面臨的最大問題。

14、某l年期零息債券的年收益率為l8、2%，假設債務人違約后回收率為20%，若1年期的無風險年收益率為4%，則根據KPMG風險中性定價模型得到上述債券在1年內的違約概率為()。

A、0、05

8、O、10 C、0、15 D、0、20

【答案與解析】正確答案：C

KPMG風險中性定價模型的原理就是，零息國債的期望收益與該等級為B的債券的期望收益是相等的。

15、下列關于擔保的說法，不正確的是()。

A、連帶責任保證的債權人可以要求保證人在其保證范圍內承擔保證責任

B、抵押要求債務人將抵押財產移交債權人占有

C、質押方式下，債務人不履行債務時，債權人有權依照法律規定以該動產折價或者以拍賣、變賣該動產的價款優先受償

D、債務人可以向債權人給付定金作為債權的擔保

【答案與解析】正確答案：B

本題綜合考查了擔保的各種方式。A連帶責任即當債務人無法償還債務時，保證人要受到“連帶”，為債務人承擔責任;B抵押不要求債務人將財產抵押給債權人。考生聯系現實情況即可作答，現實中的房貸、車貸都是抵押貸款的方式，但是房子車子都仍然歸貸款人所有，只有在貸款人無法還貸時，抵押財產才進行移交;C質 押方式下，動產已經移交了債權人，當債務人不履行債務時，債權人就可以依法變賣動產，獲得受償。

簡單歸納一下各方式的特點：

保證：保證人與債權人的約定;

抵押：債務人不必將抵押財產移交給債權人;

質押：債務人將其動產移交債權人占有;

留置：債權人按合同約定占有債務人的動產;

定金：債務人向債權人付定金作為擔保。

16、《巴塞爾新資本協議》要求實施內部評級法初級法的商業銀行()。

A、必須自行估計每筆債項的違約損失率

B、參照其他同等規模商業銀行的違約損失率

C、由監管當局根據資產類別給定違約損失率

D、由信用評級機構根據商業銀行要求給出違約損失率

【答案與解析】正確答案：C

本題考查《巴塞爾新資本協議》中的條款內容，屬記憶性知識點。在風險管理部分有很多法條、規定類的細節知識點，復習起來會比較吃力。對于法律條文的掌握，給大家的建議是不用死記硬背，學會用比較歸納的方法，適當標記一下有可能出題的考點，像數字、時間、具體的要求等等。由于銀行從業資格考試的題型都是客觀 題，因而只要頭腦中有了大概的印象，就不難根據選項得出正確的答案了。

本題中實施內部評級法高級法的商業銀行必須自行估計每筆債項的違約損失率，而實施內部評級法低級法的商業銀行則由監管當局根據資產類別給定違約損失率。

17、由經濟學家坎托和帕克提出的C、P模型用于()。

A、債項評級 B、市場風險評級

C、操作風險評級 D、國家風險主權評級

【答案與解析】正確答案：D

18、銀監會對原國有商業銀行和股份制商業銀行進行評估的指標不包括()。

A、經營績效類指標 B、風險可控類指標

C、資產質量類指標 D、審慎經營類指標

【答案與解析】正確答案：B

銀監會對原國有商業銀行和股份制商業銀行進行評估的指標包括經營績效類、資產質量類、審慎經營類。

19、下列關于財務比率的表述，正確的是()。

A、盈利能力比率體現管理層控制費用并獲得投資收益的能力

B、杠桿比率用來判斷企業歸還短期債務的能力

C、流動性比率用于體現管理層管理和控制資產的能力

D、效率比率用來衡量企業所有者利用自有資金獲得融資的能力

【答案與解析】正確答案：A

本題綜合考查了各種比率的含義。考生對這些比率可形象化記憶：

杠桿比率：用來衡量企業所有者利用自有資金獲得融資的能力;聯想杠桿原理，杠桿一端是自己的現有資本，另一端是獲得其他資本，比率的大小就是反映該杠桿用自己的資本來獲得融資的能力或者說償債的能力。

流動陛比率：用來判斷企業歸還短期債務的能力，即分析企業當前的現金償付能力和應付突發事件和困境的能力。聯想資金從存款人到貸款人，又從貸款人到提款人的流動性，是用來判斷企業歸還短期債務的能力。

效率比率：體現管理層控制費用并獲得投資收益的能力。

盈利比率：體現管理層控制費用并獲得投資收益的能力。以盈利為目標，即控制成本、增加收益的能力。

20、某商業銀行的老客戶經營利潤大幅度提高，為了擴大生產，企業欲向該銀行借一筆短期貸款以購買設備和擴建倉庫，該企業計劃用第一年的收入償還貸款，該申請()。

A、合理，可以用利潤來償還貸款

B、合理，可以給銀行帶來利息收入

C、不合理，因為短期貸款不能用于長期投資

D、不合理，會產生新的費用，導致利潤率下降

【答案與解析】正確答案：C

本題出在風險管理科目中，大方向就是要控制風險，減小風險的發生概率。如題所

述，用一年期的短期貸款用于長期投資，第一年的收益根本無法保證，對銀行而言，是個很大的風險，顯然，該申請是不合理的。通過本題，考生也要記住風險與收益相匹配這個根本目標，不論是在時間上還是在大小上，兩者都要匹配。

21、下列情形不能引發債務人之間的違約相關性的是()。

A、債務人所處行業頒布新的環保標準 B、銀行貸款利率提高

C、債務人所在地區經濟下滑 D、債務人投資項目發生重大損失

【答案與解析】正確答案：D

相關性，就是兩個債務人同時違約的概率。如果考生不理解這個具體概念，看到“相關”就要考慮能同時作用于幾個債務人的情形，所給四個選項中，ABC都是能 影響一批債務人的因素，它們作用于政治環境、市場環境、經濟環境，只有D是作用于自己不會影響他人的情形。另外，考生解答與“情形”有關的單選題時，還可 以通過選項之間的對比來做答，找出那個與眾不同的選項。

22、商業銀行貸給同一借款人的貸款余額不得超過銀行資本余額的()。

A、10% B、20% C、30% D、40%

【答案與解析】正確答案：A

23、某銀行2006年初關注類貸款余額為4 000億元，其中在2006年末轉為次級類、可疑類、損失類的貸款金額之和為600億元，期初關注類貸款期間因回收減少了500億元，則關注類貸款遷徙率為()。

A、12、5% B、15、0% C、17、1% D、11、3%

【答案與解析】正確答案：C

關注類貸款遷徙率=期初關注類貸款向下遷徙金額/(期初關注類貸款余額一期初關注類貸款期間減少金額)× 100%。本題中，關注類貸款向下遷移，就是轉為了次級類、可疑類、損失類貸款，一共遷移了600億元，把數值代入公式即關注類貸款遷徙率=600÷(4 000-500)×100%=17、1%。

24、下列關于紅色預警法的說法，不正確的是()。

A、是一種定性分析的方法

B、要對影響警素變動的有利因素與不利因素進行全面分析

C、要進行不同時期的對比分析

D、要結合風險分析專家的直覺和經驗進行預警

【答案與解析】正確答案：A

紅色預警是定量與定性分析相結合的方法。其他選項中，B、C、D是紅色預警法的正確流程。

歸納風險預警方法：

黑色預警法不引進警兆指標變量，只考慮預警要素指標的時間序列變化規律，即波動特征;藍色預警法側重定量分析，分為指數預警法和統計預警法;指數預警法 利用警兆指標合成的風險指數進行預警;統計預警法對警兆與警素之間的相關關系進行時差相關分析;紅色預警法重視定量分析與定性分析相結合。

25、某銀行2006年的銀行資本為1 000億元，計劃2007年注人100億元資本，若電子行業在資本分配中的權重為5%，則以資本表示的電子行業限額為()億元。

A、5 8、45 C、50 D、55

【答案與解析】正確答案：D

針對某行業或者某地區、某產品、某客戶等組合層面設定的限額都是組合限額。公式為：以資本表示的組合限額=資本×資本分配權重，其中資本是所預計的下一年 的銀行資本，包括所有計劃的資本注入。本題中，預計下一年的銀行資本就是2006年的資本l 000億元加上計劃2007年投入的l00億元，由此得出本行業的(1 000+100)x5%=55。

26、下列關于信用評分模型的說法，正確的是()。

A、信用評分模型是建立在對當前市場數據模擬的基礎上

B、信用評分模型可以給出客戶信用風險水平的分數

C、信用評分模型可以提供客戶違約概率的準確數值

D、信用評分模型可以及時反映企業信用狀況的變化

【答案與解析】正確答案：B

A信用評分模型是建立在對歷史數據(而非當前市場數據)模擬的基礎上;C從字面上看，信用評分的主觀性更大一些，定性的方法運用較多，因此提供準確數值的 可能性不大，信用評分模型只能給出客戶信用風險水平的分數，無法提供客戶違約概率的準確數值，B正確，排除C;D信用評分模型采用的是歷史數據，歷史數據 更新速度比較慢，從而無法及時反映企業信用狀況的變化。

27、在債項評級中，違約損失率的估計公式為貸款損失/違約風險暴露，下列相關表述正確的是()。

A、違約風險暴露是指債務人違約時的預期表內項目暴露

B、只有客戶已經違約，才會存在違約風險暴露

C、違約損失率是一個事后概念

D、估計違約損失率的損失是會計損失

【答案與解析】正確答案：C

本題考查違約損失率的相關知識點。細節問題較多，考生要多看，對經常出題的地方加深一下記憶。如本題所列，違約風險暴露是指債務人違約時的預期表內表外項目暴露總和。客戶沒有違約的時候，也存在違約風險暴露。估計違約損失率的損失是經濟損失。

28、某企業2006年銷售收入為6億元，銷售成本為3億元，2005年末應收賬款為1、4億元，2006年末應收賬款為1、0億元，則該企業2006年應收賬款周轉天數為()天。

A、60 B、72 C、84 D、90

【答案與解析】正確答案：B

應收賬款周轉天數=360÷應收賬款周轉率，應收賬款周轉率=銷售收入÷[(期初應收賬款+期末應收賬款)÷2]。

29、借款轉讓按轉讓的資金流向可以分為()。

A、單筆貸款轉讓和組合貸款轉讓 B、一次性轉讓和回購式轉讓

C、無追索轉讓和有追索轉讓 D、代管式轉讓和非代管式轉讓

【答案與解析】正確答案：B

30、()用來衡量企業所有者利用自有資金獲得融資的能力，也用于判斷企業的償債資格和能力。

A、盈利能力比率B、效率比率 C、杠桿比率 D、流動比率

【答案與解析】正確答案：C

流動比率是衡量短期償債能力的，效率比率是衡量運營效率的。

31、銀行貸款利率或產品定價應覆蓋()。

A、預期損失 B、非預期損失 C、極端損失 D、違約損失

【答案與解析】正確答案：A

預期損失是銀行可以預期的損失，既然可以預期估算出來，那么必然會用正常的經濟收益來彌補這部分損失。

32、在CreditMonitor模型中，企業向銀行借款相當于持有一個基于企業資產價值的看漲期，股東初始股權投資可以看做該期權的()。

A、期權費 B、時間價值 C、內在價值 D、執行價格

【答案與解析】正確答案：A

股東初始投資，就是買入一個期權，這個價格就是該期權的期權費。

33、在《巴塞爾新資本協議》中，違約概率被具體定義為借款人內部評級1年期違約概率與()中的較高者。

A、0、1% B、0、01% C、0、3%D、0、03%

【答案與解析】正確答案：D

34、下列關于情景分析的說法，不正確的是()。

A、分析商業銀行正常狀況下的現金流量變化，有助于商業銀行存款管理并充分利用其他債務市場，以避免在某一時刻面臨過高的資金需求

B、絕大多數嚴重的流動性危機都源于商業銀行自身管理或技術上存在致命的薄弱環節

C、商業銀行關于現金流量分布的歷史經驗和對市場慣例的了解可以幫助商業銀行消除不確定性

D、與商業銀行自身出現危機時相比，在發生整體市場危機時，商業銀行出售資產換取現金的能力下降得更厲害

【答案與解析】正確答案：C

在風險管理科目中，關于風險，最常遇到的幾個錯誤說法就是“消除不確定性”“完全避免”等。這種過于絕對的提法是不現實的，因此，考生在做選擇或者判斷題的時候，遇到這種說法就要著重關注一下，很可能就是出錯選項。如本題，C中不確定性是不能消除的。

35、假設某商業銀行以市場價值表示的簡化資產負債表中，資產A=1000億元，負債L：800億元，資產久期為DA=5年，負債久期為DL=4年。根據久期分析法，如果年利率從5%上升到5、5%，則利率變化使銀行的價值變化()億元。

A、8、53 B、-

8、53 C、9、00 D、-

9、00

【答案與解析】正確答案：B

久期公式為△P=-P × D × △y÷(1+y)。分別針對資產和負債的久期求出各自的變化值。DA是資產久期，DL是負債久期，都是公式中的D;資產A和負債L都是公式中的

P：△y：

5、5%-5%：0、5%;Y是現在的年利率。那么，資產的變化值AP=-1000 × 5 × 0、005÷1、055;負債的變化值=-800 ×4 ×0、005÷1、055，資產與負債兩者相加得出價值變化(-1000 × 5+800 ×4)×0、005÷1、055=-

8、53。

36、假設目前收益率曲線是向上傾斜的，如果預期收益率曲線將變得較為平坦，則以下四種策略中，最適合理性投資者的是()。

A、買入距到期日還有半年的債券

B、賣出永久債券

C、買入10年期保險理財產品，并賣出l0年期債券

D、買入30年期政府債券，并賣出3個月國庫券

【答案與解析】正確答案：D

本題考查債券收益率曲線與投資策略的關系。投資者可以根據收益率曲線不同的預期變化趨勢，采取相應的投資策略。

假設目前收益率曲線是向上傾斜的，如果預期收益率曲線將變得較為平坦，那么就賣出期限較短的金融產品，買人期限較長的金融產品。

假設目前收益率曲線是向上傾斜的，如果預期收益率曲線將基本維持不變，則可以買入期限較長的金融產品。

假設目前收益率曲線是向上傾斜的，如果預期收益率曲線將變陡，則可以買入期限較短的金融產品，賣出期限較長的金融產品。

30年期政府債券是期限長的金融產品，3個月國債是期限短的金融產品。

37、下列關于事后檢驗的說法，不正確的是()。

A、事后檢驗將市場風險計量方法或模型的估算結果與實際發生的損益進行比較，以檢驗計量方法或模型的準確性和可靠性，并據此對計量方法或模型進行調整和改進

B、事后檢驗是市場風險計量方法的一種

C、若估算結果與實際結果近似，則表明該風險計量方法或模型的準確性和可靠性較高

D、若估算結果與實際結果差距較大，則表明事后檢驗的假設前提存在問題

【答案與解析】正確答案：D

A是事后檢驗的概念，B、C都是關于事后檢驗的正確說法。D如果估算結果和實際結果差距較大，則表明該風險計量方法或模型的準確性和可靠性較低，或者是事 后檢驗的假設前提存在問題。事后檢驗如同我們計算方程做出結果然后帶回去檢驗，如果與原題相符，說明準確率很高，如果不符，說明某個環節出現了問題，但是 問題到底出在哪并不一定。

38、操作風險識別與評估方法包括()。

A、自我評估法、損失事件數據法、流程圖

B、自我評估法、因果分析模型、損失事件數據法

C。因果分析模型、流程圖、損失事件數據法

D、流程圖、自我評估法、因果分析模型

【答案與解析】正確答案：A

各種風險的識別方法概不相同，關于操作風險，我們可以把這幾種方法串接起來記憶：“我”按照“流程圖”收集“損失事件數據”。一句話包含了這三種方法，更加方便考生記憶。

39、下列對于影響期權價值因素的理解，不正確的是()。

A、當期權期限增加時，買方期權的價值會相應增加

B、隨著波動率的增加，買方期權的價值會相應增加

C、隨著波動率的增加，賣方期權的價值會相應減少

D、當期權期限增加時，賣方期權的價值會相應增加

【答案與解析】正確答案：C

考生如果對期權不是特別熟悉，可以把期權簡單想成一份合同。不管是買方期權還是賣方期權都是合同的持有者，買賣是他們未來的權利。這份合同的任何參數變動 如果對持有人來說風險增大，合同的價值就會增大。本題中，期限增加和波動率增加都是增大風險，于是會增加期權的價值。對于期權的“買方賣方”考生要特別注 意，不能簡單認為兩者是對應買賣關系，否則，本題會直接錯選A、D中一個。

40、商業銀行在實施內部市場風險管理時，計算經濟資本的公式為()。

A、市場風險經濟資本=乘數因子×VAR

B、市場風險經濟資本=(附加因子+最低乘數因子)×VAR

C、市場風險經濟資本=(附加因子+最低乘數因子)÷VAR

D、市場風險經濟資本=VAR÷(附加因子+最低乘數因子)

【答案與解析】正確答案：A

41、假設一家銀行的外匯敞口頭寸如下：日元多頭100，歐元多頭50，港幣空頭80，美元空頭30，則累計總敞口頭寸為()。

A、150 B、110 C、40 D、260

【答案與解析】正確答案：D

累計總敞口頭寸為所有多頭和空頭的頭寸之和。

42、某2年期債券，每年付息一次，到期還本，面值為l00元，票面利率為10%，市場利率為10%，則該債券的麥考利久期為()年。

A、1 B、1、5 C、1、91 D、2

【答案與解析】正確答案：C

43、馬柯維茨提出的()描繪出了資產組合選擇的最基本、最完整的框架，是目前投資理論和投資實踐的主流方法。

A、均值一方差模型 B、資本資產定價模型

C、套利定價理論 D、二叉樹模型

【答案與解析】正確答案：A

本題選項給出了這幾個理論的發展順序，均值一方差模型是最基本的框架。

44、假設美元兌英鎊的即期匯率為l英鎊兌換2、0000美元，美元年利率為3%，英鎊年利率為4%，則按照利率平價理論，l年期美元兌英鎊遠期匯率為()。

A、1英鎊=1、9702美元 B、1英鎊=2、0194美元

C、1英鎊=2、0000美元D、1英鎊=1、9808美元

【答案與解析】正確答案：B

利率平價原理：遠期匯率和即期匯率的比例，等于兩種貨幣利率的比例。即遠期匯率/即期匯率=報價貨幣利率/基礎貨幣利率。本題中報價貨幣就是英鎊，美元作為計價單位就是基礎貨幣。所以遠期匯率F=即期匯率×(1+4%)÷(1+3%)。

45、下列關于期權時間價值的理解，不正確的是()。

A、時間價值是指期權價值高于其內在價值的部分

B、價外期權和平價期權的期權價值即為其時間價值

C、期權的時間價值隨著到期目的臨近而減少

D、期權是否執行完全取決于期權是否具有時間價值

【答案與解析】正確答案：D

期權是否執行取決于期權是否具有內在價值。

46、計算VAR值的歷史模擬法存在的缺陷不包括()。

A、風險包含著時間的變化，單純依靠歷史數據進行風險度量，將低估突發性的收益率波動

B、風險度量的結果受制于歷史周期的長短

C、無法充分度量非線性金融工具的風險

D、以大量的歷史數據為基礎，對數據的依賴性強

【答案與解析】正確答案：C

本題是該知識點經常出題的地方，請考生多加注意。

47、下列關于利用衍生產品對沖市場風險的描述，不正確的是()。

A、構造方式多種多樣 B、交易靈活便捷

C、通常只能消除部分市場風險 D、不會產生新的交易對方信用風險

【答案與解析】正確答案：D

風險無處不在，有借有貸，必然就會產生信用風險。在我們風險管理的題目中，對風險要一直保持慎重的態度。D中衍生品對沖帶來新的交易，也會帶來新的交易對手信用風險。

48、巴塞爾委員會及各國廣泛運用的外匯風險敞口頭寸的計量方法是()，中國銀監會編寫的《外匯風險敞口情況表》也采用這種算法。

A、累計總敞口頭寸法 B、凈總敞口頭寸法

C、短邊法 D、各類風險性資產余額

【答案與解析】正確答案：C

49、假設外匯交易部門年收益/損失如下，則該交易部門的經濟增加值(EVA)為()萬元。

稅后凈利潤 經濟資本乘數 VAR(250,99%)資本預期收益率2 000萬元 12、5 1 000萬元 20%

A、1 000 B、500 C、-500 D、-l 000

【答案與解析】正確答案：C

經濟增加值EVA=稅后凈利潤-經濟資本×資本預期收益率。其中經濟資本=經濟資本乘數×VAR。

50、有A、B、C三種投資產品。其收益的相關系數如下：

A B C

A 1

B 0、1 1

C 0、8-0、8 1

若必須選擇兩個產品構建組合，則下列說法正確的是()。

A、B、C組合是風險最佳對沖組合 B、A、C組合風險最小

C、A、B組合風險最小 D、A、C組合風險最分散

【答案與解析】正確答案：A

本題所給選項中，A、C的組合提到兩次，一般來說組合最分散，風險也最小，因此可以從邏輯關系上排除B、D選項，事實上，A、C組合的風險最大，因為它 們的相關性很高。另外B、C是負相關的，一個出現風險，另一個就不會有風險，因此可以構建對沖組合，B、C組合的風險最小，最分散。A、B組合存在正相 關，一個有風險，另一個也會有風險，所以不會是風險最小組合。如果考生再遇到這種風險相關的題目時，先看正負號，負相關說明兩者可以風險相抵，這種組合最 佳，其次再看數字大小，數字越小如兩者相關系數為-l，則說明兩者可以完全對沖，風險分散效果好，如果相關系數越大，如為l，則說明兩者完全相關，組合風 險反而更大。

51、下列會對銀行造成損失，而不屬于操作風險的是()。

A、違反監管規定 B、動力輸送中斷 C、聲譽受損 D、黑客攻擊

【答案與解析】正確答案：C

考生要對幾大風險有基本了解，便不難選出答案，C是聲譽風險。

52、對特定交易工具的多頭空頭給予限制的市場風險控制措施是()。

A、止損限額 B、特殊限額 C、風險限額D、交易限額

【答案與解析】正確答案：D

題干中提到了交易工具，考生可根據定義關鍵詞直接選出D。

簡單歸納一下各限額措施的特點：

止損限額：某項頭寸的累計損失達到或接近該限額時，就必須對該頭寸進行對沖交易或將其變現。顧名思義，損失到此(所能允許的最大損失額)為止。

風險限額：對計量出來的風險制定限額。

交易限額：與交易有關，與頭寸有關。

53、企業購買遠期利率協議的目的是()。

A、鎖定未來放款成本 B、鎖定未來借款成本

C、減少貨幣頭寸 D、對沖未來外匯風險

【答案與解析】正確答案：B

本題考查遠期的知識點。企業購買遠期利率協議就是擔心未來利率會上漲，從而現在就鎖定借款成本。

54、擔保業務計入外匯敞口頭寸的條件不包括()。

A、以外幣計值 B、可能被動使用 C、數額較大 D、不可撤銷

【答案與解析】正確答案：C

55、()是銀行由于系統缺陷而引發的操作風險。

A、百年不遇的龍卷風致使某銀行貯存的賬冊嚴重損毀

B、某銀行因為通訊系統設備老化而發生業務中斷

C、某銀行財務制度不完善，會計差錯層出

D、某銀行員工小王未經客戶授權而使用客戶的資金進行投資，造成客戶損失

【答案與解析】正確答案：B

由于系統缺陷造成風險，就要確定是系統出現問題，B明確指出是通訊系統出現問題。從而不難選出正確答案。A是外部事件中自然災害引發的操作風險。C是內部流程引發的操作風險。D是由于人員因素引發的操作風險。

56、下列關于高級計量法的說法，正確的是()。

A、使用高級計量法不需要得到監管當局的批準

B、一旦商業銀行采用高級計量法，未經監管當局批準不可退回使用相對簡單的方法

C、巴塞爾委員會規定資產規模大于1億美元的銀行必須使用高級計量法

D、高級計量法的風險敏感度低于基本指標法

【答案與解析】正確答案：B

使用高級計量法需要得到監管當局的批準。它的風險敏感度高于基本指標法。

57、商業銀行通過購買保險或者業務外包等措施來管理和控制的操作風險屬于()。

A、可規避的操作風險 B、可降低的操作風險

C、可緩釋的操作風險 D、應承擔的操作風險

【答案與解析】正確答案：C

這四種操作風險分類簡單歸納一下：

可規避：調整業務規模、市場定位，放棄業務。

可降低(交易記賬差錯)：內控措施，如輪崗、休假、差錯率考核。

可緩釋(火災、搶劫、高管欺詐)：保險、業務外包。

應承擔(不得不承擔)：計提損失準備、分配資本金。

58、如下表，G1-8，表示8類產品線中各產品線過去3年的年均總收入。β1-8，表示由巴塞爾委員會設定的固定百分數。

產品線 ∑(G1-8×βl-8)

2004年 10

2005年-5

2006年 5

用標準法計算，則2007年操作風險資本為()。

A、3、3 8、5 C、10 D、15

【答案與解析】正確答案：B

根據總資本要求的計算公式可得，將3年來總收人為正的數值加總再除以3，即KTSA={∑max[∑(G1-8×β1-8)，0])/3，KTsA表示 標準法計算的資本要求，G1-8表示8類產品線中各產品線過去3年的年均總收入;β1-8表示由巴賽爾委員會設定的固定百分數。題中已經給出了公式中的 ∑(G1-8×β1-8)然后，選出正的數值，即l0和5，加總后除以3，得(10+5)/3=5。

59、在用標準法計算操作風險經濟資本時，表示商業銀行各產品線的操作風險暴露的β值代表()。

A、特定產品線的操作風險盈利經營值與所有產品線總收入之間的關系

B、特定產品線的操作風險損失經營值與該產品線總收入之間的關系

C、特定產品線的操作風險盈利經營值與該產品線總收入之間的關系

D、特定產品線的操作風險損失經營值與所有產品線總收入之間的關系

【答案與解析】正確答案：B

計量風險時，一般會考慮損失而不是考慮盈利，所以對比四個選項，可直接排除A、C。其次，題干中提到了“各產品線”，一般來說與題干對應的“該產品線”選 項更接近正確選項。這是考生在不了解知識點時可采取的解題技巧。但是，作為一個比較重要的知識點，還是希望考生理解記憶。

60、內部欺詐是指()。

A、商業銀行內部員工因過失沒有按照雇傭合同、內部員工守則、相關業務及管理規定操作或者辦理業務造成的風險，主要包括園過失、未經授權的業務或交易行為以及超越授權的活動

B、員工故意騙取、盜用財產或違反監管規章、法律或公司政策導致的損失

C、商業銀行員工由于知識、技能匱乏而給商業銀行造成的風險

D、違反就業、健康或安全方面的法律或協議，包括勞動法和合同法等，造成個人工傷賠付或因性別、種族歧視事件導致的損失

【答案與解析】正確答案：B

欺詐即有欺騙、詐取的意思，四個選項都是造成操作風險的人員因素，只有B有欺詐的行為。61、下列操作風險損失數據收集步驟按時間順序排列正確的是()。

(1)損失事件發生部門會同本部門的操作風險管理人員以及財務部門核實損失數據的真實性、準確性

(2)操作風險管理人員完成損失數據的錄入、上報

(3)操作風險管理人員就損失數據信息的完整性、規范性做出最后審查

(4)損失事件發生部門確認損失事件并收集損失數據信息

(5)損失事件發生部門向本部門、機構的操作風險管理人員提交損失數據信息

A、(1)(2)(3)(4)(5)B、(4)(1)(5)(3)(2)

C、(4)(2)(3)(I)(5)D、1)(5)(3)(4)(2)

【答案與解析】正確答案：B

解答此類步驟題，要從選項人手，先分析(1)和(4)，顯然要先進行收集數據，然后才能進行核實，因此排除A、D，然后對比(1)和(2)，一般數據的 錄入上報是收集工作的最后一步，所以考慮B為正確選項。最后，分析(5)、(3)的順序合理性，來驗證B是正確選項。

62、柜臺業務操作風險控制要點不包括()。

A、完善規章制度和業務操作流程，不斷細化操作細則，并建立崗位操作規范和操作手冊，通過制度規范來防范操作風險

B、嚴格執行各項柜臺業務規定

C、設立專戶核算代理資金，完善代理資金的撥付、回收、核對等手續，防止代理資金被擠占挪用;確保專款專用

D、加強崗位培訓，特別是新業務和新產品培訓，不斷提高柜員操作技能和業務水平

【答案與解析】正確答案：C

風險控制要點更主要的把重點放在了制度、系統、監督、培訓等大面上，而C中具體的措施相對于其他選項就顯得比較特殊了。

63、某商業銀行2004年、2005年、2006年各項收入如下表所示：

年份 凈利息收入 非利息收入 出售證券盈利 保險收入

2004 40 20 10 20

2005 50 10 10 20

2006 60 30 10 20

固定比例α為重15%，則按基本指標法，2007年操作風險資本為()。

A、5 B、10、5 C、13、5 D、7、5

【答案與解析】正確答案：B

根據基本指標法下的資本計算公式可算得KBIA=(∑ GIi)×α/n，其中KBIA表示基

本 指標法需要的資本;GIi表示前3年各年為正的總收入，總收入=凈利息收入+非利息收入，不包括保險收入、銀行賬戶上出售證券實現的盈利。N表示前3年總 收入為正數的年數。本題中，3年收入都為正，然后代入公式，即[(40+20)+(50+10)+(60+30)]×15%/3=10、5。

64、依據銀監會頒布的《商業銀行風險監管核心指標》(試行)，風險監管核心指標主要類別不包括()。

A、風險水平B、風險遷徙 C、風險對沖 D、風險抵補

【答案與解析】正確答案：C

考生在解答前面的題目時，對一些問題都留有印象，例如通過之前關于風險對沖的題目，考生可以判斷出這個選項與其他選項不是同一類。由此，可選出C。

65、下列關于商業銀行流動性監管核心指標的說法，不正確的是()。

A、流動性比例和超額備付金比率屬于商業銀行流動性監管核心指標

B、核心負債比例屬于商業銀行流動性監管核心指標

C、流動性缺口比率屬于商業銀行流動性監管核心指標

D、計算商業銀行流動性監管核心指標應將本幣和外幣統一折合成本幣計算

【答案與解析】正確答案：D

應為按照本幣和外幣分別計算。

66、下列流動性監管核心指標的計算公式，正確的是()。

A、流動性比例=流動性負債余額÷流動性資產余額× l00%

B、人民幣超額準備金率=在中國人民銀行超額準備金存款÷人民幣各項存款期末余額×l00%

C、核心負債比率=核心負債期末余額÷總負債期末余額×100%

D、流動性缺1：3率=流動性缺口÷到期流動性資產×l00%

【答案與解析】正確答案：C

A流動性比例=流動性資產余額÷流動性負債余額×l00%。B人民幣超額準備金率=(在中國人民銀行超額準備金存款+庫存現金)÷人民幣各項存款期末余額×100%。D流動性缺口率=(流動性缺口+未使用不可撤銷承諾)÷到期流動性資產×100%。

67、下列關于超額備付金率的說法、正確的是()。

A、外幣超額備付金率不得低于3%

B、外幣超額備付金率：(在中國人民銀行超額外匯準備金存款+存入同業外匯款項+外匯現金)÷外幣各項存款期末余額×l00%

C、在中國人民銀行超額準備金存款是指銀行存人中央銀行的全部存款

D、人民幣超額準備金率不得低于3%

【答案與解析】正確答案：B

A應為不得低于2%。C是指銀行存人央行的各種存款中高于法定準備金要求的部分。D應為不得低于2%。

68、下列屬于外資銀行流動性監管指標的是()。

A、單一客戶授信集中度 B、不良貸款撥備覆蓋率

C、營運資金作為生息資產的比例 D、貸款損失準備金率

【答案與解析】正確答案：C

流動性監管指標就是要考慮資產的流動性，“營運資金”、“生息資產”就是流動性的表現指標，由此判斷，可選C。A、B、D都與貸款有關，但凡與貸款問題相關的，都反映信用風險。

69、下列指標計算公式中，不正確的是()。

A、操作風險損失率為操作造成的損失與前三期凈利息收入加上非利息收入平均值之比

B、撥備覆蓋率=(一般準備+專項準備+特種準備)÷貸款余額

C、關注類貸款遷徙率=期初關注類貸款向下遷徙金額÷(期初關注類貸款余額一期初關注類貸款期間減少金額)X 100%

D、市值敏感度為修正持續期缺口× l%÷年

【答案與解析】正確答案：B

撥備覆蓋率=(一般準備+專項準備+特種準備)÷(次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)。

70、下列關于貸款遷徙率指標計算的說法，不正確的是()。

A、正常貸款遷徙率=(期初正常類貸款中轉為不良貸款的金額+期初關注類貸款中轉為不良貸款的金額)÷(期初正常類貸款余額一期初正常類貸款期間減少金額+期初關注類貸款余額一期初關注類貸款期間減少金額)×100%

B、期初關注類貸款期間減少金額，是指期初關注類貸款中，在報告期內，由于貸款正常收回、不良貸款處置或貸款核銷等原因而減少的貸款

C、次級類貸款遷徙率=期初次級類貸款向下遷徙金額÷(期初次級類貸款余額一期初次級類貸款期間減少金額)X 100%

D、期初次級類貸款向下遷徙金額，是指期初次級類貸款中，在報告期末分類為可疑類的貸款余額

【答案與解析】正確答案：D

期初次級類貸款向下遷徙金額，是指期初次級類貸款中，在報告期末分類為可疑類/損失類的貸款余額之和

71、盈利能力監管指標不包括()。

A、資本金收益率 B、不良貸款率 C、凈利息收入率 D、資產收益率

【答案與解析】正確答案：B

盈利能力指標都與收入、收益有關。一般盈利能力監管指標包括資本金收益率，資產收益率、凈業務收益率、凈利息收益率、非利息收益率、非利息收入比率。B屬于信用風險監管指標。

72、下列指標計算公式中，不正確的是()。

A、資本金收益率=稅后凈收入÷資本金總額

B、資產收益率=稅后凈收入÷資產總額

C、凈業務收益率=(營業收入總額一營業支出總額)÷資產總額

D、非利息收入率=(非利息收入一非利息支出)÷(營業收入總額一營業支出總額)

【答案與解析】正確答案：D

非利息收入率=(非利息收入一非利息支出)÷資產總額。

73、下列關于風險監管的說法，不正確的是()。

A、監管部門所關注的風險狀況包括行業整體風險狀況、區域風險狀況和銀行機構風險狀況

B、銀行監管部門通過現場檢查和非現場監管等手段，對銀行機構風險狀況進行全面評估監控

C、按照誘發風險的原因，通常可將風險分為信用風險、希場風險、操作風險、流動性風險、國家風險、聲譽風險、法律風險以及戰略風險八大類

D、銀行機構風險狀況不包括分支機構的風險水平

【答案與解析】正確答案：D

銀行機構絕大部分是分支機構，如果不包括分支機構的風險水平，銀行機構的風險監管就沒有什么效力可言了。常識判斷，D是錯誤的。

74、下列關于風險監管的說法，不正確的是()。

A、監管部門通過對商業銀行內部風險管理目標、程序的監督檢查，督促商業銀行建立全面涵蓋各類風險的內部管理體系

B、內部控制是商業銀行有效防范風險的最后一道防線

C、建立風險計量模型是實現對風險模擬、定量分析的前提和基礎

D、管理信息系統的形式和內容應當與商業銀行營運、組織結構、業務政策

操作系統和管理報告制度相吻合 【答案與解析】正確答案：B

考生可以把內部控制形象化理解為從自我做起，因此內部控制是第一道防線，是風

險管理的開始，而不是最后。

75、下列關于商業銀行資本的說法，不正確的是()。

A、賬面資本即所有者權益，是商業銀行資產負債表上所有者權益部分

B、賬面資本包括實收資本、資本公積、盈余公積、一般準備、信托賠償準備和未分配利潤等

C、監管資本是指商業銀行根據監管當局關于合格資本的法規與指引發行的所有合格的資本工具

D、經濟資本是指商業銀行用于彌補預期損失的資本

【答案與解析】正確答案：D

經濟資本是指商業銀行用于彌補非預期損失的資本。這個知識點，考生要牢記，可

估計的預期損失是用正常的收益來彌補的。

76、下列關于我國對資本充足率要求的說法，正確的是()。

A、我國對商業銀行資本充足率的計算依據2004年中國銀監會發布的《商業銀行資本充足率管理辦法》實施

B、我國商業銀行資本充足率僅需在每月末保持在監管要求比率之上

C、資本充足率=(資本一扣除項)÷信用風險加權資產

D、核心資本充足率=(核心資本一核心資本扣除項)÷(信用風險加權資產+8 ×市場風險資本要求)

【答案與解析】正確答案：A。B應為在任何時點都要保持在監管要求比例之上。C資本充足率=(資本一扣除項)÷(風險加權資產+12、5×市場風險資本要求)。D核心資本充足率=(核心資本-核心資本扣除項)÷(風險加權資產+12、5×市場風險資本要求)。

77、下列關于商業銀行資本的說法，不正確的是()。

A、重估儲備指商業銀行經國家有關部門批準，對固定資產進行重估時，固定資產公允價值與賬面價值之間的正差額

B、若銀監會認為重估作價是審慎的，這類重估儲備可以列入附屬資本，但計人附屬資本的部分不超過重估儲備的70%

C、優先股是商業銀行發行的，給予投資者在收益分配、剩余資產分配等方面優先權利的股票

D、少數股權指在合并報表時，母銀行凈經營成果和凈資產中，不以任何直接或間接方式歸屬于子銀行的部分

【答案與解析】正確答案：D

D中有明顯的邏輯錯誤，因為只有子公司的資產和經營成果歸母公司之說，沒有反過來的說法。事實上，合并報表時，包括在核心資本中的非全資子銀行中的少數股權，是指子銀行凈經營成果和凈資產中，不以任何直接或間接方式歸屬于母銀行的部分。

78、根據l988年《巴塞爾資本協議》的規定，商譽應從核心資本中扣除的比例是()。

A、0 8、50% C、75%D、100%

【答案與解析】正確答案：D

79、下列關于表外項目的處理的說法，不正確的是()。

A、表外項目的處理，按兩步轉換的方法計算普通表外項目的風險加權資產

B、首先將表外項目的名義本金額乘以信用轉換系數，獲得等同于表內項目的風險資產，然后根據交易對象的屬性確定風險權重，計算表外項目相應的風險加權資產

C、對于匯率、利率及其他衍生產品合約的風險加權資產，使用現期風險暴露法計算

D、利率和匯率合約的風險資產由兩部分組成：一部分是賬面價值，另一部分由市值乘以固定系數獲得

【答案與解析】正確答案：D

兩部分，一部分是按市價計算出的重置資本，另一部分由賬面的名義本金乘以固定系數獲得。

80、風險評級的程序是()。

A、制定監管措施+收集評級信息+分析評級信息+得出評級結果+整理評級檔案

B、收集評級信息+分析評級信息+得出評級結果+制定監管措施+整理評級檔案

C、制定監管措施+整理評級檔案+收集評級信息+分析評級信息+得出評級結果

D、整理評級檔案+收集評級信息+制定監管措施+分析評級信息+得出評級結果

【答案與解析】正確答案：B

無論做什么評估工作，收集信息永遠是第一步，所謂沒有調查就沒有發言權。因此，本題可直接選出B。

81、下列不屬于CAMELS評級六大要素的是()。

A、市場風險敏感度 B、管理

C、營利性 D、資產負債率

【答案與解析】正確答案：D

記住CAMELS的六個首字母代表的要素即可。C代表的是資本充足性因素，資產負率。

82、下列關于銀行監管法律法規的說法，不正確的是()。

A、法律是由全國人民代表大會及其常務委員會根據《憲法》，并依照法定程序制定的有關法律規范，是法律框架的最基本組成部分

B、行政法規是由國務院依法制定的，以國務院令的形式發布的各種有關活動的法律規范，其效力等同于法律

C、規章是銀行監督管理部門根據法律和行政法規，在權限內制定的規范性文件

D、在我國，按照法律的效力等級劃分，銀行監管法律框架由法律、行政法規和規章三個層級的法律規范構成

【答案與解析】正確答案： B

顯然B錯誤，常識判斷，行政法規的效力低于法律。

83、下列對銀行業機構信息披露要求的說法，不正確的是()。

A、必須每季度披露風險管理政策

B、根據巴塞爾委員會的要求，銀行應進行并表披露

C、必須提高信息披露的相關性

D、必須保持合理頻度

【答案與解析】正確答案：A

應為每半年。

84、外部審計的基本特點是()。

A、獨立性、公開性和技術性 B、主觀性、公開性和專業性

C、獨立性、公正性和專業性 D、主觀性、公正性和技術性

【答案與解析】正確答案：C

提到審計，最重要的特點就是獨立性和公正性，其次就是專業性。一般講特征沒有技術性的提法。

85、下列關于資本監管的說法，不正確的是()。

A、少數股權指在合并報表時，母銀行凈經營成果和凈資產中，不以任何直接或間接方式歸屬于子銀行的部分

B、未分配利潤指商業銀行以前實現的未分配利潤或未彌補虧損

C、優先股是商業銀行發行的、給予投資者在收益分配、剩余資產分配等方面優先權利的股票

D、計人附屬資本的可轉換債券，不可由持有者主動回售，未經銀監會同意發行人不準贖回

【答案與解析】正確答案：A

在合并報表時，包括在核心資本中的非全資子銀行中的少數股權，是指子銀行凈經營成果和凈資產中，不以任何直接或間接方式歸屬于母銀行的部分。

86、下列關于市場約束參與方的作用的說法，不正確的是()。

A、監管機構制定信息披露標準和指南，提高信息的可靠性和可比性

B、存款人通過選擇銀行，增加單家銀行的競爭壓力。銀行為了吸收更多的存款必然要照顧存款人的利益，提高銀行經營管理水平，有效控制風險

C、評級機構作為獨立的第三方，能夠對銀行進行客觀公正的評價，為投資者和債權人提供有關資金安全的風險信息，引導公眾選擇與資金安全性高的金融機構開展業務，并起到市場監督的作用

D、股東通過股票的購買和贖回，對銀行的資金調度施加壓力，督促銀行改善經營，控制風險

【答案與解析】正確答案：D

常識判斷，股票只有發行與轉讓，沒有贖回的說法，因此D項錯誤。股東通過行使決策權、投票權、轉讓股份等權利給銀行經營者施加壓力，督促銀行改善經營，控制風險。

87、銀行監管應當遵循的基本原則不包括()。

A、利益原則 B、公開原則 C、公正原則 D、效率原則

【答案與解析】正確答案：A

銀行監管是不會為某一方，尤其是銀行一方的利益服務的。公正、公開、效率是銀行監管的三大原則。

88、銀監會提出的銀行監管理念不包括()。

A、管法人 B、管風險 C、管內控 D、管存款

【答案與解析】正確答案：D

銀行監管理念是管法人、管風險、管內控、提高透明度。存款是太具體的一項業務，與理念顯得格格不入。

89、下列關于風險遷徙類指標的說法，正確的是()。

A、衡量商業銀行風險變化的范圍

B、屬于靜態指標

C、包括正常貸款遷徙率和不良貸款遷徙率

D、包括流動性風險指標

【答案與解析】正確答案：C

歸納風險遷徙類指標的知識點：風險遷徙類指標衡量商業銀行風險變化的程度，屬于動態指標，包括正常貸款遷徙率和不良貸款遷徙率，表示為資產質量從前期到本期變化的比率，是風險監管核心指標之一。

90、下列關于風險監管的內容和要素的表述，不正確的是()。

A、有效管控銀行機構風險狀況是防范和化解區域風險和行業整體風險的前提

B、公司治理與公司管理具有相同的內涵

C、建立風險計量模型是實現對風險模擬、定量分析的前提和基礎

D、監管部門對管理信息系統有效性的評判可用質量、數量、及時性來衡量

【答案與解析】正確答案：B

常識判斷，公司治理要比公司管理更專業更宏觀一些，所以說公司治理的內涵大于公司管理，二者不能等同。

二、多選題(共40題，每小題1分，共40分)以下各小題所給出的五個選項中有兩項或兩項以上符合題目的要求，請選擇相應選項，多選、少選、錯選均不得分。

1、下列關于風險管理與商業銀行經營的關系的說法，正確的有()。

A、承擔和管理風險是商業銀行的基本職能，也是商業銀行業務不斷創新發展的原動力

B、風險管理能夠作為商業銀行實施經營戰略的手段，極大地改變了商業銀行經營管理模式

C、風險管理能夠為商業銀行風險定價提供依據，并有效管理商業銀行的業務組合 D、健全的風險管理體系能夠為商業銀行創造附加價值

E、風險管理水平直接體現了商業銀行的核心競爭力

【答案與解析】正確答案：ABCDE

做這類文字性的多選題，只能要求考生多看書，形成大概印象來做答。

2、全面風險管理模式體現的先進的風險管理理念和方法包括()。

A、全球的風險管理體系 B、全面的風險管理范圍 C、全程的風險管理過程

D、全新的風險管理方法 E、全員的風險管理文化

【答案與解析】正確答案：ABCDE

全面風險管理模式就這五種理念和方法，有統一的表達格式。

3、計算風險加權資產時，對于信用風險資產，商業銀行可以采取()。

A、標準法 B、內部模型法 C、高級計量法

D、內部評級初級法 E、內部評級高級法

【答案與解析】正確答案：ADE

信用風險的計量方法是“標準內評”，內部評級又分為初級和高級。8內部模型法

是市場風險計量方法;C是操作風險計量方法。

4、下列關于商業銀行風險管理策略的說法中，正確的有()。

A、某商業銀行向多個國家的企業發放貸款，這應用了風險分散的方法

B、某商業銀行在買入股票的同時，買入相應的看跌期權，這應用了風險轉移的方法

C、某商業銀行購買出口信貸保險，這應用了風險對沖的方法

D、某商業銀行董事會在確定經濟資本分配時，對某項業務配置非常有限的資本以限制其規模，這應用了風險規避的方法

E、某商業銀行對于信用等級較低的借款客戶，給予高于基準貸款利率的利率水平，這應用了風險補償的方法

【答案與解析】正確答案：ADE

對應我們總結歸納過的風險控制方法的特征，可選出正確答案。其中，B是風險對沖的方法。C是風險轉移的方法。5、2007年底，美國爆發了次級債危機。長期以來，有些美資商業銀行員工違規向言用分數較低、收入證明缺失、負債較重的人提供貸款，由于房地 產市場回落，客戶負擔逐步到了極限，大量違約客戶出現，不再償還貸款，形成壞賬，次級債危機就產生了。危機使信用衍生產品市場大跌，眾多機構的投資受損，并進一步致使銀行問資金吃緊。危機殃及了許多全球知名的商業銀行、投資銀行和對沖基金，使長期以來它們在公眾目中穩健經營的形象大打折扣。上述信息包含了()等風險。

A、市場風險 B、信用風險 C、操作風險

D、流動性風險 E、聲譽風險

【答案與解析】正確答案：ABCDE

這段文字中，有一些關鍵字值得注意：“違規”是操作風險;“信用分數”是信用風險;“房地產市場”是市場風險;“資金吃緊”是流動性風險;“形象”是聲譽風險。

6、風險管理信息系統應當()。

A、建立錯誤承受程序

B、設置災難恢復以及應急操作程序

C、隨時進行數據信息備份和存檔，定期進行檢測并形成文件記錄

D、設置嚴格的網絡安全/加密系統，防止外部非法人侵

E、為所有系統用戶設置相同的使用權限和識別標志

【答案與解析】正確答案：ABCD

風險管理信息系統作為商業銀行的“無形資產”，必須設置嚴格的質量和安全保障示準確保系統能夠長期、不間斷的運行。應當為每個系統用戶設置獨特的識別標 志，并定期更換密碼或磁卡，E錯誤。另外看到了E中出現了“所有”、“相同”這種過于絕對的詞匯，就要加倍留意。這類題目，只要內容積極正面，都是正確選項。

7、現代商業銀行管理的最重要的兩份報告是()。

A、每日風險狀況報告 B、每日資產負債表 C、每日現金流量表

D、每日收益/損失表 E、每日宏觀數據報告

【答案與解析】正確答案：AD

作為知識點記憶。8、2001年，我國監管當局出臺了貸款風險分類的指導原則，把貸款分為五類。下列定義正確的有()。

A、正常：借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還

B、關注：盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產生不利影響的因素

C、次級：借款人無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也肯定要造成較大損失

D、可疑：借款人的還款能力出現明顯問題，完全依靠其正常營業收入無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也可能會造成一定損失

E、損失：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分

【答案與解析】正確答案：ABE

9、由于許多集團客戶之間的關聯關系比較復雜，因此在對其授信時應注意()。

A、分別制定標準，實施個體控制 B、掌握充分信息，避免過度授信

C、盡量多用保證，爭取少用抵押 D、授信協議約定，關聯交易必報

E、主辦銀行牽頭，協調信貸業務

【答案與解析】正確答案：BDE

題干中指出許多客戶關聯關系復雜，所以個體控制不太現實，排除A;保證比抵押效力要低，C顯然錯誤。

10、產品設計缺陷是指商業銀行為公司、個人、金融機構等客戶提供的產品在()等方面存在不完善、不健全等問題。

A、業務管理框架 B、數據信息質量 C、風險管理要求

D、權利義務結構 E、內部系統安全

【答案與解析】正確答案：ACD

本題記憶題。數據信息質量和內部系統缺陷是屬于系統缺陷。

11、商業銀行除了要對客戶的財務狀況進行風險識別和分析外，還應當分析()等非財務因素。

A、管理者的品德與誠信度B、行業的周期性 C、企業現金流量

D、勞資關系 E、產品研發

【答案與解析】正確答案：ABDE

本題較簡單，企業現金流量是財務因素。

12、對小企業進行信用風險分析時，應關注()等風險點。

A、產品多樣化 B、可能出現逃債現象 C、自有資金匱乏

D。很少開具發票 E、經不起原材料價格波動

【答案與解析】正確答案：BCDE

風險點一般描述出來都是對銀行有負面影響的問題，如小企業逃債、資金匱乏、經不起原材料價格波動都直接威脅著企業還貸的順利實現。D很少開具發票說明企業 會隱瞞收入，這種違規操作本身就是負面的。而A產品多樣化是一種分散風險的做法，不能稱作風險點，這種做法對銀行是有利的。

13、下列關于行業財務風險分析指標的說法，正確的有()。

A、行業盈虧系數越低，說明行業風險越大

B、行業產品產銷率越高，說明行業產品供不應求

C、行業銷售利潤率是衡量行業盈利能力最重要的指標

D、行業資本積累率越低，說明行業發展潛力越好

E、行業勞動生產率在～定程度上反映出行業間的相對技術水平

【答案與解析l正確答案：BE

考生在對某個概念不清晰的時候，要學會聯想其他類似概念，比如A項，如果不知道行業盈虧系數和行業風險的關系，可以聯想其他相關系數的特征，一般來說，系 數越低，兩者的相關性越小，風險也就越小，因此可以大膽推斷行業盈虧系數越低，行業風險越小。B產銷率高，說明銷售情況好;C銷售利潤率是一個比較簡單的 指標，另外這個選項中用了“最”這個字，考生要加倍關注，十有八九是錯誤選項，事實上，行業凈資產收益率是衡量行業盈利能力最重要的指標;D資本積累率越 低，我們可以認為這個行業掙的錢越來越少，不可能是潛力好的標志，只有行業資本積累率越高說明發展潛力越好。

14、相對于單一法人客戶，集團法人客戶的信用風險特征有()。

A、內部關聯交易頻繁 B、連環擔保十分普遍

C、財務報表真實性差 D、系統性風險較低

E、風險識別和貸后監督管理難度較大

【答案與解析l正確答案：ABCE

集團相對于單一，特征就是數量大，數量大所對應的問題就是ABCE，D應為系統性風險較高，因為關聯度高。

15、下列屬于可以質押的 權利有()。

A依法可以轉讓的商標專用權

B專利權中的 財產權

C匯票

D債券

E、上市公司的股票

【答案與解析】正確答案：ABCDE

權利質押的范圍： 匯票、支票、本票、債券、存款單等;倉單、提單等與貨權相關的票據;依法可以轉讓的股份、股票;依法可以轉讓的商標專用權、專利權、著作權中的財產權;依法可以質押的其他權利。

16、盈利能力比率用來衡量管理層將銷售收入轉換成實際利潤的效率，體現管理層控制費用并獲得投資收益的能力，主要有()。

A、銷售毛利率 B、銷售凈利率 C、資產負債率

D、凈資產收益率 E、總資產周轉率

【答案與解析】正確答案：ABD

我們提到過，盈利能力指標都是有利潤這個因素的。資產負債率是杠桿比率，用來衡量企業所有者利用自有資金獲得融資的能力，總資產周轉率是效率比率，體現管理層控制費用并獲得投資收益的能力。

17、銀監會對原國有商業銀行和股份制商業銀行按照三大類七項指標進行評估，具體包括經營績效類指標、資產質量類指標和審慎經營類指標，其中資產質量類指標不包括()。

A、資本充足率 B、股本凈回報率 C、不良貸款率

D、大額風險集中度 E、不良貸款撥備覆蓋率

【答案與解析】正確答案：ABDE

題干中已經給出了三類指標的名稱，考生可以逐項歸類，例如AD都是與風險密切

相關的指標，歸為審慎經營指標;B是經營績效類指標;C不良貸款率可能會被誤歸為審慎經營類指標，但是相對于E，它更可以解釋資產質量的問題。A有可能被認為是資產質量類指標，但是考生要留意資本充足與資產質量是沒有什么關系的。E是審慎經營類指標很好判斷。

18、某公司2006年銷售收入為2億元，銷售成本為l、5億元，2006年期初應收賬款為7 500萬元，2006年期末應收賬款為9 500萬元，則下列財務比率計算正確的有()。

A、銷售毛利率為25% B、應收賬款周轉率為2、11

C、銷售毛利率為75% D、應收賬款周轉率為2、35

E、應收賬款周轉天數為l71天

【答案與解析】正確答案：AD

銷售毛利率=[(銷售收入一銷售成本)÷銷售收入]×100%，應收賬款周轉率=銷售收入÷[(期初應收賬款+期末應收賬款)÷2]，應收賬款周轉天 數=360÷應收賬款周轉率。代人數據，得出銷售毛利率為25%，應收賬款周轉率為2、35，應收賬款周轉天數為153天。

19、信貸客戶財務狀況變化的風險預警信號包括()。

A、拖延支付利息，信用卡透支狀況嚴重 B、關鍵的人事變動

C、業務性質改變 D、存款賬戶余額下降 E、主要產品供應商流失

【答案與解析】正確答案：AD

抓住題干中財務這個關鍵詞，正確選項一定是與財務有關系的，這也是本題的出題點，由此選出A、D。業務方面的變動不屬于財務狀況變動。

20、授信權限管理原則包括()。

A、給予每一交易對方的信用須得到一定權力層次的批準

B、債項的每一個重要改變應得到一定權力層次批準

C、集團內不同機構在進行信用決策時應遵循不同的標準

D、根據審批人的資歷、經驗和崗位培訓，將信用授權分配給審批人并定期進行考核

E、每一決策都應建立在風險一收益分析基礎之上

【答案與解析】正確答案：ABDE

21、個人客戶信用風險主要表現在()。

A、客戶作為債務人在信貸業務中違約 B、商業銀行員工失職違規

C、客戶在表外業務中自行違約 D、商業銀行員工知識/技能匱乏

E、客戶作為保證人為其他債務人提供擔保過程中的違約

【答案與解析】正確答案：ACE

本題的出題點就是個人客戶和信用風險。B、D中是員工的問題，不是客戶問題，B、D是操作風險。

22、下列關于信用風險評級標準法下信用風險計量框架的表述，正確的有()。

A、有居民房產抵押的零售類資產給予35%的權重

B、表外信貸資產采用信用風險轉換系數轉換為信用風險暴露

C、商業銀行只能用信用衍生工具進行信用風險緩釋

D、無居民房產抵押的零售類資產給予25%的權重

E、商業銀行的信貸資產包括表外債權

【答案與解析】正確答案：BE

A中應為75%。C中，商業銀行可以通過抵押、擔保、信用衍生工具進行信用風險

緩釋。D中應為35%。

23、國家風險限額管理基于對一個國家的綜合評級，該評級包括()。

A、國家信用風險評級 B、對一國發生風險事件概率的估計

C、跨境轉移風險評級 D、對轉移風險事件發生概率的估計

E、事件風險評級

【答案與解析】正確答案：ABCDE

24、驗證客戶違約風險區分能力的常用方法有()。

A、CAP曲線與AR值 B、ROC曲線與A值 C、二項分布檢驗

D、貝葉斯錯誤率 E、C、P模型

【答案與解析】正確答案：ABD

二項式分布檢驗是對違約概率預測準確性進行檢驗的方法，C、P是中國人民的首字母縮寫，不是與國家風險計量有關的模型。

25、影響違約損失率的因素包括()。

A、產品因素 B、公司因素 C、行業因素

D、地區因素 E、宏觀經濟周期因素

【答案與解析】正確答案：ABCDE

這些因素從宏觀到微觀，考生按照順序可以方便記憶。

26、下列關于缺口分析的理解，正確的有()。

A、缺El分析是衡量利率變動對銀行當期收益的影響的一種方法

B、某時間段的缺口乘以假定的利率變動，得出這一利率變動對凈利息收入變動的大致影響

C、當某一時間段內的負債大于資產時，就產生了負債敏感型缺口

D、在正缺口情況下，市場利率上升會導致銀行凈利息收入下降

E、在負缺口情況下，市場利率上升會導致銀行凈利息收入上升

【答案與解析】正確答案：ABC

遇到缺121這個知識點時，簡單記住正缺口就是銀行正資產，負缺口就是銀行在負債。于是，在正缺口情況下，市場利率上升會導致銀行凈利息收入上升。在負缺口情況下，市場利率上升會導致銀行凈利息收入下降。

27、情景分析中的情景可以()。

A、包括基準情景、最好的情景和最壞的情景

B、人為設定

C、直接使用歷史上發生過的情景

D、從對市場風險要素的歷史數據變動的統計分析中得到

E、通過運行描述在特定情況下市場風險要素變動的隨機過程得到

【答案與解析】正確答案：ABCDE

人為設定不等同于任意設定，這個地方會設置陷阱，考生要留意。

28、下列關于即期外匯買賣的說法，正確的有()。

A、屬于衍生產品交易 B、在實踐中通常簡稱為即期

C、可以用于外匯投機 D、是外匯交易中最基本的交易

E、可以用于調整持有不同外匯頭寸的比例，以避免發生匯率風險

【答案與解析】正確答案：BCDE

即期外匯買賣不是衍生品交易。衍生品都是在未來交易的。

29、某中國出口商將于3個月后收到貨款100萬美元，為規避匯率風險，該出口商可以在當前利用的金融衍生工具有()。

A、遠期外匯交易合約 B、貨幣期貨 C、貨幣互換

D、期權 E、即期外匯交易

【答案與解析】正確答案：ABCD

首先排除E，因為即期外匯交易不是衍生品交易，不能用來規避外匯風險。A、B、C、D包含了衍生品的基本種類，都可以為匯率風險進行對沖。

30、某3年期債券麥考利久期為2、3年，債券目前價格為105、00元，市場利率為9%。假設市場利率突然上升到10%，則按照久期公式計算，該債券價格()。

A、下降2、10% B、下降2、50% C、下降2、2元

D、下降2、625元 E、上升2、625元

【答案與解析】正確答案：AC

久期公式AP=一P×D×△y÷(1+Y)，D=2、3，P=105，△y=10%一9%=0、01，y：10%。計算得出AP=一2、2，因此，該債券價格下降2、2元。下降比例為AP/P=2、1%。

31、下列關于外匯敞口分析的說法，正確的有()。

A、外匯敞口主要來源于銀行表內外業務中的貨幣錯配

B、當在某一時間段內，銀行某一幣種的多頭頭寸與空頭頭寸不一致時，所產生的差額就形成了外匯敞口

C、在進行敞口分析時，銀行只需分析各幣種敞口折成報告貨幣并加總軋差形成的外匯總敞口

D、銀行應當對交易業務和非交易業務形成的外匯敞口加以區分

E、對因存在外匯敞口而產生的匯率風險，銀行通常采用套期保值和限額管理等方式進行控制

【答案與解析】正確答案：ABDE

C中“只需要”的措辭就要引起考生注意。C錯在也需要分析單幣種敞口頭寸，以及通過不同計算方法算的總敞口頭寸。

32、下列關于蒙特卡洛模擬法的說法，正確的有()。

A、是一種全值估計方法，可以處理非線性、大幅波動及“肥尾”問題

B、如果產生的數據序列是偽隨機數，可能導致錯誤結果

C、可以通過設置削減因子，使得模擬結果對近期市場的變化更快地做出反應

D、不存在模型風險

E、計算量很大，且準確性地提高速度較慢

【答案與解析】正確答案：ABCE

本題考查蒙特卡洛模擬法的相關知識，需要考生自己看書掌握，本題中D是很明顯的錯誤，因為對于風險，沒有不存在的說法，蒙特卡洛模擬法對于基礎風險因素仍有一定的假設，存在一定的模型風險。

33、市場風險內部模型的優點包括()。

A、可以將不同業務、不同類別的市場風險用一個確切的數值(VAR值)來表示

B、是一種能在不同業務和風險類別之間進行比較和匯總的市場風險計量方法

C、有利于進行風險監測和管理

D、簡明易懂、適宜董事會和高級管理層了解本行市場風險總體水平

【答案與解析】正確答案：ABCD

關于市場內部模型最重要的缺陷就是E所述的問題，市場風險內部模型未涵蓋價格劇烈波動等可能對銀行造成重大損失的突發性小概率事件，需要用壓力測試對其進行補充。考生要留意這句話，經常出各種類型考題。

34、債券收益率曲線通常表現的形態包括()。

A、正向收益率曲線 B、反向收益率曲線 C、波動收益率曲線

D、水平收益率曲線 E、垂直收益率曲線

【答案與解析】正確答案：ABCD

收益率曲線是隨時間的增加而變動的，如果是垂直收益率曲線就是在某個時間點上不動的曲線，顯然不存在這樣的收益率曲線。

35、系統缺陷引發的操作風險具體表現為()。

A、數據、信息質量風險

B、系統的穩定性、兼容性、適宜性方面存在問題

C、產品設計缺陷

D、違反系統安全規定

E、錯誤監控報告

【答案與解析】正確答案：ABD

C、E是內部流程引發的操作風險。

36、商業銀行通常對下列業務進行外包以!轉侈操作風險，包括()。

A、網絡中心 B、消費信貸業務有關客戶身份的核對

C、銀行卡營銷 D、法律事務 E、賬戶系統

【答案與解析】正確答案：ABCD

37、操作風險的人員因素包括()造或損失或者不良影響而引起的風險。

A、外部欺詐 B、失職違規 C、員工的知識/技能匱乏

D、內部欺詐 E、核心員工流失

【答案與解析】正確答案：BCDE

多看一下我們歸納的操作風險因素分類，把自己不熟悉的原因多復習幾遍。本題中A屬于外部事件引起的操作風險因素。

38、巴塞爾委員會對實施高級計量法提出的具體標準包括()等方面。

A、資格要求 B、定性枋準 C、定量標準

D、內部數據要求 E、外部數據要求

【答案與解析】正確答案：ABCDE

39、在代理業務中，可能引發操作風險的行為包括()。

A、業務人員貪污或截留手續費

B、不當利用重要內幕信息建議他人買賣證券

C、挪用客戶資金

D、內部人員盜竊客戶資料謀取私利

E、推銷理財產品時只單方面宣傳產品收益，不對風險進行提示

【答案與解析】正確答案：ABCDE

三、判斷題(共l5題，每小題1分，共15分)。請對以下各題的描述做出判斷，正確選A，錯誤選B。

1、《巴塞爾新資本協議》提倡應用VAR方法計量信用風險。()

A、對 B、錯

【答案與解析】正確答案：B

信用風險的計量方法“標準內評”，應用標準法、內部評級初級法、內部評級高級法來計量信用風險。

2、《巴塞爾新資本協議》規定的國際活躍銀行的核心資本充足率不得低于8%。()

A、對 B、錯

【答案與解析】正確答案：B

作為常考知識點加深記憶。整體資本充足率不得低于8%，核心資本充足率不得低于4%。

3、信用風險是指債權人或交易對手未能履行合同所規定的義務或者信用質量發生變化，影響金融產品價值，從而給債務人或金融產品持有人造成經濟損失的風險。()

A、對 B、錯

【答案與解析】正確答案：B

很明顯的邏輯錯誤，考生這樣記住“債務”即有還款義務。“債權”即有權收款，信用風險是債務人不能還款從而給債權人或金融產品持有人造成經濟損失。

4、違約風險僅針對企業，不針對個人。()

A、對 B、錯

【答案與解析】正確答案：B

顯然，違約風險既針對企業，也針對個人。

5、操作風險可以分為由人員、系統、流程和內部事件所引發的四類風險。()

A、對 B、錯

【答案與解析】正確答案：B

判斷題經常在“內”、“外”這種細節造成出題點，考生在遇到這兩個字時，要格外用心。本題中，人員、系統、流程其實都是內部事件。操作風險可以分為由人員、系統、流程和外部事件引發的四類風險。

6、國家風險通常是由債務人所在國家的行為引起的，它超出了債權人的控制范圍。

A、對 B、錯

【答案與解析】正確答案：A

7、信用風險與市場風險相比具有數據優勢和易于計量的特點。()

A、對 B、錯

【答案與解析】正確答案：B

從字面上看，信用本身就是難以確定預計的。市場風險則是有比較確定的數字。信用風險與市場風險相比，數據難以觀察和計量。

8、在同一個國家范圍內的經濟金融活動不存在國家風險。()

A、對 B、錯

【答案與解析】正確答案：A

國家風險是針對其他國家的變動對本國造成損失的風險。

9、馬柯維茨的資產組合管理理論認為，只罵兩種資產收益率的相關系數不等于l，分散投資于兩種資產就具有降低風險的作用。()

A、對 B、錯

【答案與解析】正確答案：A

投資組合就是強調資產經過組合后可以分散風險，而相關系數等于1的兩種資產事實上是同一類資產，也就不存在組合的意義。

10、二項分布是描述只有兩種可能結果的多次重復事件的連續型隨機變量的概率分布。()

A、對 B、錯

【答案與解析】正確答案：B

二項分布是描述只有兩種可能結果的多次重復事件的離散型隨機變量的概率分布。

11、商業銀行之所以承擔操作風險是因為它可以為商業銀行帶來額外收益。()

A、對 B、錯

【答案與解析】正確答案：B

操作風險是一種純粹風險，能避免、能降低、能緩釋就已經不錯了，不能認為操作風險會與收益相匹配。

12、銀行董事會通常指派專門委員會負責擬定具體的風險管理政策和指導原則。()

A、對 B、錯

【答案與解析】正確答案：A

13、商業銀行法律/合規部門不需接受內部審計部門的審計。()

A、對 B、錯

【答案與解析】正確答案：B

遇到有關審計的判斷題時，不接受審計的反面的陳述一般是錯誤的，作為審計部門，有審計任何相關部門的權力。法律/合規部門特別需要處理好與內部審計等部門的關系，也要接受它的審計。

14、商業銀行風險管理信息系統中的組合結果數據不應包括限額的調整等在風險管理過程中所產生的操作數據。()

A、對 B、錯

【答案與解析】正確答案：B

作為知識點記憶。商業銀行風險管理信息系統中的組合結果數據包括限額的調整等在風險管理過程中所產生的操作數據。

15、商業銀行最高風險管理委員會委員須全部由該商業銀行內部人員擔任。()

A、對 B、錯

【答案與解析】正確答案：B

單純通過語氣判斷，便可知是錯誤的。風險管理委員會如果全部由該銀行內部人員擔任，本身就有很大風險，可以由商業銀行內部具有豐富管理經驗的人士擔任，也可由外部專家/顧問擔任。

第四篇：銀行從業資格考試題和答案風險管理歷年真題一01

2010年證券從業資格考試模擬題庫及答案 《證券市場基礎知識》 單選題

題目1：()是指證券是權利的一種物化的外在形式，它是權利的載體，權利是已經存在的。

A.證權證券 √

B.要式證券

C.設權證券

D.資本證券

題目2：關于非公開發行，下列說法正確的()。

A.上市公司采用公開方式向特定對象發行證券的行為

B.上市公司采用公開方式向不特定對象發行證券的行為

C.上市公司采用非公開方式向特定對象發行證券的行為 √

D.上市公司采用非公開方式向不特定對象發行證券的行為

題目3：證券從業人員禁止的行為是()。

A.接受投資人和客戶的委托，提供證券投資咨詢服務

B.以獲取投機利益為目的，利用職務之便從事證券買賣活動 √

C.接受客戶委托，按規定的標準收取各項費用

D.舉辦有關證券投資咨詢服務的講座、報告會、分析會

題目4：封閉式基金期滿終止，清產核資后的()應按投資者出資比例分配。

A.基金總資產

B.未分配收益

C.基金凈資產 √

D.基點資本

題目5：()是指在中國境外注冊、在香港上市但主要業務在中國內地或大部分股東權益來自中國內地的股票。

A.紅籌股 √

B.A股

C.藍籌股

D.H股

題目6：貼現債券到期時按()償還。

A.本息總額

B.市場價格

C.發行價格

D.票面金額 √

題目7：按照()分類，國債可以分為赤字國債、建設國債、戰爭國債和特種國債。

A.償還期限

B.發行本位

C.資金用途 √

D.流通與否

題目8：NASDAQ采取的模式是孿生式或稱為附屬式，即把創業板市場分為（）。

A.占總市值90％左右的NAsDAQ全國市場，占總市值10％左右的NAsDAQ小型資本市場

B.占總市值85％左右的NAsDAQ全國市場，占總市值15％左右的NASDAQ小型資本市場

C.占總市值95％左右的NASDA(2全國市場，占總市值5％左右的NASDAQ小型資本市場 √

D.占總市值80％左右的NASDAQ全國市場，占總市值20％左右的NAsDAQ小型資本市場

題目9：記名股票與不記名股票的區別在于()。

A.股東義務的差異

B.股東權利的差異

C.記載方式的差異 √

D.股東屬性的差異 試題來源：中國證券考試網

題目10：金融期貨交易的對象是()。

A.金融期貨合約 √

B.股票

C.債券

D.一定所有權或債權關系的其他金融工具

題目11：對指數基金認識正確的是()。

A.由于指數基礎金的投資非常分散，可以完全消除投資組合的系統風險

B.指數基金是20世紀90年代以來出現的新的基金品種

C.投資組合模仿某一股價數或債券指數，當價格指數上升時，基金收益減少

D.對于投資者尤其是機構投資者來說，指數基金是他們避險套利的重要工具 √

題目12：證券投資基金的資金主要投向()。

A.有價證券 √

B.家業

C.郵票

D.珠寶

題目13：()是指經核準的基金份額總額在基金合同期限內固定不變,基金份額可以在依法設立的證券交

易所交易

A.公司型基金

B.契約型基金

C.封閉式基金 √

D.開放式基金

題目14：()標志著建立全國集中、統一的證券登記結算體制的組織構架已經基本形成。

A.中國證券登記結算有限責任公司成立 √

B.上海證券登記結算公司成立

C.深圳證券登記結算公司成立

D.中央證券登記結算有限責任公司成立

題目15：證券登記結算公司為證券交易提供凈額結算服務時，結算參與人應該遵照的原則是()。

A.即時交付

B.貨銀交付

C.分期交付

D.貨銀對付 √

題目16：1984年11月，()在東京公開發行200億日元債券標志著中國正式進入國際債券市場。

A.中國的銀行

B.中國信托商業銀行

C.中國農業銀行

D.中國銀行 √

題目17：資本市場是融通長期資金的市場，它又可以分為()。

A.股票市場和債券市場

B.中長期信貸市場和證券市場 √

C.短期資金市場和長期資金市場

D.證券市場和貨幣市場

題目18：下列說法錯誤的是()。

A.試點證券公司應建立動態的凈資本監控預警與補足機制，確保凈資本及有關財務指標持續符合規定

B.試點證券公司必須在中國證券業協會網站上公開披露經具有證券相關業務資格的會計師事務所審計的報告和重大事件公告

C.試點證券公司出現不符合申請條件的，必須在7個工作日內報告中國證券業協會，并說明原因和對策 √

D.試點證券公司應建立證券自營業務，客戶資產管理業務和債務回購業務的風險控制制度，對證券持倉、盈虧狀況、風險狀況和交易活動進行有效監控

題目19：保險公司進行證券投資主要考慮()。

A.提高流動性和分散風險

B.本金安全和收益率 √

C.籌集資金

D.調劑資金余缺

題目20：關于ETF的描述，錯誤的是()。

A.指數型ETF能否發行成功與基礎指數的選擇有密切關系

B.ETF主要涉及3個參與主體，即管理人、受托人和投資者 √

C.ETF的重要特征在于它獨特的雙重交易機制

D.多倫多證券交易所于1991年推出的指數參與額(ⅡPs)是嚴格意義上最早出現的交易所交易基金

題目21：下列屬于證券委托買賣中委托人權利的是()。

A.選擇經紀商 √

B.了解交易風險，明確買賣方式

C.使用正確的委托手段

D.如實填寫開戶書 試題來源：中國證券考試網

題目22：下列不屬于操縱市場行為的是()。

A.內幕人員向他人泄露內幕信息，使他人利用該信息進行內幕交易 √

B.出售或者要約出售其并不持有的證券，擾亂證券市場秩序

C.單獨或者通過合謀集中資金操縱證券交易價格

D.以散布謠言等手段影響證券發行、交易

題目23：股票應記載一定的事項，其內容應全面真實，這些事項應通過法律的形式予以確認，這體現了股票的()特征。

A.股票是綜合權利證券

B.股票是要式證券 √

C.股票是有價證券

D.股票是證權證券

題目24：不屬于證券投資基金與股票、債券的區別的是()。

A.所籌集資金的投向不同

B.投資主體不同 √

C.反映的經濟關系不同

D.風險水平不同

題目25：憑證式債券持有人提前兌取現金時，除償還本金外，利息按實際持有天數及相應的利率檔次計算，經辦機構按兌付本金的()收取手續費。

A.2‰ √

B.4‰

C.5‰

D.3％。

題目26：()是國家為了籌措資金而向投資者出具的，承諾在一定時期支付利息和到期還本的債務憑證。

A.國家債券

B.政府債券 √

C.公司債券

D.金融債券

題目27：下列屬于風險收益對稱型金融衍生工具的是()。

A.期貨合約 √

B.期權合約

C.可轉換證券

D.認股權證

題目28：不屬于建構模塊工具的是()。

A.金融期權

B.金融期貨

C.結構化金融衍生工具 √

D.金融遠期合約

題目29：對上市證券認識錯誤的一項是()。

A.開放式基金價額屬于上市證券 √

B.上市須由公司提出申請，經證券監管機構或證券交易所依法審核同意并與證券交易所簽訂上市協議

C.上市證券又稱掛牌證券

D.具有在交易所內公開買賣的資格

題目30：無漲跌幅限制證券的大宗交易須在前收盤價的上下()或當日競價時間內已成交的最高和最低成交價格之間，由買賣雙方采用議價協商方式確定成交價。

A.60％

B.30％ √

C.40％

D.20％

題目31：《中華人民共和國證券法》將注冊資本最低限額與證券公司從事的業務種類直接掛鉤，證券公司經營證券承銷與保薦，證券自營、證券資產管理以及其他業務中的任何一項業務，注冊資本最低限額為人民幣()。

A.2億元

B.5億元

C.5000萬元

D.1億元 √

題目32：對設立證券公司的行政審批，證券監督管理機構應當自受理之日起()個月內作出。

A.4

B.8

C.2

D.6 √

題目33：金融期貨通過在現貨市場與期貨市場建立相反的頭寸，從而鎖定未來現金流的功能稱為()。

A.價格發現功能

B.套利功能

C.投機功能

D.套期保值功能 √

題目34：證券公司應當按上一年營業費用總額的()計算營運風險的風險準備

A.15％

B.10％ √

C.20％

D.5％

題目35：以下不屬于證券市場的基本功能的是()。

A.定價功能

B.籌資一投資功能

C.企業轉制功能 √

D.資本配置功能

題目36：以欺騙手段取得銀行或者其他金融機構貨構貸款，票據承兌、信用證、保函等，給銀行或者其他金融機構造成重大損失或者有其他嚴重情節的，處（）有期徒刑或者拘役。

A.5年以下

B.3年以下 √

C.10年以下

D.2年以下

題目37：證券登記結算公司的名稱中應標明()字樣。

A.證券登記結算 √

B.證券公司

C.股份有限公司

D.有限責任公司

題目38：附權益權證券允許權證持有人()。

A.以特定的價格即固定匯率，將一種貨幣兌換成另一種貨幣

B.按約定條件向債券發行人購買黃金

C.以約定價格購買發行人的普通股票 √

D.以與主債券相同的價格和收益率向發行人購買額外的債券

題目39：以下關于債券和股票區別的描述錯誤的是()。

A.兩者風險不同，股票的風險要大于債券

B.兩者權利不同，債券是債權憑證，股票是所有權憑證

C.兩者期限不同，債券一般有規定的償還期，而股票是一種無期投資

D.兩者目的不同，發行債券的經濟主體很多，有中央政府、地方政府、公司企業等，而發行股票的經濟主體只有股份有限公司和金融機構√

題目40：無記名股票持有人出席股東大會會議的，應當于會議召開()日前至股東大會閉幕時將股票交存于公司。

A.30

B.10

C.5 √

D.7

題目41：()是公司用現金以外的其他財產向股東分派股息。

A.現金股票

B.股票股息

C.資本利得

D.財產股息 √

題目42：依據《上市公司證券發行管理辦法》，在上市公司公開增發股票方面，規定發行價格不低于公告招股意向書前()個交易日公司股票均價或前1個交易日的均價。

A.25

B.20 √

C.10

D.15

題目43：股份有限公司進行破產清算時，資產清償的先后順序是()。

A.債權人、優先股股東、普通股股東 √

B.普通股股東、優先股股東、債權人

C.優先股股東、債權人、普通股股東

D.債權人、普通股股東、優先股股東

題目44：《巴塞爾協議》規定，開展國際業務的銀行必須將其資本對加權風險資產的比率維持在8％以上，其中核心資本至少為總資本的()。

A.50％ √

B.60％

C.40％

D.70％

題目45：股東大會作出修改公司章程、增加或減少注冊資本的決議，以及公司合并、分立、解散，或者變更公司形式的決議，必須經出席會議的股東所持表決權的()以上通過。

A.3／5

B.1／3

C.1／2

D.2／3 √

題目46：如果某可轉換債券面額為2000元，轉換價格為40元，當股票的市價為50元時，則該債當前的轉換價值為()元。

A.40

B.1600

C.2500 √

D.2000 試題來源：中國證券考試網

題目47：發行人及其主承銷商向參與網下配售的詢價對象配售股票，公開發行股票數量少于4億股的，配售數量不超過本次發行總量的()。

A.40％

B.20％ √

C.60％

D.80％

題目48：金融期貨中最先產生的品種是()。

A.單只股票期貨

B.債券期貨

C.利率期貨

D.外匯期貨 √

題目49：股票收益是指投資者從購人股票開始到出售股票為止的整個持有期間的收入，下列不屬于股票收益的是()。

A.資本增收益

B.股息收入

C.資本損溢

D.利息收入 √

題目50：英國稱證券公司為()。

A.證券有限責任公司

B.投資銀行

C.商人銀行 √

D.證券公司

題目51：我國于()年開始發行記賬式國債。

A.1992

B.1994 √

C.1996

D.1995

題目52：貼現債券是屬于()方式發行的債券。

A.差價

B.溢價

C.折價 √

D.平價

題目53：下列選項中,不屬于銀行證券的是()。

A.C.銀行匯票

B.A.支票

C.銀行本票

D.B.商業匯票 √

題目54：對證券投資基金的產生發展認識正確的是()。

A.是在18世紀末、19世紀初產業革命的推動下出現的 √

B.基金份額有人管理和運用資金，并獲取利益

C.由于風險較大，剛開始沒有獲得政府支持

D.證券投資基金是通過私募形式發售基金份額募集資金

題目55：以銀行等金融機構為中介進行融資的活動場所稱為（A.資金

B.貨幣

C.直接融資

D.間接融資 √)市場。

題目56：《首次公開發行股票并上市管理辦法》規定，在發行人主體資格方面，要求申請在主板市場上市的發行人在上市前已嚴格按照股份公司的要求運行一段時間，因此，要求在組織形式上，股份有限公司設立滿()年后方可申請發行上市。

A.2

B.3 √

C.4

D.1

題目57：《中華人民共和國證券投資基金法》規定，下列事項可以不通過召開基金持有人大會審議決定的是()。

A.更換高級管理人員 √

B.轉換基金運作方式

C.提高基金管理人、基金托管人的報酬標準

D.基金擴募或者延長基金合同期限

題目58：中國證監會對各項風險控制指標設置預警標準，對于規定“不得低于”一定標準的風險控制指標，其預警標準是規定標準的120％，對于規定“不得超過”一定標準的風險控制指標，其預警標準是規定標準的()。

A.75％

B.85％

C.70％

D.80％ √

題目59：公司犯提供虛假財務會計報告罪，對公司直接負責的主管人員和其他直接人員，處()有期徒刑或者拘役。

A.5年以下

B.3年

C.3年以下 √

D.5年

題目60：我國的證券法于()正式成立。

A.2003年1月

B.1998年4月

C.1998年12月

D.1999年7月 √ 多選題

題目61：以下不屬于我國目前發行的普通國債的是()。

A.儲蓄國債(電子式)

B.財政債券 √

C.長期建設國債 √

D.記賬式國債

題目62：基金收益的構成包括()。

A.基金投資所得的股息、債券利息 √

B.存款利息 √

C.基金投資所得的紅利 √

D.買賣證券差價 √

題目63：國債基金是()。

A.一種以國債為主要投資對象的證券投資基金 √

B.有國家信用作為保證 √

C.收益會受市場利率的影響 √

D.若市場利率上調，其收益將上升

題目64：下列屬于商業證券的有()。

A.商業本票 √

B.銀行本票

C.支票

D.商業匯票 √

題目65：證券市場最廣泛的投資者是()。

A.個人投資者 √

B.金融機構

C.政府機構

D.企業法人

題目66：證券交易所的運作系統包括()。

A.交易系統 √

B.監察系統 √

C.信息系統 √

D.結算系統 √

題目67：與金融衍生產品相對應的基礎金融產品可以是()。

A.金融衍生工具 √

B.股票 √

C.債券 √

D.銀行定期存款單 √

題目68：結構化金融衍生產品按聯結的基礎產品分類，可分為()。

A.匯率聯結型產品 √

B.商品聯結型產品 √

C.利率聯結型產品 √

D.股權聯結型產品 √

題目69：宏觀經濟發展水平和狀況是影響股價的重要因素，以下屬于宏觀經濟一，因素的是()。

A.經濟周期循環 √

B.經濟增長 √

C.匯率變化 √

D.政府重大經濟政策出臺

題目70：無記名國債屬于()。

A.以上都不是

B.記賬式債券

C.實物債券 √

D.憑證式債券 試題來源：中國證券考試網

題目71：關于商業銀行次級債券的論述，正確的是()。

A.本金和利息的清償順序列于商業銀行其他負債、商業銀行股權資本之后

B.本金和利息的清償順序先于商業銀行其他負債

C.本金和利息的清償順序列于商業銀行其他負債之后，先于商業銀行股權資本的債券 √

D.本金和利息的清償順序列于商業銀行股權資本之后

題目72：證券交易所設理事會，理事會是證券交易所的決策機構，其主要職責包括()。

A.審議和通過證券交易所的財務預算、決算報告

B.執行會員大會的決議 √

C.審定對會員的接納 √

D.制定、修改證券交易所的業務規則 √

題目73：對股票定義的描述，正確的是()。

A.股票是股份有限公司簽發的證明股東所持股份的憑證 √

B.股票實質上代表了股東對股份公司的所有權 √

C.股票是一種有價證券 √

D

題目74：以下關于證券交易所的闡述，正確的有()。.股票發行人定期支付利息并到期償付本金

A.以營利為目的

B.不以營利為目的 √

C.為證券的集中和有組織的交易提供場所、設施、實行自律性管理的法人 √

D.交易所是整個證券市場的核心 √

題目75：證券經營機構是證券市場上最活躍的投資者，它可以利用（）證券投資。

A.自有資本 √

B.營運資金 √

C.受托投資資金 √

D.清算資金

題目76：普通股股東享有優先認股權的目的是()。

A.增加公司的募集資金

B.保持原有股東每股市值不變 √

C.保證普通股股東在股份公司中保持原有的持股比例

D.保護原普通股東的利益和持股價值 √

題目77：關于我國金融債券的敘述，錯誤的是()。

A.我國金融債券的發行始于北洋政府時期

B.1993年，中國國際信托投資公司被批準在境內發行外幣金融債券，這是我國首次發行境內外幣金融債券 √

C.1985年由中國工商銀行、中國農業銀行發行金融債券開辦特種貨款，這是我國經濟體制改革以后國內發行金融債券的開端

D.新中國成立之后的金融債券發行始于1982年中國開發銀行在日本東京證券市場發行了外國金融債券 √

題目78：《中華人民共和國證券投資基金法》規定，下列事項必須通過召開基金持有人大會審議決定的是()。

A.更換基金管理公司的高級管理人員

B.基金擴募或者延長基金合同期限 √

C.更換基金管理人、基金托管人 √

D.提前終止基金合同 √

題目79：決定基金期限長短的因素主要有()。

A.發展規模

B.基金份額交易方式

C.基金本身投資期限的長短 √

D.宏觀經濟形勢 √

題目80：公開披露基金信息，不得有下列哪些行為?()

A.詆毀其他基金管理人、基金托管人或者基金份額發售機構 √

B.違規承諾收益或者承擔損失 √

C.虛假記載誤導性陳述或者重大遺漏 √

D.對證券投資業績進行預測 √

題目81：有關債券發行的定價方式敘述錯誤的是()。

A.債券發行的定價方式以公開招標最為典型 √

B.以價格為標的的荷蘭式招標，全體中標者的中標價格是單一的 √

C.按照招標標的分類，有價格招標和收益率招標

D.按價格決定方式分類，有美式招標和荷蘭式招標

題目82：以下不屬于影響債券利率的主要因素的是()。

A.債券期限長短

B.借貸資金市場利率水平

C.籌資者的資信

D.宏觀經濟因素 √

題目83：進入2l世紀，金融創新深化的表現是()。

A.場外交易衍生產品快速發展，以各類奇異型期權為代表的非標準交易大量涌現 √

B.新興市場在金融產品的設計和創新方面也開始從簡單模仿和復制逐步發展到獨立開發具有本土特色的各類新產品，成為全球金融創新浪潮不可忽視的重要組成部分 √

C.天氣衍生金融產品、能源風險管理工具、巨災衍生產品、政治風險管理工具、信貸衍生品層出不窮 √

D.結構化票據、交易型開放式指數基金(ETF)、各類權證、證券化資產、混合型金融工具和新型衍生合約不斷上市交易 √

題目84：按照交易的直接對象，金融市場可分為()。

A.股票市場 √

B.國債市場 √

C.金融期資市場 √

D.同業拆借市場 √

題目85：按投資目標劃分，基金可分為()。

A.成長型基金 √

B.開放型基金

C.平衡型基金 √

D.收入型基金 √

題目86：我國按投資主體的不同性質，將股票劃分為()。

A.國家股 √

B.外資股 √

C.法人股 √

D.社會公眾股 √

題目87：金融時報證券交易所指數包括()。

A.綜合精算股票指數 √

B.100種股票交易指數 √

C.金融時報工業股票指數 √

D.FT一200指數

題目88：奇異型期權包括()。

A.平均期權 √

B.障礙期權 √

C.百慕大期權 √

D.任選期權 √

題目89：金融期貨按基礎工具劃分，主要類型有()。

A.股權類期貨 √

B.利率期貨 √

C.債權類期貨

D.外匯期貨 √

題目90：在我國最早出現的證券交易機構是外商開辦的()。

A.天津市企業交易所

B.上海華商證券交易所

C.上海的業公所 √

D.上海股份公所 √

題目91：下列有價證券中，屬于銀行證券的有()。

A.商業匯票

B.銀行平票 √

C.運貨單

D.支票 √

題目92：下列說法正確的是()。

A.基金份額持有人享有基金信息的知情權、表決權和收益權 √

B.基金的一切風險管理都是圍繞保護投資者利益來考慮的 √

C.基金份額持有人是指持有基金份額或基金股份的自然人和法人，也就是基金的投資人 √

D.基金托管人是基金一切活動的中心

題目93：國際債券的發行人主要包括()。

A.國際組織 √

B.政府 √

C.工商企業 √

D.金融機構 √

題目94：關于附權證的可分離公司債券與可轉換債券敘述，說法正確的是（）。

A.可轉換債券持有人的轉股權有效期通常等于債券期限，債券發行條款中可以規定若干修正轉股價格的條款；而附權證債券的權證有效期通常不等于債券期限，只有在正股除權除息時才調整行權格和行權比例 √

B.可轉換債券持有人在行使權力時，將債券按規定轉換比例轉換為上市公司股票，債券將不復存在；而附權證債券發行后，權證持有人將按照權證規定的認股價格以現金認購標的股票，對債券不產生直接影響 √

C.可轉換債券持有人即轉股權所有人；而附權證債券在可分離交易的情況下，債券持有人擁有的是單純的公司債券，不具有轉股權 √

D.可轉換債券通常是轉換成優先股票，附權證的可分離公司債券通常是購國庫券

題目95：關于股權分置改革論述正確的是()。

A.自改革方案實施之日起，原非流通股股份在12個月之后的轉讓不再受任何限制

B.相關股東會議投票表決改革方案，需經參加表決的股東所持表決權的2／3以上通過，并經參加表決的流通股東所持表決權的2／3以上通過 √

C.改革方案獲得相關股東會議表決通過，公司股票復牌后，市場稱這類股 一票為“G股” √

D.自改革方案實施之日起，原非流通股股份在12個月內不得上市交易或轉讓 √

題目96：下列關于債券的敘述中，說法錯誤的是()。

A.流通性是債券的特征之一，也是國債的基本特點，所有的國債都是可流通的 √

B.債券代表債券投資者的權利，這種權利不是直接支配財產權，而是資產所有權 √

C.債券盡管有面值，代表了一定的財產價值，但它也只是一種虛擬資本，而非真實資本

D.由于債券期限越長，流動性越差，風險也就較大，所以長期債券的票面利率肯定高于短期債券的票面利率 √ 試題來源：中國證券考試網

題目97：下列財政、貨幣政策中，通常會造成股價上升的是()。

A.中央銀行提高法定存款準備金率

B.中央銀行降低再貼現率 √

C.政府大幅提高稅率

D.中央銀行在公開市場上大量買人證券 √

題目98：下列關于歐洲債券的描述正確的是()。

A.由于它不以發行市場所在國的貨幣為面值，故也稱無國籍債券 √

B.債券發行者、債券發行地點和債券面值所使用的貨幣可以分別屬于不同的國家 √

C.歐洲債券在法律上所受的限制比外國債券寬松得多，它不需要官方主管機構的批準 √

D.歐洲債券票面使用的貨幣一般是可自由兌換的貨幣 √

題目99：對股份公司而言，發行優先股票的作用在于()。

A.保持公司的經營決策權的不變 √

B.籌集長期穩定的公司股本 √

C.改善公司的經營狀況

D.減輕公司利潤分派負擔 √

題目100：對基金管理人的概念認識錯誤的是()。

A.設立基礎金管理公司必須經國務院批準 √

B.基金管理公司通常由證券公司、信托投資公司或其他機構等發起成立

C.基金管理人的主要業務是發起設立基金和管理基金

D.基礎金管理人的目標函數是受益人利益的最大化，因而，不得在處理業務時考慮自己的利益

題目101我國股票公募發行的方式有（BCD）。

A．行政攤派

B．認購證方式

C．儲蓄存單掛鉤方式

D．上網定價方式

題目102債券的發行人有（ABCD）。

A．中央政府

B．政府機構

C．企業

D．金融機構

題目103一般說，金融市場的形式有（AC）。

A．直接融資市場

B．證券市場

C．間接融資市場

D．信貸市場

題目104貨幣市場是金融市場體系中的基礎市場，可以細分為（ABCD）.A．短期信貸市場

B．金融同業拆借

C．商業票據市場

D．回購協議市場

題目105貨幣市場可以劃分為（ABCD）。

A．短期信貸市場

B．同業拆借市場

C．回購協議市場

D．商業票據市場

題目106資本市場包括（ABCD）。

A．中長期信貸市場

B．股票市場

C．債券市場

D．基金市場

題目107金融市場在市場經濟體系中處于主導和樞紐的地位，資本市場是金融市場體系中的核心，可以進一步細分為（ABCD）。

A．證券市場

B．中長期信貸市場

C．信托市場

D．金融租賃市場

題目108證券市場的形成與（ABCD）有關。

A．生產力的發展

B．社會分工日益復雜

C．社會化大生產的需要

D．股份公司的出現

題目109從20世紀70年代開始，世界證券市場出現了高度繁榮的局面，未來還將發生一系列新變化，其主要趨勢有：（ABCD）。

A．融資證券化

B．投資者法人化

C．證券品種多樣化

D．融資技術網絡化

題目110證券市場的主要功能，有（ABCD）。

A．籌集資金

B．資本配置

C．確定資本價格

D．調節經濟

題目111第二次世界大戰前，證券品種一般只有股票、公司債券和政府公債，而在二戰后，西方發達國家的證券品種不斷創新，有（ABCD）。

A．浮動利率債券

B．可轉換債券

C．認股權證

D．分期債券

題目112回顧十余年來我國證券市場的發展歷程，主要特點有（BCD）。

A．成立了證券交易所

B．市場發展日益規范

C．證券發行規模逐年擴大

D．機構投資者的隊伍不斷擴大

題目113由審批制轉向核準制是我國證券市場的一場深刻變革，其意義有（ABCD）。

A．大大加強了各類中介機構的責任

B．提高證券市場的透明度

C．維護“三公”原則

D．規范股票發行和上市行為

題目114上網定價發行具有的優點（ABC）。

A．操作簡便

B．時間短

C．成本低

D．投資者多

題目115目前股票的發行方式有（BCD）。

A．定向募集

B．網下詢價、網上定價發行

C．發行認股證

D．上網發行和法人配售相結合

題目116目前，我國發行的證券品種有（ABCD）。

A．股票

B．基金

C．國債

D．企業債券

題目117我國證券市場國際化的試驗始于20世紀90年代初期，主要是圍繞（BCD）來展開的。

A．證券市場自由化

B．股票市場融資國際化

C．債券市場融資國際化

D．證券業國際化

題目118根據我國政府對WTO的承諾，我國證券業在5年過渡期內允許外國證券機構（ABCD）。

A．直接從事

B．股交易

B．可以成為證券交易所的特別會員

C．設立合營公司從事證券承銷和交易

D．設立合營公司從事證券投資基金管理業務

題目119我國重視依賴國際債券市場籌集資金，至2001年已籌資200多億美元，我國對外發行的債券具有的特點是（ABCD）

A．品種多元化

B．期限多樣化

C．信譽等級較高 D．融資成本較低 試題來源：中國證券考試網

題目120影響股票價格波動的因素有（ABCD）。

A．經營業績

B．發展潛力

C．發行數量

D．行業特點 判斷題

題目121：證券業協會的權力機構為由全體會員組成的會員大會。()

A.錯

B.對 √

題目122：對于投資者來說，非累積優先股股息收入的穩定性差。()

A.對 √

B.錯

題目123：基金資產凈值是衡量一個基金經營好壞的主要指標，也是基金份額交易價格的內在價值和計算依據。()

A.對 √

B.錯

題目124：轉換期限是指可轉換債券轉換為普通股票的起始日至結束日的期間。()

A.對 √

B.錯

題目125：公司債券的發行主體是股份公司和金融機構。()

A.錯 √

B.對

題目126：股票分割由于不能給投資者帶來現實的利益，所以通常會刺激股價下滑。()

A.錯 √

B.對

題目127：設權證券是指證券所代表的權利本來不存在，而是隨著證券的制作而產生，即權利的發生是以證券的制作和存在為條件的。股票是設權證券。()

A.錯 √

B.對

題目128：按收益保障性分類，結構化金融衍生產品可分為保本型和保證最低收益型產品。()

A.錯 √

B.對

題目129：債券和股票一般都有期限性。()

A.錯 √

B.對

題目130：非系統風險包括政策風險，周期性波動風險，利率風險和購買力風險。()

A.對 B.錯 √

題目131：封閉式基金有固定的封閉期，通常在5年以內。()

A.錯 √

B.對

題目132：復利計息是指只以本金作為計算利息的基礎，產生的利息不作為以后各期計算利息的本金。()

A.對

B.錯 √

題目133：新《公司法》規定有限責任公司的最低注冊資本額降低至人民幣3萬()

A.對 √

B.錯

題目134：證券投資咨詢業務是指證券公司及其有關人員運用各種有效信息，對證券市場或個別證券的未來走勢進行分析預測，對投資證券的可行性進行分析評判。()

A.錯

B.對 √

題目135：金融期權與金融期貨的基礎資產相同。()

A.錯 √

B.對

題目136：我國的憑證式國債在持有期內，持券人如遇特殊情況需要提取現金，可以到原購買網點提前兌取。()

A.對 √

B.錯

題目137：無記名股票認購時可一次或分次繳納出資。()

A.錯 √

B.對

題目138：實物債券是一般意義上的債券我國發行的無記名國債屬于實物債券。()

A.對 √

B.錯

題目139：公司股權分置改革的動議原則上應當由全體股東一致同意提出。()

A.對

B.錯 √

題目140：申請證券、期貨投資咨詢從業資格的機構，應當具備有200萬元人民幣以上的注冊資本。()

A.錯 √

B.對

題目141：可轉換公司債券應半年或1年付息一次，到期后5個工作日內應償還未轉股債券的本金及最后一期利息。()

A.對 √

B.錯

題目142：《中華人民共和國刑法》于1997年3月14日經第八屆全國人民代表大會第五次會議修訂，1997年7月1日第五屆全國人民代表大會第二次會議通過并實施。()

A.對 √

B.錯

題目143：《證券法》規定貨幣出資金額不得低于公司注冊資本的25％。()

A.對

B.錯 √

題目144：美式期權只能在期權到期日執行。()

A.錯 √

B.對

題目145：證券的清算和交收統稱為證券結算，包括證券結算和資金結算。()

A.錯 B.對 √

題目146：存券銀行負責保管ADR所代表的基礎證券。()

A.錯 √

B.對

題目147：按償還期限的長短，國債分為短期國債、中期國債和長期國債。其中，短期國債、中期國債屬于有期國債，而長期國債屬于無期國債。()

A.對

B.錯 √

題目148：我國現行證券發行市場的機構投資者主要是證券經營機構、證券投資基金、工商企業。()

A.錯

B.對 √

題目149：股票風險較大，債券風險相對較小；債券通常有規定的利率，股票的股息紅利不固定。()

A.錯

B.對 √

題目150：按證券發行主體的不同，有價證券可分為政府政券，政府機構證券和公司(企業)證券。()

A.錯

B.對 √

題目151：政府和中央政府直屬機構已成為證券發行的重要主體之一，但政府發行證券的品種僅局限于債券。()

A.對 √

B.錯

題目152：平衡型基金的主要目的是從其投資組合的債券中得到適當的利息收益，與此同時又可以獲得普通股的升值收益。()

A.對 √

B.錯

題目153：我國的股票發行實行注冊制并配之以發行審核制度和保薦制度。()

A.錯 √

B.對

題目154：證券市場的層次結構是依有價證券的品種而形成的結構關系。()

A.對

B.錯 √ 試題來源：中國證券考試網

題目155：合法原則是指證券公司在進行經紀業務時注重效率。()

A.對

B.錯 √

題目156：契約型基金又稱為單位信托基金，是指將投資者、管理人、托管人三者作為基金的當事人，通過簽契約的形式發行受益憑證而設立的一種基金。()

A.錯

B.對 √

題目157：證券交易市場又稱“一級市場”，是已發行的證券通過買賣交易實現流通轉讓的市場。()

A.對

B.錯 √

題目158：保證公司債券屬于信用債券的一種。()

A.錯 √

B.對

題目159：承擔內部控制監督檢查職能的部門應當獨立于證券公司其他部門。()

A.對 √

B.錯

題目160：《證券發行與承銷管理辦法》重點規范了首次公開發行股票的詢價，定價以及股票的配售等環節，完善了現行的詢價制度。()

A.錯

B.對 √

多選題二

題目161：《證券發行與承銷管理辦法》中重點規范了首次公開發行股票的詢價、定價以及股票配售等環節，完善了現行的詢價制度，下面關于詢價制度敘述正確的是()。

A.主承銷商不得拒絕詢價對象參與初步詢價所有詢價對象均可自主選擇是否參與初步詢 √

B.在主板市場上市的公司規定可以通過初步詢價直接定價

C.對在深交所中小企業板上市的公司，規定可以通過初步詢價直接定價R在主板市場上市的公司,規定可以通過初步詢價直接定價 √

D.只有參與初步詢價的詢價對象才能參與網下申購 √

題目162：下列不屬于交易衍生工具的是()。

A.在專門的期權交易所交易的各類期權合約

B.金融機構與大規模交易者之間進行的信用衍生產品交易 √

C.在期貨交易所交易的各類期貨合約

D.在股票交易所交易的股票期權產品

題目163：《證券法》規定，欺詐客戶行為包括()。

A.不在規定時間內向客戶提供交易的書面確認文件 √

B.違背客戶的委托為其買賣證券 √

C.與他人串通，以事先約定的時間，價格和方式相互進行證券交易，影響證券交易價格或者證券交易量

D.挪用客戶所委托買賣的證券或者客戶賬戶上的資金 √

題目164：證券公司的下列事項中，屬于必須經證券監督管理機構批準的特別事項是()。

A.證券公司設立，收購或者撤銷分支機構

B.證券公司變更名稱

C.證券公司變更持有5％以上股權的股東 √

D.證券公司設立,收購或者撤銷分支機構 √

E.證券公司在境外設立收購或者參殷證券經營機構 √

題目165：根據《公司法》規定，下面敘述正確的是()。

A.股份有限公司申請其股票上市交易，向證券交易所報送有關文件 √

B.交易所有權決定暫停和終止股票上市 √

C.公司上市條件是公司股本總額降低至2000萬元；向社會公開發行的股份達公司總股份數的25%，以上，公司股本總額超過人民幣3億元的，其向社會公開發行的股份的比例為10％以上

D.公司發行新股的條件是公司要具備健全且運行良好的組織結構，具有持續盈利能力，財務狀況良好，最近3年內財務會計文件無虛假記載，且在最近3年內無其他重大違法行為√

題目166：下列必須在公司章程中明確規定的是()。

A.證券公司股東會授權董事會行使股東會的部分職權

B.股東會表決程序 √

C.股東會的職權范圍 √

D.股東會會議的召集 試題來源：中國證券考試網√

題目167：關于中國證監會的職責，下列說法正確的是()。

A.依法制定從事證券業務人員的資格標準和行為準則，并監督實施 √

B.依法對證券業協會的活動進行指導和監督 √

C.依法制定有關證券市場監督管理的規章、規則，并依法行使審批或者核準權 √

D.依法監督檢查證券發行、上市和交易的信息公開情況 √

題目168：基于重要性原則，監管部門根據投資者持股比例的不同，采取不同的監管方式()。

A.對于持股介于5%～20%，之問的，要求其簡要披露信息，僅須報告 √

B.將成為公司實際控制人的問接收購，一并納入規范 √

C.對于持股30％以上的，要求其聘請財務顧問出具核查意見，依法向監管部門報告，并履行法定要約義務或申請豁免 √

D.對于持股介于20％～30％之間的，要求詳細披露 √

題目169：證券公司的主要業務是()。

A.投資咨詢業務和資產管理業務 √

B.自營業務 √

C.經紀業務 √

D.證券承銷與保薦業務 √

題目170：假設：以EVt他表示期權在t時點的內在價值，x表示期權合約的協定價格，St表示該期權基礎資產在t時點的市場價格，m表示期權合約的交易單位，則每一看跌期權在t時點的內在價值可表示為()

A.EVt=O(St≤x)

B.EVt =0(St≥x)√

C.EVt =(x-St)*m(St √

D.EVt =(St一x)*m(St>x)

題目171：屬于證券公司高級管理人員的是().A.證券公司董事

B.證券公司監事

D.證券公司合規負責人 √

C.證券公司副董事長 √

題目172：中國證券業協會()。

A.對試點證券公司進行持續評價 √

B.制定試點證券公司的評審辦法，負責組織評審工作 √

C.監督試點證券公司的各項創新活動

D.監督試點證券公司的動態工作內容

題目173：股東出現()的，應當及時通知證券公司。

A.所持股權被采取訴訟保全措施 √

B.質押所持有的股權 √

C.決定轉讓所持有的股權 √

D.所持股權被強制執行 √

題目174：股票投資的收益由()組成。

A.股息收入 √

B.公積金轉增股本 √

C.資本利得 √

D.利息

題目175：根據發行主體的不同，債券可以分為()。

A.實物債券、憑證式債券和記賬式債券

C.國債和地方債券

D.零息債券、附息債券和息票累積債券

E.政府債券、金融債券和公司債券 √

題目176：內幕信息是指證券交易活動中，涉及公司的經營、財務或者對該公司證券的市場價格有最大影響的尚未公開的信息，下列屬于內幕信息的是()。

A.公司營業用主要資產的抵押、出售或者報廢一次超過該資產的20％

B.公司債務擔保的重大變更 √

C.公司股權結構的重大變化 √

D.公司分配股利或者增資的計劃 √

題目177：下列關于證券登記結算公司的說法中，正確的是()。

A.證券登記結算公司的名稱中應當標明“證券登記結算”字樣 √

B.不以營利為目的的企業法人 √

C.證券登記結算采取全國集中統一的運營方式 √

D.自有資金不少于人民幣l億元 試題來源：中國證券考試網

題目178：中國證券業協會的誠信信息來源于()。

A.有關媒體，經證實后予以記錄 √

B.中國證券業協會與上海、深圳證券交易所，地方證券業協會建立的信息交換渠道 √

C.中國證監會及其派出機構傳送的文件 √

D.投訴經核實后予以記錄 √

題目179：下面敘述不正確的是()

A.歐洲債券一般由發行地所在國的證券公司、金融機構承銷 √

B.外國債券由一家或幾家大銀行牽頭，組成十幾家或幾十家國際性銀行,在一個國家或幾個國家同時承銷。√

C.歐洲債券在法律上所受的限制比外國債券寬松得多

D.歐洲債券和外國債券在發行納稅方面不存在差異 √

題目180：關于證券公司風險控制指標標準，下列說法正確的是()。

A.凈資本與凈資產的比例不得低于40％ √

B.凈資本與各項風險準備之和的比例不得低于100％ √

C.凈資本與負債的比例不得低于18％ D.流動資產與流動負債的比例不得低于98％

其他科目的試題 請到 證券從業資格考試網：www.gdoff.c 銀行從業資格考試題和答案公共基礎歷年真題一(1)(一)單選題(共90題，每題0.5分)在以下各小題所給出的4個選項中，只有1個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內。

1.2003年中國人民銀行將對銀行業的()移交至新設立的銀監會。A.領導能力 B.政策執行職責 C.監管職責 D.組織協調職責

2.汽車金融公司的監管機構是()。A.銀監會 B.中國證監會 C.中國人民銀行 D.中國銀行業協會

3.在現稱為“五大行”的五家商業銀行中，最早實行股份制的銀行是()。A.中國農業銀行 B.中國工商銀行 C.中國銀行 D.交通銀行

4.負責對全國銀行業金融機構及其業務活動進行監督管理的機構是()。A.中國銀行業協會 B.國務院

C.中國人民銀行

D.中國銀行業監督管理委員會

5.國家開發銀行成立時的主要任務是()。A.工商信貸和儲蓄業務 B.農業政策性貸款 C.支持進出口貿易融資 D.國家重點建設項目融資

6.屬于中國人民銀行職責的是()。

A.統一編制全國銀行業金融機構的統計數據、報表，并按照國家有關規定予以公布 B.監督管理銀行間同業拆借市場和銀行間債券市場 C.制定銀行業金融機構的審慎經營規則

D.對有違法經營、經營不善等情形的銀行業金融機構予以撤銷 7.中國銀行業協會的宗旨是()。A.嚴格與合理地監管銀行業金融機構 B.依法制定和執行貨幣政策

C.通過審慎有效的監管，保護廣大存款人和消費者的利益 D.促進會員單位實現共同利益

8.在總結國內外監管經驗的基礎上，銀監會提出銀行業監管的新理念不包括()。A.管風險 B.管法人 C.管內控 D.管保險

9.下列不屬于外資銀行營業性機構的是()。A.中外合資銀行 B.外國銀行代表處 C.外國銀行分行 D.外商獨資銀行

10.下列關于中國的中央銀行的說法錯誤的是()。

A.在1984年前，中國人民銀行同時承擔著中央銀行、金融機構監管及辦理工商信貸和儲蓄業務的職能

B.中央銀行管理外匯儲備的唯一目標是使外匯儲備增值

C.中國人民銀行作為國家的中央銀行，從事有關的國際金融活動 D.中央銀行持有、管理和經營國家外匯儲備、黃金儲備 11.下列指標中不能用來衡量通貨膨脹的是()A.GNP B.生產者物價指數 C.消費者物價指數

D.國內生產總值平減指數

12.目前，在中國推動經濟增長的主要力量是()A.政府消費 B.私人消費 C.消費 D.投資

13.記入國際收支的項目中屬于資本項目的是()A.貿易收支 B.勞務收支 C.直接投資 D.單方面轉移

14.國民經濟可以分為()產業，金融業屬于()產業 A.三個，第一 B.三個，第三 C.二個，第二 D.三個，第二

15.在國際收支衡量的指標中，構成國際收支最主要的部分的是()A.勞務輸出 B.貿易收支 C.國外借款 D.國外投資

16.現階段，我國貨幣政策的操作目標和中介目標分別是()A.基礎貨幣和流通中現金 B.基礎貨幣和貨幣供應量 C.基礎貨幣和高能貨幣 D.貨幣供應量和基礎貨幣

17.中央銀行的下列的哪些舉措可以增加貨幣供應量?()A.提高再貼現率 B.提高存款準備金率 C.在公開市場上買回證券 D.通過窗口指導勸告商業銀行減少貸款發放

18.金融市場發展對商業銀行的促進作用不包括()A.銀行上市發行股票，其股票和債券的價格會影響商業銀行的經營管理，尤其是可能導致銀行經營管理者的短期行為

B.能夠在多方面直接促進商業銀行的業務發展和經營管理

C.貨幣市場和資本市場能為商業銀行提供大量的風險管理工具，在市場上通過正常的交易來轉移風險

D.為商業銀行的客戶評價及風險提供了參考標準 19.我國的債券市場由交易所債券市場和()共同構成 A.證券公司間債券市場 B.場內債券市場 C.柜臺交易債券市場 D.銀行間債券市場

20.關于金融市場的功能的說法中，錯誤的是()。

A.金融市場承擔著商品價格等重要價格信號的決定功能 B.金融市場參與者通過組合投資可以分散非系統風險 C.融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能

D.金融市場借助貨幣資金的流動和配置可以影響經濟結構和布局

答案：1C 2A 3D 4D 5D 6B 7D 8D 9B 10B11A 12D 13C 14B 15B 16B 17C 18A 19D 20A 銀行從業資格考試題和答案公共基礎歷年真題一(2)21.下列不屬于我國貨幣市場組成部分的是()A.同業拆借市場 B.公司債市場 C.債券回購市場 D.票據市場

22.下列屬于固定收益證券的金融工具是()A.貨幣市場基金 B.普通股票 C.優先股票 D.國債

23.《中國人民銀行法》對貨幣政策的目標的規定是()A.經濟增長 B.充分就業 C.匯率穩定

D.保持貨幣幣值穩定并以此促進經濟增長 24.貨幣政策的“三大法寶”不包括()A.存款準備金 B.再貼現

C.信貸總量控制 D.公開市場業務 25.有形市場是指()A.場外交易市場 B.場內交易市場 C.期貨市場 D.衍生產品市場

26.中央銀行提高法定存款準備金率時，市場的反應通常是()A.商業銀行可用資金增多，貸款下降，導致貨幣供應量減少 B.商業銀行可用資金減少，貸款上升，導致貨幣供應量增多 C.商業銀行可用資金減少，貸款下降，導致貨幣供應量減少 D.商業銀行可用資金增多，貸款上升，導致貨幣供應量增多 27.匯率政策中最基礎、最核心的部分是()A.確定適當的匯率水平B.促進國際收支平衡 C.選擇相應的匯率制度 D.以上說法都不對

28.中央銀行在市場中向商業銀行大量賣出證券，從而減少商業銀行超額存款準備金，引起貨幣供應量減少、市場利率上升，中央銀行動用的貨幣政策工具是()A.公開市場業務

B.公開市場業務和存款準備金率 C.公開市場業務和利率政策

D.公開市場業務、存款準備金率和利率政策 29.屬于長期資金市場的是()A.拆借市場 B.貼現市場 C.股票市場 D.回購市場

30.定期存款和活期存款是按照()來區分的。A.客戶類型不同 B.存款期限不同 C.存款幣種不同 D.賬戶種類不同

31.目前，我國銀行存款業務中，用復利計算利息的是()。A.單位定期存款 B.個人活期存款

C.10年以上個人定期存款 D.5年以上個人定期存款

32.你在5月1日存入一筆1000元的活期存款，6月1日取出全部本金。如果按照積數計息法計算，假設年利率為0.72%，扣除20%利息稅后，你能取回的全部金額是()A.1000.45元 B.1000.60元 C.1000.56元 D.1000.48元

33.下列對定期存款的描述錯誤的是()A.整存整取是最常見的定期存款存取方式 B.通常定期存款的期限越長，利率越高 C.用戶提前支取定期存款亦不受損失或限制

D.零存整取是指每月存入固定金額，到期一次支取本息 34.下列說法正確的是()。A.定活兩便儲蓄存款的利息要比活期存款低 B.個人通知存款可以按照儲戶需要隨時支取 C.教育儲蓄存款的利息征稅稅率為20% D.教育儲蓄存款本金最高限額為2萬元

35.單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶不得辦理()A.轉帳結算 B.現金支取 C.整存整取 D.定活兩便

36.B股交易專戶、還貸專戶和發行外幣股票專戶都屬于()A.個人外匯賬戶 B.外匯儲蓄賬戶

C.單位資本項目外匯賬戶 D.單位經常項目外匯賬戶

37.李先生買房貸款20萬元，通過等額本金還款發支付，貸款期限為15年，利率是6%，他每月償還本金部分的金額為()A.1000元 B.1333元 C.10000元 D.1111元

38.個人住房貸款期限在一年以下(含一年)的，采用的還款方式為()A.等額本息還款法

B.按月結算利息，到期一次還本 C.利隨本清

D.等額本金還款法

39.由一家或幾家銀行牽頭組織多家銀行參加，在同一貸款協議中按照商定的條件向同一借款人發放的貸款是()A.銀團貸款 B.項目貸款 C.短期貸款 D.貿易貸款

40.銀行在進行短期資金交易業務時參與的市場是()A.債券市場 B.股票市場 C.資本市場 D.貨幣市場

答案：21B 22D 23D 24C 25B 26C 27C 28A 29C 30B31B 32D 33C 34D 35B 36C 37D 38C 39A 40D 銀行從業資格考試題和答案公共基礎歷年真題一(3)41.現在銀行貸出10000元的款，要求的復利年利率為3%，期限為4年，則借款人4年后應交還得本息和為()A.11255元 B.11200元 C.13543元 D.12000元 42.中長期公司貸款業務中，以下哪種貸款居多?()A.流動資金貸款 B.銀團貸款 C.房地產貸款 D.項目貸款

43.下列關于項目貸款還款的敘述不正確的是()A.可采用等額本金還款法 B.可以商定一定的寬限期

C.寬限期內只支付利息，不還本金 D.寬限期內不支付利息，也不還本金

44.存款是存款人基于對銀行的信任而將資金存入的一種()A.托管行為 B.信用行為 C.代理行為 D.票據行為

45.以下不是儲蓄存款業務的業務類型的是()A.個人通知存款業務 B.整存零取業務 C.單位協定存款業務 D.教育儲蓄存款業務

46.關于項目貸款，下列說法錯誤的是()A.項目貸款是銀行發放的，用于借款人新建、擴建、改造、開發、購置固定資產投資項目的貸款

B.項目貸款通常是中長期貸款，沒有短期的項目貸款 C.可以將項目貸款分類為基本建設貸款和技術改造貸款等 D.銀行不得使用同業拆借資金發放項目貸款

47.在以下活期存款種類中，免繳儲蓄存款利息所得稅的是()A.個人通知存款 B.定活兩便儲蓄存款 C.存本取息 D.教育儲蓄存款

48.2007年2月1日起施行的《個人外匯管理辦法實施細則》中明確“不再區分現鈔和現匯賬戶，對個人非經營性外匯收付統一通過()進行管理。” A.外匯結算賬戶 B.資本項目賬戶 C.外匯儲蓄賬戶 D.現金賬戶

49.目前我國銀行貸款利率()A.下限放開，實行上限管理 B.上限放開，實行下限管理 C.可以結合自身經營自行制定 D.上限下限均放開

50.組織銀團貸款的目的不包括()A.分散貸款風險 B.增進對行業知識及客戶的了解，從而收取更多費用 C.強化貸款質量，提高對銀行的保障 D.提升知名度

51.在銀行風險管理中，主要職責是負責執行風險管理政策，制定風險管理的程序和操作規程，及時了解風險水平及其狀況的機構是()A.監事會 B.董事會 C.高級管理層 D.股東大會

52.按復利計算，年利率為3%，5年后的1000元的現值為()A.862.21元 B.860.32元 C.869.56元 D.870元

53.()是風險管理的最基本要求。A.風險監測 B.風險識別 C.風險計量 D.風險控制

54.用于衡量銀行實際承擔損失超出預計損失的那部分損失的是()A.核心資本 B.監管資本 C.經濟資本 D.會計資本

55.下列要素中反映企業財務狀況的靜態要素的是()A.收入 B.利潤 C.費用 D.股東權益

56.某銀行的核心資本為100億元人民幣，附屬資本為50億元人民幣，風險加權資產為1500億元人民幣，則其資本充足率為()A.10.0% B.8.0% C.6.7% D.3.3% 57.市場約束是資本監管的三大支柱之一，其運作機制主要是依靠()的利益驅動。A.風險管理部門 B.高級管理層 C.利益相關者 D.監管機構

58.下列有關現金流量表的說法正確的是()A.一筆業務只要產生了現金流動，都需要在現金流量表中反映 B.現金流量表強調的是權利義務有沒有轉移 C.現金流量表反映的是會計利潤 D.現金流量表是反映企業某一時點狀況的靜態報表 59.在銀行的財務報表中，“存放中央銀行款項”屬于()A.流動資產 B.長期資產 C.流動負債 D.所有者權益

60.在20世紀60年代之前，商業銀行的風險管理處于資產管理階段，強調()A.資產的高收益 B.保持資產的流動性 C.資產的低風險 D.貸款的產業方向

答案：41A 42D 43D 44B 45C 46B 47D 48C 49B 50B51C 52A 53B 54C 55D 56A 57C 58A 59A 60B

銀行從業資格考試題和答案公共基礎歷年真題一(4)61.關于2003年《中華人民共和國中國人民銀行法修正案》，下列說法錯誤的是()A.法案修訂將央行對銀行業的監管職能分離出來 B.法案規定央行將不具有直接檢查監督權 C.法案規定央行不再直接審批、監管金融機構 D.法案規定央行主要專注于貨幣政策的制定和執行

62.銀監會可以對發生信用危機的銀行實行接管，接管的期限最長為()。A.4年 B.3年 C.2年 D.1年

63.行政處分是指國家行政機關對國家公務員和國家行政機關任命的其他人員違反行政紀律的行為給予的()。A.刑事處分 B.撤職處分 C.開除處分 D.行政制裁措施

64.暫扣或吊銷執照屬于()。A.刑事制裁 B.行政處分 C.行政處罰 D.追究民事責任

65.國務院反洗錢行政主管部門是()A.中國人民銀行

B.中國保險監督管理委員會 C.中國銀行業監督管理委員會 D.中國證券監督管理委員會 66.建立國家反洗錢數據庫，妥善保存金融機構提交的大額交易和可以交易報告信息，這是()的職責之一

A.中國反洗錢監測中心 B.所有商業銀行 C.中國銀行業協會

D.中國銀行業監督管理委員會

67.商業銀行的下列行為沒有做到依法保護存款人合法利益的是()。A.商業銀行拒絕向客戶透露同類存款客戶的存款信息

B.商業銀行依法按照公安機關的合法要求凍結存款人的存款 C.商業銀行因資金周轉困難，延期支付存款人的存款利息 D.商業銀行性最高人民法院提供其依法查詢的存款人存款狀況 68.債權人行使撤銷權的必要費用的承擔者是()。A.債權人 B.債務人 C.擔保人 D.人民法院

69.《商業銀行法》規定，商業銀行貸款余額與存款余額的比例()A.不得低于75% B.不得高于75% C.不得低于25% D.不得高于25% 70.《商業銀行法》規定商業銀行不得向關系人發放信用貸款，這里所說的“關系人”不包括()A.商業銀行董事

B.商業銀行管理人員所投資的公司 C.與該銀行有結算業務的客戶 D.商業銀行信貸人員的近親屬 71.根據《公司法》，公司股東依法享有的權利不包括()。A.資產收益 B.選擇管理者 C.批準破產 D.參與重大決策

72.關于合同成立條件的錯誤表述是()。A.當事人必須對合同的主要條款協商一致 B.合同的成立不必須具備要約和承諾階段 C.雙方當事人訂立合同必須是依法進行的 D.承諾生效時合同成立

73.平等主體的自然人、法人、其他組織之間設立、變更、終止民事權利義務關系的協議稱為()。A.承諾 B.民事行為 C.民事法律行為 D.合同

74.根據《民法通則》的規定，下列關于民事法律行為的表述錯誤的是()A.被撤銷的民事行為，從行為開始起無效

B.無效的民事行為，從行為開始時就沒有法律約束力 C.顯失公平的民事行為無效

D.民事法律行為部分無效，不影響其他部分的效力的，其他部分仍然有效 75.下列關于公司資本制度的說法，不正確的是()A.非貨幣出資不得高估作價

B.股票發行價格不得高于票面金額 C.《公司法》允許公司資本的分批繳納 D.公司資本不得任意變更

76.出票人簽發的委托付款人在見票時或在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據是()A.本票

B.中央銀行票據 C.商業匯票 D.銀行匯票

77.根據《民法通則》，代理的種類不包括()。A.法定代理 B.委托代理 C.指定代理 D.雇用代理

78.合同訂立的法定程序是()。A.要約——承諾 B.協議——溝通 C.協議——交割 D.要約——付款

79.民事主體依法被宣告破產的資格，是指()。A.破產能力 B.破產證明 C.破產清算 D.破產法律

80.債權人未就債務的財產先為履行并且無效果之前，便要求保證人履行保證義務，保證人有權拒絕，這種權利稱為()。A.不安抗辯權 B.先訴抗辯權 C.后訴抗辯權 D.撤銷權

答案：61B 62C 63D 64C 65A 66A 67C 68B 69B 70C71C 72B 73D 74C 75B 76C 77D 78A 79A 80B

銀行從業資格考試題和答案公共基礎歷年真題一(5)81.擔保的方式不包括()A.保證 B.抵押 C.質押 D.轉讓

82.金融犯罪成立的前提和基礎是()A.復雜的金融工具 B.多層次的金融機構 C.違反金融管理法規 D.獲取非工資收入 83.下列的金融犯罪可能是過失導致的是()A.洗錢罪 B.變造貨幣罪

C.非法出具金融票據

D.違法票據承兌、付款、保證罪

84.單位不構成犯罪主體的金融犯罪是()。A.信用證詐騙 B.信用卡詐騙 C.偽造金融票據罪 D.集資詐騙

85.行為人以非法手段獲得票據并使用，屬于()。A.票據詐騙罪 B.金融憑證詐騙罪 C.使用作廢票據 D.變造金融票據罪

86.集資詐騙罪區別于非法集資等行為的特征是()。A.用高端金融工具 B.集資總量大 C.集資人不具資格

D.具有非法占有他人財產的目的

87.商業銀行向客戶直接提供資金支持，這屬于商業銀行的()。A.授信業務 B.受信業務 C.表外業務 D.中間業務

88.銀行業從業人員應當具備崗位所需的專業知識，資格和能力，這是()準則。A.守法合規 B.專業勝任 C.勤勉盡職 D.誠實信用

89.根據西方國家銀行業發展的經驗，從根本上保證銀行業從業人員在專業上勝任本職工作，從而為銀行穩健經營打下良好基礎的制度是()A.外部監管制度 B.中央銀行制度 C.分業經營制度

D.從業人員資格認證制度

90.銀行業從業人員應當做到授信盡職，但對申請貸款企業的審核不應該包括()A.了解該企業所處行業情況

B.入該企業申請擔保貸款，應當了解擔保物的情況 C.了解客戶所在區域的信用環境

D.了解該企業總經理的個人信用卡消費情況(二)多選題(共40題，每題1分)在以下各小題所給出的5個選項中，至少有1個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內。1.銀監會的監管措施包括()。A.信息披露監管 B.現場檢查 C.非現場監管 D.市場準入 E.監管談話

2.我國的貨幣市場主要包括()。A.公司債券市場 B.股票市場 C.票據市場

D.銀行間同業拆借市場 E.銀行間債券市場

3.以下屬于間接融資工具的是()。A.銀團貸款 B.銀行貸款 C.股票 D.債券 E.承諾

4.經濟周期包括的階段是()。A.繁榮 B.蕭條 C.衰退 D.起飛 E.復蘇

5.存款是()。

A.銀行對存款單位或儲戶個人的負債 B.銀行最主要的資金來源 C.銀行最主要的利潤來源 D.銀行的傳統業務

E.銀行與客戶之間的委托代理行為

6.當中央銀行需要增加貨幣供應量時，可以()。A.通過公開市場操作賣出證券 B.通過公開市場買入證券 C.上調存款準備金率 D.下調存款準備金率 E.調低再貼現率

7.外幣存款業務和人民幣存款業務的共同點有()A.都是銀行的資產業務 B.都是銀行的負債業務 C.都有相同的賬戶管理方式

D.都是存款人將資金存入銀行的信用行為 E.都可以按客戶類型分為個人存款和單位存款

8.根據《刑法》的規定，以下屬于金融詐騙的違法行為是()A.編造引進資金的理由從銀行貸款 B.上市公司董事長變更，沒有進行披露 C.自制信用卡從銀行提款機提款

D.提供不完整的財務報表，以獲取銀行貸款 E.套取金融機構信貸資金高利轉貸他人 9.銀行從業人員的下列做法是正確的是()A.對客戶提出的要求盡量滿足，無法滿足的應當耐心說明情況 B.不歧視客戶，公平對待不同民族、性別、年齡的客戶

C.熱情地為客戶服務提供咨詢方案，包括向客戶提供規避監管的建議 D.為客戶保密信息

E.對風險性理財產品的收益率作出承諾

10.關于銀行的福費庭業務的特點，下列說法正確的是()A.福費庭業務屬于衍生產品業務

B.出口商賣斷票據，但保有對出售票據的部分權益

C.銀行(或包買人)對國際貿易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票無追索權的貼現

D.銀行(包買人)承擔了票據拒付的所有風險，待有長期固定利率的融資性質 E.銀行(包買人)買斷票據，可能承擔票據拒付的風險 答案：81D 82C 83D 84B 85A 86D 87A 88B 89D 90D 答案：1ABCDE 2CDE 3CD 4ABCE 5ABD 6BDE 7BDE 8ACD 9ABD 10CDE

銀行從業資格考試題和答案公共基礎歷年真題一(6)11.下列屬于銀行短期資金業務的包括()A.回購業務 B.即期外匯業務 C.結算業務 D.央行票據業務 E.短期國債業務

12.會計報表主要有()A.資產負債表 B.現金流量表 C.利潤表

D.財務比率分析表 E.財務報表附表及附注

13.與一般企業面臨的風險相比，銀行面臨的風險的特征有()A.銀行屬于高負債經營

B.銀行經營對象是貨幣，其具有信用創造功能 C.銀行的風險的外部效應巨大 D.銀行風險更難以識別

E.銀行的所有風險都可以通過衍生金融交易進行對沖和抵消 14.下列銀行業務中能引致銀行信用風險的是()A.存款 B.貸款 C.承諾 D.擔保 E.結算

15.銀行經營管理過程中所面臨的主要風險包括()A.流動性風險 B.國家風險 C.自然災害風險 D.法律風險 E.信用風險

16.銀行經營管理的流動性風險包括()A.存貨流動性風險 B.股市流動性風險 C.資產流動性風險 D.負債流動性風險 E.股權流動性風險

17.銀行金融創新的基本內容包括()A.金融產品創新 B.管理模式創新 C.機構設置創新 D.交易方式創新 E.制度安排創新

18.中國人民銀行發行一年期央行票據進行公開市場業務的市場屬于()A.貨幣市場 B.資本市場 C.期貨市場 D.現貨市場 E.票據市場

19.下列關于我國的貨幣政策工具的論述正確的是()A.中央銀行在金融市場上買賣證券的目的不是為了盈利 B.存款準備金包括法定存款準備經和超額存款準備金 C.調整法定存款準備金率被稱為調節經濟的“猛藥”，所以完全不能在短短的一年之內多次調整

D.存款準備金制度的初始作用并非是作為貨幣政策工具 E.使用再貼現率工具時，央行處于被動地位 20.資本市場的主要特點有()A.交易對象的期限較長

B.交易目的主要是解決長期性資金需要 C.交易工具主要是票據 D.交易場所包括證券交易所

E.在我國所有金融機構都可以自由地在資本市場上進行交易 21.銀行業金融機構有下列哪些情形時，由銀監會責令改正 ?()A.未經批準設立分支機構 B.未經批準變更、終止

C.自行確定有關雇員的高額薪酬

D.違反規定從事未經批準或者未備案的業務活動 E.發生虧損 22.《巴塞爾新資本協議》中的三大支柱是指()A.最低資本要求 B.外部監管 C.內部控制 D.市場約束 E.股權分置

23.下列關于銀行存款計息的論述正確的是()A.從2005年9月21日起，對活期存款實行按季度計息 B.每季度的始月20日為結息日，次日付息 C.兩種計息方式分別是：積數計息和逐筆計息 D.央行對不同的種類的存款規定了相應的計息方式

E.提前支取定期存款，支取部分按活期存款利率計付利息 24.貸款發放后的管理的內容包括()A.監控信貸資金的支付和使用狀況

B.運用貸款風險預警機制及時防范、控制和化解貸款風險 C.確定貸款利率

D.明確貸后責任，避免重放輕管

E.對信貸資產要按照貸款分類標準進行科學分類 25.金融資產的投資收益包含()A.資本利得 B.現金分配 C.買入價格 D.賣出價格 E.價格指數

26.以下屬于無效合同的有()。

A.一方以欺詐的手段訂立合同，損害國家利益 B.以合法形式掩蓋非法目的 C.因重大誤解而訂立的合同 D.在訂立合同時顯失公平的

E.一方以脅迫的手段訂立合同，損害國家利益 27.銀行卡的功能包括()。A.支付結算 B.匯兌轉帳 C.儲蓄功能 D.消費信貸 E.項目貸款

28.銀行資產保全的措施包括()A.資產重組 B.貸款重組 C.債券轉股權 D.破產申請 E.資產置換

29.銀行創新的基本原則有()A.合法合規原則 B.成本最低原則 C.知識產權保護原則 D.風險可控原則 E.公平競爭原則

30.金融犯罪的對象可以是()A.社會公眾 B.金融機構 C.信用證 D.貨幣 E.票據

答案：11ADE 12ABCE 13ABC 14BCD 15ABDE 16CD 17ABCE 18ADE 19ABDE 20ABD21ABD 22ABD 23ACE 24ABDE 25AB 26ABE 27ABCD 28ABCDE 29ACDE 30ABCDE 銀行從業資格考試題和答案公共基礎歷年真題一(7)31.關于會計平衡法則()A.根據會計平衡的要求，通用的借貸記帳方法 B.借貸記帳法要求有借必有貸，借貸必相等 C.負債記錄于賬戶借方 D.所有者權益計入貸方 E.資產=負債+所有者權益

32.根據《擔保法》規定，可以質押的權利包括()A.匯票、本票、支票 B.存款單、倉單、提單 C.土地所有權

D.依法可以轉讓的股份、股票 E.建設用地使用權

33.破壞金融管理秩序的行為包括()A.個人以高于銀行同類利率支付利息，向公眾集資

B.某企業發現自己持有的匯票作廢，在購買原材料是繼續使用

C.銀行工作人員利用職務上的便利，收取客戶財務以幫助其優先辦理業務 D.銀行工作人員在不知情的情況下為毒品犯罪組織開立了資金賬戶 E.違反貨幣管理法規制造假貨幣冒充真貨幣

34.根據《中華人民共和國公司法》的規定，公司可以分為()A.股份有限公司 B.合伙公司 C.私營公司 D.有限責任公司 E.兩合公司

35.下列選項屬于銀行業從業人員的六條從業基本準則的是()A.誠實信用、守法合規 B.信息保密、熟知業務 C.專業勝任、勤勉盡職

D.保護商業機密與客戶隱私、公平競爭 E.熟知業務、堅守崗位

36.銀行業金融機構的反洗錢義務包括()A.建立和實施客戶身份識別制度

B.與國際法洗錢機構建立日常溝通制度 C.建立客戶身份資料和交易記錄保存制度 D.建立健全反洗錢內部控制制度 E.開展反洗錢培訓和宣傳工作

37.某銀行支行員工發現有幾位同事在與客戶合謀騙貸，該員工應該()A.立即向媒體披露有關證據 B.立即向銀行有關領導舉報

C.立即勸阻同事停止騙貸，勸阻無效時才向領導舉報 D.不必私下勸阻，以免打草驚蛇，應該立即領導舉報 E.進一步了解動態，不應立即舉報 38.代理的法律特征是()A.代理行為能夠引起民事法律后果

B.代理人一般應以被代理人的名義從事代理活動 C.代理人獨立意思表示

D.代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人 E.代理行為受到《刑法》規范

39.共同構成我國擔保法律制度的法律包括()A.《公司法》 B.《物權法》 C.《民法通則》

D.《擔保法》司法解釋 E.《治安管理處罰條例》

40.根據銀行業從業人員操守規定，作為一名銀行業從業人員，不可或缺的知識有()A.對宏觀經濟和金融狀況有較全面的了解

B.熟知與自身崗位相關的銀行業務及與管理有關的法規，C.具備勝任本職工作的相關專業知識和技能

D.對金融監管體制和所從事業務涉及的監管規定有較深的了解 E.對銀行在現代經濟中的作用有所了解(三)判斷題(共15題，每題1分)請判斷以下各小題的對錯，正確的用T表示，錯誤的用F表示。1.銀行體系包括中央銀行、商業銀行、政策性銀行、外資銀行等。()2.各類金融機構都隸屬于中國人民銀行，并接受其領導()3.銀監會的監管目標之一是：對監管者和被監管者兩方面都應當實施嚴格明確的問責制。()4.國際收支記錄的是居民的交易行為，居民是指在國內居住一年以上的自然人和法人。()5.在經濟周期的危機階段，企業資金周轉困難，需要銀行的救助，所以此時銀行的負債規模上升。()6.在新中國的金融市場中，貨幣市場的發展先于資本市場。()7.定期存款的儲戶在未到期時就將存款取出，會承擔利息損失。()8.匯款的方式一般有電匯、信匯和票匯三種方式。()9.國債屬于國家信用，在同一國家的各種債券中信用等級最高。()10.現鈔和現匯的管理界限雖然取消，但是在日常操作中仍執行兩種不同的匯率。()11.目前大部分國家的外匯標價都采用間接標價法。()12.借記卡是銀行發行的一種可以先消費后存款銷賬的銀行卡。()13.撤銷是指監管部門對經其批準設立的具有法人資格的金融機構依法采取的終止期法人資格的刑罰措施。()14.貸款人在貸款將受或已受損失時，可以按合同規定采取使貸款免受損失的措施。()15.借款人經營狀況嚴重惡化時，貸款人享有不安抗辯權。()答案：31ABE 32ABDE 33ABE 34 AD 35ACD 36ACDE 37BD 38ABD 39BCD 40ABCDE1T 2F 3F 4T 5F 6T 7T 8T 9T 10T 11F 12F 13F 14T 15T

銀行從業資格考試題和答案風險管理歷年真題一(1)

一、單項選擇(每題0.5分)1.商業銀行盈利的根本手段是：【 D 】。A.存貸利差 B.證券投資

C.支付、結算收費 D.經營風險

2.華爾街的第一次數學革命是指：【 A 】。A.資本資產定價模型 B.期權定價模型 C.投資組合理論 D.敏感性分析方法

3.根據投資組合理論，能夠實現風險對沖的兩個資產至少應當滿足：【 B 】。A.相關系數等于1 B.相關系數小于1 C.相關系數等于0 D.相關系數小于0 4.投資者把他的財富的30%投資于一項預期收益為0.15、方差為0.04的風險資產，70%投資于收益為6%的國庫券，他的資產組合的預期收益為：【 B 】。A.0.114 B.0.087 C.0.295 D.0.087 5.上題中投資者的標準差為：【 B 】。A.0.12 B.0.06 C.0.12 D.0.12 6.如果離散的年復利率是10%，那么經過五年連續投資，100元錢最終獲得的總收益為：【 B 】。A.150 B.161 C.173 D.190 7.如果一個債券當前的價格函數為1000*exp(-r)-200, 其中r為當前市場利率，那么在r=10.1%的時候的債券價格為多少?在r=10%處進行一階近似。【 C 】。A.701 B.705 C.704 D.720 8.第一筆1000萬貸款，3年后收回1500萬，第二筆2000萬貸款，5年后收回3600萬，那么哪筆貸款的年利率高?【 A 】。A.第一筆 B.第二筆 C.相等 D.無法確定

9.以下關于商業銀行風險文化的論述，不正確的是：【 C 】

A.風險文化貫穿于商業銀行的整個生命周期，不能通過短期突擊達到目的 B.商業銀行應當通過制度建設，將風險文化融入到每一位員工的日常行為中 C.商業銀行的風險文化建設應當主要交由風險管理部門來完成

D.商業銀行的風險文化應當隨著內外部經營管理環境的不斷變化而不斷修正 10.我國商業銀行內部控制中存在的問題不包括：【 D 】。A.商業銀行所有權和經營權的分離還有待完善 B.內部控制的組織架構還未形成

C.內部控制的管理水平、監督評價的有效性和及時性還有待提高 D.內部控制過于嚴格，以至于一定程度上約束了商業銀行業務的擴大 11.將復雜的因素分解成多個相對簡單的風險因素，從中識別可能造成嚴重損失的因素，這樣的風險識別方法是：【 C 】。A.情景分析方法 B.失誤樹分析方法 C.分解分析方法 D.情景分析法

12.風險信息的特性是：【 A 】。A.準確性、及時性 B.精簡性

C.充分性、完善性 D.全面性

13.以下關于財務狀況分析的論述，正確的是：【 C 】。

A.在效率比率的各項指標中，各項周轉率越高，那么盈利能力和償債能力就越好 B.利息保障倍數能力精確衡量企業的償債能力

C.不應當孤立的定量分析各項財務比率，還應當定型的將財務比率同公司的日常經營狀況相結合，才能得出關于客戶財務狀況的正確結論 D.財務比率能夠真實、準確地反映企業的財務狀況

14.根據我國現行《擔保法》規定，訂立抵押合同時，抵押權人和抵押人是否可以在合同中約定在債務履行期屆滿抵押權人未受清償時，抵押物所有權轉為債權人所有?【 B 】。A.可以 B.不可以 C.視情況而定 D.以上都不正確

15.對集團法人客戶進行信用風險識別時，識別頻率應當滿足：【 C 】。A.識別頻率應當快于額度授信周期 B.識別頻率應當略慢于額度授信周期 C.識別頻率應當與額度授信周期一致 D.以上都不對

16.對商業銀行而言，企業的行業風險和企業風險屬于：【 A 】。A.系統風險 B.非系統風險 C.A和B都是 D.A和B都不是

17.《巴塞爾新資本協議》鼓勵商業銀行采取什么方法計量信用風險?【 A 】。A.基于內部評級體系的內部模型 B.基于外部評級的模型 C.VaR方法

D.嚴格遵照監管當局的要求

18.以下哪一項不是CreditMonitor模型中影響債權價值的因素?【 D 】 A.負債數額

B.企業資產市場價值 C.企業資產價值的波動性 D.負債價值的波動性

19.按照國際慣例，對企業信用評定采用的方法是：【 A 】。A.信用評級辦法 B.信用評分辦法

C.信用評級和評分相結合 D.以上都不對

20.信用局評分的信息主要依賴于：【 B 】。A.商業銀行內部信息 B.商業銀行外部信息 C.監管機構提供的信息 D.以上都不對

銀行從業資格考試題和答案風險管理歷年真題一(2)21.計算違約風險暴露時，如果客戶已經違約，那么相應的違約風險暴露為：【 A 】。A.違約時的債務賬面價值 B.違約時債務的市場價值 C.以上任何一種都可以 D.以上都不對 22.《巴塞爾新資本協議》規定實施內部評級高級法的商業銀行對每筆債項的違約損失率必須：【 A 】。

A.由商業銀行自己評估 B.由監管當局統一給定 C.由外部評級機構提供 D.以上都不是

23.衡量線性相關的統計量是：【 C 】。A.均值 B.方差 C.相關系數 D.以上都不是

24.CreditMetrics模型本質上是一個：【 A 】。A.VaR模型

B.信用評分模型 C.線性回歸模型 D.以上都不是

25.Credit Risk+模型認為貸款組合服從的分布是：【 C 】。A.均勻分布 B.二項分布 C.泊松分布 D.正態分布

26.壓力測試是為了衡量：【 B 】。A.正常風險

B.極端情況的風險 C.風險價值 D.違約概率

27.商業銀行信用風險評級所使用的標準法的依據是：【 A 】 A.商業銀行資產的外部評級結果

B.商業銀行自身健全和完備的內部評級 C.A和B相結合 D.以上都不是

28.以下哪一項不屬于中國銀監會對國有商業銀行和股份制商業銀行進行風險評估的三大類指標：【 D 】 A.經營績效類指標 B.資產質量類指標 C.審慎經營類指標 D.競爭能力指標

29.已知一家商業銀行的資產總額為300億，風險資產總額為200億，其中資產風險敞口為80億，預期損失為40億，那么該商業銀行的預期損失率的是：【 A 】。A.0.5 B.0.08 C.0.2 D.0.13 30.以下關于貸款轉讓的論述，正確的是: 【 D 】。A.單筆貸款轉讓，其風險和價值一般易于評估

B.組合貸款轉讓的難點在于組合的風險與價值評估缺乏透明度

C.應當根據成本收益分析來確定以組合方式還是單筆貸款方式進行貸款轉讓 D.以上都正確

31.貸款組合的信用風險包括【 C 】。A.系統性風險 B.非系統性風險

C.既可能有系統性風險，又可能有非系統風險 D.以上的都不對

32.某商業銀行根據外部評級和內部評級數據結合分析，得出BB級借款人的違約概率是20%，在年初商業銀行貸款客戶中有100個BB級借款人，到年末一共有19人違約，那么該商業銀行BB級借款人的違約頻率是：【 B 】。A.20% B.19% C.25% D.30% 33.已知某商業銀行的風險信貸資產總額為300億，如果所有借款人的違約概率都是5%，違約回收率平均為20%，那么該商業銀行的風險信貸資產的預期損失是：【 B 】。A.15億 B.12億 C.20億 D.30億

34.如果1年期零息國債收益率是10%，某公司零息債券一年期承諾收益率是15%，違約損失率是100%，那么根據KPMG風險中性定價模型得出的違約概率是：【 B 】 A.0.03 B.0.04 C.0.05 D.1 35.X和Y為兩個隨機變量，a和b是兩個常量，X與Y的相關系數等于ρ，那么aX+b與bY+a的相關系數等于：【 D 】。A.3ρ B.5ρ C.15ρ D.ρ

36.以下關于信用聯動票據的論述，正確的是?【 A 】

A.信用聯動票據可以人為安排沒有信用等級的貸款資產，并承擔這些資產的信用風險 B.商業銀行是信用聯動票據的中介

C.如果商業銀行資產發生違約，那么損失由SPV承擔 D.信用聯動票據不能夠分散商業銀行資產的信用風險

37.以下哪一項不是利用衍生金融工具對沖市場風險的優點：【 B 】。A.衍生產品的構造方式多種多樣 B.能夠完全消除市場風險 C.交易靈活便捷

D.在操作過程中不會附帶新的風險產生

38.以下關于經風險調整的收益率(RAROC)和經濟增加值(EVA)這兩項指標的論述，不正確的是：【 C 】。

A.在市場數據準確真實，財務規范統一的情況下，這兩項指標可以用來評估交易員、投資組合、各項交易及業務部門的業績表現

B.采用這兩項指標來衡量交易人員和業務部門的業績，有助于商業銀行內部減少甚至避免追逐短期利益的高風險投機行為

C.這兩項指標有時會互相沖突，因此最好選擇一個指標作為衡量標準 D.這兩項指標都是基于經濟資本這個概念而產生的

39.應用于市場風險管理的經風險調整的收益率可以簡單表示為：【 A 】。A.RAROC=業務單位或交易的稅后凈利潤/業務單位或交易的經濟資本 B.RAROC=業務單位或交易的息稅前收益/業務單位或交易的經濟資本 C.RAROC=業務單位或交易的息稅前收益/業務單位或交易的資金成本 D.RAROC=業務單位或交易的稅后凈利潤/業務單位或交易的資金成本

40.商業銀行的投資組合中包含三個產品，其中=2億，=1.5億，=0.5億，那么該投資組合的VaR為：【 C 】。A.VaR>4億 B.VaR<4億 C.VaR=4億 D.無法確定

銀行從業資格考試題和答案風險管理歷年真題一(3)41.根據巴塞爾委員會的《資本協議市場風險補充規定》，計量市場風險監管資本的公式為：【 A 】。

A.市場風險監管資本=(附加因子+最低乘數因子3)*VaR B.市場風險監管資本=最低乘數因子3*VaR C.市場風險監管資本=附加因子+最低乘數因子3*VaR D.市場風險監管資本=(附加因子+最低乘數因子5)*VaR 42.以下關于歷史模擬法的缺陷的論述，不正確的是：【 D 】。A.單純依靠歷史數據進行風險度量，將低估突發性收益率的波動 B.風險度量的結果受制于歷史周期的長度 C.以大量歷史數據為基礎，對數據依賴性強 D.存在相當程度的模型風險

43.計算一個資產的風險價值，第一種方案是選取置信水平95%，持有期50天，第二種方案是選取置信水平99%，持有期100天，那么哪種方案計算出來的風險價值更大?【 A 】。A.第一種方案 B.第二種方案

C.兩種方案計算出來的風險價值一樣大 D.無法確定

44.常用的風險價值建模技術不包括：【 D 】。A.方差-協方差方法 B.歷史模擬 C.蒙特卡羅模擬 D.情景分析法

45.以下關于久期分析的缺陷的論述，不正確的是：【 C 】。A.久期分析只能反映利率的重新定價風險，不能反映基準風險 B.久期分析不能準確反映利率較大波動幅度時頭寸價值的變動 C.久期分析只描述了頭寸價值與利率變動的非線性變動 D.久期分析只描述了頭寸價值與利率變動的線性變動

46.如果一個商業銀行的總資產為100億，總負債為80億，其中的利率敏感性資產為60億，利率敏感性負債為50億，該商業銀行利率敏感性的表外業務頭寸為20億，那么該商業銀行的利率敏感性缺口為：【 C 】。A.20億 B.10億 C.30億 D.40億轉 47.投資組合理論是由誰創立的?【 A 】。A.馬柯維茨 B.法瑪 C.薩繆爾森 D.弗里德曼

48.已知某商業銀行的總資產為100億，總負債為80億，資產加權平均久期為5.5，負債加權平均久期為4，那么該商業銀行的久期缺口等于：【 C 】 A.1.5 B.-1.5 C.2.3 D.3.5 49.操作風險管理水平的提升，應當從什么方面入手?【 B 】。A.電腦系統 B.人的因素 C.制度因素 D.以上都不對

50.我國商業銀行操作風險管理的核心問題是：【 C 】。A.員工素質培養 B.信息系統升級換代 C.合規問題 D.內部控制

51.以下哪一項不屬于操作風險事件?【 D 】 A.內部欺詐 B.外部欺詐

C.經營中斷和系統癱瘓 D.本幣匯率短期內劇烈波動

52.由操作風險可能引發的風險有：【 D 】。A.市場風險 B.流動性風險 C.信用風險 D.以上都有可能

53.由操作風險可能引發的風險有：【 D 】。A.市場風險 B.流動性風險 C.信用風險 D.以上都有可能

54.在商業銀行的交易風險管理中，對于操作失誤而造成損失的情況，識別員工是否構成欺詐的關鍵一點是看：【 C 】。A.損失數額是否巨大

B.員工個人是否由這次事故而獲利 C.員工是否是為了不法利益而故意為之 D.以上都不對

55.應當采用何種方法對操作風險模型進行壓力測試?【 C 】。A.蒙特卡羅模擬 B.歷史模擬

C.情景分析法，并結合專家意見 D.以上都不對

56.中國的商業銀行主要采取什么方法計算風險經濟資本?【 D 】。A.基本指標法 B.標準法 C.高級計量法 D.A或B 57.火災、搶劫、高管欺詐等屬于哪一類操作風險?【 C 】 A.可規避的操作風險 B.可降低的操作風險 C.可緩釋的操作風險 D.應承擔的操作風險

58.巴塞爾委員會認為控制內部風險的最好辦法是【 B 】。A.資本約束 B.內部控制 C.外部監督 D.以上都不是

59.商業銀行的監管資本等于什么?【 C 】。A.預期損失 B.非預期損失

C.預期損失加上非預期損失 D.以上都不是

60.以下哪一項不屬于代理業務中的操作風險?【 D 】。A.委托方偽造收付款憑證騙取資金 B.客戶通過代理收付款進行洗錢活動 C.業務員貪污或截留手續費

D.代客理財產品由于市場利率波動而造成損失

銀行從業資格考試題和答案風險管理歷年真題一(4)61.商業銀行的流動性風險存在于什么業務當中【 D 】。A.資產業務 B.負債業務 C.表外業務 D.以上都是

62.當市場利率呈現逐步上升趨勢時，對商業銀行有利的資產負債的期限安排是：【 A 】。A.利用長期負債為短期資產融資 B.利用長期負債為長期資產融資 C.利用短期負債為長期資產融資 D.誠實守信

(該條件為63-65題條件)如果某商業銀行的敏感負債為100億，脆弱資金為50億，比較穩定的核心存款為300億，如果對于以上每項負債都提取10%作為相應的法定儲備，該商業銀行最近又發放一筆30億元貸款

63.那么該商業銀行負債的流動性需求為：【 B 】。A.120億 B.126億 C.130億 D.135億

64.商業銀行對新發放的30億元貸款的流動性準備是：【 D 】。A.24億 B.9億 C.4.5億 D.30億

65.商業銀行短期內的總的流動性需求為：【 C 】 A.150億 B.154億 C.156億 D.160億

66.商業銀行的流動性與其規模的關系，一般說來具有怎樣的關系?【 B 】 A.商業銀行越小，那么應該持有較低比例的流動資產 B.商業銀行越大，那么可以持有較低比例的流動資產

C.商業銀行的規模與其流動性資產所占總資產比例不存在一個明確的關系 D.以上都不對

67.商業銀行借短貸長的期限結構中所包含的流動性風險有：【 C 】。A.短期借款不能按期償還的負債流動性風險 B.長期借款不能如數如期收回的資產流動性風險 C.兩者都包含 D.兩者都不包含

68.為了更有效的降低流動性風險，商業銀行的資產和負債的分布應當：【 B 】 A.同質化、集中化 B.異質化、分散化

C.資產應當同質化、集中化，負債應當異質化、分散化 D.負債應當同質化、集中化，資產應當異質化、分散化 69.商業銀行由于不能根據客戶需求的改變而創造需求，喪失了寶貴的客戶資源，這屬于哪種類別的戰略風險?【 B 】 A.競爭對手風險 B.客戶風險 C.項目風險 D.技術風險

70.戰略風險評估中，需要用到的方法是：【 C 】。A.久期分析法 B.缺口分析法 C.情景分析法 D.以上都不是

71.商業銀行應當如何照顧不同的利益持有者的相關利益?【 C 】 A.所采取的措施有利于全體利益所有者 B.側重照顧利益重大者的相關利益

C.對利益進行權衡，照顧盡量多數人的盡量多的利益 D.以上都不對

72.由于技術原因，商業銀行無法提供更細致、高效的金融產品與國際大銀行競爭，因而在競爭中處于劣勢，這種情況下商業銀行所面臨的風險屬于：【 C 】。A.聲譽風險 B.市場風險 C.戰略風險 D.國家風險

73.根據銀監會規定，在計算風險加權資產時，我國商業銀行應當對中央政府投資的公用企業的債權風險權重定位：【 B 】 A.0 B.50% C.70% D.100% 74.對銀行業穩定經營最大的威脅是：【 C 】。A.市場利率劇烈波動 B.大量借款人違約 C.存款人擠提存款 D.外部監管的強化

75.風險評級的原則不包括：【 C 】。A.全面性原則 B.持續性原則 C.深入性原則 D.審慎性原則

76.ROCA評級法主要針對哪種類型的銀行?【 C 】 A.國有銀行

B.股份制商業銀行 C.外資銀行 D.以上都不是

77.我國銀行監管的行政法規是：【 C 】。A.《銀行業監督管理法》 B.《商業銀行法》

C.《金融違法行為處罰辦法》 D.《行政許可法》

78.2005年頒布的《商業銀行市場風險管理指引》的適用范圍包括：【 D 】 A.中資商業銀行 B.外資商業銀行 C.中外合資商業銀行 D.以上都是

79.巴塞爾委員會頒布的《有效銀行監管的核心原則》是有效銀行監管的：【 A A.最低標準 B.最高要求 C.規范做法 D.以上都不是

80.商業銀行外部審計主要是針對什么方面?【 A 】。

。】A.財務狀況 B.經營戰略 C.風險狀況 D.競爭力水平

二、多項選擇(每題1分)1.《巴塞爾新資本協議》的三大支柱是【 ABC 】。A.最低資本金要求 B.監管部門的監督檢查 C.市場紀律約束 D.內部評級體系 E.外部審計

2.商業銀行計量信用風險的辦法有：【 ABC 】。A.標準法

B.內部評級初級法 C.內部評級高級法 D.高級計量法 E.基本指標法

3.資產負債風險管理的手段包括：【 ABD 】。A.缺口分析 B.敏感性分析 C.VaR分析 D.久期分析 E.情景分析

4.下列關于風險分散化的論述正確的是：【 ABCDE 】。

A.如果資產之間的風險不存在相關性，那么分散化策略將不會有風險分散的效果 B.如果資產之間相關性為-1，風險分散化效果最好

C.如果資產間的相關性為+1，分散化策略將不能分散風險 D.如果資產之間的相關性為正，那么風險分散化效果較差 E.如果資產之間的相關性為負，那么風險分散化效果較好 5.以下哪些屬于商業銀行內部風險控制部門?【 ABCDE 】。A.財務控制部門 B.內部審計部門 C.法律合規部門 D.風險管理委員會 E.風險管理部

6.商業銀行內部控制的主要目標包括：【 ACDE 】。A.確保國家法律規定和商業銀行內部規章制度的貫徹執行 B.建立健全監事會為核心的監督機制

C.確保商業銀行發展戰略和經營目標的全面實施和充分實現 D.確保風險管理體系的有效性

E.確保業務記錄、財務信息和其他管理信息的及時、真實和完整 7.對法人客戶進行系統的財務分析的主要內容包括：【 ABC 】。A.財務報表分析 B.財務比率分析 C.現金流量分析 D.投融資策略分析 E.經營項目分析

8.商業銀行貸款擔保的主要方式有：【 ABCDE 】。A.保證 B.抵押 C.質押 D.留置 E.定金

9.個人信貸業務可以基本劃分為哪幾類?【 ABC 】。A.個人住宅抵押貸款 B.個人零售貸款 C.循環零售貸款 D.個人消費貸款 E.個人助學貸款

10.國際主流的信用風險計量方法經歷了哪幾個主要發展階段?【 ABC 】。A.專家判斷法 B.信用評分模型 C.違約概率模型 D.VaR模型 E.高級計量法

11.信用評分模型在分析借款人信用風險過程中，存在的突出問題是：【 ABD 】。A.用評分模型是一種向后看的模型，無法及時反映企業信用狀況的變化

B.信用評分模型對歷史數據的要求相當高，對于多數新興商業銀行而言，所收集的歷史數據極為有限

C.無法全面的反映借款人的信用狀況

D.信用評分模型無法提供客戶違約概率的準確數值

E.方法過于機械死板，太依賴于數理方法，而忽視了一些定量性的、需要基于經驗進行判斷的因素

12.Merton模型中關于貸款價值V的函數包含了以下哪些變量?【 ABCDE 】。A.企業貸款數額

B.企業資產的市場價值

C.企業資產的市場價值的波動性 D.短期無風險利率 E.貸款剩余期限

13.以下哪些屬于中國銀監會的《商業銀行不良資產監測和考核暫行辦法》中關于不良貸款分析報告的有關規定?【 ABCDE 】。A.不良貸款的清收轉化情況 B.新發放貸款質量

C.新發生不良貸款的內外部原因及典型案例 D.對不良貸款變化趨勢的預測 E.不良貸款的地區和客戶結構情況

14.對于關聯關系比較復雜的集團客戶，授信時應當注意：【 ABCDE 】。A.統一識別標準，實施總量控制

第五篇：銀行業從業資格《風險管理》：戰略風險每日一練(2017.01.02)

銀行業從業資格《風險管理》：戰略風險每日一練

(2017.01.02)

一、單項選擇題（每題的備選項中，只有一個最符合題意）

1.銀行卡分為信用卡和借記卡，其區別有__。A．是否可以透支 B．是否收取利息 C．是否需要預先存款 D．是否以信用為基礎 E．是否可以取現

2.某企業2006年凈利潤為0.5億元人民幣，2005年末總資產為10億元人民幣。2006年末總資產為15億元人民幣，該企業2006年的總資產收益率為__。A．5.00% B．4.00% C．3.33% D．3.00%

3.國債的特點有__。A．流動性高 B．項目貸款 C．收益率高 D．免繳利息稅

E．是銀行最主要的中長期投資品種之一

4.銀行流動資金貸前調查報告內容要求有__。A．借款人財務狀況 B．借款人與銀行的關系

C．對流動資金貸款必要性的分析 D．對流動資金貸款的可行性分析 E．對貸款擔保的分析

5.商業銀行系統缺陷包括__和系統維護不完善所產生的風險。A．員千的必要知識不足 B．業務流程無效 C．系統設計不完善 D．外部欺詐

6.開放式基金的交易價格主要取決于__。A．基金總資產 B．供求關系 C．基金凈資產 D．基金負債

7.債權保護理論認為在金融體系中，存款人和銀行作掌握的信息是不對稱的，__更占優勢。A．債務人 B．債權人 C．銀行 D．存款

8.下列關于外匯掛鉤類理財產品的說法，正確的是__。

A．外匯掛鉤類理財產品的回報率取決于一組或多組外匯的匯率走勢，即掛鉤標的是一組或多組外匯的匯率 B．對于外匯掛鉤結構性理財產品的大多數結構形式而言，目前大致較為流行的是看好看淡，或區間式投資

C．外匯掛鉤類理財產品都必須有一個以上觸及點

D．一觸即付期權嚴格地說是指在一定期間內，若掛鉤外匯在期末觸碰或超過銀行所預先設定的觸及點，則買方將可獲得當初雙方所協定的回報率

E．雙向不觸發期權指在一定投資期間內，若掛鉤外匯在整個期間未曾觸及買方所預先設定的兩個觸及點，則買方將可獲得當初雙方所協定的回報率

9.__不屬于內控制度中的制衡機制部分。A．交叉核對 B．雙人簽字 C．雙人控制資產 D．對賬

10.損失類的貸款金額之和為600億元，期初次級類貸款期間因回收減少了200億元，則次級類貸款遷徙率為__。A．20.0% B．60.0% C．75.0% D．100.0% 11.一般而言，各類基金的風險特征由高到低的排序依次是__。A．股票型基金→債券型基金→混合型基金→貨幣市場型基金 B．股票型基金→混合型基金→債券型基金→貨幣市場型基金 C．混合型基金→股票型基金→債券型基金→貨幣市場型基金 D．混合型基金→股票型基金→貨幣市場型基金→債券型基金

12.金融市場發展對商業銀行的促進作用包括__。

A．能夠在很多方面直接促進商業銀行的業務發展和經營管理

B．銀行上市發行股票，其股票和債券的價格會影響商業銀行的經營管理，尤其是可能導致銀行經營管理者的短期行為

C．為商業銀行的客戶評價及風險提供了參考標準

D．貨幣市場和資本市場能為商業銀行提供大量的風險管理工具，在市場上通過正常的交易來轉移風險

E．有助于商業銀行識別風險，對風險進行合理定價

13.領土被侵占等，或一國內部動蕩不安，如意識形態分歧導致革命、恐怖事件造成騷亂、經濟利益沖突、地方性爭斗及政黨分裂等因素所可能造成損失的風險。A．經濟風險 B．政治風險 C．社會風險 D．以上都不是

14.關于會計平衡法則，正確的是__。

A．根據會計平衡的要求，通用借貸記賬方法 B．借貸記賬法要求有借必有貸，借貸必相等 C．負債記錄于賬戶借

D．資產=負債+所有者權益 E．負債記錄于賬戶貸方

15.監管部門是市場約束的__。A．核心 B．基礎 C．根本 D．參考

16.QFII進入我國資本市場，對我國資本市場產生的影響是__。A．實現了境內外資本市場的初步對接 B．提高了我國證券市場的國際影響力 C．加強了市場的中長期資金供給 D．促進境內上市公司完善治理結構 E．削弱了我國證券市場的國際影響力

17.商業銀行在辦理代理業務中遵循的原則是__。A．加強產品開發管理 B．強化風險意識 C．確保專款專用 D．不墊款原則

18.商業銀行非存款類資金來源包括__。A．同業拆借 B．證券回購

C．發行中長期債券 D．向中央銀行借款 E．轉貼現

19.《銀行從業人員職業操守》規定，本職業操守的監督者包括__。A．銀行從業人員所在機構 B．銀行業自律組織 C．證監會 D．社會公眾 E．中國人民銀行

20.__是存款債權的法律憑證，也是存款合同的表現形式。A．轉賬憑證 B．基本存款賬戶 C．進賬單 D．存單 E．匯款單

21.我國商業銀行監管當局借鑒國際先進經驗，提出了商業銀行公司治理的要求，以下不屬于該要求的是__。

A．完善股東大會、董事會、監事會、高級管理層的議事制度和決策程序 B．明確股東、董事、監事和高級管理人員的權利、義務

C．董事會應確保薪酬政策及其做法與商業銀行的公司文化、長期目標和戰略、控制環境相一致

D．建立完善的信息報告和信息披露制度

22.保證合同不能為__。A．書面形式 B．口頭形式 C．信函、傳真

D．主合同中的擔保條款

23.銀行從業人員在工作中應當相互監督，對同級別同時違反法律或內部規章制度的行為可以采取__的方式。

A．用電子郵件向全行所有員工披露 B．制止

C．向所在機構報告 D．提示

E．向司法機關報告

24.根據相關法律法規，下列銀行機構不具有法人資格的有__。A．中國銀行上海分行

B．中國工商銀行股份有限公司 C．渣打銀行(中國)有限公司

D．中國郵政儲蓄銀行有限責任公司 E．中國建設銀行北京玉淵潭南路儲蓄所

25.監管部門是市場約束的__。A．核心 B．基礎 C．根本 D．參考