第一篇：2012銀行從業(yè)資格證考試《個(gè)人理財(cái)》真題及答案

一、單項(xiàng)選擇題。以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中。只有一項(xiàng)符合題目要求，請選擇相應(yīng)選項(xiàng)，不選、錯(cuò)選均不得分。(共90題，每題0.5分，共45分)

1．中國銀監(jiān)會(huì)有權(quán)對有嚴(yán)重違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)予以()。

A．接管 B．重組 C．撤銷 D．凍結(jié)資產(chǎn)

2．證券交易所屬于()。

A．有形市場 B．無形市場 C．第三市場 D．第四市場

3．銀行結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品通常是無法提前終止的，其終止是事先約定的條件發(fā)生才出現(xiàn)，這體現(xiàn)了結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品面臨的哪一類主要風(fēng)險(xiǎn)?()

A．價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)B．本金風(fēng)險(xiǎn) C．流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) D．收益風(fēng)險(xiǎn)

4．受托人以()為目的管理信托財(cái)產(chǎn)。

A．受托人最大利益 B．委托人最大利益 C．受益人最大利益 D．社會(huì)利益

5．保險(xiǎn)的基本職能包括經(jīng)濟(jì)給付職能和()。

A．補(bǔ)償損失職能 B．資金積累職能 C．風(fēng)險(xiǎn)管理職能 D．社會(huì)管理職能

6．在利息不斷資本化的條件下，資金時(shí)間價(jià)值的計(jì)算基礎(chǔ)應(yīng)采用()。

A．單利 B．復(fù)利 C．年金 D．普通年金

7．某保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中發(fā)生了過錯(cuò)，給投保人造成了嚴(yán)重?fù)p失，賠償責(zé)任由()承擔(dān)。

A．保險(xiǎn)代理人

B．保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人 C．保險(xiǎn)人 D．被保險(xiǎn)人

8．對銀行理財(cái)從業(yè)人員而言，客戶最重要的非財(cái)務(wù)信息是()。

A．資產(chǎn)和負(fù)債 B．收入與支出 C．房地產(chǎn)升值預(yù)期 D．客戶風(fēng)險(xiǎn)厭惡系數(shù)

9．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)對所在機(jī)構(gòu)負(fù)有誠實(shí)信用義務(wù)，切實(shí)履行崗位職責(zé)，維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)是()準(zhǔn)則的內(nèi)容。

A．誠實(shí)信用

B．守法合規(guī)

C．勤勉盡職

D．崗位職責(zé)

10．下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)與信托業(yè)務(wù)、商業(yè)銀行儲蓄業(yè)務(wù)的不同點(diǎn)，表述錯(cuò)誤的是()。

A．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中資金的運(yùn)用是按照合同約定的，儲蓄資金的運(yùn)用是按照銀行需要的

B．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)一般是客戶承擔(dān)或者商業(yè)銀行和客戶共同承擔(dān)的；儲蓄的風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行獨(dú)立承擔(dān)的

C．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的受益人和信托業(yè)務(wù)的受益人都只能是委托人本人

D．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中客戶的資產(chǎn)不與商業(yè)銀行其他資產(chǎn)嚴(yán)格區(qū)分相互獨(dú)立；而信托中財(cái)產(chǎn)性質(zhì)是登記并與受托人的財(cái)產(chǎn)嚴(yán)格區(qū)分的 11．兼顧當(dāng)期收入和未來長期增值的證券投資基金被稱為()。

A．收入型基金

B．成長型基金

C．平衡型基金

D．穩(wěn)健型基金

12．如果名義利率是5%，通貨膨脹率為7%，那么實(shí)際利率為()。

A．12%

B．5%

C．2%

D．-2%

13．下列哪個(gè)經(jīng)濟(jì)指標(biāo)不能反映消費(fèi)者的收入水平?()

A．國民收入

B．個(gè)人可支配收入

C．人均國民收入

D．消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)

14．外國銀行可以吸收中國境內(nèi)公民每筆不少于()人民幣的定期存款。

A．30萬元

B．50萬元

C．100萬元

D．200萬元

15．下列有關(guān)期貨的說法，錯(cuò)誤的是()。

A．期貨交易是以公開、公平競爭的方式進(jìn)行交易的，私下談判交易被視為違法

B．期貨交易可以在交易所內(nèi)進(jìn)行，也可以在場外交易

C．大多數(shù)期貨合約都在到期前以對沖方式了結(jié)

D．期貨合約對商品質(zhì)量、規(guī)格、交貨時(shí)間、地點(diǎn)等都做了統(tǒng)一的規(guī)定，是標(biāo)準(zhǔn)化合約

16．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)中法律關(guān)系的主體有兩個(gè)，即()。

A．中央銀行和商業(yè)銀行

B．商業(yè)銀行和客戶

C．監(jiān)管機(jī)構(gòu)和商業(yè)銀行

D．理財(cái)人員和客戶

17．將金融產(chǎn)品以流動(dòng)性、收益性、風(fēng)險(xiǎn)性和利率標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行一般的排序，下列選項(xiàng)不正確的是()。

A．按金融產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)由大到小排序?yàn)椋和鈪R保證金交易、期貨、公司債券、儲蓄

B．按金融產(chǎn)品的流動(dòng)性由大到小排序?yàn)椋夯钇诖婵睢⒇泿攀袌龌稹鴤?/p>

C．按金融產(chǎn)品的收益率由大到小排序?yàn)椋汗善薄⒍ㄆ诖婵?/p>

D．按金融產(chǎn)品的利率由大到小排序?yàn)椋和瑯I(yè)拆借、回購協(xié)議、銀行承兌匯票

18．在制定理財(cái)規(guī)劃時(shí)，理財(cái)師通常需要對家庭的資產(chǎn)負(fù)債情況進(jìn)行分析，下列哪項(xiàng)屬于流動(dòng)負(fù)債?()

A．汽車貸款

B．教育貸款

C．住房抵押貸款

D．信用卡貸款

19．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)提供的服務(wù)或產(chǎn)品中，收益和風(fēng)險(xiǎn)全部由客戶承擔(dān)的是()。

A．理財(cái)顧問服務(wù)

B．保證收益理財(cái)計(jì)劃

C．保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

D．非保證收益理財(cái)計(jì)劃

20．決定信托產(chǎn)品收益和風(fēng)險(xiǎn)的主要因素是()。

A．國家宏觀經(jīng)濟(jì)狀況

B．市場投資者的信心

C．信托公司的資產(chǎn)規(guī)模

D．投資項(xiàng)目的方向

21．在證券投資基金的當(dāng)事人和關(guān)系人中，商業(yè)銀行可以申請擔(dān)任()。

A．基金監(jiān)管人

B．基金管理人

C．基金托管人

D．基金持有人

22．以下市場不屬于資本市場的是()。

A．債券回購市場

B．中長期借貸市場

C．股票市場

D．公司債券市場

23．下列不屬于基金管理人應(yīng)當(dāng)履行的職責(zé)的是()。

A．對所管理的不同基金財(cái)產(chǎn)分別管理、分別記賬，進(jìn)行證券投資

B．安全保管基金財(cái)產(chǎn)

C．辦理基金備案手續(xù)

D．以基金管理人的名義，代表基金份額持有人利益行使訴訟權(quán)利

24．下列對于影響股票價(jià)格波動(dòng)的微觀因素，理解錯(cuò)誤的是()。

A．增加股息派發(fā)往往比骰票分割對股價(jià)上漲的刺激作用更大

B．通常，股價(jià)與公司派發(fā)的股息成正比

C．公司資產(chǎn)凈值增加，股價(jià)上升

D．公司股價(jià)的漲跌和公司盈利的變化并不是同時(shí)發(fā)生的 25．以下債券中風(fēng)險(xiǎn)最高的是()。

A．國債

B．金融債

C．公司債

D．垃圾債券

26．下列投資方式中由左到右風(fēng)險(xiǎn)依次降低的選項(xiàng)是()。

A．股票基金政府債券股票儲蓄

B．政府債券股票股票基金儲蓄

C．股票股票基金．政府債券儲蓄

D．股票政府債券股票基金儲蓄

27．期貨交易主要是以()為保障，從而保證到期兌現(xiàn)。

A．行業(yè)規(guī)則

B．法律制度

C．保證金制度

D．市場制度

28．2010年4月17日，國務(wù)院為了堅(jiān)決遏制部分城市房價(jià)過快上漲，發(fā)布《國務(wù)院關(guān)于堅(jiān)決遏制部分城市房價(jià)過快上漲的通知》簡稱“新國十條”，這主要體現(xiàn)了影響房地產(chǎn)價(jià)格的()。

A．行政因素

B．社會(huì)因素

C．經(jīng)濟(jì)因素

D．自然因素

29．2008年，包括中國在內(nèi)的全球很多國家CPI上漲，則債券投資者承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)是()。

A．價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

B．再投資風(fēng)險(xiǎn)

C．通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)

D．違約風(fēng)險(xiǎn)

30．下列不屬于影響理財(cái)計(jì)劃的經(jīng)濟(jì)因素是()。

A．符合有關(guān)規(guī)定的對外投資

B．向境內(nèi)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)支付外匯入壽保險(xiǎn)項(xiàng)下的保險(xiǎn)費(fèi)

C．在境外獲得合法資本項(xiàng)目收入需結(jié)匯的 D．對外捐贈(zèng)和財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移需購付匯的 41．某優(yōu)先股，每股股利為6元，票面價(jià)伯為100元，若市場利率為7%，其理論價(jià)格為()元。

A．85.71

B．90.24

C．96.51

D．100

42．不屬于中國人民銀行職能的是()。

A．批準(zhǔn)商業(yè)銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)

B．發(fā)行貨幣

C．組織全國資金清算

D．向商業(yè)銀行發(fā)放貸款

43．張先生買入一張10年期，年利率8%，市場價(jià)格為920元，面值1000元的債券，則他的即期收益率是()。

A．8%

B．8.4%

C．8.7%

D．9.2%

44．某銀行客戶面臨臨時(shí)性資金短缺的情況時(shí)，商業(yè)銀行的理財(cái)從業(yè)人員可以建議該客戶開立()。

A．證券投資卡

B．活期儲蓄卡

C．定期存款賬戶

D．信用卡

45．商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)有關(guān)規(guī)定建立健全個(gè)人理財(cái)人員資格考核與認(rèn)定、繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評價(jià)等管理制度，保證個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間不少于()。

A．10小時(shí)

B．20小時(shí)

C．30小時(shí)

D．40小時(shí)

46．商業(yè)銀行在向客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資與資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)是()。

A．投資顧問服務(wù)

B．財(cái)務(wù)顧問服務(wù)

C．綜合理財(cái)服務(wù)

D．理財(cái)顧問服務(wù)

47．投資者在銀行購買紙黃金，依據(jù)的價(jià)格是()。

A．國際黃金現(xiàn)貨價(jià)格

B．中國黃金期貨交易所公布價(jià)格

C．銀行公布的價(jià)格

D．銀行和客戶的協(xié)議價(jià)格

48．對基金宣傳材料登載該基金過往業(yè)績的敘述，錯(cuò)誤的是()。

A．對基金合同生效不足6個(gè)月的，不得登載該基金的過往業(yè)績

B．基金合同生效6個(gè)月以上，但不滿1年的，應(yīng)當(dāng)?shù)禽d從合同生效之日起計(jì)算的業(yè)績

C．基金合同生效1年以上，但不滿10年的．應(yīng)當(dāng)?shù)禽d自合同生效當(dāng)年開始所有完整會(huì)計(jì)年度的業(yè)績，合同生效在下半年的，還應(yīng)登記當(dāng)年上半年度的業(yè)績

D．基金合同生效在10年以上的，應(yīng)當(dāng)?shù)怯涀院贤б詠硭袝?huì)計(jì)年度的業(yè)績

49．理財(cái)客戶的下列財(cái)務(wù)行為不影響其凈資產(chǎn)的是()。

A．得到一筆財(cái)產(chǎn)贈(zèng)與

B．分期付款買房

C．自費(fèi)出國旅游

D．年終獎(jiǎng)金增加

50．股票指數(shù)期貨是為適應(yīng)人們管理股市風(fēng)險(xiǎn)，尤其是()的需要而產(chǎn)生的。

A．系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

B．非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

C．信用風(fēng)險(xiǎn)

D．財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

51．近年來，國際黃金價(jià)格一路走高，投資黃金看起來是一個(gè)非常不錯(cuò)的選擇。下列關(guān)于黃金理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)，說法不正確的是()。

A．面對通貨膨脹的壓力，黃金投資具有保值增值的作用

B．抗系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的能力強(qiáng)，所以任何情況下都可以無風(fēng)險(xiǎn)地投資黃金理財(cái)產(chǎn)品

C．影響黃金價(jià)格的直接因素有美元走勢、通貨膨脹、石油價(jià)格和國際金融市場的重大事件等

D．黃金的投資方式主要有：金塊、金幣、黃金基金和“紙黃金”

52．下列關(guān)于保險(xiǎn)相關(guān)要素的說法，錯(cuò)誤的是()。

A．保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任

B．投保人接保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)

C．保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)的協(xié)議

D．投保人和被保險(xiǎn)人不能是同一人

53．客戶理財(cái)目標(biāo)按時(shí)間的長短可以劃分為短期目標(biāo)、中期目標(biāo)和長期目標(biāo)，下列理財(cái)目標(biāo)不屬于短期目標(biāo)的是()。

A．債務(wù)負(fù)擔(dān)最小化

B．投資股票市場

C．控制開支預(yù)算

D．籌集資金購買汽車

54．根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行總行向分行撥付營運(yùn)資金總和，不得超過總行資本金額的()。

A．70%

B．60%

C．50%

D．40%

55．現(xiàn)金管理是對現(xiàn)金和流動(dòng)資產(chǎn)的日常管理，下列關(guān)于現(xiàn)金管理的目的，說法錯(cuò)誤的是()。

A．滿足應(yīng)急資金的需求

B．滿足未來消費(fèi)的需求

C．保障家庭生活的安全、穩(wěn)定

D．滿足財(cái)富積累的需求

56．非常保守型的投資者通常不會(huì)選擇的投資理財(cái)工具是()。

A．儲蓄

B．國債

C．保本型理財(cái)產(chǎn)品

D．期貨

57．在下列理財(cái)規(guī)劃中，屬于人生事件規(guī)劃項(xiàng)目的是()。

A．現(xiàn)金、債務(wù)管理

B．投資規(guī)劃

C．稅收規(guī)劃

D．教育規(guī)劃

58．投資者必須在證券交易所設(shè)立賬戶，才能買賣的國債是()。

A．憑證式國債

B．儲蓄式國債

C．實(shí)物式國債

D．記賬式國債

59．投資者進(jìn)行一項(xiàng)投資可能接受的最低收益率是()。

A．預(yù)期收益率

B．貨幣時(shí)間價(jià)值

C．通貨膨脹率

D．必要收益率

60．個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)揭示管理措施有()。

A．商業(yè)銀行銷售各類理財(cái)產(chǎn)品，以及商業(yè)銀行對客戶投資情況的評估和分析．都應(yīng)包含應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)揭示內(nèi)容

B．商業(yè)銀行應(yīng)用專業(yè)術(shù)語準(zhǔn)確地向客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭示

C．商業(yè)銀行通過理財(cái)服務(wù)銷售的其他產(chǎn)品，可以不迸行風(fēng)險(xiǎn)揭示

D．客戶不必抄錄“本人已經(jīng)閱讀上述風(fēng)險(xiǎn)提示，充分了解并清楚知曉了本產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)，愿意承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)”，但應(yīng)在該提示欄里簽名

61．與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的行政法規(guī)有()。

A．《商業(yè)銀行法》

B．《信托法》

C．《個(gè)人外匯管理辦法》

D．《外資銀行管理?xiàng)l例》

62．我國境內(nèi)的股票價(jià)格指數(shù)不包括()。

A．滬深300指數(shù)

B．恒生指數(shù)

C．上證綜合指數(shù)

D．深證綜合指數(shù)

63．王先生投資某項(xiàng)目初始投入10000元，年利率10%，期限為一年，每季度付息一次，按復(fù)利計(jì)算，則其1年后本息和為()。

A．11000

B．11038

C．11214

D．14641

64．影響貨幣時(shí)間價(jià)值的首要因素是()。

A．時(shí)間

B．收益率

C．通貨膨脹率

D．單利與復(fù)利

65．一般在繁榮期之后出現(xiàn)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)放緩，國民生產(chǎn)總值增長率遞減，失業(yè)率上升，通脹率下降，居民開始對經(jīng)濟(jì)和職業(yè)前景產(chǎn)生憂慮，逐步減少消費(fèi)支出。這一階段屬于經(jīng)濟(jì)周期中的()。

A．蕭條期

B．衰退期

C．萎縮期

D．調(diào)整期

66．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在()基礎(chǔ)上的銀行服務(wù)。

A．委托代理關(guān)系

B．資金借貸關(guān)系

C．產(chǎn)品買賣關(guān)系

D．以上都不是

67．下列個(gè)人所得屬于勞務(wù)報(bào)酬所得的是()。

A．個(gè)人出租住房取得的收入

B．個(gè)人發(fā)表文學(xué)作品所得的收入

C．個(gè)人中體育彩票獲得的收入

D．個(gè)人擔(dān)任董事職務(wù)取得的董事費(fèi)收入

68．在面對與客戶利益沖突的時(shí)候，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)堅(jiān)持誠實(shí)守信、公平合理、()的原則，正確處理業(yè)務(wù)開拓與客戶利益保護(hù)之間的關(guān)系。

A．客戶自愿

B．銀行利潤最大化

C．客戶利益至上

D．樹立良好形象

69．對于()，風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括以下語句：“本理財(cái)計(jì)劃是高風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品，您的本金可能會(huì)因市場變動(dòng)而蒙受重大損失，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資。”

A．保證收益型理財(cái)計(jì)劃

B．非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

C．保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

D．保本固定收益理財(cái)計(jì)劃上

70．積極配合監(jiān)管人員的現(xiàn)場檢查工作不包括()。

A．及時(shí)、如實(shí)、全面地提供資料信息

B．不得拒絕或無故推諉監(jiān)管人員分配的工作

C．不得轉(zhuǎn)移、隱匿或者損壞有關(guān)證明材料

D．建立重大事項(xiàng)報(bào)告制度

71．新股申購類信托理財(cái)產(chǎn)品中，無權(quán)提前終止的人是()。

A．受托人

B．發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品的銀行

C．投資者

D．投資對象

72．商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)時(shí)，理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品包含的風(fēng)險(xiǎn)有()。

A．合規(guī)性風(fēng)險(xiǎn)

B．戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

C．法律風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

D．操作風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)

73．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是經(jīng)()批準(zhǔn)的一項(xiàng)銀行中間業(yè)務(wù)。

A．中國人民銀行

B．銀行監(jiān)管委員會(huì)

C．中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)

D．證券監(jiān)督委員會(huì)

74．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門的內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督，應(yīng)重點(diǎn)檢查()。

A．業(yè)務(wù)人員操守與勝任能力

B．操作的合規(guī)性與規(guī)范性

C．是否存在錯(cuò)誤銷售和不當(dāng)銷售

D．是否配備必要的人員

75．家庭資產(chǎn)負(fù)債表中的流動(dòng)資產(chǎn)項(xiàng)目不包括下列哪個(gè)會(huì)計(jì)科目?()

A．貨幣市場基金

B．短期國庫券

C．六個(gè)月定期存款

D．股票

76．下列行為中，()違反了保護(hù)商業(yè)機(jī)密與客戶隱私的規(guī)定。

A．與同業(yè)工作人員交流對某些客戶的評價(jià)

B．避免向同事打聽客戶的個(gè)人信息和交易信息

C．了解調(diào)查申請貸款客戶的信用記錄、財(cái)務(wù)經(jīng)營狀況

D．與同事通過電子郵件發(fā)送銀行在網(wǎng)上已公布的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)

77．以下對影響股票價(jià)格的因素分析，不恰當(dāng)?shù)囊豁?xiàng)是()。

A．股票價(jià)格與公司盈利能力成正比

B．股息與股價(jià)的變化成反比

C．公司的重大并購重組常常影響股價(jià)的波動(dòng)

D．股票分割不影響股票的總市值

78．按照規(guī)定，期貨交易所的風(fēng)險(xiǎn)管理制度不包括()。

A．持倉限額和大戶持倉報(bào)告制度

B．漲跌停板制度

C．全額交割制度

D．風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金制度

79．我國個(gè)人所得稅中工資、薪金所得的適用稅率范圍是()。

A．5%～50%

B．5%～45%

C．5%～40%

D．5%～35%

80．經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化對個(gè)人投資理財(cái)策略產(chǎn)生影響，一般而言，()可能導(dǎo)致減少儲蓄增加基金股票配置。

A．預(yù)期未來通貨緊縮

B．預(yù)期未來本幣貶值

C．預(yù)期未來利率上升

D．預(yù)期未來經(jīng)濟(jì)處于景氣周期

81．常見的資產(chǎn)配置組合模型中，風(fēng)險(xiǎn)最大的是()。

A．金字塔型

B．啞鈴型

C．紡錘型

D．梭鏢型

82．以下關(guān)于基金管理人、托管人、投資者的權(quán)利和義務(wù)，說法不正確的是()。

A．基金管理人對基金財(cái)產(chǎn)具有經(jīng)營管理權(quán)

B．基金托管人有權(quán)利決定資金投向

C．投資人對基金運(yùn)營收益享有收益權(quán)

D．投資人需要承擔(dān)基金運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)

83．王先生投資5萬元到某項(xiàng)目，預(yù)期名義收益率12%，期限為3年，每季度付息一次，則該投資項(xiàng)目有效年利率為()。

A．10%

B．12%

C．12.55%

D．14%

84．關(guān)于保險(xiǎn)代理人和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的定義，錯(cuò)誤的是()

A．保險(xiǎn)代理人是根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

B．保險(xiǎn)代理人向保險(xiǎn)人收取代理手續(xù)費(fèi)

C．保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是基于投保人的利益為投保人與保險(xiǎn)人簽訂保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)

D．保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人向保險(xiǎn)人收取代理手續(xù)費(fèi)

85．下列不屬于證券投資基金特點(diǎn)的是()。

A．由專家運(yùn)作、管理

B．風(fēng)險(xiǎn)小，與證券市場沒有任何關(guān)系

C．投資小、費(fèi)用低

D．組合投資、分散風(fēng)險(xiǎn)

86．下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的基本要求，不正確的是()。

A．理財(cái)產(chǎn)品的名稱應(yīng)恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性

B．理財(cái)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)應(yīng)強(qiáng)調(diào)合理性

C．理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)提示應(yīng)充分、清晰和準(zhǔn)確

D．理財(cái)產(chǎn)品的期限根據(jù)市場的變化情況臨時(shí)決定

87．假如張先生在去年的今天以每股25元的價(jià)格購買了1000股招商銀行股票，過去一年中得到每股0.20元的紅利，年底時(shí)股票價(jià)格為每股30元，則其持有期收益率為()。

A．20%

B．10%

C．20.8%

D．30%

88．對同事在工作中違反紀(jì)律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)予以提示，并根據(jù)情況向()報(bào)告。

A．所在機(jī)構(gòu)、監(jiān)管部門、工會(huì)、行業(yè)自律組織

B．行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、工會(huì)

C．所在機(jī)構(gòu)、行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、司法機(jī)關(guān)

D．所在機(jī)構(gòu)、司法機(jī)關(guān)、監(jiān)管部門

89．根據(jù)規(guī)定，保證收益型理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣在()以上。，A．3萬元

B．4萬元

C．5萬元

D．6萬元

90．某上市銀行的從業(yè)人員利用內(nèi)幕消息買賣該銀行股票獲得1萬元收益，下列對該人員的處罰符合規(guī)定的是()。

A．沒收違法所得，并處3萬元罰款

B．沒收違法所得，并處10萬元罰款

C．吊銷其相關(guān)從業(yè)資格

D．將其行為通報(bào)同業(yè)

二、多項(xiàng)選擇題。以下各小題所給出的五個(gè)選項(xiàng)中，有兩項(xiàng)或兩項(xiàng)以上符合題目的要求。請選擇相應(yīng)選項(xiàng)，多選、少選、錯(cuò)選均不得分。(共40題，每題1分。共40分)

1．下列資產(chǎn)工具可以作為金融期貨合約標(biāo)的物的有()。

A．股票價(jià)格指數(shù)

B．農(nóng)產(chǎn)品

C．黃金

D．利率

E．匯率

2．根據(jù)《個(gè)人所得稅法》規(guī)定，免納個(gè)人所得稅的項(xiàng)目有()。

A．國債和國家發(fā)行的金融債券利息

B．撫恤金

C．保險(xiǎn)賠償

D．市級人民政府頒發(fā)給本市優(yōu)秀教師的獎(jiǎng)金

E．軍人的轉(zhuǎn)業(yè)費(fèi)

3．下列對投資基金銷售業(yè)務(wù)描述，正確的有()。

A．未與基金管理人簽訂書面代銷協(xié)議的，代銷機(jī)構(gòu)不得辦理基金銷售

B．代銷機(jī)構(gòu)經(jīng)批準(zhǔn)可以委托其他機(jī)構(gòu)代為辦理基金的銷售

C．基金管理人對代銷機(jī)構(gòu)的基金銷售業(yè)務(wù)負(fù)有檢查、監(jiān)督的義務(wù)

D．基金管理人應(yīng)審查代銷機(jī)構(gòu)使用的宣傳材料，并對材料內(nèi)容負(fù)責(zé)

E．代銷機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在有證券投資基金托管業(yè)務(wù)資格的商業(yè)銀行開立與基金銷售有關(guān)的賬戶，并由基金管理人對賬戶內(nèi)的資金進(jìn)行監(jiān)督

4．某商業(yè)銀行的一位客戶計(jì)劃投資黃金，則銀行業(yè)從業(yè)人員可以建議客戶選擇的投資方式有()。

A．條塊現(xiàn)貨

B．金幣

C．黃金基金

D．“紙黃金”

E．黃金期貨

5．個(gè)人稅收規(guī)劃的基本內(nèi)容包括()。

A．避稅規(guī)劃

B．節(jié)稅規(guī)劃

C．轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃

D．目的性規(guī)劃

E．合法性規(guī)劃

6．張先生計(jì)劃3年后購買一輛價(jià)值16萬元的汽車，因此他現(xiàn)在開始每年年初存入50000元的現(xiàn)金為定期存款，年利率為4%，下列說法正確的有()。

A．以單利計(jì)算，第三年年底的本利和是162000元

B．以復(fù)利計(jì)算，第三年年底的本利和是162323元

C．張先生的理財(cái)規(guī)劃能夠?qū)崿F(xiàn)

D．張先生購買汽車的理財(cái)規(guī)劃屬于短期目標(biāo)

E．張先生購買汽車的理財(cái)規(guī)劃屬于中期目標(biāo)

7．銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷售的基本原則有()。

A．適用性原則

B．合法性原則

C．銀行利益最大化原則

D．客觀性原則

E．客戶利益最大化原則

8．下列商業(yè)銀行為客戶提供的服務(wù)，符合公平競爭的行為有()。

A．某銀行為提高服務(wù)質(zhì)量，定期向從業(yè)人員講授金融產(chǎn)品的特點(diǎn)和服務(wù)的技巧

B．某銀行告知客戶本行信用卡消費(fèi)達(dá)到一定金額時(shí)，可以獲得某些獎(jiǎng)品

C．為某大客戶提供超出人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動(dòng)范圍發(fā)放貸款

D．某銀行在常規(guī)金融服務(wù)之外，關(guān)注解決客戶日常生活困難，并提供信息咨詢等增值服務(wù)

E．以免費(fèi)的方式向客戶提供國際金融市場上的有關(guān)信息

9．銀行業(yè)從業(yè)人員面對客戶時(shí)，應(yīng)遵循信息披露的原則，以下符合信息披露的行為有()。

A．銷售人員為了利用該銀行的知名度實(shí)現(xiàn)銷售目標(biāo)，在介紹產(chǎn)品時(shí)沒有提到最終責(zé)任承擔(dān)者，并使得消費(fèi)者誤以為該銀行是風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)者

B．銀行職員以明確足以讓客戶理解的方式向普通群眾介紹產(chǎn)品合約、被代理人信息

C．銀行工作人員向消費(fèi)者詳細(xì)介紹該行代理的產(chǎn)品的性質(zhì)、風(fēng)險(xiǎn)、最終責(zé)任承擔(dān)人以及該行的責(zé)任與義務(wù)

D．銀行職員利用銀行的聲譽(yù)對所代理產(chǎn)品進(jìn)行合約以外的承諾

E．銷售人員在向客戶推薦非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃產(chǎn)品時(shí)，明確提示預(yù)期收益不同于保證收益，對產(chǎn)品涉及的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行充分的披露

10．用于保障家庭基本開支費(fèi)用的現(xiàn)金儲備一般可以選擇()。

A．銀行活期存款

B．七天通知存款

C．股票

D．外匯保證金交易

E．貨幣基金

11．商業(yè)銀行要建立健全綜合理財(cái)服務(wù)的()，并及時(shí)對相關(guān)體系的運(yùn)行情況進(jìn)行檢查。

A．內(nèi)部管理與監(jiān)督體系

B．客戶授權(quán)檢查與管理體系

C．銷售管理和審批體系

D．收益保證與審計(jì)體系

E．風(fēng)險(xiǎn)評估與報(bào)告體系

12．理財(cái)產(chǎn)品的銷售管理的內(nèi)容包括()。

A．商業(yè)銀行應(yīng)先調(diào)查客戶的財(cái)產(chǎn)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、投資目的以及相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知和承受能力，評估客戶是否適合購買所推介的產(chǎn)品，將評估意見告知客戶雙方簽字

B．客戶評估報(bào)告認(rèn)為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品時(shí)，但客戶堅(jiān)持要求購買的，商業(yè)銀行應(yīng)尊重客戶意愿，無須列明商業(yè)銀行的意見

C．商業(yè)銀行應(yīng)主動(dòng)向未進(jìn)行過衍生金融產(chǎn)品交易的客戶推薦銷售此類產(chǎn)品

D．商業(yè)銀行應(yīng)向有意購買產(chǎn)品的客戶當(dāng)面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理的基本常識

E．商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的語言說明相關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)，配以必要的示例，說明最有利的投資情形

13．證券交易活動(dòng)中，下列信息屬于內(nèi)幕信息的是()。

A．公司定向增發(fā)股票的計(jì)劃

B．公司第二大股東擬將其股份全部轉(zhuǎn)讓

C．公司計(jì)劃向關(guān)聯(lián)公司提供巨額債務(wù)擔(dān)保

D．公司已向媒體公布的收購方案

E．公司用超過其主要資產(chǎn)的30%用做抵押

14．某銀行近期推出兩款外匯結(jié)構(gòu)性存款理財(cái)產(chǎn)品，A產(chǎn)品的名義收益率為5%，協(xié)議規(guī)定的利率區(qū)間為0—4%；8產(chǎn)品的名義收益率為6%，協(xié)議規(guī)定的利率區(qū)間為0—3%，其他條件相同。假設(shè)一年中有240天中掛鉤利率在0—3%之間，60天的利率在3%—4%之間，其他時(shí)間利率則高于4%。關(guān)于AB兩款產(chǎn)品，說法正確的是()。

A．A產(chǎn)品的實(shí)際收益率為4.17%

B．A產(chǎn)品的實(shí)際收益率為3.33%

C．B產(chǎn)品的實(shí)際收益率為4%

D．B產(chǎn)品的實(shí)際收益率為5%

E．B產(chǎn)品的實(shí)際收益率高于A產(chǎn)品的實(shí)際收益率

15．投資結(jié)構(gòu)性外匯理財(cái)產(chǎn)品的客戶面臨的風(fēng)險(xiǎn)由下列哪些因素導(dǎo)致?()

A．市場利率和外匯市場匯率波動(dòng)

B．提前終止權(quán)掌握在銀行手里

C．債券市場投資者信心不足

D．不能提前支取，可能導(dǎo)致很高的機(jī)會(huì)成本

E．股票市場價(jià)格指數(shù)波動(dòng)．

16．下列對不同理財(cái)產(chǎn)品的收益性的論述，正確的是()。

A．基礎(chǔ)金融衍生產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)很高，其預(yù)期收益也很高

B．股權(quán)類產(chǎn)品的收益主要來自于股利和資本利得

C．在各類基金中，收益特征最高的是股票型基金

D．信托機(jī)構(gòu)通過管理和處理信托財(cái)產(chǎn)而獲得的收益，由信托機(jī)構(gòu)和受益人按信托協(xié)議分配

E．優(yōu)先股的收益固定，普通股收益波動(dòng)大

17．下列各項(xiàng)中，屬于理財(cái)顧問服務(wù)特點(diǎn)的是()。

A．顧問性

B．專業(yè)性

C．綜合性

D．制度性

E．長期性

18．按照規(guī)定，商業(yè)銀行開展()個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向中國銀監(jiān)會(huì)申請批準(zhǔn)。

A．保證固定收益性理財(cái)計(jì)劃

B．保證最低收益理財(cái)計(jì)劃

C．保本浮動(dòng)收益性理財(cái)計(jì)劃

D．非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

E．為開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)而設(shè)計(jì)的具有保證收益性質(zhì)的投資產(chǎn)品

19．商業(yè)銀行與客戶的業(yè)務(wù)往來，應(yīng)當(dāng)遵循()原則。

A．平等

B．自愿

C．公平

D．誠實(shí)信用

E．效益

20．下列關(guān)于貨幣現(xiàn)值和終值的說法中，正確的是()。

A．現(xiàn)值是以后年份收到或付出資金的現(xiàn)在價(jià)值

B．可用倒求本金的方法汁算未來現(xiàn)金流的現(xiàn)值

C．現(xiàn)值與時(shí)間成正比例關(guān)系

D．由終值求解現(xiàn)值的過程稱為貼現(xiàn)

E．現(xiàn)值和終值成正比例關(guān)系

21．商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營原則開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，或利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行不公平競爭的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)責(zé)令其限期修改；逾期未改正的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)可以采取()措施。

A．暫停商業(yè)銀行銷售新的理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品

B．建議商業(yè)銀行調(diào)整主管理財(cái)業(yè)務(wù)的負(fù)責(zé)人

C．建議商業(yè)銀行調(diào)整個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門負(fù)責(zé)人

D．建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)人

E．建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)內(nèi)部審計(jì)部門負(fù)責(zé)人

22．商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中的理財(cái)計(jì)劃包括的種類有()。

A．保證收益理財(cái)計(jì)劃

B．保證最高收益理財(cái)規(guī)劃

C．投資保險(xiǎn)理財(cái)計(jì)劃

D．保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

E．非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

23．貨幣之所以具有時(shí)間價(jià)值，是因?yàn)?)。

A．貨幣占用具有機(jī)會(huì)成本

B．貨幣可以滿足當(dāng)前的消費(fèi)

C．通貨膨脹可能造成貨幣貶值

D．貨幣可以作為財(cái)富的象征

E．投資可能產(chǎn)生投資風(fēng)險(xiǎn)

24．商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有下列()情形之一的，中國銀監(jiān)會(huì)可以依據(jù)相關(guān)規(guī)定對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員進(jìn)行處理，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

A．違規(guī)開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟(jì)損失的 B．泄露或不當(dāng)使用客戶個(gè)人資料和交易信息記錄造成嚴(yán)重后果的

C．挪用單獨(dú)管理的客戶資產(chǎn)的

D．違反規(guī)定銷售未經(jīng)批準(zhǔn)的理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的

E．將一般儲蓄存款產(chǎn)品作為理財(cái)計(jì)劃銷售并違反國家利率管理政策，進(jìn)行變相高息攬儲的

25．下列符合監(jiān)管、與局對個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的規(guī)定有()。

A．商業(yè)銀行不得從事證券信托業(yè)務(wù)

B．商業(yè)銀行不得使用電子銀行銷售風(fēng)險(xiǎn)較高的理財(cái)產(chǎn)品

C．商業(yè)銀行在開展有關(guān)理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)可以未經(jīng)許可使用信托權(quán)利

D．商業(yè)銀行應(yīng)明確個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售人員的工作界限，禁止一般產(chǎn)品銷售人員向客戶提供咨詢顧問意見、銷售理財(cái)計(jì)劃和產(chǎn)品

E．客戶在辦理一般業(yè)務(wù)時(shí)，若需理財(cái)服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員應(yīng)將客戶移交理財(cái)業(yè)務(wù)人員

26．公募基金與私募基金的區(qū)別表現(xiàn)在()。

A．公募基金的期望收益率高于私募基金的期望收益率

B．公募基金募集的對象通常是不固定的．而私募基金募集的對象是確定的

C．公募基金的最小金額要求較低，私募基金要求較高的投資金額

D．公募基金投資的領(lǐng)域是國內(nèi)，私募基金投資的領(lǐng)域是國外

E．公募基金要定時(shí)公開披露信息，私募基金不必公開披露信息

27．當(dāng)基金宣傳材料中出現(xiàn)下列哪些內(nèi)容時(shí)，不符合證監(jiān)會(huì)的規(guī)定?()

A．對該基金投資業(yè)績的合理預(yù)測

B．向投資者承諾保證收益率

C．專業(yè)機(jī)構(gòu)的評價(jià)結(jié)果

D．單位或個(gè)人的推薦性文字

E．該基金近10年的過往業(yè)績

28．商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)有關(guān)規(guī)定建立健全個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格考核與認(rèn)定、繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評價(jià)等管理制度，保證相關(guān)人員()。

A．具備必要的專業(yè)知識、行業(yè)經(jīng)驗(yàn)和管理能力

B．充分了解所從事業(yè)務(wù)的有關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)章

C．理解所推介產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)特性

D．遵守從業(yè)人員職業(yè)道德

E．具備獨(dú)立開發(fā)理財(cái)產(chǎn)品的能力

29．投資者購買債券時(shí)能直接看到的債券的要素是()。

A．面額

B．到期日

C．息票率

D．債券發(fā)行者名稱

E．到期收益率

30．商業(yè)銀行()，應(yīng)包含相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)提示內(nèi)容。

A．向客戶提供可能影響投資決策的材料

B．銷售的各類投資產(chǎn)品的介紹

C．對客戶投資情況的評估和分析

D．提供個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)

E．銷售代銷的證券投資基金

31．制定保險(xiǎn)規(guī)劃的風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在()。

A．理賠的風(fēng)險(xiǎn)

B．保險(xiǎn)市場風(fēng)險(xiǎn)

C．未充分保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)

D．過分保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)

E．不必要保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)

32．理財(cái)顧問服務(wù)具有顧問性、專業(yè)性、綜合性、制度性和長期性的特點(diǎn)，以下關(guān)于這些特點(diǎn)，說法正確的是()。

A．商業(yè)銀行提供理財(cái)顧問服務(wù)尋求的是銀行短期的經(jīng)營業(yè)績

B．理財(cái)顧問服務(wù)是一項(xiàng)專業(yè)性很強(qiáng)的服務(wù)，要求從業(yè)人員有扎實(shí)的金融基礎(chǔ)知識

C．理財(cái)顧問服務(wù)對銀行理財(cái)產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)的是顧問式、組合式銷售，能夠提高業(yè)績

D．理財(cái)顧問服務(wù)涉及的內(nèi)容非常廣泛，要求能夠兼顧客戶財(cái)務(wù)的各個(gè)方面需求

E．商業(yè)銀行在理財(cái)顧問服務(wù)中提供建議，最終決策權(quán)在客戶，收益或風(fēng)險(xiǎn)由銀行和客戶共同擁有或承擔(dān)

33．在客戶信息收集的方法中，屬于初級信息收集方法的有()。

A．建立數(shù)據(jù)庫，平時(shí)多注意收集和積累

B．和客戶交談

C．采用數(shù)據(jù)調(diào)查表

D．收集政府部門公布的信息

E．收集金融機(jī)構(gòu)公布的信息

34．下列機(jī)構(gòu)的工作人員適用銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守準(zhǔn)則的為()。

A．信托公司

B．郵政儲蓄銀行

C．基金管理公司

D．花旗銀行

E．汽車金融公司

35．制定保險(xiǎn)規(guī)劃的原則包括以下哪些內(nèi)容?()

A．轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的原則

B．量力而行的原則

C．分析客戶保險(xiǎn)需要

D．合法性原則

E．目的性原則

36．建立嚴(yán)格的內(nèi)部控制制度是風(fēng)險(xiǎn)管理的必然要求，下列關(guān)于內(nèi)部控制制度的說法，錯(cuò)誤的有()。

A．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)管理方式、風(fēng)險(xiǎn)測算方法與標(biāo)準(zhǔn)需要分析審核和報(bào)告

B．商業(yè)銀行內(nèi)部要建立各自獨(dú)立的監(jiān)督和審核部門對個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督審核

C．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)客戶資產(chǎn)不需要與銀行資產(chǎn)分開管理，可以由第三方托管的，應(yīng)交由第三方托管

D．因業(yè)務(wù)合作需要，商業(yè)銀行可以將客戶的相關(guān)資料和服務(wù)與交易記錄提供給第三方

E．商業(yè)銀行接受客戶委托進(jìn)行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)與客戶簽訂合同

37．《證券法》規(guī)定，禁止證券公司及其從業(yè)人員從事()，損害客戶利益的行為屬于欺詐行為。

A．未經(jīng)客戶委托，擅自為客戶買賣證券

B．傳播、提供虛假或者誤導(dǎo)投資者的信息

C．挪用公款進(jìn)行大規(guī)模的證券買賣

D．不在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)向客戶提供交易的書面確認(rèn)文件

E．為牟取傭金收入，誘使客戶進(jìn)行不必要的證券買賣

38．回購協(xié)議市場的交易特點(diǎn)有()。

A．流動(dòng)性強(qiáng)

B．安全性高

C．收益穩(wěn)定且超過銀行存款收益

D．稅收優(yōu)惠

E．回購協(xié)議中所交易的證券主要是金融債

39．()明顯違反了從業(yè)人員職業(yè)操守中監(jiān)管規(guī)避的準(zhǔn)則。

A．從業(yè)人員熱情地為客戶提供理財(cái)咨詢方案，包括向客戶提供規(guī)避監(jiān)管的意見

B．從業(yè)人員基于內(nèi)幕消息向親戚朋友提供理財(cái)建議，利用所在機(jī)構(gòu)的資源提供便利

C．從業(yè)人員明確告知客戶提供虛假材料觸犯了法律，建議客戶可以經(jīng)由第三人代其申請，以規(guī)避法律約束。

D．對某客戶為規(guī)避監(jiān)管而辦理的業(yè)務(wù)，不按內(nèi)部流程進(jìn)行必要的匯報(bào)

E．為達(dá)成交易，從業(yè)人員讓客戶重新提交真實(shí)信息，以便順利提交審核

40．商業(yè)銀行申請開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)向中國銀監(jiān)會(huì)報(bào)送的材料包括()。

A．有商業(yè)銀行負(fù)責(zé)人簽署的申請書

B．?dāng)M申請業(yè)務(wù)介紹

C．業(yè)務(wù)實(shí)施方案

D．商業(yè)銀行內(nèi)部相關(guān)部門的審核意見

E．中國銀監(jiān)會(huì)要求的其他文件和資料

三、判斷題。請對以下各項(xiàng)的描述做出判斷。正確的為A,錯(cuò)誤的為B。(共15題。每題1分，共15分)

1．投保人只根據(jù)自身和家庭對保障的需求來確定保險(xiǎn)種類和保險(xiǎn)金額。()

2．委托代理人為被代理人的利益需要轉(zhuǎn)托他人代理的，通常情況下可以不告訴被代理人自行決定。()

3．期貨交易買賣的直接對象是期貨合約，而不是商品本身。()

4．保證收益理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)中高于同期儲蓄存款利率的保證收益，是銀行為了使客戶的利益達(dá)到最大化，無條件的保證收益。()

5．一般而言，可轉(zhuǎn)換公司債券利率低于普通公司債券利率，企業(yè)發(fā)行可轉(zhuǎn)債券有助于降低其籌資成本。()

6．證券投資基金通過集合資金，分散投資組合，使得基金的風(fēng)險(xiǎn)降低到無風(fēng)險(xiǎn)的程度。()

7．商業(yè)銀行可承受的風(fēng)險(xiǎn)程度應(yīng)當(dāng)是可定性化指標(biāo)，可以與商業(yè)銀行的資本總額相聯(lián)系，也可以與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)收入等其他指標(biāo)相聯(lián)系。()

8．某銀行近期推出一款新的保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃，張先生主動(dòng)要求了解，銀行理財(cái)顧問向客戶當(dāng)面說明了產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理的基本知識，張先生購買這款產(chǎn)品時(shí)，銀行以書面形式確認(rèn)是客戶主動(dòng)要求了解和購買的。()

9．銀行股份有限公司，股東以其所持股份為限對銀行的債務(wù)承擔(dān)責(zé)任，銀行以其全部資產(chǎn)對外承擔(dān)責(zé)任。()

10。商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)開展相關(guān)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)之前，應(yīng)持其總行(地區(qū)總部等)的授權(quán)文件，按照有關(guān)規(guī)定，向所在地中國人民銀行派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。()

11．期貨交易所向會(huì)員收取的保證金，可以用于會(huì)員的交易結(jié)算和期貨公司的經(jīng)營周轉(zhuǎn)。()

12．根據(jù)《物權(quán)法》規(guī)定，某國家森林公園的所有權(quán)需依法登記。()

13．理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)的監(jiān)督管理采取審批制和報(bào)告制，報(bào)告制度就是中國銀監(jiān)會(huì)要按規(guī)定將個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的結(jié)果報(bào)送中國人民銀行。()

14．個(gè)人實(shí)盤黃金買賣的投資者在需要時(shí)可以向銀行申請辦理黃金的實(shí)物交割。()

15．只要負(fù)債總資產(chǎn)比例不低于0.4，客戶的財(cái)務(wù)狀況就不會(huì)出現(xiàn)資產(chǎn)流動(dòng)性不足的情況。()2010年上半年中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試

《個(gè)人理財(cái)》真題專家解析

一、單項(xiàng)選擇題

1．[解析]答案為C。根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十九條規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形，不予撤銷將嚴(yán)重危害金融秩序、損害公眾利益的，國務(wù)院銀行監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)予以撤銷。

2．[解析]答案為A。有形市場是指有固定的交易場所、有專門的組織機(jī)構(gòu)和人員、有專門設(shè)備的、有組織的市場，交易所是典型的有形市場。

3．[解析]答案為C。銀行理財(cái)產(chǎn)品的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指產(chǎn)品通常無法提前終止，其終止是事先約定的條件發(fā)生才出現(xiàn)，因此，結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的流動(dòng)性不及一些其他的銀行理財(cái)產(chǎn)品。

4．[解析]答案為C。根據(jù)《信托法》第二十五條規(guī)定可知，受托人應(yīng)當(dāng)遵守信托文件的規(guī)定，以受益人的最大利益為目的管理信托資產(chǎn)。

5．[解析]答案為A。保險(xiǎn)的職能包括基本職能和派生職能，基本職能包括經(jīng)濟(jì)給付職能和補(bǔ)償損失職能。

6．[解析]答案為B。利息資本化以后，資本化的利息就成了本金，即所謂利滾利，因此，資金時(shí)間價(jià)值的計(jì)算基金應(yīng)采用復(fù)利。

7．[解析]答案為B。我國《保險(xiǎn)法》第一百三十一條規(guī)定，因保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的過錯(cuò)，給投保人、被保險(xiǎn)人造成損失的，由保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人承擔(dān)賠償責(zé)任。

8．[解析]答案為D。客戶的資產(chǎn)和負(fù)債、收入與支出屬于財(cái)務(wù)信息，房地產(chǎn)升值預(yù)期和客戶風(fēng)險(xiǎn)厭惡系數(shù)屬于客戶的非財(cái)務(wù)信息，但是客戶的風(fēng)險(xiǎn)厭惡系數(shù)是影響理財(cái)決策的最重要信息。

9．[解析]答案為C。根據(jù)《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第七條規(guī)定可知，C選項(xiàng)符合題意。

10．[解析]答案為C。根據(jù)《信托法》第四十三條規(guī)定，信托業(yè)務(wù)的受托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人。

11．[解析]答案為C。根據(jù)投資目標(biāo)的不同，可以將基金分為成長型基金、收入型基金和平衡型基金。成長型基金以追求資本增值為基本目標(biāo)，主要以具有良好增長潛力的股票為投資對象；收入型基金以追求穩(wěn)定的經(jīng)常性收入為基本目標(biāo)。主要以大盤藍(lán)籌股、公司債、政府債券等穩(wěn)定收益證券為投資對象；平衡型基金兼顧當(dāng)期收入和未來長期增值，因此C選項(xiàng)正確。

12．[解析]答案為D。實(shí)際利率=名義利率-通貨膨脹率=5%-7%=-2%。

13．[解析]答案為D。個(gè)人金融業(yè)務(wù)以消費(fèi)者收入為基礎(chǔ)，但是消費(fèi)者不可能將全部收入均用于購買金融產(chǎn)品，因此需要從不同角度衡量一個(gè)經(jīng)濟(jì)體中的消費(fèi)者的收入水平。衡量消費(fèi)者收入水平的指標(biāo)主要有：國民收入、人均國民收入、個(gè)人收入、個(gè)人可支配收入，不包括D選項(xiàng)的消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)。

14．[解析]答案為C。根據(jù)《外資銀行管理?xiàng)l例》第三十一條規(guī)定可知，外國銀行可以吸收中國境內(nèi)公民的人民幣定期存款，但每筆業(yè)務(wù)不得少于100萬元。

15．[解析]答案為B。新公布的《期貨交易管理?xiàng)l例》規(guī)定期貨交易應(yīng)當(dāng)在規(guī)定的場所進(jìn)行，禁止場外交易和變相期貨交易，B選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。

16．[解析]答案為B。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)中法律關(guān)系的主體是商業(yè)銀行和蓉產(chǎn)。

17．[解析]答案為D。回購利率一般是參照同業(yè)拆借市場的利率水平?jīng)Q定的。在期限相同的情況下，回購協(xié)議利率與貨幣市場利率的關(guān)系是：短期政府債券利率<回購協(xié)議利率<銀行承兌匯票利率<可轉(zhuǎn)讓定期存單利率<同業(yè)拆借利率。

18．[解析]答案為D。流動(dòng)負(fù)債是指將在1年(含1年)或者超過1年的一個(gè)營業(yè)周期內(nèi)償還的債務(wù)。包括短期借款、應(yīng)付賬款、應(yīng)交稅金和1年內(nèi)到期的長期借款等。信用卡貸款的還款期限一般不能超過1年，屬于流動(dòng)負(fù)債項(xiàng)目；汽車貸款、教育貸款和住房抵押貸款的還教期限通常都超過1年，屬于長期負(fù)債項(xiàng)目。

19．[解析]答案為A。根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第九條規(guī)定，在理財(cái)顧問服務(wù)活動(dòng)中，客戶根據(jù)商業(yè)銀行提供的理財(cái)顧問服務(wù)管理和運(yùn)用資金，并承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)。

20．[解析]答案為D。投資項(xiàng)目的方向決定了該信托產(chǎn)品的收益率和風(fēng)險(xiǎn)，即使是同類投資產(chǎn)品，若其投資方向不同，獲得的收益和承受的風(fēng)險(xiǎn)也不同。

21．[解析]答案為C。我國證券投資基金的監(jiān)管人是中國證監(jiān)會(huì)。基金管理人是負(fù)責(zé)基金的具體投資操作和日常管理的機(jī)構(gòu)。基金管理人由依法設(shè)立的基金管理公司擔(dān)任。基金托管人是投資人權(quán)益的代表，是基金資產(chǎn)的名義持有人或管理機(jī)構(gòu)。目前我國證券投資基金的托管人是具有相應(yīng)資格的商業(yè)銀行。因此C項(xiàng)符合題意。

22．[解析]答案為A。資本市場亦稱“長期金融市場”“長期資金市場”，期限在1年以上各種資金借貸和證券交易的場所。資本市場上的交易對象是1年以上的長期證券。因?yàn)樵陂L期金融活動(dòng)中，涉及資金期限長、風(fēng)險(xiǎn)大，具有長期較穩(wěn)定收入，類似于資本投入，故稱之為資本市場。包括中長期借貸市場、股票市場和債券市場。債券回購市場屬于貨幣市場。

23．[解析]答案為B。根據(jù)《證券投資基金法》第十九條的規(guī)定，安全保管基金財(cái)產(chǎn)是基金托管人(而不是基金管理人)應(yīng)當(dāng)履行的職責(zé)。

24．[解析]答案為A。股票分割對投資者持有股票的市值總額沒有直接影響，但是投資者持有的股票總數(shù)增加了，股價(jià)的上升空間更大，因此股票分割往往比增加股息派發(fā)對股價(jià)上漲的刺激作用更大。

25．[解析]答案為D。垃圾債券一詞譯自英文JunkBond。Junk意指舊貨、假貨、廢品、哄騙等，之所以將其作為債券的一項(xiàng)形容詞，是因?yàn)檫@種投資利息高(一般較國債高4個(gè)百分點(diǎn))、風(fēng)險(xiǎn)大，對投資人本金保障較弱。債券中，投資風(fēng)險(xiǎn)最小的是國債。

26．[解析]答案為C。在基本金融工具中，一般而言，股票的投資風(fēng)險(xiǎn)最高。基金采取分散組合投資策略，可以分散非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，不同類型的基金。風(fēng)險(xiǎn)差別較大。股票基金的風(fēng)險(xiǎn)低于股票，而高于債券。儲蓄通常被視為無風(fēng)險(xiǎn)投資。

27．[解析]答案為C。期貨交易具有高信用的特征，這種高信用特征集中表現(xiàn)為期貨交易的保證金制度。期貨交易需要交納一定的保證金。交易者在進(jìn)入期貨市場開始交易前，必須按照交易所的有關(guān)規(guī)定交納一定的履約保證金，并應(yīng)在交易過程中維持一個(gè)最低保證金水平。以便為所買賣的期貨合約提供一種保證。保證金制度的實(shí)施，不僅使期貨交易具有“以小博大，的杠桿原理，吸引眾多交易參與。而且使得結(jié)算所為交易所內(nèi)達(dá)成并經(jīng)結(jié)算后的交易提供履約擔(dān)保，確保交易者能夠履約。

28．[解析]答案為A。房地產(chǎn)價(jià)格受到很多因素的影響，其中行政因素指影響房地產(chǎn)價(jià)格的制度、政策、法規(guī)等方面的因素。本題屬于受行政因素影響。

29．[解析]答案為C。CP1是指消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)．用來衡量物價(jià)指數(shù)的指標(biāo)。物價(jià)指數(shù)持續(xù)上漲，意味著債券投資存在著通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)。

30．[解析]答案為C。理財(cái)目標(biāo)屬于影響理財(cái)計(jì)劃中的微觀因素，不屬于經(jīng)濟(jì)因素。

31．[解析]答案為D。從債券的發(fā)行形式來看，我國的國債可以分為無記名(實(shí)物)國債、記賬式國債和憑證式國債。無記名式國債是一種票面上不記載債權(quán)人姓名或單位名稱的債券，通常以實(shí)物券形式出現(xiàn)，又稱實(shí)物券或國庫券；憑證式國債是指國家采取不印刷實(shí)物券，而用填制“國庫券收款憑證”的方式發(fā)行的國債。我國從1994年開始發(fā)行憑證式國債。記賬式國債又稱無紙化國債，它是指將投資者持有的國債登記于證券賬戶中，投資者僅取得收據(jù)或?qū)~單以證實(shí)其所有權(quán)的一種國債。

32．[解析]答案為B。資產(chǎn)負(fù)債表中“凈資產(chǎn)=總資產(chǎn)一負(fù)債”，現(xiàn)金償還債券的行為改變了總資產(chǎn)和負(fù)債，凈資產(chǎn)沒有發(fā)生變化；用現(xiàn)金購買房產(chǎn)的行為改變了流動(dòng)資產(chǎn)和固定資產(chǎn)，總資產(chǎn)沒有發(fā)生變化，凈資產(chǎn)也沒有發(fā)生變化。

33．[解析]答案為C。期權(quán)是指在未來一定時(shí)期可以買賣的權(quán)力，是買方向賣方乏付一定數(shù)量的金額(指權(quán)利金)后擁有的在未來一段時(shí)間內(nèi)(指美式期權(quán))或未來萊一特定日期(指歐式期權(quán))以事先規(guī)定好的價(jià)格(指履約價(jià)格)向賣方購買或出售一定數(shù)量的特定標(biāo)的物的權(quán)力，但不負(fù)有必須買進(jìn)或賣出的義務(wù)。期權(quán)交易事實(shí)上是這種權(quán)利的交易。期權(quán)的賣方得到了期權(quán)費(fèi)，因此具有將來為買方承兌選擇權(quán)的義務(wù)。

34。[解析]答案為D。衡量債券的投資收益率通常采用三個(gè)指標(biāo)：即期收益率、到期收益類和提前贖回收益率。債券價(jià)格波動(dòng)率通常是用來衡量債券投資風(fēng)險(xiǎn)的指標(biāo)。

35．[解析]答案為A。本題計(jì)算的是年金終值，查普通年金終值系數(shù)表可得：FVIFA(12%，30)=241.3327，因此，可知本題A選項(xiàng)正確。

36．[解析]答案為B。根據(jù)個(gè)人生命周期理論可知，處于穩(wěn)定期時(shí)面臨著未來的子女教育、父母贍養(yǎng)、自己退休三大人生重任，主要的理財(cái)任務(wù)是盡可能多地儲備資產(chǎn)、積累財(cái)富，B項(xiàng)符合題意；A項(xiàng)是探索期及建立期的理財(cái)特征；C項(xiàng)是人生退體期的理財(cái)特征；D項(xiàng)是人生處于高潮期的理財(cái)特征。

37．[解析]答案為D。保證收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)，或銀行按照約定條件向客戶承諾最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)計(jì)劃。這是一款典型的保證收益理財(cái)計(jì)劃，投資者獲得這一固定收益的條件是沒有權(quán)利提前終止理財(cái)計(jì)劃，銀行有權(quán)利根據(jù)市場狀況來決定是否提前終止理財(cái)計(jì)劃。

38．[解析]答案為B。對于相同數(shù)量的資金的投資，有人會(huì)選擇高風(fēng)險(xiǎn)的投資產(chǎn)品，有人會(huì)選擇低風(fēng)險(xiǎn)的投資產(chǎn)品，這反映了人們具有不同的風(fēng)險(xiǎn)偏好。

39．[解析]答案為A。基金申購是指投資者在基金存續(xù)期內(nèi)基金開放日申請購買基金的行為．在開放式基金募集期間申請購買基金份額的行為是基金認(rèn)購。

40．[解析]答案為B。《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》第十九條規(guī)定，境內(nèi)個(gè)人向境內(nèi)經(jīng)批準(zhǔn)經(jīng)營外匯保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)經(jīng)營機(jī)構(gòu)支付外匯保費(fèi)，應(yīng)持保險(xiǎn)合同、保險(xiǎn)經(jīng)營機(jī)構(gòu)付款通知書辦理購付匯手續(xù)。可見B項(xiàng)不必經(jīng)外匯局核準(zhǔn)。

41．[解析]答案為A。投資者投資了優(yōu)先股就相當(dāng)于取得了永續(xù)年金，作為股票它沒有到期日，其獲得的固定股利可視為永續(xù)年金。永續(xù)年金的現(xiàn)值計(jì)算公式為：V0=A/i，其中，Vo表示永續(xù)年金現(xiàn)值，A表示每年可獲得的股利，i表示市場利率。代入本題數(shù)據(jù)．可得優(yōu)先股價(jià)格為85.71元。

42．[解析]答案為A。批準(zhǔn)商業(yè)銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)屬于中國銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管職能，中國人民銀行無權(quán)執(zhí)行。

43．[解析]答案為C。即期收益率的計(jì)算公式為：即期收益率=年息票利息/債券市場價(jià)格×100%=(1000×8%)/920×100%≈8.7%。

44．[解析]答案為D。信用卡是一種用銀行的短期借款來解決客戶臨時(shí)性資金短缺的方式。借款方便靈活，現(xiàn)在國內(nèi)大多數(shù)銀行的信用卡短期內(nèi)免收利息。

45．[解析]答案為B。《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)有關(guān)規(guī)定建立健全個(gè)人理財(cái)人員資格考核與認(rèn)定、繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評價(jià)等管理制度。保證個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間不少于20小時(shí)。

46。[解析]答案為C。綜合理財(cái)服務(wù)與理財(cái)顧問服務(wù)的一個(gè)重要區(qū)別是：在綜合理財(cái)服務(wù)中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方式和方向，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理，投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶或客戶與銀行按照約定的方式承擔(dān)。與理財(cái)顧問服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)更加強(qiáng)調(diào)個(gè)性化服務(wù)。

47．[解析]答案為C。紙黃金指黃金的紙上交易，投資者的買賣交易記錄只在個(gè)人預(yù)先開立的“黃金存折賬戶”上體現(xiàn)，而不涉及實(shí)物金的提取。客戶在銀行辦理紙黃金業(yè)務(wù)，是按銀行公布的價(jià)格進(jìn)行紙黃金的購買。

48．[解析]答案為D。《證券投資基金銷售管理辦法》第二十條規(guī)定，基金宣傳推介材料可以登載該基金、基金管理人管理的其他基金的過往業(yè)績，但基金合同生效不足6個(gè)月的除外。基金宣傳推介材料登載過往業(yè)績，基金合同生效6個(gè)月以上但不滿1年的，應(yīng)當(dāng)?shù)禽d從合同生效之日起計(jì)算的業(yè)績；基金合同生效1年以上但不滿10年的，應(yīng)當(dāng)?shù)禽d自合同生效當(dāng)年開始所有完整會(huì)計(jì)年度的業(yè)績，宣傳推介材料公布日在下半年的，還應(yīng)登載當(dāng)年上半年度的業(yè)績；基金合同生效10年以上的，應(yīng)當(dāng)?shù)禽d最近10個(gè)完整會(huì)計(jì)年度的業(yè)績。因此D項(xiàng)說法錯(cuò)誤。

49．[解析]答案為B。根據(jù)個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表可知，凈資產(chǎn)=資產(chǎn)-負(fù)債。A項(xiàng)中得到財(cái)產(chǎn)贈(zèng)與，則總資產(chǎn)增加，相應(yīng)地增加了凈資產(chǎn)；B項(xiàng)中分期付款買房，資產(chǎn)增加，負(fù)債也增加了，則凈資產(chǎn)沒有變化；C項(xiàng)中，總資產(chǎn)減少，則凈資產(chǎn)相應(yīng)地減少了；D項(xiàng)中，凈資產(chǎn)增加。

50．[解析]答案為A。股票指數(shù)期貨(以下簡稱股指期貨)是一種以股票價(jià)格指數(shù)作為標(biāo)的物的金融期貨合約。股市投資者在股票市場上面臨的風(fēng)險(xiǎn)可分為兩種：一種是股市的整體風(fēng)險(xiǎn)，又稱為系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，即所有或大多數(shù)股票的價(jià)格一起波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)；另一種是個(gè)股風(fēng)險(xiǎn)，叉稱為非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，即持有單個(gè)股票所面臨的市場價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。通過投資組合，即同時(shí)購買多種風(fēng)險(xiǎn)不同的股票，可以較好地規(guī)避非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，但不能有效地規(guī)避整個(gè)股市下跌所帶來的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。進(jìn)入20世紀(jì)70年代之后，西方國家股票市場波動(dòng)日益加劇，投資者規(guī)避股市系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的要求也越來越迫切。由于股票指數(shù)基本上能代表整個(gè)市場股票價(jià)格變動(dòng)的趨勢和幅度，人們開始嘗試著將股票指數(shù)改造成一種可交易的期貨合約并利用它對所有股票進(jìn)行套期保值，規(guī)避系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，于是股指期貨應(yīng)運(yùn)而生。

51．[解析]答案為B。投資黃金也存在市場不充分風(fēng)險(xiǎn)和自然風(fēng)險(xiǎn)，貴金屬的國際市場價(jià)格下降，投資者會(huì)面臨資產(chǎn)價(jià)值縮水的風(fēng)險(xiǎn)。

52．[解析]答案為D。被保險(xiǎn)人是指其財(cái)產(chǎn)或者人身受保險(xiǎn)合同保障，享有保險(xiǎn)金請求權(quán)的人，投保人可以為被保險(xiǎn)人，故選D。

53．[解析]答案為D。為購買汽車、住房籌集專項(xiàng)資金屬于理財(cái)目標(biāo)中的中期目標(biāo)。

54．[解析]答案為B。根據(jù)《商業(yè)銀行法》第十九條規(guī)定，商業(yè)銀行可以在我國境內(nèi)外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，總行應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定，向分行撥付營運(yùn)資金。撥付給分支機(jī)構(gòu)的營運(yùn)資金額的總和．不得超過商業(yè)銀行總行資本金總額的60%。

55．[解析]答案為C。保障家庭生活的安全、穩(wěn)定是客戶進(jìn)行保險(xiǎn)規(guī)劃的目的，而非現(xiàn)金管理的目的。

56．[解析]答案為D。非常保守型的投資者往往對于投資風(fēng)險(xiǎn)的承受能力很低。選擇一項(xiàng)理財(cái)產(chǎn)品或投資工具首要考慮的是是否能夠保本，然后才考慮追求收益。因此，這類客戶往往選擇國債、存款、保本型理財(cái)產(chǎn)品、投資連接險(xiǎn)、貨幣與債券基金等低風(fēng)險(xiǎn)、低收益的產(chǎn)品、期貨風(fēng)險(xiǎn)較高，一般不會(huì)成為保守型投資者的投資理財(cái)工具。

57．[解析]答案為D。人生事件規(guī)劃是解決客戶住房、教育及養(yǎng)老等需要面臨的問題。包括教育規(guī)劃和退休規(guī)劃等。

58．[解析]答案為D。記賬式國債以記賬形式記錄債權(quán)。通過證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易，可以記名、掛失。投資者進(jìn)行記賬式證券買賣．必須在證券交易所設(shè)立賬戶。

59．[解析]答案為D。預(yù)期收益率是指投資對象未來可能獲得的各種收益率的平均值必要收益率是指投資某投資對象所要求的最低回報(bào)率．也稱必要回報(bào)率。投資者的必要收益率包括真實(shí)收益率(貨幣的純時(shí)間價(jià)值)、通貨膨脹率和風(fēng)險(xiǎn)報(bào)酬三部分。

60．[解析]答案為A。《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第二十九條規(guī)定，商業(yè)銀行向客戶提供的所有可能影響客戶投資決策的材料，商業(yè)銀行銷售的各類投資產(chǎn)品介紹，以及商業(yè)銀行對客戶投資情況的評估和分析等．都應(yīng)包含相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)揭示內(nèi)容。風(fēng)險(xiǎn)揭示應(yīng)當(dāng)充分、清晰、準(zhǔn)確，確保客戶能夠正確理解風(fēng)險(xiǎn)揭示的內(nèi)容。商業(yè)銀行通過理財(cái)服務(wù)銷售的其他產(chǎn)品，也應(yīng)進(jìn)行明確的風(fēng)險(xiǎn)揭示。因此可知A選項(xiàng)正確，BC選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。由《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第三十條規(guī)定可知，D項(xiàng)說法錯(cuò)誤。

61．[解析]答案為D。根據(jù)《立法法》的規(guī)定，涉及個(gè)人理財(cái)?shù)姆伞⒎ㄒ?guī)從法律法規(guī)制定的主體來分，可以分為三個(gè)層次，即由全國人大或全國人大常委會(huì)制定和修改的法律、由國家最高行政機(jī)關(guān)即國務(wù)院制定的行政法規(guī)和由國務(wù)院組成部門及直屬機(jī)構(gòu)在它們的職權(quán)范圍內(nèi)制定的部門規(guī)章。①個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)涉及相關(guān)法律包括《民法通則》《合同法》《商業(yè)銀行法》《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《證券法》《證券投資基金法》《保險(xiǎn)法》《信托法》《個(gè)人所得稅法》；②個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)涉及的相關(guān)行政法規(guī)包括《外資銀行管理?xiàng)l例》《期貨交易管理?xiàng)l例》；③個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)涉及的相關(guān)部門規(guī)章及解釋包括《商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》《證券投資基金銷售管理辦法》《保險(xiǎn)兼業(yè)代理管理暫行辦法》《關(guān)于規(guī)范銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的通知》《個(gè)人外匯管理辦法》《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》。

62．[解析]答案為B。我國境內(nèi)的主要股票價(jià)格指數(shù)有：滬深300指數(shù)、上證綜合指數(shù)、深主要目的是看好公司的長期發(fā)展，獲得穩(wěn)定的股息收入，因此，理論上股息與股價(jià)的變化成正比。

78．[解析]答案為C。《期貨交易管理?xiàng)l例》第十一條規(guī)定，期貨交易所應(yīng)當(dāng)按照國家有關(guān)規(guī)定建立、健全下列風(fēng)險(xiǎn)管理制度：①保證金制度；②當(dāng)日無負(fù)債結(jié)算制度；③漲跌停板制度；④持倉限額和大戶持倉報(bào)告制度；⑤風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金制度；⑥國務(wù)院期貨監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他風(fēng)險(xiǎn)管理制度。實(shí)行會(huì)員分級結(jié)算制度的期貨交易所，還應(yīng)當(dāng)建立、健全結(jié)算擔(dān)保金制度。由此可知，C項(xiàng)不符合題意。

79．[解析]答案為B。我國《個(gè)人所得稅法》規(guī)定，個(gè)稅起征點(diǎn)以上不超過500元部分，適用稅類為5%，逐級遞增，超過100000元的部分，適用稅率45%；因此，我國個(gè)人所得稅中工資、薪金所得的適用稅率范圍是5%～45%，因此8選項(xiàng)正確。

80．[解析]答案為D。預(yù)期未來經(jīng)濟(jì)處于景氣周期，則企業(yè)利潤增加，股票價(jià)格上漲，此時(shí)應(yīng)減少儲蓄、增加基金股票配置。D選項(xiàng)正確。預(yù)期未來通貨緊縮，則企業(yè)利潤減少，股價(jià)下跌，不應(yīng)該增加股票配置；預(yù)期未來本幣貶值，則應(yīng)增加外匯配置；預(yù)期未來利率上升，可增加儲蓄配置。

81．[解析]答案為D。梭鏢型資產(chǎn)結(jié)構(gòu)幾乎沒有什么低風(fēng)險(xiǎn)的保障資產(chǎn)與中風(fēng)險(xiǎn)的理性投資資產(chǎn)，幾乎將所有的資產(chǎn)全部放在了高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的投資市場上，屬于賭徒型的資產(chǎn)配置。這種資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的穩(wěn)定性差，風(fēng)險(xiǎn)度高。

82．[解析]答案為B。根據(jù)《證券投資基金法》規(guī)定，基金托管人對基金資產(chǎn)僅具有保管權(quán)，沒有權(quán)利決定資金投向。．

84．[解析]答案為D。《保險(xiǎn)法》規(guī)定，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是基于投保人的利益為投保人與保險(xiǎn)人簽訂保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)，依法收取傭金。

85．[解析]答案為B。證券投資基金是一種間接的證券投資方式，投資者是通過購買基金而間接投資于證券市場的。

86．[解析]答案為D。商業(yè)銀行應(yīng)對理財(cái)產(chǎn)品的市場變化做出科學(xué)合理的預(yù)測，并明確產(chǎn)品的期限及產(chǎn)品期限內(nèi)有關(guān)市場的監(jiān)測和管控措施。商業(yè)銀行不得銷售無市場分析預(yù)測、無產(chǎn)品期限、無風(fēng)險(xiǎn)管控預(yù)案的理財(cái)產(chǎn)品。

87．[解析]答案為C。持有期收益率等于持有期間內(nèi)所獲得的收益額與初始投資之間的比率。本題中，期初投資25×1000=25000(元)，年底股票價(jià)格為30×1000=30000(元)，現(xiàn)金紅利0.20×1000=200(元)，則持有期收益為200+(30000-25000)=5200(元)。持有期收益率為5200÷25000×100%=20.8%。

88．[解析]答案為C。《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第二十九條規(guī)定，從業(yè)人員與同事之間負(fù)有互相監(jiān)督的義務(wù)，對同事在工作中違反紀(jì)律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)予以提示，并根據(jù)情況向所在機(jī)構(gòu)、行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、司法機(jī)關(guān)報(bào)告。

89．[解析]答案為C。《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第三十四條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)綜合分析所銷售的投資產(chǎn)品可能對客戶產(chǎn)生的影響，確定不同投資產(chǎn)品或理財(cái)計(jì)劃的銷售起點(diǎn)。保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在5萬元以上，外幣應(yīng)在5千美元(或等值外幣)以上；其他理財(cái)計(jì)劃和投資產(chǎn)品的銷售起點(diǎn)金額應(yīng)不低于

第二篇：2009銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》真題及答案

2009銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》真題及答案

(總分100, 考試時(shí)間90分鐘)

一、單選題

(以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)最符合題目的要求，請選擇相應(yīng)選項(xiàng))。

1.下列關(guān)于黃金理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)，說法不正確的是()。

A 抗系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的能力弱

B 具有內(nèi)在價(jià)值和實(shí)用性

C 存在市場不充分風(fēng)險(xiǎn)和自然風(fēng)險(xiǎn)

D 收益和股票市場的收益負(fù)相關(guān)

答案:A

[解析] A項(xiàng)的錯(cuò)誤在于抗系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的能力強(qiáng)。

2.以下國內(nèi)機(jī)構(gòu)中無法提供理財(cái)服務(wù)的是()。

A 銀行

B 保險(xiǎn)公司

C 依托公司

D 律師事務(wù)所

答案:D

3.關(guān)于債券，以下說法正確的是()。

A 一般來說，企業(yè)債券的收益率低于政府債券

B 附息債券的息票利率是固定的，所以不存在利率風(fēng)險(xiǎn)

C 市場利率下降時(shí)，短期債券的持有人若進(jìn)行再投資，將無法獲得原有的較高息票率，這就是債券的利率風(fēng)險(xiǎn)

D 可以用發(fā)行者的信用等級來衡量債券的信用風(fēng)險(xiǎn)，債券的信用等級越高，債券的發(fā)行價(jià)格就越高

答案:D

[解析] A項(xiàng)的錯(cuò)誤在于企業(yè)債券的收益率高于政府債券。B項(xiàng)的錯(cuò)誤在于付息債券依然存在利率風(fēng)險(xiǎn)。C項(xiàng)的錯(cuò)誤在于并不是債權(quán)的利率風(fēng)險(xiǎn)。

4.下列關(guān)于貨幣市場及貨幣市場工具的說法不正確的是()。

A 貨幣市場是指專門融通短期資金和交易期限在1年以內(nèi)(包括1年)的有價(jià)證券市場

B 在期限相同的情況下，短期政府債券利率<回購協(xié)議利率、<銀行承兌匯票利率<同業(yè)拆借利率

C 在回購市場上，回購價(jià)格與回購證券的種類無關(guān)

D 貨幣市場工具又被稱為“準(zhǔn)貨幣”

答案:C

5.對追求高投資回報(bào)的投資者來說，比較適合的基金類型是()。

A 收入型基金

B 成長型基金

C 債券型基金

D 封閉型基金

答案:B 6.遠(yuǎn)期利率協(xié)議交易中，若參照利率為5.37%，協(xié)議利率為5.36%，利息支付天數(shù)為90天，假定天數(shù)基數(shù)為360天，名義借貸本金為1 000萬元，則現(xiàn)金結(jié)算額為()元。

A 246.7

B 308.6

C 123.5

D 403.3

答案:A

[解析]

7.以下關(guān)于債券的分類不正確的是()。

A 按債券發(fā)行主體可分為政府債券、金融債券、公司債券和國際債券等

B 按債券期限可分為短期債券、中期債券和長期債券等

C 按利息支付方式可分為附息債券、一次還本付息債券、貼現(xiàn)債券和可贖回債券等

D 按債券性質(zhì)可分為信用債券、不動(dòng)產(chǎn)抵押債券、擔(dān)保債券等

答案:C

[解析] 可贖回債券不是按利息支付方式劃分的，而是按債券發(fā)行人的贖回權(quán)利劃分的。它的發(fā)行人有權(quán)在特定的時(shí)間按照某個(gè)價(jià)格強(qiáng)制從債券持有人手中將其贖回，可認(rèn)為是債券與看漲期權(quán)的結(jié)合體。

8.金融市場常被稱為“資金的蓄水池”和“國民經(jīng)濟(jì)的晴雨表”，分別指的是金融市場的()。

A 集聚功能，資源配置功能

B 財(cái)富功能，資源配置功能

C 集聚功能，反映功能

D 財(cái)富功能，反映功能

答案:C

[解析] 資金的蓄水池就是引導(dǎo)眾多分散的小額資金匯聚成投入社會(huì)再生產(chǎn)的資金，即集聚功能。國民經(jīng)濟(jì)的晴雨表是指金融市場是國民經(jīng)濟(jì)景氣度指標(biāo)的重要信號系統(tǒng)，即反映功能。

9.已知某債券折價(jià)發(fā)行，票面利率8%，則實(shí)際的到期收益率可能為()。

A 7.5%

B 8%

C 9.1%

D 以上均不可能

答案:C

[解析] 折價(jià)發(fā)行的債券，其實(shí)際到期收益率高于票面利率。估算題，記住結(jié)論直接到選項(xiàng)中找符合條件的選項(xiàng)。

10.已知某只基金的投資資產(chǎn)中現(xiàn)金持有量較小，則該只基金最有可能是一只()。

A 開放式基金

B 公募基金

C 國際基金

D 成長型基金

答案:D

[解析] 成長型基金是以資本長期增值作為投資目標(biāo)的基金，其投資對象主要是市場中有較大升值潛力的小公司股票和一些新興行業(yè)的股票。這類基金一般很少分紅，經(jīng)常將投資所得的股息、紅利和盈利進(jìn)行再投資，以實(shí)現(xiàn)資本增值。現(xiàn)金是增值價(jià)值較小的資產(chǎn)，因此成長型基金一般很少持有現(xiàn)金。其他項(xiàng)都不是按照投資對象分類的，因此無法判斷其現(xiàn)金持有量。

11.以下關(guān)于外匯市場及外匯產(chǎn)品的說法正確的是()。

A 目前，外匯市場交易以遠(yuǎn)期外匯交易占主要地位

B 為穩(wěn)定匯價(jià)，當(dāng)外匯市場的外匯供給持續(xù)大于需求時(shí)，中央銀行應(yīng)在外匯市場上賣出外匯

C 遠(yuǎn)期外匯交易的交割期一般按周計(jì)算

D 國際貨幣市場外匯期貨合約的交割月份為每年的3月、6月、9月和12月

答案:D

[解析] 本題考查外匯市場的交易機(jī)制。外匯市場交易以即期外匯交易占主要地位。中央銀行應(yīng)當(dāng)在外匯市場上買入外匯，以增加外匯需求。遠(yuǎn)期外匯交易的交割期一般按月計(jì)算。

12.一般情況下，可轉(zhuǎn)換債券的風(fēng)險(xiǎn)()。

A 高于股票

B 低于普通債券

C 高于國債

D 低于儲蓄產(chǎn)品

答案:C

[解析] 可轉(zhuǎn)換債券是可轉(zhuǎn)換公司債券的簡稱。它是一種可以在特定時(shí)間、按特定條件轉(zhuǎn)換為普通股票的企業(yè)債券。可轉(zhuǎn)換債券兼有債券和股票的特征。

可轉(zhuǎn)換債券的風(fēng)險(xiǎn)主要有：

(一)可轉(zhuǎn)債的投資者要承擔(dān)股價(jià)波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)。

(二)利息損失風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)股價(jià)下跌到轉(zhuǎn)換價(jià)格以下時(shí)，可轉(zhuǎn)債投資者被迫轉(zhuǎn)為債券投資者。因可轉(zhuǎn)債利率一般低于同等級的普通債券利率，所以會(huì)給投資者帶來利息損失。

(三)提前贖回的風(fēng)險(xiǎn)。許多可轉(zhuǎn)債都規(guī)定了發(fā)行者可以在發(fā)行一段時(shí)間之后，以某一價(jià)格贖回債券。提前贖回限定了投資者的最高收益率。最后，強(qiáng)制轉(zhuǎn)換風(fēng)險(xiǎn)。

綜合來看，可轉(zhuǎn)換債券的風(fēng)險(xiǎn)高于普通債券，但低于股票。國債是債券中風(fēng)險(xiǎn)最低的，儲蓄產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)低于債券。

13.房地產(chǎn)投資者以所購買的房地產(chǎn)為抵押，借入相當(dāng)于其購買成本的絕大部分款項(xiàng)。這被稱為房地產(chǎn)投資的()。

A 價(jià)值升值效應(yīng)

B 財(cái)務(wù)杠桿效應(yīng)

C 現(xiàn)金流和稅收效應(yīng)

D 風(fēng)險(xiǎn)效應(yīng)

答案:B

[解析] 本題考查房地產(chǎn)投資的特點(diǎn)。財(cái)務(wù)杠桿效應(yīng)是指通過借入資金，用較少的自有資金投入獲得數(shù)倍于自有資金的收益。當(dāng)房地產(chǎn)收益高于借款成本時(shí)，杠桿投資的價(jià)值優(yōu)勢十分明顯。

價(jià)值升值效應(yīng)是指某些房地產(chǎn)，特別是土地，升值非常快。在很多情況下，房地產(chǎn)升值對房地產(chǎn)回報(bào)率的影響要大大高于凈現(xiàn)金流的影響。其他兩項(xiàng)不是房地產(chǎn)投資的特點(diǎn)。

14.金融市場可以按照()分為發(fā)行市場、二級市場、第三市場和第四市場。

A 金融市場的重要性

B 金融產(chǎn)品的期限

C 金融產(chǎn)品交易的交割方式

D 金融工具發(fā)行和流通特征

答案:D

[解析] 發(fā)行市場是首次出售的市場。二級市場是交易已發(fā)行證券的市場，包括交易所市場、場外市場、第三市場和第四市場。第三市場是指在場外交易已在交易所上市的股票的市場。第四市場是指投資者不通過經(jīng)紀(jì)人直接進(jìn)行交易的市場。

15.將金融產(chǎn)品以某種標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行通常狀況下的排序，則下列說法正確的是()。

A 按金融產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)由大到小排序?yàn)椋貉苌贰⒐善薄π町a(chǎn)品、可轉(zhuǎn)換債券

B 按金融產(chǎn)品的流動(dòng)性由大到小排序?yàn)椋簢鴰烊⒍ㄆ诖婵睢⒋箢~可轉(zhuǎn)讓存單

C 按金融產(chǎn)品的收益率由大到小排序?yàn)椋和鈳爬碡?cái)計(jì)劃、期貨、儲蓄產(chǎn)品

D 按金融產(chǎn)品的利率由大到小排序?yàn)椋憾ㄆ诖婵睢⒍ɑ顑杀銉π畲婵睢⒒钇诖婵?/p>

答案:D

[解析] 可轉(zhuǎn)換債券的風(fēng)險(xiǎn)大于儲蓄產(chǎn)品。定期存款的流動(dòng)性小于大額可轉(zhuǎn)讓存單。期貨和外幣理財(cái)計(jì)劃的收益不確定，無法比較大小。

16.注重基金的長期成長，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益的是()。

A 收入型基金

B 指數(shù)型基金

C 成長型基金

D平衡型基金

答案:C

[解析] 本題考查不同基金的特點(diǎn)。

收入型基金是主要投資于可帶來現(xiàn)金收入的有價(jià)證券，以獲取當(dāng)期的最大收入為目的，以追求基金當(dāng)期收入為投資目標(biāo)的基金，這類基金的成長性較弱，但風(fēng)險(xiǎn)相應(yīng)也較低。指數(shù)型基金是一種以擬合目標(biāo)指數(shù)、跟蹤目標(biāo)指數(shù)變化為原則，實(shí)現(xiàn)與市場同步成長的基金品種。平衡型基金以兼顧長期資本和穩(wěn)定收益為目標(biāo)。通常有一定比重資金投資于固定收益的工具，如債券、可轉(zhuǎn)換公司債券等，以獲取穩(wěn)定的利息收益，控制風(fēng)險(xiǎn)，其他的部分則投資股票，以追求資本利得。

概念描述題。關(guān)鍵字對應(yīng)法，“長期成長”對應(yīng)“成長型基金”。

17.某投資者購買了50000美元利率掛鉤外匯結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品(一年按360天計(jì)算)，該理財(cái)產(chǎn)品與LIBOR掛鉤，協(xié)議規(guī)定，當(dāng)LIBOR處于2%～2.75%區(qū)間時(shí)，給予高收益率6%;若任何一天LIBOR超出2%～2.75%區(qū)間，則按低收益率2%計(jì)算。若實(shí)際一年中LIBOR在2%～2.75%區(qū)間為90天，則該產(chǎn)品投資者的收益為()美元。

A 750

B 1500

C 2500

D 3000

答案:B

[解析] 根據(jù)題意，18.下列描述中，適于描述開放式基金的有()個(gè)，適于描述封閉式基金的有()個(gè)。①基金的資金規(guī)模具有可變性;②在證券交易所按市價(jià)買賣;③所募集到的資金可全部用于投資;④受益憑證可贖回;⑤依據(jù)公司法組建，并依據(jù)公司章程經(jīng)營基金資產(chǎn);⑥投資者欲買入基金時(shí)，只有向基金管理公司或銷售機(jī)構(gòu)申購這一種渠道。

A 3，3

B 3，2

C 2，4

D 2，3

答案:B

[解析] ①④⑥適于描述開放式基金。開放式基金是指基金的總份額不固定，基金發(fā)行以后基金持有者可隨時(shí)向基金管理公司或銷售機(jī)構(gòu)申購或要求贖回基金份額，即基金的份額始終處于一種開放的狀態(tài)。②③適于描述封閉型基金。封閉型基金已經(jīng)發(fā)售完畢，基金總額就確定了，基金份額不可贖回也不接受申購。但投資者可以在證券交易所交易已發(fā)行的基金份額。由于基金總額不變，籌集到的資金可全部用于投資。⑤描述的是公司型基金的特點(diǎn)。

19.下列關(guān)于黃金理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)，說法不正確的是()。

A 抗系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的能力強(qiáng)

B 具有內(nèi)在價(jià)值和實(shí)用性

C 存在市場不充分風(fēng)險(xiǎn)和自然風(fēng)險(xiǎn)

D 收益和股票市場的收益正相關(guān)

答案:D

[解析] 黃金的收益和股票的收益不相關(guān)甚至負(fù)相關(guān)。

20.下列不屬于人身保險(xiǎn)的是()。

A 人壽保險(xiǎn)

B 意外傷害保險(xiǎn)

C 健康保險(xiǎn)

D 責(zé)任保險(xiǎn)

答案:D

[解析] 責(zé)任保險(xiǎn)的保障對象是投保人按照法律應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的損害賠償責(zé)任。

21.保險(xiǎn)產(chǎn)品具有其他投資理財(cái)工具不可替代的()。

A 投資功能

B 套利功能

C 保障功能

D 儲蓄功能

答案:C

[解析] 保險(xiǎn)產(chǎn)品最顯著的特點(diǎn)是具有其他投資理財(cái)工具不可替代的保障功能。購買保險(xiǎn)產(chǎn)品，一方面消除風(fēng)險(xiǎn)的不確定性給個(gè)人和家庭帶來的憂慮和恐懼，促使人們有計(jì)劃的安排家庭生活;另一方面，一旦保險(xiǎn)事故發(fā)生，個(gè)人和家庭可以及時(shí)得到保險(xiǎn)公司的補(bǔ)償或給付，迅速恢復(fù)安定的生活。

分析題干，這個(gè)問題可以分為兩部分，首先應(yīng)該是保險(xiǎn)產(chǎn)品具有的功能，再則這個(gè)功能應(yīng)該是保險(xiǎn)所特有的，其他產(chǎn)品無法替代的，根據(jù)這兩個(gè)原則，選項(xiàng)中排除即可。實(shí)際上，本題用第二個(gè)條件排除就可以了。黃金、房地產(chǎn)、證券等具有投資功能;衍生品有套利功能;儲蓄存款有儲蓄功能;只有保障功能是保險(xiǎn)產(chǎn)品獨(dú)有的。

22.假定從某一股市采樣的股票為A、B、C、D四種，在某一交易日的收盤價(jià)分別為5元、16元、24元和35元，基期價(jià)格分別為4元、10元、16元和28元，基期交易量分別為100、80、150和50，用加權(quán)股價(jià)平均法(以基期交易量為權(quán)數(shù)，基期市場股價(jià)指數(shù)為100)計(jì)算的該市場股價(jià)指數(shù)為()。

A 138

B 128.4

C 140

D 142.6

答案:D

[解析] 根據(jù)加權(quán)股價(jià)平均法的計(jì)算公式：

23.()是指如果期權(quán)立即執(zhí)行，買方具有正的現(xiàn)金流(這里暫不考慮期權(quán)費(fèi)因素)。

A 溢價(jià)期權(quán)

B平價(jià)期權(quán)

C 折價(jià)期權(quán)

D 貨幣期權(quán)

答案:A

[解析] 溢價(jià)期權(quán)又叫實(shí)值期權(quán)或正值期權(quán)，是指內(nèi)在價(jià)值大于。的期權(quán)。買權(quán)時(shí)，指協(xié)議價(jià)格低于市場買入價(jià)格。賣權(quán)時(shí)，指協(xié)議價(jià)格高于市場賣出價(jià)格。折價(jià)期權(quán)的含義正好相反。平價(jià)期權(quán)的協(xié)議價(jià)格與市場價(jià)格相等。

24.我國《公司法》規(guī)定，公司本次發(fā)行債券后累計(jì)公司債券余額不超過最近一期期末凈資產(chǎn)額的()。

A 30%

B 40%

C 50%

D 60%

答案:B

[解析] 見《公司法》對于發(fā)行債券的規(guī)定。

25.金融中介可以分為交易中介和服務(wù)中介，下列屬于交易中介的是()。

A 會(huì)計(jì)師事務(wù)所

B 投資顧問咨詢公司

C 律師事務(wù)所

D 有價(jià)證券承銷入

答案:D

[解析] 交易中介是通過市場為買賣雙方成交撮合，并從中收取傭金的金融機(jī)構(gòu)。服務(wù)中介本身不是金融機(jī)構(gòu)，但卻是金融市場上不可或缺的，其他幾項(xiàng)都是服務(wù)中介。注意區(qū)分交易中介和服務(wù)中介。

26.下列關(guān)于債券贖回的說法，不正確的是()。

A 有的債券契約賦予發(fā)行人在到期日前全部或部分贖回已發(fā)行債券的權(quán)利

B 附有贖回權(quán)的債券的潛在資本增值有限

C 在保護(hù)期內(nèi)，發(fā)行人可以行使贖回權(quán)

D 發(fā)行人可以通過使用這項(xiàng)權(quán)利以更低的利率籌集資金

答案:C

[解析] 可贖回債券在發(fā)行時(shí)就約定發(fā)行人有權(quán)在特定的時(shí)間按照某個(gè)價(jià)格強(qiáng)制從債券持有人手中將其贖回。在市場利率跌至比可贖回債券的票面利率低得多的時(shí)候，債務(wù)人如果認(rèn)為將債券贖回并且按照較低的利率重新發(fā)行債券，比按現(xiàn)有的債券票面利率繼續(xù)支付利息要合算，就會(huì)將其贖回。因此可贖回債券的資本增值有限，發(fā)行人行使贖回權(quán)就可以按照較低的市場利率籌集資金。

可贖回條款通常在債券發(fā)行幾年之后才開始生效，生效前的這段時(shí)間稱為保護(hù)期，保護(hù)期內(nèi)發(fā)行人不能行使贖回權(quán)。

27.一張5年期，票面利率10%，市場價(jià)格950元，面值1 000元的債券，若債券發(fā)行人在發(fā)行1年后將債券贖回，贖回價(jià)格為1100元，且投資者在贖回時(shí)獲得當(dāng)年的利息收入，則提前贖回收益率為()。

A 10%

B 12.3%

C 26.3%

D 20%

答案:C

[解析] 根據(jù)可贖回收益率的計(jì)算公式，950=(1 000×10%+1 100)÷(1+r)，r即為提前贖回的收益率。r=1200÷950-1=26.3%。

28.在外匯理財(cái)產(chǎn)品中，()是指將基礎(chǔ)產(chǎn)品如儲蓄、浮動(dòng)收益產(chǎn)品等，與利率期權(quán)、匯率期權(quán)等相結(jié)合，并在合約中體現(xiàn)這種期權(quán)的復(fù)合產(chǎn)品。

A 結(jié)構(gòu)類投資工具

B 浮動(dòng)收益類產(chǎn)品

C 實(shí)盤外匯買賣

D 期權(quán)類產(chǎn)品

答案:A

[解析] 結(jié)構(gòu)類外匯理財(cái)產(chǎn)品的定義。其特點(diǎn)就是基礎(chǔ)工具與衍生工具的結(jié)合。

29.下列關(guān)于債務(wù)管理的說法中，不正確的是()。

A 總負(fù)債一般不應(yīng)超過凈資產(chǎn)

B 短期債務(wù)和長期債務(wù)的比例應(yīng)為0.4

C 當(dāng)債務(wù)問題出現(xiàn)危機(jī)的時(shí)候，可以通過債務(wù)重組來實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)狀況的改善

D 還貸款的期限不要超過退休的年齡

答案:B

[解析] 短期債務(wù)和長期債務(wù)的合理比例沒有一定之規(guī)，要充分考慮債務(wù)的時(shí)間特性和客戶生命周期以及家庭財(cái)務(wù)資源的時(shí)間特性要匹配。

30.一般而言，按收益率從小到大順序排列正確的是()。

A 普通債券普通股票國債

B 國債普通債券普通股票

C 普通股票國債普通債券

D 普通股票普通債券國債

答案:B

[解析] 一般而言，高風(fēng)險(xiǎn)總是伴隨著高收益。國債的風(fēng)險(xiǎn)最小，其收益也最低;股票風(fēng)險(xiǎn)最大，收益最高。

31.下列屬于金融市場客體的是()。

A 居民個(gè)人

B 金融機(jī)構(gòu)

C 貨幣頭寸

D 會(huì)計(jì)師事務(wù)所

答案:C

[解析] 金融客體是指金融市場交易的對象，即金融工具。居民和金融機(jī)構(gòu)是金融主體，會(huì)計(jì)師事務(wù)所是金融市場上的服務(wù)中介。

32.下列不是現(xiàn)貨期權(quán)的是()。

A 外匯期權(quán)

B 利率期權(quán)

C 股指期權(quán)

D 股指期貨期權(quán)

答案:D

[解析] 現(xiàn)貨期權(quán)是以現(xiàn)貨為標(biāo)的物的期權(quán)。D是期貨期權(quán)。

答案非常明顯，D項(xiàng)已經(jīng)明確說了是期貨期權(quán)，當(dāng)然就不是現(xiàn)貨期權(quán)。

33.下列關(guān)于可轉(zhuǎn)換債券收益的說法，不正確的是()。

A 可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票前，持有人只享有利息

B 可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票后，持有人成為公司股東

C 可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票后，其收益水平與債券類似

D 可轉(zhuǎn)換債券適合在低風(fēng)險(xiǎn)一低收益與高風(fēng)險(xiǎn)一高收益這兩種不同收益結(jié)構(gòu)之間作出靈活選擇的投資者

答案:C

[解析] 可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票后就具備了股票的一切特點(diǎn)，獲得股票的收益。

34.假定年利率為10%，某投資者欲在5年后獲得本利和61 051元，則他需要在接下來的5年內(nèi)每年年末存入銀行()元。(不考慮利息稅)

A 10000

B 12210

C 11 100

D 7 582

答案:A

[解析] 本題考查普通年金的計(jì)算。根據(jù)普通年金終值計(jì)算公式，61051=A×∑(1+10%)T，T=0，1，2，3，4，其中A就是每年末存入銀行的金額，計(jì)算得A=10000。

35.用現(xiàn)金償還債務(wù)與用現(xiàn)金購買資產(chǎn)反映在資產(chǎn)負(fù)債表上的相同變化是()。

A 總資產(chǎn)都不變

B 凈資產(chǎn)都不變

C 資產(chǎn)負(fù)債率都不變

D 都不改變資產(chǎn)負(fù)債表中的項(xiàng)目

答案:B

[解析] 用現(xiàn)金償還債務(wù)，資產(chǎn)負(fù)債表上現(xiàn)金資產(chǎn)減少，負(fù)債減少，且二者金額相同;用現(xiàn)金購買資產(chǎn)，資產(chǎn)負(fù)債表上負(fù)債不變，現(xiàn)金資產(chǎn)減少，其他資產(chǎn)增加，總資產(chǎn)不變。凈資產(chǎn)=資產(chǎn)-負(fù)債，兩種情況下的凈資產(chǎn)都不發(fā)生改變。

36.一般來說，處于()的投資入的理財(cái)理念是避免財(cái)富的快速流失，承擔(dān)低風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)獲得有保障的收益。

A 少年成長期

B 青年成長期

C 中年穩(wěn)健期

D 退休養(yǎng)老期

答案:D

[解析] 本題考查生命周期理論在個(gè)人理財(cái)中的應(yīng)用。最好結(jié)合實(shí)際理解記憶各階段人群的投資理念和投資策略。

少年成長期，顧名思義，這個(gè)人群的特點(diǎn)是沒有或有較低的收入，富余的一點(diǎn)錢就都存到銀行里，基本沒有理財(cái)需求;而青年人收入上升，年少氣盛，追求快速增加資本積累，愿意承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)，獲得高收益;人到中年，開始追求穩(wěn)定，風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度提高;退休養(yǎng)老，沒有收入來源。當(dāng)然要盡力保全已有財(cái)產(chǎn)，高度厭惡風(fēng)險(xiǎn)。

37.張先生打算分5年償還銀行貸款，每年末償還100000元，貸款利率為10%，則等價(jià)于在第一年年初一次性償還()元。

A 500000

B 454545

C 410000

D 379079

答案:D

[解析] 本題考查普通年金現(xiàn)值的計(jì)算。根據(jù)公式，現(xiàn)值=∑100 000÷(1+10%)T，T=1，2，3，4，5。計(jì)算得現(xiàn)值為379079元。

38.某企業(yè)有流動(dòng)資產(chǎn)200萬元，其中現(xiàn)金50萬元，應(yīng)收款60萬元，有價(jià)證券40萬元，存貨50萬元，而其流動(dòng)負(fù)債為150萬元。則該企業(yè)的速動(dòng)比率為()。

A 0.33

B 0.67

C 1

D 1.33

答案:C

[解析]

39.企業(yè)經(jīng)營活動(dòng)現(xiàn)金流出不包括()。

A 支付供應(yīng)商的貨款

B 支付雇員的工資

C 支付的股利

D 支付的稅款

答案:C

[解析] 支付的股利屬于籌資活動(dòng)現(xiàn)金流量。

40.各資產(chǎn)收益的相關(guān)性()影響組合的預(yù)期收益，()影響組合的風(fēng)險(xiǎn)。

A 不會(huì)，不會(huì)

B 不會(huì)，會(huì)

C 會(huì)，不會(huì)

D 會(huì)，會(huì)

答案:B

[解析] 預(yù)期收益率等于各資產(chǎn)收益率以所占份額為權(quán)數(shù)加權(quán)平均的結(jié)果，資產(chǎn)的相關(guān)性不影響組合的預(yù)期收益。但是，相關(guān)性會(huì)影響到組合的風(fēng)險(xiǎn)，這一點(diǎn)可以通過計(jì)算公式看出，也可以從以下的舉例說明中理解。假設(shè)一個(gè)投資組合有兩種證券組成，二者完全負(fù)相關(guān)，即它們的波動(dòng)正好反向同幅度，因此它們的風(fēng)險(xiǎn)可以互相抵消;如果二者完全正相關(guān)，則二者波動(dòng)方向和幅度相同，組合的風(fēng)險(xiǎn)等于二者風(fēng)險(xiǎn)的加總。顯然兩種證券相關(guān)性不同，組合的風(fēng)險(xiǎn)不同，即資產(chǎn)收益相關(guān)性影響組合的風(fēng)險(xiǎn)。

41.李先生投資100萬元于項(xiàng)目A，預(yù)期名義收益率10%，期限為5年，每季度付息一次，則該投資項(xiàng)目有效年利率為()。

A 2.01%

B 12.5%

C 10.38%

D 10.20%

答案:C

[解析] 該項(xiàng)目的有效年利率實(shí)際上即是按照復(fù)利計(jì)算的年利率。設(shè)有效年利率為R，則100×(1+R)5=100×(1+10%÷4)20，計(jì)算得R=10.38%。

42.下列關(guān)于等額本息還款法和等額本金還款法的表述，正確的是()。

A 按照等額本息還款法，月供金額中本金比例逐期下降

B 按照等額本金還款法，月供金額中利息比例逐期下降

C 按照等額本息還款法，月供金額逐期下降

D 按照等額本金還款法，月供金額每期相等

答案:B

[解析] 等額本息還款法：即借款人每月以相等的金額償還貸款本息。等額本金還款法：即借款人每月等額償還本金，貸款利息逐月遞減。

兩種還款方式的區(qū)別：

等額本金還款法在整個(gè)還款期內(nèi)每期還款額中的本金都相同，償還的利息逐月減少;本息合計(jì)逐月遞減。

等額本息還款法每期還款額中的本金都不相同，前期還款中本金金額較少，本息合計(jì)每月相等。

本題屬于教材以外的補(bǔ)充內(nèi)容，但由于分期償還房貸問題比較常用，希望大家花一點(diǎn)時(shí)間掌握。

43.某項(xiàng)目初始投資1000元，年利率8%，期限為1年，每季度付息一次，按復(fù)利計(jì)算則其1年后本息和為()元。

A 1 047.86

B 1 036.05

C 1 082.43

D 1 080.00

答案:C

[解析] 根據(jù)復(fù)利計(jì)算公式，本息和=1000×(1+8%÷4)4=1 082.43(元)

44.下列各項(xiàng)中，屬于個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中流動(dòng)資產(chǎn)的是()。

A 汽車

B 房地產(chǎn)

C 保險(xiǎn)費(fèi)

D 定期存款

答案:D

[解析] 流動(dòng)資產(chǎn)是指能夠在1年內(nèi)耗用或變現(xiàn)的資產(chǎn)。汽車和房地產(chǎn)都是耐用品，保險(xiǎn)費(fèi)是費(fèi)用，不是資產(chǎn)，而且保險(xiǎn)產(chǎn)品也屬于非流動(dòng)資產(chǎn)。個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中的流動(dòng)資產(chǎn)包括：銀行存款、股票、債券、基金投資，短期理財(cái)產(chǎn)品。

45.下列不屬于客戶財(cái)務(wù)信息的是()。

A 投資風(fēng)險(xiǎn)偏好

B 當(dāng)期財(cái)務(wù)安排

C 當(dāng)期收入狀況

D 財(cái)務(wù)狀況未來發(fā)展趨勢

答案:A

[解析] 投資風(fēng)險(xiǎn)偏好屬于客戶的風(fēng)險(xiǎn)特征。

46.同樣用10萬元炒股票，對于一個(gè)僅有10萬元養(yǎng)老金的退休人員和一個(gè)有數(shù)百萬資產(chǎn)的富翁來說，其情況是截然不同的，這是因?yàn)楦髯杂胁煌?)。

A 實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力

B 風(fēng)險(xiǎn)偏好

C 風(fēng)險(xiǎn)分散

D 風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知

答案:A

[解析] 實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力是客戶的風(fēng)險(xiǎn)特征之一，反映的是風(fēng)險(xiǎn)客觀上對客戶的影響程度。同樣的10萬元，如果退休人員損失了就失去了生活來源，而對富翁來說則僅僅是一筆小額損失，還可以通過以后的投資收益彌補(bǔ)。

風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知和風(fēng)險(xiǎn)偏好也是客戶的風(fēng)鹼特征。風(fēng)險(xiǎn)偏好反映的是客戶主觀上對風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度，風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知反映的是客戶主觀上對風(fēng)險(xiǎn)的度量。本題不能選擇B、D，因?yàn)槎叻从车氖侵饔^看法，而不是客觀事實(shí)。退休人員的風(fēng)險(xiǎn)偏好和認(rèn)知程度有可能和富翁相同。

47.為了彌補(bǔ)客戶臨時(shí)性資金短缺，一般商業(yè)銀行的理財(cái)業(yè)務(wù)人員會(huì)建議客戶開立()。

A 信用卡賬戶

B 扣款賬戶

C 定期存款賬

D 交易賬戶

答案:A

[解析] 信用卡可以通過現(xiàn)金透支或刷卡透支滿足客戶臨時(shí)性的資金需要。

48.下列關(guān)于客戶信息收集的說法，不正確的是()。

A 為了得到真實(shí)的信息，數(shù)據(jù)調(diào)查表必須由客戶親自填寫

B 在客戶填寫調(diào)查表之前，從業(yè)人員應(yīng)對有關(guān)項(xiàng)目加以解析

C 如果客戶出于個(gè)人原因不愿意回答某些問題，從業(yè)人員應(yīng)該謹(jǐn)慎地了解客戶產(chǎn)生焦慮的原因，并向客戶解析該信息的重要性，以及在缺乏該信息情況下可能造成的誤差

D 宏觀經(jīng)濟(jì)信息可以從政府部門或金融機(jī)構(gòu)公布的信息中獲得

答案:A

[解析] 數(shù)據(jù)調(diào)查表的內(nèi)容較為專業(yè)，所以可以采用從業(yè)人員提問，客戶回答，然后從業(yè)人員填寫的方式來進(jìn)行。

49.下列關(guān)于退休規(guī)劃說法正確的是()。

A 計(jì)劃開始不宜太遲

B 規(guī)劃期應(yīng)當(dāng)在5年左右

C 投資應(yīng)當(dāng)極其保守

D 對投資和風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)相當(dāng)樂觀

答案:A

[解析] 退休的規(guī)劃期一般為10～20年。投資極其保守、對風(fēng)險(xiǎn)和投資太過樂觀是客戶在退休規(guī)劃中的誤區(qū)。

其實(shí)這個(gè)題的出題者已經(jīng)在選項(xiàng)中顯示出了對錯(cuò)的傾向。像C、D包含“極其”、“相當(dāng)”這類字眼的選項(xiàng)，說得太極端了，肯定不會(huì)是正確的選項(xiàng)。而B項(xiàng)，按正常的退休年齡和壽命推算，5年也太短了。

50.面對不同客戶時(shí)，下列應(yīng)對技巧中不恰當(dāng)?shù)氖?)。

A 對沉默寡言的人，要設(shè)法誘使他盡可能地多說

B 對優(yōu)柔寡斷的人，客戶經(jīng)理要掌握主動(dòng)權(quán)，充滿自信地運(yùn)用公關(guān)語言，不斷地向他提出積極性的建議，多用肯定性用語

C 對慢性的人，不能急躁、焦慮或向他施加壓力，應(yīng)該努力配合他的步調(diào)，腳踏實(shí)地地去證明、引導(dǎo)

D 對疑心重的人，要讓他了解你的誠意或者讓他感到你對他所提出的疑問很重視

答案:A

[解析] 對于這種人，能說多少就說多少，他們有時(shí)反而是最容易成功的那種忠實(shí)客戶。刻意誘使對方多說可能會(huì)引起對方的反感。

51.下列問題中，不屬于與客戶溝通的開放性問題的是()。

A 您的未來職業(yè)發(fā)展情況如何

B 您選擇股票的標(biāo)準(zhǔn)是什么

C 您是否曾經(jīng)投資于成長型股票

D 您通常怎樣安排自己的富余資金

答案:C

[解析] 開放性問題是沒有固定答案，能夠引導(dǎo)客戶多說一些的問題。C項(xiàng)是回答是不是，對不對的問題，答案的范圍已經(jīng)給定，屬于封閉性問題。

52.孔子曰：“信則人任焉。”這句話與下列《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中()原則的要求相似。

A 誠實(shí)信用

B 守法合規(guī)

C 專業(yè)勝任

D 勤勉盡職

答案:A

[解析] “信”即誠實(shí)信用。

53.下列做法中，違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私的原則的是()。

A 某銀行工人員根據(jù)在為上市公司辦理貸款業(yè)務(wù)時(shí)獲得的非公開信息進(jìn)行股票投資

B 某銀行工作人員由于業(yè)務(wù)繁忙，將辦理企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的公章交給同事代其辦理

C 某銀行工作人員將其客戶A的貸款信息透露給另一名客戶B

D 某銀行工作人員在辦理企業(yè)貸款業(yè)務(wù)時(shí)，錯(cuò)誤計(jì)算了貸款利率

答案:C

[解析] A項(xiàng)違反了內(nèi)幕交易的規(guī)定。B項(xiàng)違反了崗位職責(zé)的規(guī)定。D項(xiàng)是工作中的失誤，不屬于違反職業(yè)操守的做法。

54.根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“內(nèi)幕信息”原則的要求，銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員不得()。

A 與本行專家討論股票走勢

B 利用本行電腦操作股票買賣

C 利用為客戶服務(wù)獲得的未公開信息指導(dǎo)他人買賣股票

D 在本行上網(wǎng)查看股票信息

答案:C

[解析] 銀行業(yè)從業(yè)人員不得利用內(nèi)幕信息獲取個(gè)人利益，也不得基于內(nèi)幕信息為他人提供理財(cái)或投資方面的建議。

55.銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的下列做法正確的是()。

A 為朋友提供擔(dān)保

B 利用職務(wù)便利為朋友辦理優(yōu)惠貸款

C 利用客戶名義為自己買賣證券

D 將自己的賬戶與客戶賬戶合并

答案:A

[解析] 為朋友提供擔(dān)保是個(gè)人行為，只要該銀行人員的信用狀況等合格即可。B項(xiàng)銀行人員不得利用本職工作的便利，以明顯低于或優(yōu)于普通金融消費(fèi)者的條件與所在機(jī)構(gòu)進(jìn)行交易。C、D涉嫌欺詐客戶，侵吞客戶財(cái)產(chǎn)。

56.下列關(guān)于合同訂立的說法，不正確的是()。

A 當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)具有相應(yīng)的民事權(quán)利能力和民事行為能力

B 當(dāng)事人必須本人訂立合同，不得代理

C 當(dāng)事人在訂立合同過程中知悉的商業(yè)秘密，無論合同是否成立，不得泄露或者不正當(dāng)?shù)厥褂?/p>

D 當(dāng)事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式

答案:B

[解析] 根據(jù)《合同法》，當(dāng)事人依法可委托代理人訂立合同。

57.根據(jù)《證券法》，下列不屬于操縱證券市場行為的是()。

A 單獨(dú)或者通過合謀，集中資金優(yōu)勢、持股優(yōu)勢或者利用信息優(yōu)勢聯(lián)合或者連續(xù)買賣證券

B 與他人串通，以事先約定的時(shí)間、價(jià)格和方式相互進(jìn)行證券交易

C 在自己實(shí)際控制的賬戶之間進(jìn)行證券交易

D 為牟取傭金收入，誘使客戶進(jìn)行不必要的證券買賣

答案:D

[解析] 所謂操縱市場，是指少數(shù)人以獲取利益或者減少損失為目的，利用其資金、信息等優(yōu)勢或者濫用職權(quán)，影響證券市場價(jià)格，制造證券市場假象，誘導(dǎo)或者致使普通投資者在不了解事實(shí)真相的情況下作出證券投資決定，擾亂證券市場秩序的行為。D項(xiàng)屬于欺詐客戶行為。

58.下列關(guān)于基金當(dāng)事人地位與責(zé)任的說法，不正確的是()。

A 管理人對基金財(cái)產(chǎn)具有經(jīng)營管理權(quán)

B 管理人對基金運(yùn)營收益承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)

C 托管人對基金財(cái)產(chǎn)具有保管權(quán)

D 投資人對基金運(yùn)營收益享有收益權(quán)

答案:B

[解析] 這個(gè)題可以用常識來回答，我們?nèi)粘Ｙ徺I基金都是有風(fēng)險(xiǎn)的，收益的風(fēng)險(xiǎn)是自擔(dān)的，而不是基金公司承擔(dān)。

根據(jù)《證券投資基金法》規(guī)定，基金份額持有人按其所持有基金份額享受收益和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。

59.下列關(guān)于期貨交易保證金制度的說法，不正確的是()。

A 期貨交易所向會(huì)員、期貨公司向客戶收取的保證金不得低于國務(wù)院期貨監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、期貨交易所規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)

B 期貨交易所向會(huì)員、期貨公司向客戶收取的保證金應(yīng)當(dāng)與自有資金分開，專戶存放

C 期貨交易所向會(huì)員收取的保證金，屬于期貨交易所所有

D 期貨公司向客戶收取的保證金，屬于客戶所有

答案:C

[解析] C、D矛盾，二者選其一。保證金是指期貨交易者按照規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)向交易所繳納的資金，用于結(jié)算和保證履約，歸客戶所有。

60.根據(jù)《保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》，保險(xiǎn)公司委托保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)或者保險(xiǎn)代理分支機(jī)構(gòu)銷售人壽保險(xiǎn)新型產(chǎn)品的，對其業(yè)務(wù)人員，銷售前培訓(xùn)時(shí)間不得少于()小時(shí)。

A 12

B 24

C 48

D 72

答案:A

[解析] 見《保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》第八十二條。

61.根據(jù)《證券法》，下列關(guān)于客戶交易結(jié)算賬戶管理的說法，不正確的是()。

A 證券公司客戶的交易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)以證券公司的名義單獨(dú)立戶管理

B 證券公司不得將客戶的交易結(jié)算資金和證券歸入其自有財(cái)產(chǎn)

C 禁止任何單位或者個(gè)人以任伺形式挪用客戶的交易結(jié)算資金和證券

D 證券公司破產(chǎn)或者清算時(shí)，客戶的交易結(jié)算資金和證券不屬于其破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)或者清算財(cái)產(chǎn)

答案:A

[解析] 客戶交易結(jié)算賬戶是指存管銀行為每個(gè)投資者開立的、管理投資者用于證券買賣用途的交易結(jié)算資金存管賬戶。證券公司客戶的交易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)存放在商業(yè)銀行，以每個(gè)客戶的名義單獨(dú)立戶管理。

客戶交易結(jié)算資金是客戶的錢，當(dāng)然不能以證券公司的名義開立賬戶，否則無法保證客戶資金的安全，也無法獲得客戶的信任。

62.根據(jù)《信托法》，受托人以()為限向受益人承擔(dān)支付信托利益的義務(wù)。

A 委托人固有財(cái)產(chǎn)

B 受托人固有財(cái)產(chǎn)

C 信托財(cái)產(chǎn)

D 信托財(cái)產(chǎn)和受托人固有財(cái)產(chǎn)

答案:C

[解析] 受托人和委托人之間的權(quán)利和義務(wù)的標(biāo)的物是信托財(cái)產(chǎn)。

63.金融機(jī)構(gòu)通過第三方識別客戶身份，而第三方未采取符合《反洗錢法》要求的客戶身份識別措施的，由()承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任。

A 第三方

B 客戶

C 該金融機(jī)構(gòu)

D 該金融機(jī)構(gòu)和第三方按比例

答案:C

[解析] 見《反洗錢法》第十七條。

64.根據(jù)《商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》中的規(guī)定，境外理財(cái)資金匯回后，()。

A 商業(yè)銀行應(yīng)將投資本金和收益支付給投資者

B 商業(yè)銀行一律以外匯支付給投資者

C 投資者以外匯投資的，商業(yè)銀行結(jié)匯后支付給投資者

D 投資者以外匯投資的，商業(yè)銀行將外匯直接劃入投資者任一賬戶

答案:A

[解析] 商業(yè)銀行代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)，是指具有代客境外理財(cái)資格的商業(yè)銀行，受境內(nèi)機(jī)構(gòu)和居民個(gè)人委托，以其資金在境外進(jìn)行規(guī)定的金融產(chǎn)品年投資的金融活動(dòng)。按照規(guī)定，投資者以人民幣投資購匯投資的，商業(yè)銀行結(jié)匯后支付給投資者;投資者以外匯投資的，商業(yè)銀行將外匯劃回投資者原賬戶，原賬戶關(guān)閉的，可劃入投資者指定的賬戶。

65.基金公司發(fā)行封閉式基金時(shí)，應(yīng)當(dāng)自收到中國證監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)文件之日起()個(gè)月內(nèi)進(jìn)行基金募集活動(dòng);基金公司發(fā)行開放式基金時(shí)，應(yīng)當(dāng)自收到中國證監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)文件之日起()個(gè)月內(nèi)進(jìn)行基金募集活動(dòng)。

A 3，3

B 6，3

C 6，6

D 3，6

答案:C

[解析] 根據(jù)《爭取投資基金法》的規(guī)定，不管是開放式基金還是封閉式基金，基金管理人應(yīng)當(dāng)自收到核準(zhǔn)文件之日起6個(gè)月內(nèi)進(jìn)行基金募集。

66.下列關(guān)于代理的法律責(zé)任的說法，不正確的是()。

A 代理人與第三人串通，損害被代理人利益的，由代理人和第三人負(fù)連帶責(zé)任

B 代理人不履行代理責(zé)任，而給被代理人造成傷害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任

C 沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止后的行為，經(jīng)過被代理人的追認(rèn)，被代理人承擔(dān)民事責(zé)任

D 第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實(shí)施民事行為給他人造成損害的，第三人不承擔(dān)責(zé)任

答案:D

[解析] 見《民法通則》代理的法律責(zé)任。D項(xiàng)應(yīng)當(dāng)由第三人和代理人負(fù)連帶責(zé)任。

67.2007年1—11月，在美國工作的小李每月給國內(nèi)的妻子寄回4000美元，由其妻將美元兌換成人民幣取出。若12月份小李寄回8 000美元，則小李妻子可以將()美元兌換成人民幣。

A 8000

B 6000

C 4000

D 2000

答案:B

[解析] 本題實(shí)際考查的是對結(jié)匯和境內(nèi)個(gè)人購匯總額管理的內(nèi)容。根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》，個(gè)人結(jié)匯的額度為每人每年等值5萬美元。小李妻子前十一個(gè)月已累計(jì)結(jié)匯44000美元，故最后一個(gè)月只能結(jié)匯6000美元。

這道題其實(shí)很簡單，但它繞了個(gè)彎子，考的是個(gè)人結(jié)匯總限額，需要大家在讀題時(shí)抓住主要信息，弄清楚出題的考點(diǎn)。要做到這一點(diǎn)，首先要對個(gè)人外匯管理限額很熟悉，其次讀題時(shí)要抓住重點(diǎn)。

68.下列關(guān)于分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理的說法，正確的是()。

A 證券公司的業(yè)務(wù)與銀行、保險(xiǎn)、信托相互獨(dú)立經(jīng)營

B 證券公司可以經(jīng)營信托業(yè)務(wù)，但不得經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和銀行業(yè)務(wù)

C 證券公司可以經(jīng)營銀行業(yè)務(wù)和信托業(yè)務(wù)，但不得經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

D 證券公司可以經(jīng)營銀行、保險(xiǎn)、信托等業(yè)務(wù)

答案:A

[解析] 分業(yè)就是指證券、銀行、保險(xiǎn)、信托各自獨(dú)立經(jīng)營自己的業(yè)務(wù)，不許交叉經(jīng)營。

69.在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)相關(guān)要素中，()只能由單位擔(dān)任，不能是個(gè)人。

A 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人

B 保險(xiǎn)代理人

C 被保險(xiǎn)人

D 受益人

答案:A

[解析] 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是給予投保人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的單位。

保險(xiǎn)合同的代理人是根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，向保險(xiǎn)人收取代理手續(xù)費(fèi)，并在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位或個(gè)人。

被保險(xiǎn)人是保險(xiǎn)合同保障的對象，受益人是保險(xiǎn)賠償?shù)膶ο螅叨伎梢允莻€(gè)人。

70.對不能排除洗錢嫌疑，同時(shí)資金可能轉(zhuǎn)往境外的，經(jīng)國務(wù)院反洗錢行政主管部門負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以采取臨時(shí)凍結(jié)措施，臨時(shí)凍結(jié)的時(shí)間不得超過()小時(shí)。

A 24

B 48

C 72

D 96

答案:B

[解析] 見《反洗錢法》該規(guī)定既可以保證反洗錢工作的正常進(jìn)行，又注意保障了公民和法人的合法權(quán)益。

71.個(gè)人所得稅的應(yīng)納稅所得額為個(gè)人所得稅起征點(diǎn)以上的收入部分，根據(jù)《個(gè)人所得稅法》規(guī)定，2008年3月，若個(gè)人收入超過()元，應(yīng)繳納個(gè)人所得稅。

A 800

B 1 000

C 1 600

D 2000

答案:D

[解析] 根據(jù)2008年3月1日起生效的《個(gè)人所得稅法》，工資、薪金所得的個(gè)人所得稅起征點(diǎn)為2000元，勞務(wù)報(bào)酬等起征點(diǎn)為800元。

72.下列不屬于商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶收入范圍的是()。

A 貨幣兌換費(fèi)

B 商業(yè)銀行劃入的外匯資金

C 境外匯回的投資本金

D 境外匯回的投資收益

答案:A

[解析] 見《商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十三條商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶的收入范圍是：商業(yè)銀行劃入的外匯資金、境外匯回的投資本金及收益以及外匯局規(guī)定的其他收入。

73.對于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則且逾期未改正的，監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以對其采取的措施不包括()。

A 責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)

B 限制分配紅利和其他收入

C 限制發(fā)放員工工資

D 限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

答案:C

[解析] 《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》法律責(zé)任中的第六十三條。非員工的失職，監(jiān)管機(jī)構(gòu)不能限制發(fā)放員工工資。

74.()的目的是對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取對銀行業(yè)體系沖擊較小的市場退出方式，以此維護(hù)市場信心與秩序，保護(hù)存款人等債權(quán)人的利益。

A 接管

B 撤銷

C 重組

D 依法宣告破產(chǎn)

答案:C

[解析] 本題考查《銀行業(yè)監(jiān)督管理辦法》對發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的方式的規(guī)定。

接管是指國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對銀行采取的整頓和改組措施。

撤銷是指監(jiān)管部門對經(jīng)其批準(zhǔn)設(shè)立的具有法人資格的金融機(jī)構(gòu)依法采取的終止其法人資格的行政強(qiáng)制措施。

重組是指通過一定的法律程序，按照具體的重組方案，改變銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的資本結(jié)構(gòu)，合理解決債務(wù)困難，以便使該金融機(jī)構(gòu)擺脫其所面臨的財(cái)務(wù)困難，并繼續(xù)經(jīng)營。重組是對被重組的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取對銀行業(yè)體系沖擊較小的市場退出方式，以此維護(hù)市場信心與秩序，保護(hù)存款人等債權(quán)人的利益。

依法宣告破產(chǎn)是指金融機(jī)構(gòu)資不抵債時(shí)經(jīng)過申請，由法院宣告破產(chǎn)。

75.《巴塞爾新資本協(xié)議》提出的資本監(jiān)管新三大支柱不包括()。

A 市場約束

B 輿論監(jiān)督

C 最低監(jiān)管資本要求

D 資本充足率監(jiān)督檢查

答案:B

[解析] 新巴塞爾協(xié)議框架的三大支柱具體為：

(一)對銀行提出了最低資本要求，即最低資本充足率達(dá)到8%。目的是使銀行對風(fēng)險(xiǎn)更敏感，使其運(yùn)作更有效。

(二)加大對銀行監(jiān)管的力度。監(jiān)管者通過監(jiān)測決定銀行內(nèi)部能否合理運(yùn)行，并對其提出改進(jìn)的方案。

(三)對銀行實(shí)行更嚴(yán)格的市場約束。要求銀行提高信息的透明度，使外界對它的財(cái)務(wù)、管理等有更好的了解。

76.下列商業(yè)銀行銷售管理理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)的做法，不正確的是()

A 向客戶推介投資產(chǎn)品服務(wù)前，首先調(diào)查了解客戶，評估客戶是否適合購買所推介的產(chǎn)品

B 客戶評估報(bào)告認(rèn)為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品或計(jì)劃，但客戶仍然要求購買的，商業(yè)銀行應(yīng)制訂專門的文件，列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿和其他的必要說明事項(xiàng)，雙方簽字認(rèn)可

C 向客戶說明相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，使用通俗易懂的語言，配以必要的示例，說明最不利的投資情形和投資結(jié)果。

D 主動(dòng)向無相關(guān)交易經(jīng)驗(yàn)的客戶推介或銷售與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品

答案:D

[解析] 根據(jù)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的要求，對于市場風(fēng)險(xiǎn)較大的投資產(chǎn)品，特別是與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品，商業(yè)銀行不應(yīng)主動(dòng)向無相關(guān)交易經(jīng)驗(yàn)或評估不適宜購買該產(chǎn)品的客戶推介或銷售該產(chǎn)品。

77.銀行業(yè)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的下列做法需要負(fù)刑事責(zé)任的是()。

A 利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行洗錢活動(dòng)

B 銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)使用虛假性的預(yù)測數(shù)據(jù)

C 從事未經(jīng)批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)

D 銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)未透露理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)

答案:A

[解析] B、C、D都是情節(jié)嚴(yán)重、造成重大損失時(shí)才要負(fù)刑事責(zé)任。A項(xiàng)觸犯了《反洗錢法》，屬于刑事犯罪。

78.對于保證收益理財(cái)計(jì)劃和保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃，風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容至少應(yīng)包括以下語句()。

A “本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資”

B “本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資，本銀行概不負(fù)責(zé)”

C “投資有風(fēng)險(xiǎn)，入市須謹(jǐn)慎”

D “本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資”

答案:A

[解析] 見《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第五十條。本題可采用排除法。首先排除C項(xiàng)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分、清晰、準(zhǔn)確地向客戶提示綜合理財(cái)服務(wù)和理財(cái)計(jì)劃的風(fēng)險(xiǎn)，C項(xiàng)的說法太過籠統(tǒng)，不具有針對性。B、D的問題是一樣的，沒有投資結(jié)果，即本金或收益的情況，且B項(xiàng)的說法過于推卸責(zé)任，因?yàn)楸ＷC收益理財(cái)計(jì)劃由保證收益引起的風(fēng)險(xiǎn)是由銀行承擔(dān)的。

79.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)要開展相關(guān)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)之前，應(yīng)持其總行的授權(quán)文件，按照有關(guān)規(guī)定，向()。

A 所在地銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告

B 所在地銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)備案

C 所在地中國人民銀行分行報(bào)告

D 所在地中國人民銀行分行備案

答案:A

[解析] 見《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第五十三條。

80.下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)和儲蓄業(yè)務(wù)區(qū)別的說法，正確的是()。

A 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)，儲蓄是向客戶提供的一種服務(wù)方式

B 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中資金的運(yùn)用是定向的，儲蓄的資金運(yùn)用是非定向的

C 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)一般是商業(yè)銀行獨(dú)立承擔(dān)的，儲蓄的風(fēng)險(xiǎn)是客戶承擔(dān)或者商業(yè)銀行和客戶共同承擔(dān)的

D 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中客戶的資產(chǎn)與商業(yè)銀行其他資產(chǎn)不嚴(yán)格區(qū)分，儲蓄財(cái)產(chǎn)與商業(yè)銀行的財(cái)產(chǎn)嚴(yán)格區(qū)分

答案:B

[解析] 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中的資金運(yùn)用是按照理財(cái)合同的約定進(jìn)行的，儲蓄的運(yùn)用方向不固定。儲蓄是銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是銀行向客戶提供的一種服務(wù)。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)一般是由客戶自己承擔(dān)或銀行和客戶共同承擔(dān)。儲蓄是銀行的一項(xiàng)負(fù)債，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中客戶的資產(chǎn)與銀行其他資產(chǎn)嚴(yán)格區(qū)分。

81.下列關(guān)于內(nèi)部控制的說法，不正確的是()。

A 對于可以由第三方托管的客戶資產(chǎn)，應(yīng)交由第三方托管

B 商業(yè)銀行內(nèi)部可以根據(jù)人力、物力決定是否建立各自獨(dú)立的監(jiān)督和審核部門

C 應(yīng)當(dāng)將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)分開管理

D 商業(yè)銀行接受客戶委托進(jìn)行的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權(quán)

答案:B

[解析] 商業(yè)銀行必須建立各自獨(dú)立的監(jiān)督和審核部門。

82.中國人民銀行對商業(yè)銀行的監(jiān)督管理不包括()。

A 直接審批、監(jiān)管商業(yè)銀行

B 監(jiān)督商業(yè)銀行執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為

C 監(jiān)督商業(yè)銀行代理中國人民銀行經(jīng)理國庫的行為

D 監(jiān)督商業(yè)銀行執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為

答案:A

[解析] 銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)直接審批、監(jiān)管商業(yè)銀行。

83.下列不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)需要如實(shí)向社會(huì)公眾披露的信息的是()。

A 具體經(jīng)營規(guī)劃

B 財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告

C 風(fēng)險(xiǎn)管理狀況

D 董事和高級管理人員變更

答案:A

[解析] 見《銀行業(yè)監(jiān)督管理辦法》第三十六條關(guān)于強(qiáng)制風(fēng)險(xiǎn)披露的規(guī)定。商業(yè)銀行具體的經(jīng)營規(guī)劃屬于商業(yè)機(jī)密，不能向社會(huì)披露。

84.商業(yè)銀行應(yīng)按()準(zhǔn)備理財(cái)計(jì)劃中各投資工具的財(cái)務(wù)報(bào)表、市場表現(xiàn)情況及相關(guān)材料，相關(guān)客戶有權(quán)查詢或要求商業(yè)銀行向其提供上述信息。

A 月

B 季度

C 半年

D 年

答案:B

[解析] 見《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十九條。

85.商業(yè)銀行下列做法正確的是()。

A 將一般儲蓄存款產(chǎn)品單獨(dú)當(dāng)做理財(cái)計(jì)劃銷售

B 將理財(cái)計(jì)劃與本行儲蓄存款進(jìn)行強(qiáng)制性搭配銷售

C 無條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率

D 將結(jié)構(gòu)性儲蓄產(chǎn)品中的基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍生交易部分相分離

答案:D

[解析] 結(jié)構(gòu)性儲蓄產(chǎn)品中的基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍生產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)程度不同，將二者相分離有助于更好地監(jiān)控和管理風(fēng)險(xiǎn)。

一般儲蓄存款產(chǎn)品不屬于單獨(dú)的理財(cái)計(jì)劃，銀行不能強(qiáng)制搭售。根據(jù)審慎性原則，銀行不得向客戶承諾無條件的高于同期儲蓄存款利率的保證收益率。

86.商業(yè)銀行下列做法不正確的是()

A 銷售不能獨(dú)立測算的理財(cái)計(jì)劃

B 設(shè)置理財(cái)計(jì)劃的期限和銷售起點(diǎn)金額

C 對理財(cái)計(jì)劃的資金成本與收益進(jìn)行獨(dú)立測算

D 提供非保證收益理財(cái)計(jì)劃預(yù)期收益率的測算數(shù)據(jù)

答案:A

[解析] 對于不能獨(dú)立測算的理財(cái)計(jì)劃，商業(yè)銀行不應(yīng)銷售。

87.商業(yè)銀行最遲應(yīng)在銷售理財(cái)計(jì)劃前()日，將相關(guān)材料按照有關(guān)業(yè)務(wù)報(bào)告的程序規(guī)定報(bào)送中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)。

A 1

B 2

C 5

D 10

答案:D

[解析] 見《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第五十二條。

88.客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時(shí)，如需要銀行提供相關(guān)個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員應(yīng)()。

A 盡可能解答，不熟悉的部分詢問理財(cái)業(yè)務(wù)人員

B 主動(dòng)為客戶解答

C 將客戶移交理財(cái)業(yè)務(wù)人員

D 拒絕客戶的提問

答案:C

[解析] 見《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第二十條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員的工作范圍界限，禁止一般產(chǎn)品銷售人員向客戶提供理財(cái)投資咨詢顧問意見，銷售理財(cái)計(jì)劃。

89.下列關(guān)于商業(yè)銀行銷售綜合理財(cái)產(chǎn)品的要求的說法，不正確的是()。

A 建立銷售理財(cái)產(chǎn)品的分級審核批準(zhǔn)制度

B 采用至少包含止損限額的多重指標(biāo)管理市場風(fēng)險(xiǎn)限額

C 設(shè)置不低于5萬元人民幣的銷售起點(diǎn)金額

D 建立必要的委托投資跟蹤審計(jì)制度

答案:B

[解析] 市場風(fēng)險(xiǎn)限額中應(yīng)至少包括風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額。

90.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)控制計(jì)劃的說法，不正確的是()。

A 商業(yè)銀行的董事會(huì)和高級管理層應(yīng)慎重決定商業(yè)銀行是否銷售以及銷售哪些類型的理財(cái)計(jì)劃

B 商業(yè)銀行應(yīng)明確每個(gè)理財(cái)計(jì)劃所能承受的風(fēng)險(xiǎn)程度

C 商業(yè)銀行設(shè)立的可承受的風(fēng)險(xiǎn)程度是定性指標(biāo)

D 商業(yè)銀行應(yīng)明確劃分相關(guān)部門或人員在理財(cái)計(jì)劃風(fēng)險(xiǎn)管理方面的權(quán)限與責(zé)任

答案:C

[解析] 應(yīng)為定量指標(biāo)。定性指標(biāo)無法準(zhǔn)確衡量可承受的風(fēng)險(xiǎn)程度。

二、多選題

(以下各小題所給出的五個(gè)選項(xiàng)中，有兩項(xiàng)或兩項(xiàng)以上符合題目的要求，請選擇相應(yīng)選項(xiàng))。

1.下列關(guān)于理財(cái)顧問服務(wù)的說法，正確的有()。

A 客戶尋求理財(cái)顧問服務(wù)的唯一目的是為了追求收益最大化

B 銀行通過理財(cái)顧問服務(wù)實(shí)現(xiàn)客戶關(guān)系管理目標(biāo)，進(jìn)而提高銀行經(jīng)營業(yè)績

C 商業(yè)銀行在理財(cái)顧問服務(wù)中不涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作，只提供建議

D 商業(yè)銀行提供理財(cái)顧問服務(wù)追求的是和客戶建立一個(gè)長期的關(guān)系，不能只追求短期的收益

E 理財(cái)顧問服務(wù)要求能夠兼顧客戶財(cái)務(wù)的各個(gè)方面

答案:B,C,D,E

[解析] 客戶尋求顧問服務(wù)的根本目的是實(shí)現(xiàn)人生目標(biāo)中的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)，管理人生財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，降低對財(cái)務(wù)狀況的焦慮，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由。

B是銀行提供理財(cái)顧問服務(wù)的目的。C、D、E分別是理財(cái)顧問服務(wù)的顧問性、長期性和綜合性。

2.短期政府債券二級市場的參與者包括()。

A 中央銀行

B 其他國家的政府

C 商業(yè)銀行

D 保險(xiǎn)公司

E 個(gè)人投資者

答案:A,B,C,D,E

3.小李投資30000元購買某基金，購買時(shí)基金的單位凈資產(chǎn)值為1.14元。已知5個(gè)月后，小李一次性賣出全部基金，賣出時(shí)基金的單位凈資產(chǎn)值上升為1.91元。該基金的費(fèi)率結(jié)構(gòu)如下所示，不考慮基金管理費(fèi)、托管費(fèi)等其他費(fèi)用，則下列說法中正確的有()。

A 申購費(fèi)率

B 申購金額

C 申購費(fèi)率

D 100萬以下

E 1.07%

F 100萬(含)以上～500萬以下

G 1.40%

H 500萬(含以上)

I 1.20%

J 贖回費(fèi)率

L 贖回期限

第三篇：2011銀行從業(yè)個(gè)人理財(cái)真題+預(yù)測題匯總

個(gè)人理財(cái)真題2010年

(總分100, 考試時(shí)間90分鐘)

一、單選題

(以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)最符合題目的要求，請選擇相應(yīng)選項(xiàng))。

1.下列關(guān)于黃金理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)，說法不正確的是()。

A 抗系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的能力弱 B 具有內(nèi)在價(jià)值和實(shí)用性

C 存在市場不充分風(fēng)險(xiǎn)和自然風(fēng)險(xiǎn) D 收益和股票市場的收益負(fù)相關(guān)

[解析] A項(xiàng)的錯(cuò)誤在于抗系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的能力強(qiáng)。2.以下國內(nèi)機(jī)構(gòu)中無法提供理財(cái)服務(wù)的是()。A 銀行 B 保險(xiǎn)公司 C 依托公司 D 律師事務(wù)所

3.關(guān)于債券，以下說法正確的是()。

A 一般來說，企業(yè)債券的收益率低于政府債券 B 附息債券的息票利率是固定的，所以不存在利率風(fēng)險(xiǎn)

C 市場利率下降時(shí)，短期債券的持有人若進(jìn)行再投資，將無法獲得原有的較高息票率，這就是債券的利率風(fēng)險(xiǎn)

D 可以用發(fā)行者的信用等級來衡量債券的信用風(fēng)險(xiǎn)，債券的信用等級越高，債券的發(fā)行價(jià)格就越高[解析] A項(xiàng)的錯(cuò)誤在于企業(yè)債券的收益率高于政府債券。B項(xiàng)的錯(cuò)誤在于付息債券依然存在利率風(fēng)險(xiǎn)。C項(xiàng)的錯(cuò)誤在于并不是債權(quán)的利率風(fēng)險(xiǎn)。4.下列關(guān)于貨幣市場及貨幣市場工具的說法不正確的是()。

A 貨幣市場是指專門融通短期資金和交易期限在1年以內(nèi)(包括1年)的有價(jià)證券市場 B 在期限相同的情況下，短期政府債券利率＜回購協(xié)議利率、＜銀行承兌匯票利率＜同業(yè)拆借利率 C 在回購市場上，回購價(jià)格與回購證券的種類無關(guān)D 貨幣市場工具又被稱為“準(zhǔn)貨幣” 答案:C 5.對追求高投資回報(bào)的投資者來說，比較適合的基金類型是()。

A 收入型基金B(yǎng) 成長型基金C 債券型基金 D 封閉型基金

6.遠(yuǎn)期利率協(xié)議交易中，若參照利率為5.37%，協(xié)議利率為5.36%，利息支付天數(shù)為90天，假定天數(shù)基數(shù)為360天，名義借貸本金為1 000萬元，則現(xiàn)金結(jié)算額為()元。A 246.7 7.以下關(guān)于債券的分類不正確的是(C)。A 按債券發(fā)行主體可分為政府債券、金融債券、公

司債券和國際債券等

B 按債券期限可分為短期債券、中期債券和長期債券等

C 按利息支付方式可分為附息債券、一次還本付息債券、貼現(xiàn)債券和可贖回債券等

D 按債券性質(zhì)可分為信用債券、不動(dòng)產(chǎn)抵押債券、擔(dān)保債券等

[解析] 可贖回債券不是按利息支付方式劃分的，而是按債券發(fā)行人的贖回權(quán)利劃分的。它的發(fā)行人有權(quán)在特定的時(shí)間按照某個(gè)價(jià)格強(qiáng)制從債券持有人手中將其贖回，可認(rèn)為是債券與看漲期權(quán)的結(jié)合體。

8.金融市場常被稱為“資金的蓄水池”和“國民經(jīng)濟(jì)的晴雨表”，分別指的是金融市場的(C)。A 集聚功能，資源配置功能 B 財(cái)富功能，資源配置功能 C 集聚功能，反映功能 D 財(cái)富功能，反映功能

[解析] 資金的蓄水池就是引導(dǎo)眾多分散的小額資金匯聚成投入社會(huì)再生產(chǎn)的資金，即集聚功能。國民經(jīng)濟(jì)的晴雨表是指金融市場是國民經(jīng)濟(jì)景氣度指標(biāo)的重要信號系統(tǒng)，即反映功能。

9.已知某債券折價(jià)發(fā)行，票面利率8%，則實(shí)際的到期收益率可能為()。A 7.5% B 8% C 9.1%

[解析] 折價(jià)發(fā)行的債券，其實(shí)際到期收益率高于票面利率。估算題，記住結(jié)論直接到選項(xiàng)中找符合條件的選項(xiàng)。

10.已知某只基金的投資資產(chǎn)中現(xiàn)金持有量較小，則該只基金最有可能是一只()。

A 開放式基金B(yǎng) 公募基金C 國際基金D 成長型基金

[解析] 成長型基金是以資本長期增值作為投資目標(biāo)的基金，其投資對象主要是市場中有較大升值潛力的小公司股票和一些新興行業(yè)的股票。這類基金一般很少分紅，經(jīng)常將投資所得的股息、紅利和盈利進(jìn)行再投資，以實(shí)現(xiàn)資本增值。現(xiàn)金是增值價(jià)值較小的資產(chǎn)，因此成長型基金一般很少持有現(xiàn)金。其他項(xiàng)都不是按照投資對象分類的，因此無法判斷其現(xiàn)金持有量。

11.以下關(guān)于外匯市場及外匯產(chǎn)品的說法正確的是(D)。A 目前，外匯市場交易以遠(yuǎn)期外匯交易占主要地位 B 為穩(wěn)定匯價(jià)，當(dāng)外匯市場的外匯供給持續(xù)大于需求時(shí)，中央銀行應(yīng)在外匯市場上賣出外匯 C 遠(yuǎn)期外匯交易的交割期一般按周計(jì)算

D 國際貨幣市場外匯期貨合約的交割月份為每年的3月、6月、9月和12月

[解析] 本題考查外匯市場的交易機(jī)制。外匯市場交易以即期外匯交易占主要地位。中央銀行應(yīng)當(dāng)在 外匯市場上買入外匯，以增加外匯需求。遠(yuǎn)期外匯交易的交割期一般按月計(jì)算。

12.一般情況下，可轉(zhuǎn)換債券的風(fēng)險(xiǎn)()。A 高于股票 B 低于普通債券 C 高于國債 D 低于儲蓄產(chǎn)品 答案:C [解析] 可轉(zhuǎn)換債券是可轉(zhuǎn)換公司債券的簡稱。它是一種可以在特定時(shí)間、按特定條件轉(zhuǎn)換為普通股票的企業(yè)債券。可轉(zhuǎn)換債券兼有債券和股票的特征。

可轉(zhuǎn)換債券的風(fēng)險(xiǎn)主要有：

(一)可轉(zhuǎn)債的投資者要承擔(dān)股價(jià)波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)。(二)利息損失風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)股價(jià)下跌到轉(zhuǎn)換價(jià)格以下時(shí)，可轉(zhuǎn)債投資者被迫轉(zhuǎn)為債券投資者。因可轉(zhuǎn)債利率一般低于同等級的普通債券利率，所以會(huì)給投資者帶來利息損失。(三)提前贖回的風(fēng)險(xiǎn)。許多可轉(zhuǎn)債都規(guī)定了發(fā)行者可以在發(fā)行一段時(shí)間之后，以某一價(jià)格贖回債券。提前贖回限定了投資者的最高收益率。最后，強(qiáng)制轉(zhuǎn)換風(fēng)險(xiǎn)。綜合來看，可轉(zhuǎn)換債券的風(fēng)險(xiǎn)高于普通債券，但低于股票。國債是債券中風(fēng)險(xiǎn)最低的，儲蓄產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)低于債券。

13.房地產(chǎn)投資者以所購買的房地產(chǎn)為抵押，借入相當(dāng)于其購買成本的絕大部分款項(xiàng)。這被稱為房地產(chǎn)投資的(B)。A 價(jià)值升值效應(yīng) B 財(cái)務(wù)杠桿效應(yīng) C 現(xiàn)金流和稅收效應(yīng) D 風(fēng)險(xiǎn)效應(yīng)

[解析] 本題考查房地產(chǎn)投資的特點(diǎn)。財(cái)務(wù)杠桿效應(yīng)是指通過借入資金，用較少的自有資金投入獲得數(shù)倍于自有資金的收益。當(dāng)房地產(chǎn)收益高于借款成本時(shí)，杠桿投資的價(jià)值優(yōu)勢十分明顯。價(jià)值升值效應(yīng)是指某些房地產(chǎn)，特別是土地，升值非常快。在很多情況下，房地產(chǎn)升值對房地產(chǎn)回報(bào)率的影響要大大高于凈現(xiàn)金流的影響。其他兩項(xiàng)不是房地產(chǎn)投資的特點(diǎn)。

14.金融市場可以按照()分為發(fā)行市場、二級市場、第三市場和第四市場。A 金融市場的重要性 B 金融產(chǎn)品的期限

C 金融產(chǎn)品交易的交割方式 D 金融工具發(fā)行和流通特征 答案:D [解析] 發(fā)行市場是首次出售的市場。二級市場是交易已發(fā)行證券的市場，包括交易所市場、場外市場、第三市場和第四市場。第三市場是指在場外交易已在交易所上市的股票的市場。第四市場是指投

資者不通過經(jīng)紀(jì)人直接進(jìn)行交易的市場。

15.將金融產(chǎn)品以某種標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行通常狀況下的排序，則下列說法正確的是()。

A 按金融產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)由大到小排序?yàn)椋貉苌贰⒐善薄π町a(chǎn)品、可轉(zhuǎn)換債券

B 按金融產(chǎn)品的流動(dòng)性由大到小排序?yàn)椋簢鴰烊⒍ㄆ诖婵睢⒋箢~可轉(zhuǎn)讓存單

C 按金融產(chǎn)品的收益率由大到小排序?yàn)椋和鈳爬碡?cái)計(jì)劃、期貨、儲蓄產(chǎn)品

D 按金融產(chǎn)品的利率由大到小排序?yàn)椋憾ㄆ诖婵睢⒍ɑ顑杀銉π畲婵睢⒒钇诖婵?答案:D

[解析] 可轉(zhuǎn)換債券的風(fēng)險(xiǎn)大于儲蓄產(chǎn)品。定期存款的流動(dòng)性小于大額可轉(zhuǎn)讓存單。期貨和外幣理財(cái)計(jì)劃的收益不確定，無法比較大小。16.注重基金的長期成長，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益的是()。

A 收入型基金B(yǎng) 指數(shù)型基金 C 成長型基金D平衡型基金

[解析] 本題考查不同基金的特點(diǎn)。

收入型基金是主要投資于可帶來現(xiàn)金收入的有價(jià)證券，以獲取當(dāng)期的最大收入為目的，以追求基金當(dāng)期收入為投資目標(biāo)的基金，這類基金的成長性較弱，但風(fēng)險(xiǎn)相應(yīng)也較低。指數(shù)型基金是一種以擬合目標(biāo)指數(shù)、跟蹤目標(biāo)指數(shù)變化為原則，實(shí)現(xiàn)與市場同步成長的基金品種。平衡型基金以兼顧長期資本和穩(wěn)定收益為目標(biāo)。通常有一定比重資金投資于固定收益的工具，如債券、可轉(zhuǎn)換公司債券等，以獲取穩(wěn)定的利息收益，控制風(fēng)險(xiǎn)，其他的部分則投資股票，以追求資本利得。

概念描述題。關(guān)鍵字對應(yīng)法，“長期成長”對應(yīng)“成長型基金”。

17.某投資者購買了50000美元利率掛鉤外匯結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品(一年按360天計(jì)算)，該理財(cái)產(chǎn)品與LIBOR掛鉤，協(xié)議規(guī)定，當(dāng)LIBOR處于2%～2.75%區(qū)間時(shí)，給予高收益率6%；若任何一天LIBOR超出2%～2.75%區(qū)間，則按低收益率2%計(jì)算。若實(shí)際一年中LIBOR在2%～2.75%區(qū)間為90天，則該產(chǎn)品投資者的收益為()美元。1500 答案:B

18.下列描述中，適于描述開放式基金的有()個(gè)，適于描述封閉式基金的有()個(gè)。①基金的資金規(guī)模具有可變性； ②在證券交易所按市價(jià)買賣； ③所募集到的資金可全部用于投資； ④受益憑證可贖回； ⑤依據(jù)公司法組建，并依據(jù)公司章程經(jīng)營基金資產(chǎn)； ⑥投資者欲買入基金時(shí)，只有向基金管理公司或銷售機(jī)構(gòu)申購這一種渠道。B 3，2

[解析] ①④⑥適于描述開放式基金。開放式基金是指基金的總份額不固定，基金發(fā)行以后基金持有者可隨時(shí)向基金管理公司或銷售機(jī)構(gòu)申購或要求贖回基金份額，即基金的份額始終處于一種開放的狀態(tài)。②③適于描述封閉型基金。封閉型基金已經(jīng)發(fā)售完畢，基金總額就確定了，基金份額不可贖回也不接受申購。但投資者可以在證券交易所交易已發(fā)行的基金份額。由于基金總額不變，籌集到的資金可全部用于投資。⑤描述的是公司型基金的特點(diǎn)。

19.下列關(guān)于黃金理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)，說法不正確的是(D)。

A 抗系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的能力強(qiáng) B 具有內(nèi)在價(jià)值和實(shí)用性

C 存在市場不充分風(fēng)險(xiǎn)和自然風(fēng)險(xiǎn) D 收益和股票市場的收益正相關(guān)

[解析] 黃金的收益和股票的收益不相關(guān)甚至負(fù)相關(guān)。

20.下列不屬于人身保險(xiǎn)的是(:D)。A 人壽保險(xiǎn)B 意外傷害保險(xiǎn) C 健康保險(xiǎn)D 責(zé)任保險(xiǎn)

[解析] 責(zé)任保險(xiǎn)的保障對象是投保人按照法律應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的損害賠償責(zé)任。

21.保險(xiǎn)產(chǎn)品具有其他投資理財(cái)工具不可替代的(C)。

A 投資功能B 套利功能C 保障功能D 儲蓄功能 [解析] 保險(xiǎn)產(chǎn)品最顯著的特點(diǎn)是具有其他投資理財(cái)工具不可替代的保障功能。購買保險(xiǎn)產(chǎn)品，一方面消除風(fēng)險(xiǎn)的不確定性給個(gè)人和家庭帶來的憂慮和恐懼，促使人們有計(jì)劃的安排家庭生活；另一方面，一旦保險(xiǎn)事故發(fā)生，個(gè)人和家庭可以及時(shí)得到保險(xiǎn)公司的補(bǔ)償或給付，迅速恢復(fù)安定的生活。分析題干，這個(gè)問題可以分為兩部分，首先應(yīng)該是保險(xiǎn)產(chǎn)品具有的功能，再則這個(gè)功能應(yīng)該是保險(xiǎn)所特有的，其他產(chǎn)品無法替代的，根據(jù)這兩個(gè)原則，選項(xiàng)中排除即可。實(shí)際上，本題用第二個(gè)條件排除就可以了。黃金、房地產(chǎn)、證券等具有投資功能；衍生品有套利功能；儲蓄存款有儲蓄功能；只有保障功能是保險(xiǎn)產(chǎn)品獨(dú)有的。

22.假定從某一股市采樣的股票為A、B、C、D四種，在某一交易日的收盤價(jià)分別為5元、16元、24元和35元，基期價(jià)格分別為4元、10元、16元和28元，基期交易量分別為100、80、150和50，用加權(quán)股價(jià)平均法(以基期交易量為權(quán)數(shù)，基期市場股價(jià)指數(shù)為100)計(jì)算的該市場股價(jià)指數(shù)為()。142．6 [解析] 根據(jù)加權(quán)股價(jià)平均法的計(jì)算公式：

23.(A)是指如果期權(quán)立即執(zhí)行，買方具有正的現(xiàn)金流(這里暫不考慮期權(quán)費(fèi)因素)。

A 溢價(jià)期權(quán)B平價(jià)期權(quán)C 折價(jià)期權(quán)D 貨幣期權(quán) [解析] 溢價(jià)期權(quán)又叫實(shí)值期權(quán)或正值期權(quán)，是指

內(nèi)在價(jià)值大于。的期權(quán)。買權(quán)時(shí)，指協(xié)議價(jià)格低于市場買入價(jià)格。賣權(quán)時(shí)，指協(xié)議價(jià)格高于市場賣出價(jià)格。折價(jià)期權(quán)的含義正好相反。平價(jià)期權(quán)的協(xié)議價(jià)格與市場價(jià)格相等。

24.我國《公司法》規(guī)定，公司本次發(fā)行債券后累計(jì)公司債券余額不超過最近一期期末凈資產(chǎn)額的(40%)。

[解析] 見《公司法》對于發(fā)行債券的規(guī)定。25.金融中介可以分為交易中介和服務(wù)中介，下列屬于交易中介的是(D)。

A 會(huì)計(jì)師事務(wù)所B 投資顧問咨詢公司 C 律師事務(wù)所D 有價(jià)證券承銷入

[解析] 交易中介是通過市場為買賣雙方成交撮合，并從中收取傭金的金融機(jī)構(gòu)。服務(wù)中介本身不是金融機(jī)構(gòu)，但卻是金融市場上不可或缺的，其他幾項(xiàng)都是服務(wù)中介。注意區(qū)分交易中介和服務(wù)中介。

26.下列關(guān)于債券贖回的說法，不正確的是(C)。A 有的債券契約賦予發(fā)行人在到期日前全部或部分贖回已發(fā)行債券的權(quán)利

B 附有贖回權(quán)的債券的潛在資本增值有限 C 在保護(hù)期內(nèi)，發(fā)行人可以行使贖回權(quán)

D 發(fā)行人可以通過使用這項(xiàng)權(quán)利以更低的利率籌集資金

[解析] 可贖回債券在發(fā)行時(shí)就約定發(fā)行人有權(quán)在特定的時(shí)間按照某個(gè)價(jià)格強(qiáng)制從債券持有人手中將其贖回。在市場利率跌至比可贖回債券的票面利率低得多的時(shí)候，債務(wù)人如果認(rèn)為將債券贖回并且按照較低的利率重新發(fā)行債券，比按現(xiàn)有的債券票面利率繼續(xù)支付利息要合算，就會(huì)將其贖回。因此可贖回債券的資本增值有限，發(fā)行人行使贖回權(quán)就可以按照較低的市場利率籌集資金。

可贖回條款通常在債券發(fā)行幾年之后才開始生效，生效前的這段時(shí)間稱為保護(hù)期，保護(hù)期內(nèi)發(fā)行人不能行使贖回權(quán)。27.一張5年期，票面利率10%，市場價(jià)格950元，面值1 000元的債券，若債券發(fā)行人在發(fā)行1年后將債券贖回，贖回價(jià)格為1100元，且投資者在贖回時(shí)獲得當(dāng)年的利息收入，則提前贖回收益率為(26.3%)。答案:C

[解析] 根據(jù)可贖回收益率的計(jì)算公式，950=(1 000×10%+1 100)÷(1+r)，r即為提前贖回的收益率。r=1200÷950－1=26.3%。28.在外匯理財(cái)產(chǎn)品中，(A)是指將基礎(chǔ)產(chǎn)品如儲蓄、浮動(dòng)收益產(chǎn)品等，與利率期權(quán)、匯率期權(quán)等相結(jié)合，并在合約中體現(xiàn)這種期權(quán)的復(fù)合產(chǎn)品。A 結(jié)構(gòu)類投資工具B 浮動(dòng)收益類產(chǎn)品 C 實(shí)盤外匯買賣D 期權(quán)類產(chǎn)品 [解析] 結(jié)構(gòu)類外匯理財(cái)產(chǎn)品的定義。其特點(diǎn)就是基礎(chǔ)工具與衍生工具的結(jié)合。

29.下列關(guān)于債務(wù)管理的說法中，不正確的是(B)。

A 總負(fù)債一般不應(yīng)超過凈資產(chǎn)

B 短期債務(wù)和長期債務(wù)的比例應(yīng)為0.4 C 當(dāng)債務(wù)問題出現(xiàn)危機(jī)的時(shí)候，可以通過債務(wù)重組來實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)狀況的改善

D 還貸款的期限不要超過退休的年齡

[解析] 短期債務(wù)和長期債務(wù)的合理比例沒有一定之規(guī)，要充分考慮債務(wù)的時(shí)間特性和客戶生命周期以及家庭財(cái)務(wù)資源的時(shí)間特性要匹配。30.一般而言，按收益率從小到大順序排列正確的是()。

A 普通債券普通股票國債 B 國債普通債券普通股票 C 普通股票國債普通債券 D 普通股票普通債券國債 答案:B [解析] 一般而言，高風(fēng)險(xiǎn)總是伴隨著高收益。國債的風(fēng)險(xiǎn)最小，其收益也最低；股票風(fēng)險(xiǎn)最大，收益最高。31.下列屬于金融市場客體的是(C)。A 居民個(gè)人B 金融機(jī)構(gòu)

C 貨幣頭寸D 會(huì)計(jì)師事務(wù)所

[解析] 金融客體是指金融市場交易的對象，即金融工具。居民和金融機(jī)構(gòu)是金融主體，會(huì)計(jì)師事務(wù)所是金融市場上的服務(wù)中介。32.下列不是現(xiàn)貨期權(quán)的是(D)。A 外匯期權(quán)B 利率期權(quán)

C 股指期權(quán)D 股指期貨期權(quán)

[解析] 現(xiàn)貨期權(quán)是以現(xiàn)貨為標(biāo)的物的期權(quán)。D是期貨期權(quán)。答案非常明顯，D項(xiàng)已經(jīng)明確說了是期貨期權(quán)，當(dāng)然就不是現(xiàn)貨期權(quán)。

33.下列關(guān)于可轉(zhuǎn)換債券收益的說法，不正確的是()。

A 可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票前，持有人只享有利息 B 可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票后，持有人成為公司股東 C 可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票后，其收益水平與債券類似

D 可轉(zhuǎn)換債券適合在低風(fēng)險(xiǎn)一低收益與高風(fēng)險(xiǎn)一高收益這兩種不同收益結(jié)構(gòu)之間作出靈活選擇的投資者 答案:C [解析] 可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票后就具備了股票的一切特點(diǎn)，獲得股票的收益。

34.假定年利率為10%，某投資者欲在5年后獲得本利和61 051元，則他需要在接下來的5年內(nèi)每年年末存入銀行(10000)元。(不考慮利息稅)[解析] 本題考查普通年金的計(jì)算。根據(jù)普通年金終值計(jì)算公式，61051=A×∑(1+10%)T，T=0，1，2，3，4，其中A就是每年末存入銀行的金額，計(jì)算得A=10000。

35.用現(xiàn)金償還債務(wù)與用現(xiàn)金購買資產(chǎn)反映在資產(chǎn)負(fù)債表上的相同變化是(B)。A 總資產(chǎn)都不變 B 凈資產(chǎn)都不變 C 資產(chǎn)負(fù)債率都不變

D 都不改變資產(chǎn)負(fù)債表中的項(xiàng)目

[解析] 用現(xiàn)金償還債務(wù)，資產(chǎn)負(fù)債表上現(xiàn)金資產(chǎn)減少，負(fù)債減少，且二者金額相同；用現(xiàn)金購買資產(chǎn)，資產(chǎn)負(fù)債表上負(fù)債不變，現(xiàn)金資產(chǎn)減少，其他資產(chǎn)增加，總資產(chǎn)不變。凈資產(chǎn)=資產(chǎn)－負(fù)債，兩種情況下的凈資產(chǎn)都不發(fā)生改變。36.一般來說，處于(D)的投資入的理財(cái)理念是避免財(cái)富的快速流失，承擔(dān)低風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)獲得有保障的收益。

A 少年成長期B 青年成長期

C 中年穩(wěn)健期D 退休養(yǎng)老期

[解析] 本題考查生命周期理論在個(gè)人理財(cái)中的應(yīng)用。最好結(jié)合實(shí)際理解記憶各階段人群的投資理念和投資策略。少年成長期，顧名思義，這個(gè)人群的特點(diǎn)是沒有或有較低的收入，富余的一點(diǎn)錢就都存到銀行里，基本沒有理財(cái)需求；而青年人收入上升，年少氣盛，追求快速增加資本積累，愿意承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)，獲得高收益；人到中年，開始追求穩(wěn)定，風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度提高；退休養(yǎng)老，沒有收入來源。當(dāng)然要盡力保全已有財(cái)產(chǎn)，高度厭惡風(fēng)險(xiǎn)。

37.張先生打算分5年償還銀行貸款，每年末償還100000元，貸款利率為10%，則等價(jià)于在第一年年初一次性償還()元。D 379079

[解析] 本題考查普通年金現(xiàn)值的計(jì)算。根據(jù)公式，現(xiàn)值=∑100 000÷(1+10%)T，T=1，2，3，4，5。計(jì)算得現(xiàn)值為379079元。

38.某企業(yè)有流動(dòng)資產(chǎn)200萬元，其中現(xiàn)金50萬元，應(yīng)收款60萬元，有價(jià)證券40萬元，存貨50萬元，而其流動(dòng)負(fù)債為150萬元。則該企業(yè)的速動(dòng)比率為(1)。

39.企業(yè)經(jīng)營活動(dòng)現(xiàn)金流出不包括()。A 支付供應(yīng)商的貨款 B 支付雇員的工資 C 支付的股利 D 支付的稅款 答案:C

[解析] 支付的股利屬于籌資活動(dòng)現(xiàn)金流量。40.各資產(chǎn)收益的相關(guān)性()影響組合的預(yù)期收益，()影響組合的風(fēng)險(xiǎn)。B 不會(huì)，會(huì)

[解析] 預(yù)期收益率等于各資產(chǎn)收益率以所占份額為權(quán)數(shù)加權(quán)平均的結(jié)果，資產(chǎn)的相關(guān)性不影響組合的預(yù)期收益。但是，相關(guān)性會(huì)影響到組合的風(fēng)險(xiǎn)，這一點(diǎn)可以通過計(jì)算公式看出，也可以從以下的舉例說明中理解。假設(shè)一個(gè)投資組合有兩種證券組成，二者完全負(fù)相關(guān)，即它們的波動(dòng)正好反向同幅度，因此它們的風(fēng)險(xiǎn)可以互相抵消；如果二者完全正相關(guān)，則二者波動(dòng)方向和幅度相同，組合的風(fēng)險(xiǎn)等于二者風(fēng)險(xiǎn)的加總。顯然兩種證券相關(guān)性不同，組合的風(fēng)險(xiǎn)不同，即資產(chǎn)收益相關(guān)性影響組合的風(fēng)險(xiǎn)。

41.李先生投資100萬元于項(xiàng)目A，預(yù)期名義收益率10%，期限為5年，每季度付息一次，則該投資項(xiàng)目有效年利率為()。C 10.38% [解析] 該項(xiàng)目的有效年利率實(shí)際上即是按照復(fù)利計(jì)算的年利率。設(shè)有效年利率為R，則100×(1+R)5=100×(1+10%÷4)20，計(jì)算得R=10.38%。

42.下列關(guān)于等額本息還款法和等額本金還款法的表述，正確的是(B)。A 按照等額本息還款法，月供金額中本金比例逐期下降

B 按照等額本金還款法，月供金額中利息比例逐期下降

C 按照等額本息還款法，月供金額逐期下降 D 按照等額本金還款法，月供金額每期相等 [解析] 等額本息還款法：即借款人每月以相等的金額償還貸款本息。等額本金還款法：即借款人每月等額償還本金，貸款利息逐月遞減。兩種還款方式的區(qū)別：

等額本金還款法在整個(gè)還款期內(nèi)每期還款額中的本金都相同，償還的利息逐月減少；本息合計(jì)逐月遞減。

等額本息還款法每期還款額中的本金都不相同，前期還款中本金金額較少，本息合計(jì)每月相等。本題屬于教材以外的補(bǔ)充內(nèi)容，但由于分期償還房貸問題比較常用，希望大家花一點(diǎn)時(shí)間掌握。43.某項(xiàng)目初始投資1000元，年利率8%，期限為1年，每季度付息一次，按復(fù)利計(jì)算則其1年后本息和為()元。

[解析] 根據(jù)復(fù)利計(jì)算公式，本息和=1000×(1+8%÷4)4=1 082.43(元)44.下列各項(xiàng)中，屬于個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中流動(dòng)資產(chǎn)的是(D)。

A 汽車B 房地產(chǎn)C 保險(xiǎn)費(fèi)D 定期存款

[解析] 流動(dòng)資產(chǎn)是指能夠在1年內(nèi)耗用或變現(xiàn)的資產(chǎn)。汽車和房地產(chǎn)都是耐用品，保險(xiǎn)費(fèi)是費(fèi)用，不是資產(chǎn)，而且保險(xiǎn)產(chǎn)品也屬于非流動(dòng)資產(chǎn)。個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中的流動(dòng)資產(chǎn)包括：銀行存款、股票、債券、基金投資，短期理財(cái)產(chǎn)品。

45.下列不屬于客戶財(cái)務(wù)信息的是(A)。A 投資風(fēng)險(xiǎn)偏好B 當(dāng)期財(cái)務(wù)安排 C 當(dāng)期收入狀況D 財(cái)務(wù)狀況未來發(fā)展趨勢 [解析] 投資風(fēng)險(xiǎn)偏好屬于客戶的風(fēng)險(xiǎn)特征。46.同樣用10萬元炒股票，對于一個(gè)僅有10萬元養(yǎng)老金的退休人員和一個(gè)有數(shù)百萬資產(chǎn)的富翁來說，其情況是截然不同的，這是因?yàn)楦髯杂胁煌?A)。

A 實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力 B 風(fēng)險(xiǎn)偏好 C 風(fēng)險(xiǎn)分散 D 風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知

[解析] 實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力是客戶的風(fēng)險(xiǎn)特征之一，反映的是風(fēng)險(xiǎn)客觀上對客戶的影響程度。同樣的10萬元，如果退休人員損失了就失去了生活來源，而對富翁來說則僅僅是一筆小額損失，還可以通過以后的投資收益彌補(bǔ)。

風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知和風(fēng)險(xiǎn)偏好也是客戶的風(fēng)鹼特征。風(fēng)險(xiǎn)偏好反映的是客戶主觀上對風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度，風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知反映的是客戶主觀上對風(fēng)險(xiǎn)的度量。本題不能選擇B、D，因?yàn)槎叻从车氖侵饔^看法，而不是客觀事實(shí)。退休人員的風(fēng)險(xiǎn)偏好和認(rèn)知程度有可能和富翁相同。

47.為了彌補(bǔ)客戶臨時(shí)性資金短缺，一般商業(yè)銀行的理財(cái)業(yè)務(wù)人員會(huì)建議客戶開立(A)。

A 信用卡賬戶B 扣款賬戶C 定期存款賬D 交易賬戶

[解析] 信用卡可以通過現(xiàn)金透支或刷卡透支滿足客戶臨時(shí)性的資金需要。

48.下列關(guān)于客戶信息收集的說法，不正確的是(A)。

A 為了得到真實(shí)的信息，數(shù)據(jù)調(diào)查表必須由客戶親自填寫

B 在客戶填寫調(diào)查表之前，從業(yè)人員應(yīng)對有關(guān)項(xiàng)目加以解析

C 如果客戶出于個(gè)人原因不愿意回答某些問題，從業(yè)人員應(yīng)該謹(jǐn)慎地了解客戶產(chǎn)生焦慮的原因，并向客戶解析該信息的重要性，以及在缺乏該信息情況下可能造成的誤差

D 宏觀經(jīng)濟(jì)信息可以從政府部門或金融機(jī)構(gòu)公布的信息中獲得

[解析] 數(shù)據(jù)調(diào)查表的內(nèi)容較為專業(yè)，所以可以采用從業(yè)人員提問，客戶回答，然后從業(yè)人員填寫的方式來進(jìn)行。

49.下列關(guān)于退休規(guī)劃說法正確的是(A)。A 計(jì)劃開始不宜太遲 B 規(guī)劃期應(yīng)當(dāng)在5年左右 C 投資應(yīng)當(dāng)極其保守

D 對投資和風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)相當(dāng)樂觀

[解析] 退休的規(guī)劃期一般為10～20年。投資極其保守、對風(fēng)險(xiǎn)和投資太過樂觀是客戶在退休規(guī)劃中的誤區(qū)。

其實(shí)這個(gè)題的出題者已經(jīng)在選項(xiàng)中顯示出了對錯(cuò)的傾向。像C、D包含“極其”、“相當(dāng)”這類字眼的選項(xiàng)，說得太極端了，肯定不會(huì)是正確的選項(xiàng)。而B項(xiàng)，按正常的退休年齡和壽命推算，5年也太短了。

50.面對不同客戶時(shí)，下列應(yīng)對技巧中不恰當(dāng)?shù)氖?)。

A 對沉默寡言的人，要設(shè)法誘使他盡可能地多說 B 對優(yōu)柔寡斷的人，客戶經(jīng)理要掌握主動(dòng)權(quán)，充滿自信地運(yùn)用公關(guān)語言，不斷地向他提出積極性的建議，多用肯定性用語

C 對慢性的人，不能急躁、焦慮或向他施加壓力，應(yīng)該努力配合他的步調(diào)，腳踏實(shí)地地去證明、引導(dǎo) D 對疑心重的人，要讓他了解你的誠意或者讓他感到你對他所提出的疑問很重視 答案:A [解析] 對于這種人，能說多少就說多少，他們有時(shí)反而是最容易成功的那種忠實(shí)客戶。刻意誘使對方多說可能會(huì)引起對方的反感。51.下列問題中，不屬于與客戶溝通的開放性問題的是(C)。

A 您的未來職業(yè)發(fā)展情況如何 B 您選擇股票的標(biāo)準(zhǔn)是什么 C 您是否曾經(jīng)投資于成長型股票 D 您通常怎樣安排自己的富余資金

[解析] 開放性問題是沒有固定答案，能夠引導(dǎo)客戶多說一些的問題。C項(xiàng)是回答是不是，對不對的問題，答案的范圍已經(jīng)給定，屬于封閉性問題。52.孔子曰：“信則人任焉。”這句話與下列《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中(A)原則的要求相似。A 誠實(shí)信用B 守法合規(guī) C 專業(yè)勝任D 勤勉盡職

[解析] “信”即誠實(shí)信用。53.下列做法中，違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私的原則的是()。A 某銀行工人員根據(jù)在為上市公司辦理貸款業(yè)務(wù)時(shí)獲得的非公開信息進(jìn)行股票投資 B 某銀行工作人員由于業(yè)務(wù)繁忙，將辦理企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的公章交給同事代其辦理

C 某銀行工作人員將其客戶A的貸款信息透露給另一名客戶B D 某銀行工作人員在辦理企業(yè)貸款業(yè)務(wù)時(shí)，錯(cuò)誤計(jì)算了貸款利率 答案:C [解析] A項(xiàng)違反了內(nèi)幕交易的規(guī)定。B項(xiàng)違反了崗位職責(zé)的規(guī)定。D項(xiàng)是工作中的失誤，不屬于違反職業(yè)操守的做法。54.根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“內(nèi)幕信息”原則的要求，銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員不得(C)。A 與本行專家討論股票走勢 B 利用本行電腦操作股票買賣

C 利用為客戶服務(wù)獲得的未公開信息指導(dǎo)他人買賣股票

D 在本行上網(wǎng)查看股票信息

[解析] 銀行業(yè)從業(yè)人員不得利用內(nèi)幕信息獲取個(gè)人利益，也不得基于內(nèi)幕信息為他人提供理財(cái)或投資方面的建議。

55.銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的下列做法正確的是()。

A 為朋友提供擔(dān)保

B 利用職務(wù)便利為朋友辦理優(yōu)惠貸款 C 利用客戶名義為自己買賣證券 D 將自己的賬戶與客戶賬戶合并 答案:A

[解析] 為朋友提供擔(dān)保是個(gè)人行為，只要該銀行人員的信用狀況等合格即可。B項(xiàng)銀行人員不得利用本職工作的便利，以明顯低于或優(yōu)于普通金融消費(fèi)者的條件與所在機(jī)構(gòu)進(jìn)行交易。C、D涉嫌欺詐客戶，侵吞客戶財(cái)產(chǎn)。

56.下列關(guān)于合同訂立的說法，不正確的是()。A 當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)具有相應(yīng)的民事權(quán)利能力和民事行為能力

B 當(dāng)事人必須本人訂立合同，不得代理

C 當(dāng)事人在訂立合同過程中知悉的商業(yè)秘密，無論合同是否成立，不得泄露或者不正當(dāng)?shù)厥褂?D 當(dāng)事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式

答案:B[解析] 根據(jù)《合同法》，當(dāng)事人依法可委托代理人訂立合同。

57.根據(jù)《證券法》，下列不屬于操縱證券市場行為的是(D)。

A 單獨(dú)或者通過合謀，集中資金優(yōu)勢、持股優(yōu)勢或者利用信息優(yōu)勢聯(lián)合或者連續(xù)買賣證券 B 與他人串通，以事先約定的時(shí)間、價(jià)格和方式相互進(jìn)行證券交易

C 在自己實(shí)際控制的賬戶之間進(jìn)行證券交易 D 為牟取傭金收入，誘使客戶進(jìn)行不必要的證券買賣

[解析] 所謂操縱市場，是指少數(shù)人以獲取利益或者減少損失為目的，利用其資金、信息等優(yōu)勢或者濫用職權(quán)，影響證券市場價(jià)格，制造證券市場假象，誘導(dǎo)或者致使普通投資者在不了解事實(shí)真相的情況下作出證券投資決定，擾亂證券市場秩序的行為。D項(xiàng)屬于欺詐客戶行為。

58.下列關(guān)于基金當(dāng)事人地位與責(zé)任的說法，不正確的是(B)。

A 管理人對基金財(cái)產(chǎn)具有經(jīng)營管理權(quán) B 管理人對基金運(yùn)營收益承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn) C 托管人對基金財(cái)產(chǎn)具有保管權(quán)

D 投資人對基金運(yùn)營收益享有收益權(quán)

[解析] 這個(gè)題可以用常識來回答，我們?nèi)粘Ｙ徺I基金都是有風(fēng)險(xiǎn)的，收益的風(fēng)險(xiǎn)是自擔(dān)的，而不是基金公司承擔(dān)。

根據(jù)《證券投資基金法》規(guī)定，基金份額持有人按其所持有基金份額享受收益和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。59.下列關(guān)于期貨交易保證金制度的說法，不正確的是(C)。

A 期貨交易所向會(huì)員、期貨公司向客戶收取的保證金不得低于國務(wù)院期貨監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、期貨交易所規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)

B 期貨交易所向會(huì)員、期貨公司向客戶收取的保證金應(yīng)當(dāng)與自有資金分開，專戶存放 C 期貨交易所向會(huì)員收取的保證金，屬于期貨交易所所有

D 期貨公司向客戶收取的保證金，屬于客戶所有 [解析] C、D矛盾，二者選其一。保證金是指期貨交易者按照規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)向交易所繳納的資金，用于結(jié)算和保證履約，歸客戶所有。

60.根據(jù)《保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》，保險(xiǎn)公司委托保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)或者保險(xiǎn)代理分支機(jī)構(gòu)銷售人壽保險(xiǎn)新型產(chǎn)品的，對其業(yè)務(wù)人員，銷售前培訓(xùn)時(shí)間不得少于()小時(shí)。

A 12[解析] 見《保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》第八十二條。轉(zhuǎn)

61.根據(jù)《證券法》，下列關(guān)于客戶交易結(jié)算賬戶管理的說法，不正確的是()。

A 證券公司客戶的交易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)以證券公司的名義單獨(dú)立戶管理

B 證券公司不得將客戶的交易結(jié)算資金和證券歸入其自有財(cái)產(chǎn)

C 禁止任何單位或者個(gè)人以任伺形式挪用客戶的交易結(jié)算資金和證券

D 證券公司破產(chǎn)或者清算時(shí)，客戶的交易結(jié)算資金和證券不屬于其破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)或者清算財(cái)產(chǎn) 答案:A [解析] 客戶交易結(jié)算賬戶是指存管銀行為每個(gè)投資者開立的、管理投資者用于證券買賣用途的交易結(jié)算資金存管賬戶。證券公司客戶的交易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)存放在商業(yè)銀行，以每個(gè)客戶的名義單獨(dú)立戶管理。

客戶交易結(jié)算資金是客戶的錢，當(dāng)然不能以證券公司的名義開立賬戶，否則無法保證客戶資金的安全，也無法獲得客戶的信任。62.根據(jù)《信托法》，受托人以(C)為限向受益人承擔(dān)支付信托利益的義務(wù)。

A 委托人固有財(cái)產(chǎn)B 受托人固有財(cái)產(chǎn) C 信托財(cái)產(chǎn)D 信托財(cái)產(chǎn)和受托人固有財(cái)產(chǎn)

[解析] 受托人和委托人之間的權(quán)利和義務(wù)的標(biāo)的物是信托財(cái)產(chǎn)。

63.金融機(jī)構(gòu)通過第三方識別客戶身份，而第三方未采取符合《反洗錢法》要求的客戶身份識別措施的，由(C)承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任。

A 第三方B 客戶C 該金融機(jī)構(gòu)

D 該金融機(jī)構(gòu)和第三方按比例

[解析] 見《反洗錢法》第十七條。64.根據(jù)《商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》中的規(guī)定，境外理財(cái)資金匯回后，(A)。A 商業(yè)銀行應(yīng)將投資本金和收益支付給投資者 B 商業(yè)銀行一律以外匯支付給投資者 C 投資者以外匯投資的，商業(yè)銀行結(jié)匯后支付給投資者

D 投資者以外匯投資的，商業(yè)銀行將外匯直接劃入投資者任一賬戶

[解析] 商業(yè)銀行代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)，是指具有代客境外理財(cái)資格的商業(yè)銀行，受境內(nèi)機(jī)構(gòu)和居民個(gè)人委托，以其資金在境外進(jìn)行規(guī)定的金融產(chǎn)品年投資的金融活動(dòng)。按照規(guī)定，投資者以人民幣投資購匯投資的，商業(yè)銀行結(jié)匯后支付給投資者；投資者以外匯投資的，商業(yè)銀行將外匯劃回投資者原賬戶，原賬戶關(guān)閉的，可劃入投資者指定的賬戶。65.基金公司發(fā)行封閉式基金時(shí)，應(yīng)當(dāng)自收到中國證監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)文件之日起()個(gè)月內(nèi)進(jìn)行基金募集活動(dòng)；基金公司發(fā)行開放式基金時(shí)，應(yīng)當(dāng)自收到中國證監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)文件之日起()個(gè)月內(nèi)進(jìn)行基金募集活動(dòng)。C 6，6

[解析] 根據(jù)《爭取投資基金法》的規(guī)定，不管是開放式基金還是封閉式基金，基金管理人應(yīng)當(dāng)自收到核準(zhǔn)文件之日起6個(gè)月內(nèi)進(jìn)行基金募集。66.下列關(guān)于代理的法律責(zé)任的說法，不正確的是()。

A 代理人與第三人串通，損害被代理人利益的，由代理人和第三人負(fù)連帶責(zé)任 B 代理人不履行代理責(zé)任，而給被代理人造成傷害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任 C 沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止后的行為，經(jīng)過被代理人的追認(rèn)，被代理人承擔(dān)民事責(zé)任

D 第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實(shí)施民事行為給他人造成損害的，第三人不承擔(dān)責(zé)任 答案:D

[解析] 見《民法通則》代理的法律責(zé)任。D項(xiàng)應(yīng)當(dāng)由第三人和代理人負(fù)連帶責(zé)任。

67.2007年1—11月，在美國工作的小李每月給國內(nèi)的妻子寄回4000美元，由其妻將美元兌換成人民幣取出。若12月份小李寄回8 000美元，則小李妻子可以將()美元兌換成人民幣。

[解析] 本題實(shí)際考查的是對結(jié)匯和境內(nèi)個(gè)人購匯總額管理的內(nèi)容。根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》，個(gè)人結(jié)匯的額度為每人每年等值5萬美元。小李妻子前十一個(gè)月已累計(jì)結(jié)匯44000美元，故最后一個(gè)月只能結(jié)匯6000美元。這道題其實(shí)很簡單，但它繞了個(gè)彎子，考的是個(gè)人結(jié)匯總限額，需要大家在讀題時(shí)抓住主要信息，弄清楚出題的考點(diǎn)。要做到這一點(diǎn)，首先要對個(gè)人外匯管理限額很熟悉，其次讀題時(shí)要抓住重點(diǎn)。

68.下列關(guān)于分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理的說法，正確的是(A)。

A 證券公司的業(yè)務(wù)與銀行、保險(xiǎn)、信托相互獨(dú)立經(jīng)營

B 證券公司可以經(jīng)營信托業(yè)務(wù)，但不得經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和銀行業(yè)務(wù)

C 證券公司可以經(jīng)營銀行業(yè)務(wù)和信托業(yè)務(wù)，但不得經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

D 證券公司可以經(jīng)營銀行、保險(xiǎn)、信托等業(yè)務(wù) [解析] 分業(yè)就是指證券、銀行、保險(xiǎn)、信托各自獨(dú)立經(jīng)營自己的業(yè)務(wù)，不許交叉經(jīng)營。69.在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)相關(guān)要素中，(A)只能由單位擔(dān)任，不能是個(gè)人。

A 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人B 保險(xiǎn)代理人C 被保險(xiǎn)人D 受益人 答案: [解析] 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是給予投保人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的單位。

保險(xiǎn)合同的代理人是根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，向保險(xiǎn)人收取代理手續(xù)費(fèi)，并在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位或個(gè)人。

被保險(xiǎn)人是保險(xiǎn)合同保障的對象，受益人是保險(xiǎn)賠償?shù)膶ο螅叨伎梢允莻€(gè)人。70.對不能排除洗錢嫌疑，同時(shí)資金可能轉(zhuǎn)往境外的，經(jīng)國務(wù)院反洗錢行政主管部門負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以采取臨時(shí)凍結(jié)措施，臨時(shí)凍結(jié)的時(shí)間不得超過()小時(shí)。B 48 [解析] 見《反洗錢法》該規(guī)定既可以保證反洗錢工作的正常進(jìn)行，又注意保障了公民和法人的合法權(quán)益。

71.個(gè)人所得稅的應(yīng)納稅所得額為個(gè)人所得稅起征點(diǎn)以上的收入部分，根據(jù)《個(gè)人所得稅法》規(guī)定，2008年3月，若個(gè)人收入超過()元，應(yīng)繳納個(gè)人所得稅D 2000 [解析] 根據(jù)2008年3月1日起生效的《個(gè)人所得稅法》，工資、薪金所得的個(gè)人所得稅起征點(diǎn)為2000元，勞務(wù)報(bào)酬等起征點(diǎn)為800元。

72.下列不屬于商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶收入范圍的是()。A 貨幣兌換費(fèi)

B 商業(yè)銀行劃入的外匯資金 C 境外匯回的投資本金 D 境外匯回的投資收益

答案:A

[解析] 見《商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十三條商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶的收入范圍是：商業(yè)銀行劃入的外匯資金、境外匯回的投資本金及收益以及外匯局規(guī)定的其他收入。73.對于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則且逾期未改正的，監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以對其采取的措施不包括(C)。

A 責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)

B 限制分配紅利和其他收入 C 限制發(fā)放員工工資 D 限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

[解析] 《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》法律責(zé)任中的第六十三條。非員工的失職，監(jiān)管機(jī)構(gòu)不能限制發(fā)放員工工資。

74.()的目的是對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取對銀行業(yè)體系沖擊較小的市場退出方式，以此維護(hù)市場信心與秩序，保護(hù)存款人等債權(quán)人的利益。A 接管B 撤銷C 重組D 依法宣告破產(chǎn) 答案:C

[解析] 本題考查《銀行業(yè)監(jiān)督管理辦法》對發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的方式的規(guī)定。接管是指國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對銀行采取的整頓和改組措施。

撤銷是指監(jiān)管部門對經(jīng)其批準(zhǔn)設(shè)立的具有法人資格的金融機(jī)構(gòu)依法采取的終止其法人資格的行政強(qiáng)制措施。

重組是指通過一定的法律程序，按照具體的重組方案，改變銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的資本結(jié)構(gòu)，合理解決債務(wù)困難，以便使該金融機(jī)構(gòu)擺脫其所面臨的財(cái)務(wù)困難，并繼續(xù)經(jīng)營。重組是對被重組的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取對銀行業(yè)體系沖擊較小的市場退出方式，以此維護(hù)市場信心與秩序，保護(hù)存款人等債權(quán)人的利益。

依法宣告破產(chǎn)是指金融機(jī)構(gòu)資不抵債時(shí)經(jīng)過申請，由法院宣告破產(chǎn)。75.《巴塞爾新資本協(xié)議》提出的資本監(jiān)管新三大支柱不包括(B)。

A 市場約束B 輿論監(jiān)督

C 最低監(jiān)管資本要求D 資本充足率監(jiān)督檢查 [解析] 新巴塞爾協(xié)議框架的三大支柱具體為：(一)對銀行提出了最低資本要求，即最低資本充足率達(dá)到8%。目的是使銀行對風(fēng)險(xiǎn)更敏感，使其運(yùn)作更有效。

(二)加大對銀行監(jiān)管的力度。監(jiān)管者通過監(jiān)測決定銀行內(nèi)部能否合理運(yùn)行，并對其提出改進(jìn)的方案。(三)對銀行實(shí)行更嚴(yán)格的市場約束。要求銀行提高信息的透明度，使外界對它的財(cái)務(wù)、管理等有更好的了解。76.下列商業(yè)銀行銷售管理理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)的做法，不正確的是()A 向客戶推介投資產(chǎn)品服務(wù)前，首先調(diào)查了解客戶，評估客戶是否適合購買所推介的產(chǎn)品

B 客戶評估報(bào)告認(rèn)為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品或計(jì)劃，但客戶仍然要求購買的，商業(yè)銀行應(yīng)制訂專門的文件，列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿和其他的必要說明事項(xiàng)，雙方簽字認(rèn)可 C 向客戶說明相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，使用通俗易懂的語言，配以必要的示例，說明最不利的投資情形和投資結(jié)果。

D 主動(dòng)向無相關(guān)交易經(jīng)驗(yàn)的客戶推介或銷售與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品 答案:D [解析] 根據(jù)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的要求，對于市場風(fēng)險(xiǎn)較大的投資產(chǎn)品，特別是與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品，商業(yè)銀行不應(yīng)主動(dòng)向無相關(guān)交易經(jīng)驗(yàn)或評估不適宜購買該產(chǎn)品的客戶推介或銷售該產(chǎn)品。

77.銀行業(yè)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的下列做法需要負(fù)刑事責(zé)任的是(A)。

A 利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行洗錢活動(dòng)

B 銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)使用虛假性的預(yù)測數(shù)據(jù) C 從事未經(jīng)批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)

D 銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)未透露理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)

[解析] B、C、D都是情節(jié)嚴(yán)重、造成重大損失時(shí)才要負(fù)刑事責(zé)任。A項(xiàng)觸犯了《反洗錢法》，屬于刑事犯罪。

78.對于保證收益理財(cái)計(jì)劃和保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃，風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容至少應(yīng)包括以下語句()。A “本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資” B “本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資，本銀行概不負(fù)責(zé)” C “投資有風(fēng)險(xiǎn)，入市須謹(jǐn)慎” D “本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資” 答案:A [解析] 見《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第五十條。本題可采用排除法。首先排除C項(xiàng)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分、清晰、準(zhǔn)確地向客戶提示綜合理財(cái)服務(wù)和理財(cái)計(jì)劃的風(fēng)險(xiǎn)，C項(xiàng)的說法太過籠統(tǒng)，不具有針對性。B、D的問題是一樣的，沒有投資結(jié)果，即本金或收益的情況，且B項(xiàng)的說法過于推卸責(zé)任，因?yàn)楸ＷC收益理財(cái)計(jì)劃由保證收益引起的風(fēng)險(xiǎn)是由銀行承擔(dān)的。

79.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)要開展相關(guān)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)之前，應(yīng)持其總行的授權(quán)文件，按照有關(guān)規(guī)定，向(A)。

A 所在地銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告 B 所在地銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)備案 C 所在地中國人民銀行分行報(bào)告 D 所在地中國人民銀行分行備案 [解析] 見《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第五十三條。

80.下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)和儲蓄業(yè)務(wù)區(qū)別的說法，正確的是()。

A 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)，儲蓄是向客戶提供的一種服務(wù)方式

B 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中資金的運(yùn)用是定向的，儲蓄的資金運(yùn)用是非定向的

C 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)一般是商業(yè)銀行獨(dú)立承擔(dān)的，儲蓄的風(fēng)險(xiǎn)是客戶承擔(dān)或者商業(yè)銀行和客戶共同承擔(dān)的

D 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中客戶的資產(chǎn)與商業(yè)銀行其他資產(chǎn)不嚴(yán)格區(qū)分，儲蓄財(cái)產(chǎn)與商業(yè)銀行的財(cái)產(chǎn)嚴(yán)格區(qū)分

答案:B

[解析] 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中的資金運(yùn)用是按照理財(cái)合同的約定進(jìn)行的，儲蓄的運(yùn)用方向不固定。儲蓄是銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是銀行向客戶提供的一種服務(wù)。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)一般是由客戶自己承擔(dān)或銀行和客戶共同承擔(dān)。儲蓄是銀行的一項(xiàng)負(fù)債，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中客戶的資產(chǎn)與銀行其他資產(chǎn)嚴(yán)格區(qū)分。

81.下列關(guān)于內(nèi)部控制的說法，不正確的是()。A 對于可以由第三方托管的客戶資產(chǎn)，應(yīng)交由第三方托管

B 商業(yè)銀行內(nèi)部可以根據(jù)人力、物力決定是否建立各自獨(dú)立的監(jiān)督和審核部門

C 應(yīng)當(dāng)將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)分開管理

D 商業(yè)銀行接受客戶委托進(jìn)行的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權(quán) 答案:B

[解析] 商業(yè)銀行必須建立各自獨(dú)立的監(jiān)督和審核部門。

82.中國人民銀行對商業(yè)銀行的監(jiān)督管理不包括()。

A 直接審批、監(jiān)管商業(yè)銀行

B 監(jiān)督商業(yè)銀行執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為 C 監(jiān)督商業(yè)銀行代理中國人民銀行經(jīng)理國庫的行為

D 監(jiān)督商業(yè)銀行執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為 答案:A

[解析] 銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)直接審批、監(jiān)管商業(yè)銀行。83.下列不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)需要如實(shí)向社會(huì)公眾披露的信息的是()。A 具體經(jīng)營規(guī)劃 B 財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告 C 風(fēng)險(xiǎn)管理狀況 D 董事和高級管理人員變更 答案:A [解析] 見《銀行業(yè)監(jiān)督管理辦法》第三十六條關(guān)于強(qiáng)制風(fēng)險(xiǎn)披露的規(guī)定。商業(yè)銀行具體的經(jīng)營規(guī)劃屬于商業(yè)機(jī)密，不能向社會(huì)披露。

84.商業(yè)銀行應(yīng)按()準(zhǔn)備理財(cái)計(jì)劃中各投資工具的財(cái)務(wù)報(bào)表、市場表現(xiàn)情況及相關(guān)材料，相關(guān)客戶有權(quán)查詢或要求商業(yè)銀行向其提供上述信息。B 季度

解析] 見《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十九條。

85.商業(yè)銀行下列做法正確的是()。

A 將一般儲蓄存款產(chǎn)品單獨(dú)當(dāng)做理財(cái)計(jì)劃銷售 B 將理財(cái)計(jì)劃與本行儲蓄存款進(jìn)行強(qiáng)制性搭配銷售

C 無條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率

D 將結(jié)構(gòu)性儲蓄產(chǎn)品中的基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍生交易部分相分離 答案:D [解析] 結(jié)構(gòu)性儲蓄產(chǎn)品中的基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍生產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)程度不同，將二者相分離有助于更好地監(jiān)控和管理風(fēng)險(xiǎn)。

一般儲蓄存款產(chǎn)品不屬于單獨(dú)的理財(cái)計(jì)劃，銀行不能強(qiáng)制搭售。根據(jù)審慎性原則，銀行不得向客戶承諾無條件的高于同期儲蓄存款利率的保證收益率。86.商業(yè)銀行下列做法不正確的是()A 銷售不能獨(dú)立測算的理財(cái)計(jì)劃

B 設(shè)置理財(cái)計(jì)劃的期限和銷售起點(diǎn)金額

C 對理財(cái)計(jì)劃的資金成本與收益進(jìn)行獨(dú)立測算 D 提供非保證收益理財(cái)計(jì)劃預(yù)期收益率的測算數(shù)據(jù)

答案:A [解析] 對于不能獨(dú)立測算的理財(cái)計(jì)劃，商業(yè)銀行不應(yīng)銷售。

87.商業(yè)銀行最遲應(yīng)在銷售理財(cái)計(jì)劃前()日，將相關(guān)材料按照有關(guān)業(yè)務(wù)報(bào)告的程序規(guī)定報(bào)送中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)。D 10 [解析] 見《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第五十二條。

88.客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時(shí)，如需要銀行提供相關(guān)個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員應(yīng)(C)。

A 盡可能解答，不熟悉的部分詢問理財(cái)業(yè)務(wù)人員 B 主動(dòng)為客戶解答

C 將客戶移交理財(cái)業(yè)務(wù)人員 D 拒絕客戶的提問 [解析] 見《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第二十條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員的工作范圍界限，禁止一

般產(chǎn)品銷售人員向客戶提供理財(cái)投資咨詢顧問意

見，銷售理財(cái)計(jì)劃。

89.下列關(guān)于商業(yè)銀行銷售綜合理財(cái)產(chǎn)品的要求的說法，不正確的是()。

A 建立銷售理財(cái)產(chǎn)品的分級審核批準(zhǔn)制度

B 采用至少包含止損限額的多重指標(biāo)管理市場風(fēng)險(xiǎn)限額

C 設(shè)置不低于5萬元人民幣的銷售起點(diǎn)金額 D 建立必要的委托投資跟蹤審計(jì)制度 答案:B

[解析] 市場風(fēng)險(xiǎn)限額中應(yīng)至少包括風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額。

90.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)控制計(jì)劃的說法，不正確的是()。

A 商業(yè)銀行的董事會(huì)和高級管理層應(yīng)慎重決定商業(yè)銀行是否銷售以及銷售哪些類型的理財(cái)計(jì)劃 B 商業(yè)銀行應(yīng)明確每個(gè)理財(cái)計(jì)劃所能承受的風(fēng)險(xiǎn)程度

C 商業(yè)銀行設(shè)立的可承受的風(fēng)險(xiǎn)程度是定性指標(biāo) D 商業(yè)銀行應(yīng)明確劃分相關(guān)部門或人員在理財(cái)計(jì)劃風(fēng)險(xiǎn)管理方面的權(quán)限與責(zé)任 答案:C

[解析] 應(yīng)為定量指標(biāo)。定性指標(biāo)無法準(zhǔn)確衡量可承受的風(fēng)險(xiǎn)程度。

二、多選題

(以下各小題所給出的五個(gè)選項(xiàng)中，有兩項(xiàng)或兩項(xiàng)以上符合題目的要求，請選擇相應(yīng)選項(xiàng))。

1.下列關(guān)于理財(cái)顧問服務(wù)的說法，正確的有()。A 客戶尋求理財(cái)顧問服務(wù)的唯一目的是為了追求收益最大化

B 銀行通過理財(cái)顧問服務(wù)實(shí)現(xiàn)客戶關(guān)系管理目標(biāo)，進(jìn)而提高銀行經(jīng)營業(yè)績

C 商業(yè)銀行在理財(cái)顧問服務(wù)中不涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作，只提供建議

D 商業(yè)銀行提供理財(cái)顧問服務(wù)追求的是和客戶建立一個(gè)長期的關(guān)系，不能只追求短期的收益 E 理財(cái)顧問服務(wù)要求能夠兼顧客戶財(cái)務(wù)的各個(gè)方面

答案:B,C,D,E

[解析] 客戶尋求顧問服務(wù)的根本目的是實(shí)現(xiàn)人生目標(biāo)中的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)，管理人生財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，降低對財(cái)務(wù)狀況的焦慮，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由。

B是銀行提供理財(cái)顧問服務(wù)的目的。C、D、E分別是理財(cái)顧問服務(wù)的顧問性、長期性和綜合性。2.短期政府債券二級市場的參與者包括(A,B,C,D,E)。

A 中央銀行B 其他國家的政府

C 商業(yè)銀行D 保險(xiǎn)公司E 個(gè)人投資者

3.小李投資30000元購買某基金，購買時(shí)基金的 單位凈資產(chǎn)值為1.14元。已知5個(gè)月后，小李一次性賣出全部基金，賣出時(shí)基金的單位凈資產(chǎn)值上升為1.91元。該基金的費(fèi)率結(jié)構(gòu)如下所示，不考慮基金管理費(fèi)、托管費(fèi)等其他費(fèi)用，則下列說法中正確的有(A,C,D,E)。

A 申購費(fèi)率B 申購金額C 申購費(fèi)率D 100萬以下 E 1.07%F 100萬(含)以上～500萬以下G 1.40%H 500萬(含以上)I 1.20%J 贖回費(fèi)率L 贖回期限M 贖回費(fèi)率N 0～１年O 0.5%P 0～3年Q 0.25%R 3年以上S 0 [解析] 題中給出了贖回費(fèi)率和期限，表明該基金的份額是可贖回的，即該基金為開放式基金。由于不考慮基金管理費(fèi)、托管費(fèi)等其他費(fèi)用，基金單位份額的買入價(jià)=基金的單位資產(chǎn)凈值+申購費(fèi)用=1.14+1.14×1.7%=1.15938元，小李買入的基金份數(shù)=30000÷1.15938=25 875.899。小李賣出基金時(shí)的基金份額價(jià)格=基金的單位資產(chǎn)凈值－贖回費(fèi)用 =1.91－1.91×0.5%=1.90045元，贖回費(fèi)用=25 875.899×1.91×0.5%≈247.12元，小李投資該基金的凈收益率：(1.90045×25 875.899－30000)÷30000≈63.9%。圖表題，這類題目相對來說難度要大一些，因?yàn)榧瓤疾閺膱D表中獲取信息的能力，而且往往需要一定量的計(jì)算。應(yīng)對的方式就是逐項(xiàng)考查，根據(jù)選項(xiàng)的問題到圖表中找到相關(guān)信息，然后計(jì)算判斷該選項(xiàng)是否正確。

4.債券市場的功能包括()。A 是債券流通和變現(xiàn)的理想場所 B 是聚集資金的重要場所

C 能夠反映企業(yè)經(jīng)營實(shí)力和財(cái)務(wù)狀況

D 是中央銀行對金融進(jìn)行宏觀調(diào)控的重要場所 E 是進(jìn)行套期保值、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的重要場所 答案:A,B,C,D [解析] 套期保值、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)是金融衍生品市場的功能。

5.黃金投資的方式有(A,B,C,D,E)。

A 條塊現(xiàn)貨B 純金幣C 黃金基金D 黃金存折 E 紀(jì)念金幣

[解析] 以上都是黃金投資的方式，其中純金幣和紀(jì)念金幣都屬于金幣投資。

6.保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能包括(A,B,C,D)。

A 轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)B 分?jǐn)倱p失C 補(bǔ)償損失D 融通資金 E 套期保值

[解析] 套期保值是金融衍生品的功能。轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，分?jǐn)倱p失的功能是指投保人通過支出一定的保險(xiǎn)費(fèi)，可以將偶然的災(zāi)害事故或人身傷害的經(jīng)濟(jì)損失平均分?jǐn)偨o所有參加投保的人。補(bǔ)償損失是指保險(xiǎn)人通過將所收取的保費(fèi)建立起保險(xiǎn)基金，使基金資產(chǎn)保值增值，從而對少數(shù)成員遭受的損失給予經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。

融通資金是指保險(xiǎn)產(chǎn)品也是一種投資品，保險(xiǎn)人可以利用保費(fèi)收取和賠償給付之間的時(shí)間差進(jìn)行投資，同時(shí)投資人購買某些保險(xiǎn)產(chǎn)品可獲得預(yù)期的保證金。

7.一般來說，下列可能會(huì)導(dǎo)致房地產(chǎn)價(jià)格升高的有(AD)。

A 土地供給減少B 經(jīng)濟(jì)衰退C 房地產(chǎn)需求下降 D 房地產(chǎn)周邊交通狀況大幅改善E 居民收入下降 [解析] 土地供給減少會(huì)導(dǎo)致土地價(jià)格上升，房地產(chǎn)成本上升，價(jià)格升高。經(jīng)濟(jì)衰退、居民收入下降都會(huì)帶來房地產(chǎn)需求下降，從而降低房地產(chǎn)價(jià)格。房地產(chǎn)周邊交通狀況改善會(huì)增加房地產(chǎn)需求，導(dǎo)致價(jià)格上升。

8.影響股票價(jià)格波動(dòng)的微觀因素有(A,B,C,D,E A 增資B 股票分割C 派息政策D 盈利水平E 資產(chǎn)凈值

[解析] 影響股票價(jià)格波動(dòng)的微觀因素是指公司自身的因素，以上都是。大家應(yīng)結(jié)合教材理解各種因素影響股價(jià)的方式。

9.貸款信托理財(cái)產(chǎn)品通常采用的貸款信托方式有(ABCDE)。

A 信用貸款B 抵押貸款C 賣方信貸

D 票據(jù)貼現(xiàn)E 保證貸款

[解析] 以上都是。本題實(shí)際上問的是提供貸款的方式。信用貸款指單位憑借自身良好信用申請貸款。抵押貸款是由抵押物的貸款。保證貸款是有保證人的貸款。票據(jù)貼現(xiàn)是指以未到期的銀行或商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)而發(fā)放的貸款。賣方信貸是指信托公司對賣方企業(yè)在國家政策范圍內(nèi)設(shè)小商品而產(chǎn)生資金需要時(shí)發(fā)放的貸款。

10.下列關(guān)于即期外匯交易的說法，正確的有()A 即期外匯交易的匯率稱為現(xiàn)匯匯率

B 即期外匯交易通常采用以美元為中心的計(jì)價(jià)方式

C 外匯銀行同業(yè)間買賣外匯，按照慣例都是在成交后當(dāng)天辦理交割

D 英鎊采用直接報(bào)價(jià)法 E 即期外匯交易中，交易雙方以當(dāng)時(shí)外匯市場的價(jià)格成交 答案:A,B,E [解析] C項(xiàng)應(yīng)當(dāng)是第二日辦理。D項(xiàng)英鎊采用間接標(biāo)價(jià)法。

11.一般來說，國債發(fā)行方式有(A,B,C,D,E)。A 直接發(fā)行B 代銷發(fā)行C 承購包銷發(fā)行

D 競爭性招標(biāo)拍賣發(fā)行E 非競爭性招標(biāo)拍賣發(fā)行 [解析] 以上都是。D、E是招標(biāo)拍賣發(fā)行的兩種。12.結(jié)構(gòu)性金融衍生品的特點(diǎn)包括(B,C,D)A 一般風(fēng)險(xiǎn)很低B 以場外交易為主 C 傳統(tǒng)金融工具與衍生工具相結(jié)合D 靈活性強(qiáng) E 無風(fēng)險(xiǎn)

[解析] 結(jié)構(gòu)性金融衍生品因?yàn)榘搜苌ぞ撸话泔L(fēng)險(xiǎn)較高。

13.銀行承兌匯票的特點(diǎn)包括(A,B,C)。A 安全性高B 信用度高C 靈活性好

D 流動(dòng)性差E 期限長

[解析] 銀行承兌匯票是貨幣市場上的交易工具，期限短，流動(dòng)性好。

14.金融期貨和金融遠(yuǎn)期合約的重要區(qū)別在于()。

A 金融遠(yuǎn)期合約能夠降低風(fēng)險(xiǎn)，但金融期貨合約不能降低風(fēng)險(xiǎn)

B 金融遠(yuǎn)期合約大多在場外進(jìn)行交易，金融期貨合約在交易所內(nèi)進(jìn)行交易

C 金融遠(yuǎn)期合約的收益和損失一般在合約到期日實(shí)現(xiàn)，金融期貨合約的盈利和虧損在每個(gè)交易日結(jié)束前清算和執(zhí)行

D 金融遠(yuǎn)期合約買賣雙方一般不進(jìn)行實(shí)物交割，金融期貨合約一般都進(jìn)行實(shí)物交割

E 金融遠(yuǎn)期合約的二級市場非常活躍，金融期貨合約的二級市場非常不活躍 答案:B,C [解析] 金融期貨是標(biāo)準(zhǔn)化的金融遠(yuǎn)期合約，一般在交易所里進(jìn)行。由于其標(biāo)準(zhǔn)性，金融期貨的流動(dòng)性較強(qiáng)，二級市場活躍。期貨合約實(shí)行每日結(jié)算制度，盈利和虧損在每個(gè)交易日結(jié)束前清算和執(zhí)行。遠(yuǎn)期交易主要是為了避險(xiǎn)，所以一般都進(jìn)行實(shí)物交割，金融期貨主要的功能是套期保值，很少進(jìn)行實(shí)物交割，到期日前平倉即可。

15.以下屬于資本市場的有(A,B,D)。A 中長期國債市場B 中長期公司債市場

C 商業(yè)票據(jù)市場D 股票市場E 同業(yè)拆借市場 [解析] 資本市場上的工具期限在1年以上。商業(yè)票據(jù)市場和同業(yè)拆借市場屬于貨幣市場。16.基金的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)在()。A 基金組合中股票價(jià)格的波動(dòng) B 基金組合中債券價(jià)格的波動(dòng)

C 開放式基金可能發(fā)生巨額贖回導(dǎo)致贖回時(shí)間延長

D 封閉式基金可能會(huì)在一定價(jià)格下無法及時(shí)出售 E 基金管理人操作失誤 答案:C,D [解析] A、B是基金的價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。E是操作風(fēng)險(xiǎn)。

基金的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)就是不能及時(shí)變現(xiàn)或變現(xiàn)會(huì)有很大損失的風(fēng)險(xiǎn)。

17.投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品與普通的保障型保險(xiǎn)產(chǎn)品相比，具有的特點(diǎn)包括(A,B,C)。

A 保費(fèi)中含有投資保費(fèi)B 同時(shí)具有保障功能和投資功能

C 給付的保險(xiǎn)金由風(fēng)險(xiǎn)保障金和投資收益組成 D 費(fèi)用較低E 流動(dòng)性較強(qiáng)

[解析] 投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品由于兼具了投資性和保障性，其費(fèi)用往往較高。保障型保險(xiǎn)產(chǎn)品屬于長期投資，流動(dòng)性較差。

18.利用個(gè)人客戶的資產(chǎn)負(fù)債表可以明確(A,C,D,E)。

A 客戶的償付比例B 儲蓄比例 C 資產(chǎn)D 負(fù)債E 凈資產(chǎn)

[解析] 資產(chǎn)負(fù)債表可以反映資產(chǎn)和負(fù)債情況。償付比例等于以償還債務(wù)占現(xiàn)有負(fù)債的比例。凈資產(chǎn)等于資產(chǎn)減負(fù)債。

19.下列屬于企業(yè)獲利能力指標(biāo)的有()A 銷售凈利率B 資產(chǎn)凈利率

C 每股收益D 銷售毛利率E 市盈率 答案:A,B,C,D

[解析] 市盈率=股票價(jià)格÷每股盈利，市盈率通常用來作為比較不同價(jià)格的股票是否被高估或者低估的指標(biāo)，不屬于企業(yè)獲利能力指標(biāo)。20.某客戶投資股票價(jià)值7萬元，投資借款3萬元，信用卡賬款余額2萬元，自用住宅價(jià)值60萬元，房貸余額30萬元，則下列說法正確的有()。A 負(fù)債比率為52.2%B 凈資產(chǎn)32萬元 C 固定資產(chǎn)30萬元D 總負(fù)債33萬元 E 總資產(chǎn)64萬元 答案:A,B

[解析] 負(fù)債比率=總負(fù)債÷總資產(chǎn)，(投資借款+信用卡賬款余額+房貸余額)÷(股票投資+自用住宅價(jià)值)=(3+2+30)÷(7+60)=35÷67=52.2%，凈資產(chǎn)=總資產(chǎn)－總負(fù)債=67－35=32，固定資產(chǎn)等于住宅價(jià)值60萬元。

這道題計(jì)算不難，只要注意分清哪些是資產(chǎn)項(xiàng)目，哪些是負(fù)債項(xiàng)目就可以了。

21.當(dāng)其他條件不變時(shí)，(A,B,E)會(huì)導(dǎo)致流動(dòng)比率上升，但并不意味著企業(yè)能夠?qū)⑦@些流動(dòng)資產(chǎn)轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金。

A 企業(yè)存貨積壓B 應(yīng)收賬款增加

C 應(yīng)付賬款增加D 短期借款增加E 待攤費(fèi)用增加 [解析] 流動(dòng)比率=流動(dòng)資產(chǎn)÷流動(dòng)負(fù)債。存貨、應(yīng)收賬款和待攤費(fèi)用都計(jì)入流動(dòng)資產(chǎn)，但它們不一定能轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金。

22.個(gè)人或家庭在生命周期內(nèi)綜合考慮其

(A,B,C,D,E)等因素來決定其目前的消費(fèi)和儲蓄。A 現(xiàn)在收入B 將來收入C 可預(yù)期開支D 工作時(shí)間 E 退休時(shí)間

23.根據(jù)貨幣的時(shí)間價(jià)值理論，影響現(xiàn)值大小的因素主要有(B,D)。

A 市盈率B 投資年限C 資產(chǎn)/負(fù)債比率

D 投資收益率E 通貨膨脹率

[解析] 一筆投資的現(xiàn)值=∑各期現(xiàn)金流÷(1+R)N，其中，R為投資收益率，N為投資年限。

24.下列對年金分類對應(yīng)關(guān)系正確的有(B,C)。A 按照起訖日期，劃分為簡單年金和一般年金 B 按照每期年金收支額是否相等，劃分為等額年金和不等額年金

C 按照持續(xù)期，劃分為有限年金和無限年金 D 按照每期年金額發(fā)生的時(shí)間，劃分為確定年金和不確定年金

E 按照年金發(fā)生期間與計(jì)息期間是否一致，劃分為后付年金、先付年金等

[解析] 按照起訖日期是否確定，分為確定年金和不確定年金；按照每期年金額發(fā)生的時(shí)間，分為先付年金和后付年金；按照發(fā)生期間與計(jì)息期是否一致，分為簡單年金和一般年金。

25.稅收規(guī)劃的方法和手段有(A,C,D)。A 避稅規(guī)劃B 逃稅規(guī)劃C 節(jié)稅規(guī)劃 D 轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃E 漏稅規(guī)劃

[解析] 避稅規(guī)劃是為客戶制訂的理財(cái)計(jì)劃采用“非違法”的手段，獲取稅收利益的規(guī)劃。節(jié)稅規(guī)劃是指理財(cái)規(guī)劃采用合法手段利用稅收優(yōu)惠和稅收懲罰等傾斜調(diào)控政策，為客戶獲取稅收利益。轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃即理財(cái)計(jì)劃采用純經(jīng)濟(jì)的手段，利用價(jià)格杠桿，將稅負(fù)轉(zhuǎn)給消費(fèi)者或轉(zhuǎn)給供應(yīng)商或自我消轉(zhuǎn)的規(guī)劃。

B、E顯然是錯(cuò)的。就算我們不是學(xué)法律的，至少也該知道逃稅、漏稅是違法行為。

26.下列需要列入個(gè)人現(xiàn)金流量表的項(xiàng)目有(A,B,C,D,E)。

A 工資收入B 房貸支付C 人壽保險(xiǎn)現(xiàn)金價(jià)值的積累

D 股權(quán)投資的資本利得E 利息收入

[解析] 現(xiàn)金流量表用來記錄現(xiàn)金的流入流出。27.了解客戶包含的內(nèi)容有()。A 目標(biāo)客戶的金融需求的主要內(nèi)容 B 目標(biāo)客戶的短期金融需求目標(biāo) C 目標(biāo)客戶的長期金融需求目標(biāo) D 目標(biāo)客戶的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)狀

E 本銀行的金融產(chǎn)品和金融服務(wù)在客戶中的表現(xiàn) 答案:A,B,C,D,E 28.銀行個(gè)人理財(cái)從業(yè)人員接受(A,B,C,D,E)的監(jiān)督。

A 所在機(jī)構(gòu)B 銀行業(yè)協(xié)會(huì)C 銀監(jiān)會(huì)D 當(dāng)?shù)劂y監(jiān)局 E 社會(huì)公眾

[解析] 個(gè)人理財(cái)從業(yè)人員作為銀行業(yè)從業(yè)人員要

接受來自所在機(jī)構(gòu)、監(jiān)管部門、同業(yè)協(xié)會(huì)以及客戶的共同監(jiān)督。29.根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“了解客戶”的要求，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)了解客戶的(A,B,C,D,E)。

A 財(cái)務(wù)狀況B 風(fēng)險(xiǎn)承受能力C 資金用途 D 賬戶是否會(huì)被第三方控制使用E 業(yè)務(wù)單據(jù) 30.銀行業(yè)從業(yè)人員面對監(jiān)管者的監(jiān)管應(yīng)當(dāng)(A,B,C,D)。

A 接受監(jiān)管B 配合現(xiàn)場檢查C 配合非現(xiàn)場監(jiān)管 D 禁止賄賂E 保守客戶秘密，拒絕詢問

[解析] E項(xiàng)，應(yīng)當(dāng)保護(hù)客戶秘密，但也要協(xié)助有權(quán)力了解客戶信息的有關(guān)部門的調(diào)查，如實(shí)匯報(bào)相關(guān)情況。

31.銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨包括()。A 提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn)

B 建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化 C 維護(hù)銀行業(yè)良好信譽(yù) D 促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展

E 規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為 答案:A,B,C,D,E

[解析] 記憶題。可從針對從業(yè)人員、文化和銀行業(yè)三個(gè)方面記憶。

32.我國個(gè)人所得稅稅率按各應(yīng)稅項(xiàng)目分別采用(B,C)兩種形式。

A 超額累退稅率B 超額累進(jìn)稅率C 比例稅率 D 定額稅率E 人頭稅

[解析] 超額累進(jìn)稅率是在一定額度以上，稅率隨納稅額增加而逐漸增高的征稅方式，比例稅率是按照固定比例征稅的方式。工資、薪金等采用超額累進(jìn)稅率，儲蓄利息收入等采用比例稅率。33.下列屬于無效合同的情形有()。A 一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益

B 惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益 C 以合法形式掩蓋非法目的 D 損害社會(huì)公共利益

E 違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定 答案:A,B,C,D,E

[解析] 以上都是，大家應(yīng)當(dāng)注意記憶。

無效合同的情形可以總結(jié)為侵犯合同當(dāng)事人以外的其他人的利益或違反法律法規(guī)。

34.銀監(jiān)會(huì)進(jìn)行現(xiàn)場檢查時(shí)，在()的情況下，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕檢查。A 檢查人員未出示檢查通知書 B 檢查人員未出示合法證件 C 檢查人員少于2人 D 檢查人員多于2人 E 檢查人員未提前預(yù)約 答案:A,B,C [解析] 見《商業(yè)銀行監(jiān)督管理法》。或用排除法，檢察人員較多或未提前預(yù)約顯然不能成為拒絕檢查的理由。

35.《公司法》規(guī)定，公司破產(chǎn)應(yīng)至少滿足()之一。

A 公司連續(xù)3年虧損 B 公司不能清償?shù)狡趥鶆?wù)

C 公司因解散而清算，資不抵債 D 公司未來5年預(yù)測都無盈利 E 公司產(chǎn)權(quán)比率大于1 答案:B,C [解析] 破產(chǎn)的基本條件是不能償還債務(wù)(清算前或清算后)。

36.在下列情形中代理人須承擔(dān)民事責(zé)任的有()。

A 代理人不履行職責(zé)而給被代理人造成了損害 B 代理人超越代理權(quán)實(shí)施民事行為，但經(jīng)過被代理人追認(rèn)

C 代理人代理權(quán)終止后實(shí)施民事行為，但經(jīng)過被代理人追認(rèn)

D 代理人知道被委托代理的事項(xiàng)違法仍然進(jìn)行代理活動(dòng)

E 代理人沒有代理權(quán)而實(shí)施民事行為，但經(jīng)過被代理人追認(rèn) 答案:A,D [解析] 《民法通則》中關(guān)于代理的法律責(zé)任的規(guī)定。B、C、E經(jīng)過被代理人追認(rèn)，應(yīng)當(dāng)由被代理人承擔(dān)民事責(zé)任。

37.下列行為違反《商業(yè)銀行法》的有()。A 無故拖延或者拒絕支付存款本金和利息 B 非法查詢、凍結(jié)、扣劃個(gè)人儲蓄存款或者單位存款

C 向境內(nèi)非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資

D 向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件等同于其他借款人同類貸款條件

E 拒絕中國人民銀行稽核、檢查監(jiān)督 答案:A,B,C,E [解析] A、B、E項(xiàng)都沒有盡到銀行應(yīng)盡的義務(wù)。C項(xiàng)，商業(yè)銀行禁止向非金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資。38.下列各項(xiàng)個(gè)人所得中，免交個(gè)人所得稅的包括()。

A 殘疾、孤老人員和烈屬的所得 B 軍人的轉(zhuǎn)業(yè)費(fèi)、復(fù)員費(fèi) C 保險(xiǎn)賠款

D 福利費(fèi)、撫恤金、救濟(jì)金

E 國債和國家發(fā)行的金融債券的利息 答案:B,C,D,E

[解析] 記憶題。見《個(gè)人所得稅法》。39.基金代銷機(jī)構(gòu)在基金銷售活動(dòng)中，不正確的做法有(A,B,C,D,E)。A 附送實(shí)物B 抽獎(jiǎng)銷售

C 以低于成本價(jià)銷售D 認(rèn)購費(fèi)打折E 附送基金份額

[解析] 以上各項(xiàng)都違反了《證券投資基金銷售管理辦法》。

40.商業(yè)銀行外部營銷人員在外部營銷中可以從事的業(yè)務(wù)有(A,B,C)。

A 推介銀行產(chǎn)品B 介紹銀行綜合信息

C 介紹理財(cái)產(chǎn)品D 收取客戶填寫的申請文件 E 簽訂產(chǎn)品合同 [解析] 按照《商業(yè)銀行外部營銷業(yè)務(wù)指導(dǎo)意見》，外部營銷的業(yè)務(wù)范圍僅限于銀行綜合信息的介紹，推介銀行產(chǎn)品，尋找和開拓客戶質(zhì)量，分發(fā)空白的金融產(chǎn)品與服務(wù)的申請文件。不得收取已經(jīng)消費(fèi)者填寫的金融產(chǎn)品與服務(wù)的申請文件，不得接觸現(xiàn)金及其他銀行業(yè)務(wù)憑證和法律文件。

三、判斷題

1.若本幣大幅貶值,則持有一定比例的外匯資產(chǎn)可以減小本幣貶值的影響。(對)

[解析] 本幣貶值即外幣升值，外匯資產(chǎn)價(jià)值升高可部分抵消本幣資產(chǎn)價(jià)值的下降。

2.金融市場最主要的交易機(jī)制是價(jià)格機(jī)制。(對)[解析] 金融市場的基礎(chǔ)是價(jià)格機(jī)制，在外匯市場上表現(xiàn)為匯率機(jī)制，債券市場上表現(xiàn)為利率機(jī)制。3.成長型基金的說法強(qiáng)調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益，所以常按時(shí)派息給投資者，使投資者有固定的收入來源。(錯(cuò))

[解析] 題中描述的是收入型基金。成長型基金注重資本增值和長期收益，很少派股息，一般分派股票等。

4.投資于房地產(chǎn)需要承擔(dān)經(jīng)濟(jì)周期性變動(dòng)所帶來的購買力下降的風(fēng)險(xiǎn)。(對)

[解析] 房地產(chǎn)價(jià)格是隨周期波動(dòng)的，具有一定的保值性。

5.一般來說，商業(yè)銀行推出的人民幣理計(jì)劃等結(jié)構(gòu)性金融衍生品的流動(dòng)性都比較好。(錯(cuò))[解析] 結(jié)構(gòu)性金融衍生品風(fēng)險(xiǎn)較高，流動(dòng)性較差。6.企業(yè)利潤表中銷售收入大幅增長，現(xiàn)金流量表中經(jīng)營活動(dòng)的現(xiàn)金流入可能沒有相應(yīng)增加。(對)[解析] 利潤表編制的基礎(chǔ)是權(quán)責(zé)發(fā)生制，現(xiàn)金流量表的基礎(chǔ)是收付實(shí)現(xiàn)制，二者可能出現(xiàn)不一致。7.客戶所在地區(qū)的經(jīng)濟(jì)情況不太穩(wěn)定，因而在預(yù)測客戶的股票投資收益時(shí)，人員只能用上1年的數(shù)值作為參考。(錯(cuò))

[解析] 應(yīng)當(dāng)用近幾年的歷史數(shù)據(jù)的平均值。8.銀行不能為監(jiān)管人員安排食宿。如果確需要提供，則銀行業(yè)從業(yè)人員可以為其報(bào)銷因公費(fèi)用。(錯(cuò))[解析] 銀行業(yè)從業(yè)人員不能為監(jiān)管人員報(bào)銷費(fèi)用。

9.《商業(yè)銀行法》規(guī)定，辦理儲蓄業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循存款自由、取款自愿、存款有息、為存款人保密的原則。(錯(cuò))[解析] 應(yīng)當(dāng)為存款自愿、取款自由。

10.保證收益理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)的銷售起點(diǎn)金額，應(yīng)在5萬元人民幣以上。(對)11.投資基金按受益憑證是否可贖回分為公司型基金和契約型基金。(錯(cuò))[解析] 按是否可贖回分為開放式基金和封閉式基金。按設(shè)立的依據(jù)分為公司型基金和契約型基金。12.金融衍生品交易所可以直接參與金融衍生品的交易。(錯(cuò))[解析] 金融衍生品交易所如期貨交易所，本身不參與金融衍生品的交易。

13.投資者可以通過買入股票現(xiàn)貨，賣出股票價(jià)格指數(shù)期貨，在一定程度上抵消股票價(jià)格變動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)損失。(對)[解析] 股價(jià)指數(shù)大體反映了市場價(jià)格的整體變動(dòng)，可以用來進(jìn)行套期保值，降低系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。但套期保值成功的前提是，投資者買入的股票種類與賣出的殷指期貨所包含的股票種類相同。

14.金融遠(yuǎn)期合約中，將來賣出資產(chǎn)的一方稱為“多方”。(錯(cuò))[解析] 賣出的稱“空方”，買進(jìn)的稱“多方”。15.金融遠(yuǎn)期合約是為了賺取交易價(jià)差而產(chǎn)生的。錯(cuò)

[解析] 遠(yuǎn)期合約是為規(guī)避價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)而產(chǎn)生的。

第四篇：銀行考試《個(gè)人理財(cái)》2011年真題及答案

銀行考試《個(gè)人理財(cái)》2011年真題及答案

一、單項(xiàng)選擇題（共90題，每小題0.5分，共45分）以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)符合題目要求，請選擇相應(yīng)選項(xiàng)，不選、錯(cuò)選均不得分。1.下列關(guān)于市盈率的等式，正確的是（）。A.市盈率=股票市場價(jià)格×每股凈利潤 B.市盈率=股票市場價(jià)格×每股凈資產(chǎn) C.市盈率=股票市場價(jià)格÷每股凈利潤 D.市盈率=股票市場價(jià)格÷每股凈資產(chǎn)

2.與理財(cái)計(jì)劃相比，私人銀行業(yè)務(wù)更加強(qiáng)調(diào)（）。A.風(fēng)險(xiǎn)性 B.收益性 C.建議性服務(wù) D.個(gè)性化服務(wù)

3.下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.重點(diǎn)檢查是否存在錯(cuò)誤銷售和不當(dāng)銷售情況 B.可以親自以客戶的身份進(jìn)行調(diào)查 C.不得委托他人以客戶的身份進(jìn)行調(diào)查 D.應(yīng)采用多樣化的方式進(jìn)行調(diào)查

4.基金宣傳推介材料登載該基金、基金管理人管理的其他基金的過往業(yè)績，基金管理人應(yīng)當(dāng)特別聲明，（）。

A.基金的過往業(yè)績說明基金管理人有很好的投資能力 B.本基金的業(yè)績可以達(dá)到過往業(yè)績的平均水平C.本基金的業(yè)績以過往業(yè)績的平均水平為底線 D.基金的過往業(yè)績并不預(yù)示其未來表現(xiàn)

5.一張5年期、票面利率10%、市場價(jià)格1000元、面值1000元的債券，到期收益率為（）。

A.10% B.11.5% C.12.5% D.13.5% 6.營銷和推銷的根本不同是（）。A.推銷以現(xiàn)有產(chǎn)品為中心，市場營銷以企業(yè)的目標(biāo)顧客及其需要為中心 B.推銷以企業(yè)的目標(biāo)顧客及其需要為中心，市場營銷以現(xiàn)有產(chǎn)品為中心 C.推銷只能采取面對面形式，市場營銷可以采取多種形式 D.推銷可以采取多種形式，市場營銷只能采取面對面形式

7.根據(jù)《證券法》，下列關(guān)于客戶交易結(jié)算賬戶管理的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.證券公司客戶的交易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)以證券公司的名義單獨(dú)立戶管理 B.證券公司不得將客戶的交易結(jié)算資金和證券歸入其自有財(cái)產(chǎn) C.禁止任何單位或者個(gè)人以任何形式挪用客戶的交易結(jié)算資金和證券

D.證券公司破產(chǎn)或者清算時(shí)，客戶的交易結(jié)算資金和證券屬于其破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)或者清算財(cái)產(chǎn)

8.商業(yè)銀行受投資者委托以人民幣購匯辦理代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向（）申請代客境外理財(cái)購匯額度。A.中國人民銀行 B.銀監(jiān)會(huì) C.證監(jiān)會(huì)

D.國家外匯管理局

9.（）是一種以外國貨幣表示或計(jì)值的國際間結(jié)算的支付手段，通常包括可自由兌換的外國貨幣和外幣支票、匯票、本票和存單等。A.信用證 B.保理 C.外匯 D.福費(fèi)廷

10.（）是指監(jiān)管部門對經(jīng)其批準(zhǔn)設(shè)立的具有法人資格的金融機(jī)構(gòu)依法采取的終止其法人資格的行政強(qiáng)制措施。A.重組 B.撤銷 C.接管

D.依法宣告破產(chǎn)

11.遠(yuǎn)期利率協(xié)議交易中，若參照利率為5.37%，協(xié)議利率為5.36%，利息支付天數(shù)為90天，假定天數(shù)基數(shù)為360天，名義借貸本金為1000萬元，則現(xiàn)金結(jié)算額為（）元。

A.123.5 B.308.6 C.246.7 D.403.3 12.下列關(guān)于債券通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.發(fā)生通貨膨脹時(shí)，投資者投資債券的利息收入會(huì)受到價(jià)值折損 B.通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)是指債券貨幣收益的購買力隨著物價(jià)上漲而下降 C.通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)主要是針對短期債券而言的

D.發(fā)生通貨膨脹時(shí)，投資者投資債券的本金會(huì)受到價(jià)值折損

13.假定期初本金為100000元，單利計(jì)息，6年后終值為130000元，則年利率為（）。

A.5% B.3% C.1% D.10% 14.某企業(yè)2006年銷售毛利率為25%，銷售毛利為200萬元，凈利潤為50萬元，則銷售凈利率為（）。

A.25.5% B.15% C.12.5% D.6.25% 15.李女士未來2年內(nèi)每年年末存入銀行10000元，年利率為10%，則該筆投資2年后的本利和是（）元。（不考慮利息稅）A.21000 B.22000 C.23000 D.23200 16.假定從某一股市采樣的股票為A、B、C、D四種，在某一交易日的收盤價(jià)分別為5元、16元、24元和35元，基期價(jià)格分別為4元、10元、16元和28元，基期交易量分別為100、80、150、50，用加權(quán)股價(jià)平均法（以基期交易量為權(quán)數(shù)，基期市場股價(jià)指數(shù)為100）計(jì)算的該市場股價(jià)指數(shù)為（）。A.138 B.128.4 C.140 D.142.6 17.存續(xù)期為120天的國庫券，面值為100元，價(jià)格為99元，則該國庫券持有到期的年投資收益率為（）。（假定年天數(shù)以365天計(jì)算）A.3.07% B.3.54% C.4.0% D.5.00% 18.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃和非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃都屬于（）的理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）。

A.理財(cái)顧問服務(wù) B.私人銀行業(yè)務(wù) C.保證收益 D.綜合理財(cái)服務(wù)

19.企業(yè)投資活動(dòng)的現(xiàn)金流入不包括（）。

A.處置固定資產(chǎn)、無形資產(chǎn)和其他長期資產(chǎn)收回的現(xiàn)金凈額 B.收到的稅費(fèi)返還 C.投資收益所得現(xiàn)金

D.處置子公司及其他營業(yè)單位收到的現(xiàn)金凈額

20.某企業(yè)2007年實(shí)現(xiàn)凈利潤100萬元，利息費(fèi)用為10萬元，稅率為33%，2007年期初和期末資產(chǎn)總額分別為1500萬元和2000萬元，則該企業(yè)資產(chǎn)收益率為（）。

A.6.10% B.5.67% C.5.00% D.4.71% 21.人壽保險(xiǎn)的索賠時(shí)效為（）。

A.自知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起5年B.自保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起2年 C.自保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起5年D.自知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起2年 22.證券投資基金的基金托管人是（）。A.商業(yè)銀行 B.基金監(jiān)管機(jī)構(gòu) C.基金份額持有人 D.基金公司

23.下列不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)需要如實(shí)向社會(huì)公眾披露的信息是（）。A.風(fēng)險(xiǎn)管理狀況 B.財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告 C.具體經(jīng)營規(guī)劃

D.董事和高級管理人員變更 24.可轉(zhuǎn)換債券持有人（）。A.必須到期將債券轉(zhuǎn)換成股票 B.定期從公司獲取股息 C.是發(fā)債公司的股東

D.承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)水平一般要高于普通債券 25.上海銀行間同業(yè)拆放利率是以16家報(bào)價(jià)行的報(bào)價(jià)為基礎(chǔ)，提出一定比例的最高價(jià)和最低價(jià)后得到的（）。A.幾何平均值 B.算術(shù)平均值 C.中位值 D.標(biāo)準(zhǔn)差

26.下列關(guān)于理財(cái)策略的理解，錯(cuò)誤的是（）。

A.穩(wěn)健的理財(cái)策略的做法是在投資組合中選擇低風(fēng)險(xiǎn)的股票、高等級的債券、優(yōu)先股

B.積極的理財(cái)策略的做法是在投資組合中增加高成長性和高收益的投資產(chǎn)品和工具，如股票、期貨與期權(quán)等產(chǎn)品

C.簡單的理財(cái)策略的做法是將富余的消費(fèi)資金轉(zhuǎn)換成銀行存款 D.保守的理財(cái)策略的做法是在投資組合中選擇高收益的股票

27.若投資組合中的兩種金融資產(chǎn)在經(jīng)濟(jì)繁榮時(shí)收益呈同向變動(dòng)趨勢，那么這兩種金融資產(chǎn)的協(xié)方差（）。

A.為負(fù) B.為正 C.為零 D.無法確定符號

28.（）是企業(yè)最主要的日常生產(chǎn)性活動(dòng)，即直接與企業(yè)生產(chǎn)、銷售商品或提供勞務(wù)相關(guān)的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。A.投資活動(dòng) B.管理活動(dòng) C.經(jīng)營活動(dòng) D.籌資活動(dòng)

29.假定年利率為10%，某投資者欲在5年后獲得本利和61051元，則他需要在接下來的5年內(nèi)每年末存入銀行（）元。（不考慮利息稅）A.13100 B.12210 C.10000 D.7582 30.下列關(guān)于協(xié)方差的理解，錯(cuò)誤的是（）。A.如果協(xié)方差為負(fù)，則反映出投資組合中兩種資產(chǎn)的收益具有反向變動(dòng)的關(guān)系 B.如果協(xié)方差為正，則表明投資組合中的兩種資產(chǎn)的收益呈同向變動(dòng)趨勢 C.協(xié)方差是一種可用于度量各種金融資產(chǎn)之間收益相互關(guān)聯(lián)程度的統(tǒng)計(jì)指標(biāo) D.協(xié)方差不可能為零

31.在兩種證券的相關(guān)系數(shù)ρ滿足（）的條件下，它們的投資組合能夠降低風(fēng)險(xiǎn)。A.-1≤ρ≤1 B.0《ρ≤1 C.-1《ρ≤1 D.-1≤ρ

32.當(dāng)兩個(gè)證券的相關(guān)系數(shù)（）時(shí)，由其構(gòu)成的投資組合的標(biāo)準(zhǔn)差等于這兩個(gè)證券標(biāo)準(zhǔn)差的加權(quán)平均值，這種多樣化投資變得毫無意義。A.大于等于零且小于1 B.大于-1且小于0 C.等于-1 D.等于1 33.通過客戶介紹客戶的發(fā)現(xiàn)客戶方法稱為（）。A.緣故法 B.介紹法 C.直接法 D.陌生法

34.假設(shè)張先生一家總共擁有60萬凈資產(chǎn)，其中4萬元為定期儲蓄，1萬元為現(xiàn)金，55萬元（再加上向朋友借的5萬元短期借款，共60萬）交了總價(jià)為100萬的一套房子的首付。張先生一家年收入約為10萬，其中張先生的收入是8萬，妻子收入是2萬，每年需還房貸6萬元。則下列說法中，錯(cuò)誤的是（）。A.該家庭的主要收入來源是張先生的工資，故應(yīng)為其購買適當(dāng)?shù)膲垭U(xiǎn)和意外險(xiǎn) B.資產(chǎn)負(fù)債率為10% C.總資產(chǎn)中金融資產(chǎn)5萬元，只占家庭總資產(chǎn)的很小比重，資產(chǎn)的流動(dòng)性不足 D.該家庭近期短期債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)較高

35.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員在與其他銀行同行的交往中，可以（）。A.向同一個(gè)客戶提供各自銀行理財(cái)產(chǎn)品方案 B.通過各種方式從對方處獲取其所在銀行的內(nèi)幕消息 C.宣傳中特意與其他銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品對比并貶低對方產(chǎn)品 D.向客戶透露其他銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員有各種不良私人生活習(xí)慣 36.銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員在使用本行電子技術(shù)設(shè)備時(shí)可以（）。A.安裝自己喜歡的各種軟件

B.如果是為了工作，可以安裝盜版軟件 C.瀏覽其他銀行網(wǎng)站的理財(cái)信息

D.給其他銀行的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員展示本行內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)理財(cái)產(chǎn)品 37.下列關(guān)于我國證券交易所的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.設(shè)立和解散由國務(wù)院決定 B.我國證券交易所不是法人

C.提供證券集中競價(jià)交易的場所、設(shè)施 D.對證券公司及證券發(fā)行人實(shí)行自律性管理 38.下列關(guān)于稅收規(guī)劃的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.通過延緩納稅以獲得資金的時(shí)間價(jià)值的做法屬于惡意鉆法律漏洞的行為 B.從業(yè)人員在制定稅收規(guī)劃時(shí)應(yīng)該有很強(qiáng)的為客戶減輕稅負(fù)、取得節(jié)稅收益的動(dòng)機(jī)

C.稅收規(guī)劃必須在尊重法律、不違反法律法規(guī)和不惡意鉆法律漏洞的前提下進(jìn)行 D.稅收規(guī)劃時(shí)必須綜合考慮規(guī)劃以使客戶整體稅負(fù)水平降低 39.（）是表示企業(yè)每一銷售凈額能形成的邊際利潤的指標(biāo)。A.資產(chǎn)收益率 B.銷售凈利率 C.銷售毛利率 D.凈資產(chǎn)收益率

40.假定某人持有C公司的優(yōu)先股，每年可獲得優(yōu)先股股利3000元，若年利率為5%，則該優(yōu)先股未來股利的現(xiàn)值為（）元。A.90000 B.60000 C.15000 D.10000 41.某企業(yè)有流動(dòng)資產(chǎn)200萬元，其中現(xiàn)金50萬元，應(yīng)收款項(xiàng)60萬元，有價(jià)證券40萬元，存貨50萬元，而其流動(dòng)負(fù)債為150萬元。則該企業(yè)速動(dòng)比率為（）。A.0.33 B.0.6 7 C.1 D.1.33 42.下列關(guān)于黃金理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)，說法錯(cuò)誤的是（）。A.抗系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的能力強(qiáng) B.具有內(nèi)在價(jià)值和實(shí)用性

C.存在市場不充分風(fēng)險(xiǎn)和自然風(fēng)險(xiǎn)D.收益和股票市場的收益正相關(guān) 43.一般來說，市場利率上升會(huì)引起（）。A.國債價(jià)格上升B.公司債價(jià)格上升 C.儲蓄存款產(chǎn)品收益率下降 D.房地產(chǎn)市場走低

44.根據(jù)《信托法》，受托人以（）為限向受益人承擔(dān)支付信托利益的義務(wù)。A.委托人固有財(cái)產(chǎn) B.受托人固有財(cái)產(chǎn) C.信托財(cái)產(chǎn)

D.信托財(cái)產(chǎn)和受托人固有財(cái)產(chǎn)

45.如確有需要，一般產(chǎn)品銷售人員可以（），但必須制定明確的業(yè)務(wù)管理辦法和授權(quán)管理規(guī)則。

A.隨時(shí)向客戶提供理財(cái)投資咨詢顧問意見 B.向客戶銷售任何理財(cái)計(jì)劃

C.協(xié)助理財(cái)業(yè)務(wù)人員向客戶提供個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù) D.替客戶進(jìn)行投資操作

46.下列不直接參與金融衍生品交易的是（）。A.交易所 B.套期保值者 C.套利者 D.投機(jī)者

47.下列關(guān)于與利率掛鉤的外匯理財(cái)產(chǎn)品的說法，正確的是（）。A.美元產(chǎn)品采用的主要是與LIBOR掛鉤 B.美元產(chǎn)品采用的主要是與HIBOR掛鉤 C.港元產(chǎn)品采用的主要是與LIBOR掛鉤 D.港元產(chǎn)品采用的主要是與Shibor掛鉤

48.基金份額上市交易后，下列情形不屬于證券交易所終止其上市交易的是（）。A.基金合同期限屆滿

B.基金合同約定的終止上市交易情形出現(xiàn) C.基金份額持有人大會(huì)決定提前終止上市交易 D.基金凈值低于初始申購價(jià)格

49.市場營銷組合中的4P不包括（）。A.人的因素 B.銷售地點(diǎn) C.促銷方法 D.價(jià)格

50.金融市場常被稱為“資金的蓄水池”和“國民經(jīng)濟(jì)的晴雨表”，分別指的是金融市場的（）。

A.集聚功能;資源配置功能 B.財(cái)富功能;資源配置功能 C.集聚功能;反映功能 D.財(cái)富功能;反映功能

51.負(fù)責(zé)對商業(yè)銀行代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行監(jiān)管的是（）。A.商務(wù)部

B.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì) C.中國人民銀行 D.銀監(jiān)會(huì)

52.下列屬于貨幣市場的是（）。A.股票市場 B.同業(yè)拆借市場 C.中長期債券市場 D.銀行中長期信貸市場

53.設(shè)立商業(yè)銀行，應(yīng)當(dāng)經(jīng)（）審查批準(zhǔn)。A.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)

B.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu) C.中國人民銀行 D.財(cái)政部

54.回購價(jià)格與本金的關(guān)系是（）。A.回購價(jià)格=本金 B.回購價(jià)格=本金+利息 C.回購價(jià)格=本金-利息 D.回購價(jià)格與本金無關(guān)系

55.以利率或利率的載體為基礎(chǔ)工具的金融衍生工具是指（）。A.股權(quán)衍生工具 B.貨幣衍生工具 C.利率衍生工具 D.匯率衍生工具

56.（）是交易雙方以當(dāng)時(shí)外匯市場的價(jià)格成交，并在成交后的兩個(gè)營業(yè)日內(nèi)辦理有關(guān)貨幣收付交割的外匯交易。A.即期外匯交易 B.遠(yuǎn)期外匯交易 C.外匯期貨交易 D.外匯掉期交易

57.下列不屬于財(cái)政政策工具的是（）。A.稅收 B.再貼現(xiàn)率 C.預(yù)算 D.財(cái)政補(bǔ)貼 58.外匯市場最主要的參加者是（）。A.進(jìn)出口商 B.事業(yè)單位 C.銀行 D.個(gè)人 59.銀行業(yè)從業(yè)人員不包括（）。A.銀行個(gè)人理財(cái)客戶經(jīng)理 B.信托公司工作人員 C.汽車金融公司客戶經(jīng)理 D.期貨公司經(jīng)紀(jì)人 60.下列不符合期貨交易制度的是（）。

A.會(huì)員結(jié)算準(zhǔn)備金余額小于零，并未能在規(guī)定時(shí)限內(nèi)補(bǔ)足的，應(yīng)被強(qiáng)行平倉 B.交易所每周結(jié)算所有合約的盈虧

C.交易者按照其買賣期貨合約價(jià)值繳納一定比例的保證金 D.會(huì)員持有的按單邊計(jì)算的某一合約投機(jī)頭寸存在限額

61.（）是指在同一外匯市場上同時(shí)買進(jìn)和賣出幣種相同、金額相同、交割期不同的外匯合約的交易。A.外匯掉期交易 B.外匯期貨交易 C.遠(yuǎn)期外匯交易 D.外匯期權(quán)交易

62.金融市場的（）功能是指金融市場具有引導(dǎo)眾多分散小額資金匯聚成為投入社會(huì)再生產(chǎn)的資金集合的功能。A.調(diào)節(jié) B.配置 C.集聚 D.反映

63.在商業(yè)銀行理財(cái)顧問服務(wù)中，客戶根據(jù)商業(yè)銀行和理財(cái)人員提供的理財(cái)顧問服務(wù)自行管理和運(yùn)用資金，（）。

A.客戶與銀行共同獲得由此產(chǎn)生的收益，客戶承擔(dān)由此產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn) B.客戶獲得由此產(chǎn)生的收益，客戶和銀行共同承擔(dān)由此產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn) C.客戶獲得由此產(chǎn)生的收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn) D.客戶獲得由此產(chǎn)生的收益并承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)

64.（）是指受托人接受委托人的委托，將委托人存入的資金，按信托計(jì)劃中指定的對象、用途、期限、利率與金額等發(fā)放貸款，并負(fù)責(zé)到期收回貸款本息的一項(xiàng)信托業(yè)務(wù)。

A.風(fēng)險(xiǎn)投資信托理財(cái)產(chǎn)品 B.貸款信托理財(cái)產(chǎn)品 C.證券投資信托理財(cái)產(chǎn)品 D.組合投資信托理財(cái)產(chǎn)品

65.商業(yè)銀行為客戶提供的各種專業(yè)化理財(cái)服務(wù)是一個(gè)循序漸進(jìn)的有機(jī)整體，下面四種服務(wù)的排列順序，正確的是（）。A.財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介 B.財(cái)務(wù)規(guī)劃、財(cái)務(wù)分析、個(gè)人投資產(chǎn)品推介、投資建議 C.財(cái)務(wù)規(guī)劃、財(cái)務(wù)分析、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介 D.財(cái)務(wù)分析、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介、財(cái)務(wù)規(guī)劃

66.銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的下列做法沒有違反《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“兼職”有關(guān)規(guī)定的是（）。

A.將從事個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)獲得的客戶信息贈(zèng)送給兼職所在公司的同事 B.擔(dān)任銀行業(yè)協(xié)會(huì)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)顧問

C.利用在銀行從事個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的便利為自己與他人合辦的理財(cái)咨詢公司獲得業(yè)務(wù)

D.每天將大部分精力投入到自己的兼職崗位上 67.下列關(guān)于股票價(jià)格指數(shù)的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.通常以算術(shù)平均數(shù)表示

B.是股票市場總體或局部動(dòng)態(tài)的綜合反映

C.是用以反映股票市場價(jià)格總體變動(dòng)狀況的重要指標(biāo) D.是政府進(jìn)行宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控的重要參照指標(biāo)

68.如果某優(yōu)先股保持每季度發(fā)放股利0.5元/股，而市場年利率為5%，該優(yōu)先股的市場合理定價(jià)為（）元。A.33.33 B.40 C.25 D.10 69.某企業(yè)2006年資產(chǎn)負(fù)債表顯示：總資產(chǎn)為500萬元，負(fù)債為100萬元，所有者權(quán)益為400萬元，則該企業(yè)2006年資產(chǎn)負(fù)債率為（）。A.20% B.80% C.100% D.125% 70.下列關(guān)于債券贖回的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.有的債券契約賦予發(fā)行人在到期日前全部或部分贖回已發(fā)行債券的權(quán)利 B.附有贖回權(quán)的債券的潛在資本增值有限 C.在保護(hù)期內(nèi)，發(fā)行人可以行使贖回權(quán) D.發(fā)行人可以通過使用這項(xiàng)權(quán)利以更低的利率籌集資金

61.（）是指在同一外匯市場上同時(shí)買進(jìn)和賣出幣種相同、金額相同、交割期不同的外匯合約的交易。A.外匯掉期交易 B.外匯期貨交易 C.遠(yuǎn)期外匯交易 D.外匯期權(quán)交易

62.金融市場的（）功能是指金融市場具有引導(dǎo)眾多分散小額資金匯聚成為投入社會(huì)再生產(chǎn)的資金集合的功能。A.調(diào)節(jié) B.配置 C.集聚 D.反映

63.在商業(yè)銀行理財(cái)顧問服務(wù)中，客戶根據(jù)商業(yè)銀行和理財(cái)人員提供的理財(cái)顧問服務(wù)自行管理和運(yùn)用資金，（）。

A.客戶與銀行共同獲得由此產(chǎn)生的收益，客戶承擔(dān)由此產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn) B.客戶獲得由此產(chǎn)生的收益，客戶和銀行共同承擔(dān)由此產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn) C.客戶獲得由此產(chǎn)生的收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn) D.客戶獲得由此產(chǎn)生的收益并承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)

64.（）是指受托人接受委托人的委托，將委托人存入的資金，按信托計(jì)劃中指定的對象、用途、期限、利率與金額等發(fā)放貸款，并負(fù)責(zé)到期收回貸款本息的一項(xiàng)信托業(yè)務(wù)。

A.風(fēng)險(xiǎn)投資信托理財(cái)產(chǎn)品 B.貸款信托理財(cái)產(chǎn)品 C.證券投資信托理財(cái)產(chǎn)品 D.組合投資信托理財(cái)產(chǎn)品

65.商業(yè)銀行為客戶提供的各種專業(yè)化理財(cái)服務(wù)是一個(gè)循序漸進(jìn)的有機(jī)整體，下面四種服務(wù)的排列順序，正確的是（）。

A.財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介 B.財(cái)務(wù)規(guī)劃、財(cái)務(wù)分析、個(gè)人投資產(chǎn)品推介、投資建議 C.財(cái)務(wù)規(guī)劃、財(cái)務(wù)分析、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介 D.財(cái)務(wù)分析、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介、財(cái)務(wù)規(guī)劃 66.銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的下列做法沒有違反《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“兼職”有關(guān)規(guī)定的是（）。

A.將從事個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)獲得的客戶信息贈(zèng)送給兼職所在公司的同事 B.擔(dān)任銀行業(yè)協(xié)會(huì)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)顧問

C.利用在銀行從事個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的便利為自己與他人合辦的理財(cái)咨詢公司獲得業(yè)務(wù)

D.每天將大部分精力投入到自己的兼職崗位上 67.下列關(guān)于股票價(jià)格指數(shù)的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.通常以算術(shù)平均數(shù)表示

B.是股票市場總體或局部動(dòng)態(tài)的綜合反映

C.是用以反映股票市場價(jià)格總體變動(dòng)狀況的重要指標(biāo) D.是政府進(jìn)行宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控的重要參照指標(biāo)

68.如果某優(yōu)先股保持每季度發(fā)放股利0.5元/股，而市場年利率為5%，該優(yōu)先股的市場合理定價(jià)為（）元。A.33.33 B.40 C.25 D.10 69.某企業(yè)2006年資產(chǎn)負(fù)債表顯示：總資產(chǎn)為500萬元，負(fù)債為100萬元，所有者權(quán)益為400萬元，則該企業(yè)2006年資產(chǎn)負(fù)債率為（）。A.20% B.80% C.100% D.125% 70.下列關(guān)于債券贖回的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.有的債券契約賦予發(fā)行人在到期日前全部或部分贖回已發(fā)行債券的權(quán)利 B.附有贖回權(quán)的債券的潛在資本增值有限 C.在保護(hù)期內(nèi)，發(fā)行人可以行使贖回權(quán)

D.發(fā)行人可以通過使用這項(xiàng)權(quán)利以更低的利率籌集資金

61.（）是指在同一外匯市場上同時(shí)買進(jìn)和賣出幣種相同、金額相同、交割期不同的外匯合約的交易。A.外匯掉期交易 B.外匯期貨交易 C.遠(yuǎn)期外匯交易 D.外匯期權(quán)交易

62.金融市場的（）功能是指金融市場具有引導(dǎo)眾多分散小額資金匯聚成為投入社會(huì)再生產(chǎn)的資金集合的功能。A.調(diào)節(jié) B.配置 C.集聚 D.反映

63.在商業(yè)銀行理財(cái)顧問服務(wù)中，客戶根據(jù)商業(yè)銀行和理財(cái)人員提供的理財(cái)顧問服務(wù)自行管理和運(yùn)用資金，（）。

A.客戶與銀行共同獲得由此產(chǎn)生的收益，客戶承擔(dān)由此產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn) B.客戶獲得由此產(chǎn)生的收益，客戶和銀行共同承擔(dān)由此產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn) C.客戶獲得由此產(chǎn)生的收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn) D.客戶獲得由此產(chǎn)生的收益并承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)

64.（）是指受托人接受委托人的委托，將委托人存入的資金，按信托計(jì)劃中指定的對象、用途、期限、利率與金額等發(fā)放貸款，并負(fù)責(zé)到期收回貸款本息的一項(xiàng)信托業(yè)務(wù)。

A.風(fēng)險(xiǎn)投資信托理財(cái)產(chǎn)品 B.貸款信托理財(cái)產(chǎn)品 C.證券投資信托理財(cái)產(chǎn)品 D.組合投資信托理財(cái)產(chǎn)品

65.商業(yè)銀行為客戶提供的各種專業(yè)化理財(cái)服務(wù)是一個(gè)循序漸進(jìn)的有機(jī)整體，下面四種服務(wù)的排列順序，正確的是（）。

A.財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介 B.財(cái)務(wù)規(guī)劃、財(cái)務(wù)分析、個(gè)人投資產(chǎn)品推介、投資建議 C.財(cái)務(wù)規(guī)劃、財(cái)務(wù)分析、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介 D.財(cái)務(wù)分析、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介、財(cái)務(wù)規(guī)劃

66.銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的下列做法沒有違反《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“兼職”有關(guān)規(guī)定的是（）。

A.將從事個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)獲得的客戶信息贈(zèng)送給兼職所在公司的同事 B.擔(dān)任銀行業(yè)協(xié)會(huì)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)顧問 C.利用在銀行從事個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的便利為自己與他人合辦的理財(cái)咨詢公司獲得業(yè)務(wù)

D.每天將大部分精力投入到自己的兼職崗位上 67.下列關(guān)于股票價(jià)格指數(shù)的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.通常以算術(shù)平均數(shù)表示

B.是股票市場總體或局部動(dòng)態(tài)的綜合反映

C.是用以反映股票市場價(jià)格總體變動(dòng)狀況的重要指標(biāo) D.是政府進(jìn)行宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控的重要參照指標(biāo)

68.如果某優(yōu)先股保持每季度發(fā)放股利0.5元/股，而市場年利率為5%，該優(yōu)先股的市場合理定價(jià)為（）元。A.33.33 B.40 C.25 D.10 69.某企業(yè)2006年資產(chǎn)負(fù)債表顯示：總資產(chǎn)為500萬元，負(fù)債為100萬元，所有者權(quán)益為400萬元，則該企業(yè)2006年資產(chǎn)負(fù)債率為（）。A.20% B.80% C.100% D.125% 70.下列關(guān)于債券贖回的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.有的債券契約賦予發(fā)行人在到期日前全部或部分贖回已發(fā)行債券的權(quán)利 B.附有贖回權(quán)的債券的潛在資本增值有限 C.在保護(hù)期內(nèi)，發(fā)行人可以行使贖回權(quán)

D.發(fā)行人可以通過使用這項(xiàng)權(quán)利以更低的利率籌集資金 71.根據(jù)《證券法》，下列行為不屬于操縱證券市場的是（）。

A.單獨(dú)或者通過合謀，集中資金優(yōu)勢、持股優(yōu)勢或者利用信息優(yōu)勢聯(lián)合或者連續(xù)買賣證券

B.與他人串通，以事先約定的時(shí)間、價(jià)格和方式相互進(jìn)行證券交易 C.在自己實(shí)際控制的賬戶之間進(jìn)行證券交易 D.為牟取傭金收入，建議客戶進(jìn)行不必要的證券買賣 72.在外匯報(bào)價(jià)中，1個(gè)基點(diǎn)為（）。A.0.1 B.0.01 C.0.001 D.0.0001 73.關(guān)于格式條款，下列理解不正確的是（）。A.格式條款是指當(dāng)事人為重復(fù)使用而預(yù)先擬定的條款

B.訂立格式條款一方應(yīng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù) C.合同訂立方應(yīng)采取合理的方式提請對方注意并對條款予以說明 D.格式條款和非格式條款不一致時(shí)，應(yīng)采用格式條款 74.啟迪金融意識是（）的重要內(nèi)容。A.知識維護(hù) B.咨詢維護(hù) C.顧問業(yè)務(wù) D.交叉銷售

75.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》由（）負(fù)責(zé)解釋。A.國務(wù)院 B.各商業(yè)銀行

C.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì) D.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)

76.投資者用協(xié)方差的正負(fù)來表示兩個(gè)投資項(xiàng)目之間的（）。A.取舍關(guān)系 B.投資風(fēng)險(xiǎn)的大小 C.報(bào)酬率變動(dòng)的方向 D.風(fēng)險(xiǎn)分散的程度

77.從業(yè)人員的親朋好友以及過去曾與之結(jié)緣的人被稱為（）。A.“五同” B.“緣故” C.“親緣” D.“五緣”

78.下列選項(xiàng)中，用語個(gè)人理財(cái)人員的措辭中最好的是（）。A.保證 B.可能 C.肯定 D.必然

79.銀行從業(yè)人員應(yīng)配合監(jiān)管人員審核所在機(jī)構(gòu)（）的一致性，了解和掌握業(yè)務(wù)經(jīng)營和內(nèi)部管理的基本情況。

A.存貸款業(yè)務(wù)之間B.自營業(yè)務(wù)與代理業(yè)務(wù)之間

C.表內(nèi)業(yè)務(wù)與表外業(yè)務(wù)之間D.賬賬之間、賬表之間、賬實(shí)之間

80.商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)理財(cái)計(jì)劃或相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)狀況，設(shè)置適當(dāng)?shù)钠谙藓弯N售起點(diǎn)金額。保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額在（）萬元人民幣以上。A.5 B.10 C.50 D.100 81.關(guān)于金融衍生市場上套利者，下列說法正確的是（）。A.擔(dān)任交易商和客戶的中介

B.參與金融衍生工具交易的目的是減少未來的不確定性，降低甚至消除風(fēng)險(xiǎn) C.以促成交易、收取傭金為目的

D.同時(shí)在兩個(gè)或兩個(gè)以上市場進(jìn)行交易，獲取無風(fēng)險(xiǎn)收益

82.某投資者以高于票面價(jià)格購進(jìn)國債并持有到期，則實(shí)際收益率（）票面利率。A.等于 B.高于 C.低于 D.無關(guān)

83.對于保險(xiǎn)要素之間關(guān)系的理解，下列說法不正確的是（）。A.被保險(xiǎn)人可以為受益人 B.投保人可以為被保險(xiǎn)人

C.投保人、被保險(xiǎn)人、受益人不可以為同一個(gè)人 D.投保人可以為受益人

84.（）是金融資產(chǎn)的收益與其平均收益的離差的平方和的平均數(shù)。A.標(biāo)準(zhǔn)差 B.期望收益率 C.方差 D.協(xié)方差

85.企業(yè)營運(yùn)能力是指（）。A.銷售產(chǎn)品的能力

B.有效配置和營運(yùn)資產(chǎn)的能力 C.償還借款利息的能力 D.投資獲利的能力

86.下列不屬于企業(yè)經(jīng)營活動(dòng)現(xiàn)金流出的是（）。A.支付供應(yīng)商的貨款 B.支付雇員的工資 C.支付的股利 D.支付的稅款

87.現(xiàn)金流量表全面反映客戶一定時(shí)期的收入和支出情況，客戶資產(chǎn)負(fù)債情況的變化首先表現(xiàn)的變化是（）。A.收入 B.現(xiàn)金流量 C.支出 D.結(jié)余

88.下列選項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行在理財(cái)顧問服務(wù)中向客戶提供的專業(yè)化服務(wù)的是（）。A.財(cái)務(wù)分析 B.財(cái)務(wù)規(guī)劃 C.產(chǎn)品推介 D.投資建議

89.對個(gè)股風(fēng)險(xiǎn)的理解，正確的是（）。A.屬系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.不能通過投資組合進(jìn)行分散 C.與公司經(jīng)營業(yè)績的持續(xù)性無關(guān) D.與公司經(jīng)營業(yè)績的增長性有關(guān)

90.借款信托理財(cái)產(chǎn)品可以采取多種方式。其中，由借款人提供必要的動(dòng)產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)作為抵押品，向信托公司申請辦理的借款信托業(yè)務(wù)是指（）。A.保證借款信托 B.抵押借款信托 C.賣方信貸 D.信用借款信托

二、多項(xiàng)選擇題（共40題，每小題1分，共40分）以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中，有兩項(xiàng)或兩項(xiàng)以上符合題目要求，請選擇相應(yīng)選項(xiàng)，多選、少選、錯(cuò)選均不得分。

1.2000年后，全球金融服務(wù)業(yè)總體的競爭趨勢表現(xiàn)為（）。A.競爭基礎(chǔ)以非價(jià)格競爭為主 B.進(jìn)入壁壘相對較低 C.投資成本相對較低 D.競爭界限明顯

2.下面關(guān)于金融市場的概念，表述正確的是（）。A.金融市場是金融資產(chǎn)進(jìn)行交易的有形和無形場所

B.金融市場反映了金融資產(chǎn)供給者和需求者之間的供求關(guān)系 C.金融市場包含了金融資產(chǎn)的交易機(jī)制，最主要的是價(jià)格機(jī)制 D.金融市場交易主體的角色具有不變性 3.同業(yè)拆借市場的功能包括（）。A.為企業(yè)提供了便捷的融資渠道

B.在中央銀行的貨幣政策實(shí)施中發(fā)揮核心作用 C.能夠及時(shí)發(fā)現(xiàn)貨幣市場資金供求的變化

D.為銀行和其他金融機(jī)構(gòu)提供了一種準(zhǔn)備金管理的有效機(jī)制 4.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)做到（）。

A.對客戶擔(dān)保物的情況、信用記錄進(jìn)行盡職調(diào)查、審查和授信后管理 B.對客戶的財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營狀況進(jìn)行盡職調(diào)查、審查和授信后管理

C.對客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境、所處行業(yè)情況進(jìn)行盡職調(diào)查、審查和授信后管理 D.了解客戶的業(yè)務(wù)單據(jù)

5.對于那些連客戶本人也難以明確的信息，如財(cái)務(wù)目標(biāo)和投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力，客戶經(jīng)理可以通過（）的方式收集。A.了解客戶的投資經(jīng)歷 B.與客戶交談

C.從公開的數(shù)據(jù)庫中獲得 D.使用心理測試問卷

6.稅收規(guī)劃的方法和手段有（）。A.節(jié)稅規(guī)劃 B.逃稅規(guī)劃 C.避稅規(guī)劃 D.轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃

7.保險(xiǎn)規(guī)劃具有（）的功能。A.合理避稅 B.風(fēng)險(xiǎn)消除 C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移 D.套期保值

8.現(xiàn)金流量表中的籌資活動(dòng)包括（）。A.向銀行借款 B.發(fā)行債券 C.發(fā)行股票 D.股東抽回投資

9.在下列情形中代理人須承擔(dān)民事責(zé)任的有（）。A.代理人不履行職責(zé)而給被代理人造成了損害

B.代理人超越代理權(quán)實(shí)施民事行為，但經(jīng)過被代理人追認(rèn) C.代理人代理權(quán)終止后實(shí)施民事行為，但經(jīng)過被代理人追認(rèn) D.代理人知道被委托代理的事項(xiàng)違法仍然進(jìn)行代理活動(dòng) 10.匯率變動(dòng)是（）等一系列因素共同作用的結(jié)果。A.國際收支狀況 B.匯率制度 C.經(jīng)濟(jì)增長率 D.利率水平

11.銀行從業(yè)操守和法律的區(qū)別有（）。A.調(diào)整范圍不盡相同 B.表現(xiàn)形式不同 C.產(chǎn)生的條件不同 D.作用機(jī)制不同

12.面對“拒絕”時(shí)，正確的態(tài)度有（）A.如果客戶拒絕方式很粗魯，應(yīng)嚴(yán)肅地提醒客戶改變態(tài)度 B.始終誠實(shí)與謙虛 C.以平常心面對拒絕 D.千萬不可爭論

13.下列關(guān)于黃金的說法，正確的有（）。

A.一般而言，在通貨膨脹時(shí)，黃金投資具有保值增值的作用 B.黃金仍活躍在流通領(lǐng)域 C.美元走勢會(huì)影響黃金價(jià)格

D.黃金具有內(nèi)在價(jià)值和實(shí)用性，但也存在市場不充分風(fēng)險(xiǎn)和自然風(fēng)險(xiǎn) 14.外匯包括（）。A.外國紙幣 B.外幣票據(jù) C.外幣公司債券 D.特別提款權(quán)

15.金融市場的主要功能包括（）。A.集聚功能 B.資源配置功能 C.調(diào)節(jié)功能 D.反映功能

16.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》明確規(guī)定商業(yè)銀行不得從事（）。A.資金業(yè)務(wù) B.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù) C.證券業(yè)務(wù) D.信托業(yè)務(wù)

17.客戶價(jià)值細(xì)分是根據(jù)（）來劃分的。A.客戶當(dāng)前價(jià)值 B.客戶歷史價(jià)值 C.客戶貼現(xiàn)價(jià)值 D.客戶增值價(jià)值 18.屬于客戶理財(cái)需求短期目標(biāo)的有（）。A.投資股票市場 B.子女的教育儲蓄 C.按揭買房 D.稅務(wù)負(fù)擔(dān)最小化

19.外匯市場的參與者包括（）。A.銀行 B.公司企業(yè) C.個(gè)人 D.政府

20.中國人民銀行和國家外匯管理局規(guī)定個(gè)人進(jìn)行實(shí)盤外匯交易的條件有（）。A.持有有效身份證件 B.擁有完全民事行為能力 C.境內(nèi)居民個(gè)人

D.有一定金額的人民幣存款

11.銀行從業(yè)操守和法律的區(qū)別有（）。A.調(diào)整范圍不盡相同 B.表現(xiàn)形式不同 C.產(chǎn)生的條件不同 D.作用機(jī)制不同

12.面對“拒絕”時(shí)，正確的態(tài)度有（）

A.如果客戶拒絕方式很粗魯，應(yīng)嚴(yán)肅地提醒客戶改變態(tài)度 B.始終誠實(shí)與謙虛 C.以平常心面對拒絕 D.千萬不可爭論

13.下列關(guān)于黃金的說法，正確的有（）。

A.一般而言，在通貨膨脹時(shí)，黃金投資具有保值增值的作用 B.黃金仍活躍在流通領(lǐng)域 C.美元走勢會(huì)影響黃金價(jià)格

D.黃金具有內(nèi)在價(jià)值和實(shí)用性，但也存在市場不充分風(fēng)險(xiǎn)和自然風(fēng)險(xiǎn) 14.外匯包括（）。A.外國紙幣 B.外幣票據(jù) C.外幣公司債券 D.特別提款權(quán)

15.金融市場的主要功能包括（）。A.集聚功能 B.資源配置功能 C.調(diào)節(jié)功能 D.反映功能

16.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》明確規(guī)定商業(yè)銀行不得從事（）。A.資金業(yè)務(wù) B.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù) C.證券業(yè)務(wù) D.信托業(yè)務(wù)

17.客戶價(jià)值細(xì)分是根據(jù)（）來劃分的。A.客戶當(dāng)前價(jià)值 B.客戶歷史價(jià)值 C.客戶貼現(xiàn)價(jià)值 D.客戶增值價(jià)值

18.屬于客戶理財(cái)需求短期目標(biāo)的有（）。A.投資股票市場 B.子女的教育儲蓄 C.按揭買房 D.稅務(wù)負(fù)擔(dān)最小化

19.外匯市場的參與者包括（）。A.銀行 B.公司企業(yè) C.個(gè)人 D.政府

20.中國人民銀行和國家外匯管理局規(guī)定個(gè)人進(jìn)行實(shí)盤外匯交易的條件有（）。A.持有有效身份證件 B.擁有完全民事行為能力 C.境內(nèi)居民個(gè)人 D.有一定金額的人民幣存款

21.與獲取營業(yè)收入沒有直接關(guān)系，但其高低反映了企業(yè)經(jīng)營管理能力的費(fèi)用有（）。A.營業(yè)成本 B.營業(yè)稅金及附加 C.銷售費(fèi)用 D.管理費(fèi)用

22.投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品包括（）。A.意外傷害保險(xiǎn) B.分紅保險(xiǎn) C.定期壽險(xiǎn) D.萬能壽險(xiǎn)

23.下列關(guān)于年金的說法，正確的有（）。A.年金是指一定期間內(nèi)每期相等金額的收付款項(xiàng) B.分期償還貸款屬于年金收付形式 C.年金額是指每次發(fā)生收支的金額 D.年金時(shí)期是指相鄰兩次年金額間隔時(shí)間 24.《證券投資基金法》的調(diào)整對象不包括（）。A.證券投資基金 B.政府建設(shè)基金 C.社會(huì)公益基金 D.保險(xiǎn)基金

25.按照交易方式，金融衍生工具可以分為（）。A.股票 B.期貨 C.遠(yuǎn)期合約 D.期權(quán) 26.下列屬于無效合同的情形有（）。A.以合法的形式掩蓋非法目的

B.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益 C.造成對方人身傷害的 D.損害社會(huì)公共利益 27.商業(yè)銀行申請需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)之前，應(yīng)當(dāng)（）。A.向銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)分析說明相關(guān)業(yè)務(wù)資源配置的情況 B.就有關(guān)業(yè)務(wù)方案與銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)進(jìn)行會(huì)談 C.試行有關(guān)業(yè)務(wù)方案

D.向銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)分析說明對主要風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識 28.銀行個(gè)人理財(cái)從業(yè)人員接受（）的監(jiān)督。A.所在機(jī)構(gòu) B.銀行業(yè)協(xié)會(huì) C.銀監(jiān)會(huì) D.各地銀監(jiān)局

29.一般說來，國債發(fā)行方式有（）。A.直接發(fā)行 B.代銷發(fā)行 C.承購包銷發(fā)行 D.招標(biāo)拍賣發(fā)行

30.未經(jīng)國務(wù)院期貨監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審核并報(bào)國務(wù)院批準(zhǔn)，期貨交易所不得從事（）等與其職責(zé)無關(guān)的業(yè)務(wù)。A.信托投資 B.結(jié)算和交割監(jiān)督 C.交易監(jiān)督 D.股票投資

21.與獲取營業(yè)收入沒有直接關(guān)系，但其高低反映了企業(yè)經(jīng)營管理能力的費(fèi)用有（）。A.營業(yè)成本 B.營業(yè)稅金及附加 C.銷售費(fèi)用 D.管理費(fèi)用

22.投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品包括（）。A.意外傷害保險(xiǎn) B.分紅保險(xiǎn) C.定期壽險(xiǎn) D.萬能壽險(xiǎn)

23.下列關(guān)于年金的說法，正確的有（）。A.年金是指一定期間內(nèi)每期相等金額的收付款項(xiàng) B.分期償還貸款屬于年金收付形式 C.年金額是指每次發(fā)生收支的金額 D.年金時(shí)期是指相鄰兩次年金額間隔時(shí)間 24.《證券投資基金法》的調(diào)整對象不包括（）。A.證券投資基金 B.政府建設(shè)基金 C.社會(huì)公益基金 D.保險(xiǎn)基金

25.按照交易方式，金融衍生工具可以分為（）。A.股票 B.期貨 C.遠(yuǎn)期合約 D.期權(quán) 26.下列屬于無效合同的情形有（）。A.以合法的形式掩蓋非法目的

B.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益 C.造成對方人身傷害的 D.損害社會(huì)公共利益

27.商業(yè)銀行申請需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)之前，應(yīng)當(dāng)（）。A.向銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)分析說明相關(guān)業(yè)務(wù)資源配置的情況 B.就有關(guān)業(yè)務(wù)方案與銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)進(jìn)行會(huì)談 C.試行有關(guān)業(yè)務(wù)方案

D.向銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)分析說明對主要風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識 28.銀行個(gè)人理財(cái)從業(yè)人員接受（）的監(jiān)督。A.所在機(jī)構(gòu) B.銀行業(yè)協(xié)會(huì) C.銀監(jiān)會(huì) D.各地銀監(jiān)局

29.一般說來，國債發(fā)行方式有（）。A.直接發(fā)行 B.代銷發(fā)行 C.承購包銷發(fā)行 D.招標(biāo)拍賣發(fā)行

30.未經(jīng)國務(wù)院期貨監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審核并報(bào)國務(wù)院批準(zhǔn)，期貨交易所不得從事（）等與其職責(zé)無關(guān)的業(yè)務(wù)。A.信托投資 B.結(jié)算和交割監(jiān)督 C.交易監(jiān)督 D.股票投資

21.與獲取營業(yè)收入沒有直接關(guān)系，但其高低反映了企業(yè)經(jīng)營管理能力的費(fèi)用有（）。A.營業(yè)成本 B.營業(yè)稅金及附加 C.銷售費(fèi)用 D.管理費(fèi)用

22.投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品包括（）。A.意外傷害保險(xiǎn) B.分紅保險(xiǎn) C.定期壽險(xiǎn) D.萬能壽險(xiǎn)

23.下列關(guān)于年金的說法，正確的有（）。A.年金是指一定期間內(nèi)每期相等金額的收付款項(xiàng) B.分期償還貸款屬于年金收付形式 C.年金額是指每次發(fā)生收支的金額 D.年金時(shí)期是指相鄰兩次年金額間隔時(shí)間 24.《證券投資基金法》的調(diào)整對象不包括（）。A.證券投資基金 B.政府建設(shè)基金 C.社會(huì)公益基金 D.保險(xiǎn)基金

25.按照交易方式，金融衍生工具可以分為（）。A.股票 B.期貨 C.遠(yuǎn)期合約 D.期權(quán) 26.下列屬于無效合同的情形有（）。A.以合法的形式掩蓋非法目的

B.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益 C.造成對方人身傷害的 D.損害社會(huì)公共利益

27.商業(yè)銀行申請需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)之前，應(yīng)當(dāng)（）。A.向銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)分析說明相關(guān)業(yè)務(wù)資源配置的情況 B.就有關(guān)業(yè)務(wù)方案與銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)進(jìn)行會(huì)談 C.試行有關(guān)業(yè)務(wù)方案

D.向銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)分析說明對主要風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識 28.銀行個(gè)人理財(cái)從業(yè)人員接受（）的監(jiān)督。A.所在機(jī)構(gòu) B.銀行業(yè)協(xié)會(huì) C.銀監(jiān)會(huì) D.各地銀監(jiān)局

29.一般說來，國債發(fā)行方式有（）。A.直接發(fā)行 B.代銷發(fā)行 C.承購包銷發(fā)行 D.招標(biāo)拍賣發(fā)行

30.未經(jīng)國務(wù)院期貨監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審核并報(bào)國務(wù)院批準(zhǔn)，期貨交易所不得從事（）等與其職責(zé)無關(guān)的業(yè)務(wù)。A.信托投資 B.結(jié)算和交割監(jiān)督 C.交易監(jiān)督 D.股票投資

31.境外上市外資股是指股份公司向境外投資者募集并在境外上市的股份。下面屬于境外上市外資股的是（）。A.G股 B.F股 C.H股 D.B股

32.關(guān)于公私募發(fā)行利弊的比較，下列說法正確的是（）。A.公募發(fā)行不必向證券管理機(jī)關(guān)辦理申報(bào)，而私募必須申報(bào) B.私募節(jié)省發(fā)行費(fèi)用，而公募必須支付承銷費(fèi)用 C.二者都不必向社會(huì)公布發(fā)行者內(nèi)部財(cái)務(wù)狀況等信息 D.私募發(fā)行不利于提高知名度

33.下列因素中，屬于推動(dòng)股票價(jià)格指數(shù)上升的有（）。A.企業(yè)運(yùn)行良好 B.利率水平上升 C.資金市場供過于求 D.能源危機(jī)

34.下列關(guān)于各種年金的說法，正確的有（）。A.簡單年金是指年金發(fā)生期間與計(jì)息期間不同的年金 B.無限年金是年金時(shí)期無限長的年金

C.一般年金是指年金發(fā)生期間與計(jì)息期間相同的年金

D.后付年金是指在年金時(shí)期內(nèi)每期年金額都在期末發(fā)生的年金，也稱為普通年金 35.下列表述中正確的是（）。

A.凈現(xiàn)值是未來報(bào)酬的總現(xiàn)值與初始投資額現(xiàn)值之差 B.當(dāng)凈現(xiàn)值等于零時(shí)，項(xiàng)目的折現(xiàn)率等于內(nèi)含報(bào)酬率 C.當(dāng)凈現(xiàn)值大于零時(shí)，現(xiàn)值指數(shù)小于1 D.凈現(xiàn)值大于零，說明投資方案可行

36.根據(jù)現(xiàn)金來源不同，現(xiàn)金流量表被分為若干個(gè)項(xiàng)目。這些項(xiàng)目主要包括（）。A.經(jīng)營活動(dòng)的現(xiàn)金流量 B.投資活動(dòng)的現(xiàn)金流量 C.銷售活動(dòng)的現(xiàn)金流量 D.籌資活動(dòng)的現(xiàn)金流量

37.銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，符合“反洗錢”有關(guān)規(guī)定的有（）。A.除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)，不為其他崗位的人員代為履行職責(zé) B.熟知銀行的反洗錢義務(wù)

C.妥善保管和保存客戶的身份資料以及交易記錄

D.在嚴(yán)守客戶穩(wěn)私的同時(shí)，及時(shí)按照要求報(bào)告大額和可疑交易

38.根據(jù)我國《公司法》關(guān)于公司解散和清算的相關(guān)內(nèi)容，以下表述正確的是（）。A.除了因公司合并或者分立需要解散外，出現(xiàn)其他原因而解散的，應(yīng)當(dāng)在解散事由出現(xiàn)之日起30日內(nèi)成立清算組，開始清算 B.公司合并或者分立需要解散的，不必進(jìn)行清算

C.清算期間，公司存續(xù)，但不得開展與清算無關(guān)的經(jīng)營活動(dòng)

D.公司清算結(jié)束后，清算組應(yīng)當(dāng)制作清算報(bào)告，報(bào)股東會(huì)、股東大會(huì)或者人民法院確認(rèn)

39.理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）的名稱應(yīng)（）。A.恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性

B.避免使用帶有誘惑性、誤導(dǎo)性和承諾性的稱謂 C.避免針對特定目標(biāo)客戶群體的特點(diǎn) D.避免使用蘊(yùn)涵潛在風(fēng)險(xiǎn)的模糊性語言

40.對非保證收益理財(cái)計(jì)劃，在與客戶簽訂合同前，商業(yè)銀行應(yīng)提供理財(cái)計(jì)劃預(yù)期收益率的（）。A.確定數(shù)值 B.測算數(shù)據(jù) C.測算方式 D.測算具體過程

三、判斷題（共15題，每小題1分，共15分）請對以下各題的描述做出判斷，正確選A，錯(cuò)誤選B。

1.商業(yè)銀行可以無條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率。（）2.理財(cái)規(guī)劃師的責(zé)任不在于改變客戶的價(jià)值觀，而是讓客戶了解在不同價(jià)值觀下的財(cái)務(wù)特征和理財(cái)方式。（）

3.銀行發(fā)展代理服務(wù)業(yè)務(wù)，不僅可以擴(kuò)大銀行的服務(wù)職能，擴(kuò)大客源，而且可以增加銀行的資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)，為銀行帶來更多收入。（）

4.在信托產(chǎn)品中，信托資產(chǎn)管理人的信譽(yù)狀況和投資運(yùn)作水平對資產(chǎn)收益具有決定性的影響。（）

5.銀行人員在預(yù)測客戶未來支出時(shí)，要考慮滿足客戶的基本生活支出，這里的“基本生活”是指實(shí)現(xiàn)基本生存狀態(tài)的生活水平。（）6.教育規(guī)劃就是指子女的教育規(guī)劃。（）

7.代理業(yè)務(wù)的客觀性原則，要求銀行從業(yè)人員在向客戶推薦產(chǎn)品時(shí)，客觀地說明產(chǎn)品類型、特點(diǎn)、購買方式、投資方向等要素。（）

8.銀行代理信托類理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，信托公司與商業(yè)銀行簽訂資金代理收付協(xié)議，商業(yè)銀行承擔(dān)代理資金收付的責(zé)任，同時(shí)也承擔(dān)信托計(jì)劃的投資風(fēng)險(xiǎn)。（）9.客戶的財(cái)務(wù)信息是銀行從業(yè)人員制定財(cái)務(wù)規(guī)劃的基礎(chǔ)和根據(jù)，決定了客戶的目標(biāo)和期望是否合理，以及完成個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃的可能性。（）10.代理人須以代理人自身的名義進(jìn)行代理行為。（）

11.當(dāng)理財(cái)人員幫助客戶做好稅收規(guī)劃后，在后期從業(yè)人員還應(yīng)當(dāng)定期地或經(jīng)常地去了解客戶納稅方案的執(zhí)行情況，以及在客戶與征稅機(jī)關(guān)發(fā)生糾紛時(shí)，及時(shí)介入。（）

12.對于投資金額較大的客戶，評估報(bào)告除應(yīng)經(jīng)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人審核批準(zhǔn)外，還應(yīng)經(jīng)其他相關(guān)部門或者商業(yè)銀行主管理財(cái)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人審核。（）13.金融債券利息可以免征所得稅。（）

14.一個(gè)人的理財(cái)活動(dòng)是走向社會(huì)后，從獲得第一份工作開始的。（）15.同樣的年名義利率，不同的復(fù)利頻率，將會(huì)出現(xiàn)不同的有效年利率。隨著復(fù)利次數(shù)的增加，同一個(gè)年名義利率算出的有效年利率也會(huì)不斷增加，但增加的速度會(huì)越來越慢。（）參考答案及詳解

一、單項(xiàng)選擇題。

1.C【解析】市盈率=股票市場價(jià)格÷每股凈利潤。故選C。

2.D【解析】私人銀行業(yè)務(wù)的個(gè)性化服務(wù)更明顯。理財(cái)計(jì)劃的個(gè)性化服務(wù)特色相對弱一些。故選D。

3.C【解析】銷售每類理財(cái)計(jì)劃時(shí)，內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督人員都應(yīng)親自或委托適當(dāng)?shù)娜藛T，以客戶的身份進(jìn)行調(diào)查，故選C。

4.D【解析】這是《證券投資基金銷售管理辦法》第22條的規(guī)定。故選D。5.A【解析】債券的到期收益率是債券投資者持有債券到期所獲得的復(fù)利率，它等于使債券未來現(xiàn)金流的折現(xiàn)值等于當(dāng)前購買價(jià)格的折現(xiàn)率。當(dāng)市場價(jià)格等于面值時(shí)，債券的到期收益率等于票面利率。故選A。6.A【解析】常識題。

7.D【解析】《證券法》第139條的規(guī)定，證券公司破產(chǎn)或者清算時(shí)，客戶的交易結(jié)算資金和證券不屬于其破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)或者清算財(cái)產(chǎn)，故選D。

8.D【解析】《商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第13條的規(guī)定，商業(yè)銀行受投資者委托以人民幣購匯辦理代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向國家外匯管理局申請代客境外理財(cái)購匯額度。故選D。9.C【解析】考查對外匯的理解。故選C。

10.B【解析】撤銷是指監(jiān)管部門對經(jīng)其批準(zhǔn)設(shè)立的具有法人資格的金融機(jī)構(gòu)依法采取的終止其法人資格的行政強(qiáng)制措施，故選B。

11.C【解析】現(xiàn)金結(jié)算額=［（5.37%-5.36%）×（90÷360）×10000000］÷［1+5.37%×（90÷360）］=246.7元。故選C。

12.C【解析】短期債券也有通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)，但是相對于中長期債券，通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)對短期債券的影響較小，故選C。

13.A【解析】根據(jù)單利終值計(jì)算公式可得年利率=（130000÷100000-1）÷6=5%。故選A。

14.D【解析】銷售額=銷售毛利÷銷售毛利率=200÷25%=800;銷售凈利率=凈利潤÷銷售額=50÷800=6.25%。故選D。

15.A【解析】每年存入等額現(xiàn)金，到期一次收回的本利和即為普通年金終值。本題中普通年金終值=10000×［（1+10%）2-1］÷10%=21000元。故選A。16.D【解析】用加權(quán)股價(jià)平均法（以基期交易量為權(quán)數(shù)）計(jì)算的股價(jià)指數(shù)=（5×100+16×80+24×150+35×50）÷（4×100+10×80+16×150+28×50）×100=142.6。故選D。17.A【解析】短期政府債券是貼現(xiàn)發(fā)行，故該國庫券持有到期的年投資收益率=（V-P）÷P×（365÷M）=（100-99）÷99×（365÷120）=3.07%。故選A。18.D【解析】綜合理財(cái)服務(wù)的理財(cái)產(chǎn)品可分為保證收益理財(cái)產(chǎn)品和非保證收益理財(cái)產(chǎn)品。其中，非保證收益理財(cái)計(jì)劃可以分為保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃和非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃。所以保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃和非保本法定收益理財(cái)計(jì)劃都屬于綜合理財(cái)服務(wù)的理財(cái)產(chǎn)品，故選D。

19.B【解析】收到的稅費(fèi)返還屬于經(jīng)營活動(dòng)的現(xiàn)金流入，故選B。

20.A【解析】資產(chǎn)收益率=［凈利潤+（1-稅率）利息費(fèi)用］÷平均資產(chǎn)總額=［100+（1-33%）10］÷［（1500+2000）÷2］=6.10%。故選A。

21.A【解析】《保險(xiǎn)法》第27條的規(guī)定，人壽保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人或者受益人對保險(xiǎn)人請求給付保險(xiǎn)金的權(quán)利，自其知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起五年不行使而消滅，故選A。

22.A【解析】基金托管人由依法設(shè)立并取得基金托管資格的商業(yè)銀行擔(dān)任，故選A。

23.C【解析】具體經(jīng)營規(guī)劃屬于銀行商業(yè)秘密，不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)需要如實(shí)向社會(huì)公眾披露的信息，故選C。

24.D【解析】可轉(zhuǎn)換債券持有人承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)水平高于普通債券，低于股票，故選D。

25.B【解析】上海銀行間同業(yè)拆放利率（Shibor）是中國貨幣市場的基準(zhǔn)利率。故選B。

26.D【解析】保守的理財(cái)策略的做法是在投資組合中選擇高收益的政府債券、高質(zhì)量的公司債券以及銀行存款和其他短期投資金融產(chǎn)品。故選D。

27.D【解析】兩種金融資產(chǎn)在經(jīng)濟(jì)繁榮時(shí)收益呈同向變動(dòng)趨勢，并不等同于它們在任何一種經(jīng)濟(jì)情況下收益呈同向變動(dòng)趨勢，可能它們在經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)期的收益會(huì)呈反向變動(dòng)。因此僅僅根據(jù)它們在經(jīng)濟(jì)繁榮時(shí)收益呈同向變動(dòng)無法確定協(xié)方差的符號。故選D。

28.C【解析】經(jīng)營活動(dòng)是企業(yè)最主要的日常生產(chǎn)性活動(dòng)，即直接與企業(yè)生產(chǎn)、銷售商品或提供勞務(wù)相關(guān)的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。投資活動(dòng)是指企業(yè)長期資產(chǎn)的購建和長期股權(quán)投資及其處置活動(dòng)。籌資活動(dòng)是指企業(yè)籌集生產(chǎn)經(jīng)營所需資金的活動(dòng)。故選C。29.C【解析】每年需要存入：61051×10%÷［（1+10%）5-1］=10000元。故選C。30.D【解析】協(xié)方差可以為零，如果協(xié)方差為零，表明兩種金融資產(chǎn)的收益沒有線性相關(guān)關(guān)系。故選D。

31.D【解析】相關(guān)系數(shù)的取值范圍為～1≤ρ≤l，但是只有兩種證券的相關(guān)系數(shù)小于1時(shí)候，投資組合才能夠降低風(fēng)險(xiǎn)，故選D。

32.D【解析】當(dāng)兩個(gè)證券的相關(guān)系數(shù)為1時(shí)，無論投資比例是多少，組合的收益率均值與標(biāo)準(zhǔn)差都只是簡單的加權(quán)平均值，多樣化投資變得毫無意義。故選D。33.B【解析】發(fā)現(xiàn)客戶的主要方法有：緣故法、介紹法和直接法（或陌生法）。其中，介紹法是指通過客戶介紹客戶，故選B。

34.B【解析】家庭總資產(chǎn)105萬（房子總價(jià)100萬+4萬元定期儲蓄+1萬元現(xiàn)金），總負(fù)債45萬（5萬元短期借款+40萬未付的房貸），資產(chǎn)負(fù)債率為42.9%，故選B。35.A【解析】向同一個(gè)客戶提供理財(cái)產(chǎn)品方案是正常的競爭行為，故選A。36.C【解析】這是《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“電子設(shè)備使用”準(zhǔn)則的要求。故選C。

37.B【解析】《證券法》第102條規(guī)定，證券交易所是為證券集中交易提供場所和設(shè)施，組織和監(jiān)督證券交易，實(shí)行自律管理的法人。證券交易所的設(shè)立和解散，由國務(wù)院決定。故選B。

38.A【解析】客戶通過稅收規(guī)劃，或合理調(diào)整受稅財(cái)產(chǎn)的比例以降低稅負(fù)，或延緩納稅以獲得資金的時(shí)間價(jià)值，符合稅收的公平原則，不屬于惡意鉆法律漏洞的行為，故選A。

39.C【解析】銷售毛利率表示每一元銷售凈額能形成的邊際利潤，故C選項(xiàng)正確。銷售凈利率反映每一元銷售收入凈額帶來的凈利潤。資產(chǎn)收益率關(guān)系到股東的收益率。凈資產(chǎn)收益率反映的是所有者權(quán)益獲取利潤的水平，即企業(yè)自有資金創(chuàng)造利潤的能力。故選C。

40.B【解析】未來股利的現(xiàn)值是：3000÷5%=60000元。故選B。

41.C【解析】速動(dòng)比率=速動(dòng)資產(chǎn)÷流動(dòng)負(fù)債=（現(xiàn)金+有價(jià)證券+應(yīng)收款項(xiàng)）÷流動(dòng)負(fù)債=（50+60+40）÷150=1。故選C。

42.D【解析】黃金的收益和股票市場的收益不相關(guān)甚至負(fù)相關(guān)，這個(gè)特性通常使它成為投資組合中的一個(gè)重要的分散風(fēng)險(xiǎn)的組合資產(chǎn)，故選D。43.D【解析】一般來說，市場利率上升會(huì)引起銀行儲蓄存款產(chǎn)品的收益率同步上升，也會(huì)引起債券類固定收益產(chǎn)品價(jià)格下降，股票價(jià)格下跌，房地產(chǎn)市場走低。故選D。

44.C【解析】《信托法》第34條規(guī)定，受托人以信托財(cái)產(chǎn)為限向受益人承擔(dān)支付信托利益的義務(wù)，故選C。

45.C【解析】《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第20條的規(guī)定，如確有需要，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員可以協(xié)助理財(cái)業(yè)務(wù)人員向客戶提供個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)，但必須制定明確的業(yè)務(wù)管理辦法和授權(quán)管理規(guī)則，故選C。

46.A【解析】交易所僅提供交易的場所與設(shè)備、制定規(guī)章制度、充當(dāng)交易的中介和仲裁人，它本身不直接參與交易。故選A。

47.A【解析】目前美元產(chǎn)品采用的主要是與LIBOR掛鉤，港元產(chǎn)品采用的主要是與HIBOR掛鉤，故選A。

48.D【解析】基金凈值由投資水平和市場條件決定，低于初始申購價(jià)格一般屬正常情況，不屬于上面所列證券交易所終止其上市交易的情形，故選D。49.A【解析】市場營銷組合中的4P是指產(chǎn)品、價(jià)格、銷售地點(diǎn)和促銷方法，不包括A選項(xiàng)。故選A。50.C【解析】常識題。故選C。

51.D【解析】《商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第26條規(guī)定，中國銀監(jiān)會(huì)根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，對商業(yè)銀行代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行監(jiān)管。故選D。

52.B【解析】貨幣市場又稱短期資金市場，可分為同業(yè)拆借市場、銀行承兌匯票市場、商業(yè)票據(jù)市場、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場、回購市場、短期政府債券市場和貨幣基金市場等若干子市場。故選B。

53.B【解析】《商業(yè)銀行法》第11條規(guī)定，設(shè)立商業(yè)銀行，應(yīng)當(dāng)經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn)，故選B。

54.B【解析】回購價(jià)格=本金+利息。故選B。

55.C【解析】利率衍生工具指以利率或利率的載體為基礎(chǔ)工具的金融衍生工具，故選C。

56.A【解析】即期外匯交易也稱現(xiàn)匯交易，是交易雙方以當(dāng)時(shí)外匯市場的價(jià)格成交，并在成交后的兩個(gè)營業(yè)日內(nèi)辦理有關(guān)貨幣收付交割的外匯交易，故選A。57.B【解析】B選項(xiàng)“再貼現(xiàn)率”屬于貨幣政策工具，不屬于財(cái)政政策工具。故選B。

58.C【解析】銀行同業(yè)間的外匯交易構(gòu)成了絕大部分的外匯交易，占外匯市場交易額的90%以上，銀行是外匯市場最主要的參加者。故選C。

59.D【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員是指在中國境內(nèi)設(shè)立的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作的人員。期貨公司屬于非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，期貨公司經(jīng)紀(jì)人不是銀行業(yè)從業(yè)人員。故選D。60.B【解析】交易所每日（而不是每周）結(jié)算所有合約的盈虧，B選項(xiàng)不符合期貨交易制度。故選B。

61.A【解析】外匯掉期交易又稱時(shí)間套匯，是指在同一外匯市場上同時(shí)買進(jìn)和賣出幣種相同、金額相同、交割期不同的外匯合約的交易，故選A。

62.C【解析】金融市場的集聚功能是指金融市場有引導(dǎo)眾多分散的小額資金匯聚成投入社會(huì)再生產(chǎn)資金的集合功能。資源配置功能是指金融市場通過將資源從利用效率低的部門轉(zhuǎn)移到利用效率高的部門，實(shí)現(xiàn)資源的合理配置和有效使用。調(diào)節(jié)功能是指金融市場對宏觀經(jīng)濟(jì)的調(diào)節(jié)作用。反映功能是指金融市場是國民經(jīng)濟(jì)景氣度指標(biāo)的重要信號系統(tǒng)。故選C。

63.D【解析】雖然理財(cái)人員向客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)，但是需要客戶根據(jù)商業(yè)銀行和理財(cái)人員提供的理財(cái)顧問服務(wù)自行管理和運(yùn)用資金，并承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)。故選D。64.B【解析】常識題。

65.A【解析】商業(yè)銀行在理財(cái)顧問服務(wù)中向客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介四種專業(yè)化服務(wù)，是一個(gè)循序漸進(jìn)的有機(jī)整體，故選A。

66.B【解析】銀行業(yè)協(xié)會(huì)是非營利社會(huì)團(tuán)體，銀行業(yè)從業(yè)人員擔(dān)任其個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)顧問是允許的，故選B。

67.A【解析】股票價(jià)格指數(shù)（簡稱股價(jià)指數(shù)）是反映不同時(shí)期的股價(jià)變動(dòng)情況的相對指標(biāo)，就一個(gè)較長時(shí)期來說，股價(jià)指數(shù)比股價(jià)平均數(shù)更能精確地衡量股價(jià)的變動(dòng)，故選A。

68.B【解析】題目所求優(yōu)先股的價(jià)格相當(dāng)于按季節(jié)支付的永續(xù)等額年金的現(xiàn)值V0=0.5÷（5%÷4）=40元。故選B。

69.A【解析】資產(chǎn)負(fù)債率=負(fù)債總額÷資產(chǎn)總額×100%=100÷500×100%=20%。故選A。

70.C【解析】由于債券贖回條款對投資者不利，可贖回債券往往規(guī)定有贖回保護(hù)期，在保護(hù)期內(nèi)，發(fā)行人不得行使贖回權(quán)，常見的贖回保護(hù)期是發(fā)行后的5到10年，故選C。

71.D【解析】D選項(xiàng)為牟取傭金收入、誘使客戶進(jìn)行不必要的證券買賣的行為屬于欺詐客戶的行為（而不屬于操縱證券市場的行為）。A、B、C選項(xiàng)的行為都屬于操縱證券市場的行為。故選D。72.D【解析】常識題。故選D。

73.D【解析】《中華人民共和國合同法》第41條規(guī)定，對格式條款的理解發(fā)生爭議的，應(yīng)當(dāng)按通常理解予以解釋。對格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)作出不利于提供格式條款一方的解釋。格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用非格式條款。故選D。

74.A【解析】普及金融知識、啟迪金融意識是知識維護(hù)的重要內(nèi)容。故選A。75.D【解析】《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》由中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)制定并公布，其解釋權(quán)必然歸屬于中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)。故選D。

76.C【解析】協(xié)方差的正負(fù)顯示了兩個(gè)投資項(xiàng)目之間收益率變動(dòng)的方向。協(xié)方差為正表示兩種資產(chǎn)的收益率呈同方向變動(dòng);協(xié)方差為負(fù)值表示兩種資產(chǎn)的收益率呈反方向變化，協(xié)方差絕對值越大，表示這兩種資產(chǎn)收益率的關(guān)系越密切;協(xié)方差的絕對值越小，則這兩種資產(chǎn)收益率的關(guān)系越疏遠(yuǎn)。故選C。77.B【解析】常識題。

78.B【解析】不要使用“保證”、“肯定”、“必然”或其他具有承諾性質(zhì)的措辭。這些措辭在法律上具有約束力。應(yīng)根據(jù)情況使用“估計(jì)”、“可能”和“一般情況下”等相對留有余地的措辭。故選B。

79.D【解析】銀行從業(yè)人員應(yīng)配合監(jiān)管人員審核所在機(jī)構(gòu)賬賬之間、賬表之間、賬實(shí)之間的一致性，了解和掌握業(yè)務(wù)經(jīng)營和內(nèi)部管理的基本情況。故選D。80.A【解析】保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額是人民幣5萬元以上，外幣5000美元（或等值貨幣）以上。故選A。81.D【解析】套利者通過同時(shí)在兩個(gè)或兩個(gè)以上市場進(jìn)行交易，獲得無風(fēng)險(xiǎn)的套利收益，因此，故選D。

82.C【解析】投資者購買價(jià)格高于票面價(jià)格，如果持有到期會(huì)有一部分資本利得損失，其實(shí)際收益率低于票面利率。故選C。

83.C【解析】投保人可以是被保險(xiǎn)人，投保人、被保險(xiǎn)人都可以是受益人。投保人、被保險(xiǎn)人、受益人可以為同一人，故選C。

84.C【解析】方差是金融資產(chǎn)的收益與其平均收益的離差的平方和的平均數(shù)，故選C。

85.B【解析】企業(yè)營運(yùn)能力是指企業(yè)有效配置和營運(yùn)資產(chǎn)的能力;A項(xiàng)銷售產(chǎn)品的能力屬于營銷能力范疇;C項(xiàng)償還借款利息的能力屬于償債能力范疇;D項(xiàng)投資獲利的能力屬于獲利能力范疇。故選B。

86.C【解析】經(jīng)營活動(dòng)現(xiàn)金流出主要為所支付的各種款項(xiàng)，如支付供應(yīng)商的貨款、支付雇員的工資、支付的利息及稅款等。C項(xiàng)支付的股利屬于籌資活動(dòng)的現(xiàn)金流出。故選C。

87.B【解析】A項(xiàng)收入只能反映客戶資產(chǎn)變化情況;C項(xiàng)支出只能反映出客戶負(fù)債變化情況;D項(xiàng)結(jié)余只能反映客戶剩下總資產(chǎn)的情況。故選B。

88.C【解析】個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)是商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、提出投資建議、進(jìn)行個(gè)人投資產(chǎn)品推介等服務(wù)項(xiàng)目。可見，C項(xiàng)中產(chǎn)品必須為個(gè)人投資產(chǎn)品。故選C。

89.D【解析】個(gè)股風(fēng)險(xiǎn)屬于非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，可以通過投資組合進(jìn)行分散，因此，AB兩項(xiàng)的說法錯(cuò)誤。公司在行業(yè)、規(guī)模和戰(zhàn)略等方面的基本因素最終體現(xiàn)在公司經(jīng)營業(yè)績的好壞以及持續(xù)性和增長性上。業(yè)績好并且可以持續(xù)增長的公司的風(fēng)險(xiǎn)較小，業(yè)績差且波動(dòng)大的公司的風(fēng)險(xiǎn)較高，故選D。

90.B【解析】抵押借款信托，是指由借款人提供必要的動(dòng)產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)作為抵押品，向信托公司申請辦理的借款，故選B。

二、多項(xiàng)選擇題。

1.BC【解析】2000年后，金融服務(wù)業(yè)的競爭基礎(chǔ)以價(jià)格競爭為主，競爭界限不再明顯，之所以如此是因?yàn)槭袌鲂枨笞兊孟鄬Ψ€(wěn)定。故選BC。

2.ABC【解析】金融市場交易主體的角色具有可變性，比如企業(yè)既是資金的需求方，也是供給方，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。故選ABC。

3.BCD【解析】同業(yè)拆借市場的參與者是金融機(jī)構(gòu)，而不是企業(yè)，故選BCD。4.ABCD【解析】這是《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“了解客戶”準(zhǔn)則要求。故選ABCD。

5.ABD【解析】客戶本人能明確的信息可以通過數(shù)據(jù)登記表獲得，但對于客戶本人難以明確的信息，如財(cái)務(wù)目標(biāo)和投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力等，從業(yè)人員需要使用其他的方式去收集，如與客戶交談，了解其投資經(jīng)歷或者使用心理測試問卷，故選ABD。

6.ACD【解析】逃稅和漏稅是違法行為，不屬于稅收規(guī)劃，故選ACD。7.AC【解析】保險(xiǎn)規(guī)劃具有風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和合理避稅的功能，故選AC。

8.ABCD【解析】籌資活動(dòng)包括向銀行借款、發(fā)行債券或股票，以及債務(wù)的歸還和股東抽回投資等，故選ABCD。

9.AD【解析】根據(jù)《民法通則》，沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，只有經(jīng)過被代理人的追認(rèn)，被代理人才承擔(dān)民事責(zé)任，未經(jīng)追認(rèn)的行為，由行為人承擔(dān)民事責(zé)任，故選AD。

10.ABCD【解析】匯率變動(dòng)是由國際收支狀況、匯率制度、經(jīng)濟(jì)增長率、利率水平、投機(jī)行為、突發(fā)事件等一系列因素共同作用的結(jié)果。故選ABCD。11.ABCD【解析】銀行從業(yè)操守與法律的區(qū)別可以歸納為：（1）產(chǎn)生的條件不同;（2）表現(xiàn)形式不同;（3）調(diào)整范圍不盡相同;（4）作用機(jī)制不同;（5）內(nèi)容不同。故選ABCD。

12.BCD【解析】業(yè)務(wù)人員對客戶拒絕中提到的合理問題應(yīng)表示理解，不管遇到什么樣的情況都不能與客戶進(jìn)行爭論或者盛氣凌人，所以業(yè)務(wù)人員不能因?yàn)榭蛻艟芙^方式很粗魯就嚴(yán)肅地提醒客戶改變態(tài)度，故選BCD。13.ACD【解析】當(dāng)今，黃金已退出流通領(lǐng)域，故選ACD。

14.ABCD【解析】外匯是指下列以外幣表示的可以用作國際清償?shù)闹Ц妒侄魏唾Y產(chǎn)：（1）外國貨幣，包括紙幣、鑄幣;（2）外幣支付憑證，包括票據(jù)、銀行存款憑證、郵政儲蓄憑證等;（3）外幣有價(jià)證券，包括政府債券、公司債券、股票等;（4）特別提款權(quán);（5）其他外幣資產(chǎn)。故選ABCD。

15.ABCD【解析】金融市場的主要功能可以從微觀和宏觀兩個(gè)方面來考察，其中微觀經(jīng)濟(jì)功能主要指集聚功能、財(cái)富功能、避險(xiǎn)功能和交易功能，宏觀經(jīng)濟(jì)功能主要是指資源配置功能、調(diào)節(jié)功能和反映功能，故選ABCD。

16.CD【解析】《中華人民共和國商業(yè)銀行法》明確規(guī)定商業(yè)銀行不得從事證券和信托業(yè)務(wù)，故選CD。17.AD 18.AD【解析】客戶理財(cái)需求的短期目標(biāo)有休假、購置新車、存款、稅務(wù)負(fù)擔(dān)最小化、籌集緊急備用金、減少債務(wù)、投資股票市場、控制開支預(yù)算等，故選AD。19.ABCD【解析】個(gè)人、公司企業(yè)、事業(yè)單位、銀行、金融機(jī)構(gòu)、政府和政府機(jī)構(gòu)、國際組織包括國際金融機(jī)構(gòu)等都可以成為外匯市場的參與者。故選ABCD。20.ABC【解析】根據(jù)中國人民銀行和國家外匯管理局的有關(guān)規(guī)定，凡持有有效身份證件，擁有完全民事行為的境內(nèi)居民個(gè)人，有一定金額的外匯，均可進(jìn)行個(gè)人實(shí)盤外匯交易，故選ABC。

21.CD【解析】營業(yè)成本、營業(yè)稅金及附加是由經(jīng)營活動(dòng)引起的費(fèi)用，與獲取營業(yè)收入有直接關(guān)系，故A、B選項(xiàng)錯(cuò)誤，銷售費(fèi)用、管理費(fèi)用與獲取營業(yè)收入沒有直接關(guān)系，但其高低反映了企業(yè)經(jīng)營管理的能力，故選CD。

22.BD【解析】意外傷害保險(xiǎn)和定期壽險(xiǎn)屬于普通的保障型人身保險(xiǎn)，故選BD。23.ABC【解析】年金是指一定期間內(nèi)每期相等金額的收付款項(xiàng)。分期付款賒購、分期償還貸款、發(fā)放養(yǎng)老金、分期支付工程款、固定資產(chǎn)折舊等，都屬于年金收付形式。年金額是指每次發(fā)生收支的金額。年金期間是指相鄰兩次年金額間隔時(shí)間。年金時(shí)期是指整個(gè)年金收支的持續(xù)期，一般有若干個(gè)期間，故選ABC。24.BCD【解析】《證券投資基金法》的調(diào)整范圍只限于證券投資基金，除此之外的政府建設(shè)基金、社會(huì)公益基金和保險(xiǎn)基金等均不屬于該法的調(diào)整對象。故選BCD。

25.BCD【解析】金融衍生工具是指從標(biāo)的資產(chǎn)派生出來的金融工具，股票不屬于金融衍生工具，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。故選BCD。

26.ABD【解析】造成對方人身傷害的，合同中的免責(zé)條款無效，而不是合同無效，C選項(xiàng)不屬于合同無效的情形。故選ABD。

27.ABD【解析】商業(yè)銀行申請需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)之前，應(yīng)就有關(guān)業(yè)務(wù)方案與中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)進(jìn)行會(huì)談，分析說明相關(guān)業(yè)務(wù)資源配置的情況、對主要風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識和相應(yīng)的管理措施等，并應(yīng)根據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)的意見對有關(guān)業(yè)務(wù)方案進(jìn)行修改，故選ABD。

28.ABCD【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員接受所在機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和社會(huì)公眾的監(jiān)督。銀行業(yè)協(xié)會(huì)屬于銀行業(yè)自律組織，銀監(jiān)會(huì)、各省銀監(jiān)局屬于我國銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)，故選ABCD。

29.ABCD【解析】一般說來，國債發(fā)行有四種方式：直接發(fā)行、代銷發(fā)行、承購包銷發(fā)行和招標(biāo)拍賣發(fā)行。故選ABCD。

30.AD【解析】根據(jù)《期貨交易管理?xiàng)l例》第10條的規(guī)定，未經(jīng)國務(wù)院期貨監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審核并報(bào)國務(wù)院批準(zhǔn)，期貨交易所不得從事信托投資、股票投資、非自用不動(dòng)產(chǎn)投資等與其職責(zé)無關(guān)的業(yè)務(wù)，故選AD。

31.BC【解析】A項(xiàng)G股特指我國實(shí)行了股權(quán)分置改革一年之內(nèi)非流通股尚未上市交易期間的上市公司股票;D項(xiàng)B股屬于境內(nèi)上市外資股。BC屬于境外上市外資股，其中F股是我國股份公司在海外發(fā)行上市流通的普通股票;H股是我國內(nèi)地股份有限公司在香港發(fā)行上市流通的股票;N股是指那些在中國大陸注冊、在紐約上市的外資股。故選BC。

32.BD【解析】公募發(fā)行和私募發(fā)行都必須向證券管理機(jī)關(guān)辦理申報(bào)。故選BD。33.AC【解析】BD兩項(xiàng)現(xiàn)象將導(dǎo)致股票價(jià)格下降。故選AC。

34.BD【解析】A項(xiàng)簡單年金是指年金發(fā)生期間與計(jì)息期間相同的年金;C項(xiàng)一般年金是指年金發(fā)生期間與計(jì)息期間不同（而不是相同）的年金，故選BD。35.ABD【解析】現(xiàn)值指數(shù)=凈現(xiàn)值/現(xiàn)金流出的現(xiàn)值，只有當(dāng)凈現(xiàn)值大于現(xiàn)金流出的現(xiàn)值時(shí)，現(xiàn)值指數(shù)大于1。如果凈現(xiàn)值為正數(shù)，表示貼現(xiàn)后現(xiàn)金流入大于貼現(xiàn)后現(xiàn)金流出，該投資項(xiàng)目的報(bào)酬率大于預(yù)定的貼現(xiàn)率。故選ABD。

36.ABD【解析】現(xiàn)金流量表反映企業(yè)一定期間現(xiàn)金的流入和流出，表明企業(yè)獲得現(xiàn)金和現(xiàn)金等價(jià)物的能力，主要分經(jīng)營活動(dòng)、投資活動(dòng)和籌資活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量三個(gè)部分。故選ABD。

37.BCD【解析】A項(xiàng)是符合“崗位職責(zé)”原則的行為。故選BCD。

38.BCD【解析】除了因公司合并或者分立需要解散外，出現(xiàn)其他原因而解散的，應(yīng)當(dāng)在解散事由出現(xiàn)之日起15日內(nèi)成立清算組，開始清算。公司清算結(jié)束，法人資格并不消滅，只有在登記機(jī)關(guān)登記注銷以后才消滅。故選BCD。39.ABD【解析】理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）的名稱應(yīng)恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性，避免使用帶有誘惑性、誤導(dǎo)性和承諾性的稱謂，故AB兩項(xiàng)正確;商業(yè)銀行在為理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）命名時(shí)，應(yīng)避免使用蘊(yùn)涵潛在風(fēng)險(xiǎn)或易引發(fā)爭議的模糊性語言，故D項(xiàng)也正確。40.BC【解析】《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第40條規(guī)定，商業(yè)銀行理財(cái)計(jì)劃的宣傳和介紹材料，應(yīng)包含對產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的揭示，并以醒目、通俗的文字表達(dá);對非保證收益理財(cái)計(jì)劃，在與客戶簽訂合同前，應(yīng)提供理財(cái)計(jì)劃預(yù)期收益率的測算數(shù)據(jù)、測算方式和測算的主要依據(jù)。故選BC。

三、判斷題。

1.B【解析】為防止不正當(dāng)競爭，保證收益理財(cái)計(jì)劃不許附加條件。2.A 3.B【解析】代理業(yè)務(wù)屬于中間業(yè)務(wù)。4.A 5.B【解析】銀行人員在預(yù)測客戶未來支出時(shí)，要考慮滿足客戶的基本生活支出，這里的“基本生活”不是指實(shí)現(xiàn)基本生存狀態(tài)的生活水平，而是指在保證了客戶的正常生活水平不變的情況下，考慮了通貨膨脹后的支出指數(shù)預(yù)測。

6.B【解析】教育規(guī)劃是指為了需要時(shí)能支付教育費(fèi)用所訂的計(jì)劃。教育規(guī)劃可以包括個(gè)人教育投資規(guī)劃和子女教育規(guī)劃兩種。7.A 8.B【解析】銀行只承擔(dān)代理資金收付的責(zé)任，不承擔(dān)信托計(jì)劃的投資風(fēng)險(xiǎn)。9.A 10.B【解析】代理人在代理權(quán)限之內(nèi)，可以以被代理人的名義實(shí)施民事法律行為。11.A 12.A 13.B【解析】國債和國家發(fā)行的金融債券利息可以免納所得稅，但其他債券的利息收入則不行。

14.B【解析】一個(gè)人的理財(cái)活動(dòng)應(yīng)當(dāng)從學(xué)生時(shí)代開始。15.A

第五篇：2010年下半年銀行從業(yè)考試《個(gè)人理財(cái)》真題[推薦]

2010年下半年銀行從業(yè)考試《個(gè)人理財(cái)》真題

一、單項(xiàng)選擇題。以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中。只有一項(xiàng)符合題目要求。請選擇相應(yīng)選項(xiàng)。不選、錯(cuò)選均不得分。(共90題，每題0.5分，共45分)第 1 題 我國商業(yè)銀行可以從事的業(yè)務(wù)有（）。

------------------A．信托投資 B．股票投資 C．企業(yè)股權(quán)投資 D．購買國債 答案【D】【您的答案】：空【參考答案】：D【參考解析】：答案為D。根據(jù)《商業(yè)銀行法》第四十三條規(guī)定，我國金融業(yè)實(shí)行分業(yè)經(jīng)營原則。商業(yè)銀行不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù)，不得向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資。

第 2 題 商業(yè)銀行可以在我國境內(nèi)外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，下列關(guān)于分支機(jī)構(gòu)的說法，錯(cuò)誤的是（）。

------------------A．總行撥付給分支機(jī)構(gòu)的營運(yùn)資金的總和不得超過商業(yè)銀行總行資本金總額的50% B．商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)不具有獨(dú)立的法人資格 C．總行對分支機(jī)構(gòu)實(shí)行分級管理的財(cái)務(wù)制度 D．各分支機(jī)構(gòu)在總行的授權(quán)范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù) 答案【A】【您的答案】：空【參考答案】：A【參考解析】：答案為A。《商業(yè)銀行法》規(guī)定總行撥付給分支機(jī)構(gòu)的營運(yùn)資金的總和不得超過商業(yè)銀行總行資本金總額的60%。

第 3 題 商業(yè)銀行的自有資金不可以投資（）。

------------------A．公司債券 B．中央銀行票據(jù) C．同業(yè)拆借 D．短期融資券 答案【A】【您的答案】：空【參考答案】：A【參考解析】：答案為A。《商業(yè)銀行法》規(guī)定商業(yè)銀行不能投資公司債券。

第 4 題 商業(yè)銀行的經(jīng)營以（）為第一要旨。

------------------A．安全性原則 B．流動(dòng)性原則 C．效益性原則 D．風(fēng)險(xiǎn)性原則 答案【A】【您的答案】：空【參考答案】：A【參考解析】：答案為A。《商業(yè)銀行法》第四條規(guī)定，安全性原則是商業(yè)銀行所作任何資產(chǎn)業(yè)務(wù)的第一要旨。

第 5 題 金融期貨中不包括（）。

------------------A．股指期貨 B．利率期貨 C．外匯期貨 D．債券期貨 答案【D】【您的答案】：空【參考答案】：D【參考解析】：答案為D。目前，國際市場上最主要、最典型的金融期貨交易品種有：利率期貨、外匯期貨和股票價(jià)格指數(shù)期貨，不包括債券期貨。利率期貨的基礎(chǔ)資產(chǎn)是價(jià)格隨市場利率波動(dòng)的債券產(chǎn)品。利率期貨交易者采取與現(xiàn)貨市場相反的方向買賣利率期貨，以對沖現(xiàn)在持有或計(jì)劃持有的債券類資產(chǎn)的價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)。外匯期貨也稱貨幣期貨，規(guī)定將來在指定月份買入或賣出規(guī)定金額外幣的期貨合約。股票價(jià)格指數(shù)期貨，是以反映股票價(jià)格水平的股票指數(shù)為基礎(chǔ)資產(chǎn)的期貨交易合約。

第 6 題 銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)實(shí)施現(xiàn)場檢查措施時(shí)，檢查人員不得少于（）人，并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查通知書。

------------------A．2 B．3 C．5 D．10 答案【A】【您的答案】：空【參考答案】：A【參考解析】：答案為A。銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)實(shí)施現(xiàn)場檢查措施時(shí)，現(xiàn)場檢查人員不得少于2人，并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查通知書。未出示合法證件和檢查通知書的，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕檢查。

第 7 題 商業(yè)銀行有下列情形的，由中國人民銀行責(zé)令改正，但不包括（）。------------------A．未經(jīng)批準(zhǔn)辦理結(jié)匯、售匯 B．未經(jīng)批準(zhǔn)分立或者合并

C．未經(jīng)批準(zhǔn)在銀行間債券市場發(fā)行金融債券 D．違反規(guī)定同業(yè)拆借 答案【B】【您的答案】：空【參考答案】：B【參考解析】：答案為B。根據(jù)《商業(yè)銀行法》第七十四條規(guī)定，未經(jīng)批準(zhǔn)分立、合并或者違反規(guī)定對變更事項(xiàng)不報(bào)批的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正。

第 8 題 下列行為違反了《商業(yè)銀行法》的是（）

------------------A．某集團(tuán)向中國銀監(jiān)會(huì)申請?jiān)O(shè)立商業(yè)銀行

B．某汽車金融公司向中國銀監(jiān)會(huì)申請向汽車消費(fèi)者提供貸款 C．某大型零售商將自己的公司名稱注冊為“××零售銀行”

D．某外資銀行打算在中國境內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，向中國銀監(jiān)會(huì)提出申請 答案【C】【您的答案】：空【參考答案】：C【參考解析】：答案為C。根據(jù)《商業(yè)銀行法》第十一條規(guī)定可知，未經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣。

第 9 題 中國居民的境內(nèi)工資、薪金所得，以每月收入扣除（）元費(fèi)用后的余額，為應(yīng)納稅所得額。

------------------A．800 B．1200 C．1600 D．2000 答案【D】【您的答案】：空【參考答案】：D【參考解析】：答案為D。自2008年3月1日起，個(gè)人所得稅起征點(diǎn)由1600元提高至2000元，新的個(gè)人所得稅法規(guī)定，工資、薪金所得，以每月收入額減除費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)2000元后的額，為應(yīng)納稅所得額。

第 10 題 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)妥善保管業(yè)務(wù)檔案、有關(guān)業(yè)務(wù)經(jīng)營的原始憑證及其有關(guān)資料，保管期限自保險(xiǎn)代理關(guān)系終止之日起汁算，不得少于（）。

------------------A．5年 B．7年 C．10年 D．15年 答案【C】【您的答案】：空【參考答案】：C【參考解析】：答案為C。《保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》第一百零五條規(guī)定，保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)妥善保管業(yè)務(wù)檔案、有關(guān)業(yè)務(wù)經(jīng)營的原始憑證及其有關(guān)資料，保管期限自保險(xiǎn)代理關(guān)系終止之日起計(jì)算，不得少于10年。

第 11 題 在理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單，提供應(yīng)不少于兩次，并且至少（）提供一次。

------------------A．每月 B．每季度 C．每半年 D．每年 答案【A】【您的答案】：空【參考答案】：A【參考解析】：答案為A。《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十八條規(guī)定，在理財(cái)計(jì)劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單應(yīng)列明資產(chǎn)變動(dòng)、收入和費(fèi)用、期末資產(chǎn)估值等情況。賬單提供應(yīng)不少于兩次，并且至少每月提供一次。商業(yè)銀行與客戶另有約定的除外。

第 12 題 按照《個(gè)人外匯管理辦法》，下列不符合規(guī)定的是（）。------------------A．銀行應(yīng)通過外匯局指定的管理信息系統(tǒng)辦理個(gè)人購匯和結(jié)匯業(yè)務(wù)，相關(guān)材料至少保存5年備查

B．境外個(gè)人將原兌換未使用完的人民幣兌回外幣現(xiàn)鈔時(shí)，超過規(guī)定金額時(shí)，憑本人有效身份證件向當(dāng)?shù)赝鈪R局事前報(bào)備 C．境外個(gè)人在境內(nèi)取得的經(jīng)常賬戶項(xiàng)目下的合法人民幣收入，可以憑借本人有效身份證件及相關(guān)證明材料在銀行辦理購匯及匯出

D．境外個(gè)人未使用的境外匯入外匯，可以憑借本人有效身份證件在銀行辦理原路匯回 答案【B】【您的答案】：空【參考答案】：B【參考解析】：答案為B。《個(gè)人外匯管理辦法》第十五條規(guī)定。境外個(gè)人將原兌換未使用完 的人民幣兌回外幣現(xiàn)鈔時(shí)，小額兌換憑本人有效身份證件在銀行或外幣兌換機(jī)構(gòu)辦理；超過規(guī)定金額的，可以憑原兌換水單在銀行辦理。因此B項(xiàng)說法錯(cuò)誤。

第 13 題 對個(gè)人結(jié)匯和境內(nèi)個(gè)人購匯的總額為每人每年等值（）。------------------A．1萬美元 B．3萬美元 C．5萬美元 D．10萬美元 答案【C】【您的答案】：空【參考答案】：C【參考解析】：答案為C。《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》第二條規(guī)定，對個(gè)人結(jié)匯和境內(nèi)個(gè)人購匯實(shí)行總額管理。總額分別為每人每年等值5萬美元。

第 14 題 以下監(jiān)管措施中不屬于銀行業(yè)現(xiàn)場檢奄的是（）。------------------A．要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)報(bào)送報(bào)表、資料 B．進(jìn)入銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查 C．詢問銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的工作人員

D．查閱、復(fù)制銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件、資料 答案【A】【您的答案】：空【參考答案】：A【參考解析】：答案為A。要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)報(bào)送報(bào)表、資料不屬于現(xiàn)場檢查。

第 15 題 銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定，如實(shí)向社會(huì)公眾披露的信息不包括（）。

------------------A．財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告 B．風(fēng)險(xiǎn)管理狀況

C．董事和高級管理人員變更

D．公司近期擬進(jìn)行的重大收購、兼許決策 答案【D】【您的答案】：空【參考答案】：D【參考解析】：答案為D。一般公司的重大收購、兼并決策屬于內(nèi)幕信息，事后才能公布。

第 16 題 以下不屬于個(gè)人/家庭資產(chǎn)項(xiàng)目的是（）。

------------------A．收藏品 B．汽車 C．按揭房產(chǎn) D．租借的房屋 答案【D】【您的答案】：空【參考答案】：D【參考解析】：答案為D。判斷一項(xiàng)資產(chǎn)是否屬于個(gè)人／家庭資產(chǎn)，必須判斷這個(gè)項(xiàng)目的所有權(quán)歸屬。租借的房屋，只有使用權(quán)而沒有所有權(quán)，因此不屬于個(gè)人／家庭資產(chǎn)項(xiàng)目。

第 17 題 商業(yè)銀行代理銷售其他金融機(jī)構(gòu)的理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)采取的措施，不包括（）------------------A．要求代銷產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)提供詳細(xì)的產(chǎn)品介紹和風(fēng)險(xiǎn)收益測算報(bào)告 B．對相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)收益測算數(shù)據(jù)進(jìn)行必要的驗(yàn)證

C．要求代銷產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)對產(chǎn)品的銷售利潤有分析預(yù)計(jì) D．重新編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料 答案【C】【您的答案】：空【參考答案】：C【參考解析】：答案為C。根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第五十四條規(guī)定，可知C項(xiàng)不正確。

第 18 題 商業(yè)銀行應(yīng)確定不同投資產(chǎn)品或理財(cái)計(jì)劃的銷售起點(diǎn)，下列關(guān)于理財(cái)產(chǎn)產(chǎn)品的銷售起點(diǎn)，說法正確的是（）。

------------------A．保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在10萬元以上

B．保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，外幣應(yīng)在5000美元(或等值外幣)以上 C．保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在5萬元以上

D．保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，外幣應(yīng)在5000美元(或等值外幣)以上 答案【B】【您的答案】：空【參考答案】：B【參考解析】：答案為B。根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第三十四條規(guī)定可知，保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在5萬元以上，外幣應(yīng)在5000美元(或等值外幣)以上；其他理財(cái)產(chǎn)品和投資產(chǎn)品的銷售起點(diǎn)金額應(yīng)不低于保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額。

第 19 題 商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)，應(yīng)建立客戶的評估報(bào)告制度，下列關(guān)于評估報(bào)告制度，說法不正確的是（）。

------------------A．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員對客戶的評估報(bào)告，應(yīng)報(bào)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人

B．對于投資金額較大的客戶，評估報(bào)告除應(yīng)經(jīng)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人審核批準(zhǔn)外，還應(yīng)送交董事會(huì)審核

C．審核的權(quán)限，應(yīng)根據(jù)產(chǎn)品特性和商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的實(shí)際情況制定 D．審核人員應(yīng)著重審查理財(cái)投資建議是否存在誤導(dǎo)客戶的情況 答案【B】【您的答案】：空【參考答案】：B【參考解析】：答案為B。商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)，對于投資金額較大的客戶，評估報(bào)告除應(yīng)經(jīng)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人審核批準(zhǔn)外，還應(yīng)經(jīng)其他相關(guān)部門或者商業(yè)銀行主管理

財(cái)業(yè)務(wù)的負(fù)責(zé)人審核。

第 20 題 關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售人員的工作職責(zé)，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

------------------A．商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員的工作范圍界限 B．客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時(shí)，如需要銀行提供相關(guān)個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員可以直接為其提供服務(wù)

C．商業(yè)銀行禁止一般產(chǎn)品人員向客戶提供理財(cái)投資咨詢顧問意見、銷售理財(cái)計(jì)劃 D．如確有需要，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員可以協(xié)助理財(cái)業(yè)務(wù)人員向客戶提供個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)

答案【B】【您的答案】：空【參考答案】：B【參考解析】：答案為B。根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第二十條規(guī)定可知。客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時(shí)，如需要銀行提供相關(guān)個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員應(yīng)將客戶移交給理財(cái)業(yè)務(wù)人員。

第 21 題 理財(cái)價(jià)值觀就是客戶對不同理財(cái)目標(biāo)的優(yōu)先順序的主觀評價(jià)，下列關(guān)于理財(cái)價(jià)值觀的說法，錯(cuò)誤的是（）。

------------------A．理財(cái)價(jià)值觀因人而異

B．理財(cái)規(guī)劃師的責(zé)任在于改變客戶錯(cuò)誤的價(jià)值觀

C．客戶在理財(cái)過程中會(huì)產(chǎn)生義務(wù)性支出和選擇性支出

D．根據(jù)對義務(wù)性支出和選擇性支出的不同態(tài)度，可以劃分為后享受型、先享受型、購房型和以子女為中心型四種比較典型的理財(cái)價(jià)值觀

答案【B】【您的答案】：空【參考答案】：B【參考解析】：答案為B。理財(cái)價(jià)值觀因人而異，沒有對錯(cuò)標(biāo)準(zhǔn)，理財(cái)規(guī)劃師的責(zé)任不在于改變客戶的價(jià)值觀，而是讓客戶了解在不同價(jià)值觀下的財(cái)務(wù)特征和理財(cái)方式。因此，B項(xiàng)說法錯(cuò)誤。

第 22 題 客戶交易結(jié)算賬戶是指存管（）為每個(gè)投資者開立的、管理投資者用于證券買賣用途的交易結(jié)算資金存管專戶。

------------------A．商業(yè)銀行 B．證券公司

C．中央登記結(jié)算公司 D．中國銀監(jiān)會(huì) 答案【A】【您的答案】：空【參考答案】：A【參考解析】：答案為A。根據(jù)《證券法》第一百三十九奈規(guī)定可知，證券公司客戶的結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)存放在商業(yè)銀行。

第 23 題 商業(yè)銀行應(yīng)采用多重指標(biāo)管理市場風(fēng)險(xiǎn)限額，市場風(fēng)險(xiǎn)的限額可以采用交易限額、止損限額、錯(cuò)配限額、期權(quán)限額和風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額等。但在采用的風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)中，至少應(yīng)包括（）。

------------------A．交易限額 B．錯(cuò)配限額 C．止損限額

D．風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額 答案【D】【您的答案】：空【參考答案】：D【參考解析】：答案為D。《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第四十一條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)采用多重指標(biāo)管理市場風(fēng)險(xiǎn)限額。市場風(fēng)險(xiǎn)的限額可以采用交易限額、止損限額、錯(cuò)配限額、期權(quán)限額和風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額等。但在所采用的風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)中，至少應(yīng)包括風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額。

第 24 題 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份識別制度，下列選項(xiàng)不正確的是（）。------------------A．客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)同時(shí)對代理人和被代理人的身份證件進(jìn)行核對并登記

B．不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進(jìn)行交易

C．要求金融機(jī)構(gòu)為其提供一次性金融服務(wù)時(shí)，可以不提供身份證件

D．對先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性有疑問的，應(yīng)當(dāng)重新識別客戶身份 答案【C】【您的答案】：空【參考答案】：C【參考解析】：答案為C。根據(jù)《反洗錢法》第十六條可知，任何單位和個(gè)人在與金融機(jī)構(gòu)建立關(guān)系或者要求金融機(jī)構(gòu)為其提供一次性金融服務(wù)時(shí)，都應(yīng)當(dāng)提供真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件。

第 25 題 某上市銀行的一位董事涉及巨額貪污，可能對該銀行的股票價(jià)格造成重大打壓，銀行業(yè)從業(yè)人員小張的做法不屬于利用內(nèi)幕消息進(jìn)行交易的是（）。

------------------A．將自己所持有的該銀行的股票全部清倉 B．將董事貪污的信息告訴了自己的家人

C．一個(gè)客戶打算買該銀行的股票，向其咨詢，小張建議他投資要謹(jǐn)慎但沒提及到貪污事件

D．建議他的一個(gè)大客戶將持有的該銀行的股票賣掉一半 答案【C】【您的答案】：空【參考答案】：C【參考解析】：答案為C。C選項(xiàng)不屬于利用內(nèi)幕消息進(jìn)行的證券交易活動(dòng)。

第 26 題 關(guān)于商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理，下列描述正確的是（）。------------------A．商業(yè)銀行取得代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)資格后，向境內(nèi)機(jī)構(gòu)發(fā)售理財(cái)產(chǎn)品，準(zhǔn)入管理適用審批制

B．商業(yè)銀行受客戶委托以人民幣購匯辦理代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向銀監(jiān)會(huì)申請代客境外理財(cái)購匯額度

C．商業(yè)銀行接受投資者的委托以投資者的自有外匯進(jìn)行境外理財(cái)?shù)模湮械慕痤~不計(jì)入經(jīng)批準(zhǔn)的投資購匯額度

D．在批準(zhǔn)的購匯額度內(nèi)，商業(yè)銀行可向投資者發(fā)行以外匯標(biāo)價(jià)的境外理財(cái)產(chǎn)品，并統(tǒng)一辦理購匯手續(xù)

答案【C】【您的答案】：空【參考答案】：C【參考解析】：答案為C。《商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第十二條規(guī)定，商業(yè)銀行取得代客境夕卜理財(cái)業(yè)務(wù)資格后，向境內(nèi)機(jī)構(gòu)發(fā)售理財(cái)產(chǎn)品，準(zhǔn)入管理適用報(bào)告制因此A項(xiàng)說法錯(cuò)誤。《商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第十三條規(guī)定，商業(yè)銀行受客戶委托以人民幣購匯辦理代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向國家外匯管理局申請代客境外理財(cái)購匯額度。所以B項(xiàng)說法錯(cuò)誤。《商業(yè)銀行開辦代客境夕1-at財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第十五條規(guī)定．在批準(zhǔn)的購匯額度內(nèi)，商業(yè)銀行可向投資者發(fā)行以人民幣標(biāo)價(jià)的境外理財(cái)產(chǎn)品。所以D項(xiàng)說法錯(cuò)誤。本題正確答案為C。

第 27 題 外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行經(jīng)（）批準(zhǔn)，可以經(jīng)營結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)。------------------A．中國人民銀行 B．國家外匯管理局 C．中國銀監(jiān)會(huì)

D．中國銀行業(yè)協(xié)會(huì) 答案【A】【您的答案】：空【參考答案】：A【參考解析】：答案為A。根據(jù)《外資銀行管理?xiàng)l例》第二十九條和第三十一條規(guī)定可知，外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行、外國銀行分行經(jīng)營結(jié)匯、售匯也務(wù)，需要經(jīng)過中國人民銀行批準(zhǔn)。

第 28 題 證券公司及其從業(yè)人員從事下列行為不屬于損害客戶利益欺詐的是（）。------------------A．沒有在規(guī)定時(shí)間內(nèi)向客戶提供交易的書面確認(rèn)文件 B．挪用客戶所委托買賣的證券

C．為牟取傭金收入，誘使客戶進(jìn)行不必要的證券買賣 D．利用公司的利好消息建議客戶買賣某公司股票 答案【D】【您的答案】：空【參考答案】：D【參考解析】：答案為D。根據(jù)《證券法》第七十九條規(guī)定可知，D選項(xiàng)不屬于損害客戶利益的欺詐行為，屬于利用內(nèi)幕消息進(jìn)行交易。

第 29 題（）對證券投資基金財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、中期和基金報(bào)告出具意見。------------------A．基金管理人 B．基金托管人 C．基金持有人

D．中央登記結(jié)算公司 答案【B】【您的答案】：空【參考答案】：B【參考解析】：答案為B。根據(jù)《證券投資基金法》第二十九條規(guī)定可知，基金托管人應(yīng)當(dāng)履行的職責(zé)包括，對證券投資基金財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、中期和基金報(bào)告出具意見。

第 30 題 證券公司應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶開戶資料，委托記錄，交易記錄和與內(nèi)部管理、業(yè)務(wù)經(jīng)營有關(guān)的各項(xiàng)資料。資料的保存期限不得少于（）。

------------------A．五年 B．十年 C．十五年 D．二十年 答案【D】【您的答案】：空【參考答案】：D【參考解析】：答案為D。根據(jù)《證券法》第一百三十九條規(guī)定可知，證券公司保存客戶資料料的期限不得少于二十年。

第 31 題 未經(jīng)法定機(jī)關(guān)核準(zhǔn)，擅自公開或者變相公開發(fā)行證券的，責(zé)令停止發(fā)行，退還所募資金并加算（），處以排法所募資金金額百分之一以上百分之五以下的罰款。

------------------A．銀行同期貸款利息 B．銀行同期存款利息 C．銀行同期貼現(xiàn)利息 D．銀行同期拆借利息 答案【B】【您的答案】：空【參考答案】：B【參考解析】：答案為B。根據(jù)《證券法》第一百八十條規(guī)定可知，擅自發(fā)行證券的，應(yīng)退還所募資金并加算銀行同期存款利息。

第 32 題 金融市場按照（）劃分為貨幣市場、資本市場、外匯市場、衍生品市場、保險(xiǎn)市場和黃金市場。

------------------A．金融市場構(gòu)成要素

B．金融工具發(fā)行和流通特征 C．金融市場交易標(biāo)的物

D．金融商品交易的分割方式 答案【C】【您的答案】：空【參考答案】：C【參考解析】：答案為C。金融市場按照交易標(biāo)的物劃分為貨幣市場、資本市場、外匯市場、行生品市場、保險(xiǎn)市場和黃金市場。

第 33 題 綜合理財(cái)計(jì)劃市場風(fēng)險(xiǎn)控制方法有（）。

------------------A．商業(yè)銀行應(yīng)采用多重指標(biāo)管理市場風(fēng)險(xiǎn)限額，在風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)中至少應(yīng)包含錯(cuò)配限額

B．商業(yè)銀行除了制定銀行可承受的市場風(fēng)險(xiǎn)限額外，還應(yīng)當(dāng)按照風(fēng)險(xiǎn)管理權(quán)限，制定不同的交易部門和交易人員的風(fēng)險(xiǎn)限額，并確定每一理財(cái)產(chǎn)品的限額

C．商業(yè)銀行可根據(jù)實(shí)際業(yè)務(wù)情況確定流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額管理，但流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額應(yīng)至少包括風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額

D．對未事先審批而突破風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額的交易，應(yīng)記錄檢查 答案【B】【您的答案】：空【參考答案】：B【參考解析】：答案為B。《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第四十一條規(guī)定，所采用的風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)中，至少應(yīng)包括風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額。所以A項(xiàng)說法錯(cuò)誤。《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第四十二條規(guī)定，商業(yè)銀行除應(yīng)制定銀行總體可承受的市場風(fēng)險(xiǎn)限額外，還應(yīng)當(dāng)按照風(fēng)險(xiǎn)管理權(quán)限，制定不同的交易部門和交易人員的風(fēng)險(xiǎn)限額，并確定每一理財(cái)計(jì)劃或立品的風(fēng)險(xiǎn)限額。因此B項(xiàng)說法正確。《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第四十四條規(guī)定，商業(yè)銀行可根據(jù)實(shí)際業(yè)務(wù)情況確定流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額的管理，但流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額應(yīng)至少包括期限錯(cuò)配限額；所以C項(xiàng)說法錯(cuò)誤。《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第四十五條覘定，對于未事先審批而突破交易限額的交易，應(yīng)予以記錄并調(diào)查處理。因此D項(xiàng)說法錯(cuò)誤。

第 34 題 商業(yè)銀行受投資者委托以人民幣購?fù)∞k理代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向（）申請代客境外理財(cái)購匯額度。

------------------A．中國人民銀行 B．國家外匯管理局 C．中國銀監(jiān)會(huì)

D．中國銀行業(yè)協(xié)會(huì) 答案【B】【您的答案】：空【參考答案】：B【參考解析】：答案為B。根據(jù)《商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第十三條規(guī)定可知，商業(yè)銀行應(yīng)向國家外匯管理局申請代客境外理財(cái)購匯額度。

第 35 題 某銀行某日超額準(zhǔn)備金短缺，通過同業(yè)市場拆借資金，當(dāng)日掛牌利率為9.925%，拆出資金200萬元，期限為1天，固定上浮比率為0.075%，拆入到期利息是多少?（）

------------------A．543元 B．548元 C．560元 D．570元 答案【B】【您的答案】：空【參考答案】：B【參考解析】：答案為B。拆入利率=9.925%-0.075石≈10%。拆入到期利息=200000010%×1/365≈548(元)。

第 36 題 一張10年期，票面利率10%，市場價(jià)格950元，面值1000元的債券，若債券發(fā)行人在發(fā)行一年后將債券贖回，贖回價(jià)格為1060元,且投資者在贖回時(shí)獲得當(dāng)年的利息收入，則提前贖回收益率為（）。

------------------A．6.3% B．11.6% C．22.1% D．20% 答案【C】【您的答案】：空【參考答案】：C【參考解析】： 22.1%。

第 37 題 下列不屬于客戶財(cái)務(wù)信息的是（）

------------------A．投資風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度 B．當(dāng)期負(fù)債狀況 C．當(dāng)期收入水平

D．財(cái)務(wù)狀況未來發(fā)展趨勢 答案【A】【您的答案】：空【參考答案】：A【參考解析】：答案為A。投資風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度是客戶主觀上對客戶選擇投資的影響程度，是不可量化的指標(biāo)，因此不屬于客戶財(cái)務(wù)信息。

第 38 題 某銀行業(yè)從業(yè)人員在為客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)中，要求收取客戶年收益的20%作為回報(bào)，這名從業(yè)人員的行為構(gòu)成了（）。

------------------A．貪污罪 B．行賄罪 C．受賄罪 D．詐騙罪 答案【C】【您的答案】：空【參考答案】：C【參考解析】：答案為C。根據(jù)《刑法》第一百四十八條第一款規(guī)定．銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員在金融業(yè)務(wù)活動(dòng)中索取他人財(cái)物或者非法收受他人財(cái)物，為他人牟取利益的，或者違反國家規(guī)定，收受各種名義的回扣、收付費(fèi)，歸個(gè)人所有的，構(gòu)成公司、企業(yè)人員受賄罪。

第 39 題 保險(xiǎn)產(chǎn)品最顯著的特點(diǎn)是具有其他投資理財(cái)工具不可替代的（）。------------------A．保障功能 B．投機(jī)功能 C．儲蓄功能 D．投資功能 答案【A】【您的答案】：空【參考答案】：A【參考解析】：答案為A。在日常生活中，個(gè)人和家庭通過購買保險(xiǎn)產(chǎn)品，將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)公司而具有保障功能。

第 40 題 不屬于個(gè)人資產(chǎn)配置中的產(chǎn)品組合是（）。------------------A．儲蓄產(chǎn)品組合 B．消費(fèi)產(chǎn)品組合 C．投資產(chǎn)品組合 D．投機(jī)產(chǎn)品組合答案【B】【您的答案】：空【參考答案】：B【參考解析】：答案為B。資產(chǎn)配置是依據(jù)所要達(dá)到的理財(cái)目標(biāo)，按資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)最低與報(bào)酬最佳的原則，將資金有效地分配在不同類型的資產(chǎn)上，構(gòu)建達(dá)到增強(qiáng)投資組合報(bào)酬與控制風(fēng)險(xiǎn)的資產(chǎn)投資組合。消費(fèi)產(chǎn)品不屬于資產(chǎn)配置范圍內(nèi)。第 41 題 以下（）不屬于《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中的從業(yè)基本準(zhǔn)則。

------------------A．專業(yè)勝任 B．勤勉盡職 C．公平競爭 D．信息保密 答案【D】【您的答案】：空【參考答案】：D【參考解析】：答案為D。從業(yè)人員應(yīng)遵守的基本準(zhǔn)則有誠實(shí)信用、守法合規(guī)、專業(yè)勝任、勤勉盡職、保護(hù)商業(yè)秘密和隱私、公平競爭。所以D項(xiàng)不符合題意。

第 42 題 應(yīng)當(dāng)先履行債務(wù)的合同一方已經(jīng)掌握確鑿的證據(jù)證明合同對方的經(jīng)濟(jì)狀況，嚴(yán)重惡化，所以先行終止了債務(wù)履行，這種權(quán)利是指（）。

------------------A．不安抗辯權(quán) B．同時(shí)履行抗辯權(quán) C．先履行抗辯權(quán) D．后履行抗辯權(quán) 答案【A】【您的答案】：空【參考答案】：A【參考解析】：答案為A。根據(jù)《合同法》中關(guān)于合同履行抗辯權(quán)的規(guī)定可知．不安抗辯權(quán)指應(yīng)當(dāng)先履行債務(wù)的當(dāng)事人，有確切證據(jù)證明合同對方的經(jīng)濟(jì)狀況嚴(yán)重惡化，可以中止履行；同時(shí)履行抗辯權(quán)指當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，沒有先后履行順序的，應(yīng)當(dāng)同時(shí)履行；先履行抗辯權(quán)指當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，有先后履行順序。先履行一方未履行的．后履行一方有權(quán)拒絕其履行要求。A選項(xiàng)符合題意。

第 43 題 收藏品的投資在國內(nèi)越來越盛行，下列關(guān)于收藏品投資的說法，不正確的是（）。

------------------A．流動(dòng)性較差

B．價(jià)格波動(dòng)主要受市場偏好的影響 C．需要投資者有相當(dāng)高程度的鑒別能力

D．收益率較高，適合普通投資者的投資理財(cái) 答案【D】【您的答案】：空【參考答案】：D【參考解析】：答案為D。古玩、字畫、玉器和陶瓷等收藏品的價(jià)值一般都比較高，投資人要具有相當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)實(shí)力，不適合普通投資者的投資理財(cái)。

第 44 題 商業(yè)銀行開展以下個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，不需要向中國銀監(jiān)會(huì)申請批準(zhǔn)的是（）。------------------A．保證收益理財(cái)計(jì)劃 B．保證最低收益理財(cái)計(jì)劃 C．保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃 D．非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃 答案【D】【您的答案】：空【參考答案】：D【參考解析】：答案為D。根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第四十六條規(guī)定可知，非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃是需要報(bào)告的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，不需要申請批準(zhǔn)。

第 45 題 銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和（）。

------------------A．職業(yè)道德水準(zhǔn) B．職業(yè)操守水平C．職業(yè)紀(jì)律規(guī)范 D．從業(yè)基本原則 答案【A】【您的答案】：空【參考答案】：A【參考解析】：答案為A。銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守是屬于職業(yè)道德范圍內(nèi)，銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為．提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn)。

第 46 題 商業(yè)銀行開展需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)需要相關(guān)從業(yè)人員具備的資格不包括（）。

------------------A．掌握所推介產(chǎn)品的特征

B．具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗(yàn) C．具備相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格 D．具備國家理財(cái)規(guī)劃師資格 答案【D】【您的答案】：空【參考答案】：D【參考解析】：答案為D。根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第五十四條規(guī)定可知，對個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員應(yīng)滿足的資格要求中不包括具備國家理財(cái)規(guī)劃師資格。

第 47 題 保證收益理財(cái)產(chǎn)品對客戶是有附加條件的，商業(yè)銀行不可以采取的附加條件是（）。

------------------A．與本行儲蓄存款進(jìn)行搭配銷售 B．對理財(cái)計(jì)劃期限做出調(diào)整 C．對理財(cái)計(jì)劃的幣種進(jìn)行轉(zhuǎn)換 D．選擇最終支付貨幣和工具 答案【A】【您的答案】：空【參考答案】：A【參考解析】：答案為A。根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十三條和第二十五條可知，商業(yè)銀行向客戶承諾保證收益的附加條件，可以是對理財(cái)計(jì)劃期限調(diào)整、幣種轉(zhuǎn)換等權(quán)利，也可以是對最終支付貨幣和工具的選擇權(quán)等，但一般理財(cái)計(jì)劃不得與本行儲蓄存款進(jìn)行搭配銷售。

第 48 題 個(gè)人客戶眾多并且分散，單筆服務(wù)金額較小，但總體規(guī)模較大，同時(shí)個(gè)人客戶需求與經(jīng)濟(jì)波動(dòng)的關(guān)聯(lián)度低。這體現(xiàn)了商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)（）。

------------------A．需求的分散性與低風(fēng)險(xiǎn)性 B．需求的廣泛性與動(dòng)態(tài)性 C．需求的交融性和與放開性 D．需求的差異性與層次性 答案【A】【您的答案】：空【參考答案】：A【參考解析】：答案為A。題干內(nèi)容體現(xiàn)了商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)需求的分散性與低風(fēng)險(xiǎn)性。

第 49 題 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中違反法律、法規(guī)應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任不包括（）。------------------A．道義責(zé)任 B．刑事責(zé)任 C．民事責(zé)任 D．行政責(zé)任 答案【A】【您的答案】：空【參考答案】：A【參考解析】：答案為A。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中違反法律、法規(guī)應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任主要有刑事責(zé)任、民事責(zé)任和行政責(zé)任。

第 50 題 對貪污犯罪的，依據(jù)情節(jié)輕重，分別依照《刑法》規(guī)定處罰，下列處罰決定錯(cuò)誤的是（）。

------------------A．個(gè)人貪污數(shù)額在十萬元以上的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，可以并處沒收財(cái)產(chǎn)

B．個(gè)人貪污數(shù)額在五萬元以上不滿十萬元的，處五年以上有期徒刑，可以并處沒收財(cái)產(chǎn)

C．個(gè)人貪污數(shù)額在五千元以上不滿五萬元的，處一年以上七年以下有期徒刑 D．對多次貪污未經(jīng)處理的，按貪污數(shù)額最大的那次處罰 答案【D】【您的答案】：空【參考答案】：D【參考解析】：答案為D。依據(jù)《刑法》第三百八十三條規(guī)定，對多次貪污未經(jīng)處理的，按照累積貪污數(shù)額處罰。

第 51 題 《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有下列情形，并造成客戶經(jīng)濟(jì)損失的，應(yīng)按照有關(guān)法律規(guī)定或者合同的約定承擔(dān)責(zé)任，但不包括（）。

------------------A．商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶評估記錄和相關(guān)資料 B．商業(yè)銀行未按客戶指令進(jìn)行操作

C．不具備理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)、銷售理財(cái)產(chǎn)品的 D．挪用單獨(dú)管理的客戶資產(chǎn)的 答案【D】【您的答案】：空【參考答案】：D【參考解析】：答案為D。根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第六十五條和第六十條規(guī)定可知，挪用單獨(dú)管理的客戶資產(chǎn)可能構(gòu)成犯罪，依法追究刑事責(zé)任。

第 52 題 遠(yuǎn)期外匯交易的交割期一般按（）計(jì)算。

------------------A．年 B．季 C．月 D．日 答案【C】【您的答案】：空【參考答案】：C【參考解析】：答案為C。遠(yuǎn)期外匯交易的交割期一般按月計(jì)算，從1個(gè)月至6個(gè)月不等，最普通為3個(gè)月，最長不超過1年(超過1年的超遠(yuǎn)期外匯極少)。

第 53 題 年金終值和現(xiàn)值的計(jì)算通常采用（）的形式。------------------A．單利 B．復(fù)利 C．貼現(xiàn) D．折現(xiàn) 答案【B】【您的答案】：空【參考答案】：B【參考解析】：答案為B。每年的年金現(xiàn)金的利息也具有時(shí)間價(jià)值。因此，年金終值和現(xiàn)值的計(jì)算通常采用復(fù)利的形式。因此B項(xiàng)正確。

第 54 題 持有后享受型理財(cái)價(jià)值觀客戶的理財(cái)目標(biāo)是（）。------------------A．退休規(guī)劃 B．目前消費(fèi) C．購房規(guī)劃 D．教育金規(guī)劃 答案【A】【您的答案】：空【參考答案】：A【參考解析】：答案為A。后享受型理財(cái)價(jià)值觀的理財(cái)特征是習(xí)慣于將大部分選擇性支出都存起來，期待退休后享受更高品質(zhì)的生活水平，因此理財(cái)目標(biāo)是退休規(guī)劃。A項(xiàng)正確。

第 55 題 下列對稅收規(guī)劃的表述，有誤的一項(xiàng)是（）。------------------A．稅收規(guī)劃的前提是依法納稅

B．稅收規(guī)劃是從節(jié)流的角度增加客戶的財(cái)務(wù)自由度 C．因?yàn)槎愂找?guī)劃有稅法可依，所以是無風(fēng)險(xiǎn)的 D．目的性原則是稅收規(guī)劃的根本原則 答案【C】【您的答案】：空【參考答案】：C【參考解析】：答案為C。稅收規(guī)劃是指在納稅行為發(fā)生前，在不違反法律、法規(guī)的前提下，通過對納稅主體的經(jīng)營活動(dòng)或投資行為等納稅事項(xiàng)做出事先安排，以達(dá)到少納稅和遞延交納的一系列規(guī)劃活動(dòng)。稅收規(guī)劃的原則有合法性原則、目的性原則、規(guī)劃性原則和綜合性原則。節(jié)稅與風(fēng)險(xiǎn)并存，節(jié)稅越多的方案往往也是風(fēng)險(xiǎn)越大的方案。因此C項(xiàng)說法錯(cuò)誤。

第 56 題 某客戶購房奉息支出占收入25%以上，犧牲目前與未來的享受換得擁有自己的房了，則此客戶的理財(cái)價(jià)值觀屬于（）。

------------------A．先享受型 B．后享受型 C．購房型

D．以予女為中心型 答案【C】【您的答案】：空【參考答案】：C【參考解析】：答案為C。購房型客戶的理財(cái)目標(biāo)是購房規(guī)劃，這類客戶的義務(wù)性支出以房貸為主，或?qū)⑦x擇性支出都儲蓄起來準(zhǔn)備購房。

第 57 題 關(guān)于商業(yè)銀行銷售理財(cái)汁劃匯集的理財(cái)資金，應(yīng)（）。------------------A．與銀行資產(chǎn)分開管理

B．按照理財(cái)合同約定管理和使用 C．進(jìn)行正常的會(huì)計(jì)核算

D．為每一個(gè)理財(cái)計(jì)劃制作明細(xì)記錄 答案【B】【您的答案】：空【參考答案】：B【參考解析】：答案為B。根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十七條規(guī)定，商業(yè)銀行銷售理財(cái)計(jì)劃匯集的理財(cái)資金，應(yīng)按照理財(cái)合同約定管理和使用。

第 58 題 李先生將10000元存入銀行。假設(shè)銀行的5年期定期存款利率是5%，按照單利汁算，5年后能取到的總額為（）。

------------------A．12500元 B．10500元 C．12000元 D．12760元 答案【A】【您的答案】：空【參考答案】：A【參考解析】：答案為A。5年后李先生可以取到本金加上利息為10000×(1+5%×5)=12500(元)。

第 59 題 交易者只能在期權(quán)到期日辦理交割的期權(quán)交易稱為（）。------------------A．美式期權(quán) B．英式期權(quán) C．定期期權(quán) D．歐式期權(quán) 答案【D】【您的答案】：空【參考答案】：D【參考解析】：答案為D。金融期權(quán)按期權(quán)到期日劃分，可分為歐式期權(quán)和美式期權(quán)。歐式期權(quán)是期權(quán)的持有者只有在期權(quán)到期日才能執(zhí)行期權(quán)。美式期權(quán)則允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期目前的任何時(shí)間執(zhí)行期權(quán)。對期權(quán)的購買者來說，美式期權(quán)比歐式期權(quán)更有利，相反，對期權(quán)出售者來說，美式期權(quán)比歐式期權(quán)的風(fēng)險(xiǎn)更大。

第 60 題 買入債券后持有一段時(shí)間，又在債券到期前將其出售而得到的收益率為（）。

------------------A．直接收益率 B．到期收益率 C．持有期收益率 D．贖回收益率 答案【C】【您的答案】：空【參考答案】：C【參考解析】：答案為C。債券持有期收益率，是持有債券一段時(shí)間后出現(xiàn)增值后的收益，等于持有期內(nèi)實(shí)際收益額與債券買進(jìn)價(jià)格的比率。C項(xiàng)符合題意。

第 61 題 用于不時(shí)之需和意外損失的家庭意外支出儲備金，通常是家庭凈資產(chǎn)的（）。

------------------A．1%～3% B．3%～5% C．5%～10% D．10%～30% 答案【C】【您的答案】：空【參考答案】：C【參考解析】：答案為C。用于不時(shí)之需和意外損失的家庭意外支出儲備金，通常是家庭凈資產(chǎn)的5%～10%。

第 62 題 銀行業(yè)從業(yè)人員提供理財(cái)顧問服務(wù)時(shí)，應(yīng)掌握個(gè)人財(cái)務(wù)報(bào)表的分析。下列對個(gè)人財(cái)務(wù)報(bào)表的理解，錯(cuò)誤的一項(xiàng)是（）。

------------------A．需要掌握的個(gè)人財(cái)務(wù)報(bào)表包括個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表和現(xiàn)金流量表 B．個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表不能反映資產(chǎn)和負(fù)債的結(jié)構(gòu)

C．當(dāng)負(fù)債高于所有者權(quán)益時(shí)，個(gè)人有可能出現(xiàn)財(cái)務(wù)危機(jī)的風(fēng)險(xiǎn) D．個(gè)人現(xiàn)金流量表可以作為衡量個(gè)人是否合理使用其收入的工具 答案【B】【您的答案】：空【參考答案】：B【參考解析】：答案為B。個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表不僅反映了資產(chǎn)和負(fù)債信息，而且反映了資產(chǎn)和負(fù)債的結(jié)構(gòu)。

第 63 題 以下關(guān)于債券說法，錯(cuò)誤的是（）。

------------------A．債權(quán)的可贖回條款對發(fā)行者不利

B．債權(quán)的名義收益是固定的，但也是有風(fēng)險(xiǎn)的 C．國債的收益率通常要比同期限的公司債券低 D．投資國債可以享受稅收優(yōu)惠 答案【A】【您的答案】：空【參考答案】：A【參考解析】：答案為A。可贖回條款賦予發(fā)行人在利率下降時(shí)贖回債券，則投資者不得不以較低的市場利率進(jìn)行再投資，由此投資者將蒙受再投資風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，贖回債券增加了投資者的交易成本，從而降低了投資收益率。因此，債權(quán)的可贖回條款對發(fā)行者有利，對投資者不利，A項(xiàng)說法錯(cuò)誤。

第 64 題 下列關(guān)于可贖回債券的說法，錯(cuò)誤的是（）。------------------A．可贖回債券的贖回權(quán)實(shí)際上是投資者出售給發(fā)行人的一個(gè)期權(quán)

B．當(dāng)市場利率下降時(shí)，普通債券的價(jià)值和可贖回債券的價(jià)值之間有一個(gè)價(jià)值差，這代表發(fā)行人選擇贖同權(quán)的價(jià)值 C．通常可贖回債券的發(fā)行人在市場利率上升時(shí)行使贖回權(quán)

D．債券的可贖回條款降低了債券的內(nèi)在價(jià)值和投資者的實(shí)際收益率 答案【C】【您的答案】：空【參考答案】：C【參考解析】：答案為C。當(dāng)市場利率下降時(shí)(而非市場利率上升)，由于債券的價(jià)格上升，通常可贖回債券的發(fā)行人會(huì)按照事先約定的贖回價(jià)格行使贖回權(quán)，故選C。

第 65 題 下列債券不含有期權(quán)的是（）。

------------------A．可轉(zhuǎn)換債券

B．附新股認(rèn)股權(quán)的債券 C．抵押債券 D．可贖回債券 答案【C】【您的答案】：空【參考答案】：C【參考解析】：答案為C。債券附有期權(quán)，是指債券發(fā)行者在發(fā)行債券時(shí)賦予了債券對未來某一項(xiàng)權(quán)利的選擇權(quán)。含有期權(quán)的債券通常包括可轉(zhuǎn)換債券、附新股認(rèn)股權(quán)的債券和可贖回債券。抵押債券并沒有對未來某一項(xiàng)權(quán)利的選擇權(quán)，因此不合期枳。

第 66 題 衡量債券持有人按自己的需要和市場實(shí)際狀況靈活的轉(zhuǎn)讓債券的難易程度的指標(biāo)是（）。

------------------A．償還性 B．收益性 C．流動(dòng)性 D．安全性 答案【C】【您的答案】：空【參考答案】：C【參考解析】：答案為C。債券流動(dòng)性是指債券持有人可按自己的需要和市場的實(shí)際狀況，轉(zhuǎn)讓出債券收回本息的靈活性，它主要取決于市場對轉(zhuǎn)讓所提供的便利程度。

第 67 題 下列行為中，（）違反了保護(hù)商業(yè)機(jī)密與客戶隱私的規(guī)定。------------------A．向同事打聽客戶的個(gè)人信息和交易信息 B．做專業(yè)分析和統(tǒng)計(jì)時(shí)用了某個(gè)客戶的信息

C．了解調(diào)查申請貸款客戶的信用記錄、財(cái)務(wù)經(jīng)營狀況

D．與同事通過電子郵件發(fā)送銀行在網(wǎng)上已公布的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù) 答案【A】【您的答案】：空【參考答案】：A【參考解析】：答案為A。根據(jù)《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第八條和第四十二條規(guī)定可知，A選項(xiàng)符合題意。

第 68 題 保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證的有效期限為（）年。------------------A．1 B．3 C．5 D．10 答案【B】【您的答案】：空【參考答案】：B【參考解析】：答案為B。中國保監(jiān)會(huì)對核準(zhǔn)取得保險(xiǎn)兼業(yè)代理資格的單位頒發(fā)保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證。保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證的有效期限為3年，保險(xiǎn)兼業(yè)代理人應(yīng)在有效期滿前2個(gè)月申請辦理換證事宜。

第 69 題 關(guān)于市場利率對經(jīng)濟(jì)各方面的影響，以下說法錯(cuò)誤的是（）。------------------A．市場基準(zhǔn)利率是金融資產(chǎn)定價(jià)的基礎(chǔ)

B．當(dāng)市場利率提高時(shí)，可以適當(dāng)增加銀行存款 C．市場利率的提高會(huì)促進(jìn)房地產(chǎn)市場擴(kuò)大投資 D．市場利率提高會(huì)導(dǎo)致債券的價(jià)格下降 答案【C】【您的答案】：空【參考答案】：C【參考解析】：答案為C。市場利率的提高會(huì)使企業(yè)的融資成本增加，房地產(chǎn)市場是一個(gè)需要大量資金的市場，資金來源中很大一部分是銀行借款，因此，市場利率的提高會(huì)促使房地產(chǎn)市場減少投資。C項(xiàng)說法錯(cuò)誤。

第 70 題 下面（）業(yè)務(wù)不屬于衍生型外匯交易業(yè)務(wù)。------------------A．外匯期權(quán)交易 B．外匯期貨交易 C．外匯掉期交易 D．擇期交易 答案【D】【您的答案】：空【參考答案】：D【參考解析】：答案為D。擇期交易屬于遠(yuǎn)期外匯交易的一種交割方式，不屬于衍生型外匯交易業(yè)務(wù)；衍生型外匯交易包括外匯掉期交易、外匯期貨交易和外匯期權(quán)交易。

第 71 題 關(guān)于貨幣市場，以下說法有誤的是（）。

------------------A．貨幣市場上的金融工具的期限通常不超過1年

B．貨幣市場上的金融工具的流動(dòng)性要比資本市場金融工具的流動(dòng)性低 C．貨幣市場可以看作為貨幣資金的批發(fā)市場 D．同業(yè)拆借市場是貨幣市場的一個(gè)組成部分 答案【B】【您的答案】：空【參考答案】：B【參考解析】：答案為B。貨幣市場指期限在1年以內(nèi)的短期債務(wù)工具市場，所交易的金融工具包括銀行承兌匯票、商業(yè)票據(jù)、回購協(xié)議、可轉(zhuǎn)讓存款證以及國庫券等。貨幣市場工具一般來說是相當(dāng)安全的資產(chǎn)，適合作為短期閑置資金的投資標(biāo)的。流動(dòng)性要求高于資本市場金融工具的流動(dòng)性．因此B項(xiàng)說法有誤

第 72 題 對于違反《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的從業(yè)人員，可以采取的措施是（）。

------------------A．中國銀監(jiān)會(huì)通報(bào)同業(yè) B．中國人民銀行通報(bào)同業(yè) C．所在機(jī)構(gòu)通報(bào)同業(yè)

D．中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)通報(bào)同業(yè) 答案【D】【您的答案】：空【參考答案】：D【參考解析】：答案為D。根據(jù)《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)噪守》第四十七條規(guī)定可知，D選項(xiàng)正確。

第 73 題 根據(jù)我國《證券法》規(guī)定，下列不屬于證券交易內(nèi)部信息的知情人是（）。------------------A．發(fā)行股票的公司的監(jiān)事 B．持有公司1%股份的股東 C．中國證監(jiān)會(huì)的工作人員 D．承銷其股份的證券公司 答案【B】【您的答案】：空【參考答案】：B【參考解析】：答案為B。我國《證券法》第七十四條對內(nèi)幕信息的知情人進(jìn)行了明確的規(guī)定，證券交易內(nèi)幕信息的知情人包括：(一)發(fā)行人的董事、監(jiān)事、高級管理人員；(二)持有公司5%以上股份的股東及其董事、監(jiān)事、高級管理人員，公司的實(shí)際控制人及其董事、監(jiān)事、高級管理人員；(三)發(fā)行人控股的公司及其董事、監(jiān)事、高級管理人員；(四)由于所任公司職務(wù)可以獲取公司有關(guān)內(nèi)幕信息的人員；(五)證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)工作人員以及由于法定職責(zé)對證券的發(fā)行、交易進(jìn)行管理的其他人員；(六)保薦人、承銷的證券公司、證券交易所、證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)、證券服務(wù)機(jī)構(gòu)的有關(guān)人員；(七)國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他人。由此可知，B項(xiàng)中的持有上市公司1%股份的股東不屬于內(nèi)幕信息的知情人。

第 74 題 某折價(jià)發(fā)行的附息債券，票面利率是6%．則實(shí)際的到期收益率可能是（）------------------A．6% B．6.25% C．5.6% D．以上都不可能 答案【B】【您的答案】：空【參考答案】：B【參考解析】：答案為B。折價(jià)發(fā)行的債券．實(shí)際的到期r收益率高于票面利率。

第 75 題 理財(cái)人員向客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)后，客戶根據(jù)理財(cái)顧問服務(wù)來管理和運(yùn)用資金，所產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)由（）承擔(dān)。

------------------A．客戶 B．銀行

C．銀行與客戶協(xié)商 D．銀行與客戶共同 答案【A】【您的答案】：空【參考答案】：A【參考解析】：答案為A。根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定．銀行提供的理財(cái)顧問服務(wù)中，收益和風(fēng)險(xiǎn)由客戶承擔(dān)，A選項(xiàng)正確。

第 76 題 商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益時(shí)，中國銀監(jiān)會(huì)可以采取的處置方式是（）。

------------------A．接管 B．重組 C．撤銷

D．宣告破產(chǎn) 答案【A】【您的答案】：空【參考答案】：A【參考解析】：答案為A。根據(jù)《商業(yè)銀行法》第六十四條的規(guī)定，商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益時(shí)，中國銀監(jiān)會(huì)可以對該銀行實(shí)行接管。

第 77 題 貼現(xiàn)發(fā)行的零息債券一般（）債券的麗值。------------------A．低于 B．高于 C．等于

D．無法比較 答案【A】【您的答案】：空【參考答案】：A【參考解析】：答案為A。債券以貼現(xiàn)發(fā)行，即以低于面值的價(jià)格發(fā)行。到期按面值償還，面值與發(fā)行價(jià)之間的差額，即為債券利息。這是國庫券的發(fā)行和定價(jià)方式。

第 78 題 中國銀監(jiān)會(huì)有權(quán)對金融機(jī)構(gòu)以及其他單位和個(gè)人的（）行為進(jìn)行監(jiān)測監(jiān)督。

------------------A．有關(guān)存款準(zhǔn)備金管理規(guī)定的行為

B．有關(guān)銀行間同業(yè)拆借市場管理規(guī)定的行為 C．有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為

D．有關(guān)金融機(jī)構(gòu)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的行為 答案【D】【您的答案】：空【參考答案】：D【參考解析】：答案為D。根據(jù)《中國人民銀行法》第三十二條規(guī)定可知，金融機(jī)構(gòu)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的監(jiān)管屬于中國銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管職責(zé)。

第 79 題 金融市場的（）是指金融市場具有資金蓄水池的作用。------------------A．集聚功能 B．融通資金功能 C．調(diào)節(jié)功能 D．配置功能 答案【A】【您的答案】：空【參考答案】：A【參考解析】：答案為A。金融市場的集聚功能指金融市場有引導(dǎo)眾多分散的小額資金匯聚成投入社會(huì)再生產(chǎn)的資金集合功能，即指金融市場的集聚功能具有資金蓄水池的作用，A項(xiàng)符合題意。

第 80 題 商業(yè)銀行內(nèi)部監(jiān)督部門應(yīng)向（）提供獨(dú)立的綜合理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理評估報(bào)告。

------------------A．董事會(huì)和高級管理層 B．中國銀監(jiān)會(huì) C．中國人民銀行 D．中國銀行業(yè)協(xié)會(huì) 答案【A】【您的答案】：空【參考答案】：A【參考解析】：答案為A。略 第 81 題 我國市場的證券投資基金均為（）。

------------------A．公司型基金 B．契約型基金 C．開放式基金 D．憑證式國債 答案【B】【您的答案】：空【參考答案】：B【參考解析】：答案為B。依據(jù)法律形式的不同，基金可分為契約型基金和公司型基金。公司型基金以美國的投資公司為代表，我國目前設(shè)立的基金則為契約型基金。因此，我國市場的證券投資基金均為契約型基金，因此B選項(xiàng)正確。

第 82 題 相信市場有效的投資人通常會(huì)采取（）。

------------------A．主動(dòng)投資策略 B．被動(dòng)投資策略 C．積極投資策略

D．技術(shù)分析投資策略 答案【B】【您的答案】：空【參考答案】：B【參考解析】：答案為B投資者的投資策略的制定與市場是否有效有密切的關(guān)系。相信市場有效的投資人通常采取被動(dòng)投資策略。因?yàn)樗麄冋J(rèn)為主動(dòng)管理基本上是白費(fèi)精力，該策略不試圖戰(zhàn)勝市場，取得超額收益，而是建立一個(gè)充分分散化的證券投資組合，以取得市場的平均收益。如常見的指數(shù)基金。

第 83 題 2007年，上證綜合指數(shù)升到5000點(diǎn)時(shí)，大批投資者還是蜂擁進(jìn)入股市。2008年，上證綜合指數(shù)跌破2000點(diǎn)時(shí)，中小投資者紛紛恐慌性的將所持有的股票拋出。這些行為,反映了投資者的（）。

------------------A．風(fēng)險(xiǎn)偏好 B．風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度 C．風(fēng)險(xiǎn)承受能力 D．風(fēng)險(xiǎn)承受態(tài)度 答案【B】【您的答案】：空【參考答案】：B【參考解析】：答案為B。上證綜合指教升到5000點(diǎn)時(shí)，股票市場已積累了大量的風(fēng)險(xiǎn)，投資者此時(shí)并沒有充分意識到高風(fēng)險(xiǎn)的存在，而進(jìn)行股票投資。上證綜合指數(shù)跌破2000點(diǎn)時(shí)，股票市場積累的風(fēng)險(xiǎn)已得到很大程度上的釋放，此時(shí)投資者退出膠市，說明其高估了風(fēng)險(xiǎn)。這反映了投資者的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度。風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度反映的是客戶主觀上對風(fēng)險(xiǎn)的基本度量。也是影響人們對風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度的心理因素。同一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)每個(gè)人對其秋知的，水平是不一樣的，人們對風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知水平往往取決于其個(gè)人的生活經(jīng)驗(yàn)和知識結(jié)構(gòu)。

第 84 題 下列金融機(jī)構(gòu)不屬于中國銀監(jiān)會(huì)統(tǒng)一監(jiān)督管理的是（）。------------------A．城市商業(yè)銀行 B．證券投資基金公司 C．信托投資公司

D．金融資產(chǎn)管理公司 答案【B】【您的答案】：空【參考答案】：B【參考解析】：答案為B。證券投資基金公司屬于中國證監(jiān)會(huì)的監(jiān)管范圍內(nèi)。

第 85 題 收集客戶信息是銀行提供理財(cái)顧問服務(wù)的第一步，下列關(guān)于收集客戶個(gè)人信息的方法，不包括（）。

------------------A．填寫數(shù)據(jù)調(diào)查表 B．與客戶交談

C．向客戶的親朋好友打聽 D．使用心理測試問卷 答案【C】【您的答案】：空【參考答案】：C【參考解析】：答案為C。略 第 86 題 理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)包含的相關(guān)交易工具面臨的風(fēng)險(xiǎn)不包括（）。------------------A．信用風(fēng)險(xiǎn) B．操作風(fēng)險(xiǎn) C．聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn) D．流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) 答案【C】【您的答案】：空【參考答案】：C【參考解析】：答案為C。聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行在提供個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)過程中面臨的風(fēng)險(xiǎn)。

第 87 題 債券的利率風(fēng)險(xiǎn)通常包括再投資風(fēng)險(xiǎn)和（）。------------------A．提前贖回風(fēng)險(xiǎn) B．價(jià)格風(fēng)險(xiǎn) C．信用風(fēng)險(xiǎn)

D．通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn) 答案【B】【您的答案】：空【參考答案】：B【參考解析】：答案為B。債券會(huì)面臨利率風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、提前贖回風(fēng)險(xiǎn)以及通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)。

利率風(fēng)險(xiǎn)是指利率變動(dòng)給債券價(jià)格帶來的風(fēng)險(xiǎn)。債券的價(jià)格與市場利率變動(dòng)密切相關(guān)，且呈反方向變動(dòng)。當(dāng)市場利率上升時(shí)，大部分債券的價(jià)格會(huì)下降；當(dāng)市場利率降低時(shí)，債券的價(jià)格通常會(huì)上升。債券的利率風(fēng)險(xiǎn)通常包括再投資風(fēng)險(xiǎn)和價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)。

第 88 題 下列商業(yè)銀行推出的服務(wù)或產(chǎn)品中，風(fēng)險(xiǎn)全部由銀行來承擔(dān)的是（）。------------------A．銀行承兌匯票 B．儲蓄業(yè)務(wù)

C．保證最低收益的理財(cái)計(jì)劃 D．保本浮動(dòng)收益的理財(cái)計(jì)劃 答案【B】【您的答案】：空【參考答案】：B【參考解析】：答案為B。銀行承兌匯票的第一債務(wù)人是銀行，出票人負(fù)有第二責(zé)任；儲蓄業(yè)務(wù)是銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)，是銀行的主要資金來源，銀行需承擔(dān)全部風(fēng)險(xiǎn)；《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第十二條和第十四條規(guī)定，保證最低收益的理財(cái)計(jì)劃和保本浮動(dòng)收益的理財(cái)計(jì)劃的風(fēng)險(xiǎn)由銀行和客戶共同承擔(dān)。

第 89 題 某銀行的理財(cái)經(jīng)理在面對個(gè)人理財(cái)客戶時(shí)違反了審慎性原則的是（）．------------------A．了解客戶是偏好風(fēng)險(xiǎn)還是厭惡風(fēng)險(xiǎn) B．了解客戶的家庭收入、支出和負(fù)債情況 C．向客戶仔緬介紹銀行的各種理財(cái)計(jì)劃(產(chǎn)品)D．牛市行情下，建議對退休夫婦將退休金全部申購了股票型基金 答案【D】【您的答案】：空【參考答案】：D【參考解析】：答案為D。商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)向客戶銷售適宜的投資產(chǎn)品，建議一對退休夫婦將退休金全部申購股票型基金，違反了審慎性原則。

第 90 題 下列關(guān)于綜合理財(cái)服務(wù)的說法，不正確的是（）。------------------A．綜合理財(cái)服務(wù)是商業(yè)銀行在理財(cái)顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上為客戶提供的一種個(gè)性化、綜合化服務(wù)

B．在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理

C．在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔(dān) D．在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，商業(yè)銀行不可以向目標(biāo)客戶群銷售理財(cái)計(jì)劃

答案【D】【您的答案】：空【參考答案】：D【參考解析】：答案為D。《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第十條規(guī)定，商業(yè)銀行在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，可以向特定目標(biāo)客戶群銷售理財(cái)計(jì)劃。

二、多項(xiàng)選擇題。以下各小題所給出的五個(gè)選項(xiàng)中，有兩項(xiàng)或兩項(xiàng)以上符合題目的要求。請選擇相應(yīng)選項(xiàng)，多選、少選、錯(cuò)選均不得分。(共40題，每題1分，共40分)第 91 題 一個(gè)完整的退休規(guī)劃包括（）等內(nèi)容。

------------------A．工作生涯設(shè)計(jì) B．退休后生活設(shè)計(jì)

C．自籌退休金部分的儲蓄設(shè)計(jì) D．自籌退休金部分的投資設(shè)計(jì) 答案【A,B,C,D】【您的答案】：空【參考答案】：A,B,C,D【參考解析】：答案為ABCD。退休規(guī)劃是為了退休后能享受到充分的財(cái)務(wù)自由而設(shè)計(jì)的理財(cái)規(guī)劃。一個(gè)完整的退休規(guī)劃，包括工作生涯設(shè)計(jì)、退休后生活設(shè)計(jì)及自籌退休金部分的儲蓄投資設(shè)計(jì)。

第 92 題 增強(qiáng)型新股申購產(chǎn)品可以申購的對象有（）。------------------A．國債 B．可分離債 C．可轉(zhuǎn)債

D．中央銀行票據(jù) E．新股 答案【A,B,C,D,E】【您的答案】：空【參考答案】：A,B,C,D,E【參考解析】：答案為ABCDE。增強(qiáng)型新股申購理財(cái)產(chǎn)品主要是為了增強(qiáng)信托資金的使用效率，而作為新股發(fā)行間歇期資金使用途徑的一種探索。在新股發(fā)行空當(dāng)，產(chǎn)品可投資于債券、回購、貸款信托、票據(jù)信托等固定收益類產(chǎn)品。因此，ABCDE五個(gè)選項(xiàng)的金融工具都可以作為增強(qiáng)型新股申購理財(cái)產(chǎn)品的申購對象。

第 93 題 商業(yè)銀行在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，可以向特定目標(biāo)客戶銷售理財(cái)計(jì)劃，下列關(guān)于保證收益理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)的說法，正確的有（）。

------------------A．保證收益理財(cái)計(jì)劃要求商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付同定收益 B．商業(yè)銀行可以無條件向客戶承諾高于同期存款利率的保證收益率

C．商業(yè)銀行推出保證收益理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，可以承諾除保證收益外還可以獲得收益 D．商業(yè)銀行不能將保證收益理財(cái)計(jì)劃轉(zhuǎn)化成準(zhǔn)儲蓄存款產(chǎn)品

E．商業(yè)銀行必須建立和完善嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)管理制度，將保證收益的風(fēng)險(xiǎn)控制在一個(gè)適宜水平

答案【A,D,E】【您的答案】：空【參考答案】：A,D,E【參考解析】：答案為ADE。根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第十二條規(guī)定，保證收益理財(cái)計(jì)劃中，商業(yè)銀行不得無條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率。不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益。所以BC選項(xiàng)錯(cuò)誤。

第 94 題 證券投資基金作為一種適合普通投資者投資的理財(cái)產(chǎn)品，下列關(guān)于基金的特征，正確的有（）。

------------------A．小額投資，費(fèi)用低廉 B．多元化投資，分散風(fēng)險(xiǎn) C．專業(yè)化管理，規(guī)范化操作 D．變現(xiàn)能力強(qiáng)

E．基金財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性，安全性高 答案【A,B,C,D,E】【您的答案】：空【參考答案】：A,B,C,D,E【參考解析】：答案為ABCDE。略

第 95 題 目前，銀行代理的保險(xiǎn)險(xiǎn)種中，占據(jù)主流的是（）。------------------A．房貸險(xiǎn) B．家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn) C．分紅險(xiǎn) D．萬能險(xiǎn) E．投連險(xiǎn) 答案【C,D,E】【您的答案】：空【參考答案】：C,D,E【參考解析】：答案為CDE。目前，銀行主要代理的險(xiǎn)種包括壽險(xiǎn)和財(cái)險(xiǎn)。占據(jù)市場主流的三大險(xiǎn)種全部來自壽險(xiǎn)，包括分紅險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)和投連險(xiǎn)。財(cái)險(xiǎn)是目前各家銀行正大力發(fā)展的險(xiǎn)種。

第 96 題 在理財(cái)計(jì)劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單應(yīng)列明（）。

------------------A．資產(chǎn)變動(dòng) B．收入和費(fèi)用 C．期末資產(chǎn)估值

D．理財(cái)計(jì)劃投資方向 E．理財(cái)計(jì)劃收益 答案【A,B,C】【您的答案】：空【參考答案】：A,B,C【參考解析】：答案為ABC。根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十八條規(guī)定，賬單應(yīng)列明資產(chǎn)變動(dòng)、收入和費(fèi)用、期末資產(chǎn)估值等。

第 97 題 個(gè)人外匯儲蓄賬戶資金境內(nèi)劃轉(zhuǎn)，符合規(guī)定辦理的是（）。------------------A．本人賬戶間資金劃轉(zhuǎn)，憑有效身份證件辦理

B．個(gè)人與其直系親屬賬戶資金劃轉(zhuǎn)，憑雙方有效身份證件辦理

C．本人外匯結(jié)算賬戶與外匯儲蓄賬戶間資金可以劃轉(zhuǎn)，但外匯儲蓄賬戶向外匯結(jié)算賬戶的劃款限于當(dāng)日的對外支付，劃轉(zhuǎn)后可以結(jié)匯

D．個(gè)人外匯提取現(xiàn)鈔當(dāng)日累計(jì)等值1萬美元以下的，可以在銀行直接辦理

E．個(gè)人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計(jì)1萬美元以下的，可以在銀行直接辦理

答案【A,D】【您的答案】：空【參考答案】：A,D【參考解析】：答案為AD。《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》第二十八條規(guī)定，個(gè)人外匯儲蓄賬戶資金境內(nèi)劃轉(zhuǎn)，按以下規(guī)定辦理：①本人賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)，憑有效身份證件辦理；②個(gè)人與其直系親屬賬戶問的資金劃轉(zhuǎn)，憑雙方有效身份證件、直系親屬關(guān)系證明辦理。因此可知，A項(xiàng)說法正確，B項(xiàng)說法錯(cuò)誤。《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》第二十九條規(guī)定，本人外匯結(jié)算賬戶與正儲蓄賬戶間資金可以劃轉(zhuǎn)，但外匯儲蓄賬戶向外匯結(jié)算賬戶的劃款限于劃款當(dāng)日的對外支付，不得劃轉(zhuǎn)后結(jié)匯。由此可知，C項(xiàng)說法錯(cuò)誤。《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》第三十一條規(guī)定，個(gè)人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計(jì)等值5000美元以下(含)的，可以在銀行直接辦理。由此可知，E項(xiàng)說法錯(cuò)誤。

第 98 題 商業(yè)銀行的組織形式有（）。

------------------A．個(gè)體工商企業(yè) B．合伙制

C．有限責(zé)任公司 D．股份有限公司 E．集體企業(yè) 答案【C,D】【您的答案】：空【參考答案】：C,D【參考解析】：答案為CD。《商業(yè)銀行法》明確規(guī)定，我國商業(yè)銀行的組織形式有兩種，一是有限責(zé)任公司；一是股份有限公司。

第 99 題 商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)遵守的基本原則是（）。------------------A．審慎性原則 B．流動(dòng)性原則

C．客戶最大利益原則

D．建立風(fēng)險(xiǎn)管理體系原則 E．建立內(nèi)部控制制度原則 答案【A,D,E】【您的答案】：空【參考答案】：A,D,E【參考解析】：答案為ADE。根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定可知，商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)遵守的基本原則有審慎性原則、建立風(fēng)險(xiǎn)管理體系原則和建立內(nèi)部控制制度原則。

第 100 題 根據(jù)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的不同，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理主要包括（）。------------------A．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的風(fēng)險(xiǎn)管理 B．個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理 C．綜合理財(cái)顧問服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理

D．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)品開發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)管理 E．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)品銷售的風(fēng)險(xiǎn)管理 答案【B,C,D,E】【您的答案】：空【參考答案】：B,C,D,E【參考解析】：答案為BCDE。根據(jù)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的不同，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理主要包括個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理、綜合理財(cái)顧問服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理和個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)品(計(jì)劃)風(fēng)險(xiǎn)管理，其中個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)品(計(jì)劃)風(fēng)險(xiǎn)管理包括個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)品開發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)管理和個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)品銷售的風(fēng)險(xiǎn)管理。

第 101 題 商業(yè)銀行應(yīng)在每一一會(huì)計(jì)季度終了編制本個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告應(yīng)全面反映（）等，并附報(bào)表。

------------------A．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展情況 B．理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期最高情況 C．理財(cái)產(chǎn)品的投資情況 D．理財(cái)產(chǎn)品收益分配情況

E．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的綜合收益情況 答案【A,C,D,E】【您的答案】：空【參考答案】：A,C,D,E【參考解析】：答案為ACDE。《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第五十九條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)在每一會(huì)計(jì)終了編制本個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告，應(yīng)全面反映本個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展情況，理財(cái)計(jì)劃的銷售情況、投資情況、收益分配情況，以及個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的綜合收益情況等，并附報(bào)表。

第 102 題 基金收益分配的形式一般包括（）。

------------------A．分配現(xiàn)金 B．現(xiàn)金分紅 C．分配利息

D．分配基金單位 E．紅利再投資 答案【A,B,D,E】【您的答案】：空【參考答案】：A,B,D,E【參考解析】：答案為ABDE。基金可分配收益也稱基金凈收益，是基金收益扣除按照國家規(guī)定可以扣除的費(fèi)用等項(xiàng)目后的余額。基金收益分配一般有分配現(xiàn)金(現(xiàn)金分紅)和分配基金單位(紅利再投資)兩種形式。

第 103 題 客戶在理財(cái)過程中產(chǎn)生的義務(wù)性支出包括（）。------------------A．日常生活基本開銷

B．已有負(fù)債的本利攤還支出 C．購買高檔車支出

D．已有保險(xiǎn)的續(xù)期保費(fèi)支出 E．子女就讀私立學(xué)校的費(fèi)用支出 答案【A,B,D】【您的答案】：空【參考答案】：A,B,D【參考解析】：答案為ABD。客戶在理財(cái)過程中會(huì)產(chǎn)生兩種支出：義務(wù)性支出和選擇性支出。義務(wù)性支出也稱為強(qiáng)制性支出，是收入中必須優(yōu)先滿足的支出，包括ABD三項(xiàng)內(nèi)容。C項(xiàng)和E項(xiàng)內(nèi)容屬于選擇性支出。第 104 題 某投資者以貼現(xiàn)形式購買了一張面值1000元，期限為3年的可提前贖回債券，市場上同期限、同面值并且其他條件與上述可提前贖回債券完全一致的普通債券的購買價(jià)格為950元，則上述可提前贖回債券的購買價(jià)格可能、勾（）。

------------------A．1000元 B．950元 C．930元 D．900元 E．890元 答案【C,D,E】【您的答案】：空【參考答案】：C,D,E【參考解析】：答案為CDE。由于可提前贖回債券賦予了發(fā)行人可以贖回的權(quán)利，這對投資者來說是不利的，因此債券的價(jià)格要比其他條件與可提前贖回債券完全一致的普通債券的購買價(jià)格低。

第 105 題 以下的現(xiàn)金流入可以看作是年金的有（）。------------------A．每月從社保部門領(lǐng)取的養(yǎng)老金 B．從保險(xiǎn)公司領(lǐng)取的養(yǎng)老金

C．每個(gè)月定期定額繳納的房屋貸款月供 D．基金的定額定投 E．每月固定的房租 答案【A,B,C,D,E】【您的答案】：空【參考答案】：A,B,C,D,E【參考解析】：答案為ABCDE。年金是在某個(gè)特定的時(shí)問段內(nèi)一組時(shí)間間隔相同、金額相等、方向相同的現(xiàn)金流。ABCDE五個(gè)選項(xiàng)中的現(xiàn)金流入都符合這一定義，因此可以視為年金。

第 106 題 開發(fā)新的理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)編制產(chǎn)品開發(fā)報(bào)告，產(chǎn)品開發(fā)報(bào)告應(yīng)包括（）。------------------A．產(chǎn)品的定義、性質(zhì)與特征

B．對新產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行定期評估 C．主要風(fēng)險(xiǎn)測算和控制方法 D．風(fēng)險(xiǎn)限額

E．會(huì)計(jì)核算與財(cái)務(wù)管理方法 答案【A,C,D,E】【您的答案】：空【參考答案】：A,C,D,E【參考解析】：答案為ACDE。根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第五十八條和第五十九條規(guī)定可知，在新產(chǎn)品推出后，才需要對新產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行定期評估，故B項(xiàng)不在產(chǎn)品開發(fā)報(bào)告中體現(xiàn)。

第 107 題 下列（）因素將會(huì)使債券的發(fā)行利率提高。------------------A．債券的期限長 B．債券有擔(dān)保

C．債券發(fā)行機(jī)構(gòu)的信譽(yù)高

D．債券發(fā)行機(jī)構(gòu)面臨的市場風(fēng)險(xiǎn)較大 E．債券附有可轉(zhuǎn)換成股票的條款 答案【A,D】【您的答案】：空【參考答案】：A,D【參考解析】：答案為AD。債券的發(fā)行利率是債券投資者獲得的收益率，風(fēng)險(xiǎn)和收益是相伴的，發(fā)行利率提高，意味著債券的風(fēng)險(xiǎn)加大；債券的期限長和債券發(fā)行機(jī)構(gòu)面臨的市場風(fēng)險(xiǎn)較大能使債券的發(fā)行利率提高。

第 108 題 商業(yè)銀行應(yīng)在每一會(huì)計(jì)終了編制本個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告，報(bào)告應(yīng)包括（）。

------------------A．理財(cái)計(jì)劃的銷售情況 B．理財(cái)計(jì)劃的投資情況

C．理財(cái)計(jì)劃的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督與控制情況 D．理財(cái)計(jì)劃的收益分配情況 E．理財(cái)業(yè)務(wù)的綜合收益情況 答案【A,B,D,E】【您的答案】：空【參考答案】：A,B,D,E【參考解析】：答案為ABDE。由《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第五十三條和第五十九條規(guī)定可知，理財(cái)計(jì)劃的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督與控制情況是商業(yè)銀行對個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的季度統(tǒng)計(jì)分析報(bào)告中的內(nèi)容。

第 109 題 在開放經(jīng)濟(jì)體系下，一國出現(xiàn)持續(xù)國際收支順差，導(dǎo)致本幣升值的情況下會(huì)選擇的理財(cái)策略是（）。

------------------A．減少儲蓄 B．減少債券配置 C．減少股票配置 D．增加基金配置 E．增加外匯配置 答案【A,D】【您的答案】：空【參考答案】：A,D【參考解析】：答案為AD。一國出現(xiàn)持續(xù)順差、本幣升值，說明該國的經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r還比較好，因此應(yīng)該投資收益比較高的金融產(chǎn)品，同時(shí)，應(yīng)該增持本幣，而減少外匯投資。

第 110 題 以下對銀行承兌匯票特征的描述，正確的是（）。------------------A．票據(jù)的主債務(wù)人是銀行

B．票據(jù)以銀行信用為基礎(chǔ)，信用風(fēng)險(xiǎn)較低 C．可以拿票據(jù)到中央銀行貼現(xiàn)，流動(dòng)性較高 D．票據(jù)的承兌人是出票人，安全性較高

E．對借款人而言，使翔銀行承兌的成本要低于銀行貸款 答案【A,B,C,E】【您的答案】：空【參考答案】：A,B,C,E【參考解析】：答案為ABCE。銀行承兌匯票是銀行對表現(xiàn)期的票據(jù)予以承兌。以自己的信用為擔(dān)保，成為票據(jù)的第一債務(wù)人，出票人只負(fù)第二責(zé)任，因此A項(xiàng)說法正確。銀行承兌匯票以銀行信用為付款保證，受客戶信賴，易于在市場上轉(zhuǎn)讓或貼現(xiàn)，若發(fā)生某些特殊的情況，導(dǎo)致承兌銀行拒付，持票人可以憑銀行出具的拒付理由書，向出票人進(jìn)行追索，因此B項(xiàng)說法正確。對于持有銀行承兌匯票的商業(yè)銀行，在資金短缺時(shí)，可以向中央銀行辦理再貼現(xiàn)；在資金充裕時(shí)，可以將匯票持有到期，因此C項(xiàng)說法正確。銀行承兌匯票的承兌人是銀行，銀行是票據(jù)的第一債務(wù)人，因此D項(xiàng)說法錯(cuò)誤。

第 111 題 下列關(guān)于各類債券的風(fēng)險(xiǎn)和收益的敘述，正確的是（）。------------------A．金融債券的信用風(fēng)險(xiǎn)是最小的

B．附息債券屬于固定收益證券，但是也存在風(fēng)險(xiǎn) C．長期債券是對抗通貨膨脹的好工具

D．債券的價(jià)格因市場利率變化而漲跌，這稱為債券的利率風(fēng)險(xiǎn)

E．債券的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指投資者在債券到期前若想收回僨券投資，則需要在債券市場折現(xiàn)，從而可能帶來一定損失

答案【B,D,E】【您的答案】：空【參考答案】：B,D,E【參考解析】：答案為BDE。國債是風(fēng)險(xiǎn)最小的債券，被稱為“金邊債券”，因此A項(xiàng)說法錯(cuò)誤；付息債券的定期支付收益，到期一次還本并支付最后一期利息，屬于固定收益?zhèn)涿x收益率不變，但債券的市場價(jià)格是頻繁變動(dòng)的。所以其實(shí)際收益率是不確定的，因此債券是

一種風(fēng)險(xiǎn)證券，所以B項(xiàng)說法正確；通貨膨脹使債券的實(shí)際收益率下降，長期債券面臨的風(fēng)險(xiǎn)之一是通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)，因此C項(xiàng)說法錯(cuò)誤；利率風(fēng)險(xiǎn)也叫價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)。是指市場利率變化對債券價(jià)格的影響，債券價(jià)格與利率變化成反比，因此D項(xiàng)說法正確；流動(dòng)性是指債券持有人可按自己的需要和市場的安際狀況，靈活地轉(zhuǎn)讓債券，以提前收回本金和實(shí)現(xiàn)投資收益。投資者在債券到期前若想收回債券投資，需要在市場上轉(zhuǎn)讓出債券，從而可能帶來一定的損失，即為流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，因此E項(xiàng)說法正確。

第 112 題 商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)遵守（）。------------------A．法律 B．仲裁 C．調(diào)解

D．行政法規(guī)

E．國家有關(guān)政策規(guī)定 答案【A,D,E】【您的答案】：空【參考答案】：A,D,E【參考解析】：答案為ADE。《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第三條規(guī)定，商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)遵守法律、行政法規(guī)和國家有關(guān)政策規(guī)定。

第 113 題 下列（）因素帶來的股票投資風(fēng)險(xiǎn)屬于非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。------------------A．CPI上漲

B．發(fā)行公司發(fā)新股增加資本額 C．公司高層人事變動(dòng) D．公司股利政策變化

E．央行在市場拋售央行票據(jù) 答案【B,C,D】【您的答案】：空【參考答案】：B,C,D【參考解析】：答案為BCD0影響股票價(jià)格的因素包括公司自身因素和宏觀經(jīng)濟(jì)因素。其中公司自身因素造成的風(fēng)險(xiǎn)為非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，包括公司盈利水平、公司資產(chǎn)凈值、公司的派息政策、股票分割、增資和減資以及公司管理層變動(dòng)等因素。CP1上漲和央行公開市場操作造成的風(fēng)險(xiǎn)都屬于系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。

第 114 題 下列關(guān)于宏觀經(jīng)濟(jì)狀況對個(gè)人理財(cái)策略的影響描述，正確的有（）。------------------A．在經(jīng)濟(jì)增長比較快時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮買入對周期波動(dòng)比較敏感的行業(yè)資產(chǎn) B．在經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張階段，特別是成長性、高投機(jī)性股票價(jià)值表現(xiàn)良好 C．當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于景氣周期時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮增持固定收益類產(chǎn)品

D．當(dāng)經(jīng)濟(jì)增長較快時(shí)，應(yīng)減持股票、房產(chǎn)等資產(chǎn)避免經(jīng)濟(jì)波動(dòng)造成損失 E．當(dāng)經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)，企業(yè)虧損股票的收益和價(jià)值顯著下降，可能引發(fā)熊市 答案【A,B,E】【您的答案】：空【參考答案】：A,B,E【參考解析】：答案為ABE。經(jīng)濟(jì)處于景氣周期時(shí)應(yīng)考慮期望收益率比較高的產(chǎn)品，比如說股票、房產(chǎn)，期待它增值，在經(jīng)濟(jì)比較衰敗的時(shí)候，則應(yīng)該考慮增持固定收益類產(chǎn)品。

第 115 題 商業(yè)銀行有下列（）情形之一的，由中國銀監(jiān)會(huì)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，違法所得五十萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以F的罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重或者預(yù)期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

------------------A．未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu) B．違反規(guī)定提高利率 C．出租、出借經(jīng)營許可證 D．提供虛假的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告 E．向關(guān)系人發(fā)放信用貸款 答案【A,B,C,E】【您的答案】：空【參考答案】：A,B,C,E【參考解析】：答案為ABCE。根據(jù)《商業(yè)銀行法》第七十五條規(guī)定可知，提供虛假的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告，處二十萬元以上五十萬元以下罰款。

第 116 題 在現(xiàn)金、消費(fèi)和債務(wù)管理中，家庭緊急預(yù)備金的儲存形式包括（）。------------------A．購買股票 B．活期存款 C．短期定期存款 D．貨幣市場基金 E．利用貸款額度 答案【B,C,D,E】【您的答案】：空【參考答案】：B,C,D,E【參考解析】：答案為BCDE。緊急預(yù)備金是為了應(yīng)對失業(yè)或可能導(dǎo)致的工作收入中斷，或者緊急醫(yī)療、意外所導(dǎo)致的超支費(fèi)用等緊急狀況下的急需資金。因此。緊急預(yù)備金的儲備首先考慮的是資金的流動(dòng)性及安全性。緊急預(yù)備金可以用兩種方式來儲備，一是流動(dòng)性高的活期存款、短期定期存款或貨幣市場基金；二是利用貸款額度。一般而言，股票的流動(dòng)性較高但是短期內(nèi)，風(fēng)險(xiǎn)很大。A項(xiàng)不符合題意。

第 117 題 商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)涉及代理銷售其他金融機(jī)構(gòu)的投資產(chǎn)品，應(yīng)對產(chǎn)品提供者的（）進(jìn)行評估。

------------------A．信用狀況 B．經(jīng)營管理能力 C．市場投資能力 D．市場占有率 E．風(fēng)險(xiǎn)處置能力 答案【A,B,C,E】【您的答案】：空【參考答案】：A,B,C,E【參考解析】：答案為ABCE。根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第五十二條規(guī)定可知，商業(yè)銀行不需要評估金融機(jī)構(gòu)的市場占有率。

第 118 題 通過資產(chǎn)配置可穩(wěn)健地增強(qiáng)投資組合的報(bào)酬率，資產(chǎn)配置的基本步驟包括（）。

------------------A．調(diào)查了解客戶 B．建立生活儲備金 C．建立保險(xiǎn)保障

D．建立多元化的產(chǎn)品組合 E．建立長期投資儲備 答案【A,B,C,D,E】【您的答案】：空【參考答案】：A,B,C,D,E【參考解析】：答案為ABCDE。在為客戶進(jìn)行資產(chǎn)配置和產(chǎn)品組合前，需要調(diào)查了解客戶的個(gè)人基本情況，客戶的基本情況是進(jìn)行客戶資產(chǎn)配置的基礎(chǔ)和前提；不能把全部資產(chǎn)用于投資而不顧基本的生活需要，因此，客戶進(jìn)行投資前，一定要預(yù)留一部分資金用于生活保障，立儲備金，為投資設(shè)立一道防火墻；建立家庭基本生活保障儲備后，還需要建立各種保險(xiǎn)保障，從而為自己的投資建立第二道防火墻；建立了短期現(xiàn)金儲備和中長期保險(xiǎn)保障后，客戶剩余的資產(chǎn)就是可投資資產(chǎn)。可以用這部分閑置資金來購買理財(cái)產(chǎn)品；理財(cái)投資需要建立多元化的產(chǎn)品組合。ABCDE是資產(chǎn)配置的五個(gè)完整步驟。

第 119 題 理財(cái)產(chǎn)品的流動(dòng)性、投資方向和交易機(jī)制等自身特點(diǎn)都會(huì)影響到其收益率，下列說法正確的是（）。

------------------A．理財(cái)產(chǎn)品的收益與風(fēng)險(xiǎn)特征通常一致，高收益伴隨著高風(fēng)險(xiǎn) B．理財(cái)產(chǎn)品的流動(dòng)性對其收益率的影響可以忽略

C．股票基金分散了風(fēng)險(xiǎn)，所以無論何時(shí)其收益率總是低于個(gè)股收益率 D．公司債的預(yù)期收益率必然低于該公司股東獲得的預(yù)期收益率

E．金融衍生產(chǎn)品具有很大的杠桿效應(yīng)，在放大了投資風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，也成倍地放大了預(yù)期收益率

答案【A,D,E】【您的答案】：空【參考答案】：A,D,E【參考解析】：答案為ADE。理財(cái)產(chǎn)品的流動(dòng)性是指理財(cái)產(chǎn)品的變現(xiàn)能力和二級市場的活躍程度。流動(dòng)性的高低會(huì)影響到理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)和收益。股票基金由于分散了風(fēng)險(xiǎn)，它的收益率會(huì)在個(gè)股收益率的最低值和最高值之間，不總是低于個(gè)股收益率。

第 120 題 理財(cái)規(guī)劃師制定個(gè)人稅收規(guī)劃應(yīng)遵循的原則包括（）。------------------A．合法性原則 B．節(jié)稅性原則 C．規(guī)劃性原則 D．綜合性原則 E．目的性原則 答案【A,C,D,E】【您的答案】：空【參考答案】：A,C,D,E【參考解析】：答案為ACDE。銀行業(yè)從業(yè)人員在為客戶進(jìn)行稅收規(guī)劃時(shí)，應(yīng)該遵循一定的原則．從稅法的基本原則，即稅收法定原則、社會(huì)政策原則和稅收效率原則出發(fā)來定義稅收規(guī)劃的基本原則，應(yīng)該遵循合法性原則、目的性原則、規(guī)劃性原則及綜合性原則，這些原則賦予了稅收規(guī)劃其本身及區(qū)別于其他節(jié)稅手段的最本質(zhì)的特征。

第 121 題 依據(jù)我國《個(gè)人所得稅法》規(guī)定，下列免征個(gè)人所得稅的是（）。------------------A．持有國家發(fā)行的金融債券而獲得的利息 B．退休工資 C．保險(xiǎn)賠款 D．年終獎(jiǎng)金

E．各種投資理財(cái)產(chǎn)品分紅 答案【A,B,C】【您的答案】：空【參考答案】：A,B,C【參考解析】：答案為ABC。《個(gè)人所得稅法》第四條規(guī)定，下列各項(xiàng)個(gè)人所得，免納個(gè)人所得稅：①省級人民政府、國務(wù)院部委和中國人民解放軍軍以上單位，以及外國組織、國際組織頒發(fā)的科學(xué)、教育、技術(shù)、文化、衛(wèi)生、體育、環(huán)境保護(hù)等方面的獎(jiǎng)金；②國債和國家發(fā)行的金融債券利息；③按照國家統(tǒng)一規(guī)定發(fā)給的補(bǔ)貼、津貼；④福利費(fèi)、撫恤金、救濟(jì)金；⑤保險(xiǎn)賠款；⑥軍人的轉(zhuǎn)業(yè)費(fèi)、復(fù)員費(fèi)；⑦按照國家統(tǒng)一規(guī)定發(fā)給干部、職工的安家費(fèi)、退職費(fèi)、退休工資、離休工資、離休生活補(bǔ)助費(fèi)；⑧依照我國有關(guān)法律規(guī)定應(yīng)予免稅的各國駐華使館、領(lǐng)事館的外交代表、領(lǐng)事官員和其他人員的所得；⑨中國政府參加的國際公約、簽訂的協(xié)議中規(guī)定免稅的所得；⑩經(jīng)國務(wù)院財(cái)政部門批準(zhǔn)免稅的所得。

第 122 題 下列選項(xiàng)中屬于銀行業(yè)監(jiān)管措施的有（）。------------------A．要求銀行金融機(jī)構(gòu)報(bào)送報(bào)表、資料 B．建議中國人民銀行責(zé)令停業(yè)整頓 C．與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高管人員談話

D．對有信用危機(jī)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行接管或者重組 E．查詢、申請凍結(jié)有關(guān)機(jī)構(gòu)及人員的賬戶 答案【A,C,D,E】【您的答案】：空【參考答案】：A,C,D,E【參考解析】：答案為ACDE。銀行業(yè)監(jiān)管措施主要有：①要求銀行金融機(jī)構(gòu)報(bào)送報(bào)表、資料；②現(xiàn)場檢查；③與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高管人員談話；④責(zé)今銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)依法披露信息；⑤對違規(guī)行為處理、處罰；⑥對有信用危機(jī)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行接管或者重組；⑦對有嚴(yán)重違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)予以撤銷；⑧查詢、申請凍結(jié)有關(guān)機(jī)構(gòu)及人員的賬戶。

第 123 題 按照職業(yè)操守規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員（）為其他崗位人員代為履行職責(zé)。------------------A．可以

B．經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整可以 C．經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)可以 D．緊急情況可以 E．特殊情況可以 答案【B,C】【您的答案】：空【參考答案】：B,C【參考解析】：答案為BC。根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第十二條規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守業(yè)務(wù)操作指引，遵循銀行崗位職責(zé)劃分和風(fēng)險(xiǎn)隔離的操作規(guī)程，確保客戶交易的安全。做到：①不打聽與自身工作無關(guān)的信息；②除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)，不為其他崗位人員代為履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男校虎鄄坏眠`反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員。

第 124 題 《商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定從事境外理財(cái)?shù)纳虡I(yè)銀行應(yīng)（）。

------------------A．在收到外匯局購匯額度的批準(zhǔn)后，與境內(nèi)托管人簽訂托管協(xié)議，開設(shè)托管帳戶，在境內(nèi)托管賬戶開設(shè)之日起10日內(nèi)，向外匯局報(bào)送正式托管協(xié)議

B．在發(fā)售產(chǎn)品時(shí)，向投資者全面詳細(xì)的告知投資計(jì)劃、產(chǎn)品特征、相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，由投資者自主選擇

C．定期向投資者披露投資狀況、投資表現(xiàn)、風(fēng)險(xiǎn)狀況等信息 D．按規(guī)定履行結(jié)售匯統(tǒng)計(jì)報(bào)告義務(wù)

E．購買的境外金融產(chǎn)品，必須符合中國銀監(jiān)會(huì)的相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)定 答案【B,C,D,E】【您的答案】：空【參考答案】：B,C,D,E【參考解析】：答案為BCDE。根據(jù)《商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十二條規(guī)定，商業(yè)銀行在境內(nèi)托管賬戶開設(shè)之日起5日內(nèi)．向外匯局報(bào)送正式托管協(xié)議。

第 125 題 按照《期貨交易管理?xiàng)l例》規(guī)定，期貨交易所不得（）。------------------A．直接或間接的參與期貨交易 B．從事信托投資 C．股票投資

D．非自用不動(dòng)產(chǎn)投資

E．從事與期貨業(yè)務(wù)無關(guān)的活動(dòng) 答案【A,B,C,D,E】【您的答案】：空【參考答案】：A,B,C,D,E【參考解析】：答案為ABCDE。期貨交易所是買賣期貨合約的場所，是按照其章程的規(guī)定實(shí)行自律管理的非營利組織。按照《期貨交易管理?xiàng)l例》第十條規(guī)定，期貨交易所不得直接或者間接參與期貨交易。未經(jīng)國務(wù)院期貨監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審核并報(bào)國務(wù)院批準(zhǔn)，期貨交易所不得從事信托投資、股票投資、非自用不動(dòng)產(chǎn)投資等與其職責(zé)無關(guān)的業(yè)務(wù)。

第 126 題 在銀行代理的信托理財(cái)產(chǎn)品中，產(chǎn)品面臨的風(fēng)險(xiǎn)主要有（）。------------------A．投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn) B．項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn) C．信托公司風(fēng)險(xiǎn) D．銀行信用風(fēng)險(xiǎn) E．流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) 答案【A,B,C,E】【您的答案】：空【參考答案】：A,B,C,E【參考解析】：答案為ABCE。信托產(chǎn)品面臨的風(fēng)險(xiǎn)主要有投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)、項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn)、信托公司風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。項(xiàng)目自身的風(fēng)險(xiǎn)是信托產(chǎn)品的最大風(fēng)險(xiǎn)之一；項(xiàng)目主體的經(jīng)營管理水平、財(cái)務(wù)狀況以及還款意愿在很大程度上影響信托產(chǎn)品的安全程度；信托公司的風(fēng)險(xiǎn)主要包括項(xiàng)目評估風(fēng)險(xiǎn)和信托產(chǎn)品的設(shè)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)；信托產(chǎn)品流動(dòng)性差，缺少轉(zhuǎn)讓平臺，存在較大的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。因此，ABCE選項(xiàng)正確。

第 127 題 商業(yè)銀行申請取得基金托管資格，應(yīng)具備的條件有（）。------------------A．凈資本和資本充足率符合有關(guān)規(guī)定 B．設(shè)有專門的基金托管部門

C．取得基金從業(yè)資格的專業(yè)人員達(dá)到法定人數(shù) D．有安全高效的清算、交割系統(tǒng) E．有完善的內(nèi)部稽核監(jiān)控制度和風(fēng)險(xiǎn)控制制度 答案【A,B,C,D,E】【您的答案】：空【參考答案】：A,B,C,D,E【參考解析】：答案為ABCDE。根據(jù)《證券投資基金法》第二十六條規(guī)定可知，ABCDE五個(gè)選項(xiàng)全部是商業(yè)銀行申請取得基金托管資格應(yīng)具備的條件。

第 128 題 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)在開展代理業(yè)務(wù)過程中，下列情形屬于不正當(dāng)競爭行為的是（）。

------------------A．虛假廣告、虛假宣傳

B．以本機(jī)構(gòu)名義銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品 C．向保險(xiǎn)公司返回手續(xù)費(fèi)

D．承諾給予投保人保險(xiǎn)合同規(guī)定以外的利益 E．在許可業(yè)務(wù)范圍、經(jīng)營區(qū)域內(nèi)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù) 答案【A,C,D】【您的答案】：空【參考答案】：A,C,D【參考解析】：答案為ACD。《保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》第一百零二條規(guī)定，保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)代理分支機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)人員在開展保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)過程中，不得有下列不正當(dāng)競爭行為：①虛假廣告、虛假宣傳；②捏造、散布虛假事實(shí)，損害其他保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的商業(yè)信譽(yù)；③利用行政權(quán)力、行業(yè)優(yōu)勢地位或者職業(yè)便利以及其他不正當(dāng)手段，強(qiáng)迫、引誘或者限制投保人訂立保險(xiǎn)合同或者限制其他保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)正當(dāng)?shù)慕?jīng)營活動(dòng)；④給予或者承諾給予投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人保險(xiǎn)合同規(guī)定以外的其他利益；⑤超出許可證載明的業(yè)務(wù)范圍、經(jīng)營區(qū)域從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)；⑥向保險(xiǎn)公司及其工作人員返回手續(xù)費(fèi)或者變相返回手續(xù)費(fèi)；⑦其他不正當(dāng)競爭行為。

第 129 題 商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有下列（）情形之一的，由銀行監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依據(jù)《銀行監(jiān)督管理法》的規(guī)定實(shí)施處罰。

------------------A．違反規(guī)定銷售未經(jīng)批準(zhǔn)的理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的

B．將一般儲蓄存款產(chǎn)品作為理財(cái)計(jì)劃銷售并違反國家利率管理政策，進(jìn)行變相高息攬儲的

C．提供虛假的成本收益分析報(bào)告或風(fēng)險(xiǎn)收益預(yù)測數(shù)據(jù)的 D．挪用單獨(dú)管理的客戶資產(chǎn)的

E．未按規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭示和信息披露的 答案【A,B,C,E】【您的答案】：空【參考答案】：A,B,C,E【參考解析】：答案為ABCE。《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第六十二條規(guī)定，商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有下列情形之一的由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定實(shí)施處罰：①違反規(guī)定銷售未經(jīng)批準(zhǔn)的理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的；②將一般儲蓄存款產(chǎn)品作為理財(cái)計(jì)劃銷售并違反國家利率管理政策，進(jìn)行變相高息攬儲的；③提供虛假的成本收益分析報(bào)告或風(fēng)險(xiǎn)收益預(yù)測數(shù)據(jù)的；④未按規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭示和信息披露的；⑤未按規(guī)定進(jìn)行客戶評估的。

第 130 題 下列有關(guān)證券流通市場的組織方式的說法，正確的有（）。------------------A．場內(nèi)交易包括證券交易所交易和柜臺交易 B．場外交易是指在證券交易所以外進(jìn)行的交易

C．在各國金融市場的發(fā)展歷程中，無論是參與者、交易品種還是交易數(shù)量，場內(nèi)交易均占主導(dǎo)地位

D．證券交易所在二級市場上處于核心地位 E．場外交易是二級市場的基礎(chǔ)與主體

答案【B,D,E】【您的答案】：空【參考答案】：B,D,E【參考解析】：答案為BDE。柜臺交易屬于場外交易，A項(xiàng)錯(cuò)誤；隨著交易品種的擴(kuò)大和現(xiàn)代通訊技術(shù)的發(fā)展，場外交易已經(jīng)占主導(dǎo)地位，C項(xiàng)錯(cuò)誤。

三、判斷題。請對以下各項(xiàng)的描述做出判斷，正確的為A，錯(cuò)誤的為B。(共15題，每題1分。共15分)第 131 題 按外匯買賣交割期的不同，匯率可分為短期匯率和長期匯率。（）答案【×】【您的答案】：空【參考答案】：×【參考解析】：答案為B。按外匯買賣的交割期限來劃分，匯率可分為即期匯率與遠(yuǎn)期匯率。所謂交割，是指買賣雙方履行交易契約，進(jìn)行錢貨兩清的授受為。外匯買賣的交割是指購買外匯者付出本國貨幣、出售外匯者付出外匯的行為。由于交割日期不同匯率就有差異。

第 132 題 多元化投資策略可以有效地降低風(fēng)險(xiǎn)，直到消除所有風(fēng)險(xiǎn)。（）答案【×】【您的答案】：空【參考答案】：×【參考解析】：答案為B。多元化投資策略可以降低市場的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，但不能降低市場的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，因此，多元化投資策略不能消滅所有風(fēng)險(xiǎn)。

第 133 題 基金資本來源于國外，并投資于國外證券市場的投資基金是QDII基金。（）

答案【×】【您的答案】：空【參考答案】：×【參考解析】：答案為B。經(jīng)中國證監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)可以在境內(nèi)募集資金進(jìn)行境外證券投資的機(jī)構(gòu)被稱為“合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者”，簡稱QDI1。QDI1是在我國人民幣沒有實(shí)現(xiàn)可自由兌換、資本項(xiàng)目尚未開放的情況下，有限度的允許境內(nèi)投資者投資境外證券市場的一項(xiàng)過渡性的制度安排。

第 134 題 理財(cái)客戶將資金投資于貨幣市場，既可以保障資金的流動(dòng)性，又可以獲得資金的時(shí)間價(jià)值。（）

答案【√】【您的答案】：空【參考答案】：√【參考解析】：答案為A。貨幣市場是短期投資市場，通常在1年以下，因此具有充分的流動(dòng)性。投資于貨幣市場沒有承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)，因此只能獲得貨幣單純的時(shí)間價(jià)值。

第 135 題 標(biāo)金是黃金市場最主要的交易品種，它的出現(xiàn)是市場成熟的表現(xiàn)。（）答案【√】【您的答案】：空【參考答案】：√【參考解析】：答案為A。“標(biāo)金”是“標(biāo)準(zhǔn)條金”的簡稱，是黃金市場為使場內(nèi)買賣交易行為規(guī)范化、計(jì)價(jià)結(jié)算國際化、清算交收標(biāo)準(zhǔn)化而要求進(jìn)場的交易標(biāo)準(zhǔn)物，必須按規(guī)定的形狀、規(guī)格、成色、重量等要素精煉加工成的條狀金，它的出現(xiàn)是市場成熟的表現(xiàn)，是黃金市場最主要的投資品種。

第 136 題 商業(yè)銀行銷售的理財(cái)計(jì)劃中包括結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品的，其結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品應(yīng)將基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍生交易部分相分離，基礎(chǔ)資產(chǎn)應(yīng)按照儲蓄存款業(yè)務(wù)管理，衍生交易部分應(yīng)按照中間業(yè)務(wù)管理。（）

答案【×】【您的答案】：空【參考答案】：×【參考解析】：答案為B。《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十二條規(guī)定，衍生交易部分應(yīng)按照金融衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)管理。

第 137 題 債券的性質(zhì)是所有權(quán)憑證，反映了籌資者和投資者之間的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。（）

答案【×】【您的答案】：空【參考答案】：×【參考解析】：答案為B。債券的性質(zhì)是債權(quán)性質(zhì)。

第 138 題 目前，我國的債券流通市場由銀行間債券市場和交易所債券市場組成。（）

答案【×】【您的答案】：空【參考答案】：×【參考解析】：答案為B。目前，我國債券流通市場由三部分組成，即滬深證券交易所市場、銀行間交易市場和證券經(jīng)營機(jī)構(gòu)柜臺交易市場。

第 139 題 商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)，應(yīng)根據(jù)客戶的經(jīng)濟(jì)狀況，風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力和承受能力等，對客戶進(jìn)行分層，明確每類個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)適宜的客戶群體，以使理財(cái)產(chǎn)品的銷售額最大化。（）

答案【×】【您的答案】：空【參考答案】：×【參考解析】：答案為B。商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)，對客戶實(shí)行分層管理，是為了防止由于錯(cuò)誤銷售損害客戶利益。

第 140 題 總體而言，保險(xiǎn)更注重的是保障，而非投資增值。（）答案【√】【您的答案】：空【參考答案】：√【參考解析】：答案為A。保險(xiǎn)產(chǎn)品最顯著的特點(diǎn)是具有其他投資理財(cái)工具不可替代的保障功能，因此，保險(xiǎn)更注重的是保障。

第 141 題 按復(fù)利計(jì)算時(shí)，每一期本金的數(shù)額是相同的。（）答案【×】【您的答案】：空【參考答案】：×【參考解析】：答案為B。復(fù)利的計(jì)算是將上期末的本利和作為下一期的本金，在計(jì)算時(shí)每一期本金的數(shù)額是不同的。

第 142 題 商業(yè)銀行應(yīng)不定期地對內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和審計(jì)程序的獨(dú)立性、充分性、有效性進(jìn)行審核和測試。（）

答案【×】【您的答案】：空【參考答案】：×【參考解析】：答案為B。商業(yè)銀行應(yīng)定期對內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和審計(jì)程序的獨(dú)立性、充分性、有效性進(jìn)行審核和測試。

第 143 題 銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)包括兩個(gè)方面：一是維護(hù)公眾對銀行業(yè)的信心：二是提高銀行業(yè)盈利能力。（）

答案【×】【您的答案】：空【參考答案】：×【參考解析】：答案為B。《商業(yè)銀行法》第三條規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)包括兩個(gè)方面：一是促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾對銀行業(yè)的信心；二是保護(hù)銀行業(yè)公平競爭，提高銀行業(yè)競爭能力。

第 144 題 金融市場上有固定的貨幣資金供應(yīng)者和需求者，并且角色不會(huì)發(fā)生變化。（）

答案【×】【您的答案】：空【參考答案】：×【參考解析】：答案為B。金融市場上的交易主體的角色是可變的，譬如一般企業(yè)是資金的需求方，但當(dāng)企業(yè)資金有閑置的時(shí)候，企業(yè)也可以成為資金的供給方。

第 145 題 一般而言，客戶年齡越大，個(gè)人財(cái)力越雄厚，所能夠承受的投資風(fēng)險(xiǎn)越高。（）

答案【×】【您的答案】：空【參考答案】：×【參考解析】：答案為B。事實(shí)上，客戶年齡較大，做事比較穩(wěn)重，心態(tài)趨于保守，因而也不愿或不允許冒大的風(fēng)險(xiǎn)。財(cái)富水平只能影響絕對風(fēng)險(xiǎn)承受能力，而相對風(fēng)險(xiǎn)承受能力未必隨著財(cái)富的增加而增加。