第一篇：銀行資格從業考試真題和答案

銀行從業資格考試是指“中國銀行業從業人員資格認證”，簡稱CCBP(Certification of China BankingProfessional)。它是由中國銀行業從業人員資格認證辦公室負責組織和實施銀行業從業人員資格考試。下面是小編為大家整理的關于銀行資格從業考試真題和答案，希望對你有所幫助，如果喜歡可以分享給身邊的朋友喔!

銀行資格從業考試真題

1.銀行從業人員可以對外披露的信息是()。

A.該機構的客戶資料

B.該機構公開披露的過去一年財務報表

C.該機構尚未公布的下一年具體經營規劃

D.該機構的客戶交易信息

2.銀行業從業人員的下列行為中，不符合“熟知業務”有關規定的是()。

A.熟知業務處理流程

B.不斷提高業務知識水平

C.熟知向客戶推薦的金融產品

D.不了解風險控制框架

3.經濟處于收縮階段時，個人和家庭可考慮購買()行業的資產。

A.汽車 B.家電 C.房地產 D.電力

4.在買方市場條件下，市場營銷應當以()為中心。

A.企業自身

B.產品

C.公共利益

D.消費者

5.下列關于債券違約風險的說法，錯誤的是()。

A.違約風險又稱信用風險，是債券發行者不能按照約定的期限和金額償還本金和支付利息的風險

B.違約風險一般是由于發行者經營狀況不佳、財務狀況惡化或信譽不高帶來的風險

C.不同發行者發行的債券違約風險不同

D.一般來說，國債的違約風險高于公司債券

6.商業銀行在外部營銷人員的考核、獎勵制度建設方面，不應當()。

A.以推介業績為唯一指標

B.設置合規性指標

C.設置客戶滿意度指標

D.公布獎勵情況

7.()主要是為客戶報批項目可行性研究報告時，向國家有關部門表明銀行同意貸款支持項目建設的文件。

A.客戶授信額度

B.開立信貸證明

C.項目貸款承諾

D.備用信用證

8.假定張先生當前投資某項目，期限為3年，第一年年初投資100000元，第二年年初又追加投資50000元，年收益率為10%，那么他在3年內每年末至少收回()元才是盈利的。

A.58489.43

B.43333.28

C.33339.10

D.24386.89

9.下列關于可贖回債券的說法，錯誤的是()。

A.可贖回債券的贖回權實際上是投資者出售給發行人的一個期權

B.當市場利率下降時，普通債券的價值和可贖回債券的價值之間有一個價值差，這代表發行人選擇贖回權的價值

C.通常可贖回債券的發行人在市場利率上升時行使贖回權

D.債券的可贖回條款降低了債券的內在價值和投資者的實際收益率

10.貨幣市場工具往往被當做()的替代品。

銀行資格從業考試真題答案解析

1.B【解析】公開披露的過去一年財務報表是公開信息，可以對外披露，故選B。

2.D【解析】《中國銀行業從業人員職業操守》中“熟知業務”準則要求：銀行業從業人員應當加強學習，不斷提高業務知識水平，熟知向客戶推薦的金融產品的特性、收益、風險、法律關系、業務處理流程及風險控制框架。故選D。

3.D【解析】在經濟增長放緩，處于收縮階段時，個人和家庭應考慮買入對周期波動不敏感的行業的資產，以規避經濟波動帶來的損失。房地產、建材、汽車、家電、商貿等行業對經濟周期很敏感，而電力、公用事業等行業對經濟周期的反應就小得多。因此，個人和家庭可考慮購買電力行業的資產。故選D。

4.D【解析】市場營銷概念體現了買方市場條件下以消費者為中心的營銷觀念，故選D。

5.D【解析】一般來說，國債的違約風險最低，公司債券的違約風險相對較高，故選D。

6.A【解析】銀行在外部營銷人員的考核、獎勵制度建設方面，不應以推介業績為唯一指標，還應設置合規性和客戶滿意度等指標，故選A。

7.C【解析】考查項目貸款承諾的定義。項目貸款承諾是貸款承諾業務的一種。故選C。

8.A【解析】依題得，每年至少要收回：[100000+50000÷(1+10%)]×10%÷[1-1÷(1+10%)3]=58489.43元。故選A。

9.C【解析】當市場利率下降時(而非市場利率上升)，由于債券的價格上升，通常可贖回債券的發行人會按照事先約定的贖回價格行使贖回權，故選C。

10.D【解析】貨幣市場工具可以隨時在市場上出售、變現，從這個意義上說，它們常常作為機構和企業的流動性二級準備，故稱之為準貨幣，即現金的替代品。故選D。

銀行資格從業考試真題和答案

第二篇：2011年銀行從業資格考試題和答案歷年真題(風險管理)

2010銀行從業資格考試風險管理預測試題

一、單選題(共90題，每小題0、5分，共45分)以下各小題所給出的四個選項中，只有一項符合題目要求，請選擇相應選項，不選、錯選均不得分。

1、商業銀行()的做法簡單地說就是：不做業務，不承擔風險。

A、風險轉移 B、風險規避 C、風險補償 D、風險對沖

【答案與解析】正確答案：B

本題考查商業銀行風險管理的主要策略。如果對各策略的具體概念不是很清楚，也可以從字面意思分析答案。不做業務，不承擔風險是一種消極的管理風險的辦 法。風險轉移、補償和對沖都是銀行采取措施主動去管理將要面臨的風險的手段，只有規避是被動消極的逃避風險，因此適合題干的選項只有B。

風險分散--------多樣化投資分散風險、降低非系統風險、不要將所有雞蛋放到一個籃子里;

風險對沖--------投資購買與標的資產收益波動負相關的某種資產或產品，分為自我對沖和市場對沖;

風險轉移--------通過購買金融產品或采取其他合法措施將風險轉移給其他經濟主體、對系統性風險是最直接有效的方法;

風險規避--------不做業務不承擔風險、沒有風險沒有收益、消極的風險管理策略;

風險補償--------損失發生以前對風險承擔價格補償，針對無法通過分散、對沖或轉移、進行管理且又無法規避的風險。

2、列關于風險分類的說法，不正確的是(D)。

A、按風險發生的范圍可以將風險劃分為可量化風險和不可量化風險

B、按風險事故可以將風險劃分為經濟風險、政治風險、社會風險、自然風險和技術風險

C、按損失結果可以將風險劃分為純粹風險和投機風險

D、按誘發風險的原因，巴塞爾委員會將商業銀行面臨的風險劃分為信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險、國家風險、聲譽風險、法律風險以及戰略風險八大類

【答案與解析】正確答案：A

按風險發生的范圍可以分為系統風險和非系統風險。

本題考查對風險分類的理解。分析選項A，根據風險發生的范圍，我們會首先考慮風險發生是大范圍還是小范圍的，而可量化風險和不可量化風險與范圍沒有必然 關聯性，風險能否量化是根據風險的不同性質，能否量化才是可量化風險和不可量化風險的分類標準。本題選項C是干擾選項，純粹風險可以理解為純粹的損失，投 機風險可以理解為有獲利的可能，兩者的區別就在于損失結果不同。

3、假設隨機變量x服從二項分布B(10，0、1)、則隨機變量x的均值為()方差為()。

A、1，0、9 B、O、9，1 C、1，1 D、O、9，O、9

【答案與解析】正確答案：A

隨機變量x服從三項分布寫做：x—B(n，p)，均值公式為np，方差公式為np(1-p)。本題中，x-B(10，0、1)，n=10，p=0、1均值為np=1方差=np(1-p)=0、9。

4、()是指對于無法通過資產負債表和相關業務調整進行自我對沖的風險，通過衍生產品市場進行對沖。

A、系統性風險對沖 B、非系統性風險對沖

C、自我對沖 D、市場對沖

【答案與解析】正確答案：D

本題答案很明顯，題干中已經解釋了自我對沖的概念，并且說明不是自我對沖，因此可直接排除C。其次，通過衍生品市場進行對沖的風險既可以是系統性風險也可以是非系統性風險，排除AB。

5、甲、乙兩家企業均為某商業銀行的客戶，甲的信用評級低于乙，在其他條件相同的情況下，商業銀行為甲設定的貸款利率高于為乙設定的貸款利率，這種風險管理的方法屬于()。

A、風險補償 B、風險轉移 C、風險分散 D、風險對沖

【答案與解析】正確答案：A

本題要求考生對各風險策略的基本定義有所了解，從字面意思看，題干所給情景并沒有發生將甲風險進行轉移的情況，因此排除B;也沒有通過組合甲乙進行風險分 散，由此排除C;也沒有購買別的產品來對沖甲風險，排除D。事實上，這是一種風險補償方式，通過對信用評級低的客戶收取較高的貸款利率，對自己承擔更高的 風險進行補償。

6、下列對于久期公式的理解，不正確的是()。

A、收益率與價格反向變動 B、價格變動的程度與久期的長短有關

C、久期越長，價格的變動幅度越大 D、久期公式中的D為修正久期

【答案與解析】正確答案：D

久期公式為△P=-P×D×△y÷(l+y),式中,P代表當前價格;△P代表價格的變動幅度;Y代表收益率;△y代表收益率的變動幅度;D為麥考利久期。A收益率與價格的反向變動就是指 △y與△P的正負號變化，當△y為正時，右邊因為有負號，所以△P為負，兩者符號相反，呈反向變動;B式中D的大小是△P的一個決定因素，因此價格變動程 度與久期長短有關;C久期越長，即當D變大時，△P的絕對數值也變大，這里只提到了價格變動幅度，即△P的絕對數值，沒有考慮正負方向變化;D式中的D是 麥考利久期。

7、在銀行風險管理中，銀行()的主要職責是負責執行風險管理政策，制定風險管理的程序和操作規程，及時了解風險水平及其管理狀況等。

A、高級管理層 B、董事會 C、監事會 D、股東大會

【答案與解析】正確答案：A

本題考查銀行的風險管理組織結構。考生需要記住的是董事會、監事會、高管層的各項職能。為方便記憶，我們可以歸納記憶各部門的職能特點，在今后解答此類知識點的題目時，考生可根據特點將選項對號入座。

8、風險文化的精神核心是()。

A、風險管理理念 B、知識 C、制度 D、內部控制

【答案與解析】正確答案：A

從字面意思上分析，精神核心就是與思想狀況有關，分析四個選項，只有管理理念是屬于精神層次的，知識、制度、內控都是為理念服務，也是由理念控制的。

9、下列關于先進的風險管理理念的說法，不正確的是()。

A、風險管理的目標是消除風險

B、風險管理戰略應納入商業銀行的整體戰略之中，并服務于業務發展戰略

C、風險管理是商業銀行的核心競爭力，是創造資本增值和股東回報的重要手段

D、商業銀行應了解所有風險，建立和完善風險控制機制，對不了解或無把握控制風險的業務，應采取審慎態度

【答案與解析】正確答案：A

本題比較簡單，作為常識，把消除風險作為風險管理目標是不現實的。事實上，沒有風險，也就沒有收益，因此這不是風險管理的目標，風險管理的目標是降低風險，讓風險和收益相匹配。另外，風險也是消除不了的，今后在遇到語氣過于絕對的選項時，要格外留意。

本題的其他正確項考生也要作為知識點掌握，可能會作為多選題出現。

10、商業銀行通過制定一系列制度、程序和方法，對風險進行()。

A、事前防范、事中控制、事后監督和糾正

B、事前監督和糾正、事中防范、事后控制

C、事前控制、事中監督和糾正、事后防范

D、事前防范、事中監督和糾正、事后控制

【答案與解析】正確答案：A

11、如果一家商業銀行的總資產為l0億元，總負債為7億元，資產加權平均久期為2年，負債加權平均久期為3年，那么久期缺口等于()。

A、-l B、1 C、-0、1 D、0、1

【答案與解析】正確答案：C

久期缺口=資產加權平均久期-(總負債÷總資產)×負債加權平均久期。

12、下列情形中，表現流動性風險與市場風險關系的是()。

A、不良貸款及壞賬比率顯著上升通常被視為資產質量下降及流動資金出現問題的征兆

B、利率波動會影響資產的收人、市值及融資成本等，其任何不利變動必然產生某種程度上的流動性風險

C、前臺交易系統無法處理交易或執行交易時的延誤，特別是資金調撥與證券結算系統發生故障時，現金流量便會受到直接影響

D、任何負面消息，不論是否屬實，都可能削弱存款人的信心而造成大量的資金流失，進而導致流動性困難

【答案與解析】正確答案：B

本題中，四個選項的表述都沒有問題，但本題考查的是表現流動性風險與市場風險的關系，因此重點就是要體現出市場風險方面的因素如何作用于銀行的流動性。與 市場風險有關的因素是各種價格的變動，包括利率變動、匯率變動、商品價格、股票價格。與這四種價格變動無關的因素引起的風險就不是市場風險。分析選項A，不良資產及壞賬比率是銀行不良資產與壞賬的變化情況，屬于信用風險的相關指標，是由信用風險引起流動性風險;C交易系統與結算系統的故障與價格變動無關，實際上屬于操作風險問題引起流動陛風險;D負面信息首先影響銀行信譽，這是信譽風險引起流動性風險。本題選B利率波動屬于市場風險。

13、目前，()是我國商業銀行面臨的最大、最主要的風險種類。

A、信用風險 B、市場風險 C、操作風險 D、聲譽風險

【答案與解析】正確答案：A

本題作為常識知識點，考生可結合現實作答。信用問題，不僅是商業銀行，也是我國市場經濟各經濟主體面臨的最大問題。

14、某l年期零息債券的年收益率為l8、2%，假設債務人違約后回收率為20%，若1年期的無風險年收益率為4%，則根據KPMG風險中性定價模型得到上述債券在1年內的違約概率為()。

A、0、05

8、O、10 C、0、15 D、0、20

【答案與解析】正確答案：C

KPMG風險中性定價模型的原理就是，零息國債的期望收益與該等級為B的債券的期望收益是相等的。

15、下列關于擔保的說法，不正確的是()。

A、連帶責任保證的債權人可以要求保證人在其保證范圍內承擔保證責任

B、抵押要求債務人將抵押財產移交債權人占有

C、質押方式下，債務人不履行債務時，債權人有權依照法律規定以該動產折價或者以拍賣、變賣該動產的價款優先受償

D、債務人可以向債權人給付定金作為債權的擔保

【答案與解析】正確答案：B

本題綜合考查了擔保的各種方式。A連帶責任即當債務人無法償還債務時，保證人要受到“連帶”，為債務人承擔責任;B抵押不要求債務人將財產抵押給債權人。考生聯系現實情況即可作答，現實中的房貸、車貸都是抵押貸款的方式，但是房子車子都仍然歸貸款人所有，只有在貸款人無法還貸時，抵押財產才進行移交;C質 押方式下，動產已經移交了債權人，當債務人不履行債務時，債權人就可以依法變賣動產，獲得受償。

簡單歸納一下各方式的特點：

保證：保證人與債權人的約定;

抵押：債務人不必將抵押財產移交給債權人;

質押：債務人將其動產移交債權人占有;

留置：債權人按合同約定占有債務人的動產;

定金：債務人向債權人付定金作為擔保。

16、《巴塞爾新資本協議》要求實施內部評級法初級法的商業銀行()。

A、必須自行估計每筆債項的違約損失率

B、參照其他同等規模商業銀行的違約損失率

C、由監管當局根據資產類別給定違約損失率

D、由信用評級機構根據商業銀行要求給出違約損失率

【答案與解析】正確答案：C

本題考查《巴塞爾新資本協議》中的條款內容，屬記憶性知識點。在風險管理部分有很多法條、規定類的細節知識點，復習起來會比較吃力。對于法律條文的掌握，給大家的建議是不用死記硬背，學會用比較歸納的方法，適當標記一下有可能出題的考點，像數字、時間、具體的要求等等。由于銀行從業資格考試的題型都是客觀 題，因而只要頭腦中有了大概的印象，就不難根據選項得出正確的答案了。

本題中實施內部評級法高級法的商業銀行必須自行估計每筆債項的違約損失率，而實施內部評級法低級法的商業銀行則由監管當局根據資產類別給定違約損失率。

17、由經濟學家坎托和帕克提出的C、P模型用于()。

A、債項評級 B、市場風險評級

C、操作風險評級 D、國家風險主權評級

【答案與解析】正確答案：D

18、銀監會對原國有商業銀行和股份制商業銀行進行評估的指標不包括()。

A、經營績效類指標 B、風險可控類指標

C、資產質量類指標 D、審慎經營類指標

【答案與解析】正確答案：B

銀監會對原國有商業銀行和股份制商業銀行進行評估的指標包括經營績效類、資產質量類、審慎經營類。

19、下列關于財務比率的表述，正確的是()。

A、盈利能力比率體現管理層控制費用并獲得投資收益的能力

B、杠桿比率用來判斷企業歸還短期債務的能力

C、流動性比率用于體現管理層管理和控制資產的能力

D、效率比率用來衡量企業所有者利用自有資金獲得融資的能力

【答案與解析】正確答案：A

本題綜合考查了各種比率的含義。考生對這些比率可形象化記憶：

杠桿比率：用來衡量企業所有者利用自有資金獲得融資的能力;聯想杠桿原理，杠桿一端是自己的現有資本，另一端是獲得其他資本，比率的大小就是反映該杠桿用自己的資本來獲得融資的能力或者說償債的能力。

流動陛比率：用來判斷企業歸還短期債務的能力，即分析企業當前的現金償付能力和應付突發事件和困境的能力。聯想資金從存款人到貸款人，又從貸款人到提款人的流動性，是用來判斷企業歸還短期債務的能力。

效率比率：體現管理層控制費用并獲得投資收益的能力。

盈利比率：體現管理層控制費用并獲得投資收益的能力。以盈利為目標，即控制成本、增加收益的能力。

20、某商業銀行的老客戶經營利潤大幅度提高，為了擴大生產，企業欲向該銀行借一筆短期貸款以購買設備和擴建倉庫，該企業計劃用第一年的收入償還貸款，該申請()。

A、合理，可以用利潤來償還貸款

B、合理，可以給銀行帶來利息收入

C、不合理，因為短期貸款不能用于長期投資

D、不合理，會產生新的費用，導致利潤率下降

【答案與解析】正確答案：C

本題出在風險管理科目中，大方向就是要控制風險，減小風險的發生概率。如題所

述，用一年期的短期貸款用于長期投資，第一年的收益根本無法保證，對銀行而言，是個很大的風險，顯然，該申請是不合理的。通過本題，考生也要記住風險與收益相匹配這個根本目標，不論是在時間上還是在大小上，兩者都要匹配。

21、下列情形不能引發債務人之間的違約相關性的是()。

A、債務人所處行業頒布新的環保標準 B、銀行貸款利率提高

C、債務人所在地區經濟下滑 D、債務人投資項目發生重大損失

【答案與解析】正確答案：D

相關性，就是兩個債務人同時違約的概率。如果考生不理解這個具體概念，看到“相關”就要考慮能同時作用于幾個債務人的情形，所給四個選項中，ABC都是能 影響一批債務人的因素，它們作用于政治環境、市場環境、經濟環境，只有D是作用于自己不會影響他人的情形。另外，考生解答與“情形”有關的單選題時，還可 以通過選項之間的對比來做答，找出那個與眾不同的選項。

22、商業銀行貸給同一借款人的貸款余額不得超過銀行資本余額的()。

A、10% B、20% C、30% D、40%

【答案與解析】正確答案：A

23、某銀行2006年初關注類貸款余額為4 000億元，其中在2006年末轉為次級類、可疑類、損失類的貸款金額之和為600億元，期初關注類貸款期間因回收減少了500億元，則關注類貸款遷徙率為()。

A、12、5% B、15、0% C、17、1% D、11、3%

【答案與解析】正確答案：C

關注類貸款遷徙率=期初關注類貸款向下遷徙金額/(期初關注類貸款余額一期初關注類貸款期間減少金額)× 100%。本題中，關注類貸款向下遷移，就是轉為了次級類、可疑類、損失類貸款，一共遷移了600億元，把數值代入公式即關注類貸款遷徙率=600÷(4 000-500)×100%=17、1%。

24、下列關于紅色預警法的說法，不正確的是()。

A、是一種定性分析的方法

B、要對影響警素變動的有利因素與不利因素進行全面分析

C、要進行不同時期的對比分析

D、要結合風險分析專家的直覺和經驗進行預警

【答案與解析】正確答案：A

紅色預警是定量與定性分析相結合的方法。其他選項中，B、C、D是紅色預警法的正確流程。

歸納風險預警方法：

黑色預警法不引進警兆指標變量，只考慮預警要素指標的時間序列變化規律，即波動特征;藍色預警法側重定量分析，分為指數預警法和統計預警法;指數預警法 利用警兆指標合成的風險指數進行預警;統計預警法對警兆與警素之間的相關關系進行時差相關分析;紅色預警法重視定量分析與定性分析相結合。

25、某銀行2006年的銀行資本為1 000億元，計劃2007年注人100億元資本，若電子行業在資本分配中的權重為5%，則以資本表示的電子行業限額為()億元。

A、5 8、45 C、50 D、55

【答案與解析】正確答案：D

針對某行業或者某地區、某產品、某客戶等組合層面設定的限額都是組合限額。公式為：以資本表示的組合限額=資本×資本分配權重，其中資本是所預計的下一年 的銀行資本，包括所有計劃的資本注入。本題中，預計下一年的銀行資本就是2006年的資本l 000億元加上計劃2007年投入的l00億元，由此得出本行業的(1 000+100)x5%=55。

26、下列關于信用評分模型的說法，正確的是()。

A、信用評分模型是建立在對當前市場數據模擬的基礎上

B、信用評分模型可以給出客戶信用風險水平的分數

C、信用評分模型可以提供客戶違約概率的準確數值

D、信用評分模型可以及時反映企業信用狀況的變化

【答案與解析】正確答案：B

A信用評分模型是建立在對歷史數據(而非當前市場數據)模擬的基礎上;C從字面上看，信用評分的主觀性更大一些，定性的方法運用較多，因此提供準確數值的 可能性不大，信用評分模型只能給出客戶信用風險水平的分數，無法提供客戶違約概率的準確數值，B正確，排除C;D信用評分模型采用的是歷史數據，歷史數據 更新速度比較慢，從而無法及時反映企業信用狀況的變化。

27、在債項評級中，違約損失率的估計公式為貸款損失/違約風險暴露，下列相關表述正確的是()。

A、違約風險暴露是指債務人違約時的預期表內項目暴露

B、只有客戶已經違約，才會存在違約風險暴露

C、違約損失率是一個事后概念

D、估計違約損失率的損失是會計損失

【答案與解析】正確答案：C

本題考查違約損失率的相關知識點。細節問題較多，考生要多看，對經常出題的地方加深一下記憶。如本題所列，違約風險暴露是指債務人違約時的預期表內表外項目暴露總和。客戶沒有違約的時候，也存在違約風險暴露。估計違約損失率的損失是經濟損失。

28、某企業2006年銷售收入為6億元，銷售成本為3億元，2005年末應收賬款為1、4億元，2006年末應收賬款為1、0億元，則該企業2006年應收賬款周轉天數為()天。

A、60 B、72 C、84 D、90

【答案與解析】正確答案：B

應收賬款周轉天數=360÷應收賬款周轉率，應收賬款周轉率=銷售收入÷[(期初應收賬款+期末應收賬款)÷2]。

29、借款轉讓按轉讓的資金流向可以分為()。

A、單筆貸款轉讓和組合貸款轉讓 B、一次性轉讓和回購式轉讓

C、無追索轉讓和有追索轉讓 D、代管式轉讓和非代管式轉讓

【答案與解析】正確答案：B

30、()用來衡量企業所有者利用自有資金獲得融資的能力，也用于判斷企業的償債資格和能力。

A、盈利能力比率B、效率比率 C、杠桿比率 D、流動比率

【答案與解析】正確答案：C

流動比率是衡量短期償債能力的，效率比率是衡量運營效率的。

31、銀行貸款利率或產品定價應覆蓋()。

A、預期損失 B、非預期損失 C、極端損失 D、違約損失

【答案與解析】正確答案：A

預期損失是銀行可以預期的損失，既然可以預期估算出來，那么必然會用正常的經濟收益來彌補這部分損失。

32、在CreditMonitor模型中，企業向銀行借款相當于持有一個基于企業資產價值的看漲期，股東初始股權投資可以看做該期權的()。

A、期權費 B、時間價值 C、內在價值 D、執行價格

【答案與解析】正確答案：A

股東初始投資，就是買入一個期權，這個價格就是該期權的期權費。

33、在《巴塞爾新資本協議》中，違約概率被具體定義為借款人內部評級1年期違約概率與()中的較高者。

A、0、1% B、0、01% C、0、3%D、0、03%

【答案與解析】正確答案：D

34、下列關于情景分析的說法，不正確的是()。

A、分析商業銀行正常狀況下的現金流量變化，有助于商業銀行存款管理并充分利用其他債務市場，以避免在某一時刻面臨過高的資金需求

B、絕大多數嚴重的流動性危機都源于商業銀行自身管理或技術上存在致命的薄弱環節

C、商業銀行關于現金流量分布的歷史經驗和對市場慣例的了解可以幫助商業銀行消除不確定性

D、與商業銀行自身出現危機時相比，在發生整體市場危機時，商業銀行出售資產換取現金的能力下降得更厲害

【答案與解析】正確答案：C

在風險管理科目中，關于風險，最常遇到的幾個錯誤說法就是“消除不確定性”“完全避免”等。這種過于絕對的提法是不現實的，因此，考生在做選擇或者判斷題的時候，遇到這種說法就要著重關注一下，很可能就是出錯選項。如本題，C中不確定性是不能消除的。

35、假設某商業銀行以市場價值表示的簡化資產負債表中，資產A=1000億元，負債L：800億元，資產久期為DA=5年，負債久期為DL=4年。根據久期分析法，如果年利率從5%上升到5、5%，則利率變化使銀行的價值變化()億元。

A、8、53 B、-

8、53 C、9、00 D、-

9、00

【答案與解析】正確答案：B

久期公式為△P=-P × D × △y÷(1+y)。分別針對資產和負債的久期求出各自的變化值。DA是資產久期，DL是負債久期，都是公式中的D;資產A和負債L都是公式中的

P：△y：

5、5%-5%：0、5%;Y是現在的年利率。那么，資產的變化值AP=-1000 × 5 × 0、005÷1、055;負債的變化值=-800 ×4 ×0、005÷1、055，資產與負債兩者相加得出價值變化(-1000 × 5+800 ×4)×0、005÷1、055=-

8、53。

36、假設目前收益率曲線是向上傾斜的，如果預期收益率曲線將變得較為平坦，則以下四種策略中，最適合理性投資者的是()。

A、買入距到期日還有半年的債券

B、賣出永久債券

C、買入10年期保險理財產品，并賣出l0年期債券

D、買入30年期政府債券，并賣出3個月國庫券

【答案與解析】正確答案：D

本題考查債券收益率曲線與投資策略的關系。投資者可以根據收益率曲線不同的預期變化趨勢，采取相應的投資策略。

假設目前收益率曲線是向上傾斜的，如果預期收益率曲線將變得較為平坦，那么就賣出期限較短的金融產品，買人期限較長的金融產品。

假設目前收益率曲線是向上傾斜的，如果預期收益率曲線將基本維持不變，則可以買入期限較長的金融產品。

假設目前收益率曲線是向上傾斜的，如果預期收益率曲線將變陡，則可以買入期限較短的金融產品，賣出期限較長的金融產品。

30年期政府債券是期限長的金融產品，3個月國債是期限短的金融產品。

37、下列關于事后檢驗的說法，不正確的是()。

A、事后檢驗將市場風險計量方法或模型的估算結果與實際發生的損益進行比較，以檢驗計量方法或模型的準確性和可靠性，并據此對計量方法或模型進行調整和改進

B、事后檢驗是市場風險計量方法的一種

C、若估算結果與實際結果近似，則表明該風險計量方法或模型的準確性和可靠性較高

D、若估算結果與實際結果差距較大，則表明事后檢驗的假設前提存在問題

【答案與解析】正確答案：D

A是事后檢驗的概念，B、C都是關于事后檢驗的正確說法。D如果估算結果和實際結果差距較大，則表明該風險計量方法或模型的準確性和可靠性較低，或者是事 后檢驗的假設前提存在問題。事后檢驗如同我們計算方程做出結果然后帶回去檢驗，如果與原題相符，說明準確率很高，如果不符，說明某個環節出現了問題，但是 問題到底出在哪并不一定。

38、操作風險識別與評估方法包括()。

A、自我評估法、損失事件數據法、流程圖

B、自我評估法、因果分析模型、損失事件數據法

C。因果分析模型、流程圖、損失事件數據法

D、流程圖、自我評估法、因果分析模型

【答案與解析】正確答案：A

各種風險的識別方法概不相同，關于操作風險，我們可以把這幾種方法串接起來記憶：“我”按照“流程圖”收集“損失事件數據”。一句話包含了這三種方法，更加方便考生記憶。

39、下列對于影響期權價值因素的理解，不正確的是()。

A、當期權期限增加時，買方期權的價值會相應增加

B、隨著波動率的增加，買方期權的價值會相應增加

C、隨著波動率的增加，賣方期權的價值會相應減少

D、當期權期限增加時，賣方期權的價值會相應增加

【答案與解析】正確答案：C

考生如果對期權不是特別熟悉，可以把期權簡單想成一份合同。不管是買方期權還是賣方期權都是合同的持有者，買賣是他們未來的權利。這份合同的任何參數變動 如果對持有人來說風險增大，合同的價值就會增大。本題中，期限增加和波動率增加都是增大風險，于是會增加期權的價值。對于期權的“買方賣方”考生要特別注 意，不能簡單認為兩者是對應買賣關系，否則，本題會直接錯選A、D中一個。

40、商業銀行在實施內部市場風險管理時，計算經濟資本的公式為()。

A、市場風險經濟資本=乘數因子×VAR

B、市場風險經濟資本=(附加因子+最低乘數因子)×VAR

C、市場風險經濟資本=(附加因子+最低乘數因子)÷VAR

D、市場風險經濟資本=VAR÷(附加因子+最低乘數因子)

【答案與解析】正確答案：A

41、假設一家銀行的外匯敞口頭寸如下：日元多頭100，歐元多頭50，港幣空頭80，美元空頭30，則累計總敞口頭寸為()。

A、150 B、110 C、40 D、260

【答案與解析】正確答案：D

累計總敞口頭寸為所有多頭和空頭的頭寸之和。

42、某2年期債券，每年付息一次，到期還本，面值為l00元，票面利率為10%，市場利率為10%，則該債券的麥考利久期為()年。

A、1 B、1、5 C、1、91 D、2

【答案與解析】正確答案：C

43、馬柯維茨提出的()描繪出了資產組合選擇的最基本、最完整的框架，是目前投資理論和投資實踐的主流方法。

A、均值一方差模型 B、資本資產定價模型

C、套利定價理論 D、二叉樹模型

【答案與解析】正確答案：A

本題選項給出了這幾個理論的發展順序，均值一方差模型是最基本的框架。

44、假設美元兌英鎊的即期匯率為l英鎊兌換2、0000美元，美元年利率為3%，英鎊年利率為4%，則按照利率平價理論，l年期美元兌英鎊遠期匯率為()。

A、1英鎊=1、9702美元 B、1英鎊=2、0194美元

C、1英鎊=2、0000美元D、1英鎊=1、9808美元

【答案與解析】正確答案：B

利率平價原理：遠期匯率和即期匯率的比例，等于兩種貨幣利率的比例。即遠期匯率/即期匯率=報價貨幣利率/基礎貨幣利率。本題中報價貨幣就是英鎊，美元作為計價單位就是基礎貨幣。所以遠期匯率F=即期匯率×(1+4%)÷(1+3%)。

45、下列關于期權時間價值的理解，不正確的是()。

A、時間價值是指期權價值高于其內在價值的部分

B、價外期權和平價期權的期權價值即為其時間價值

C、期權的時間價值隨著到期目的臨近而減少

D、期權是否執行完全取決于期權是否具有時間價值

【答案與解析】正確答案：D

期權是否執行取決于期權是否具有內在價值。

46、計算VAR值的歷史模擬法存在的缺陷不包括()。

A、風險包含著時間的變化，單純依靠歷史數據進行風險度量，將低估突發性的收益率波動

B、風險度量的結果受制于歷史周期的長短

C、無法充分度量非線性金融工具的風險

D、以大量的歷史數據為基礎，對數據的依賴性強

【答案與解析】正確答案：C

本題是該知識點經常出題的地方，請考生多加注意。

47、下列關于利用衍生產品對沖市場風險的描述，不正確的是()。

A、構造方式多種多樣 B、交易靈活便捷

C、通常只能消除部分市場風險 D、不會產生新的交易對方信用風險

【答案與解析】正確答案：D

風險無處不在，有借有貸，必然就會產生信用風險。在我們風險管理的題目中，對風險要一直保持慎重的態度。D中衍生品對沖帶來新的交易，也會帶來新的交易對手信用風險。

48、巴塞爾委員會及各國廣泛運用的外匯風險敞口頭寸的計量方法是()，中國銀監會編寫的《外匯風險敞口情況表》也采用這種算法。

A、累計總敞口頭寸法 B、凈總敞口頭寸法

C、短邊法 D、各類風險性資產余額

【答案與解析】正確答案：C

49、假設外匯交易部門年收益/損失如下，則該交易部門的經濟增加值(EVA)為()萬元。

稅后凈利潤 經濟資本乘數 VAR(250,99%)資本預期收益率2 000萬元 12、5 1 000萬元 20%

A、1 000 B、500 C、-500 D、-l 000

【答案與解析】正確答案：C

經濟增加值EVA=稅后凈利潤-經濟資本×資本預期收益率。其中經濟資本=經濟資本乘數×VAR。

50、有A、B、C三種投資產品。其收益的相關系數如下：

A B C

A 1

B 0、1 1

C 0、8-0、8 1

若必須選擇兩個產品構建組合，則下列說法正確的是()。

A、B、C組合是風險最佳對沖組合 B、A、C組合風險最小

C、A、B組合風險最小 D、A、C組合風險最分散

【答案與解析】正確答案：A

本題所給選項中，A、C的組合提到兩次，一般來說組合最分散，風險也最小，因此可以從邏輯關系上排除B、D選項，事實上，A、C組合的風險最大，因為它 們的相關性很高。另外B、C是負相關的，一個出現風險，另一個就不會有風險，因此可以構建對沖組合，B、C組合的風險最小，最分散。A、B組合存在正相 關，一個有風險，另一個也會有風險，所以不會是風險最小組合。如果考生再遇到這種風險相關的題目時，先看正負號，負相關說明兩者可以風險相抵，這種組合最 佳，其次再看數字大小，數字越小如兩者相關系數為-l，則說明兩者可以完全對沖，風險分散效果好，如果相關系數越大，如為l，則說明兩者完全相關，組合風 險反而更大。

51、下列會對銀行造成損失，而不屬于操作風險的是()。

A、違反監管規定 B、動力輸送中斷 C、聲譽受損 D、黑客攻擊

【答案與解析】正確答案：C

考生要對幾大風險有基本了解，便不難選出答案，C是聲譽風險。

52、對特定交易工具的多頭空頭給予限制的市場風險控制措施是()。

A、止損限額 B、特殊限額 C、風險限額D、交易限額

【答案與解析】正確答案：D

題干中提到了交易工具，考生可根據定義關鍵詞直接選出D。

簡單歸納一下各限額措施的特點：

止損限額：某項頭寸的累計損失達到或接近該限額時，就必須對該頭寸進行對沖交易或將其變現。顧名思義，損失到此(所能允許的最大損失額)為止。

風險限額：對計量出來的風險制定限額。

交易限額：與交易有關，與頭寸有關。

53、企業購買遠期利率協議的目的是()。

A、鎖定未來放款成本 B、鎖定未來借款成本

C、減少貨幣頭寸 D、對沖未來外匯風險

【答案與解析】正確答案：B

本題考查遠期的知識點。企業購買遠期利率協議就是擔心未來利率會上漲，從而現在就鎖定借款成本。

54、擔保業務計入外匯敞口頭寸的條件不包括()。

A、以外幣計值 B、可能被動使用 C、數額較大 D、不可撤銷

【答案與解析】正確答案：C

55、()是銀行由于系統缺陷而引發的操作風險。

A、百年不遇的龍卷風致使某銀行貯存的賬冊嚴重損毀

B、某銀行因為通訊系統設備老化而發生業務中斷

C、某銀行財務制度不完善，會計差錯層出

D、某銀行員工小王未經客戶授權而使用客戶的資金進行投資，造成客戶損失

【答案與解析】正確答案：B

由于系統缺陷造成風險，就要確定是系統出現問題，B明確指出是通訊系統出現問題。從而不難選出正確答案。A是外部事件中自然災害引發的操作風險。C是內部流程引發的操作風險。D是由于人員因素引發的操作風險。

56、下列關于高級計量法的說法，正確的是()。

A、使用高級計量法不需要得到監管當局的批準

B、一旦商業銀行采用高級計量法，未經監管當局批準不可退回使用相對簡單的方法

C、巴塞爾委員會規定資產規模大于1億美元的銀行必須使用高級計量法

D、高級計量法的風險敏感度低于基本指標法

【答案與解析】正確答案：B

使用高級計量法需要得到監管當局的批準。它的風險敏感度高于基本指標法。

57、商業銀行通過購買保險或者業務外包等措施來管理和控制的操作風險屬于()。

A、可規避的操作風險 B、可降低的操作風險

C、可緩釋的操作風險 D、應承擔的操作風險

【答案與解析】正確答案：C

這四種操作風險分類簡單歸納一下：

可規避：調整業務規模、市場定位，放棄業務。

可降低(交易記賬差錯)：內控措施，如輪崗、休假、差錯率考核。

可緩釋(火災、搶劫、高管欺詐)：保險、業務外包。

應承擔(不得不承擔)：計提損失準備、分配資本金。

58、如下表，G1-8，表示8類產品線中各產品線過去3年的年均總收入。β1-8，表示由巴塞爾委員會設定的固定百分數。

產品線 ∑(G1-8×βl-8)

2004年 10

2005年-5

2006年 5

用標準法計算，則2007年操作風險資本為()。

A、3、3 8、5 C、10 D、15

【答案與解析】正確答案：B

根據總資本要求的計算公式可得，將3年來總收人為正的數值加總再除以3，即KTSA={∑max[∑(G1-8×β1-8)，0])/3，KTsA表示 標準法計算的資本要求，G1-8表示8類產品線中各產品線過去3年的年均總收入;β1-8表示由巴賽爾委員會設定的固定百分數。題中已經給出了公式中的 ∑(G1-8×β1-8)然后，選出正的數值，即l0和5，加總后除以3，得(10+5)/3=5。

59、在用標準法計算操作風險經濟資本時，表示商業銀行各產品線的操作風險暴露的β值代表()。

A、特定產品線的操作風險盈利經營值與所有產品線總收入之間的關系

B、特定產品線的操作風險損失經營值與該產品線總收入之間的關系

C、特定產品線的操作風險盈利經營值與該產品線總收入之間的關系

D、特定產品線的操作風險損失經營值與所有產品線總收入之間的關系

【答案與解析】正確答案：B

計量風險時，一般會考慮損失而不是考慮盈利，所以對比四個選項，可直接排除A、C。其次，題干中提到了“各產品線”，一般來說與題干對應的“該產品線”選 項更接近正確選項。這是考生在不了解知識點時可采取的解題技巧。但是，作為一個比較重要的知識點，還是希望考生理解記憶。

60、內部欺詐是指()。

A、商業銀行內部員工因過失沒有按照雇傭合同、內部員工守則、相關業務及管理規定操作或者辦理業務造成的風險，主要包括園過失、未經授權的業務或交易行為以及超越授權的活動

B、員工故意騙取、盜用財產或違反監管規章、法律或公司政策導致的損失

C、商業銀行員工由于知識、技能匱乏而給商業銀行造成的風險

D、違反就業、健康或安全方面的法律或協議，包括勞動法和合同法等，造成個人工傷賠付或因性別、種族歧視事件導致的損失

【答案與解析】正確答案：B

欺詐即有欺騙、詐取的意思，四個選項都是造成操作風險的人員因素，只有B有欺詐的行為。61、下列操作風險損失數據收集步驟按時間順序排列正確的是()。

(1)損失事件發生部門會同本部門的操作風險管理人員以及財務部門核實損失數據的真實性、準確性

(2)操作風險管理人員完成損失數據的錄入、上報

(3)操作風險管理人員就損失數據信息的完整性、規范性做出最后審查

(4)損失事件發生部門確認損失事件并收集損失數據信息

(5)損失事件發生部門向本部門、機構的操作風險管理人員提交損失數據信息

A、(1)(2)(3)(4)(5)B、(4)(1)(5)(3)(2)

C、(4)(2)(3)(I)(5)D、1)(5)(3)(4)(2)

【答案與解析】正確答案：B

解答此類步驟題，要從選項人手，先分析(1)和(4)，顯然要先進行收集數據，然后才能進行核實，因此排除A、D，然后對比(1)和(2)，一般數據的 錄入上報是收集工作的最后一步，所以考慮B為正確選項。最后，分析(5)、(3)的順序合理性，來驗證B是正確選項。

62、柜臺業務操作風險控制要點不包括()。

A、完善規章制度和業務操作流程，不斷細化操作細則，并建立崗位操作規范和操作手冊，通過制度規范來防范操作風險

B、嚴格執行各項柜臺業務規定

C、設立專戶核算代理資金，完善代理資金的撥付、回收、核對等手續，防止代理資金被擠占挪用;確保專款專用

D、加強崗位培訓，特別是新業務和新產品培訓，不斷提高柜員操作技能和業務水平

【答案與解析】正確答案：C

風險控制要點更主要的把重點放在了制度、系統、監督、培訓等大面上，而C中具體的措施相對于其他選項就顯得比較特殊了。

63、某商業銀行2004年、2005年、2006年各項收入如下表所示：

年份 凈利息收入 非利息收入 出售證券盈利 保險收入

2004 40 20 10 20

2005 50 10 10 20

2006 60 30 10 20

固定比例α為重15%，則按基本指標法，2007年操作風險資本為()。

A、5 B、10、5 C、13、5 D、7、5

【答案與解析】正確答案：B

根據基本指標法下的資本計算公式可算得KBIA=(∑ GIi)×α/n，其中KBIA表示基

本 指標法需要的資本;GIi表示前3年各年為正的總收入，總收入=凈利息收入+非利息收入，不包括保險收入、銀行賬戶上出售證券實現的盈利。N表示前3年總 收入為正數的年數。本題中，3年收入都為正，然后代入公式，即[(40+20)+(50+10)+(60+30)]×15%/3=10、5。

64、依據銀監會頒布的《商業銀行風險監管核心指標》(試行)，風險監管核心指標主要類別不包括()。

A、風險水平B、風險遷徙 C、風險對沖 D、風險抵補

【答案與解析】正確答案：C

考生在解答前面的題目時，對一些問題都留有印象，例如通過之前關于風險對沖的題目，考生可以判斷出這個選項與其他選項不是同一類。由此，可選出C。

65、下列關于商業銀行流動性監管核心指標的說法，不正確的是()。

A、流動性比例和超額備付金比率屬于商業銀行流動性監管核心指標

B、核心負債比例屬于商業銀行流動性監管核心指標

C、流動性缺口比率屬于商業銀行流動性監管核心指標

D、計算商業銀行流動性監管核心指標應將本幣和外幣統一折合成本幣計算

【答案與解析】正確答案：D

應為按照本幣和外幣分別計算。

66、下列流動性監管核心指標的計算公式，正確的是()。

A、流動性比例=流動性負債余額÷流動性資產余額× l00%

B、人民幣超額準備金率=在中國人民銀行超額準備金存款÷人民幣各項存款期末余額×l00%

C、核心負債比率=核心負債期末余額÷總負債期末余額×100%

D、流動性缺1：3率=流動性缺口÷到期流動性資產×l00%

【答案與解析】正確答案：C

A流動性比例=流動性資產余額÷流動性負債余額×l00%。B人民幣超額準備金率=(在中國人民銀行超額準備金存款+庫存現金)÷人民幣各項存款期末余額×100%。D流動性缺口率=(流動性缺口+未使用不可撤銷承諾)÷到期流動性資產×100%。

67、下列關于超額備付金率的說法、正確的是()。

A、外幣超額備付金率不得低于3%

B、外幣超額備付金率：(在中國人民銀行超額外匯準備金存款+存入同業外匯款項+外匯現金)÷外幣各項存款期末余額×l00%

C、在中國人民銀行超額準備金存款是指銀行存人中央銀行的全部存款

D、人民幣超額準備金率不得低于3%

【答案與解析】正確答案：B

A應為不得低于2%。C是指銀行存人央行的各種存款中高于法定準備金要求的部分。D應為不得低于2%。

68、下列屬于外資銀行流動性監管指標的是()。

A、單一客戶授信集中度 B、不良貸款撥備覆蓋率

C、營運資金作為生息資產的比例 D、貸款損失準備金率

【答案與解析】正確答案：C

流動性監管指標就是要考慮資產的流動性，“營運資金”、“生息資產”就是流動性的表現指標，由此判斷，可選C。A、B、D都與貸款有關，但凡與貸款問題相關的，都反映信用風險。

69、下列指標計算公式中，不正確的是()。

A、操作風險損失率為操作造成的損失與前三期凈利息收入加上非利息收入平均值之比

B、撥備覆蓋率=(一般準備+專項準備+特種準備)÷貸款余額

C、關注類貸款遷徙率=期初關注類貸款向下遷徙金額÷(期初關注類貸款余額一期初關注類貸款期間減少金額)X 100%

D、市值敏感度為修正持續期缺口× l%÷年

【答案與解析】正確答案：B

撥備覆蓋率=(一般準備+專項準備+特種準備)÷(次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)。

70、下列關于貸款遷徙率指標計算的說法，不正確的是()。

A、正常貸款遷徙率=(期初正常類貸款中轉為不良貸款的金額+期初關注類貸款中轉為不良貸款的金額)÷(期初正常類貸款余額一期初正常類貸款期間減少金額+期初關注類貸款余額一期初關注類貸款期間減少金額)×100%

B、期初關注類貸款期間減少金額，是指期初關注類貸款中，在報告期內，由于貸款正常收回、不良貸款處置或貸款核銷等原因而減少的貸款

C、次級類貸款遷徙率=期初次級類貸款向下遷徙金額÷(期初次級類貸款余額一期初次級類貸款期間減少金額)X 100%

D、期初次級類貸款向下遷徙金額，是指期初次級類貸款中，在報告期末分類為可疑類的貸款余額

【答案與解析】正確答案：D

期初次級類貸款向下遷徙金額，是指期初次級類貸款中，在報告期末分類為可疑類/損失類的貸款余額之和

71、盈利能力監管指標不包括()。

A、資本金收益率 B、不良貸款率 C、凈利息收入率 D、資產收益率

【答案與解析】正確答案：B

盈利能力指標都與收入、收益有關。一般盈利能力監管指標包括資本金收益率，資產收益率、凈業務收益率、凈利息收益率、非利息收益率、非利息收入比率。B屬于信用風險監管指標。

72、下列指標計算公式中，不正確的是()。

A、資本金收益率=稅后凈收入÷資本金總額

B、資產收益率=稅后凈收入÷資產總額

C、凈業務收益率=(營業收入總額一營業支出總額)÷資產總額

D、非利息收入率=(非利息收入一非利息支出)÷(營業收入總額一營業支出總額)

【答案與解析】正確答案：D

非利息收入率=(非利息收入一非利息支出)÷資產總額。

73、下列關于風險監管的說法，不正確的是()。

A、監管部門所關注的風險狀況包括行業整體風險狀況、區域風險狀況和銀行機構風險狀況

B、銀行監管部門通過現場檢查和非現場監管等手段，對銀行機構風險狀況進行全面評估監控

C、按照誘發風險的原因，通常可將風險分為信用風險、希場風險、操作風險、流動性風險、國家風險、聲譽風險、法律風險以及戰略風險八大類

D、銀行機構風險狀況不包括分支機構的風險水平

【答案與解析】正確答案：D

銀行機構絕大部分是分支機構，如果不包括分支機構的風險水平，銀行機構的風險監管就沒有什么效力可言了。常識判斷，D是錯誤的。

74、下列關于風險監管的說法，不正確的是()。

A、監管部門通過對商業銀行內部風險管理目標、程序的監督檢查，督促商業銀行建立全面涵蓋各類風險的內部管理體系

B、內部控制是商業銀行有效防范風險的最后一道防線

C、建立風險計量模型是實現對風險模擬、定量分析的前提和基礎

D、管理信息系統的形式和內容應當與商業銀行營運、組織結構、業務政策

操作系統和管理報告制度相吻合 【答案與解析】正確答案：B

考生可以把內部控制形象化理解為從自我做起，因此內部控制是第一道防線，是風

險管理的開始，而不是最后。

75、下列關于商業銀行資本的說法，不正確的是()。

A、賬面資本即所有者權益，是商業銀行資產負債表上所有者權益部分

B、賬面資本包括實收資本、資本公積、盈余公積、一般準備、信托賠償準備和未分配利潤等

C、監管資本是指商業銀行根據監管當局關于合格資本的法規與指引發行的所有合格的資本工具

D、經濟資本是指商業銀行用于彌補預期損失的資本

【答案與解析】正確答案：D

經濟資本是指商業銀行用于彌補非預期損失的資本。這個知識點，考生要牢記，可

估計的預期損失是用正常的收益來彌補的。

76、下列關于我國對資本充足率要求的說法，正確的是()。

A、我國對商業銀行資本充足率的計算依據2004年中國銀監會發布的《商業銀行資本充足率管理辦法》實施

B、我國商業銀行資本充足率僅需在每月末保持在監管要求比率之上

C、資本充足率=(資本一扣除項)÷信用風險加權資產

D、核心資本充足率=(核心資本一核心資本扣除項)÷(信用風險加權資產+8 ×市場風險資本要求)

【答案與解析】正確答案：A。B應為在任何時點都要保持在監管要求比例之上。C資本充足率=(資本一扣除項)÷(風險加權資產+12、5×市場風險資本要求)。D核心資本充足率=(核心資本-核心資本扣除項)÷(風險加權資產+12、5×市場風險資本要求)。

77、下列關于商業銀行資本的說法，不正確的是()。

A、重估儲備指商業銀行經國家有關部門批準，對固定資產進行重估時，固定資產公允價值與賬面價值之間的正差額

B、若銀監會認為重估作價是審慎的，這類重估儲備可以列入附屬資本，但計人附屬資本的部分不超過重估儲備的70%

C、優先股是商業銀行發行的，給予投資者在收益分配、剩余資產分配等方面優先權利的股票

D、少數股權指在合并報表時，母銀行凈經營成果和凈資產中，不以任何直接或間接方式歸屬于子銀行的部分

【答案與解析】正確答案：D

D中有明顯的邏輯錯誤，因為只有子公司的資產和經營成果歸母公司之說，沒有反過來的說法。事實上，合并報表時，包括在核心資本中的非全資子銀行中的少數股權，是指子銀行凈經營成果和凈資產中，不以任何直接或間接方式歸屬于母銀行的部分。

78、根據l988年《巴塞爾資本協議》的規定，商譽應從核心資本中扣除的比例是()。

A、0 8、50% C、75%D、100%

【答案與解析】正確答案：D

79、下列關于表外項目的處理的說法，不正確的是()。

A、表外項目的處理，按兩步轉換的方法計算普通表外項目的風險加權資產

B、首先將表外項目的名義本金額乘以信用轉換系數，獲得等同于表內項目的風險資產，然后根據交易對象的屬性確定風險權重，計算表外項目相應的風險加權資產

C、對于匯率、利率及其他衍生產品合約的風險加權資產，使用現期風險暴露法計算

D、利率和匯率合約的風險資產由兩部分組成：一部分是賬面價值，另一部分由市值乘以固定系數獲得

【答案與解析】正確答案：D

兩部分，一部分是按市價計算出的重置資本，另一部分由賬面的名義本金乘以固定系數獲得。

80、風險評級的程序是()。

A、制定監管措施+收集評級信息+分析評級信息+得出評級結果+整理評級檔案

B、收集評級信息+分析評級信息+得出評級結果+制定監管措施+整理評級檔案

C、制定監管措施+整理評級檔案+收集評級信息+分析評級信息+得出評級結果

D、整理評級檔案+收集評級信息+制定監管措施+分析評級信息+得出評級結果

【答案與解析】正確答案：B

無論做什么評估工作，收集信息永遠是第一步，所謂沒有調查就沒有發言權。因此，本題可直接選出B。

81、下列不屬于CAMELS評級六大要素的是()。

A、市場風險敏感度 B、管理

C、營利性 D、資產負債率

【答案與解析】正確答案：D

記住CAMELS的六個首字母代表的要素即可。C代表的是資本充足性因素，資產負率。

82、下列關于銀行監管法律法規的說法，不正確的是()。

A、法律是由全國人民代表大會及其常務委員會根據《憲法》，并依照法定程序制定的有關法律規范，是法律框架的最基本組成部分

B、行政法規是由國務院依法制定的，以國務院令的形式發布的各種有關活動的法律規范，其效力等同于法律

C、規章是銀行監督管理部門根據法律和行政法規，在權限內制定的規范性文件

D、在我國，按照法律的效力等級劃分，銀行監管法律框架由法律、行政法規和規章三個層級的法律規范構成

【答案與解析】正確答案： B

顯然B錯誤，常識判斷，行政法規的效力低于法律。

83、下列對銀行業機構信息披露要求的說法，不正確的是()。

A、必須每季度披露風險管理政策

B、根據巴塞爾委員會的要求，銀行應進行并表披露

C、必須提高信息披露的相關性

D、必須保持合理頻度

【答案與解析】正確答案：A

應為每半年。

84、外部審計的基本特點是()。

A、獨立性、公開性和技術性 B、主觀性、公開性和專業性

C、獨立性、公正性和專業性 D、主觀性、公正性和技術性

【答案與解析】正確答案：C

提到審計，最重要的特點就是獨立性和公正性，其次就是專業性。一般講特征沒有技術性的提法。

85、下列關于資本監管的說法，不正確的是()。

A、少數股權指在合并報表時，母銀行凈經營成果和凈資產中，不以任何直接或間接方式歸屬于子銀行的部分

B、未分配利潤指商業銀行以前實現的未分配利潤或未彌補虧損

C、優先股是商業銀行發行的、給予投資者在收益分配、剩余資產分配等方面優先權利的股票

D、計人附屬資本的可轉換債券，不可由持有者主動回售，未經銀監會同意發行人不準贖回

【答案與解析】正確答案：A

在合并報表時，包括在核心資本中的非全資子銀行中的少數股權，是指子銀行凈經營成果和凈資產中，不以任何直接或間接方式歸屬于母銀行的部分。

86、下列關于市場約束參與方的作用的說法，不正確的是()。

A、監管機構制定信息披露標準和指南，提高信息的可靠性和可比性

B、存款人通過選擇銀行，增加單家銀行的競爭壓力。銀行為了吸收更多的存款必然要照顧存款人的利益，提高銀行經營管理水平，有效控制風險

C、評級機構作為獨立的第三方，能夠對銀行進行客觀公正的評價，為投資者和債權人提供有關資金安全的風險信息，引導公眾選擇與資金安全性高的金融機構開展業務，并起到市場監督的作用

D、股東通過股票的購買和贖回，對銀行的資金調度施加壓力，督促銀行改善經營，控制風險

【答案與解析】正確答案：D

常識判斷，股票只有發行與轉讓，沒有贖回的說法，因此D項錯誤。股東通過行使決策權、投票權、轉讓股份等權利給銀行經營者施加壓力，督促銀行改善經營，控制風險。

87、銀行監管應當遵循的基本原則不包括()。

A、利益原則 B、公開原則 C、公正原則 D、效率原則

【答案與解析】正確答案：A

銀行監管是不會為某一方，尤其是銀行一方的利益服務的。公正、公開、效率是銀行監管的三大原則。

88、銀監會提出的銀行監管理念不包括()。

A、管法人 B、管風險 C、管內控 D、管存款

【答案與解析】正確答案：D

銀行監管理念是管法人、管風險、管內控、提高透明度。存款是太具體的一項業務，與理念顯得格格不入。

89、下列關于風險遷徙類指標的說法，正確的是()。

A、衡量商業銀行風險變化的范圍

B、屬于靜態指標

C、包括正常貸款遷徙率和不良貸款遷徙率

D、包括流動性風險指標

【答案與解析】正確答案：C

歸納風險遷徙類指標的知識點：風險遷徙類指標衡量商業銀行風險變化的程度，屬于動態指標，包括正常貸款遷徙率和不良貸款遷徙率，表示為資產質量從前期到本期變化的比率，是風險監管核心指標之一。

90、下列關于風險監管的內容和要素的表述，不正確的是()。

A、有效管控銀行機構風險狀況是防范和化解區域風險和行業整體風險的前提

B、公司治理與公司管理具有相同的內涵

C、建立風險計量模型是實現對風險模擬、定量分析的前提和基礎

D、監管部門對管理信息系統有效性的評判可用質量、數量、及時性來衡量

【答案與解析】正確答案：B

常識判斷，公司治理要比公司管理更專業更宏觀一些，所以說公司治理的內涵大于公司管理，二者不能等同。

二、多選題(共40題，每小題1分，共40分)以下各小題所給出的五個選項中有兩項或兩項以上符合題目的要求，請選擇相應選項，多選、少選、錯選均不得分。

1、下列關于風險管理與商業銀行經營的關系的說法，正確的有()。

A、承擔和管理風險是商業銀行的基本職能，也是商業銀行業務不斷創新發展的原動力

B、風險管理能夠作為商業銀行實施經營戰略的手段，極大地改變了商業銀行經營管理模式

C、風險管理能夠為商業銀行風險定價提供依據，并有效管理商業銀行的業務組合 D、健全的風險管理體系能夠為商業銀行創造附加價值

E、風險管理水平直接體現了商業銀行的核心競爭力

【答案與解析】正確答案：ABCDE

做這類文字性的多選題，只能要求考生多看書，形成大概印象來做答。

2、全面風險管理模式體現的先進的風險管理理念和方法包括()。

A、全球的風險管理體系 B、全面的風險管理范圍 C、全程的風險管理過程

D、全新的風險管理方法 E、全員的風險管理文化

【答案與解析】正確答案：ABCDE

全面風險管理模式就這五種理念和方法，有統一的表達格式。

3、計算風險加權資產時，對于信用風險資產，商業銀行可以采取()。

A、標準法 B、內部模型法 C、高級計量法

D、內部評級初級法 E、內部評級高級法

【答案與解析】正確答案：ADE

信用風險的計量方法是“標準內評”，內部評級又分為初級和高級。8內部模型法

是市場風險計量方法;C是操作風險計量方法。

4、下列關于商業銀行風險管理策略的說法中，正確的有()。

A、某商業銀行向多個國家的企業發放貸款，這應用了風險分散的方法

B、某商業銀行在買入股票的同時，買入相應的看跌期權，這應用了風險轉移的方法

C、某商業銀行購買出口信貸保險，這應用了風險對沖的方法

D、某商業銀行董事會在確定經濟資本分配時，對某項業務配置非常有限的資本以限制其規模，這應用了風險規避的方法

E、某商業銀行對于信用等級較低的借款客戶，給予高于基準貸款利率的利率水平，這應用了風險補償的方法

【答案與解析】正確答案：ADE

對應我們總結歸納過的風險控制方法的特征，可選出正確答案。其中，B是風險對沖的方法。C是風險轉移的方法。5、2007年底，美國爆發了次級債危機。長期以來，有些美資商業銀行員工違規向言用分數較低、收入證明缺失、負債較重的人提供貸款，由于房地 產市場回落，客戶負擔逐步到了極限，大量違約客戶出現，不再償還貸款，形成壞賬，次級債危機就產生了。危機使信用衍生產品市場大跌，眾多機構的投資受損，并進一步致使銀行問資金吃緊。危機殃及了許多全球知名的商業銀行、投資銀行和對沖基金，使長期以來它們在公眾目中穩健經營的形象大打折扣。上述信息包含了()等風險。

A、市場風險 B、信用風險 C、操作風險

D、流動性風險 E、聲譽風險

【答案與解析】正確答案：ABCDE

這段文字中，有一些關鍵字值得注意：“違規”是操作風險;“信用分數”是信用風險;“房地產市場”是市場風險;“資金吃緊”是流動性風險;“形象”是聲譽風險。

6、風險管理信息系統應當()。

A、建立錯誤承受程序

B、設置災難恢復以及應急操作程序

C、隨時進行數據信息備份和存檔，定期進行檢測并形成文件記錄

D、設置嚴格的網絡安全/加密系統，防止外部非法人侵

E、為所有系統用戶設置相同的使用權限和識別標志

【答案與解析】正確答案：ABCD

風險管理信息系統作為商業銀行的“無形資產”，必須設置嚴格的質量和安全保障示準確保系統能夠長期、不間斷的運行。應當為每個系統用戶設置獨特的識別標 志，并定期更換密碼或磁卡，E錯誤。另外看到了E中出現了“所有”、“相同”這種過于絕對的詞匯，就要加倍留意。這類題目，只要內容積極正面，都是正確選項。

7、現代商業銀行管理的最重要的兩份報告是()。

A、每日風險狀況報告 B、每日資產負債表 C、每日現金流量表

D、每日收益/損失表 E、每日宏觀數據報告

【答案與解析】正確答案：AD

作為知識點記憶。8、2001年，我國監管當局出臺了貸款風險分類的指導原則，把貸款分為五類。下列定義正確的有()。

A、正常：借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還

B、關注：盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產生不利影響的因素

C、次級：借款人無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也肯定要造成較大損失

D、可疑：借款人的還款能力出現明顯問題，完全依靠其正常營業收入無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也可能會造成一定損失

E、損失：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分

【答案與解析】正確答案：ABE

9、由于許多集團客戶之間的關聯關系比較復雜，因此在對其授信時應注意()。

A、分別制定標準，實施個體控制 B、掌握充分信息，避免過度授信

C、盡量多用保證，爭取少用抵押 D、授信協議約定，關聯交易必報

E、主辦銀行牽頭，協調信貸業務

【答案與解析】正確答案：BDE

題干中指出許多客戶關聯關系復雜，所以個體控制不太現實，排除A;保證比抵押效力要低，C顯然錯誤。

10、產品設計缺陷是指商業銀行為公司、個人、金融機構等客戶提供的產品在()等方面存在不完善、不健全等問題。

A、業務管理框架 B、數據信息質量 C、風險管理要求

D、權利義務結構 E、內部系統安全

【答案與解析】正確答案：ACD

本題記憶題。數據信息質量和內部系統缺陷是屬于系統缺陷。

11、商業銀行除了要對客戶的財務狀況進行風險識別和分析外，還應當分析()等非財務因素。

A、管理者的品德與誠信度B、行業的周期性 C、企業現金流量

D、勞資關系 E、產品研發

【答案與解析】正確答案：ABDE

本題較簡單，企業現金流量是財務因素。

12、對小企業進行信用風險分析時，應關注()等風險點。

A、產品多樣化 B、可能出現逃債現象 C、自有資金匱乏

D。很少開具發票 E、經不起原材料價格波動

【答案與解析】正確答案：BCDE

風險點一般描述出來都是對銀行有負面影響的問題，如小企業逃債、資金匱乏、經不起原材料價格波動都直接威脅著企業還貸的順利實現。D很少開具發票說明企業 會隱瞞收入，這種違規操作本身就是負面的。而A產品多樣化是一種分散風險的做法，不能稱作風險點，這種做法對銀行是有利的。

13、下列關于行業財務風險分析指標的說法，正確的有()。

A、行業盈虧系數越低，說明行業風險越大

B、行業產品產銷率越高，說明行業產品供不應求

C、行業銷售利潤率是衡量行業盈利能力最重要的指標

D、行業資本積累率越低，說明行業發展潛力越好

E、行業勞動生產率在～定程度上反映出行業間的相對技術水平

【答案與解析l正確答案：BE

考生在對某個概念不清晰的時候，要學會聯想其他類似概念，比如A項，如果不知道行業盈虧系數和行業風險的關系，可以聯想其他相關系數的特征，一般來說，系 數越低，兩者的相關性越小，風險也就越小，因此可以大膽推斷行業盈虧系數越低，行業風險越小。B產銷率高，說明銷售情況好;C銷售利潤率是一個比較簡單的 指標，另外這個選項中用了“最”這個字，考生要加倍關注，十有八九是錯誤選項，事實上，行業凈資產收益率是衡量行業盈利能力最重要的指標;D資本積累率越 低，我們可以認為這個行業掙的錢越來越少，不可能是潛力好的標志，只有行業資本積累率越高說明發展潛力越好。

14、相對于單一法人客戶，集團法人客戶的信用風險特征有()。

A、內部關聯交易頻繁 B、連環擔保十分普遍

C、財務報表真實性差 D、系統性風險較低

E、風險識別和貸后監督管理難度較大

【答案與解析l正確答案：ABCE

集團相對于單一，特征就是數量大，數量大所對應的問題就是ABCE，D應為系統性風險較高，因為關聯度高。

15、下列屬于可以質押的 權利有()。

A依法可以轉讓的商標專用權

B專利權中的 財產權

C匯票

D債券

E、上市公司的股票

【答案與解析】正確答案：ABCDE

權利質押的范圍： 匯票、支票、本票、債券、存款單等;倉單、提單等與貨權相關的票據;依法可以轉讓的股份、股票;依法可以轉讓的商標專用權、專利權、著作權中的財產權;依法可以質押的其他權利。

16、盈利能力比率用來衡量管理層將銷售收入轉換成實際利潤的效率，體現管理層控制費用并獲得投資收益的能力，主要有()。

A、銷售毛利率 B、銷售凈利率 C、資產負債率

D、凈資產收益率 E、總資產周轉率

【答案與解析】正確答案：ABD

我們提到過，盈利能力指標都是有利潤這個因素的。資產負債率是杠桿比率，用來衡量企業所有者利用自有資金獲得融資的能力，總資產周轉率是效率比率，體現管理層控制費用并獲得投資收益的能力。

17、銀監會對原國有商業銀行和股份制商業銀行按照三大類七項指標進行評估，具體包括經營績效類指標、資產質量類指標和審慎經營類指標，其中資產質量類指標不包括()。

A、資本充足率 B、股本凈回報率 C、不良貸款率

D、大額風險集中度 E、不良貸款撥備覆蓋率

【答案與解析】正確答案：ABDE

題干中已經給出了三類指標的名稱，考生可以逐項歸類，例如AD都是與風險密切

相關的指標，歸為審慎經營指標;B是經營績效類指標;C不良貸款率可能會被誤歸為審慎經營類指標，但是相對于E，它更可以解釋資產質量的問題。A有可能被認為是資產質量類指標，但是考生要留意資本充足與資產質量是沒有什么關系的。E是審慎經營類指標很好判斷。

18、某公司2006年銷售收入為2億元，銷售成本為l、5億元，2006年期初應收賬款為7 500萬元，2006年期末應收賬款為9 500萬元，則下列財務比率計算正確的有()。

A、銷售毛利率為25% B、應收賬款周轉率為2、11

C、銷售毛利率為75% D、應收賬款周轉率為2、35

E、應收賬款周轉天數為l71天

【答案與解析】正確答案：AD

銷售毛利率=[(銷售收入一銷售成本)÷銷售收入]×100%，應收賬款周轉率=銷售收入÷[(期初應收賬款+期末應收賬款)÷2]，應收賬款周轉天 數=360÷應收賬款周轉率。代人數據，得出銷售毛利率為25%，應收賬款周轉率為2、35，應收賬款周轉天數為153天。

19、信貸客戶財務狀況變化的風險預警信號包括()。

A、拖延支付利息，信用卡透支狀況嚴重 B、關鍵的人事變動

C、業務性質改變 D、存款賬戶余額下降 E、主要產品供應商流失

【答案與解析】正確答案：AD

抓住題干中財務這個關鍵詞，正確選項一定是與財務有關系的，這也是本題的出題點，由此選出A、D。業務方面的變動不屬于財務狀況變動。

20、授信權限管理原則包括()。

A、給予每一交易對方的信用須得到一定權力層次的批準

B、債項的每一個重要改變應得到一定權力層次批準

C、集團內不同機構在進行信用決策時應遵循不同的標準

D、根據審批人的資歷、經驗和崗位培訓，將信用授權分配給審批人并定期進行考核

E、每一決策都應建立在風險一收益分析基礎之上

【答案與解析】正確答案：ABDE

21、個人客戶信用風險主要表現在()。

A、客戶作為債務人在信貸業務中違約 B、商業銀行員工失職違規

C、客戶在表外業務中自行違約 D、商業銀行員工知識/技能匱乏

E、客戶作為保證人為其他債務人提供擔保過程中的違約

【答案與解析】正確答案：ACE

本題的出題點就是個人客戶和信用風險。B、D中是員工的問題，不是客戶問題，B、D是操作風險。

22、下列關于信用風險評級標準法下信用風險計量框架的表述，正確的有()。

A、有居民房產抵押的零售類資產給予35%的權重

B、表外信貸資產采用信用風險轉換系數轉換為信用風險暴露

C、商業銀行只能用信用衍生工具進行信用風險緩釋

D、無居民房產抵押的零售類資產給予25%的權重

E、商業銀行的信貸資產包括表外債權

【答案與解析】正確答案：BE

A中應為75%。C中，商業銀行可以通過抵押、擔保、信用衍生工具進行信用風險

緩釋。D中應為35%。

23、國家風險限額管理基于對一個國家的綜合評級，該評級包括()。

A、國家信用風險評級 B、對一國發生風險事件概率的估計

C、跨境轉移風險評級 D、對轉移風險事件發生概率的估計

E、事件風險評級

【答案與解析】正確答案：ABCDE

24、驗證客戶違約風險區分能力的常用方法有()。

A、CAP曲線與AR值 B、ROC曲線與A值 C、二項分布檢驗

D、貝葉斯錯誤率 E、C、P模型

【答案與解析】正確答案：ABD

二項式分布檢驗是對違約概率預測準確性進行檢驗的方法，C、P是中國人民的首字母縮寫，不是與國家風險計量有關的模型。

25、影響違約損失率的因素包括()。

A、產品因素 B、公司因素 C、行業因素

D、地區因素 E、宏觀經濟周期因素

【答案與解析】正確答案：ABCDE

這些因素從宏觀到微觀，考生按照順序可以方便記憶。

26、下列關于缺口分析的理解，正確的有()。

A、缺El分析是衡量利率變動對銀行當期收益的影響的一種方法

B、某時間段的缺口乘以假定的利率變動，得出這一利率變動對凈利息收入變動的大致影響

C、當某一時間段內的負債大于資產時，就產生了負債敏感型缺口

D、在正缺口情況下，市場利率上升會導致銀行凈利息收入下降

E、在負缺口情況下，市場利率上升會導致銀行凈利息收入上升

【答案與解析】正確答案：ABC

遇到缺121這個知識點時，簡單記住正缺口就是銀行正資產，負缺口就是銀行在負債。于是，在正缺口情況下，市場利率上升會導致銀行凈利息收入上升。在負缺口情況下，市場利率上升會導致銀行凈利息收入下降。

27、情景分析中的情景可以()。

A、包括基準情景、最好的情景和最壞的情景

B、人為設定

C、直接使用歷史上發生過的情景

D、從對市場風險要素的歷史數據變動的統計分析中得到

E、通過運行描述在特定情況下市場風險要素變動的隨機過程得到

【答案與解析】正確答案：ABCDE

人為設定不等同于任意設定，這個地方會設置陷阱，考生要留意。

28、下列關于即期外匯買賣的說法，正確的有()。

A、屬于衍生產品交易 B、在實踐中通常簡稱為即期

C、可以用于外匯投機 D、是外匯交易中最基本的交易

E、可以用于調整持有不同外匯頭寸的比例，以避免發生匯率風險

【答案與解析】正確答案：BCDE

即期外匯買賣不是衍生品交易。衍生品都是在未來交易的。

29、某中國出口商將于3個月后收到貨款100萬美元，為規避匯率風險，該出口商可以在當前利用的金融衍生工具有()。

A、遠期外匯交易合約 B、貨幣期貨 C、貨幣互換

D、期權 E、即期外匯交易

【答案與解析】正確答案：ABCD

首先排除E，因為即期外匯交易不是衍生品交易，不能用來規避外匯風險。A、B、C、D包含了衍生品的基本種類，都可以為匯率風險進行對沖。

30、某3年期債券麥考利久期為2、3年，債券目前價格為105、00元，市場利率為9%。假設市場利率突然上升到10%，則按照久期公式計算，該債券價格()。

A、下降2、10% B、下降2、50% C、下降2、2元

D、下降2、625元 E、上升2、625元

【答案與解析】正確答案：AC

久期公式AP=一P×D×△y÷(1+Y)，D=2、3，P=105，△y=10%一9%=0、01，y：10%。計算得出AP=一2、2，因此，該債券價格下降2、2元。下降比例為AP/P=2、1%。

31、下列關于外匯敞口分析的說法，正確的有()。

A、外匯敞口主要來源于銀行表內外業務中的貨幣錯配

B、當在某一時間段內，銀行某一幣種的多頭頭寸與空頭頭寸不一致時，所產生的差額就形成了外匯敞口

C、在進行敞口分析時，銀行只需分析各幣種敞口折成報告貨幣并加總軋差形成的外匯總敞口

D、銀行應當對交易業務和非交易業務形成的外匯敞口加以區分

E、對因存在外匯敞口而產生的匯率風險，銀行通常采用套期保值和限額管理等方式進行控制

【答案與解析】正確答案：ABDE

C中“只需要”的措辭就要引起考生注意。C錯在也需要分析單幣種敞口頭寸，以及通過不同計算方法算的總敞口頭寸。

32、下列關于蒙特卡洛模擬法的說法，正確的有()。

A、是一種全值估計方法，可以處理非線性、大幅波動及“肥尾”問題

B、如果產生的數據序列是偽隨機數，可能導致錯誤結果

C、可以通過設置削減因子，使得模擬結果對近期市場的變化更快地做出反應

D、不存在模型風險

E、計算量很大，且準確性地提高速度較慢

【答案與解析】正確答案：ABCE

本題考查蒙特卡洛模擬法的相關知識，需要考生自己看書掌握，本題中D是很明顯的錯誤，因為對于風險，沒有不存在的說法，蒙特卡洛模擬法對于基礎風險因素仍有一定的假設，存在一定的模型風險。

33、市場風險內部模型的優點包括()。

A、可以將不同業務、不同類別的市場風險用一個確切的數值(VAR值)來表示

B、是一種能在不同業務和風險類別之間進行比較和匯總的市場風險計量方法

C、有利于進行風險監測和管理

D、簡明易懂、適宜董事會和高級管理層了解本行市場風險總體水平

【答案與解析】正確答案：ABCD

關于市場內部模型最重要的缺陷就是E所述的問題，市場風險內部模型未涵蓋價格劇烈波動等可能對銀行造成重大損失的突發性小概率事件，需要用壓力測試對其進行補充。考生要留意這句話，經常出各種類型考題。

34、債券收益率曲線通常表現的形態包括()。

A、正向收益率曲線 B、反向收益率曲線 C、波動收益率曲線

D、水平收益率曲線 E、垂直收益率曲線

【答案與解析】正確答案：ABCD

收益率曲線是隨時間的增加而變動的，如果是垂直收益率曲線就是在某個時間點上不動的曲線，顯然不存在這樣的收益率曲線。

35、系統缺陷引發的操作風險具體表現為()。

A、數據、信息質量風險

B、系統的穩定性、兼容性、適宜性方面存在問題

C、產品設計缺陷

D、違反系統安全規定

E、錯誤監控報告

【答案與解析】正確答案：ABD

C、E是內部流程引發的操作風險。

36、商業銀行通常對下列業務進行外包以!轉侈操作風險，包括()。

A、網絡中心 B、消費信貸業務有關客戶身份的核對

C、銀行卡營銷 D、法律事務 E、賬戶系統

【答案與解析】正確答案：ABCD

37、操作風險的人員因素包括()造或損失或者不良影響而引起的風險。

A、外部欺詐 B、失職違規 C、員工的知識/技能匱乏

D、內部欺詐 E、核心員工流失

【答案與解析】正確答案：BCDE

多看一下我們歸納的操作風險因素分類，把自己不熟悉的原因多復習幾遍。本題中A屬于外部事件引起的操作風險因素。

38、巴塞爾委員會對實施高級計量法提出的具體標準包括()等方面。

A、資格要求 B、定性枋準 C、定量標準

D、內部數據要求 E、外部數據要求

【答案與解析】正確答案：ABCDE

39、在代理業務中，可能引發操作風險的行為包括()。

A、業務人員貪污或截留手續費

B、不當利用重要內幕信息建議他人買賣證券

C、挪用客戶資金

D、內部人員盜竊客戶資料謀取私利

E、推銷理財產品時只單方面宣傳產品收益，不對風險進行提示

【答案與解析】正確答案：ABCDE

三、判斷題(共l5題，每小題1分，共15分)。請對以下各題的描述做出判斷，正確選A，錯誤選B。

1、《巴塞爾新資本協議》提倡應用VAR方法計量信用風險。()

A、對 B、錯

【答案與解析】正確答案：B

信用風險的計量方法“標準內評”，應用標準法、內部評級初級法、內部評級高級法來計量信用風險。

2、《巴塞爾新資本協議》規定的國際活躍銀行的核心資本充足率不得低于8%。()

A、對 B、錯

【答案與解析】正確答案：B

作為常考知識點加深記憶。整體資本充足率不得低于8%，核心資本充足率不得低于4%。

3、信用風險是指債權人或交易對手未能履行合同所規定的義務或者信用質量發生變化，影響金融產品價值，從而給債務人或金融產品持有人造成經濟損失的風險。()

A、對 B、錯

【答案與解析】正確答案：B

很明顯的邏輯錯誤，考生這樣記住“債務”即有還款義務。“債權”即有權收款，信用風險是債務人不能還款從而給債權人或金融產品持有人造成經濟損失。

4、違約風險僅針對企業，不針對個人。()

A、對 B、錯

【答案與解析】正確答案：B

顯然，違約風險既針對企業，也針對個人。

5、操作風險可以分為由人員、系統、流程和內部事件所引發的四類風險。()

A、對 B、錯

【答案與解析】正確答案：B

判斷題經常在“內”、“外”這種細節造成出題點，考生在遇到這兩個字時，要格外用心。本題中，人員、系統、流程其實都是內部事件。操作風險可以分為由人員、系統、流程和外部事件引發的四類風險。

6、國家風險通常是由債務人所在國家的行為引起的，它超出了債權人的控制范圍。

A、對 B、錯

【答案與解析】正確答案：A

7、信用風險與市場風險相比具有數據優勢和易于計量的特點。()

A、對 B、錯

【答案與解析】正確答案：B

從字面上看，信用本身就是難以確定預計的。市場風險則是有比較確定的數字。信用風險與市場風險相比，數據難以觀察和計量。

8、在同一個國家范圍內的經濟金融活動不存在國家風險。()

A、對 B、錯

【答案與解析】正確答案：A

國家風險是針對其他國家的變動對本國造成損失的風險。

9、馬柯維茨的資產組合管理理論認為，只罵兩種資產收益率的相關系數不等于l，分散投資于兩種資產就具有降低風險的作用。()

A、對 B、錯

【答案與解析】正確答案：A

投資組合就是強調資產經過組合后可以分散風險，而相關系數等于1的兩種資產事實上是同一類資產，也就不存在組合的意義。

10、二項分布是描述只有兩種可能結果的多次重復事件的連續型隨機變量的概率分布。()

A、對 B、錯

【答案與解析】正確答案：B

二項分布是描述只有兩種可能結果的多次重復事件的離散型隨機變量的概率分布。

11、商業銀行之所以承擔操作風險是因為它可以為商業銀行帶來額外收益。()

A、對 B、錯

【答案與解析】正確答案：B

操作風險是一種純粹風險，能避免、能降低、能緩釋就已經不錯了，不能認為操作風險會與收益相匹配。

12、銀行董事會通常指派專門委員會負責擬定具體的風險管理政策和指導原則。()

A、對 B、錯

【答案與解析】正確答案：A

13、商業銀行法律/合規部門不需接受內部審計部門的審計。()

A、對 B、錯

【答案與解析】正確答案：B

遇到有關審計的判斷題時，不接受審計的反面的陳述一般是錯誤的，作為審計部門，有審計任何相關部門的權力。法律/合規部門特別需要處理好與內部審計等部門的關系，也要接受它的審計。

14、商業銀行風險管理信息系統中的組合結果數據不應包括限額的調整等在風險管理過程中所產生的操作數據。()

A、對 B、錯

【答案與解析】正確答案：B

作為知識點記憶。商業銀行風險管理信息系統中的組合結果數據包括限額的調整等在風險管理過程中所產生的操作數據。

15、商業銀行最高風險管理委員會委員須全部由該商業銀行內部人員擔任。()

A、對 B、錯

【答案與解析】正確答案：B

單純通過語氣判斷，便可知是錯誤的。風險管理委員會如果全部由該銀行內部人員擔任，本身就有很大風險，可以由商業銀行內部具有豐富管理經驗的人士擔任，也可由外部專家/顧問擔任。

第三篇：銀行從業資格考試題和答案風險管理歷年真題一01

2010年證券從業資格考試模擬題庫及答案 《證券市場基礎知識》 單選題

題目1：()是指證券是權利的一種物化的外在形式，它是權利的載體，權利是已經存在的。

A.證權證券 √

B.要式證券

C.設權證券

D.資本證券

題目2：關于非公開發行，下列說法正確的()。

A.上市公司采用公開方式向特定對象發行證券的行為

B.上市公司采用公開方式向不特定對象發行證券的行為

C.上市公司采用非公開方式向特定對象發行證券的行為 √

D.上市公司采用非公開方式向不特定對象發行證券的行為

題目3：證券從業人員禁止的行為是()。

A.接受投資人和客戶的委托，提供證券投資咨詢服務

B.以獲取投機利益為目的，利用職務之便從事證券買賣活動 √

C.接受客戶委托，按規定的標準收取各項費用

D.舉辦有關證券投資咨詢服務的講座、報告會、分析會

題目4：封閉式基金期滿終止，清產核資后的()應按投資者出資比例分配。

A.基金總資產

B.未分配收益

C.基金凈資產 √

D.基點資本

題目5：()是指在中國境外注冊、在香港上市但主要業務在中國內地或大部分股東權益來自中國內地的股票。

A.紅籌股 √

B.A股

C.藍籌股

D.H股

題目6：貼現債券到期時按()償還。

A.本息總額

B.市場價格

C.發行價格

D.票面金額 √

題目7：按照()分類，國債可以分為赤字國債、建設國債、戰爭國債和特種國債。

A.償還期限

B.發行本位

C.資金用途 √

D.流通與否

題目8：NASDAQ采取的模式是孿生式或稱為附屬式，即把創業板市場分為（）。

A.占總市值90％左右的NAsDAQ全國市場，占總市值10％左右的NAsDAQ小型資本市場

B.占總市值85％左右的NAsDAQ全國市場，占總市值15％左右的NASDAQ小型資本市場

C.占總市值95％左右的NASDA(2全國市場，占總市值5％左右的NASDAQ小型資本市場 √

D.占總市值80％左右的NASDAQ全國市場，占總市值20％左右的NAsDAQ小型資本市場

題目9：記名股票與不記名股票的區別在于()。

A.股東義務的差異

B.股東權利的差異

C.記載方式的差異 √

D.股東屬性的差異 試題來源：中國證券考試網

題目10：金融期貨交易的對象是()。

A.金融期貨合約 √

B.股票

C.債券

D.一定所有權或債權關系的其他金融工具

題目11：對指數基金認識正確的是()。

A.由于指數基礎金的投資非常分散，可以完全消除投資組合的系統風險

B.指數基金是20世紀90年代以來出現的新的基金品種

C.投資組合模仿某一股價數或債券指數，當價格指數上升時，基金收益減少

D.對于投資者尤其是機構投資者來說，指數基金是他們避險套利的重要工具 √

題目12：證券投資基金的資金主要投向()。

A.有價證券 √

B.家業

C.郵票

D.珠寶

題目13：()是指經核準的基金份額總額在基金合同期限內固定不變,基金份額可以在依法設立的證券交

易所交易

A.公司型基金

B.契約型基金

C.封閉式基金 √

D.開放式基金

題目14：()標志著建立全國集中、統一的證券登記結算體制的組織構架已經基本形成。

A.中國證券登記結算有限責任公司成立 √

B.上海證券登記結算公司成立

C.深圳證券登記結算公司成立

D.中央證券登記結算有限責任公司成立

題目15：證券登記結算公司為證券交易提供凈額結算服務時，結算參與人應該遵照的原則是()。

A.即時交付

B.貨銀交付

C.分期交付

D.貨銀對付 √

題目16：1984年11月，()在東京公開發行200億日元債券標志著中國正式進入國際債券市場。

A.中國的銀行

B.中國信托商業銀行

C.中國農業銀行

D.中國銀行 √

題目17：資本市場是融通長期資金的市場，它又可以分為()。

A.股票市場和債券市場

B.中長期信貸市場和證券市場 √

C.短期資金市場和長期資金市場

D.證券市場和貨幣市場

題目18：下列說法錯誤的是()。

A.試點證券公司應建立動態的凈資本監控預警與補足機制，確保凈資本及有關財務指標持續符合規定

B.試點證券公司必須在中國證券業協會網站上公開披露經具有證券相關業務資格的會計師事務所審計的報告和重大事件公告

C.試點證券公司出現不符合申請條件的，必須在7個工作日內報告中國證券業協會，并說明原因和對策 √

D.試點證券公司應建立證券自營業務，客戶資產管理業務和債務回購業務的風險控制制度，對證券持倉、盈虧狀況、風險狀況和交易活動進行有效監控

題目19：保險公司進行證券投資主要考慮()。

A.提高流動性和分散風險

B.本金安全和收益率 √

C.籌集資金

D.調劑資金余缺

題目20：關于ETF的描述，錯誤的是()。

A.指數型ETF能否發行成功與基礎指數的選擇有密切關系

B.ETF主要涉及3個參與主體，即管理人、受托人和投資者 √

C.ETF的重要特征在于它獨特的雙重交易機制

D.多倫多證券交易所于1991年推出的指數參與額(ⅡPs)是嚴格意義上最早出現的交易所交易基金

題目21：下列屬于證券委托買賣中委托人權利的是()。

A.選擇經紀商 √

B.了解交易風險，明確買賣方式

C.使用正確的委托手段

D.如實填寫開戶書 試題來源：中國證券考試網

題目22：下列不屬于操縱市場行為的是()。

A.內幕人員向他人泄露內幕信息，使他人利用該信息進行內幕交易 √

B.出售或者要約出售其并不持有的證券，擾亂證券市場秩序

C.單獨或者通過合謀集中資金操縱證券交易價格

D.以散布謠言等手段影響證券發行、交易

題目23：股票應記載一定的事項，其內容應全面真實，這些事項應通過法律的形式予以確認，這體現了股票的()特征。

A.股票是綜合權利證券

B.股票是要式證券 √

C.股票是有價證券

D.股票是證權證券

題目24：不屬于證券投資基金與股票、債券的區別的是()。

A.所籌集資金的投向不同

B.投資主體不同 √

C.反映的經濟關系不同

D.風險水平不同

題目25：憑證式債券持有人提前兌取現金時，除償還本金外，利息按實際持有天數及相應的利率檔次計算，經辦機構按兌付本金的()收取手續費。

A.2‰ √

B.4‰

C.5‰

D.3％。

題目26：()是國家為了籌措資金而向投資者出具的，承諾在一定時期支付利息和到期還本的債務憑證。

A.國家債券

B.政府債券 √

C.公司債券

D.金融債券

題目27：下列屬于風險收益對稱型金融衍生工具的是()。

A.期貨合約 √

B.期權合約

C.可轉換證券

D.認股權證

題目28：不屬于建構模塊工具的是()。

A.金融期權

B.金融期貨

C.結構化金融衍生工具 √

D.金融遠期合約

題目29：對上市證券認識錯誤的一項是()。

A.開放式基金價額屬于上市證券 √

B.上市須由公司提出申請，經證券監管機構或證券交易所依法審核同意并與證券交易所簽訂上市協議

C.上市證券又稱掛牌證券

D.具有在交易所內公開買賣的資格

題目30：無漲跌幅限制證券的大宗交易須在前收盤價的上下()或當日競價時間內已成交的最高和最低成交價格之間，由買賣雙方采用議價協商方式確定成交價。

A.60％

B.30％ √

C.40％

D.20％

題目31：《中華人民共和國證券法》將注冊資本最低限額與證券公司從事的業務種類直接掛鉤，證券公司經營證券承銷與保薦，證券自營、證券資產管理以及其他業務中的任何一項業務，注冊資本最低限額為人民幣()。

A.2億元

B.5億元

C.5000萬元

D.1億元 √

題目32：對設立證券公司的行政審批，證券監督管理機構應當自受理之日起()個月內作出。

A.4

B.8

C.2

D.6 √

題目33：金融期貨通過在現貨市場與期貨市場建立相反的頭寸，從而鎖定未來現金流的功能稱為()。

A.價格發現功能

B.套利功能

C.投機功能

D.套期保值功能 √

題目34：證券公司應當按上一年營業費用總額的()計算營運風險的風險準備

A.15％

B.10％ √

C.20％

D.5％

題目35：以下不屬于證券市場的基本功能的是()。

A.定價功能

B.籌資一投資功能

C.企業轉制功能 √

D.資本配置功能

題目36：以欺騙手段取得銀行或者其他金融機構貨構貸款，票據承兌、信用證、保函等，給銀行或者其他金融機構造成重大損失或者有其他嚴重情節的，處（）有期徒刑或者拘役。

A.5年以下

B.3年以下 √

C.10年以下

D.2年以下

題目37：證券登記結算公司的名稱中應標明()字樣。

A.證券登記結算 √

B.證券公司

C.股份有限公司

D.有限責任公司

題目38：附權益權證券允許權證持有人()。

A.以特定的價格即固定匯率，將一種貨幣兌換成另一種貨幣

B.按約定條件向債券發行人購買黃金

C.以約定價格購買發行人的普通股票 √

D.以與主債券相同的價格和收益率向發行人購買額外的債券

題目39：以下關于債券和股票區別的描述錯誤的是()。

A.兩者風險不同，股票的風險要大于債券

B.兩者權利不同，債券是債權憑證，股票是所有權憑證

C.兩者期限不同，債券一般有規定的償還期，而股票是一種無期投資

D.兩者目的不同，發行債券的經濟主體很多，有中央政府、地方政府、公司企業等，而發行股票的經濟主體只有股份有限公司和金融機構√

題目40：無記名股票持有人出席股東大會會議的，應當于會議召開()日前至股東大會閉幕時將股票交存于公司。

A.30

B.10

C.5 √

D.7

題目41：()是公司用現金以外的其他財產向股東分派股息。

A.現金股票

B.股票股息

C.資本利得

D.財產股息 √

題目42：依據《上市公司證券發行管理辦法》，在上市公司公開增發股票方面，規定發行價格不低于公告招股意向書前()個交易日公司股票均價或前1個交易日的均價。

A.25

B.20 √

C.10

D.15

題目43：股份有限公司進行破產清算時，資產清償的先后順序是()。

A.債權人、優先股股東、普通股股東 √

B.普通股股東、優先股股東、債權人

C.優先股股東、債權人、普通股股東

D.債權人、普通股股東、優先股股東

題目44：《巴塞爾協議》規定，開展國際業務的銀行必須將其資本對加權風險資產的比率維持在8％以上，其中核心資本至少為總資本的()。

A.50％ √

B.60％

C.40％

D.70％

題目45：股東大會作出修改公司章程、增加或減少注冊資本的決議，以及公司合并、分立、解散，或者變更公司形式的決議，必須經出席會議的股東所持表決權的()以上通過。

A.3／5

B.1／3

C.1／2

D.2／3 √

題目46：如果某可轉換債券面額為2000元，轉換價格為40元，當股票的市價為50元時，則該債當前的轉換價值為()元。

A.40

B.1600

C.2500 √

D.2000 試題來源：中國證券考試網

題目47：發行人及其主承銷商向參與網下配售的詢價對象配售股票，公開發行股票數量少于4億股的，配售數量不超過本次發行總量的()。

A.40％

B.20％ √

C.60％

D.80％

題目48：金融期貨中最先產生的品種是()。

A.單只股票期貨

B.債券期貨

C.利率期貨

D.外匯期貨 √

題目49：股票收益是指投資者從購人股票開始到出售股票為止的整個持有期間的收入，下列不屬于股票收益的是()。

A.資本增收益

B.股息收入

C.資本損溢

D.利息收入 √

題目50：英國稱證券公司為()。

A.證券有限責任公司

B.投資銀行

C.商人銀行 √

D.證券公司

題目51：我國于()年開始發行記賬式國債。

A.1992

B.1994 √

C.1996

D.1995

題目52：貼現債券是屬于()方式發行的債券。

A.差價

B.溢價

C.折價 √

D.平價

題目53：下列選項中,不屬于銀行證券的是()。

A.C.銀行匯票

B.A.支票

C.銀行本票

D.B.商業匯票 √

題目54：對證券投資基金的產生發展認識正確的是()。

A.是在18世紀末、19世紀初產業革命的推動下出現的 √

B.基金份額有人管理和運用資金，并獲取利益

C.由于風險較大，剛開始沒有獲得政府支持

D.證券投資基金是通過私募形式發售基金份額募集資金

題目55：以銀行等金融機構為中介進行融資的活動場所稱為（A.資金

B.貨幣

C.直接融資

D.間接融資 √)市場。

題目56：《首次公開發行股票并上市管理辦法》規定，在發行人主體資格方面，要求申請在主板市場上市的發行人在上市前已嚴格按照股份公司的要求運行一段時間，因此，要求在組織形式上，股份有限公司設立滿()年后方可申請發行上市。

A.2

B.3 √

C.4

D.1

題目57：《中華人民共和國證券投資基金法》規定，下列事項可以不通過召開基金持有人大會審議決定的是()。

A.更換高級管理人員 √

B.轉換基金運作方式

C.提高基金管理人、基金托管人的報酬標準

D.基金擴募或者延長基金合同期限

題目58：中國證監會對各項風險控制指標設置預警標準，對于規定“不得低于”一定標準的風險控制指標，其預警標準是規定標準的120％，對于規定“不得超過”一定標準的風險控制指標，其預警標準是規定標準的()。

A.75％

B.85％

C.70％

D.80％ √

題目59：公司犯提供虛假財務會計報告罪，對公司直接負責的主管人員和其他直接人員，處()有期徒刑或者拘役。

A.5年以下

B.3年

C.3年以下 √

D.5年

題目60：我國的證券法于()正式成立。

A.2003年1月

B.1998年4月

C.1998年12月

D.1999年7月 √ 多選題

題目61：以下不屬于我國目前發行的普通國債的是()。

A.儲蓄國債(電子式)

B.財政債券 √

C.長期建設國債 √

D.記賬式國債

題目62：基金收益的構成包括()。

A.基金投資所得的股息、債券利息 √

B.存款利息 √

C.基金投資所得的紅利 √

D.買賣證券差價 √

題目63：國債基金是()。

A.一種以國債為主要投資對象的證券投資基金 √

B.有國家信用作為保證 √

C.收益會受市場利率的影響 √

D.若市場利率上調，其收益將上升

題目64：下列屬于商業證券的有()。

A.商業本票 √

B.銀行本票

C.支票

D.商業匯票 √

題目65：證券市場最廣泛的投資者是()。

A.個人投資者 √

B.金融機構

C.政府機構

D.企業法人

題目66：證券交易所的運作系統包括()。

A.交易系統 √

B.監察系統 √

C.信息系統 √

D.結算系統 √

題目67：與金融衍生產品相對應的基礎金融產品可以是()。

A.金融衍生工具 √

B.股票 √

C.債券 √

D.銀行定期存款單 √

題目68：結構化金融衍生產品按聯結的基礎產品分類，可分為()。

A.匯率聯結型產品 √

B.商品聯結型產品 √

C.利率聯結型產品 √

D.股權聯結型產品 √

題目69：宏觀經濟發展水平和狀況是影響股價的重要因素，以下屬于宏觀經濟一，因素的是()。

A.經濟周期循環 √

B.經濟增長 √

C.匯率變化 √

D.政府重大經濟政策出臺

題目70：無記名國債屬于()。

A.以上都不是

B.記賬式債券

C.實物債券 √

D.憑證式債券 試題來源：中國證券考試網

題目71：關于商業銀行次級債券的論述，正確的是()。

A.本金和利息的清償順序列于商業銀行其他負債、商業銀行股權資本之后

B.本金和利息的清償順序先于商業銀行其他負債

C.本金和利息的清償順序列于商業銀行其他負債之后，先于商業銀行股權資本的債券 √

D.本金和利息的清償順序列于商業銀行股權資本之后

題目72：證券交易所設理事會，理事會是證券交易所的決策機構，其主要職責包括()。

A.審議和通過證券交易所的財務預算、決算報告

B.執行會員大會的決議 √

C.審定對會員的接納 √

D.制定、修改證券交易所的業務規則 √

題目73：對股票定義的描述，正確的是()。

A.股票是股份有限公司簽發的證明股東所持股份的憑證 √

B.股票實質上代表了股東對股份公司的所有權 √

C.股票是一種有價證券 √

D

題目74：以下關于證券交易所的闡述，正確的有()。.股票發行人定期支付利息并到期償付本金

A.以營利為目的

B.不以營利為目的 √

C.為證券的集中和有組織的交易提供場所、設施、實行自律性管理的法人 √

D.交易所是整個證券市場的核心 √

題目75：證券經營機構是證券市場上最活躍的投資者，它可以利用（）證券投資。

A.自有資本 √

B.營運資金 √

C.受托投資資金 √

D.清算資金

題目76：普通股股東享有優先認股權的目的是()。

A.增加公司的募集資金

B.保持原有股東每股市值不變 √

C.保證普通股股東在股份公司中保持原有的持股比例

D.保護原普通股東的利益和持股價值 √

題目77：關于我國金融債券的敘述，錯誤的是()。

A.我國金融債券的發行始于北洋政府時期

B.1993年，中國國際信托投資公司被批準在境內發行外幣金融債券，這是我國首次發行境內外幣金融債券 √

C.1985年由中國工商銀行、中國農業銀行發行金融債券開辦特種貨款，這是我國經濟體制改革以后國內發行金融債券的開端

D.新中國成立之后的金融債券發行始于1982年中國開發銀行在日本東京證券市場發行了外國金融債券 √

題目78：《中華人民共和國證券投資基金法》規定，下列事項必須通過召開基金持有人大會審議決定的是()。

A.更換基金管理公司的高級管理人員

B.基金擴募或者延長基金合同期限 √

C.更換基金管理人、基金托管人 √

D.提前終止基金合同 √

題目79：決定基金期限長短的因素主要有()。

A.發展規模

B.基金份額交易方式

C.基金本身投資期限的長短 √

D.宏觀經濟形勢 √

題目80：公開披露基金信息，不得有下列哪些行為?()

A.詆毀其他基金管理人、基金托管人或者基金份額發售機構 √

B.違規承諾收益或者承擔損失 √

C.虛假記載誤導性陳述或者重大遺漏 √

D.對證券投資業績進行預測 √

題目81：有關債券發行的定價方式敘述錯誤的是()。

A.債券發行的定價方式以公開招標最為典型 √

B.以價格為標的的荷蘭式招標，全體中標者的中標價格是單一的 √

C.按照招標標的分類，有價格招標和收益率招標

D.按價格決定方式分類，有美式招標和荷蘭式招標

題目82：以下不屬于影響債券利率的主要因素的是()。

A.債券期限長短

B.借貸資金市場利率水平

C.籌資者的資信

D.宏觀經濟因素 √

題目83：進入2l世紀，金融創新深化的表現是()。

A.場外交易衍生產品快速發展，以各類奇異型期權為代表的非標準交易大量涌現 √

B.新興市場在金融產品的設計和創新方面也開始從簡單模仿和復制逐步發展到獨立開發具有本土特色的各類新產品，成為全球金融創新浪潮不可忽視的重要組成部分 √

C.天氣衍生金融產品、能源風險管理工具、巨災衍生產品、政治風險管理工具、信貸衍生品層出不窮 √

D.結構化票據、交易型開放式指數基金(ETF)、各類權證、證券化資產、混合型金融工具和新型衍生合約不斷上市交易 √

題目84：按照交易的直接對象，金融市場可分為()。

A.股票市場 √

B.國債市場 √

C.金融期資市場 √

D.同業拆借市場 √

題目85：按投資目標劃分，基金可分為()。

A.成長型基金 √

B.開放型基金

C.平衡型基金 √

D.收入型基金 √

題目86：我國按投資主體的不同性質，將股票劃分為()。

A.國家股 √

B.外資股 √

C.法人股 √

D.社會公眾股 √

題目87：金融時報證券交易所指數包括()。

A.綜合精算股票指數 √

B.100種股票交易指數 √

C.金融時報工業股票指數 √

D.FT一200指數

題目88：奇異型期權包括()。

A.平均期權 √

B.障礙期權 √

C.百慕大期權 √

D.任選期權 √

題目89：金融期貨按基礎工具劃分，主要類型有()。

A.股權類期貨 √

B.利率期貨 √

C.債權類期貨

D.外匯期貨 √

題目90：在我國最早出現的證券交易機構是外商開辦的()。

A.天津市企業交易所

B.上海華商證券交易所

C.上海的業公所 √

D.上海股份公所 √

題目91：下列有價證券中，屬于銀行證券的有()。

A.商業匯票

B.銀行平票 √

C.運貨單

D.支票 √

題目92：下列說法正確的是()。

A.基金份額持有人享有基金信息的知情權、表決權和收益權 √

B.基金的一切風險管理都是圍繞保護投資者利益來考慮的 √

C.基金份額持有人是指持有基金份額或基金股份的自然人和法人，也就是基金的投資人 √

D.基金托管人是基金一切活動的中心

題目93：國際債券的發行人主要包括()。

A.國際組織 √

B.政府 √

C.工商企業 √

D.金融機構 √

題目94：關于附權證的可分離公司債券與可轉換債券敘述，說法正確的是（）。

A.可轉換債券持有人的轉股權有效期通常等于債券期限，債券發行條款中可以規定若干修正轉股價格的條款；而附權證債券的權證有效期通常不等于債券期限，只有在正股除權除息時才調整行權格和行權比例 √

B.可轉換債券持有人在行使權力時，將債券按規定轉換比例轉換為上市公司股票，債券將不復存在；而附權證債券發行后，權證持有人將按照權證規定的認股價格以現金認購標的股票，對債券不產生直接影響 √

C.可轉換債券持有人即轉股權所有人；而附權證債券在可分離交易的情況下，債券持有人擁有的是單純的公司債券，不具有轉股權 √

D.可轉換債券通常是轉換成優先股票，附權證的可分離公司債券通常是購國庫券

題目95：關于股權分置改革論述正確的是()。

A.自改革方案實施之日起，原非流通股股份在12個月之后的轉讓不再受任何限制

B.相關股東會議投票表決改革方案，需經參加表決的股東所持表決權的2／3以上通過，并經參加表決的流通股東所持表決權的2／3以上通過 √

C.改革方案獲得相關股東會議表決通過，公司股票復牌后，市場稱這類股 一票為“G股” √

D.自改革方案實施之日起，原非流通股股份在12個月內不得上市交易或轉讓 √

題目96：下列關于債券的敘述中，說法錯誤的是()。

A.流通性是債券的特征之一，也是國債的基本特點，所有的國債都是可流通的 √

B.債券代表債券投資者的權利，這種權利不是直接支配財產權，而是資產所有權 √

C.債券盡管有面值，代表了一定的財產價值，但它也只是一種虛擬資本，而非真實資本

D.由于債券期限越長，流動性越差，風險也就較大，所以長期債券的票面利率肯定高于短期債券的票面利率 √ 試題來源：中國證券考試網

題目97：下列財政、貨幣政策中，通常會造成股價上升的是()。

A.中央銀行提高法定存款準備金率

B.中央銀行降低再貼現率 √

C.政府大幅提高稅率

D.中央銀行在公開市場上大量買人證券 √

題目98：下列關于歐洲債券的描述正確的是()。

A.由于它不以發行市場所在國的貨幣為面值，故也稱無國籍債券 √

B.債券發行者、債券發行地點和債券面值所使用的貨幣可以分別屬于不同的國家 √

C.歐洲債券在法律上所受的限制比外國債券寬松得多，它不需要官方主管機構的批準 √

D.歐洲債券票面使用的貨幣一般是可自由兌換的貨幣 √

題目99：對股份公司而言，發行優先股票的作用在于()。

A.保持公司的經營決策權的不變 √

B.籌集長期穩定的公司股本 √

C.改善公司的經營狀況

D.減輕公司利潤分派負擔 √

題目100：對基金管理人的概念認識錯誤的是()。

A.設立基礎金管理公司必須經國務院批準 √

B.基金管理公司通常由證券公司、信托投資公司或其他機構等發起成立

C.基金管理人的主要業務是發起設立基金和管理基金

D.基礎金管理人的目標函數是受益人利益的最大化，因而，不得在處理業務時考慮自己的利益

題目101我國股票公募發行的方式有（BCD）。

A．行政攤派

B．認購證方式

C．儲蓄存單掛鉤方式

D．上網定價方式

題目102債券的發行人有（ABCD）。

A．中央政府

B．政府機構

C．企業

D．金融機構

題目103一般說，金融市場的形式有（AC）。

A．直接融資市場

B．證券市場

C．間接融資市場

D．信貸市場

題目104貨幣市場是金融市場體系中的基礎市場，可以細分為（ABCD）.A．短期信貸市場

B．金融同業拆借

C．商業票據市場

D．回購協議市場

題目105貨幣市場可以劃分為（ABCD）。

A．短期信貸市場

B．同業拆借市場

C．回購協議市場

D．商業票據市場

題目106資本市場包括（ABCD）。

A．中長期信貸市場

B．股票市場

C．債券市場

D．基金市場

題目107金融市場在市場經濟體系中處于主導和樞紐的地位，資本市場是金融市場體系中的核心，可以進一步細分為（ABCD）。

A．證券市場

B．中長期信貸市場

C．信托市場

D．金融租賃市場

題目108證券市場的形成與（ABCD）有關。

A．生產力的發展

B．社會分工日益復雜

C．社會化大生產的需要

D．股份公司的出現

題目109從20世紀70年代開始，世界證券市場出現了高度繁榮的局面，未來還將發生一系列新變化，其主要趨勢有：（ABCD）。

A．融資證券化

B．投資者法人化

C．證券品種多樣化

D．融資技術網絡化

題目110證券市場的主要功能，有（ABCD）。

A．籌集資金

B．資本配置

C．確定資本價格

D．調節經濟

題目111第二次世界大戰前，證券品種一般只有股票、公司債券和政府公債，而在二戰后，西方發達國家的證券品種不斷創新，有（ABCD）。

A．浮動利率債券

B．可轉換債券

C．認股權證

D．分期債券

題目112回顧十余年來我國證券市場的發展歷程，主要特點有（BCD）。

A．成立了證券交易所

B．市場發展日益規范

C．證券發行規模逐年擴大

D．機構投資者的隊伍不斷擴大

題目113由審批制轉向核準制是我國證券市場的一場深刻變革，其意義有（ABCD）。

A．大大加強了各類中介機構的責任

B．提高證券市場的透明度

C．維護“三公”原則

D．規范股票發行和上市行為

題目114上網定價發行具有的優點（ABC）。

A．操作簡便

B．時間短

C．成本低

D．投資者多

題目115目前股票的發行方式有（BCD）。

A．定向募集

B．網下詢價、網上定價發行

C．發行認股證

D．上網發行和法人配售相結合

題目116目前，我國發行的證券品種有（ABCD）。

A．股票

B．基金

C．國債

D．企業債券

題目117我國證券市場國際化的試驗始于20世紀90年代初期，主要是圍繞（BCD）來展開的。

A．證券市場自由化

B．股票市場融資國際化

C．債券市場融資國際化

D．證券業國際化

題目118根據我國政府對WTO的承諾，我國證券業在5年過渡期內允許外國證券機構（ABCD）。

A．直接從事

B．股交易

B．可以成為證券交易所的特別會員

C．設立合營公司從事證券承銷和交易

D．設立合營公司從事證券投資基金管理業務

題目119我國重視依賴國際債券市場籌集資金，至2001年已籌資200多億美元，我國對外發行的債券具有的特點是（ABCD）

A．品種多元化

B．期限多樣化

C．信譽等級較高 D．融資成本較低 試題來源：中國證券考試網

題目120影響股票價格波動的因素有（ABCD）。

A．經營業績

B．發展潛力

C．發行數量

D．行業特點 判斷題

題目121：證券業協會的權力機構為由全體會員組成的會員大會。()

A.錯

B.對 √

題目122：對于投資者來說，非累積優先股股息收入的穩定性差。()

A.對 √

B.錯

題目123：基金資產凈值是衡量一個基金經營好壞的主要指標，也是基金份額交易價格的內在價值和計算依據。()

A.對 √

B.錯

題目124：轉換期限是指可轉換債券轉換為普通股票的起始日至結束日的期間。()

A.對 √

B.錯

題目125：公司債券的發行主體是股份公司和金融機構。()

A.錯 √

B.對

題目126：股票分割由于不能給投資者帶來現實的利益，所以通常會刺激股價下滑。()

A.錯 √

B.對

題目127：設權證券是指證券所代表的權利本來不存在，而是隨著證券的制作而產生，即權利的發生是以證券的制作和存在為條件的。股票是設權證券。()

A.錯 √

B.對

題目128：按收益保障性分類，結構化金融衍生產品可分為保本型和保證最低收益型產品。()

A.錯 √

B.對

題目129：債券和股票一般都有期限性。()

A.錯 √

B.對

題目130：非系統風險包括政策風險，周期性波動風險，利率風險和購買力風險。()

A.對 B.錯 √

題目131：封閉式基金有固定的封閉期，通常在5年以內。()

A.錯 √

B.對

題目132：復利計息是指只以本金作為計算利息的基礎，產生的利息不作為以后各期計算利息的本金。()

A.對

B.錯 √

題目133：新《公司法》規定有限責任公司的最低注冊資本額降低至人民幣3萬()

A.對 √

B.錯

題目134：證券投資咨詢業務是指證券公司及其有關人員運用各種有效信息，對證券市場或個別證券的未來走勢進行分析預測，對投資證券的可行性進行分析評判。()

A.錯

B.對 √

題目135：金融期權與金融期貨的基礎資產相同。()

A.錯 √

B.對

題目136：我國的憑證式國債在持有期內，持券人如遇特殊情況需要提取現金，可以到原購買網點提前兌取。()

A.對 √

B.錯

題目137：無記名股票認購時可一次或分次繳納出資。()

A.錯 √

B.對

題目138：實物債券是一般意義上的債券我國發行的無記名國債屬于實物債券。()

A.對 √

B.錯

題目139：公司股權分置改革的動議原則上應當由全體股東一致同意提出。()

A.對

B.錯 √

題目140：申請證券、期貨投資咨詢從業資格的機構，應當具備有200萬元人民幣以上的注冊資本。()

A.錯 √

B.對

題目141：可轉換公司債券應半年或1年付息一次，到期后5個工作日內應償還未轉股債券的本金及最后一期利息。()

A.對 √

B.錯

題目142：《中華人民共和國刑法》于1997年3月14日經第八屆全國人民代表大會第五次會議修訂，1997年7月1日第五屆全國人民代表大會第二次會議通過并實施。()

A.對 √

B.錯

題目143：《證券法》規定貨幣出資金額不得低于公司注冊資本的25％。()

A.對

B.錯 √

題目144：美式期權只能在期權到期日執行。()

A.錯 √

B.對

題目145：證券的清算和交收統稱為證券結算，包括證券結算和資金結算。()

A.錯 B.對 √

題目146：存券銀行負責保管ADR所代表的基礎證券。()

A.錯 √

B.對

題目147：按償還期限的長短，國債分為短期國債、中期國債和長期國債。其中，短期國債、中期國債屬于有期國債，而長期國債屬于無期國債。()

A.對

B.錯 √

題目148：我國現行證券發行市場的機構投資者主要是證券經營機構、證券投資基金、工商企業。()

A.錯

B.對 √

題目149：股票風險較大，債券風險相對較小；債券通常有規定的利率，股票的股息紅利不固定。()

A.錯

B.對 √

題目150：按證券發行主體的不同，有價證券可分為政府政券，政府機構證券和公司(企業)證券。()

A.錯

B.對 √

題目151：政府和中央政府直屬機構已成為證券發行的重要主體之一，但政府發行證券的品種僅局限于債券。()

A.對 √

B.錯

題目152：平衡型基金的主要目的是從其投資組合的債券中得到適當的利息收益，與此同時又可以獲得普通股的升值收益。()

A.對 √

B.錯

題目153：我國的股票發行實行注冊制并配之以發行審核制度和保薦制度。()

A.錯 √

B.對

題目154：證券市場的層次結構是依有價證券的品種而形成的結構關系。()

A.對

B.錯 √ 試題來源：中國證券考試網

題目155：合法原則是指證券公司在進行經紀業務時注重效率。()

A.對

B.錯 √

題目156：契約型基金又稱為單位信托基金，是指將投資者、管理人、托管人三者作為基金的當事人，通過簽契約的形式發行受益憑證而設立的一種基金。()

A.錯

B.對 √

題目157：證券交易市場又稱“一級市場”，是已發行的證券通過買賣交易實現流通轉讓的市場。()

A.對

B.錯 √

題目158：保證公司債券屬于信用債券的一種。()

A.錯 √

B.對

題目159：承擔內部控制監督檢查職能的部門應當獨立于證券公司其他部門。()

A.對 √

B.錯

題目160：《證券發行與承銷管理辦法》重點規范了首次公開發行股票的詢價，定價以及股票的配售等環節，完善了現行的詢價制度。()

A.錯

B.對 √

多選題二

題目161：《證券發行與承銷管理辦法》中重點規范了首次公開發行股票的詢價、定價以及股票配售等環節，完善了現行的詢價制度，下面關于詢價制度敘述正確的是()。

A.主承銷商不得拒絕詢價對象參與初步詢價所有詢價對象均可自主選擇是否參與初步詢 √

B.在主板市場上市的公司規定可以通過初步詢價直接定價

C.對在深交所中小企業板上市的公司，規定可以通過初步詢價直接定價R在主板市場上市的公司,規定可以通過初步詢價直接定價 √

D.只有參與初步詢價的詢價對象才能參與網下申購 √

題目162：下列不屬于交易衍生工具的是()。

A.在專門的期權交易所交易的各類期權合約

B.金融機構與大規模交易者之間進行的信用衍生產品交易 √

C.在期貨交易所交易的各類期貨合約

D.在股票交易所交易的股票期權產品

題目163：《證券法》規定，欺詐客戶行為包括()。

A.不在規定時間內向客戶提供交易的書面確認文件 √

B.違背客戶的委托為其買賣證券 √

C.與他人串通，以事先約定的時間，價格和方式相互進行證券交易，影響證券交易價格或者證券交易量

D.挪用客戶所委托買賣的證券或者客戶賬戶上的資金 √

題目164：證券公司的下列事項中，屬于必須經證券監督管理機構批準的特別事項是()。

A.證券公司設立，收購或者撤銷分支機構

B.證券公司變更名稱

C.證券公司變更持有5％以上股權的股東 √

D.證券公司設立,收購或者撤銷分支機構 √

E.證券公司在境外設立收購或者參殷證券經營機構 √

題目165：根據《公司法》規定，下面敘述正確的是()。

A.股份有限公司申請其股票上市交易，向證券交易所報送有關文件 √

B.交易所有權決定暫停和終止股票上市 √

C.公司上市條件是公司股本總額降低至2000萬元；向社會公開發行的股份達公司總股份數的25%，以上，公司股本總額超過人民幣3億元的，其向社會公開發行的股份的比例為10％以上

D.公司發行新股的條件是公司要具備健全且運行良好的組織結構，具有持續盈利能力，財務狀況良好，最近3年內財務會計文件無虛假記載，且在最近3年內無其他重大違法行為√

題目166：下列必須在公司章程中明確規定的是()。

A.證券公司股東會授權董事會行使股東會的部分職權

B.股東會表決程序 √

C.股東會的職權范圍 √

D.股東會會議的召集 試題來源：中國證券考試網√

題目167：關于中國證監會的職責，下列說法正確的是()。

A.依法制定從事證券業務人員的資格標準和行為準則，并監督實施 √

B.依法對證券業協會的活動進行指導和監督 √

C.依法制定有關證券市場監督管理的規章、規則，并依法行使審批或者核準權 √

D.依法監督檢查證券發行、上市和交易的信息公開情況 √

題目168：基于重要性原則，監管部門根據投資者持股比例的不同，采取不同的監管方式()。

A.對于持股介于5%～20%，之問的，要求其簡要披露信息，僅須報告 √

B.將成為公司實際控制人的問接收購，一并納入規范 √

C.對于持股30％以上的，要求其聘請財務顧問出具核查意見，依法向監管部門報告，并履行法定要約義務或申請豁免 √

D.對于持股介于20％～30％之間的，要求詳細披露 √

題目169：證券公司的主要業務是()。

A.投資咨詢業務和資產管理業務 √

B.自營業務 √

C.經紀業務 √

D.證券承銷與保薦業務 √

題目170：假設：以EVt他表示期權在t時點的內在價值，x表示期權合約的協定價格，St表示該期權基礎資產在t時點的市場價格，m表示期權合約的交易單位，則每一看跌期權在t時點的內在價值可表示為()

A.EVt=O(St≤x)

B.EVt =0(St≥x)√

C.EVt =(x-St)*m(St √

D.EVt =(St一x)*m(St>x)

題目171：屬于證券公司高級管理人員的是().A.證券公司董事

B.證券公司監事

D.證券公司合規負責人 √

C.證券公司副董事長 √

題目172：中國證券業協會()。

A.對試點證券公司進行持續評價 √

B.制定試點證券公司的評審辦法，負責組織評審工作 √

C.監督試點證券公司的各項創新活動

D.監督試點證券公司的動態工作內容

題目173：股東出現()的，應當及時通知證券公司。

A.所持股權被采取訴訟保全措施 √

B.質押所持有的股權 √

C.決定轉讓所持有的股權 √

D.所持股權被強制執行 √

題目174：股票投資的收益由()組成。

A.股息收入 √

B.公積金轉增股本 √

C.資本利得 √

D.利息

題目175：根據發行主體的不同，債券可以分為()。

A.實物債券、憑證式債券和記賬式債券

C.國債和地方債券

D.零息債券、附息債券和息票累積債券

E.政府債券、金融債券和公司債券 √

題目176：內幕信息是指證券交易活動中，涉及公司的經營、財務或者對該公司證券的市場價格有最大影響的尚未公開的信息，下列屬于內幕信息的是()。

A.公司營業用主要資產的抵押、出售或者報廢一次超過該資產的20％

B.公司債務擔保的重大變更 √

C.公司股權結構的重大變化 √

D.公司分配股利或者增資的計劃 √

題目177：下列關于證券登記結算公司的說法中，正確的是()。

A.證券登記結算公司的名稱中應當標明“證券登記結算”字樣 √

B.不以營利為目的的企業法人 √

C.證券登記結算采取全國集中統一的運營方式 √

D.自有資金不少于人民幣l億元 試題來源：中國證券考試網

題目178：中國證券業協會的誠信信息來源于()。

A.有關媒體，經證實后予以記錄 √

B.中國證券業協會與上海、深圳證券交易所，地方證券業協會建立的信息交換渠道 √

C.中國證監會及其派出機構傳送的文件 √

D.投訴經核實后予以記錄 √

題目179：下面敘述不正確的是()

A.歐洲債券一般由發行地所在國的證券公司、金融機構承銷 √

B.外國債券由一家或幾家大銀行牽頭，組成十幾家或幾十家國際性銀行,在一個國家或幾個國家同時承銷。√

C.歐洲債券在法律上所受的限制比外國債券寬松得多

D.歐洲債券和外國債券在發行納稅方面不存在差異 √

題目180：關于證券公司風險控制指標標準，下列說法正確的是()。

A.凈資本與凈資產的比例不得低于40％ √

B.凈資本與各項風險準備之和的比例不得低于100％ √

C.凈資本與負債的比例不得低于18％ D.流動資產與流動負債的比例不得低于98％

其他科目的試題 請到 證券從業資格考試網：www.gdoff.c 銀行從業資格考試題和答案公共基礎歷年真題一(1)(一)單選題(共90題，每題0.5分)在以下各小題所給出的4個選項中，只有1個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內。

1.2003年中國人民銀行將對銀行業的()移交至新設立的銀監會。A.領導能力 B.政策執行職責 C.監管職責 D.組織協調職責

2.汽車金融公司的監管機構是()。A.銀監會 B.中國證監會 C.中國人民銀行 D.中國銀行業協會

3.在現稱為“五大行”的五家商業銀行中，最早實行股份制的銀行是()。A.中國農業銀行 B.中國工商銀行 C.中國銀行 D.交通銀行

4.負責對全國銀行業金融機構及其業務活動進行監督管理的機構是()。A.中國銀行業協會 B.國務院

C.中國人民銀行

D.中國銀行業監督管理委員會

5.國家開發銀行成立時的主要任務是()。A.工商信貸和儲蓄業務 B.農業政策性貸款 C.支持進出口貿易融資 D.國家重點建設項目融資

6.屬于中國人民銀行職責的是()。

A.統一編制全國銀行業金融機構的統計數據、報表，并按照國家有關規定予以公布 B.監督管理銀行間同業拆借市場和銀行間債券市場 C.制定銀行業金融機構的審慎經營規則

D.對有違法經營、經營不善等情形的銀行業金融機構予以撤銷 7.中國銀行業協會的宗旨是()。A.嚴格與合理地監管銀行業金融機構 B.依法制定和執行貨幣政策

C.通過審慎有效的監管，保護廣大存款人和消費者的利益 D.促進會員單位實現共同利益

8.在總結國內外監管經驗的基礎上，銀監會提出銀行業監管的新理念不包括()。A.管風險 B.管法人 C.管內控 D.管保險

9.下列不屬于外資銀行營業性機構的是()。A.中外合資銀行 B.外國銀行代表處 C.外國銀行分行 D.外商獨資銀行

10.下列關于中國的中央銀行的說法錯誤的是()。

A.在1984年前，中國人民銀行同時承擔著中央銀行、金融機構監管及辦理工商信貸和儲蓄業務的職能

B.中央銀行管理外匯儲備的唯一目標是使外匯儲備增值

C.中國人民銀行作為國家的中央銀行，從事有關的國際金融活動 D.中央銀行持有、管理和經營國家外匯儲備、黃金儲備 11.下列指標中不能用來衡量通貨膨脹的是()A.GNP B.生產者物價指數 C.消費者物價指數

D.國內生產總值平減指數

12.目前，在中國推動經濟增長的主要力量是()A.政府消費 B.私人消費 C.消費 D.投資

13.記入國際收支的項目中屬于資本項目的是()A.貿易收支 B.勞務收支 C.直接投資 D.單方面轉移

14.國民經濟可以分為()產業，金融業屬于()產業 A.三個，第一 B.三個，第三 C.二個，第二 D.三個，第二

15.在國際收支衡量的指標中，構成國際收支最主要的部分的是()A.勞務輸出 B.貿易收支 C.國外借款 D.國外投資

16.現階段，我國貨幣政策的操作目標和中介目標分別是()A.基礎貨幣和流通中現金 B.基礎貨幣和貨幣供應量 C.基礎貨幣和高能貨幣 D.貨幣供應量和基礎貨幣

17.中央銀行的下列的哪些舉措可以增加貨幣供應量?()A.提高再貼現率 B.提高存款準備金率 C.在公開市場上買回證券 D.通過窗口指導勸告商業銀行減少貸款發放

18.金融市場發展對商業銀行的促進作用不包括()A.銀行上市發行股票，其股票和債券的價格會影響商業銀行的經營管理，尤其是可能導致銀行經營管理者的短期行為

B.能夠在多方面直接促進商業銀行的業務發展和經營管理

C.貨幣市場和資本市場能為商業銀行提供大量的風險管理工具，在市場上通過正常的交易來轉移風險

D.為商業銀行的客戶評價及風險提供了參考標準 19.我國的債券市場由交易所債券市場和()共同構成 A.證券公司間債券市場 B.場內債券市場 C.柜臺交易債券市場 D.銀行間債券市場

20.關于金融市場的功能的說法中，錯誤的是()。

A.金融市場承擔著商品價格等重要價格信號的決定功能 B.金融市場參與者通過組合投資可以分散非系統風險 C.融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能

D.金融市場借助貨幣資金的流動和配置可以影響經濟結構和布局

答案：1C 2A 3D 4D 5D 6B 7D 8D 9B 10B11A 12D 13C 14B 15B 16B 17C 18A 19D 20A 銀行從業資格考試題和答案公共基礎歷年真題一(2)21.下列不屬于我國貨幣市場組成部分的是()A.同業拆借市場 B.公司債市場 C.債券回購市場 D.票據市場

22.下列屬于固定收益證券的金融工具是()A.貨幣市場基金 B.普通股票 C.優先股票 D.國債

23.《中國人民銀行法》對貨幣政策的目標的規定是()A.經濟增長 B.充分就業 C.匯率穩定

D.保持貨幣幣值穩定并以此促進經濟增長 24.貨幣政策的“三大法寶”不包括()A.存款準備金 B.再貼現

C.信貸總量控制 D.公開市場業務 25.有形市場是指()A.場外交易市場 B.場內交易市場 C.期貨市場 D.衍生產品市場

26.中央銀行提高法定存款準備金率時，市場的反應通常是()A.商業銀行可用資金增多，貸款下降，導致貨幣供應量減少 B.商業銀行可用資金減少，貸款上升，導致貨幣供應量增多 C.商業銀行可用資金減少，貸款下降，導致貨幣供應量減少 D.商業銀行可用資金增多，貸款上升，導致貨幣供應量增多 27.匯率政策中最基礎、最核心的部分是()A.確定適當的匯率水平B.促進國際收支平衡 C.選擇相應的匯率制度 D.以上說法都不對

28.中央銀行在市場中向商業銀行大量賣出證券，從而減少商業銀行超額存款準備金，引起貨幣供應量減少、市場利率上升，中央銀行動用的貨幣政策工具是()A.公開市場業務

B.公開市場業務和存款準備金率 C.公開市場業務和利率政策

D.公開市場業務、存款準備金率和利率政策 29.屬于長期資金市場的是()A.拆借市場 B.貼現市場 C.股票市場 D.回購市場

30.定期存款和活期存款是按照()來區分的。A.客戶類型不同 B.存款期限不同 C.存款幣種不同 D.賬戶種類不同

31.目前，我國銀行存款業務中，用復利計算利息的是()。A.單位定期存款 B.個人活期存款

C.10年以上個人定期存款 D.5年以上個人定期存款

32.你在5月1日存入一筆1000元的活期存款，6月1日取出全部本金。如果按照積數計息法計算，假設年利率為0.72%，扣除20%利息稅后，你能取回的全部金額是()A.1000.45元 B.1000.60元 C.1000.56元 D.1000.48元

33.下列對定期存款的描述錯誤的是()A.整存整取是最常見的定期存款存取方式 B.通常定期存款的期限越長，利率越高 C.用戶提前支取定期存款亦不受損失或限制

D.零存整取是指每月存入固定金額，到期一次支取本息 34.下列說法正確的是()。A.定活兩便儲蓄存款的利息要比活期存款低 B.個人通知存款可以按照儲戶需要隨時支取 C.教育儲蓄存款的利息征稅稅率為20% D.教育儲蓄存款本金最高限額為2萬元

35.單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶不得辦理()A.轉帳結算 B.現金支取 C.整存整取 D.定活兩便

36.B股交易專戶、還貸專戶和發行外幣股票專戶都屬于()A.個人外匯賬戶 B.外匯儲蓄賬戶

C.單位資本項目外匯賬戶 D.單位經常項目外匯賬戶

37.李先生買房貸款20萬元，通過等額本金還款發支付，貸款期限為15年，利率是6%，他每月償還本金部分的金額為()A.1000元 B.1333元 C.10000元 D.1111元

38.個人住房貸款期限在一年以下(含一年)的，采用的還款方式為()A.等額本息還款法

B.按月結算利息，到期一次還本 C.利隨本清

D.等額本金還款法

39.由一家或幾家銀行牽頭組織多家銀行參加，在同一貸款協議中按照商定的條件向同一借款人發放的貸款是()A.銀團貸款 B.項目貸款 C.短期貸款 D.貿易貸款

40.銀行在進行短期資金交易業務時參與的市場是()A.債券市場 B.股票市場 C.資本市場 D.貨幣市場

答案：21B 22D 23D 24C 25B 26C 27C 28A 29C 30B31B 32D 33C 34D 35B 36C 37D 38C 39A 40D 銀行從業資格考試題和答案公共基礎歷年真題一(3)41.現在銀行貸出10000元的款，要求的復利年利率為3%，期限為4年，則借款人4年后應交還得本息和為()A.11255元 B.11200元 C.13543元 D.12000元 42.中長期公司貸款業務中，以下哪種貸款居多?()A.流動資金貸款 B.銀團貸款 C.房地產貸款 D.項目貸款

43.下列關于項目貸款還款的敘述不正確的是()A.可采用等額本金還款法 B.可以商定一定的寬限期

C.寬限期內只支付利息，不還本金 D.寬限期內不支付利息，也不還本金

44.存款是存款人基于對銀行的信任而將資金存入的一種()A.托管行為 B.信用行為 C.代理行為 D.票據行為

45.以下不是儲蓄存款業務的業務類型的是()A.個人通知存款業務 B.整存零取業務 C.單位協定存款業務 D.教育儲蓄存款業務

46.關于項目貸款，下列說法錯誤的是()A.項目貸款是銀行發放的，用于借款人新建、擴建、改造、開發、購置固定資產投資項目的貸款

B.項目貸款通常是中長期貸款，沒有短期的項目貸款 C.可以將項目貸款分類為基本建設貸款和技術改造貸款等 D.銀行不得使用同業拆借資金發放項目貸款

47.在以下活期存款種類中，免繳儲蓄存款利息所得稅的是()A.個人通知存款 B.定活兩便儲蓄存款 C.存本取息 D.教育儲蓄存款

48.2007年2月1日起施行的《個人外匯管理辦法實施細則》中明確“不再區分現鈔和現匯賬戶，對個人非經營性外匯收付統一通過()進行管理。” A.外匯結算賬戶 B.資本項目賬戶 C.外匯儲蓄賬戶 D.現金賬戶

49.目前我國銀行貸款利率()A.下限放開，實行上限管理 B.上限放開，實行下限管理 C.可以結合自身經營自行制定 D.上限下限均放開

50.組織銀團貸款的目的不包括()A.分散貸款風險 B.增進對行業知識及客戶的了解，從而收取更多費用 C.強化貸款質量，提高對銀行的保障 D.提升知名度

51.在銀行風險管理中，主要職責是負責執行風險管理政策，制定風險管理的程序和操作規程，及時了解風險水平及其狀況的機構是()A.監事會 B.董事會 C.高級管理層 D.股東大會

52.按復利計算，年利率為3%，5年后的1000元的現值為()A.862.21元 B.860.32元 C.869.56元 D.870元

53.()是風險管理的最基本要求。A.風險監測 B.風險識別 C.風險計量 D.風險控制

54.用于衡量銀行實際承擔損失超出預計損失的那部分損失的是()A.核心資本 B.監管資本 C.經濟資本 D.會計資本

55.下列要素中反映企業財務狀況的靜態要素的是()A.收入 B.利潤 C.費用 D.股東權益

56.某銀行的核心資本為100億元人民幣，附屬資本為50億元人民幣，風險加權資產為1500億元人民幣，則其資本充足率為()A.10.0% B.8.0% C.6.7% D.3.3% 57.市場約束是資本監管的三大支柱之一，其運作機制主要是依靠()的利益驅動。A.風險管理部門 B.高級管理層 C.利益相關者 D.監管機構

58.下列有關現金流量表的說法正確的是()A.一筆業務只要產生了現金流動，都需要在現金流量表中反映 B.現金流量表強調的是權利義務有沒有轉移 C.現金流量表反映的是會計利潤 D.現金流量表是反映企業某一時點狀況的靜態報表 59.在銀行的財務報表中，“存放中央銀行款項”屬于()A.流動資產 B.長期資產 C.流動負債 D.所有者權益

60.在20世紀60年代之前，商業銀行的風險管理處于資產管理階段，強調()A.資產的高收益 B.保持資產的流動性 C.資產的低風險 D.貸款的產業方向

答案：41A 42D 43D 44B 45C 46B 47D 48C 49B 50B51C 52A 53B 54C 55D 56A 57C 58A 59A 60B

銀行從業資格考試題和答案公共基礎歷年真題一(4)61.關于2003年《中華人民共和國中國人民銀行法修正案》，下列說法錯誤的是()A.法案修訂將央行對銀行業的監管職能分離出來 B.法案規定央行將不具有直接檢查監督權 C.法案規定央行不再直接審批、監管金融機構 D.法案規定央行主要專注于貨幣政策的制定和執行

62.銀監會可以對發生信用危機的銀行實行接管，接管的期限最長為()。A.4年 B.3年 C.2年 D.1年

63.行政處分是指國家行政機關對國家公務員和國家行政機關任命的其他人員違反行政紀律的行為給予的()。A.刑事處分 B.撤職處分 C.開除處分 D.行政制裁措施

64.暫扣或吊銷執照屬于()。A.刑事制裁 B.行政處分 C.行政處罰 D.追究民事責任

65.國務院反洗錢行政主管部門是()A.中國人民銀行

B.中國保險監督管理委員會 C.中國銀行業監督管理委員會 D.中國證券監督管理委員會 66.建立國家反洗錢數據庫，妥善保存金融機構提交的大額交易和可以交易報告信息，這是()的職責之一

A.中國反洗錢監測中心 B.所有商業銀行 C.中國銀行業協會

D.中國銀行業監督管理委員會

67.商業銀行的下列行為沒有做到依法保護存款人合法利益的是()。A.商業銀行拒絕向客戶透露同類存款客戶的存款信息

B.商業銀行依法按照公安機關的合法要求凍結存款人的存款 C.商業銀行因資金周轉困難，延期支付存款人的存款利息 D.商業銀行性最高人民法院提供其依法查詢的存款人存款狀況 68.債權人行使撤銷權的必要費用的承擔者是()。A.債權人 B.債務人 C.擔保人 D.人民法院

69.《商業銀行法》規定，商業銀行貸款余額與存款余額的比例()A.不得低于75% B.不得高于75% C.不得低于25% D.不得高于25% 70.《商業銀行法》規定商業銀行不得向關系人發放信用貸款，這里所說的“關系人”不包括()A.商業銀行董事

B.商業銀行管理人員所投資的公司 C.與該銀行有結算業務的客戶 D.商業銀行信貸人員的近親屬 71.根據《公司法》，公司股東依法享有的權利不包括()。A.資產收益 B.選擇管理者 C.批準破產 D.參與重大決策

72.關于合同成立條件的錯誤表述是()。A.當事人必須對合同的主要條款協商一致 B.合同的成立不必須具備要約和承諾階段 C.雙方當事人訂立合同必須是依法進行的 D.承諾生效時合同成立

73.平等主體的自然人、法人、其他組織之間設立、變更、終止民事權利義務關系的協議稱為()。A.承諾 B.民事行為 C.民事法律行為 D.合同

74.根據《民法通則》的規定，下列關于民事法律行為的表述錯誤的是()A.被撤銷的民事行為，從行為開始起無效

B.無效的民事行為，從行為開始時就沒有法律約束力 C.顯失公平的民事行為無效

D.民事法律行為部分無效，不影響其他部分的效力的，其他部分仍然有效 75.下列關于公司資本制度的說法，不正確的是()A.非貨幣出資不得高估作價

B.股票發行價格不得高于票面金額 C.《公司法》允許公司資本的分批繳納 D.公司資本不得任意變更

76.出票人簽發的委托付款人在見票時或在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據是()A.本票

B.中央銀行票據 C.商業匯票 D.銀行匯票

77.根據《民法通則》，代理的種類不包括()。A.法定代理 B.委托代理 C.指定代理 D.雇用代理

78.合同訂立的法定程序是()。A.要約——承諾 B.協議——溝通 C.協議——交割 D.要約——付款

79.民事主體依法被宣告破產的資格，是指()。A.破產能力 B.破產證明 C.破產清算 D.破產法律

80.債權人未就債務的財產先為履行并且無效果之前，便要求保證人履行保證義務，保證人有權拒絕，這種權利稱為()。A.不安抗辯權 B.先訴抗辯權 C.后訴抗辯權 D.撤銷權

答案：61B 62C 63D 64C 65A 66A 67C 68B 69B 70C71C 72B 73D 74C 75B 76C 77D 78A 79A 80B

銀行從業資格考試題和答案公共基礎歷年真題一(5)81.擔保的方式不包括()A.保證 B.抵押 C.質押 D.轉讓

82.金融犯罪成立的前提和基礎是()A.復雜的金融工具 B.多層次的金融機構 C.違反金融管理法規 D.獲取非工資收入 83.下列的金融犯罪可能是過失導致的是()A.洗錢罪 B.變造貨幣罪

C.非法出具金融票據

D.違法票據承兌、付款、保證罪

84.單位不構成犯罪主體的金融犯罪是()。A.信用證詐騙 B.信用卡詐騙 C.偽造金融票據罪 D.集資詐騙

85.行為人以非法手段獲得票據并使用，屬于()。A.票據詐騙罪 B.金融憑證詐騙罪 C.使用作廢票據 D.變造金融票據罪

86.集資詐騙罪區別于非法集資等行為的特征是()。A.用高端金融工具 B.集資總量大 C.集資人不具資格

D.具有非法占有他人財產的目的

87.商業銀行向客戶直接提供資金支持，這屬于商業銀行的()。A.授信業務 B.受信業務 C.表外業務 D.中間業務

88.銀行業從業人員應當具備崗位所需的專業知識，資格和能力，這是()準則。A.守法合規 B.專業勝任 C.勤勉盡職 D.誠實信用

89.根據西方國家銀行業發展的經驗，從根本上保證銀行業從業人員在專業上勝任本職工作，從而為銀行穩健經營打下良好基礎的制度是()A.外部監管制度 B.中央銀行制度 C.分業經營制度

D.從業人員資格認證制度

90.銀行業從業人員應當做到授信盡職，但對申請貸款企業的審核不應該包括()A.了解該企業所處行業情況

B.入該企業申請擔保貸款，應當了解擔保物的情況 C.了解客戶所在區域的信用環境

D.了解該企業總經理的個人信用卡消費情況(二)多選題(共40題，每題1分)在以下各小題所給出的5個選項中，至少有1個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內。1.銀監會的監管措施包括()。A.信息披露監管 B.現場檢查 C.非現場監管 D.市場準入 E.監管談話

2.我國的貨幣市場主要包括()。A.公司債券市場 B.股票市場 C.票據市場

D.銀行間同業拆借市場 E.銀行間債券市場

3.以下屬于間接融資工具的是()。A.銀團貸款 B.銀行貸款 C.股票 D.債券 E.承諾

4.經濟周期包括的階段是()。A.繁榮 B.蕭條 C.衰退 D.起飛 E.復蘇

5.存款是()。

A.銀行對存款單位或儲戶個人的負債 B.銀行最主要的資金來源 C.銀行最主要的利潤來源 D.銀行的傳統業務

E.銀行與客戶之間的委托代理行為

6.當中央銀行需要增加貨幣供應量時，可以()。A.通過公開市場操作賣出證券 B.通過公開市場買入證券 C.上調存款準備金率 D.下調存款準備金率 E.調低再貼現率

7.外幣存款業務和人民幣存款業務的共同點有()A.都是銀行的資產業務 B.都是銀行的負債業務 C.都有相同的賬戶管理方式

D.都是存款人將資金存入銀行的信用行為 E.都可以按客戶類型分為個人存款和單位存款

8.根據《刑法》的規定，以下屬于金融詐騙的違法行為是()A.編造引進資金的理由從銀行貸款 B.上市公司董事長變更，沒有進行披露 C.自制信用卡從銀行提款機提款

D.提供不完整的財務報表，以獲取銀行貸款 E.套取金融機構信貸資金高利轉貸他人 9.銀行從業人員的下列做法是正確的是()A.對客戶提出的要求盡量滿足，無法滿足的應當耐心說明情況 B.不歧視客戶，公平對待不同民族、性別、年齡的客戶

C.熱情地為客戶服務提供咨詢方案，包括向客戶提供規避監管的建議 D.為客戶保密信息

E.對風險性理財產品的收益率作出承諾

10.關于銀行的福費庭業務的特點，下列說法正確的是()A.福費庭業務屬于衍生產品業務

B.出口商賣斷票據，但保有對出售票據的部分權益

C.銀行(或包買人)對國際貿易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票無追索權的貼現

D.銀行(包買人)承擔了票據拒付的所有風險，待有長期固定利率的融資性質 E.銀行(包買人)買斷票據，可能承擔票據拒付的風險 答案：81D 82C 83D 84B 85A 86D 87A 88B 89D 90D 答案：1ABCDE 2CDE 3CD 4ABCE 5ABD 6BDE 7BDE 8ACD 9ABD 10CDE

銀行從業資格考試題和答案公共基礎歷年真題一(6)11.下列屬于銀行短期資金業務的包括()A.回購業務 B.即期外匯業務 C.結算業務 D.央行票據業務 E.短期國債業務

12.會計報表主要有()A.資產負債表 B.現金流量表 C.利潤表

D.財務比率分析表 E.財務報表附表及附注

13.與一般企業面臨的風險相比，銀行面臨的風險的特征有()A.銀行屬于高負債經營

B.銀行經營對象是貨幣，其具有信用創造功能 C.銀行的風險的外部效應巨大 D.銀行風險更難以識別

E.銀行的所有風險都可以通過衍生金融交易進行對沖和抵消 14.下列銀行業務中能引致銀行信用風險的是()A.存款 B.貸款 C.承諾 D.擔保 E.結算

15.銀行經營管理過程中所面臨的主要風險包括()A.流動性風險 B.國家風險 C.自然災害風險 D.法律風險 E.信用風險

16.銀行經營管理的流動性風險包括()A.存貨流動性風險 B.股市流動性風險 C.資產流動性風險 D.負債流動性風險 E.股權流動性風險

17.銀行金融創新的基本內容包括()A.金融產品創新 B.管理模式創新 C.機構設置創新 D.交易方式創新 E.制度安排創新

18.中國人民銀行發行一年期央行票據進行公開市場業務的市場屬于()A.貨幣市場 B.資本市場 C.期貨市場 D.現貨市場 E.票據市場

19.下列關于我國的貨幣政策工具的論述正確的是()A.中央銀行在金融市場上買賣證券的目的不是為了盈利 B.存款準備金包括法定存款準備經和超額存款準備金 C.調整法定存款準備金率被稱為調節經濟的“猛藥”，所以完全不能在短短的一年之內多次調整

D.存款準備金制度的初始作用并非是作為貨幣政策工具 E.使用再貼現率工具時，央行處于被動地位 20.資本市場的主要特點有()A.交易對象的期限較長

B.交易目的主要是解決長期性資金需要 C.交易工具主要是票據 D.交易場所包括證券交易所

E.在我國所有金融機構都可以自由地在資本市場上進行交易 21.銀行業金融機構有下列哪些情形時，由銀監會責令改正 ?()A.未經批準設立分支機構 B.未經批準變更、終止

C.自行確定有關雇員的高額薪酬

D.違反規定從事未經批準或者未備案的業務活動 E.發生虧損 22.《巴塞爾新資本協議》中的三大支柱是指()A.最低資本要求 B.外部監管 C.內部控制 D.市場約束 E.股權分置

23.下列關于銀行存款計息的論述正確的是()A.從2005年9月21日起，對活期存款實行按季度計息 B.每季度的始月20日為結息日，次日付息 C.兩種計息方式分別是：積數計息和逐筆計息 D.央行對不同的種類的存款規定了相應的計息方式

E.提前支取定期存款，支取部分按活期存款利率計付利息 24.貸款發放后的管理的內容包括()A.監控信貸資金的支付和使用狀況

B.運用貸款風險預警機制及時防范、控制和化解貸款風險 C.確定貸款利率

D.明確貸后責任，避免重放輕管

E.對信貸資產要按照貸款分類標準進行科學分類 25.金融資產的投資收益包含()A.資本利得 B.現金分配 C.買入價格 D.賣出價格 E.價格指數

26.以下屬于無效合同的有()。

A.一方以欺詐的手段訂立合同，損害國家利益 B.以合法形式掩蓋非法目的 C.因重大誤解而訂立的合同 D.在訂立合同時顯失公平的

E.一方以脅迫的手段訂立合同，損害國家利益 27.銀行卡的功能包括()。A.支付結算 B.匯兌轉帳 C.儲蓄功能 D.消費信貸 E.項目貸款

28.銀行資產保全的措施包括()A.資產重組 B.貸款重組 C.債券轉股權 D.破產申請 E.資產置換

29.銀行創新的基本原則有()A.合法合規原則 B.成本最低原則 C.知識產權保護原則 D.風險可控原則 E.公平競爭原則

30.金融犯罪的對象可以是()A.社會公眾 B.金融機構 C.信用證 D.貨幣 E.票據

答案：11ADE 12ABCE 13ABC 14BCD 15ABDE 16CD 17ABCE 18ADE 19ABDE 20ABD21ABD 22ABD 23ACE 24ABDE 25AB 26ABE 27ABCD 28ABCDE 29ACDE 30ABCDE 銀行從業資格考試題和答案公共基礎歷年真題一(7)31.關于會計平衡法則()A.根據會計平衡的要求，通用的借貸記帳方法 B.借貸記帳法要求有借必有貸，借貸必相等 C.負債記錄于賬戶借方 D.所有者權益計入貸方 E.資產=負債+所有者權益

32.根據《擔保法》規定，可以質押的權利包括()A.匯票、本票、支票 B.存款單、倉單、提單 C.土地所有權

D.依法可以轉讓的股份、股票 E.建設用地使用權

33.破壞金融管理秩序的行為包括()A.個人以高于銀行同類利率支付利息，向公眾集資

B.某企業發現自己持有的匯票作廢，在購買原材料是繼續使用

C.銀行工作人員利用職務上的便利，收取客戶財務以幫助其優先辦理業務 D.銀行工作人員在不知情的情況下為毒品犯罪組織開立了資金賬戶 E.違反貨幣管理法規制造假貨幣冒充真貨幣

34.根據《中華人民共和國公司法》的規定，公司可以分為()A.股份有限公司 B.合伙公司 C.私營公司 D.有限責任公司 E.兩合公司

35.下列選項屬于銀行業從業人員的六條從業基本準則的是()A.誠實信用、守法合規 B.信息保密、熟知業務 C.專業勝任、勤勉盡職

D.保護商業機密與客戶隱私、公平競爭 E.熟知業務、堅守崗位

36.銀行業金融機構的反洗錢義務包括()A.建立和實施客戶身份識別制度

B.與國際法洗錢機構建立日常溝通制度 C.建立客戶身份資料和交易記錄保存制度 D.建立健全反洗錢內部控制制度 E.開展反洗錢培訓和宣傳工作

37.某銀行支行員工發現有幾位同事在與客戶合謀騙貸，該員工應該()A.立即向媒體披露有關證據 B.立即向銀行有關領導舉報

C.立即勸阻同事停止騙貸，勸阻無效時才向領導舉報 D.不必私下勸阻，以免打草驚蛇，應該立即領導舉報 E.進一步了解動態，不應立即舉報 38.代理的法律特征是()A.代理行為能夠引起民事法律后果

B.代理人一般應以被代理人的名義從事代理活動 C.代理人獨立意思表示

D.代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人 E.代理行為受到《刑法》規范

39.共同構成我國擔保法律制度的法律包括()A.《公司法》 B.《物權法》 C.《民法通則》

D.《擔保法》司法解釋 E.《治安管理處罰條例》

40.根據銀行業從業人員操守規定，作為一名銀行業從業人員，不可或缺的知識有()A.對宏觀經濟和金融狀況有較全面的了解

B.熟知與自身崗位相關的銀行業務及與管理有關的法規，C.具備勝任本職工作的相關專業知識和技能

D.對金融監管體制和所從事業務涉及的監管規定有較深的了解 E.對銀行在現代經濟中的作用有所了解(三)判斷題(共15題，每題1分)請判斷以下各小題的對錯，正確的用T表示，錯誤的用F表示。1.銀行體系包括中央銀行、商業銀行、政策性銀行、外資銀行等。()2.各類金融機構都隸屬于中國人民銀行，并接受其領導()3.銀監會的監管目標之一是：對監管者和被監管者兩方面都應當實施嚴格明確的問責制。()4.國際收支記錄的是居民的交易行為，居民是指在國內居住一年以上的自然人和法人。()5.在經濟周期的危機階段，企業資金周轉困難，需要銀行的救助，所以此時銀行的負債規模上升。()6.在新中國的金融市場中，貨幣市場的發展先于資本市場。()7.定期存款的儲戶在未到期時就將存款取出，會承擔利息損失。()8.匯款的方式一般有電匯、信匯和票匯三種方式。()9.國債屬于國家信用，在同一國家的各種債券中信用等級最高。()10.現鈔和現匯的管理界限雖然取消，但是在日常操作中仍執行兩種不同的匯率。()11.目前大部分國家的外匯標價都采用間接標價法。()12.借記卡是銀行發行的一種可以先消費后存款銷賬的銀行卡。()13.撤銷是指監管部門對經其批準設立的具有法人資格的金融機構依法采取的終止期法人資格的刑罰措施。()14.貸款人在貸款將受或已受損失時，可以按合同規定采取使貸款免受損失的措施。()15.借款人經營狀況嚴重惡化時，貸款人享有不安抗辯權。()答案：31ABE 32ABDE 33ABE 34 AD 35ACD 36ACDE 37BD 38ABD 39BCD 40ABCDE1T 2F 3F 4T 5F 6T 7T 8T 9T 10T 11F 12F 13F 14T 15T

銀行從業資格考試題和答案風險管理歷年真題一(1)

一、單項選擇(每題0.5分)1.商業銀行盈利的根本手段是：【 D 】。A.存貸利差 B.證券投資

C.支付、結算收費 D.經營風險

2.華爾街的第一次數學革命是指：【 A 】。A.資本資產定價模型 B.期權定價模型 C.投資組合理論 D.敏感性分析方法

3.根據投資組合理論，能夠實現風險對沖的兩個資產至少應當滿足：【 B 】。A.相關系數等于1 B.相關系數小于1 C.相關系數等于0 D.相關系數小于0 4.投資者把他的財富的30%投資于一項預期收益為0.15、方差為0.04的風險資產，70%投資于收益為6%的國庫券，他的資產組合的預期收益為：【 B 】。A.0.114 B.0.087 C.0.295 D.0.087 5.上題中投資者的標準差為：【 B 】。A.0.12 B.0.06 C.0.12 D.0.12 6.如果離散的年復利率是10%，那么經過五年連續投資，100元錢最終獲得的總收益為：【 B 】。A.150 B.161 C.173 D.190 7.如果一個債券當前的價格函數為1000*exp(-r)-200, 其中r為當前市場利率，那么在r=10.1%的時候的債券價格為多少?在r=10%處進行一階近似。【 C 】。A.701 B.705 C.704 D.720 8.第一筆1000萬貸款，3年后收回1500萬，第二筆2000萬貸款，5年后收回3600萬，那么哪筆貸款的年利率高?【 A 】。A.第一筆 B.第二筆 C.相等 D.無法確定

9.以下關于商業銀行風險文化的論述，不正確的是：【 C 】

A.風險文化貫穿于商業銀行的整個生命周期，不能通過短期突擊達到目的 B.商業銀行應當通過制度建設，將風險文化融入到每一位員工的日常行為中 C.商業銀行的風險文化建設應當主要交由風險管理部門來完成

D.商業銀行的風險文化應當隨著內外部經營管理環境的不斷變化而不斷修正 10.我國商業銀行內部控制中存在的問題不包括：【 D 】。A.商業銀行所有權和經營權的分離還有待完善 B.內部控制的組織架構還未形成

C.內部控制的管理水平、監督評價的有效性和及時性還有待提高 D.內部控制過于嚴格，以至于一定程度上約束了商業銀行業務的擴大 11.將復雜的因素分解成多個相對簡單的風險因素，從中識別可能造成嚴重損失的因素，這樣的風險識別方法是：【 C 】。A.情景分析方法 B.失誤樹分析方法 C.分解分析方法 D.情景分析法

12.風險信息的特性是：【 A 】。A.準確性、及時性 B.精簡性

C.充分性、完善性 D.全面性

13.以下關于財務狀況分析的論述，正確的是：【 C 】。

A.在效率比率的各項指標中，各項周轉率越高，那么盈利能力和償債能力就越好 B.利息保障倍數能力精確衡量企業的償債能力

C.不應當孤立的定量分析各項財務比率，還應當定型的將財務比率同公司的日常經營狀況相結合，才能得出關于客戶財務狀況的正確結論 D.財務比率能夠真實、準確地反映企業的財務狀況

14.根據我國現行《擔保法》規定，訂立抵押合同時，抵押權人和抵押人是否可以在合同中約定在債務履行期屆滿抵押權人未受清償時，抵押物所有權轉為債權人所有?【 B 】。A.可以 B.不可以 C.視情況而定 D.以上都不正確

15.對集團法人客戶進行信用風險識別時，識別頻率應當滿足：【 C 】。A.識別頻率應當快于額度授信周期 B.識別頻率應當略慢于額度授信周期 C.識別頻率應當與額度授信周期一致 D.以上都不對

16.對商業銀行而言，企業的行業風險和企業風險屬于：【 A 】。A.系統風險 B.非系統風險 C.A和B都是 D.A和B都不是

17.《巴塞爾新資本協議》鼓勵商業銀行采取什么方法計量信用風險?【 A 】。A.基于內部評級體系的內部模型 B.基于外部評級的模型 C.VaR方法

D.嚴格遵照監管當局的要求

18.以下哪一項不是CreditMonitor模型中影響債權價值的因素?【 D 】 A.負債數額

B.企業資產市場價值 C.企業資產價值的波動性 D.負債價值的波動性

19.按照國際慣例，對企業信用評定采用的方法是：【 A 】。A.信用評級辦法 B.信用評分辦法

C.信用評級和評分相結合 D.以上都不對

20.信用局評分的信息主要依賴于：【 B 】。A.商業銀行內部信息 B.商業銀行外部信息 C.監管機構提供的信息 D.以上都不對

銀行從業資格考試題和答案風險管理歷年真題一(2)21.計算違約風險暴露時，如果客戶已經違約，那么相應的違約風險暴露為：【 A 】。A.違約時的債務賬面價值 B.違約時債務的市場價值 C.以上任何一種都可以 D.以上都不對 22.《巴塞爾新資本協議》規定實施內部評級高級法的商業銀行對每筆債項的違約損失率必須：【 A 】。

A.由商業銀行自己評估 B.由監管當局統一給定 C.由外部評級機構提供 D.以上都不是

23.衡量線性相關的統計量是：【 C 】。A.均值 B.方差 C.相關系數 D.以上都不是

24.CreditMetrics模型本質上是一個：【 A 】。A.VaR模型

B.信用評分模型 C.線性回歸模型 D.以上都不是

25.Credit Risk+模型認為貸款組合服從的分布是：【 C 】。A.均勻分布 B.二項分布 C.泊松分布 D.正態分布

26.壓力測試是為了衡量：【 B 】。A.正常風險

B.極端情況的風險 C.風險價值 D.違約概率

27.商業銀行信用風險評級所使用的標準法的依據是：【 A 】 A.商業銀行資產的外部評級結果

B.商業銀行自身健全和完備的內部評級 C.A和B相結合 D.以上都不是

28.以下哪一項不屬于中國銀監會對國有商業銀行和股份制商業銀行進行風險評估的三大類指標：【 D 】 A.經營績效類指標 B.資產質量類指標 C.審慎經營類指標 D.競爭能力指標

29.已知一家商業銀行的資產總額為300億，風險資產總額為200億，其中資產風險敞口為80億，預期損失為40億，那么該商業銀行的預期損失率的是：【 A 】。A.0.5 B.0.08 C.0.2 D.0.13 30.以下關于貸款轉讓的論述，正確的是: 【 D 】。A.單筆貸款轉讓，其風險和價值一般易于評估

B.組合貸款轉讓的難點在于組合的風險與價值評估缺乏透明度

C.應當根據成本收益分析來確定以組合方式還是單筆貸款方式進行貸款轉讓 D.以上都正確

31.貸款組合的信用風險包括【 C 】。A.系統性風險 B.非系統性風險

C.既可能有系統性風險，又可能有非系統風險 D.以上的都不對

32.某商業銀行根據外部評級和內部評級數據結合分析，得出BB級借款人的違約概率是20%，在年初商業銀行貸款客戶中有100個BB級借款人，到年末一共有19人違約，那么該商業銀行BB級借款人的違約頻率是：【 B 】。A.20% B.19% C.25% D.30% 33.已知某商業銀行的風險信貸資產總額為300億，如果所有借款人的違約概率都是5%，違約回收率平均為20%，那么該商業銀行的風險信貸資產的預期損失是：【 B 】。A.15億 B.12億 C.20億 D.30億

34.如果1年期零息國債收益率是10%，某公司零息債券一年期承諾收益率是15%，違約損失率是100%，那么根據KPMG風險中性定價模型得出的違約概率是：【 B 】 A.0.03 B.0.04 C.0.05 D.1 35.X和Y為兩個隨機變量，a和b是兩個常量，X與Y的相關系數等于ρ，那么aX+b與bY+a的相關系數等于：【 D 】。A.3ρ B.5ρ C.15ρ D.ρ

36.以下關于信用聯動票據的論述，正確的是?【 A 】

A.信用聯動票據可以人為安排沒有信用等級的貸款資產，并承擔這些資產的信用風險 B.商業銀行是信用聯動票據的中介

C.如果商業銀行資產發生違約，那么損失由SPV承擔 D.信用聯動票據不能夠分散商業銀行資產的信用風險

37.以下哪一項不是利用衍生金融工具對沖市場風險的優點：【 B 】。A.衍生產品的構造方式多種多樣 B.能夠完全消除市場風險 C.交易靈活便捷

D.在操作過程中不會附帶新的風險產生

38.以下關于經風險調整的收益率(RAROC)和經濟增加值(EVA)這兩項指標的論述，不正確的是：【 C 】。

A.在市場數據準確真實，財務規范統一的情況下，這兩項指標可以用來評估交易員、投資組合、各項交易及業務部門的業績表現

B.采用這兩項指標來衡量交易人員和業務部門的業績，有助于商業銀行內部減少甚至避免追逐短期利益的高風險投機行為

C.這兩項指標有時會互相沖突，因此最好選擇一個指標作為衡量標準 D.這兩項指標都是基于經濟資本這個概念而產生的

39.應用于市場風險管理的經風險調整的收益率可以簡單表示為：【 A 】。A.RAROC=業務單位或交易的稅后凈利潤/業務單位或交易的經濟資本 B.RAROC=業務單位或交易的息稅前收益/業務單位或交易的經濟資本 C.RAROC=業務單位或交易的息稅前收益/業務單位或交易的資金成本 D.RAROC=業務單位或交易的稅后凈利潤/業務單位或交易的資金成本

40.商業銀行的投資組合中包含三個產品，其中=2億，=1.5億，=0.5億，那么該投資組合的VaR為：【 C 】。A.VaR>4億 B.VaR<4億 C.VaR=4億 D.無法確定

銀行從業資格考試題和答案風險管理歷年真題一(3)41.根據巴塞爾委員會的《資本協議市場風險補充規定》，計量市場風險監管資本的公式為：【 A 】。

A.市場風險監管資本=(附加因子+最低乘數因子3)*VaR B.市場風險監管資本=最低乘數因子3*VaR C.市場風險監管資本=附加因子+最低乘數因子3*VaR D.市場風險監管資本=(附加因子+最低乘數因子5)*VaR 42.以下關于歷史模擬法的缺陷的論述，不正確的是：【 D 】。A.單純依靠歷史數據進行風險度量，將低估突發性收益率的波動 B.風險度量的結果受制于歷史周期的長度 C.以大量歷史數據為基礎，對數據依賴性強 D.存在相當程度的模型風險

43.計算一個資產的風險價值，第一種方案是選取置信水平95%，持有期50天，第二種方案是選取置信水平99%，持有期100天，那么哪種方案計算出來的風險價值更大?【 A 】。A.第一種方案 B.第二種方案

C.兩種方案計算出來的風險價值一樣大 D.無法確定

44.常用的風險價值建模技術不包括：【 D 】。A.方差-協方差方法 B.歷史模擬 C.蒙特卡羅模擬 D.情景分析法

45.以下關于久期分析的缺陷的論述，不正確的是：【 C 】。A.久期分析只能反映利率的重新定價風險，不能反映基準風險 B.久期分析不能準確反映利率較大波動幅度時頭寸價值的變動 C.久期分析只描述了頭寸價值與利率變動的非線性變動 D.久期分析只描述了頭寸價值與利率變動的線性變動

46.如果一個商業銀行的總資產為100億，總負債為80億，其中的利率敏感性資產為60億，利率敏感性負債為50億，該商業銀行利率敏感性的表外業務頭寸為20億，那么該商業銀行的利率敏感性缺口為：【 C 】。A.20億 B.10億 C.30億 D.40億轉 47.投資組合理論是由誰創立的?【 A 】。A.馬柯維茨 B.法瑪 C.薩繆爾森 D.弗里德曼

48.已知某商業銀行的總資產為100億，總負債為80億，資產加權平均久期為5.5，負債加權平均久期為4，那么該商業銀行的久期缺口等于：【 C 】 A.1.5 B.-1.5 C.2.3 D.3.5 49.操作風險管理水平的提升，應當從什么方面入手?【 B 】。A.電腦系統 B.人的因素 C.制度因素 D.以上都不對

50.我國商業銀行操作風險管理的核心問題是：【 C 】。A.員工素質培養 B.信息系統升級換代 C.合規問題 D.內部控制

51.以下哪一項不屬于操作風險事件?【 D 】 A.內部欺詐 B.外部欺詐

C.經營中斷和系統癱瘓 D.本幣匯率短期內劇烈波動

52.由操作風險可能引發的風險有：【 D 】。A.市場風險 B.流動性風險 C.信用風險 D.以上都有可能

53.由操作風險可能引發的風險有：【 D 】。A.市場風險 B.流動性風險 C.信用風險 D.以上都有可能

54.在商業銀行的交易風險管理中，對于操作失誤而造成損失的情況，識別員工是否構成欺詐的關鍵一點是看：【 C 】。A.損失數額是否巨大

B.員工個人是否由這次事故而獲利 C.員工是否是為了不法利益而故意為之 D.以上都不對

55.應當采用何種方法對操作風險模型進行壓力測試?【 C 】。A.蒙特卡羅模擬 B.歷史模擬

C.情景分析法，并結合專家意見 D.以上都不對

56.中國的商業銀行主要采取什么方法計算風險經濟資本?【 D 】。A.基本指標法 B.標準法 C.高級計量法 D.A或B 57.火災、搶劫、高管欺詐等屬于哪一類操作風險?【 C 】 A.可規避的操作風險 B.可降低的操作風險 C.可緩釋的操作風險 D.應承擔的操作風險

58.巴塞爾委員會認為控制內部風險的最好辦法是【 B 】。A.資本約束 B.內部控制 C.外部監督 D.以上都不是

59.商業銀行的監管資本等于什么?【 C 】。A.預期損失 B.非預期損失

C.預期損失加上非預期損失 D.以上都不是

60.以下哪一項不屬于代理業務中的操作風險?【 D 】。A.委托方偽造收付款憑證騙取資金 B.客戶通過代理收付款進行洗錢活動 C.業務員貪污或截留手續費

D.代客理財產品由于市場利率波動而造成損失

銀行從業資格考試題和答案風險管理歷年真題一(4)61.商業銀行的流動性風險存在于什么業務當中【 D 】。A.資產業務 B.負債業務 C.表外業務 D.以上都是

62.當市場利率呈現逐步上升趨勢時，對商業銀行有利的資產負債的期限安排是：【 A 】。A.利用長期負債為短期資產融資 B.利用長期負債為長期資產融資 C.利用短期負債為長期資產融資 D.誠實守信

(該條件為63-65題條件)如果某商業銀行的敏感負債為100億，脆弱資金為50億，比較穩定的核心存款為300億，如果對于以上每項負債都提取10%作為相應的法定儲備，該商業銀行最近又發放一筆30億元貸款

63.那么該商業銀行負債的流動性需求為：【 B 】。A.120億 B.126億 C.130億 D.135億

64.商業銀行對新發放的30億元貸款的流動性準備是：【 D 】。A.24億 B.9億 C.4.5億 D.30億

65.商業銀行短期內的總的流動性需求為：【 C 】 A.150億 B.154億 C.156億 D.160億

66.商業銀行的流動性與其規模的關系，一般說來具有怎樣的關系?【 B 】 A.商業銀行越小，那么應該持有較低比例的流動資產 B.商業銀行越大，那么可以持有較低比例的流動資產

C.商業銀行的規模與其流動性資產所占總資產比例不存在一個明確的關系 D.以上都不對

67.商業銀行借短貸長的期限結構中所包含的流動性風險有：【 C 】。A.短期借款不能按期償還的負債流動性風險 B.長期借款不能如數如期收回的資產流動性風險 C.兩者都包含 D.兩者都不包含

68.為了更有效的降低流動性風險，商業銀行的資產和負債的分布應當：【 B 】 A.同質化、集中化 B.異質化、分散化

C.資產應當同質化、集中化，負債應當異質化、分散化 D.負債應當同質化、集中化，資產應當異質化、分散化 69.商業銀行由于不能根據客戶需求的改變而創造需求，喪失了寶貴的客戶資源，這屬于哪種類別的戰略風險?【 B 】 A.競爭對手風險 B.客戶風險 C.項目風險 D.技術風險

70.戰略風險評估中，需要用到的方法是：【 C 】。A.久期分析法 B.缺口分析法 C.情景分析法 D.以上都不是

71.商業銀行應當如何照顧不同的利益持有者的相關利益?【 C 】 A.所采取的措施有利于全體利益所有者 B.側重照顧利益重大者的相關利益

C.對利益進行權衡，照顧盡量多數人的盡量多的利益 D.以上都不對

72.由于技術原因，商業銀行無法提供更細致、高效的金融產品與國際大銀行競爭，因而在競爭中處于劣勢，這種情況下商業銀行所面臨的風險屬于：【 C 】。A.聲譽風險 B.市場風險 C.戰略風險 D.國家風險

73.根據銀監會規定，在計算風險加權資產時，我國商業銀行應當對中央政府投資的公用企業的債權風險權重定位：【 B 】 A.0 B.50% C.70% D.100% 74.對銀行業穩定經營最大的威脅是：【 C 】。A.市場利率劇烈波動 B.大量借款人違約 C.存款人擠提存款 D.外部監管的強化

75.風險評級的原則不包括：【 C 】。A.全面性原則 B.持續性原則 C.深入性原則 D.審慎性原則

76.ROCA評級法主要針對哪種類型的銀行?【 C 】 A.國有銀行

B.股份制商業銀行 C.外資銀行 D.以上都不是

77.我國銀行監管的行政法規是：【 C 】。A.《銀行業監督管理法》 B.《商業銀行法》

C.《金融違法行為處罰辦法》 D.《行政許可法》

78.2005年頒布的《商業銀行市場風險管理指引》的適用范圍包括：【 D 】 A.中資商業銀行 B.外資商業銀行 C.中外合資商業銀行 D.以上都是

79.巴塞爾委員會頒布的《有效銀行監管的核心原則》是有效銀行監管的：【 A A.最低標準 B.最高要求 C.規范做法 D.以上都不是

80.商業銀行外部審計主要是針對什么方面?【 A 】。

。】A.財務狀況 B.經營戰略 C.風險狀況 D.競爭力水平

二、多項選擇(每題1分)1.《巴塞爾新資本協議》的三大支柱是【 ABC 】。A.最低資本金要求 B.監管部門的監督檢查 C.市場紀律約束 D.內部評級體系 E.外部審計

2.商業銀行計量信用風險的辦法有：【 ABC 】。A.標準法

B.內部評級初級法 C.內部評級高級法 D.高級計量法 E.基本指標法

3.資產負債風險管理的手段包括：【 ABD 】。A.缺口分析 B.敏感性分析 C.VaR分析 D.久期分析 E.情景分析

4.下列關于風險分散化的論述正確的是：【 ABCDE 】。

A.如果資產之間的風險不存在相關性，那么分散化策略將不會有風險分散的效果 B.如果資產之間相關性為-1，風險分散化效果最好

C.如果資產間的相關性為+1，分散化策略將不能分散風險 D.如果資產之間的相關性為正，那么風險分散化效果較差 E.如果資產之間的相關性為負，那么風險分散化效果較好 5.以下哪些屬于商業銀行內部風險控制部門?【 ABCDE 】。A.財務控制部門 B.內部審計部門 C.法律合規部門 D.風險管理委員會 E.風險管理部

6.商業銀行內部控制的主要目標包括：【 ACDE 】。A.確保國家法律規定和商業銀行內部規章制度的貫徹執行 B.建立健全監事會為核心的監督機制

C.確保商業銀行發展戰略和經營目標的全面實施和充分實現 D.確保風險管理體系的有效性

E.確保業務記錄、財務信息和其他管理信息的及時、真實和完整 7.對法人客戶進行系統的財務分析的主要內容包括：【 ABC 】。A.財務報表分析 B.財務比率分析 C.現金流量分析 D.投融資策略分析 E.經營項目分析

8.商業銀行貸款擔保的主要方式有：【 ABCDE 】。A.保證 B.抵押 C.質押 D.留置 E.定金

9.個人信貸業務可以基本劃分為哪幾類?【 ABC 】。A.個人住宅抵押貸款 B.個人零售貸款 C.循環零售貸款 D.個人消費貸款 E.個人助學貸款

10.國際主流的信用風險計量方法經歷了哪幾個主要發展階段?【 ABC 】。A.專家判斷法 B.信用評分模型 C.違約概率模型 D.VaR模型 E.高級計量法

11.信用評分模型在分析借款人信用風險過程中，存在的突出問題是：【 ABD 】。A.用評分模型是一種向后看的模型，無法及時反映企業信用狀況的變化

B.信用評分模型對歷史數據的要求相當高，對于多數新興商業銀行而言，所收集的歷史數據極為有限

C.無法全面的反映借款人的信用狀況

D.信用評分模型無法提供客戶違約概率的準確數值

E.方法過于機械死板，太依賴于數理方法，而忽視了一些定量性的、需要基于經驗進行判斷的因素

12.Merton模型中關于貸款價值V的函數包含了以下哪些變量?【 ABCDE 】。A.企業貸款數額

B.企業資產的市場價值

C.企業資產的市場價值的波動性 D.短期無風險利率 E.貸款剩余期限

13.以下哪些屬于中國銀監會的《商業銀行不良資產監測和考核暫行辦法》中關于不良貸款分析報告的有關規定?【 ABCDE 】。A.不良貸款的清收轉化情況 B.新發放貸款質量

C.新發生不良貸款的內外部原因及典型案例 D.對不良貸款變化趨勢的預測 E.不良貸款的地區和客戶結構情況

14.對于關聯關系比較復雜的集團客戶，授信時應當注意：【 ABCDE 】。A.統一識別標準，實施總量控制

第四篇：銀行從業資格考試真題及答案

為了更好的從容的面對考試，考前復習，多做題，這些都是不可忽視的，我們要重視每一場考試，認真對待，好好復習，爭取取得理想的成績。下面是小編為大家整理的關于銀行從業資格考試真題及答案，希望對你有所幫助，如果喜歡可以分享給身邊的朋友喔!

銀行從業資格考試真題

一、單選題

1.1979年，第一家城市信用合作社在()成立。

A.廣西賀州

B.河北邢臺

C.江蘇常州

D.河南駐馬店

2.國際市場通常采用()對債券風險進行評估。

A.債券信用評級法

B.債券風險評級法

C.內部評級法

D.外部評級法

3.金融市場發展對商業銀行的促進作用不包括()。

A.能夠在很多方面直接促進商業銀行的業務發展和經營管理

B.銀行上市發行股票，其股票和債券的價格會影響商業銀行的經營管理，尤其是可能導致銀行經營管理者的短期行為

C.為商業銀行的客戶評價及風險提供了參考標準

D.貨幣市場和資本市場能為商業銀行提供大量的風險管理工具，在市場上通過正常的交易來轉移風險

4.商業銀行向客戶直接提供資金支持，這屬于商業銀行的()。

A.授信業務

B.受信業務

C.表外業務

D.中間業務

5.中國人民銀行上海總部成立于2005年8月10日，其主要職責包括()。

A.制定和執行貨幣政策

B.發行人民幣，管理人民幣流通

C.經理國庫

D.組織實施中央銀行公開市場操作

6.1999年，我國為了管理和處置國有銀行的不良貸款，成立了四家資產管理公司，分別收

購、管理和處置四家國有商業銀行和()的部分不良資產。

A.國家開發銀行

B.中國進出口銀行

C.中國農業發展銀行

D.中國人民銀行

7.以下有關貨幣政策的說法不正確的是()。

A.我國貨幣政策的最終目標是保持貨幣幣值穩定，并以此促進經濟增長

B.現階段我國貨幣政策的操作目標是貨幣供應量

C.貨幣政策的“三大法寶”包括公開市場業務、存款準備金和再貼現

D.M1被稱為狹義貨幣，是現實購買力

8.()是指單位類客戶在存人款項時不約定存期，支取時需提前通知銀行，并約定支取存款日期和金額方能支取的存款類型。

A.單位活期存款

B.單位定期存款

C.單位通知存款

D.單位協定存款

9.銀團貸款的主要成員中，()負責接受借款人的委托、策劃組織銀團并安排貸款分銷。

A.參加行

B.牽頭行

C.副牽頭行

D.代理行

10.下列關于“法人賬戶透支”的說法，錯誤的是()。

A.法人賬戶透支屬于短期貸款的一種

B.主要用于滿足借款人生產經營過程中的臨時性資金需要

C.申請辦理法人賬戶透支業務的借款人需在經辦行有一定的結算業務量

D.一般情況下，對法人賬戶透支業務申請人的還款能力及擔保要求要低于普通流動資金貸款

二、多選題

1.下列屬于基本存款賬戶的存款人的有()。

A.居民委員會

B.外國駐華機構

C.機關

D.企業法人

2.匯款的方式主要有()。

A.電匯

B.票匯

C.信匯

D.信用證

3.發行金融債券的主體有()。

A.政策性銀行

B.中央銀行

C.商業銀行

D.企業集團財務公司及其他金融機構

4.下列屬于國際收支中經常項目的有()。

A.直接投資

B.企業信貸

C.勞務收支

D.匯款

5.下列屬于我國的商品期貨市場的是()。

A.大連

B.鄭州

C.上海

D.中國金融

6.銀監會的監管措施包括()。

A.要求銀行業金融機構按照規定如實向社會公眾披露財務會計報告

B.實地查閱銀行業金融機構經營活動的賬表、文件、檔案等各種資料

C.對金融機構董事及高級管理人員的任職資格進行審查核準

D.與銀行業金融機構董事、高級管理人員進行監管談話，要求其就業務活動和風險管理的重大事項做出說明

7.福費廷的英文意為放棄，這種放棄包括()。

A.出口商買斷票據，放棄了對所出售票據的一切權益

B.出口商賣斷票據，放棄了對所出售票據的一切權益

C.銀行買斷票據，放棄對出口商所貼現款項的追索權

D.銀行賣斷票據，放棄對進口商所貼現款項的追索權

8.根據不同角度所區分的銀行資本中的經濟資本()。

A.是防止銀行倒閉的最后防線

B.是資產減去負債后的余額

C.是銀行需要保有的最低資本量

D.是銀行實際承擔風險的最直接反映

9.下列關于外匯標價方法的表述，正確的是()。

A.在直接標價法下，數額較小的為外匯買人價，數額較大的為外匯賣出價

B.直接標價法又稱為應收標價法

C.間接標價法又稱為應付標價法

D.大多數國家采用直接標價法

10.負有先履行債務的貸款人在貸款合同簽訂后，有確切證據證明借款人出現下列哪些情形之一時，貸款人可以行使先履行抗辯權(或稱不安抗辯權)，中止交付約定款項，并要求借款人提供適當擔保?()

A.經營狀況惡化

D.轉移財產、抽逃資金，以逃避債務

C.喪失商業信譽

D.對外投資失敗

11.關于會計平衡法則()。

A.根據會計平衡的要求，通用的借貸記賬方法

B.借貸記賬法要求有借必有貸，借貸必相等

C.負債記錄于賬戶借方

D.所有者權益計人貸方

12.根據《擔保法》規定，可以質押的權利包括()。

A.匯票、本票、支票

B.存款單、倉單、提單

C.土地所有權

D.依法可以轉讓的股份、股票

13.代理的法律特征是()。

A.代理行為能夠引起民事法律后果

B.代理人一般應以被代理人的名義從事代理活動

C.代理人獨立意思表示

D.代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人

14.根據《刑法》的規定，以下屬于金融詐騙的違法行為是()。

A.編造引進資金的理由從銀行貸款

B.上市公司董事長變更，沒有進行披露

C.自制信用卡從銀行提款機提款

D.提供不完整的財務報表，以獲取銀行貸款

15.下列哪些組織機構具有風險監督管理職能?()

A.監事會

B.監察室

C.財務控制部

D.內部審計部

16.關于同業拆借，敘述不正確的是()。

A.拆借雙方僅限于商業銀行

B.拆人資金只能用于發放流動資金貸款

C.隔夜拆借一般不需要抵押

D.拆借利率由中央銀行預先規定

17.目前我國對利率管制的規定有()。

A.中國人民銀行是管理利率的唯一有權機關

B.銀監會是管理利率的唯一有權機關

C.商業銀行可以按規定降低存款利率

D.商業銀行可以自由提高存款利率

18.中小商業銀行包括()。

A.股份制商業銀行

B.住房儲蓄銀行

C.城市商業銀行

D.農業合作銀行

E.中國郵政儲蓄銀行

19.下列屬于中國人民銀行上海總部職責的有()。

A.金融統計

B.維護支付清算系統

C.公開市場操作

D.防范跨市場風險

E.監督上海證券交易所

銀行從業資格考試真題答案詳解

一、單選題

1.答案：D解釋：1979年，第一家城市信用合作社在河南駐馬店成立。

2.答案：A解釋：國際市場通常采用債券信用評級方法對債券風險進行評估。

3.答案：B解釋：金融市場發展對商業銀行的促進作用包括能夠在很多方面直接促進商業銀行的業務發展和經營管理;為商業銀行的客戶評價及風險提供了參考標準;貨幣市場和資本市場能為商業銀行提供大量的風險管理工具，在市場上通過正常的交易來轉移風險等。

4.答案：A解釋：個人授信是指銀行根據客戶的資信狀況和提供的擔保，事先給客戶核準一個額度，在一定時期內，客戶可在該額度內連續、循環使用貸款。

5.答案：D解釋：制定和執行貨幣政策;發行人民幣，管理人民幣流通;經理國庫都是中國人民銀行總行的職責，故A、B、C選項錯誤。

6.答案：A解釋：1999年，我國為了管理和處置國有銀行的不良貸款，成立了信達資產管理公司、長城資產管理公司、東方資產管理司和華融資產管理公司，分別收購、管理和處置四家國有商業銀行和國家開發銀行的部分不良資產。

7.答案：B解釋：現階段我國貨幣政策的操作目標是基礎貨幣，中介目標是貨幣供應量，故B選項說法錯誤。A、C、D選項說法均正確。

8.答案：C解釋：單位通知存款是指單位類客戶在存人款項時不約定存期，支取時需提前通知銀行，并約定支取存款日期和金額方能支取的存款類型。

9.答案：B解釋：牽頭行是指接受借款人的委托，策劃組織銀團并安排貸款分銷的銀行。參加行是指接受牽頭行的邀請參加銀團，并按照協商確定的份額提供貸款的銀行。副牽頭行是介于牽頭行和參加行之間的成員。代理行是指負責協調貸款及還款支付管理等工作的銀行。故A、C、D選項錯誤。

10.答案：D解釋：略

二、多選題

1.答案：ABCD解釋：可以開立基本存款賬戶的存款人包括：企業法人，非企業法人，機關，事業單位，團級(含)以上軍隊、武警部隊及分散執勤的支(分)隊，社會團體，民辦非企業組織，異地常設機構，外國駐華機構，個體工商戶，居民委員會，村民委員會，社區委員會，單位設立的獨立核算的附屬機構，其他組織。

2.答案：ABC解釋：匯款的方式一般情況下有三種：電匯、票匯、信匯，由于電子化的高速發展，現在匯款主要使用電匯方式。

3.答案：ACD解釋：發行金融債券的主體有政策性銀行、商業銀行、企業集團財務公司及其他金融機構。

4.答案：CD解釋：勞務收支和匯款是國際收支中的經常項目。

5.答案：ABCD解釋：四個選項全屬于我國的商品期貨市場。

6.答案：ABCD解釋：四個選項全是銀監會的監管措施。

7.答案：BC解釋：福費廷是出口商賣斷票據，放棄了對所出售票據的一切權益;銀行(包買人)買斷票據，放棄對出口商所貼現款項的追索權，可能承擔票據拒付的風險。

8.答案：ACD解釋：B描述的是會計資本。

9.答案：AD解釋：間接標價法又稱為應收標價法，直接標價法又稱為應付標價法。

10.答案：ABC解釋：貸款人可以行使不安抗辯權的情形除了ABC外，還包括借款人有喪失或者可能喪失履行債務能力的其他情形，難以按期歸還貸款。

11.答案：AB解釋：負債的減少計入借方，所有者權益的增加計入貸方。

12.答案：ABD解釋：可以質押的權利不包括不動產。

13.答案：ABD解釋：代理人在代理權限范圍內獨立意思表示。

14.答案：ACD解釋：董事長變更未披露不屬于金融詐騙，沒有違反《刑法》。但也是沒有遵循信息披露的要求。

15.答案：ACD解釋：略

16.答案：ABD解釋：同業拆借是銀行及其他金融機構之間進行短期的資金借貸，拆入資金用來滿足暫時臨時性周轉資金的不足。拆借利率隨資金供求的變化而變化。

17.答案：ACD解釋：B中應為央行。

18.答案：AC解釋：中小商業銀行包括股份制商業銀行和城市商業銀行。

19.答案：CD解釋：ABC是中國人民銀行的職責。

第五篇：2013年6月銀行從業資格公共基礎真題

一、單項選擇題(共90題，每題0．5分。共45分)以下各小題所給出的四個選項中。只有一項符合題目要求。請選擇相應選項，不選、錯選均不得分。

1、《第三版巴塞爾協議》的發布時間是（B）。A．2009年12月 B．2010年12月 C．2011年12月 D．2012年12月

2、劉先生在2012年9月1日存人一筆3000元的活期存款，10月1日取出全部本金，如果按照積數計息法計算，假設年利率為0．68%，他能取回的全部金額是（A）元。A．3001．69 B．3001．44 C．3001．20 D．3001．10

3、客戶開立用途為日常轉賬結算和現金收付的賬戶名稱是（B）。A．臨時存款賬戶 B．基本存款賬戶 C．一般存款賬戶 D．專用存款賬戶

4、下列不屬于商業銀行內部控制原則的是（A）。A．適應性原則 B．審慎性原則 C．獨立性原則 D．有效性原則5、2004年10月29日，中國人民銀行決定，金融機構(城鄉信用社除外)（C）存款利率。A．只能有一個 B．可以上浮 C．可以下浮 D．可以自由浮動

6、（A）是法律限制開立保函的情況下出現的保函業務的替代品，其實質也是銀行對借款人的一種擔保行為。A．備用信用證 B．客戶授信額度 C．信用證 D．開立信貸證明

7、下列不屬于支付結算業務的是（D）。A．信用卡 B．票據 C．匯款 D．托管

8、銀行工作人員在接到客戶投訴時，下列做法不當的是（C）。A．堅持服務客戶的理念，妥善處理，不輕慢任何投訴和建議 B．在銀行規定的反饋時限內答復客戶

C．在投訴時限內無法拿出意見，將當前投訴處理情況答復客戶時，沒有明確告知下一個反饋時限

D．沒有規定投訴時限的，可按口頭承諾的時間答復客戶

9、銀行業從業人員在與同業人員接觸時，不得以不正當手段刺探同業人員所在機構尚未公開的財務數據的行為，遵守的是（B）。A．公平競爭準則

B．商業秘密與知識產權保護準則 C．規避利益沖突 D．禁止賄賂及不當便利

10、在定期存款中，最典型的代表是（A）。A．整存整取 B．零存整取 C．整存零取 D．存本取息

11、下列銀行票據中既可以轉賬也可以提取現金的是（C）。A．現金支票 B．轉賬支票 C．普通支票 D．劃線支票

12、下列不屬于非銀行金融機構的是（D）。A．企業集體財務公司 B．信托公司 C．汽車金融公司 D．典當行

13、中國人民銀行的職責不包括（B）。A．監督管理銀行間同業拆借市場和銀行間債券市場 B．對銀行業金融機構實行并表監督管理 C．監督管理黃金市場 D．經理國庫

14、同事之間分享專業知識和工作經驗，符合（C）的要求。A．相互監督 B．公平競爭 C．團結合作 D．尊重同事

15、在工作中，團結合作原則要求銀行業從業人員應該樹立（D）。A．人文關懷 B．競爭意識 C．個人主義 D．團隊精神

16、銀行最重要的無形資產是（A）。A．良好聲譽 B．土地使用權 C．專有技術 D．商標權

17、在宏觀經濟發展的四個總體目標中，通貨膨脹是衡量（B）的宏觀經濟指標。A．國際收支平衡 B．物價穩定 C．充分就業 D．經濟增長

18、下列符合報告主體應報告的大額交易的是（C）。A．個人銀行賬戶之間當日累計外幣等值l萬美元以上的款項劃轉 B．國際金融組織和外國政府貸款項下的債務掉期交易 C．單位銀行賬戶之間當日累計人民幣300萬以上的轉賬 D．銀行間債券市場進行的債券交易

19、傳言某銀行支行因為一筆違規批貸可能導致重大損失，記者李某找到他在該支行的一位朋友張某欲進行采訪。在這種情況下（A）。A．張某不應擅自代表所在機構接受新聞媒體采訪

B．張某本著維護所在機構的形象和聲譽的原則，應對該傳言斷然否認 C．如果李某答應不對外宣傳，張某就可以將他所知道的情況告訴李某 D．張某本著誠實信用的原則，有責任對李某將他所知道的情況實話實說

20、張某在使用信用卡過程中，超過規定的限額進行透支，發卡銀行再三催討欠款，張某故意不予理會，經銀行核查，張某完全沒有償還能力。張某的行為（C）。A．是合法的，因為張某使用的是自己的信用卡，而信用卡本身就是具有透支功能的 B．是合法的，因為張某沒有偽造、使用作廢的或冒用他人的信用卡 C．是不合法的，因為張某惡意透支了信用卡 D．是不合法的，因為張某冒用了他人的信用卡

21、貸款合同中對貸款人的限制，下列說法錯誤的是（D）。A．不得向關系人發放信用貸款

B．不得給委托人墊付資金，國家另有規定的除外 C．嚴格控制信用貸款，積極推廣擔保貸款

D．未經中國銀監會批準，不得對自然人發放外幣幣種的貸款

22、商業銀行不得向關系人提供信用貸款，向關系人發放擔保貸款的條件不得優于其他借款人同類貸款的條件。這里“關系人”不包括（D）。A．商業銀行的監事 B．商業銀行的管理人員 C．商業銀行董事投資的公司 D．保險公司

23、下列關于合同成立的描述，不正確的是（C）。

A．采用合同書形式訂立合同的，自雙方當事人簽字或者蓋章時合同成立 B．當事人采用信件、數據電文等形式訂立合同的，簽訂確認書時合同成立 C．采用數據電文形式訂立合同的，發件人的主營業地為合同成立的地點

D．當事人采用合同書形式訂立合同的，雙方當事人簽字或者蓋章的地點為合同成立的地點

24、下列機構從業人員中，不屬于《銀行業從業人員職業操守》必須遵守的內容是（B）。A．村鎮銀行工作人員 B．基金管理公司工作人員 C．政策性銀行工作人員 D．農村信用社工作人員

25、禁止商業賄賂是《銀行業從業人員職業操守》中（D）基本準則的要求。A．勤勉盡職 B．專業勝任

C．保護商業秘密與客戶隱私 D．公平競爭

26、貪污罪是指國家機關工作人員利用職務上的便利，侵吞、竊取、騙取或者利用其他手段非法占有（C）的行為。A．他人財物 B．本單位財物 C．公共財物 D．其他公司財物

27、下列不屬于商業銀行公司貸款中房地產貸款的是（B）。A．土地儲備貸款 B．個人住房貸款 C．房地產開發貸款 D．法人商業用房按揭貸款

28、根據《個人外匯管理辦法》，下列關于個人外匯賬戶管理的說法中正確的是（A）。A．外匯儲蓄賬戶不能提供轉賬服務 B．區分現鈔和現匯賬戶管理

C．不再區分境內個人賬戶和境外個人賬戶 D．現鈔和現匯執行相同的匯率，統一核算

29、下列關于保證的描述正確的是（D）。A．一般保證不具有補充性 B．一般保證人沒有先訴抗辯權

C．當事人對保證方式沒有約定的，按照一般責任保證承擔保證責任

D．連帶保證的保證人與債務人未約定保證期間的，債權人自主債務履行期屆滿之日起6個月要求保證人承擔保證責任

30、持票人對票據的出票人和承兌人的權利，自票據到期日期（D）內不行使，票據權利消滅。A．3個月 B．6個月 C．1年 D．2年

31、一張信用證的受益人要求原證的通知行或其他銀行以原證為基礎，另開一張內容相似的信用證稱為（B）。A．循環信用證 B．背對背信用證 C．對開信用證 D．預支信用證

32、單位存款人用于（D）的資金通常存人臨時存款賬戶。A．期貨交易保證金 B．信托基金

C．政策性房地產開發資金 D．注冊驗資

33、抵押是擔保的一種方式，根據《物權法》，下列說法正確的是（A）。A．債權人不占有債務人或第三人用于抵押的財產 B．債權人任何時候都無權就抵押財產優先受償 C．抵押需將財產移交給債權人，一旦債務人不能履行到期債務，可直接用于清償 D．抵押財產的使用權歸債權人所有

34、某客戶在2013年6月1日存入一筆50000元一年期整存整取定期存款，假設年利率3%，一年后存款到期時，他從銀行取回的全部金額是（B）元。A．51425 B．51500 C．51200 D．51400

35、銀行業從業人員應當具備崗位所需的專業知識、資格與能力屬于（C）準則的要求。A．誠實信用 B．勤勉盡職 C．專業勝任 D．公平競爭

36、銀行工作人員為客戶服務時要做到風險提示，下列違規的是（C）。A．提醒客戶留意合約中的免責條款 B．分別從利弊兩個方面介紹產品

C．客戶提出問題時，為了達成業務提供虛假信息 D．根據客戶需要推薦合適的產品

37、銀行工作人員的下列行為沒有違反內幕交易的是（C）。

A．銀行工作人員在與家人聊天時，無意透露某機構投資者近期面臨的重大訴訟信息 B．銀行工作人員匿名開設賬戶進行股票投資

C．工作休息期間，銀行工作人員小李拒絕與同事談論工作話題

D．因情況緊急，銀行工作人員小張將涉及內幕信息的資料委托其他部門的同事暫為保管

38、以下不屬于禮貌服務內容的是（D）。

A．銀行業從業人員的業務活動以客戶為中心，專業的態度、得體的行為舉止、為客戶提供禮貌周到的服務是從業人員履行職責的基本要求

B．一般銀行業從業人員所在機構對員工的著裝、言行都有較為明確的要求，銀行業從業人員應該熟知這些要求，自覺踐行

C．銀行業從業人員應當以大方得體的行為舉止為客戶提供優質服務，并在業務處理過程中，滿足客戶的合理要求，對于明顯不合理的要求，也應耐心說明情況，獲得客戶的理解 D．對殘障或語言存在障礙的客戶，銀行業從業人員應當盡可能為其提供便利

39、在代理銷售產品的過程中，銀行工作人員的做法正確的是（C）。A．利用消費者的誤解，追求被代理銷售的產品銷量

B．對產品的性質、法律關系、被代理人的名稱及其責任、所在機構的責任等含糊其辭，或用不易被人注意的方式體現在銷售合約或廣告中，使消費者無法獲得足夠信息 C．在合約中，或在向客戶介紹產品時，能使客戶準確判斷產品的特性

D．利用消費者對銀行的信任，夸大產品的收益性或對產品的收益性進行合約以外的承諾 40、下列關于“法人賬戶透支”的說法，不正確的是（D）。A．法人賬戶透支屬于短期貸款的一種

B．主要用于滿足借款人生產經營過程中的臨時性資金需要

C．申請辦理法人賬戶透支業務的借款人需在經辦行有一定的結算業務量

D．一般情況下，對法人賬戶透支業務申請人的還款能力及擔保要求要低于普通流動資金貸款 41、2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季度結息，每季度末月的（C）日為結息日。A．7 B．15 C．20 D．25

42、企業信息咨詢業務不包括（D）。A．項目評估 B．企業信用評估 C．驗證企業的注冊資金 D．稅務服務

43、某上市銀行職員獲知該銀行正面臨訴訟但外界尚不知情，消息一旦傳出該銀行股票價格很可能下跌，（D）。

A．該職員應當建議自己的朋友馬上賣掉持有的該銀行股票 B．該職員應當向社會公眾透露這個消息，以盡到信息披露的職責 C．該職員可以賣掉自己持有的該銀行的股票，但不能向其他人透露該消息

D．該職員不能利用這個消息進行該銀行股票的買賣，也不能將該信息透露給其他人

44、中國人民銀行根據執行貨幣政策和維護金融穩定的需要，可以建議國務院銀行業監督管理機構對銀行業金融機構進行檢查監督，國務院銀行業監督管理機構應當自收到建議之日起（C）天內予以回復。A．15 B．20 C．30 D．60

45、承擔檢查失誤、清收不力責任的是（D）。A．貸款調查人員 B．貸款評估人員 C．貸款審查人員 D．貸款發放人員

46、CBA的中文名稱是（A）。A．中國銀行業協會 B．中國銀行協會 C．中國銀行業公會 D．注冊銀行分析師

47、建立功能強大、動態交互式的（C）系統，對于提高銀行風險管理效率和質量具有非常重要的作用，也直接體現了銀行風險管理水平和研究開發能力。A．風險識別 B．風險計量 C．風險監測和報告 D．風險控制

48、銀行內部管理人員根據銀行所承擔的風險計算的以及銀行需要保有的最低資本量稱為（D）。A．實收資本 B．核心資本 C．監管資本 D．經濟資本

49、十屆全國人大五次會議通過了《中華人民共和國物權法》，該法于（B）實施。A．2007年3月16日 B．2007年10月1日 C．2007年11月1日 D．2008年1月1日

50、關于抵押的說法，正確的有（A）。A．債務人或者第三人不轉移財產的占有 B．作為抵押的財產只能是不動產

C．債務人或者第三人是抵押權人，債權人是抵押人 D．土地所有權、荒地等土地承包經營權可以抵押

51、下列關于破產財產分配的清償順序，說法正確的是（B）。①普通破產債權②破產人所欠職工的工資和醫療、傷殘補助、撫恤費用③破產人欠繳的稅款④破產費用和共益債務 A．①②③④ B．④②③① C．②①③④ D．②③①④

52、下列屬于根據金融犯罪實施主體的不同劃分金融犯罪類型的是（D）。A．詐騙型金融犯罪與規避型金融犯罪 B．偽造型金融犯罪與利用便利型金融犯罪

C．危害貨幣管理制度的犯罪與危害金融機構管理制度的犯罪 D．針對銀行的犯罪與銀行人員職務犯罪

53、（A）廣泛使用于非貿易結算，或貿易從屬費用的收款等。A．光票托收 B．跟單托收 C．出口托收 D．進口代收

54、由政府部門、企事業單位及個人等委托人提供合法來源的資金，由貸款人根據委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發放、監督使用并協助收回的業務是（C）。A．貸款業務 B．貸款承諾業務 C．委托貸款業務 D．銀團貸款業務

55、從民事法律行為來說，甲商業銀行授權其業務經理乙與客戶商談業務并簽訂合同，該代理屬于（B）。A．指定代理 B．委托代理 C．業務代理 D．法定代理

56、銀行工作人員為客戶服務時要做到風險提示，下列違規的是（A）。A．客戶提出問題時，為了達成業務提供虛假信息 B．提醒客戶留意合約中的免責條款 C．根據客戶需要推薦合適的產品 D．分別從利弊兩個方面介紹產品

57、市場約束是資本監管的三大支柱之一，其運作機制主要是依靠（B）的利益驅動。A．監管機構 B．利益相關者 C．高級管理層 D．風險管理部門

58、商業銀行內部控制要與商業銀行的經營規模、業務范圍和風險特點相適應，以合理的成本實現內部控制的目標，遵循的是內部控制的（C）。A．審慎原則 B．全面原則 C．經濟原則 D．有效原則

59、下列行為不構成偽造金融票證罪的是（D）。A．偽造、變造匯票、本票、支票

B．偽造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結算憑證 C．偽造信用證或者附隨的單據、文件 D．偽造申請貸款時提供給銀行的財務報表

60、在保證期間，債權人與債務人協議變更主合同的（A）。A．應取得保證人書面同意 B．取得保證人口頭同意即可 C．無須取得保證人同意 D．通知保證人即可

61、在無權代理中，相對人可以催告被代理人在（B）內予以追認。A．10天 B．1個月 C．3個月 D．6個月

62、當事人不僅適當履行自己的合同債務，而且應基于誠實信用原則的要求協助對方當事人履行其債務的履行原則屬于（C）。A．實際履行原則 B．情勢變更原則 C．協作履行原則 D．全面履行原則

63、當銀行與客戶結束業務關系時，對于客戶此前的財務數據與交易記錄，銀行應該（C）。A．退還給該客戶 B．立即銷毀 C．保存5年以上 D．賣給其他公司

64、因重大誤解而訂立的合同應予（B）。A．無效 B．撤銷 C．有效 D．不可撤銷 65、A企業由于經營不善，無力償債被人民法院宣告破產，A企業尚有l億元B的銀行貸款未還，該貸款以A企業的廠房為擔保。A企業變價出售后的總破產財產2億元，其中廠房清算價位為8000萬元。A企業的未償債務還包括欠繳稅款8000萬元，職工工資及保險費用4000萬元，其他普通破產債權1億元。則B銀行可收回（C）。A．4000萬元 B．6000萬元 C．8000萬元 D．1億元

66、根據目前我國個人汽車貸款在貸款額度方面的相關規定，對自用車、商用車、二手車貸款金額占所購汽車價格的比例上限分別是（A）。A．80%，70%，50% B．70%，80%，50% C．50%，70%，80% D．80%，50%，70% 67、中國銀行業協會的宗旨是（C）。A．促進銀行業的合法、穩健運行 B．維護公眾對銀行業的信心 C．促進會員單位實現共同利益 D．提高銀行業競爭能力

68、符合銀行業從業人員操守“崗位職責”條款的是（C）。A．向同事打聽與自身工作無關的信息 B．將自己保管的印章交給同事保管

C．除非經內部職責調整或經過適當批準，不為其他崗位人員代為履行職責或將本人工作委托他人代為履行

D．出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息 69、銀行外匯牌價表中的現鈔買入價是指（D）。A．中國人民銀行公布的當日外匯牌價 B．銀行買入外匯的價格

C．居民個人到銀行換取外匯的價格 D．銀行買入外幣現鈔的價格

70、個人外匯賬戶按賬戶性質區分為（A）。A．外匯結算賬戶、資本項目賬戶、外匯儲蓄賬戶 B．個人外匯賬戶、外匯結算賬戶、資本項目賬戶 C．境內個人外匯賬戶、境外個人外匯賬戶 D．外匯儲蓄賬戶、資本項目賬戶、個人外匯賬戶 71、借款人以本人或其他自然人的未到期本外幣定期儲蓄存單、憑證式國債等權利出質的，由銀行按權利憑證票面價值或記載價值的一定比例向借款人發放的人民幣貸款為（B）。A．個人消費額度貸款 B．個人權利質押貸款 C．個人經營貸款

D．個人住房最高額抵押貸款

72、衡量銀行資產質量的最重要指標的是（C）。A．資本利潤率 B．資本充足率 C．不良貸款率 D．資產負債率

73、關于一般存款賬戶，下列說法正確的是（B）。A．可辦理現金繳存和現金支取

B．可辦理現金繳存，但不可辦理現金支取 C．不可辦理現金繳存和現金支取

D．不可辦理現金繳存，但可辦理現金支取

74、在銀行業從業人員職業道德中，（C）是市場經濟的基石，也是銀行業從業人員和銀行的安身立命之本。A．愛崗敬業 B．公平競爭 C．誠信 D．熟知業務

75、存款是銀行最主要的（A）。A．資金來源 B．風險來源 C．資金用途 D．投資業務

76、擅自設立金融機構罪侵犯的客體是（B）。A．國家的銀行管理制度

B．國家對金融機構的準入管理制度 C．國家對存款的管理制度 D．國家對貸款的管理制度

77、下列關于資產支持證券的表述，不正確的是（C）A．2005年12月15日資產證券化業務正式進入中國內地 B．我國資產支持證券只在全國銀行問債券市場發行和交易 C．我國資產支持證券只在證券交易市場發行和交易 D．商業銀行是資產支持證券的主要投資者 78、下列屬于融資類保函的是（B）。A．投標保函 B．經營租賃保函 C．預付款保函 D．延期付款保函

79、在總結國內外監管經驗的基礎上，銀監會提出的銀行業監管新理念不包括（D）。A．管風險 B．管業務 C．管法人 D．管內控

80、中國銀行業協會的最高權力機構是（D）。A．理事會 B．會員大會 C．監事會 D．其他委員會

81、下列關于政策性銀行的說法錯洪的是（B）。A．中國農業發展銀行成立于l994年ll月

B．中國進出口銀行于2008年12月16日掛牌成立股份有限公司

C．向國內金融機構發行金融債券和向社會發行財政擔保建設債券是國家開發銀行經營的業務

D．2007年召開的全國金融工作會議決定，按照分類指導、“一行一策”的原則，推進政策性銀行改革

82、下列關于存款計息方式的說法，錯誤的是（C）。A．存款計息方式有積數計息和逐筆計息

B．銀行可以沿用普遍使用的每年360天計息期，也可以選擇每年365天計息期 C．不同存款采用的計息方式由中國人民銀行統一規定 D．儲戶不能選擇計息方式

83、下列關于個人定期存款的說法，正確的是（C）。A．整存整取定期存款的起存金額為5元 B．整存零取定期存款的本金可以部分提前支取

C．零存整取的利率低于整存整取定期存款，高于活期存款 D．存本取息方式下，取息日未取息，之后不得領取 84、下列關于信用卡消費信貸的特點，錯誤的是（C）。A．具有無抵押無擔保貸款性質 B．一般有最低還款額要求

C．通常是短期、大額、無指定用途的信用

D．我國發卡銀行一般給予持卡人20-56天的免息期 85、下列關于托收的說法，正確的是（B）。A．托收屬于銀行信用

B．托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不承擔責任 C．跟單托收廣泛用于非貿易結算

D．光票托收一般用于進出口貿易款項的收付

86、根據《巴塞爾斯資本協議》的標準，假設某銀行的所有資本為400億元人民幣，風險加權資產為3000億元人民幣，市場風險資本為80億元人民幣，則其資本充足率為（D）。A．7．8% B．8．0% C．8．7% D．10．0% 87、下列各項中，不屬于商業銀行提高資本充足率的分母對策的是（B）。A．降低風險加權總資產 B．增加核心資本

C．降低市場風險的資本要求 D．降低操作風險的資本要求

88、持票人對支票的權利，自出票Et起（C）個月。A．2 B．5 C．6 D．8 89、《商業銀行法》規定，對同一借款人的貸款余額與商業銀行資本余額的比例不得超過（D）。A．75% B．50% C．25% D．10% 90、建立在勞動合同關系、合伙關系、工作職務關系等特定基礎法律關系之上的代理是（C）。A．指定代理 B．法定代理 C．委托代理 D．無權代理

二、多項選擇題(共40題，每題1分，共40分)以下各小組所給出的五個選項中。有兩項或 兩項以上符合題目要求，請選擇相應選項。多選、少選、錯選均不得分。91、銀行公司治理的主體包括（）。A．董事會 B．監事會 C．股東大會 D．職工代表 E．高級管理層

92、以下各項屬于銀行風險的有（）。A．信用風險 B．利率風險 C．市場風險 D．國家風險 E．商品價格風險

93、被稱為保密天堂的國家和地區一般具有的特征是（A．有嚴格的銀行保密法 B．有寬松的金融規則 C．有政治后臺的支持 D．有自由的公司法 E．嚴格的公司保密法

94、貸款詐騙罪的客觀方面主要表現在（）。A．使用虛假的證明文件

B．編造引進資金、項目等虛假理由 C．使用虛假的經濟合同 D．使用虛假的產權證明作擔保 E．使用超出抵押物價值重復擔保

95、中國農業發展銀行的主要業務包括（）。A．辦理肉類、食糖、煙葉、羊毛等國家專項儲備貸款 B．辦理糧食、棉花、油料加工企業收購資金貸款 C．在境內外資本市場、貨幣市場籌集資金 D．辦理業務范圍內開戶企事業單位存款 E．辦理保險代理等中間業務）。96、銀行金融創新的基本原則有（）。A．公平競爭原則 B．合法合規原則 C．成本可算原則 D．維護客戶利益原則 E．自信充分披露原則

97、具體來看，在金融創新活動中，銀行需要特別注意從以下（）方面來保護客戶的利益。A．審慎盡責 B．客戶教育 C．模式創新 D．充分信息披露 E．客戶資產隔離

98、銀行貸后管理的主要內容包括（）。A．貸款行要監控信貸資金的支付和使用情況

B．運用貸款風險預警機制及時防范、控制和化解貸款風險

C．對信貸資產要按照貸款分類標準進行科學分類，加強不良貸款的監測、分析，真實反映貸款質量情況

D．明確貸后責任，避免重放輕管 E．以上內容都包括

99、借款人向銀行提出的書面貸款申請內容包括（）。A．貸款金額 B．貸款用途 C．償還能力 D．還款方式 E．個人信用記錄

100、銀行資產保全是銀行對已出現風險或即將出現風險的資產，運用或借助經濟、法律、行政等手段，實施保護性措施或前瞻性防護措施，以（）A．化解資產風險 B．規避資產風險 C．化解和規避負債風險 D．最大限度地減少損失 E．規避負債風險

101、中國的銀行業由（）組成。A．中央銀行 B．監管機構 C．投資銀行 D．銀行業金融機構 E．自律組織

102、中國人民銀行的主要職責有（）。A．維護金融穩定 B．服務工商企業 C．制定貨幣政策 D．防范金融危機 E．辦理居民存款

103、近年來，中國人民銀行利用現代計算機技術和通信網絡開發建設了中國現代化支付系統，包括（）。A．大額實時支付系統 B．小額批量支付系統 C．清算賬戶管理系統 D．支付管理信息系統 E．現金結算管理系統

104、關于銀行的福費廷業務的特點，下列說法正確的有（）A．福費廷是出口商賣斷票據，放棄了對所出售票據的一切權益 B．福費廷業務屬于衍生產品業務

C．出口商買斷票據，但保有對出售票據的部分權益

D．銀行(包買人)承擔了票據拒付的所有風險，帶有長期固定利率的融資性質

E．銀行(或包買人)對國際貿易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票無追索權的貼現

105、銀行業金融機構在反洗錢方面應承擔的義務有（）。A．建立內部反洗錢機制及工作流程 B．及時報告大額和可疑交易 C．建立客戶身份資料和交易記錄 D．協助反洗錢調查 E．以上說法均正確

106、目前在我國，需要征收個人所得稅的有（）。A．獎金 B．津貼 C．年終加薪 D．保險金 E．勞動分紅 107、基金的基本當事人包括（）。A．證券交易所 B．基金投資人 C．基金管理人 D．基金托管人 E．律師

108、銀行業金融機構有（）等情形，由中國銀監會責令改正。A．未經批準設立分支機構 B．未經批準變更、終止 C．自行確定有關雇員的高額報酬

D．違反規定從事未經批準或者未備案的業務活動 E．提高存款利率至高于央行基準利率

109、下列屬于中國人民銀行上海總部職責的有（）。A．金融市場數據采集統計 B．維護支付清算系統 C．研究金融產品創新 D．防范跨市場風險 E．監督管理國有資產

110、《巴塞爾新資本協議》在三大支柱之一的最低資本要求的創新之處包括（）。A．引入了計量信用風險的內部評級法

B．將資本充足率作為保證銀行穩健經營、安全運行的核心指標 C．將銀行資本分為核心資本和附屬資本兩類

D．在資本充足率的計算公式中全面反映了信用風險、市場風險、操作風險的基本要求 E．準確地反映了當前各銀行實際承受的風險水平111、下列關于會計平衡法的說法正確的有（）。A．根據會計平衡的要求，通用借貸記賬方法 B．借貸記賬法要求“有借必有貸，借貸必相等，C．負債計入借方 D．所有者權益計入貸方 E．資產計人貸方

112、根據《擔保法》規定，可以作為權利質押合同標的的權利包括（）。A．匯票、本票、支票 B．存款單、倉單、提單 C．土地所有權

D．依法可以轉讓的股份、股票

E．依法可以轉讓的商標專用權、專利權、著作權中的財產權 113、我國金融行業主要的專業監管機構包括（）。A．銀行業協會 B．中國銀監會 C．中國證監會 D．中國保監會 E．中國人民銀行

114、根據《刑法》的規定，以下屬于金融詐騙違法行為的有（）。A．編造引進資金的理由從銀行貸款 B．上市公司董事長變更，沒有進行披露 C．自制信用卡從銀行提款機提款

D．提供不完整的財務報表，以獲取銀行貸款 E．使用虛假的產權證明作擔保

115、我國從2004年起實施的《商業銀行資本充足率管理辦法》規定核心資本包括（A．盈余公積 B．未分配利潤 C．實收資本 D．資本公積 E．少數股權

116、下列關于同業拆借的敘述不正確的有（）。A．拆借雙方僅限于商業銀行

B．拆入資金只能用于發放流動資金貸款 C．隔夜拆借一般不需要抵押 D．拆借利率由中央銀行預先規定

E．拆入資金用來滿足暫時臨時性周轉資金的不足 117、目前我國對利率管制的規定有（）。A．中國人民銀行是管理利率的唯一有權機關 B．銀監會是管理利率的唯一有權機關 C．商業銀行可以按規定降低存款利率 D．商業銀行可以自由提高存款利率 E．銀行業協會是管理利率的唯一有權機關 118、中小商業銀行包括（）。A．股份制商業銀行 B．住房儲蓄銀行 C．城市商業銀行 D．農業合作銀行 E．中國郵政儲蓄銀行。）119、下列屬于中國人民銀行IK海總部職責的有（）。A．金融統計

B．維護支付、清算系統 C．發行人民幣 D．防范跨市場風險 E．監督上海證券交易所

120、銀行發展的根本動力是經濟發展中的（）因素。A．創新性需求 B．消費者需求 C．技術性需求 D．服務性需求 E．投融資需求

121、下列屬于基本存款賬戶的存款人的有（A．居民委員會 B．外國駐華機構 C．機關 D．企業法人 E．個體工商戶

122、匯款的方式主要有（）。A．電匯 B．票匯 C．信匯 D．信用證 E．托收

123、發行金融債券的主體有（）。A．政策性銀行 B．中央銀行 C．商業銀行 D．中國銀監會

E．企業集團財務公司及其他金融機構

124、下列屬于國際收支中經常項目的有（A．直接投資 B．企業信貸 C．勞務收支 D．匯款 E．信用證）。）。

125、下列屬于我國的商品期貨市場的有（）。A．大連商品期貨交易所 B．鄭州商品期貨交易所 C．上海商品期貨交易所 D．中國香港期貨交易所 E．中國金融期貨交易所

126、下列關于銀監會的監管措施的說法，正確的有（）。A．要求銀行業金融機構按照規定如實向社會公眾披露財務會計報告 B．實地查閱銀行業金融機構經營活動的賬表、文件、檔案等各種資料 C．對金融機構董事及高級管理人員的任職資格進行審查核準

D．與銀行業金融機構董事、高級管理人員進行監管談話，要求其就業務活動和風險管理的重大事項作出說明

E．批準金融機構法人或分支機構的設立和變更

127、對于利率互換和貨幣互換的異同，下面說法中正確的有（）。A．它們都是銀行常用的金融衍生品，都屬于互換

B．利率互換只涉及一種貨幣，而貨幣互換通常涉及兩種貨幣 C．利率互換可以對沖利率風險，貨幣互換可以對沖匯率風險 D．利率互換不進行本金的交換，貨幣互換一般要進行本金的交換 E．利率互換與貨幣互換都要進行本金的交換

128、根據不同角度所區分的銀行資本中的經濟資本（）。A．是防止銀行倒閉的最后防線 B．是資產減去負債后的余額 C．是銀行需要保有的最低資本量 D．是銀行實際承擔風險的最直接反映 E．是所有者權益

129、下列關于外匯標價方法的表述，正確的有（）。A．間接標價法又稱為應付標價法 B．直接標價法又稱為應收標價法

C．在直接標價法下，數額較小的為外匯買入價，數額較大的為外匯賣出價 D．在間接標價法下，數額較小的為外匯買入價，數額較大的為外匯賣出價 E．大多數國家采用直接標價法

130、負有先履行債務的貸款人在貸款合同簽訂后，有確切證據證明借款人出現下列（）情形之一時，貸款人可以行使先履行抗辯權(或稱不安抗辯權)，中止交付約定款項，并要求借款人提供適當擔保。A．經營狀況惡化

B．轉移財產、抽逃資金，以逃避債務 C．喪失商業信譽 D．對外投資失敗

E．借款人有喪失或者可能喪失履行債務能力的其他情形

三、判斷題(共15題，每題1分。共15分)請對以下各題的描述做出判斷，正確選A。錯誤選B。

131、“買者自負”的意思是產品的購買者要從購買行為中獲得利益，也要自己承擔決策風險。（）

132、刑事責任包括警告、管制、拘役、有期徒刑、無期徒刑、死刑以及罰款、剝奪政治權利、沒收財產等刑罰。（）

133、健全反洗錢內控制度不是金融機構在反洗錢方面的義務。（）

134、單位違反國家利率規定，擅自變動儲蓄存款利率的，由中國人民銀行分支機構責令其糾正。（）

135、票據保證的目的是擔保其他票據債務的履行，適用于匯票、本票和支票。（）136、信用卡只有信用借款的功能。（）

137、在查詢單位或個人存款時，金融機構應如實提供存款資料以協助有權機關查詢，必要時，有權機關可以帶走原件。（）

138、金融創新包括三個層面的“創新”，即宏觀層面、中觀層面和微觀層面。（）139、違規出具金融票證罪侵犯的客體是國家對金融票證的管理制度。（）140、當事人對保證方式沒有約定或約定不明確的，按照一般保證承擔責任。（）141、通貨膨脹對經濟增長有著非常不利的影響，通貨緊縮則不然。（）142、經常項目是最具綜合性的對外貿易指標。（）

143、我國債券市場由銀行間債券市場與交易所債券市場共同組成。（）144、可轉換公司債券是一種在任何條件下轉換為普通股票的特殊企業債券。（）145、我國貨幣政策的目標是保持國內物價穩定、匯率穩定，并以此促進經濟增長。（）

一、單項選擇題(共90題，每題0.5分。共45分)以下各小題所給出的四個選項中。只有一項符合題目要求。請選擇相應選項，不選、錯選均不得分。

1-5BABAC 6-10ADCBA 11-15CDBCD 16-20ABCAC 21-25DDCBD 26-30CBADD 31-35BDABC 36-40CCDCD 41-45CDDCD 46-50ACDBA 51-55BDACB 56-60ABCDA 61-65BCCBC 66-70ACCDA 71-75BCBCA 76-80BCBDD 81-85BCCCB 86-90DBCDC