第一篇：銀行考試真題

（一）單選題

在以下各小題所給出的4 個選項中，只有1 個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內。

1.自1984 年1 月1 日起，中國人民銀行所承擔的工商信貸和儲蓄業務職能移交至新設立的（）。A.中國銀行 B.中國建設銀行 C.中國工商銀行 D.中國農業銀行 答案：C 自1984 年1 月1 日起，中國人民銀行開始專門行使中央銀行的職能，所承擔的工商信貸和儲蓄業務職能移交至新設立的中國工商銀行。（第3 頁）

2.2003 年12 月27 日修訂后的《中國人民銀行法》規定了中國人民銀行的職能，下列不屬于中國人民銀行職能的是（）。A.制定和執行貨幣政策 B.管理中央公共財政支出 C.防范和化解金融風險 D.維護金融穩定 答案：B 2003 年12 月27 日修訂后的《中國人民銀行法》第二條規定了中國人民銀行的職能：“中國人民銀行在國務院領導下，制定和執行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩定。”B 選項中，管理中央公共財政支出是財政部的職能。（第3 頁）

3.中國人民銀行上海總部成立于2005 年8 月10 日，其主要職責包括（）。A.制定和執行貨幣政策

B.發行人民幣，管理人民幣流通 C.經理國庫

D.組織實施中央銀行公開市場操作

答案：D 制定和執行貨幣政策；發行人民幣，管理人民幣流通；經理國庫都是中國人民銀行總行的職責，故A、B、C 選項錯誤。（第3~4 頁）

4.中國銀行業協會的會員單位不包括（）。A.國家開發銀行

B.中央國債登記結算有限責任公司 C.北京銀行

D.江蘇省銀行業協會

答案：D 目前，中國銀行業協會的會員單位包括：政策性銀行、大型商業銀行、中小商業銀行、資產管理公司、中央國債登記結算有限責任公司、中國郵政儲蓄銀行、農村商業銀行、農村合作銀行、農村信用社聯合社。準會員單位包括：各省（自治區、直轄市、計劃單列市）銀行業協會。A、B、C 選項都屬于中國銀行業協會的會員，D 選項屬于中國銀 行業協會的準會員。（第9 頁）

5.1979 年，我國第一家城市信用合作社在（）成立，其宗旨是為城市和街道的小企業、個體工商戶和城市居民服務。A.河北保定市 B.河南駐馬店市 C.江蘇鹽城市 D.江西上饒市 答案：B 1979 年，我國第一家城市信用合作社在河南駐馬店市成立，其宗旨是為城市和街道的小企業、個體工商戶和城市居民服務。（第15 頁）

6.由中國證監會負責監管的非銀行金融機構不包括（）。A.證券公司 B.基金管理公司 C.期貨經紀公司

D.信托公司 答案：D 由中國證監會負責監管的非銀行金融機構包括：證券公司、基金管理公司、期貨經紀公司以及證券期貨投資咨詢機構等。由中國銀監會負責監管的非銀行金融機構包括：金融資產管理公司、信托公司、企業集團財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經紀公司。（第20 頁、第22 頁）

7.1999 年，我國為了管理和處置國有銀行的不良貸款，成立了四家資產管理公司，分別收購、管理和處置四家國有商業銀行和（）的部分不良資產。A.國家開發銀行 B.中國進出口銀行 C.中國農業發展銀行 D.中國人民銀行 答案：A 1999 年，我國為了管理和處置國有銀行的不良貸款，成立了信達資產管理公司、長城資產管理公司、東方資產管理公司和華融資產管理公司，分別收購、管理和處置四家國有商業銀行和國家開發銀行的部分不良資產。（第20 頁）

8.2005 年11 月28 日，（）正式成立，拉開了城市商業銀行合并重組的序幕。A.浙商銀行 B.徽商銀行 C.江蘇銀行 D.晉商銀行

答案：B 2005 年11 月28 日，安徽省內的6 家城市商業銀行和7 家城市信用社合并重組而成的徽商銀行正式成立，拉開了城市商業銀行合并重組的序幕。浙商銀行前身為“浙江商業銀行”，2004 年6 月30 日，銀監會批準同意浙江商業銀行從中外合資銀行重組為一家以浙江民營資本為主體的中資股份制商業銀行，并更名為浙商銀行股份有限公司，故A 選項錯誤。2007 年1 月24 日，由江蘇省內10 家城市商業銀行根據公平自愿原則組建的江蘇銀行開業，標志著我國城市商業銀行的合并重組邁上了一個新臺階，故C 選項錯誤。截至2007 年6 月底，晉商銀行尚處于籌建階段，故D 選項錯誤。（第16 頁）

9.經濟處于（）階段時，生產發展迅速，市場興旺，社會購買力上升，企業的經營規模不斷擴充，投資數額顯著擴大，利潤激增，商業銀行資產規模和利潤量也處于最高水平。A.繁榮 B.衰退 C.蕭條 D.復蘇 答案：A 進入高漲階段以后，生產發展迅速，市場興旺，社會購買力上升，企業的經營規模不斷擴充，投資數額顯著擴大，利潤激增，這時，商業銀行資產規模和利潤量也處于最高水平。因此，一般來說，如果經濟處于繁榮時期，銀行業整體的經營狀況就會比較好。（第26 頁）

10.我國許多商業銀行都提出向零售方向發展的經營戰略，但是否能夠最終實現這一戰略轉 型，以及實現的速度，將取決于我國從總體上啟動和提升國內（）需求的程度。A.固定資產投資 B.私人投資 C.個人消費 D.政府消費

答案：C 我國許多商業銀行都提出向零售方向發展的經營戰略，但是否能夠最終實現這一戰略轉型，以及實現的速度，將取決于我國從總體上啟動和提升國內個人消費需求的程度。（第28 頁）

11.國民經濟可分為第一產業、第二產業和第三產業，下列行業不屬于第三產業的是（）。A.建筑業 B.房地產業 C.交通運輸業 D.金融業

答案：A 我國國民經濟三個產業的劃分范圍為：第一產業是指農、林、牧、漁業；第二產業是指采礦業，制造業，電力、燃氣及水的生產和供應業，建筑業；第三產業是指除第一產業、第二產業以外的其他行業。B、C、D 三個選項都屬于第三產業。（第27 頁）

12.金融市場具有的風險分散與風險管理功能是指金融市場的參與者通過買賣金融資產轉移或者接受風險，利用組合投資可以分散那些投資于單一金融資產所面臨的（）。A.操作風險 B.法律風險 C.系統風險 D.非系統風險

答案：D 金融市場的參與者通過買賣金融資產轉移或者接受風險，利用組合投資可以分散那些投資于單一金融資產所面臨的非系統風險。（第29 頁）

13.按照金融工具的（）劃分，金融市場可分為貨幣市場和資本市場。A.類型 B.期限 C.階段 D.交割時間 答案：B 按金融工具的期限劃分，金融市場分為貨幣市場和資本市場。按具體的交易工具類型劃分，金融市場分為債券市場、票據市場、外匯市場、股票市場、黃金市場、保險市場等，故A 選項錯誤。按金融工具交易的階段劃分，金融市場分為發行市場和流通市場，故C選項錯誤。按成交后是否立即交割劃分，金融市場分為現貨市場和期貨市場，故D 選項錯誤。（第29~30 頁）

14.以下不屬于貨幣市場的是（）。A.同業拆借市場 B.外匯市場 C.回購市場 D.票據市場 答案：B 我國的貨幣市場主要由同業拆借市場、回購市場和票據市場等組成。我國的金融市場從市場類型看，包括貨幣市場、資本市場、外匯市場、黃金市場、期貨市場、保險市場等，故B 選項不屬于貨幣市場。（第31 頁）

15.由中國境內注冊的公司發行、直接在中國香港上市的股票是（）。A.A 股 B.B 股 C.H 股

D.N 股 答案：C H 股是指由中國境內注冊的公司發行、直接在中國香港上市的股票。A 股是以人民幣標明面值、以人民幣認購和進行交易、供國內投資者買賣的股票。B 股又稱人民幣特種股票，是指以人民幣標明面值、以外幣認購和進行交易、專供外國和我國香港、澳門、臺灣地區的投資者買賣的股票。N 股是指由中國境內注冊的公司發行、直接在美國紐約上市的股票。故A、B、D 選項錯誤。（第35 頁）

16.以下有關貨幣政策的說法不正確的是（）。

A.我國貨幣政策的最終目標是保持貨幣幣值穩定，并以此促進經濟增長 B.現階段我國貨幣政策的操作目標是貨幣供應量

C.貨幣政策的“三大法寶”包括公開市場業務、存款準備金和再貼現 D.Ｍ1 被稱為狹義貨幣，是現實購買力 答案：B 第25 頁/ 共39 頁

現階段我國貨幣政策的操作目標是基礎貨幣，中介目標是貨幣供應量，故B 選項說法錯誤。A、C、D 選項說法均正確。（第37~38 頁）

17.某非政府的民間金融組織確定的利率屬于（）。A.市場利率 B.公定利率 C.官方利率 D.法定利率 答案：B 公定利率是非政府的民間金融組織，如銀行業協會等所確定的利率。市場利率是隨市場規律自由變動的利率，是在借貸市場上由借貸雙方通過競爭而形成的，故A 選項錯誤。官方利率是由政府金融管理部門或中央銀行確定的利率，也叫法定利率，是國家對經濟進行宏觀調控的一種政策工具，故C、D 選項錯誤。（第41 頁）

18.調整中央銀行基準利率是中國人民銀行采用的主要利率工具之一，以下哪一項不屬于中央銀行基準利率？（）A.再貸款利率 B.存款準備金利率

C.超額存款準備金利率

D.金融機構的法定存貸款利率 答案：D 調整金融機構的法定存貸款利率與調整中央銀行基準利率都是中國人民銀行采用的主要利率工具，金融機構的法定存貸款利率是指金融機構針對客戶辦理存貸款等業務時采用的利率，中央銀行基準利率是指中國人民銀行針對金融機構辦理存貸款等業務時采用的利率，故D 選項錯誤。中央銀行基準利率包括再貸款利率、再貼現利率、存款準備金利率、超額存款準備金利率。（第42 頁）

19.單位存款人用于（）的資金不能開立專用存款賬戶。A.期貨交易保證金 B.信托基金

C.政策性房地產開發資金 D.注冊驗資

答案：D 單位存款人因注冊驗資需要可以開立臨時存款賬戶，而不是開立專用存款帳戶。單位存款人以下特定用途的資金可以開立專用存款賬戶：基本建設資金，期貨交易保證金，信托基金，金融機構存放同業資金，政策性房地產開發資金，單位銀行卡備用金，住房基金，社會保障基金，收入匯繳資金和業務支出資金，黨、團、工會設在單位的組織機構經費等。（第54~55 頁）

20.（）是指單位類客戶在存入款項時不約定存期，支取時需提前通知銀行，并約定支取存款日期和金額方能支取的存款類型。A.單位活期存款 B.單位定期存款 C.單位通知存款 D.單位協定存款 答案：C 單位通知存款是指單位類客戶在存入款項時不約定存期，支取時需提前通知銀行，并約定支取存款日期和金額方能支取的存款類型。（第55 頁）

21.個人外匯買賣業務多本著鈔變鈔、匯變匯的原則。下列說法正確的是（）。A.現鈔可以隨意兌換成現匯

B.現鈔不能隨意兌換成現匯，需要支付一定的鈔變匯手續費 C.現匯買入價與現鈔買入價總是相同的 D.現匯賣出價與現鈔賣出價總是不同的 答案：B 個人外匯買賣業務多本著鈔變鈔、匯變匯的原則。現鈔不能隨意兌換成現匯，需要支付一定的鈔變匯手續費，故A 選項錯誤。而且現匯買入價與現鈔買入價往往不同，一般情況下，鈔買價比匯買價要低，故C 選項錯誤。有些銀行的賣出價卻只有一個（即不

分鈔賣價、匯賣價），故D 選項錯誤。（第56 頁）

22.（）是指客戶把持有的外幣儲蓄存款、外幣現鈔按銀行對外公布的現匯、現鈔買入價賣給銀行，由銀行兌付相應的人民幣。A.結匯 B.售匯 C.購匯 D.以上都不對 答案：A 結匯是指客戶把持有的外幣儲蓄存款、外幣現鈔按銀行對外公布的現匯、現鈔買入價賣給銀行，由銀行兌付相應的人民幣。售匯是指銀行按照對外公布的賣出價將外匯賣給客戶。此時，從客戶的角度來講，相當于用人民幣向銀行購買外匯，所以客戶是在購匯，故B、C、D 選項錯誤。（第57 頁）

23.（）是衡量銀行資產質量的最重要指標。A.資本利潤率 B.資本充足率 C.不良貸款率 D.資產負債率 答案：C 我國自2002 年開始全面實施“貸款五級分類法”，將貸款分為正常、關注、次級、可疑、損失五類，其中后三類稱為“不良貸款”，不良貸款率是衡量銀行資產質量的最重要指標。（第61 頁）資本利潤率（ROE）是衡量銀行總體盈利程度的重要指標，故A 選項錯誤。（第143 頁）資本充足率是保證銀行穩健經營、安全運行的核心指標，故B 選項錯誤。（第129 頁）資產負債率是衡量銀行長期償債能力的指標，故D 選項錯誤。（第145 頁）

24.下列關于商業銀行進行信貸分析的說法中，錯誤的是（）。A.銀行信貸分析主要采用財務分析和非財務分析兩種方法 B.財務分析偏重于定量分析

C.非財務分析偏重于定性分析

D.財務分析主要包括宏觀分析、行業分析、經營分析、管理層分析等 答案：D 信貸分析中的非財務分析重點分析影響貸款風險未來變化的各種非數據化信息，主要包括宏觀分析、行業分析、經營分析、管理層分析等。（第63 頁）

25.銀團貸款的主要成員中，（）負責接受借款人的委托、策劃組織銀團并安排貸款分銷。A.參加行 B.牽頭行 C.副牽頭行 D.代理行 答案：B 牽頭行是指接受借款人的委托，策劃組織銀團并安排貸款分銷的銀行。參加行是指接受牽頭行的邀請參加銀團，并按照協商確定的份額提供貸款的銀行。副牽頭行是介于牽頭行和參加行之間的成員。代理行是指負責協調貸款及還款支付管理等工作的銀行。故A、C、D 選項錯誤。（第70~71 頁）

26.目前，我國個人住房貸款與房價款的比例最高為（），個人住房貸款的最長期限為（）。A.80%，20 年 B.80%，30 年 C.70%，20 年 D.70%，30 年

答案：B 1999 年，中國人民銀行下發《關于鼓勵消費貸款的若干意見》，將住房貸款與房價款的比例從70%提高到80%，同年9 月，中國人民銀行調整個人住房貸款的期限和利率，將個人住房貸款的最長期限從20 年延長到30 年。（第65 頁）

27.下列關于“按揭”的說法，錯誤的是（）。

A.按揭原是地方方言，多見于我國的香港、澳門、臺灣地區，20 世紀80 年代以來，逐步傳入中國境內

B.廣義的按揭是指任何形式的抵押，不包括質押 C.狹義的按揭是指將房地產轉移到貸款人名下，等還清貸款后再將房地產轉回到借款人（抵押人）名下

D.住房按揭貸款又叫房地產抵押貸款 答案：B 廣義的按揭是指任何形式的質押和抵押。（第68 頁）

28.（）是指借款人向銀行申請的用于滿足生產經營過程中臨時性、季節性的資金需求，或銀行向借款人發放的用于滿足生產經營過程中長期平均占用的流動資金需求的貸款。A.流動資金貸款 B.流動資金循環貸款 C.法人賬戶透支 D.項目貸款 答案：A 流動資金循環貸款是指貸款人與借款人一次性簽訂借款合同，在合同規定的有效期內，允許借款人多次提取貸款、逐筆歸還 29.下列關于“法人賬戶透支”的說法，錯誤的是（）。

A.法人賬戶透支屬于短期貸款的一種

B.主要用于滿足借款人生產經營過程中的臨時性資金需要

C.申請辦理法人賬戶透支業務的借款人需在經辦行有一定的結算業務量

D.一般情況下，對法人賬戶透支業務申請人的還款能力及擔保要求要低于普通流動資金貸款

答案：D 一般情況下，對法人賬戶透支業務申請人的還款能力及擔保要求要高于普通流動資金貸款，故C 選項的說法錯誤。（第69 頁）

30.（）在國際上也叫議付，即給付對價的行為。A.出口押匯 B.進口押匯 C.保付代理 D.托收保付 答案：A 出口押匯是指銀行憑借獲得貨運單據質押權利有追索權地對信用證項下或出口托收項下票據進行融資的行為。出口押匯在國際上也叫議付，即給付對價的行為。進口押匯是指銀行應進口申請人的要求，與其達成進口項下單據及貨物的所有權歸銀行所有的協議

后銀行以信托收據的方式向其釋放單據并先行對外付款的行為，故B 選項錯誤。保理又稱為保付代理、托收保付，是貿易中以托收、賒賬方式結算貸款時，出口方為了規避收款風險而采用的一種請求第三者（保理商）承擔風險的做法，故C、D 選項錯誤。

31.銀行的中間業務也叫收費業務，是指不構成銀行表內資產、表內負債的非利息收入的業務。下列關于銀行中間業務的說法，錯誤的是（）。A.不運用或不直接運用銀行的自有資金 B.不承擔或不直接承擔市場風險

C.以收取服務費（手續費、管理費）、賺取價差的方式獲得收益 D.銀行作為信用活動的一方參與其中 答案：D 在資產業務和負債業務兩項傳統業務中，銀行是作為參與信用活動的一方參與其中，而第27 頁/ 共39 頁中間業務則不同，銀行不再直接作為參與信用活動的一方，扮演的只是中介或代理的角色，故D 選項的說法錯誤。（第75~76 頁）

32.下列關于銀行資金業務的說法，錯誤的是（）。A.資金業務是銀行除貸款外最重要的資金運用渠道 B.資金業務是銀行重要的資金來源渠道

C.資金業務最主要的風險是信用風險

D.銀行開展資金業務面臨著從業人員的操作風險

答案：C 資金業務的最主要風險是市場風險，故C 選項的說法錯誤。資金業務是銀行除貸款外最重要的資金運用渠道，也是銀行重要的資金來源渠道。銀行開展資金業務也面臨著交易對手違約帶來的信用風險，以及銀行從業人員的操作風險。（第77 頁）33.目前，央行票據是中國人民銀行發行的、（）以調節市場貨幣供應量的主要券種。A.釋放銀行部分流動性、投放基礎貨幣 B.釋放銀行部分流動新、回籠基礎貨幣 C.吸收銀行部分流動性、投放基礎貨幣 D.吸收銀行部分流動性、回籠基礎貨幣

答案：D 央行票據是由中國人民銀行發行的、吸收銀行部分流動性、回籠基礎貨幣以調節市場貨幣供應量的主要券種。（第78 頁）

34.下列關于中央銀行定向票據的表述，錯誤的是（）。

A.中央銀行定向票據是中國人民銀行向特定的銀行發售的央行票據，該銀行必須認購 B.中央銀行定向票據是中國人民銀行的一種市場化的貨幣政策工具 C.發行中央銀行定向票據是中央銀行有針對性地回籠銀行資金 D.中央銀行定向票據被用以控制某些銀行貸款擴張的規模

答案：B 中央銀行定向票據是中國人民銀行的一種貨幣政策工具，這種貨幣政策工具是相對非市場化的。（第79 頁）

35.下列關于短期融資券的說法，錯誤的是（）。A.發行主體為包括證券公司等在內的企業 B.發行對象為銀行間債券市場機構投資者

C.證券公司短期融資券的期限最長不超過91 天 D.收益率比央行票據和短期國債低 答案：D 由于短期融資券是由企業發行，其信用等級低于中央政府，所以收益率比央行票據和短期國債高。（第79 頁）

36.下列關于同業拆借的說法，錯誤的是（）。

A.同業拆借是銀行及其他金融機構之間進行短期的資金借貸 B.借入資金稱為拆入，貸出資金稱為拆出

C.同業拆借業務主要通過全國銀行間債券市場進行

D.同業拆借的利率隨資金供求的變化而變化，常作為貨幣市場的基準利率 答案：C

同業拆借業務主要通過全國銀行間同業拆借市場進行。（第80 頁）

37.下列關于我國公司債的說法，錯誤的是（）。

A.公司債的發行主體可以是依照《公司法》設立的有限責任公司 B.公司債的發行主體可以是依照《公司法》設立的股份有限公司 C.公司債的發行、交易須依據《公司法》和《證券法》的規定 D.公司債的監管機構為財政部 答案：D 我國公司債的監管機構為中國證監會，故D 選項說法錯誤。我國企業債的監管機構為財政部。（第81 頁）38.下列關于我國金融債的說法，錯誤的是（）。A.金融債是在銀行間市場上發行的

B.金融機構發行金融債必須獲得銀監會的行政許可 C.銀行可以通過發行金融債獲得資金 D.金融債可以成為銀行主動負債的工具

答案：B 金融機構發行金融債必須獲得中國人民銀行的行政許可，但申請行政許可前必須首先獲得其監管機構的同意。（第82 頁）

39.下列關于遠期外匯交易的說法，錯誤的是（）。A.遠期外匯交易是在即期外匯交易的基礎上發展起來的 B.遠期外匯交易能夠對沖匯率在未來上升或者下降的風險 C.遠期外匯交易可用來進行套期保值或投機 D.遠期外匯交易只能按固定交割日交割

答案：D 遠期外匯交易除了可按固定交割日交割外，也可由交易的某一方選擇在一定期限內的任何一天交割（擇期交易）。（第84 頁）

40.票據承兌業務是指商業銀行根據在本行開戶客戶提出的承兌申請，在進行必要審查后，決定是否承兌的過程。其中，審查的內容不包括（）。A.客戶的資信情況 B.客戶的家庭情況 C.交易背景情況 D.擔保情況 答案：B 票據承兌業務是指商業銀行根據在本行開戶客戶提出的承兌申請，對客戶的資信情況、交易背景情況、擔保情況進行審查，決定是否承兌的過程。（第86 頁）

41.下列關于商業匯票貼現的說法，錯誤的是（）。A.貼現屬于票據融資業務

B.持票人將商業匯票進行貼現，需由持票人或第三人向金融機構貼付一定的利息 C.對于持票人來說，貼現是以出讓票據的形式，提前收回墊支的商業成本 D.對于金融機構來說，貼現是買進票據，成為票據的債務人 答案：D 對于金融機構來說，貼現是買進票據，成為票據的權利人，可持有票據到期獲得票據所載金額的資金，或可提前賣出獲取利差收入。（第86~87 頁）

42.下列渠道中，哪一個不是我國開放式基金的銷售渠道？（）A.基金公司直銷 B.保險公司代銷

C.銀行及證券公司代銷

D.專業銷售經紀公司代銷 答案：B 我國開放式基金的銷售渠道主要包括：基金公司直銷、銀行及證券公司等機構代銷以及新起步的專業銷售經紀公司代銷三個渠道。（第99 頁）

43.銀行貸款承諾業務不包括（）。A.項目貸款承諾 B.債務發行便利 C.開立信貸證明 D.客戶授信額度

答案：B 貸款承諾業務包括：項目貸款承諾、開立信貸證明、客戶授信額度、票據發行便利。（第103 頁）

44.（）主要是為客戶報批項目可行性研究報告時，向國家有關部門表明銀行同意貸款支 持項目建設的文件。A.客戶授信額度 B.開立信貸證明 C.項目貸款承諾

D.備用信用證 答案：C 項目貸款承諾主要是為客戶報批項目可行性研究報告時，向國家有關部門表明銀行同意貸款支持項目建設的文件。（第103~104 頁）

45.在同一國家范圍內，經濟金融活動中一定不存在的風險是（）。A.信用風險 B.操作風險 C.國家風險 D.法律風險 答案：C 國家風險發生在國際經濟金融活動中，在同一個國家范圍內的經濟金融活動不存在國家風險。（第115 頁）

46.下面關于銀行的風險管理組織說法不正確的是（）。

A.風險管理委員會根據風險管理部門提供的信息，做出經營或戰略方面的決策 B.通常銀行的最高風險管理委員會負責擬定具體的風險管理政策和指導原則 C.風險管理部門的核心職能是風險信息的收集、分析和報告

D.風險管理部門具有較大的風險管理策略執行權，以提供客觀的風險規避策略 答案：D 建立高效的風險管理部門應當固守兩個基本準則：風險管理部門必須具備高度獨立性，以提供客觀的風險規避策略；風險管理部門不具有或只具有非常有限的風險管理策略執行權，以降低操作風險（例如道德風險等），故D 選項說法不正確。（第121 頁）

47.銀行風險管理流程中，由各級風險管理委員會承擔職責的是（）。A.風險控制 B.風險識別 C.風險計量 D.風險監測

答案：A 一般來說，銀行的風險管理部門承擔了風險識別、風險計量、風險監測的重要職責，而各級風險管理委員會承擔風險控制、決策的責任。（第122 頁）

48.銀行資本中，（）是防止銀行倒閉的最后防線，也稱為風險資本。A.會計資本 B.賬面資本 C.監管資本 D.經濟資本 答案：D 經濟資本是銀行內部管理人員根據銀行所承擔的風險計算的、銀行需要保有的最低資本量。它用于衡量和防御銀行實際承擔的損失超出預計損失的那部分損失，是防止銀行倒閉的最后防線。由于它直接與銀行所承擔的風險掛鉤，因此，也稱為風險資本。（第125頁）

49.以下哪項事件是在1988 年發生的？（）。A.巴塞爾銀行委員會成立 B.《巴塞爾資本協議》通過 C.《巴塞爾新資本協議》通過

D.我國《商業銀行資本充足率管理辦法》實施 答案：B 1988 年7 月巴塞爾委員會通過了《關于統一國際銀行的資本計算和資本標準的協定》（簡稱《巴塞爾資本協議》）。巴塞爾委員會成立于1974 年底，故A 選項錯誤。巴塞爾委員會于2004 年6 月正式發表了《巴塞爾新資本協議》，故C 選項錯誤。我國自2004 年3月1 日起施行《商業銀行資本充足率管理辦法》，故D 選項錯誤。（第128 頁、第130頁）

50.下列說法中，關于目前我國銀行業資本監管要求的表述不正確的是（）。

A.銀行的附屬資本不得超過核心資本的100%；計入附屬資本的長期次級債務不得超過核心資本的50% B.市場風險被納入資本充足率監管框架

C.資產風險權重系數調整為0、10%、20%、50%、70%、100% D.銀行資本分為核心資本和附屬資本兩種

答案：C 2004 年3 月1 日起施行的《商業銀行資本充足率管理辦法》規定了0、20%、50%、100%的資產風險權重系數，取消了10%和70%的資產風險權重系數，故C 選項的表述不正確。（第130 頁）

51.下面關于銀行經營“三性”平衡的說法不正確的是（）。A.商業銀行以安全性、流動性、效益性為經營原則

B.流動性和效益性是安全性的基礎和必要條件

C.一項資產的期限越長，其收益率一般越高，而其流動性和安全性則越低

D.效益性是安全性和流動性的最終目標和重要保證 答案：B 銀行只有保持必要的流動性和安全性，才能從根本上保證盈利目標的順利實現，流動性和安全性是效益性的基礎和必要條件，故B 選項說法不正確。（第132 頁、第135 頁）

52.企業財務指標中，“毛利率”屬于（）。A.流動性指標 B.盈利能力指標 C.資產管理指標

D.長期償債能力指標

答案：B 常用的企業財務指標可分為運營指標和償債能力指標兩大類。運營指標包括資產管理指標（短期和長期）和盈利能力指標（銷售回報指標和投資回報指標）；償債能力指標包括流動性指標和長期償債能力指標。毛利率屬于盈利能力指標中的銷售回報指標。（第 144~145 頁）

53.下面有關銀行財務報表的說法不正確的是（）。

A.會計要素有“資產”、“負債”、“所有者權益”、“收入”、“費用”、“利潤”六項 B.資產負債表、利潤表、現金流量表都是動態報表

C.根據會計平衡要求，產生了復試記賬法，最通用的是借貸記賬方法 D.一般財務會計是對外報告，管理會計是對內報告 答案：B 資產負債表是靜態報表，利潤表、現金流量表是動態報表。（第136~137 頁）

54.銀行金融創新的基本原則不包括（）原則。A.合法合規 B.成本可算

C.維護客戶利益 D.客戶資產隔離 答案：D 銀行金融創新的基本原則包括：合法合規、公平競爭、知識產權保護、成本可算、風險可控、信息充分披露、維護客戶利益、四個認識原則。“客戶資產隔離”只是銀行金融創新中“維護客戶利益”原則的一項具體要求。（第148~151 頁）

55.公司是指股東依照《公司法》的規定出資設立，股東以其出資額或認購的股份對公司承 擔責任，公司以其（）對公司債務承擔責任的企業法人。A.凈資產

B.全部債權

C.股東的全部個人資產 D.全部資產

答案：D 公司是指股東依照《公司法》的規定出資設立，股東以其出資額或認購的股份對公司承擔責任，公司以其全部資產對公司債務承擔責任的企業法人。（第206 頁）

56.以公司的外部控制或附屬關系為標準，可以將公司分為（）A.總公司和分公司 B.母公司和子公司 C.封閉式公司和開放式公司

D.無限公司和有限責任公司 答案：B 以公司的外部控制或附屬關系為標準，可以將公司分為母公司和子公司。以公司的內部管轄關系為標準，可將公司分為總公司和分公司，故A 選項錯誤。以公司的股份是否公開發行及股份是否允許自由轉讓為標準，可以將公司分為封閉式公司和開放式公司，故C 選項錯誤。以公司股東承擔責任的范圍和形式為標準，可以將公司分為無限公司、有限責任公司、股份有限公司和兩合公司，故D 選項錯誤。（第206 頁）

57.公司設立是指公司發起人為促成公司成立并取得（），依照法律規定的條件和程序所必須完成的一系列法律行為的總稱。A.公司名稱 B.公司注冊資本 C.法人資格 D.貸款資格 答案：C 公司設立是指公司發起人為促成公司成立并取得法人資格，依照法律規定的條件和程序所必須完成的一系列法律行為的總稱。（第207 頁）

58.公司成立日期是（）。A.公司資本繳足的日期

B.公司營業執照簽發日期

C.公司向公司登記機關申請設立登記的日期 D.公司公司正式對外營業的日期 答案：B 公司營業執照簽發日期，即為公司成立日期。（第207 頁）

59.公司增加或減少注冊資本，須由公司股東會（或股東大會）作出決議，并由代表（）以上表決權的股東通過。A.1/3 B.1/2 C.2/3 D.3/4 答案：C 我國公司資本制度強調公司資本不得任意變更，公司增加或減少注冊資本，須由公司股東會（或股東大會）作出決議，并由代表三分之二以上表決權的股東通過。（第207~208頁）

60.下列哪項解散情形出現時，公司不必進行清算，清理債權債務？（）A.公司章程規定的營業期限屆滿或者公司章程規定的其他解散事由出現時 B.股東會或股東大會決議解散 C.因公司合并需要解散

D.公司違反法律法規被依法吊銷營業執照/責令關閉或被撤銷以及人民法院予以解散 答案：C 根據《公司法》規定，A、B、C、D 選項均為公司可以解散的情形。公司解散的情形出現時，除公司合并、分立免于清算外，公司均必須進行清算，清理債權債務。（第209頁）

61.依據《破產法》的規定，債權人會議的職權不包括（）。A.核查債權

B.宣告債務人破產

C.通過債務人財產的管理方案 D.通過破產財產的分配方案

答案：B 破產程序是指法院審理破產案件，終結債權債務關系的訴訟程序，主要包括破產申請和受理、破產宣告、破產清算三大程序。宣告債務人破產是人民法院的職權。A、C、D選項都是債權人會議的職權。（第210~211 頁）

62.下列關于票據行為的表述，正確的是（）。A.承兌適用于匯票和本票 B.背書只能在匯票上進行

C.偷竊票據不能稱做出票行為

D.保證適用于支票 答案：C 票據行為包括：出票、背書、承兌、參加承兌、保證、保付六種。出票是指出票人依照法定款式做成票據并交付于受款人的行為，包括“做成”和“交付”兩種行為。“交付”是指根據出票人本人的意愿將其交給受款人的行為，不是出于出票人本人意愿的行為如偷竊票據不能稱做“交付”，因此也不能稱做出票行為。承兌為匯票所獨有，故A 選項 錯誤。背書適用于匯票、本票和支票，故B 選項錯誤。

63.抵押是擔保的一種方式，根據《物權法》，下列說法正確的是（）。A.債權人不占有債務人或第三人用于抵押的財產 B.債權人任何時候都無權就抵押財產優先受償

C.抵押需將財產移交給債權人，一旦債務人不能履行到期債務，可直接用于清償 D.抵押財產的使用權歸債權人所有 答案：A 根據《物權法》第一百七十九條規定，抵押是指為擔保債務的履行，債務人或者第三人不轉移財產的占有，將財產抵押給債權人的，債務人不履行到期債務或者發生當事人約定的實現抵押權的情形，債權人有權就該財產優先受償，故A 選項正確，B、C、D 選 項錯誤。（第222 頁）

64.關于權利質押，下列說法錯誤的是（）。A.以票據質押的，質權自權利憑證交付質權人時設立

B.以票據質押而沒有權利憑證的，質權自有關部門辦理出質登記時設立 C.可轉讓的注冊商標專用權、專利權、基金份額、股權等權利均可以出質 D.權利質押不必訂立書面合同 答案：D 票據質押，基金份額、股權質押，知識產權中的財產權質押，應收賬款質押，當事人應當訂立書面合同，故D 選項說法錯誤。（第224~225 頁）65.《民法通則》規定了法人應當具備的條件，下列哪一項不是法人成立的要件（）。A.有必要的財產和經費 B.有自己的專利技術 C.有自己的名稱和場所 D.能夠獨立承擔民事責任

答案：B 《民法通則》第三十七條規定，法人應當具備下列條件：（1）依法成立；（2）有必要的財產和經費；（3）有自己的名稱、組織機構和場所；（4）能夠獨立承擔民事責任。專利技術不是法人成立的要件，故B 選項正確。（第192 頁）

66.下列關于非法人組織的敘述，正確的是（）。A.非法人組織不能進行民事活動 B.非法人組織不能以自己的名義進行活動 C.非法人組織不具有法人資格

D.非法人組織無須依法登記領取營業執照 答案：C 非法人組織又稱非法人團體，是指不具有法人資格但能以自己的名義進行民事活動的組織，故A、B 選項錯誤，C 選項正確。私營獨資企業、合伙組織、鄉鎮企業等非法人組織均需依法登記領取營業執照，故D 選項錯誤。（第193 頁）

67.代理包括法定代理、委托代理和指定代理。其中，不需要委托授權的代理包括（）。A.委托代理

B.指定代理和委托代理 C.法定代理和指定代理 D.法定代理和委托代理

答案：C 法定代理是根據法律的規定而直接產生的代理關系，主要是為保護無民事行為能力人和限制民事行為能力人的合法權益而設定的。指定代理是代理人根據人民法院或者指定機關的指定而進行的代理，該代理權是指定的，無須委托授權。委托代理是根據被代理人 的委托授權而產生的代理關系，需要委托授權，故A、B、D 選項錯誤。（第195~196頁）

68.當債務人怠于行使其對第三人享有的到期債權而有害于債權人債權時，債權人可以以自己的名義代位行使債務，這種權利稱為（）。A.抗辯權考試論壇 B.撤銷權 C.追索權 D.代位權

答案：D 代位權是指當債務人怠于行使其對第三人享有的到期債權而有害于債權人債權時，債權人可以以自己的名義代位行使債務的權利。抗辯權是指債權人行使債權時，債務人根據法定事由，對抗債權人行使請求權的權利，故A 選項錯誤。債權人的撤銷權是指當債務人放棄對第三人的債權、實施無償轉讓財產的行為或者債務人以明顯不合理的低價轉讓財產，而有害于債權人的債權時，債權人可以依法請求人民法院撤銷債務人所實施的行為，故B 選項錯誤。（第202~203 頁）追索權是指持票人被拒絕承兌或得不到付款時，向其他票據債務人請求支付票據金額的權利，故C 選項錯誤。（第217 頁）

69.以下哪一個機構不具有對銀行業金融機構的檢查監督權（）。A.中國人民銀行 B.銀監會

C.銀監會派出機構

D.中國保險監督管理委員會

答案：D 中國保監會全稱中國保險監督管理委員會，根據國務院授權履行行政管理職能，依照法律、法規統一監督管理全國保險市場，維護保險業的合法、穩健運行。中國人民銀行保留了部分對銀行業金融機構進行檢查監督的權利，如監管銀行業金融機構執行反洗錢規

定的行為，故A 選項錯誤。（第155 頁）《銀行業監督管理法》賦予了銀監會及其派出機構進行非現場監管、現場檢查、監督管理談話及強制信息披露的權力，故B、C 選項 錯誤。（第157 頁）

70.公安機關依法查詢或凍結商業銀行客戶存款時，（）A.可以將資料原件借走，以便核查 B.對銀行提供的資料應當依法保密 C.銀行應凍結客戶賬戶上的所有存款 D.銀行對被凍結款項均不計算利息 答案：B 查詢人不能帶走原件，需要的資料可以抄錄、復制或照相，并經銀行蓋章，故A 選項錯誤。銀行應憑“協助凍結存款通知書”，按照應凍結資金的性質，凍結當日單位銀行賬戶上的同額存款，故C 選項錯誤。被凍結的款項，不屬于贓款的，凍結期間應計付 利息；如凍結有誤，解除凍結時應補計凍結期間利息，故D 選項錯誤。（第175 頁）

71.下列行為合法的是（）。

A.銀行工作人員自行制作的存單交付他人使用

B.銀行工作人員吸收客戶資金不記入銀行的法定存款賬簿 C.個人在其信用卡額度內透支

D.某銀行退休職工向社區居民吸收存款，并承諾還本付息 答案：C A 選項是偽造、變造金融票證的行為。（第238 頁）B 選項是吸收客戶資金不入賬的行為。（第237 頁）D 選項是非法吸收公眾存款的行為。（第235 頁）

72.銀行業從業人員應當尊重同事。下列不屬于尊重同事的行為的是（）。A.不因同事健康狀況差而歧視同事

B.不向他人透露同事違反機構內部規章制度的行為 C.不剽竊同事的工作成果

D.不向他人透露工作中接觸到的同事的隱私 答案：B B 選項所述行為是在幫助同事隱瞞違規行為，并不是真正地尊重同事，這種做法違背了“互相監督”的要求。（第293~294 頁）73.銀行業從業人員應當堅持誠實守信、公平合理、客戶利益至上的原則，正確處理潛在利益沖突。以下做法正確的是（）。

A.銀行工作人員不讓親戚朋友購買本行的金融產品

B.銀行工作人員為行長的父親提供明顯低于其他客戶價格的產品

C.銀行工作人員目前兼職機構的財務人員來銀行辦理業務時，該工作人員申請回避，并向管理層說明情況

D.銀行工作人員利用朋友關系，向客戶推銷不適合其需要的產品和服務

答案：C “利益沖突”原則要求銀行業從業人員應當公平合理地處理利益沖突。從業人員的親屬有權按照與其他普通金融消費者同等的條件接受該從業人員所在機構的服務和購買產品，故A 選項錯誤。B 選項屬于違反“利益沖突”原則的行為。銀行業從業人員也不

應當利用朋友關系、親屬關系或同事關系，向客戶推銷不適合其需要的產品和服務，這也是沒有正確處理業務開拓和客戶利益的行為，故D 選項錯誤。（第274~276 頁）

74.銀行業從業人員應當了解客戶，不得（）。A.了解客戶資金調撥的用途 B.為客戶開立匿名賬戶

C.了解客戶的風險承受能力 D.了解客戶的業務狀況

答案：B 根據“了解客戶”原則的要求，銀行業從業人員應當了解A、C、D 選項所列的客戶情況。B 選項的行為違反了《反洗錢法》的有關規定，屬于違規操作。（第278~279 頁）

75.（）是銀行業從業人員的立身之本和基本要求，也是維護商業銀行聲譽的根本所在。A.勤勉盡職 B.禮貌服務 C.品行正直

D.協助執行 答案：C 品行正直是銀行業從業人員的立身之本和基本要求，也是維護商業銀行聲譽的根本所在。（第264 頁）

76.銀行業從業人員根據法律、行政法規規定依法履行協助執行的義務時，下列行為恰當的是（）。A.為維持與客戶的業務關系，事先通知被查詢的客戶 B.向查詢部門提供其要求以外的客戶交易信息 C.在公安機關查詢單位存款時讓其借走原件 D.向內部支持部門尋求專業指導 答案：D 銀行業從業人員協助執行時，不得為維持客戶關系而向通風報信；同時不能忽視保護客戶隱私，不能擅自提供查詢部門要求以外的客戶信息，故A、B 選項錯誤。（第287~288頁）公安機關查詢單位存款時不得借走原件，故C 選項錯誤。（第175 頁）

77.根據《銀行業從業人員職業操守》，銀行業從業人員下列行為沒有達到“風險提示”要求的是（）。

A.對產品特有的風險進行特別提示 B.提醒客戶留意合約中的免責條款

C.因客戶沒有詢問產品的不利方面，因此不介紹不利方面 D.對客戶提出的問題，本著誠實信用的原則解答

答案：C “風險提示”原則要求從業人員應當從有利和不利兩個方面向客戶作出全面的產品介紹，故C 選項沒有達到“風險提示”的要求。（第283 頁）

78.監管部門進行現場檢查工作時，規范的現場檢查包括檢查準備、（）五個階段。A.檢查處理、檢查報告、檢查實施、檢查檔案整理 B.檢查檔案整理、檢查處理、檢查報告、檢查實施 C.檢查實施、檢查報告、檢查處理、檢查檔案整理 D.檢查報告、檢查處理、檢查檔案整理、檢查實施

答案：C 規范的現場檢查包括檢查準備、檢查實施、檢查報告、檢查處理、檢查檔案整理五個階段。（第311 頁）

79.商業銀行因沒有遵循法律、規則和準則可能遭受法律制裁、監管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險是（）。A.道德風險 B.合規風險 C.市場風險 D.操作風險 答案：B 商業銀行因沒有遵循法律、規則和準則可能遭受法律制裁、監管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險是合規風險。（第314 頁）

80.銀行業從業人員禁止賄賂及為監管者提供不當便利，以下沒有違反這一原則的行為是（）。A.監管人員對銀行業金融機構進行現場檢查時，該機構工作人員給予監管人員加班費 B.為現場檢查的監管人員免費提供交通工具和通訊工具 C.為監管人員報銷因現場檢查支付的費用 D.為監管人員提供現場檢查要求的文件

答案：D 銀行業從業人員不得以任何名義給予監管者加班費；不應無償將交通工具交由監管人員使用；不得向監管人員免費提供通訊設備；不得為監管人員報銷因公因私的任何費用，故A、B、C 選項錯誤。（第312~313 頁）

（二）多選題

在以下各小題所給出的4 個選項中，至少有1 個選項符合題目要求，請將正確選項的代 碼填入括號內。

1.為了規范監管行為，檢驗監管工作成效，在總結國內外銀行監管工作經驗的基礎上，銀監會成立之初，提出了良好監管的六條標準，其中包括（）。

A.能夠促進金融的穩定，同時又促進金融的創新 B.努力提升我國銀行業在國際金融服務中的競爭能力

C.對各類監管權限做到科學合理，監管者要有所為，有所不為，減少一切不必要的限制 D.為金融市場上的公平競爭創造環境和條件，并且維護這種有序的競爭，反對無序競爭 2.外資銀行若想與中資商業銀行一樣經營全面的外匯和人民幣業務，即享受國民待遇，必須設立具有獨立資格的法人銀行，即（）。A.外商獨資銀行 B.外資銀行分行 C.外資銀行代表處 D.中外合資銀行

3.經濟全球化是指（）的跨國界流動的規模與形式不斷增加，通過國際分工，在世界市場范圍內提高資源配置的效率，從而使各國間經濟相互依賴程度日益加深的趨勢。A.商品 B.服務

C.生產要素

D.信息

4.以下說法屬于金融市場發展對商業銀行挑戰的有（）。

A.金融市場的發展為商業銀行的客戶評價及風險度量提供了參考標準

B.大量優質企業在資本市場上籌集資金，減少了在銀行的貸款，造成銀行優質客戶的流失 C.金融市場會放大商業銀行的風險事件

D.貨幣市場和資本市場為銀行提供大量的風險管理工具，提高其風險管理水平，有助于銀行識別風險，對風險合理定價，并在市場上通過正常的交易來轉移風險 5.按照金融工具職能劃分，用于投資和籌資的金融工具有（）。A.商業票據 B.期權 C.股票

D.企業債券

6.以下屬于財政政策工具的有（）。A.公開市場業務 B.稅收

C.政府債券

D.政府支出

7.貸款是銀行的（）。A.資產 B.負債

C.最主要的資金來源

D.最主要的資金運用

8.借款人向銀行提出的書面貸款申請內容包括（）。A.借款金額 B.借款用途

C.償還能力 D.還款方式

9.銀行貸后管理的主要內容包括（）。A.貸款行要監控信貸資金的支付和使用情況

B.運用貸款風險預警機制及時防范、控制和化解貸款風險

C.對信貸資產要按照貸款分類標準進行科學分類，加強不良貸款的監測、分析，真實反映貸款質量情況

D.明確貸后責任，避免重放輕管

10.銀行資產保全是銀行對已出現風險或即將出現風險的資產，運用或借助經濟、法律、行政等手段，實施保護性措施或前瞻性防護措施，以（）。A.化解資產風險 B.規避資產風險 C.化解和規避負債風險 D.最大限度地減少損失

11.下列關于個人住房貸款的還款方式表述，正確的是（）。

A.貸款期限在一年以下（含一年）的，采用按月還款方式償還貸款本息 B.貸款期限在一年以下（含一年）的，采用利隨本清的還款方式 C.貸款期限在一年以上的，采用按月還款方式償還貸款本息 D.貸款期限在一年以上的，采用利隨本清的還款方式

12.組織銀團貸款的目的包括（）。A.分散貸款風險

B.各銀行相互交流對某一行業及某一借款人的分析觀點，可增進各家銀行對行業知識及借款人的了解，從而規避不必要的風險

C.經集體談判擬定的條款，能強化貸款質量，提高對銀行的保障 D.貸款銀行及借款人雙方都能通過組織銀團貸款提升知名度

13.貿易融資貸款的形式包括（）。A.信用證 B.押匯

C.保付代理

D.福費廷

14.信用證是指銀行有條件的付款承諾，即開證銀行依照客戶（開證申請人）的要求和指示，承諾在符合信用證條款的情況下，憑規定的單據：（）。A.向第三者（受益人）進行付款，或承兌 B.向第三者的指定人進行付款，或承兌

C.授權另一家銀行向第三者（受益人）或其指定人付款，或承兌 D.授權另一家銀行議付

15.福費廷是英文forfaiting 的音譯，意為放棄。在福費廷業務中，這種放棄包括（）。A.出口商賣斷票據 B.銀行買斷票據 C.進口商買斷票據 D.銀行賣斷票據

16.貨幣市場基金的主要投資對象包括（）。A.銀行存款

B.股票

C.短期債券和債券回購 D.央行票據 17.下列關于商業銀行次級債券的說法，正確的是（）。A.清償順序列于商業銀行其他負債之后 B.清償順序先于商業銀行的股權資本

C.可按照有關規定將符合條件的次級債務計入銀行附屬資本 D.可按照有關規定將符合條件的次級債務計入銀行核心資本

18.下列關于旅行支票的說法，正確的是（）。

A.是由銀行等機構為方便國際旅行者在旅行期間安全攜帶和支付費用而簽發的一種固定面額票據

B.可在世界各大銀行、兌換網點兌換現金

C.可在國際酒店、餐廳等場所直接付賬，而無需支付任何費用 D.使用便捷類似于現金 19.個人理財業務包括（）。A.理財顧問業務 B.私人銀行業務 C.理財計劃考試大 D.現金管理服務

20.《巴塞爾新資本協議》在三大支柱之一的最低資本要求的創新之處包括（）。A.引入了計量信用風險的內部評級法

B.將資本充足率作為保證銀行穩健經營、安全運行的核心指標

C.將銀行資本分為核心資本和附屬資本兩類

D.在資本充足率的計算公式中全面反映了信用風險、市場風險、操作風險的資本要求 21.關于銀行金融創新基本原則中“買者自負”理解正確的有（）。A.產品的購買者要從購買行為中獲得利益，也要自己承擔決策風險

B.金融投資者要加強自我教育，充分認識金融產品與市場中蘊含的風險，對自己的投資決策負責

C.產品提供方對產品的已知缺陷和風險做適當的披露，盡可能避免客戶對所購買的產品存在很大誤解

D.銀行要使客戶接受和遵循“買者自負”這一市場經濟基本原則 22.公司設立的法律特征包括（）。A.設立的主體是發起人

B.設立行為只能發生在成立之前，并應當嚴格履行法定條件和程序

C.設立行為的目的在于最終成立公司，取得主體資格，使公司具有權利能力和行為能力 D.設立公司的內容會因設立公司的種類不同而有所區別 23.票據的功能包括（）。A.匯兌作用

B.支付與結算作用 C.融資作用

D.替代貨幣作用

24.出票包括（）和（）兩種行為。A.保證 B.做成

C.承兌 D.交付

25.根據《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》，下列可 以免于報告的交易有（）。

A.商業銀行發起的利息支付

B.金融機構在銀行間債券市場進行的債券交易

C.自然人實盤外匯買賣交易過程中不同外幣幣種間的轉換

D.同一金融機構開立的同一戶名下的定期存款續存、活期存款與定期存款的互轉 26.銀監會的監督管理措施包括（）。A.對違反審慎經營規則的強制性監管措施

B.對銀行業金融機構的接管、重組、撤銷和依法宣告破產的監管措施 C.與銀行業金融機構的董事、高級管理人員進行審慎性監督管理談話 D.申請司法機關凍結有關涉嫌違法資金

27.借款人是指從經營貸款業務的金融機構貸款的（）。A.法人 B.其他經濟組織 C.個體工商戶

D.自然人

28.在貸款業務中，借款人（）。A.可以使用貸款購買股票

B.應當按借款合同約定用途使用貸款 C.可以自行決定是否將債務轉給第三人

D.可以拒絕借款合同以外的附加條件

29.非法為他人出具金融票證罪，是指銀行或者其他金融機構的工作人員違反規定，為他人出具（），情節嚴重的行為。A.資信證明 B.信用證 C.保函

D.票據

30.銀行業從業人員應當妥善保護和使用所在機構財產，應當（）。A.遵守工作場所安全保障制度 B.保護所在機構財產

C.有效運用所在機構財產

D.將公共財產帶回家使用

31.銀行業從業人員的交流合作，可以采取下列行為或方式（）。A.交流各自所在機構未公開的產品研發內部信息 B.參加同業聯席會議 C.交換客戶存款和交易信息 D.參加學術研討會

32.金融詐騙罪作為類罪，具有許多共性，包括（）。A.主觀上均具有非法占有目的

B.實施虛構事實、隱瞞真相等欺騙行為

C.受騙者因被騙而作出行為人期待的財產處分行為 D.受騙者或者其他人（被害人）遭受財產損失

33.銀行業從業人員在協助執行中，應當做到（）。A.不向不應該知道的人透露協助執行方面的信息

B.按照法律規定及內部工作流程確認查詢人身份，并審核來函的法定要件 C.確保要求協助執行的事項屬于該機關法定權限以內

D.根據執法人員口頭請求可超范圍協助執行

34.銀行業從業人員配合監管部門的非現場監管，應當按要求的（）報送需要的數據和非數據信息。A.報送方式 B.報送內容 C.報送頻率

D.保密級別

35.根據《銀行業從業人員職業操守》，銀行從業人員不應當（）。A.利用客戶對銀行銷售產品的風險承擔者的誤解實現產品銷售 B.對產品被代理人的責任含糊其辭 C.將產品的優點和缺點全面介紹給客戶

D.夸大產品的收益性

（三）判斷題

判斷以下各小題的對錯，正確的用T 表示，錯誤的用F 表示。

1.金融租賃公司是指經銀監會批準，以從事經營租賃業務為主的非銀行金融機構。（）答案：F 金融租賃公司是指經銀監會批準，以經營融資租賃業務為主的非銀行金融機構。（第21頁）

2.我國貨幣經紀公司可以向境內外機構提供經紀服務，及從事金融產品的自營業務。（）答案：F 貨幣經紀公司的業務范圍僅限于向境內外金融機構提供經紀服務，不得從事任何金融產品的自營業務。（第22 頁）

3.我國統計部門公布的失業率為全國登記失業率，即全國登記失業人數占全國從業人數的百分比。（）答案：F 我國統計部門公布的失業率為城鎮登記失業率，即城鎮登記失業人數占城鎮從業人數與城鎮登記失業人數之和的百分比。（第24 頁）

4.銀行間債券市場與交易所債券市場共同構成了我國的債券市場。（）

答案：T l997 年6 月，銀行間債券市場成立，并與交易所債券市場共同構成了我國的債券市場。（第32 頁）

5.我國貨幣政策的目標不包括匯率穩定。（）

答案：F 我國貨幣政策目標是：“保持貨幣幣值穩定，并以此促進經濟增長”。幣值穩定包括貨幣對內幣值穩定（即國內物價穩定）和對外幣值穩定（即匯率穩定）兩個方面。（第37~38 頁）

6.我國實行差別存款準備金率制度，即商業銀行資本充足率越低、不良貸款比率越高，適用的存款準備率就越低；反之，商業銀行資本充足率越高、不良貸款比率越低，適用的存款準備金率就越高。（）答案：F 商業銀行資本充足率越低、不良貸款比率越高，適用的存款準備金率就越高；反之，商業銀行資本充足率越高、不良貸款比率越低，適用的存款準備金率就越低。目的是抑制資本充足率較低且資產質量較差的商業銀行的貸款擴張，從而提高商業銀行主要依靠自身力量健全公司治理的積極性。（第40 頁）

7.存款準備金政策是以商業銀行的貨幣創造功能為基礎的，其效果也是通過影響商業銀行的貨幣創造能力來實現的。（）答案：T 當中央銀行提高法定存款準備金率時，商業銀行需要上繳中央銀行的法定存款準備金增加，可直接運用的超額存款準備金減少，可用資金減少，如其他情況不變，貸款或投資下降，引起存款的數量收縮，導致貨幣供應量減少。因此，存款準備金政策是以商業銀行的貨幣創造功能為基礎的，其效果也是通過影響商業銀行的貨幣創造能力來實現的。（第40 頁）

8.建立征信體系可使信用交易中的授信方能夠綜合了解信用申請人的資信狀況，在法律、法規規定的范圍內為社會提供服務。（）答案：T 建立征信體系的基本目標是建立一套信用檔案，通過數據存儲和加工，生產和提供信用信息產品，使信用交易中的授信方能夠綜合了解信用申請人的資信狀況，在法律、法規規定的范圍內為社會提供服務。（第62 頁）

9.項目貸款都是中長期貸款。（）答案：F 項目貸款一般是中長期貸款，也有用于項目臨時資金周轉的短期貸款。（第69 頁）

10.銀行可以使用同業拆借資金發放項目貸款。（）答案：F 銀行不得使用同業拆借資金發放項目貸款。（第70 頁）

11.現在銀行開立的信用證基本上是跟單商業信用證。（）

答案：T 按信用證項下的匯票是否附商業單據，信用證可分為跟單商業信用證和光票信用證。現在銀行開立的基本上是跟單商業信用證。（第72 頁）

12.與匯票、本票、支票和匯款等傳統結算方式相比，保理的優勢主要在于具有投資功能。（）答案：F 保理業務是一項集貿易融資、商業資信調查、應收賬款管理及信用風險擔保于一體的綜合性金融服務。與傳統結算方式相比，保理的優勢主要在于融資功能。（第73 頁）

13.國債屬于國家信用，在同一個國家的各種債券中信用等級最高，又稱為“金邊債券”。（）答案：T 國債屬于國家信用，在同一個國家的各種債券中信用等級最高，又稱為“金邊債券”，具有風險低、流動性高、收益率相對較低的特點。（第81 頁）

14.商業銀行的貼現、轉貼現業務均屬于票據融資業務，而非票據延伸業務。（）答案：T 貼現、轉貼現屬于票據二級市場業務，也是票據融資業務，票據咨詢、鑒證、保管等業務屬于票據延伸業務。（第86 頁）

15.中國金融期貨交易所目前正在準備推出的“滬深300 指數期貨”是股票期貨。（）答案：F “滬深300 指數期貨”是股票指數期貨，而不是股票期貨，其標的資產是以在滬深證券交易所上市的300 只股票為基礎計算的指數。（第86 頁）

16.個人理財工具僅包括銀行產品和證券產品。（）

答案：F 個人理財工具包括銀行產品、證券產品、證券投資基金、金融衍生品、保險產品、信托產品和其他產品。（第108 頁）

17.銀行面臨的最主要、最為復雜的風險種類是操作風險。（）答案：F 信用風險是銀行最為復雜的風險種類，也是銀行面臨的最主要的風險。（第113 頁）

18.在正常狀況下，銀行會計資本的數量應當不小于經濟資本的數量。（）答案：T 在正常狀況下，銀行會計資本應當大于、等于經濟資本的數量。（第126 頁）

19.我國改制上市后的銀行均把利潤最大化作為其核心經營目標。（）答案：F 我國改制上市后的銀行均把股東價值最大化作為其核心經營目標。（第132 頁）

20.銀行金融創新應以產品為中心，以盈利為導向。（）答案：F 銀行金融創新應以客戶為中心，以市場為導向。（第146 頁）

21.銀行金融創新的內容主要包括戰略決策創新、制度安排創新、機構設置創新、人員準備創新、管理模式創新、金融產品創新、股權激勵創新七方面。（）答案：F 銀行金融創新的內容主要包括戰略決策創新、制度安排創新、機構設置創新、人員準備創新、管理模式創新和金融產品創新等六方面。（第146 頁）

22.根據《擔保法》第二十二條規定，保證期間，債權人許可債務人轉讓債務的，無需征得保證人的同意（）

答案：F 保證期間，債權人許可債務人轉讓債務的，應取得保證人書面同意；保證人對未經其同意轉讓的債務，不承擔保證責任。（第222 頁）

23.要約一經發出便不可撤回，除非經法院裁定方可撤回。（）答案：F 要約可以撤回。撤回要約的通知應當在要約到達受要約人之前或者與要約同時到達受要約人。（第198 頁）

24.商業銀行禁止利用同業拆入資金進行投資，但可用于發放固定資產貸款。（）答案：F 商業銀行禁止利用同業拆入資金發放固定資產貸款或者用于投資。（第189 頁）

25.所有代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人。（）答案：F 合法的代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人；沒有代理權、超越代理權或者代理權終止后的行為，只有經過被代理人追認的，被代理人才承擔責任。（第195~196 頁）

26.國有獨資公司是一類特殊的股份有限公司。（）答案：F 國有獨資公司是一類特殊的有限責任公司。（第206 頁）

27.公司股東會（或股東大會）除了選擇和更換董事、監事以外，還有監督董事會、監事會的權力。（）答案：T 股東會（股東大會）作為公司的權力機構，決定公司戰略性的重大問題，選舉和更換董事，選舉和更換由股東代表出任的董事，決定公司組織變更、解散、清算，修改公司章程等。股東會（股東大會）還有監督董事會和監事會的權力。（第208 頁）

28.破產財產不足以清償同一順序的清償要求的，按照債務的形成時間依次足額償還。（）答案：F 破產財產不足以清償同一順序的清償要求的，按照比例分配。（第213 頁）

29.根據《票據法》的規定，持票人對前手的追索權沒有期限限制，直至獲得承兌或付款為止。（）答案：F 根據《票據法》的規定，持票人對前手的追索權，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起6 個月。（第218 頁）

30.如果保證的責任方式為一般保證，當債權人未就主債務人的財產先為執行并且無效果之 前，便要求保證人履行保證義務時，保證人有權拒絕，這種權利稱為先訴抗辯權。（）答案：T 保證的責任方式分為一般保證和連帶保證。一般保證具有補充性，當債權人未就主債務人的財產先為執行并且無效果之前，便要求保證人履行保證義務時，保證人有權拒絕，這種權利稱為先訴抗辯權。（第220~221 頁）

31.《擔保法》規定，以企業的設備抵押的，應當辦理登記，抵押合同自登記之日起生效。（）

答案：T

《擔保法》規定，以企業的設備抵押的，應當辦理登記，抵押合同自登記之日起生效。（第222~223 頁）

32.銀行業金融機構與人力資源公司簽訂合同，由人力資源公司派遣到銀行業金融機構工作的勞務人員雖然與銀行沒有直接的勞動合同關系，但也屬于銀行業從業人員范疇。（）答案：T 題中所述勞務派遣制度被《勞動合同法（草案）》所確認。該類勞務人員屬于銀行業從業人員范疇。（第262 頁）

33.《銀行業從業人員職業操守》的“授信盡職”原則只要求銀行業從業人員做好授信前的調查工作。（）答案：F “授信盡職”原則中，還要求銀行業從業人員進行授信后管理。（第285 頁）

34.銀行業從業人員應當遵守有關“監管規避”的規定，包括不向客戶建議暗示如何規避法律法規的監管、不幫助親友規避監管以及對規避監管的業務進行必要的報告等多個方面。（）答案：T 銀行業從業人員在業務活動中，應當樹立依法合規意識，不得向客戶明示或暗示規避金融、外匯監管規定。做到不幫助親友規避監管以及對規避監管的業務進行必要的報告等 多個方面。（第270~271 頁）

35.根據《銀行業從業人員職業操守》中“了解客戶”的要求，銀行業從業人員應當對客戶盡職調查，了解客戶賬戶是否會被第三方控制使用。（）答案：T “了解客戶”要求銀行業從業人員應當對客戶盡職調查，了解客戶賬戶開立、資金調撥的用途以及是否會被第三方控制使用等情況。（第278 頁）

第二篇：銀行考試真題(三)

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銀行考試真題

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多選

1.下列屬于固定資產的是()A.現金 B.股票 C.產房 D.車輛

【答案】CD。解析：固定資產是指企業使用期限超過1年的房屋、建筑物、機器、機械、運輸工具以及其他與生產、經營有關的設備、器具、工具等。2.在銀行財務報表中，“現金”不屬于()A.資產 B.所有者權益 C.負債 D.費用

【答案】BCD。解析：現金屬于資產。3.會計的基本職能是()A.會計核算職能 B.會計監督職能 C.法律咨詢職能 D.營銷職能

【答案】AB。解析：會計的兩大基本職能是核算和監督。4.下列會計科目中屬于資產類科目的是()A現金 B.銀行存款

C.固定資產 D.應交稅費

【答案】ABC。解析：應交稅費屬于負債。5.下列會計科目中屬于資產類科目的是()A.現金 B.銀行存款 C.固定資產 D.應繳稅費

【答案】ABC 解析：應繳稅費屬于負債類科目。

6.下列會計科目中，貸記‘銀行存款’，同時借記的科目有可能是()A.應繳稅費 B.管理費用 C.原材料 D.固定資產

【答案】ABCD 解析：貸記“銀行存款”表示銀行存款的減少，借方科目可以是負債的增加(應繳稅費)，費用的增加(管理費用)，資產的增加(原材料和固定資產)即選ABCD。

7.下列各項中，屬于會計基本假設的包括()。A.會計主體 B.持續經營 C.會計分期 D.貨幣計量

【答案】ABCD 解析：會計假設包括會計主體假設，持續經營假設，會計分期假設和貨幣計量假設四個假設。

8.下列關于權責發生制的說法中，正確的有()。

A.以本期是否有收款的權利或付款的義務為標準來確認本期的收入和費用

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B.當期已經發生的收入，如果款項沒有收到，就不應當作為當期收入 C.不屬于當期的收入，即使款項在當期收到，也不應當作為當期收入 D.不能將預收或預付的款項作為本期的收入或費用處理

【答案】ACD 解析：權責發生制是指按照本期應收的收入進行登記入賬，無論款項是否已經到賬。

9.會計期間可以分為()。

A.月度 B.季度 C.半 D.

【答案】ABCD 解析：會計期間分為和中期。中期包括月度，季度和半。10.下列項目中，屬于費用要素特點的有()。A.企業在日常活動中發生的經濟利益的總流入 B.會導致所有者權益減少 C.與向所有者分配利潤無關 D.會導致所有者權益增加

【答案】BC 解析：費用是指企業日常活動中發生的，會導致所有者權益減少的，與像所有者分配利潤無關的經濟利益的總流出。

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第三篇：銀行考試真題(二)

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銀行考試真題

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1.總賬與明細賬之間進行平行登記的原因是總賬與明細賬的()。A.格式相同 B.登記時間相同

C.反映經濟業務內容相同 D.提供指標詳細程度相同

【答案】C。解析：總賬與明細賬反應的經濟業務是相同的。2.更正錯賬時，劃線更正法的適用范圍是結賬前發生的()。A.記賬憑證上會計科目或記賬方向錯誤，導致賬簿記錄錯誤 B.記賬憑證正確，在記賬時發生錯誤，導致賬簿記錄錯誤

C.記賬憑證上會計科目或記賬方向正確，所記金額大于應記金額，導致賬簿記錄錯誤 D.記賬憑證上會計科目或記賬方向正確，所記金額小于應記金額，導致賬簿記錄錯誤 【答案】B。解析：劃線更正法的適用范圍是記賬憑證沒有錯誤，只是在登記賬簿的時候發生文字或數字的筆誤。

3.在月末結賬前發現所填制的記賬憑證將科目方向記反，并已過賬。按照有關規定，更正時應采用的錯賬更正方法最好是()。

A.劃線更正法 B.平行登記法 C.補充登記法 D.紅字更正法

【答案】D。解析：記賬憑證的會計科目發生錯誤的時候使用紅字更正法進行更正。4.負債是按()順序排列的

A.重要性 B.流動性 C.求償權的先后 D.金額大小寫

【答案】B。解析：負債按其流動性不同，分為流動負債和非流動負債。5.下列賬戶中，本期發生額增加登記在貸方的是()A.預提費用 B.財務費用 C.待攤費用 D.管理費用

【答案】A。解析：是指企業按規定預先提取但尚未實際支付的各項費用。就是企業還沒支付，但應該要支付的，要記入負債。負債貸方記增加，因此選A。6.營業利潤不包括以下哪項內容()

A.營業外收入 B.營業收入 C.投資收益 D.其他業務收入 【答案】A。解析：營業外收入不影響營業利潤。7.商業銀行取得捐贈收入應通過()賬戶進行會計核算

A.主營業收入 B.其它業務收入 C.營業外收入 D.資本公積

【答案】C。解析：接受捐贈與銀行經營活動無關，所以計入營業外收入。8，票據貼現體現了票據的()功能 A.流通 B.支付 C.結算 D.融資

【答案】C。解析：票據作為貨幣給付的手段，可以用它在同城或異地的經濟往來中，抵銷不同當事人之間相互的收款、欠款或相互的支付關系.9.發現記賬憑證中的應借會計科目或金額有錯誤，致使賬簿記錄錯誤，可用()予以更正 A.紅字更正法 B.籃字更正法

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C.簽字更正法 D.鉛筆更正法

【答案】A。解析：記賬后，發現記賬憑證所記的會計科目錯誤，從而引起記賬錯誤，可以采用紅字更正法。

10.“其他業務成本”科目按其所歸屬的會計要素不同，屬于()類科目。A.成本 B.資產 C.損益 D.所有者權益

【答案】C。解析：其他業務成本會減少企業收益，屬于損益類科目。故本題正確答案為C。

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第四篇：銀行招聘考試光大銀行真題范文

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銀行招聘考試光大銀行真題

1、若一筆按10%利率為期三年的投資，在三年內分別支付本金和利息，其中第一年1000元，第二年2000元，第三年3000元，則該筆投資的期值為()。

A.1210元 B.2200元 C.3000元 D.6410元 【答案】D

2、下列屬于我國商業銀行資本金來源的是()。

A.企業存款 B.儲蓄存款 C.未分配盈余 D.【答案】C

3、經理國庫是中央銀行作為()職責的具體表現。

A.銀行的銀行 B.發行的銀行 C.管理的銀行 D.【答案】D

4、企業和個人通過銀行用本幣買入外匯是()。

A.結匯 B.售匯 C.付匯 D.【答案】B

5、債券的市場價格與市場利率()。

A.成正比 B.成反比 C.相關 D.【答案】B

6、()反應了風險資產組合和無風險資產的收益與風險關系。

A.資本市場線 B.收益曲線 C.證券市場線 D.【答案】A

7、商業銀行負債業務經營的核心是()。

A.資本金 B.存款 C.同業拆借 D.【答案】B

8、銀行風險中的國家風險實際上是一種()。

A.市場風險 B.操作風險 C.法律風險 D.【答案】D

同業拆借 政府的銀行 換匯 無關 有效市場線 向中央銀行借款 信用風險 http://www.tmdps.cn 9、1997年9月，巴塞爾委員會公布了()，以期成為世界各國共同遵守的銀行監管的謹慎法規。

A.巴塞爾協議 B.巴塞爾報告 C.巴塞爾建議 D.核心原則 【答案】D

10、弗里德曼認為，貨幣需求是穩定并可預測的，因而貨幣政策應當是()。A.相機行事 B.適度從緊 C.適度擴張 D.單一規則 【答案】D

11、根據2005年中國銀行業監督管理委員會發布的《商業銀行風險監督核心指標》，核心負債比率不得低于()。

A.40% B.50% C.60% D.80% 【答案】C

12、實證研究表明，金融深化與人均國民收入的水平有著密切的()關系。A.正相關 B.負相關 C.非線性 D.不穩定 【答案】A

13、監管當局對單個銀行在并表的基礎上收集資料、分析銀行機構經營穩健性和安全性的監管方法是()。

A.現場檢查 B.并表監管 C.非現場監測 D.實證監管 【答案】C

14、治理通貨膨脹首先要()。

A.刺激需求 B.控制需求 C.增加供給 D.減少供給 【答案】B

15、動用財政歷年節余彌補財政赤字時，如果中央銀行無法壓縮其他資產規模，將會引起貨幣供應量()。

A.擴張 B.收縮 C.不變 D.擴張或收縮 【答案】A

16、政府行為的()是促進金融深化和創新的重要舉措。

A.公開化 B.法制化 C.規范化 D.市場化 http://www.tmdps.cn 【答案】D

17、商業銀行賬戶的貨幣是()。

A.基礎貨幣 B.普通貨幣 C.高能貨幣 D.強力貨幣 【答案】B

18、交易雙方依據預先約定的規則，在未來的一定時期內，彼此對調一系列現金流量(本金、利、價差等)的交易行為，稱之為()。

A.金融期貨 B.金融期權 C.遠期合約 D.互換 【答案】D

19、商業銀行資產經營的核心內容是()。

A.資本金 B.存款 C.同業拆借 D.貸款 【答案】D 20、如果存款總額為100萬元，存款乘數為4，則原始存款為()萬元。A.15 B.20 C.25 D.35 【答案】C

第五篇：浦發銀行考試真題

第一部分：單選

浦發銀行筆試1.讓你把一個數字金額轉換成票面寫法。

浦發銀行筆試2.2，12，36，80，(150)

浦發銀行筆試3.浦發銀行是1993年1月(9日)正式開業的。

浦發銀行筆試4.利率上升，你應該(拋出債券，多買貨幣)。

浦發銀行筆試5.還有一道古詩詞的題，是在記不清那句是什么了，就記得選項A.秦觀

B.宋祁C.蘇軾D.歐陽修。

浦發銀行筆試6.國富論的作者是(亞當·斯密)。

浦發銀行筆試7.找出以下不同的一項(C)A.化妝師B.排球運動員C.播音員D.畫家浦發銀行筆試8.通貨緊縮會造成(經濟發展放緩)。

浦發銀行筆試9.不斷地增加某一種商品的購買量會造成(消費者的邊際效用下降)。浦發銀行筆試10.支票的日期是3月6號，120天的有效期，到期日是哪天()A.7月5號

B.7月6號C.7月7號D.7月8號。

浦發銀行筆試11.還有幾道行測的邏輯題，比如選絕對反義詞(貌似應選B)A.高興-悲痛

B.溫暖-寒冷

第二部分：多選

浦發銀行筆試1.浦東發展銀行是第一家()A.上市公司B.與花旗銀行合作的銀行C.上市股份公司。

浦發銀行筆試2.下列違反公司法的是()

浦發銀行筆試3.下行文的種類()A.命令B.請示C.批復D.報告

第三部分：判斷

浦發銀行筆試1.國內貿易信用證可以兌換現金，并且是不可撤銷，保兌的()浦發銀行筆試2.有8分，1角，2角，要湊成1元2角2分最少要使用9張()浦發銀行筆試3.法律題

第四部分：應用

浦發銀行筆試1.是讓翻譯一段英文中的兩句話，大概說的是[被過濾]對社會造成的壓力(8分)

浦發銀行筆試2.各家銀行都對銀行個人業務進行了改革，讓你用自己擬定的主題為浦發銀行設計一個節日推廣銀行個人業務的方案。

浦發銀行筆試3.談談你對浦發銀行的認識，你為什么要應聘銀行業，為此你已經做了哪些準備?