第一篇：2013年內(nèi)蒙古銀行考試真題及答案詳解

2013年內(nèi)蒙古銀行真題及答案詳解

一、填空題

1、按照貸款期限劃分，可分是以下幾種(短期貸款)、(中期貸款)、(長期貸款)。

2、(資產(chǎn))、(負債)、(所有者權(quán)益)是構(gòu)成資產(chǎn)負債表的三大要素。

3、農(nóng)村信用社的資金來源包括(資本金)、(存款)、(金融市場籌資)。

4、《擔保法》中規(guī)定的擔保方式是(保證)、(抵押)、(質(zhì)押)、(留置)、(定金)。

5、如合同無其他約定，保證擔保的范圍包括(主債權(quán)及利息)、(違約金)、(損害賠償金)和實現(xiàn)債權(quán)的費用。

6、保證的方式有(一般保證)、(連帶責任保證)。

7、按貸款方式劃分的貸款種類有(信用貸款)、(擔保貸款)、(票據(jù)貼現(xiàn))。

8、票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限最長不得超過(6)個月，貼現(xiàn)期限是從貼現(xiàn)之日起到票據(jù)到期日止。

9、農(nóng)村信用社貸款風險分類有(正常、關(guān)注、次級、可疑和損失)5個檔次，后 3個檔次是不良貸款。

10、《銀行貸款損失準備計提指引》規(guī)定貸款損失專項準備計提準備標準是：關(guān)注類貸款，計提比例是2%；次級類貸款，計提比例是

(25%)；可疑類貸款，計提比例是50%；損失類貸款，計提比例是(100%)。

11、耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地（所有權(quán)和使用權(quán)）不得做抵押。

12、《貸款通則》規(guī)定的自營貸款期限最長一般不得超過

（十）年，超過的應(yīng)當報中國人民銀行備案。

13、按貸款風險分類法盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響的因素的貸款應(yīng)歸是(關(guān)注)類貸款

14、按貸款風險分類法借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也可能會造成（一定損失）的貸款應(yīng)歸是次級類貸款。

15、抵押人以房產(chǎn)抵押的，應(yīng)當辦理抵押物登記，抵押合同自（登記之日）起生效。

16、貸款的種類有(自營貸款)、(委托貸款)和(特定貸款)。

17、違反規(guī)定徇私向親屬、朋友發(fā)放貸款或者提供擔保造成損失的，應(yīng)當承擔(全部)或(部分)賠償責任。

18、借款人與貸款人的借貸活動應(yīng)當遵循（平等）、（自愿）、（公平）、和（誠實信用的）原則。

二、單選題

1、流動比率是一項重要的財務(wù)指標，其參考值應(yīng)是（A）。

A、100% B、200% C、50% D、90%

2、短期貸款展期期限累計不超過（A）。

A、原貸款期限 B、原貸款期限的一半 C、2年 D、3年

3、不得利用貸款從事（B）。

A、房地產(chǎn)項目 B、股本權(quán)益性投資（國家另有規(guī)定除外）C、廠房建設(shè)、大修 D、設(shè)備更新?lián)Q代

4、《擔保法》規(guī)定，保證合同沒有約定保證期間的，保證期間是主債務(wù)履行期屆滿之日起 個月。個月。(C)。A、5個月 B、10 個月

C、6個月 D、24個月

5、按照我國商業(yè)銀行資產(chǎn)負債比例管理規(guī)定，人民幣存貸款比例應(yīng)小于等于(B)。

A、70% B、75% C、80% D、85%

6、農(nóng)村信用社所有社員必須用貨幣資金入股，單個社員最高持股比例不得超過該農(nóng)村信用社股本金總額的（B）。

A、1% B、2% C、3% C、4%

7、定金的數(shù)額由當事人約定，但不得超過主合同標的額的（C）

A、10% B、15% C、20% D、5%

8、農(nóng)村信用社對本社社員的貸款不得低于貸款總額的（B）。

A、40% B、50% C、60% D、70%

9、農(nóng)村信用社實行資產(chǎn)負債比例管理和資產(chǎn)風險管理，其中對同一借款人的貸款余額不得超過本農(nóng)村信用社資本總額的（B）。

A、20% B、30% C、35% D、40%

10、是使資產(chǎn)增值，抵債資產(chǎn)可對外出租，對外出租的期限原則上不得超過（B）

A、2年 B、5年 C、8年 D、10年

11、信用社最大一家客戶貸款余額不得超過本社資本總 額 的（）%，對最大十家客戶貸款余額不得超過本社資本總額的（）倍。（A）

A、30 1.5 B、35 1.5 C、30 1.6 D、35 1.6

12、下列可以做是保證人的有：。（C）

A、國家機關(guān) B、學校、幼兒園、醫(yī)院等公益事業(yè)單位

C、經(jīng)法人授權(quán)的分支機構(gòu) D、公安局

13、擔保活動應(yīng)當遵循的原則是：（A）

A、平等、自愿、公平、誠實信用 B、平等、公平、合法、誠實守法 C、自愿、公平、合法、誠實信用 D、公平、合法、平等、誠實守法

三、多選題

1、借款戶申請貸款根據(jù)中國人民銀行的有關(guān)規(guī)定，應(yīng)具備下列相關(guān)條件（ABCD）

A、有相應(yīng)的擔保措施 B信譽較好 C還款來源較強 D生產(chǎn)經(jīng)營的產(chǎn)品有市場、有效益

2、質(zhì)押擔保的范圍（ABCD）

A、主債權(quán)及利息 B、違約金 C、損害賠償金 D、實現(xiàn)債權(quán)的費用

3、下列不可以作是保證人的有（BCD）

A、具有代是清償能力的公民 B、國家機關(guān) C醫(yī)院

D、企業(yè)的分支機構(gòu)

4、對借款人的信用分析一般包括（ABCD）

A、借款人的品格 B、借款人能力 C、借款人資本 D、借款人的經(jīng)營環(huán)境

5、下列可以作是抵押物的財產(chǎn)（BCD）。

A、土地所有權(quán) B、抵押人所有的房屋和其他地上定著物

C、抵押人依法有權(quán)處分的國有的機器、交通運輸工具

D、抵押人依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山的土地使用權(quán)。

6、農(nóng)村信用社貸款原則是（ABC）

A、安全性 B、流動性 C、效益性 D、社會性

7、附屬資本是指未公開的儲備資產(chǎn)，具體包括（ＣＤ）

A、利息收入 B、實收股本金 C、累計折舊 D、貸款呆帳準備

8、貸款五級分類包括（ABCDE）

A、正常 B、關(guān)注 C、次級 D、可疑 E、損失

9、辦理抵押物登記，應(yīng)當向登記部門提供下列文件（BCD）

A、抵押擔保的范圍 B、主合同 C、抵押合同 D、抵押物的所有權(quán)或使用權(quán)證書

10、下列權(quán)利可以質(zhì)押（ABC）

A、匯票 B、支票 C、存款單 D、保險單

11、現(xiàn)階段農(nóng)村信用社的貸款政策的基本點應(yīng)確定是：（A、B、C、D）

A、適度增加貸款規(guī)模、B、合理調(diào)整貸款結(jié)構(gòu)、C、提高貸款經(jīng)濟效益、D、控制不良貸款增加

12、農(nóng)村信用社貸款風險可分是：（A、F、X）

A、信用風險、B、利率風險、C、內(nèi)部風險、D、擠兌風險E、證券投資風險F、流動性風險G、競爭風險H、資本風險X、政策風險

13、金融違法行是處罰辦法規(guī)定：金融機構(gòu)辦理貸款業(yè)務(wù)，不得有下列行是：(A、B、C、D)A、向關(guān)系人發(fā)放信用貸款

B、向關(guān)系人發(fā)放擔保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類貸款的

C、違反規(guī)定提高或者降抵利率以及采用其它不正當手段發(fā)放貸款的 D、違反規(guī)定的其他貸款。

14、國家宏觀調(diào)控限制的熱點行業(yè)有（ABCD）

A、鋼鐵；B、電解鋁；C、房地產(chǎn)；D、水泥；E、紡織

15、貸款損失準備包括（BD）

A：一般準備；B：專項準備；C：長期準備；D：特種準備

四、判斷題

1、抵押權(quán)與其擔保的債權(quán)同時存在，同時消滅。（√）

2、城市房地產(chǎn)抵押合同簽訂后，土地上新增的房屋不屬于抵押物，需要拍賣該抵押的房地產(chǎn)時，可以依法將該土地上新增的房屋與抵押物一同拍賣，對拍賣新增房屋所得，抵押權(quán)人有優(yōu)先受償權(quán)。（×）

3、保證期間，保證人對未經(jīng)其同意轉(zhuǎn)讓的債務(wù)，不再承擔保證責任(√)。

4、抵押物折價或者拍賣、變賣后，其價款超過債權(quán)數(shù)額的部分由債權(quán)人處置。（×）

5、對已與第三人設(shè)定抵押、擔保、交易或訴訟查封以及其他權(quán)益糾紛的資產(chǎn)，不得實行以資抵貸。（√）

6、一般而言，存貨周轉(zhuǎn)率越低越好（×）

7、人民銀行向信用社定向發(fā)行、用于置換其不良貸款和歷年掛帳虧損的專項票據(jù)的置換順序是：呆帳貸款、歷年掛帳虧損、其它不良貸款。（√）

8、國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負責對全國銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動監(jiān)督管理的工作。（×）

9、以林木抵押的，辦理抵押物登記的部門是工商行政管理部門。（×）。

10、信貸資金不得用于財政支出。（√）

11、中國人民銀行有權(quán)對金融機構(gòu)違反規(guī)定提高或者降低存款利率、貸款利率的行是進行檢查監(jiān)督。（√）

12、工作人員對單位或者個人強令其發(fā)放貸款或者提供擔保未予拒絕，造成損失的，應(yīng)當承擔相應(yīng)的賠償責任。（√）

13、抵押和動產(chǎn)質(zhì)押的重要區(qū)別是是否轉(zhuǎn)移對財產(chǎn)的占有，抵押不轉(zhuǎn)移對抵押物的占有，而動產(chǎn)質(zhì)押要轉(zhuǎn)移對質(zhì)物的占有。（√）

五、計算題

1、某貸戶2002年8月20日貸款100000元，期限一年，利率8.4‰，2003年8月10日歸還，應(yīng)收利息是？

答：應(yīng)收利息=100000*8.4‰/30*（）=(元)

2、某農(nóng)戶2003年1月10日貸款2000元，期限6個月，利率7.965%，2003年9月10日歸還，應(yīng)收利息是多少？（利隨本清，逾期貸款利率日萬分之五）？

答：期限內(nèi)= 逾期息= 共計應(yīng)收利息=（）+（）=（）

六、簡答題

1、貸款五級分類的核心定義？

答：農(nóng)村信用社按照風險程度將貸款分是正常、關(guān)注、次級、可疑和損失五個檔次，其中后三類合稱是不良貸款。

(1)正常貸款：借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還。（2）關(guān)注貸款：盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響的因素。（3）次級貸款：借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常經(jīng)營收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也可能會造成一定損失。（4）可疑貸款：借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也肯定要造成較大損失。（5）損失貸款：在采取所有可能的措施或一切必須的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只收回極少部分。

2、是什么要加強貸款風險管理

答：提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，防止貸款風險是農(nóng)村信用社資產(chǎn)負債比例管理的重點。貸款風險是指獲得貸款支持的借款人不能按照合同規(guī)定償還本息的可能性。只要有信貸業(yè)務(wù)，必定存在貸款風險。農(nóng)村信用合作社的貸款支持對象最廣，既有單個農(nóng)民個人、家庭，也有農(nóng)村經(jīng)濟組織和農(nóng)村工商企業(yè)，還有其他非農(nóng)的個人或企業(yè)。從根本上講，這些服務(wù)對象是農(nóng)村信用合作社貸款風險的來源。借款人在其經(jīng)營過程中，因種種因素造成其經(jīng)營的不確定性，從而形成了借款人的經(jīng)營風險，這些風險通過貸款轉(zhuǎn)移給信用社。表現(xiàn)是貸款本息不能按時收回或貸款無法收回或不能全部收回，從而造成信貸資產(chǎn)損失。

作是信貸資產(chǎn)業(yè)務(wù)的經(jīng)營管理者，務(wù)必重視貸款風險的存在，最重要是加強對貸款風險的管理。一方面要正確認識貸款風險，每放一筆貸款，它都有可能因自然災(zāi)害和意外事故造成損失，也有可能由于貸款方調(diào)查或決策失誤帶來風險，還有可能是借款人的經(jīng)營管理不善，或經(jīng)濟環(huán)境的改變和市場行情波動等因素引起的風險。另一方面要正確區(qū)分貸款風險與風險貸款。風險貸款是一種貸款種類，而貸款風險是貸款損失的可能性。理解了貸款風險后才能更好地管理好風險貸款，避免資金的損失。

3、簡要列出資本充足率、不良貸款比例、存貸款比例、固定資產(chǎn)比例、資產(chǎn)利潤率的計算公式。

答：資本充足率=資產(chǎn)總額÷加權(quán)風險資產(chǎn)總額×100% 不良貸款比例=不良貸款÷各項貸款×100% 存貸款比例=各項貸款余額÷各項存款余額×100% 定資產(chǎn)比例=（固定資產(chǎn)凈值+在建工程）÷資本總額×100% 資產(chǎn)利潤率=利潤總額÷全部資產(chǎn)期末余額×100%

第二篇：銀行考試真題

（一）單選題

在以下各小題所給出的4 個選項中，只有1 個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內(nèi)。

1.自1984 年1 月1 日起，中國人民銀行所承擔的工商信貸和儲蓄業(yè)務(wù)職能移交至新設(shè)立的（）。A.中國銀行 B.中國建設(shè)銀行 C.中國工商銀行 D.中國農(nóng)業(yè)銀行 答案：C 自1984 年1 月1 日起，中國人民銀行開始專門行使中央銀行的職能，所承擔的工商信貸和儲蓄業(yè)務(wù)職能移交至新設(shè)立的中國工商銀行。（第3 頁）

2.2003 年12 月27 日修訂后的《中國人民銀行法》規(guī)定了中國人民銀行的職能，下列不屬于中國人民銀行職能的是（）。A.制定和執(zhí)行貨幣政策 B.管理中央公共財政支出 C.防范和化解金融風險 D.維護金融穩(wěn)定 答案：B 2003 年12 月27 日修訂后的《中國人民銀行法》第二條規(guī)定了中國人民銀行的職能：“中國人民銀行在國務(wù)院領(lǐng)導下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩(wěn)定。”B 選項中，管理中央公共財政支出是財政部的職能。（第3 頁）

3.中國人民銀行上海總部成立于2005 年8 月10 日，其主要職責包括（）。A.制定和執(zhí)行貨幣政策

B.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通 C.經(jīng)理國庫

D.組織實施中央銀行公開市場操作

答案：D 制定和執(zhí)行貨幣政策；發(fā)行人民幣，管理人民幣流通；經(jīng)理國庫都是中國人民銀行總行的職責，故A、B、C 選項錯誤。（第3~4 頁）

4.中國銀行業(yè)協(xié)會的會員單位不包括（）。A.國家開發(fā)銀行

B.中央國債登記結(jié)算有限責任公司 C.北京銀行

D.江蘇省銀行業(yè)協(xié)會

答案：D 目前，中國銀行業(yè)協(xié)會的會員單位包括：政策性銀行、大型商業(yè)銀行、中小商業(yè)銀行、資產(chǎn)管理公司、中央國債登記結(jié)算有限責任公司、中國郵政儲蓄銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社聯(lián)合社。準會員單位包括：各省（自治區(qū)、直轄市、計劃單列市）銀行業(yè)協(xié)會。A、B、C 選項都屬于中國銀行業(yè)協(xié)會的會員，D 選項屬于中國銀 行業(yè)協(xié)會的準會員。（第9 頁）

5.1979 年，我國第一家城市信用合作社在（）成立，其宗旨是為城市和街道的小企業(yè)、個體工商戶和城市居民服務(wù)。A.河北保定市 B.河南駐馬店市 C.江蘇鹽城市 D.江西上饒市 答案：B 1979 年，我國第一家城市信用合作社在河南駐馬店市成立，其宗旨是為城市和街道的小企業(yè)、個體工商戶和城市居民服務(wù)。（第15 頁）

6.由中國證監(jiān)會負責監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)不包括（）。A.證券公司 B.基金管理公司 C.期貨經(jīng)紀公司

D.信托公司 答案：D 由中國證監(jiān)會負責監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)包括：證券公司、基金管理公司、期貨經(jīng)紀公司以及證券期貨投資咨詢機構(gòu)等。由中國銀監(jiān)會負責監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)包括：金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團財務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀公司。（第20 頁、第22 頁）

7.1999 年，我國為了管理和處置國有銀行的不良貸款，成立了四家資產(chǎn)管理公司，分別收購、管理和處置四家國有商業(yè)銀行和（）的部分不良資產(chǎn)。A.國家開發(fā)銀行 B.中國進出口銀行 C.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行 D.中國人民銀行 答案：A 1999 年，我國為了管理和處置國有銀行的不良貸款，成立了信達資產(chǎn)管理公司、長城資產(chǎn)管理公司、東方資產(chǎn)管理公司和華融資產(chǎn)管理公司，分別收購、管理和處置四家國有商業(yè)銀行和國家開發(fā)銀行的部分不良資產(chǎn)。（第20 頁）

8.2005 年11 月28 日，（）正式成立，拉開了城市商業(yè)銀行合并重組的序幕。A.浙商銀行 B.徽商銀行 C.江蘇銀行 D.晉商銀行

答案：B 2005 年11 月28 日，安徽省內(nèi)的6 家城市商業(yè)銀行和7 家城市信用社合并重組而成的徽商銀行正式成立，拉開了城市商業(yè)銀行合并重組的序幕。浙商銀行前身為“浙江商業(yè)銀行”，2004 年6 月30 日，銀監(jiān)會批準同意浙江商業(yè)銀行從中外合資銀行重組為一家以浙江民營資本為主體的中資股份制商業(yè)銀行，并更名為浙商銀行股份有限公司，故A 選項錯誤。2007 年1 月24 日，由江蘇省內(nèi)10 家城市商業(yè)銀行根據(jù)公平自愿原則組建的江蘇銀行開業(yè)，標志著我國城市商業(yè)銀行的合并重組邁上了一個新臺階，故C 選項錯誤。截至2007 年6 月底，晉商銀行尚處于籌建階段，故D 選項錯誤。（第16 頁）

9.經(jīng)濟處于（）階段時，生產(chǎn)發(fā)展迅速，市場興旺，社會購買力上升，企業(yè)的經(jīng)營規(guī)模不斷擴充，投資數(shù)額顯著擴大，利潤激增，商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模和利潤量也處于最高水平。A.繁榮 B.衰退 C.蕭條 D.復蘇 答案：A 進入高漲階段以后，生產(chǎn)發(fā)展迅速，市場興旺，社會購買力上升，企業(yè)的經(jīng)營規(guī)模不斷擴充，投資數(shù)額顯著擴大，利潤激增，這時，商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模和利潤量也處于最高水平。因此，一般來說，如果經(jīng)濟處于繁榮時期，銀行業(yè)整體的經(jīng)營狀況就會比較好。（第26 頁）

10.我國許多商業(yè)銀行都提出向零售方向發(fā)展的經(jīng)營戰(zhàn)略，但是否能夠最終實現(xiàn)這一戰(zhàn)略轉(zhuǎn) 型，以及實現(xiàn)的速度，將取決于我國從總體上啟動和提升國內(nèi)（）需求的程度。A.固定資產(chǎn)投資 B.私人投資 C.個人消費 D.政府消費

答案：C 我國許多商業(yè)銀行都提出向零售方向發(fā)展的經(jīng)營戰(zhàn)略，但是否能夠最終實現(xiàn)這一戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，以及實現(xiàn)的速度，將取決于我國從總體上啟動和提升國內(nèi)個人消費需求的程度。（第28 頁）

11.國民經(jīng)濟可分為第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)和第三產(chǎn)業(yè)，下列行業(yè)不屬于第三產(chǎn)業(yè)的是（）。A.建筑業(yè) B.房地產(chǎn)業(yè) C.交通運輸業(yè) D.金融業(yè)

答案：A 我國國民經(jīng)濟三個產(chǎn)業(yè)的劃分范圍為：第一產(chǎn)業(yè)是指農(nóng)、林、牧、漁業(yè)；第二產(chǎn)業(yè)是指采礦業(yè)，制造業(yè)，電力、燃氣及水的生產(chǎn)和供應(yīng)業(yè)，建筑業(yè)；第三產(chǎn)業(yè)是指除第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)以外的其他行業(yè)。B、C、D 三個選項都屬于第三產(chǎn)業(yè)。（第27 頁）

12.金融市場具有的風險分散與風險管理功能是指金融市場的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風險，利用組合投資可以分散那些投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的（）。A.操作風險 B.法律風險 C.系統(tǒng)風險 D.非系統(tǒng)風險

答案：D 金融市場的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風險，利用組合投資可以分散那些投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)風險。（第29 頁）

13.按照金融工具的（）劃分，金融市場可分為貨幣市場和資本市場。A.類型 B.期限 C.階段 D.交割時間 答案：B 按金融工具的期限劃分，金融市場分為貨幣市場和資本市場。按具體的交易工具類型劃分，金融市場分為債券市場、票據(jù)市場、外匯市場、股票市場、黃金市場、保險市場等，故A 選項錯誤。按金融工具交易的階段劃分，金融市場分為發(fā)行市場和流通市場，故C選項錯誤。按成交后是否立即交割劃分，金融市場分為現(xiàn)貨市場和期貨市場，故D 選項錯誤。（第29~30 頁）

14.以下不屬于貨幣市場的是（）。A.同業(yè)拆借市場 B.外匯市場 C.回購市場 D.票據(jù)市場 答案：B 我國的貨幣市場主要由同業(yè)拆借市場、回購市場和票據(jù)市場等組成。我國的金融市場從市場類型看，包括貨幣市場、資本市場、外匯市場、黃金市場、期貨市場、保險市場等，故B 選項不屬于貨幣市場。（第31 頁）

15.由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在中國香港上市的股票是（）。A.A 股 B.B 股 C.H 股

D.N 股 答案：C H 股是指由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在中國香港上市的股票。A 股是以人民幣標明面值、以人民幣認購和進行交易、供國內(nèi)投資者買賣的股票。B 股又稱人民幣特種股票，是指以人民幣標明面值、以外幣認購和進行交易、專供外國和我國香港、澳門、臺灣地區(qū)的投資者買賣的股票。N 股是指由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在美國紐約上市的股票。故A、B、D 選項錯誤。（第35 頁）

16.以下有關(guān)貨幣政策的說法不正確的是（）。

A.我國貨幣政策的最終目標是保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長 B.現(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標是貨幣供應(yīng)量

C.貨幣政策的“三大法寶”包括公開市場業(yè)務(wù)、存款準備金和再貼現(xiàn) D.Ｍ1 被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實購買力 答案：B 第25 頁/ 共39 頁

現(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標是基礎(chǔ)貨幣，中介目標是貨幣供應(yīng)量，故B 選項說法錯誤。A、C、D 選項說法均正確。（第37~38 頁）

17.某非政府的民間金融組織確定的利率屬于（）。A.市場利率 B.公定利率 C.官方利率 D.法定利率 答案：B 公定利率是非政府的民間金融組織，如銀行業(yè)協(xié)會等所確定的利率。市場利率是隨市場規(guī)律自由變動的利率，是在借貸市場上由借貸雙方通過競爭而形成的，故A 選項錯誤。官方利率是由政府金融管理部門或中央銀行確定的利率，也叫法定利率，是國家對經(jīng)濟進行宏觀調(diào)控的一種政策工具，故C、D 選項錯誤。（第41 頁）

18.調(diào)整中央銀行基準利率是中國人民銀行采用的主要利率工具之一，以下哪一項不屬于中央銀行基準利率？（）A.再貸款利率 B.存款準備金利率

C.超額存款準備金利率

D.金融機構(gòu)的法定存貸款利率 答案：D 調(diào)整金融機構(gòu)的法定存貸款利率與調(diào)整中央銀行基準利率都是中國人民銀行采用的主要利率工具，金融機構(gòu)的法定存貸款利率是指金融機構(gòu)針對客戶辦理存貸款等業(yè)務(wù)時采用的利率，中央銀行基準利率是指中國人民銀行針對金融機構(gòu)辦理存貸款等業(yè)務(wù)時采用的利率，故D 選項錯誤。中央銀行基準利率包括再貸款利率、再貼現(xiàn)利率、存款準備金利率、超額存款準備金利率。（第42 頁）

19.單位存款人用于（）的資金不能開立專用存款賬戶。A.期貨交易保證金 B.信托基金

C.政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金 D.注冊驗資

答案：D 單位存款人因注冊驗資需要可以開立臨時存款賬戶，而不是開立專用存款帳戶。單位存款人以下特定用途的資金可以開立專用存款賬戶：基本建設(shè)資金，期貨交易保證金，信托基金，金融機構(gòu)存放同業(yè)資金，政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金，單位銀行卡備用金，住房基金，社會保障基金，收入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資金，黨、團、工會設(shè)在單位的組織機構(gòu)經(jīng)費等。（第54~55 頁）

20.（）是指單位類客戶在存入款項時不約定存期，支取時需提前通知銀行，并約定支取存款日期和金額方能支取的存款類型。A.單位活期存款 B.單位定期存款 C.單位通知存款 D.單位協(xié)定存款 答案：C 單位通知存款是指單位類客戶在存入款項時不約定存期，支取時需提前通知銀行，并約定支取存款日期和金額方能支取的存款類型。（第55 頁）

21.個人外匯買賣業(yè)務(wù)多本著鈔變鈔、匯變匯的原則。下列說法正確的是（）。A.現(xiàn)鈔可以隨意兌換成現(xiàn)匯

B.現(xiàn)鈔不能隨意兌換成現(xiàn)匯，需要支付一定的鈔變匯手續(xù)費 C.現(xiàn)匯買入價與現(xiàn)鈔買入價總是相同的 D.現(xiàn)匯賣出價與現(xiàn)鈔賣出價總是不同的 答案：B 個人外匯買賣業(yè)務(wù)多本著鈔變鈔、匯變匯的原則。現(xiàn)鈔不能隨意兌換成現(xiàn)匯，需要支付一定的鈔變匯手續(xù)費，故A 選項錯誤。而且現(xiàn)匯買入價與現(xiàn)鈔買入價往往不同，一般情況下，鈔買價比匯買價要低，故C 選項錯誤。有些銀行的賣出價卻只有一個（即不

分鈔賣價、匯賣價），故D 選項錯誤。（第56 頁）

22.（）是指客戶把持有的外幣儲蓄存款、外幣現(xiàn)鈔按銀行對外公布的現(xiàn)匯、現(xiàn)鈔買入價賣給銀行，由銀行兌付相應(yīng)的人民幣。A.結(jié)匯 B.售匯 C.購匯 D.以上都不對 答案：A 結(jié)匯是指客戶把持有的外幣儲蓄存款、外幣現(xiàn)鈔按銀行對外公布的現(xiàn)匯、現(xiàn)鈔買入價賣給銀行，由銀行兌付相應(yīng)的人民幣。售匯是指銀行按照對外公布的賣出價將外匯賣給客戶。此時，從客戶的角度來講，相當于用人民幣向銀行購買外匯，所以客戶是在購匯，故B、C、D 選項錯誤。（第57 頁）

23.（）是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標。A.資本利潤率 B.資本充足率 C.不良貸款率 D.資產(chǎn)負債率 答案：C 我國自2002 年開始全面實施“貸款五級分類法”，將貸款分為正常、關(guān)注、次級、可疑、損失五類，其中后三類稱為“不良貸款”，不良貸款率是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標。（第61 頁）資本利潤率（ROE）是衡量銀行總體盈利程度的重要指標，故A 選項錯誤。（第143 頁）資本充足率是保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營、安全運行的核心指標，故B 選項錯誤。（第129 頁）資產(chǎn)負債率是衡量銀行長期償債能力的指標，故D 選項錯誤。（第145 頁）

24.下列關(guān)于商業(yè)銀行進行信貸分析的說法中，錯誤的是（）。A.銀行信貸分析主要采用財務(wù)分析和非財務(wù)分析兩種方法 B.財務(wù)分析偏重于定量分析

C.非財務(wù)分析偏重于定性分析

D.財務(wù)分析主要包括宏觀分析、行業(yè)分析、經(jīng)營分析、管理層分析等 答案：D 信貸分析中的非財務(wù)分析重點分析影響貸款風險未來變化的各種非數(shù)據(jù)化信息，主要包括宏觀分析、行業(yè)分析、經(jīng)營分析、管理層分析等。（第63 頁）

25.銀團貸款的主要成員中，（）負責接受借款人的委托、策劃組織銀團并安排貸款分銷。A.參加行 B.牽頭行 C.副牽頭行 D.代理行 答案：B 牽頭行是指接受借款人的委托，策劃組織銀團并安排貸款分銷的銀行。參加行是指接受牽頭行的邀請參加銀團，并按照協(xié)商確定的份額提供貸款的銀行。副牽頭行是介于牽頭行和參加行之間的成員。代理行是指負責協(xié)調(diào)貸款及還款支付管理等工作的銀行。故A、C、D 選項錯誤。（第70~71 頁）

26.目前，我國個人住房貸款與房價款的比例最高為（），個人住房貸款的最長期限為（）。A.80%，20 年 B.80%，30 年 C.70%，20 年 D.70%，30 年

答案：B 1999 年，中國人民銀行下發(fā)《關(guān)于鼓勵消費貸款的若干意見》，將住房貸款與房價款的比例從70%提高到80%，同年9 月，中國人民銀行調(diào)整個人住房貸款的期限和利率，將個人住房貸款的最長期限從20 年延長到30 年。（第65 頁）

27.下列關(guān)于“按揭”的說法，錯誤的是（）。

A.按揭原是地方方言，多見于我國的香港、澳門、臺灣地區(qū)，20 世紀80 年代以來，逐步傳入中國境內(nèi)

B.廣義的按揭是指任何形式的抵押，不包括質(zhì)押 C.狹義的按揭是指將房地產(chǎn)轉(zhuǎn)移到貸款人名下，等還清貸款后再將房地產(chǎn)轉(zhuǎn)回到借款人（抵押人）名下

D.住房按揭貸款又叫房地產(chǎn)抵押貸款 答案：B 廣義的按揭是指任何形式的質(zhì)押和抵押。（第68 頁）

28.（）是指借款人向銀行申請的用于滿足生產(chǎn)經(jīng)營過程中臨時性、季節(jié)性的資金需求，或銀行向借款人發(fā)放的用于滿足生產(chǎn)經(jīng)營過程中長期平均占用的流動資金需求的貸款。A.流動資金貸款 B.流動資金循環(huán)貸款 C.法人賬戶透支 D.項目貸款 答案：A 流動資金循環(huán)貸款是指貸款人與借款人一次性簽訂借款合同，在合同規(guī)定的有效期內(nèi)，允許借款人多次提取貸款、逐筆歸還 29.下列關(guān)于“法人賬戶透支”的說法，錯誤的是（）。

A.法人賬戶透支屬于短期貸款的一種

B.主要用于滿足借款人生產(chǎn)經(jīng)營過程中的臨時性資金需要

C.申請辦理法人賬戶透支業(yè)務(wù)的借款人需在經(jīng)辦行有一定的結(jié)算業(yè)務(wù)量

D.一般情況下，對法人賬戶透支業(yè)務(wù)申請人的還款能力及擔保要求要低于普通流動資金貸款

答案：D 一般情況下，對法人賬戶透支業(yè)務(wù)申請人的還款能力及擔保要求要高于普通流動資金貸款，故C 選項的說法錯誤。（第69 頁）

30.（）在國際上也叫議付，即給付對價的行為。A.出口押匯 B.進口押匯 C.保付代理 D.托收保付 答案：A 出口押匯是指銀行憑借獲得貨運單據(jù)質(zhì)押權(quán)利有追索權(quán)地對信用證項下或出口托收項下票據(jù)進行融資的行為。出口押匯在國際上也叫議付，即給付對價的行為。進口押匯是指銀行應(yīng)進口申請人的要求，與其達成進口項下單據(jù)及貨物的所有權(quán)歸銀行所有的協(xié)議

后銀行以信托收據(jù)的方式向其釋放單據(jù)并先行對外付款的行為，故B 選項錯誤。保理又稱為保付代理、托收保付，是貿(mào)易中以托收、賒賬方式結(jié)算貸款時，出口方為了規(guī)避收款風險而采用的一種請求第三者（保理商）承擔風險的做法，故C、D 選項錯誤。

31.銀行的中間業(yè)務(wù)也叫收費業(yè)務(wù)，是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負債的非利息收入的業(yè)務(wù)。下列關(guān)于銀行中間業(yè)務(wù)的說法，錯誤的是（）。A.不運用或不直接運用銀行的自有資金 B.不承擔或不直接承擔市場風險

C.以收取服務(wù)費（手續(xù)費、管理費）、賺取價差的方式獲得收益 D.銀行作為信用活動的一方參與其中 答案：D 在資產(chǎn)業(yè)務(wù)和負債業(yè)務(wù)兩項傳統(tǒng)業(yè)務(wù)中，銀行是作為參與信用活動的一方參與其中，而第27 頁/ 共39 頁中間業(yè)務(wù)則不同，銀行不再直接作為參與信用活動的一方，扮演的只是中介或代理的角色，故D 選項的說法錯誤。（第75~76 頁）

32.下列關(guān)于銀行資金業(yè)務(wù)的說法，錯誤的是（）。A.資金業(yè)務(wù)是銀行除貸款外最重要的資金運用渠道 B.資金業(yè)務(wù)是銀行重要的資金來源渠道

C.資金業(yè)務(wù)最主要的風險是信用風險

D.銀行開展資金業(yè)務(wù)面臨著從業(yè)人員的操作風險

答案：C 資金業(yè)務(wù)的最主要風險是市場風險，故C 選項的說法錯誤。資金業(yè)務(wù)是銀行除貸款外最重要的資金運用渠道，也是銀行重要的資金來源渠道。銀行開展資金業(yè)務(wù)也面臨著交易對手違約帶來的信用風險，以及銀行從業(yè)人員的操作風險。（第77 頁）33.目前，央行票據(jù)是中國人民銀行發(fā)行的、（）以調(diào)節(jié)市場貨幣供應(yīng)量的主要券種。A.釋放銀行部分流動性、投放基礎(chǔ)貨幣 B.釋放銀行部分流動新、回籠基礎(chǔ)貨幣 C.吸收銀行部分流動性、投放基礎(chǔ)貨幣 D.吸收銀行部分流動性、回籠基礎(chǔ)貨幣

答案：D 央行票據(jù)是由中國人民銀行發(fā)行的、吸收銀行部分流動性、回籠基礎(chǔ)貨幣以調(diào)節(jié)市場貨幣供應(yīng)量的主要券種。（第78 頁）

34.下列關(guān)于中央銀行定向票據(jù)的表述，錯誤的是（）。

A.中央銀行定向票據(jù)是中國人民銀行向特定的銀行發(fā)售的央行票據(jù)，該銀行必須認購 B.中央銀行定向票據(jù)是中國人民銀行的一種市場化的貨幣政策工具 C.發(fā)行中央銀行定向票據(jù)是中央銀行有針對性地回籠銀行資金 D.中央銀行定向票據(jù)被用以控制某些銀行貸款擴張的規(guī)模

答案：B 中央銀行定向票據(jù)是中國人民銀行的一種貨幣政策工具，這種貨幣政策工具是相對非市場化的。（第79 頁）

35.下列關(guān)于短期融資券的說法，錯誤的是（）。A.發(fā)行主體為包括證券公司等在內(nèi)的企業(yè) B.發(fā)行對象為銀行間債券市場機構(gòu)投資者

C.證券公司短期融資券的期限最長不超過91 天 D.收益率比央行票據(jù)和短期國債低 答案：D 由于短期融資券是由企業(yè)發(fā)行，其信用等級低于中央政府，所以收益率比央行票據(jù)和短期國債高。（第79 頁）

36.下列關(guān)于同業(yè)拆借的說法，錯誤的是（）。

A.同業(yè)拆借是銀行及其他金融機構(gòu)之間進行短期的資金借貸 B.借入資金稱為拆入，貸出資金稱為拆出

C.同業(yè)拆借業(yè)務(wù)主要通過全國銀行間債券市場進行

D.同業(yè)拆借的利率隨資金供求的變化而變化，常作為貨幣市場的基準利率 答案：C

同業(yè)拆借業(yè)務(wù)主要通過全國銀行間同業(yè)拆借市場進行。（第80 頁）

37.下列關(guān)于我國公司債的說法，錯誤的是（）。

A.公司債的發(fā)行主體可以是依照《公司法》設(shè)立的有限責任公司 B.公司債的發(fā)行主體可以是依照《公司法》設(shè)立的股份有限公司 C.公司債的發(fā)行、交易須依據(jù)《公司法》和《證券法》的規(guī)定 D.公司債的監(jiān)管機構(gòu)為財政部 答案：D 我國公司債的監(jiān)管機構(gòu)為中國證監(jiān)會，故D 選項說法錯誤。我國企業(yè)債的監(jiān)管機構(gòu)為財政部。（第81 頁）38.下列關(guān)于我國金融債的說法，錯誤的是（）。A.金融債是在銀行間市場上發(fā)行的

B.金融機構(gòu)發(fā)行金融債必須獲得銀監(jiān)會的行政許可 C.銀行可以通過發(fā)行金融債獲得資金 D.金融債可以成為銀行主動負債的工具

答案：B 金融機構(gòu)發(fā)行金融債必須獲得中國人民銀行的行政許可，但申請行政許可前必須首先獲得其監(jiān)管機構(gòu)的同意。（第82 頁）

39.下列關(guān)于遠期外匯交易的說法，錯誤的是（）。A.遠期外匯交易是在即期外匯交易的基礎(chǔ)上發(fā)展起來的 B.遠期外匯交易能夠?qū)_匯率在未來上升或者下降的風險 C.遠期外匯交易可用來進行套期保值或投機 D.遠期外匯交易只能按固定交割日交割

答案：D 遠期外匯交易除了可按固定交割日交割外，也可由交易的某一方選擇在一定期限內(nèi)的任何一天交割（擇期交易）。（第84 頁）

40.票據(jù)承兌業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行根據(jù)在本行開戶客戶提出的承兌申請，在進行必要審查后，決定是否承兌的過程。其中，審查的內(nèi)容不包括（）。A.客戶的資信情況 B.客戶的家庭情況 C.交易背景情況 D.擔保情況 答案：B 票據(jù)承兌業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行根據(jù)在本行開戶客戶提出的承兌申請，對客戶的資信情況、交易背景情況、擔保情況進行審查，決定是否承兌的過程。（第86 頁）

41.下列關(guān)于商業(yè)匯票貼現(xiàn)的說法，錯誤的是（）。A.貼現(xiàn)屬于票據(jù)融資業(yè)務(wù)

B.持票人將商業(yè)匯票進行貼現(xiàn)，需由持票人或第三人向金融機構(gòu)貼付一定的利息 C.對于持票人來說，貼現(xiàn)是以出讓票據(jù)的形式，提前收回墊支的商業(yè)成本 D.對于金融機構(gòu)來說，貼現(xiàn)是買進票據(jù)，成為票據(jù)的債務(wù)人 答案：D 對于金融機構(gòu)來說，貼現(xiàn)是買進票據(jù)，成為票據(jù)的權(quán)利人，可持有票據(jù)到期獲得票據(jù)所載金額的資金，或可提前賣出獲取利差收入。（第86~87 頁）

42.下列渠道中，哪一個不是我國開放式基金的銷售渠道？（）A.基金公司直銷 B.保險公司代銷

C.銀行及證券公司代銷

D.專業(yè)銷售經(jīng)紀公司代銷 答案：B 我國開放式基金的銷售渠道主要包括：基金公司直銷、銀行及證券公司等機構(gòu)代銷以及新起步的專業(yè)銷售經(jīng)紀公司代銷三個渠道。（第99 頁）

43.銀行貸款承諾業(yè)務(wù)不包括（）。A.項目貸款承諾 B.債務(wù)發(fā)行便利 C.開立信貸證明 D.客戶授信額度

答案：B 貸款承諾業(yè)務(wù)包括：項目貸款承諾、開立信貸證明、客戶授信額度、票據(jù)發(fā)行便利。（第103 頁）

44.（）主要是為客戶報批項目可行性研究報告時，向國家有關(guān)部門表明銀行同意貸款支 持項目建設(shè)的文件。A.客戶授信額度 B.開立信貸證明 C.項目貸款承諾

D.備用信用證 答案：C 項目貸款承諾主要是為客戶報批項目可行性研究報告時，向國家有關(guān)部門表明銀行同意貸款支持項目建設(shè)的文件。（第103~104 頁）

45.在同一國家范圍內(nèi)，經(jīng)濟金融活動中一定不存在的風險是（）。A.信用風險 B.操作風險 C.國家風險 D.法律風險 答案：C 國家風險發(fā)生在國際經(jīng)濟金融活動中，在同一個國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟金融活動不存在國家風險。（第115 頁）

46.下面關(guān)于銀行的風險管理組織說法不正確的是（）。

A.風險管理委員會根據(jù)風險管理部門提供的信息，做出經(jīng)營或戰(zhàn)略方面的決策 B.通常銀行的最高風險管理委員會負責擬定具體的風險管理政策和指導原則 C.風險管理部門的核心職能是風險信息的收集、分析和報告

D.風險管理部門具有較大的風險管理策略執(zhí)行權(quán)，以提供客觀的風險規(guī)避策略 答案：D 建立高效的風險管理部門應(yīng)當固守兩個基本準則：風險管理部門必須具備高度獨立性，以提供客觀的風險規(guī)避策略；風險管理部門不具有或只具有非常有限的風險管理策略執(zhí)行權(quán)，以降低操作風險（例如道德風險等），故D 選項說法不正確。（第121 頁）

47.銀行風險管理流程中，由各級風險管理委員會承擔職責的是（）。A.風險控制 B.風險識別 C.風險計量 D.風險監(jiān)測

答案：A 一般來說，銀行的風險管理部門承擔了風險識別、風險計量、風險監(jiān)測的重要職責，而各級風險管理委員會承擔風險控制、決策的責任。（第122 頁）

48.銀行資本中，（）是防止銀行倒閉的最后防線，也稱為風險資本。A.會計資本 B.賬面資本 C.監(jiān)管資本 D.經(jīng)濟資本 答案：D 經(jīng)濟資本是銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔的風險計算的、銀行需要保有的最低資本量。它用于衡量和防御銀行實際承擔的損失超出預計損失的那部分損失，是防止銀行倒閉的最后防線。由于它直接與銀行所承擔的風險掛鉤，因此，也稱為風險資本。（第125頁）

49.以下哪項事件是在1988 年發(fā)生的？（）。A.巴塞爾銀行委員會成立 B.《巴塞爾資本協(xié)議》通過 C.《巴塞爾新資本協(xié)議》通過

D.我國《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》實施 答案：B 1988 年7 月巴塞爾委員會通過了《關(guān)于統(tǒng)一國際銀行的資本計算和資本標準的協(xié)定》（簡稱《巴塞爾資本協(xié)議》）。巴塞爾委員會成立于1974 年底，故A 選項錯誤。巴塞爾委員會于2004 年6 月正式發(fā)表了《巴塞爾新資本協(xié)議》，故C 選項錯誤。我國自2004 年3月1 日起施行《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》，故D 選項錯誤。（第128 頁、第130頁）

50.下列說法中，關(guān)于目前我國銀行業(yè)資本監(jiān)管要求的表述不正確的是（）。

A.銀行的附屬資本不得超過核心資本的100%；計入附屬資本的長期次級債務(wù)不得超過核心資本的50% B.市場風險被納入資本充足率監(jiān)管框架

C.資產(chǎn)風險權(quán)重系數(shù)調(diào)整為0、10%、20%、50%、70%、100% D.銀行資本分為核心資本和附屬資本兩種

答案：C 2004 年3 月1 日起施行的《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定了0、20%、50%、100%的資產(chǎn)風險權(quán)重系數(shù)，取消了10%和70%的資產(chǎn)風險權(quán)重系數(shù)，故C 選項的表述不正確。（第130 頁）

51.下面關(guān)于銀行經(jīng)營“三性”平衡的說法不正確的是（）。A.商業(yè)銀行以安全性、流動性、效益性為經(jīng)營原則

B.流動性和效益性是安全性的基礎(chǔ)和必要條件

C.一項資產(chǎn)的期限越長，其收益率一般越高，而其流動性和安全性則越低

D.效益性是安全性和流動性的最終目標和重要保證 答案：B 銀行只有保持必要的流動性和安全性，才能從根本上保證盈利目標的順利實現(xiàn)，流動性和安全性是效益性的基礎(chǔ)和必要條件，故B 選項說法不正確。（第132 頁、第135 頁）

52.企業(yè)財務(wù)指標中，“毛利率”屬于（）。A.流動性指標 B.盈利能力指標 C.資產(chǎn)管理指標

D.長期償債能力指標

答案：B 常用的企業(yè)財務(wù)指標可分為運營指標和償債能力指標兩大類。運營指標包括資產(chǎn)管理指標（短期和長期）和盈利能力指標（銷售回報指標和投資回報指標）；償債能力指標包括流動性指標和長期償債能力指標。毛利率屬于盈利能力指標中的銷售回報指標。（第 144~145 頁）

53.下面有關(guān)銀行財務(wù)報表的說法不正確的是（）。

A.會計要素有“資產(chǎn)”、“負債”、“所有者權(quán)益”、“收入”、“費用”、“利潤”六項 B.資產(chǎn)負債表、利潤表、現(xiàn)金流量表都是動態(tài)報表

C.根據(jù)會計平衡要求，產(chǎn)生了復試記賬法，最通用的是借貸記賬方法 D.一般財務(wù)會計是對外報告，管理會計是對內(nèi)報告 答案：B 資產(chǎn)負債表是靜態(tài)報表，利潤表、現(xiàn)金流量表是動態(tài)報表。（第136~137 頁）

54.銀行金融創(chuàng)新的基本原則不包括（）原則。A.合法合規(guī) B.成本可算

C.維護客戶利益 D.客戶資產(chǎn)隔離 答案：D 銀行金融創(chuàng)新的基本原則包括：合法合規(guī)、公平競爭、知識產(chǎn)權(quán)保護、成本可算、風險可控、信息充分披露、維護客戶利益、四個認識原則。“客戶資產(chǎn)隔離”只是銀行金融創(chuàng)新中“維護客戶利益”原則的一項具體要求。（第148~151 頁）

55.公司是指股東依照《公司法》的規(guī)定出資設(shè)立，股東以其出資額或認購的股份對公司承 擔責任，公司以其（）對公司債務(wù)承擔責任的企業(yè)法人。A.凈資產(chǎn)

B.全部債權(quán)

C.股東的全部個人資產(chǎn) D.全部資產(chǎn)

答案：D 公司是指股東依照《公司法》的規(guī)定出資設(shè)立，股東以其出資額或認購的股份對公司承擔責任，公司以其全部資產(chǎn)對公司債務(wù)承擔責任的企業(yè)法人。（第206 頁）

56.以公司的外部控制或附屬關(guān)系為標準，可以將公司分為（）A.總公司和分公司 B.母公司和子公司 C.封閉式公司和開放式公司

D.無限公司和有限責任公司 答案：B 以公司的外部控制或附屬關(guān)系為標準，可以將公司分為母公司和子公司。以公司的內(nèi)部管轄關(guān)系為標準，可將公司分為總公司和分公司，故A 選項錯誤。以公司的股份是否公開發(fā)行及股份是否允許自由轉(zhuǎn)讓為標準，可以將公司分為封閉式公司和開放式公司，故C 選項錯誤。以公司股東承擔責任的范圍和形式為標準，可以將公司分為無限公司、有限責任公司、股份有限公司和兩合公司，故D 選項錯誤。（第206 頁）

57.公司設(shè)立是指公司發(fā)起人為促成公司成立并取得（），依照法律規(guī)定的條件和程序所必須完成的一系列法律行為的總稱。A.公司名稱 B.公司注冊資本 C.法人資格 D.貸款資格 答案：C 公司設(shè)立是指公司發(fā)起人為促成公司成立并取得法人資格，依照法律規(guī)定的條件和程序所必須完成的一系列法律行為的總稱。（第207 頁）

58.公司成立日期是（）。A.公司資本繳足的日期

B.公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期

C.公司向公司登記機關(guān)申請設(shè)立登記的日期 D.公司公司正式對外營業(yè)的日期 答案：B 公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期，即為公司成立日期。（第207 頁）

59.公司增加或減少注冊資本，須由公司股東會（或股東大會）作出決議，并由代表（）以上表決權(quán)的股東通過。A.1/3 B.1/2 C.2/3 D.3/4 答案：C 我國公司資本制度強調(diào)公司資本不得任意變更，公司增加或減少注冊資本，須由公司股東會（或股東大會）作出決議，并由代表三分之二以上表決權(quán)的股東通過。（第207~208頁）

60.下列哪項解散情形出現(xiàn)時，公司不必進行清算，清理債權(quán)債務(wù)？（）A.公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)時 B.股東會或股東大會決議解散 C.因公司合并需要解散

D.公司違反法律法規(guī)被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照/責令關(guān)閉或被撤銷以及人民法院予以解散 答案：C 根據(jù)《公司法》規(guī)定，A、B、C、D 選項均為公司可以解散的情形。公司解散的情形出現(xiàn)時，除公司合并、分立免于清算外，公司均必須進行清算，清理債權(quán)債務(wù)。（第209頁）

61.依據(jù)《破產(chǎn)法》的規(guī)定，債權(quán)人會議的職權(quán)不包括（）。A.核查債權(quán)

B.宣告?zhèn)鶆?wù)人破產(chǎn)

C.通過債務(wù)人財產(chǎn)的管理方案 D.通過破產(chǎn)財產(chǎn)的分配方案

答案：B 破產(chǎn)程序是指法院審理破產(chǎn)案件，終結(jié)債權(quán)債務(wù)關(guān)系的訴訟程序，主要包括破產(chǎn)申請和受理、破產(chǎn)宣告、破產(chǎn)清算三大程序。宣告?zhèn)鶆?wù)人破產(chǎn)是人民法院的職權(quán)。A、C、D選項都是債權(quán)人會議的職權(quán)。（第210~211 頁）

62.下列關(guān)于票據(jù)行為的表述，正確的是（）。A.承兌適用于匯票和本票 B.背書只能在匯票上進行

C.偷竊票據(jù)不能稱做出票行為

D.保證適用于支票 答案：C 票據(jù)行為包括：出票、背書、承兌、參加承兌、保證、保付六種。出票是指出票人依照法定款式做成票據(jù)并交付于受款人的行為，包括“做成”和“交付”兩種行為。“交付”是指根據(jù)出票人本人的意愿將其交給受款人的行為，不是出于出票人本人意愿的行為如偷竊票據(jù)不能稱做“交付”，因此也不能稱做出票行為。承兌為匯票所獨有，故A 選項 錯誤。背書適用于匯票、本票和支票，故B 選項錯誤。

63.抵押是擔保的一種方式，根據(jù)《物權(quán)法》，下列說法正確的是（）。A.債權(quán)人不占有債務(wù)人或第三人用于抵押的財產(chǎn) B.債權(quán)人任何時候都無權(quán)就抵押財產(chǎn)優(yōu)先受償

C.抵押需將財產(chǎn)移交給債權(quán)人，一旦債務(wù)人不能履行到期債務(wù)，可直接用于清償 D.抵押財產(chǎn)的使用權(quán)歸債權(quán)人所有 答案：A 根據(jù)《物權(quán)法》第一百七十九條規(guī)定，抵押是指為擔保債務(wù)的履行，債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移財產(chǎn)的占有，將財產(chǎn)抵押給債權(quán)人的，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當事人約定的實現(xiàn)抵押權(quán)的情形，債權(quán)人有權(quán)就該財產(chǎn)優(yōu)先受償，故A 選項正確，B、C、D 選 項錯誤。（第222 頁）

64.關(guān)于權(quán)利質(zhì)押，下列說法錯誤的是（）。A.以票據(jù)質(zhì)押的，質(zhì)權(quán)自權(quán)利憑證交付質(zhì)權(quán)人時設(shè)立

B.以票據(jù)質(zhì)押而沒有權(quán)利憑證的，質(zhì)權(quán)自有關(guān)部門辦理出質(zhì)登記時設(shè)立 C.可轉(zhuǎn)讓的注冊商標專用權(quán)、專利權(quán)、基金份額、股權(quán)等權(quán)利均可以出質(zhì) D.權(quán)利質(zhì)押不必訂立書面合同 答案：D 票據(jù)質(zhì)押，基金份額、股權(quán)質(zhì)押，知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)質(zhì)押，應(yīng)收賬款質(zhì)押，當事人應(yīng)當訂立書面合同，故D 選項說法錯誤。（第224~225 頁）65.《民法通則》規(guī)定了法人應(yīng)當具備的條件，下列哪一項不是法人成立的要件（）。A.有必要的財產(chǎn)和經(jīng)費 B.有自己的專利技術(shù) C.有自己的名稱和場所 D.能夠獨立承擔民事責任

答案：B 《民法通則》第三十七條規(guī)定，法人應(yīng)當具備下列條件：（1）依法成立；（2）有必要的財產(chǎn)和經(jīng)費；（3）有自己的名稱、組織機構(gòu)和場所；（4）能夠獨立承擔民事責任。專利技術(shù)不是法人成立的要件，故B 選項正確。（第192 頁）

66.下列關(guān)于非法人組織的敘述，正確的是（）。A.非法人組織不能進行民事活動 B.非法人組織不能以自己的名義進行活動 C.非法人組織不具有法人資格

D.非法人組織無須依法登記領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照 答案：C 非法人組織又稱非法人團體，是指不具有法人資格但能以自己的名義進行民事活動的組織，故A、B 選項錯誤，C 選項正確。私營獨資企業(yè)、合伙組織、鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)等非法人組織均需依法登記領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照，故D 選項錯誤。（第193 頁）

67.代理包括法定代理、委托代理和指定代理。其中，不需要委托授權(quán)的代理包括（）。A.委托代理

B.指定代理和委托代理 C.法定代理和指定代理 D.法定代理和委托代理

答案：C 法定代理是根據(jù)法律的規(guī)定而直接產(chǎn)生的代理關(guān)系，主要是為保護無民事行為能力人和限制民事行為能力人的合法權(quán)益而設(shè)定的。指定代理是代理人根據(jù)人民法院或者指定機關(guān)的指定而進行的代理，該代理權(quán)是指定的，無須委托授權(quán)。委托代理是根據(jù)被代理人 的委托授權(quán)而產(chǎn)生的代理關(guān)系，需要委托授權(quán)，故A、B、D 選項錯誤。（第195~196頁）

68.當債務(wù)人怠于行使其對第三人享有的到期債權(quán)而有害于債權(quán)人債權(quán)時，債權(quán)人可以以自己的名義代位行使債務(wù)，這種權(quán)利稱為（）。A.抗辯權(quán)考試論壇 B.撤銷權(quán) C.追索權(quán) D.代位權(quán)

答案：D 代位權(quán)是指當債務(wù)人怠于行使其對第三人享有的到期債權(quán)而有害于債權(quán)人債權(quán)時，債權(quán)人可以以自己的名義代位行使債務(wù)的權(quán)利。抗辯權(quán)是指債權(quán)人行使債權(quán)時，債務(wù)人根據(jù)法定事由，對抗債權(quán)人行使請求權(quán)的權(quán)利，故A 選項錯誤。債權(quán)人的撤銷權(quán)是指當債務(wù)人放棄對第三人的債權(quán)、實施無償轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)的行為或者債務(wù)人以明顯不合理的低價轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)，而有害于債權(quán)人的債權(quán)時，債權(quán)人可以依法請求人民法院撤銷債務(wù)人所實施的行為，故B 選項錯誤。（第202~203 頁）追索權(quán)是指持票人被拒絕承兌或得不到付款時，向其他票據(jù)債務(wù)人請求支付票據(jù)金額的權(quán)利，故C 選項錯誤。（第217 頁）

69.以下哪一個機構(gòu)不具有對銀行業(yè)金融機構(gòu)的檢查監(jiān)督權(quán)（）。A.中國人民銀行 B.銀監(jiān)會

C.銀監(jiān)會派出機構(gòu)

D.中國保險監(jiān)督管理委員會

答案：D 中國保監(jiān)會全稱中國保險監(jiān)督管理委員會，根據(jù)國務(wù)院授權(quán)履行行政管理職能，依照法律、法規(guī)統(tǒng)一監(jiān)督管理全國保險市場，維護保險業(yè)的合法、穩(wěn)健運行。中國人民銀行保留了部分對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查監(jiān)督的權(quán)利，如監(jiān)管銀行業(yè)金融機構(gòu)執(zhí)行反洗錢規(guī)

定的行為，故A 選項錯誤。（第155 頁）《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》賦予了銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)進行非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢查、監(jiān)督管理談話及強制信息披露的權(quán)力，故B、C 選項 錯誤。（第157 頁）

70.公安機關(guān)依法查詢或凍結(jié)商業(yè)銀行客戶存款時，（）A.可以將資料原件借走，以便核查 B.對銀行提供的資料應(yīng)當依法保密 C.銀行應(yīng)凍結(jié)客戶賬戶上的所有存款 D.銀行對被凍結(jié)款項均不計算利息 答案：B 查詢?nèi)瞬荒軒ё咴枰馁Y料可以抄錄、復制或照相，并經(jīng)銀行蓋章，故A 選項錯誤。銀行應(yīng)憑“協(xié)助凍結(jié)存款通知書”，按照應(yīng)凍結(jié)資金的性質(zhì)，凍結(jié)當日單位銀行賬戶上的同額存款，故C 選項錯誤。被凍結(jié)的款項，不屬于贓款的，凍結(jié)期間應(yīng)計付 利息；如凍結(jié)有誤，解除凍結(jié)時應(yīng)補計凍結(jié)期間利息，故D 選項錯誤。（第175 頁）

71.下列行為合法的是（）。

A.銀行工作人員自行制作的存單交付他人使用

B.銀行工作人員吸收客戶資金不記入銀行的法定存款賬簿 C.個人在其信用卡額度內(nèi)透支

D.某銀行退休職工向社區(qū)居民吸收存款，并承諾還本付息 答案：C A 選項是偽造、變造金融票證的行為。（第238 頁）B 選項是吸收客戶資金不入賬的行為。（第237 頁）D 選項是非法吸收公眾存款的行為。（第235 頁）

72.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當尊重同事。下列不屬于尊重同事的行為的是（）。A.不因同事健康狀況差而歧視同事

B.不向他人透露同事違反機構(gòu)內(nèi)部規(guī)章制度的行為 C.不剽竊同事的工作成果

D.不向他人透露工作中接觸到的同事的隱私 答案：B B 選項所述行為是在幫助同事隱瞞違規(guī)行為，并不是真正地尊重同事，這種做法違背了“互相監(jiān)督”的要求。（第293~294 頁）73.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當堅持誠實守信、公平合理、客戶利益至上的原則，正確處理潛在利益沖突。以下做法正確的是（）。

A.銀行工作人員不讓親戚朋友購買本行的金融產(chǎn)品

B.銀行工作人員為行長的父親提供明顯低于其他客戶價格的產(chǎn)品

C.銀行工作人員目前兼職機構(gòu)的財務(wù)人員來銀行辦理業(yè)務(wù)時，該工作人員申請回避，并向管理層說明情況

D.銀行工作人員利用朋友關(guān)系，向客戶推銷不適合其需要的產(chǎn)品和服務(wù)

答案：C “利益沖突”原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當公平合理地處理利益沖突。從業(yè)人員的親屬有權(quán)按照與其他普通金融消費者同等的條件接受該從業(yè)人員所在機構(gòu)的服務(wù)和購買產(chǎn)品，故A 選項錯誤。B 選項屬于違反“利益沖突”原則的行為。銀行業(yè)從業(yè)人員也不

應(yīng)當利用朋友關(guān)系、親屬關(guān)系或同事關(guān)系，向客戶推銷不適合其需要的產(chǎn)品和服務(wù)，這也是沒有正確處理業(yè)務(wù)開拓和客戶利益的行為，故D 選項錯誤。（第274~276 頁）

74.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當了解客戶，不得（）。A.了解客戶資金調(diào)撥的用途 B.為客戶開立匿名賬戶

C.了解客戶的風險承受能力 D.了解客戶的業(yè)務(wù)狀況

答案：B 根據(jù)“了解客戶”原則的要求，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當了解A、C、D 選項所列的客戶情況。B 選項的行為違反了《反洗錢法》的有關(guān)規(guī)定，屬于違規(guī)操作。（第278~279 頁）

75.（）是銀行業(yè)從業(yè)人員的立身之本和基本要求，也是維護商業(yè)銀行聲譽的根本所在。A.勤勉盡職 B.禮貌服務(wù) C.品行正直

D.協(xié)助執(zhí)行 答案：C 品行正直是銀行業(yè)從業(yè)人員的立身之本和基本要求，也是維護商業(yè)銀行聲譽的根本所在。（第264 頁）

76.銀行業(yè)從業(yè)人員根據(jù)法律、行政法規(guī)規(guī)定依法履行協(xié)助執(zhí)行的義務(wù)時，下列行為恰當?shù)氖牵ǎ.為維持與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系，事先通知被查詢的客戶 B.向查詢部門提供其要求以外的客戶交易信息 C.在公安機關(guān)查詢單位存款時讓其借走原件 D.向內(nèi)部支持部門尋求專業(yè)指導 答案：D 銀行業(yè)從業(yè)人員協(xié)助執(zhí)行時，不得為維持客戶關(guān)系而向通風報信；同時不能忽視保護客戶隱私，不能擅自提供查詢部門要求以外的客戶信息，故A、B 選項錯誤。（第287~288頁）公安機關(guān)查詢單位存款時不得借走原件，故C 選項錯誤。（第175 頁）

77.根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》，銀行業(yè)從業(yè)人員下列行為沒有達到“風險提示”要求的是（）。

A.對產(chǎn)品特有的風險進行特別提示 B.提醒客戶留意合約中的免責條款

C.因客戶沒有詢問產(chǎn)品的不利方面，因此不介紹不利方面 D.對客戶提出的問題，本著誠實信用的原則解答

答案：C “風險提示”原則要求從業(yè)人員應(yīng)當從有利和不利兩個方面向客戶作出全面的產(chǎn)品介紹，故C 選項沒有達到“風險提示”的要求。（第283 頁）

78.監(jiān)管部門進行現(xiàn)場檢查工作時，規(guī)范的現(xiàn)場檢查包括檢查準備、（）五個階段。A.檢查處理、檢查報告、檢查實施、檢查檔案整理 B.檢查檔案整理、檢查處理、檢查報告、檢查實施 C.檢查實施、檢查報告、檢查處理、檢查檔案整理 D.檢查報告、檢查處理、檢查檔案整理、檢查實施

答案：C 規(guī)范的現(xiàn)場檢查包括檢查準備、檢查實施、檢查報告、檢查處理、檢查檔案整理五個階段。（第311 頁）

79.商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽損失的風險是（）。A.道德風險 B.合規(guī)風險 C.市場風險 D.操作風險 答案：B 商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽損失的風險是合規(guī)風險。（第314 頁）

80.銀行業(yè)從業(yè)人員禁止賄賂及為監(jiān)管者提供不當便利，以下沒有違反這一原則的行為是（）。A.監(jiān)管人員對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查時，該機構(gòu)工作人員給予監(jiān)管人員加班費 B.為現(xiàn)場檢查的監(jiān)管人員免費提供交通工具和通訊工具 C.為監(jiān)管人員報銷因現(xiàn)場檢查支付的費用 D.為監(jiān)管人員提供現(xiàn)場檢查要求的文件

答案：D 銀行業(yè)從業(yè)人員不得以任何名義給予監(jiān)管者加班費；不應(yīng)無償將交通工具交由監(jiān)管人員使用；不得向監(jiān)管人員免費提供通訊設(shè)備；不得為監(jiān)管人員報銷因公因私的任何費用，故A、B、C 選項錯誤。（第312~313 頁）

（二）多選題

在以下各小題所給出的4 個選項中，至少有1 個選項符合題目要求，請將正確選項的代 碼填入括號內(nèi)。

1.為了規(guī)范監(jiān)管行為，檢驗監(jiān)管工作成效，在總結(jié)國內(nèi)外銀行監(jiān)管工作經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，銀監(jiān)會成立之初，提出了良好監(jiān)管的六條標準，其中包括（）。

A.能夠促進金融的穩(wěn)定，同時又促進金融的創(chuàng)新 B.努力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務(wù)中的競爭能力

C.對各類監(jiān)管權(quán)限做到科學合理，監(jiān)管者要有所為，有所不為，減少一切不必要的限制 D.為金融市場上的公平競爭創(chuàng)造環(huán)境和條件，并且維護這種有序的競爭，反對無序競爭 2.外資銀行若想與中資商業(yè)銀行一樣經(jīng)營全面的外匯和人民幣業(yè)務(wù)，即享受國民待遇，必須設(shè)立具有獨立資格的法人銀行，即（）。A.外商獨資銀行 B.外資銀行分行 C.外資銀行代表處 D.中外合資銀行

3.經(jīng)濟全球化是指（）的跨國界流動的規(guī)模與形式不斷增加，通過國際分工，在世界市場范圍內(nèi)提高資源配置的效率，從而使各國間經(jīng)濟相互依賴程度日益加深的趨勢。A.商品 B.服務(wù)

C.生產(chǎn)要素

D.信息

4.以下說法屬于金融市場發(fā)展對商業(yè)銀行挑戰(zhàn)的有（）。

A.金融市場的發(fā)展為商業(yè)銀行的客戶評價及風險度量提供了參考標準

B.大量優(yōu)質(zhì)企業(yè)在資本市場上籌集資金，減少了在銀行的貸款，造成銀行優(yōu)質(zhì)客戶的流失 C.金融市場會放大商業(yè)銀行的風險事件

D.貨幣市場和資本市場為銀行提供大量的風險管理工具，提高其風險管理水平，有助于銀行識別風險，對風險合理定價，并在市場上通過正常的交易來轉(zhuǎn)移風險 5.按照金融工具職能劃分，用于投資和籌資的金融工具有（）。A.商業(yè)票據(jù) B.期權(quán) C.股票

D.企業(yè)債券

6.以下屬于財政政策工具的有（）。A.公開市場業(yè)務(wù) B.稅收

C.政府債券

D.政府支出

7.貸款是銀行的（）。A.資產(chǎn) B.負債

C.最主要的資金來源

D.最主要的資金運用

8.借款人向銀行提出的書面貸款申請內(nèi)容包括（）。A.借款金額 B.借款用途

C.償還能力 D.還款方式

9.銀行貸后管理的主要內(nèi)容包括（）。A.貸款行要監(jiān)控信貸資金的支付和使用情況

B.運用貸款風險預警機制及時防范、控制和化解貸款風險

C.對信貸資產(chǎn)要按照貸款分類標準進行科學分類，加強不良貸款的監(jiān)測、分析，真實反映貸款質(zhì)量情況

D.明確貸后責任，避免重放輕管

10.銀行資產(chǎn)保全是銀行對已出現(xiàn)風險或即將出現(xiàn)風險的資產(chǎn)，運用或借助經(jīng)濟、法律、行政等手段，實施保護性措施或前瞻性防護措施，以（）。A.化解資產(chǎn)風險 B.規(guī)避資產(chǎn)風險 C.化解和規(guī)避負債風險 D.最大限度地減少損失

11.下列關(guān)于個人住房貸款的還款方式表述，正確的是（）。

A.貸款期限在一年以下（含一年）的，采用按月還款方式償還貸款本息 B.貸款期限在一年以下（含一年）的，采用利隨本清的還款方式 C.貸款期限在一年以上的，采用按月還款方式償還貸款本息 D.貸款期限在一年以上的，采用利隨本清的還款方式

12.組織銀團貸款的目的包括（）。A.分散貸款風險

B.各銀行相互交流對某一行業(yè)及某一借款人的分析觀點，可增進各家銀行對行業(yè)知識及借款人的了解，從而規(guī)避不必要的風險

C.經(jīng)集體談判擬定的條款，能強化貸款質(zhì)量，提高對銀行的保障 D.貸款銀行及借款人雙方都能通過組織銀團貸款提升知名度

13.貿(mào)易融資貸款的形式包括（）。A.信用證 B.押匯

C.保付代理

D.福費廷

14.信用證是指銀行有條件的付款承諾，即開證銀行依照客戶（開證申請人）的要求和指示，承諾在符合信用證條款的情況下，憑規(guī)定的單據(jù)：（）。A.向第三者（受益人）進行付款，或承兌 B.向第三者的指定人進行付款，或承兌

C.授權(quán)另一家銀行向第三者（受益人）或其指定人付款，或承兌 D.授權(quán)另一家銀行議付

15.福費廷是英文forfaiting 的音譯，意為放棄。在福費廷業(yè)務(wù)中，這種放棄包括（）。A.出口商賣斷票據(jù) B.銀行買斷票據(jù) C.進口商買斷票據(jù) D.銀行賣斷票據(jù)

16.貨幣市場基金的主要投資對象包括（）。A.銀行存款

B.股票

C.短期債券和債券回購 D.央行票據(jù) 17.下列關(guān)于商業(yè)銀行次級債券的說法，正確的是（）。A.清償順序列于商業(yè)銀行其他負債之后 B.清償順序先于商業(yè)銀行的股權(quán)資本

C.可按照有關(guān)規(guī)定將符合條件的次級債務(wù)計入銀行附屬資本 D.可按照有關(guān)規(guī)定將符合條件的次級債務(wù)計入銀行核心資本

18.下列關(guān)于旅行支票的說法，正確的是（）。

A.是由銀行等機構(gòu)為方便國際旅行者在旅行期間安全攜帶和支付費用而簽發(fā)的一種固定面額票據(jù)

B.可在世界各大銀行、兌換網(wǎng)點兌換現(xiàn)金

C.可在國際酒店、餐廳等場所直接付賬，而無需支付任何費用 D.使用便捷類似于現(xiàn)金 19.個人理財業(yè)務(wù)包括（）。A.理財顧問業(yè)務(wù) B.私人銀行業(yè)務(wù) C.理財計劃考試大 D.現(xiàn)金管理服務(wù)

20.《巴塞爾新資本協(xié)議》在三大支柱之一的最低資本要求的創(chuàng)新之處包括（）。A.引入了計量信用風險的內(nèi)部評級法

B.將資本充足率作為保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營、安全運行的核心指標

C.將銀行資本分為核心資本和附屬資本兩類

D.在資本充足率的計算公式中全面反映了信用風險、市場風險、操作風險的資本要求 21.關(guān)于銀行金融創(chuàng)新基本原則中“買者自負”理解正確的有（）。A.產(chǎn)品的購買者要從購買行為中獲得利益，也要自己承擔決策風險

B.金融投資者要加強自我教育，充分認識金融產(chǎn)品與市場中蘊含的風險，對自己的投資決策負責

C.產(chǎn)品提供方對產(chǎn)品的已知缺陷和風險做適當?shù)呐叮M可能避免客戶對所購買的產(chǎn)品存在很大誤解

D.銀行要使客戶接受和遵循“買者自負”這一市場經(jīng)濟基本原則 22.公司設(shè)立的法律特征包括（）。A.設(shè)立的主體是發(fā)起人

B.設(shè)立行為只能發(fā)生在成立之前，并應(yīng)當嚴格履行法定條件和程序

C.設(shè)立行為的目的在于最終成立公司，取得主體資格，使公司具有權(quán)利能力和行為能力 D.設(shè)立公司的內(nèi)容會因設(shè)立公司的種類不同而有所區(qū)別 23.票據(jù)的功能包括（）。A.匯兌作用

B.支付與結(jié)算作用 C.融資作用

D.替代貨幣作用

24.出票包括（）和（）兩種行為。A.保證 B.做成

C.承兌 D.交付

25.根據(jù)《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》，下列可 以免于報告的交易有（）。

A.商業(yè)銀行發(fā)起的利息支付

B.金融機構(gòu)在銀行間債券市場進行的債券交易

C.自然人實盤外匯買賣交易過程中不同外幣幣種間的轉(zhuǎn)換

D.同一金融機構(gòu)開立的同一戶名下的定期存款續(xù)存、活期存款與定期存款的互轉(zhuǎn) 26.銀監(jiān)會的監(jiān)督管理措施包括（）。A.對違反審慎經(jīng)營規(guī)則的強制性監(jiān)管措施

B.對銀行業(yè)金融機構(gòu)的接管、重組、撤銷和依法宣告破產(chǎn)的監(jiān)管措施 C.與銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事、高級管理人員進行審慎性監(jiān)督管理談話 D.申請司法機關(guān)凍結(jié)有關(guān)涉嫌違法資金

27.借款人是指從經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)貸款的（）。A.法人 B.其他經(jīng)濟組織 C.個體工商戶

D.自然人

28.在貸款業(yè)務(wù)中，借款人（）。A.可以使用貸款購買股票

B.應(yīng)當按借款合同約定用途使用貸款 C.可以自行決定是否將債務(wù)轉(zhuǎn)給第三人

D.可以拒絕借款合同以外的附加條件

29.非法為他人出具金融票證罪，是指銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人員違反規(guī)定，為他人出具（），情節(jié)嚴重的行為。A.資信證明 B.信用證 C.保函

D.票據(jù)

30.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當妥善保護和使用所在機構(gòu)財產(chǎn)，應(yīng)當（）。A.遵守工作場所安全保障制度 B.保護所在機構(gòu)財產(chǎn)

C.有效運用所在機構(gòu)財產(chǎn)

D.將公共財產(chǎn)帶回家使用

31.銀行業(yè)從業(yè)人員的交流合作，可以采取下列行為或方式（）。A.交流各自所在機構(gòu)未公開的產(chǎn)品研發(fā)內(nèi)部信息 B.參加同業(yè)聯(lián)席會議 C.交換客戶存款和交易信息 D.參加學術(shù)研討會

32.金融詐騙罪作為類罪，具有許多共性，包括（）。A.主觀上均具有非法占有目的

B.實施虛構(gòu)事實、隱瞞真相等欺騙行為

C.受騙者因被騙而作出行為人期待的財產(chǎn)處分行為 D.受騙者或者其他人（被害人）遭受財產(chǎn)損失

33.銀行業(yè)從業(yè)人員在協(xié)助執(zhí)行中，應(yīng)當做到（）。A.不向不應(yīng)該知道的人透露協(xié)助執(zhí)行方面的信息

B.按照法律規(guī)定及內(nèi)部工作流程確認查詢?nèi)松矸荩徍藖砗姆ǘㄒ?C.確保要求協(xié)助執(zhí)行的事項屬于該機關(guān)法定權(quán)限以內(nèi)

D.根據(jù)執(zhí)法人員口頭請求可超范圍協(xié)助執(zhí)行

34.銀行業(yè)從業(yè)人員配合監(jiān)管部門的非現(xiàn)場監(jiān)管，應(yīng)當按要求的（）報送需要的數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息。A.報送方式 B.報送內(nèi)容 C.報送頻率

D.保密級別

35.根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》，銀行從業(yè)人員不應(yīng)當（）。A.利用客戶對銀行銷售產(chǎn)品的風險承擔者的誤解實現(xiàn)產(chǎn)品銷售 B.對產(chǎn)品被代理人的責任含糊其辭 C.將產(chǎn)品的優(yōu)點和缺點全面介紹給客戶

D.夸大產(chǎn)品的收益性

（三）判斷題

判斷以下各小題的對錯，正確的用T 表示，錯誤的用F 表示。

1.金融租賃公司是指經(jīng)銀監(jiān)會批準，以從事經(jīng)營租賃業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機構(gòu)。（）答案：F 金融租賃公司是指經(jīng)銀監(jiān)會批準，以經(jīng)營融資租賃業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機構(gòu)。（第21頁）

2.我國貨幣經(jīng)紀公司可以向境內(nèi)外機構(gòu)提供經(jīng)紀服務(wù)，及從事金融產(chǎn)品的自營業(yè)務(wù)。（）答案：F 貨幣經(jīng)紀公司的業(yè)務(wù)范圍僅限于向境內(nèi)外金融機構(gòu)提供經(jīng)紀服務(wù)，不得從事任何金融產(chǎn)品的自營業(yè)務(wù)。（第22 頁）

3.我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率為全國登記失業(yè)率，即全國登記失業(yè)人數(shù)占全國從業(yè)人數(shù)的百分比。（）答案：F 我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率為城鎮(zhèn)登記失業(yè)率，即城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)與城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)之和的百分比。（第24 頁）

4.銀行間債券市場與交易所債券市場共同構(gòu)成了我國的債券市場。（）

答案：T l997 年6 月，銀行間債券市場成立，并與交易所債券市場共同構(gòu)成了我國的債券市場。（第32 頁）

5.我國貨幣政策的目標不包括匯率穩(wěn)定。（）

答案：F 我國貨幣政策目標是：“保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長”。幣值穩(wěn)定包括貨幣對內(nèi)幣值穩(wěn)定（即國內(nèi)物價穩(wěn)定）和對外幣值穩(wěn)定（即匯率穩(wěn)定）兩個方面。（第37~38 頁）

6.我國實行差別存款準備金率制度，即商業(yè)銀行資本充足率越低、不良貸款比率越高，適用的存款準備率就越低；反之，商業(yè)銀行資本充足率越高、不良貸款比率越低，適用的存款準備金率就越高。（）答案：F 商業(yè)銀行資本充足率越低、不良貸款比率越高，適用的存款準備金率就越高；反之，商業(yè)銀行資本充足率越高、不良貸款比率越低，適用的存款準備金率就越低。目的是抑制資本充足率較低且資產(chǎn)質(zhì)量較差的商業(yè)銀行的貸款擴張，從而提高商業(yè)銀行主要依靠自身力量健全公司治理的積極性。（第40 頁）

7.存款準備金政策是以商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造功能為基礎(chǔ)的，其效果也是通過影響商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造能力來實現(xiàn)的。（）答案：T 當中央銀行提高法定存款準備金率時，商業(yè)銀行需要上繳中央銀行的法定存款準備金增加，可直接運用的超額存款準備金減少，可用資金減少，如其他情況不變，貸款或投資下降，引起存款的數(shù)量收縮，導致貨幣供應(yīng)量減少。因此，存款準備金政策是以商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造功能為基礎(chǔ)的，其效果也是通過影響商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造能力來實現(xiàn)的。（第40 頁）

8.建立征信體系可使信用交易中的授信方能夠綜合了解信用申請人的資信狀況，在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)為社會提供服務(wù)。（）答案：T 建立征信體系的基本目標是建立一套信用檔案，通過數(shù)據(jù)存儲和加工，生產(chǎn)和提供信用信息產(chǎn)品，使信用交易中的授信方能夠綜合了解信用申請人的資信狀況，在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)為社會提供服務(wù)。（第62 頁）

9.項目貸款都是中長期貸款。（）答案：F 項目貸款一般是中長期貸款，也有用于項目臨時資金周轉(zhuǎn)的短期貸款。（第69 頁）

10.銀行可以使用同業(yè)拆借資金發(fā)放項目貸款。（）答案：F 銀行不得使用同業(yè)拆借資金發(fā)放項目貸款。（第70 頁）

11.現(xiàn)在銀行開立的信用證基本上是跟單商業(yè)信用證。（）

答案：T 按信用證項下的匯票是否附商業(yè)單據(jù)，信用證可分為跟單商業(yè)信用證和光票信用證。現(xiàn)在銀行開立的基本上是跟單商業(yè)信用證。（第72 頁）

12.與匯票、本票、支票和匯款等傳統(tǒng)結(jié)算方式相比，保理的優(yōu)勢主要在于具有投資功能。（）答案：F 保理業(yè)務(wù)是一項集貿(mào)易融資、商業(yè)資信調(diào)查、應(yīng)收賬款管理及信用風險擔保于一體的綜合性金融服務(wù)。與傳統(tǒng)結(jié)算方式相比，保理的優(yōu)勢主要在于融資功能。（第73 頁）

13.國債屬于國家信用，在同一個國家的各種債券中信用等級最高，又稱為“金邊債券”。（）答案：T 國債屬于國家信用，在同一個國家的各種債券中信用等級最高，又稱為“金邊債券”，具有風險低、流動性高、收益率相對較低的特點。（第81 頁）

14.商業(yè)銀行的貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)均屬于票據(jù)融資業(yè)務(wù)，而非票據(jù)延伸業(yè)務(wù)。（）答案：T 貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)屬于票據(jù)二級市場業(yè)務(wù)，也是票據(jù)融資業(yè)務(wù)，票據(jù)咨詢、鑒證、保管等業(yè)務(wù)屬于票據(jù)延伸業(yè)務(wù)。（第86 頁）

15.中國金融期貨交易所目前正在準備推出的“滬深300 指數(shù)期貨”是股票期貨。（）答案：F “滬深300 指數(shù)期貨”是股票指數(shù)期貨，而不是股票期貨，其標的資產(chǎn)是以在滬深證券交易所上市的300 只股票為基礎(chǔ)計算的指數(shù)。（第86 頁）

16.個人理財工具僅包括銀行產(chǎn)品和證券產(chǎn)品。（）

答案：F 個人理財工具包括銀行產(chǎn)品、證券產(chǎn)品、證券投資基金、金融衍生品、保險產(chǎn)品、信托產(chǎn)品和其他產(chǎn)品。（第108 頁）

17.銀行面臨的最主要、最為復雜的風險種類是操作風險。（）答案：F 信用風險是銀行最為復雜的風險種類，也是銀行面臨的最主要的風險。（第113 頁）

18.在正常狀況下，銀行會計資本的數(shù)量應(yīng)當不小于經(jīng)濟資本的數(shù)量。（）答案：T 在正常狀況下，銀行會計資本應(yīng)當大于、等于經(jīng)濟資本的數(shù)量。（第126 頁）

19.我國改制上市后的銀行均把利潤最大化作為其核心經(jīng)營目標。（）答案：F 我國改制上市后的銀行均把股東價值最大化作為其核心經(jīng)營目標。（第132 頁）

20.銀行金融創(chuàng)新應(yīng)以產(chǎn)品為中心，以盈利為導向。（）答案：F 銀行金融創(chuàng)新應(yīng)以客戶為中心，以市場為導向。（第146 頁）

21.銀行金融創(chuàng)新的內(nèi)容主要包括戰(zhàn)略決策創(chuàng)新、制度安排創(chuàng)新、機構(gòu)設(shè)置創(chuàng)新、人員準備創(chuàng)新、管理模式創(chuàng)新、金融產(chǎn)品創(chuàng)新、股權(quán)激勵創(chuàng)新七方面。（）答案：F 銀行金融創(chuàng)新的內(nèi)容主要包括戰(zhàn)略決策創(chuàng)新、制度安排創(chuàng)新、機構(gòu)設(shè)置創(chuàng)新、人員準備創(chuàng)新、管理模式創(chuàng)新和金融產(chǎn)品創(chuàng)新等六方面。（第146 頁）

22.根據(jù)《擔保法》第二十二條規(guī)定，保證期間，債權(quán)人許可債務(wù)人轉(zhuǎn)讓債務(wù)的，無需征得保證人的同意（）

答案：F 保證期間，債權(quán)人許可債務(wù)人轉(zhuǎn)讓債務(wù)的，應(yīng)取得保證人書面同意；保證人對未經(jīng)其同意轉(zhuǎn)讓的債務(wù)，不承擔保證責任。（第222 頁）

23.要約一經(jīng)發(fā)出便不可撤回，除非經(jīng)法院裁定方可撤回。（）答案：F 要約可以撤回。撤回要約的通知應(yīng)當在要約到達受要約人之前或者與要約同時到達受要約人。（第198 頁）

24.商業(yè)銀行禁止利用同業(yè)拆入資金進行投資，但可用于發(fā)放固定資產(chǎn)貸款。（）答案：F 商業(yè)銀行禁止利用同業(yè)拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或者用于投資。（第189 頁）

25.所有代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人。（）答案：F 合法的代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人；沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，只有經(jīng)過被代理人追認的，被代理人才承擔責任。（第195~196 頁）

26.國有獨資公司是一類特殊的股份有限公司。（）答案：F 國有獨資公司是一類特殊的有限責任公司。（第206 頁）

27.公司股東會（或股東大會）除了選擇和更換董事、監(jiān)事以外，還有監(jiān)督董事會、監(jiān)事會的權(quán)力。（）答案：T 股東會（股東大會）作為公司的權(quán)力機構(gòu)，決定公司戰(zhàn)略性的重大問題，選舉和更換董事，選舉和更換由股東代表出任的董事，決定公司組織變更、解散、清算，修改公司章程等。股東會（股東大會）還有監(jiān)督董事會和監(jiān)事會的權(quán)力。（第208 頁）

28.破產(chǎn)財產(chǎn)不足以清償同一順序的清償要求的，按照債務(wù)的形成時間依次足額償還。（）答案：F 破產(chǎn)財產(chǎn)不足以清償同一順序的清償要求的，按照比例分配。（第213 頁）

29.根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，持票人對前手的追索權(quán)沒有期限限制，直至獲得承兌或付款為止。（）答案：F 根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，持票人對前手的追索權(quán)，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起6 個月。（第218 頁）

30.如果保證的責任方式為一般保證，當債權(quán)人未就主債務(wù)人的財產(chǎn)先為執(zhí)行并且無效果之 前，便要求保證人履行保證義務(wù)時，保證人有權(quán)拒絕，這種權(quán)利稱為先訴抗辯權(quán)。（）答案：T 保證的責任方式分為一般保證和連帶保證。一般保證具有補充性，當債權(quán)人未就主債務(wù)人的財產(chǎn)先為執(zhí)行并且無效果之前，便要求保證人履行保證義務(wù)時，保證人有權(quán)拒絕，這種權(quán)利稱為先訴抗辯權(quán)。（第220~221 頁）

31.《擔保法》規(guī)定，以企業(yè)的設(shè)備抵押的，應(yīng)當辦理登記，抵押合同自登記之日起生效。（）

答案：T

《擔保法》規(guī)定，以企業(yè)的設(shè)備抵押的，應(yīng)當辦理登記，抵押合同自登記之日起生效。（第222~223 頁）

32.銀行業(yè)金融機構(gòu)與人力資源公司簽訂合同，由人力資源公司派遣到銀行業(yè)金融機構(gòu)工作的勞務(wù)人員雖然與銀行沒有直接的勞動合同關(guān)系，但也屬于銀行業(yè)從業(yè)人員范疇。（）答案：T 題中所述勞務(wù)派遣制度被《勞動合同法（草案）》所確認。該類勞務(wù)人員屬于銀行業(yè)從業(yè)人員范疇。（第262 頁）

33.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的“授信盡職”原則只要求銀行業(yè)從業(yè)人員做好授信前的調(diào)查工作。（）答案：F “授信盡職”原則中，還要求銀行業(yè)從業(yè)人員進行授信后管理。（第285 頁）

34.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當遵守有關(guān)“監(jiān)管規(guī)避”的規(guī)定，包括不向客戶建議暗示如何規(guī)避法律法規(guī)的監(jiān)管、不幫助親友規(guī)避監(jiān)管以及對規(guī)避監(jiān)管的業(yè)務(wù)進行必要的報告等多個方面。（）答案：T 銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動中，應(yīng)當樹立依法合規(guī)意識，不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。做到不幫助親友規(guī)避監(jiān)管以及對規(guī)避監(jiān)管的業(yè)務(wù)進行必要的報告等 多個方面。（第270~271 頁）

35.根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“了解客戶”的要求，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當對客戶盡職調(diào)查，了解客戶賬戶是否會被第三方控制使用。（）答案：T “了解客戶”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當對客戶盡職調(diào)查，了解客戶賬戶開立、資金調(diào)撥的用途以及是否會被第三方控制使用等情況。（第278 頁）

第三篇：內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社招聘考試(真題))

38．下列融資方式中，（C）不適于商業(yè)銀行在遇到短期資金緊張時獲得資金。A．賣出持有的央行票據(jù) B．同業(yè)拆入資金C．上市發(fā)行股票 D．將商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

39．銀行交易金融衍生品的主要目的應(yīng)為（D）。

A．獲得較高收益 B．賺取價差 C．為客戶炒作 D．風險管理 40．在（C）業(yè)務(wù)中，交易雙方都是金融機構(gòu)。

A．票據(jù)發(fā)行便利 B．票據(jù)貼現(xiàn) C．票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn) D．票據(jù)承兌 41．（B）也稱包買票據(jù)或買斷票據(jù)，是指銀行（或包買人）對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票進行無追索權(quán)的貼現(xiàn)（即買斷）。A．保付代理 B．福費廷 C．銀行保函 D．信用證

42．企業(yè)A與企業(yè)B簽訂合同，為其提供某項工程的建設(shè)施工。企業(yè)B若擔心企業(yè)A不能如期完工而給自己經(jīng)營造成損失，可以要求企業(yè)A向銀行申請（C）。A．項目貸款承諾 B．開立信貸證明 C．履約保函 D．借款保函 43．個人網(wǎng)上銀行屬于（D）。

A．私人銀行 B．電話銀行 C．手機銀行 D．電子銀行 44．客戶不可以通過銀行購買的產(chǎn)品有（A）。A．股票 B．債券 C．基金 D．保險 45．銀行代收代付業(yè)務(wù)不包括（C）。

A．代收電話費 B．代收學費 C．代發(fā)彩票獎金 D．代發(fā)工資 46．最可能直接對銀行無形資產(chǎn)造成損失的風險是（C）。A．操作風險 B．流動性風險 C．聲譽風險D．市場風險 47．銀行風險中的國家風險不包括（B）。

A．政治風險 B．市場風險 C．社會風險 D．經(jīng)濟風險 48．20世紀80年代以后，銀行的風險管理進入（C）階段。

A．負債風險管理 B．資產(chǎn)負債風險管理C．全面風險管理 D．資產(chǎn)風險管理 49．關(guān)于巴塞爾委員會的宗旨，下列說法中錯誤的是（B）。A．加強銀行監(jiān)管的國際合作 B．促進國際銀行業(yè)的并購重組 C．共同防范和控制金融風險 D．保證國際銀行業(yè)的安全和發(fā)展 50．我國上市銀行的經(jīng)營目標普遍為（C）。

A．資產(chǎn)最大化 B．利潤最大化 C．股東價值最大化 D．公司價值最大化 51．ROE的計算公式為（A）。

A．凈利潤／資本 B．凈利潤／資產(chǎn) C．收入／資本 D．收入／資產(chǎn) 52．某公司2006年12月31日的資產(chǎn)負債表中，總資產(chǎn)為1億元、負債為6 000萬元，則所有者權(quán)益為（C）元。

A．6 000萬 B．1．6億 C．4 000萬 D．1億 53．行政處分不包括（A）。

A．行政拘留 B．記大過 C．記過 D．開除

54．銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查時，調(diào)查人員不得（D）。

A．多于3人 B．少于3人 C．多于2人 D．少于2人 55．金融機構(gòu)破產(chǎn)和解散時，應(yīng)當將客戶身份資料和客戶交易信息（B）。A．銷毀 B．移交國務(wù)院有關(guān)部門指定的機構(gòu) C．出售給其他金融機構(gòu) D．退還給客戶

56．現(xiàn)行的《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》由中國人民銀行制定并自（D）年1月1日起施行，原2003年1月3日頒布的《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》同時廢止。A．2004 B．2005 C．2006 D．2007 57．《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行資本充足率（A）。

A．不得低于8％ B．不得高于8％ C．不得低于10％ D．不得高于10％ 58．下列有關(guān)商業(yè)銀行貸款的表述不正確的是（C）。

A．商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位和個人強令其發(fā)放貸款或者提供擔保 B．商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當對借款人的借款用途等進行嚴格審查

C．借款人到期未歸還擔保貸款的，商業(yè)銀行只能要求保證人歸還保證金或該擔保物優(yōu)先受償，不能要求保證人歸還利息

D．商業(yè)銀行不能利用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或用于投資 59．商業(yè)銀行不得將同業(yè)拆人資金用于（A）。

A．發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或投資 B．彌補票據(jù)結(jié)算不足 C．解決臨時性周轉(zhuǎn)資金的需要 D．彌補聯(lián)行匯差頭寸的不足

60．根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，下列有關(guān)商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)的規(guī)定正確的是（C）。A．商業(yè)銀行可以在沒有客戶辦理業(yè)務(wù)的時候自行縮短營業(yè)時間

B．商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)、提供服務(wù)不能收取手續(xù)費

C．商業(yè)銀行辦理結(jié)算業(yè)務(wù)不得壓單D．商業(yè)銀行可以任意降低利率來發(fā)放貸款 61．（B）是無民事行為能力人。

A．年滿18周歲成年且精神正常的自然人 B．不滿10周歲且精神正常的未成年人C．不能完全辨認自己行為的成年精神病人

D．年滿16周歲不滿18周歲并以自己的勞動收入為主要生活來源且精神正常的自然人

多選

11．我國個人住房貸款期限在一年以上的可以選擇的還款方式有（C D）。A．按月結(jié)算利息，到期一次還本 B．利隨本清還款法 C．等額本息還款法 D．等額本金還款法 12．組織銀團貸款的目的有（B C D）。A．完全避免貸款風險

B．增進對行業(yè)知識及對客戶的了解，從而避免不必要的風險 C．強化貸款質(zhì)量，提高對銀行的保障 D．提升知名度 13．下面屬于債券在發(fā)行與買賣時的關(guān)鍵因素的有（A B C D）。A．價格 B．到期期限 C．票面利率 D．發(fā)行人

14．在信用證業(yè)務(wù)中，開證銀行可以提供的服務(wù)包括（A C D）。A．可為出口商提供打包融資服務(wù)

B．可為出口商按照信用證條款的要求提交合格的單證承擔次要的付款責任 C．可為信用證的使用各方提供相關(guān)咨詢業(yè)務(wù) D．對出口商可憑已裝船單據(jù)辦理押匯融資服務(wù)

15．下面有關(guān)個人信用卡透支的敘述正確的有（A B C D）。

A．每月一般不超過5萬元（含等值外幣），有些銀行的白金卡可以享受更高透支額度

B．貸記卡持卡人在非現(xiàn)金交易時進行透支，可享受免息還款期待遇和最低還款額待遇

C．準貸記卡透支期限最長為60天

D．透支日利率萬分之五（相當于年利率18％），透支按月計收單利

16．小張近日身體不適，臥病在床。如果他需要查詢存款賬戶余額，那么（A B C）業(yè)務(wù)可以滿足其需求。

A．網(wǎng)上銀行 B．電話銀行 C．手機銀行 D．自助終端

17．作為銀行面臨的最主要風險，信用風險包含于（A B C D）業(yè)務(wù)之中。A．貿(mào)易融資 B．外匯交易 C．貸款 D．交易結(jié)算

18．與其他行業(yè)相比，銀行風險具有獨特的特點，主要表現(xiàn)在（B C D）。A．銀行的風險具有不可分散性

B．銀行自有資本金在其全部資金來源中占有比重較低，屬于高負債經(jīng)營 C．銀行的經(jīng)營對象是貨幣，且具有特殊的信用創(chuàng)造功能 D．銀行是市場經(jīng)濟的中樞，其風險的外部負效應(yīng)巨大 19．銀行全面風險管理的核心包括（A B C D）。

A．全球的風險管理體系 B．全面的風險管理范圍 C．全程的風險管理過程 D．全新的風險管理方法 20．銀行金融創(chuàng)新的基本原則不包括（D）。

A．公平競爭原則B．風險可控原則 C．信息充分披露原則D．收益保證原則 21．銀監(jiān)會在執(zhí)行監(jiān)督管理措施中，有權(quán)要求銀行業(yè)金融機構(gòu)按照規(guī)定報送（A B C D）。

A．利潤表B．資產(chǎn)負債表 C．經(jīng)營管理資料 D．注冊會計師出具的審計報告 22．銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對違反有關(guān)監(jiān)管規(guī)定的金融機構(gòu)的懲處措施可以包括（A B C D）。

A．責令紀律處分 B．取消董事和高級管理人員任職資格 C．禁止從事銀行業(yè)工作 D．限制分配紅利和其他收入 23．關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)，說法正確的是（B C）。A．商業(yè)銀行無權(quán)拒絕上級領(lǐng)導機關(guān)強令其提供擔保的要求 B．借款人應(yīng)當按期歸還貸款的本金和利息

C．對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10％

D．商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放擔保貸款的條件可以優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件 24．根據(jù)《商業(yè)銀行法》中的相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行將資金對同業(yè)拆出須于下列哪 4

些事項之后?（A B C）

A．交足存款準備金 B．留足備付金 C．歸還中國人民銀行到期貸款 D．對股東發(fā)放完紅利 25．下列關(guān)于公民和法人的不同之處正確的有（A B D）。A．公民是個人，法人是組織

B．公民不一定具有民事行為能力，而法人一定具有民事行為能力 C．公民不一定具有民事權(quán)利能力，而法人一定具有民事權(quán)利能力 D．法人必須有必要的財產(chǎn)或者經(jīng)費，但公民不一定

26．關(guān)于附條件的合同和附期限的合同的下列說法正確的有（A B C D）。A．附生效條件的合同，自條件成就時生效，當事人為自己的利益不正當?shù)刈柚箺l件成就的，視為條件已成就

B．附解除條件的合同，自條件成就時失效，當事人為自己的利益不正當?shù)卮俪蓷l件成就的，視為條件不成就

C．附生效期限的合同，自期限屆至時生效 D．附終止期限的合同，自期限屆滿時失效

27．設(shè)立公司必須依法制定公司章程，公司章程對（A B C D）具有束力。A．公司 B．董事 C．股東 D．監(jiān)事

28．根據(jù)金融犯罪的行為方式不同，金融犯罪可以分為（A B C D）。A．詐騙型金融犯罪 B．偽造型金融犯罪 C．規(guī)避型金融犯罪 D．利用便利型金融犯罪

29．王某按照某銀行支行的業(yè)務(wù)印章自己制作了一個業(yè)務(wù)印章，并印制了空白存單，然后制作了一張50萬元的銀行存單，并以此從另一家銀行獲得抵押貸款50萬元。根據(jù)《刑法》的有關(guān)規(guī)定，王某的行為，（A C D）。A．是偽造金融票證的行為 B．是合法的，因為自己在銀行有抵押 C．是不合法的 D．屬金融詐騙行為

30．“勤勉盡職”的基本原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當（A B C D）。A．勤勉謹慎 B．對所在機構(gòu)負有誠實信用義務(wù) C．切實履行崗位職責 D．維護所在機構(gòu)商業(yè)信譽

31．根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“了解客戶”的原則，銀行業(yè)從業(yè)人員在為

客戶辦理理財業(yè)務(wù)時，應(yīng)當了解的客戶情況包括（A B C D）。

A．客戶的聯(lián)系方式 B．客戶子女的年齡 C．風險承受能力 D．客戶近期是否有購房需求

32．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和所在機構(gòu)風險控制的要求，對客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境、所處行業(yè)情況以及財務(wù)狀況、經(jīng)營狀況、擔保物的情況、信用記錄等（B C D）。

A．向社會公眾披露B．進行授信后管理C．進行審查 D．進行盡職調(diào)查 33．根據(jù)從業(yè)人員職業(yè)操守，銀行從業(yè)人員在與客戶的接觸中做法不當?shù)氖牵˙ C）。

A．邀請客戶在員工餐廳吃工作餐 B．客戶是上帝，應(yīng)當滿足客戶的一切要求 C．每天都有與客戶的娛樂活動 D．在過年時向客戶寄送賀年卡并打電話問候 34．銀行業(yè)從業(yè)人員與同事之間應(yīng)當團結(jié)合作。下列做法恰當?shù)氖牵ˋ B C D）。A．老員工向新員工介紹工作經(jīng)驗

B．客戶經(jīng)理之間分享各自對客戶的服務(wù)方式和技巧 C．同一團隊的客戶經(jīng)理之間分享各自客戶的信息

D．在工作討論會上針對工作直接提出與同事不同的看法

35．銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守規(guī)定i銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當遵守“忠于職守”的原則。這一原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員（A B C D）。

A．保護所在機構(gòu)的知識產(chǎn)權(quán) B．保護所在機構(gòu)的專有技術(shù) C．保護所在機構(gòu)的商業(yè)秘密 D．維護所在機構(gòu)的形象

（三）判斷題

1．中國銀行業(yè)協(xié)會是中國銀行業(yè)自律組織。在華外資金融機構(gòu)不可以加人中國銀行業(yè)協(xié)會。（F）

2．企業(yè)集團財務(wù)公司允許從集團外吸收存款，但不能為非成員單位提供服務(wù)F 3．在我國進行試點的貨幣經(jīng)紀公司的服務(wù)對象僅限于境內(nèi)外金融機構(gòu)。（T）4．銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)監(jiān)管的銀行業(yè)金融機構(gòu)僅指銀行。（F）

5．經(jīng)濟全球化是指商品、服務(wù)、生產(chǎn)要素與信息的跨國界流動的規(guī)模與形式不斷增加，通過國際分工，在世界市場范圍內(nèi)提高資源配置的效率，從而使各國問

經(jīng)濟相互依賴程度日益加深的趨勢。（T）6．長期利率又稱遠期利率。（F）

7．中央銀行發(fā)行央行票據(jù)、提高存款準備金、提高再貼現(xiàn)率都是減少市場貨幣供應(yīng)量的操作。（T）

8．金融機構(gòu)人民幣存款基準利率由各金融機構(gòu)結(jié)合自身經(jīng)營目標具體制定。（F）9．一般存款賬戶是存款人辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶，是存款人的主辦賬戶。（F）

10．同樣是10 000元存款，分別存為三個月期（自動轉(zhuǎn)存）和一年期的整存整取定期存款，由于三個月期限的存款每到三個月時，利息可以計人本金重新作為計息起點，所以一年過后，兩種存款方式中，一年期整存整取獲得的利息金額一定較低。（F）

11當銀行主動向借款人推銷貸款時，借款人可以免去正式的書面貸款申請程序F 12．等額本息還款法是指借款人每月以相等的金額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減，還款額逐月遞減。（F）

13．我國自2002年開始全面施行國際銀行業(yè)普遍認同的“五級分類法”，將貸款分為正常類、非正常類、次級類、疑似類、損失類。（F）14．銀行可以進行短期融資券的承銷和投資業(yè)務(wù)。（T）

T5公司債的風險不僅與市場資金供需狀況相關(guān)，還與公司的經(jīng)營狀況直接相關(guān)。16典型的貨幣互換結(jié)構(gòu)包括本金的初始交換；利息分期支付，按照交換的本金數(shù)量和各期支付時匯率計算；本金在到期日按照到期日的匯率再交換。（F）17．電匯具有交款迅速、安全可靠、費用較高等特點，多用于急需用款和大額匯款。（T）

18．客戶可以通過銀行購買國債、開放式基金和保險產(chǎn)品。（T）

T．國家風險通常是由債務(wù)人所在國家的行為引起的，超出了債權(quán)人的控制范圍20風險計量是銀行全面風險管理、資本監(jiān)管和經(jīng)濟資本配置得以有效實施的基礎(chǔ)。（T）21．銀行業(yè)金融機構(gòu)的監(jiān)管職責主要由銀監(jiān)會行使后，中國人民銀行主要負責金融宏觀調(diào)控，不再保留監(jiān)管職責。（F）

22．中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的派出機構(gòu)沒有進行監(jiān)督管理談話的權(quán)力。（F）23．反洗錢，是指為了預防通過各種方式掩飾、隱瞞du pin犯罪、黑社會性質(zhì) 7 的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動，依照《反洗錢法》規(guī)定采取相關(guān)措施的行為。（T）

2T若無特別規(guī)定，一般商業(yè)銀行在我國境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù)。25．某銀行的一家營業(yè)部發(fā)現(xiàn)每天在其公告的營業(yè)時間最后20分鐘已經(jīng)沒有客戶辦理業(yè)務(wù)了，這種情況下其部門負責人可以提前停止營業(yè)。（F）

26．A公司與B公司簽訂一項合同購買B公司的某產(chǎn)品。合同生效后A公司以合同中沒有明確約定該產(chǎn)品的質(zhì)量為由拒絕履行合同。這種做法違反了《合同法》的有關(guān)規(guī)定。（T）

27．根據(jù)《擔保法》的規(guī)定，當事人可以約定定金作為債權(quán)的擔保，給付定金的一方不履行約定的債務(wù)的，無權(quán)要求返還定金；收受定金的一方不履行約定的債務(wù)的，應(yīng)當全額返還定金。（F）

28．有他人為了謀取不正當利益給予國家工作人員財物，但國家工作人員沒有接受賄賂的故意，立即將財物送交有關(guān)部門處理的，一般不構(gòu)成受賄罪。（T）29．某企業(yè)財務(wù)狀況持續(xù)惡化，急需資金。某銀行員工王某幫助企業(yè)制作了一份證明企業(yè)財務(wù)狀況良好的報表，幫企業(yè)從銀行獲得了貸款。王某的行為雖然是為了客戶的利益，自己也未得回扣，但已經(jīng)構(gòu)成金融詐騙罪。（T）

30．“專業(yè)勝任”的基本準則要求銀行業(yè)從業(yè)人員不僅要具備崗位所需的專業(yè)知識，還應(yīng)當具備崗位所需的資格與能力。（F）

31．銀行業(yè)從業(yè)人員本人及其親屬購買其所在機構(gòu)銷售或代理的金融產(chǎn)品，或接受其所在機構(gòu)提供的服務(wù)時，不得以明顯優(yōu)于或低于普通金融消費者的條件與其所在機構(gòu)進行交易。（T）

32．銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機構(gòu)的紀律處分有異議時，應(yīng)當直接向媒體披露，以取得社會公眾的監(jiān)督。（F）

33．只要沒有利益沖突，且不影響本職工作，銀行業(yè)從業(yè)人員可以在其他商業(yè)機構(gòu)兼職。（F）34．銀行為員工張某分配了一臺筆記本電腦。張某可以用筆記本電腦安裝與工作有關(guān)的盜版軟件。（F）

35．某銀行分行將本行購置的辦公大廈中的3層免費借給當?shù)劂y行監(jiān)管部門辦公使用，這是為與監(jiān)管部門建立并保持良好關(guān)系的正確行為.（F）, >D）。

第四篇：銀行考試真題(三)

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銀行考試真題

（三）【導讀】中公金融人銀行招聘網(wǎng)為您提供海南省銀行、農(nóng)信社招聘信息及相關(guān)服務(wù)，更多信息請關(guān)注中公金融人銀行招聘網(wǎng)!對于立志在銀行考試中金榜題名的童鞋們，中公教育專家特分析整理出海南銀行招考每日一練，中公助力，祝各位童鞋考試成功!

多選

1.下列屬于固定資產(chǎn)的是()A.現(xiàn)金 B.股票 C.產(chǎn)房 D.車輛

【答案】CD。解析：固定資產(chǎn)是指企業(yè)使用期限超過1年的房屋、建筑物、機器、機械、運輸工具以及其他與生產(chǎn)、經(jīng)營有關(guān)的設(shè)備、器具、工具等。2.在銀行財務(wù)報表中，“現(xiàn)金”不屬于()A.資產(chǎn) B.所有者權(quán)益 C.負債 D.費用

【答案】BCD。解析：現(xiàn)金屬于資產(chǎn)。3.會計的基本職能是()A.會計核算職能 B.會計監(jiān)督職能 C.法律咨詢職能 D.營銷職能

【答案】AB。解析：會計的兩大基本職能是核算和監(jiān)督。4.下列會計科目中屬于資產(chǎn)類科目的是()A現(xiàn)金 B.銀行存款

C.固定資產(chǎn) D.應(yīng)交稅費

【答案】ABC。解析：應(yīng)交稅費屬于負債。5.下列會計科目中屬于資產(chǎn)類科目的是()A.現(xiàn)金 B.銀行存款 C.固定資產(chǎn) D.應(yīng)繳稅費

【答案】ABC 解析：應(yīng)繳稅費屬于負債類科目。

6.下列會計科目中，貸記‘銀行存款’，同時借記的科目有可能是()A.應(yīng)繳稅費 B.管理費用 C.原材料 D.固定資產(chǎn)

【答案】ABCD 解析：貸記“銀行存款”表示銀行存款的減少，借方科目可以是負債的增加(應(yīng)繳稅費)，費用的增加(管理費用)，資產(chǎn)的增加(原材料和固定資產(chǎn))即選ABCD。

7.下列各項中，屬于會計基本假設(shè)的包括()。A.會計主體 B.持續(xù)經(jīng)營 C.會計分期 D.貨幣計量

【答案】ABCD 解析：會計假設(shè)包括會計主體假設(shè)，持續(xù)經(jīng)營假設(shè)，會計分期假設(shè)和貨幣計量假設(shè)四個假設(shè)。

8.下列關(guān)于權(quán)責發(fā)生制的說法中，正確的有()。

A.以本期是否有收款的權(quán)利或付款的義務(wù)為標準來確認本期的收入和費用

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B.當期已經(jīng)發(fā)生的收入，如果款項沒有收到，就不應(yīng)當作為當期收入 C.不屬于當期的收入，即使款項在當期收到，也不應(yīng)當作為當期收入 D.不能將預收或預付的款項作為本期的收入或費用處理

【答案】ACD 解析：權(quán)責發(fā)生制是指按照本期應(yīng)收的收入進行登記入賬，無論款項是否已經(jīng)到賬。

9.會計期間可以分為()。

A.月度 B.季度 C.半 D.

【答案】ABCD 解析：會計期間分為和中期。中期包括月度，季度和半。10.下列項目中，屬于費用要素特點的有()。A.企業(yè)在日常活動中發(fā)生的經(jīng)濟利益的總流入 B.會導致所有者權(quán)益減少 C.與向所有者分配利潤無關(guān) D.會導致所有者權(quán)益增加

【答案】BC 解析：費用是指企業(yè)日常活動中發(fā)生的，會導致所有者權(quán)益減少的，與像所有者分配利潤無關(guān)的經(jīng)濟利益的總流出。

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第五篇：銀行考試真題(二)

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銀行考試真題

（二）【導讀】中公金融人銀行招聘網(wǎng)為您提供海南省銀行、農(nóng)信社招聘信息及相關(guān)服務(wù)，更多信息請關(guān)注中公金融人銀行招聘網(wǎng)!對于立志在銀行考試中金榜題名的童鞋們，中公教育專家特分析整理出海南銀行招考每日一練，中公助力，祝各位童鞋考試成功!

1.總賬與明細賬之間進行平行登記的原因是總賬與明細賬的()。A.格式相同 B.登記時間相同

C.反映經(jīng)濟業(yè)務(wù)內(nèi)容相同 D.提供指標詳細程度相同

【答案】C。解析：總賬與明細賬反應(yīng)的經(jīng)濟業(yè)務(wù)是相同的。2.更正錯賬時，劃線更正法的適用范圍是結(jié)賬前發(fā)生的()。A.記賬憑證上會計科目或記賬方向錯誤，導致賬簿記錄錯誤 B.記賬憑證正確，在記賬時發(fā)生錯誤，導致賬簿記錄錯誤

C.記賬憑證上會計科目或記賬方向正確，所記金額大于應(yīng)記金額，導致賬簿記錄錯誤 D.記賬憑證上會計科目或記賬方向正確，所記金額小于應(yīng)記金額，導致賬簿記錄錯誤 【答案】B。解析：劃線更正法的適用范圍是記賬憑證沒有錯誤，只是在登記賬簿的時候發(fā)生文字或數(shù)字的筆誤。

3.在月末結(jié)賬前發(fā)現(xiàn)所填制的記賬憑證將科目方向記反，并已過賬。按照有關(guān)規(guī)定，更正時應(yīng)采用的錯賬更正方法最好是()。

A.劃線更正法 B.平行登記法 C.補充登記法 D.紅字更正法

【答案】D。解析：記賬憑證的會計科目發(fā)生錯誤的時候使用紅字更正法進行更正。4.負債是按()順序排列的

A.重要性 B.流動性 C.求償權(quán)的先后 D.金額大小寫

【答案】B。解析：負債按其流動性不同，分為流動負債和非流動負債。5.下列賬戶中，本期發(fā)生額增加登記在貸方的是()A.預提費用 B.財務(wù)費用 C.待攤費用 D.管理費用

【答案】A。解析：是指企業(yè)按規(guī)定預先提取但尚未實際支付的各項費用。就是企業(yè)還沒支付，但應(yīng)該要支付的，要記入負債。負債貸方記增加，因此選A。6.營業(yè)利潤不包括以下哪項內(nèi)容()

A.營業(yè)外收入 B.營業(yè)收入 C.投資收益 D.其他業(yè)務(wù)收入 【答案】A。解析：營業(yè)外收入不影響營業(yè)利潤。7.商業(yè)銀行取得捐贈收入應(yīng)通過()賬戶進行會計核算

A.主營業(yè)收入 B.其它業(yè)務(wù)收入 C.營業(yè)外收入 D.資本公積

【答案】C。解析：接受捐贈與銀行經(jīng)營活動無關(guān)，所以計入營業(yè)外收入。8，票據(jù)貼現(xiàn)體現(xiàn)了票據(jù)的()功能 A.流通 B.支付 C.結(jié)算 D.融資

【答案】C。解析：票據(jù)作為貨幣給付的手段，可以用它在同城或異地的經(jīng)濟往來中，抵銷不同當事人之間相互的收款、欠款或相互的支付關(guān)系.9.發(fā)現(xiàn)記賬憑證中的應(yīng)借會計科目或金額有錯誤，致使賬簿記錄錯誤，可用()予以更正 A.紅字更正法 B.籃字更正法

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C.簽字更正法 D.鉛筆更正法

【答案】A。解析：記賬后，發(fā)現(xiàn)記賬憑證所記的會計科目錯誤，從而引起記賬錯誤，可以采用紅字更正法。

10.“其他業(yè)務(wù)成本”科目按其所歸屬的會計要素不同，屬于()類科目。A.成本 B.資產(chǎn) C.損益 D.所有者權(quán)益

【答案】C。解析：其他業(yè)務(wù)成本會減少企業(yè)收益，屬于損益類科目。故本題正確答案為C。

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