第一篇：銀行從業資格考試真題100

1、特殊群體消費者權益保護的原則是（ABCD）A.公平公正 B.以人為本 C.方便快捷 D.適度營銷

2、如果消費者權益保護工作考核評價指標得分為0分，表明銀行業金融機構消費者權益保護工作未達到相應標準。B A.錯 B.對

3、銀監會及其派出機構應當在評估評價、非現場監管、售后服務等各個監管環節充分體現、落實銀行業消費者權益保護工作的理念和要求。B A.對 B.錯

4、銀行在辦理業務時如發現假幣，應先交與消費者驗看，消費者認可是假幣后再進行收繳B A.對 B.錯

5、我行投訴受理的渠道（）ABCDE A.信訪渠道 B.客戶意見簿 C.我行微博 D.95561客服電話 E.我行網點

6、消費者辦理業務之后，明確表示不接受相關服務價格的，不得強制或變相強制消費者接受服務。A A.對 B.錯

7、銀行應在（）和官方網站的醒目位置公布電話、網絡、信函等投訴渠道B A.營業網點 B.宣傳材料 C.總行 D.分行

8、已簽約開立的代發工資賬戶、退休金賬戶、低保賬戶、醫保賬戶、失業保險賬戶、住房公積金賬戶的年費和賬戶管理費，是銀行的免費項目。B A.錯 B.對

9、銀行從業人員不能因客戶的（）等差異而對客戶加以優待或歧視ABCD A.性別 B.民族 C.膚色 D.身份

10、以下說法屬于特殊群體消費者權益保護要點的是ABCD A.統一建立健全為特殊群體消費者提供金融服務的管理制度和業務流程 B.考慮特殊群體消費者的具體困難，為期提供更加細致和人性化的服務

C.加強對員工的日常培訓。強化員工公平對待消費者意識，提升員工服務殘障人士技能和應急處理能力

D.積極為特殊群體消費者啤機金融知識，提升其防范金融風險的能力，安全用好相關金融產品和服務

11、在個人貸款業務中，銀行應按（）約定，向消費者發放借款A A.借款合同 B融資合同 C.租賃合同 D.貸款合同

12、銀行接到消費投訴的主要來源包括（）ABCD A.客戶服務中心受理的消費者投訴

B.政府有關部門、金融監管機構轉辦的消費者投訴 C.新聞媒體、網絡、信訪

D.銀行分支機構接訪或營業網點現場受理的消費者投訴 E.第三方調查機構

13、除國家法律另有規定外，銀行不得代任何單位和個人查詢、凍結、扣劃儲蓄存款B A.錯 B.對

14、根據銀行消費者的定義，個人投資者不能算是銀行消費者B A.對 B.錯

15、銀行業金融機構應該對消費者信息進行嚴格的保密管理，不得對外提供與客戶信息相關的任何資料A A.對 B.錯

16、根據《銀行業金融機構消費者權益保護工作考核評價辦法（試行）》，（）主要考察銀行業金融機構在提供產品和服務之后，是否建立有效的反饋機制，及時糾正、彌補存在的問題或不足。D A.全流程管理 B.售前管理 C.售中管理 D.售后管理

17、銀行業金融機構加強對員工的日常培訓，強化員工公平對待消費者意識，提升員工服務殘障人士技能和應急處理能力A A.對 B.錯

18、銀行業金融機構應當嚴格遵守國家冠以金融服務收費的各項規定，披露收費項目和標準A A.對 B.錯

19、銀行消費者不可以根據自己的體驗、愛好與判斷自主選擇銀行作為交易對象 B A.錯 B.對

20、銀行消費者可以自主決定選擇（），自主進行交易ACD A.服務 B.利率 C.產品 D.銀行

21、“根據銀行產品與服務的性質、特點和市場競爭狀況，商業銀行定價分別實行政府指導價、政府定價和市場調節價”是指銀行定價的（）原則D A.科學管理 B.有償服務 C.合規經營 D.分類定價

22、以下哪些屬于銀行應該對消費者履行的主要義務ABCD A.妥善處理投訴 B.妥善處理客戶交易請求 C.交易有憑有據 D.保護消費者信息

23、題目忘記拍了

24、消費者使用電子銀行時，設置密碼的原則為A A.“不易被猜中”原則B.方便原則 C.風險原則 D.補救原則

25、銀行消費者權益保護的原則包括ABCDE A.文明規范B.誠實守信C.公開透明D.依法合規 E.公平公正

26、臨時存款賬戶是指存款人因辦理日常轉賬結算和現金收付需要開立的銀行結算賬戶B A.對 B.錯

27、銀行業金融機構應針對不同的產品和服務種類，主動做好宣傳講解，通過提升消費者金融意識和金融素質（）B A.規避客戶投訴B.主動化解矛盾 C.減輕自身責任D.銷售更多產品

28、以下哪些屬于銀行消費者的主要權利ACD A.知情權 B.健康權 C.監督權 D.受教育權

29、消費者在購買理財產品時，需簽署確認相關協議，并對本人簽署的風險確認書及本人同意購買的產品承擔相應的風險責任，在風險揭示書上抄錄（）D A.本人已經閱讀保險條款、產品說明書和投保提示書，了解本產品的特點和保單利益的不確定性

B.本人自愿與銀行共同承擔產品相關風險，清楚最差情況下產品有損失本金的可能 C.理財非存款，產品有風險，投資需謹慎

D.本人已閱讀上述風險提示，充分了解并清楚知曉本產品的風險，愿意承擔相關風險

30、受經濟發展水平制約，我國公眾金融教育工作起步晚，金融知識普及程度不高，尚未建立持續性教育機制A A.對 B.錯

31、銀行消費者權益保護的意義有哪些ABCD A.維護社會和諧 B.保障消費者權利C.促進銀行業自身發展D提升銀行服務水平

32、銀行業金融機構在接到法人監管機構關于消費者權益保護工作考核評價考核結果的通報后，如果對考核評價結果持有異議，應當在（）提出反饋意見D A.15個工作日內 B.5個工作日內日 C.7個工作日內 D.10個工作日內

33、銀行從業人員的行為規范包括以下哪些內容 ABCD待定 A公平競爭、主動回避 B.抵制內幕交易、廉潔自律 C自覺保密、規范操作 D依法合規、加強學習

34、銀行業金融機構應當在營業網點和門戶網站醒目位置公布投訴方式和（）C A.投訴要求 B.投訴部門 C.投訴流程 D.投訴反饋

35、發卡銀行應按監管規定切實履行消費者身份識別義務，在消費者申請信用卡時銀行應做到（）BCD A.親見客戶的收入證明

B.親見客戶身份證件原件及資信證明原件 C.親訪客戶

D.親見客戶簽名

36、我行消費者權益保護工作分宗旨，描述正確的是ABCDE待定 A.加強公眾金融素質教育

B.堅持以人為本，堅持客戶至上，堅持社會責任

C.全面提升全社會對本行產品和服務的認知度、美譽度 D.堅持科學發展、堅持行業自律

E.培育銀行業消費者維權的意識和能力

37、銀行業金融機構消費者權益保護工作考核評價（），周期為（）C A.每年進行4次，當年每季度一次

B.每年進行1次，去年7月1日至當年6月30日 C.每年進行1次，當年1月1日至12月31日

D.每年進行2，當年1月1日至6月30日和當年7月1日至12月31日

38、銀行在銷售基金和相關產品的過程中，應堅持（），注重根據投資人的風險承受能力銷售不同風險等級的產品，把適合的產品銷售給適合的基金投資人C A.機構利益最優原則B.投資人風險最低原則C.投資人利益最優原則D投資人本金最安全原則

39、通過廣泛、深入、系統的（）全面提升全社會對銀行業產品和服務的認知度，全面提升全社會的金融素質D A.金融監管B.投訴處理 C.義務教育 D.金融教育

40、消費者有權接受在權益受到侵害時如何維權等知識的教育，這體現了銀行消費者的（D A.監督權 B.知情權 C.損害賠償權 D.受教育權

41、我國大陸地區的商業銀行通過自身努力，采取各種措施切實有效保護消費者權益。麗日，按照（）原則，理清規范收費項目和標準ADEF A.減費讓利B.提高收益C.降低成本 D.合規收費 E.公開透明F.以質定價

42、我行投訴處理原則ABCDE A.堅持首問責任制

B.堅持實事求是

C.提高一次問題解決率 D.堅持守土有責 E堅持以客戶為中心

43、銀行必須以明確的（），對其提供的產品或服務，向消費者進行充分的信息披露和風險提示，確保消費者在購買銀行產品或接受銀行服務前已知曉并理解相關風險ABC A.語言 B.格式 C.內容 D.時間 E.地點

44、銀行從業人員應堅持將行規行約的學習與日常業務制度學習相結合，不斷提高服務意識和服務水平B A.錯 B.對

45、銀監會及其派出機構應當在（）等各個監管環節充分體現、落實銀行業消費者權益保護工作的理念和要求A A.市場準入、非現場監管、現場檢查 B.評估評價、非現場監管、售后服務 C.市場準入、產品和服務推出、售后服務 D.評估評價、產品和服務推出、現場檢查

46、銀行業金融機構消費者權益保護工作考核評價的對象為(C。

A: 在中國境內外依法設立的向自然人提供金融產品或服務的銀行業金融機構 B: 在中國境內外依法設立的向法人提供金融產品或服務的銀行業金融機構 C: 在中國境內依法設立的向自然人提供金融產品或服務的銀行業金融機構 D: 在中國境內依法設立的向法人提供金融產品或服務的銀行業金融機構

47、銀行應免收人民幣個人賬戶以電子方式提供的（C個月（含）本行對賬單的收費 A.6 B.3 C.12 D.9

48、商業銀行分支機構可根據當地實際情況制定不同收費價目A A.錯 B.對

49、銀監會及其派出機構應當按照制度為先、教育為主、自律合規、協調處置的原則，制定銀行業消費者權益保護工作的總體戰略和制度規范，持續完善和健全相關監管體系A A.錯 B.對

50、在地面比較光滑的營業大廳里，為防止客戶滑倒明確告示“小心地滑”，這體現了銀行保護消費者的（）D A.隱私安全權 B.財產安全權 C.信息安全權 D.人身安全權

51、銀行消費者權益保護不僅對于保障個人合法權益有重要作用，而且對于（）具有重要意義BCD A.遏制銀行間競爭 B.改進銀行服務 C.促進銀行業發展 D.維護金融穩定

52、國債業務中，銀行有義務向國債投資者說明利率、期限等重要內容A A對 B錯

53、消費者在購買基金時，為防止個人信息泄露，可以使用化名購買A A.錯 B.對

54、銀行消費者權益保護的實施內容包括（）ABCDE待定 A.積極履行社會責任 B.做好消費者信息管理 C.完善消費者投訴管理 D.履行信息披露要求 E.為消費者提供規范服務

55、以下屬于銀行營業網點服務突發事件的是BDEF A.殘障人士辦理業務

B.干擾他人或不合理占用銀行資源的行為 C客戶投訴 D業務系統故障 E.客戶突發疾病 F.網點客流激增

56、銀行從業人員向有關部門報告大額交易和可以交易沒侵害了客戶的隱私權A A.錯 B.對

57、作為銀行理財銷售人員，禁止以下哪些銷售行為ABC A.將理財產品當作一般儲蓄產品，進行大眾化推銷 B.有意隱瞞或歪曲理財產品重要風險信息

C.誤導消費者購買與其風險認知和承受能力不相符的理財產品 D.告知客戶理財產品與基金產品的區別

58、銀行接到大規模投訴，或者投訴事項重大，設計眾多消費者利益，可能引發群體性事件的，應當及時向（）報告C A.銀行業協會 B.客服中心 C.監管機構 D.上級行

59、（）是當前我國商業銀行業務量最大的一項中間業務B A.代收代付業務B.支付結算業務 C.保管箱業務 D.個人貸款業務

60、根據《銀行業金融機構消費者權益保護工作考核評價辦法（試行）》，（）主要考察銀行業金融機構是否針對不同消費群體開展系統、持續、深入的金融知識教育，從而幫助消費者提升金融素質D A.內部學習與培訓 B.崗位技能測試 C銀行從業資格考試 D 公眾宣傳教育 61、我國銀行消費者權益保護的工作原則是ABDE A教育為主 B依法維權 C.提高剩余 D 協調處置 E預防為先 F獎功罰過 62、銀行業消費者權益保護工作是銀行業監督工作的重中之重B A.錯 B.對

63、銀行業金融機構應在產品和服務的（）、營銷推介及售后管理等各個業務環節，落實有關銀行業消費者權益保護的內部規章和監管要求ABCD A、設計開發 B、定價管理 C、協議制定 D、審批準入

64、銀行業金融機構消費者權益保護工作考核評價結果為（C，表明銀行業金融機構的消費者權益保護工作開展正常，但監管機構應當對其存在的一些薄弱環節給予必要關注。A、一級 B、四級C、二級 D、三級

65、發生服務突發事件時，銀行營業網點應在（）通過電話向上級或有關部門報告，必要時通過傳真或電子傳輸系統等方式報告。B A、妥善解決后 B、第一時間 C、三天內 D、一天內

66、銀行處理一般性投訴時的積極主動原則是指，堅持以人為本原則，樹立維護金融穩定大局觀，做到即便投訴不是因我而起，也要堅持（）的負責態度，積極主動處理投訴，杜絕互相推諉退縮。B A、客觀公正 B、投訴到我為止 C、客戶至上 D、首問負責制 67、根據《銀行業消費者權益保護工作指引》，銀行業消費者權益保護工作應當堅持以人為本，堅持（），堅持（）。CD A、公平對待 B、健康發展 C、服務至上 D、社會責任 68、（）是銀行消費者作為消費主體享有的首要和必不可少的基本權利。D A、知情權 B、監督權 C、隱私權 D、安全權

69、銀行業金融機構應當設立或指定（）負責銀行業消費者權益保護工作A A、專門部門 B、法律部門 C、銷售部門 D、業務部門

70、中國銀行業有必要將投資者納入消費者權益保護范圍，按照（）等相關法律法規，積極履行保護投資者合法權益的義務。A A、《消費者權益保護法》 B、《物權法》 C、《反不正當競爭法》 D、《公司法》 71、（）在消費者投訴處理方面，對銀行業金融機構的基本要求是（）ABCD A、跟進投訴處理結果 B、暢通投訴渠道 C、明確投訴處理時限 D、建立投訴處理機制

E、與司法機構建立聯動機制

72、銀行業金融機構應當積極開展員工（B，幫助員工強化銀行業消費者權益保護意識 A、技能培訓 B、教育和培訓 C、思想道德教育 D、受理投訴能力培養

73、在購買理財產品時，客戶應該配合銀行人員做好自身的（）合理定位自身的風險承受能力。C A、征信評估 B、投資能力評估 C、風險能力評估 D、資產評估

74、銀行、郵政、基金組織以及其他金融機構與保險公司合作，通過共同的銷售渠道向客戶提供產品和服務成為（）C A、國債投資產品 B、基金理財產品 C、銀保理財產品 D、人民幣理財產品

75、客戶身份資料，自業務關系結束當年或者一次性交易記賬當年計起至少保存（B年 A、2

B、5

C、4

D、3

第二篇：銀行從業資格考試題庫(真題)

銀行從業資格考試題庫歷年

一、單選題

1.我們通常所說的利率是指（B）。

A．市場利率

B．名義利率

C．實際利率

D．固定利率 2．國民經濟發展的總體目標一般包括（A）。A，經濟增長、充分就業、物價穩定和國際收支平衡 B．經濟增長、區域協調、物價穩定和國際收支平衡 C．經濟增長、充分就業、物價穩定和進出口增長 D．經濟增長、區域協調、物價穩定和進出口增長

3.在一國經濟過度繁榮時，最有可能采取以下哪種政策（B）

A.擴張性財政政策，抑制通脹

B.緊縮性財政政策，抑制通脹 C.擴張性財政政策，防止通貨緊縮

D.緊縮性財政政策，防止通脹 4．關于股份制商業銀行的下列說法中錯誤的是（D）。

A．在一定程度上填補了國有商業銀行收縮機構造成的市場空白，較好地滿足了中小企業和居民的融資及儲蓄業務需求

B．打破了計劃經濟體制下國家專業銀行的壟斷局面，促進了銀行體系競爭機制的形成和競爭水平的提高

C．在經營管理方面不斷創新，是很多重大措施的“試驗田”，從而大大推動了整個中國銀行業的改革和發展

D．由于體制優勢帶來了其發展速度上的優勢，目前在總資產規模上已經超過了原有的四大國有商業銀行

5．城市商業銀行是在（D）的基礎上成立起來的。

A．農村信用合作社

B．股份制商業銀行

C．人民銀行

D．城市信用合作社

6．下列農村金融機構中，屬于2007年批準新設立的機構是（B）。

A．農村商業銀行

B．農村資金互助社

C．農村信用社

D.農村合作銀行

7．承擔支持農業政策性貸款任務的政策性銀行是（B）。

A．中國農業銀行

B．中國農業發展銀行

C．中國進出口銀行

D．國家開發銀行

8．下列不屬于商品期貨的標的商品是（B）。

A．大豆

B．利率期貨

C．原油

D．鋼材 9．中央銀行在金融市場上買賣有價證券的行為屬于(A)A．公開市場業務

B．存款準備金

C.窗口指導

D．再貼現 10．中央銀行票據的特點有（C）。

A．無風險、期限短、流動性低

B．無風險、期限長、流動性低 C．無風險、期限短、流動性高

D．無風險、期限長、流動性高

11、商業銀行應確定一個管理部門或委員會統一審核批準對客戶的授信，不能由不同部門分別對同一或不同客戶進行授信，這是指授信要做到（A）。

A、授信主體的統一 B、授信形式的統一

C、授信對象的統一 D、不同幣種授信的統一

12、商業銀行授信的對象是法人，不允許商業銀行在一個營業機構或系統內對不具備法人資格的分支公司客戶授信，即授信要做到（C）。

A、授信主體的統一 B、授信形式的統一

C、授信對象的統一 D、不同幣種授信的統一

13、不對外公開，作為商業銀行內部控制客戶信用風險的最高限額，由商業銀行審批客戶信用需求時內部掌握使用的授信方式是（B）。

A、公開授信 B、內部授信 C、集中授信

D、秘密授信

14、下列哪個項目不屬于流動資產（C）。

A、貨幣資金 B、應收賬款 C、應付賬款

D、存貨

15、下列項目中屬于流動資產的是（A）。

A、銀行存款 B、短期借款 C、應付票據

D、預提費用

16、下列各種情況屬于風險較大的是（A）。

A、企業的固定成本在總成本中的比重大

B、企業產品具有獨特性

C、與經濟周期變化的相關程度低

D、對其他企業的原材料供應和產品銷售的依賴性弱

17、下列各種情況屬于風險較大的是（B）。

A、企業的固定成本在總成本中的比重小

B、企業所在行業與經濟周期變化的相關程度高

C、企業進入成熟期

D、企業產品具有獨特性

18、《擔保法》規定：保證方式可分為（C）。

A、代償保證和一般保證

B、賠償責任和連帶責任保證 C、一般保證和連帶責任保證 D、代償責任和連帶責任保證

19、擔保貸款是屬于貸款（B）。

A、風險抑制 B、風險轉移

C、風險的內部分散 D、風險的外部分散 20、個人貸款信用分析最主要的是（B）。

A、個人品德 B、是否有穩定的預期收入

C、資產 D、其他債務及支出

21、貸款期限本質上是由資產轉換周期決定的，流動資金的資產轉換周期應由（C）組成。

A、存貨周轉期

B、應收賬款周轉期

C、存貨周轉期與應收賬款周轉期之和

D、存貨周轉期與應付賬款周轉期之和

22、在銀團貸款中，貸款協議簽訂后的工作主要由（A）負責。A、代理行 B、參加行 C、牽頭行

D、副牽頭行

23、銀團貸款的組織者或安排者稱為（C）。

A、代理行 B、參加行 C、牽頭行

D、經理行

24、某商業銀行的支行在月末對貸款資產進行貸款風險分類，結果正常貸款4億，關注貸款3億，次級貸款2億，可疑貸款5000萬，損失貸款5000萬，相應的專項貸款損失準備金率為2%、20%、50%、100%，則應計提的專項貸款損失準備金為（C）。A、1000萬 B、5000萬 C、12100萬

D、15000萬

25、第一還款來源是指（B）。

A、借款人的資產變現收入 B、借款人的正常經營收入 C、借款人的擔保變現收入 D、借款人的對外籌資

26、使用貸款風險分類法對貸款質量進行分類，實際上是判斷借款人及時足額歸還貸款本息的（C）。

A、時間性

B、意愿性 C、可能性

D、可行性

27、按貸款風險分類法如借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還的貸款應歸為（A）。

A、正常 B、關注 C、次級

D、可疑

28、按貸款風險分類法盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產生不利影響的因素的貸款應歸為（B）。

A、正常 B、關注 C、次級 D、可疑

29、按貸款風險分類法借款人的還款能力出現明顯問題，完全依靠其正常營業收入無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也可能會造成一定損失的貸款應歸為（C）。A、正常 B、關注 C、次級 D、可疑

30、按貸款風險分類法借款人無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也肯定要造成較大損失的貸款應歸為（D）。

A、正常 B、關注 C、次級 D、可疑

31、按貸款風險分類法在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款應歸為（D）。A、可疑 B、關注 C、次級 D、損失

32、從現金流量看，如果借款人用經營活動產生的現金流量還款，而且現金流量穩定，那么其借款檔次為（A）。

A、正常 B、關注 C、次級 D、可疑

33、從現金流量看，如果借款人用經營活動產生的現金還款，但是現金流量在減少，那么其貸款檔次為（B）。

A、正常 B、關注 C、次級 D、可疑

34、從現金流量看，如果借款人不能用經營活動產生的現金流量還款，而要通過出售證券或減少固定資產維修、更新、技術改造現金支出，甚至對外融資還款，那么貸款檔次至少為（C）。

A、正常 B、關注 C、次級 D、可疑

35、從現金流量看，如果借款人不能用經營活動產生的現金流量還款，而要通過出售證券或減少固定資產維修、更新、技術改造現金支出，甚至對外融資產生的現金流入仍不足以還款，那么其貸款檔次至少為（D）。

A、正常 B、關注 C、次級 D、可疑

36、從現金流量看，如果借款人出售無形資產，固定資產產生的現金，甚至轉讓股份所得都不足以還款，那么其貸款檔次為（D）。A、關注 B、次級 C、可疑 D、損失

37、抵債資產的轉讓處置應采取（B）為主的形式進行。A、領導決定 B、拍賣 C、職工民主協商 D、借款人定價

38、在貸款風險分類操作中，以現金、國庫券作為質押物的貸款可等同于有充分還款保證的貸款，可視作 A）貸款。A、正常 B、關注 C、次級 D、可疑

39、若貸款是以有借記條款的備用信用證作為擔保的，這種擔?？梢曌鞯谝贿€款來源，該筆貸款可認為是（A）貸款。A、正常 B、關注 C、次級 D、可疑

40、在銀團貸款中，如果合同與協議條款的約定本身不利于貸款償還，這種貸款至少應為（B）貸款。

A、正常 B、關注 C、次級 D、可疑

41、對關系人發放的信用貸款，即使貸款的償還從目前看有充分保證，也是正常的，但是存在著法律執行風險的問題，這樣的貸款至少應歸為（B）貸款。A、正常 B、關注 C、次級 D、可疑

42、對現有企業與新建在進行經營性的建筑、安裝、工程建設中所需建設資金，因自籌資金不足而發放的貸款，這種貸款是（A）。

A、技術改造貸款 B、基本建設貸款 C、科技開發貸款 D、存貨貸款

43、中期流動資金貸款為（C）。

A、期限為1年至5年

B、滿足企業在正常生產經營中臨時性的流動資金需要

C、滿足企業在正常生產經營中經常占用的流動資金需要

D、滿足企業在正常生產經營中周轉性的流動資金需要

44、某項目當折現率為10%時，其凈現值為20，當折現率為12%時，其凈現值為-35，則該項目的內部收益率為（A）。

A、10.7% B、11.7% C、11% D、11.3%

45、與貸款五級分類相對應的呆賬準備金制度應是（B）。

A、普通準備金制度 B、專項準備金制度

C、特別準備金制度 D、直接沖銷制度

46、鄉（鎮）村企業土地使用權（C）作為貸款的擔保。

A、可以單獨抵押 B、不允許抵押 C、不得單獨抵押 D、經登記部門登記后，可以單獨抵押

47、下列不屬于不良貸款的有（A）。

A、關注貸款 B、逾期貸款 C、呆賬貸款

D、損失貸款

48、不規定存款期限，在提取或支付時不需預先通知銀行的存款是（B）。A、定期存款 B、活期存款 C、儲蓄存款 D、個人通知存款

49、存儲時間長、支取頻率小、具有投資的性質，并成為銀行較穩定的資金來源的存款是（B）。

A、儲蓄存款 B、定期存款 C、支票 D、活期存款

50、開戶時不約定存期，一次存入本金，隨時可以支取，根據客戶存款的實際存期按規定計息，利息又高于活期儲蓄的存款是（D）。A、協定賬戶 B、儲蓄存款 C、支票 D、定活兩便存款

51、（B）是商業銀行最主要的資金來源。

A、同業拆借 B、存款 C、向央行借款 D、發行債券 52、2004年10月29日，中國人民銀行決定放開人民幣存款利率，金融機構根據中國人民銀行規定的（A），結合自身經營目標，具體制定本機構的存款利率。A、存款基準利率 B、存款最低利率 C、存款最高利率 D、存款浮動利率

53、在我國，儲蓄存款是指（A）。

A、個人存款 B、企業存款 C、同業存款 D、單位存款

54、根據規定，從中華人民共和國境內的儲蓄機構取得的人民幣、外幣儲蓄存款利息，應當繳納儲蓄存款利息所得稅，利息稅稅率為（A）。A、5% B、10% C、15% D、20%

55、根據個人存款賬戶實名制規定，個人在金融機構開立個人存款賬戶時，應當出示（D），使用實名。

A、本人工作證件 B、本人收入證明 C、本人學歷或職稱證件 D、本人身份證件

56、目前，各家銀行多使用逐筆計息法計算（A）利息。

A、整存整取定期存款 B、零存整取定期存款 C、整存零取定期存款 D、活期存款

57、銀行使用年利率除以360天折算日利率，對儲戶利息收益的影響（A）。A、提高 B、降低 C、無關 D、兩可

58、整存整取、零存整取、整存零取、存本取息存款總稱為（B）。A、個人存款 B、定期存款 C、儲蓄存款 D、存款

59、教育儲蓄存款儲戶的特定對象為在校小學（B）以上學生。

A、三年級（含三年級）B、四年級（含四年級）C、五年級（含五年級）D、一年級（含一年級）

60、對公存款又叫（C）。

A、機關存款 B、企業存款 C、單位存款 D、團體存款

61、單位類客戶，在存入款項時不約定存期，支取時需提前通知銀行，并約定支取日期和金額方能支取的存款是（C）。

A、單位定期存款 B、單位活期存款 C、單位通知存款 D、單位協定存款

62、企業、單位因辦理日常轉賬結算和現金收付需要而開立的銀行結算賬戶是（A）。A、基本存款賬戶 B、一般存款賬戶 C、專用存款賬戶 D、臨時存款賬戶 63、存款人因注冊驗資等臨時需要，可以申請開立的賬戶是（D）。

A、基本存款賬戶 B、一般存款賬戶 C、專用存款賬戶 D、臨時存款賬戶 64、（A）指單位類客戶在商業銀行開立結算賬戶，辦理不規定存期、可隨時轉賬、存取的存款類型。

A、單位活期存款 B、單位定期存款 C、單位協定存款 D、單位通知存款 65、單位協定存款中超過基本存款額度的存款，按規定的上浮利率計付利息，對保留的基本存款額度按（A）利率付息。

A、活期存款 B、定期存款 C、協定存款

D、基準利率 66、2004年10月29日，中國人民銀行決定放開人民幣貸款利率的（A）。A、上限 B、下限 C、上限和下限 D、浮動幅度

67、我國銀行的信貸管理，采用自上而下分配放貸權力的做法，叫做（A）。A、集中授權管理 B、統一授信管理 C、分級審批 D、審貸分離

68、我國銀行信貸管理實行控制融資總量及不同行業、不同企業融資額度的做法，叫做（B）。

A、集中授權管理 B、統一授信管理 C、分級審批

D、貸款管理責任制 69、在貸款調查中，有別于債項評級的另一種評級叫（A）。

A、客戶信用評級 B、內部信用評級 C、國家主權評級 D、可轉債信用評級 70、貸款的審查通常由（B）進行。

A、分管信貸的行長或副行長 B、信用風險管理部門 C、財務部門 D、信貸審批委員會

71、關于貸后管理的下列說法，有一種正確的是（C）。

A、與擔保人簽訂貸款擔保合同 B、要借款人提出正式的書面貸款申請 C、明確貸后責任，避免重放輕管 D、將貸款資金劃轉到借款人賬戶 72、短期貸款的期限為（B）。

A、1年以內（不含1年）B、1年以內（含1年）C、2年以內（不含2年）D、2年以內（含2年）

73、大型機構、大額貸款和比較復雜的貸款的批準，一般由（D）作出。A、信貸部門 B、信用風險管理部門 C、財務部門 D、信貸審批委員會 74、在我國銀行貸款五級分類方法中，已無法足額償還貸款本息，即使執行擔保也肯定要造成較大損失的一類貸款稱為（）。

A、關注類貸款 B、可疑類貸款 C、次級類貸款

D、損失類貸款

75、在我國銀行的貸款五級分類方法中，在采取所有可能措施后，本息仍無法收回或只能收回極少部分的一類貸款稱為（B）。

A、關注類貸款 B、可疑類貸款 C、次級類貸款 D、損失類貸款

76、借款人的還款能力出現明顯問題，完全仍靠其正常經營收入無法足額償還貸款本息，即使執行擔保也肯定要造成一定損失的貸款屬于（A）。A、次級類貸款 B、可疑類貸款 C、關注類貸款 D、損失類貸款

77、盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產生不利影響因素的貸款，屬于（C）。

A、次級類貸款 B、可疑類貸款 C、關注類貸款 D、損失類貸款

78、借款人能正常履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還的貸款是（D）。

A、次級類貸款 B、可疑類貸款 C、關注類貸款 D、正常類貸款 79、1999年9月，中國人民銀行發布的規定，將個人住房貸款的最長期限從（C）。A、10年延長到20年 B、10年延長到30年 C、20年延長到30年 D、20年延長到50年

80、個人住房貸款期限在一年以下的，常采用的還款方式為（B）。

A、按月償還貸款本息 B、利隨本清 C、按月結算利息，到期一次還本 D、按年償還貸款本息

81、個人住房貸款，在等額本金還款法下，借款人每月等額償還本金，貸款利息則隨本金余額逐月遞減，因此還款總額（C）。A、逐月遞增 B、不變 C、逐月遞減 D、不定

82、個人汽車消費貸款的貸款期限（含展期）不得超過5年，其中，二手車貸款的貸款期限（含展期）不得超過（C）。A、5年 B、8年 C、3年 D、6年

83、一般商業性助學貸款，貸款額度最高不超過（C）萬元，貸款最短期限為6個月，最長期限不超過8年。A、10 B、25 C、50 D、3 84、質押貸款與抵押貸款的不同點主要在于（A）。

A、是否進行實物的交付 B、手續的繁簡 C、利率的高低 D、風險的大小 85、期限超過10年的項目貸款，應當報（A）備案。

A、中國人民銀行 B、商業銀行總行 C、當地政府主管部門 D、國務院有關部委

86、從廣義講，房地產開發貸款亦屬于（C）范疇。

A、短期貸款 B、銀團貸款 C、項目貸款 D、基本建設貸款

87、接受借款人的委托，策劃組織銀團并安排貸款分銷的銀行，稱之為銀團貸款的（A）。

A、牽頭行 B、代理行 C、參加行 D、經理行

88、對于有些中長期貸款項目，銀行會給予貸款客戶一定的寬限期（如前1-2年）。在寬限期內，企業（C）。

A、償還每期利息，本金可償還，也可不償還

B、只需償還分期還款的本金 C、只需償還每期利息，不用償還本金

D、本金和利息都不要償還 89、短期融資券的收益率要比央行票據和短期國債（A）。A、高 B、低 C、無法確定 D、相等

90、證券持有人在出售證券給貸款人時，和后者簽訂協議以約定的價格、在未來的某一日將證券又買回的交易行為，稱做（D）。A、拆借 B、期權 C、期貨 D、回購

91、金融機構之間以貨幣借貸方式進行短期資金融通稱為（A）。A、同業拆借 B、期權 C、期貨 D、回購協議

92、銀行或非銀行金融機構為籌集資金而發行的債務憑證稱為（C）。A、企業債券 B、國庫券 C、金融債券

D、股票

93、王女士花1萬元認購了某種債券，債券的期限為2年，年收益率為5%，到期后一次性還本付息。假如她一直持有該債券，按單利計算，到期的收益為（B）元。A、975 B、1000 C、1025 D、1050 94、債券信用級別越高，相應地，債券融資成本也（B）。A、越高 B、越低 C、不變 D、不定

95、商業銀行次級債券是指商業銀行發行的、本金和利息的清償順序列于商業銀行其他負債（A）的債券。

A、之后 B、之前 C、同等 D、不定

96、按照銀監會的有關規定，將符合條件的次級債務計入銀行（B）中。A、核心資本 B、附屬資本 C、資本公積 D、盈余公積

97、金融機構將尚未到期的商業匯票轉讓給金融同業而取得資金的行為，稱之為（D）。A、再貼現 B、貼現 C、直貼 D、轉貼現 98、銀行本票的簽發人和付款人是（B）。

A、客戶 B、銀行 C、銀行與客戶外的第三人 D、無特定人

99、對特定用途資金進行專項管理和使用而開立的銀行結算賬戶是（C）。A、基本存款賬戶 B、一般存款賬戶 C、專用存款賬戶 D、臨時存款賬戶 100、在普通支票左上角劃兩條平行線的支票（B）。

A、只能支取現金 B、只能轉賬 C、既可以支取現金，也可以用于轉賬 D、遠期支付（10天以后）

101、由銀行簽發的，承諾自己在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據為（B）。

A、銀行匯票 B、銀行本票 C、普通支票 D、商業匯票 102、銀行本票提示付款期限為（C）。A、10天 B、1個月 C、2個月 D、3個月

103、銀行根據申請人的要求和指示，向收益人開立的載有一定金額，在一定期限內憑規定的單據在指定地點付款的書面保證文件稱為（C）。A、銀行匯票 B、銀行本票 C、信用證 D、支票 104、委托貸款業務的貸款人（受托人）（A）。

A、只收取手續費，不承擔貸款風險 B、既收取手續費，又承擔貸款風險 C、不收取手續費，也不承擔貸款風險 D、只收取的手續費，承擔部分貸款風險 105、由政府部門、企事業單位及個人等委托人提供資金，由銀行（即受托人）根據委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發放、監督使用并協助收回的貸款是（A）。

A、委托貸款 B、自營貸款 C、特定貸款 D、自主貸款

106、客戶使用手機接入銀行語音服務系統，使用電話銀行服務，這種形式屬于（B）。A、網上銀行 B、電話銀行 C、手機銀行 D、自助終端 107、私人銀行業務是指向（D）提供的理財業務。A、工薪階層 B、貧窮階層 C、中產階層 D、富裕階層 108、銀行利用計算機和互聯網開展的銀行業務是（B）。

A、電話銀行 B、網上銀行 C、自助終端（ATM等）D、手機銀行

109、銀行風險是指銀行在經營過程中，由于各種（B）的影響，而使其資產和預期收益遭受損失的可能性。

A、客觀因素 B、不確定因素 C、確定因素 D、主觀因素

110、以下關于銀行風險與收益的關系，不正確的是（D）。

A、以“經營風險”為商業銀行盈利的根本手段 B、通常認為，風險越大，盈利越高；風險越小，盈利越低。

C、在一定條件下，銀行盈利與風險可能呈反向關系

D、風險就是未來結果（含損益）的確定性

111、（A）是指獲得銀行信用支持的債務人，由于種種原因不能或不愿遵照合同規定，按時償還債務，從而使銀行遭受損失的可能性。A、信用風險 B、市場風險 C、操作風險 D、流動性風險

112、（B）是指因市場價格（包括利率、匯率、股票價格和商品價格）的不利變動，而使銀行表內和表外業務發生損失的風險。

A、信用風險 B、市場風險 C、操作風險

D、流動性風險 113、（C）不包括在市場風險中。

A、利率風險 B、匯率風險 C、操作風險 D、商品價格風險

114、（B）是由不完善或有問題的內部程序、人員及系統或外部事件有可能造成損失的風險。

A、市場風險 B、操作風險 C、流動性風險 D、國家風險

115、在各種風險發生前，對風險因素、風險性質及后果、識別方法及效果以及風險類型及其產生的根源等進行分析判斷，以便下一步對風險進行計量與評估，這是（A）。A、風險識別 B、風險計量 C、風險監測

D、風險控制

116、（A）對銀行內部及會計事務盡職監督，是商業銀行的監督機構，對股東大會直接負責。

A、監事會 B、黨委 C、紀委 D、董事會

117、風險管理最為核心、最為關鍵的階段是（D）。A、風險識別 B、風險計量 C、風險監測 D、風險控制

118、（D）是銀行的最高風險管理／決策機構，承擔對銀行風險管理實施監控的最終責任。

A、監事會 B、高級管理層 C、股東大會 D、董事會及其專門委員會 119、全面風險管理體系的靈魂是（A）。

A、風險管理文化 B、風險管理策略 C、公司治理結構 D、內部控制系統 120、股東價值最大化目標之所以比利潤最大化目標更具有前瞻性，是因為股東價值主要取決于（B）。

A、股東（出資人）的經濟實力和社會地位 B、銀行未來的盈利能力和投資者（社會公眾）對銀行的預期

C、銀行的戰略規劃和資本預算

D、銀行董事長、行長等高官的經驗和智慧 121、管理會計主要向（C）提供，用于經營決策等方向的信息。A、投資者 B、債券人 C、企業管理部門 D、政府監管機構 122、據我國《企業會計準則》規定，企業一律采用（A）記賬法。A、借貸 B、增減 C、收付 D、簡單 123、銀行資產負債表的編制原理是（C）。

A、資產＝負債 B、資產＝所有者權益

C、資產＝負債+所有者權益 D、資產＝利潤總額

124、編制利潤表所依據的平衡公式是（D）。

A、收入＝利潤 B、成本費用＝利潤 C、收入＝成本費用 D、收入—成本費用＝利潤

125、在銀行財務報表中，（A）是反映銀行在某一特定日期（如每年12月31日）財務狀況的重要報表。

A、資產負債表 B、現金流量表 C、利潤表 D、損益表 126、商業銀行通常最大的資產項目是（A）。

A、貸款（短期、中長期）B、存放同業款項 C、準備金 D、現金 127、資產負債表中，資產類項目的排列順序是（B）。

A、按投資人擁有該資產的永久性程度，先長后短的順序排列 B、按照資產流動性的程度由強到弱順序排列

C、按資產獲得的難易程序排列 D、按各類資產總量的大小順序排列 128、下列項目中，屬于資產負債表項目的有（D）。

A、營業收入 B、營業成本 C、經營費用

D、應付票據 129、下列項目中，屬于利潤表項目的有（C）。A、貨幣資金 B、應收賬款 C、經營費用 D、長期借款

130、在銀行，計提貸款損失準備、長期投資減值準備等，都是貫徹了（A）。A、謹慎原則 B、重要性原則 C、配比原則

D、相關性原則 131、下列中只有（A）項是屬銀行投資活動產生的現金流量。A、增加在建工程所支付的現金 B、支付已發行債券利息 C、支付的各項稅費

D、賣出回購款項凈額

132、下列中只有（B）項是屬于銀行籌資活動產生的現金流量 A、收取的利息和手續費

B、增加股本收到的現金 C、處置固定資產而收回的現金凈額 D、貸款及墊款凈增加額 133、資產負債表中，下列屬于流動資產的項目是（D）。A、固定資產凈額 B、非應計貸款 C、同業拆入 D、短期貸款 134、利潤表中的營業收入部分不包括（B）。

A、貸款利息收入 B、營業稅金及附加 C、其他營業收入 D、手續費收入 135、下列不屬于“營業收入”部分的一個項目是（D）。

A、貸款利息收入 B、貼現利息收入 C、金融企業往來收入 D、投資收益 136、資產負債表中下列不屬于流動資產的一個項目是：（D）。A、貼現 B、應收利息 C、存放同業款項 D、在建工程 137、下列指標中，不屬于衡量盈利能力的指標是（D）。

A、經營凈收益率 B、凈資產收益率 C、普通股每股凈利潤 D、利息覆蓋率 138、企業在生產經營過程中，通過資產周轉速度所反映的資產利用率指標稱為（C）。A、盈利能力指標 B、償債能力指標 C、營運能力指標 D、投資回報率指標

139、假設某銀行今年的凈利潤為5000萬元，負債總額為450000萬元，股東權益總額為50000萬元，則該銀行資產利潤率為（A）。A、1% B、2.5% C、3.5% D、5% 140、假設某銀行今年的凈利潤為5000萬元，資產總額為500000萬元，負債總額450000萬元，則該銀行資本利潤率為（B）。A、5% B、10% C、15% D、20% 141、假設某銀行的一組數據如下：凈利潤5000萬元，總收入100000萬元，負債總額為450000萬元，股東權益總額50000萬元，則該銀行資產利用率為（C）。A、1% B、5% C、20% D、50% 142、假設某銀行的一組數據如下：凈利潤5000萬元，總收入100000萬元，資產總額為500000萬元，股東權益總額50000萬元，則該銀行收入利潤率為（B）。A、1% B、5% C、20% D、50% 143、假設某銀行的一些數據如下：凈利潤5000萬元，總收入100000萬元，資產總額為500000萬元，負債總額450000萬元，則該銀行股權乘數為（C）。A、2 B、5 C、10 D、15 144、資本利潤率反映了（B）。

A、銀行全部資金的獲利能力

B、銀行所有者投入資本的獲利程度 C、銀行收入中有多大比例的利潤留在銀行

D、每股普通股可獲得多少現金股利 145、下列不屬于衡量商業銀行經營績效財務指標的是（C）。A、資產利潤率 B、資本利潤率 C、資本充足率 D、收入利潤率 146、下列計算公式中表達正確的是（A）。

A、資產利潤率＝凈利潤／總資產*100% B、資本利潤率＝凈利潤／核心資本*100% C、股權乘數＝凈資產／資本*100%

D、資產利用率＝凈利潤／總資產*100%

147、（D）是衡量銀行總體盈利程度的兩個重要指標。A、資本利潤率和收入利潤率

B、資產利潤率和資產利用率 C、資本利潤率和股權乘數 D、資本利潤率和資產利潤率 148、銀行資產利潤率可以分解為以下（A）兩個部分的乘積。A、資產利用率和收入利潤率 B、資產利用率和股權乘數 C、資產負債率和收入利潤率 D、股權乘數和收入利潤率

149、為滿足監管要求，促進銀行審慎經營，維持金融體系穩定，據以規定銀行必須持有的資本稱作（B）。

A、會計資本 B、監管資本 C、經濟資本 D、風險資本

150、經濟資本是銀行自身為內部風險管理需要而計算的應該保有的最低資本量，故又被稱為（D）。

A、賬面資本 B、監管資本 C、市場價值資本 D、風險資本 151、經濟資本是從銀行（C）角度計算的銀行資本。

A、財務會計 B、銀行監管 C、內部風險管理 D、盈利能力 152、巴塞爾委員會提出的8%的資本充足率是對（B）提出的要求。

A、總資本／總負債 B、總資本／風險加權資產 C、總資本／總資產 D、總資本／總風險資產

153、下列選項中，（A）不屬于銀行核心資本。A、優先股 B、未分配利潤 C、實收資本 D、盈余公積 154、1988年《巴塞爾資本協議》 提出的保證銀行穩健經營、安全運行的核心指標為（D）。

A、核心資本 B、附屬資本 C、風險加權總資產 D、資本充足率

155、《巴塞爾資本協議》規定銀行的資本與風險加權總資產的比率最低為（B）。

A、6% B、8% C、4% D、10% 156、我國《商業銀行資本充足率管理辦法》規定，計入附屬資本的長期次級債務不得超過核心資本的（B）。

A、20% B、50% C、70% D、100% 157、銀行開展金融創新活動，應該堅持（B）原則，不得以排擠競爭對手為目的，進行低價傾銷、惡性競爭或其他不正當競爭。

A、合法合規 B、公平競爭 C、成本可算 D、風險可控

158、在開展創新活動時，銀行必須遵循審慎盡責的基本原則，其主旨在于（B）。A、避免客戶投訴

B、將客戶利益放在首位，始終從客戶的角度來思考問題

C、引導理性投資和消費

D、認識你的客戶

159、根據我國《銀行監督管理法》的規定，在我國境內設立的下列哪一機構不屬于銀行業監督管理的對象（D）。

A、農村信用合作社 B、財務公司 C、信托投資公司 D、證券公司

160、銀行業金融機構有違法經營、經營管理不善等情形，不予撤銷將嚴重危害金融秩序、損害公眾利益的，國務院銀行業監督管理機構有權（C）。A、接管 B、重組 C、撤消

D、依法宣告破產

161、未經（B）批準，任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業銀行業務，任何單位不得在名稱中使用“銀行“字樣。

A、中國人民銀行 B、國務院銀行業監督管理機構

C、省工商管理局 D、國家工商管理局

162、個人私設銀行、錢莊，企事業單位私設銀行、儲蓄所等行為均屬（A）。A、非法吸收公眾存款罪 B、集資詐騙罪 C、私設“小金庫”罪 D、沒有犯罪

163、商業銀行違反規定，提高或者降低利率以及采用其他不正當手段吸收存款的行為屬于（A）。

A、非法吸收公眾存款罪 B、集資詐騙罪 C、私設“小金庫”罪 D、沒有犯罪 164、銀行在受理凍結單位存款時，如遇被凍結單位銀行賬戶的存款不足凍結數額時，銀行應在（B）的凍結期內，凍結該單位銀行賬戶可以凍結的存款，直至達到需要凍結的數額。

A、3個月 B、6個月 C、9個月 D、12個月

165、司法、公安機關需要銀行協助扣劃單位存款，必須出具（C）人民法院、人民檢察院、公安局簽發的“協助扣劃存款通知書”及本人工作證或執行公務證，經銀行行長（主任）簽字后，應當立即憑此扣劃該單位的有關存款。

A、市級（含）以上 B、省級（含）以上 C、縣級（含）以上 D、警署或派出所 166、商業銀行應當按照（A）規定的存款上下限范圍確定存款利率，并予以公告。A、中國人民銀行 B、國務院銀行業監督管理機構 C、中國銀行業協會 D、各商業銀行的總行

167、根據《人民幣利率管理規定》，對有利率違規行為的金融機構，（C）將視其情節和后果輕重，依照有關法律法規給予相應處罰。

A、國務院銀行業監督管理機構 B、國家工商局 C、中國人民銀行 D、人民法院 168、存單的性質屬于（C），即用來證明存款人與存款機構之間的約定的存在。A、收款憑證 B、付款憑證 C、合同憑證 D、票據憑證

169、人民法院在審理一般存單糾紛案中，應審查存單持有人與金融機構間存款關系的真實性，并以存單、進賬單、存款合同等憑證的（B）以及存款關系的真實性為依據，作出正確處理。

A、時間性 B、真實性 C、相關性 D、約束性

170、存款合同是一種（A）合同。

A、實踐合同 B、諾成合同 C、實踐合同或者諾成合同 D、雙務合同或是誠信合同 171、某商業銀行在某筆貸款業務中，發生了壞賬，貸款不能收回，為此該銀行的貸款調查評估人員應當承擔（A）。

A、調查失誤和評估失準的責任

B、承擔審查失誤的責任

C、檢查失誤、清收不力的責

D、屬于正當的職務活動，不承擔責任 172、在貸款合同簽訂之后，貸款人發現借款人經營狀況嚴重惡化，在這種情況下，貸款人可以行使下列哪種權利（A）。A、先履行抗辯權

B、后履行抗辯權 C、同時履行抗辯權與代位權 D、代位權

173、貸款合同的撤銷權自貸款人知道或者應當知道撤銷事由之日起（C）內行使。自借款人的行為發生之日起（）內，沒有行使撤銷權的，該撤銷權消滅。A、1年，2年 B、2年，5年 C、1年，5年 D、2年，4年 174、在我國（B）列于農村信用社業務收入的首位。

A、中間業務收入 B、貸款利息收入 C、結算業務收入 D、罰沒收入 175、我國《反洗錢法》實施時間是（C）。

A、2006年10月1日 B、2006年12月1日 C、2007年1月1日 D、2007年2月1日

176、貼現和普通貸款雖不同，但實質仍是一種（C）。A、儲蓄存款 B、定期存款 C、放款

D、借入款

177、根據《農村信用合作社農戶聯保貸款指引》規定，農戶聯保貸款要求聯保小組成員一般不少于（B）人。A、3 B、5 C、7

D、10

178、某房開公司新近開發小區總投資2億元，按照房地產開發項目企業資本金比例規定，其項目資本金至少為（C）萬元以上，銀行可對其發放房地產開發貸款。A、4000 B、6000 C、7000 D、8000 179、張某向聯社申請個人抵押貸款，用張某與妻子共有的房產作抵押。根據《擔保法》規定，辦理抵押時應由（C）簽字。

A、張某 B、張某的妻子 C、張某和其妻子 D、張某的父母

180、某企業2006年9月30日的流動負債為2000萬元，長期負債1000萬元，流動資產為3000萬元，固定資產1200萬元，則其三季未的流動比率為（C）。A、210% B、100% C、150%

D、140% 181、下列關于信用聯社信貸管理委員會表述正確的是（B）。

A、對所有貸款進行審批決策的議事機構

B、聯社信貸業務決策的議事機構

C、對違規操作信貸人員實施行政處罰的執行機構

D、聯社信貸業務風險評估和管理的專設機構

182、在辦理個人住房抵押消費貸款時，（D）指定為抵押財產保險的第一受益人。A、借款人 B、擔保人 C、財產所有權共有人 D、貸款信用社

183、日常對借款人實行檢查，自然人貸款（C）不少于一次，其他貸款每季度不少于一次，額度較大的貸款必須在貸后（）內作跟蹤檢查。

A、每年，30天 B、每年，20日

C、每半年，10天 D、每月，10天 184、《農民專業合作社法》規定，農民專業合作社應當有（D）名以上的成員，其中農民至少應當占成員總數的（）。

A、3，70% B、5，70% C、3，80%

D、5，80%

185、某公司向信用聯社貸款100萬元，期限4個月，因特殊原因不能按期歸還，在貸款到期前向聯社申請貸款展期，請問該貸款展期最長期限是（B）。A、2個月 B、4個月 C、6個月 D、8個月

186、自2008年1月1日起，企業所得稅的稅率為（A）。A25% B30% C、33% D、45% 187、存款單質押貸款的比例最高不得超過（B）。A、100% B、90% C、80%

D、70% 188、現行農村信用社農戶貸款利率浮動范圍是（C）。

A、[0，100%] B、[85%，200%] C、[90%，230%] D、[90%，300%] 189、銀行不能滿足客戶提取存款和正常貸款需求而使銀行收益和信譽蒙受損失的風險稱為（C）。

A、信譽風險 B、存款和貸款風險 C、流動性風險 D、安全性風險

190、某公司符合貸款條件，在聯社營業部貸款50萬元。由于經營需要，又向聯社轄內的某信用社申請抵押貸款30萬元，按《貸款通則》規定該信用社信貸人員應該（D）。A、同意貸款30萬元 B、同意貸款15萬元 C、辦理抵押登記手續后同意貸款30萬元 D、不同意貸款

191、某甲欠聯社10萬元貸款已逾期，某甲對某乙有到期債權50萬元，并有一套價值50萬元的商品房，為逃避債務，某甲放棄了對某乙的到期債權，并將商品房贈與某丙，聯社對某甲的行為可以行使（B）。

A、代償權 B、撤銷權 C、不安抗辯權

D、留置權

192、全省農村合作金融系統電話銀行客戶服務中心已投入使用，目前還不能為客戶提供服務的項目是（C）。

A、賬戶查詢 B、個人賬戶掛失 C、轉賬 D、業務咨詢 E、客戶投訴

193、下列屬于“三違”貸款的是（A）。

A、跨地區貸款 B、無擔保貸款 C、以貸還息 D、子公司貸款 194、保證擔保的范圍一般不包括（C）。

A、貸款及利息 B、違約金 C、保管費用 D、實現債權的費用 195、根據《物權法》規定，收取不動產登記費的標準是（A）。A、按件收取 B、不動產面積 C、不動產體積 D、不動產的價款

196、公司的法定公積金累計額為公司注冊資本的（C）以上的，可以不再提取。A、30% B、40% C、50% D、60% 197、《浙江省小企業貸款風險補償辦法》所稱的小企業是指在本省境內依法設立的，上年銷售收入在（D）萬元以下，且金融機構貸款余額在（）萬元以下的生產型、科技型和從事現代服務業的企業。

A、1000，500 B、500，500 C、500，300

D、500，200 198、已成為全國銀行間債券市場成員的農村合作銀行，其短期債券投資和長期債券投資比例不得超過同期各項存款余額的（D），其他農村合作銀行、統一法人聯社的短期債券投資和長期債券投資比例不得超過同期各項存款余額的14%。A、10% B、12% C、15% D、16% 199、對授信客戶必須遵循以下哪項原則（A）。

A、先授信，后用信 B、先貸款，后授信 C、先用信，后授信 D、先貸款，后評級

200《浙江省小額擔保貸款管理辦法》規定，小額擔保貸款責任余額不得超過貸款擔?；疸y行存款余額的（A）倍。A、5 B、6 C、8 D、10 201、下列選項中，不是由銀監會承擔的職責是（C）。

A、對銀行業金融機構的董事和高級管理人員實行任職資格管理B、建立銀行業突發事件的發現、報告崗位責任制度

C、監督管理銀行間同業拆借市場和銀行間債券市場

D、對銀行業自律組織的活動進行指導和監督

202、某企業處于停產狀態，共欠聯社貸款150萬元，已逾期10天，貸款以企業廠房作抵押，該企業目前正與其他企業商談被兼并事項，但經清分人員現場評估，抵押物變現價值已不足還貸。依據貸款風險分類標準，該企業貸款150萬元至少應認定為（C）。

A、關注類 B、次級類 C、可疑類

D、損失類 203、商業銀行以安全性、流動性、（B）為經營原則。A、一致性 B、效益性 C、客觀性能 D、合法性

204、合同是（D）的民事行為，是當事人意思表示一致的結果。A、單方 B、雙方 C、多方 D、雙方或多方

205、信用社當年的貸款應收利息，可不計入當期損益的是（A）。

A、超過原約定期限未收回貸款的應收利息

B、未到期（含展期）跨貸款的應收利息

C、到期（含展期）貸款已收到的應收利息

D、原表外掛賬收回的應收利息 206、商業銀行應當按照中國人民銀行的規定，向中國人民銀行交存（C），留足備付金。

A、存款風險金 B、存款保證金 C、存款準備金 207、信用社現行對逾期貸款的罰息利率為（C）。

A、合同載明的貸款利率水平上加收20%－50%。

B、按借款合同載明的貸款利率水平上加收30%－80%

C、按借款合同載明的貸款利率水平上加收30%－50%

D、按借款合同載明的貸款利率水平上加收50%－100% 208、物折價或者拍賣、變賣所得的價款，當事人沒有約定的，按（D）順序清償。A、實現抵押權的費用、主債權、主債權的利息

B、主債權、主債權的利息、實現抵押權的費用

C、主債權的利息、主債權、實現抵押權的費用

D、實現抵押權的費用、主債權的利息、主債權

209、信用社調（拆）出資金余額與各項存款余額的比例不得高于（B）。A、10% B、8% C、6% D、4%

210、中國人民銀行資產負債比例管理要求，農村信用社對最大的一家客戶和最大十家客戶貸款余額分別不得超過本社資本總額的（B）。

A、30%、100% B、30%、150% C、20%、100% D、50%、150%

211、省轄內的農村信用社在辦理抵押貸款時，下列只有哪一種做法是正確的（B）。A、有些抵押物須強制登記，有些抵押物可自愿登記

B、所有抵押物必須實行強制登記

C、抵押借款合同自簽章之日起生效

D、抵押物登記一般實行自愿登記原則

212、農村信用社資產負債比例管理貸款質量指標要求，呆滯呆賬貸款余額與各項貸款余額的比例不得超過（C）。A、4% B、5% C、7% D、8%

213、現行個人住房貸款的最長期限為（C）。A、10年 B、20年 C、30年

214、農村信用社貸款利率浮動幅度的具體實施細則，由（A）制定。

A、縣級聯社 B、縣級人民銀行 C、地市級中心支行

D、省農信聯社

215、設立農村商業銀行的注冊資本最低限額為（B）萬人民幣。A、3000 B、5000 C、8000

216、個人住房貸款利率實行一年一定，于（B）按相應檔次利率確定下一利率水平。

A、下一的對年對月對日 B、每年的1月1日

C、每年的12月21日

217、農村信用社拆借資金的期限最長不超過（C）。A、1個月 B、2個月 C、4個月

218、資產負債率是評價企業（A）的最主要指標。A、償債能力 B、經營能力 C、盈利能力

219、按照中國人民銀行資產負債比例管理要求，農村信用社各項貸款余額占各項存款余額的比例，年末不得高于（B）。A、75% B、80% C、85% 220、按照農村信用社資產負債比例管理貸款質量指標要求，逾期貸款余額與各項貸款余額的比例不得超過（A）。A、8% B、10% C、12% 221、貸款人審議借款人借款申請，應及時答復貸與不貸，短期貸款答復時間不得超過（A）。

A、1個月 B、2個月 C、3個月

222、短期貸款展期期限累計不得超過（A）。A、原期限 B、原期限的一半 C、一年 223、中期貸款展期期限累計不得超過（C）。A、1/3 B、1/4 C、1/2

224、長期貸款展期期限累計不得超過（C）。A、一年 B、二年 C、三年

225、下列不屬于貸款風險分類法中五類內容的是（B）。A、關注 B、懷疑 C、次級

226、一般信貸業務調查原則上不得超過（C）個工作日。A、5 B、7 C、10 D、15 227、信貸區別于一般商品，有其特殊的轉讓方式（A）。A、僅使用權發生轉移

B、僅所有權發生轉移

C、使用權和所有權同時轉移 D、使用權和所有權均不轉移 228、申請貼現時，必須持有合法有效的（C）。A、支票 B、銀行匯票 C、銀行承兌匯票 D、本票

229、某甲向信用社借款10萬元，期限5個月，期滿后，又過了兩年多，該甲仍拒絕還款，可追究其還款責任的理由有（C）。

A、信用社負責人多次變動，未及起訴

B、信用社經辦人調動時未妥善交接 C、該甲1年前曾向信用社提交過還款計劃書

D、該甲完全有能力還款 230、以地處鄉鎮及以下的財產作抵押的抵押貸款最高不得超過現值的（B）。A、50% B、60% C、65% D、70% 231、某股份有限公司由甲、甲父、甲妻三人分別投資100萬元、80萬元、30萬元組成，具有法人資格。其實該公司投資額全部由甲投入，甲父、甲妻為名義股東，三年后，該公司應經營不善，無力償還信用社的100萬元貸款。甲、甲父、甲妻對該貸款應（D）。A、承擔連帶責任

B、承擔無限責任

C、以出資額為限承擔責任 D、甲對債務承擔無限責任，甲父、甲妻承擔賠償責任

232、某企業以購材料為由，向信用社借款100萬元，期限為10個月，借款到賬后，該企業用該筆貸款到乙市購買了3間店面，企業由于缺乏流動資金，出現一些困難，此時，3間店面價值也明顯下降，雖貸款尚未到期，但繼續下去可能影響貸款的償還，此時該筆貸款可歸為（B）。

A、正常類 B、關注類 C、次級類 D、可疑類

233、貸戶甲2001年10月15日向信用社貸款5萬元，約定2002年4月5日到期，到期后甲沒有履行還款，信用社信貸員于2003年1月15日向其催收，并收回回執，以后再無催收。甲于2003年8月20日主動歸還本金2萬元及貸款利率。該筆貸款的訴訟時效期間應從（C）開始計算。

A、2004年4月5日 B、2003年1月15日 C、2003年8月20日 D、已失去訴訟時效

234、中間業務是銀行以中間人的身份收取手續費的一種業務經營活動，因而（B）。A、形成自身負債不形成自身資產 B、不形成負債和資產

C、形成自身資產不形成自身負債 D、既形成自身負債又形成自身資產 235、貼現最長期限為：（B）。

A、4個月 B、6個月 C、10個月 D、1年

236、信用社的風險資產是按照各種資產不同（D）計算的資產總量。A、結構 B、數量 C、質量 D、權重

237、對信貸人超權限，經調查認為不符合貸款條件，不同意發放，而上級審批人要求發放所實際發放的貸款。其貸款責任由（A）承擔。

A、其貸款責任全部審批人承擔

B、應由信貸員負貸款第一責任、審批人負第二責任

C、應由信貸員負貸款第二責任、審批人負第一責任

D、由審批人和信貸員平分責任

238、自營貸款的期限最長一般不得超過（B）。A、5年 B、10年 C、15年 D、20年。

239、根據《物權法》規定以企業的設備和其他動產抵押的，應到（B）部門辦理抵押物登記手續。

A、縣級以上的當地政府 B、抵押人所在地的工商行政管理部門 C、當地行業協會

D、抵押權人所在地的工商行政管理部門 240、調劑、拆借資金原則上可以展期一次，展期期限不得超過（A）。A、7天 B、15天 C、30天 D、3個月。

241、貸款人按照（B）貸款管理制度進行貸款審批。

A、第一責任人 B、審貸分離，分級審批 C、主任負責制 D、調查人。242、農戶小額信用貸款期限一般不超過（B）。A、半年 B、一年 C、二年 D、9個月

243、農戶聯保小組由居住在信用社服務轄區內有借款需求的（B）戶借款人自愿組成。

A、3－7 B、5-10 C、7-15 D、8-10 244、農戶聯保貸款單個借款人的最高借款余額為（D）。A、3萬元 B、5萬元 C、7萬元 D、10萬元。

245、商業銀行違反商業銀行法，但行為尚未構成犯罪的，對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，給予警告處分，并處（A）萬元以上五十萬以下罰款。A、五 B、十 C、二十 D、十五

246、銀行信貸登記咨詢數據上報工作最遲不得超過（B）前。

A、當天下午營業終了 B、次日12點 C、2個工作日 D、1個工作日

247、短期貸款要在貸款到期前（B），向借款人發出到期貸款催收通知書，按其收回貸款。

A、5天 B、7天 C、10天 D、15天

248、某企業8萬元貸款于3月8日到期，信貸員已及時向企業、信用社會計人員發出了貸款到（逾）期通知書，貸款到期日及以后賬戶上有存款余額3萬元，因會計人員疏忽未扣收貸款被領取存款，造成8萬元貸款無法收回，由此造成的貸款損失，會計人員應負賠償（D）責任。

A、8萬元 B、3萬元 C、4萬元 D、1.5萬元。

249、逾期支取的定期儲蓄，其超過原定存期的部份，除自動轉存外，按（D）支付利息。

A、原訂的定期儲蓄利率

B、存入日的活期儲蓄存款利率 C、支取日的掛牌公告定期儲蓄存款利率 D、支取日的掛牌公告的活期儲蓄存款利率

250、根據有關法律規定，偽造、變造票據，情節特別嚴重的，行為人承擔的法律責任為（B）。

A、處5年以下有期徒刑，并處5萬元以上50萬元以下的罰金 B、處10年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處沒收財產 C、處10年以上有期徒刑、無期徒刑或者死刑，并處沒收財產 D、處15年以上有期徒刑、無期徒刑或者死刑，并處沒收財產 251、一切合同必須具備的首要條款是（A）。A、標的 B、數量 C、質量

D、價款

252、任何單位和個人購買商業銀行股份總額百分之（B）以上的，應當事先經國務院銀行業監督管理機構批準。A、3 B、5 C、8 D、6 253、申請人在法院采取保全措施后，（B）天內不起訴的，法院會解除財產保全。A、7天 B、15天 C、30天 D、60天 254、銀行未按規定的期限發放貸款的（B）。

A、免除違約責任 B、應當承擔違約責任 C、不存在違約問題 D、借款合同不履行 255、破產企業對同一財產設定兩個以上抵押權的上抵押權人應按（A）行使優先受償權。

A、抵押順序 B、債權多少 C、清算組決定

D、法院裁定 256、在我國，備付金是指（C）。

A、流通中的現金 B、存款準備金 C、超額準備金 D、財政性存款 257、可以影響信貸結構的貨幣政策工具是（C）。

A、存款準備金 B、再貸款 C、再貼現 D、公開市場業務 258、我國銀行機構的核心資本充足率不得低于（D）。A、10% B、8% C、6%

D、4% 259、下列那種資產流動性最強（C）。

A、短期證券 B、短期貸款 C、現金資產

D、信用社房產 260、中央銀行的中間業務是（D）。

A、貨幣發行業務 B、對政府的業務 C、對商業銀行貸款 D、清算業務 261、無效合同自（C）時無效。

A、成立 B、履行 C、訂立

D、確認無效

262、保證人與債權人可以在合同中約定保證期間，雙方當事人未約定的，保證期間為主債務履行期屆滿之日起（B）。

A、3個月報 B、6個月 C、1年

D、2年 263、股票質押貸款期限不得超過（B）。A、3個月 B、6個月 C、9個月

D、1年

264、下列關于借款合同特征的論述中，錯誤的是（C）。

A、借款合同的當事人有特定的資格限制 B、借款合同的標的物是貨幣 C、借款合同是單務合同 D、借款合同是有償合同 265、現信用社最重要的資產業務是（B）。A、存款 B、貸款 C、中間業務 D、投資

266、借款人提前償還貸款的，除當事人有約定外，應按（A）。A、實際借款的時間計算利息

B、按合同期限計算利息

C、有當事人協商

D、按實際借款的時間計算利息外，合同剩余期限要罰息。

267、農村資金互助社是一種（D）性質的銀行業金融機構。

A、股份制 B、股份合作制

C、企業（單位）內互助合作性

D、社區互助性 268、金融市場最主要、最基本的功能是（A）。

A、融通貨幣資金 B、優化資源配置 C、風險分散 D、定價功能 269、在公開市場上，中央銀行買賣證券的目的（B）。A、投資 B、吞吐基礎貨幣 C、投機盈利 D、套期保值 270、與傳統結算方式相比，保理業務的優勢主要在于（C）功能。A、資信調查 B、轉賬結算 C、貿易融資 D、風險擔保

271、洗錢者首先將犯罪收益存入甲國銀行，并用其購買信用證，該信用證用于某項虛構的從乙國到甲國的商品進口交易，然后用偽造的提貨單在乙國的銀行兌現。試問洗錢者的通過下列哪種方式進行洗錢。（C）。

A、借用金融機構 B、保密天堂 C、仿造商業票據 D、通過證券和保險業洗錢 272、《商業銀行法》第三十九條規定：“對同一借款人的貸款余額與商業銀行資本余額的比例不得超過（B）”。A、5% B、10% C、15%

D、20% 273、甲某是商業銀行信貸人員，其給某服裝廠進行貸款業務中嚴格審查服裝廠的償還能力，且數額巨大，致使銀行遭受重大損失，司法機關對其的處罰是（A）。A、處于五年以下有期徒刑或者拘役，并處一萬元以上十萬元以下罰金 B、處于五年以下有期徒刑或者拘役，或單處一萬元以上十萬元以下罰金 C、處于五年以上有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金 D、處于五年以上有期徒刑或者拘役，或單處二萬元以上二十萬元以下罰金 274、甲和乙準備設立經營煙花爆竹的生產經營的有限責任公司，甲出資20萬元，乙出資價值40萬元的機器設備。公司設立登記后在經營過程中發現乙的機器設備價值只有20萬元。則下列關于甲和乙設立的有限責任公司成立日期的說法正確的是（C）。A、股東達到設立公司合意日期

B、經有關部門批準同意日期

C、公司營業執照簽發日期

D、乙補繳出資并獲得公司登記機關確認日期 275、2003年4月8日，我國第一家農村合作銀行（C）農村合作銀行正式掛牌成立。A、江蘇張家港 B、天津市 C、寧波鄞州

D、江蘇泗陽 276、一般所說的貨幣供應量指標是指（C）。A、M0 B、M1 C、M2 D、L

277、商業銀行違反規定，提高或者降低利率以及采用其他不正當手段吸收存款的行為屬于（A）。

A、非法吸收公眾存款罪 B、集資詐騙罪 C、私設“小金庫”罪 D、沒有犯罪 278、非法吸收公眾存款罪與集資詐騙罪的區別的關鍵是（C）。A、是否涉及巨額資金 B、是否涉及眾多被害人 C、是否具有非法占有為目的 D、是否由單位組織實施

279、王某是乙企業銷售人員，隨身攜帶蓋有乙企業公章的空白合同書，便于隨時對外簽約。后王某因收取回扣被乙企業除名，但空白合同書未收回。王某以此合同書與丙簽訂買賣合同，該買賣合同的效力應當認定為（D）。A、不成立 B、無效 C、效力待定 D、有效

280、將許多類似的但不會同時發生的風險集中起來考慮，從而使這一組合中發生風險損失的部分能夠得到其他未發生損失的部分的補償，屬于（B）的風險管理方法。A、風險對沖 B、風險分散 C、風險轉移

D、風險規避 281、下列不屬于風險轉移方式的是（D）。A、保險 B、擔保 C、轉讓 D、客戶分散 282、風險識別的主要方法不包括（D）。

A、失誤樹分析法 B、VaR

C、專家預測法 D、流程圖分析法 283、（A）并不消滅風險源，只是風險承擔主體改變。A、風險轉移 B、風險規避 C、風險分散

D、風險對沖 284、計算資本充足率和核心資本充足率時，都應該扣除（A）。A、商譽

B、商業銀行對未并表金融機構的資本投資 C、附屬資本

D、商業銀行對非自用不動產和企業的資本投資 285、以下風險中，屬于系統風險的是（B）。

A、信用風險 B、市場風險 C、操作風險

D、流動性風險 286、個人客戶儲蓄比例的計算公式為（C）。

A、流動性資產/每月支出 B、投資資產/凈資 C、盈余/稅后收入 D、負債/稅前收入

287、財務自由度，是指目前個人/家庭的財產總值乘以可實現年回報率與該年總支出之比。當財務自由度為多少時，稱得上實現了財務自由？（D）A、＞50% B、＜50% C、＞100% D、＞200% 288、在非財務因素分析中，借款企業風險較低的是（D）。

A、企業的產品屬于新興行業

B、企業的固定成本比重大 C、其他企業的原材料供應和產品銷售的依賴性較強

D、相關行業法律政策的穩定

289、在財務因素分析中，一般情況下借款企業風險較高的是（C）。

A、資產負債率低于60%

B、流動比率高于同行業平均水平C、應收賬款集中于個別客戶且回收期超過120天

D、銷售利潤率處于上升趨勢

290、同時滿足四項條件（①借款人生產經營活動正常，能按時支付利息；②重新辦理了貸款手續；③貸款擔保有效；④屬于周轉性貸款）的“借新還舊”貸款原則上要劃為（B）。

A、正常貸款 B、關注貸款 C、次級貸款

D、可疑貸款

291、信貸檔案不齊全，重要法律性文件遺失，并且對還款構成實質性影響，此類貸款至少應劃為（C）。

A、正常貸款 B、關注貸款 C、次級貸款 D、可疑貸款

292、違反國家有關法律、行政法規的貸款，即使目前看貸款的償還有充分保證，也應至少劃分為（D）。

A、正常貸款 B、關注貸款 C、次級貸款 D、可疑貸款

293、根據《中華人民共和國證券法》的規定，為股票發行出具審計報告的注冊會計師在一定期限內不得購買該公司的股票，該期限為（B）。

A、該股票的承銷期內和期滿后一年內 B、該股票的承銷期內和期滿后六個月內 C、出具審計報告后六個月內 D、出具審計報告后一年內

294、一張票款為18000元的商業承兌匯票到期，付款人不能支付票款。根據支付結算的有關規定，付款人應受到罰款處罰，其罰款額至少為（D）元。A、360元 B、540元 C、900元 D、1000元

二、多選題

1、商業銀行的信貸集中，主要表現在以下幾個方面（ABCD）。

A、貸款集中于某一借款人或一組相互關聯的借款人

B、貸款集中于某一行業或地區

C、貸款的抵押品單一或具有相同的特點

D、貸款集中于某一種貸款

2、交易風險是指銀行把單筆貸款看做是一個整體時所承擔的所有的風險，它包括（ACD）。

A、選擇風險 B、集中風險 C、承銷風險 D、操作風險 E、內在風險

3、信貸資金的特征有（ABCD）。

A、虛擬性 B、期限性 C、周轉性 D、增值性

4、商業銀行的信貸資金來源包括（ABC）。A、資本金 B、各項存款 C、借款 D、各項貸款

5、商業銀行貸款業務實現安全性的措施包括（ABCD）。

A、合理進行貸款定價

B、信貸資產分散化 C、對客戶確定最高綜合授信額度 D、制定正確的貸款政策

6、商業銀行在制定貸款擔保政策時，一般應包括以下內容（ABCD）。

A、明確擔保的方式

B、規定抵押品的鑒定、評估方法和程序 C、確定貸款與抵（質）押品價值的比率

D、確定擔保人的資格和還款能力的評估方法與程序

7、對貸款審批委員會審批貸款形成逾期的貸款風險的相關責任人，可進行下面哪些處罰（ABC）。

A、罰款 B、按比例賠償 C、行政處分 D、責令清收

8、貸款人有哪些行為，中國人民銀行可以責令改正；逾期不改正的，中國人民銀行可以處以5千元以上1萬元以下罰款（ABD）。

A、沒有公布所經營貸款的種類、期限、利率的 B、沒有公開貸款條件和發放貸款時要審查的內容的

C、沒有向人民銀行指定的借款人貸款的 D、沒有在規定期限內答復借款人貸款申請的

9、根據證監會《關于規范上市公司與關聯方資金往來及上市公司對外擔保若干問題的通知》，上市公司對外擔保應當遵守下列規定（ACD）。

A、上市公司不得為控股股東及本公司持股50%以下的其他關聯方、任何非法人單位或個人提供擔保

B、上市公司對外擔?？傤~不得超過最近一個會計合并會計報表凈資產的60% C、對外擔保應當取得董事會全體成員2/3以上簽署同意，或者經股東大會批準 D、上市公司對外擔保必須要求對方提供反擔保，且反擔保的提供方應當具有實際承擔能力

10、勞動群眾集體組織的財產屬于勞動群眾集體所有，主要包括哪些（ABCD）。A、法律規定為集體所有的土地和森林、山嶺、草原、荒地、灘涂等 B、集體經濟組織的財產

C、集體所有的建筑物、水庫、農田水利設施和教育、科學、文化、衛生、體育等設施 D、集體所有的其他財產

11、下列關于信用卡透支的說法正確的是（ABC）。

A、屬于純信用貸款 B、主要用于消費支出 C、對超過免息期的客戶收取利息 D、發卡行通過收費實現獲利

12、下列關于項目貸款表述正確的有（ABD）。

A、項目公司作為單獨的法人實體而建立，不受項目發起人的現有資產規模限制，因而對發起人本身的信用能力影響較小

B、其還款的主要保證來源于項目本身產生的現金流

C、追索權不僅僅限于項目公司的資產和現金流，還可追索項目發起人 D、第三方（供應商、政府機構）的承諾是信貸支持的重要部分

13、包買票據作為特殊的票據貼現表現在（BCD）。

A、典型的短期國際貿易融資方式

B、出口商簽發的匯票必須經過進口地第一流的銀行擔保

C、包買商對出口商不具有追索權

D、主要用于延期支付的大型設備貿易中

14、下列屬于票據貼現審查的內容有（ABCD）。

A、票據是否有真實的貿易背景 B、票據貼現申請人的信譽 C、票式和要件是否合法、齊全 D、貼現的原因或用途是否正當

15、下列屬于短期進出口貿易融資的是（ABC）。

A、出口押匯 B、打包放款 C、國際保理

D、福費廷

16、下列關于外貿融資的說法正確的是（ABCD）。A、打包放款是一種全面減少出口商資金占壓的裝船前融資

B、出口押匯是銀行應出口商要求向其提供的以出口單據為抵押的在途資金融通 C、進口押匯是銀行在收到信用證或進口代收項下單據時，應進口商要求向其提供的短期資金融通

D、國際保理業務的實質是將出口應收款貼現

17、下列關于保理業務與福費廷業務區別的說法，正確的是（ABCD）。

A、前者一般多為中小企業采用，成交的多是批量多、數量少、交易金額不大的進出口商品；后者通常為大企業所采用，成交多為一次性，交易金額大的大型設備

B、前者付款期限較短，一般是在1年以下；而后者付款期限較長，在半年以上至五六年，屬中期融資

C、保理業務項下匯票不一定需要進口商承兌和進口商銀行對匯票的支付進行保證，而福費廷業務必須履行這些手續

D、保理業務內容廣，而福費廷業務單一

18、對擔保貸款而言，如果借款人有能力歸還本息，但是出現以下不利因素，則應將該筆貸款歸為關注類（ABCD）。

A、抵押物價值下降

B、銀行對抵押物失去控制

C、保證人的財務狀況出現疑問，失去保證能力

D、保證人保證意愿較差，不與銀行配合，有意逃避保證責任

19、具備收取抵債資產條件的財產具體包括哪些（ABC）。

A、已依法設定抵押的抵押物

B、其他具有價值和使用價值，且易于保值、保管和變現的財產等

C、已依法設定質押的質物

D、著作權中的署名權

20、抵債資產價格確認必須公平合理，作價不得超過市場現價，具體作價形式有（ABC）A、借、貸雙方協商議定的價值

B、借、貸雙方共同認可的權威部門評估確認的價值

C、法院裁決確定的價值

D、上級聯社定價

21、可疑類貸款具體特征包括（ABC）。A、借款人處于停產、半停產狀況

B、貸款經過了重組，仍然逾期，或仍然不能正常歸還本息，還款狀況未明顯改善 C、借款人已資不抵債

D、借款人的主要股東、關聯企業或母子公司發生了重大不利變化

22、銀行處理有問題貸款的措施有（ABCD）。

A、督促企業整改 B、同意貸款展期 C、追加擔保品，確保抵押權益 D、依法收貸

23、以下屬于信用貸款的特點的有（ACD）。

A、以信用作為貸款償還的保證 B、體現多邊信用關系

C、風險大，利率高 D、手續簡便

24、下列屬于不良貸款的有（BCD）。

A、關注貸款 B、次級貸款 C、呆賬貸款

D、損失貸款

25、下列屬于財務效益預測與評估的靜態分析法指標有（AC）。A、投資利潤率 B、凈現值 C、貸款償還期 D、財務內部收益率

26、下列財務效益預測與評估的指標中，考慮了資金的時間價值的有（BD）。A、投資利潤率 B、凈現值 C、貸款償還期 D、財務內部收益率

27、個人貸款信用分析的內容有（ABCD）。

A、個人品德 B、個人職業 C、個人的資產 D、個人擔保品

28、為保護和鼓勵人民儲蓄，銀行在辦理儲蓄業務時，應遵循（ABC）的原則。A、存款自愿 B、取款自由 C、存款有息

D、利息繳稅

29、個人存款主要產品有（ABCD）。

A、活期存款 B、定期存款 C、定活兩便存款 D、個人通知存款 30、定期存款按存取方式可分為（ABC）。

A、整存整取存款 B、零存整取存款 C、整存零取存款 D、教育儲蓄存款

31、《中國人民銀行關于人民幣存貸款計結息問題的通知》提供的計息方式有（AB）。A、積數計息法 B、逐筆計息法 C、逐日計息法 D、逐月計息法

32、下列關于整存整取存款表述正確的是（ABC）。

A、整筆存入 B、到期一次支取本息 C、起存金額50元 D、固定期限、分期支取

33、下列關于零存整取存款的正確的表述有（ABCD）。

A、每月存入固定金額 B、到期一次支取本息

C、起存金額5元 D、利率低于整存整取存款，高于活期存款

34、下列關于整存零取存款的正確表述有（ACD）。

A、整筆存入

B、有3個月、6個月、1年、2年、3年、5年6個不同的存款期限

C、起存金額1000元

D、固定期限，分期支取

35、下列關于存本取息存款的正確表述有（ABCD）。

A、整筆存入

B、約定取息期，可以1個月或幾個月取息一次 C、起存金額5000元

D、存期分一年、三年、五年，到期一次性支取本金

36、下列關于定活兩便儲蓄存款的描述正確的有（ABCD）。A、開戶時不約定存期 B、一次存入本金，隨時可以支取 C、根據存款的實際存期按規定計息 D、利率高于活期儲蓄存款

37、按存款的支取方式不同，對公存款一般分為（ABC）。

A、單位活期存款 B、單位定期存款 C、單位通知存款 D、單位專用存款

38、按中國人民銀行規定，單位活期存款賬戶按其資金來源的不同性質和賬戶的不同用途，劃分為：（ABCD）。

A、基本存款賬戶 B、一般存款賬戶 C、臨時存款賬戶 D、專用存款賬戶

39、目前，我國銀行開辦的外幣存款業務的幣種有（ABC）。A、美元 B、歐元 C、日元

D、德國馬克 40、貸款業務流程包括（ABCD）。

A、貸款申請 B、貸款調查 C、貸款審批 D、貸款的發放和貸后管理

41、書面貸款申請的主要內容包括（ABCD）。

A、借款金額 B、借款用途 C、償還能力

D、還款方式

42、“貸款五級分類法”中，稱為“不良貸款”的有（ACD）。A、損失 B、關注 C、次級

D、可疑

43、銀行進行信貸分析時，通常采用（CD）兩種方法。

A、宏觀經濟運行分析 B、行業風險分析 C、非財務分析 D、財務分析

44、銀行信貸的非財務分析包括（ABCD）。

A、宏觀分析 B、行業分析 C、經營分析

D、管理層分析

45、銀行資產保全通常是指對不良資產進行（ABCD）等一系列活動。A、清收 B、盤活 C、管理

D、處置

46、發放關聯企業貸款時，應注意統一評估、審核所有關聯企業的（ABCD）等情況。A、資產負債 B、財務狀況

C、對外擔保 D、關聯企業之間的互保

47、針對個人的貸款業務，主要有（ABCD）。

A、住房貸款 B、汽車貸款 C、信用卡透支

D、助學貸款

48、商業銀行貸款按期限分類可分為（AD）。

A、短期貸款 B、個人貸款 C、公司貸款

D、中長期貸款

49、商業銀行貸款按有無擔?？梢苑譃椋ˋB）。

A、信用貸款 B、擔保貸款 C、抵押貸款

D、質押貸款 50、根據擔保方式的不同，擔保貸款可以分為（BCD）。A、信用貸款 B、抵押貸款 C、質押貸款

D、保證貸款

51、依《中華人民共和國擔保法》設定的擔保，按方式有（ABCD）。A、保證 B、抵押 C、質押

D、留置

52、公司貸款包括（ABC）。

A、短期貸款 B、中長期貸款 C、貿易融資 D、貼現

53、公司中長期貸款包括（ABD）。

A、項目貸款 B、房地產開發貸款 C、貿易融資貸款 D、銀團貸款

54、下列屬于貿易融資業務的是：（ABCD）。A、信用證 B、押匯 C、福費廷

D、保理

55、按照開發內容的不同，房地產開發貸款可分為（AB）。

A、住房開發貸款 B、商用房開發貸款 C、住宅用地開發貸款 D、辦公用房開發貸款

56、流動資金循環貸款的特點是，在合同規定的有效期內，允許借款人（ABC）。A、多次提取貸款 B、逐筆歸還貸款 C、循環使用貸款 D、在核定的透支額度內直接透支

57、對流動資金循環貸款應實行（ABCD）管理原則。A、總量控制 B、分次發放 C、逐筆歸還 D、良性循環

58、審核項目貸款，必須評估（ABC）。

A、項目貸款未來現金流預測情況

B、質權、抵押權以及保證和保險 C、貸款項目的項目建議書和可行性研究報告

D、關聯企業的資產負債、財物狀況

59、關于法人賬戶透支業務，以下說法正確的有（ACD）。A、允許借款人在核定的透支額度內直接透支 B、透支用于滿足借款人固定資產投資的資金需求 C、借款人需在經辦行有一定的結算業務量

D、對該賬戶申請人的還款能力及擔保要求，要高于一般流動資金貸款 60、中間業務相比于傳統業務而言，具有以下特點（ABC）。

A、不運用或不直接運用銀行的自有資金

B、不承擔或不直接承擔相關的風險 C、以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業務

D、賺取利差（貸款利率高于存款利率的那個差額）

61、中間業務發展的基礎在于中間業務創新。但我國銀行中間業務創新能力嚴重不足，具體表現在（ABCD）。

A、吸納型和模仿型創新較多，原創型和再創型創新較少 B、科技含量多、智能化程度高、不易模仿的創新少 C、缺乏期權、期貨、票據發行便利等復雜衍生產品創新 D、特別缺乏各類組合金融產品創新

62、央行票據發行或購回，可以調節基礎貨幣的供應量，這兩者之間關系正確的表述是（ABD）。

A、發行票據，吸收銀行部分流動性，回籠基礎貨幣 B、央行票據到期時，通過票據兌現，投放基礎貨幣

C、央行主動買入流通中的央行票據，吸納市場資金，回籠基礎貨幣

D、央行向特定銀行發售定向票據，有針對性地回籠銀行富裕資金，控制某些銀行貸款規模的過度擴張

63、資金業務的風險主要是（ABCD）。

A、市場風險 B、信用風險 C、操作風險

D、價格風險 64、銀行資金業務包括（ABCD）。

A、短期資金交易 B、債券業務 C、外匯業務

D、衍生品業務 65、銀行證券投資的收益包括（AD）。

A、紅利或利息收入 B、票面利率 C、貼現利率 D、資本利得（利差）66、銀行短期資金交易包括（ABCD）。

A、中央銀行票據 B、短期國債 C、回購／逆回購

D、同業拆借 67、按照產品類型，衍生品業務分為（ABCD）。A、遠期 B、期貨 C、互換

D、期權

68、國債屬于國家信用，在同一國家的各種債券中信用等級最高，又稱為“金邊債券”，具有（ABD）特點。

A、風險低 B、流動性高 C、收益率相對較高 D、免繳利息稅 69、從債券形式來看，我國發行的國債主要有（ABC）。

A、記賬式國債 B、憑證式國債 C、電子式國債

D、可轉讓國債 70、金融債在我國是指（ABCD）發行的債券。

A、政策性銀行 B、商業銀行

C、企業集團財務公司 D、其他金融機構 71、票據發行業務，包括票據（AB）等一級市場業務。A、簽發 B、承兌 C、貼現 D、轉貼現

72、票據交易業務包括（BCD）等票據二級市場業務。A、簽發 B、貼現 C、轉貼現

D、再貼現

73、票據延伸業務包括票據（ACD）等票據市場派生業務 A、保管 B、承兌 C、鑒證 D、咨詢

74、匯款業務作為一種結算方式，主要有（ABC）。A、電匯 B、信匯 C、票匯 D、加押電傳或SWIFT 75、下列關于旅行支票的說法正確的有（ABCD）。

A、可在世界各大銀行、兌換網點兌換現金

B、可在國際酒店、餐廳等消費場所直接付賬

C、類似于現金，甚至完全等同于現金使用

D、為方便國際旅行者簽發的一種固定面額票據

76、客戶可以通過銀行營業網點購買（ABCD）。

A、開放式基金 B、憑證式國債 C、儲蓄國債（電子式）D、柜臺記賬式國債 77、銀行的代理業務包括（ABCD）。

A、代收代付 B、代理銀行業務 C、代理證券業務 D、代理保險業務 78、代理保險業務的種類主要包括（ABCD）。A、代理人壽保險業務

B、代理財產保險業務

C、代理收取保費及支付保險金業務 D、代理保險公司資金結算業務 79、我國銀行的擔保類業務主要是（AB）。

A、銀行保函業務 B、備用信用證業務 C、企業年金托管 D、代保管業務 80、銀行的企業信息咨詢業務主要包括（ABCD）。

A、項目評估 B、企業信用等級評估 C、驗證企業的注冊資金 D、資金證明 81、公司理財業務的主要業務種類為（AB）。

A、現金管理服務 B、投資理財服務 C、企業管理咨詢 D、企業并購咨詢 82、個人理財工具包括（ABCD）。

A、銀行產品 B、證券產品 C、證券投資基金 D、金融衍生品 83、電子銀行業務的業務種類有（ABCD）。

A、網上銀行 B、電話銀行 C、手機銀行 D、自動終端 84、銀監會規定，商業銀行內部控制應貫徹（ABCD）原則。A、全面性 B、審慎性 C、有效性 D、獨立性 85、銀行風險管理流程主要包括（ABCD）。

A、風險識別 B、風險計量 C、風險監測 D、風險控制 86、下面（ABC）屬于風險控制方法。

A、風險規避 B、風險分散 C、風險轉移

D、風險自理

87、從總體上看，銀行風險管理經歷了以下幾個階段：（ABCD）。A、資產風險管理階段

B、負債風險管理階段 C、資產負債風險管理階段 D、全面風險管理階段 88、商業銀行風險管理流程，主要包括以下（AD）步聚。A、風險識別、風險計量 B、風險評估、風險報告 C、風險決策、風險規避 D、風險監測、風險控制 89、堅持經營安全性目標的意義在于（ABCD）。

A、保護存款人的利益和客戶的利益

B、保證金融市場和社會穩定

C、保證銀行穩健經營和持續發展

D、保證和諧銀行與和諧社會戰略目標的實現

90、相對于工商企業而言，銀行的流動性問題更為突出，原因在于（ACD）。A、銀行流動性需求頻繁 B、銀行流動性需求數額較大

C、銀行流動性需求的被動性和不確定性 D、銀行流動性需求呈現剛性 91、效益性對銀行的重要性體現在以下（ABCD）方面。

A、激勵員工 B、增強實力 C、抵御風險

D、股東要求 92、以下（ABCD）是關于銀行績效評價的正確表述。A、要運用定量與定性相結合的方法

B、要對銀行經營業績、管理水平，作出科學、客觀、公正的考核與評價 C、借助系統科學的評價指標，參照客觀合理的評價標準

D、是促進銀行提升經營業績和管理水平的一系列管理活動的總稱

93、在銀行經營管理過程中，“三性”從根本上說應當是一致的，其原因在于（ABCD）。A、流動性和安全性是效益性的基礎和必要條件 B、效益性是安全性與流動性的最終目標和重要保證

C、只有保持必要的流動性和安全性，才能從根本上保證銀行盈利目標的實現 D、如果銀行不能保證盈利，其安全性和流動性就失去了意義；銀行不能提供利潤，流動性和安全性也缺乏應有的物質保障。94、銀行的資產負債表由（ABC）組成。A、資產 B、負債 C、所有者權益 D、利潤 95、銀行損益表包括（ABC）。

A、收入 B、成本費用 C、利潤

D、所有者權益 96、以下屬于所有者權益的有（ABD）。

A、實收資本（股本）B、盈余公積 C、凈利潤 D、未分配利潤 97、以下（AD）為銀行經營活動產生的現金流量。

A、存款凈增加額 B、支付新股發行費用 C、分得股利所收到現金 D、償還中央銀行借款

98、銀行現金流量表的結構，主要有以下（ABCD）部分組成。A、經營活動產生的現金流量 B、投資活動產生的現金流量

第三篇：銀行從業資格考試個人貸款真題

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1.個人住房貸款的下限利率水平為相應期限檔次貸款基準利率的【B】倍。

A.0.5倍

B.0.7倍

C.0.9倍

D.1倍

【答案解析】：中國人民銀行2008年10月27日公布新的個人住房貸款利率，個人住房貸款的下限利率水平為相應期限檔次貸款基準利率的O.7倍，商業銀行可根據具體情況自主確定利率水平和內部定價規則。

2.2004年頒布的《汽車貸款管理辦法》與1998年頒布的《汽車消費貸款管理辦法(試點辦法)》的不同點包括【C】。

A.調整了貸款人主體范圍

B.細化了借款人類型

C.減少了貸款購車的品種

D.擴大了貸款購車的品種

【答案解析】：《汽車貸款管理辦法》與《汽車消費貸款管理辦法(試點辦法)》有很大不同，主要有以下幾點：首先，調整了貸款人主體范圍;其次，細化了借款人類型;最后，擴大了貸款購車的品種。另外，《汽車貸款管理辦法》還明確規定，購車人在購買二手車時也可以申請貸款。

3.客戶的信貸需求包含三種形態，其中不包括【C】。

A.已實現需求

B.待實現需求

C.已開發需求

D.待開發需求

【答案解析】：客戶的信貸需求包括三種形態，分別是已實現的需求、待實現的需求和待開發的需求，因此C選項不正確。

4.以下有關于有擔保流動資金貸款的利率說法不正確的是【B】。

A.貸款期限在1年以內(含1年)的，實行合同利率，遇法定利率調整不分段計息

B.貸款期限在1年以內(含1年)的，合同期內遇法定利率調整時可采用固定利率的方式

C.貸款期限在1年以上的，合同期內遇法定利率調整時可在合同期內按月，按季按年調整

D.貸款期限在1年以上的，合同期內遇法定利率調整時可采用固定利率的方式

【答案解析】：ACD三項為有關于有擔保流動資金貸款的利率的正確說法，B項說法錯誤，符合題意，因此B為正確選項。

5.以下【D】是不以贏利為目的，帶有較強的政策性。

A.自營個人住房貸款銀行從業資格考試

B.個人經營類貸款

C.個人消費額貸款

D.公積金個人住房貸款

【答案解析】：ABCD中，只有公積金個人住房貸款不以營利為目的，實行“低進低出”的利率政策，帶有較強的政策性，貸款額度受到限制。因此，它是一種政策性個人住房貸款。

6.自營性個人住房貸款不適用于【B】。

A.個人在縣城購買住房

B.個人租賃商業用房

C.個人大修住房

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D.個人建造住房

【答案解析】：B屬于個人經營類貸款。

7.申請設備貸款要求的，但申請有擔保流動資金貸款沒有要求的條件是【B】。

A.具有完全民事行為能力

B.持有工商行政管理機關核發的營業執照及相關行業的經營許可證

C.有合法的有效居住身份

D.有穩定的收人和還本付息的能力

【答案解析】：ACD三項是申請設備貸款和申請有擔保流動資金貸款均要求的條件，B項為申請設備貸款要求但申請有擔保流動資金貸款沒有要求的條件，因此B項是正確選項。

8.設備貸款必須提供擔保，保證人是自然人的，不需要具備的條件為【D】。

A.具有當地常住戶口和固定住址

B.保證人與借款人不得為夫妻關系或家庭成員

C.有可靠的代償能力，并且在貸款銀行處存有一定數額的保證金

D.有健全的管理機構和財務管理制度

【答案解析】：D項屬于保證人是法人時應該具備的條件，因此排除;ABC均是設備貸款必須提供擔保，保證人是自然人的，應當同時具備的條件，因此D為正確選項。

9.下列關于個人住房貸款業務說法正確的是【D】。

A.集資建房不能申請住房貸款

B.個人住房貸款不包含人民幣貸款

C.個人住房貸款不包含購買商品房的貸款

D.個人住房貸款包含購房和購車的組合貸款

【答案解析】：集資住房可以申請住房貸款，因此A錯誤;個人住房貸款既包括人民幣個人貸款，也包括外幣個人住房貸款，因此B錯誤;購買商品房可以申請個人住房貸款，因此C錯誤。

10.“隨心還”和“氣球貸”屬于【C】還款方式?

A.等額本息還款法

B.等比累進還款法

C.組合還款法

D.等額累進還款法

【答案解析】：組合還款法是一種將貸款本金分段償還，根據資金的實際占用時間計算利息的還款方式。即根據借款人未來的收支情況，首先將整個貸款本金按比例分成若干償還階段，然后確定每個階段的還款年限。還款期間，每個階段約定償還的本金在規定的年限中按等額本息的方式計算每月償還額，未歸還的本金部分按月計息，兩部分相加即形成每月的還款金額。這種方法可以比

較靈活地按照借款人的還款能力規劃還款進度，真正滿足個性化需求。自身財務規劃能力強的客戶適用此種方法。因此C是正確的。

1.在一手個人住房交易時，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，有【C】提供階段性或全程擔保。

A.經紀公司

B.有擔保能力的第三人

C.開發商

D.借款人

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【答案解析】：由銀行向購買該開發商房屋的購房者提供個人住房貸款，借款人用所購房屋作抵押，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由開發商提供階段性或全程擔保。因此C是正確的。

2.當銀行只有一種或幾種產品時，營銷組織應當采取【A】營銷組織。

A.職能型營銷組織

B.產品型營銷組織

C.市場性營銷組織

D.區域性營銷組織

【答案解析】：當銀行只有一種或很少幾種產品，或者銀行產品的營業方式大致相同，或者銀行把業務職能當做市場營銷的主要功能時，應當采取職能型營銷組織。

3.在一手個人住房交易時，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，有【C】提供階段性或全程擔保。

A.經紀公司

B.有擔保能力的第三人

C.開發商

D.借款人

【答案解析】：由銀行向購買該開發商房屋的購房者提供個人住房貸款，借款人用所購房屋作抵押，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由開發商提供階段性或全程擔保。因此C是正確的。

4.貸款期限在1年以內(含1年)的貸款，應當采取【D】還款方式。

A.等額本息還款法

B.等額本金還款法

C.等比累進還款法銀行從業資格考試

D.一次還本付息

【答案解析】：貸款期限在1年以內(含1年)的，借款人可采取一次還本付息法，即在貸款到期日前一次性還清貸款本息。

5.銀行對合作單位準入審查的內容不包括【C】。

A.企業法人營業執照

B.稅務登記證明

C.合作單位員工素質

D.會計報表

6.以所購商用房(通常要求借款人擁有該商用房的產權)作抵押的，由【D】決定是否有必要與開發商簽訂商用房回購協議。

A.借款人

B.開發商

C.國家法律

D.貸款銀行

【答案解析】：對于用作抵押的商用房，應該由貸款銀行決定是否有必要與開發商簽訂商用房回購協議，因此D項為正確選項。

7.到期一次還本法適用于【A】的貸款。

A.期限在一年以內

B.期限在十年以上

C.收入不穩定

D.自身財務規劃能力較強的客戶

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【答案解析】：到期一次還本付息法又稱期末清償法，指借款人需在貸款到期日還清貸款本息，利隨本清。此種方式一般適用于期限在1年以內(含1年)的貸款。

8.在二手個人住房交易時，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，有【A】提供階段性或全程擔保。

A.經紀公司

B.有擔保能力的第三人

C.開發商

D.借款人

【答案解析】：在二手個人住房交易過程中，經紀公司起到階段性擔保的作用，確保整個房產權利和錢款交易轉移的安全性。

9.采用第三方保證方式申請商用房貸款的，第三方提供的保證應為【C】。

A.可撤銷的承擔連帶責任的部分額度有效擔保

B.不可撤銷的承擔非連帶責任的全額有效擔保

C.不可撤銷的承擔連帶責任的全額有效擔保

D.不可撤銷的承擔連帶責任的部分額度有效擔保

【答案解析】：采用第三方保證方式申請商用房貸款，借款人應提供貸款銀行可接受的第三方連帶責任保證。第三方提供的保證為不可撤銷的承擔連帶責任的全額有效擔保，因此

C為正確選項。

10.專項貸款最主要的還款來源是【A】。

A.經營產生的現金流

B.拍賣其抵押物或質押物得到的現金

C.再貸款取得的現金

D.融資獲得的現金

1.個人征信系統錄入流程，不包括的一項是【C】。

A.數據錄入

B.數據報送和整理

C.數據聚合 D.數據獲取

【答案解析】：根據規定，個人征信系統錄入流程主要包括數據錄入、數據報送和整理、數據獲取三部分，因此C項符合題意，為正確答案。

2.【D】作為信用指標體系的第二部分，是記錄個人經濟行為、反映個人償債能力和償債意愿的重要信息。

A.個人身份信息

B.居住信息

C.個人職業信息

D.信用交易信息

【答案解析】：題中說法符合信用交易信息定義，因此D為正確答案。

3.以下個選項中，不是個人信用貸款的借款人需要具備的基本條件的是【D】。

A.在中國境內有固定住所，有當地城鎮常住戶口，具有完全民事行為能力的中國公民

B.有正當且有穩定經濟收入的良好職業，具有按期償還貸款本息的能力

C.遵紀守法，沒有違法行為及不良信用記錄

D.提供銀行認可的有效質物作質押擔保

【答案解析】：ABC三項均為個人信用貸款的借款人需要具備的基本條件;D項是個人擔保貸款借款人的基本條件，個人信用貸款不需要質物擔保，因此D項為正確答案。

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4.以下哪些是個人住房貸款的特點【B】 A.貸款金額大，期限長 B.貸款利率高，償還風險小

C.已抵押為前提建立的借貸關系

D.風險因素類似，風險具有系統性的特點

【答案解析】：個人住房貸款的利率因貸款類型不同而不同，因此B是錯誤的。5.在個人抵押授信貸款中，關于貸后檢查的說法中，不正確的是【C】。

A.對正常貸款可采取抽查的方式不定期進行

B.對關注類貸款可采取抽查的方式不定期進行

C.每半年至少進行一個貸后檢查銀行從業資格報名

D.對次級、可疑、損失類貸款采取全面檢查的方式

【答案解析】：根據相關規定，對正常、關注類貸款可采取抽查的方式不定期進行，對次級、可疑、損失類貸款每季度至少進行一個貸后檢查，因此ABD說法正確，C為正確答案。

6.【C】是全面記錄個人信用活動、反映個人信用狀況的文件，是征信機構把依法采集的信息，依法進行加工整理，最后依法向合法的信息查詢人提供的個人信用歷史記錄。

A.個人信用征信

B.個人征信系統

C.個人信用報告

D.個人征信報告

【答案解析】：題中敘述是個人信用報告定義，個人信用報告是個人信用信息基礎數據庫的基礎產品，目前，個人信用報告主要用于銀行的各項消費信貸業務，因此，C為正確選項。

7.個人征信查詢系統內容中居住信息，不包括的是【A】。

A.證件信息

B.工作單位姓名

C.郵政編碼

D.居住狀況

【答案解析】：BCD三項均為個人征信查詢系統內容中居住信息;A項屬于個人征信查詢系統內容中的個人身份信息，因此A項符合題意，為正確選項。

8.個人住房裝修貸款的貸款期限一般為【C】。

A.一般為1～2年，最長不超過3年

B.一般為1～2年，最長不超過5年

C.一般為1～3年，最長不超過5年

D.一般為1～5年，最長不超過5年

【答案解析】：根據規定，個人住房裝修貸款的貸款期限一般為l～3年，最長不超過5年(含5年)，具體期限根據借款人性質分別確定，因此C為正確答案。

9.個人征信系統所收集的個人信用信息中的信用交易信息中，不包括【D】。

A.銀行信貸信用信息匯總

B.信用卡匯總信息

C.準貸記卡匯總信息

D.配偶身份

【答案解析】：根據相關規定，ABC三項均為個人信用信息中的信用交易信息;D項屬于個人信用信息中的個人基本信息，因此D符合題意，是正確答案。

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10.個人征信查詢系統內容中的個人職業信息，不包括的是【D】。

A.就業情況

B.工作經歷

C.職業

D.居住狀況

【答案解析】：ABC三項均為個人征信查詢系統內容中的個人職業信息;D項屬于個人征信查詢系統內容中的居住信息，因此D項符合題意，為正確選項。

1.以下各項中，不屬于個人經營類貸款主要特征的是【C】。

A.貸款期限相對較短

B.貸款用途多樣，影響因素復雜

C.風險較大

D.風險控制難度較大

【答案解析】：ABD均為個人經營類貸款主要特征，應該排除;C項屬于個人助學貸款主要特征，因此C為正確選項。

2.二手車是指從辦理完機動車注冊登記手續到規定報廢年限【C】進行所有權變更并依法辦理過戶手續的汽車。

A.之前

B.半年之前

C.一年之前

D.兩年之前

【答案解析】：見二手車的定義。

3.當銀行只有一種或幾種產品時，營銷組織應當采取【A】營銷組織。

A.職能型營銷組織

B.產品型營銷組織

C.市場性營銷組織

D.區域性營銷組織

【答案解析】：當銀行只有一種或很少幾種產品，或者銀行產品的營業方式大致相同，或者銀行把業務職能當做市場營銷的主要功能時，應當采取職能型營銷組織。

4.在二手個人住房交易時，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，有【A】提供階段性或全程擔保。

A.經紀公司

B.有擔保能力的第三人

C.開發商

D.借款人銀行從業資格報名

【答案解析】：在二手個人住房交易過程中，經紀公司起到階段性擔保的作用，確保整個房產權利和錢款交易轉移的安全性。

5.客戶的信貸需求包含三種形態，其中不包括【C】。

A.已實現需求

B.待實現需求

C.已開發需求

D.待開發需求

【答案解析】：客戶的信貸需求包括三種形態，分別是已實現的需求、待實現的需求和待開發的需求，因此C選項不正確。

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6.【C】反映的是個人的就業情況、工作經歷、職業、單位所屬行業、職稱、年收入等信息。

A.個人身份信息

B.居住信息

C.個人職業信息

D.信用交易信息

【答案解析】：題中說法符合個人職業信息定義，因此C為正確答案。

7.個人汽車貸款的特點不包括【C】。

A.在汽車產業和汽車市場發展中占有一席之地

B.與汽車市場的多種行業機構具有密切關系

C.與其他行業聯系不大

D.風險管理難度相對較大

【答案解析】：由于汽車銷售領域的特色，汽車貸款業務銷售過程包含經銷商、保險公司等，因此C錯誤。

8.剛剛開始經營或剛剛進入市場的銀行應當采取【B】的定位選擇。

E.主導式定位

B.追隨式定位

C.聯合式定位

D.補缺式定位

【答案解析】：剛剛開始經營或剛剛進入市場，資產規模中等，分支機構不多，沒有能力向主導型的銀行進行強有力的沖擊和競爭，因此要采取追隨式定位。

9.銀行對合作單位準入審查的內容不包括【C】。

A.企業法人營業執照

B.稅務登記證明

C.合作單位員工素質

D.會計報表

10.目前，我國個人信用數據庫更新個人信息的頻率是【D】

A.實時更新

B.每日更新一次

C.每周更新一次

D.每月更新一次

【答案解析】：我國個人信用數據庫更新個人信息的頻率是每月一次.1.銀行對合作單位準入審查的內容不包括【C】。

A.企業法人營業執照

B.稅務登記證明

C.合作單位員工素質

D.會計報表

2.決定整個市場的長期的內在吸引力取決于【A】。

A.相關行業競爭者

B.潛在的新競爭者

C.替代產品

D.客戶選擇能力

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【答案解析】：有五種力量決定整個市場或其中任何一個細分市場長期的內在吸引力，分別是同行業競爭者、潛在的新競爭者、替代產品、客戶選擇能力和中央銀行。相關行業競爭者不會對銀行內在吸引力造成影響。

3.當銀行的產品可以細分時，營銷組織應當采取【C】。

A.職能型營銷組織

B.產品型營銷組織

C.市場性營銷組織

D.區域性營銷組織

【答案解析】：當產品的市場可加以劃分，即每個不同分市場有不同偏好的消費群體，可以采用這種營銷組織結構。這種組織結構由于是按照不同客戶的需求安排的，因而有利于銀行開拓市場，加強業務的開展。

4.客戶的信貸需求包含三種形態，其中不包括【C】。

A.已實現需求

B.待實現需求

C.已開發需求

D.待開發需求

【答案解析】：客戶的信貸需求包括三種形態，分別是已實現的需求、待實現的需求和待開發的需求，因此C選項不正確。

5.在二手個人住房交易時，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，有【A】提供階段性或全程擔保。

A.經紀公司

B.有擔保能力的第三人

C.開發商

D.借款人

【答案解析】：在二手個人住房交易過程中，經紀公司起到階段性擔保的作用，確保整個房產權利和錢款交易轉移的安全性。

6.在全國范圍內的市場上開展業務的銀行的營銷組織應當采取【D】。

A.職能型營銷組織

B.產品型營銷組織

C.市場性營銷組織

D.區域性營銷組織

【答案解析】：在全國范圍內的市場上開展業務的銀行可采用這種組織結構，即將業務人員按區域情況進行組織。

7.規模很小的銀行應當采取【C】的定位選擇。

A.主導式定位

B.追隨式定位

C.聯合式定位

D.補缺式定位

【答案解析】：處于補缺式地位的商業銀行資產規模很小，提供的信貸產品較少，集中于一個或數個細分市場進行營銷，因此C正確。

8.剛剛開始經營或剛剛進入市場的銀行應當采取【B】的定位選擇。

E.主導式定位

B.追隨式定位

C.聯合式定位

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D.補缺式定位

【答案解析】：剛剛開始經營或剛剛進入市場，資產規模中等，分支機構不多，沒有能力向主導型的銀行進行強有力的沖擊和競爭，因此要采取追隨式定位。

9.當銀行只有一種或幾種產品時，營銷組織應當采取【A】營銷組織。

(二)職能型營銷組織

(三)產品型營銷組織

(四)市場性營銷組織

(五)區域性營銷組織

【答案解析】：當銀行只有一種或很少幾種產品，或者銀行產品的營業方式大致相同，或者銀行把業務職能當做市場營銷的主要功能時，應當采取智能型營銷組織。10.對于二手房個人住房貸款，商業銀行最主要的合作單位是【B】。

A.保險公司

B.房產經紀公司

C.房地產開發商

D.房屋產權交易所

11.在一手個人住房交易時，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，有【C】提供階段性或全程擔保。

A.經紀公司

B.有擔保能力的第三人

C.開發商

D.借款人銀行從業資格報名

【答案解析】：由銀行向購買該開發商房屋的購房者提供個人住房貸款，借款人用所購房屋作抵押，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由開發商提供階段性或全程擔保。因此C是正確的。

12.當銀行具有多種產品時，營銷組織應當采取【B】

A.職能型營銷組織

B.產品型營銷組織

C.市場性營銷組織

D.區域性營銷組織

【答案解析】：對于具有多種產品且產品差異很大的銀行，應該建立產品型組織，即在銀行內部建立產品經理或品牌經理的組織制度。

1.下列不屬于個人汽車貸款原則的是【D】。

A.設定擔保

B.分類管理

C.特定用途

D.不限用途

【答案解析】：個人汽車貸款專項用于借款人購買汽車，不允許挪作他用。因此D是錯誤的。

2.【C】貸款可以成為商業銀行分散風險的資金運用方式。

A.公司貸款

B.擔保貸款

C.個人貸款

D.信用貸款

3.國內最早開辦住房貸款的銀行是【B】。

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A.中國銀行

B.中國建設銀行

C.中國工商銀行

D.中國農業銀行

【答案解析】：中國建設銀行于1985年開辦了住宅儲蓄和住宅貸款業務，是國內最早開辦住房貸款業務的國有商業銀行，因此答案B是正確的。

4.對于二手房個人住房貸款，商業銀行最主要的合作單位是【B】。

A.保險公司

B.房產經紀公司

C.房地產開發商

D.房屋產權交易所

5.當銀行具有多種產品時，營銷組織應當采取【B】

A.職能型營銷組織

B.產品型營銷組織

C.市場性營銷組織

D.區域性營銷組織

【答案解析】：對于具有多種產品且產品差異很大的銀行，應該建立產品型組織，即在銀行內部建立產品經理或品牌經理的組織制度。

6.【C】年2月，中國人民銀行頒布了《關于開展個人消費信貸的指導意見》

A.1990銀行從業資格考試

B.1996

C.1999

D.2000

7.使用個人汽車貸款所購汽車為商用車時，貸款額度不得超過所購汽車價格的【B】。

A.80%

B.70%

C.60%

D.50%

8.當銀行的產品可以細分時，營銷組織應當采取【C】。

A.職能型營銷組織

B.產品型營銷組織

C.市場性營銷組織

D.區域性營銷組織

【答案解析】：當產品的市場可加以劃分，即每個不同分市場有不同偏好的消費群體，可以采用這種營銷組織結構。這種組織結構由于是按照不同客戶的需求安排的，因而有利于銀行開拓市場，加強業務的開展。

9.商業銀行按照【C】可以分為個人貸款和公司貸款。

A.貸款額度

B.還款方式

C.主體類型

D.擔保方式

【答案解析】：在商業銀行，個人貸款業務是以主體特征為標準進行貸款分類的一種結果，即借貸合同關系的一方主體是銀行，另一方主體是個人，這也是與公司貸款業務相區別的重要特征。

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10.使用個人汽車貸款所購汽車為二手車時，貸款額度不得超過所購汽車價格的【D】。A.80% B.70% C.60% D.50%

1.【A】貸款具有較強政策性，且貸款額度受到限制。A.公積金個人住房貸款 B.個人教育貸款 C.專項貸款 D.個人醫療貸款

【答案解析】：公積金個人住房貸款不以營利為目的，實行“低進低出”的利率政策，帶有較強的政策性，貸款額度受到限制。因此，它是一種政策性個人住房貸款，所以A正確。

2.個人住房貸款的流程包括【B】。

A.受理和調查——簽約和發放——審查與審批——貸后與檔案管理

B.受理和調查——審查與審批——簽約和發放——貸后與檔案管理

C.審查與審批——受理和調查——簽約和發放——貸后與檔案管理

D.審查與審批——簽約和發放——受理和調查——貸后與檔案管理

【答案解析】：個人住房貸款業務操作流程包括貸款的受理和調查、審查和審批、簽約和發放以及貸后與檔案管理四個環節。因此，正確答案是B。

3.【C】率先在國內開辦個人貸款業務。

A.中國銀行

B.中國工商銀行

C.中國建設銀行

D.中國農業銀行

【答案解析】：20世紀80年代中期，為適應居民個人住房消費需求，中國建設銀行率先在國內開辦了個人住房貸款業務，隨之各商業銀行相繼在全國范圍內全面開辦該業務，迄今為止已有20多年的歷史。

4.自營性個人住房貸款不適用于【B】。

A.個人在縣城購買住房

B.個人租賃商業用房

C.個人大修住房

D.個人建造住房

【答案解析】：B屬于個人經營類貸款。

5.下列關于個人住房貸款業務說法正確的是【D】。

A.集資建房不能申請住房貸款

B.個人住房貸款不包含人民幣貸款

C.個人住房貸款不包含購買商品房的貸款

D.個人住房貸款包含購房和購車的組合貸款

【答案解析】：集資住房可以申請住房貸款，因此A錯誤;個人住房貸款既包括人民幣個人貸款，也包括外幣個人住房貸款，因此B錯誤;購買商品房可以申請個人住房貸款，因此C錯誤。

6.《個人住房擔保貸款管理試行辦法》與【D】頒布。

A.1980年

B.1985年

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C.1995年

D.1998年

【答案解析】：1995年，中國人民銀行先后頒布了《個人住房擔保貸款管理試行辦法》等一系列關于個人住房貸款的制度辦法，標志著國內住房貸款業務的正式全面啟動。

7.專項貸款最主要的還款來源是【A】。

A.經營產生的現金流

B.拍賣其抵押物或質押物得到的現金

C.再貸款取得的現金

D.融資獲得的現金

8.渣打銀行的“現代派”、花旗銀行的“幸福時貸”屬于【D】貸款。

A.個人消費額度貸款

B.個人教育貸款

C.項貸款

D.流動資金貸款

【答案解析】：流動資金貸款是指銀行向從事合法生產經營的個人發放的、用于滿足個人控制的企業(包括個體工商戶)生產經營流動資金需求的貸款。無擔保流動資金貸款是指銀行向個人發放的、無須擔保的、用于滿足生產經營流動資金需求的信用貸款，如渣打銀行的“現貸派"個人無擔保貸款，花旗銀行的“幸福時貸”個人無擔保貸款。

9.【C】貸款可以成為商業銀行分散風險的資金運用方式。

A.公司貸款銀行從業資格報名

B.擔保貸款

C.個人貸款

D.信用貸款

10.期限在一年以內的貸款實行【C】利率政策。

A.按月調整利息

B.按季調整利息

C.按合同利率調整利息

D.利息隨法定利率變動而變動

【答案解析】：貸款期限在一年以內(含一年)實行合同利率，遇法定利率調整不分段計息，執行原合同利率。貸款期限在1年以上的，合同期內遇法定利率調整時，可由借貸雙方按商業原則確定，可在合同期間按月、按季、按年調整，也可采用固定利率的確定方式。

11.二手車是指從辦理完機動車注冊登記手續到規定報廢年限【C】進行所有權變更并依法辦理過戶手續的汽車。

A.之前

B.半年之前

C.一年之前

D.兩年之前

【答案解析】：見二手車的定義。

12.國內最早開辦住房貸款的銀行是【B】。

A.中國銀行

B.中國建設銀行

C.中國工商銀行

D.中國農業銀行

銀行從業資格考試網（http://www.tmdps.cn/ccbp/）

【答案解析】：中國建設銀行于1985年開辦了住宅儲蓄和住宅貸款業務，是國內最早開辦住房貸款業務的國有商業銀行，因此答案B是正確的。

第四篇：銀行從業資格考試歷年真題及答案

銀行從業資格考試題目

（一）1.銀行從業人員可以對外披露的信息是（）。

A.該機構的客戶資料

B.該機構公開披露的過去一年財務報表

C.該機構尚未公布的下一年具體經營規劃

D.該機構的客戶交易信息

2.銀行業從業人員的下列行為中，不符合“熟知業務”有關規定的是（）。

A.熟知業務處理流程

B.不斷提高業務知識水平

C.熟知向客戶推薦的金融產品

D.不了解風險控制框架

3.經濟處于收縮階段時，個人和家庭可考慮購買（）行業的資產。

A.汽車 B.家電 C.房地產 D.電力

4.在買方市場條件下，市場營銷應當以（）為中心。

A.企業自身

B.產品

C.公共利益

D.消費者

5.下列關于債券違約風險的說法，錯誤的是（）。

A.違約風險又稱信用風險，是債券發行者不能按照約定的期限和金額償還本金和支付利息的風險

B.違約風險一般是由于發行者經營狀況不佳、財務狀況惡化或信譽不高帶來的風險

C.不同發行者發行的債券違約風險不同

D.一般來說，國債的違約風險高于公司債券

6.商業銀行在外部營銷人員的考核、獎勵制度建設方面，不應當（）。

A.以推介業績為唯一指標

B.設置合規性指標

C.設置客戶滿意度指標

D.公布獎勵情況

7.（）主要是為客戶報批項目可行性研究報告時，向國家有關部門表明銀行同意貸款支持項目建設的文件。

A.客戶授信額度

B.開立信貸證明

C.項目貸款承諾

D.備用信用證

8.假定張先生當前投資某項目，期限為3年，第一年年初投資100000元，第二年年初又追加投資50000元，年收益率為10%，那么他在3年內每年末至少收回（）元才是盈利的。

A.58489.43B.43333.28

C.33339.10

D.24386.89

9.下列關于可贖回債券的說法，錯誤的是（）。

A.可贖回債券的贖回權實際上是投資者出售給發行人的一個期權

B.當市場利率下降時，普通債券的價值和可贖回債券的價值之間有一個價值差，這代表發行人選擇贖回權的價值

C.通?？哨H回債券的發行人在市場利率上升時行使贖回權

D.債券的可贖回條款降低了債券的內在價值和投資者的實際收益率

10.貨幣市場工具往往被當做（）的替代品。

A.基金 B.債券 C.股票 D.現金

參考答案及解析

1.B【解析】公開披露的過去一年財務報表是公開信息，可以對外披露，故選B。

2.D【解析】《中國銀行業從業人員職業操守》中“熟知業務”準則要求：銀行業從業人員應當加強學習，不斷提高業務知識水平，熟知向客戶推薦的金融產品的特性、收益、風險、法律關系、業務處理流程及風險控制框架。故選D。

3.D【解析】在經濟增長放緩，處于收縮階段時，個人和家庭應考慮買入對周期波動不敏感的行業的資產，以規避經濟波動帶來的損失。房地產、建材、汽車、家電、商貿等行業對經濟周期很敏感，而電力、公用事業等行業對經濟周期的反應就小得多。因此，個人和家庭可考慮購買電力行業的資產。故選D。

4.D【解析】市場營銷概念體現了買方市場條件下以消費者為中心的營銷觀念，故選D。

5.D【解析】一般來說，國債的違約風險最低，公司債券的違約風險相對較高，故選D。

6.A【解析】銀行在外部營銷人員的考核、獎勵制度建設方面，不應以推介業績為唯一指標，還應設置合規性和客戶滿意度等指標，故選A。

7.C【解析】考查項目貸款承諾的定義。項目貸款承諾是貸款承諾業務的一種。故選C。

8.A【解析】依題得，每年至少要收回：［100000+50000÷（1+10%）］×10%÷［1-1÷（1+10%）3］=58489.43元。故選A。

9.C【解析】當市場利率下降時（而非市場利率上升），由于債券的價格上升，通?？哨H回債券的發行人會按照事先約定的贖回價格行使贖回權，故選C。

10.D【解析】貨幣市場工具可以隨時在市場上出售、變現，從這個意義上說，它們常常作為機構和企業的流動性二級準備，故稱之為準貨幣，即現金的替代品。故選D。

銀行從業資格考試題目

（二）1.下列關于股價與其相關因素關系的理解，錯誤的是（）。

A.一般來說，在穩定的宏觀環境下，股價和公司經營狀況在長期呈現正向關系

B.在短期，股價和公司基本面情況呈現反向關系

C.在宏觀環境變動加劇的情況下，股票的風險加大

D.社會投機因素常常使股價過分增長，出現股市泡沫

2.下列關于證券投資基金的說法，錯誤的是（）。

A.投資基金適合作短期投機炒作

B.投資基金適合作中長期投資

C.投資者購買基金時需要支付一定的費用

D.資本利得是證券投資基金收益的重要組成部分之一

3.從本質上說，回購協議是一種（）。

A.信用貸款

B.融資租賃

C.以證券為質押品的質押**

D.金融衍生品

4.短期政府債券采用（）發行。

A.貼現方式

B.溢價方式

C.按面值

D.平價方式

5.從金融產品的幾大類來看，（）的風險最高。

A.衍生產品類

B.股權類產品

C.債權類產品

D.可轉換債券

6.下列對于影響股票價格波動的微觀因素，理解錯誤的是（）。

A.增加股息派發往往比股票分割對股價上漲的刺激作用更大

B.通常，股價與公司派發的股息成正比

C.公司資產凈值增加，股價上升

D.公司股價的漲跌和公司盈利的變化并不是同時發生的7.以募滿發行額為止，所有投標商的最低中標價格為最后單一的中標價格，全體標商的中標價格一致，這采取的是（）的發行方式。

A.以收益率為標的的美國式招標

B.以價格為標的的美國式招標

C.以收益率為標的的荷蘭式招標

D.以價格為標的的荷蘭式招標

8.下列關于看漲期權和看跌期權的說法，正確的是（）。

A.若預期某種標的資產的未來價格會下跌，應該購買其看漲期權

B.若看漲期權的執行價格高于當前標的資產價格與期權費之和應當選擇執行該看漲期權

C.看跌期權持有者可以在期權執行價格高于當前標的資產價格與期權費之和時執行期權，獲得一定收益

D.看漲期權和看跌期權的區別在于期權到期日不同

9.在外匯的直接標價法下，匯率下降意味著（）。

A.本國貨幣幣值下降

B.間接標價法下的匯率也下降

C.固定數額的外國貨幣能換取的本國貨幣數額比以前增多

D.外國貨幣與本國貨幣的比價下降

10.某企業2006年利潤表顯示：凈利潤300萬元，所得稅150萬元，利息費用50萬元，則該企業2006年的已獲利息倍數為（）。

A.6 B.7 C.8 D.10

參考答案

1.B【解析】在短期股價和公司基本面情況的關系極其復雜時，股價呈現“隨機游走”狀態，故選B。

2.A【解析】投資者如果短期投機炒作，頻繁買賣基金，所支付的手續費可能會很高，從而增大投資成本，故選A。

3.C【解析】回購協議是指在出售證券時，與證券的購買商簽訂協議，約定在一定期限后按原價或約定價格購回所賣證券，從而獲得即時可用資金的一種交易行為，所以，從本質上說，回購協議是一種以證券為質押品的質押**。故選C。

4.A【解析】短期政府債券采用貼現方式發行，即投資者以低于面值的價格購買短期政府債券，到期時按面額償還，面額和購買價之間的差額就是投資者的收益。故選A。

5.A【解析】從金融產品的幾大類來看，儲蓄和債權類產品的風險通常較低。股票的風險較高，可轉換債券的風險介于其間;基金的風險因具體產品的不同而不同;衍生產品類的風險最高。故選A。

6.A【解析】股票分割對投資者持有股票的市值總額沒有直接影響，但是投資者持有的股票總數增加了，股價的上升空間更大，因此股票分割往往比增加股息派發對股價上漲的刺激作用更大，故選A。

7.D【解析】常識題。

8.C【解析】若預期某種標的資產的未來價格會下跌，應該購買其看跌期權而不是看漲期權，故A選項的說法錯誤。若看漲期權的執行價格高于當前標的資產價格，執行期權會形成虧損，故B選項的說法錯誤。看漲期權和看跌期權的區別在于權利性質不同，D項錯誤。故選C。

9.D【解析】直接標價法是指以一定單位外國貨幣作為標準，折算成一定數額本國貨幣，即以本國貨幣來表示外國貨幣的價格。因此，直接標價法下匯率下降意味著外國貨幣與本國貨幣的比價下降，故選D。

10.D【解析】已獲利息倍數=（凈利潤+所得稅費用+利息費用）÷利息費用=（300+150+50）÷50=10。故選D。

第五篇：2013銀行從業資格考試真題個人理財6月DOC

一、單項選擇題(共90題，每題0.5分，共45分。每題的備選項中，只有一個符合題意)

1、2007年以來，由于國內的消費物價指數屢創新高，中國人民銀行從2007年3月18日開始連續6次加息，金融機構一年期存款基準利率由2.52%升至4.14%，預期未來利率水平仍將上升，此時的理財策略調整建議可以采取()。

A.增加股票配置

B.增加外匯配置

C.增加股票型基金配置

D.增加存款配置

2、影響金融市場長期走勢的唯一因素是（）。

A.宏觀經濟因素

B.行業發展狀況

C.企業經濟效益

D.國際經濟形勢

3、張先生為了給女兒準備教育儲蓄金，在未來的10年里，每年年底都申購10 000元的債券型基金，年 收益率為8%，則10年后張先生準備的這筆儲蓄金為()元。

A.14 486.56

B.67 105.4

C.144 865.6

D.156 454.9

4、就投資而言，投資項目的優劣可以用收益和風險來衡量，下列指標可以用來衡量項目優劣的是()。

A.方差

B.標準差

C.預期收益率

D.變異系數5、20世紀60年代，()提出了著名的有效市場假說理論。

A.哈里·馬柯維茨

B.尤金·法瑪

C.夏普、特雷諾和詹森

D.理查德·羅爾

6、在（）中，投資者尋求歷史價格信息以外的信息，可能取得超額回報。

A.弱型有效市場

B.半弱型有效市場

C.半強型有效市場

D.強型有效市場

7、一般選擇開放式指數基金、大型藍籌股股票等的投資者屬于（）。

A.穩健型

B.成長型

C.進取型

D.平衡型

8、直接標價法下：1美元一7元人民幣、1英鎊一2美元，則直接標價法下人民幣元與英鎊的匯率為（）。

A.14

B.0.O724

C.3.5

D.0.2857

9、下列金融交易中不屬于資本市場交易的項目是（）。

A.某企業從銀行獲得了3年期貸款

B.某人在銀行購買了10 000元的短期國庫券

C.普通股價格上漲，為此某人買人100股這個公司的股票

D.某人獲得了一筆年終獎金，買入15 000元證券投資基金

10、股票價格指數期貨是為了適應人們管理股票的投資風險，尤其是管理（）的需要而產生的。

A.系統性風險

B.非系統性風險

C.信用風險

D.財務風險

11、消費者物價指數上漲了，則債券投資者承擔的風險是（）。

A.價格風險

B.再投資風險

C.通貨膨脹風險

D.違約風險

12、下列關于預算與實際的差異分析的應注意的要點，錯誤的是（）。

A.總額差異的重要性小于細目差異

B.要定出追蹤的差異金額和比率門檻

C.依據預算的分類個別分析

D.如果實在無法降低支出，就要設法增加收入

13、下列各項中，不屬于在制訂保險規劃前應考慮的因素的是（）。

A.適應性

B.客戶經濟支付能力

C.客戶風險承受能力

D.選擇性

14、下列各類別的銀行理財產品中，投資者面臨風險最小的是（）。

A.貨幣型理財產品

B.貸款類銀行信托理財產品

C.股票掛鉤類結構性理財產品

D.QDI1基金掛鉤類理財產品

15、基金份額總額不固定，而且可以在基金合同約定的時間和場所申購或著贖回的基金是（）。

A.契約型基金

B.公司型基金

C.封閉式基金

D.開放式基金

16、關于基金投資的風險，以下說法錯誤的是（）。

A.基金的風險是指購買基金遭受損失的可能性

B.基金的風險取決于基金資產的運作

C.基金的非系統性風險為零

D.基金的資產運作無法消滅風險

17、引發金融產品系統性風險的因素不包括（）。

A.貨幣與財政政策

B.操作風險

C.戰爭

D.國際金融市場發生“金融危機”

18、以下有關黃金價格的說法中，錯誤的是（）。

A.黃金價格與其他競爭性投資收益率成反向關系

B.國際局勢緊張時，黃金價格會上升

C.一般而言，世界經濟狀況趨好，黃金首飾需求增加，將促使金價上升

D.美元的堅挺往往會推動金價的上漲

19、通常，股價的變化要（）發行公司盈利的變化。

A.先于

B.同時于

C.滯后于

D.無法確定

20、穩健型投資者為了獲得穩定的現金流，應當投資于（）基金。

A.創業基金

B.對沖基金

C.收入型基金

D.成長型基金

21、屬于反映個人/家庭在某一時點上的財務狀況的報表是（）。

A.資產負債表

B.損益表

C.現金流量表

D.利潤表

22、以下公式中錯誤的是（）。

A.資產—負債=凈資產

B以市價計的期初期末凈資產差異=儲蓄額+未實現資本利得或損失+資產評估增值一資產評估減值

C.普通年金終值一每期固定金額×[(1+利率)期限一1]/利率

D.復利現值=終值×(1+利率)期限

23、下列各項中，不屬于退休規劃的最大影響因素的是（）。

A.通貨膨脹率

B.客戶壽命

C.工資薪金收入成長率

D.投資報酬率

24、根據客戶的年齡和風險承受能力，將一部分資產投資于風險型資產，另一部分資產以銀行存款、國債等安全型資產持有，這在投資規劃中稱為（）。

A.資產配置

B.證券選擇

C.基本面分析

D.投資策略

25、某投資組合含有60%股票、30%債券、10%貨幣，最適合家庭生命周期的（）。

A.家庭形成期

B.家庭成長期

C.家庭成熟期

D.家庭衰老期

26、個人理財業務是經（）批準的一項銀行中間業務。

A.中國人民銀行

B.中國銀監會

C.中國銀行業協會

D.中國證監會

27、證券內幕消息的知情人包括持有公司（）以上股份的自然人、法人、其他組織。

A.5%

B.10%

C.15%

D.20%

28、證券公司客戶的交易結算資金應當存放在（），以每個客戶的名義單獨管理。

A.登記結算公司

B.商業銀行

C.證券交易所

D.證券公司

29、以下行為，不屬于操縱證券市場罪的是（）。

A.單獨或者通過合謀，集中資金優勢或者利用信息優勢聯合或者連續買賣，操縱證券價格或者證券交易量

B.與他人串通，以事先約定的時間、價格和方式相互進行證券交易，影響證券價格或者證券交易量

C.在自己實際控制的賬戶間進行證券交易，影響證券價格或者證券交易量

D.挪用客戶所委托買賣的證券或者客戶賬戶上的資金

30、守法合規是指銀行業從業人員應當遵守（）。

A.法律法規

B.行業自律規范

C.所在機構的規章制度

D.以上選項都應遵守

31、銀行業從業人員應對所在機構負有誠實信用義務，切實履行崗位職責，維護所在機構商業信譽是()準則的內容。

A.誠實信用

B.守法合規

C.勤勉盡職

D.崗位職責

32、銀行業從業人員應當不斷提高業務知識水平，不屬于“熟知業務”規定的內容是（）。

A.熟知向客戶推薦的產品特性

B.熟知產品設計過程

C.熟知產品的收益和風險

D.熟知業務處理流程

33、高通貨膨脹下的GDP增長將導致金融市場行情（）。

A.上升

B.下跌

C.不變

D.都有可能

34、GDP是指一個國家(或地區)所有（）在一定時期內生產活動的最終成果。

A.本國公民

B.國內居民

C.常住居民

D.不包括外國人的常住居民

35、下列不屬于銀行個人理財業務的其他影響因素的是（）。

A.其他理財機構理財業務的發展

B.客戶對理財業務的認知度

C.政治、法律與政策環境

D.中介機構發展水平

36、對個人理財業務產生直接影響的微觀因素主要是（）。

A.貨幣市場

B.財政政策

C.金融市場

D.利率

37、下列關于年金的說法中，錯誤的是（）。

A.年金是一組在某個特定的時段內金額相等、方向相同、時間間隔相同的現金流

B.年金的利息不具有時間價值

C.年金終值和現值的計算通常采用復利的形式

D.年金可以分為期初年金和期末年金

38、王先生去年初以每股20元的價格購買了1 000股中國移動的股票，過去一年中得到每股0.30元的紅利，年底時以每股25元的價格出售，其持有期收益率為（）.A.20%

B.23.7%

C.26.5%

D.31.2%

39、在家庭生命周期各階段的理財規劃中，將家庭核心資產配置為股票50%、債券40%、貨幣10%，這是屬于家庭生命周期的()。

A.家庭形成期

B.家庭成長期

C.家庭成熟期

D.家庭衰老期

40、兼具債券和股票特性的融資工具是（）。

A.商業票據

B.銀行貸款

C.可轉換公司債券

D.回購協議

41、下列關于個人理財業務與信托業務、商業銀行儲蓄業務的不同點，表述錯誤的是（）。

A.個人理財業務中資金的運用是按照合同約定;儲蓄資金的運用是按照銀行需要

B.個人理財業務的風險一般是客戶承擔或者商業銀行和客戶共同承擔的;儲蓄的風險是商業銀行獨立承擔的

C.個人理財業務的受益人和信托業務的受益人都只能是委托人本人

D.個人理財業務中客戶的資產不與商業銀行其他資產嚴格區分相互獨立;而信托中財產性質是登記并與受托人的財產嚴格區分的

42、個人理財業務提供的服務或產品中，收益和風險全部由客戶承擔的是()。

A.理財顧問服務

B.保證收益理財計劃

C.保本浮動收益理財計劃

D.非保證收益理財計劃

43、下列商業銀行推出的服務或產品中，風險全部由銀行承擔的是（）。

A.銀行承兌匯票

B.儲蓄業務

C.保證最低收益的理財計劃

D.保本浮動收益的理財計劃

44、審慎性原則是商業銀行在開展個人理財業務時必須遵循的原則，某銀行的理財經理在面對個人理財客戶時違反了審慎性原則的是（）。

A.了解客戶是偏好風險還是厭惡風險

B.了解客戶的家庭收入、支出和負債情況

C.向客戶仔細介紹銀行的各種理財計劃(產品)

D.牛市行情下，建議一對退休夫婦將退休金全部申購了股票型基金

45、下列關于綜合理財服務的說法，不正確的是（）。

A.綜合理財服務是商業銀行在理財顧問服務的基礎上為客戶提供的一種個性化、綜合化服務

B.在綜合理財服務活動中，客戶授權銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進行投資和資產管理

C.在綜合理財服務活動中，投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔

D.在綜合理財服務活動中，商業銀行不可以向目標客戶群銷售理財計劃

46、理財產品(計劃)包含的相關交易工具面臨的風險不包括（）。

A.信用風險

B.操作風險

C.聲譽風險

D.流動性風險

47、在（）中，任何人都不可能通過對公開或內幕信息的分析來獲取超額收益。

A.弱型有效市場

B.半弱型有效市場

C.半強型有效市場

D.強型有效市場

48、下列金融機構不屬于中國銀監會統一監督管理的是（）。

A.城市商業銀行

B.證券投資基金公司

C.信托投資公司

D.金融資產管理公司

49、從法律角度看，保險是一種（）行為。

A.代理

B.約定

C.合同

D.承諾

50、商業銀行開展需要批準的個人理財業務需要相關從業人員具備的資格不包括（）。

A.掌握所推介產品的特性

B.具備相應的學歷水平和工作經驗

C.具備相關監管部門要求的行業資格

D.具備國家理財規劃師資格

51、關于商業銀行銷售理財計劃匯集的理財資金，應（）。

A.與銀行資產分開管理

B.按照理財合同約定管理和使用

C.進行正常的會計核算

D.為每一個理財計劃制作明細記錄

52、由出票人開立一張遠期匯票，以銀行為付款人，命令其在確定的將來遠期支付一定金額給收款人的匯票是（）。

A.銀行匯票

B.銀行承兌匯票

C.商業匯票

D.遠期匯票

53、外商獨資銀行、中外合資銀行的分支機構在總行授權范圍內開展業務，其民事責任由（）承擔。

A.各分行

B.總行

C.各分行負責人

D.總行或分支機構

54、《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》規定，商業銀行開展個人理財業務有下列情形，并造成客戶經濟損失的，應按照有關法律規定或者合同的約定承擔責任，但不包括（）。

A.商業銀行未保存有關客戶評估記錄和相關資料

B.商業銀行未按客戶指令進行操作

C.不具備理財業務人員資格的業務人員向客戶提供理財顧問服務、銷售理財產品

D.挪用單獨管理的客戶資產的

55、個人理財業務中違反法律、法規應承擔的法律責任不包括（）。

A.道義責任

B.刑事責任

C.民事責任

D.行政責任

56、銀信合作產品投資于權益類金融產品或具備權益類特征的金融產品，且聘請第：三方投資顧問的，應提前（）個工作日向監管部門事前報告。

A.5

B.10

C.15

D.20

57、某銀行從業人員在為客戶提供理財顧問服務中，要求收取客戶當年收益的20%作為回報，這名從業人員的行為構成了（）。

A.貪污罪

B.行賄罪

C.受賄罪

D.詐騙罪

58、個人理財業務管理部門的內部調查監督，應重點檢查（）。

A.業務人員操守與勝任能力

B.操作的合規性與規范性

C.是否存在錯誤銷售和不當銷售

D.是否配備必要的人員

59、關于個人理財業務人員與一般產品銷售人員的工作職責，下列說法錯誤的是（）。

A.商業銀行應當明確個人理財業務人員與一般產品銷售和服務人員的工作范圍界限

B.客戶在辦理一般產品業務時，如需要銀行提供相關個人理財顧問服務，一般產晶銷售和服務人員可以直接為其提供服務

C.商業銀行禁止一般產品人員向客戶提供理財投資咨詢顧問意見、銷售理財計劃

D.如確有需要，一般產品銷售和服務人員可以協助理財業務人員向客戶提供個人理財顧問服務

60、商業銀行開展個人理財顧問服務，應建立客戶的評估報告制度，下列關于評估報告制度說法不正確的是（）。

A.個人理財業務人員對客戶的評估報告，應報個人理財業務部門負責人

B.對于投資金額較大的客戶，評估報告除應經個人理財業務部門負責人審核批準外，還應送交董事會審核

C.對于投資金額較大的客戶，審核的權限應根據產品特性和商業銀行風險管理的實際情況制定

D.審核人員應著重審查理財投資建議是否存在誤導客戶的情況

61、商業銀行內部監督部門應向（）提供獨立的綜合理財業務風險管理評估報告。

A.董事會和高級管理層

B.中國銀監會

C.中國人民銀行

D.中國銀行業協會

62、下列關于個人理財產品的基本要求，不正確的是（）。

A.理財產品的名稱應恰當反映產品屬性

B.理財產品的設計應強調合理性

C.理財產品的風險提示應充分、清晰和準確

D.理財產品的期限根據市場的變化情況臨時決定

63、商業銀行代理銷售其他金融機構的理財產品應采取的措施，不包括（）。

A.要求代銷產品的金融機構提供詳細的產品介紹和風險收益測算報告

B.對相關產品的風險收益測算數據進行必要的驗證

C.要求代銷產品的金融機構對產品的銷售利潤有分析預計

D.重新編寫有關產品介紹材料和宣傳材料

64、商業銀行應確定不同投資產品或理財計劃的銷售起點，下列關于理財產品的銷售起點說法正確的是（）。

A.保證收益理財計劃的起點金額，人民幣應在10萬元以上

B.保證收益理財計劃的起點金額，外幣應在5 000美元(或等值外幣，以上

C.保本浮動收益理財計劃的起點金額，人民幣應在3萬元以上

D.保本浮動收益理財計劃的起點金額，外幣應在3 000美元(或等值外幣)以上

65、下列（）行為違反了《商業銀行法》。.A.某集團向中國銀監會申請設立商業銀行

B.某汽車金融公司向中國銀監會申請向汽車消費者提供貸款

C.某大型零售商將自己的公司名稱注冊為“×x零售銀行”

D.某外資銀行打算在中國境內設立分支機構，向中國銀監會提出申請

66、商業銀行可以在我國境內外設立分支機構，下列關于分支機構的說法錯誤的是（）。

A.總行撥付各分支機構營運資金的總和不得超過商業銀行總行資本金總額的50%

B.商業銀行的分支機構不具有獨立的法人資格

C.總行對分支機構實行分級管理的財務制度

D.各分支機構在總行的授權范圍內開展業務

67、商業銀行的經營以（）為第一要旨。

A.安全性原則

B.流動性原則

C.效益性原則

D.風險性原則

68、商業銀行的自有資金不可以投資于（）。

A.公司債券

B.中央銀行票據

C.同業拆借

D.短期融資券

69、以下屬于我國商業銀行可以從事的業務是（）。

A.信托投資

B.股票投資

C.企業股權投資

D.購買國債

70、商業銀行有下列情形的，由中國人民銀行責令改正，但不包括（）。

A.未經批準辦理結匯、售匯

B.未經批準分立或者合并

C.未經批準在銀行間債券市場發行金融債券

D.違反規定同業拆借

71、金融中介可以分為交易中介和服務中介，下列不屬于交易中介的是（）。

A.上海證券交易所

B.上海黃金交易所

C.大連商品交易所

D.會計師事務所

72、一張10年期、票面利率10%、市場價格950元、面值1 000元的債券，若債券發行人在發行1年后將債券贖回，贖回價格為1 060元，且投資者在贖回時獲得當年的利息收入，則提前贖回收益率為（）。

A.6.3%

B.11.6%

C.22.1%

D.20%

73、在外匯理財產品中，（）是指將基礎產品如儲蓄、浮動收益產品等，與利率期權、匯率期權等相結合，并在合約中體現這種期權的復合產品。

A結構類理財產品

B.浮動收益類理財計劃

C.保證金交易類外匯買賣

D.期權類理財產產品

74、用現金償還債務與用現金購買房產，這兩個行為反映在資產負債表上造成的變化相同的是（）。

A.總資產不變

B.凈資產不變

C.資產負債率不變

D.資產負債表中的項目都不變

75、不屬于個人資產配置中的產品組合是（）。

A.儲蓄產品組合 B.消費產品組合 C.投資產品組合 D.投機產品組合 76、王先生投資某項目初始投入10 000元，年利率10%，期限為1年，每季度付息一一次，按復利計算，則其1年后本息和為（）元。

A.11 000

B.11 03B

C.11214

D.14 641

77、王先生投資5萬元到某項目，預期名義收益率12%，期限為3年，每季度付息一次，則該投資項目有效年利率為（）。

A.10%

B.12%

C.12.55%

D.14%

78、下列不屬于客戶財務信息的是（）。

A.投資風險認知度

B.當期負債狀況

C.當期收入水平

D.財務狀況未來發展趨勢

79、同樣是10萬元進行投資理財，有人選擇購買長期國債，有人選擇外匯保證金交易，兩種截然不同的選擇，是因為各自有不同的（）。

A.風險預期

B.風險偏好

C.風險認知度

D.實際風險承受能力

80、某銀行客戶面臨臨時性資金短缺的情況時，商業銀行的理財從業人員可以建議該客戶開立（）。

A.證券投資卡

B.活期儲蓄卡

C.定期存款賬戶

D.信用卡

81、用于不時之需和意外損失的家庭意外支出儲備金，通常是家庭凈資產的（）。

A.1%～3%

B.3%～5%

C.5%～1Q%

D.10%～30%

82、下列關于基金申購的說法，錯誤的是（）。

A.基金申購是指投資者在開放式基金募集期間申請購買基金份額的行為

B.投資者可以在銀行和基金公司的網站上進行基金申購

C.投資者于T日申購基金成功后，正常情況下，T+2日起可贖回該部分基金份額

D.基金申購采取“未知價”原則

83、買入債券后持有一段時間，又在債券到期前將其出售而得到的收益率為（）。

A.即期收益率

B.到期收益率

C.持有期收益率

D.提前贖回收益率

84、保險兼業代理許可證的有效期限為（）年。

A.1

B.3

C.5

D.10

85、在利息不斷資本化的條件下，資金時間價值的計算基礎應采用（）。

A.單利

B.復利

C.年金

D.普通年金

86、保證收益理財計劃或相關產品中高于同期（）的保證收益，應是對客戶有附加條件的保證收益。

A.貸款利率

B.同業拆借利率

C.儲蓄存款利率

D.市場利率

87、下列關于隨機漫步與市場有效性的說法中，錯誤的是（）。

A.股票價格的變動是隨機的，是不可預測的

B.股票價格只對新的信息作出上漲或下跌的反應

C.在市場均衡的條件下，股價能反映所有的信息

D.股價的隨機變化表明了市場是不完全有效的、88、對銀行理財從業人員而言，客戶最重要的非財務信息是（）。

A.資產和負債

B.收入與支出

C.房地產升值預期

D.客戶風險厭惡系數

89、銀行從業人員提供理財顧問服務時，應掌握個人財務報表的分析，下列對個人財務報表的理解錯誤的一項是（）。

A.需要掌握的個人財務報表包括個人資產負債表和現金流量表

B.個人資產負債表不能反映資產和負債的結構

C.當負債高于所有者權益時，個人有出現財務危機的風險

D.個人現金流量表可以作為衡量個人是否合理使用其收入的工具

90、現金管理是對現金和流動資產的日常管理，下列關于現金管理的目的，說法錯誤的是（）。

A.滿足應急資金的需求

B.滿足未來消費的需求

C.保障家庭生活的安全、穩定

D.滿足財富積累的需求

二、多項選擇題(共40題，每題1分，共40分。錯選、少選本題不得分)

91、當基金宣傳材料中出現（）等內容，不符合中國證監會的規定。

A.對該基金投資業績的合理預測

B.向投資者承諾保證收益率

C.專業機構的評價結果

D.單位或個人的推薦性文字

E.該基金近10年的過往業績

92、個人外匯儲蓄賬戶資金境內劃轉，符合規定辦理的是（）。

A.本人賬戶問資金劃轉，憑有效身份證件辦理

B.個人與其直系親屬賬戶資金劃轉，憑雙方身份證件辦理

C.本人外匯結算賬戶與外匯儲蓄賬戶間資金可以劃轉，但外匯儲蓄賬戶向外匯結算賬戶的劃款限于當日的對外支付，劃轉后可以結匯

D.個人外匯提取現鈔當日累計等值1萬美元以下的，可以在銀行直接辦理

E.個人向外匯儲蓄賬戶存入外匯幣現鈔，當日累計1萬美元以下的，可以在銀行直接辦理

93、根據《個人所得稅法》的規定，免納個人所得稅的項目有（）。

A.國債和國家發行的金融債券利息

B.殘疾、孤老人員所得

C.保險賠償

D.因嚴重自然災害造成重大損失的 E.省級人民政府以上單位頒發的環境保護方面的獎金

94、商業銀行開展個人理財業務應遵守的基本原則是（）。

A.審慎性原則

B.流動性原則

C.客戶最大利益原則

D.建立風險管理體系原則

E.建立內部控制制度原則

95、理財產品的銷售管理的內容包括（）。

A.商業銀行應先調查客戶的財產狀況、投資經驗、投資目的以及相關風險的認知和承受能力，評估客戶是否適合購買所推介的產品，將評估意見告知客戶，雙方簽字

B.客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產品時，但客戶堅持要求購買的，商業銀行應尊重客戶意愿，無須列明商業銀行的意見

C.商業銀行應主動向未進行過衍生金融產品交易的客戶推薦銷售此類產品

D.商業銀行應向有意購買產品的客戶當面說明有關產品的投資風險和風險管理的基本常識

E.商業銀行應用通俗易懂的語言說明相關產品的投資風險，配以必要的示例，說明最有利的投資情形

96、商業銀行應在每一會計季度終了編制本個人理財業務報告。個人理財業務報告應全面反映（）等，并附報表。

A.個人理財業務的發展情況

B.理財產品的預期最高情況

C.理財計劃的投資情況

D.理財計劃收益分配情況

E.個人理財業務的綜合收益情況

97、按照規定，商業銀行開展（）個人理財業務，應向中國銀監會申請批準。

A.保證固定收益性理財計劃

B.保證最低收益理財計劃

C.保本浮動收益性理財計劃

D.非保本浮動收益理財計劃

E.為開展個人理財業務而設計的具有保證收益性質的投資產品

98、商業銀行違反審慎經營規則開展個人理財業務，或利用個人理財業務進行不公平競爭的，銀行業監督管理機構應依據有關法律法規責令其限期修改;逾期未改正的，銀行業監督管理機構依據有關法律法規可以采取的措施包括（）。

A.暫停商業銀行銷售新的理財計劃或產品

B.建議商業銀行調整主管理財業務的負責人

C.建議商業銀行調整個人理財業務管理部門負責人

D.建議商業銀行調整相關風險管理部門負責人

E.建議商業銀行調整相關內部審計部門負貢人

99、客戶在理財過程中產生的義務性支出包括（）。

A.日常生活基本開銷

B.已有負債的本利償還支出

C.購買高檔車支出

D.已有保險的續期保費支出

E.子女就讀私立學校的費用支出

100、貨幣之所以具有時間價值，其原因主要有（）。

A.貨幣占用具有機會成本

B.貨幣具有多種用途

C.通貨膨脹可能造成貨幣貶值

D.貨幣可以作為財富的象征

E.投資可能產生投資風險

101、下列現金流人可以看做是年金的有（）。

A.每月從社保部門領取的養老金

B.從保險公司領取的養老金

C.每個月定期定額繳納的房屋貸款月供

D.基金的定額定投

E.每月固定的房租

102、下列符合監管當局對個人理財業務規定的有（）。

A.商業銀行不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益

B.商業銀行不得銷售不能獨立測算收益率的理財計劃

C.商業銀行無需為理財計劃制作明細記錄

D.商業銀行應明確個人理財業務人員與一般產品銷售人員的工作界限，禁止一般產品銷售人員向客戶提供咨詢顧問意見、銷售理財計劃和產品

E.客戶在辦理一般業務時，若需理財服務，一般產品銷售和服務人員應將客戶移交理財業務人員

103、與理財顧問服務相比，綜合理財服務的特點體現在（）。

A.綜合理財服務是指商業銀行向客戶提供財務分析與規劃、投資建泌、個人投資產品推介等專業化服務

B.綜合理財服務活動中客戶授權銀行代表客戶按合同約定的投資方式和方向，進行投資和資產管理

C.在綜合理財服務中產生的投資收益和風險由客戶自行承擔

D.綜合理財服務更強調個性化的服務

E.按照服務的對象不同，綜合理財業務可以進一步劃分為私人銀行業務和理財計劃服務兩個類別

104、商業銀行個人理財業務中的理財計劃包括的種類有（）。

A.保證收益理財計劃

B.保證最高收益理財規劃

C.投資保險理財計劃

D.保本浮動收益理財計劃

E.非保本浮動收益理財計劃

105、下列對銀行承兌匯票特征的描述，正確的有（）。

A.票據的主債務人是銀行

B.票據以銀行信用為基礎，信用風險較低

C.可以拿票據到中央銀行貼現，流動性較高

D.票據的承兌人是出票人，安全性較高

E.對借款人而言，使用銀行承兌的成本要低于銀行貸款

106、下列關于各類債券風險和收益的敘述，正確的有（）。

A.金融債券的信用風險最小

B.附息債券屬于固定收益證券，但是也存在風險

C.長期債券是對抗通貨膨脹的好工具

D.債券的價格因市場利率變化而漲跌，這稱為債券的利率風險

E.債券的流動性風險是指投資者在債券到期前若想收回債券投資，則需要在債券市場折現，從而可能帶來一定損失

107、債券票面的基本要素有（）。

A.面額

B.到期日

C.息票率

D.債券發行者名稱

E.到期收益率

108、在確定保險規劃時，可保利益應該符合的要求包括（）。

A.必須是法律認可的利益

B.必須是客觀存在的利益

C.必須是投保人認可的利益

D.必須是可以筏量的利益

E.必須是被投保人認可的利益

109、（）因素帶來的股票投資風險屬于非系統風險。

A.CPl上漲

B.發行公司發新股增加資本額

C.公司高層人事變動

D.公司股利政策變化

E.央行在市場拋售央行票據

110、關于證券風險的比較，下列說法正確的有（）。

A.通常而言，普通股股票的風險要比債券的高

B.持有現金就不會承擔任何風險

C.期權的風險高于其標的資產的風險

D.金融期貨的風險要高于其標的資產的風險

E.政府債券不存在信用風險

111、商業銀行在綜合理財服務活動中，可以向特定目標客戶銷售理財計劃，下列關于保證收益理財產品(計劃)的說法正確的有()。

A.保證收益理財計劃要求商業銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益

B.商業銀行可以無條件向客戶承諾高于同期存款利率的保證收孟率

C.商業銀行推出保證收益理財產品時，可以承諾除保證收益外還可以獲得收益

D.商業銀行不能將保證收益理財計劃轉化成準儲蓄存款產品

E.商業銀行必須建立和完善嚴格的風險管理制度，將保證收益的風險控制在一個適宜水平

112、下列關于封閉式基金的說法，正確的有（）。

A.在我國，封閉式基金一般采用網上發行方式

B.投資者在存續期內可隨時申購基金單位

C.所募集到的資金可以用于長期投資

D.基金的資金規?；静蛔?/p>

E.封閉式基金有固定期限

113、下列關于GDP變動和證券市場走勢關系的分析，正確的是（）。

A.持續、穩定、高速的GDP增長，證券市場將呈現上升走勢

B.高通貨膨脹下的GDP增長，將刺激證券市場價格加速上漲

C.宏觀調控下的GDP減速增長，表明調控目標得以順利實現，證券市場平穩漸升

D.當GDP負增長速度逐漸減緩并呈現正增長轉變的趨勢時，證券市場走勢將由下跌轉為上升

E.GDP變動和證券市場走勢不存在相互影響的關系

114、建立嚴格的內部控制制度是風險管理的必然要求，下列關于內部控制制度的說法正確的有（）。

A.個人理財業務的主要風險管理方式、風險測算方法與標準需要分析審核和報告

B.商業銀行內部要建立各自獨立的監督和審核部門對個人理財業務進行監督審核

C.個人理財業務客戶資產不需要與銀行資產分開管理，可以由第三方托管的，應交由第三方托管

D.因業務合作需要，商業銀行可以將客戶的相關資料和服務與交易記錄提供給第三方

E.商業銀行接受客戶委托進行個人理財業務，應與客戶簽訂合同

115、在理財計劃的存續期內，商業銀行應向客戶提供其所持有的相關資產的賬單，賬單應列明的信息有（）。

A.資產變動

B.收入和費用

C.期末資產估值

D.理財計劃投資方向

E.理財計劃收益

116、商業銀行申請開展個人理財業務，應當向中國銀監會報送的材料包括（）。

A.有商業銀行負責人簽署的申請書

B.擬申請業務介紹

C.業務實施方案

D.商業銀行內部相關部門的審核意見

E.中國銀監會要求的其他文件和資料

117、商業銀行應在每一會計終了編制本個人理財業務報告，報告立包括（）。

A.理財計劃的銷售情況

B.理財計劃的投資情況

C.理財計劃的風險監測與控制情況

D.理財計劃的收益分配情況

E.理財業務的綜合收益情況

118、商業銀行開展個人理財業務有以下（）情形的，中國銀監會可以依據相關規定對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員進行處理，構成犯罪的，依法追究刑事責任。

A.違規開展個人理財業務造成銀行或客戶重大經濟損失的

B.泄露或不當使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴重后果的

C.挪用單獨管理的客戶資產的

D.違反規定銷售未經批準的理財計劃或產品的

E.將一般儲蓄存款產品作為理財計劃銷售并違反國家利率管理政策，進行變相高息攬儲的

119、根據個人理財業務的不同，個人理財業務的風險管理主要包括（）。

A.個人理財業務人員的風險管理

B.個人理財顧問服務的風險管理

C.綜合理財顧問服務的風險管理

D.個人理財業務產品開發的風險管理

E.個人理財業務產品銷售的風險管理

120、商業銀行應當根據有關規定建立健全個人理財業務人員資格考核與認定、繼續培訓、跟蹤評價等管理制度，相關人員必須具備的條件有（）。

A.具備必要的專業知識、行業經驗和管理能力

B.充分了解所從事業務的有關法律法規和監管規章

C.理解所推介產品的風險特性

121、在現金、消費和債務管理中，家庭緊急預備金的儲存形式包括（）。

A.購買股票

B.活期存款

C.短期定期存款

D.貨幣市場基金

E.利用貸款額度

122、開發新的理財產品應當編制產品開發報告，產品開發報告應包括（）。

A.產品的定義、性質與特征

B.對新產品的風險狀況進行定期評估

C.主要風險及其測算和控制方法

D.風險限笱

E.會計核算與財務管理方法

123、商業銀行開展個人理財業務涉及代理銷售其他金融機構的投資產品，應對產品提供者的（）進行評估。

A.信用狀況

B.經營管理能力

C.市場投資能力

D.市場占有率

E.風險處置能力

124、商業銀行的組織形式有（）。

A.個體工商企業

B.合伙制

C.有限責任公司

D.股份有限公司

E.集體企業

125、商業銀行與客戶的業務往來，應當遵循（）原則。

A.平等

B.自愿

C.公平

D.誠實信用

E.效益

126、商業銀行有以下（）情形的，由中國銀監會監督管理機構責令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得50萬元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下的罰款;沒有違法或者違法所得不足50萬元的，處50萬元以上200萬元以下罰款;情節特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業整頓或者吊銷其經營許可證;構成犯罪的，依法追究刑事責任。

A.未經批準設立分支機構

B.違反規定提高利率吸收存款

C.出租、出借經營許可證

D.提供虛假的財務會計報告

E.向關系人發放信用貸款

127、下列選項中屬于銀行業監管措施的有（）。

A.要求銀行金融機構報送報表、資料

B.建議中國人民銀行責令停業整頓

C.與銀行業金融機構高管人員談話

D.對有信用危機的銀行業金融機構實行接管或者重組

E.查詢、申請凍結有關機構及人員的賬戶

128、證券交易活動中，下列信息屬于內幕信息的有（）。

A.公司定向增發股票的計劃

B.公司第二大股東擬將其股份全部轉讓

C.公司計劃向關聯公司提供巨額債務擔保

D.公司已向媒體公布的收購方案

E.公司用超過其營業用主要資產的35%做抵押

129、商業銀行申請取得基金托管資格，應具備的條件有（）。

A.凈資本和資本充足率符合有關規定

B.設有專門的基金托管部門

C.取得基金從業資格的專取人員達到法定人數

D.有安全高效的清算、交割系統

E.有完善的內部稽核監控制度和風險控制制度

130、下列對不同理財產品收益性的論述正確的有（）。

A.基礎金融衍生產品的風險很高，其預期收益也很高

B.股權類產品的收益主要來自于股利和資本利得

C.在各類基金中，收益特征最高的是股票型基金

D.信托機構通過管理和處理信托財產而獲得的收益，由信托機構和受益人按信托協議分配

E.優先股的收益固定，普通股收益波動大

三、判斷對錯題(共15題，每題1分，共15分)

131、積極的貨幣政策刺激投資需求，提升房地產的價格。（）

132、方差和標準差刻畫的是隨機變量可能值與期望值的偏離程度，所以可以用來衡量金融投資的風險。（）

133、貨幣的時間價值表明，一定量的貨幣距離終值時間越遠，利率越高，終值越大;一定數量的未來收入距離當期時間越近，貼現率越高，現值越小。（）

134、一個國家的政局動蕩會影響到公司股價，這是股票的系統性風險，（）

135、證券投資基金本身是一個資產組合。（）

136、結構性理財產品的回報率通常取決于掛鉤資產的表現。（）

137、目前我國市場上的理財產品大多數是結構性產品，即商業銀行個人理財產品的收益率取決于其合約中指定的基礎資產

或基礎變量的變化。（）

138、政治因素和突發事件是金融產品系統性風險的一個來源。（）

139、投資者購買股票最主要的目的是獲得資產保值，避免遭受通貨膨脹的風險。（）

140、一個全面的財務規劃涉及保險規劃、稅收規劃、人生事件規劃及投資規劃等財務安排問題，不涉及現金、消費及債務管理。()

141、一般而言，家庭緊急預備金的儲存形式最好是流動性高的資產與貸款額度的搭配。（）

142、證券公司客戶交易結算資金應當存放在登記結算公司，以每個客戶的名義單獨立戶管理。（）

143、在理財計劃的存續期內，商業銀行應向客戶提供其所持有的所有相關資產的賬單，賬單提供應不少于3次。（）

144、商業銀行應準備理財計劃各投資工具的財務報表、市場表現情況及相關材料，相關客戶有權查詢但是無權要求商業銀行向其提供上述信息。()

145、資本資產定價模型的有效性問題是指現實市場中的風險β與收益是否具有正相關關系。()

D.遵守從業人員職業道德

E.具備獨立開發理財產品的能力