第一篇：風(fēng)險(xiǎn)管理-銀行從業(yè)資格考試真題2009年.doc

2009年真題

一、單選題(以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)最符合題目的要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng))

1．下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)分類的說(shuō)法，不正確的是()。

A．按風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的范圍可以將風(fēng)險(xiǎn)劃分為可量化風(fēng)險(xiǎn)和不可量化風(fēng)險(xiǎn)

B．按風(fēng)險(xiǎn)事故可以將風(fēng)險(xiǎn)劃分為經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)、政治風(fēng)險(xiǎn)、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)、自然風(fēng)險(xiǎn)和技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)

C．按損失結(jié)果可以將風(fēng)險(xiǎn)劃分為純粹風(fēng)險(xiǎn)和投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)

D．按誘發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的原因，巴塞爾委員會(huì)將商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)劃分為信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)以及戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)八大類

[答案] A

[解析] 按風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的范圍可以分為系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。

[答案] A

[解析] 按風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的范圍可以分為系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。

本題考查對(duì)風(fēng)險(xiǎn)分類的理解。根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的范圍，我們會(huì)首先考慮風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生是大范圍還是小范圍的，而可量化風(fēng)險(xiǎn)和不可量化風(fēng)險(xiǎn)與范圍沒(méi)有必然關(guān)聯(lián)性，風(fēng)險(xiǎn)能否量化是根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)的不同性質(zhì)，能否量化才是可量化風(fēng)險(xiǎn)和不可量化風(fēng)險(xiǎn)的分類標(biāo)準(zhǔn)。本題選項(xiàng)C是干擾選項(xiàng)，純粹風(fēng)險(xiǎn)可以理解為純粹的損失，投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)可以理解為有獲利的可能，兩者的區(qū)別就在于損失結(jié)果不同。

2．在商。業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，()決定其風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力。

A．資產(chǎn)規(guī)模和商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平

B．資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平

C．資產(chǎn)規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平

D．資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平

[答案] D

[解析] 資本金的規(guī)模決定銀行面對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的能力，風(fēng)險(xiǎn)管理水平則影響著風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的能力。資本金是銀行的白有資本，反映在資產(chǎn)負(fù)債表上就是股東權(quán)益，資產(chǎn)則是股東權(quán)益加負(fù)債，兩者相比，資本金更能體現(xiàn)銀行的真正實(shí)力。銀行的盈利水平間接影響著銀行的資產(chǎn)和資本金的規(guī)模，不如風(fēng)險(xiǎn)管理水平和資本金規(guī)模更直接地作用于銀行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的能力。

3．20世紀(jì)60年代，商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)入()。

A．資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

B．資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

C．全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

D．負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

[答案] D

[解析] 60年代前→資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式；60年代后→負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式；70年代后→資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式；80年代后→全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式。

4．全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系有三個(gè)維度，下列選項(xiàng)不屬于這三個(gè)維度的是（）。

A．企業(yè)的資產(chǎn)規(guī)模

B．企業(yè)的目標(biāo)

C．全面風(fēng)險(xiǎn)管理要素

D．企業(yè)的各個(gè)層級(jí)

[答案] A

[解析] 考生可形象化記憶這三個(gè)維度：橫向是企業(yè)目標(biāo)，縱向是各個(gè)層級(jí)，分散于各個(gè)部門角落的是風(fēng)險(xiǎn)管理要素。

5．下列關(guān)于金融風(fēng)險(xiǎn)造成的損失的說(shuō)法，不正確的是()。

A．金融風(fēng)險(xiǎn)可能造成的損失分為預(yù)期損失、非預(yù)期損失和災(zāi)難性損失

B．商業(yè)銀行通常采取提取損失準(zhǔn)備金和沖減利潤(rùn)的方式來(lái)應(yīng)對(duì)和吸收預(yù)期損失

C．商業(yè)銀行通常依靠中央銀行救助來(lái)應(yīng)對(duì)非預(yù)期損失

D．商業(yè)銀行對(duì)于規(guī)模巨大的災(zāi)難性損失，一般需要通過(guò)保險(xiǎn)手段來(lái)轉(zhuǎn)移

[答案] C

[解析] 商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)非預(yù)期損失的首要辦法是依靠經(jīng)濟(jì)資本，商業(yè)銀行只有在面臨破產(chǎn)威脅時(shí)才會(huì)得到中央銀行救助。在日常的經(jīng)營(yíng)中，中央銀行與商業(yè)銀行是監(jiān)管與被監(jiān)管的關(guān)系。

6．風(fēng)險(xiǎn)是指()。

A．損失的大小

B．損失的分布

C．未來(lái)結(jié)果的不確定性

D．收益的分布

[答案] C

[解析] 本題考核的是風(fēng)險(xiǎn)的定義。

7．風(fēng)險(xiǎn)與收益是相互影響、相互作用的，一般遵循()的基本規(guī)律。

A．高風(fēng)險(xiǎn)低收益、低風(fēng)險(xiǎn)高收益

B．高風(fēng)險(xiǎn)高收益、低風(fēng)險(xiǎn)低收益

C．低風(fēng)險(xiǎn)高收益

D．高風(fēng)險(xiǎn)低收益

[答案] B

8．與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)相比，商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)具有()。

A．特殊性、非盈利性和可轉(zhuǎn)化性

B．普遍性、非盈利性和可轉(zhuǎn)化性

C．普通性、盈利性和不可轉(zhuǎn)化性

D．普遍性、非盈利性和不可轉(zhuǎn)化性

[答案] B

[解析] 本題考核的是商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)特征。

9．如果一個(gè)資產(chǎn)期初投資100元，期末收入150元，那么該資產(chǎn)的對(duì)數(shù)收益率為()。

A．0.1

B．0.2

C．0.3

D．0.4

[答案] D

[解析] 本題考核的是對(duì)數(shù)收益率的計(jì)算。

10．下列可能會(huì)對(duì)銀行造成損失的風(fēng)險(xiǎn)中不屬于操作風(fēng)險(xiǎn)的是()。

A．恐怖襲擊

B．監(jiān)管規(guī)定

C．聲譽(yù)受損

D．黑客攻擊

[答案] C

[解析] C屬于聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。

11．商業(yè)銀行有效防范和控制操作風(fēng)險(xiǎn)的前提是()。

A．建立完善的公司治理結(jié)構(gòu)

B．建立完善內(nèi)部控制體制

C．加強(qiáng)外部監(jiān)管體制建設(shè)

D．以上都不是

[答案] A

[解析] 本題屬于記憶性的知識(shí)點(diǎn)。

12．廣義的操作風(fēng)險(xiǎn)定義認(rèn)為，()以外的所有風(fēng)險(xiǎn)均可視為操作風(fēng)險(xiǎn)。

A．市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B．法律風(fēng)險(xiǎn)

C．信用風(fēng)險(xiǎn)

D．市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)

[答案] D

13．健全完善我國(guó)商業(yè)銀行內(nèi)部控制體系應(yīng)當(dāng)包括哪些內(nèi)容()。

A．強(qiáng)化內(nèi)控意識(shí)，樹(shù)立內(nèi)控優(yōu)先理念

B．完善激勵(lì)約束機(jī)制

C．提高內(nèi)控制度的執(zhí)行力

D．以上都是

[答案] D

[解析] 本題考核的是健全完善我國(guó)商業(yè)銀行內(nèi)部控制體系的內(nèi)容。

14．商業(yè)銀行過(guò)度依賴于掌握商業(yè)銀行大量技術(shù)和關(guān)鍵信息的外匯交易員，由此則可能帶來(lái)（A．聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

B．戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

C．信用風(fēng)險(xiǎn)

D．操作風(fēng)險(xiǎn)

[答案] D

15．商業(yè)銀行資產(chǎn)的流動(dòng)性是指()。

A．商業(yè)銀行持有的資產(chǎn)可以隨時(shí)得到償付或者在不貶值的情況下出售)。

B．商業(yè)銀行能夠以較低成本隨時(shí)獲得所需要的資金

C．商業(yè)銀行流動(dòng)負(fù)債數(shù)量的多少

D．商業(yè)銀行流動(dòng)資產(chǎn)減去流動(dòng)負(fù)債的值的大小

[答案] A

[解析] 本題考核的是商業(yè)銀行資產(chǎn)的流動(dòng)性的定義。

16．由于技術(shù)原因，商業(yè)銀行無(wú)法提供更細(xì)致、高效的金融產(chǎn)品與國(guó)際大銀行競(jìng)爭(zhēng)，因而在競(jìng)爭(zhēng)中處于劣勢(shì)，這種情況下商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)屬于()。

A．國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)

B．市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C．操作風(fēng)險(xiǎn)

D．戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

[答案] D

[解析] 本題考核的是對(duì)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)的理解。

17．國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行界目前認(rèn)為比較有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理方法不包括()。

A．改善公司治理結(jié)構(gòu)

B．推行全面風(fēng)險(xiǎn)管理理念

C．確保各類主要風(fēng)險(xiǎn)得到正確識(shí)別和排序

D．利用精確的數(shù)量模型進(jìn)行量化

[答案] D

18．一家商業(yè)銀行對(duì)所有客戶的貸款政策均一視同仁，對(duì)信用等級(jí)低以及高的均適用同樣的貸款利率，為改進(jìn)業(yè)務(wù)，此銀行應(yīng)采取以下風(fēng)險(xiǎn)管理措施()。

A．風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

B．風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

C．風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

D．風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

[答案] C

[解析] 本題考核的是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)睦斫狻?/p>

19．()是指金融機(jī)構(gòu)合并資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)減去負(fù)債后的所有者權(quán)益。

A．會(huì)計(jì)資本

B．監(jiān)管資本

C．經(jīng)濟(jì)資本

D．實(shí)收資本

[答案] A

[解析] 本題考核的是會(huì)計(jì)資本的定義。

20．商業(yè)銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理/決策機(jī)構(gòu)是()。

A．董事會(huì)

B．監(jiān)事會(huì)

C．股東大會(huì)

D．高層管理者

[答案] A

[解析] 商業(yè)銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理/決策機(jī)構(gòu)是董事會(huì)。

21．經(jīng)濟(jì)資本主要用于規(guī)避銀行的()。

A．非預(yù)期損失

B．預(yù)期損失

C．大規(guī)模損失

D．普通性損失

[答案] A

[解析] 經(jīng)濟(jì)資本是針對(duì)非預(yù)期損失的。

22．在影響操作風(fēng)險(xiǎn)的因素中，交易/定價(jià)錯(cuò)誤是指()。

A．文件檔案的制訂、管理不善

B．結(jié)算支付系統(tǒng)失靈或延遲

C．銀行員工專業(yè)知識(shí)相對(duì)缺乏，無(wú)法為產(chǎn)品定價(jià)

D．未遵循操作規(guī)定，使交易和定價(jià)產(chǎn)生了錯(cuò)誤

[答案] D

[解析] 本題考核的是對(duì)交易/定價(jià)錯(cuò)誤的理解。

23．操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的原則之一是自下而上，也就是說(shuō)，要全面識(shí)別和評(píng)估經(jīng)營(yíng)管理中存在的操作風(fēng)險(xiǎn)因素，必須將風(fēng)險(xiǎn)控制的關(guān)口前移，自下而上逐級(jí)開(kāi)展操作風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別與評(píng)估。這是因?yàn)?)。

A．下級(jí)的業(yè)務(wù)種類少，相對(duì)簡(jiǎn)單容易識(shí)別，因此需從易到難、自下而上地評(píng)估

B．自下而上的原則符合下級(jí)向上級(jí)匯報(bào)的規(guī)范

C．操作風(fēng)險(xiǎn)往往發(fā)生于商業(yè)銀行的基層機(jī)構(gòu)和經(jīng)營(yíng)管理流程的薄弱環(huán)節(jié)

D．上級(jí)的問(wèn)題通常包含在下級(jí)出現(xiàn)的問(wèn)題中

[答案] C

[解析] 本題考核的是操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估原則的理解。

24．代理業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的一類，指商業(yè)銀行接受客戶委托，代為辦理客戶指定的經(jīng)濟(jì)事務(wù)、提供金融服務(wù)并收取一定費(fèi)用的業(yè)務(wù)。其主要操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括人員因素、外部事件、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷。其中，銷售時(shí)進(jìn)行不恰當(dāng)?shù)膹V告和不真實(shí)宣傳，錯(cuò)誤和誤導(dǎo)銷售，屬于()操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。

A．人員因素

B．外部事件

C．內(nèi)部流程

D．系統(tǒng)缺陷

[答案] C

[解析] 本題考核的是代理業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。

25．商業(yè)銀行的貸款平均額和核心存款平均額間的差異構(gòu)成了()。

A．久期缺口

B．現(xiàn)金缺口

C．融資缺口

D．信貸缺口

[答案] C

[解析] 本題考核的是融資缺口的計(jì)算公式。

26．如果商業(yè)銀行的流動(dòng)性需求和流動(dòng)性來(lái)源之間出現(xiàn)了不匹配，流動(dòng)性需求()流動(dòng)性來(lái)源，或者獲得流動(dòng)性的成本過(guò)高降低了銀行的收益，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)就發(fā)生了。

A．小于

B．大于

C．等于

D．以上都不對(duì)

[答案] B

27．連續(xù)三次投擲一枚硬幣的基本事件共有()件。

A．8

B．7

C．6

D．3

[答案] A

[解析] 本題考核的是對(duì)基本事件的理解。

28．商業(yè)銀行通常采用定期的自我評(píng)估的方法來(lái)檢驗(yàn)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理是否有效實(shí)施，定期通常是指()。

A．每天

B．每月

C．每周D．每年

[答案] B

[解析] 商業(yè)銀行通常采用定期(每月或季度)的自我評(píng)估的方法，來(lái)檢驗(yàn)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理是否有效實(shí)施。

29．20世紀(jì)70年代，商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理模式進(jìn)入了()階段。

A．資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式

B．負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式

C．資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式

D．全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式

[答案] C

[解析] 20世紀(jì)70年代，單一的負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式進(jìn)取有余而穩(wěn)健不足。在這種情況下，資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理理論應(yīng)運(yùn)而生。

30．有效風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)必須以()為先導(dǎo)。

A．健全的內(nèi)部控制機(jī)制

B．完善的公司治理機(jī)構(gòu)

C．先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理文化培育

D．有效的風(fēng)險(xiǎn)治理策略

[答案] C

31．在對(duì)外幣的管理中，銀行()實(shí)施對(duì)每一種貨幣的流動(dòng)性管理策略。

A．必須

B．不需要

C．可以用也可以不用

D．以上都不對(duì)

[答案] A

[解析] 在對(duì)外幣的管理中，銀行必須實(shí)施對(duì)每一種貨幣的流動(dòng)性管理策略。

32．（）是指經(jīng)營(yíng)決策錯(cuò)誤、決策執(zhí)行不當(dāng)或?qū)π袠I(yè)變化束手無(wú)策，對(duì)銀行的收益或資本形成現(xiàn)實(shí)和長(zhǎng)遠(yuǎn)的影響。

A．操作風(fēng)險(xiǎn)

B．市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C．戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

D．法律風(fēng)險(xiǎn)

[答案] C

[解析] 本題考核的是戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)的定義。

33．()的推出標(biāo)志著現(xiàn)代商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理出現(xiàn)顯著的變化。

A．《全面風(fēng)險(xiǎn)管理框架》

B．《巴塞爾新資本協(xié)議》

C．《巴塞爾資本協(xié)議》

D．以上都不是

[答案] B

[解析] 《巴塞爾新資本協(xié)議》的推出，使得商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理由以前的單純的信貸風(fēng)險(xiǎn)管理模式轉(zhuǎn)向全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式。

34．商業(yè)銀行的資產(chǎn)主要是()。

A．固定資產(chǎn)

B．非流動(dòng)資產(chǎn)

C．金融資產(chǎn)

D．無(wú)形資產(chǎn)

[答案] C

[解析] 商業(yè)銀行的資產(chǎn)主要是金融資產(chǎn)。

35．銀行可能遭受的國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)包括()。

A．到期不還風(fēng)險(xiǎn)

B．間接風(fēng)險(xiǎn)

C．債務(wù)重新安排風(fēng)險(xiǎn)

D．以上都是

[答案] D

[解析] 以上都屬于國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)。

36．()是影響高負(fù)債經(jīng)營(yíng)的商業(yè)銀行穩(wěn)定性的直接因素。

A．市場(chǎng)信心

B．市場(chǎng)穩(wěn)定

C．政府政策

D．貸款數(shù)量

[答案] A

[解析] 市場(chǎng)信心是影響高負(fù)債經(jīng)營(yíng)的商業(yè)銀行穩(wěn)定性的直接因素，對(duì)商業(yè)銀行信心的喪失將直接導(dǎo)致商業(yè)銀行危機(jī)甚至市場(chǎng)崩潰。

37．資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式強(qiáng)調(diào)商業(yè)銀行最經(jīng)常性的風(fēng)險(xiǎn)來(lái)自()。

A．資產(chǎn)業(yè)務(wù)

B．負(fù)債業(yè)務(wù)

C．貸款業(yè)務(wù)

D．證券業(yè)務(wù)

[答案] A

[解析] 資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式強(qiáng)調(diào)商業(yè)銀行最經(jīng)常性的風(fēng)險(xiǎn)來(lái)自資產(chǎn)業(yè)務(wù)。

38．()不是全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式的特征。

A．全球的風(fēng)險(xiǎn)管理體系

B．全面的風(fēng)險(xiǎn)管理范圍

C．全程的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)過(guò)程

D．全新的風(fēng)險(xiǎn)管理方法

[答案] c

39．最常見(jiàn)的資產(chǎn)負(fù)債的期限錯(cuò)配情況指()。

A．將大量短期借款用于長(zhǎng)期貸款，即借短貸長(zhǎng)

B．將大量長(zhǎng)期借款用于短期貸款，即借長(zhǎng)貸短

C．全部資產(chǎn)與部分負(fù)債在持有時(shí)間上不一致

D．部分資產(chǎn)與全部負(fù)債在到期時(shí)間上不一致

[答案] A

[解析] 最常見(jiàn)的資產(chǎn)負(fù)債的期限錯(cuò)配情況指將大量短期借款用于長(zhǎng)期貸款，即借短貸長(zhǎng)。

40．當(dāng)久期缺口為負(fù)值時(shí)，如果市場(chǎng)利率下降，則流動(dòng)性也會(huì)()。

A．增強(qiáng)

B．減弱

C．不變

D．無(wú)關(guān)

[答案] B

[解析] 當(dāng)久期缺口為負(fù)值時(shí)，如果市場(chǎng)利率下降，流動(dòng)性也隨之減弱；如果市場(chǎng)利率上升，流動(dòng)性也隨之加強(qiáng)。

41．()對(duì)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的結(jié)果負(fù)有最終責(zé)任。

A．監(jiān)事會(huì)

B．股東大會(huì)

C．公司治理層

D．董事會(huì)

[答案] D

[解析] 董事會(huì)和高級(jí)管理層對(duì)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的結(jié)果負(fù)有最終責(zé)任。

42．下列不屬于違反用工法造成損失的原因的是()。

A．勞資關(guān)系

B．安全/環(huán)境

C．未經(jīng)授權(quán)的活動(dòng)

D．性別、種族歧視

[答案] C

[解析] 未經(jīng)授權(quán)的活動(dòng)屬于由內(nèi)部欺詐導(dǎo)致?lián)p失的原因。

43．（）是指商業(yè)銀行在一定的置信水平下，為了應(yīng)對(duì)未來(lái)一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)持有的資本金。

A．經(jīng)濟(jì)資本

B．會(huì)計(jì)資本

C．監(jiān)管資本

D．實(shí)收資本

[答案] A

[解析] 本題考核的是經(jīng)濟(jì)資本的定義。

44．下列屬于操作風(fēng)險(xiǎn)外部風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的是()。

A．從業(yè)年限

B．系統(tǒng)數(shù)量

C．反洗錢警報(bào)數(shù)占比

D．系統(tǒng)故障時(shí)間

[答案] C

[解析] A屬于人員風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)，BD屬于系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)。

45．()是管理利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票風(fēng)險(xiǎn)和商品風(fēng)險(xiǎn)非常有效的辦法。

A．風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

B．風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

C．風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

D．風(fēng)險(xiǎn)分散

[答案] C

[解析] 本題主要考查對(duì)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖的理解。

46．下列關(guān)于客戶評(píng)級(jí)與債項(xiàng)評(píng)級(jí)的說(shuō)法，不正確的是()。

A．債項(xiàng)評(píng)級(jí)是在假設(shè)客戶已經(jīng)違約的情況下，針對(duì)每筆債項(xiàng)本身的特點(diǎn)預(yù)測(cè)債項(xiàng)可能的損失率

B．客戶評(píng)級(jí)主要針對(duì)客戶的每筆具體債項(xiàng)進(jìn)行評(píng)級(jí)

C．在某一時(shí)點(diǎn)，同一債務(wù)人只能有一個(gè)客戶評(píng)級(jí)

D．在某一時(shí)點(diǎn)，同一債務(wù)人的不同交易可能會(huì)有不同的債項(xiàng)評(píng)級(jí)

[答案] B

47．某銀行2008年初可疑類貸款余額為600億元，其中100億元在2008年末成為損失類貸款，其間由于正常收回、不良貸款處置或核銷等原因可疑類貸款減少了150億元，則該銀行可疑類貸款遷徙率為()。

A．16.67%

B．22.22%

C．25.00%

D．41.67%

[答案] B

48．以下是貸款的轉(zhuǎn)讓步驟，其正確順序是()。

①挑選出同質(zhì)的待轉(zhuǎn)讓單筆貸款，并將其放在一個(gè)資產(chǎn)組合中；

②辦理貸款轉(zhuǎn)讓手續(xù)；

③對(duì)資產(chǎn)組合進(jìn)行評(píng)估；

④簽署轉(zhuǎn)讓協(xié)議；

⑤雙方協(xié)商(或投標(biāo))確定購(gòu)買價(jià)格；

⑥為投資者提供資產(chǎn)組合的詳細(xì)信息。

A．①②③④⑤⑥

B．⑥⑤③②④①

C．①②⑤③⑥④

D．①③⑥⑤④②

[答案] D

49．企業(yè)集團(tuán)可能具有以下特征：由主要投資者個(gè)人/關(guān)鍵管理人員或與其關(guān)系密切的家庭成員(包括三代以內(nèi)直系親屬關(guān)系和兩代以內(nèi)旁系親屬關(guān)系)共同直接或間接控制。這里的“主要投資者”是指()。

A．直接或間接控制一個(gè)企業(yè)10%或10%以上表決權(quán)的個(gè)人投資者

B．直接或間接控制一個(gè)企業(yè)5%或5%以上表決權(quán)的個(gè)人投資者

C．直接或間接控制一個(gè)企業(yè)3%或3%以上表決權(quán)的個(gè)人投資者

D．直接或間接控制一個(gè)企業(yè)1%或1%以上表決權(quán)的個(gè)人投資者

[答案] A

50．某企業(yè)2008年銷售收入10億元人民幣，銷售凈利率為14%，2008年初所有者權(quán)益為39億元人民幣，2008年末所有者權(quán)益為45億元人民幣，則該企業(yè)2008年凈資產(chǎn)收益率為()。

A．3.00%

B．3.11%

C．3.33%

D．3.58%

[答案] C

51．某企業(yè)2008年息稅折舊攤銷前利潤(rùn)(EBITDA)為2億元人民幣，凈利潤(rùn)為1.2億元人民幣，折舊為0.2億元人民幣，無(wú)形資產(chǎn)攤銷為0.1億元人民幣，所得稅為0.3億元人民幣，則該企業(yè)2008年的利息費(fèi)用為()億元人民幣。

A．0.1

B．0.2

C．0.3

D．0.4

[答案] B

52．下列關(guān)于客戶信用評(píng)級(jí)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。

A．評(píng)價(jià)主體是商業(yè)銀行

B．評(píng)價(jià)目標(biāo)是客戶違約風(fēng)險(xiǎn)

C．評(píng)價(jià)結(jié)果是信用等級(jí)和違約概率

D．評(píng)價(jià)內(nèi)容是客戶違約后特定債項(xiàng)損失大小

[答案] D

53．在客戶信用評(píng)價(jià)中，由個(gè)人因素、資金用途因素、還款來(lái)源因素、保障因素和企業(yè)前景因素等構(gòu)成，針對(duì)企業(yè)信用分析的專家系統(tǒng)是()。

A．5Cs系統(tǒng)

B．5Ps系統(tǒng)

C．CAMELs系統(tǒng)

D．4Cs系統(tǒng)

[答案] B

54．根據(jù)死亡率模型，假設(shè)某3年期辛迪加貸款，從第1年至第3年每年的邊際死亡率依次為0.17%、0.6Q%、0.60%，則3年的累計(jì)死亡率為()。

A．0.17%

B．0.77%

C．1.36%

D．2.32%

[答案] C

55．某1年期零息債券的年收益率為16.7%，假設(shè)債務(wù)人違約后，回收率為零，若1年期的無(wú)風(fēng)險(xiǎn)年收益率為5%，則根據(jù)KPMG風(fēng)險(xiǎn)中性定價(jià)模型得到上述債券在1年內(nèi)的違約概率為()。

A．0.05

B．0.10

C．0.15

D．0.20

[答案] B

56．下列關(guān)于客戶評(píng)級(jí)與債項(xiàng)評(píng)級(jí)的說(shuō)法，不正確的是()。

A．債項(xiàng)評(píng)級(jí)是在假設(shè)客戶已經(jīng)違約的情況下，針對(duì)每筆債項(xiàng)本身的特點(diǎn)預(yù)測(cè)債項(xiàng)可能的損失率

B．客戶評(píng)級(jí)主要針對(duì)客戶的每筆具體債項(xiàng)進(jìn)行評(píng)級(jí)

C．在某一時(shí)點(diǎn)，同一債務(wù)人只能有一個(gè)客戶評(píng)級(jí)

D．在某一時(shí)點(diǎn)，同一債務(wù)人的不同交易可能會(huì)有不同的債項(xiàng)評(píng)級(jí)

[答案] B

57．按照()不同，個(gè)人客戶評(píng)分可以分為信用局評(píng)分、申請(qǐng)?jiān)u分和行為評(píng)分。

A．評(píng)分的階段

B．評(píng)分的方法

C．評(píng)分的對(duì)象

D．評(píng)分的結(jié)果

[答案] A

58．對(duì)于商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，以下一般不采用的擔(dān)保方式是()。

A．動(dòng)產(chǎn)留置

B．不動(dòng)產(chǎn)抵押

C．外資企業(yè)連帶責(zé)任保證

D．支票、匯票、本票等的抵押

[答案] A

59．世界上第一個(gè)資產(chǎn)證券化產(chǎn)品是()。

A．轉(zhuǎn)手轉(zhuǎn)付證券

B．資產(chǎn)支付證券

C．知識(shí)產(chǎn)權(quán)證券化

D．住房抵押貸款證券

[答案] D

60．黃金價(jià)格波動(dòng)屬于()。

A．期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)

B．利率風(fēng)險(xiǎn)

C．匯率風(fēng)險(xiǎn)

D．商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

[答案] c

61．()，標(biāo)志著金融期貨交易的開(kāi)始。

A．1968年，英國(guó)倫敦證券交易所首次進(jìn)行國(guó)際貨幣的期權(quán)交易

B．1970年，美國(guó)芝加哥證券交易所開(kāi)始換進(jìn)期貨交易

C．1972年，美國(guó)紐約商品交易所的國(guó)際貨幣市場(chǎng)首次進(jìn)行國(guó)際貨幣的期權(quán)交易

D．1975年，美國(guó)芝加哥商品交易所開(kāi)展房地產(chǎn)抵押證券的期貨交易

[答案] D

62．（）承擔(dān)對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)施監(jiān)控的最終責(zé)任，確保商業(yè)銀行能夠有效地識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制各項(xiàng)業(yè)務(wù)所承擔(dān)的各類市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。

A．股東大會(huì)

B．董事會(huì)

C．監(jiān)事會(huì)

D．董事長(zhǎng)

[答案] B

63．我國(guó)要求資本充足率不得低于()。

A．6%

B．7%

C．8%

D．9%

[答案] C

64．在商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理理論的管理模式中，不包括()。

A．負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式

B．資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式

C．內(nèi)部管理模式

D．全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式

[答案] C

65．對(duì)于全額抵押的債務(wù)，《巴塞爾新資本協(xié)議》規(guī)定應(yīng)在原違約風(fēng)險(xiǎn)暴露的違約損失率基礎(chǔ)上乘以()，該系數(shù)即《巴塞爾新資本協(xié)議》所稱的“底線”系數(shù)。

A．0.75

B．0.5

C．0.25

D．0.15

[答案] D

66．采用回收現(xiàn)金流法計(jì)算違約損失率時(shí)，若回收金額為1.04億元，回收成本為0.84億元，違約風(fēng)險(xiǎn)暴露為1.2億元，則違約損失率為()。

A．13.33%

B．16.67%

C．30.00%

D．83.33%

[答案] D

67．假設(shè)違約損失率(LGD)為8%，商業(yè)銀行估計(jì)(EL)為10%，則根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》，違約風(fēng)險(xiǎn)暴露的資本要求(K)為()。

A．18%

B．0

C．-2%

D．2%

[答案] B

68．根據(jù)Credit Risk+模型，假設(shè)一個(gè)組合的平均違約率為2%，e=2.72，則該組合發(fā)生4筆貸款違約的概率為()。

A．0.09

B．0.08

C．0.07

D．0.06

[答案] A

69．下列關(guān)于《巴塞爾新資本協(xié)議》及其信用風(fēng)險(xiǎn)量化的說(shuō)法，不正確的是()。

A．提出了信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的兩大類方法：標(biāo)準(zhǔn)法和內(nèi)部評(píng)級(jí)法

B．明確最低資本充足率覆蓋了信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)三大主要風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源

C．外部評(píng)級(jí)法是《巴塞爾新資本協(xié)議》提出的用于外部監(jiān)管的計(jì)算資產(chǎn)充足率的方法

D．構(gòu)建了最低資本充足率、監(jiān)督檢查、市場(chǎng)約束三大支柱

[答案] C

70．下列關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)的說(shuō)法，正確的是()。

A．信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)是一個(gè)靜態(tài)的過(guò)程

B．信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)不包括對(duì)已發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的遺留風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、分析

C．當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生后進(jìn)行事后處理比在貸后管理過(guò)程中監(jiān)測(cè)到風(fēng)險(xiǎn)并迅速補(bǔ)救對(duì)降低風(fēng)險(xiǎn)損失的貢獻(xiàn)高

D．信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)要跟蹤已識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)在整個(gè)授信周期內(nèi)的發(fā)展變化情況

[答案] D

71．下列屬于客戶風(fēng)險(xiǎn)的財(cái)務(wù)指標(biāo)是()。

A．流動(dòng)比率

B．公司治理結(jié)構(gòu)

C．資金實(shí)力

D．市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境

[答案] A

72．某銀行2008年初關(guān)注類貸款余額為4000億元，其中在2008年末轉(zhuǎn)為次級(jí)類、可疑類、損失類的貸款金額之和為600億元，期間關(guān)注類貸款因回收減少了500億元，則關(guān)注類貸款遷徙率為()。

A．12.5%

B．15.0%

C．17.1%

D．11.3%

[答案] C

73．下列關(guān)于組合資產(chǎn)模型監(jiān)測(cè)商業(yè)銀行組合風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，正確的是()。

A．主要是對(duì)信貸資產(chǎn)組合的授信集中度和結(jié)果進(jìn)行分析監(jiān)測(cè)

B．必須直接估計(jì)每個(gè)敞口之間的相關(guān)性

C．Credit Portfolio View模型直接估計(jì)組合資產(chǎn)的未來(lái)價(jià)值概率分布

D．CreditMetrics模型需要直接估計(jì)各敞口之間的相關(guān)性

[答案] C

74．下列不屬于審慎經(jīng)營(yíng)類指標(biāo)的是()。

A．成本收入比

B．資本充足率

C．大額風(fēng)險(xiǎn)集中度

D．不良貸款撥備覆蓋率

[答案] A

75．某銀行2008年貸款應(yīng)提準(zhǔn)備為1100億元，貸款損失準(zhǔn)備充足率為80%，則貸款實(shí)際計(jì)提準(zhǔn)備為()億元。

A．880

B．1375

C．1100

D．1000

[答案] A

76．下列關(guān)于國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)暴露的說(shuō)法，不正確的是()。

A．國(guó)家信用風(fēng)險(xiǎn)暴露是指在某一國(guó)設(shè)有固定居所的交易對(duì)方(包括沒(méi)有國(guó)外機(jī)構(gòu)擔(dān)保的駐該國(guó)家的子公司)的信用風(fēng)險(xiǎn)暴露，以及該國(guó)家交易對(duì)方海外子公司的信用風(fēng)險(xiǎn)暴露

B．跨境轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生于一國(guó)的商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)對(duì)另外一國(guó)的交易對(duì)方進(jìn)行的授信業(yè)務(wù)活動(dòng)

C．轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)作為信用風(fēng)險(xiǎn)的組成要素，可認(rèn)為是當(dāng)一個(gè)具有清償能力和償債意愿的債務(wù)人，由于政府或監(jiān)管當(dāng)局的控制不能自由獲得外匯，或不能將資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓于境外而導(dǎo)致的不能按期償還債務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)

D．商業(yè)銀行總行對(duì)海外分行提供的信用支持不包括在國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)暴露中

[答案] D

77．某銀行2008年對(duì)A公司的一筆貸款收入為1000萬(wàn)元，各項(xiàng)費(fèi)用為200萬(wàn)元，預(yù)期損失為100萬(wàn)元，經(jīng)濟(jì)資本為16000萬(wàn)元，則RAROC等于()。

A．4.38%

B．6.25%

C．5.00%

D．5.63%

[答案] A

78．在法人客戶評(píng)級(jí)模型中，（）通過(guò)應(yīng)用期權(quán)定價(jià)理論求解出信用風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)和相應(yīng)的違約率。

A．AltmanZ計(jì)分模型

B．RiskCalc模型

C．Credit Monitor模型

D．死亡率模型

[答案] C

79．違約概率模型能夠直接估計(jì)客戶的違約概率，因此對(duì)歷史數(shù)據(jù)的要求更高，需要商業(yè)銀行建立一致、明確的違約定義，并且在此基礎(chǔ)上積累至少()年的數(shù)據(jù)。

A．1

B．3

C．5

D．2

[答案] C

80．橫軸、()為縱軸，分別做出理想評(píng)級(jí)模型、實(shí)際評(píng)級(jí)模型、隨即評(píng)級(jí)模型三條曲線。

A．違約客戶累計(jì)百分比

B．違約客戶數(shù)量

C．正常客戶累計(jì)百分比

D．正常客戶數(shù)量

[答案] A

81．《巴塞爾新資本協(xié)議》指出，在信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)法中，零售類資產(chǎn)根據(jù)是否有居民房產(chǎn)抵押分別給予()、35%的權(quán)重。

A．100%

B．75%

C．65%

D．50%

[答案] B

82．估計(jì)違約損失率的損失是經(jīng)濟(jì)損失，必須以歷史回收率為基礎(chǔ)，參考至少()年、涵蓋一個(gè)經(jīng)濟(jì)周期的數(shù)據(jù)。

A．3

B．5

C．7

D．1

[答案] C

83．多種信用風(fēng)險(xiǎn)組合模型被廣泛應(yīng)用于國(guó)際銀行業(yè)中，其中（）直接將轉(zhuǎn)移概率與宏觀因素的關(guān)系模型化，然后通過(guò)不斷加入宏觀因素沖擊來(lái)模擬轉(zhuǎn)移概率的變化，得出模型的一系列參數(shù)值。

A．CreditMetrics模型

B．Credit Portfolio View模型

C．Credit Risk+模型

D．KMV模型

[答案] B

84．Altman的Z計(jì)分模型中用來(lái)衡量企業(yè)流動(dòng)性的指標(biāo)是()。

A．流動(dòng)資產(chǎn)/流動(dòng)負(fù)債

B．流動(dòng)資產(chǎn)/總資產(chǎn)

C．(流動(dòng)資產(chǎn)-流動(dòng)負(fù)債)/總資產(chǎn)

D．流動(dòng)負(fù)債/總資產(chǎn)

[答案] C

85．某公司2008年銷售收入為1億元，銷售成本為8000萬(wàn)元，2008年期初存貨為 450萬(wàn)元，2008年期未存貨為550萬(wàn)元，則該公司2008年存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)為()。

A．19.8

B．18.0

C．16.0

D．22.5

[答案] D

86．在客戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)體系中，資產(chǎn)增長(zhǎng)率和資質(zhì)等級(jí)分別屬于()。

A．基本面指標(biāo)和財(cái)務(wù)指標(biāo)

B．財(cái)務(wù)指標(biāo)和財(cái)務(wù)指標(biāo)

C．基本面指標(biāo)和基本面指標(biāo)

D．財(cái)務(wù)指標(biāo)和基本面指標(biāo)

[答案] D

87．在實(shí)際操作中，商業(yè)銀行在真正需要資金時(shí)通常選擇的融資方式是()。

A．長(zhǎng)期在總資產(chǎn)中保存相當(dāng)規(guī)模的流動(dòng)性資產(chǎn)

B．同業(yè)拆入

C．出售流動(dòng)資產(chǎn)

D．外部融資

[答案] B

88．以下各風(fēng)險(xiǎn)都會(huì)給商業(yè)銀行帶來(lái)經(jīng)營(yíng)困難，但一般可能導(dǎo)致商業(yè)銀行破產(chǎn)的直接原因是()。

A．流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

B．信用風(fēng)險(xiǎn)

C．操作風(fēng)險(xiǎn)

D．戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)

[答案] A

89．以下各指標(biāo)都可用于衡量商業(yè)銀行的流動(dòng)性，其中數(shù)值越高說(shuō)明商業(yè)銀行流動(dòng)性越差的是()。

A．現(xiàn)金頭寸指標(biāo)

B．核心存款比例

C．貸款總額與核心存款的比率

D．貸款總額與總資產(chǎn)的比率高

[答案] C

90．關(guān)于核心存款的以下說(shuō)法，不正確的是()。

A．短期內(nèi)被提取的可能性較小

B．對(duì)利率變動(dòng)不敏感

C．季節(jié)變化或經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化對(duì)其影響較小

D．不包括活期存款，因?yàn)槠淞鲃?dòng)性太高

[答案] D

二、多選題(以下各小題所給出的五個(gè)選項(xiàng)中，有兩項(xiàng)或兩項(xiàng)以上符合題目的要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng))

1．下列關(guān)于經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的業(yè)績(jī)?cè)u(píng)估方法的說(shuō)法，正確的是()。

A．在經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的業(yè)績(jī)?cè)u(píng)估方法中，目前被廣泛接受和普遍使用的是經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的資本收益率(RAROC)

B．在單筆業(yè)務(wù)層面上，RAROC可用于衡量一筆業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)與收益是否匹配，為商業(yè)銀行是否開(kāi)展該筆業(yè)務(wù)以及如何定價(jià)提供依據(jù)

C．在資產(chǎn)組合層面上，商業(yè)銀行在考量單筆業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)和資產(chǎn)組合效應(yīng)之后，可依據(jù)RAROC衡量資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)與收益是否匹配

D．以監(jiān)管資本配置為基礎(chǔ)的經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的業(yè)績(jī)?cè)u(píng)估方法，克服了傳統(tǒng)績(jī)效考核中盈利目標(biāo)未充分反映風(fēng)險(xiǎn)成本的缺陷

E．使用經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的業(yè)績(jī)?cè)u(píng)估方法，有利于在銀行內(nèi)部建立正確的激勵(lì)機(jī)制，從根本上改變銀行忽視風(fēng)險(xiǎn)、盲目追求利潤(rùn)的經(jīng)營(yíng)方式

[答案] ABCE

2．信用風(fēng)險(xiǎn)的主要形式包括()。

A．結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)

B．系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

C．非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

D．違約風(fēng)險(xiǎn)

E．戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

[答案] AD

[解析] 信用風(fēng)險(xiǎn)包括結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)和違約風(fēng)險(xiǎn)。

3．以下屬于風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移策略的是()。

A．出口信貸保險(xiǎn)

B．擔(dān)保

C．備用信用證

D．市場(chǎng)對(duì)沖

E．自我對(duì)沖

[答案] ABC

[解析] DE屬于風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖。

4．風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避策略的實(shí)施成本主要在于()的支出。

A．人員工資

B．風(fēng)險(xiǎn)分析

C．經(jīng)濟(jì)資本配置

D．風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

E．風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

[答案] BC

[解析] 風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避策略的實(shí)施成本主要在于風(fēng)險(xiǎn)分析和經(jīng)濟(jì)資本配置方面的支出。

5．核心雇員流失的風(fēng)險(xiǎn)具體體現(xiàn)為()。

A．核心員工的知識(shí)/技能缺乏

B．缺乏足夠后援/替代人員

C．相關(guān)信息缺乏共享和文檔記錄

D．缺乏崗位輪換機(jī)制

E．核心員工失職違規(guī)

[答案] BCD

[解析] 核心員工流失體現(xiàn)對(duì)關(guān)鍵人員依賴的風(fēng)險(xiǎn)，表現(xiàn)在BCD。

6．商業(yè)銀行為了完善操作風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估與控制，需要具備哪些基本條件()。

A．完善的公司治理結(jié)構(gòu)

B．健全的內(nèi)部控制體系

C．普及合規(guī)管理文化

D．集中式的、可靈活擴(kuò)充的業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)

E．雄厚的研發(fā)實(shí)力

[答案] ABCD

7．衡量商業(yè)銀行流動(dòng)性的指標(biāo)中，貸款總額與核心存款比率這一指標(biāo)可以通過(guò)哪兩個(gè)指標(biāo)換算得到()。

A．現(xiàn)金頭寸指標(biāo)

B．核心存款比例

C．貸款總額與總資產(chǎn)比率

D．流動(dòng)資產(chǎn)與總資產(chǎn)比率

E．易變負(fù)債．與總資產(chǎn)

[答案] BC

[解析] 本題考核的是流動(dòng)性比率的內(nèi)容。

8．以下哪些是聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理中應(yīng)強(qiáng)調(diào)的內(nèi)容()。

A．明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價(jià)值理念

B．有明確記載的危機(jī)/決策流程

C．深入理解不同利益持有者對(duì)自身的期望值

D．培養(yǎng)開(kāi)放、互信、互助的機(jī)構(gòu)文化

E．建設(shè)學(xué)習(xí)型組織

[答案] ABCDE

[解析] 以上均屬于聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的內(nèi)容。

9．在《巴塞爾新資本協(xié)議》中，規(guī)定對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法有三種，分別是()。

A．基本指標(biāo)法

B．內(nèi)部模型法

C．標(biāo)準(zhǔn)法

D．內(nèi)部評(píng)級(jí)初級(jí)法

E．內(nèi)部評(píng)級(jí)高級(jí)法

[答案] CDE

[解析] AB屬于對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量方法。

10．目前RAROC等經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的業(yè)績(jī)?cè)u(píng)估方法在國(guó)際先進(jìn)銀行中廣泛應(yīng)用，其原因是與以往的盈利指標(biāo)ROE、ROA相比，RAROC()。

A．可以全面反映銀行經(jīng)營(yíng)長(zhǎng)期的穩(wěn)定性和健康性

B．可以在揭示盈利性的同時(shí)，反映銀行所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)水平

C．RAROC=(收益-預(yù)期損失)÷經(jīng)濟(jì)資本

D．使銀行不再注重盈利性

E．放棄了股東價(jià)值最大化的目標(biāo)

[答案] ABC

11．下列關(guān)于銀行資本的作用敘述正確的是()。

A．提供融資

B．使銀行免受損失

C．維持市場(chǎng)信心

D．限制銀行業(yè)務(wù)過(guò)度擴(kuò)張

E．保護(hù)客戶利益

[答案] ACD

12．以下關(guān)于會(huì)計(jì)資本的說(shuō)法中，正確的是()。

A．會(huì)計(jì)資本也稱為賬面資本，與銀行風(fēng)險(xiǎn)并無(wú)關(guān)系

B．會(huì)計(jì)資本是銀行資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額，即所有者權(quán)益

C．會(huì)計(jì)資本是銀行可以實(shí)際利用的資本

D．會(huì)計(jì)資本包括實(shí)收資本、資本公積、盈余公積、一般準(zhǔn)備、未分配利潤(rùn)(累計(jì)虧損)和外幣報(bào)表折算差額六個(gè)部分

E．會(huì)計(jì)資本就是經(jīng)濟(jì)資本

[答案] BCD

[解析] 會(huì)計(jì)資本雖然不和風(fēng)險(xiǎn)直接掛鉤，但是風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的任何損失最終都會(huì)反映在賬面上。會(huì)計(jì)資本在數(shù)額上應(yīng)當(dāng)不小于體現(xiàn)實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)水平的經(jīng)濟(jì)資本。

13．《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》規(guī)定“商業(yè)銀行以安全性、流動(dòng)性、效益性為經(jīng)營(yíng)原則，實(shí)行()”。

A．自主經(jīng)營(yíng)

B．自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)

C．自負(fù)盈虧

D．自我約束

E．自我發(fā)展

[答案] ABCD

14．依照金融體系的變遷和金融實(shí)踐的發(fā)展過(guò)程，國(guó)外商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理大體經(jīng)過(guò)四種風(fēng)險(xiǎn)管理模式的發(fā)展階段，即()。

A．資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理階段

B．負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理階段

C．資產(chǎn)負(fù)債管理階段

D．全面風(fēng)險(xiǎn)管理階段

E．市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理階段

[答案] ABCD

[解析] 本題考核的是風(fēng)險(xiǎn)管理模式發(fā)展的階段。

15．《巴塞爾新資本協(xié)議》對(duì)三大風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)規(guī)定了不同的計(jì)算方法。其中對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，商業(yè)銀行不可以采取的方法是()。

A．內(nèi)部評(píng)級(jí)初級(jí)法

B．標(biāo)準(zhǔn)法

C．高級(jí)計(jì)量法

D．內(nèi)部評(píng)級(jí)高級(jí)法

E．內(nèi)部模型法

[答案] ACD

[解析] 對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，可以采取標(biāo)準(zhǔn)法或內(nèi)部模型法。

16．以—下哪些屬于商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)()。

A．代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)

B．代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

C．代理證券業(yè)務(wù)

D．代收代付業(yè)務(wù)

E．代理政策性業(yè)務(wù)

[答案] ABCDE

[解析] 以上均屬于商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)。

17．操作風(fēng)險(xiǎn)關(guān)鍵指標(biāo)包括()。

A．人員風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

B．流程風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

C．內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

D．外部風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

E．系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

[答案] ABDE

18．能夠轉(zhuǎn)移商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)品種包括()。

A．財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

B．電子保險(xiǎn)

C．計(jì)算機(jī)犯罪保險(xiǎn)

D．錯(cuò)誤與遺漏保險(xiǎn)

E．營(yíng)業(yè)中斷保險(xiǎn)

[答案] ABCDE

19．下列屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的有()。

A．利率風(fēng)險(xiǎn)

B．股票風(fēng)險(xiǎn)

C．匯率風(fēng)險(xiǎn)

D．商品風(fēng)險(xiǎn)

E．操作風(fēng)險(xiǎn)

[答案] ABCD

[解析] 本題考核的是市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)容。

20．戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)來(lái)自()。

A．商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性

B．商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)目標(biāo)不能按時(shí)實(shí)現(xiàn)

C．為實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)而制訂的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略存在缺陷

D．為實(shí)現(xiàn)目標(biāo)所需要的資源匱乏

E．整個(gè)戰(zhàn)略實(shí)施過(guò)程的質(zhì)量難以保證

[答案] ACDE

21．國(guó)際上較為廣泛采用的信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警方法有()。

A．傳統(tǒng)方法

B．評(píng)級(jí)方法

C．信用評(píng)分方法

D．統(tǒng)汁模型

E．黑色預(yù)警法

[答案] ABCD

22．區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警主要包括哪幾種情況()。

A．有關(guān)區(qū)域經(jīng)濟(jì)的政策法規(guī)發(fā)生重大變化

B．區(qū)域經(jīng)營(yíng)環(huán)境出現(xiàn)惡化

C．區(qū)域商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)內(nèi)部出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)因素

D．國(guó)家有關(guān)產(chǎn)業(yè)政策發(fā)生變化

E．產(chǎn)品出口的國(guó)家的貿(mào)易限制政策

[答案] ABC

23．目前使用廣泛的對(duì)企業(yè)信用分析的5Ps系統(tǒng)考查的因素包括()。

A．個(gè)人因素

B．資金用途因素

C．還款來(lái)源因素

D．保障因素

E．企業(yè)前景因素

[答案] ABCDE

24．根據(jù)巴塞爾委員會(huì)的規(guī)定，在風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告中，為了提高商業(yè)銀行透明度，信息應(yīng)當(dāng)具備哪些特征()。

A．全面性

B．相關(guān)性

C．及時(shí)性

D．可靠性

E．可比性

[答案] ACE

25．以下屬于金融衍生品的是()。

A．即期金融產(chǎn)品

B．金融期貨

C．期權(quán)

D．遠(yuǎn)期利率協(xié)議

E．貨幣互換

[答案] BD

26．以下屬于國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行流動(dòng)性資產(chǎn)的是()。

A．庫(kù)存現(xiàn)金

B．超額準(zhǔn)備金

C．一個(gè)月內(nèi)到期的正常類貸款

D．一個(gè)月內(nèi)到期的債權(quán)

E．長(zhǎng)期公司債

[答案] AC

[解析] 考生應(yīng)聯(lián)系記憶流動(dòng)性資產(chǎn)所包括的其他內(nèi)容。

27．信用評(píng)分模型在分析借款人信用風(fēng)險(xiǎn)過(guò)程中，存在的突出問(wèn)題是()。

A．信用評(píng)分模型是一種向后看的模型，無(wú)法及時(shí)反映企業(yè)信用狀況的變化

B．信用評(píng)分模型對(duì)歷史數(shù)據(jù)的要求相當(dāng)高，對(duì)于多數(shù)新興商業(yè)銀行而言，所收集的歷史數(shù)據(jù)極為有限

C．無(wú)法全面地反映借款人的信用狀況

D．信用評(píng)分模型無(wú)法提供客戶違約概率的準(zhǔn)確數(shù)值

E．方法過(guò)于機(jī)械死板，太依賴于數(shù)理方法，而忽視了一些定量性的、需要基于經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行判斷的因素

[答案] AD

28．針對(duì)商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)信用分析的駱駝(CAMEL)分析系統(tǒng)包括()。

A．資本充足性

B．資產(chǎn)質(zhì)量

C．管理水平

D．盈利水平

E．流動(dòng)性

[答案] ABCDE

29．商業(yè)銀行考查保證人的有效性應(yīng)關(guān)注哪些方面()。

A．保證人的資格

B．保證人的財(cái)務(wù)實(shí)力

C．保證人的意愿

D．保證人履約的經(jīng)濟(jì)動(dòng)機(jī)及其與借款人之間的關(guān)系

E．保證人的法律責(zé)任

[答案] ACE

30．財(cái)務(wù)比率主要分為哪幾類()。

A．盈利能力比率

B．負(fù)債比重比率

C．效率比率

D．杠桿比率

E．流動(dòng)比率

[答案] ACDE

31．商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程包括()。

A．風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

B．風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

C．風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)

D．風(fēng)險(xiǎn)控制

E．風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

[答案] ABCD

32．商業(yè)銀行貸款擔(dān)保的主要方式有()。

A．保證

B．抵押

C．質(zhì)押

D．留置

E．定金

[答案] ABC

33．市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是我國(guó)商業(yè)銀行所要面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)之一，它包括()。

A．利率風(fēng)險(xiǎn)

B．匯率風(fēng)險(xiǎn)

C．信用風(fēng)險(xiǎn)

D．商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

E．流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

[答案] ABD

34．期貨是在交易所里進(jìn)行交易的標(biāo)準(zhǔn)化的遠(yuǎn)期合約，關(guān)于期貨的以下說(shuō)法，正確的有()。

A．現(xiàn)代期貨交易產(chǎn)生于20世紀(jì)

B．當(dāng)前的金融期貨合約主要有利率期貨、貨幣期貨、股票指數(shù)期貨三大類

C．貨幣期貨可以用來(lái)規(guī)避匯率風(fēng)險(xiǎn)

D．股票指數(shù)期貨在交割時(shí)既可以交割構(gòu)成指數(shù)的股票，又可以以現(xiàn)金進(jìn)行結(jié)算

E．期貨交易有助于發(fā)現(xiàn)公平價(jià)格

[答案] ABCE

35．以下關(guān)于缺口分析的正確陳述是()。

A．當(dāng)某一時(shí)段內(nèi)的負(fù)債大于資產(chǎn)時(shí)，就產(chǎn)生了負(fù)缺口，即負(fù)債敏感型缺口

B．當(dāng)某一時(shí)段內(nèi)的負(fù)債大于資產(chǎn)時(shí)，就產(chǎn)生了負(fù)缺口，即資產(chǎn)敏感型缺口

C．當(dāng)某二時(shí)段內(nèi)的資產(chǎn)大于負(fù)債時(shí)，就產(chǎn)生了正缺口，即資產(chǎn)敏感型缺口

D．當(dāng)某一時(shí)段內(nèi)的資產(chǎn)大于負(fù)債時(shí)，就產(chǎn)生了正缺口，即負(fù)債敏感型缺口

E．當(dāng)某一時(shí)段內(nèi)的負(fù)債大于資產(chǎn)時(shí)，就產(chǎn)生了正缺口，即負(fù)債敏感型缺口

[答案] AC

36．利率風(fēng)險(xiǎn)是指由于利率的不利變動(dòng)而使銀行的表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)，按照風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源的不同，它可以分為()。

A．重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)

B．收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)

C．基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)

D．股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

E．流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

[答案] ABC

37．期權(quán)價(jià)值由內(nèi)在價(jià)值和時(shí)間價(jià)值兩部分構(gòu)成，在以下期權(quán)中，內(nèi)在價(jià)值有可能為正的包括()。

A．平價(jià)期權(quán)

B．價(jià)內(nèi)期權(quán)

C．價(jià)外期權(quán)

D．買入期權(quán)

E．賣出期權(quán)

[答案] BDE

38．在其他條件相同的條件下，以下因素將導(dǎo)致一份賣出股票期權(quán)合約價(jià)值升高的是（）。

A．到期時(shí)間延長(zhǎng)

B．利率降低

C．標(biāo)的股票價(jià)格的波動(dòng)率提高

D．標(biāo)的股票的市場(chǎng)價(jià)格提高

E．合約的執(zhí)行價(jià)格提高

[答案] ABCD

39．以下關(guān)于缺口分析的正確陳述是()。

A．當(dāng)處于負(fù)債敏感型缺口時(shí)，市場(chǎng)利率上升導(dǎo)致銀行凈利息收入上升

B．當(dāng)處于負(fù)債敏感型缺口時(shí)，市場(chǎng)利率上升導(dǎo)致銀行凈利息收入下降

C．當(dāng)處于資產(chǎn)敏感型缺口時(shí)，市場(chǎng)利率下降導(dǎo)致銀行凈利息收入下降

D．當(dāng)處于資產(chǎn)敏感型缺口時(shí)，市場(chǎng)利率下降導(dǎo)致銀行凈利息收入上升

E．當(dāng)處于資產(chǎn)敏感型缺口時(shí)，市場(chǎng)利率上升導(dǎo)致銀行凈利息收入上升

[答案] BCE

40．以下各項(xiàng)屬于商業(yè)銀行從事的銀行賬戶中的外幣業(yè)務(wù)活動(dòng)的是（）。

A．外幣存款

B．外幣貸款

C．外幣債券投資

D．外匯遠(yuǎn)期的買賣

E．跨境投資

[答案] ABCE

三、判斷題(請(qǐng)對(duì)以下各題的描述做出判斷，正確選 A，錯(cuò)誤選B)

1．信用風(fēng)險(xiǎn)與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)相比具有數(shù)據(jù)優(yōu)勢(shì)和易于計(jì)量的特點(diǎn)。

()

A．對(duì)

B．

錯(cuò)

[答案] B

[解析] 相對(duì)于信用風(fēng)險(xiǎn)而言，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)具有數(shù)據(jù)優(yōu)勢(shì)和易于計(jì)量的特點(diǎn)。

2．基本事件是隨機(jī)實(shí)驗(yàn)中可以再分解的簡(jiǎn)單的隨機(jī)事件。

()

A．對(duì)

D．錯(cuò)

[答案] B

[解析] 基本事件是隨機(jī)實(shí)驗(yàn)中不能再分解的簡(jiǎn)單的隨機(jī)事件。

3．商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)并不是要完全消除風(fēng)險(xiǎn)，而是將風(fēng)險(xiǎn)控制在可承受范圍的基礎(chǔ)上，盡量爭(zhēng)取收益/風(fēng)險(xiǎn)的有效性。

()

A．對(duì)

B．錯(cuò)

[答案] B

4．通過(guò)操作或服務(wù)的外包，也就相應(yīng)轉(zhuǎn)移了董事會(huì)和高管層確保第三方行為的安全穩(wěn)健以及遵守相關(guān)法律的責(zé)任。

()

A．對(duì)

B．錯(cuò)

[答案] B

5．操作風(fēng)險(xiǎn)主要是由內(nèi)部人員因素和技術(shù)因素造成，因此操作風(fēng)險(xiǎn)的成因源于內(nèi)部因素，而不是外部因素。

()

A．對(duì)

D．錯(cuò)

[答案] B

6．商業(yè)銀行規(guī)模越大，抵抗風(fēng)險(xiǎn)的能力越強(qiáng)，商業(yè)銀行可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)也就越少。

（）

A．對(duì)

B．

錯(cuò)

[答案] B

[解析] 商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)是比較大的。

7．實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)管理是有成本的，風(fēng)險(xiǎn)管理體系并不是越復(fù)雜越好。

()

A．對(duì)

B．

錯(cuò)

[答案] A

[解析] 這是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理的理解。

8．分散投資不能完全消除非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。

()

A．對(duì)

B．錯(cuò)

[答案] B

[解析] 非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)是可以分散掉的。

9．對(duì)風(fēng)險(xiǎn)模型進(jìn)行壓力測(cè)試是風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)鍵，因?yàn)閴毫y(cè)試既能夠說(shuō)明極端事件的影響程度，也能說(shuō)明事件發(fā)生的可能性，因此，通過(guò)壓力測(cè)試有助于了解風(fēng)險(xiǎn)管理中存在的問(wèn)題和薄弱環(huán)節(jié)。

()

A．對(duì)

B．

錯(cuò)

[答案] B

[解析] 通過(guò)壓力測(cè)試是為了能估算突發(fā)的小概率事件等極端不利的情況可能對(duì)銀行所造成的潛在損失。

10．Credit Risk+模型的一個(gè)基本假定是貸款組合的違約率服從二項(xiàng)分布。

()

A．對(duì)

B．

錯(cuò)

[答案] B

[解析] Credit Risk+模型的假設(shè)不是針對(duì)貸款組合，而是針對(duì)每筆貸款，其假設(shè)是在組合中，每筆貸款只有違約和不違約兩種狀態(tài)。

11．商業(yè)銀行交易賬戶的項(xiàng)目通常按歷史成本定價(jià)。

()

A．對(duì)

B．錯(cuò)

[答案] B

12．大多數(shù)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部模型不僅能計(jì)量交易業(yè)務(wù)中的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，而且能計(jì)量非交易業(yè)務(wù)中的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。

()

A．對(duì)

B．錯(cuò)

[答案] B

13．商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)的定義中的商品包括農(nóng)產(chǎn)品、礦產(chǎn)品(包括石油)和貴金屬(包括黃金)。

()

A．對(duì)

B．錯(cuò)

[答案] B

14．資產(chǎn)分類是商業(yè)銀行實(shí)施市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理和計(jì)提市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本的前提和基礎(chǔ)。

()

A．對(duì)

B．錯(cuò)

[答案] A

15．市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)主要包括利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)和商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)，這幾種風(fēng)險(xiǎn)往往是相互交織，互相影響的。

()

A．對(duì)

B．錯(cuò)

[答案] A

第二篇：銀行從業(yè)資格考試真題100

1、特殊群體消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的原則是（ABCD）A.公平公正 B.以人為本 C.方便快捷 D.適度營(yíng)銷

2、如果消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作考核評(píng)價(jià)指標(biāo)得分為0分，表明銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作未達(dá)到相應(yīng)標(biāo)準(zhǔn)。B A.錯(cuò) B.對(duì)

3、銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在評(píng)估評(píng)價(jià)、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、售后服務(wù)等各個(gè)監(jiān)管環(huán)節(jié)充分體現(xiàn)、落實(shí)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的理念和要求。B A.對(duì) B.錯(cuò)

4、銀行在辦理業(yè)務(wù)時(shí)如發(fā)現(xiàn)假幣，應(yīng)先交與消費(fèi)者驗(yàn)看，消費(fèi)者認(rèn)可是假幣后再進(jìn)行收繳B A.對(duì) B.錯(cuò)

5、我行投訴受理的渠道（）ABCDE A.信訪渠道 B.客戶意見(jiàn)簿 C.我行微博 D.95561客服電話 E.我行網(wǎng)點(diǎn)

6、消費(fèi)者辦理業(yè)務(wù)之后，明確表示不接受相關(guān)服務(wù)價(jià)格的，不得強(qiáng)制或變相強(qiáng)制消費(fèi)者接受服務(wù)。A A.對(duì) B.錯(cuò)

7、銀行應(yīng)在（）和官方網(wǎng)站的醒目位置公布電話、網(wǎng)絡(luò)、信函等投訴渠道B A.營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn) B.宣傳材料 C.總行 D.分行

8、已簽約開(kāi)立的代發(fā)工資賬戶、退休金賬戶、低保賬戶、醫(yī)保賬戶、失業(yè)保險(xiǎn)賬戶、住房公積金賬戶的年費(fèi)和賬戶管理費(fèi)，是銀行的免費(fèi)項(xiàng)目。B A.錯(cuò) B.對(duì)

9、銀行從業(yè)人員不能因客戶的（）等差異而對(duì)客戶加以優(yōu)待或歧視ABCD A.性別 B.民族 C.膚色 D.身份

10、以下說(shuō)法屬于特殊群體消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)要點(diǎn)的是ABCD A.統(tǒng)一建立健全為特殊群體消費(fèi)者提供金融服務(wù)的管理制度和業(yè)務(wù)流程 B.考慮特殊群體消費(fèi)者的具體困難，為期提供更加細(xì)致和人性化的服務(wù)

C.加強(qiáng)對(duì)員工的日常培訓(xùn)。強(qiáng)化員工公平對(duì)待消費(fèi)者意識(shí)，提升員工服務(wù)殘障人士技能和應(yīng)急處理能力

D.積極為特殊群體消費(fèi)者啤機(jī)金融知識(shí)，提升其防范金融風(fēng)險(xiǎn)的能力，安全用好相關(guān)金融產(chǎn)品和服務(wù)

11、在個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中，銀行應(yīng)按（）約定，向消費(fèi)者發(fā)放借款A(yù) A.借款合同 B融資合同 C.租賃合同 D.貸款合同

12、銀行接到消費(fèi)投訴的主要來(lái)源包括（）ABCD A.客戶服務(wù)中心受理的消費(fèi)者投訴

B.政府有關(guān)部門、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)辦的消費(fèi)者投訴 C.新聞媒體、網(wǎng)絡(luò)、信訪

D.銀行分支機(jī)構(gòu)接訪或營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)場(chǎng)受理的消費(fèi)者投訴 E.第三方調(diào)查機(jī)構(gòu)

13、除國(guó)家法律另有規(guī)定外，銀行不得代任何單位和個(gè)人查詢、凍結(jié)、扣劃儲(chǔ)蓄存款B A.錯(cuò) B.對(duì)

14、根據(jù)銀行消費(fèi)者的定義，個(gè)人投資者不能算是銀行消費(fèi)者B A.對(duì) B.錯(cuò)

15、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該對(duì)消費(fèi)者信息進(jìn)行嚴(yán)格的保密管理，不得對(duì)外提供與客戶信息相關(guān)的任何資料A A.對(duì) B.錯(cuò)

16、根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作考核評(píng)價(jià)辦法（試行）》，（）主要考察銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在提供產(chǎn)品和服務(wù)之后，是否建立有效的反饋機(jī)制，及時(shí)糾正、彌補(bǔ)存在的問(wèn)題或不足。D A.全流程管理 B.售前管理 C.售中管理 D.售后管理

17、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)對(duì)員工的日常培訓(xùn)，強(qiáng)化員工公平對(duì)待消費(fèi)者意識(shí)，提升員工服務(wù)殘障人士技能和應(yīng)急處理能力A A.對(duì) B.錯(cuò)

18、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守國(guó)家冠以金融服務(wù)收費(fèi)的各項(xiàng)規(guī)定，披露收費(fèi)項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)A A.對(duì) B.錯(cuò)

19、銀行消費(fèi)者不可以根據(jù)自己的體驗(yàn)、愛(ài)好與判斷自主選擇銀行作為交易對(duì)象 B A.錯(cuò) B.對(duì)

20、銀行消費(fèi)者可以自主決定選擇（），自主進(jìn)行交易ACD A.服務(wù) B.利率 C.產(chǎn)品 D.銀行

21、“根據(jù)銀行產(chǎn)品與服務(wù)的性質(zhì)、特點(diǎn)和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)狀況，商業(yè)銀行定價(jià)分別實(shí)行政府指導(dǎo)價(jià)、政府定價(jià)和市場(chǎng)調(diào)節(jié)價(jià)”是指銀行定價(jià)的（）原則D A.科學(xué)管理 B.有償服務(wù) C.合規(guī)經(jīng)營(yíng) D.分類定價(jià)

22、以下哪些屬于銀行應(yīng)該對(duì)消費(fèi)者履行的主要義務(wù)ABCD A.妥善處理投訴 B.妥善處理客戶交易請(qǐng)求 C.交易有憑有據(jù) D.保護(hù)消費(fèi)者信息

23、題目忘記拍了

24、消費(fèi)者使用電子銀行時(shí)，設(shè)置密碼的原則為A A.“不易被猜中”原則B.方便原則 C.風(fēng)險(xiǎn)原則 D.補(bǔ)救原則

25、銀行消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的原則包括ABCDE A.文明規(guī)范B.誠(chéng)實(shí)守信C.公開(kāi)透明D.依法合規(guī) E.公平公正

26、臨時(shí)存款賬戶是指存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶B A.對(duì) B.錯(cuò)

27、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)針對(duì)不同的產(chǎn)品和服務(wù)種類，主動(dòng)做好宣傳講解，通過(guò)提升消費(fèi)者金融意識(shí)和金融素質(zhì)（）B A.規(guī)避客戶投訴B.主動(dòng)化解矛盾 C.減輕自身責(zé)任D.銷售更多產(chǎn)品

28、以下哪些屬于銀行消費(fèi)者的主要權(quán)利ACD A.知情權(quán) B.健康權(quán) C.監(jiān)督權(quán) D.受教育權(quán)

29、消費(fèi)者在購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，需簽署確認(rèn)相關(guān)協(xié)議，并對(duì)本人簽署的風(fēng)險(xiǎn)確認(rèn)書(shū)及本人同意購(gòu)買的產(chǎn)品承擔(dān)相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任，在風(fēng)險(xiǎn)揭示書(shū)上抄錄（）D A.本人已經(jīng)閱讀保險(xiǎn)條款、產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)和投保提示書(shū)，了解本產(chǎn)品的特點(diǎn)和保單利益的不確定性

B.本人自愿與銀行共同承擔(dān)產(chǎn)品相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，清楚最差情況下產(chǎn)品有損失本金的可能 C.理財(cái)非存款，產(chǎn)品有風(fēng)險(xiǎn)，投資需謹(jǐn)慎

D.本人已閱讀上述風(fēng)險(xiǎn)提示，充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，愿意承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)

30、受經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平制約，我國(guó)公眾金融教育工作起步晚，金融知識(shí)普及程度不高，尚未建立持續(xù)性教育機(jī)制A A.對(duì) B.錯(cuò)

31、銀行消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的意義有哪些ABCD A.維護(hù)社會(huì)和諧 B.保障消費(fèi)者權(quán)利C.促進(jìn)銀行業(yè)自身發(fā)展D提升銀行服務(wù)水平

32、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在接到法人監(jiān)管機(jī)構(gòu)關(guān)于消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作考核評(píng)價(jià)考核結(jié)果的通報(bào)后，如果對(duì)考核評(píng)價(jià)結(jié)果持有異議，應(yīng)當(dāng)在（）提出反饋意見(jiàn)D A.15個(gè)工作日內(nèi) B.5個(gè)工作日內(nèi)日 C.7個(gè)工作日內(nèi) D.10個(gè)工作日內(nèi)

33、銀行從業(yè)人員的行為規(guī)范包括以下哪些內(nèi)容 ABCD待定 A公平競(jìng)爭(zhēng)、主動(dòng)回避 B.抵制內(nèi)幕交易、廉潔自律 C自覺(jué)保密、規(guī)范操作 D依法合規(guī)、加強(qiáng)學(xué)習(xí)

34、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和門戶網(wǎng)站醒目位置公布投訴方式和（）C A.投訴要求 B.投訴部門 C.投訴流程 D.投訴反饋

35、發(fā)卡銀行應(yīng)按監(jiān)管規(guī)定切實(shí)履行消費(fèi)者身份識(shí)別義務(wù)，在消費(fèi)者申請(qǐng)信用卡時(shí)銀行應(yīng)做到（）BCD A.親見(jiàn)客戶的收入證明

B.親見(jiàn)客戶身份證件原件及資信證明原件 C.親訪客戶

D.親見(jiàn)客戶簽名

36、我行消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作分宗旨，描述正確的是ABCDE待定 A.加強(qiáng)公眾金融素質(zhì)教育

B.堅(jiān)持以人為本，堅(jiān)持客戶至上，堅(jiān)持社會(huì)責(zé)任

C.全面提升全社會(huì)對(duì)本行產(chǎn)品和服務(wù)的認(rèn)知度、美譽(yù)度 D.堅(jiān)持科學(xué)發(fā)展、堅(jiān)持行業(yè)自律

E.培育銀行業(yè)消費(fèi)者維權(quán)的意識(shí)和能力

37、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作考核評(píng)價(jià)（），周期為（）C A.每年進(jìn)行4次，當(dāng)年每季度一次

B.每年進(jìn)行1次，去年7月1日至當(dāng)年6月30日 C.每年進(jìn)行1次，當(dāng)年1月1日至12月31日

D.每年進(jìn)行2，當(dāng)年1月1日至6月30日和當(dāng)年7月1日至12月31日

38、銀行在銷售基金和相關(guān)產(chǎn)品的過(guò)程中，應(yīng)堅(jiān)持（），注重根據(jù)投資人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力銷售不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的產(chǎn)品，把適合的產(chǎn)品銷售給適合的基金投資人C A.機(jī)構(gòu)利益最優(yōu)原則B.投資人風(fēng)險(xiǎn)最低原則C.投資人利益最優(yōu)原則D投資人本金最安全原則

39、通過(guò)廣泛、深入、系統(tǒng)的（）全面提升全社會(huì)對(duì)銀行業(yè)產(chǎn)品和服務(wù)的認(rèn)知度，全面提升全社會(huì)的金融素質(zhì)D A.金融監(jiān)管B.投訴處理 C.義務(wù)教育 D.金融教育

40、消費(fèi)者有權(quán)接受在權(quán)益受到侵害時(shí)如何維權(quán)等知識(shí)的教育，這體現(xiàn)了銀行消費(fèi)者的（D A.監(jiān)督權(quán) B.知情權(quán) C.損害賠償權(quán) D.受教育權(quán)

41、我國(guó)大陸地區(qū)的商業(yè)銀行通過(guò)自身努力，采取各種措施切實(shí)有效保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益。麗日，按照（）原則，理清規(guī)范收費(fèi)項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)ADEF A.減費(fèi)讓利B.提高收益C.降低成本 D.合規(guī)收費(fèi) E.公開(kāi)透明F.以質(zhì)定價(jià)

42、我行投訴處理原則ABCDE A.堅(jiān)持首問(wèn)責(zé)任制

B.堅(jiān)持實(shí)事求是

C.提高一次問(wèn)題解決率 D.堅(jiān)持守土有責(zé) E堅(jiān)持以客戶為中心

43、銀行必須以明確的（），對(duì)其提供的產(chǎn)品或服務(wù)，向消費(fèi)者進(jìn)行充分的信息披露和風(fēng)險(xiǎn)提示，確保消費(fèi)者在購(gòu)買銀行產(chǎn)品或接受銀行服務(wù)前已知曉并理解相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)ABC A.語(yǔ)言 B.格式 C.內(nèi)容 D.時(shí)間 E.地點(diǎn)

44、銀行從業(yè)人員應(yīng)堅(jiān)持將行規(guī)行約的學(xué)習(xí)與日常業(yè)務(wù)制度學(xué)習(xí)相結(jié)合，不斷提高服務(wù)意識(shí)和服務(wù)水平B A.錯(cuò) B.對(duì)

45、銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在（）等各個(gè)監(jiān)管環(huán)節(jié)充分體現(xiàn)、落實(shí)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的理念和要求A A.市場(chǎng)準(zhǔn)入、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、現(xiàn)場(chǎng)檢查 B.評(píng)估評(píng)價(jià)、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、售后服務(wù) C.市場(chǎng)準(zhǔn)入、產(chǎn)品和服務(wù)推出、售后服務(wù) D.評(píng)估評(píng)價(jià)、產(chǎn)品和服務(wù)推出、現(xiàn)場(chǎng)檢查

46、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作考核評(píng)價(jià)的對(duì)象為(C。

A: 在中國(guó)境內(nèi)外依法設(shè)立的向自然人提供金融產(chǎn)品或服務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu) B: 在中國(guó)境內(nèi)外依法設(shè)立的向法人提供金融產(chǎn)品或服務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu) C: 在中國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的向自然人提供金融產(chǎn)品或服務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu) D: 在中國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的向法人提供金融產(chǎn)品或服務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

47、銀行應(yīng)免收人民幣個(gè)人賬戶以電子方式提供的（C個(gè)月（含）本行對(duì)賬單的收費(fèi) A.6 B.3 C.12 D.9

48、商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)可根據(jù)當(dāng)?shù)貙?shí)際情況制定不同收費(fèi)價(jià)目A A.錯(cuò) B.對(duì)

49、銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照制度為先、教育為主、自律合規(guī)、協(xié)調(diào)處置的原則，制定銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的總體戰(zhàn)略和制度規(guī)范，持續(xù)完善和健全相關(guān)監(jiān)管體系A(chǔ) A.錯(cuò) B.對(duì)

50、在地面比較光滑的營(yíng)業(yè)大廳里，為防止客戶滑倒明確告示“小心地滑”，這體現(xiàn)了銀行保護(hù)消費(fèi)者的（）D A.隱私安全權(quán) B.財(cái)產(chǎn)安全權(quán) C.信息安全權(quán) D.人身安全權(quán)

51、銀行消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)不僅對(duì)于保障個(gè)人合法權(quán)益有重要作用，而且對(duì)于（）具有重要意義BCD A.遏制銀行間競(jìng)爭(zhēng) B.改進(jìn)銀行服務(wù) C.促進(jìn)銀行業(yè)發(fā)展 D.維護(hù)金融穩(wěn)定

52、國(guó)債業(yè)務(wù)中，銀行有義務(wù)向國(guó)債投資者說(shuō)明利率、期限等重要內(nèi)容A A對(duì) B錯(cuò)

53、消費(fèi)者在購(gòu)買基金時(shí)，為防止個(gè)人信息泄露，可以使用化名購(gòu)買A A.錯(cuò) B.對(duì)

54、銀行消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的實(shí)施內(nèi)容包括（）ABCDE待定 A.積極履行社會(huì)責(zé)任 B.做好消費(fèi)者信息管理 C.完善消費(fèi)者投訴管理 D.履行信息披露要求 E.為消費(fèi)者提供規(guī)范服務(wù)

55、以下屬于銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)突發(fā)事件的是BDEF A.殘障人士辦理業(yè)務(wù)

B.干擾他人或不合理占用銀行資源的行為 C客戶投訴 D業(yè)務(wù)系統(tǒng)故障 E.客戶突發(fā)疾病 F.網(wǎng)點(diǎn)客流激增

56、銀行從業(yè)人員向有關(guān)部門報(bào)告大額交易和可以交易沒(méi)侵害了客戶的隱私權(quán)A A.錯(cuò) B.對(duì)

57、作為銀行理財(cái)銷售人員，禁止以下哪些銷售行為ABC A.將理財(cái)產(chǎn)品當(dāng)作一般儲(chǔ)蓄產(chǎn)品，進(jìn)行大眾化推銷 B.有意隱瞞或歪曲理財(cái)產(chǎn)品重要風(fēng)險(xiǎn)信息

C.誤導(dǎo)消費(fèi)者購(gòu)買與其風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知和承受能力不相符的理財(cái)產(chǎn)品 D.告知客戶理財(cái)產(chǎn)品與基金產(chǎn)品的區(qū)別

58、銀行接到大規(guī)模投訴，或者投訴事項(xiàng)重大，設(shè)計(jì)眾多消費(fèi)者利益，可能引發(fā)群體性事件的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向（）報(bào)告C A.銀行業(yè)協(xié)會(huì) B.客服中心 C.監(jiān)管機(jī)構(gòu) D.上級(jí)行

59、（）是當(dāng)前我國(guó)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)量最大的一項(xiàng)中間業(yè)務(wù)B A.代收代付業(yè)務(wù)B.支付結(jié)算業(yè)務(wù) C.保管箱業(yè)務(wù) D.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)

60、根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作考核評(píng)價(jià)辦法（試行）》，（）主要考察銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是否針對(duì)不同消費(fèi)群體開(kāi)展系統(tǒng)、持續(xù)、深入的金融知識(shí)教育，從而幫助消費(fèi)者提升金融素質(zhì)D A.內(nèi)部學(xué)習(xí)與培訓(xùn) B.崗位技能測(cè)試 C銀行從業(yè)資格考試 D 公眾宣傳教育 61、我國(guó)銀行消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的工作原則是ABDE A教育為主 B依法維權(quán) C.提高剩余 D 協(xié)調(diào)處置 E預(yù)防為先 F獎(jiǎng)功罰過(guò) 62、銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作是銀行業(yè)監(jiān)督工作的重中之重B A.錯(cuò) B.對(duì)

63、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在產(chǎn)品和服務(wù)的（）、營(yíng)銷推介及售后管理等各個(gè)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，落實(shí)有關(guān)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的內(nèi)部規(guī)章和監(jiān)管要求ABCD A、設(shè)計(jì)開(kāi)發(fā) B、定價(jià)管理 C、協(xié)議制定 D、審批準(zhǔn)入

64、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作考核評(píng)價(jià)結(jié)果為（C，表明銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作開(kāi)展正常，但監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)其存在的一些薄弱環(huán)節(jié)給予必要關(guān)注。A、一級(jí) B、四級(jí)C、二級(jí) D、三級(jí)

65、發(fā)生服務(wù)突發(fā)事件時(shí)，銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)在（）通過(guò)電話向上級(jí)或有關(guān)部門報(bào)告，必要時(shí)通過(guò)傳真或電子傳輸系統(tǒng)等方式報(bào)告。B A、妥善解決后 B、第一時(shí)間 C、三天內(nèi) D、一天內(nèi)

66、銀行處理一般性投訴時(shí)的積極主動(dòng)原則是指，堅(jiān)持以人為本原則，樹(shù)立維護(hù)金融穩(wěn)定大局觀，做到即便投訴不是因我而起，也要堅(jiān)持（）的負(fù)責(zé)態(tài)度，積極主動(dòng)處理投訴，杜絕互相推諉退縮。B A、客觀公正 B、投訴到我為止 C、客戶至上 D、首問(wèn)負(fù)責(zé)制 67、根據(jù)《銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作指引》，銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持以人為本，堅(jiān)持（），堅(jiān)持（）。CD A、公平對(duì)待 B、健康發(fā)展 C、服務(wù)至上 D、社會(huì)責(zé)任 68、（）是銀行消費(fèi)者作為消費(fèi)主體享有的首要和必不可少的基本權(quán)利。D A、知情權(quán) B、監(jiān)督權(quán) C、隱私權(quán) D、安全權(quán)

69、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立或指定（）負(fù)責(zé)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作A A、專門部門 B、法律部門 C、銷售部門 D、業(yè)務(wù)部門

70、中國(guó)銀行業(yè)有必要將投資者納入消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)范圍，按照（）等相關(guān)法律法規(guī)，積極履行保護(hù)投資者合法權(quán)益的義務(wù)。A A、《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》 B、《物權(quán)法》 C、《反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法》 D、《公司法》 71、（）在消費(fèi)者投訴處理方面，對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的基本要求是（）ABCD A、跟進(jìn)投訴處理結(jié)果 B、暢通投訴渠道 C、明確投訴處理時(shí)限 D、建立投訴處理機(jī)制

E、與司法機(jī)構(gòu)建立聯(lián)動(dòng)機(jī)制

72、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)積極開(kāi)展員工（B，幫助員工強(qiáng)化銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)意識(shí) A、技能培訓(xùn) B、教育和培訓(xùn) C、思想道德教育 D、受理投訴能力培養(yǎng)

73、在購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，客戶應(yīng)該配合銀行人員做好自身的（）合理定位自身的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。C A、征信評(píng)估 B、投資能力評(píng)估 C、風(fēng)險(xiǎn)能力評(píng)估 D、資產(chǎn)評(píng)估

74、銀行、郵政、基金組織以及其他金融機(jī)構(gòu)與保險(xiǎn)公司合作，通過(guò)共同的銷售渠道向客戶提供產(chǎn)品和服務(wù)成為（）C A、國(guó)債投資產(chǎn)品 B、基金理財(cái)產(chǎn)品 C、銀保理財(cái)產(chǎn)品 D、人民幣理財(cái)產(chǎn)品

75、客戶身份資料，自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或者一次性交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存（B年 A、2

B、5

C、4

D、3

第三篇：銀行從業(yè)考試——2009風(fēng)險(xiǎn)管理真題

2009年上半年中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試《風(fēng)險(xiǎn)管理》真題

時(shí)間：120分鐘

一、單項(xiàng)選擇題。以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中。只有一項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，不選、錯(cuò)選均不得分。(共90題。每題0．5分．共45分)1．《巴塞爾新資本協(xié)議》規(guī)定，商業(yè)銀行核心資本充足率不得低于()。

A．2% B．4% C．6% D．8%

2．商業(yè)銀行可以采取的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法不包括()。

A．因果關(guān)系分析

B．VaR C．敏感性分析

D．情景分析

3．戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)的類型不包括()。

A．產(chǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)

B．技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)

C．競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)

D．信用風(fēng)險(xiǎn)

4．《金融違法行為處罰辦法》屬于()。

A．法律

B．行政法規(guī)

C．金融規(guī)章制度

D．商業(yè)銀行監(jiān)管相關(guān)指引

5．20世紀(jì)60年代，()是華爾街的第一次數(shù)學(xué)革命的金融理論。

A．馬柯威茨提出的現(xiàn)代資產(chǎn)組合理論

B．夏普提出的CAPM模型

C．布萊克、舒爾斯、默頓推導(dǎo)出歐式期權(quán)定價(jià)的一般模型

D．羅斯提出套利定價(jià)理論

6．銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的流程是()。

A．風(fēng)險(xiǎn)控制一風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別一風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)一風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

B．風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別一風(fēng)險(xiǎn)控制一風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)一風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

C．風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別一風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量一風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)一風(fēng)險(xiǎn)控制

D．風(fēng)險(xiǎn)控制一風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別一風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量一風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)

7．某商業(yè)銀行董事會(huì)明確定位銀行為一家積極進(jìn)取、以利潤(rùn)最大化為首要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的銀行。2002～2007年間，其信貸資產(chǎn)主要投向房地產(chǎn)行業(yè)，其資金交易業(yè)務(wù)主要集中于高收益的次級(jí)債券。2008年起因收到金融危機(jī)的沖擊，該銀行面臨的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是其()長(zhǎng)期集聚、惡化的綜合作用結(jié)果。

A．聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)

B．信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

C．市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)

D．信用風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

8．下列各項(xiàng)中，應(yīng)列入商業(yè)銀行附屬資本的是()。

A．未分配利潤(rùn)

B．重估儲(chǔ)備

C．盈余公積

D．公開(kāi)儲(chǔ)備

9．根據(jù)我國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)和《巴塞爾新資本協(xié)議》的要求，商業(yè)銀行計(jì)算市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)，應(yīng)采用()來(lái)進(jìn)行。

A．高級(jí)計(jì)量法

B．基本指標(biāo)法

C．內(nèi)部評(píng)級(jí)法

D．內(nèi)部模型法

10．下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)文化的描述，錯(cuò)誤的是()。

A．風(fēng)險(xiǎn)文化建設(shè)應(yīng)當(dāng)主要交由風(fēng)險(xiǎn)管理部門來(lái)完成

B．風(fēng)險(xiǎn)文化應(yīng)當(dāng)隨著內(nèi)外部經(jīng)營(yíng)管理環(huán)境的變化而不斷修正

C．風(fēng)險(xiǎn)文化貫穿于商業(yè)銀行的整個(gè)生命周期，不能通過(guò)短期突擊達(dá)到目的

D．商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將風(fēng)險(xiǎn)管理理論固化到規(guī)章制度并輔之以合規(guī)和績(jī)效考核，才會(huì)逐漸形成良好的風(fēng)險(xiǎn)文化

11．當(dāng)前，某銀行貸款余額的50%為房地產(chǎn)行業(yè)貸款，利潤(rùn)亦有超過(guò)50%來(lái)自該類型貸款，目前該類型貸款的不良率為0。根據(jù)上述信息，以下對(duì)該銀行貸款業(yè)務(wù)的評(píng)價(jià)，恰當(dāng)?shù)氖?)。

A．該類型貸款的預(yù)期損失為0 B．該銀行的貸款集中度過(guò)高，其貸款業(yè)務(wù)存在較大風(fēng)險(xiǎn)

C．追逐低風(fēng)險(xiǎn)、高收益是商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的必然選擇

D．該類型貸款不存在信用風(fēng)險(xiǎn)，因此盡管比重偏高，亦無(wú)不妥

12．商業(yè)銀行向某客戶提供一筆3年期的貸款1000萬(wàn)元，該客戶在第1年的違約率是

0．8%，第2年的違約率是l．4%，第3年的違約率是2．1%。假設(shè)客戶違約后，銀行的貸款將遭受全額損失。則該筆貸款預(yù)計(jì)到期可收回的金額為()。

A．925．47萬(wàn)元

B．960．26萬(wàn)元

C．957．57萬(wàn)元

D．985．62萬(wàn)元

13．下列關(guān)于交易賬戶的說(shuō)法，不正確的是()。

A．為交易目的而持有的頭寸是指，在短期內(nèi)有目的地持有以便轉(zhuǎn)手m售、從實(shí)際或預(yù)期的短期價(jià)格波動(dòng)中獲利或者鎖定套利的頭寸

B．記人交易賬戶的頭寸在交易方面所受的限制較多

C．交易賬戶中的項(xiàng)目可以按模型定價(jià)(Mark to Model)，即將從市場(chǎng)獲得的其他相關(guān)數(shù)據(jù)輸入模型，計(jì)算或推算出交易頭寸的價(jià)值

D．交易目的在交易之初就已確定，此后一般不能隨意更改

14．企業(yè)資產(chǎn)或負(fù)債上的空頭或多頭不加保護(hù)的部分是指()。

A．風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值

B．缺口

C．敏感性資產(chǎn)

D．敞口

15．巴塞爾委員會(huì)對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部模型提出的要求包括()。

A．置信水平采用95%的單尾置信區(qū)間

B．持有期為10個(gè)營(yíng)業(yè)日

C．市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)要素價(jià)格的歷史觀測(cè)期至少為半年

D．至少每6個(gè)月更新一次數(shù)據(jù)

16．系統(tǒng)缺陷造成的風(fēng)險(xiǎn)不包括()。

A．?dāng)?shù)據(jù)/信息質(zhì)量

B．違反系統(tǒng)安全規(guī)定

C．系統(tǒng)設(shè)計(jì)/開(kāi)發(fā)

D．系統(tǒng)報(bào)告 7．()是RAROC基礎(chǔ)的重要組成部分。

A．風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)

B．對(duì)現(xiàn)場(chǎng)經(jīng)理傳遞信息的合適的激勵(lì)

C．為風(fēng)險(xiǎn)管理程序的目的所進(jìn)行的管理活動(dòng)

D．能夠傳遞實(shí)時(shí)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的公司范圍風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告系統(tǒng)

18．下列關(guān)于長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)的說(shuō)法，正確的是()。

A．長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)是指存續(xù)期限至少在五年以上的次級(jí)債務(wù)

B．經(jīng)銀監(jiān)會(huì)認(rèn)可，商業(yè)銀行發(fā)行的有擔(dān)保的并以銀行資產(chǎn)為抵押或質(zhì)押的長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)工具可列人附屬資本

C．在到期日前最后五年，長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)可計(jì)人附屬資本的數(shù)量每年累計(jì)折扣20% D．長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)不能計(jì)人附屬資本

19．認(rèn)為銀行的公共性質(zhì)在于提供廣泛的金融服務(wù)，對(duì)整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)具有深刻的、連鎖的影響，這種觀點(diǎn)屬于()。

A．利益沖突論

B．債權(quán)保護(hù)論

C．銀行風(fēng)險(xiǎn)論

D．公共性質(zhì)論

20．《商業(yè)銀行財(cái)務(wù)報(bào)表附注特別規(guī)定》對(duì)上市銀行的()內(nèi)容的披露做了非常詳細(xì)的規(guī)定。

A．中長(zhǎng)期貸款、逾期貸款、呆賬貸款

B．中長(zhǎng)期貸款、逾期貸款、呆滯貸款

C．貸款總額、逾期貸款、呆賬貸款

D．貸款總額、逾期貸款、呆滯貸款

21．商業(yè)銀行的貸款平均額和核心存款平均額間的差構(gòu)成了()。

A．久期缺口

B．現(xiàn)金缺口

C．融資缺口

D．信貸缺口

22．在《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》中，核心負(fù)債比率為核心負(fù)債與負(fù)債總額之比，不得低于()。

A．20% B．40% C．60% D．80%

23．假設(shè)某銀行當(dāng)期貸款按五級(jí)分類標(biāo)準(zhǔn)分別是：正常類800億元，關(guān)注類200億元，次級(jí)類35億元，可疑類lo億元，損失類5億元，一般準(zhǔn)備、專項(xiàng)準(zhǔn)備、特種準(zhǔn)備分別為40億元、15億元、5億元，則該銀行當(dāng)期的不良貸款撥備覆蓋率為()。

A．20%

B．80% C．100% D．120%

24．戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理流程中，下列()活動(dòng)是在確定風(fēng)險(xiǎn)管理方案之后執(zhí)行的。

A．制定戰(zhàn)略實(shí)施方案

B．識(shí)別戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)要素

C．定期自我評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)管理的效果

D．明確戰(zhàn)略發(fā)展目標(biāo)

25．某私營(yíng)企業(yè)于2008年1月1日從某銀行獲得一筆3年期l000萬(wàn)元的抵押貸款，2008年12月30日，由于該企業(yè)財(cái)務(wù)狀況惡化，出現(xiàn)了拖欠利息超過(guò)90天的違約行為。為降低損失，該銀行與企業(yè)磋商進(jìn)行貸款重組，則下述重組措施中最不可行的是()。A．將該筆貸款期限延長(zhǎng)半年

B．給予企業(yè)10%的利率優(yōu)惠

C．允許企業(yè)貸款到期后一次性還本付息

D．要求企業(yè)增加其董事長(zhǎng)個(gè)人住房作為抵押品

26．假如某房地產(chǎn)項(xiàng)目總投資10億元，開(kāi)發(fā)商自有資金305億元，銀行貸款6．5億元。在不利的市場(chǎng)條件下，一旦預(yù)期項(xiàng)目的市場(chǎng)價(jià)值低于6．5億元，開(kāi)發(fā)商可能會(huì)選擇讓項(xiàng)目爛尾，從而給債權(quán)人造成信用風(fēng)險(xiǎn)損失。這種情形下，債權(quán)人好比()。

A．賣出一份看跌期權(quán)

B．賣出一份看漲期權(quán)

C．買人一份看跌期權(quán)

D．買入一份看漲期權(quán)

27．商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理模式大體經(jīng)歷了四個(gè)階段，依次是()。

A．負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段——資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段——資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段——全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

B．被動(dòng)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段——主動(dòng)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段——資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段——全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

C．資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段——資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段——負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段——全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

D．資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段——負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段——資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段——全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

28．國(guó)際領(lǐng)先銀行目前所采用的風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整收益績(jī)效評(píng)估辦法(RAPM)中被廣泛接受和普遍使用的指標(biāo)RAROC是()。

A．風(fēng)險(xiǎn)資本回報(bào)率

B．風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)回報(bào)率

C．風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整資產(chǎn)回報(bào)率

D．風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整資產(chǎn)收益率

29．下列關(guān)于資本的說(shuō)法，正確的是()。

A．經(jīng)濟(jì)資本也就是賬面資本

B．會(huì)計(jì)資本是監(jiān)管部門規(guī)定的商業(yè)銀行應(yīng)持有的同其所承擔(dān)的業(yè)務(wù)總體風(fēng)險(xiǎn)水平相匹配的資本

C．經(jīng)濟(jì)資本是商業(yè)銀行在一定的置信水平下，為了應(yīng)對(duì)未來(lái)一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有的資本金

D．監(jiān)管資本是一種完全取決于商業(yè)銀行實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)水平的資本

30．20世紀(jì)80年代以后，商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)入()。

A．全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

B．資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

C．負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

D．資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

31．根據(jù)ERM框架，三個(gè)維度分別是指()。

A．企業(yè)的目標(biāo)，企業(yè)的各個(gè)層級(jí)，全面風(fēng)險(xiǎn)管理要素

B．企業(yè)的目標(biāo)，全面風(fēng)險(xiǎn)管理要素，企業(yè)的各個(gè)層級(jí)

C．企業(yè)的各個(gè)層級(jí)，企業(yè)的目標(biāo)，全面風(fēng)險(xiǎn)管理要素

D．全面風(fēng)險(xiǎn)管理要素，企業(yè)的目標(biāo)，企業(yè)的各個(gè)層級(jí)

32．()就是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)誘因、風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)和損失時(shí)間進(jìn)行歷史統(tǒng)計(jì)，形成相互關(guān)聯(lián)的多元分布。隨著相關(guān)因素發(fā)生變化，模型能預(yù)測(cè)出潛在損失及原因，并對(duì)未來(lái)環(huán)境進(jìn)行分析。

A．隨機(jī)模型

B．計(jì)量模型

C．資本模型

D．因果分析模型

33．真實(shí)票據(jù)論的理論依據(jù)是商業(yè)銀行在發(fā)展初期，業(yè)務(wù)主要集中于()。

A．長(zhǎng)期貸款

B．消費(fèi)者貸款

C．短期自償性貸款

D．房地產(chǎn)貸款

34．風(fēng)險(xiǎn)文化的精神核心是()。

A．風(fēng)險(xiǎn)管理策略

B．風(fēng)險(xiǎn)管理理念

C．公司治理結(jié)構(gòu)

D．內(nèi)部控制系統(tǒng)

35．風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別包括()環(huán)節(jié)。

A．感知風(fēng)險(xiǎn)和分析風(fēng)險(xiǎn)

B．計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)和分析風(fēng)險(xiǎn)

C．計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)和感知風(fēng)險(xiǎn)

D．感知風(fēng)險(xiǎn)和檢測(cè)風(fēng)險(xiǎn)

36．商業(yè)銀行識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)的最基本、最常用的方法是()。

A．失誤樹(shù)分析方法

B．資產(chǎn)財(cái)務(wù)狀況分析法

C．制作風(fēng)險(xiǎn)清單

D．情景分析法

37．激烈的行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)必然形成優(yōu)勝劣汰，如果缺乏獨(dú)特的品牌形象和吸引力，將可能遭遇嚴(yán)重的生存危機(jī)。品牌風(fēng)險(xiǎn)會(huì)影響到()。

A．商業(yè)銀行的技術(shù)水平

B．商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)創(chuàng)新水平

C．商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平

D、商業(yè)銀行的盈利能力和業(yè)務(wù)發(fā)展空間

38．風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告部門是一個(gè)獨(dú)立于營(yíng)銷部門的部門，其主要職責(zé)是()。

A．收集和處理與風(fēng)險(xiǎn)控制相關(guān)的各種信息，并將該信息匯總到風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告中

B．顯示總體組合和各個(gè)子組合的風(fēng)險(xiǎn)狀況

C．討論各種流程和措施的有效性

D．報(bào)告重要單筆業(yè)務(wù)頭寸的風(fēng)險(xiǎn)狀況

39．()必須向董事會(huì)或指定的委員會(huì)提供關(guān)于重大變化或現(xiàn)行政策例外情況的通告。

A．監(jiān)事會(huì)

B．高級(jí)管理層

C．股東大會(huì)

D．風(fēng)險(xiǎn)管理部門

40．風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的主要方法不包括()。

A．失誤樹(shù)分析法

B．專家調(diào)查列舉法

C．專家預(yù)測(cè)法

D．分解分析法

41．利用5年期政府債券的空頭頭寸為l0年期政府債券多頭頭寸進(jìn)行保值，當(dāng)正向收益率變陡時(shí)，該l0年期政府債券的市場(chǎng)價(jià)格()。

A．保持不變

B．下降

C．上升

D．無(wú)法判斷

42．商業(yè)銀行一個(gè)完整的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)體系，包括風(fēng)險(xiǎn)水平類指標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)遷徙類指標(biāo)和()A．流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

B．信用風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

C．風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)類指標(biāo)

D．不良貸款遷徙率指標(biāo)

43．假設(shè)商業(yè)銀行根據(jù)過(guò)去100天的歷史數(shù)據(jù)計(jì)算交易賬戶的VaR值為l000萬(wàn)元人民幣(置信區(qū)間為99%，持有期為l天)。則該銀行在未來(lái)l00個(gè)交易日內(nèi)，預(yù)期交易賬戶至少會(huì)有()天的損失超過(guò)1000萬(wàn)元。

A．10 B．3 C．2 D．1 44．某企業(yè)2008年凈利潤(rùn)為0．5億元人民幣，2008年初總資產(chǎn)為lo億元人民幣，2008年末總資產(chǎn)為15億元人民幣，則該企業(yè)2008年的總資產(chǎn)收益率為()。

A．3．00% B．3．63% C．4．00% D．4．75%

45．在《巴塞爾新資本協(xié)議》中，違約概率被具體定義為借款人內(nèi)部評(píng)級(jí)1年期違約概率與()中的較高者。

A．0．03% B．0．05% C．0．3% D．0．5% 46．按照KPMG風(fēng)險(xiǎn)中性定價(jià)模型，如果回收率為0，某l年期的零息國(guó)債的收益率為10%，l年期的信用等級(jí)為8的零息債券的收益率為l5%，則該信用等級(jí)為B的零息債券在1年內(nèi)的違約概率為()。

A．0．04 B．0．05 C．0．95 D．0．96 47．參照國(guó)際最佳實(shí)踐，在拓展客戶期，商業(yè)銀行對(duì)個(gè)人客戶評(píng)分時(shí)宜采用()。

A．申請(qǐng)?jiān)u分

B．行為評(píng)分

C．信用局評(píng)分

D．利潤(rùn)評(píng)分

48．某銀行2008年初正常類貸款余額為l0000億元，其中在2008年末轉(zhuǎn)為關(guān)注類、次級(jí)類、可疑類、損失類的貸款金額之和為900億元，期間正常類貸款因回收減少了800億元，則正常類貸款遷徙率為()。

A．7．0% B．8．0% C．9．8% D．9．0%

49．某銀行2008年初次級(jí)類貸款余額為l000億元，其中在2008年末轉(zhuǎn)為可疑類、損失類的貸款金額之和為600億元，期間次級(jí)類貸款因回收減少了400億元，則次級(jí)類貸款遷徙率為()。

A．25．0% B．50．0% C．75．0% D．100．0%

50．在風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警方法中，()不引進(jìn)警兆自變量，只考察警素指標(biāo)的時(shí)間序列變化規(guī)律。

A．白色預(yù)警法

B．紅色預(yù)警法

C．黑色預(yù)警法

D．藍(lán)色預(yù)警法

51．巴塞爾委員會(huì)認(rèn)為資本約束并不是控制銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的最好辦法，應(yīng)對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的第一道防線是嚴(yán)格的()。

A．外部監(jiān)管

B．員工培訓(xùn)

C．內(nèi)部控制

D．職責(zé)分工

52．在短期內(nèi)，如果一家商業(yè)銀行預(yù)計(jì)最好狀況下的流動(dòng)性余額為5000萬(wàn)元，出現(xiàn)概率為25%，正常狀況下的流動(dòng)性余額為3000萬(wàn)元，出現(xiàn)概率為50%，最壞情況下的流動(dòng)性缺口為2000萬(wàn)元，出現(xiàn)概率為25%，那么該商業(yè)銀行預(yù)期在短期內(nèi)的流動(dòng)性余缺狀況是()。

A．余額2250萬(wàn)元

B．余額1000萬(wàn)元

C．余額3250萬(wàn)元

D．缺口1000萬(wàn)元

53．假設(shè)1年后的1年期利率為7%，l年期即期利率為5%，那么2年期即期利率(年利率)

為()。

A．5．00% B．6．00% C．7．O0% D．8．00%

54．最主要和最常見(jiàn)的利率風(fēng)險(xiǎn)形式是()。

A．重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)

B．收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)

C．基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)

D．期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)

64．商業(yè)銀行向一家風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為5 0%的公司提供了100萬(wàn)元的貸款，為了滿足資本充足率的要求，該銀行為此貸款所需持有的資本應(yīng)至少為()。

A．1萬(wàn)元

B．2萬(wàn)元

C．4萬(wàn)元

D．8萬(wàn)元

65．相比較而言，下列()最容易引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)。

A．柜臺(tái)業(yè)務(wù)

B．法人信貸業(yè)務(wù)

C．個(gè)人信貸業(yè)務(wù)

D．資金交易業(yè)務(wù)

66．《巴塞爾新資本協(xié)議》中為商業(yè)銀行提供的三種操作風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本計(jì)量方法不包括()。

A．高級(jí)計(jì)量法

B．標(biāo)準(zhǔn)法

C．基本指標(biāo)法

D．內(nèi)部評(píng)級(jí)法

67．下列關(guān)于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，不正確的是()。

A．根據(jù)商業(yè)銀行管理和控制操作風(fēng)險(xiǎn)的能力，可以將操作風(fēng)險(xiǎn)劃分為可規(guī)避的操作風(fēng)

險(xiǎn)、可降低的操作風(fēng)險(xiǎn)、可緩釋的操作風(fēng)險(xiǎn)和應(yīng)承擔(dān)的操作風(fēng)險(xiǎn)

B．不管盡多大努力，采用多好的措施，購(gòu)買多好的保險(xiǎn)，總會(huì)有操作風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生

C．商業(yè)銀行對(duì)于無(wú)法避免、降低、緩釋的操作風(fēng)險(xiǎn)束手無(wú)策

D．商業(yè)銀行應(yīng)為必須承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)提損失準(zhǔn)備或分配資本金

68．()是通過(guò)調(diào)查問(wèn)卷、系統(tǒng)性的檢查或公開(kāi)討論的方式，評(píng)估銀行內(nèi)部是否符合操作風(fēng)險(xiǎn)管理政策，找出內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)管理的優(yōu)勢(shì)和不足。

A．關(guān)鍵指標(biāo)法

B．自我評(píng)估法

C．內(nèi)部評(píng)估法

D．系統(tǒng)分析法

69．核心存款比例等于()。

A．核心存款/總資產(chǎn)

B．核心存款/貸款總額

C．貸款總額/核心存款

D．貸款總額/總資產(chǎn)

70．內(nèi)部評(píng)級(jí)法初級(jí)法下，當(dāng)借款人利用多種形式的抵(質(zhì))押品共同擔(dān)保時(shí)，需要將風(fēng)險(xiǎn)暴

露進(jìn)行拆分。拆分按()以及其他抵(質(zhì))押品的順序進(jìn)行。

A．金融質(zhì)押品、應(yīng)收賬款、商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)

B．金融質(zhì)押品、商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)、應(yīng)收賬款

C．應(yīng)收賬款、金融質(zhì)押品、商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)

D．商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)、應(yīng)收賬款、金融質(zhì)押品

71．()是指在極端情景下，分析評(píng)估流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理模型或內(nèi)控流程的有效性，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，制定改進(jìn)措施的方法，目的是防止出現(xiàn)重大損失事件。

A．情景分析

B．壓力測(cè)試

C．融資渠道管理

D．應(yīng)急計(jì)劃

72．在《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》中，流動(dòng)性比率為流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額之比，衡量商業(yè)銀行流動(dòng)性的總體水平，不得低于()。

A．15% B．25% C．35% D．45%

73．商業(yè)銀行對(duì)()變化的敏感程度直接影響資產(chǎn)負(fù)債的期限結(jié)構(gòu)。

A．利率

B．物價(jià)指數(shù)

C．宏觀經(jīng)濟(jì)政策

D．突發(fā)性因素

74．以下各風(fēng)險(xiǎn)都會(huì)給商業(yè)銀行帶來(lái)經(jīng)營(yíng)困難，但一般可能導(dǎo)致商業(yè)銀行破產(chǎn)的直接原因是()。

A．流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

B．信用風(fēng)險(xiǎn)

C．操作風(fēng)險(xiǎn)

D．戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

75．以下各指標(biāo)都可用于衡量商業(yè)銀行的流動(dòng)性，其中數(shù)值越高說(shuō)明商業(yè)銀行流動(dòng)性越差的是()。

A．現(xiàn)金頭寸指標(biāo)

B．核心存款比例

C．貸款總額與核心存款的比率

D．貸款總額與總資產(chǎn)的比率

76．銀行資產(chǎn)的應(yīng)急變現(xiàn)價(jià)格FP與市場(chǎng)均衡價(jià)格EP的關(guān)系是()、A．FP高于EP B．FP低于EP C．FP等于EP D．無(wú)特定關(guān)系

77．關(guān)于聲譽(yù)危機(jī)管理規(guī)劃，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。

A．危機(jī)現(xiàn)場(chǎng)處理是聲譽(yù)危機(jī)管理規(guī)劃的主要內(nèi)容之一

B聲譽(yù)危機(jī)管理需要技能、經(jīng)驗(yàn)以及全面細(xì)致的危機(jī)管理規(guī)劃，以便為商業(yè)銀行在危機(jī)情況下保全甚至提高聲譽(yù)提供行動(dòng)指南

C．管理危機(jī)過(guò)程中的信息交流不是聲譽(yù)危機(jī)管理規(guī)劃的主要內(nèi)容之一

D．商業(yè)銀行有必要對(duì)危機(jī)管理的政策和流程做好事前準(zhǔn)備，建立有效的溝通預(yù)案，制定有效的危機(jī)應(yīng)對(duì)措施，并隨時(shí)調(diào)動(dòng)內(nèi)外部資源以緩解致命風(fēng)險(xiǎn)的沖擊

78．()是指商業(yè)銀行針對(duì)政治、經(jīng)濟(jì)、社會(huì)、科技等外部環(huán)境和內(nèi)部可利用資源，系統(tǒng)識(shí)別和評(píng)估商業(yè)銀行既定的戰(zhàn)略目標(biāo)、發(fā)展規(guī)劃和實(shí)施方案中潛在的風(fēng)險(xiǎn)，并采取科學(xué)的決策方法和風(fēng)險(xiǎn)管理措施來(lái)避免或降低可能的風(fēng)險(xiǎn)損失的風(fēng)險(xiǎn)管理方法。

A．法律風(fēng)險(xiǎn)管理

B．戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理

C．合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理

D．國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)管理

79．()是目前最恰當(dāng)?shù)穆曌u(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理方法。

A．采取平等原則對(duì)待所有風(fēng)險(xiǎn)

B．采用精確的定量分析方法

C．按照風(fēng)險(xiǎn)大小，采取抓大放小的原則

D．推行全面風(fēng)險(xiǎn)管理理念，確保各類主要風(fēng)險(xiǎn)被正確識(shí)別、優(yōu)先排序，并得到有效管理

80．下列()不屬于戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)急方案應(yīng)當(dāng)包含的事件。

A．回應(yīng)監(jiān)管批評(píng)

B．訴訟應(yīng)答策略

C．業(yè)務(wù)中斷/災(zāi)難恢復(fù)計(jì)劃

D．解決客戶對(duì)日常業(yè)務(wù)的投訴

81．()是由于和銀行有關(guān)的負(fù)面消息、宣傳和流言引致客戶流失，以及訴訟或盈利下降等事件在市場(chǎng)傳播給商業(yè)銀行的形象帶來(lái)不利影響而導(dǎo)致的損失，市場(chǎng)傳言或公眾印象都是決定這類風(fēng)險(xiǎn)水平的重要因素。

A．法律風(fēng)險(xiǎn)

B．流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

C．聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

D．國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)

82．商業(yè)銀行進(jìn)行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的前提是接受戰(zhàn)略管理的基本假設(shè)，下列()是不正確的假設(shè)。

A．準(zhǔn)確預(yù)測(cè)未來(lái)風(fēng)險(xiǎn)事件

B．預(yù)防工作有助于避免或減少風(fēng)險(xiǎn)事件和未來(lái)?yè)p失

C．風(fēng)險(xiǎn)是無(wú)法避免的

D．如果對(duì)未來(lái)風(fēng)險(xiǎn)加以有效管理和利用，風(fēng)險(xiǎn)有可能轉(zhuǎn)變?yōu)榘l(fā)展機(jī)會(huì)

83．商業(yè)銀行的()是指銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的未來(lái)方向及實(shí)際的執(zhí)行計(jì)劃，因經(jīng)濟(jì)環(huán)境及科技發(fā)展的轉(zhuǎn)變做出的戰(zhàn)略改變對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)的影響，是銀行的策略制訂和實(shí)施過(guò)程中失當(dāng)，或未能對(duì)市場(chǎng)變化做H{及時(shí)的調(diào)整，從而影響到現(xiàn)在或未來(lái)銀行自身的盈利、資本、信譽(yù)和市場(chǎng)地位的風(fēng)險(xiǎn)。

A．合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

B．流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

C．國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)

D．戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

84．高利率水平表示央行正在實(shí)施緊縮的貨幣政策。從宏觀角度看，在該貨幣政策的影響下，()。

A．借款人的信用風(fēng)險(xiǎn)水平下降

B．借款人承受較低的利率風(fēng)險(xiǎn)

C．所有企業(yè)的履約能力有一定程度的提高

D．所有企業(yè)的違約風(fēng)險(xiǎn)有一定程度的提高

85．銀行監(jiān)管必要性原理中的適度競(jìng)爭(zhēng)論認(rèn)為，銀行業(yè)先天存在()的悖論，因此需要政府適當(dāng)?shù)母深A(yù)和引導(dǎo)，對(duì)銀行業(yè)的市場(chǎng)準(zhǔn)人和退出進(jìn)行適當(dāng)限制和管理。

A．分散和集中

B．成本和收益

C．壟斷與競(jìng)爭(zhēng)

D．?dāng)U張和風(fēng)險(xiǎn)

86．在國(guó)際領(lǐng)域，銀行監(jiān)管的目標(biāo)主要是指保護(hù)存款人利益和()。

A．維護(hù)金融體系的安全和穩(wěn)定

B．保護(hù)債權(quán)人利益

C．維護(hù)市場(chǎng)的正常秩序

D．維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心

87．假設(shè)一家銀行，今年的稅后收人為20000萬(wàn)元，資產(chǎn)總額為l000000萬(wàn)元，股東權(quán)益總額為300000萬(wàn)元，則資產(chǎn)收益率為()。

A．0．02 B．0．25 C．0．03 D．0．35 88．新《商業(yè)銀行信息披露辦法》規(guī)定商業(yè)銀行披露信息應(yīng)達(dá)到()。

A．真實(shí)、準(zhǔn)確、有效、可比

B．真實(shí)、準(zhǔn)確、完整、可比

C．真實(shí)、有效、及時(shí)、可比

D．真實(shí)、有效、準(zhǔn)確、及時(shí)

89．下列關(guān)于資本監(jiān)管的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。

A．商業(yè)銀行的核心資本具備兩個(gè)特征：一是應(yīng)能夠不受限制地用于沖銷商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的任何損失；二是隨時(shí)可以動(dòng)用

B．按照《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》，商業(yè)銀行資本充足率不得低于8%，核心資本充足率不得低于4%

C．未分配利潤(rùn)屬于核心資本

D．少數(shù)股權(quán)屬于附屬資本

90．信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)不包括()。

A．不良資產(chǎn)率

B．不良貸款率

C．單一客戶授信集中度

D．存貸款比例 來(lái)源:考試大-銀行從業(yè)考

二、多項(xiàng)選擇題。以下各小題所給出的五個(gè)選項(xiàng)中。有兩項(xiàng)或兩項(xiàng)以上符合題目的要求．請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)。多選、少選、錯(cuò)選均不得分。(共40題，每題l分，共40分)1．下列關(guān)于VaR的描述，不正確的是()。

A．風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值與損失的任何特定事件相關(guān)

B．風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值是以概率百分比表示的價(jià)值

C．風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值是指可能發(fā)生的最大損失

D．風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值并非是指可能發(fā)生的最大損失

E．風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值不是以概率百分比表示的價(jià)值

2．操作風(fēng)險(xiǎn)的人員因素包括()造成損失或者不良影響而引起的風(fēng)險(xiǎn)。

A．外部欺詐

B．失職違規(guī)

C．員工的知識(shí)/技能匱乏

D．內(nèi)部欺詐

E．核心員T流失

3．在風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估時(shí)，商業(yè)銀行通常使用標(biāo)準(zhǔn)化的損失數(shù)據(jù)收集模板收集數(shù)據(jù)，并遵循統(tǒng)一的損失數(shù)據(jù)收集流程與規(guī)范。損失數(shù)據(jù)收集的內(nèi)容包括()。

A．損失的影響程度

B．總損失數(shù)額信息

C．損失事件發(fā)生的時(shí)間、發(fā)生的單位信息

D．總損失中收回部分信息

E．損失事件發(fā)生的主要原因的描述信息

4．通常戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別可以從()三個(gè)層面人手。

A．戰(zhàn)略

B．宏觀

C．微觀

D．全局

E．戰(zhàn)術(shù)

5．商業(yè)銀行通常可以通過(guò)觀測(cè)一定指標(biāo)的變動(dòng)來(lái)防范流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，以下屬于其內(nèi)部指標(biāo)信號(hào)的指標(biāo)有()。

A．某項(xiàng)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)水平增加

B．盈利能力下降

C．資產(chǎn)過(guò)于集中

D．資產(chǎn)質(zhì)量下降

E．所發(fā)行的股票價(jià)格下跌

6．關(guān)于債項(xiàng)評(píng)級(jí)說(shuō)法，錯(cuò)誤的有()。

A．債項(xiàng)評(píng)級(jí)是對(duì)交易本身的特定風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行估測(cè)

B．債項(xiàng)評(píng)級(jí)反映的是客戶違約后的債項(xiàng)損失大小

C．特定風(fēng)險(xiǎn)因素包括抵押、優(yōu)先性、產(chǎn)品類別、地區(qū)、行業(yè)等

D．債項(xiàng)評(píng)級(jí)只能反映債項(xiàng)本身的交易風(fēng)險(xiǎn)

E．債項(xiàng)評(píng)級(jí)不可以同時(shí)反映客戶信用風(fēng)險(xiǎn)和債項(xiàng)交易風(fēng)險(xiǎn)

7．商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)原則有()。

A．安全性

B．約束性

C．流動(dòng)性

D．效益性

E．規(guī)模性

8．參照國(guó)際風(fēng)險(xiǎn)管理標(biāo)準(zhǔn)，集中型風(fēng)險(xiǎn)管理部門的人員必須具備的主要技能包括()。

A．風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和分析能力

B．?dāng)?shù)量分析能力

C．價(jià)格核準(zhǔn)能力

D．模型創(chuàng)建能力

E．系統(tǒng)開(kāi)發(fā)/集成能力

9．聲譽(yù)危機(jī)管理需要技能、經(jīng)驗(yàn)以及全面細(xì)致的危機(jī)管理規(guī)劃，以便在危機(jī)情況下為商業(yè)

銀行提供保全甚至提高聲譽(yù)的行動(dòng)指南。聲譽(yù)危機(jī)管理的主要內(nèi)容包括()。

A．提高發(fā)言人的溝通能力

B．提高解決問(wèn)題的能力

C．危機(jī)現(xiàn)場(chǎng)處理

D．制定戰(zhàn)略性的危機(jī)溝通機(jī)制

E．模擬訓(xùn)練和演習(xí)

10．下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理與商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)關(guān)系的說(shuō)法，正確的有()。

A．承擔(dān)和管理風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行的基本職能，也是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)不斷創(chuàng)新發(fā)展的原動(dòng)力

B．風(fēng)險(xiǎn)管理能夠作為商業(yè)銀行實(shí)施經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略的手段，極大地改變了商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理模式

C．風(fēng)險(xiǎn)管理不能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)提供依據(jù)

D．健全的風(fēng)險(xiǎn)管理體系能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行創(chuàng)造附加價(jià)值

E．風(fēng)險(xiǎn)管理水平直接體現(xiàn)了商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力

11．商業(yè)銀行定期對(duì)銀行賬戶和交易賬戶進(jìn)行壓力測(cè)試的主要目的有()。

A．對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)VaR值的準(zhǔn)確性進(jìn)行驗(yàn)證

B．分析資產(chǎn)組合在不同市場(chǎng)條件下可能產(chǎn)生的收益或損失

C．計(jì)算資產(chǎn)組合可能產(chǎn)生的最高收益

D．評(píng)估銀行在極端不利情況下的損失承受能力

E．測(cè)算極端不利的市場(chǎng)條件對(duì)資產(chǎn)組合造成的影響

12．盈利能力監(jiān)管指標(biāo)包括()。

A．資本金收益率

B．資產(chǎn)收益率

C．凈業(yè)務(wù)收益率

D．非利息收入率

E．非利息收入比率

13．巴塞爾委員會(huì)將商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)劃分為八大類，其中包括()。

A．系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

B．信用風(fēng)險(xiǎn)

C．操作風(fēng)險(xiǎn)

D．戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

E．聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

14．戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)來(lái)自()。

A．商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性

B．商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)目標(biāo)不能按時(shí)實(shí)現(xiàn)

C．為實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)而制定的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略存在缺陷阱為實(shí)現(xiàn)目標(biāo)所需要的資源匱乏

E．整個(gè)戰(zhàn)略實(shí)施過(guò)程的質(zhì)量難以保證

15．決定商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)承受能力的是()。

A．資本金規(guī)模

B．風(fēng)險(xiǎn)管理水平

C．資產(chǎn)管理

D．負(fù)債管理

E．資產(chǎn)負(fù)債管理

16．下列關(guān)于商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理部門設(shè)置的說(shuō)法，正確的是()。

A．商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部門必須具有高度獨(dú)立性

B．商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部門不具有或者只具有非常有限的風(fēng)險(xiǎn)管理策略執(zhí)行權(quán)

C．商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部門和風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)可以合二為一，以便信息的交流與共享

D．商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部門和風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)必須相互獨(dú)立，不能互通信息

E．商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部門通常有集中型和分散型兩種類型

17．外匯敞口分析的特點(diǎn)包括()。

A．忽略了各種匯率變動(dòng)的相關(guān)性

B．清晰易懂

C．計(jì)算簡(jiǎn)便

D．敏感度高

E．難以揭示由各幣種匯率變動(dòng)的相關(guān)性所帶來(lái)的匯率風(fēng)險(xiǎn)

18．商業(yè)銀行為了完善操作風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估與控制，需要具備的基本條件有()。

A．完善的公司治理結(jié)構(gòu)

B．健全的內(nèi)部控制體系

C．普及合規(guī)管理文化

D．集中式的、可靈活擴(kuò)充的業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)

E．強(qiáng)大的研發(fā)實(shí)力 9．商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部門的主要職責(zé)有()。

A．監(jiān)控各類金融產(chǎn)品和所有業(yè)務(wù)部門的風(fēng)險(xiǎn)限額

B．在限額違規(guī)的情況下及時(shí)向風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)報(bào)告

C．負(fù)責(zé)核準(zhǔn)復(fù)雜金融產(chǎn)品的定價(jià)模型

D．協(xié)助財(cái)務(wù)控制人員進(jìn)行復(fù)雜金融產(chǎn)品價(jià)格評(píng)估

E．全面掌握商業(yè)銀行的整體風(fēng)險(xiǎn)狀況，為管理決策提供輔助作用

20．下列屬于Altman的z評(píng)分模型中的財(cái)務(wù)比率的是()。

A．息稅前收益/總資產(chǎn)

B．股票市場(chǎng)價(jià)值/債務(wù)賬面價(jià)值

C．(流動(dòng)資產(chǎn)一流動(dòng)負(fù)債)/總資產(chǎn)

D．銷售額/總資產(chǎn)

E．留存收益/總資產(chǎn)

21．審慎經(jīng)營(yíng)類指標(biāo)包括()。

A．總資產(chǎn)凈回報(bào)率

B．資本充足率

C．大額風(fēng)險(xiǎn)集中度

D．不良貸款撥備覆蓋率

E．成本收入比

22．目前最廣泛應(yīng)用的信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分模型是()。

A．CP模型

B．KPMG模型

C．線性概率模型

D．Probit模型

E．線性辨別模型

23．壓力測(cè)試是一種風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)，其功能主要有()。

A．評(píng)估商業(yè)銀行在盈利性和資本充足性兩方面承受壓力的能力

B．提供商業(yè)銀行對(duì)自身風(fēng)險(xiǎn)特征的理解

C．為商業(yè)銀行提供更好的信用風(fēng)險(xiǎn)管理模型

D．為估計(jì)商業(yè)銀行在壓力條件下的風(fēng)險(xiǎn)暴露提供方法

E．幫助董事會(huì)和高層管理者確定該商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)暴露是否與其風(fēng)險(xiǎn)偏好一致

24．下列關(guān)于遠(yuǎn)期和期貨的說(shuō)法，正確的有()。

A．遠(yuǎn)期合約允許投資者在確定的未來(lái)時(shí)間購(gòu)買或出售某項(xiàng)資產(chǎn)

B．期貨合約允許投資者按確定的價(jià)格購(gòu)買或出售某項(xiàng)資產(chǎn)

C．遠(yuǎn)期合約是非標(biāo)準(zhǔn)化的，期貨合約是標(biāo)準(zhǔn)化的

D．遠(yuǎn)期合約一般在交易所交易，由交易所承擔(dān)違約風(fēng)險(xiǎn)，而期貨合約一般通過(guò)金融機(jī)構(gòu)或經(jīng)紀(jì)商柜臺(tái)交易，合約持有者面臨交易對(duì)手的違約風(fēng)險(xiǎn)

E．遠(yuǎn)期合約的流動(dòng)性較差，合約一般要持有到期，而期貨合約的流動(dòng)性較好，合約可以在到期前隨時(shí)平倉(cāng)

25．某機(jī)構(gòu)購(gòu)入國(guó)債作為準(zhǔn)備金，其利率互換的操作原則應(yīng)該是()。

A．預(yù)期利率上升時(shí)，不做利率互換

B．預(yù)期利率上升時(shí)，將固定利率調(diào)為浮動(dòng)利率

C．預(yù)期利率下降時(shí)，不做利率互換

D．預(yù)期利率下降時(shí)，將固定利率調(diào)為浮動(dòng)利率

E．無(wú)論預(yù)期利率上升或下降，均將固定利率調(diào)為浮動(dòng)利率

26．根據(jù)有關(guān)法律規(guī)定，下列機(jī)構(gòu)中一般不得作為貸款保證人的有()。

A．企業(yè)集團(tuán)下屬地方分公司

B．公立醫(yī)院

C．國(guó)家機(jī)關(guān)

D．企業(yè)集團(tuán)下屬子公司

E．私立貴族學(xué)校

27．按照馬柯維茨的理論，下列說(shuō)法正確的有()。

A．市場(chǎng)上的投資者都是理性的B．市場(chǎng)上的投資者偏好收益

C．存在一個(gè)可以用均值和方差表示自己投資效用的均方效用函數(shù)

D．無(wú)差異曲線與有效集的切點(diǎn)就是投資者的最優(yōu)資產(chǎn)組合E．理性投資者可以獲得自己所期望的最優(yōu)資產(chǎn)組合

28．下列關(guān)于巴塞爾委員會(huì)對(duì)實(shí)施高級(jí)計(jì)量法提m的具體標(biāo)準(zhǔn)的說(shuō)法，正確的有()。

A．商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)系統(tǒng)必須利用相關(guān)的外部數(shù)據(jù)，尤其是預(yù)期將會(huì)發(fā)生非經(jīng)常性、潛在的嚴(yán)重?fù)p失時(shí)，商業(yè)銀行必須建立標(biāo)準(zhǔn)的程序，規(guī)定在什么情況下必須使用外部數(shù)據(jù)以及使用外部數(shù)據(jù)的方法

B．商業(yè)銀行必須提供按巴塞爾委員會(huì)規(guī)定的業(yè)務(wù)單元和損失類別分類的損失數(shù)據(jù)

C．任何操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量系統(tǒng)必須具備某些關(guān)鍵要素，包括內(nèi)部數(shù)據(jù)的使用、相關(guān)的外部數(shù)據(jù)、情景分析和反映商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)環(huán)境和內(nèi)部控制系統(tǒng)情況的其他因素

D．商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量系統(tǒng)必須足夠“分散”，以將影響損失估計(jì)分布尾部形態(tài)的主要操作風(fēng)險(xiǎn)因素考慮在內(nèi)

E．除了使用實(shí)際損失數(shù)據(jù)或情景分析損失數(shù)據(jù)外，商業(yè)銀行在全行層面使用的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法還必須考慮到關(guān)鍵的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)環(huán)境和內(nèi)部控制因素

29商業(yè)銀行往往很難規(guī)避或降低操作風(fēng)險(xiǎn)，但可以通過(guò)一些方式將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移或緩釋。下列可以實(shí)現(xiàn)這一目的的方式包括()。

A．風(fēng)險(xiǎn)控制

B．終止相關(guān)業(yè)務(wù)

C．連續(xù)經(jīng)營(yíng)方案

D．保險(xiǎn)

E．業(yè)務(wù)外包

30．巴塞爾委員會(huì)提出，用標(biāo)準(zhǔn)法計(jì)算經(jīng)濟(jì)資本配置，銀行至少應(yīng)該滿足的條件有()。

A．董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)積極參與監(jiān)督操作風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)

B．銀行應(yīng)當(dāng)擁有充足的資源支持在主要產(chǎn)品線上和控制及審計(jì)領(lǐng)域采用該方法

C．銀行的資本充足率應(yīng)該達(dá)到12．5% D．銀行應(yīng)該連續(xù)三年盈利

E．銀行應(yīng)當(dāng)擁有完整且切實(shí)可行的操作風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)

31．流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)中的融資信號(hào)包括()。

A．快速增長(zhǎng)的資產(chǎn)的主要資金來(lái)源為市場(chǎng)大宗融資

B．所發(fā)行的流通債券(包括次級(jí)債)交易量上升

C．所發(fā)行股票價(jià)格下跌

D．債權(quán)人提前要求兌付造成支付能力出現(xiàn)不足

E．存款大量流失

32．商業(yè)銀行進(jìn)行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的內(nèi)部指標(biāo)/信號(hào)包括()等指標(biāo)的變化。

A．銀行的資產(chǎn)質(zhì)量

B．銀行的盈利能力

C．第三方評(píng)級(jí)

D．銀行發(fā)行的有價(jià)證券的市場(chǎng)表現(xiàn)

E．銀行內(nèi)部有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)水平

33．如果房地產(chǎn)市場(chǎng)發(fā)展過(guò)熱，一方面居民大量提取存款買房，另一方面地產(chǎn)企業(yè)和個(gè)人向銀行借款，這種情況下，如果由于房地產(chǎn)市場(chǎng)嚴(yán)重下降，大量個(gè)人住房貸款無(wú)法償還，房地產(chǎn)企業(yè)也由于倒閉而無(wú)力償還貸款，這時(shí)商業(yè)銀行所面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)包括()。

A．國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)

B．流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

C．信用風(fēng)險(xiǎn)

D．戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

E．操作風(fēng)險(xiǎn)

34．清晰的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理流程包括()。

A．聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

B．外部審計(jì)

C．聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

D．監(jiān)測(cè)和報(bào)告

E．內(nèi)部審計(jì)

35．下列屬于有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系內(nèi)容的有()。

A．建立公平的獎(jiǎng)懲機(jī)制，支持發(fā)展目標(biāo)和股東價(jià)值的實(shí)現(xiàn)

B．利用自身的價(jià)值理念、道德規(guī)范影響合作伙伴、供應(yīng)商和客戶

C．明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價(jià)值理念

D．建立強(qiáng)大的、動(dòng)態(tài)的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，有能力提供風(fēng)險(xiǎn)事件的早期預(yù)警

E．深人理解不同利益持有者(例如股東、員工、客戶、監(jiān)管機(jī)構(gòu)、社會(huì)公眾等)對(duì)自身的期望值

36．下列()是普遍認(rèn)為的有助于改善銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的最佳操作實(shí)踐。

A．制定危機(jī)管理規(guī)劃

B．從投訴和批評(píng)中積累早期預(yù)警經(jīng)驗(yàn)

C．確保及時(shí)處理投訴和批評(píng)

D．增加對(duì)客戶/公眾的透明度

E．管理危機(jī)過(guò)程中的信息交流不是聲譽(yù)危機(jī)管理規(guī)劃的主要內(nèi)容之一

37．銀監(jiān)會(huì)提H{的良好銀行監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)主要包括()。

A．促進(jìn)金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展

B．對(duì)監(jiān)管者和被監(jiān)管者都要實(shí)施嚴(yán)格、明確的問(wèn)責(zé)制

C．對(duì)各類監(jiān)管設(shè)限做到科學(xué)合理，有所為有所不為，減少一切不必要的限制

D．提高我國(guó)銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理水平

E．高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源

38．銀行監(jiān)管的必要性原理可以概括為()。

A．公共性質(zhì)論

B．利益沖突論

C．債權(quán)保護(hù)論

D．銀行風(fēng)險(xiǎn)論

E．適度競(jìng)爭(zhēng)論

39．()是各國(guó)監(jiān)督商業(yè)銀行的主體。

A．稅務(wù)部門

B．中央銀行

c．財(cái)政部門

D．證券監(jiān)督管理部門

E．法律部門

40．在風(fēng)險(xiǎn)緩釋的處理中，下列屬于被認(rèn)可的質(zhì)押品的有()。

A．黃金

B．美元現(xiàn)金

C．我國(guó)商業(yè)銀行發(fā)行的債券

D．評(píng)級(jí)為AA-的國(guó)家發(fā)行的債券

E．銀行存單 來(lái)

三、判斷題。請(qǐng)對(duì)以下各項(xiàng)的描述做出判斷。正確的為A,錯(cuò)誤的為B。(共15題．每題l分。共1 5分)1．商業(yè)銀行因未能及時(shí)根據(jù)市場(chǎng)變化和客戶需求創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，喪失了寶貴的客戶資源，從而失去了在傳統(tǒng)業(yè)務(wù)領(lǐng)域的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。此類風(fēng)險(xiǎn)屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。()2．信用風(fēng)險(xiǎn)是指?jìng)鶛?quán)人或交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或者信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價(jià)值，從而給債務(wù)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。()3．某大型企業(yè)受金融危機(jī)的影響效益出現(xiàn)下滑、負(fù)債率偏高。為支持該企業(yè)渡過(guò)難關(guān)，商業(yè)銀行可以對(duì)該企業(yè)個(gè)別經(jīng)營(yíng)指標(biāo)進(jìn)行微調(diào)并繼續(xù)將其評(píng)定為AAA級(jí)客戶。()4．隨著全球化的發(fā)展，世界各國(guó)及地區(qū)的銀行監(jiān)管漸漸地實(shí)行統(tǒng)一的模式。()5．矩陣型模式作為銀行風(fēng)險(xiǎn)管理組織結(jié)構(gòu)的一種，是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理部集權(quán)模式和事業(yè)部模式的綜合，從而在一定程度上避免了這兩種模式的不足。()6．基本指標(biāo)法用多種指標(biāo)構(gòu)成的指標(biāo)體系衡量商業(yè)銀行的整體操作風(fēng)險(xiǎn)。()7．為客戶提供外匯交易服務(wù)時(shí)未能立即進(jìn)行對(duì)沖的外匯敞口頭寸和銀行對(duì)外幣走勢(shì)有某種預(yù)期而持有的外匯敞口頭寸會(huì)導(dǎo)致外匯交易風(fēng)險(xiǎn)。()8．系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)因素對(duì)貸款組合信用風(fēng)險(xiǎn)的影響，主要是由行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)和區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)的變動(dòng)反映出來(lái)。()9．最常見(jiàn)的資產(chǎn)負(fù)債的期限錯(cuò)配的情況是，商業(yè)銀行將大量長(zhǎng)期借款用于短期貸款。()10．利率風(fēng)險(xiǎn)敏感度=利率上升l00個(gè)基點(diǎn)對(duì)銀行凈值影響/資本凈額×100%。()

11．商業(yè)銀行可以利用缺口分析法，針對(duì)特定階段，計(jì)算到期資產(chǎn)和到期負(fù)債之間的差額，以判斷商業(yè)銀行在過(guò)去特定時(shí)段內(nèi)的流動(dòng)性是否充足。()12．表外業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理就是商業(yè)銀行通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)度量、風(fēng)險(xiǎn)處理等方法，預(yù)防、回避和轉(zhuǎn)移表外業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)中的風(fēng)險(xiǎn)，從而減少或避免經(jīng)濟(jì)損失，保證銀行安全的行為。()13，貸款定價(jià)的公式是：貸款最低定價(jià)一(資金成本+經(jīng)營(yíng)成本+資本成本)/貸款額。()14．一個(gè)債務(wù)人只能擁有一個(gè)債項(xiàng)評(píng)級(jí)。()15．操作風(fēng)險(xiǎn)管理流程依次包括如下步驟：操作風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量與經(jīng)濟(jì)資本配置、操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與控制、操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與報(bào)告。()

2009年上半年銀行從業(yè)資格考試風(fēng)險(xiǎn)管理考試試題及答案來(lái)源：考試大

【考試大：考試專家，成就夢(mèng)想！】

2011年6月22日

2009年上半年中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試

《風(fēng)險(xiǎn)管理》真題專家解析

一、單項(xiàng)選擇題

1．[解析]答案為B。對(duì)商業(yè)銀行資本充足率要求的考查。在《巴塞爾新資本協(xié)議》中，首先根據(jù)商業(yè)銀行資本工具的不同性質(zhì)，對(duì)監(jiān)管資本的范圍作出了界定，監(jiān)管資本被區(qū)分為核心資本和附屬資本。其次，新協(xié)議對(duì)三大風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)規(guī)定了不同的計(jì)算方法。最后，新協(xié)議規(guī)定國(guó)際活躍銀行的整體資本充足率不得低于8％。其中核心資本充足率不得低于4％。

2．[解析]答案為A。商業(yè)銀行可以采取的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法有：①缺口分析；②久期分析；③外匯敞口分析；④風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值(VaR)方法；⑤敏感性分析；⑥情景分析；⑦壓力測(cè)試；⑧事后檢查。

3．[解析]答案為D。對(duì)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)類型的考查。通常，戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別可以從戰(zhàn)略、宏觀和微觀三個(gè)層面入手，具體而言，商業(yè)銀行所面臨的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)可以細(xì)分為：①產(chǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)；②技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)；③品牌風(fēng)險(xiǎn)；④競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)；⑤客戶風(fēng)險(xiǎn)；⑥項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)；⑦其他例如財(cái)務(wù)、運(yùn)營(yíng)以及多種外部風(fēng)險(xiǎn)因素。

4．[解析]答案為B。考查銀行監(jiān)管主要的法律法規(guī)。《金融違法行為處罰辦法》屬于行政法規(guī)。

5．[解析]答案為B。馬柯威茨的理論提出于20世紀(jì)50年代；而布萊克、舒爾斯、默頓推導(dǎo)出歐式期權(quán)定價(jià)的一般模型屬華爾街的第二次數(shù)學(xué)革命的金融理論；羅斯的理論提出于20世紀(jì)70年代。

6．[解析]答案為c。對(duì)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程的考查。按照良好的公司治理結(jié)構(gòu)和內(nèi)部控制機(jī)制，商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理流程可以概括為風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)控制四個(gè)主要步驟。

7．[解析]答案為B。本題中，“其資金交易業(yè)務(wù)主要集中于高收益的次級(jí)債券”屬于信用風(fēng)險(xiǎn)；“2008年起因受到金融危機(jī)的沖擊”屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)；“其信貸資產(chǎn)主要投向房地產(chǎn)行業(yè)”屬于戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)。而根據(jù)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)的定義，由題中所給的材料，無(wú)法判斷商業(yè)銀行是否面臨聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。

8．[解析]答案為B。在《巴塞爾新資本協(xié)議》中，監(jiān)管資本被區(qū)分為以下三類：①核心資本，又稱一級(jí)資本，包括商業(yè)銀行的權(quán)益資本(股本、盈余公積、資本公積和未分配利潤(rùn))和公開(kāi)儲(chǔ)備；②附屬資本，又稱二級(jí)資本，包括未公開(kāi)儲(chǔ)備、重估儲(chǔ)備、普通貸款儲(chǔ)備以及混合型債務(wù)工具等；③在計(jì)算市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本要求時(shí)，還規(guī)定了三級(jí)資本。

9．[解析]答案為D。《巴塞爾新資本協(xié)議》對(duì)三大風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)規(guī)定了不同的計(jì)算方法：

①對(duì)于信用風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，商業(yè)銀行可以采取標(biāo)準(zhǔn)法、內(nèi)部評(píng)級(jí)初級(jí)法和內(nèi)部評(píng)級(jí)高級(jí)法計(jì)算；②對(duì)于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行可以采用標(biāo)準(zhǔn)法或內(nèi)部模型法計(jì)算；③對(duì)于操作風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行

可以采用基本指標(biāo)法、標(biāo)準(zhǔn)法或高級(jí)計(jì)量法計(jì)算。

10．[解析]答案為A。培植風(fēng)險(xiǎn)文化不是一項(xiàng)階段性的任務(wù)，而是一項(xiàng)“終身事業(yè)”，它貫穿到商業(yè)銀行的整個(gè)生命周期。建設(shè)風(fēng)險(xiǎn)文化，要加強(qiáng)高級(jí)管理層的驅(qū)動(dòng)作用，發(fā)揮全員參與作用。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立管理制度并實(shí)施績(jī)效考核，將風(fēng)險(xiǎn)文化融入到每一位員工的日常行為中。只有將風(fēng)險(xiǎn)管理理念固化到每一條規(guī)章制度中，嚴(yán)格要求員工遵守，并輔之以合規(guī)和績(jī)效考核，久而久之，才會(huì)形成良好的風(fēng)險(xiǎn)文化環(huán)境和氛圍。

11．[解析]答案為B。本題中．“銀行貸款余額的50％為房地產(chǎn)行業(yè)貸款”，其貸款集中度明顯過(guò)高，存在較大風(fēng)險(xiǎn)。不良率是一個(gè)事后的概念，預(yù)期損失是一個(gè)事前的概念。雖然“目前該類型貸款的不良率為0”，但并不表示預(yù)期損失也為。或不存在信用風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)與收益的平衡是商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的必然選擇。

12．[解析]答案為c。根據(jù)死亡率模型，該客戶能夠在3年到期后將本息全部歸還的概率為：(1-0．8％)×(1-1．4％)×(1 2．1％)=95．7572％，則該筆貸款預(yù)計(jì)到期可收回的金額為：lO00×95．7572％≈957．57(萬(wàn)元)。

13．[解析]答案為B。B項(xiàng)應(yīng)改為：記入交易賬戶的頭寸必須在交易方面不受任何條款的限制，或者能夠完全規(guī)避自身的風(fēng)險(xiǎn)。

14．[解析]答案為D。企業(yè)資產(chǎn)或負(fù)債上的空頭或多頭不加保護(hù)的部分是指敞口，敞口就是風(fēng)險(xiǎn)暴露，即銀行所持有的各類風(fēng)險(xiǎn)性資產(chǎn)余額。5．[解析]答案為B。巴塞爾委員會(huì)在1996年的《資本協(xié)議市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)充規(guī)定》中，對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部模型主要提出了以下定量要求：置信水平采用99％的單尾置信區(qū)間；持有期為10個(gè)營(yíng)業(yè)日；市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)要素價(jià)格的歷史觀測(cè)期至少為l年；至少每3個(gè)月更新一次數(shù)據(jù)。

16．[解析]答案為D。系統(tǒng)缺陷引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)是指由于信息科技部門或服務(wù)供應(yīng)商提

供的計(jì)算機(jī)系統(tǒng)或設(shè)備發(fā)生故障或其他原因，商業(yè)銀行不能正常提供部分、全部服務(wù)或業(yè)務(wù)中斷而造成的損失。包括系統(tǒng)設(shè)計(jì)不完善和系統(tǒng)維護(hù)不完善所產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，具體表現(xiàn)為數(shù)據(jù)／信息質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)、違反系統(tǒng)安全規(guī)定、系統(tǒng)設(shè)計(jì)／開(kāi)發(fā)的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)，以及系統(tǒng)的穩(wěn)定性、兼容性、適宜性方面存在問(wèn)題等方面。

17．[解析]答案為A。風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)是RAROC基礎(chǔ)的重要組成部分。

18．[解析]答案為c。長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)是指原始期限最少在五年以上的次級(jí)債務(wù)。經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)認(rèn)可，商業(yè)銀行發(fā)行的普通的、無(wú)擔(dān)保的、不以銀行資產(chǎn)為抵押或質(zhì)押的長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)工具可列入附屬資本，在距到期日前最后五年，其可計(jì)入附屬資本的數(shù)量每年累計(jì)折扣20％。

19．[解析]答案為D。銀行業(yè)的公共性質(zhì)在于銀行為各行業(yè)廣泛提供金融服務(wù)，由于其特殊地位，銀行體系對(duì)整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)具有廣泛而深刻的影響，這是公共性質(zhì)論的內(nèi)容。

20．[解析]答案為B。《商業(yè)銀行財(cái)務(wù)報(bào)表附注特別規(guī)定》中，對(duì)中長(zhǎng)期貸款、逾期貸款、呆滯貸款做了非常詳細(xì)的規(guī)定。

21．[解析]答案為c。商業(yè)銀行的貸款平均額和核心存款平均額之間的差構(gòu)成了所謂的融資缺口，公式為：融資缺口一貸款平均額一核心存款平均額。

22．[解析]答案為c。核心負(fù)債比率一核心負(fù)債期末余額／總負(fù)債期末余額×100％，分別計(jì)算本外幣和外幣口徑數(shù)據(jù)，不得低于6()％。

23．[解析]答案為D。不良貸款拔備覆蓋率=(一般準(zhǔn)備+專項(xiàng)準(zhǔn)備+特種準(zhǔn)備)／(次級(jí)類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)=(404-15+5)／(354-10+5)=120％。

24．[解析]答案為C。戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理流程包括：明確戰(zhàn)略發(fā)展目標(biāo)，制定戰(zhàn)略實(shí)施方案，識(shí)別、評(píng)估、檢測(cè)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)要素．執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理方案，并定期自我評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)管理的效果，確保商業(yè)銀行的長(zhǎng)期戰(zhàn)略、短期目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)管理措施和可利用資源緊密聯(lián)系在一起。

25．[解析]答案為D。貸款重組主要包括但不限于以下措施：①調(diào)整信貸產(chǎn)品；②減少貸款額度；③調(diào)整貸款期限(貸款展期或縮短貸款期限)；④調(diào)整貸款利率；⑤增加控制措施，限

制企業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。根據(jù)《公司法》的規(guī)定，有限責(zé)任公司股東以其出資額為限承擔(dān)責(zé)任，董事長(zhǎng)作為公司股東，無(wú)需以其個(gè)人財(cái)產(chǎn)為企業(yè)債務(wù)提供擔(dān)保。

26．[解析]答案為A。看跌期權(quán)是指期權(quán)的購(gòu)買者擁有在期權(quán)合約有效期內(nèi)按執(zhí)行價(jià)格賣出一定數(shù)量標(biāo)的物的權(quán)利，但不負(fù)擔(dān)必須賣出的義務(wù)。本題中，銀行作為債權(quán)人，發(fā)放了6．5億元貸款，相當(dāng)于賣出一份看跌期權(quán)，而開(kāi)發(fā)商則買入了一份看跌期權(quán)，規(guī)避一旦預(yù)期項(xiàng)目的市場(chǎng)價(jià)值降低帶來(lái)的信用風(fēng)險(xiǎn)損失。若預(yù)期項(xiàng)目的市場(chǎng)價(jià)值低于6．5億元，開(kāi)發(fā)商將項(xiàng)目爛尾，銀行作為債權(quán)人將承受信用風(fēng)險(xiǎn)損失。

27．[解析]答案為D。縱觀國(guó)際金融體系的變遷和金融實(shí)踐的發(fā)展過(guò)程，商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理模式大體經(jīng)歷了四個(gè)發(fā)展階段：①資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段；②負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段；③資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段；④全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段。

28．[解析]答案為D。在經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的業(yè)績(jī)?cè)u(píng)估方法中，目前被廣泛接受和普遍使用的是風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整資本收益率(RAROC)。

29．[解析]答案為c。通常所說(shuō)的資本是指會(huì)計(jì)資本，也就是賬面資本．A選項(xiàng)錯(cuò)誤；B選項(xiàng)應(yīng)改為：監(jiān)管資本是監(jiān)管部門規(guī)定的商業(yè)銀行應(yīng)持有的同其所承擔(dān)的業(yè)務(wù)總體風(fēng)險(xiǎn)水平相匹配的資本；D選項(xiàng)應(yīng)改為：經(jīng)濟(jì)資本是一種完全取決于商業(yè)銀行實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)水平的資本。

30．[解析]答案為A。20世紀(jì)80年代之后，隨著銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)加劇，存貸利差變窄，金融衍生工具廣泛使用，商業(yè)銀行開(kāi)始意識(shí)到可以從事更多的風(fēng)險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)，非利息收入所占的比重因此迅速增加，進(jìn)入了全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段。

31．[解析]答案為B。c()s0《全面風(fēng)險(xiǎn)管理框架》(Enterprise Risk Management Inte—grated Framework)于2001年開(kāi)始起草，2004年9月由COS0定稿頒布。全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系有三個(gè)維度：第一維是企業(yè)的目標(biāo)，第二維是全面風(fēng)險(xiǎn)管理要素，第三維是企業(yè)的各個(gè)層級(jí)。

32．[解析]答案為D。因果分析模型就是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)誘因、風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)和損失事件進(jìn)行歷史統(tǒng)計(jì)，并形成相互關(guān)聯(lián)的多元分布。

33．[解析]答案為c。商業(yè)貸款理論，也叫真實(shí)票據(jù)論，由18世紀(jì)英國(guó)經(jīng)濟(jì)學(xué)家亞當(dāng)·斯密在其《國(guó)富論》一書(shū)中提出的。其基本要求是貸款應(yīng)以真實(shí)交易背景的商業(yè)票據(jù)為依據(jù)。這種理論認(rèn)為，貸款應(yīng)是短期和商業(yè)性的，用于實(shí)際生產(chǎn)和流通，有自償性，最理想。認(rèn)為商業(yè)銀行的資金來(lái)源主要是流動(dòng)性很強(qiáng)的活期存款，因此其資產(chǎn)業(yè)務(wù)集中于短期自償性貸款。

34．[解析]答案為B。風(fēng)險(xiǎn)文化一般由風(fēng)險(xiǎn)管理理念、知識(shí)和制度三個(gè)層次組成，其中風(fēng)險(xiǎn)管理理念是風(fēng)險(xiǎn)文化的精神核0，也是風(fēng)險(xiǎn)文化中最為重要和最高層次的因素。

35．[解析]答案為A。風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別包括感知風(fēng)險(xiǎn)和分析風(fēng)險(xiǎn)兩個(gè)環(huán)節(jié)。感知風(fēng)險(xiǎn)是通過(guò)系統(tǒng)化的方法發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)種類、性質(zhì)；分析風(fēng)險(xiǎn)是深入理解各種風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)在的風(fēng)險(xiǎn)因素。

36．[解析]答案為c。制作風(fēng)險(xiǎn)清單是商業(yè)銀行識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)的最基本、最常用的方法。它是指采用類似于備忘錄的形式，將商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)逐一列舉，并聯(lián)系經(jīng)營(yíng)活動(dòng)對(duì)這些風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行深入理解和分析。

37．[解析]答案為D。激烈的行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)必然形成優(yōu)勝劣汰，產(chǎn)品／服務(wù)的品牌管理直接影響了商業(yè)銀行的盈利能力和業(yè)務(wù)發(fā)展空間。特別是高度依賴公眾信心而生存的商業(yè)銀行，如果缺乏獨(dú)特的品牌形象和吸引力，將可能遭遇嚴(yán)重的生存危機(jī)。

38．[解析]答案為A。風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的職責(zé)主要體現(xiàn)在以下方面：①保證對(duì)有效全面風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性和相關(guān)性的清醒認(rèn)識(shí)；②傳遞商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)容忍度；③實(shí)施并支持一致的風(fēng)險(xiǎn)語(yǔ)言／術(shù)語(yǔ)；④使員工在業(yè)務(wù)部門、流程和職能單元之間分享風(fēng)險(xiǎn)信息；⑤告訴員工在實(shí)施和支持全面風(fēng)險(xiǎn)管理中的角色和職責(zé)；⑥利用內(nèi)部數(shù)據(jù)和外部事件、活動(dòng)、狀況的信息，為商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理和目標(biāo)實(shí)施提供支持；⑦保障風(fēng)險(xiǎn)管理信息及時(shí)、準(zhǔn)確地向上級(jí)或同級(jí)的風(fēng)險(xiǎn)管理部門、外部監(jiān)管部門、投資者報(bào)告。風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告除了滿足監(jiān)管當(dāng)局和自身風(fēng)險(xiǎn)

管理與內(nèi)控需要外。還應(yīng)當(dāng)符合《巴塞爾新資本協(xié)議》信息披露框架的風(fēng)險(xiǎn)匯總和報(bào)告流程。

39．[解析]答案為B。新資本協(xié)議從公司治理、信用風(fēng)險(xiǎn)控制、內(nèi)審和外審等三方面角度來(lái)闡述銀行業(yè)的公司治理和監(jiān)督。規(guī)定了高級(jí)管理層的職責(zé)，其中包括：向董事會(huì)或指定的委員會(huì)，提供關(guān)于重大變化或現(xiàn)行政策例外情況的通告。

40．[解析]答案為c。制作風(fēng)險(xiǎn)清單是商業(yè)銀行識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)的最基本、最常用的方法。此外，常用的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別方法還有：①專家調(diào)查列舉法；②資產(chǎn)財(cái)務(wù)狀況分析法；③情景分析法；④分解分析法；⑤失誤樹(shù)分析方法。

41．[解析]答案為B。當(dāng)正向收益率曲線變陡時(shí)，投資者一般會(huì)買入期限較短的金融產(chǎn)品，賣出期限較長(zhǎng)的金融產(chǎn)品。此時(shí)，該l0年期政府債券的市場(chǎng)價(jià)格會(huì)下降。

42．[解析]答案為c。依照中國(guó)證監(jiān)會(huì)頒布的《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》(試行)，風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核。指標(biāo)分為三個(gè)主要類別，即風(fēng)險(xiǎn)水平、風(fēng)險(xiǎn)遷徙和風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)。

43．[解析]答案為D。由題意，該銀行在1個(gè)交易日內(nèi)有1％(100％-99％)的可能性超過(guò)1000萬(wàn)元，則在100個(gè)交易日內(nèi)將有1天(100×1％)的可能性超過(guò)l 000萬(wàn)元。

44．[解析]答案為c。由題中所給的條件代入總資產(chǎn)收益率公式中，則總資產(chǎn)收益率=凈利潤(rùn)／平均總資產(chǎn)×100％=0．5／[(10+15)／2 ]×100％=4．O0％。

45．[解析]答案為A。違約概率是指借款人在未來(lái)一定時(shí)期內(nèi)發(fā)生違約的可能性。在《巴塞爾新資本協(xié)議》中．違約概率被具體定義為借款人內(nèi)部評(píng)級(jí)1年期違約概率與0．03％中的較高者。

46．[解析]答案為A。將已知代入公式，可推導(dǎo)出違約概率=l-(1+10％)／(1+1 5％)=1-22／23≈O．04．

47．[解析]答案為c。參照國(guó)際最佳實(shí)踐，個(gè)人客戶評(píng)分按照評(píng)分的階段則可以分為拓展客戶期(信用局評(píng)分)、審批客戶期(申請(qǐng)?jiān)u分)和管理客戶期(行為評(píng)分)。

48．[解析]答案為c。將題中已知條件代入公式：正常類貸款遷徙率=期初正常類貸款向下遷徙金額／(期初正常類貸款余額一期初正常類貸款期間減少金額)×100％=900／(10000-800)×100％≈9．8％。其中，期初正常類貸款向下遷徙金額是指期初正常類貸款中，在報(bào)告期末分類為關(guān)注類、次級(jí)類、可疑類、損失類的貸款余額之和。

49．[解析]答案為D。可將題干中已知條件代入公式：次級(jí)類貸款遷徙率=期初次級(jí)類貸款向下遷徙金額／(期初次級(jí)類貸款余額一期初次級(jí)類貸款期間減少金額)×100％=600／(1000-400)×100％=l00．0％。其中，期初次級(jí)類貸款向下遷徙金額是指期初次級(jí)類貸款

中，在報(bào)告期末分類為可疑類、損失類的貸款余額之和。

50．[解析]答案為C。紅色預(yù)警法重視定量分析與定性分析相結(jié)合；黑色預(yù)警法不引進(jìn)警兆自變量，只考察警素指標(biāo)的時(shí)間序列變化規(guī)律，即循環(huán)波動(dòng)特征；藍(lán)色預(yù)警法側(cè)重定量分析，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)征兆等級(jí)預(yù)報(bào)整體風(fēng)險(xiǎn)的嚴(yán)重程度。

51．[解析]答案為C。健全的內(nèi)部控制體系是商業(yè)銀行有效識(shí)別和防范操作風(fēng)險(xiǎn)的重要手段。內(nèi)部控制體系和合規(guī)文化是商業(yè)銀行管理操作風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)，巴塞爾委員會(huì)認(rèn)為，資本約束并不是控制操作風(fēng)險(xiǎn)的最好辦法．對(duì)付操作風(fēng)險(xiǎn)的第一道防線是嚴(yán)格的內(nèi)部控制。

52．[解析]答案為A。該商業(yè)銀行預(yù)期在短期內(nèi)的流動(dòng)性余缺為：5000×25％+3000×50％-2000×25％=2250(萬(wàn)元)。

53．[解析]答案為B。即期利率與遠(yuǎn)期利率的關(guān)系為(1+Rn)n=(1+R1)??(1+Rn)。代入數(shù)據(jù)，(1+R2)2=(1+7％)(1+5％)，得出R2≈6．00％。

54．[解析]答案為A。重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)也稱為期限錯(cuò)配風(fēng)險(xiǎn)，是最主要和最常見(jiàn)的利率風(fēng)險(xiǎn)形式，源于銀行資產(chǎn)、負(fù)債和表外業(yè)務(wù)到期期限(就固定利率而言)或重新定價(jià)期限(就浮動(dòng)利率而言)之間所存在的差異。

55．[解析]答案為D。操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以

及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)可按人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別分類。其中，系統(tǒng)缺陷引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)是指由于信息科技部門或服務(wù)供應(yīng)商提供的計(jì)算機(jī)系統(tǒng)或設(shè)備發(fā)生故障或其他原因，導(dǎo)致商業(yè)銀行不能正常提供全部／部分服務(wù)或業(yè)務(wù)中斷而造成的損失。本題中的情形正是系統(tǒng)缺陷引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)。

56．[解析]答案為D。在整體市場(chǎng)危機(jī)下，市場(chǎng)對(duì)商業(yè)銀行的信用等級(jí)高度重視，由此導(dǎo)致不同商業(yè)銀行的融資能力形成巨大反差，有些追逐高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的商業(yè)銀行因不堪承受巨額投機(jī)損失而破產(chǎn)倒閉，而有些穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、信譽(yù)卓著的商業(yè)銀行則成為剩余資金的安全避風(fēng)港，在危機(jī)中反而提高了自身的流動(dòng)性和競(jìng)爭(zhēng)能力。因?yàn)闈撛诘拇婵钊藭?huì)為其資金尋找最安全的庇護(hù)所，形成資金向高質(zhì)量的商業(yè)銀行流動(dòng)。

57．[解析]答案為c。短邊法的計(jì)算步驟是：首先，分別加總每種外匯的多頭和空頭；其次，比較這兩個(gè)總數(shù)：最后，把較大的一個(gè)總數(shù)作為銀行的總敞口頭寸。即先算出凈多頭頭寸之和為：50+100+1 50=300，凈空頭頭寸之和為：20+180=200，因?yàn)榍罢咻^大，所以最后確定總敞口頭寸為300。

58．[解析]答案為B。久期是一種把到期日按時(shí)間價(jià)值進(jìn)行加權(quán)的衡量方式，它考慮了所有盈利性資產(chǎn)的現(xiàn)金流入和所有負(fù)債現(xiàn)金流出的時(shí)間控制，該指標(biāo)衡量銀行未來(lái)現(xiàn)金流量的平均期限，實(shí)際上衡量的是用來(lái)補(bǔ)償投資所需資金的平均時(shí)間。

59．[解析]答案為A。在總結(jié)和借鑒國(guó)內(nèi)外銀行監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)提出了“管法人、管風(fēng)險(xiǎn)、管內(nèi)控、提高透明度”的監(jiān)管理念。這一監(jiān)管理念內(nèi)生于中國(guó)的銀行改革、發(fā)展與監(jiān)管的實(shí)踐，是對(duì)當(dāng)前我國(guó)銀行監(jiān)管工作經(jīng)驗(yàn)的高度總結(jié)。

60．[解析]答案為A。A選項(xiàng)應(yīng)改為：交易賬戶中的項(xiàng)目通常按市場(chǎng)價(jià)格計(jì)價(jià)，當(dāng)缺乏可參考的市場(chǎng)價(jià)格時(shí)，可以按模型定價(jià)。

61．[解析]答案為B。內(nèi)部流程引起的操作風(fēng)險(xiǎn)是指由于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)流程缺失、設(shè)計(jì)不完善，或者沒(méi)有被嚴(yán)格執(zhí)行而造成的損失，主要包括財(cái)務(wù)／會(huì)計(jì)錯(cuò)誤、文件／合同缺陷、產(chǎn)品設(shè)計(jì)缺陷、錯(cuò)誤監(jiān)控／報(bào)告、結(jié)算／支村錯(cuò)誤、交易／定價(jià)錯(cuò)誤六個(gè)方面。

62．[解析]答案為B。對(duì)中央政府投資的公用企業(yè)的債權(quán)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為50％。

63．[解析]答案為B。對(duì)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估原則的考查。操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估過(guò)程一般從業(yè)務(wù)管理和風(fēng)險(xiǎn)管理兩個(gè)層面開(kāi)展，其遵循的原則一般包括由表及里、自下而上和從已知到未知三種。

64．[解析]答案為c。商業(yè)銀行的資本充足率不得低于8％，核心資本充足率不得低于4％，資本充足率應(yīng)在任何時(shí)點(diǎn)保持在監(jiān)管要求比率之上。則該銀行為此貸款所需持有的資本應(yīng)至少為：100×50％×8％=4(萬(wàn)元)。

65．[解析]答案為A。對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)管理主要業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制相關(guān)知識(shí)的考查。柜臺(tái)業(yè)務(wù)泛指通過(guò)商業(yè)銀行柜面辦理的業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作的集中體現(xiàn)，也是最容易引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。

66．[解析]答案為D。巴塞爾委員會(huì)根據(jù)目前商業(yè)銀行的實(shí)際做法，在《巴塞爾新資本協(xié)議》中為商業(yè)銀行提供三種可供選擇的操作風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本計(jì)量方法，即基本指標(biāo)法、標(biāo)準(zhǔn)法和高級(jí)計(jì)量法。

67．[解析]答案為c。根據(jù)商業(yè)銀行管理和控制操作風(fēng)險(xiǎn)的能力，可以將操作風(fēng)險(xiǎn)劃分為四大類：可規(guī)避的操作風(fēng)險(xiǎn)、可降低的操作風(fēng)險(xiǎn)、可緩釋的操作風(fēng)險(xiǎn)和應(yīng)承擔(dān)的操作風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)銀行往往很難規(guī)避和降低某些風(fēng)險(xiǎn)，甚至有些無(wú)能為力，但可以通過(guò)制定應(yīng)急和連續(xù)營(yíng)業(yè)方案、購(gòu)買保險(xiǎn)、業(yè)務(wù)外包等方式將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移或緩釋。商業(yè)銀行不管盡多大努力，采取多好的措施，購(gòu)買多好的保險(xiǎn)，總會(huì)有操作風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生，這些是商業(yè)銀行必須承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)，需要為其計(jì)提損失準(zhǔn)備或分配資金。

68．[解析]答案為B。自我評(píng)估是通過(guò)調(diào)查問(wèn)卷、系統(tǒng)性的檢查或公開(kāi)討論的方式，評(píng)估是否符合操作風(fēng)險(xiǎn)管理政策，找出內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)和不足。

69．[解析]答案為A。核心存款比率=核心存款／總資產(chǎn)，對(duì)同類商業(yè)銀行而言，該比率高的商業(yè)銀行流動(dòng)性也相應(yīng)較好。核心存款是指那些相對(duì)來(lái)說(shuō)較穩(wěn)定，對(duì)利率變化不敏感的存款，季節(jié)變化和經(jīng)濟(jì)環(huán)境對(duì)其影響也較小。

70．[解析]答案為A。內(nèi)部評(píng)級(jí)法初級(jí)法下，當(dāng)借款人利用多種形式的抵(質(zhì))押品共同擔(dān)保時(shí)，需要將風(fēng)險(xiǎn)暴露拆分為不同抵(質(zhì))押品覆蓋的部分，分別計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)。拆分按金融質(zhì)押品、應(yīng)收賬款、商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)以及其他抵(質(zhì))押品的順序進(jìn)行。

71．[解析]答案為B。銀行不僅應(yīng)采用各種市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法對(duì)正常市場(chǎng)情況下所承受的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析，還應(yīng)當(dāng)通過(guò)壓力測(cè)試來(lái)估算突發(fā)的小概率事件等極端不利的情況可能對(duì)其造成的潛在損失，如在利率、匯率、股票價(jià)格等市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)要素發(fā)生劇烈變動(dòng)、國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值大幅下降、發(fā)生意外的政治和經(jīng)濟(jì)事件或者幾種情形同時(shí)發(fā)生的情況下，銀行可能遭受的損失。壓力測(cè)試的目的是評(píng)估銀行在極端不利的情況下的損失承受能力。

72．[解析]答案為B。根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核。指標(biāo)》第八條的規(guī)定，流動(dòng)性比率為流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額之比，衡量商業(yè)銀行流動(dòng)性的總體水平，不應(yīng)低于25％。

73．[解析]答案為A。商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)受多種因素的影響。例如，商業(yè)銀行對(duì)利率變化的敏感程度直接影響資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)，因?yàn)槿魏卫什▌?dòng)都會(huì)導(dǎo)致商業(yè)銀行資產(chǎn)和負(fù)債的價(jià)值產(chǎn)生波動(dòng)。根據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)頒布的《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》，以及銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管信息系統(tǒng)中“非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管報(bào)表指標(biāo)體系”中的有關(guān)內(nèi)容，我國(guó)共設(shè)定了7個(gè)流動(dòng)性監(jiān)管指標(biāo)。其中的流動(dòng)性比例為流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額之比，分別計(jì)算本外幣和外幣口徑數(shù)據(jù)，不得低于25％。

74．[解析]答案為A。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行無(wú)力為負(fù)債的減少和／或資產(chǎn)的增加提供融資而造成損失或破產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)。信用風(fēng)險(xiǎn)是指?jìng)鶆?wù)人或交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價(jià)值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)是指由于認(rèn)為錯(cuò)誤、技術(shù)缺陷或不利的外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長(zhǎng)期發(fā)展目標(biāo)的系統(tǒng)化管理過(guò)程中，不適當(dāng)?shù)奈磥?lái)發(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅商業(yè)銀行未來(lái)發(fā)展的潛在風(fēng)險(xiǎn)。

75．[解析]答案為D。現(xiàn)金頭寸指標(biāo)越高意味著商業(yè)銀行滿足即時(shí)現(xiàn)金需要的能力越強(qiáng)；核心存款比例高的商業(yè)銀行流動(dòng)性也相對(duì)較好；貸款總額與核心存款的比率越小則表明商業(yè)銀行存儲(chǔ)的流動(dòng)性越高，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)也相對(duì)越小；貸款總額與總資產(chǎn)的比率較高則暗示商業(yè)銀行的流動(dòng)性能力較差。

76．[解析]答案為B。喪失流動(dòng)性是最常見(jiàn)的導(dǎo)致銀行破產(chǎn)的直接原因。銀行通常只能通過(guò)資產(chǎn)變現(xiàn)應(yīng)付流動(dòng)性困難，此時(shí)會(huì)遇到兩種價(jià)格：市場(chǎng)均衡價(jià)格EP和應(yīng)急變現(xiàn)價(jià)格FP。EP是在正常的市場(chǎng)狀態(tài)下出售資產(chǎn)給最高出價(jià)者的價(jià)格；FP則是在市場(chǎng)上即刻銷售資產(chǎn)所能得到的價(jià)格。顯然，F(xiàn)P低于EP，兩者的差額取決于市場(chǎng)交易狀況及資產(chǎn)的信息要求。

77．[解析]答案為c。聲譽(yù)危機(jī)管理的主要內(nèi)容包括：①制定戰(zhàn)略性的危機(jī)溝通機(jī)制；②提高解決問(wèn)題的能力；③危機(jī)現(xiàn)場(chǎng)處理；④提高發(fā)言人的溝通技能；⑤危機(jī)處理過(guò)程中的持續(xù)溝通；⑥管理危機(jī)過(guò)程中的信息交流；⑦模擬訓(xùn)練和演習(xí)。

78．[解析]答案為B。對(duì)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)含義的考查。戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理可以被理解為具有雙重含義，其中之一是商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略的風(fēng)險(xiǎn)管理，針對(duì)政治、經(jīng)濟(jì)、社會(huì)、科技等外部環(huán)境和商業(yè)銀行的內(nèi)部可利用資源，系統(tǒng)識(shí)別和評(píng)估商業(yè)銀行既定的戰(zhàn)略目標(biāo)、發(fā)展規(guī)劃和實(shí)施方案存在潛在的風(fēng)險(xiǎn)，并采取科學(xué)的決策方法或風(fēng)險(xiǎn)管理措施來(lái)避免或降低風(fēng)險(xiǎn)。

79．[解析]答案為D。目前，國(guó)內(nèi)外還沒(méi)有開(kāi)發(fā)出適合于聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的量化技術(shù)，但普遍認(rèn)為聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的最好辦法是：①推行全面風(fēng)險(xiǎn)管理理念，改善公司治理，并預(yù)先做好防范危機(jī)的準(zhǔn)備；②確保各類主要風(fēng)險(xiǎn)被正確識(shí)別、優(yōu)先排序，并得到有效管理。

80．[解析]答案為D。戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)急方案應(yīng)當(dāng)合理包含可能對(duì)商業(yè)銀行產(chǎn)生不利影響的

所有風(fēng)險(xiǎn)事件，例如業(yè)務(wù)中斷／災(zāi)難恢復(fù)計(jì)劃、公共關(guān)系補(bǔ)償計(jì)劃、訴訟應(yīng)答策略、回應(yīng)監(jiān)管批評(píng)等。

81．[解析]答案為C。對(duì)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)含義以及相關(guān)知識(shí)點(diǎn)的考查。

82．[解析]答案為c。商業(yè)銀行進(jìn)行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的前提是接受戰(zhàn)略管理的基本假設(shè)：①準(zhǔn)確預(yù)測(cè)未來(lái)風(fēng)險(xiǎn)事件的可能性是存在的；②預(yù)防工作有助于避免或減少風(fēng)險(xiǎn)事件和未來(lái)?yè)p失；③如果對(duì)未來(lái)風(fēng)險(xiǎn)加以有效管理和利用，風(fēng)險(xiǎn)有可能轉(zhuǎn)變?yōu)榘l(fā)展機(jī)會(huì)。

83．[解析]答案為D。時(shí)商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)含義的考查。

84．[解析]答案為D。專家系統(tǒng)在分析信用風(fēng)險(xiǎn)時(shí)主要考慮與借款人有關(guān)的因素和與市場(chǎng)有關(guān)的因素。利率水平屬于與市場(chǎng)有關(guān)的因素。高利率水平表示中央銀行正在實(shí)施緊縮的貨幣政策。從宏觀角度看，在該貨幣政策的影響下，所有企業(yè)的違約風(fēng)險(xiǎn)都會(huì)有一定程度的提高。

85．[解析]答案為c。銀行監(jiān)管的必要性原理中的適度競(jìng)爭(zhēng)論認(rèn)為，銀行業(yè)先天存在壟斷與競(jìng)爭(zhēng)的悖論。

86．[解析]答案為A。在國(guó)際領(lǐng)域，由于各國(guó)市場(chǎng)環(huán)境、監(jiān)管體制、行業(yè)運(yùn)行機(jī)制存在差異，時(shí)監(jiān)管目標(biāo)的表述也不盡相同。但盡管存在差異，歸納起來(lái)，銀行監(jiān)管基本目標(biāo)可概括為：保護(hù)存款人利益，維護(hù)金融體系的安全和穩(wěn)定。

87．[解析]答案為A。將題中已知代入資產(chǎn)收益率的計(jì)算公式，可得：資產(chǎn)收益率(R()A)=稅后凈收入／資產(chǎn)總額=20000／1000000=0．02。

88．[解析]答案為B。新《商業(yè)銀行信息披露辦法》第五條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)遵循真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性和可比性的原則，規(guī)范地披露信息。

89．[解析]答案為D。附屬資本又叫=級(jí)資本，主要包括資產(chǎn)重估儲(chǔ)備、非公開(kāi)儲(chǔ)備、一般損失準(zhǔn)備金，混合債務(wù)工具和次級(jí)債券。

90．[解析]答案為D。銀行信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)有：不良資產(chǎn)率和不良貸款率、預(yù)期損失率、單一客戶授信集中度、貸款損失準(zhǔn)備金率、不良貸款撥備覆蓋率

二、多項(xiàng)選擇題

1．[解析]答案為ABC。風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值是指在一定的持有期和給定的置信水平下，利率、匯率等市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)要素發(fā)生變化時(shí)可能對(duì)某項(xiàng)資金頭寸、資產(chǎn)組合或機(jī)構(gòu)造成的潛在的最大損失。風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值通常是由銀行的內(nèi)部市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型來(lái)估算，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部模型可以將不同業(yè)務(wù)、不同類型的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)用一個(gè)確切的數(shù)值來(lái)表示。

2．[解析]答案為BCDE。操作風(fēng)險(xiǎn)的人員因素主要是指因商業(yè)銀行員l發(fā)生內(nèi)部欺詐、失職違規(guī)，以及因員工的知識(shí)／技能匱乏、核心員工流失、商業(yè)銀行違反用工法等造成損失或者不良影響而引起的風(fēng)險(xiǎn)。

3．[解析]答案為BCDE。損失數(shù)據(jù)收集的內(nèi)容有：①總損失數(shù)額信息；②損失事件發(fā)生的時(shí)間、發(fā)生的單位信息；③總損失中收回部分信息；④損失事件發(fā)生的主要原因的描述信息。

4．[解析]答案為ABC。與聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)相似，戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生于商業(yè)銀行運(yùn)營(yíng)的所有層面和環(huán)節(jié)，并與市場(chǎng)、信用、操作、流動(dòng)性等風(fēng)險(xiǎn)交織在一起。通常．戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別可以從戰(zhàn)略、宏觀和微觀三個(gè)層面入手。

5．[解析]答案為ABCD。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)在發(fā)生之前，通常表現(xiàn)的內(nèi)部指標(biāo)／信號(hào)主要包括商業(yè)銀行內(nèi)部有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)水平、盈利能力、資產(chǎn)質(zhì)量．以及其他可能對(duì)流動(dòng)性產(chǎn)生中長(zhǎng)期影響的指標(biāo)變化。例如，某項(xiàng)或多項(xiàng)業(yè)務(wù)／產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)水平增加，資產(chǎn)或負(fù)債過(guò)于集中，資產(chǎn)質(zhì)量下降，盈利水平下降，快速增長(zhǎng)的資產(chǎn)的主要資金來(lái)源為市場(chǎng)大宗融資等。

6．[解析]答案為DE。債項(xiàng)評(píng)級(jí)是對(duì)交易本身的特定風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行計(jì)量和評(píng)價(jià)，反映客戶違約后的債項(xiàng)損失大小。特定風(fēng)險(xiǎn)因素包括抵押、優(yōu)先性、產(chǎn)品類別、地區(qū)、行業(yè)等。債項(xiàng)評(píng)級(jí)既可以只反映債項(xiàng)本身的交易風(fēng)險(xiǎn)，也可以同時(shí)反映客戶信用風(fēng)險(xiǎn)和債項(xiàng)交易風(fēng)險(xiǎn)。

7．[解析]答案為ACD。商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)原則：三性要求．即安全性、流動(dòng)性、效益性。

8．[解析]答案為ABCDE。集中型風(fēng)險(xiǎn)管理部門對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理人員的專業(yè)技能要求最高、最全面。參照國(guó)際風(fēng)險(xiǎn)管理標(biāo)準(zhǔn)，集中型風(fēng)險(xiǎn)管理部門的人員必須具備以下五個(gè)方面的主要技能：①風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和分析能力；②數(shù)量分析能力；③價(jià)格核準(zhǔn)能力；④模型創(chuàng)建能力；⑤系統(tǒng)開(kāi)發(fā)／集成能力。

9．[解析]答案為ABCDE。聲譽(yù)危機(jī)管理需要技能、經(jīng)驗(yàn)以及全面細(xì)致的危機(jī)管理規(guī)劃，以便為商業(yè)銀行在危機(jī)情況下保全甚至提高聲譽(yù)提供行動(dòng)指南。聲譽(yù)危機(jī)管理的主要內(nèi)容包括：①制定戰(zhàn)略性的危機(jī)溝通機(jī)制；②提高解決問(wèn)題的能力；③危機(jī)現(xiàn)場(chǎng)處理；④提高發(fā)言人的溝通技能；⑤危機(jī)處理過(guò)程中的持續(xù)溝通；⑥管理危機(jī)過(guò)程中的信息交流；⑦模擬訓(xùn)練和演習(xí)。

10．[解析]答案為ABDE。風(fēng)險(xiǎn)管理與商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的關(guān)系主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：第一，承擔(dān)和管理風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行的基本職能，也是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)不斷創(chuàng)新發(fā)展的原動(dòng)力。第二，風(fēng)險(xiǎn)管理能夠作為商業(yè)銀行實(shí)施經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略的手段，極大地改變了商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理模式。第三，風(fēng)險(xiǎn)管理能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)提供依據(jù)，并有效管理商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)組合。第四，健全的風(fēng)險(xiǎn)管理體系能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行創(chuàng)造附加價(jià)值。第五，風(fēng)險(xiǎn)管理水平直接體現(xiàn)了商業(yè)銀行的核。競(jìng)爭(zhēng)力。

11．[解析]答案為BDE。銀行不僅應(yīng)采用各種市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法對(duì)在正常市場(chǎng)情況下所承受的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析，還應(yīng)當(dāng)通過(guò)壓力測(cè)試來(lái)估算突發(fā)的小概率事件等極端不利的情況可能對(duì)其造成的潛在損失，如在利率、匯率、股票價(jià)格等單一市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)要素發(fā)生劇烈變動(dòng)的情況下，銀行可能遭受的損失。壓力測(cè)試的目的是評(píng)估銀行在極端不利情況下的損失承受能力。

12．[解析]答案為ABCDE。監(jiān)管指標(biāo)包括：資本金收益率；資產(chǎn)收益率；凈業(yè)務(wù)收益率、凈利息收入率和非利息收入率及非利息收入比率指標(biāo)。

13．[解析]答案為BCDE。結(jié)合商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的主要特征，按誘發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的原因，巴塞爾委員會(huì)將商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)劃分為信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)以及戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)八大類。

14．[解析]答案為ACDE。戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)來(lái)自四個(gè)方面：商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性；為實(shí)現(xiàn)這些目標(biāo)而制定的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略存在缺陷；為實(shí)現(xiàn)目標(biāo)所需要的資源匱乏；以及整個(gè)戰(zhàn)略實(shí)施過(guò)程的質(zhì)量難以保證。

15．[解析]答案為AB。在商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，有兩個(gè)因素決定其風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力：一是資本金規(guī)模；二是商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平。

16．[解析]答案為ABE。建立高效的風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)當(dāng)固守兩個(gè)基本準(zhǔn)則：風(fēng)險(xiǎn)管理部門必須具備高度獨(dú)立性。以提供客觀的風(fēng)險(xiǎn)管理策略；風(fēng)險(xiǎn)管理部門不具有或只具有非常有限的風(fēng)險(xiǎn)管理策略執(zhí)行權(quán)。實(shí)踐操作中，商業(yè)銀行的“風(fēng)險(xiǎn)管理部門”和“風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)”既要保持相互獨(dú)立，又要互為支持，但絕不能混為一談。風(fēng)險(xiǎn)管理部門的結(jié)構(gòu)通常有集中型和分散型兩種類型。

17．[解析]答案為ABCE。B、C兩項(xiàng)屬于外匯敞口分析的優(yōu)點(diǎn)；A、E項(xiàng)屬于外匯敞口分析的局限性。

18．[解析]答案為ABCD。完善的公司治理結(jié)構(gòu)是商業(yè)銀行有效防范和控制操作風(fēng)險(xiǎn)的前提；健全的內(nèi)部控制體系是商業(yè)銀行有效識(shí)別和防范操作風(fēng)險(xiǎn)的重要手段；合規(guī)問(wèn)題是當(dāng)前我國(guó)商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理的核心問(wèn)題，因此需要普及合規(guī)管理文化；集中式的、可靈活擴(kuò)充的業(yè)務(wù)系統(tǒng)有助于商業(yè)銀行正常開(kāi)展各項(xiàng)業(yè)務(wù)。9．[解析]答案為ACDE。考查風(fēng)險(xiǎn)管理部門的主要職責(zé)。風(fēng)險(xiǎn)管理部門的主要職責(zé)有：首先，風(fēng)險(xiǎn)管理部門履行的一個(gè)非常具體但卻至關(guān)重要職責(zé)是監(jiān)控各類金融產(chǎn)品和所有業(yè)務(wù)部門的風(fēng)險(xiǎn)限額。其次，風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)核準(zhǔn)復(fù)雜金融產(chǎn)品的定價(jià)模型，并協(xié)助財(cái)務(wù)控制人員進(jìn)行價(jià)格評(píng)估。最后，風(fēng)險(xiǎn)管理部門獨(dú)特的地位使其可以全面掌握商業(yè)銀行的整體風(fēng)險(xiǎn)狀

況，為管理決策提供不可替代的輔導(dǎo)作用。

20．[解析]答案為ABCDE。Altman認(rèn)為，影響借款人違約概率的因素主要有五個(gè)：流動(dòng)性、盈利性、杠桿比率、償債能力和活躍性。在對(duì)美國(guó)公開(kāi)上市交易的制造業(yè)企業(yè)借款人的分析中，Altman選擇五個(gè)財(cái)務(wù)指標(biāo)來(lái)綜合反映上述五大因素，題中所給選項(xiàng)均為正確項(xiàng)。

21．[解析]答案為BCD。中國(guó)證監(jiān)會(huì)對(duì)原國(guó)有商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行按照三大類七項(xiàng)指標(biāo)進(jìn)行評(píng)估，具體包括經(jīng)營(yíng)績(jī)效類指標(biāo)、資產(chǎn)質(zhì)量類指標(biāo)和審慎經(jīng)營(yíng)類指標(biāo)。其中，審慎經(jīng)營(yíng)類指標(biāo)包括資本充足率、大額風(fēng)險(xiǎn)集中度和不良貸款撥備覆蓋率。

22．[解析]答案為CDE。信用評(píng)分模型的關(guān)鍵在于特征變量的選擇和各自權(quán)重的確定。

目前，應(yīng)用最廣泛的信用評(píng)分模型有：線性概率模型(Linear Probability Model)、Logit模型、Probit模型和線性辨別模型(Linear Discriminnnt Model)。

23．[解析]答案為ABDE。壓力測(cè)試是一種風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)，用于評(píng)估特定事件或特定金融變量的變化對(duì)金融機(jī)構(gòu)財(cái)務(wù)狀況的潛在影響。壓力測(cè)試主要具有如下功能：①為估計(jì)商業(yè)銀行在壓力條件下的風(fēng)險(xiǎn)暴露提供方法，并幫助商業(yè)銀行制定或選擇適當(dāng)?shù)膽?zhàn)略轉(zhuǎn)移此類風(fēng)險(xiǎn)；②提高商業(yè)銀行時(shí)其自身風(fēng)險(xiǎn)特征的理解，推動(dòng)其對(duì)風(fēng)險(xiǎn)特征隨時(shí)問(wèn)的變化情況的監(jiān)控；③幫助董事會(huì)和高級(jí)管理層確定該商業(yè)銀行的暴露是否與其風(fēng)險(xiǎn)偏好一致；④作為對(duì)主要基于歷史數(shù)據(jù)和假設(shè)條件的風(fēng)險(xiǎn)模型的補(bǔ)充；⑤壓力測(cè)試幫助量化“尾部”風(fēng)險(xiǎn)和重估模型假設(shè)；⑥評(píng)估商業(yè)銀行在盈利性和資本充足性兩方面承受壓力的能力。

24[解析]答案為ABCE。遠(yuǎn)期和期貨都是指在確定的未來(lái)時(shí)間按確定的價(jià)格購(gòu)買或出

售某項(xiàng)資產(chǎn)的協(xié)議。兩者的區(qū)別在于：第一，遠(yuǎn)期合約是非標(biāo)準(zhǔn)化的，貨幣、金額和期限都可靈活商定，而期貨合約是標(biāo)準(zhǔn)化的；第二，遠(yuǎn)期合約一般通過(guò)金融機(jī)構(gòu)或經(jīng)紀(jì)商柜臺(tái)交易，合約持有者面臨交易對(duì)手的違約風(fēng)險(xiǎn)，而期貨合約一般在交易所交易，由交易所承擔(dān)違約風(fēng)險(xiǎn)；第三，遠(yuǎn)期合約的流動(dòng)性較差，合約一般要持有到期，而期貨合約的流動(dòng)性較好，合約可以在到期前隨時(shí)平倉(cāng)。

25．[解析]答案為BC。利率互換的操作原則如下圖：

26．[解析]答案為ABC。具有代為清償能力的法人、其他組織或者公民可以作為保證人。

國(guó)家機(jī)關(guān)(除經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn))，學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體，企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)和職能部門．均不得作為保證人。私立貴族學(xué)校以營(yíng)利為目的，可以作為保證人：子公司是法人實(shí)體，它可以獨(dú)立承擔(dān)法律責(zé)任，不是企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)，可以作為保證人。

27．[解析]答案為ABCDE。按照馬柯維茨的理論，市場(chǎng)的投資者都是理性的，即偏好收

益、厭惡風(fēng)險(xiǎn)，并存在一個(gè)可以用均值和方差表示自己投資效用的均方效用函數(shù)。無(wú)差異曲線與有效集的切點(diǎn)就是投資者的最優(yōu)資產(chǎn)組合；理論上，理性投資者可以獲得自己所期望的最優(yōu)資產(chǎn)組合。

28．[解析]答案為ABCDE。巴塞爾委員會(huì)對(duì)實(shí)施高級(jí)計(jì)量法提出了具體標(biāo)準(zhǔn)，包括資格要求、定性標(biāo)準(zhǔn)、定量標(biāo)準(zhǔn)、內(nèi)部數(shù)據(jù)和外部數(shù)據(jù)要求等。題中五選項(xiàng)說(shuō)法都正確。

29．[解析]答案為CDE。對(duì)可緩釋的操作風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)內(nèi)容的考查。可緩釋的操作風(fēng)險(xiǎn)，如火災(zāi)、搶劫、高管欺詐等，商業(yè)銀行往往很難規(guī)避和降低，甚至有些無(wú)能為力，但可以通過(guò)制定應(yīng)急和連續(xù)營(yíng)業(yè)方案、購(gòu)買保險(xiǎn)、業(yè)務(wù)外包等方式將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移或緩釋。

30．[解析]答案為ABE。巴塞爾委員會(huì)提出，為具備使用標(biāo)準(zhǔn)法的資格，商業(yè)銀行必須至少滿足如下?tīng)敿孩俣聲?huì)和高級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)積極參與監(jiān)督操作風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)；②銀行應(yīng)當(dāng)擁有完整且切實(shí)可行的操作風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)；③銀行應(yīng)當(dāng)擁有充足的資源支持在主要產(chǎn)品線上和控制及審計(jì)領(lǐng)域采用該方法。

31．[解析]答案為DE。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)在發(fā)生之前，表現(xiàn)出的融資指標(biāo)／信號(hào)主要包括商業(yè)銀

行的負(fù)債穩(wěn)定性和融資能力的變化等。例如，存款大量流失，債權(quán)人(包括存款人)提前要求兌付造成支付能力出現(xiàn)不足，融資成本上升，融資交易對(duì)手開(kāi)始要求抵(質(zhì))押物且不愿提供中長(zhǎng)期融資．愿意提供融資的對(duì)手?jǐn)?shù)量減少且單筆融資的金額顯著上升，被迫從市場(chǎng)上購(gòu)回已發(fā)行的債券等。

32．[解析]答案為ABE。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)在發(fā)生之前，通常表現(xiàn)的內(nèi)部指標(biāo)／信號(hào)主要包括商業(yè)銀行內(nèi)部有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)水平、盈利能力、資產(chǎn)質(zhì)量，以及其他可能對(duì)流動(dòng)性產(chǎn)生中長(zhǎng)期影響的指標(biāo)變化。

33．[解析]答案為BC。本題中。“房地產(chǎn)企業(yè)也由于倒閉而無(wú)力償還貸款”屬于“信用風(fēng)險(xiǎn)”，“居民大量提取存款買房”屬于“流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)”。而根據(jù)題中所給出的資料，無(wú)法判斷該商業(yè)銀行是否面臨戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)。

31．[解析]答案為ACDE。對(duì)清晰的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理流程的考查。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立清晰的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理流程，用來(lái)一致、持久地識(shí)別、評(píng)估和檢測(cè)每一個(gè)可能影響聲譽(yù)的風(fēng)險(xiǎn)因素：①聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別；②聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估；⑧監(jiān)測(cè)和報(bào)告；④內(nèi)部審計(jì)。

35．[解析]答案為ABCDE。有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)的內(nèi)容除以上五項(xiàng)外．還包括：有明確記載的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理政策和流程；培養(yǎng)開(kāi)放、互信、互助的機(jī)構(gòu)文化；努力建設(shè)學(xué)習(xí)型組織。有能力在出現(xiàn)問(wèn)題時(shí)及時(shí)糾正；建立公開(kāi)、誠(chéng)懇的內(nèi)外部交流機(jī)制，盡量滿足不同利益持有者的要求；有明確記載的危機(jī)處理／決策流程。

36．[解析]答案為ABCD。普遍認(rèn)為有助于改善商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的最佳操作實(shí)踐包括：①?gòu)?qiáng)化聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)；②確保實(shí)現(xiàn)承諾；③確保及時(shí)處理投訴和批評(píng)；④從投訴和批評(píng)中積累早期預(yù)警經(jīng)驗(yàn)；⑤盡量保持大多數(shù)利益持有者的期望與商業(yè)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略相一致；⑥增強(qiáng)對(duì)客戶，公眾的透明度；⑦將商業(yè)銀行的社會(huì)責(zé)任感和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)結(jié)合起采，是創(chuàng)造公共透明度、維護(hù)商業(yè)銀行聲譽(yù)的另一個(gè)重要層面；⑧保持與媒體的良好接觸；⑨制定危機(jī)管理規(guī)劃。

37．[解析]答案為ABCE。良好監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)是規(guī)范和檢驗(yàn)銀行監(jiān)管I作的標(biāo)桿。中國(guó)銀監(jiān)會(huì)成立后，廈時(shí)總結(jié)國(guó)內(nèi)外銀行監(jiān)管工作經(jīng)驗(yàn)，明確提出良好銀行監(jiān)管的六大標(biāo)準(zhǔn)：一是促進(jìn)金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展；二是努力提升我國(guó)銀行業(yè)在國(guó)際金融服務(wù)中的競(jìng)爭(zhēng)力}三是對(duì)各類監(jiān)管設(shè)限做到科學(xué)合理，有所為有所不為．減少一切不必要的限制；四是鼓勵(lì)公平競(jìng)爭(zhēng)，反對(duì)無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)；五是對(duì)監(jiān)管者和被監(jiān)管者都要實(shí)施嚴(yán)格、明確的問(wèn)責(zé)制；六是高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源。

38．[解析]答案為ABCDE。銀行監(jiān)管的必要性原理可概括為以下五個(gè)方面：①公共性質(zhì)論；②利益沖突論；③債權(quán)保護(hù)論；④銀行風(fēng)險(xiǎn)論；⑤適度競(jìng)爭(zhēng)論。

39．[解析]答案為BCD。各國(guó)監(jiān)督商業(yè)銀行的主體包括中央銀行、財(cái)政部門、證券監(jiān)督管理部門。

40．[解析]答案為ABCDE。在風(fēng)險(xiǎn)緩釋的處理中，認(rèn)可的質(zhì)押品大體分為兩類：一類是現(xiàn)金類資產(chǎn)，主要包括本外幣現(xiàn)金、銀行存單、黃金等；另一類是高質(zhì)量的金融工具，包括評(píng)級(jí)為AA-以上(含AA-)國(guó)家或地區(qū)政府發(fā)行的債券等，在這些國(guó)家或地區(qū)注冊(cè)的商業(yè)銀行、證券公司及政府投資的公用企業(yè)所發(fā)行的債券、票據(jù)和承兌的匯票，我國(guó)中央政府、中央銀行、商業(yè)銀行、政策性銀行和中央政府投資的公用企業(yè)發(fā)行的債券、票據(jù)和承兌的匯票等。

三、判斷題

1．[解析]答案為B。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指金融資產(chǎn)價(jià)格和商品價(jià)格的波動(dòng)給商業(yè)銀行表內(nèi)頭寸、表外頭寸造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。本題所述風(fēng)險(xiǎn)屬于戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)。

2．[解析]答案為B。考查信用風(fēng)險(xiǎn)的定義。信用風(fēng)險(xiǎn)是指?jìng)鶆?wù)人或交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價(jià)值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。

3．[解析]答案為B。商業(yè)銀行對(duì)單一借款人或交易對(duì)方的評(píng)級(jí)，應(yīng)定期進(jìn)行復(fù)查。當(dāng)條件改善或惡化時(shí)，應(yīng)對(duì)每個(gè)客戶重新評(píng)級(jí)，確保內(nèi)部評(píng)級(jí)與授信質(zhì)量一致。

4．[解析]答案為B。世界各國(guó)及地區(qū)的銀行監(jiān)管并沒(méi)有統(tǒng)一的模式。

5．[解析]答案為A。題干說(shuō)法正確。

6．[解析]答案為B。基本指標(biāo)法是指以單一的指標(biāo)作為衡量商業(yè)銀行整體操作風(fēng)險(xiǎn)的尺度，并以此為基礎(chǔ)配置操作風(fēng)險(xiǎn)資本的方法。

7．[解析]答案為A。根據(jù)產(chǎn)生的原因．匯率風(fēng)險(xiǎn)大致可以分為兩類：①外匯交易風(fēng)險(xiǎn)；②外匯結(jié)構(gòu)性風(fēng)險(xiǎn)。其中，銀行的外匯交易風(fēng)險(xiǎn)主要采自兩方面：一是為客戶提供外匯交易服務(wù)時(shí)未能立即進(jìn)行對(duì)沖的外匯敞口頭寸；二是銀行對(duì)外幣走勢(shì)有某種預(yù)期而持有的外匯敞口頭寸。

8．[解析]答案為B。系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)因素對(duì)貸款組合信用風(fēng)險(xiǎn)的影響，主要是由宏觀經(jīng)濟(jì)因素的變動(dòng)反映出來(lái)。

9．[解析]答案為B。最常見(jiàn)的資產(chǎn)負(fù)債的期限錯(cuò)配情況是，商業(yè)銀行將大量短期借款(負(fù)債)用于長(zhǎng)期貸款(資產(chǎn))，即“借短貸長(zhǎng)”，因此有可能因到期支付困難而面臨較高的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

10．[解析]答案為B。利率風(fēng)險(xiǎn)敏感度為利率上升200個(gè)基點(diǎn)對(duì)銀行凈值的影響與資本凈額之比。

11．[解析]答案為B。缺口分析法是巴賽爾委員會(huì)認(rèn)為評(píng)估商業(yè)銀行流動(dòng)性的較好方法，在各國(guó)商業(yè)銀行得到廣泛應(yīng)用。缺口分析法針對(duì)特定時(shí)段．計(jì)算到期資產(chǎn)(現(xiàn)金流入)和到期負(fù)債(現(xiàn)金流出)之間的差額．以判斷商業(yè)銀行在未來(lái)特定時(shí)段內(nèi)的流動(dòng)性是否充足。

12．[解析]答案為A。對(duì)表外業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理定義的考查。題干說(shuō)法正確。

13．[解析]答案為B。貸款定價(jià)通常由以下因素來(lái)決定：貸款最低定價(jià)=(資金成本+經(jīng)營(yíng)成本+風(fēng)險(xiǎn)成本+資本成本)／貸款額。

14．[解析]答案為B。客戶評(píng)級(jí)與債項(xiàng)評(píng)級(jí)是反映信用風(fēng)險(xiǎn)水平的兩個(gè)維度，客戶評(píng)級(jí)主要針對(duì)交易主體，其登記主要由債務(wù)人的信用水平?jīng)Q定；而債項(xiàng)評(píng)級(jí)是在假設(shè)客戶已經(jīng)違約的情況下，針對(duì)每筆債項(xiàng)本身的特定預(yù)測(cè)債項(xiàng)可能的損失率。因此一個(gè)債務(wù)人只能有一個(gè)客戶評(píng)級(jí)，而同一債務(wù)人的不同交易可能會(huì)有不同的債項(xiàng)評(píng)級(jí)。

15．[解析]答案為A。對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)管理流程的考查。操作風(fēng)險(xiǎn)管理流程依次包括的步驟為：操作風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量與經(jīng)濟(jì)資本配置、操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與控制、操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與報(bào)告。

第四篇：銀行從業(yè)資格考試題庫(kù)(真題)

銀行從業(yè)資格考試題庫(kù)歷年

一、單選題

1.我們通常所說(shuō)的利率是指（B）。

A．市場(chǎng)利率

B．名義利率

C．實(shí)際利率

D．固定利率 2．國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)一般包括（A）。A，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和國(guó)際收支平衡 B．經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、區(qū)域協(xié)調(diào)、物價(jià)穩(wěn)定和國(guó)際收支平衡 C．經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和進(jìn)出口增長(zhǎng) D．經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、區(qū)域協(xié)調(diào)、物價(jià)穩(wěn)定和進(jìn)出口增長(zhǎng)

3.在一國(guó)經(jīng)濟(jì)過(guò)度繁榮時(shí)，最有可能采取以下哪種政策（B）

A.擴(kuò)張性財(cái)政政策，抑制通脹

B.緊縮性財(cái)政政策，抑制通脹 C.擴(kuò)張性財(cái)政政策，防止通貨緊縮

D.緊縮性財(cái)政政策，防止通脹 4．關(guān)于股份制商業(yè)銀行的下列說(shuō)法中錯(cuò)誤的是（D）。

A．在一定程度上填補(bǔ)了國(guó)有商業(yè)銀行收縮機(jī)構(gòu)造成的市場(chǎng)空白，較好地滿足了中小企業(yè)和居民的融資及儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)需求

B．打破了計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下國(guó)家專業(yè)銀行的壟斷局面，促進(jìn)了銀行體系競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制的形成和競(jìng)爭(zhēng)水平的提高

C．在經(jīng)營(yíng)管理方面不斷創(chuàng)新，是很多重大措施的“試驗(yàn)田”，從而大大推動(dòng)了整個(gè)中國(guó)銀行業(yè)的改革和發(fā)展

D．由于體制優(yōu)勢(shì)帶來(lái)了其發(fā)展速度上的優(yōu)勢(shì)，目前在總資產(chǎn)規(guī)模上已經(jīng)超過(guò)了原有的四大國(guó)有商業(yè)銀行

5．城市商業(yè)銀行是在（D）的基礎(chǔ)上成立起來(lái)的。

A．農(nóng)村信用合作社

B．股份制商業(yè)銀行

C．人民銀行

D．城市信用合作社

6．下列農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)中，屬于2007年批準(zhǔn)新設(shè)立的機(jī)構(gòu)是（B）。

A．農(nóng)村商業(yè)銀行

B．農(nóng)村資金互助社

C．農(nóng)村信用社

D.農(nóng)村合作銀行

7．承擔(dān)支持農(nóng)業(yè)政策性貸款任務(wù)的政策性銀行是（B）。

A．中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行

B．中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

C．中國(guó)進(jìn)出口銀行

D．國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行

8．下列不屬于商品期貨的標(biāo)的商品是（B）。

A．大豆

B．利率期貨

C．原油

D．鋼材 9．中央銀行在金融市場(chǎng)上買賣有價(jià)證券的行為屬于(A)A．公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)

B．存款準(zhǔn)備金

C.窗口指導(dǎo)

D．再貼現(xiàn) 10．中央銀行票據(jù)的特點(diǎn)有（C）。

A．無(wú)風(fēng)險(xiǎn)、期限短、流動(dòng)性低

B．無(wú)風(fēng)險(xiǎn)、期限長(zhǎng)、流動(dòng)性低 C．無(wú)風(fēng)險(xiǎn)、期限短、流動(dòng)性高

D．無(wú)風(fēng)險(xiǎn)、期限長(zhǎng)、流動(dòng)性高

11、商業(yè)銀行應(yīng)確定一個(gè)管理部門或委員會(huì)統(tǒng)一審核批準(zhǔn)對(duì)客戶的授信，不能由不同部門分別對(duì)同一或不同客戶進(jìn)行授信，這是指授信要做到（A）。

A、授信主體的統(tǒng)一 B、授信形式的統(tǒng)一

C、授信對(duì)象的統(tǒng)一 D、不同幣種授信的統(tǒng)一

12、商業(yè)銀行授信的對(duì)象是法人，不允許商業(yè)銀行在一個(gè)營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)或系統(tǒng)內(nèi)對(duì)不具備法人資格的分支公司客戶授信，即授信要做到（C）。

A、授信主體的統(tǒng)一 B、授信形式的統(tǒng)一

C、授信對(duì)象的統(tǒng)一 D、不同幣種授信的統(tǒng)一

13、不對(duì)外公開(kāi)，作為商業(yè)銀行內(nèi)部控制客戶信用風(fēng)險(xiǎn)的最高限額，由商業(yè)銀行審批客戶信用需求時(shí)內(nèi)部掌握使用的授信方式是（B）。

A、公開(kāi)授信 B、內(nèi)部授信 C、集中授信

D、秘密授信

14、下列哪個(gè)項(xiàng)目不屬于流動(dòng)資產(chǎn)（C）。

A、貨幣資金 B、應(yīng)收賬款 C、應(yīng)付賬款

D、存貨

15、下列項(xiàng)目中屬于流動(dòng)資產(chǎn)的是（A）。

A、銀行存款 B、短期借款 C、應(yīng)付票據(jù)

D、預(yù)提費(fèi)用

16、下列各種情況屬于風(fēng)險(xiǎn)較大的是（A）。

A、企業(yè)的固定成本在總成本中的比重大

B、企業(yè)產(chǎn)品具有獨(dú)特性

C、與經(jīng)濟(jì)周期變化的相關(guān)程度低

D、對(duì)其他企業(yè)的原材料供應(yīng)和產(chǎn)品銷售的依賴性弱

17、下列各種情況屬于風(fēng)險(xiǎn)較大的是（B）。

A、企業(yè)的固定成本在總成本中的比重小

B、企業(yè)所在行業(yè)與經(jīng)濟(jì)周期變化的相關(guān)程度高

C、企業(yè)進(jìn)入成熟期

D、企業(yè)產(chǎn)品具有獨(dú)特性

18、《擔(dān)保法》規(guī)定：保證方式可分為（C）。

A、代償保證和一般保證

B、賠償責(zé)任和連帶責(zé)任保證 C、一般保證和連帶責(zé)任保證 D、代償責(zé)任和連帶責(zé)任保證

19、擔(dān)保貸款是屬于貸款（B）。

A、風(fēng)險(xiǎn)抑制 B、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

C、風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部分散 D、風(fēng)險(xiǎn)的外部分散 20、個(gè)人貸款信用分析最主要的是（B）。

A、個(gè)人品德 B、是否有穩(wěn)定的預(yù)期收入

C、資產(chǎn) D、其他債務(wù)及支出

21、貸款期限本質(zhì)上是由資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期決定的，流動(dòng)資金的資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期應(yīng)由（C）組成。

A、存貨周轉(zhuǎn)期

B、應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)期

C、存貨周轉(zhuǎn)期與應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)期之和

D、存貨周轉(zhuǎn)期與應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)期之和

22、在銀團(tuán)貸款中，貸款協(xié)議簽訂后的工作主要由（A）負(fù)責(zé)。A、代理行 B、參加行 C、牽頭行

D、副牽頭行

23、銀團(tuán)貸款的組織者或安排者稱為（C）。

A、代理行 B、參加行 C、牽頭行

D、經(jīng)理行

24、某商業(yè)銀行的支行在月末對(duì)貸款資產(chǎn)進(jìn)行貸款風(fēng)險(xiǎn)分類，結(jié)果正常貸款4億，關(guān)注貸款3億，次級(jí)貸款2億，可疑貸款5000萬(wàn)，損失貸款5000萬(wàn)，相應(yīng)的專項(xiàng)貸款損失準(zhǔn)備金率為2%、20%、50%、100%，則應(yīng)計(jì)提的專項(xiàng)貸款損失準(zhǔn)備金為（C）。A、1000萬(wàn) B、5000萬(wàn) C、12100萬(wàn)

D、15000萬(wàn)

25、第一還款來(lái)源是指（B）。

A、借款人的資產(chǎn)變現(xiàn)收入 B、借款人的正常經(jīng)營(yíng)收入 C、借款人的擔(dān)保變現(xiàn)收入 D、借款人的對(duì)外籌資

26、使用貸款風(fēng)險(xiǎn)分類法對(duì)貸款質(zhì)量進(jìn)行分類，實(shí)際上是判斷借款人及時(shí)足額歸還貸款本息的（C）。

A、時(shí)間性

B、意愿性 C、可能性

D、可行性

27、按貸款風(fēng)險(xiǎn)分類法如借款人能夠履行合同，沒(méi)有足夠理由懷疑貸款本息不能按時(shí)足額償還的貸款應(yīng)歸為（A）。

A、正常 B、關(guān)注 C、次級(jí)

D、可疑

28、按貸款風(fēng)險(xiǎn)分類法盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響的因素的貸款應(yīng)歸為（B）。

A、正常 B、關(guān)注 C、次級(jí) D、可疑

29、按貸款風(fēng)險(xiǎn)分類法借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問(wèn)題，完全依靠其正常營(yíng)業(yè)收入無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會(huì)造成一定損失的貸款應(yīng)歸為（C）。A、正常 B、關(guān)注 C、次級(jí) D、可疑

30、按貸款風(fēng)險(xiǎn)分類法借款人無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失的貸款應(yīng)歸為（D）。

A、正常 B、關(guān)注 C、次級(jí) D、可疑

31、按貸款風(fēng)險(xiǎn)分類法在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無(wú)法收回，或只能收回極少部分的貸款應(yīng)歸為（D）。A、可疑 B、關(guān)注 C、次級(jí) D、損失

32、從現(xiàn)金流量看，如果借款人用經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量還款，而且現(xiàn)金流量穩(wěn)定，那么其借款檔次為（A）。

A、正常 B、關(guān)注 C、次級(jí) D、可疑

33、從現(xiàn)金流量看，如果借款人用經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金還款，但是現(xiàn)金流量在減少，那么其貸款檔次為（B）。

A、正常 B、關(guān)注 C、次級(jí) D、可疑

34、從現(xiàn)金流量看，如果借款人不能用經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量還款，而要通過(guò)出售證券或減少固定資產(chǎn)維修、更新、技術(shù)改造現(xiàn)金支出，甚至對(duì)外融資還款，那么貸款檔次至少為（C）。

A、正常 B、關(guān)注 C、次級(jí) D、可疑

35、從現(xiàn)金流量看，如果借款人不能用經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量還款，而要通過(guò)出售證券或減少固定資產(chǎn)維修、更新、技術(shù)改造現(xiàn)金支出，甚至對(duì)外融資產(chǎn)生的現(xiàn)金流入仍不足以還款，那么其貸款檔次至少為（D）。

A、正常 B、關(guān)注 C、次級(jí) D、可疑

36、從現(xiàn)金流量看，如果借款人出售無(wú)形資產(chǎn)，固定資產(chǎn)產(chǎn)生的現(xiàn)金，甚至轉(zhuǎn)讓股份所得都不足以還款，那么其貸款檔次為（D）。A、關(guān)注 B、次級(jí) C、可疑 D、損失

37、抵債資產(chǎn)的轉(zhuǎn)讓處置應(yīng)采取（B）為主的形式進(jìn)行。A、領(lǐng)導(dǎo)決定 B、拍賣 C、職工民主協(xié)商 D、借款人定價(jià)

38、在貸款風(fēng)險(xiǎn)分類操作中，以現(xiàn)金、國(guó)庫(kù)券作為質(zhì)押物的貸款可等同于有充分還款保證的貸款，可視作 A）貸款。A、正常 B、關(guān)注 C、次級(jí) D、可疑

39、若貸款是以有借記條款的備用信用證作為擔(dān)保的，這種擔(dān)保可視作第一還款來(lái)源，該筆貸款可認(rèn)為是（A）貸款。A、正常 B、關(guān)注 C、次級(jí) D、可疑

40、在銀團(tuán)貸款中，如果合同與協(xié)議條款的約定本身不利于貸款償還，這種貸款至少應(yīng)為（B）貸款。

A、正常 B、關(guān)注 C、次級(jí) D、可疑

41、對(duì)關(guān)系人發(fā)放的信用貸款，即使貸款的償還從目前看有充分保證，也是正常的，但是存在著法律執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)的問(wèn)題，這樣的貸款至少應(yīng)歸為（B）貸款。A、正常 B、關(guān)注 C、次級(jí) D、可疑

42、對(duì)現(xiàn)有企業(yè)與新建在進(jìn)行經(jīng)營(yíng)性的建筑、安裝、工程建設(shè)中所需建設(shè)資金，因自籌資金不足而發(fā)放的貸款，這種貸款是（A）。

A、技術(shù)改造貸款 B、基本建設(shè)貸款 C、科技開(kāi)發(fā)貸款 D、存貨貸款

43、中期流動(dòng)資金貸款為（C）。

A、期限為1年至5年

B、滿足企業(yè)在正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)中臨時(shí)性的流動(dòng)資金需要

C、滿足企業(yè)在正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)中經(jīng)常占用的流動(dòng)資金需要

D、滿足企業(yè)在正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)中周轉(zhuǎn)性的流動(dòng)資金需要

44、某項(xiàng)目當(dāng)折現(xiàn)率為10%時(shí)，其凈現(xiàn)值為20，當(dāng)折現(xiàn)率為12%時(shí)，其凈現(xiàn)值為-35，則該項(xiàng)目的內(nèi)部收益率為（A）。

A、10.7% B、11.7% C、11% D、11.3%

45、與貸款五級(jí)分類相對(duì)應(yīng)的呆賬準(zhǔn)備金制度應(yīng)是（B）。

A、普通準(zhǔn)備金制度 B、專項(xiàng)準(zhǔn)備金制度

C、特別準(zhǔn)備金制度 D、直接沖銷制度

46、鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）村企業(yè)土地使用權(quán)（C）作為貸款的擔(dān)保。

A、可以單獨(dú)抵押 B、不允許抵押 C、不得單獨(dú)抵押 D、經(jīng)登記部門登記后，可以單獨(dú)抵押

47、下列不屬于不良貸款的有（A）。

A、關(guān)注貸款 B、逾期貸款 C、呆賬貸款

D、損失貸款

48、不規(guī)定存款期限，在提取或支付時(shí)不需預(yù)先通知銀行的存款是（B）。A、定期存款 B、活期存款 C、儲(chǔ)蓄存款 D、個(gè)人通知存款

49、存儲(chǔ)時(shí)間長(zhǎng)、支取頻率小、具有投資的性質(zhì)，并成為銀行較穩(wěn)定的資金來(lái)源的存款是（B）。

A、儲(chǔ)蓄存款 B、定期存款 C、支票 D、活期存款

50、開(kāi)戶時(shí)不約定存期，一次存入本金，隨時(shí)可以支取，根據(jù)客戶存款的實(shí)際存期按規(guī)定計(jì)息，利息又高于活期儲(chǔ)蓄的存款是（D）。A、協(xié)定賬戶 B、儲(chǔ)蓄存款 C、支票 D、定活兩便存款

51、（B）是商業(yè)銀行最主要的資金來(lái)源。

A、同業(yè)拆借 B、存款 C、向央行借款 D、發(fā)行債券 52、2004年10月29日，中國(guó)人民銀行決定放開(kāi)人民幣存款利率，金融機(jī)構(gòu)根據(jù)中國(guó)人民銀行規(guī)定的（A），結(jié)合自身經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，具體制定本機(jī)構(gòu)的存款利率。A、存款基準(zhǔn)利率 B、存款最低利率 C、存款最高利率 D、存款浮動(dòng)利率

53、在我國(guó)，儲(chǔ)蓄存款是指（A）。

A、個(gè)人存款 B、企業(yè)存款 C、同業(yè)存款 D、單位存款

54、根據(jù)規(guī)定，從中華人民共和國(guó)境內(nèi)的儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)取得的人民幣、外幣儲(chǔ)蓄存款利息，應(yīng)當(dāng)繳納儲(chǔ)蓄存款利息所得稅，利息稅稅率為（A）。A、5% B、10% C、15% D、20%

55、根據(jù)個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定，個(gè)人在金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立個(gè)人存款賬戶時(shí)，應(yīng)當(dāng)出示（D），使用實(shí)名。

A、本人工作證件 B、本人收入證明 C、本人學(xué)歷或職稱證件 D、本人身份證件

56、目前，各家銀行多使用逐筆計(jì)息法計(jì)算（A）利息。

A、整存整取定期存款 B、零存整取定期存款 C、整存零取定期存款 D、活期存款

57、銀行使用年利率除以360天折算日利率，對(duì)儲(chǔ)戶利息收益的影響（A）。A、提高 B、降低 C、無(wú)關(guān) D、兩可

58、整存整取、零存整取、整存零取、存本取息存款總稱為（B）。A、個(gè)人存款 B、定期存款 C、儲(chǔ)蓄存款 D、存款

59、教育儲(chǔ)蓄存款儲(chǔ)戶的特定對(duì)象為在校小學(xué)（B）以上學(xué)生。

A、三年級(jí)（含三年級(jí)）B、四年級(jí)（含四年級(jí)）C、五年級(jí)（含五年級(jí)）D、一年級(jí)（含一年級(jí)）

60、對(duì)公存款又叫（C）。

A、機(jī)關(guān)存款 B、企業(yè)存款 C、單位存款 D、團(tuán)體存款

61、單位類客戶，在存入款項(xiàng)時(shí)不約定存期，支取時(shí)需提前通知銀行，并約定支取日期和金額方能支取的存款是（C）。

A、單位定期存款 B、單位活期存款 C、單位通知存款 D、單位協(xié)定存款

62、企業(yè)、單位因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要而開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶是（A）。A、基本存款賬戶 B、一般存款賬戶 C、專用存款賬戶 D、臨時(shí)存款賬戶 63、存款人因注冊(cè)驗(yàn)資等臨時(shí)需要，可以申請(qǐng)開(kāi)立的賬戶是（D）。

A、基本存款賬戶 B、一般存款賬戶 C、專用存款賬戶 D、臨時(shí)存款賬戶 64、（A）指單位類客戶在商業(yè)銀行開(kāi)立結(jié)算賬戶，辦理不規(guī)定存期、可隨時(shí)轉(zhuǎn)賬、存取的存款類型。

A、單位活期存款 B、單位定期存款 C、單位協(xié)定存款 D、單位通知存款 65、單位協(xié)定存款中超過(guò)基本存款額度的存款，按規(guī)定的上浮利率計(jì)付利息，對(duì)保留的基本存款額度按（A）利率付息。

A、活期存款 B、定期存款 C、協(xié)定存款

D、基準(zhǔn)利率 66、2004年10月29日，中國(guó)人民銀行決定放開(kāi)人民幣貸款利率的（A）。A、上限 B、下限 C、上限和下限 D、浮動(dòng)幅度

67、我國(guó)銀行的信貸管理，采用自上而下分配放貸權(quán)力的做法，叫做（A）。A、集中授權(quán)管理 B、統(tǒng)一授信管理 C、分級(jí)審批 D、審貸分離

68、我國(guó)銀行信貸管理實(shí)行控制融資總量及不同行業(yè)、不同企業(yè)融資額度的做法，叫做（B）。

A、集中授權(quán)管理 B、統(tǒng)一授信管理 C、分級(jí)審批

D、貸款管理責(zé)任制 69、在貸款調(diào)查中，有別于債項(xiàng)評(píng)級(jí)的另一種評(píng)級(jí)叫（A）。

A、客戶信用評(píng)級(jí) B、內(nèi)部信用評(píng)級(jí) C、國(guó)家主權(quán)評(píng)級(jí) D、可轉(zhuǎn)債信用評(píng)級(jí) 70、貸款的審查通常由（B）進(jìn)行。

A、分管信貸的行長(zhǎng)或副行長(zhǎng) B、信用風(fēng)險(xiǎn)管理部門 C、財(cái)務(wù)部門 D、信貸審批委員會(huì)

71、關(guān)于貸后管理的下列說(shuō)法，有一種正確的是（C）。

A、與擔(dān)保人簽訂貸款擔(dān)保合同 B、要借款人提出正式的書(shū)面貸款申請(qǐng) C、明確貸后責(zé)任，避免重放輕管 D、將貸款資金劃轉(zhuǎn)到借款人賬戶 72、短期貸款的期限為（B）。

A、1年以內(nèi)（不含1年）B、1年以內(nèi)（含1年）C、2年以內(nèi)（不含2年）D、2年以內(nèi)（含2年）

73、大型機(jī)構(gòu)、大額貸款和比較復(fù)雜的貸款的批準(zhǔn)，一般由（D）作出。A、信貸部門 B、信用風(fēng)險(xiǎn)管理部門 C、財(cái)務(wù)部門 D、信貸審批委員會(huì) 74、在我國(guó)銀行貸款五級(jí)分類方法中，已無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保也肯定要造成較大損失的一類貸款稱為（）。

A、關(guān)注類貸款 B、可疑類貸款 C、次級(jí)類貸款

D、損失類貸款

75、在我國(guó)銀行的貸款五級(jí)分類方法中，在采取所有可能措施后，本息仍無(wú)法收回或只能收回極少部分的一類貸款稱為（B）。

A、關(guān)注類貸款 B、可疑類貸款 C、次級(jí)類貸款 D、損失類貸款

76、借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問(wèn)題，完全仍靠其正常經(jīng)營(yíng)收入無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保也肯定要造成一定損失的貸款屬于（A）。A、次級(jí)類貸款 B、可疑類貸款 C、關(guān)注類貸款 D、損失類貸款

77、盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款，屬于（C）。

A、次級(jí)類貸款 B、可疑類貸款 C、關(guān)注類貸款 D、損失類貸款

78、借款人能正常履行合同，沒(méi)有足夠理由懷疑貸款本息不能按時(shí)足額償還的貸款是（D）。

A、次級(jí)類貸款 B、可疑類貸款 C、關(guān)注類貸款 D、正常類貸款 79、1999年9月，中國(guó)人民銀行發(fā)布的規(guī)定，將個(gè)人住房貸款的最長(zhǎng)期限從（C）。A、10年延長(zhǎng)到20年 B、10年延長(zhǎng)到30年 C、20年延長(zhǎng)到30年 D、20年延長(zhǎng)到50年

80、個(gè)人住房貸款期限在一年以下的，常采用的還款方式為（B）。

A、按月償還貸款本息 B、利隨本清 C、按月結(jié)算利息，到期一次還本 D、按年償還貸款本息

81、個(gè)人住房貸款，在等額本金還款法下，借款人每月等額償還本金，貸款利息則隨本金余額逐月遞減，因此還款總額（C）。A、逐月遞增 B、不變 C、逐月遞減 D、不定

82、個(gè)人汽車消費(fèi)貸款的貸款期限（含展期）不得超過(guò)5年，其中，二手車貸款的貸款期限（含展期）不得超過(guò)（C）。A、5年 B、8年 C、3年 D、6年

83、一般商業(yè)性助學(xué)貸款，貸款額度最高不超過(guò)（C）萬(wàn)元，貸款最短期限為6個(gè)月，最長(zhǎng)期限不超過(guò)8年。A、10 B、25 C、50 D、3 84、質(zhì)押貸款與抵押貸款的不同點(diǎn)主要在于（A）。

A、是否進(jìn)行實(shí)物的交付 B、手續(xù)的繁簡(jiǎn) C、利率的高低 D、風(fēng)險(xiǎn)的大小 85、期限超過(guò)10年的項(xiàng)目貸款，應(yīng)當(dāng)報(bào)（A）備案。

A、中國(guó)人民銀行 B、商業(yè)銀行總行 C、當(dāng)?shù)卣鞴懿块T D、國(guó)務(wù)院有關(guān)部委

86、從廣義講，房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款亦屬于（C）范疇。

A、短期貸款 B、銀團(tuán)貸款 C、項(xiàng)目貸款 D、基本建設(shè)貸款

87、接受借款人的委托，策劃組織銀團(tuán)并安排貸款分銷的銀行，稱之為銀團(tuán)貸款的（A）。

A、牽頭行 B、代理行 C、參加行 D、經(jīng)理行

88、對(duì)于有些中長(zhǎng)期貸款項(xiàng)目，銀行會(huì)給予貸款客戶一定的寬限期（如前1-2年）。在寬限期內(nèi)，企業(yè)（C）。

A、償還每期利息，本金可償還，也可不償還

B、只需償還分期還款的本金 C、只需償還每期利息，不用償還本金

D、本金和利息都不要償還 89、短期融資券的收益率要比央行票據(jù)和短期國(guó)債（A）。A、高 B、低 C、無(wú)法確定 D、相等

90、證券持有人在出售證券給貸款人時(shí)，和后者簽訂協(xié)議以約定的價(jià)格、在未來(lái)的某一日將證券又買回的交易行為，稱做（D）。A、拆借 B、期權(quán) C、期貨 D、回購(gòu)

91、金融機(jī)構(gòu)之間以貨幣借貸方式進(jìn)行短期資金融通稱為（A）。A、同業(yè)拆借 B、期權(quán) C、期貨 D、回購(gòu)協(xié)議

92、銀行或非銀行金融機(jī)構(gòu)為籌集資金而發(fā)行的債務(wù)憑證稱為（C）。A、企業(yè)債券 B、國(guó)庫(kù)券 C、金融債券

D、股票

93、王女士花1萬(wàn)元認(rèn)購(gòu)了某種債券，債券的期限為2年，年收益率為5%，到期后一次性還本付息。假如她一直持有該債券，按單利計(jì)算，到期的收益為（B）元。A、975 B、1000 C、1025 D、1050 94、債券信用級(jí)別越高，相應(yīng)地，債券融資成本也（B）。A、越高 B、越低 C、不變 D、不定

95、商業(yè)銀行次級(jí)債券是指商業(yè)銀行發(fā)行的、本金和利息的清償順序列于商業(yè)銀行其他負(fù)債（A）的債券。

A、之后 B、之前 C、同等 D、不定

96、按照銀監(jiān)會(huì)的有關(guān)規(guī)定，將符合條件的次級(jí)債務(wù)計(jì)入銀行（B）中。A、核心資本 B、附屬資本 C、資本公積 D、盈余公積

97、金融機(jī)構(gòu)將尚未到期的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給金融同業(yè)而取得資金的行為，稱之為（D）。A、再貼現(xiàn) B、貼現(xiàn) C、直貼 D、轉(zhuǎn)貼現(xiàn) 98、銀行本票的簽發(fā)人和付款人是（B）。

A、客戶 B、銀行 C、銀行與客戶外的第三人 D、無(wú)特定人

99、對(duì)特定用途資金進(jìn)行專項(xiàng)管理和使用而開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶是（C）。A、基本存款賬戶 B、一般存款賬戶 C、專用存款賬戶 D、臨時(shí)存款賬戶 100、在普通支票左上角劃兩條平行線的支票（B）。

A、只能支取現(xiàn)金 B、只能轉(zhuǎn)賬 C、既可以支取現(xiàn)金，也可以用于轉(zhuǎn)賬 D、遠(yuǎn)期支付（10天以后）

101、由銀行簽發(fā)的，承諾自己在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)為（B）。

A、銀行匯票 B、銀行本票 C、普通支票 D、商業(yè)匯票 102、銀行本票提示付款期限為（C）。A、10天 B、1個(gè)月 C、2個(gè)月 D、3個(gè)月

103、銀行根據(jù)申請(qǐng)人的要求和指示，向收益人開(kāi)立的載有一定金額，在一定期限內(nèi)憑規(guī)定的單據(jù)在指定地點(diǎn)付款的書(shū)面保證文件稱為（C）。A、銀行匯票 B、銀行本票 C、信用證 D、支票 104、委托貸款業(yè)務(wù)的貸款人（受托人）（A）。

A、只收取手續(xù)費(fèi)，不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn) B、既收取手續(xù)費(fèi)，又承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn) C、不收取手續(xù)費(fèi)，也不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn) D、只收取的手續(xù)費(fèi)，承擔(dān)部分貸款風(fēng)險(xiǎn) 105、由政府部門、企事業(yè)單位及個(gè)人等委托人提供資金，由銀行（即受托人）根據(jù)委托人確定的貸款對(duì)象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款是（A）。

A、委托貸款 B、自營(yíng)貸款 C、特定貸款 D、自主貸款

106、客戶使用手機(jī)接入銀行語(yǔ)音服務(wù)系統(tǒng)，使用電話銀行服務(wù)，這種形式屬于（B）。A、網(wǎng)上銀行 B、電話銀行 C、手機(jī)銀行 D、自助終端 107、私人銀行業(yè)務(wù)是指向（D）提供的理財(cái)業(yè)務(wù)。A、工薪階層 B、貧窮階層 C、中產(chǎn)階層 D、富裕階層 108、銀行利用計(jì)算機(jī)和互聯(lián)網(wǎng)開(kāi)展的銀行業(yè)務(wù)是（B）。

A、電話銀行 B、網(wǎng)上銀行 C、自助終端（ATM等）D、手機(jī)銀行

109、銀行風(fēng)險(xiǎn)是指銀行在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，由于各種（B）的影響，而使其資產(chǎn)和預(yù)期收益遭受損失的可能性。

A、客觀因素 B、不確定因素 C、確定因素 D、主觀因素

110、以下關(guān)于銀行風(fēng)險(xiǎn)與收益的關(guān)系，不正確的是（D）。

A、以“經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)”為商業(yè)銀行盈利的根本手段 B、通常認(rèn)為，風(fēng)險(xiǎn)越大，盈利越高；風(fēng)險(xiǎn)越小，盈利越低。

C、在一定條件下，銀行盈利與風(fēng)險(xiǎn)可能呈反向關(guān)系

D、風(fēng)險(xiǎn)就是未來(lái)結(jié)果（含損益）的確定性

111、（A）是指獲得銀行信用支持的債務(wù)人，由于種種原因不能或不愿遵照合同規(guī)定，按時(shí)償還債務(wù)，從而使銀行遭受損失的可能性。A、信用風(fēng)險(xiǎn) B、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) C、操作風(fēng)險(xiǎn) D、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

112、（B）是指因市場(chǎng)價(jià)格（包括利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格）的不利變動(dòng)，而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。

A、信用風(fēng)險(xiǎn) B、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) C、操作風(fēng)險(xiǎn)

D、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) 113、（C）不包括在市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)中。

A、利率風(fēng)險(xiǎn) B、匯率風(fēng)險(xiǎn) C、操作風(fēng)險(xiǎn) D、商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

114、（B）是由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件有可能造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。

A、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) B、操作風(fēng)險(xiǎn) C、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) D、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)

115、在各種風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生前，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)及后果、識(shí)別方法及效果以及風(fēng)險(xiǎn)類型及其產(chǎn)生的根源等進(jìn)行分析判斷，以便下一步對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行計(jì)量與評(píng)估，這是（A）。A、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別 B、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量 C、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)

D、風(fēng)險(xiǎn)控制

116、（A）對(duì)銀行內(nèi)部及會(huì)計(jì)事務(wù)盡職監(jiān)督，是商業(yè)銀行的監(jiān)督機(jī)構(gòu)，對(duì)股東大會(huì)直接負(fù)責(zé)。

A、監(jiān)事會(huì) B、黨委 C、紀(jì)委 D、董事會(huì)

117、風(fēng)險(xiǎn)管理最為核心、最為關(guān)鍵的階段是（D）。A、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別 B、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量 C、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè) D、風(fēng)險(xiǎn)控制

118、（D）是銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理／決策機(jī)構(gòu)，承擔(dān)對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)施監(jiān)控的最終責(zé)任。

A、監(jiān)事會(huì) B、高級(jí)管理層 C、股東大會(huì) D、董事會(huì)及其專門委員會(huì) 119、全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系的靈魂是（A）。

A、風(fēng)險(xiǎn)管理文化 B、風(fēng)險(xiǎn)管理策略 C、公司治理結(jié)構(gòu) D、內(nèi)部控制系統(tǒng) 120、股東價(jià)值最大化目標(biāo)之所以比利潤(rùn)最大化目標(biāo)更具有前瞻性，是因?yàn)楣蓶|價(jià)值主要取決于（B）。

A、股東（出資人）的經(jīng)濟(jì)實(shí)力和社會(huì)地位 B、銀行未來(lái)的盈利能力和投資者（社會(huì)公眾）對(duì)銀行的預(yù)期

C、銀行的戰(zhàn)略規(guī)劃和資本預(yù)算

D、銀行董事長(zhǎng)、行長(zhǎng)等高官的經(jīng)驗(yàn)和智慧 121、管理會(huì)計(jì)主要向（C）提供，用于經(jīng)營(yíng)決策等方向的信息。A、投資者 B、債券人 C、企業(yè)管理部門 D、政府監(jiān)管機(jī)構(gòu) 122、據(jù)我國(guó)《企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則》規(guī)定，企業(yè)一律采用（A）記賬法。A、借貸 B、增減 C、收付 D、簡(jiǎn)單 123、銀行資產(chǎn)負(fù)債表的編制原理是（C）。

A、資產(chǎn)＝負(fù)債 B、資產(chǎn)＝所有者權(quán)益

C、資產(chǎn)＝負(fù)債+所有者權(quán)益 D、資產(chǎn)＝利潤(rùn)總額

124、編制利潤(rùn)表所依據(jù)的平衡公式是（D）。

A、收入＝利潤(rùn) B、成本費(fèi)用＝利潤(rùn) C、收入＝成本費(fèi)用 D、收入—成本費(fèi)用＝利潤(rùn)

125、在銀行財(cái)務(wù)報(bào)表中，（A）是反映銀行在某一特定日期（如每年12月31日）財(cái)務(wù)狀況的重要報(bào)表。

A、資產(chǎn)負(fù)債表 B、現(xiàn)金流量表 C、利潤(rùn)表 D、損益表 126、商業(yè)銀行通常最大的資產(chǎn)項(xiàng)目是（A）。

A、貸款（短期、中長(zhǎng)期）B、存放同業(yè)款項(xiàng) C、準(zhǔn)備金 D、現(xiàn)金 127、資產(chǎn)負(fù)債表中，資產(chǎn)類項(xiàng)目的排列順序是（B）。

A、按投資人擁有該資產(chǎn)的永久性程度，先長(zhǎng)后短的順序排列 B、按照資產(chǎn)流動(dòng)性的程度由強(qiáng)到弱順序排列

C、按資產(chǎn)獲得的難易程序排列 D、按各類資產(chǎn)總量的大小順序排列 128、下列項(xiàng)目中，屬于資產(chǎn)負(fù)債表項(xiàng)目的有（D）。

A、營(yíng)業(yè)收入 B、營(yíng)業(yè)成本 C、經(jīng)營(yíng)費(fèi)用

D、應(yīng)付票據(jù) 129、下列項(xiàng)目中，屬于利潤(rùn)表項(xiàng)目的有（C）。A、貨幣資金 B、應(yīng)收賬款 C、經(jīng)營(yíng)費(fèi)用 D、長(zhǎng)期借款

130、在銀行，計(jì)提貸款損失準(zhǔn)備、長(zhǎng)期投資減值準(zhǔn)備等，都是貫徹了（A）。A、謹(jǐn)慎原則 B、重要性原則 C、配比原則

D、相關(guān)性原則 131、下列中只有（A）項(xiàng)是屬銀行投資活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量。A、增加在建工程所支付的現(xiàn)金 B、支付已發(fā)行債券利息 C、支付的各項(xiàng)稅費(fèi)

D、賣出回購(gòu)款項(xiàng)凈額

132、下列中只有（B）項(xiàng)是屬于銀行籌資活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量 A、收取的利息和手續(xù)費(fèi)

B、增加股本收到的現(xiàn)金 C、處置固定資產(chǎn)而收回的現(xiàn)金凈額 D、貸款及墊款凈增加額 133、資產(chǎn)負(fù)債表中，下列屬于流動(dòng)資產(chǎn)的項(xiàng)目是（D）。A、固定資產(chǎn)凈額 B、非應(yīng)計(jì)貸款 C、同業(yè)拆入 D、短期貸款 134、利潤(rùn)表中的營(yíng)業(yè)收入部分不包括（B）。

A、貸款利息收入 B、營(yíng)業(yè)稅金及附加 C、其他營(yíng)業(yè)收入 D、手續(xù)費(fèi)收入 135、下列不屬于“營(yíng)業(yè)收入”部分的一個(gè)項(xiàng)目是（D）。

A、貸款利息收入 B、貼現(xiàn)利息收入 C、金融企業(yè)往來(lái)收入 D、投資收益 136、資產(chǎn)負(fù)債表中下列不屬于流動(dòng)資產(chǎn)的一個(gè)項(xiàng)目是：（D）。A、貼現(xiàn) B、應(yīng)收利息 C、存放同業(yè)款項(xiàng) D、在建工程 137、下列指標(biāo)中，不屬于衡量盈利能力的指標(biāo)是（D）。

A、經(jīng)營(yíng)凈收益率 B、凈資產(chǎn)收益率 C、普通股每股凈利潤(rùn) D、利息覆蓋率 138、企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，通過(guò)資產(chǎn)周轉(zhuǎn)速度所反映的資產(chǎn)利用率指標(biāo)稱為（C）。A、盈利能力指標(biāo) B、償債能力指標(biāo) C、營(yíng)運(yùn)能力指標(biāo) D、投資回報(bào)率指標(biāo)

139、假設(shè)某銀行今年的凈利潤(rùn)為5000萬(wàn)元，負(fù)債總額為450000萬(wàn)元，股東權(quán)益總額為50000萬(wàn)元，則該銀行資產(chǎn)利潤(rùn)率為（A）。A、1% B、2.5% C、3.5% D、5% 140、假設(shè)某銀行今年的凈利潤(rùn)為5000萬(wàn)元，資產(chǎn)總額為500000萬(wàn)元，負(fù)債總額450000萬(wàn)元，則該銀行資本利潤(rùn)率為（B）。A、5% B、10% C、15% D、20% 141、假設(shè)某銀行的一組數(shù)據(jù)如下：凈利潤(rùn)5000萬(wàn)元，總收入100000萬(wàn)元，負(fù)債總額為450000萬(wàn)元，股東權(quán)益總額50000萬(wàn)元，則該銀行資產(chǎn)利用率為（C）。A、1% B、5% C、20% D、50% 142、假設(shè)某銀行的一組數(shù)據(jù)如下：凈利潤(rùn)5000萬(wàn)元，總收入100000萬(wàn)元，資產(chǎn)總額為500000萬(wàn)元，股東權(quán)益總額50000萬(wàn)元，則該銀行收入利潤(rùn)率為（B）。A、1% B、5% C、20% D、50% 143、假設(shè)某銀行的一些數(shù)據(jù)如下：凈利潤(rùn)5000萬(wàn)元，總收入100000萬(wàn)元，資產(chǎn)總額為500000萬(wàn)元，負(fù)債總額450000萬(wàn)元，則該銀行股權(quán)乘數(shù)為（C）。A、2 B、5 C、10 D、15 144、資本利潤(rùn)率反映了（B）。

A、銀行全部資金的獲利能力

B、銀行所有者投入資本的獲利程度 C、銀行收入中有多大比例的利潤(rùn)留在銀行

D、每股普通股可獲得多少現(xiàn)金股利 145、下列不屬于衡量商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)績(jī)效財(cái)務(wù)指標(biāo)的是（C）。A、資產(chǎn)利潤(rùn)率 B、資本利潤(rùn)率 C、資本充足率 D、收入利潤(rùn)率 146、下列計(jì)算公式中表達(dá)正確的是（A）。

A、資產(chǎn)利潤(rùn)率＝凈利潤(rùn)／總資產(chǎn)*100% B、資本利潤(rùn)率＝凈利潤(rùn)／核心資本*100% C、股權(quán)乘數(shù)＝凈資產(chǎn)／資本*100%

D、資產(chǎn)利用率＝凈利潤(rùn)／總資產(chǎn)*100%

147、（D）是衡量銀行總體盈利程度的兩個(gè)重要指標(biāo)。A、資本利潤(rùn)率和收入利潤(rùn)率

B、資產(chǎn)利潤(rùn)率和資產(chǎn)利用率 C、資本利潤(rùn)率和股權(quán)乘數(shù) D、資本利潤(rùn)率和資產(chǎn)利潤(rùn)率 148、銀行資產(chǎn)利潤(rùn)率可以分解為以下（A）兩個(gè)部分的乘積。A、資產(chǎn)利用率和收入利潤(rùn)率 B、資產(chǎn)利用率和股權(quán)乘數(shù) C、資產(chǎn)負(fù)債率和收入利潤(rùn)率 D、股權(quán)乘數(shù)和收入利潤(rùn)率

149、為滿足監(jiān)管要求，促進(jìn)銀行審慎經(jīng)營(yíng)，維持金融體系穩(wěn)定，據(jù)以規(guī)定銀行必須持有的資本稱作（B）。

A、會(huì)計(jì)資本 B、監(jiān)管資本 C、經(jīng)濟(jì)資本 D、風(fēng)險(xiǎn)資本

150、經(jīng)濟(jì)資本是銀行自身為內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理需要而計(jì)算的應(yīng)該保有的最低資本量，故又被稱為（D）。

A、賬面資本 B、監(jiān)管資本 C、市場(chǎng)價(jià)值資本 D、風(fēng)險(xiǎn)資本 151、經(jīng)濟(jì)資本是從銀行（C）角度計(jì)算的銀行資本。

A、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì) B、銀行監(jiān)管 C、內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理 D、盈利能力 152、巴塞爾委員會(huì)提出的8%的資本充足率是對(duì)（B）提出的要求。

A、總資本／總負(fù)債 B、總資本／風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn) C、總資本／總資產(chǎn) D、總資本／總風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)

153、下列選項(xiàng)中，（A）不屬于銀行核心資本。A、優(yōu)先股 B、未分配利潤(rùn) C、實(shí)收資本 D、盈余公積 154、1988年《巴塞爾資本協(xié)議》 提出的保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、安全運(yùn)行的核心指標(biāo)為（D）。

A、核心資本 B、附屬資本 C、風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn) D、資本充足率

155、《巴塞爾資本協(xié)議》規(guī)定銀行的資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)的比率最低為（B）。

A、6% B、8% C、4% D、10% 156、我國(guó)《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定，計(jì)入附屬資本的長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)不得超過(guò)核心資本的（B）。

A、20% B、50% C、70% D、100% 157、銀行開(kāi)展金融創(chuàng)新活動(dòng)，應(yīng)該堅(jiān)持（B）原則，不得以排擠競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手為目的，進(jìn)行低價(jià)傾銷、惡性競(jìng)爭(zhēng)或其他不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)。

A、合法合規(guī) B、公平競(jìng)爭(zhēng) C、成本可算 D、風(fēng)險(xiǎn)可控

158、在開(kāi)展創(chuàng)新活動(dòng)時(shí)，銀行必須遵循審慎盡責(zé)的基本原則，其主旨在于（B）。A、避免客戶投訴

B、將客戶利益放在首位，始終從客戶的角度來(lái)思考問(wèn)題

C、引導(dǎo)理性投資和消費(fèi)

D、認(rèn)識(shí)你的客戶

159、根據(jù)我國(guó)《銀行監(jiān)督管理法》的規(guī)定，在我國(guó)境內(nèi)設(shè)立的下列哪一機(jī)構(gòu)不屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理的對(duì)象（D）。

A、農(nóng)村信用合作社 B、財(cái)務(wù)公司 C、信托投資公司 D、證券公司

160、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有違法經(jīng)營(yíng)、經(jīng)營(yíng)管理不善等情形，不予撤銷將嚴(yán)重危害金融秩序、損害公眾利益的，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)（C）。A、接管 B、重組 C、撤消

D、依法宣告破產(chǎn)

161、未經(jīng)（B）批準(zhǔn)，任何單位和個(gè)人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)，任何單位不得在名稱中使用“銀行“字樣。

A、中國(guó)人民銀行 B、國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

C、省工商管理局 D、國(guó)家工商管理局

162、個(gè)人私設(shè)銀行、錢莊，企事業(yè)單位私設(shè)銀行、儲(chǔ)蓄所等行為均屬（A）。A、非法吸收公眾存款罪 B、集資詐騙罪 C、私設(shè)“小金庫(kù)”罪 D、沒(méi)有犯罪

163、商業(yè)銀行違反規(guī)定，提高或者降低利率以及采用其他不正當(dāng)手段吸收存款的行為屬于（A）。

A、非法吸收公眾存款罪 B、集資詐騙罪 C、私設(shè)“小金庫(kù)”罪 D、沒(méi)有犯罪 164、銀行在受理凍結(jié)單位存款時(shí)，如遇被凍結(jié)單位銀行賬戶的存款不足凍結(jié)數(shù)額時(shí)，銀行應(yīng)在（B）的凍結(jié)期內(nèi)，凍結(jié)該單位銀行賬戶可以凍結(jié)的存款，直至達(dá)到需要凍結(jié)的數(shù)額。

A、3個(gè)月 B、6個(gè)月 C、9個(gè)月 D、12個(gè)月

165、司法、公安機(jī)關(guān)需要銀行協(xié)助扣劃單位存款，必須出具（C）人民法院、人民檢察院、公安局簽發(fā)的“協(xié)助扣劃存款通知書(shū)”及本人工作證或執(zhí)行公務(wù)證，經(jīng)銀行行長(zhǎng)（主任）簽字后，應(yīng)當(dāng)立即憑此扣劃該單位的有關(guān)存款。

A、市級(jí)（含）以上 B、省級(jí)（含）以上 C、縣級(jí)（含）以上 D、警署或派出所 166、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照（A）規(guī)定的存款上下限范圍確定存款利率，并予以公告。A、中國(guó)人民銀行 B、國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu) C、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì) D、各商業(yè)銀行的總行

167、根據(jù)《人民幣利率管理規(guī)定》，對(duì)有利率違規(guī)行為的金融機(jī)構(gòu)，（C）將視其情節(jié)和后果輕重，依照有關(guān)法律法規(guī)給予相應(yīng)處罰。

A、國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu) B、國(guó)家工商局 C、中國(guó)人民銀行 D、人民法院 168、存單的性質(zhì)屬于（C），即用來(lái)證明存款人與存款機(jī)構(gòu)之間的約定的存在。A、收款憑證 B、付款憑證 C、合同憑證 D、票據(jù)憑證

169、人民法院在審理一般存單糾紛案中，應(yīng)審查存單持有人與金融機(jī)構(gòu)間存款關(guān)系的真實(shí)性，并以存單、進(jìn)賬單、存款合同等憑證的（B）以及存款關(guān)系的真實(shí)性為依據(jù)，作出正確處理。

A、時(shí)間性 B、真實(shí)性 C、相關(guān)性 D、約束性

170、存款合同是一種（A）合同。

A、實(shí)踐合同 B、諾成合同 C、實(shí)踐合同或者諾成合同 D、雙務(wù)合同或是誠(chéng)信合同 171、某商業(yè)銀行在某筆貸款業(yè)務(wù)中，發(fā)生了壞賬，貸款不能收回，為此該銀行的貸款調(diào)查評(píng)估人員應(yīng)當(dāng)承擔(dān)（A）。

A、調(diào)查失誤和評(píng)估失準(zhǔn)的責(zé)任

B、承擔(dān)審查失誤的責(zé)任

C、檢查失誤、清收不力的責(zé)

D、屬于正當(dāng)?shù)穆殑?wù)活動(dòng)，不承擔(dān)責(zé)任 172、在貸款合同簽訂之后，貸款人發(fā)現(xiàn)借款人經(jīng)營(yíng)狀況嚴(yán)重惡化，在這種情況下，貸款人可以行使下列哪種權(quán)利（A）。A、先履行抗辯權(quán)

B、后履行抗辯權(quán) C、同時(shí)履行抗辯權(quán)與代位權(quán) D、代位權(quán)

173、貸款合同的撤銷權(quán)自貸款人知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起（C）內(nèi)行使。自借款人的行為發(fā)生之日起（）內(nèi)，沒(méi)有行使撤銷權(quán)的，該撤銷權(quán)消滅。A、1年，2年 B、2年，5年 C、1年，5年 D、2年，4年 174、在我國(guó)（B）列于農(nóng)村信用社業(yè)務(wù)收入的首位。

A、中間業(yè)務(wù)收入 B、貸款利息收入 C、結(jié)算業(yè)務(wù)收入 D、罰沒(méi)收入 175、我國(guó)《反洗錢法》實(shí)施時(shí)間是（C）。

A、2006年10月1日 B、2006年12月1日 C、2007年1月1日 D、2007年2月1日

176、貼現(xiàn)和普通貸款雖不同，但實(shí)質(zhì)仍是一種（C）。A、儲(chǔ)蓄存款 B、定期存款 C、放款

D、借入款

177、根據(jù)《農(nóng)村信用合作社農(nóng)戶聯(lián)保貸款指引》規(guī)定，農(nóng)戶聯(lián)保貸款要求聯(lián)保小組成員一般不少于（B）人。A、3 B、5 C、7

D、10

178、某房開(kāi)公司新近開(kāi)發(fā)小區(qū)總投資2億元，按照房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)項(xiàng)目企業(yè)資本金比例規(guī)定，其項(xiàng)目資本金至少為（C）萬(wàn)元以上，銀行可對(duì)其發(fā)放房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款。A、4000 B、6000 C、7000 D、8000 179、張某向聯(lián)社申請(qǐng)個(gè)人抵押貸款，用張某與妻子共有的房產(chǎn)作抵押。根據(jù)《擔(dān)保法》規(guī)定，辦理抵押時(shí)應(yīng)由（C）簽字。

A、張某 B、張某的妻子 C、張某和其妻子 D、張某的父母

180、某企業(yè)2006年9月30日的流動(dòng)負(fù)債為2000萬(wàn)元，長(zhǎng)期負(fù)債1000萬(wàn)元，流動(dòng)資產(chǎn)為3000萬(wàn)元，固定資產(chǎn)1200萬(wàn)元，則其三季未的流動(dòng)比率為（C）。A、210% B、100% C、150%

D、140% 181、下列關(guān)于信用聯(lián)社信貸管理委員會(huì)表述正確的是（B）。

A、對(duì)所有貸款進(jìn)行審批決策的議事機(jī)構(gòu)

B、聯(lián)社信貸業(yè)務(wù)決策的議事機(jī)構(gòu)

C、對(duì)違規(guī)操作信貸人員實(shí)施行政處罰的執(zhí)行機(jī)構(gòu)

D、聯(lián)社信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和管理的專設(shè)機(jī)構(gòu)

182、在辦理個(gè)人住房抵押消費(fèi)貸款時(shí)，（D）指定為抵押財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的第一受益人。A、借款人 B、擔(dān)保人 C、財(cái)產(chǎn)所有權(quán)共有人 D、貸款信用社

183、日常對(duì)借款人實(shí)行檢查，自然人貸款（C）不少于一次，其他貸款每季度不少于一次，額度較大的貸款必須在貸后（）內(nèi)作跟蹤檢查。

A、每年，30天 B、每年，20日

C、每半年，10天 D、每月，10天 184、《農(nóng)民專業(yè)合作社法》規(guī)定，農(nóng)民專業(yè)合作社應(yīng)當(dāng)有（D）名以上的成員，其中農(nóng)民至少應(yīng)當(dāng)占成員總數(shù)的（）。

A、3，70% B、5，70% C、3，80%

D、5，80%

185、某公司向信用聯(lián)社貸款100萬(wàn)元，期限4個(gè)月，因特殊原因不能按期歸還，在貸款到期前向聯(lián)社申請(qǐng)貸款展期，請(qǐng)問(wèn)該貸款展期最長(zhǎng)期限是（B）。A、2個(gè)月 B、4個(gè)月 C、6個(gè)月 D、8個(gè)月

186、自2008年1月1日起，企業(yè)所得稅的稅率為（A）。A25% B30% C、33% D、45% 187、存款單質(zhì)押貸款的比例最高不得超過(guò)（B）。A、100% B、90% C、80%

D、70% 188、現(xiàn)行農(nóng)村信用社農(nóng)戶貸款利率浮動(dòng)范圍是（C）。

A、[0，100%] B、[85%，200%] C、[90%，230%] D、[90%，300%] 189、銀行不能滿足客戶提取存款和正常貸款需求而使銀行收益和信譽(yù)蒙受損失的風(fēng)險(xiǎn)稱為（C）。

A、信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn) B、存款和貸款風(fēng)險(xiǎn) C、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) D、安全性風(fēng)險(xiǎn)

190、某公司符合貸款條件，在聯(lián)社營(yíng)業(yè)部貸款50萬(wàn)元。由于經(jīng)營(yíng)需要，又向聯(lián)社轄內(nèi)的某信用社申請(qǐng)抵押貸款30萬(wàn)元，按《貸款通則》規(guī)定該信用社信貸人員應(yīng)該（D）。A、同意貸款30萬(wàn)元 B、同意貸款15萬(wàn)元 C、辦理抵押登記手續(xù)后同意貸款30萬(wàn)元 D、不同意貸款

191、某甲欠聯(lián)社10萬(wàn)元貸款已逾期，某甲對(duì)某乙有到期債權(quán)50萬(wàn)元，并有一套價(jià)值50萬(wàn)元的商品房，為逃避債務(wù)，某甲放棄了對(duì)某乙的到期債權(quán)，并將商品房贈(zèng)與某丙，聯(lián)社對(duì)某甲的行為可以行使（B）。

A、代償權(quán) B、撤銷權(quán) C、不安抗辯權(quán)

D、留置權(quán)

192、全省農(nóng)村合作金融系統(tǒng)電話銀行客戶服務(wù)中心已投入使用，目前還不能為客戶提供服務(wù)的項(xiàng)目是（C）。

A、賬戶查詢 B、個(gè)人賬戶掛失 C、轉(zhuǎn)賬 D、業(yè)務(wù)咨詢 E、客戶投訴

193、下列屬于“三違”貸款的是（A）。

A、跨地區(qū)貸款 B、無(wú)擔(dān)保貸款 C、以貸還息 D、子公司貸款 194、保證擔(dān)保的范圍一般不包括（C）。

A、貸款及利息 B、違約金 C、保管費(fèi)用 D、實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用 195、根據(jù)《物權(quán)法》規(guī)定，收取不動(dòng)產(chǎn)登記費(fèi)的標(biāo)準(zhǔn)是（A）。A、按件收取 B、不動(dòng)產(chǎn)面積 C、不動(dòng)產(chǎn)體積 D、不動(dòng)產(chǎn)的價(jià)款

196、公司的法定公積金累計(jì)額為公司注冊(cè)資本的（C）以上的，可以不再提取。A、30% B、40% C、50% D、60% 197、《浙江省小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償辦法》所稱的小企業(yè)是指在本省境內(nèi)依法設(shè)立的，上年銷售收入在（D）萬(wàn)元以下，且金融機(jī)構(gòu)貸款余額在（）萬(wàn)元以下的生產(chǎn)型、科技型和從事現(xiàn)代服務(wù)業(yè)的企業(yè)。

A、1000，500 B、500，500 C、500，300

D、500，200 198、已成為全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)成員的農(nóng)村合作銀行，其短期債券投資和長(zhǎng)期債券投資比例不得超過(guò)同期各項(xiàng)存款余額的（D），其他農(nóng)村合作銀行、統(tǒng)一法人聯(lián)社的短期債券投資和長(zhǎng)期債券投資比例不得超過(guò)同期各項(xiàng)存款余額的14%。A、10% B、12% C、15% D、16% 199、對(duì)授信客戶必須遵循以下哪項(xiàng)原則（A）。

A、先授信，后用信 B、先貸款，后授信 C、先用信，后授信 D、先貸款，后評(píng)級(jí)

200《浙江省小額擔(dān)保貸款管理辦法》規(guī)定，小額擔(dān)保貸款責(zé)任余額不得超過(guò)貸款擔(dān)保基金銀行存款余額的（A）倍。A、5 B、6 C、8 D、10 201、下列選項(xiàng)中，不是由銀監(jiān)會(huì)承擔(dān)的職責(zé)是（C）。

A、對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高級(jí)管理人員實(shí)行任職資格管理B、建立銀行業(yè)突發(fā)事件的發(fā)現(xiàn)、報(bào)告崗位責(zé)任制度

C、監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng)

D、對(duì)銀行業(yè)自律組織的活動(dòng)進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督

202、某企業(yè)處于停產(chǎn)狀態(tài)，共欠聯(lián)社貸款150萬(wàn)元，已逾期10天，貸款以企業(yè)廠房作抵押，該企業(yè)目前正與其他企業(yè)商談被兼并事項(xiàng)，但經(jīng)清分人員現(xiàn)場(chǎng)評(píng)估，抵押物變現(xiàn)價(jià)值已不足還貸。依據(jù)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類標(biāo)準(zhǔn)，該企業(yè)貸款150萬(wàn)元至少應(yīng)認(rèn)定為（C）。

A、關(guān)注類 B、次級(jí)類 C、可疑類

D、損失類 203、商業(yè)銀行以安全性、流動(dòng)性、（B）為經(jīng)營(yíng)原則。A、一致性 B、效益性 C、客觀性能 D、合法性

204、合同是（D）的民事行為，是當(dāng)事人意思表示一致的結(jié)果。A、單方 B、雙方 C、多方 D、雙方或多方

205、信用社當(dāng)年的貸款應(yīng)收利息，可不計(jì)入當(dāng)期損益的是（A）。

A、超過(guò)原約定期限未收回貸款的應(yīng)收利息

B、未到期（含展期）跨貸款的應(yīng)收利息

C、到期（含展期）貸款已收到的應(yīng)收利息

D、原表外掛賬收回的應(yīng)收利息 206、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)人民銀行的規(guī)定，向中國(guó)人民銀行交存（C），留足備付金。

A、存款風(fēng)險(xiǎn)金 B、存款保證金 C、存款準(zhǔn)備金 207、信用社現(xiàn)行對(duì)逾期貸款的罰息利率為（C）。

A、合同載明的貸款利率水平上加收20%－50%。

B、按借款合同載明的貸款利率水平上加收30%－80%

C、按借款合同載明的貸款利率水平上加收30%－50%

D、按借款合同載明的貸款利率水平上加收50%－100% 208、物折價(jià)或者拍賣、變賣所得的價(jià)款，當(dāng)事人沒(méi)有約定的，按（D）順序清償。A、實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的費(fèi)用、主債權(quán)、主債權(quán)的利息

B、主債權(quán)、主債權(quán)的利息、實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的費(fèi)用

C、主債權(quán)的利息、主債權(quán)、實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的費(fèi)用

D、實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的費(fèi)用、主債權(quán)的利息、主債權(quán)

209、信用社調(diào)（拆）出資金余額與各項(xiàng)存款余額的比例不得高于（B）。A、10% B、8% C、6% D、4%

210、中國(guó)人民銀行資產(chǎn)負(fù)債比例管理要求，農(nóng)村信用社對(duì)最大的一家客戶和最大十家客戶貸款余額分別不得超過(guò)本社資本總額的（B）。

A、30%、100% B、30%、150% C、20%、100% D、50%、150%

211、省轄內(nèi)的農(nóng)村信用社在辦理抵押貸款時(shí)，下列只有哪一種做法是正確的（B）。A、有些抵押物須強(qiáng)制登記，有些抵押物可自愿登記

B、所有抵押物必須實(shí)行強(qiáng)制登記

C、抵押借款合同自簽章之日起生效

D、抵押物登記一般實(shí)行自愿登記原則

212、農(nóng)村信用社資產(chǎn)負(fù)債比例管理貸款質(zhì)量指標(biāo)要求，呆滯呆賬貸款余額與各項(xiàng)貸款余額的比例不得超過(guò)（C）。A、4% B、5% C、7% D、8%

213、現(xiàn)行個(gè)人住房貸款的最長(zhǎng)期限為（C）。A、10年 B、20年 C、30年

214、農(nóng)村信用社貸款利率浮動(dòng)幅度的具體實(shí)施細(xì)則，由（A）制定。

A、縣級(jí)聯(lián)社 B、縣級(jí)人民銀行 C、地市級(jí)中心支行

D、省農(nóng)信聯(lián)社

215、設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為（B）萬(wàn)人民幣。A、3000 B、5000 C、8000

216、個(gè)人住房貸款利率實(shí)行一年一定，于（B）按相應(yīng)檔次利率確定下一利率水平。

A、下一的對(duì)年對(duì)月對(duì)日 B、每年的1月1日

C、每年的12月21日

217、農(nóng)村信用社拆借資金的期限最長(zhǎng)不超過(guò)（C）。A、1個(gè)月 B、2個(gè)月 C、4個(gè)月

218、資產(chǎn)負(fù)債率是評(píng)價(jià)企業(yè)（A）的最主要指標(biāo)。A、償債能力 B、經(jīng)營(yíng)能力 C、盈利能力

219、按照中國(guó)人民銀行資產(chǎn)負(fù)債比例管理要求，農(nóng)村信用社各項(xiàng)貸款余額占各項(xiàng)存款余額的比例，年末不得高于（B）。A、75% B、80% C、85% 220、按照農(nóng)村信用社資產(chǎn)負(fù)債比例管理貸款質(zhì)量指標(biāo)要求，逾期貸款余額與各項(xiàng)貸款余額的比例不得超過(guò)（A）。A、8% B、10% C、12% 221、貸款人審議借款人借款申請(qǐng)，應(yīng)及時(shí)答復(fù)貸與不貸，短期貸款答復(fù)時(shí)間不得超過(guò)（A）。

A、1個(gè)月 B、2個(gè)月 C、3個(gè)月

222、短期貸款展期期限累計(jì)不得超過(guò)（A）。A、原期限 B、原期限的一半 C、一年 223、中期貸款展期期限累計(jì)不得超過(guò)（C）。A、1/3 B、1/4 C、1/2

224、長(zhǎng)期貸款展期期限累計(jì)不得超過(guò)（C）。A、一年 B、二年 C、三年

225、下列不屬于貸款風(fēng)險(xiǎn)分類法中五類內(nèi)容的是（B）。A、關(guān)注 B、懷疑 C、次級(jí)

226、一般信貸業(yè)務(wù)調(diào)查原則上不得超過(guò)（C）個(gè)工作日。A、5 B、7 C、10 D、15 227、信貸區(qū)別于一般商品，有其特殊的轉(zhuǎn)讓方式（A）。A、僅使用權(quán)發(fā)生轉(zhuǎn)移

B、僅所有權(quán)發(fā)生轉(zhuǎn)移

C、使用權(quán)和所有權(quán)同時(shí)轉(zhuǎn)移 D、使用權(quán)和所有權(quán)均不轉(zhuǎn)移 228、申請(qǐng)貼現(xiàn)時(shí)，必須持有合法有效的（C）。A、支票 B、銀行匯票 C、銀行承兌匯票 D、本票

229、某甲向信用社借款10萬(wàn)元，期限5個(gè)月，期滿后，又過(guò)了兩年多，該甲仍拒絕還款，可追究其還款責(zé)任的理由有（C）。

A、信用社負(fù)責(zé)人多次變動(dòng)，未及起訴

B、信用社經(jīng)辦人調(diào)動(dòng)時(shí)未妥善交接 C、該甲1年前曾向信用社提交過(guò)還款計(jì)劃書(shū)

D、該甲完全有能力還款 230、以地處鄉(xiāng)鎮(zhèn)及以下的財(cái)產(chǎn)作抵押的抵押貸款最高不得超過(guò)現(xiàn)值的（B）。A、50% B、60% C、65% D、70% 231、某股份有限公司由甲、甲父、甲妻三人分別投資100萬(wàn)元、80萬(wàn)元、30萬(wàn)元組成，具有法人資格。其實(shí)該公司投資額全部由甲投入，甲父、甲妻為名義股東，三年后，該公司應(yīng)經(jīng)營(yíng)不善，無(wú)力償還信用社的100萬(wàn)元貸款。甲、甲父、甲妻對(duì)該貸款應(yīng)（D）。A、承擔(dān)連帶責(zé)任

B、承擔(dān)無(wú)限責(zé)任

C、以出資額為限承擔(dān)責(zé)任 D、甲對(duì)債務(wù)承擔(dān)無(wú)限責(zé)任，甲父、甲妻承擔(dān)賠償責(zé)任

232、某企業(yè)以購(gòu)材料為由，向信用社借款100萬(wàn)元，期限為10個(gè)月，借款到賬后，該企業(yè)用該筆貸款到乙市購(gòu)買了3間店面，企業(yè)由于缺乏流動(dòng)資金，出現(xiàn)一些困難，此時(shí)，3間店面價(jià)值也明顯下降，雖貸款尚未到期，但繼續(xù)下去可能影響貸款的償還，此時(shí)該筆貸款可歸為（B）。

A、正常類 B、關(guān)注類 C、次級(jí)類 D、可疑類

233、貸戶甲2001年10月15日向信用社貸款5萬(wàn)元，約定2002年4月5日到期，到期后甲沒(méi)有履行還款，信用社信貸員于2003年1月15日向其催收，并收回回執(zhí)，以后再無(wú)催收。甲于2003年8月20日主動(dòng)歸還本金2萬(wàn)元及貸款利率。該筆貸款的訴訟時(shí)效期間應(yīng)從（C）開(kāi)始計(jì)算。

A、2004年4月5日 B、2003年1月15日 C、2003年8月20日 D、已失去訴訟時(shí)效

234、中間業(yè)務(wù)是銀行以中間人的身份收取手續(xù)費(fèi)的一種業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，因而（B）。A、形成自身負(fù)債不形成自身資產(chǎn) B、不形成負(fù)債和資產(chǎn)

C、形成自身資產(chǎn)不形成自身負(fù)債 D、既形成自身負(fù)債又形成自身資產(chǎn) 235、貼現(xiàn)最長(zhǎng)期限為：（B）。

A、4個(gè)月 B、6個(gè)月 C、10個(gè)月 D、1年

236、信用社的風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)是按照各種資產(chǎn)不同（D）計(jì)算的資產(chǎn)總量。A、結(jié)構(gòu) B、數(shù)量 C、質(zhì)量 D、權(quán)重

237、對(duì)信貸人超權(quán)限，經(jīng)調(diào)查認(rèn)為不符合貸款條件，不同意發(fā)放，而上級(jí)審批人要求發(fā)放所實(shí)際發(fā)放的貸款。其貸款責(zé)任由（A）承擔(dān)。

A、其貸款責(zé)任全部審批人承擔(dān)

B、應(yīng)由信貸員負(fù)貸款第一責(zé)任、審批人負(fù)第二責(zé)任

C、應(yīng)由信貸員負(fù)貸款第二責(zé)任、審批人負(fù)第一責(zé)任

D、由審批人和信貸員平分責(zé)任

238、自營(yíng)貸款的期限最長(zhǎng)一般不得超過(guò)（B）。A、5年 B、10年 C、15年 D、20年。

239、根據(jù)《物權(quán)法》規(guī)定以企業(yè)的設(shè)備和其他動(dòng)產(chǎn)抵押的，應(yīng)到（B）部門辦理抵押物登記手續(xù)。

A、縣級(jí)以上的當(dāng)?shù)卣?B、抵押人所在地的工商行政管理部門 C、當(dāng)?shù)匦袠I(yè)協(xié)會(huì)

D、抵押權(quán)人所在地的工商行政管理部門 240、調(diào)劑、拆借資金原則上可以展期一次，展期期限不得超過(guò)（A）。A、7天 B、15天 C、30天 D、3個(gè)月。

241、貸款人按照（B）貸款管理制度進(jìn)行貸款審批。

A、第一責(zé)任人 B、審貸分離，分級(jí)審批 C、主任負(fù)責(zé)制 D、調(diào)查人。242、農(nóng)戶小額信用貸款期限一般不超過(guò)（B）。A、半年 B、一年 C、二年 D、9個(gè)月

243、農(nóng)戶聯(lián)保小組由居住在信用社服務(wù)轄區(qū)內(nèi)有借款需求的（B）戶借款人自愿組成。

A、3－7 B、5-10 C、7-15 D、8-10 244、農(nóng)戶聯(lián)保貸款單個(gè)借款人的最高借款余額為（D）。A、3萬(wàn)元 B、5萬(wàn)元 C、7萬(wàn)元 D、10萬(wàn)元。

245、商業(yè)銀行違反商業(yè)銀行法，但行為尚未構(gòu)成犯罪的，對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員，給予警告處分，并處（A）萬(wàn)元以上五十萬(wàn)以下罰款。A、五 B、十 C、二十 D、十五

246、銀行信貸登記咨詢數(shù)據(jù)上報(bào)工作最遲不得超過(guò)（B）前。

A、當(dāng)天下午營(yíng)業(yè)終了 B、次日12點(diǎn) C、2個(gè)工作日 D、1個(gè)工作日

247、短期貸款要在貸款到期前（B），向借款人發(fā)出到期貸款催收通知書(shū)，按其收回貸款。

A、5天 B、7天 C、10天 D、15天

248、某企業(yè)8萬(wàn)元貸款于3月8日到期，信貸員已及時(shí)向企業(yè)、信用社會(huì)計(jì)人員發(fā)出了貸款到（逾）期通知書(shū)，貸款到期日及以后賬戶上有存款余額3萬(wàn)元，因會(huì)計(jì)人員疏忽未扣收貸款被領(lǐng)取存款，造成8萬(wàn)元貸款無(wú)法收回，由此造成的貸款損失，會(huì)計(jì)人員應(yīng)負(fù)賠償（D）責(zé)任。

A、8萬(wàn)元 B、3萬(wàn)元 C、4萬(wàn)元 D、1.5萬(wàn)元。

249、逾期支取的定期儲(chǔ)蓄，其超過(guò)原定存期的部份，除自動(dòng)轉(zhuǎn)存外，按（D）支付利息。

A、原訂的定期儲(chǔ)蓄利率

B、存入日的活期儲(chǔ)蓄存款利率 C、支取日的掛牌公告定期儲(chǔ)蓄存款利率 D、支取日的掛牌公告的活期儲(chǔ)蓄存款利率

250、根據(jù)有關(guān)法律規(guī)定，偽造、變?cè)炱睋?jù)，情節(jié)特別嚴(yán)重的，行為人承擔(dān)的法律責(zé)任為（B）。

A、處5年以下有期徒刑，并處5萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下的罰金 B、處10年以上有期徒刑或者無(wú)期徒刑，并處沒(méi)收財(cái)產(chǎn) C、處10年以上有期徒刑、無(wú)期徒刑或者死刑，并處沒(méi)收財(cái)產(chǎn) D、處15年以上有期徒刑、無(wú)期徒刑或者死刑，并處沒(méi)收財(cái)產(chǎn) 251、一切合同必須具備的首要條款是（A）。A、標(biāo)的 B、數(shù)量 C、質(zhì)量

D、價(jià)款

252、任何單位和個(gè)人購(gòu)買商業(yè)銀行股份總額百分之（B）以上的，應(yīng)當(dāng)事先經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。A、3 B、5 C、8 D、6 253、申請(qǐng)人在法院采取保全措施后，（B）天內(nèi)不起訴的，法院會(huì)解除財(cái)產(chǎn)保全。A、7天 B、15天 C、30天 D、60天 254、銀行未按規(guī)定的期限發(fā)放貸款的（B）。

A、免除違約責(zé)任 B、應(yīng)當(dāng)承擔(dān)違約責(zé)任 C、不存在違約問(wèn)題 D、借款合同不履行 255、破產(chǎn)企業(yè)對(duì)同一財(cái)產(chǎn)設(shè)定兩個(gè)以上抵押權(quán)的上抵押權(quán)人應(yīng)按（A）行使優(yōu)先受償權(quán)。

A、抵押順序 B、債權(quán)多少 C、清算組決定

D、法院裁定 256、在我國(guó)，備付金是指（C）。

A、流通中的現(xiàn)金 B、存款準(zhǔn)備金 C、超額準(zhǔn)備金 D、財(cái)政性存款 257、可以影響信貸結(jié)構(gòu)的貨幣政策工具是（C）。

A、存款準(zhǔn)備金 B、再貸款 C、再貼現(xiàn) D、公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù) 258、我國(guó)銀行機(jī)構(gòu)的核心資本充足率不得低于（D）。A、10% B、8% C、6%

D、4% 259、下列那種資產(chǎn)流動(dòng)性最強(qiáng)（C）。

A、短期證券 B、短期貸款 C、現(xiàn)金資產(chǎn)

D、信用社房產(chǎn) 260、中央銀行的中間業(yè)務(wù)是（D）。

A、貨幣發(fā)行業(yè)務(wù) B、對(duì)政府的業(yè)務(wù) C、對(duì)商業(yè)銀行貸款 D、清算業(yè)務(wù) 261、無(wú)效合同自（C）時(shí)無(wú)效。

A、成立 B、履行 C、訂立

D、確認(rèn)無(wú)效

262、保證人與債權(quán)人可以在合同中約定保證期間，雙方當(dāng)事人未約定的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起（B）。

A、3個(gè)月報(bào) B、6個(gè)月 C、1年

D、2年 263、股票質(zhì)押貸款期限不得超過(guò)（B）。A、3個(gè)月 B、6個(gè)月 C、9個(gè)月

D、1年

264、下列關(guān)于借款合同特征的論述中，錯(cuò)誤的是（C）。

A、借款合同的當(dāng)事人有特定的資格限制 B、借款合同的標(biāo)的物是貨幣 C、借款合同是單務(wù)合同 D、借款合同是有償合同 265、現(xiàn)信用社最重要的資產(chǎn)業(yè)務(wù)是（B）。A、存款 B、貸款 C、中間業(yè)務(wù) D、投資

266、借款人提前償還貸款的，除當(dāng)事人有約定外，應(yīng)按（A）。A、實(shí)際借款的時(shí)間計(jì)算利息

B、按合同期限計(jì)算利息

C、有當(dāng)事人協(xié)商

D、按實(shí)際借款的時(shí)間計(jì)算利息外，合同剩余期限要罰息。

267、農(nóng)村資金互助社是一種（D）性質(zhì)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。

A、股份制 B、股份合作制

C、企業(yè)（單位）內(nèi)互助合作性

D、社區(qū)互助性 268、金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能是（A）。

A、融通貨幣資金 B、優(yōu)化資源配置 C、風(fēng)險(xiǎn)分散 D、定價(jià)功能 269、在公開(kāi)市場(chǎng)上，中央銀行買賣證券的目的（B）。A、投資 B、吞吐基礎(chǔ)貨幣 C、投機(jī)盈利 D、套期保值 270、與傳統(tǒng)結(jié)算方式相比，保理業(yè)務(wù)的優(yōu)勢(shì)主要在于（C）功能。A、資信調(diào)查 B、轉(zhuǎn)賬結(jié)算 C、貿(mào)易融資 D、風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保

271、洗錢者首先將犯罪收益存入甲國(guó)銀行，并用其購(gòu)買信用證，該信用證用于某項(xiàng)虛構(gòu)的從乙國(guó)到甲國(guó)的商品進(jìn)口交易，然后用偽造的提貨單在乙國(guó)的銀行兌現(xiàn)。試問(wèn)洗錢者的通過(guò)下列哪種方式進(jìn)行洗錢。（C）。

A、借用金融機(jī)構(gòu) B、保密天堂 C、仿造商業(yè)票據(jù) D、通過(guò)證券和保險(xiǎn)業(yè)洗錢 272、《商業(yè)銀行法》第三十九條規(guī)定：“對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過(guò)（B）”。A、5% B、10% C、15%

D、20% 273、甲某是商業(yè)銀行信貸人員，其給某服裝廠進(jìn)行貸款業(yè)務(wù)中嚴(yán)格審查服裝廠的償還能力，且數(shù)額巨大，致使銀行遭受重大損失，司法機(jī)關(guān)對(duì)其的處罰是（A）。A、處于五年以下有期徒刑或者拘役，并處一萬(wàn)元以上十萬(wàn)元以下罰金 B、處于五年以下有期徒刑或者拘役，或單處一萬(wàn)元以上十萬(wàn)元以下罰金 C、處于五年以上有期徒刑或者拘役，并處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金 D、處于五年以上有期徒刑或者拘役，或單處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金 274、甲和乙準(zhǔn)備設(shè)立經(jīng)營(yíng)煙花爆竹的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的有限責(zé)任公司，甲出資20萬(wàn)元，乙出資價(jià)值40萬(wàn)元的機(jī)器設(shè)備。公司設(shè)立登記后在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中發(fā)現(xiàn)乙的機(jī)器設(shè)備價(jià)值只有20萬(wàn)元。則下列關(guān)于甲和乙設(shè)立的有限責(zé)任公司成立日期的說(shuō)法正確的是（C）。A、股東達(dá)到設(shè)立公司合意日期

B、經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)同意日期

C、公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期

D、乙補(bǔ)繳出資并獲得公司登記機(jī)關(guān)確認(rèn)日期 275、2003年4月8日，我國(guó)第一家農(nóng)村合作銀行（C）農(nóng)村合作銀行正式掛牌成立。A、江蘇張家港 B、天津市 C、寧波鄞州

D、江蘇泗陽(yáng) 276、一般所說(shuō)的貨幣供應(yīng)量指標(biāo)是指（C）。A、M0 B、M1 C、M2 D、L

277、商業(yè)銀行違反規(guī)定，提高或者降低利率以及采用其他不正當(dāng)手段吸收存款的行為屬于（A）。

A、非法吸收公眾存款罪 B、集資詐騙罪 C、私設(shè)“小金庫(kù)”罪 D、沒(méi)有犯罪 278、非法吸收公眾存款罪與集資詐騙罪的區(qū)別的關(guān)鍵是（C）。A、是否涉及巨額資金 B、是否涉及眾多被害人 C、是否具有非法占有為目的 D、是否由單位組織實(shí)施

279、王某是乙企業(yè)銷售人員，隨身攜帶蓋有乙企業(yè)公章的空白合同書(shū)，便于隨時(shí)對(duì)外簽約。后王某因收取回扣被乙企業(yè)除名，但空白合同書(shū)未收回。王某以此合同書(shū)與丙簽訂買賣合同，該買賣合同的效力應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為（D）。A、不成立 B、無(wú)效 C、效力待定 D、有效

280、將許多類似的但不會(huì)同時(shí)發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)集中起來(lái)考慮，從而使這一組合中發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)損失的部分能夠得到其他未發(fā)生損失的部分的補(bǔ)償，屬于（B）的風(fēng)險(xiǎn)管理方法。A、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖 B、風(fēng)險(xiǎn)分散 C、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

D、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避 281、下列不屬于風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移方式的是（D）。A、保險(xiǎn) B、擔(dān)保 C、轉(zhuǎn)讓 D、客戶分散 282、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的主要方法不包括（D）。

A、失誤樹(shù)分析法 B、VaR

C、專家預(yù)測(cè)法 D、流程圖分析法 283、（A）并不消滅風(fēng)險(xiǎn)源，只是風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)主體改變。A、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移 B、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避 C、風(fēng)險(xiǎn)分散

D、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖 284、計(jì)算資本充足率和核心資本充足率時(shí)，都應(yīng)該扣除（A）。A、商譽(yù)

B、商業(yè)銀行對(duì)未并表金融機(jī)構(gòu)的資本投資 C、附屬資本

D、商業(yè)銀行對(duì)非自用不動(dòng)產(chǎn)和企業(yè)的資本投資 285、以下風(fēng)險(xiǎn)中，屬于系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的是（B）。

A、信用風(fēng)險(xiǎn) B、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) C、操作風(fēng)險(xiǎn)

D、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) 286、個(gè)人客戶儲(chǔ)蓄比例的計(jì)算公式為（C）。

A、流動(dòng)性資產(chǎn)/每月支出 B、投資資產(chǎn)/凈資 C、盈余/稅后收入 D、負(fù)債/稅前收入

287、財(cái)務(wù)自由度，是指目前個(gè)人/家庭的財(cái)產(chǎn)總值乘以可實(shí)現(xiàn)年回報(bào)率與該年總支出之比。當(dāng)財(cái)務(wù)自由度為多少時(shí)，稱得上實(shí)現(xiàn)了財(cái)務(wù)自由？（D）A、＞50% B、＜50% C、＞100% D、＞200% 288、在非財(cái)務(wù)因素分析中，借款企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)較低的是（D）。

A、企業(yè)的產(chǎn)品屬于新興行業(yè)

B、企業(yè)的固定成本比重大 C、其他企業(yè)的原材料供應(yīng)和產(chǎn)品銷售的依賴性較強(qiáng)

D、相關(guān)行業(yè)法律政策的穩(wěn)定

289、在財(cái)務(wù)因素分析中，一般情況下借款企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)較高的是（C）。

A、資產(chǎn)負(fù)債率低于60%

B、流動(dòng)比率高于同行業(yè)平均水平C、應(yīng)收賬款集中于個(gè)別客戶且回收期超過(guò)120天

D、銷售利潤(rùn)率處于上升趨勢(shì)

290、同時(shí)滿足四項(xiàng)條件（①借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)正常，能按時(shí)支付利息；②重新辦理了貸款手續(xù)；③貸款擔(dān)保有效；④屬于周轉(zhuǎn)性貸款）的“借新還舊”貸款原則上要?jiǎng)潪椋˙）。

A、正常貸款 B、關(guān)注貸款 C、次級(jí)貸款

D、可疑貸款

291、信貸檔案不齊全，重要法律性文件遺失，并且對(duì)還款構(gòu)成實(shí)質(zhì)性影響，此類貸款至少應(yīng)劃為（C）。

A、正常貸款 B、關(guān)注貸款 C、次級(jí)貸款 D、可疑貸款

292、違反國(guó)家有關(guān)法律、行政法規(guī)的貸款，即使目前看貸款的償還有充分保證，也應(yīng)至少劃分為（D）。

A、正常貸款 B、關(guān)注貸款 C、次級(jí)貸款 D、可疑貸款

293、根據(jù)《中華人民共和國(guó)證券法》的規(guī)定，為股票發(fā)行出具審計(jì)報(bào)告的注冊(cè)會(huì)計(jì)師在一定期限內(nèi)不得購(gòu)買該公司的股票，該期限為（B）。

A、該股票的承銷期內(nèi)和期滿后一年內(nèi) B、該股票的承銷期內(nèi)和期滿后六個(gè)月內(nèi) C、出具審計(jì)報(bào)告后六個(gè)月內(nèi) D、出具審計(jì)報(bào)告后一年內(nèi)

294、一張票款為18000元的商業(yè)承兌匯票到期，付款人不能支付票款。根據(jù)支付結(jié)算的有關(guān)規(guī)定，付款人應(yīng)受到罰款處罰，其罰款額至少為（D）元。A、360元 B、540元 C、900元 D、1000元

二、多選題

1、商業(yè)銀行的信貸集中，主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面（ABCD）。

A、貸款集中于某一借款人或一組相互關(guān)聯(lián)的借款人

B、貸款集中于某一行業(yè)或地區(qū)

C、貸款的抵押品單一或具有相同的特點(diǎn)

D、貸款集中于某一種貸款

2、交易風(fēng)險(xiǎn)是指銀行把單筆貸款看做是一個(gè)整體時(shí)所承擔(dān)的所有的風(fēng)險(xiǎn)，它包括（ACD）。

A、選擇風(fēng)險(xiǎn) B、集中風(fēng)險(xiǎn) C、承銷風(fēng)險(xiǎn) D、操作風(fēng)險(xiǎn) E、內(nèi)在風(fēng)險(xiǎn)

3、信貸資金的特征有（ABCD）。

A、虛擬性 B、期限性 C、周轉(zhuǎn)性 D、增值性

4、商業(yè)銀行的信貸資金來(lái)源包括（ABC）。A、資本金 B、各項(xiàng)存款 C、借款 D、各項(xiàng)貸款

5、商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)安全性的措施包括（ABCD）。

A、合理進(jìn)行貸款定價(jià)

B、信貸資產(chǎn)分散化 C、對(duì)客戶確定最高綜合授信額度 D、制定正確的貸款政策

6、商業(yè)銀行在制定貸款擔(dān)保政策時(shí)，一般應(yīng)包括以下內(nèi)容（ABCD）。

A、明確擔(dān)保的方式

B、規(guī)定抵押品的鑒定、評(píng)估方法和程序 C、確定貸款與抵（質(zhì)）押品價(jià)值的比率

D、確定擔(dān)保人的資格和還款能力的評(píng)估方法與程序

7、對(duì)貸款審批委員會(huì)審批貸款形成逾期的貸款風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)責(zé)任人，可進(jìn)行下面哪些處罰（ABC）。

A、罰款 B、按比例賠償 C、行政處分 D、責(zé)令清收

8、貸款人有哪些行為，中國(guó)人民銀行可以責(zé)令改正；逾期不改正的，中國(guó)人民銀行可以處以5千元以上1萬(wàn)元以下罰款（ABD）。

A、沒(méi)有公布所經(jīng)營(yíng)貸款的種類、期限、利率的 B、沒(méi)有公開(kāi)貸款條件和發(fā)放貸款時(shí)要審查的內(nèi)容的

C、沒(méi)有向人民銀行指定的借款人貸款的 D、沒(méi)有在規(guī)定期限內(nèi)答復(fù)借款人貸款申請(qǐng)的

9、根據(jù)證監(jiān)會(huì)《關(guān)于規(guī)范上市公司與關(guān)聯(lián)方資金往來(lái)及上市公司對(duì)外擔(dān)保若干問(wèn)題的通知》，上市公司對(duì)外擔(dān)保應(yīng)當(dāng)遵守下列規(guī)定（ACD）。

A、上市公司不得為控股股東及本公司持股50%以下的其他關(guān)聯(lián)方、任何非法人單位或個(gè)人提供擔(dān)保

B、上市公司對(duì)外擔(dān)保總額不得超過(guò)最近一個(gè)會(huì)計(jì)合并會(huì)計(jì)報(bào)表凈資產(chǎn)的60% C、對(duì)外擔(dān)保應(yīng)當(dāng)取得董事會(huì)全體成員2/3以上簽署同意，或者經(jīng)股東大會(huì)批準(zhǔn) D、上市公司對(duì)外擔(dān)保必須要求對(duì)方提供反擔(dān)保，且反擔(dān)保的提供方應(yīng)當(dāng)具有實(shí)際承擔(dān)能力

10、勞動(dòng)群眾集體組織的財(cái)產(chǎn)屬于勞動(dòng)群眾集體所有，主要包括哪些（ABCD）。A、法律規(guī)定為集體所有的土地和森林、山嶺、草原、荒地、灘涂等 B、集體經(jīng)濟(jì)組織的財(cái)產(chǎn)

C、集體所有的建筑物、水庫(kù)、農(nóng)田水利設(shè)施和教育、科學(xué)、文化、衛(wèi)生、體育等設(shè)施 D、集體所有的其他財(cái)產(chǎn)

11、下列關(guān)于信用卡透支的說(shuō)法正確的是（ABC）。

A、屬于純信用貸款 B、主要用于消費(fèi)支出 C、對(duì)超過(guò)免息期的客戶收取利息 D、發(fā)卡行通過(guò)收費(fèi)實(shí)現(xiàn)獲利

12、下列關(guān)于項(xiàng)目貸款表述正確的有（ABD）。

A、項(xiàng)目公司作為單獨(dú)的法人實(shí)體而建立，不受項(xiàng)目發(fā)起人的現(xiàn)有資產(chǎn)規(guī)模限制，因而對(duì)發(fā)起人本身的信用能力影響較小

B、其還款的主要保證來(lái)源于項(xiàng)目本身產(chǎn)生的現(xiàn)金流

C、追索權(quán)不僅僅限于項(xiàng)目公司的資產(chǎn)和現(xiàn)金流，還可追索項(xiàng)目發(fā)起人 D、第三方（供應(yīng)商、政府機(jī)構(gòu)）的承諾是信貸支持的重要部分

13、包買票據(jù)作為特殊的票據(jù)貼現(xiàn)表現(xiàn)在（BCD）。

A、典型的短期國(guó)際貿(mào)易融資方式

B、出口商簽發(fā)的匯票必須經(jīng)過(guò)進(jìn)口地第一流的銀行擔(dān)保

C、包買商對(duì)出口商不具有追索權(quán)

D、主要用于延期支付的大型設(shè)備貿(mào)易中

14、下列屬于票據(jù)貼現(xiàn)審查的內(nèi)容有（ABCD）。

A、票據(jù)是否有真實(shí)的貿(mào)易背景 B、票據(jù)貼現(xiàn)申請(qǐng)人的信譽(yù) C、票式和要件是否合法、齊全 D、貼現(xiàn)的原因或用途是否正當(dāng)

15、下列屬于短期進(jìn)出口貿(mào)易融資的是（ABC）。

A、出口押匯 B、打包放款 C、國(guó)際保理

D、福費(fèi)廷

16、下列關(guān)于外貿(mào)融資的說(shuō)法正確的是（ABCD）。A、打包放款是一種全面減少出口商資金占?jí)旱难b船前融資

B、出口押匯是銀行應(yīng)出口商要求向其提供的以出口單據(jù)為抵押的在途資金融通 C、進(jìn)口押匯是銀行在收到信用證或進(jìn)口代收項(xiàng)下單據(jù)時(shí)，應(yīng)進(jìn)口商要求向其提供的短期資金融通

D、國(guó)際保理業(yè)務(wù)的實(shí)質(zhì)是將出口應(yīng)收款貼現(xiàn)

17、下列關(guān)于保理業(yè)務(wù)與福費(fèi)廷業(yè)務(wù)區(qū)別的說(shuō)法，正確的是（ABCD）。

A、前者一般多為中小企業(yè)采用，成交的多是批量多、數(shù)量少、交易金額不大的進(jìn)出口商品；后者通常為大企業(yè)所采用，成交多為一次性，交易金額大的大型設(shè)備

B、前者付款期限較短，一般是在1年以下；而后者付款期限較長(zhǎng)，在半年以上至五六年，屬中期融資

C、保理業(yè)務(wù)項(xiàng)下匯票不一定需要進(jìn)口商承兌和進(jìn)口商銀行對(duì)匯票的支付進(jìn)行保證，而福費(fèi)廷業(yè)務(wù)必須履行這些手續(xù)

D、保理業(yè)務(wù)內(nèi)容廣，而福費(fèi)廷業(yè)務(wù)單一

18、對(duì)擔(dān)保貸款而言，如果借款人有能力歸還本息，但是出現(xiàn)以下不利因素，則應(yīng)將該筆貸款歸為關(guān)注類（ABCD）。

A、抵押物價(jià)值下降

B、銀行對(duì)抵押物失去控制

C、保證人的財(cái)務(wù)狀況出現(xiàn)疑問(wèn)，失去保證能力

D、保證人保證意愿較差，不與銀行配合，有意逃避保證責(zé)任

19、具備收取抵債資產(chǎn)條件的財(cái)產(chǎn)具體包括哪些（ABC）。

A、已依法設(shè)定抵押的抵押物

B、其他具有價(jià)值和使用價(jià)值，且易于保值、保管和變現(xiàn)的財(cái)產(chǎn)等

C、已依法設(shè)定質(zhì)押的質(zhì)物

D、著作權(quán)中的署名權(quán)

20、抵債資產(chǎn)價(jià)格確認(rèn)必須公平合理，作價(jià)不得超過(guò)市場(chǎng)現(xiàn)價(jià)，具體作價(jià)形式有（ABC）A、借、貸雙方協(xié)商議定的價(jià)值

B、借、貸雙方共同認(rèn)可的權(quán)威部門評(píng)估確認(rèn)的價(jià)值

C、法院裁決確定的價(jià)值

D、上級(jí)聯(lián)社定價(jià)

21、可疑類貸款具體特征包括（ABC）。A、借款人處于停產(chǎn)、半停產(chǎn)狀況

B、貸款經(jīng)過(guò)了重組，仍然逾期，或仍然不能正常歸還本息，還款狀況未明顯改善 C、借款人已資不抵債

D、借款人的主要股東、關(guān)聯(lián)企業(yè)或母子公司發(fā)生了重大不利變化

22、銀行處理有問(wèn)題貸款的措施有（ABCD）。

A、督促企業(yè)整改 B、同意貸款展期 C、追加擔(dān)保品，確保抵押權(quán)益 D、依法收貸

23、以下屬于信用貸款的特點(diǎn)的有（ACD）。

A、以信用作為貸款償還的保證 B、體現(xiàn)多邊信用關(guān)系

C、風(fēng)險(xiǎn)大，利率高 D、手續(xù)簡(jiǎn)便

24、下列屬于不良貸款的有（BCD）。

A、關(guān)注貸款 B、次級(jí)貸款 C、呆賬貸款

D、損失貸款

25、下列屬于財(cái)務(wù)效益預(yù)測(cè)與評(píng)估的靜態(tài)分析法指標(biāo)有（AC）。A、投資利潤(rùn)率 B、凈現(xiàn)值 C、貸款償還期 D、財(cái)務(wù)內(nèi)部收益率

26、下列財(cái)務(wù)效益預(yù)測(cè)與評(píng)估的指標(biāo)中，考慮了資金的時(shí)間價(jià)值的有（BD）。A、投資利潤(rùn)率 B、凈現(xiàn)值 C、貸款償還期 D、財(cái)務(wù)內(nèi)部收益率

27、個(gè)人貸款信用分析的內(nèi)容有（ABCD）。

A、個(gè)人品德 B、個(gè)人職業(yè) C、個(gè)人的資產(chǎn) D、個(gè)人擔(dān)保品

28、為保護(hù)和鼓勵(lì)人民儲(chǔ)蓄，銀行在辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)遵循（ABC）的原則。A、存款自愿 B、取款自由 C、存款有息

D、利息繳稅

29、個(gè)人存款主要產(chǎn)品有（ABCD）。

A、活期存款 B、定期存款 C、定活兩便存款 D、個(gè)人通知存款 30、定期存款按存取方式可分為（ABC）。

A、整存整取存款 B、零存整取存款 C、整存零取存款 D、教育儲(chǔ)蓄存款

31、《中國(guó)人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問(wèn)題的通知》提供的計(jì)息方式有（AB）。A、積數(shù)計(jì)息法 B、逐筆計(jì)息法 C、逐日計(jì)息法 D、逐月計(jì)息法

32、下列關(guān)于整存整取存款表述正確的是（ABC）。

A、整筆存入 B、到期一次支取本息 C、起存金額50元 D、固定期限、分期支取

33、下列關(guān)于零存整取存款的正確的表述有（ABCD）。

A、每月存入固定金額 B、到期一次支取本息

C、起存金額5元 D、利率低于整存整取存款，高于活期存款

34、下列關(guān)于整存零取存款的正確表述有（ACD）。

A、整筆存入

B、有3個(gè)月、6個(gè)月、1年、2年、3年、5年6個(gè)不同的存款期限

C、起存金額1000元

D、固定期限，分期支取

35、下列關(guān)于存本取息存款的正確表述有（ABCD）。

A、整筆存入

B、約定取息期，可以1個(gè)月或幾個(gè)月取息一次 C、起存金額5000元

D、存期分一年、三年、五年，到期一次性支取本金

36、下列關(guān)于定活兩便儲(chǔ)蓄存款的描述正確的有（ABCD）。A、開(kāi)戶時(shí)不約定存期 B、一次存入本金，隨時(shí)可以支取 C、根據(jù)存款的實(shí)際存期按規(guī)定計(jì)息 D、利率高于活期儲(chǔ)蓄存款

37、按存款的支取方式不同，對(duì)公存款一般分為（ABC）。

A、單位活期存款 B、單位定期存款 C、單位通知存款 D、單位專用存款

38、按中國(guó)人民銀行規(guī)定，單位活期存款賬戶按其資金來(lái)源的不同性質(zhì)和賬戶的不同用途，劃分為：（ABCD）。

A、基本存款賬戶 B、一般存款賬戶 C、臨時(shí)存款賬戶 D、專用存款賬戶

39、目前，我國(guó)銀行開(kāi)辦的外幣存款業(yè)務(wù)的幣種有（ABC）。A、美元 B、歐元 C、日元

D、德國(guó)馬克 40、貸款業(yè)務(wù)流程包括（ABCD）。

A、貸款申請(qǐng) B、貸款調(diào)查 C、貸款審批 D、貸款的發(fā)放和貸后管理

41、書(shū)面貸款申請(qǐng)的主要內(nèi)容包括（ABCD）。

A、借款金額 B、借款用途 C、償還能力

D、還款方式

42、“貸款五級(jí)分類法”中，稱為“不良貸款”的有（ACD）。A、損失 B、關(guān)注 C、次級(jí)

D、可疑

43、銀行進(jìn)行信貸分析時(shí)，通常采用（CD）兩種方法。

A、宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行分析 B、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析 C、非財(cái)務(wù)分析 D、財(cái)務(wù)分析

44、銀行信貸的非財(cái)務(wù)分析包括（ABCD）。

A、宏觀分析 B、行業(yè)分析 C、經(jīng)營(yíng)分析

D、管理層分析

45、銀行資產(chǎn)保全通常是指對(duì)不良資產(chǎn)進(jìn)行（ABCD）等一系列活動(dòng)。A、清收 B、盤活 C、管理

D、處置

46、發(fā)放關(guān)聯(lián)企業(yè)貸款時(shí)，應(yīng)注意統(tǒng)一評(píng)估、審核所有關(guān)聯(lián)企業(yè)的（ABCD）等情況。A、資產(chǎn)負(fù)債 B、財(cái)務(wù)狀況

C、對(duì)外擔(dān)保 D、關(guān)聯(lián)企業(yè)之間的互保

47、針對(duì)個(gè)人的貸款業(yè)務(wù)，主要有（ABCD）。

A、住房貸款 B、汽車貸款 C、信用卡透支

D、助學(xué)貸款

48、商業(yè)銀行貸款按期限分類可分為（AD）。

A、短期貸款 B、個(gè)人貸款 C、公司貸款

D、中長(zhǎng)期貸款

49、商業(yè)銀行貸款按有無(wú)擔(dān)保可以分為（AB）。

A、信用貸款 B、擔(dān)保貸款 C、抵押貸款

D、質(zhì)押貸款 50、根據(jù)擔(dān)保方式的不同，擔(dān)保貸款可以分為（BCD）。A、信用貸款 B、抵押貸款 C、質(zhì)押貸款

D、保證貸款

51、依《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》設(shè)定的擔(dān)保，按方式有（ABCD）。A、保證 B、抵押 C、質(zhì)押

D、留置

52、公司貸款包括（ABC）。

A、短期貸款 B、中長(zhǎng)期貸款 C、貿(mào)易融資 D、貼現(xiàn)

53、公司中長(zhǎng)期貸款包括（ABD）。

A、項(xiàng)目貸款 B、房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款 C、貿(mào)易融資貸款 D、銀團(tuán)貸款

54、下列屬于貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的是：（ABCD）。A、信用證 B、押匯 C、福費(fèi)廷

D、保理

55、按照開(kāi)發(fā)內(nèi)容的不同，房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款可分為（AB）。

A、住房開(kāi)發(fā)貸款 B、商用房開(kāi)發(fā)貸款 C、住宅用地開(kāi)發(fā)貸款 D、辦公用房開(kāi)發(fā)貸款

56、流動(dòng)資金循環(huán)貸款的特點(diǎn)是，在合同規(guī)定的有效期內(nèi)，允許借款人（ABC）。A、多次提取貸款 B、逐筆歸還貸款 C、循環(huán)使用貸款 D、在核定的透支額度內(nèi)直接透支

57、對(duì)流動(dòng)資金循環(huán)貸款應(yīng)實(shí)行（ABCD）管理原則。A、總量控制 B、分次發(fā)放 C、逐筆歸還 D、良性循環(huán)

58、審核項(xiàng)目貸款，必須評(píng)估（ABC）。

A、項(xiàng)目貸款未來(lái)現(xiàn)金流預(yù)測(cè)情況

B、質(zhì)權(quán)、抵押權(quán)以及保證和保險(xiǎn) C、貸款項(xiàng)目的項(xiàng)目建議書(shū)和可行性研究報(bào)告

D、關(guān)聯(lián)企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債、財(cái)物狀況

59、關(guān)于法人賬戶透支業(yè)務(wù)，以下說(shuō)法正確的有（ACD）。A、允許借款人在核定的透支額度內(nèi)直接透支 B、透支用于滿足借款人固定資產(chǎn)投資的資金需求 C、借款人需在經(jīng)辦行有一定的結(jié)算業(yè)務(wù)量

D、對(duì)該賬戶申請(qǐng)人的還款能力及擔(dān)保要求，要高于一般流動(dòng)資金貸款 60、中間業(yè)務(wù)相比于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)而言，具有以下特點(diǎn)（ABC）。

A、不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行的自有資金

B、不承擔(dān)或不直接承擔(dān)相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn) C、以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務(wù)

D、賺取利差（貸款利率高于存款利率的那個(gè)差額）

61、中間業(yè)務(wù)發(fā)展的基礎(chǔ)在于中間業(yè)務(wù)創(chuàng)新。但我國(guó)銀行中間業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力嚴(yán)重不足，具體表現(xiàn)在（ABCD）。

A、吸納型和模仿型創(chuàng)新較多，原創(chuàng)型和再創(chuàng)型創(chuàng)新較少 B、科技含量多、智能化程度高、不易模仿的創(chuàng)新少 C、缺乏期權(quán)、期貨、票據(jù)發(fā)行便利等復(fù)雜衍生產(chǎn)品創(chuàng)新 D、特別缺乏各類組合金融產(chǎn)品創(chuàng)新

62、央行票據(jù)發(fā)行或購(gòu)回，可以調(diào)節(jié)基礎(chǔ)貨幣的供應(yīng)量，這兩者之間關(guān)系正確的表述是（ABD）。

A、發(fā)行票據(jù)，吸收銀行部分流動(dòng)性，回籠基礎(chǔ)貨幣 B、央行票據(jù)到期時(shí)，通過(guò)票據(jù)兌現(xiàn)，投放基礎(chǔ)貨幣

C、央行主動(dòng)買入流通中的央行票據(jù)，吸納市場(chǎng)資金，回籠基礎(chǔ)貨幣

D、央行向特定銀行發(fā)售定向票據(jù)，有針對(duì)性地回籠銀行富裕資金，控制某些銀行貸款規(guī)模的過(guò)度擴(kuò)張

63、資金業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)主要是（ABCD）。

A、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) B、信用風(fēng)險(xiǎn) C、操作風(fēng)險(xiǎn)

D、價(jià)格風(fēng)險(xiǎn) 64、銀行資金業(yè)務(wù)包括（ABCD）。

A、短期資金交易 B、債券業(yè)務(wù) C、外匯業(yè)務(wù)

D、衍生品業(yè)務(wù) 65、銀行證券投資的收益包括（AD）。

A、紅利或利息收入 B、票面利率 C、貼現(xiàn)利率 D、資本利得（利差）66、銀行短期資金交易包括（ABCD）。

A、中央銀行票據(jù) B、短期國(guó)債 C、回購(gòu)／逆回購(gòu)

D、同業(yè)拆借 67、按照產(chǎn)品類型，衍生品業(yè)務(wù)分為（ABCD）。A、遠(yuǎn)期 B、期貨 C、互換

D、期權(quán)

68、國(guó)債屬于國(guó)家信用，在同一國(guó)家的各種債券中信用等級(jí)最高，又稱為“金邊債券”，具有（ABD）特點(diǎn)。

A、風(fēng)險(xiǎn)低 B、流動(dòng)性高 C、收益率相對(duì)較高 D、免繳利息稅 69、從債券形式來(lái)看，我國(guó)發(fā)行的國(guó)債主要有（ABC）。

A、記賬式國(guó)債 B、憑證式國(guó)債 C、電子式國(guó)債

D、可轉(zhuǎn)讓國(guó)債 70、金融債在我國(guó)是指（ABCD）發(fā)行的債券。

A、政策性銀行 B、商業(yè)銀行

C、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司 D、其他金融機(jī)構(gòu) 71、票據(jù)發(fā)行業(yè)務(wù)，包括票據(jù)（AB）等一級(jí)市場(chǎng)業(yè)務(wù)。A、簽發(fā) B、承兌 C、貼現(xiàn) D、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

72、票據(jù)交易業(yè)務(wù)包括（BCD）等票據(jù)二級(jí)市場(chǎng)業(yè)務(wù)。A、簽發(fā) B、貼現(xiàn) C、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

D、再貼現(xiàn)

73、票據(jù)延伸業(yè)務(wù)包括票據(jù)（ACD）等票據(jù)市場(chǎng)派生業(yè)務(wù) A、保管 B、承兌 C、鑒證 D、咨詢

74、匯款業(yè)務(wù)作為一種結(jié)算方式，主要有（ABC）。A、電匯 B、信匯 C、票匯 D、加押電傳或SWIFT 75、下列關(guān)于旅行支票的說(shuō)法正確的有（ABCD）。

A、可在世界各大銀行、兌換網(wǎng)點(diǎn)兌換現(xiàn)金

B、可在國(guó)際酒店、餐廳等消費(fèi)場(chǎng)所直接付賬

C、類似于現(xiàn)金，甚至完全等同于現(xiàn)金使用

D、為方便國(guó)際旅行者簽發(fā)的一種固定面額票據(jù)

76、客戶可以通過(guò)銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)購(gòu)買（ABCD）。

A、開(kāi)放式基金 B、憑證式國(guó)債 C、儲(chǔ)蓄國(guó)債（電子式）D、柜臺(tái)記賬式國(guó)債 77、銀行的代理業(yè)務(wù)包括（ABCD）。

A、代收代付 B、代理銀行業(yè)務(wù) C、代理證券業(yè)務(wù) D、代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù) 78、代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的種類主要包括（ABCD）。A、代理人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

B、代理財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

C、代理收取保費(fèi)及支付保險(xiǎn)金業(yè)務(wù) D、代理保險(xiǎn)公司資金結(jié)算業(yè)務(wù) 79、我國(guó)銀行的擔(dān)保類業(yè)務(wù)主要是（AB）。

A、銀行保函業(yè)務(wù) B、備用信用證業(yè)務(wù) C、企業(yè)年金托管 D、代保管業(yè)務(wù) 80、銀行的企業(yè)信息咨詢業(yè)務(wù)主要包括（ABCD）。

A、項(xiàng)目評(píng)估 B、企業(yè)信用等級(jí)評(píng)估 C、驗(yàn)證企業(yè)的注冊(cè)資金 D、資金證明 81、公司理財(cái)業(yè)務(wù)的主要業(yè)務(wù)種類為（AB）。

A、現(xiàn)金管理服務(wù) B、投資理財(cái)服務(wù) C、企業(yè)管理咨詢 D、企業(yè)并購(gòu)咨詢 82、個(gè)人理財(cái)工具包括（ABCD）。

A、銀行產(chǎn)品 B、證券產(chǎn)品 C、證券投資基金 D、金融衍生品 83、電子銀行業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)種類有（ABCD）。

A、網(wǎng)上銀行 B、電話銀行 C、手機(jī)銀行 D、自動(dòng)終端 84、銀監(jiān)會(huì)規(guī)定，商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)貫徹（ABCD）原則。A、全面性 B、審慎性 C、有效性 D、獨(dú)立性 85、銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程主要包括（ABCD）。

A、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別 B、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量 C、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè) D、風(fēng)險(xiǎn)控制 86、下面（ABC）屬于風(fēng)險(xiǎn)控制方法。

A、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避 B、風(fēng)險(xiǎn)分散 C、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

D、風(fēng)險(xiǎn)自理

87、從總體上看，銀行風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)歷了以下幾個(gè)階段：（ABCD）。A、資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理階段

B、負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理階段 C、資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理階段 D、全面風(fēng)險(xiǎn)管理階段 88、商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程，主要包括以下（AD）步聚。A、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量 B、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告 C、風(fēng)險(xiǎn)決策、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避 D、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、風(fēng)險(xiǎn)控制 89、堅(jiān)持經(jīng)營(yíng)安全性目標(biāo)的意義在于（ABCD）。

A、保護(hù)存款人的利益和客戶的利益

B、保證金融市場(chǎng)和社會(huì)穩(wěn)定

C、保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)和持續(xù)發(fā)展

D、保證和諧銀行與和諧社會(huì)戰(zhàn)略目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)

90、相對(duì)于工商企業(yè)而言，銀行的流動(dòng)性問(wèn)題更為突出，原因在于（ACD）。A、銀行流動(dòng)性需求頻繁 B、銀行流動(dòng)性需求數(shù)額較大

C、銀行流動(dòng)性需求的被動(dòng)性和不確定性 D、銀行流動(dòng)性需求呈現(xiàn)剛性 91、效益性對(duì)銀行的重要性體現(xiàn)在以下（ABCD）方面。

A、激勵(lì)員工 B、增強(qiáng)實(shí)力 C、抵御風(fēng)險(xiǎn)

D、股東要求 92、以下（ABCD）是關(guān)于銀行績(jī)效評(píng)價(jià)的正確表述。A、要運(yùn)用定量與定性相結(jié)合的方法

B、要對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)、管理水平，作出科學(xué)、客觀、公正的考核與評(píng)價(jià) C、借助系統(tǒng)科學(xué)的評(píng)價(jià)指標(biāo)，參照客觀合理的評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)

D、是促進(jìn)銀行提升經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)和管理水平的一系列管理活動(dòng)的總稱

93、在銀行經(jīng)營(yíng)管理過(guò)程中，“三性”從根本上說(shuō)應(yīng)當(dāng)是一致的，其原因在于（ABCD）。A、流動(dòng)性和安全性是效益性的基礎(chǔ)和必要條件 B、效益性是安全性與流動(dòng)性的最終目標(biāo)和重要保證

C、只有保持必要的流動(dòng)性和安全性，才能從根本上保證銀行盈利目標(biāo)的實(shí)現(xiàn) D、如果銀行不能保證盈利，其安全性和流動(dòng)性就失去了意義；銀行不能提供利潤(rùn)，流動(dòng)性和安全性也缺乏應(yīng)有的物質(zhì)保障。94、銀行的資產(chǎn)負(fù)債表由（ABC）組成。A、資產(chǎn) B、負(fù)債 C、所有者權(quán)益 D、利潤(rùn) 95、銀行損益表包括（ABC）。

A、收入 B、成本費(fèi)用 C、利潤(rùn)

D、所有者權(quán)益 96、以下屬于所有者權(quán)益的有（ABD）。

A、實(shí)收資本（股本）B、盈余公積 C、凈利潤(rùn) D、未分配利潤(rùn) 97、以下（AD）為銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量。

A、存款凈增加額 B、支付新股發(fā)行費(fèi)用 C、分得股利所收到現(xiàn)金 D、償還中央銀行借款

98、銀行現(xiàn)金流量表的結(jié)構(gòu)，主要有以下（ABCD）部分組成。A、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量 B、投資活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量

第五篇：銀行招聘：銀行從業(yè)資格考試風(fēng)險(xiǎn)管理真題精選及答案(一)

銀行招聘：銀行從業(yè)資格考試風(fēng)險(xiǎn)管理真題精選及答案(一)銀行招聘網(wǎng)：

1.第一筆1000萬(wàn)貸款，3年后收回1500萬(wàn)，第二筆2000萬(wàn)貸款，5年后收回3600萬(wàn)，那么哪筆貸款的年利率高?【 A 】。

A.第一筆 B.第二筆 C.相等 D.無(wú)法確定

2.對(duì)集團(tuán)法人客戶進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別時(shí)，識(shí)別頻率應(yīng)當(dāng)滿足：【 C 】。A.識(shí)別頻率應(yīng)當(dāng)快于額度授信周期 B.識(shí)別頻率應(yīng)當(dāng)略慢于額度授信周期 C.識(shí)別頻率應(yīng)當(dāng)與額度授信周期一致 D.以上都不對(duì)

3.計(jì)算違約風(fēng)險(xiǎn)暴露時(shí)，如果客戶已經(jīng)違約，那么相應(yīng)的違約風(fēng)險(xiǎn)暴露為：【A.違約時(shí)的債務(wù)賬面價(jià)值 B.違約時(shí)債務(wù)的市場(chǎng)價(jià)值 C.以上任何一種都可以 D.以上都不對(duì)

4.CreditMetrics模型本質(zhì)上是一個(gè)：【 A 】。A.VaR模型 B.信用評(píng)分模型 C.線性回歸模型 D.以上都不是

5.商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)所使用的標(biāo)準(zhǔn)法的依據(jù)是：【 A 】 A.商業(yè)銀行資產(chǎn)的外部評(píng)級(jí)結(jié)果 B.商業(yè)銀行自身健全和完備的內(nèi)部評(píng)級(jí) C.A和B相結(jié)合 D.以上都不是

6.貸款組合的信用風(fēng)險(xiǎn)包括【 C 】。A.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn) B.非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

C.既可能有系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，又可能有非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn) D.以上的都不對(duì)

A 】。

7.如果1年期零息國(guó)債收益率是10%，某公司零息債券一年期承諾收益率是15%，違約損失率是100%，那么根據(jù)KPMG風(fēng)險(xiǎn)中性定價(jià)模型得出的違約概率是：【 B 】

A.0.03 B.0.04 C.0.05 D.1 8.應(yīng)用于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理的經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的收益率可以簡(jiǎn)單表示為：【 A 】。A.RAROC=業(yè)務(wù)單位或交易的稅后凈利潤(rùn)/業(yè)務(wù)單位或交易的經(jīng)濟(jì)資本 B.RAROC=業(yè)務(wù)單位或交易的息稅前收益/業(yè)務(wù)單位或交易的經(jīng)濟(jì)資本 C.RAROC=業(yè)務(wù)單位或交易的息稅前收益/業(yè)務(wù)單位或交易的資金成本 D.RAROC=業(yè)務(wù)單位或交易的稅后凈利潤(rùn)/業(yè)務(wù)單位或交易的資金成本 9.以下關(guān)于歷史模擬法的缺陷的論述，不正確的是：【 D 】。A.單純依靠歷史數(shù)據(jù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)度量，將低估突發(fā)性收益率的波動(dòng) B.風(fēng)險(xiǎn)度量的結(jié)果受制于歷史周期的長(zhǎng)度 C.以大量歷史數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，對(duì)數(shù)據(jù)依賴性強(qiáng) D.存在相當(dāng)程度的模型風(fēng)險(xiǎn)

10.計(jì)算一個(gè)資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值，第一種方案是選取置信水平95%，持有期50天，第二種方案是選取置信水平99%，持有期100天，那么哪種方案計(jì)算出來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值更大?【 A 】。

A.第一種方案 B.第二種方案

C.兩種方案計(jì)算出來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值一樣大 D.無(wú)法確定

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