第一篇：2010青海省銀行從業資格考試公共基礎真題及答案(必備資料)

1、下列屬于銀團貸款目的的有()。

A.分散貸款風險B.增進各家銀行對借款人的了解C.提高對銀行的保障D.提升貸款銀行的知名度E.穩定市場貨幣流通量

2、貸款審查是提高銀行貸款資產安全性的重要環節，發放公司貸款時，要特別注意的有()。

A.項目建議書B.可行性研究報告C.借款人的資產負債狀況D.預測借款人的現金流量E.關聯企業互保情況

3、以下不屬于貨幣政策“三大法寶”的是()。

A.再貼現B.利率政策C.存款準備金D.公開市場業務

4、中國人民銀行對()有權進行檢查監督。

A.執行有關黃金管理規定的行為B.執行有關反洗錢規定的行為

C.執行有關外匯管理規定的行為D.執行有關人民幣管理規定的行為

E.執行有關清算管理規定的行為 5、10

6、下列關于非銀行金融機構的說法，錯誤的是()。

A.企業集團財務公司是一種完全屬于集團內部的金融機構，它的服務對象僅限于企業集團成員，不允許從集團外吸收存款，為非成員單位提供服務

B.汽車金融公司為我國境內的汽車購買者及銷售者提供貸款服務

C.貨幣經紀公司的服務對象僅限于境內外金融機構

D.基金管理公司是中國銀監會監管的非銀行金融機構

7、下列關于“法人賬戶透支”的說法，不正確的是()。

A.法人賬戶透支屬于短期貸款的一種

B.主要用于滿足借款人生產經營過程中的臨時性資金需要

C.申請辦理法人賬戶透支業務的借款人需在經辦行有一定的結算業務量

D.一般情況下，對法人賬戶透支業務申請人的還款能力及擔保要求要低于普通流動資金貸款 8、2004年10月29日，中國人民銀行決定，金融機構(城鄉信用社除外)()存款利率。

A.只能有一個 B.可以上浮

C.可以下浮 D.可以自由浮動

9、下列哪些屬于民事主體?()

A.嬰兒B.動物C.合伙組織D.個體工商戶E.國家

10、貸款人在貸款將受或已受損失時，可以按合同規定采取使貸款免受損失的措施。()

對錯

標準答案：正確

11、根據“了解客戶”原則，客戶由他人代理辦理業務的，銀行只需對代理人的身份證明文件進行核對并登記。()

12、抵押權人應當在主債權訴訟時效期間行使抵押權，未行使的，人民法院不予保護。()

13、在經濟周期的危機階段，企業資金周轉困難，需要銀行的救助，所以此時銀行的負債規模上升。()

對錯

標準答案：錯誤

解

析：銀行的貸款是銀行的資產，而不是負債，在經濟危機階段，企業資金周轉困難會減少在銀行的存款，因此銀行的負債規模下降。

14、現鈔和現匯的管理界限雖然取消，但是在日常操作中仍執行兩種不同的匯率。()

對錯

標準答案：正確

15、短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括()。

A.發行普通金融債券B.同業拆借C.發行可轉換債券D.證券回購協議E.向中央銀行借款 16、72%，扣除5%利息稅后，他能取回的全部金額是()元。

A.300

17、銀行業從業人員除應當遵守職業操守外，還應當接受()的監督。

A.所在機構B.銀行業自律組織C.監管機構D.社會公眾E.政府機構

18、撤銷是指監管部門對經其批準設立的具有法人資格的金融機構依法采取的終止其法人資格的刑罰措施。()

對錯

標準答案：錯誤

解

析：撤銷是指監管部門對經其批準設立的具有法人資格的金融機構依法采取的終止其法人資格的行政強制措施。

19、銀行的中間業務也叫收費業務，是指不構成銀行表內資產.表內負債的非利息收入的業務。下列關于銀行中間業務的說法，錯誤的是()。

A.不運用或不直接運用銀行的自有資金

B.不承擔或不直接承擔市場風險

C.以收取服務費(手續費.管理費).賺取價差的方式獲得收益

D.銀行作為信用活動的一方參與其中

答案：D

解釋：在中間業務中，銀行不再直接作為參與信用活動的一方，扮演的只是中介或代理的角色，通常提供有償服務。

20、政策性銀行按照分類指導.“一行一策”的原則，推進改革，三家政策性銀行一起全面推行商業化運作，對政策性業務實行公開透明招標制。()

21、下列既屬于直接金融工具又屬于長期金融工具的是()。

A.企業債券B.商業票據C.股票D.可轉讓大額存單E.回購協議

22、國際收支是指一國居民在一定時期內與非本國居民在政治.經濟.軍事.文化及其他來，莊中所產生的全部交易的記錄。在這里，“居民”是指()。

A.在國內居住一年以上的自然人和法人B.正在國內居住的自然人和法人C.擁有本國國籍的自然人D.在國內居住一年以上的.擁有本國國籍的自然人

23、()是法律限制開立保函的情況下出現的保函業務的替代品，其實質也是銀行對借款人的一種擔保行為。

A.備用信用證 B.客戶授信額度

C.信用證 D.開立信貸證明

24、下列既屬于直接金融工具又屬于長期金融工具的是()。

A.企業債券B.商業票據C.股票D.可轉讓大額存單E.回購協議

第二篇：2011銀行從業資格考試《公共基礎》真題及答案

2010Q銀行從業考試題

1下列關于改革開放初期原有“四大專業銀行”分工的說法，不正確的是(B)A.中國工商銀行專門經營工商信貸和個人儲蓄業務 B.中國銀行專門制定和執行貨幣政策，維護金融穩定 C.中國農業銀行專門經營農村金融業務

D.中國建設銀行專門經營基礎設施建設等長期信用業

2下列關于股份制商業銀行的說法中，不正確的是(D)A.在一定程度上填補了國有商業銀行收縮機構造成的市場空白，較好地滿足了中小企業和居民的融資和儲蓄業務需求

B.打破了計劃經濟體制下國家專業銀行的壟斷局面，促進了銀行體系競爭機制的形成和競爭水平的提高 C.在經營管理方面不斷創新，是很多重大措施的“試驗田”，從而大大推動了整個中國銀行業的改革和發展 D.由于體制優勢帶來了其發展速度快的優勢，目前在總資產規模上已經超過了原有的四大國有商業銀行

根據修訂后的《中國人民銀行法》，下列選項中不屬于中國人民銀行的職責的是(C)A.監督管理銀行間債券市場、外匯市場 B.發行人民幣、管理人民幣流通

C.開展與銀行業監督管理有關的國際交流、合作活動 D.維護支付、清算系統的正常運行

中國銀行業協會的最高權力機構的執行機構是(B)A.會員大會 B.理事會 C.常務理事會 D.專業委員會

反映銀行股東價值最大化的財務指標是(C)A.資產負債比率 B.流動比率 C.資本利潤率 D.資產利潤率

國家開發銀行成立時的主要任務是(A)A.國家重點建設項目融資 B.支持進出口貿易融資 C.農業政策性貸款

D.辦理中國政府對外優惠貸款

外匯管理是指一國政府授權國家貨幣金融管理當局或者其他國家機關所實行的外匯管理措施，下列不屬于外匯管理內容的是(D)A.外匯匯率 B.國際間結算

C.外匯的借貸、轉移 D.反洗錢

某市擁有500萬人口，其中從業人數450萬，登記失業人數15萬，該市統計部門公布的失業率應為(B)【解析】我國統計部門公布的失業率為城鎮登記失業率，即城鎮登記失業人數(15萬)占城鎮從業人數(450萬)與城鎮登記失業人數(15萬)之和的百分比，即15/(450＋15)×100%≈3.2%。A.3% B.3.2% C.3.5% D.3.8% 在委托貸款中，商業銀行(A)A.獲手續費收入

B.與借款人商定貸款條件 C.獲利益收入 D.承擔貸款風險

下列不屬于商業銀行資產托管范圍的是(C)A.證券投資基金托管 B.QFII投資托管 C.自營買賣基金 D.社?；鹜泄?/p>

金融市場最基本、最主要的功能是(A)A.貨幣資金融通功能 B.優化資源配置功能 C.經濟調節功能 D.定價功能

股票實質上代表了股東對股份公司的(D)A.產權 B.債券 C.物權 D.所有權

同業拆借市場在金融市場體系中屬于(D)范疇。A.資本市場

B.長期資金融通市場 C.貸款市場 D.貨幣市場

下列渠道中，哪一個不是我國開放式基金的銷售渠道？(A.基金公司直銷 B.保險公司代銷

C.銀行及證券公司代銷 D.專業銷售經紀公司代銷

下列關于短期國債的描述，錯誤的是(D)A.短期國債是由中央政府發行的政府債券 B.短期國債期限在一年或一年以內

C.銀行等機構通過購買短期國債進行投資獲得收益 D.短期國債二級市場上的交易不十分活躍

增發(A)會分散原股東的控制權。A.普通股

B.無表決權的優先股 C.可贖回公司債券 D.普通債券

B)商業銀行因支付清算和業務合作等需要，存在同業及其他金融機構的款項叫做(C)A.同業拆入 B.同業拆出 C.存放同業 D.同業存放

某人投資某債券，買入價格為100元，一年后賣出價格為110元，期間獲得利息收入10元，則該投資的持有期收益率為(B)【解析】持有期收益率

A.10% B.20% C.9.1% D.18.2%

A企業由于經營不善，無力償債，被人民法院宣告破產，A企業尚有1億元B銀行貸款未還，該貸款以A企業的廠房為擔保。A企業變價出售后的總破產財產2億元，其中廠房清算價為8 000萬元。A企業的未償債務還包括欠繳稅款8 000萬元，職工工資及保險費用4 000萬元，其他普通破產債權1億元。則B銀行可收回(C)A.4 000萬元 B.6 000萬元 C.8 000萬元 D.1億元

定期存款是個人事先約定存期的存款，其利率視期限長短而定，最典型的代表是(A)A.整存整取 B.零存整取 C.整存零取 D.存本取息

關于司法機關到銀行查詢單位存款的表述中，正確的是(A)A.允許復制抄寫資料 B.允許借取資料

C.憑縣級以上“協查通知” D.憑身份證查詢

中國人民銀行的職能不包括(B)A.制定和執行貨幣政策

B.通過審慎有效的監管，增強市場信心 C.防范和化解金融風險 D.維護金融穩定

(D)是指交易雙方約定在未來的一定期限內，根據約定數量的同種貨幣的名義本金交換利息額的金融合約。

A.遠期外匯交易 B.即期外匯交易 C.貨幣互換 D.利率互換

2003年中國人民銀行開始面向商業銀行發行中央銀行票據，這種貨幣政策工具屬于()，發行票據會(B)。

A.利率政策；增加貨幣供應量 B.公開市場業務；減少貨幣供應量 C.公開市場業務；增加貨幣供應量 D.利率政策；減少貨幣供應量 抑制通貨膨脹，中央銀行可采取的公開市場操作是(A)A.賣有價證券 B.買有價證券

C.允許提前支取特種存款 D.提前兌付央行票據

下列選項中，不屬于商業銀行的附屬資本的是(B)A.一般準備 B.實收資本 C.重估儲備 D.混合資本債券

期權的賣方由于具有將來為買方承兌選擇權的(C)，所以應(C)一筆期權費。A.權利；得到 B.權利；支付 C.義務；得到 D.義務；支付 期權賣方只有義務，沒有權利。

已知銀行的一個團隊中的某個成員將要辭職到競爭對手處工作，則團隊的研究成果是否應當與其共享？(C)A.可以與其分享部分成果，但工作中應當處處提防該成員，不能再使其利用本團隊資源增長工作經驗 B.該成員有權分享團隊的研究成果，并可以將該成果帶到新的工作崗位 C.應當與該成員分享成果因為該成員目前仍是團隊的一員 D.不應當與其共享

(A)是指單位類客戶在商業銀行開立結算賬戶，辦理不定期、可隨時轉賬、存取的存款類型。A.單位活期存款 B.單位定期存款 C.單位通知存款 D.保證金存款

下列關于我國的公司債的說法，錯誤的是(B)A.公司債的風險與公司本身的經營狀況直接相關，風險比國債要高 B.我國的公司債范圍是廣義上的，包括了企業債與金融債

C.我國公司債的發行和交易依據《公司法》與《證券法》有關規定 D.我國公司債發行和交易的監管機構為中國證監會

解析：我國的公司債所包含的范圍是特定的,并非廣義上的公司債,即不包括企業債和金融債。

由于銀行的業務性質要求銀行要維持存款人、貸款人和整個市場的信心，因此，銀行通常將(B)看作對其市場價值最大的威脅。A.市場風險 B.聲譽風險 C.法律風險 D.流動性風險

在同一國家范圍內，經濟金融活動中不存在的風險是(C)A.信用風險 B.操作風險 C.國家風險 D.法律風險

按照《巴塞爾新資本協議》，若某銀行風險加權資產為10 000億元，則其核心資本不得(D)A.高于800億元 B.低于800億元 C.高于400億元 D.低于400億元

【解析】銀行的核心資本與風險加權總資產之比不得低于4%。10 000×4%＝400(億元)。

在一般性政策工具中，能夠對貨幣供給量及經濟產生巨大震動性、且被西方經濟學家喻為“更像巨斧而不像小刀”的是(A)A.法定存款準備金政策 B.公開市場操作 C.再貼現政策 D.再借款政策

商業銀行凍結單位存款的期限不超過(D)A.1周 B.2周 C.1個月 D.6個月

由中國證監會負責監管的非銀行金融機構不包括(D)A.證券公司 B.基金公司 C.期貨公司 D.信托公司

消費指標主要包括(A)A.社會消費品零售總額、城鄉居民儲蓄存款余額 B.社會消費品總額、城鄉居民儲蓄余額 C.社會零售總額、城鄉居民儲蓄存款余額 D.消費品零售總額、儲蓄存款余額

下列關于空殼公司特點的表述，錯誤的是(C)A.為匿名的公司所有者提供服務

B.由被提名人擔任董事并相應收取管理費作為報酬 C.被提名人全面掌握公司真實所有人的信息 D.公司由被提名人根據外國律師的指令登記成立

銀行應申請人的要求，向受益人做出的書面付款保證承諾，受益人提交條款相符的書面索賠后，銀行將履行擔保支付或賠償責任的是(B)A.銀行保理 B.銀行保函 C.備用信用證 D.進口押匯

商業銀行向客戶提供財務分析與規劃、投資建議、個人投資產品推介等專業化的服務為(C)A.私人銀行業務 B.綜合理財服務 C.理財顧問服務 D.理財計劃

個人汽車消費貸款中，商用車和二手車貸款金額占所購汽車價格的比例上限分別是(A)A.70%；50% B.80%；70% C.50%；70% D.70%；80%

下列貸款中，貸款期限上限最高的是(D)A.商用車消費貸款 B.一般商業性助學貸款 C.二手車消費貸款 D.國家助學貸款

銀行某企業客戶需要在很短的時間內進行一筆較大金額的匯款，最適宜的匯款方式為(A)A.電匯 B.票匯 C.信匯 D.押匯

在一起存單糾紛案件審理過程中，存單持有人以在樣式、印鑒、記載事項上有別于真實憑證，但無充分證據證明系偽造或變造的瑕疵憑證提起訴訟的，金融機構有充分證據證明存款人未向金融機構交付上述憑證所記載的款項，此時，該金融機構(A)A.無需支付存單款項 B.應當支付存單款項 C.沒有任何過失 D.沒有收到該筆款項

建立國家反洗錢數據庫，妥善保存金融機構提交的大額交易和可疑交易報告信息，是(D)的職責之一。A.銀監會 B.商業銀行

C.中國銀行業協會

D.中國反洗錢監測分析中心

某商業銀行2007年營業收入8 000萬元，營業成本3 000萬元，營業費用 2 000萬元，投資收益200萬元，其營業利潤為(B)萬元。A.2 800 B.3 200 C.3 000 D.5 000 【解析】營業利潤＝營業收入－營業成本－營業費用＋投資收益。代入計算得：8 000－3 000－2 000＋200＝3 200(萬元)。

企業債的監管機構是(D)A.中國人民銀行

B.中國銀行業監督管理委員會 C.證監會

D.國家發展和改革委員會 擅自設立金融機構罪侵犯的客體是(B)A.國家對貸款的管理制度

B.國家對金融機構的準入管理制度 C.國家對存款的管理制度 D.國家的銀行管理制度

下列關于期權的說法，正確的是(C)A.與遠期、期貨一樣，期權的買方行使其權利，承擔其義務 B.投資者一般在預期價格上升時，購入看跌期權

C.期權買方為了行使其權利，需要向期權賣方支付一定的期權費 D.美式期權是目前較為流行的方式

票據的出票日期必須使用中文大寫，10月20日的正確寫法為(A)A.零壹拾月零貳拾日 B.拾月貳拾日 C.壹拾月貳拾日 D.壹拾月零貳拾日

下列哪一項不構成經濟結構對商業銀行的影響(D)A.國民經濟的增長速度 B.國民經濟的增長質量

C.國民經濟增長的可持續性 D.是否出現順差

發行短期國債籌集資金的政府部門一般為(B)A.中國人民銀行 B.財政部

C.國家發改委 D.國務院

利率變化直接帶來的風險是(A)A.市場風險 B.信用風險 C.流動性風險 D.操作風險

企業A與企業B簽訂合同，為其提供某項工程的建設施工。企業B若擔心企業A不能如期完工而給自己經營造成損失，可以要求企業A向銀行申請(C)A.項目貸款承諾 B.開立信貸證明 C.履約保函 D.借款保函

由債務人或交易對手未能履行合同所規定的義務從而給銀行帶來損失的風險是(B)A.市場風險 B.信用風險 C.聲譽風險 D.操作風險

20世紀70年代，布雷頓森林體系瓦解，固定匯率制度向浮動匯率制度轉變，在這種情況下銀行風險管理進入(C)A.資產風險管理階段 B.負債風險管理階段

C.資產負債風險管理階段 D.全面風險管理階段

在20世紀60年代之前，商業銀行的風險管理處于資產管理階段，強調(B)A.資產的高收益 B.保持資產的流動性 C.資產的低風險 D.貸款的產業方向

按照規定，城鎮企業、事業單位要按照本單位工資總額的(B)繳納失業保險金。A.6% B.2% C.3% D.5%

下列不屬于未按照規定進行信息披露的處理措施是(C)A.由國務院銀行業監督管理機構責令改正 B.處以20萬元以上50萬元以下罰款

C.尚不構成犯罪的，由國務院銀行業監督管理委員會沒收違法所得

D.情節特別嚴重或逾期不改正的，可以責令停業整頓或吊銷其經營許可證

按照《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》的規定，下列屬于大額交易的是(A)A.個人銀行賬戶與單位銀行賬戶之間當日累計人民幣100萬元以上的款項劃轉 B.金融機構在黃金交易所進行的黃金交易

C.單位銀行賬戶之間當日累計外幣等值10萬美元的轉賬

D.交易一方為個人當日累計等值5 000美元的跨境交易（一萬以上）

某客戶在2007年2月1日存入一筆1 000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積數計息法計算，假設年利率為0.72%，扣除20%利息稅后，該客戶能取回的全部金額是(D)A.1 000.48元 B.1 000.60元 C.1 000.56元 D.1 000.45元

A銀行代理銷售B公司某指數型基金，下列關于該筆業務的說法中，正確的是(A)A.銷售基金收入屬于B公司 B.銷售基金收入屬于A銀行 C.此代理屬于法定代理

D.投資者認購基金合同當事人是A銀行與投資者

下列不屬于合規管理的目標的是(D)A.實現對合規風險的有效識別和管理 B.促進全面風險管理體系建設 C.確保依法合規經營 D.使銀行的收益最大化

民事權利主體不包括(C)A.非法人組織 B.自然人 C.公民 D.法人

中央銀行提高法定存款準備金率時(D)A.商業銀行可用資金增多，貸款上升，導致貨幣供應量增多 B.商業銀行可用資金增多，貸款下降，導致貨幣供應量減少 C.商業銀行可用資金減少，貸款上升，導致貨幣供應量增多 D.商業銀行可用資金減少，貸款下降，導致貨幣供應量減少

在保證期間，債權人與債務人協議變更主合同的(A)A.應當取得保證人書面同意 B.取得保證人口頭同意即可 C.無需取得保證人同意 D.通知保證人即可

關于抵押的說法，正確的有(A)A.債務人或者第三人不轉移財產的占有 B.作為抵押的財產只能是不動產

C.債務人或者第三人是抵押權人，債權人是抵押人 D.土地所有權、荒地等土地承包經營權可以抵押

2006年4月26日，(A)開業，成為城市商業銀行第一家跨省區設立的分支機構。A.上海銀行寧波分行 B.北京銀行天津分行 C.徽商銀行 D.江蘇銀行

(D)是指債權人按照合同的約定占有債務人的動產，債務人未履行到期債務的，債權人有權依照法律規定留置財產，并有權就該動產優先受償。A.抵押權 B.質押權 C.保證 D.留置權

信用卡和借記卡的分類標準是(B)A.發行對象 B.清償方式 C.支付方式 D.結算幣種

貸款人不享有先履行抗辯權的情況是(D)A.借款人經營狀況嚴重惡化 B.借款人轉移財產、抽逃資金 C.借款人喪失商業信譽 D.借款人項目未產生預期收益

《商業銀行法》規定，對同一借款人的貸款余額與商業銀行資本余額的比例不得超過(D)A.75% B.50% C.25% D.10%

下列行為中，違反銀行業從業人員職業操守“內幕交易”條款的是(A)A.告知客戶本銀行未公布的重大投資行為 B.告知客戶宏觀經濟情況

C.幫助客戶分析匯率波動趨勢

D.告知客戶已經公開的上市公司財務狀況

根據《擔保法》規定，當事人對保證方式沒有約定或者約定不明確的，下列說法正確的是(B)A.保證人選擇使用任何保證方式 B.按照連帶責任保證承擔保證責任 C.保證合同無效

D.由債權人選擇使用任何保證方式

我國國務院金融監督管理機構跟蹤發現某銀行近期吸納了一筆巨額存款，且經調查該賬戶為匿名賬戶，疑似洗錢活動，那么這屬于洗錢的(B)A.培植階段 B.處置階段 C.融合階段 D.清洗階段

商業銀行的不正當競爭行為不包括(D)A.有獎儲蓄 B.放松現金管理

C.對其他金融機構采取壓票或退票 D.降低利率吸收儲蓄

下列企業中屬于非法人組織的是(C)A.中國人壽保險公司 B.中國工商銀行

C.中國人民銀行石家莊支行 D.中國投資有限責任公司

關于無權代理及其后果，下列說法正確的是(D)A.第三人主觀為故意，這是無權代理的構成要件 B.無權代理行為人的行為是違法的

C.在任何情況之下，無權代理人的代理行為后果由代理人承擔

D.無權代理經被代理人追認，即直接對被代理人發生法律效力，產生與代理相同的法律后果

某銀行客戶經理的下列行為中，違反了《銀行業從業人員職業操守》中“監管規避”原則的是(B)A.為客戶設計外匯結構

B.建議客戶利用關聯企業委托貸款規避所得稅 C.建議投資國債 D.為客戶設計用匯計劃

銀行業從業人員處理客戶投訴時(A)A.應當將處理的進展和結果適時地告訴客戶

B.應當耐心聽取客戶投訴，事后若經過調查發現客戶投訴不當，則不必再答復客戶 C.若在機構規定的投訴反饋期限內無法拿出意見，只能擱置 D.不應當理會客戶錯誤的投訴和建議

國家審計人員按法定程序對某公司的賬戶進行檢查，銀行業務人員因和該公司有很好的業務關系，在審計人員檢查前幫助該公司進行了資產的轉移。此行為違反了《銀行業從業人員職業操守》中(B)的規定。A.風險提示 B.協助執行 C.授信盡職 D.信息披露

1998年12月，全國人大常委會頒布了(A)，增設了()。A.《關于懲治騙購外匯、逃匯和非法買賣外匯的決定》；騙購外匯罪 B.《關于懲治破壞金融秩序犯罪的決定》；騙購外匯罪 C.《關于懲治破壞金融秩序犯罪的決定》；洗錢罪 D.《關于懲治騙購外匯、逃匯和非法買賣外匯的決定》；洗錢罪

下列關于破產財產分配的清償順序，說法正確的是(B)①普通破產債權 ②破產人所欠職工的工資和醫療、傷殘補助、撫恤費用③破產人欠繳的稅款 ④破產費用和共益債務

A.①→②→③→④ B.④→②→③→① C.②→①→③→④ D.②→③→①→④

公司成立的日期是(C)A.發起人發起的日期 B.發起人提交申請的日期 C.公司營業執照簽發的日期 D.公司第一天正式營業的日期

銀行業從業人員應當具備崗位所需的專業知識、資格與能力屬于(C)A.誠實信用 B.勤勉盡職 C.專業勝任 D.公平競爭

以下有關貨幣政策的說法，不正確的是(B)A.我國貨幣政策的最終目標是保持貨幣幣值穩定，并以此促進經濟增長

B.現階段我國貨幣政策的操作目標是貨幣供應量（現階段我國貨幣政策的操作目標是基礎貨幣，中介目標是貨幣供應量。）C.貨幣政策的“三大法寶”包括公開市場業務、存款準備金和再貼現 D.M1被稱為狹義貨幣，是現實購買力

陳某是一家銀行的部門總經理，同時在當地企業家協會兼任顧問，下列對其兼職行為表述正確的是(B)A.屬于允許范圍內的兼職活動，可以把一半以上的時間用于兼職工作 B.屬于允許范圍內的兼職活動，但應當向所在銀行披露自己的兼職身份 C.與銀行業務不直接相關，因此可以不披露自己的兼職工作 D.違反了有關法律法規和職業操守的規定，必須停止兼職活動

某公司職員張某將五元面額的人民幣涂改成十元面額的人民幣的行為屬于(C)A.偽造貨幣罪 B.持有假幣罪 C.變造貨幣罪 D.使用假幣罪

某城市商業銀行為了爭攬儲戶，在存款時以先支付利息等手段來吸引公眾存款，這種行為屬于非法吸收公眾存款罪中的(B)A.主體不合法 B.方式不合法 C.客體不合法 D.以上皆不屬于

某銀行工作人員發現同事在給客戶介紹產品時，刻意隱瞞了該產品的風險以實現銷售目標，則該工作人員的下列行為中符合職業操守的是(A)A.應當及時提示、制止，并視情況向所在機構或有關部門報告 B.不管該行為是否符合規定，與自己無關，不應過問

C.應當立即向監管部門檢舉該同事的違規行為，不必事先提醒同事或向本行領導報告 D.應當幫該同事隱瞞，以便增加銀行銷售額

發行金融債券的主體有(ACDE)A.政策性銀行 B.中央銀行 C.商業銀行

D.企業集團財務公司 E.其他金融機構

下列屬于銀監會的監管理念的是(ABDE)A.管風險 B.提高透明度 C.管機構 D.管法人 E.管內控

再貼現政策主要包括(AB)兩方面的內容。A.調整再貼現率

B.規定再貼現票據的種類 C.再貸款

D.調整法定存款準備金率 E.調整基礎貨幣量

中國銀行業協會的會員單位包括(CE)A.中國人民銀行 B.銀監會 C.中國銀行 D.中央匯金公司 E.中國農業發展銀行

國際收支包括(ABCDE)A.貿易收支 B.勞務收支

C.外資對華直接投資 D.對其他國家的捐贈 E.世行貸款

企業網上銀行業務能為企業客戶提供(ABCDE)等銀行業務。A.賬戶管理 B.收款付款 C.支付結算 D.集團理財 E.代發工資

以下屬于財政政策工具的有(BCE)A.公開市場業務 B.稅收

C.政府債券 D.匯率政策 E.政府支出

一般性貨幣政策工具包括公開市場操作、存款準備金和再貼現?，F階段，中國的貨幣政策工具主要有公開市場操作、存款準備金、再貸款與再貼現、利率政策、匯率政策和窗口指導等。

中央銀行增加貨幣供應量時，采取的下列政策中，錯誤的有(ACE)A.公開市場賣出證券 B.降低法定存款準備金率 C.提高再貼現率 D.降低再貸款利率

E.勸說商業銀行限制貸款

賣出。這樣可以回收貨幣，減少流通中的貨幣供給量，減輕通脹。再貼現率的高低直接決定的再貼現成本，再貼現率提高，再貼現成本增加，自然影響再貼現需求，金融機構可以通過(ADE)轉移風險。A.購買保險 B.規定業務限額 C.分散化投資

D.要求對方開立備用信用證 E.要求第三方提供擔保 商業銀行進行債券投資的目標主要有(ABE)A.提高資本充足率 B.降低資產組合的風險 C.降低流動性 D.提高銀行聲譽

E.平衡流動性和盈利性

商業銀行的內部控制要素包括(ABCDE)A.內部控制環境 B.風險識別與評估 C.內部控制措施 D.信息交流與反饋 E.監督評價與糾正

關于銀行的福費廷業務的特點，下列說法正確的是(BCDE)A.福費廷業務屬于衍生產品業務

B.出口商賣斷票據，放棄對所出售票據的一切權益

C.銀行(或包買人)對國際貿易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票無追索權的貼現 D.銀行(包買人)承擔了票據拒付的所有風險，帶有長期固定利率的融資性質 E.從業務運作的實質來看福費廷就是遠期票據的貼現

國際貿易中進行資本性物資交易，如大型成套機械設備，當出口商以賒銷方式出售商品后，需要經過預先選定的貼現行或大金融公司認可的擔保行擔保過的本票（匯票）賣斷給貼現行或大金融公司，從而提前得到現款的一種資金融通的形式，這種形式叫做福費廷，也稱包買、買單信貸或是無追索權的貼現。

遠期外匯交易的最大優點在于(CDE)A.可以完成兩國貨幣之間的交易 B.可以獲得一定的期權費 C.可以用來套期保值和投機 D.能夠對沖匯率在未來下降的風險 E.能夠對沖匯率在未來上升的風險

債券投資收益率包括(ABCDE)A.票面收益率 B.即期收益率 C.持有期收益率 D.到期收益率 E.名義收益率

下列關于商業銀行單位協定存款計息規則的表述，正確的有(AD)A.基本存款額度按活期存款利率付息

B.基本存款額度按中國人民銀行規定上浮利率計付利息 C.超過基本存款額度的存款按活期存款利率付息

D.超過基本存款額度的存款按中國人民銀行規定上浮利率計付利息 E.超過基本存款額度的存款按定期存款利率付息

《巴塞爾新資本協議》要求銀行信息披露的范圍包括(ABCDE)A.資本充足率 B.資本構成 C.風險敞口 D.盈利能力 E.風險管理策略

根據國務院“三定方案”，下列屬于國家外匯管理局職責的是(ABCDE)A.分析研究外匯收支和國際收支狀況，提出維護國際收支平衡的政策建議 B.擬定外匯市場的管理辦法，監督管理外匯市場的運作秩序 C.按規定經營管理國家外匯儲備

D.制定經常項目匯兌管理辦法，依法監督經常項目的匯兌行為，規范境內外外匯賬戶管理 E.負責國際收支統計數據的采集，編制國際收支平衡表

商業銀行的利益相關者包括(ABCDE)A.股東 B.董事

C.高級管理人員 D.客戶 E.職工

巴塞爾條約的三大支柱是(BDE)A.內部控制 B.最低資本要求 C.信息披露 D.外部監管 E.市場約束

GDP統計的居民主要包括哪些人(BCD)A.16歲以上的公民 B.暫住外國的本國公民

C.長期居住在本國但未加入本國國籍的居民 D.居住在本國的公民 E.暫住在本國的外國公民

在其他條件不變的情況下，商業銀行提高資本充足率可以采取的措施有(A.縮小資產總規模 B.發行可轉換債券 C.發行普通股

D.將持有的國債換成企業債券 E.貸款證券化

存單關系效力認定的要件有(AB)A.形式要件 B.實質要件 C.法律要件 D.合同要件 E.客觀要件

以下屬于間接融資工具的有(ABCE)

ABCE)A.銀行債券 B.銀行承兌匯票 C.可轉讓大額存單 D.企業債券 E.人壽保險單

銀行業金融機構未按照規定報送大額交易報告致使洗錢后果發生的，處以(ACD)A.50萬元以上500萬元以下罰款

B.對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員處以1萬元以上5萬元以下罰款 C.對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員處以5萬元以上50萬元以下罰款

D.情節特別嚴重的，反洗錢行政主管部門可以建議有關金融監督管理機構責令停業整頓或吊銷其經營許可證 E.處以20萬元以上50萬元以下罰款

銀行業監督管理機構從事監督管理工作的人員有(ABCE)情形之一的，依法給予行政處分；構成犯罪的，依法追究刑事責任。

A.違反規定對銀行業金融機構進行現場檢查的行為 B.濫用職權、玩忽職守的其他行為

C.違反規定查詢賬戶或者申請凍結資金的行為 D.未按照規定進行信息披露的

E.違反規定對銀行業金融機構采取措施或者處罰的行為

按照我國商業銀行的發展水平和外部環境，短期內我國銀行尚不具備全面實施《巴塞爾新資本協議》的條件，因此，中國銀監會確立了(ABC)原則。A.分類實施 B.分層推進 C.分步達標 D.循序漸進

E.東部地區率先實施

銀行代收代付業務分為(BD)A.代理基金業務 B.委托收款 C.資產托管 D.托收承付 E.代收水電費

主觀方面一定是故意的金融犯罪有(ABDE)A.集資詐騙罪

B.非法出具金融票證罪

C.違法票據承兌、付款、保證罪 D.洗錢罪 E.貸款詐騙罪

債務人不能清償到期債務申請破產的，下列說法正確的有(BCE)A.只有債務人可以依法提出破產申請 B.破產程序實行一審終審

C.破產清算是企業破產的核心工作 D.破產財產優先清償銀行債務 E.破產企業的董事、監事和高級管理人員的工資按照該企業職工的平均工資計算

實現抵押權的主要方式為(ABC)A.以抵押物折價受償

B.拍賣抵押物以拍賣所得價款受償 C.變賣抵押物以變賣所得價款受償 D.要求債務人變賣其他財產受償 E.要求擔保人變賣其他財產受償

根據《擔保法》的規定，可以質押的權利包括(ABDE)A.匯票、本票、支票 B.存款單、倉單、提單 C.土地所有權

D.依法可以轉讓的股份、股票

E.可以轉讓的注冊商標專用權、專利權

中國人民銀行的主要職責有(ACD)A.制定貨幣政策 B.服務工商企業 C.防范金融危機 D.維護金融穩定 E.辦理居民存款

混合資本債券計入商業銀行附屬資本的條件，說法正確的是(BDE)A.債券持有人對銀行的索償權位于存款人及其他普通債權人之后

B.商業銀行若未行使混合資本債券的贖回權，在債券距到期日前最后5年，其可計入附屬資本的數量每年累計折扣20% C.債券不可由持有者主動回售

D.商業銀行混合資本債券不得由銀行或第三方提供擔保

E.商業銀行提前贖回混合資本債券、延期支付利息，或債券到期時延期支付債券本金和應付利息時，需事先得到中國銀監會批準

依照《破產法》的規定，債權人可以向人民法院提出的申請有(AD)A.重整 B.和解 C.重組 D.破產清算 E.延期償還債務

對于違法票據承兌、付款、保證罪的量刑表述，下列選項中正確的有(ACE)A.違反本罪，造成重大損失的，處5年以下有期徒刑或者拘役 B.造成重大損失的，處2萬元以上20萬元以下罰金 C.造成特別重大損失的，處5年以上有期徒刑

D.造成特別重大損失的，處5萬元以上50萬元以下罰金

E.單位犯本罪的，實行雙罰制，即對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接負責人員，按照上述規定處罰

根據《物權法》的規定，下列財產不得作為抵押物的有(AD)A.土地所有權 B.正在建造的房屋

C.已確定購置但尚未購置的生產設備 D.學校教學樓 E.荒地承包經營權

作為一名從事信貸工作的從業人員，屬于明顯違反職業操守，有些還將帶來相應的行政處罰或刑事責任的行為的是(ABCDE)A.不進行必要的實地調查，在無可信材料的情況下，即輕率地對授信工作提出意見和建議 B.在對客戶提供的資料存有疑問時，不采取相應的措施進行驗證和調查，聽之任之 C.省略必要的審核程序，或不當干涉其他信貸審核人員的獨立審查意見

D.不按照要求對客戶信貸資料、檔案進行歸案和移送，造成檔案資料不完整、不全面 E.不按照規定進行有效的貸后監控

銀行業從業人員面對監管者應當(ABCDE)A.理解并接受，積極配合監管

B.面對監管者不合理的私人要求，銀行業從業人員可以予以拒絕 C.積極配合現場檢查，不得轉移、隱匿或毀損有關資料

D.所在機構存在嚴重問題的，銀行業從業人員中的高級管理人員還應當接受監管部門約見

E.在非現場監管中，銀行業從業人員應按監管部門要求的報送方式、內容、頻率和保密級別分別報送非現場監管需要的數據和非數據信息，并建立重大事項報告制度

團隊精神的基礎是(ABD)A.相互理解 B.相互信任C.相互競爭 D.合作 E.相互支持

銀行業從業人員為客戶提供貸款前，應當先了解客戶的(ABCDE)A.所在區域的信用環境 B.財務狀況C.信用記錄 D.收入來源E.風險承受能力

中國銀行業協會是中國銀行業自律組織，在華外資金融機構不可以加人中國銀行業協會。X

存款準備金政策是以商業銀行的貨幣創造功能為基礎的，其效果也是通過影響商業銀行的貨幣創造能力來實現的。()以公司的內部管轄關系為標準，可以將公司分為母公司和子公司。(X)《物權法》由全國人民代表大會于2007年3月通過，自2007年10月1日施行。()中國人民銀行公布的存貸款基準利率屬于名義利率，各家金融機構實際操作中在規定范圍內與客戶商定的利率屬于實際利率。(X)活期存款中，銀行使用年利率除以360天折算出的日利率，比年利率除以365天(實際計息天數)折算出的日利率要高。()不可撤銷的備用信用證，對受益人來說，開證行不可撤銷的付款承諾使其有了可靠的收款保證。()同一動產上已經設立抵押權或者質權，該動產又被留置的，抵押權人優先受償。(X)合同成立是合同生效的前提。()法定存款準備金率由銀監會決定。(X)銀行可以使用同業拆借資金發放項目貸款。(X)單位存款賬戶不可以辦理現金支取業務。(X)臨時存款賬戶的有效期最長不得超過3年。(X)行為人制造出來的物品完全不可能被人們誤認為是貨幣的，不可能成立偽造貨幣罪，但構成偽造貨幣罪的并不要求完成全部印制工序。()次級、可疑、損失類貸款被稱為“不良貸款”，不良貸款率是衡量銀行資產質量的最重要指標。()

第三篇：2007年銀行從業資格考試公共基礎真題及答案（推薦）

2007年銀行從業資格考試公共基礎真題及答案

1、宏觀經濟狀況包括以下哪幾個方面?(ABC)P23

A、經濟發展水平

B、經濟發展狀況

C、經濟發展前景

D、經濟發展速度

E、宏觀經濟環境

2、宏觀經濟發展的總體目標一般包括：(ABDE)P24

A、經濟增長

B、物價穩定

C、國際收支

D、充分就業

E、國際收支平衡

F、提高貨幣供應量

3、下面哪組宏觀經濟發展目標所對應的衡量指標是錯誤的?(AC)P24

A、經濟增長——國民生產總值

B、充分就業——失業率

C、物價穩定——通貨膨脹

D、國際收支平衡——國際收支

4、GDP增長率是反映一國整體經濟狀況的主要指標。(B)P24

A(對)

B(錯)

5、我國統計部門公布的失業率為：(C)P24

A、國民失業率

B、公民失業率

C、城鎮失業率

D、城鄉失業率

6、一般來說，衡量通貨膨脹的常用指標：(ABD)P25

A、消費者物價指數

B、生產者物價指數

C、國內生產總值

D、國內生產總值物價平減指數

E、居民生活消費指數

7、在衡量通貨膨脹時，生產者物價指數使用得最多、最普遍。(B)P25

A、(對)

B、(錯)

8、下列屬于國際收支中經常項目的有：(CDE)P25

A、直接投資

B、企業信貸

C、勞務收支

D、匯款

E、貿易收支

F、政府借款

9、在國際收支的衡量指標中，貿易收支是其最主要的部分。

A(對)

B、(錯)

10、經濟周期的四個階段是指：(C)P26

A、繁榮——衰退——蕭條——崩潰

B、繁榮——蕭條——衰退——崩潰

C、繁榮——衰退——蕭條——復蘇

D、繁榮——蕭條——衰退——復蘇

11、下列屬于經濟結構的是：(ABCDEFGJ)P26

A、產業結構

B、產品結構

C、分配結構

D、所有制結構

E、城鄉結構

F、消費結構

G、技術結構

H、生產結構

I、體制結構

J、地區結構

12、經濟結構會直接影響社會經濟主體對商業銀行服務的需求，從而在一定程度上決定商業銀行的經營特征。(A)P26

A(對)

B(錯)

13、下列屬于第二產業的行業有：(ABF)P27

A、建筑業

B、電力行業

C、房地產業

D、郵政業

E、國際組織

F、制造業

14、我國商業銀行中間業務在銀行業務中占比較低的原因有：(B)P27

A、第一、二產業的粗放式增長

B、第三產業在國民經濟中占比重較低

C、銀行服務的需求由于各種因素而受到的限制

D、銀行中間業務的創新觀念不強，產品開發程度低

E、銀行人員的從業素質較差

15、在我國，推動整個經濟增長的主要力量是：(C)P27

A、生產

B、消費

C、投資

D、供給

17、農村資金互助社可以向非社員吸收存款，但不可以發放貸款及辦理其他金融業務。(B)P18

A(對)

B(錯)

16、下面各組金融工具中，按職能劃分搭配錯誤的是：()

A、用于保值、投機目的————期權

B、用于支付————回購協議

C、用于投資、籌資————可轉換公司債券

D、用于商品流通————銀行承兌匯票

18、中國郵政儲蓄銀行的市場定位是，充分依托和發揮網絡優勢，完善城鄉金融服務功能，以()和()業務為主，為城市社區和廣大農村地區居民提供基礎金融服務，與其他商業銀行形成互補關系，支持社會主義新農村建設。

A、存款

B、貸款

C、中間

D、結算

E、零售

F、咨詢

19、我國批準設立的第一家外資銀行代表處是：(B)

A、東亞銀行

B、日本輸出銀行

C、花旗銀行

D、匯豐銀行

20、下列屬于外資銀行營業性機構的有：()

A、外商獨資銀行

B、中外合資銀行

C、外國銀行代表處

D、外國銀行分行

21、外商獨資銀行、中外合資銀行及外國銀行分行都可以經營部分或全部人民幣業務和外匯業務。()

A(對)

B(錯)

22、我國的金融資產管理公司有：(ABDF)P20

A、信達資產管理公司

B、華融資產管理公司

C、華夏資產管理公司

D、長城資產管理公司

E、中華資產管理公司

F、東方資產管理公司

23、我國的信托業已經先后經過(B)次大規模的清理整頓。

A、4

B、5

C、6

D、7 24、1979年，新中國第一家信托投資公司是：(C)

A、上海國際信托投資公司

B、廣州國際信托投資公司

C、中國國際信托投資公司

D、中華國際信托投資公司

25、企業集團公司的服務對象僅限于企業集團成員，但可以向社會吸收存款以及向非成員單位提供服務。(B)

A(對)

B(錯)

26、下面屬于銀監會負責監管的非銀行業金融機構有：(ABCDEG)

A、資產管理公司

B、汽車金融公司

C、企業集團公司

D、金融租賃公司

E、信托公司

F、保險公司

G、貨幣經紀公司

27、下列屬于金融市場功能的有：(ABCDF)

A、資本配置功能

B、定價功能

C、風險分散和風險管理功能

D、經濟調節功能

E、市場引導功能

F、貨幣資金融通功能

28、金融市場最主要、最基本的功能是：(A)

A、融通貨幣資金功能

B、資源配置功能

C、經濟調節功能

D、定價功能

29、下列哪些屬于資本市場的特點(C)P30

A、償還期短、流動性強、風險小

B、償還期短、流動性小、風險高

C、償還期長、流動性小、風險高

D、償還期長、流動性強、風險小

30、我國的貨幣市場主要包括：(ABC)P31

A、銀行間債券回購市場

B、票據市場

C、銀行間同業拆借市場

D、外匯市場

E、交易所市場

31、按具體的交易工具類型劃分，金融市場可分為：(ABCEFG)P30

A、債券市場

B、股票市場

C、外匯市場

D、交易所市場

E、黃金市場

F、保險市場

G、票據市場

H、期貨市場

32、金融市場分為現貨市場與期貨市場是按(C)來劃分的 P30

A、交易的階段

B、交易場所

C、交割時間

D、期限

33、場內交易市場又稱柜臺市場(B)P31

A(對)

B(錯)34、1990年底，上海證券交易所和深圳證券交易所先后成立，標志著我國(B)市場正式形成。P32

A、債券

B、股票

C、黃金

D、保險

35、目前，我國已經初步形成了以債券和股票等證券產品為主體，場外市場與交易所市場并存的資本市場(A)P32

A(對)

B(錯)

36、下列屬于我國的商品期貨市場的是：(ABCD)P32

A、大連商品交易所

B、鄭州商品交易所

C、上海期貨交易所

D、中國金融期貨交易所

37、資本市場是銀行流動性管理，尤其是實現盈利性和流動性之間平衡的基礎

A(對)

B(錯)

38、下列屬于金融市場發展對商業銀行的挑戰的是：()

A、對銀行資產和負債的價值影響會不斷加大

B、銀行風險管理難度會加大

C、會放大銀行的風險事件

D、會減少銀行的資本來源以及優質客戶的流失

E、會造成銀行體制結構的崩潰

F、不利于銀行的長期發展

39、下列屬于短期金融工具的是：(ADE)P34

A、商業票據

B、股票

C、企業債券

D、回購協議

E、銀行承兌匯票

40、下列既屬于直接金融工具又屬于長期金融工具的是：(AC)

A、企業債券

B、商業票據

C、股票

D、可轉讓大額存單

E、回購協議

41、可轉讓大額存單既屬于間接融資工具又屬于短期金融工具(A)

A(對)

B(錯)

42、按投資者所擁有的權利劃分，金融工具可分為：(ABD)P34

A、債券工具

B、股權工具

C、衍生金融工具

D、混合工具

43、債券的構成要件是：(ACDE)P34

A、利率

B、匯率

C、期限

D、面額

E、發行機構

F、發行日期

44、發行金融債券的目的是為了籌措：(D)P35

A、短期貸款

B、中期貸款

C、長期貸款

D、中長期貸款

45、可轉換公司債券只有債券的特性(B)P36

A(對)

C、最終目標

D、階段目標

51、下列屬于我國貨幣政策工具的有：(ABCDEFG)P37

A、存款準備金

B、再貸款

C、再貼現

D、公開市場業務

B(錯)

46、中國人民銀行成立于(A)年。

A、1948

B、1949

C、1950

D、1958

47、中國人民銀行在國務院的領導下，制定和執行信貸政策，防范和化解 金融風險，維護金融穩定。(A)

A、(對)

B、(錯)

48、中國銀行業監管機構是中國銀行業監督管理委員會，成立于(A)年

A、2003年4月

B、2004年4月

C、2003年2月

D、2004年2月

49、貨幣政策是中央銀行為實現(C)目標而采用的控制和調節貨幣、信用及 利率等方針和措施的總稱，是國家調節和控制宏觀經濟的主要手段。P36

A、貨幣供應量穩定

B、宏觀經濟

C、特定經濟

D、經濟發展

50、貨幣政策目標包括：(ABC)P37

A、操作目標

B、中介目標

E、利率政策 F、匯率政策 G、窗口指導

52、被稱為我國貨幣政策“三大法寶”的政策工具的有：(ACD)P37 A、公開市場業務 B、再貸款 C、再貼現

D、存款準備金 E、窗口指導 F、利率政策 G、匯率政策

53、我國貨幣政策的最終目標與國民經濟發展的總目標是相同的(A)P A(對)B(錯)

54、對內幣值穩定指的是：(C)P38 A、人民幣幣值穩定 B、外幣幣值穩定 C、國內物價穩定 D、匯率穩定

55、現階段我國貨幣政策的中介目標是：(C)P38 A、基礎貨幣 B、存款準備金 C、貨幣供應量 D、充分就業

56、我國基礎貨幣由(ABC)構成P38

A、存款準備金

B、流通中現金

C、金融機構的庫存現金

D、外匯資金

57、貨幣供應量是指某個時段上全社會承擔流通和支付手段的貨幣存量。(A)P38

A(錯)

B(對)

58、一般所說的貨幣供應量是指：(C)P39

A、M0

B、M1

C、M2

D、M3

59、我國的商業銀行包括那幾類()

A、全國性商業銀行

B、區域性商業銀行

C、城市商業銀行

D、農村商業銀行

60、下列哪幾個銀行屬于國家政策性銀行(CDE)

A、中國銀行

B、中國農業銀行

C、中國農業發展銀行

D、中國進出口銀行

E、國家開發銀行

61、我國金融信托機構可以吸收1年期及以上的信托存款具體有()

A財政部委托投資和貸款的信托資金存款

B企業主管部門委托投資和貸款的信托資金存款

C勞動保險機構的勞動保險基金存款

D科研單位的科研基金存款

E各種學會、基金會的基金存款

62、短期金融市場也被稱為“資本市場”(B)

A(√)

B(×)

63、抵押擔保證券是資產證券化的一種發展趨勢()

A(√)

B(×)

64、同行業拆借市場只有商業銀行才能進入，其他金融機構不得進入()

A(√)

B(×)

65、生產資料包括企業生產活動中得勞動工具和勞動對象，因此生產資料市場屬于生產要素市場()

A(√)

B(×)

66、房地產市場就是指房地產買賣的市場()

A(√)

B(×)

67、只要所有權能夠完全界定清楚，就可以消除外部性導致的市場失靈()

A(√)

B(×)

68、充分就業就是指經濟中完全不存在失業()

A(√)

B(×)

69、中央銀行調節貨幣供應量最經常使用的工具是公開市場業務(A)

A(√)

B(×)

70、法定準備金率對貨幣供應量的影響巨大，所以是中央銀行調節貨幣供應量的最經常使用的工具()

A(√)

B(×)71、消費品市場的特點()

A廣泛性

B差異性、變化性

C重復性、經常性

D替代性、發展性

E可誘導性

72、市場的功能()A促進資源的有效配置

B市場優勝劣汰，促進社會經濟的發展

C有效的調節供求關系

D市場具有有效的經濟評價功能

E促進開放和社會進步的功能

73、下列屬于存款類金融機構的有()A商業銀行

B信貸協會

C儲蓄機構

D共同基金

74、下列市場屬于長期金融市場的有()A債券市場

B抵押貸款市場

C銀行同業拆借市場

D股票市場

75、下列屬于非存款類金融機構的有()A養老基金

B共同基金

C投資銀行

D金融公司

E證券公司

76、同遠期和期貨交易一樣，期權交易參與者的收益和損失都可能很大()A(√)

B(×)

77、國際清算銀行就是世界銀行()

A(√)

B(×)

78、以下那種屬于企業外源融資形式()

A銀行貸款

B留存收益

C發行股票

D 發行債券

79、“金融脫媒”是指資本市場進行融資的企業紛紛采用銀行貸款的間接融資方式

A(√)

B(×)

80、影響利率的主要因素()

A資本的邊際生產效率

B 通貨膨脹

C國民生產總值

D 中央銀行再貼現率

E財政政策

81、市場運營機制主要包括()

A.價格機制

B.工資機制

C.利率機制

D.風險機制

E.競爭機制

82、我國針對居民外幣儲蓄，其活期開戶起存金額應不低于()等值人民幣

A.20

B.30

C.40

D.50

83、信用卡按是否向發卡銀行繳存備用金可分為(C)兩類P94 A.人民幣卡、外幣卡 B.單位卡、個人卡

D.銀行不墊款，不得損害社會公共利益

E.流動性原則

89、金融市場按期限劃分為 AH。按具體交易工具劃分為(BCDFGJ)P30 C.貸記卡、準貸記卡

D.磁條卡、芯片卡

84、我國針對居民儲蓄采取的(ABCD)的儲蓄原則P48 A.存款自愿

B.取款自由

C.存款有息

D.為客戶保密

E.信息共享

85、中央銀行的首要職能是_______。

A.宏觀調控職能

B.金融服務職能

C.金融監管職能

D.國際金融合作職能

86、代表國家制定和執行貨幣政策的是____D___。

A.政策性銀行

B.財政部

C.商業銀行

D.中央銀行

87、不能向居民發放貸款的金融機構是___B____。

A.中國建設銀行

B.中國農業發展銀行

C.農村信用合作社

D.城市商業銀行

88、辦理支付結算應遵循的原則是____ACD___。

A.誠實、信用、履約付款

B.安全性原則

C.誰的錢進誰的賬

A.貨幣市場

B.債券市場

C.股票市場

D.外匯市場

E.期貨市場

F.黃金市場

G.保險市場

H.資本市場

J.票據市場

90、金融市場具有以下功能：(ABCDE)P29

A.貨幣資金融通功能

B.資源配置功能

C.風險分散與風險管理

D.經濟調節功能

E.定價功能

91、下列金融工具中屬于長期金融工具的是：(BD)P34

A.銀行承兌匯票

B.股票

C.國債

D.長期國債

F.商業票據

92、D 在香港上市，C在紐約上市，AB 以人民幣標明面值。P35

A.A股

B.B股

C.N股

D.H股.93、GDP由(ABD)三大部分構成。P27

A、消費

99、《汽車貸款管理規定》規定，發放商用車貸款的金額不得超過借款人所

B、投資

C、生產

D、凈出口

94、個人貸款可由銀行直接向個人發放或通過零售商間接發放。(A)P64

A(對)

B(錯)

95、我國針對的個人貸款業務主要有：(ABDE)P64

A、個人助學貸款

B、住房貸款

C、房地產開發貸款

D、信用卡透支

E、汽車消費貸款

F、項目貸款

96、個人住房貸款與房價款的比例最高為：(D)P65

A、50%

B、60%

C、70%

D、80% 97、2005年3月16日發布的《中國人民銀行關于調整商業銀行住房信貸政策和超額準備金存款利率的通知》規定，個人住房貸款利率實行(A)P65

A、上限放開，下限管理

B、上限放開，上限管理

C、下限放開，上限管理

D、下限放開，下限管理

98、貸款期限在一年以上的住房貸款，可采用的還款方式為：(BC)P66

A、利隨本清

B、等額本金還款

C、等額本息還款

D、按季還款

購汽車價格的(C)P66

A、50%

B、60%

C、70%

D、80%

100、二手車貸款期限(含展期)不得超過5年(B)P66

A(對)

B(錯)

101、下列屬于個人助學貸款的貸款對象為：()

A、研究生

B、接受各類教育培訓的自然人

C、接受非義務教育的學生的法定監護人

D、攻讀第二學士學位的在校學生

102、國家助學貸款的借款學生，畢業后，在6年內必須還清。()

A、(對)

B、(錯)

103、個人助學貸款的貸款對象為：()

A、合伙企業合伙人

B、中外合資企業投資人

C、個人獨資企業投資人

D、個體工商戶

104、中央銀行在金融市場上買賣有價證券的行為屬于：()

A、公開市場業務

B、存款準備金

C、窗口指導

D、再貼現

105、中央銀行票據的特點有：()

A、無風險、期限短、流動性低

B、無風險、期限長、流動性低

C、無風險、期限短、流動性高

D、無風險、期限長、流動性高

106、商業銀行的存款準備金包括：(BC)

A、商業銀行的庫存現金

B、法定存款準備金

C、超額存款準備金

D、流通中現金

107、商業銀行的超額存款準備金主要用于：()

A、支付清算

B、頭寸調撥

C、資產運用

D、作為備用資金

108、存款準備金政策是以商業銀行的貨幣創造功能為基礎的，其效果也是通過影響商業銀行的貨幣創造能力來實現的。

A、(對)

B、(錯)

109、下列屬于再貸款的類別的是：()

A、解決流動性不足的需要而發放的貸款

B、為處置金融風險的需要而發放的貸款

C、用于短期流動的貸款

D、對地方政府的專項貸款

110、下面屬于中央銀行提高再貼現率后的影響的有：()

A、會提高商業銀行向中央銀行融資的成本

B、會減少商業銀行向中央銀行的借款和貼現

C、會使市場利率相應上升

D、會使整個社會的投資支出增加，使經濟增速加快

E、會縮減市場貨幣供應量

111、銀行業協會所確定的利率有：(C)

A、市場利率

B、官方利率

C、公定利率

D、實際利率

112、我們通常所說的利率是指：(B)

A、市場利率

B、名義利率

C、實際利率

D、固定利率

113、目前，中國人民銀行采用的利率工具主要有：()

A、調整中央基準利率

B、調整市場利率

C、調整金融機構的法定存貸款利率

D、制定金融機構存貸款利率的浮動范圍

E、制定相關政策對各類利率結構和檔次進行調整

F、制定相關政策對利率體制進行必要的改革

114、匯率之所以重要，是因為匯率將同一種商品的國內價格與國外價格聯系起來。

A、(對)

B、(錯)

115、確定適當的匯率水平是匯率政策中最基礎、最核心的部分。

A、(對)

B、(錯)

116、中央銀行的窗口指導以(B)為主要特征。P44

A、限制存款增減額

B、限制貸款增減額

C、限制存貸款增減額

D、限制貸款增加額

117、存款是銀行對存款人的：()

A、資產

B、負債

C、信用

D、管理

118、按客戶類型，存款業務可分為：()

A、個人存款

B、對公存款

C、人民幣存款

D、外幣存款

E、活期存款

F、定期存款 119、2004年10月29日，中國人民銀行決定放開人民幣存款利率的()，允許金融機構()存款利率。

A、上限，上浮

B、上限，下浮

C、下限，上浮

D、下限，下浮

120、個人存款又叫()

A、活期存款

B、定期存款

C、人民幣存款

D、儲蓄存款

121、從我國境內的儲蓄機構取得的人民幣、外幣儲蓄存款利息，應當繳納稅率為()的儲蓄存款利息所得稅。

A、10%

B、15%

C、20%

D、25%

122、個人在金融機構開立個人存款賬戶時，應當出示的證件是：()

A、學生證

B、身份證

C、軍人證

D、戶口本

123、個人存款分為：()

A、活期存款

B、整存整取

C、存本取息

D、個人通知存款

E、教育儲蓄存款

F、定活兩便儲蓄存款

124、所有銀行的客戶都可憑存折或銀行卡在全國各網點通存通兌。()

A(對)

B(錯)

125、存款的計息起點為()

A、厘

B、分

C、角

D、元

126、除活期存款在每季結息日將利息計入本金作為下季的本金計算復利外，其他存款不論存期多長，一律不計復利。()

A、(對)

B、(錯)

127、下列屬于我國活期存款的結息日和計息方式分別是：()

A、3月20日，逐筆計息

B、6月20日，積數計息

C、9月21日，積數計息

D、12月20日，逐筆計息

128、在定期存款中，()是最典型的代表。

A、整存整取

B、整存零取

C、零存整取

D、存本取息

129、整存整取的起存金額為：()

A、5元

B、50元

C、100元

D、500元

130、定期存款的儲戶如果在存款到期前要求提前支取，則會受到限制，但不會是利息受到損失。

B、整存零取 C、零存整取 D、存本取息

136、目前，我國各家銀行多采用逐筆計息計算()利息 A、活期存款 B、整存整取存款

A、(對)

B、(錯)

131、整存整取定期存款的提前支取和逾期支取都有一個共同之處，是：()

A、利息都會受到損失

B、利息都不會受到損失

C、提前支取部分或超過原定存期部分都按支取日掛牌公告的活期存款利率 計付利息，并全部計入本金

D、提前支取部分或超過原定存期部分都按開戶日掛牌公告的相應定期存款 利率計息，并全部計入本金

132、下面哪一種類型的存款免繳儲蓄存款利息所得稅()

A、定活兩便儲蓄存款

B、個人通知存款

C、教育儲蓄存款

D、存本取息

133、定活兩便儲蓄存款的利息一般低于活期儲蓄存款的利息。

A、(對)

B、(錯)

134、目前，我國銀行的個人通知存款提供的品種有：()

A、一天

B、三天

C、五天

D、七天

135、教育儲蓄存款屬于()定期儲蓄存款

A、整存整取

C、定活兩便儲蓄存款 D、個人通知存款

137、對公存款的存款人有：()A、企業 B、機關 C、團體

D、個體工商戶 E、部隊 F、中央銀行

138、單位活期存款的賬戶有：()A、基本存款賬戶 B、一般存款賬戶 C、專用存款賬戶 D、臨時存款賬戶

139、下列屬于基本存款賬戶的存款人的有：()A、居民委員會 B、外國駐華機構 C、機關

D、企業法人 E、非法人企業 F、武警部隊 G、民辦企業 H、異地常設機構

140、同一存款客戶可在商業銀行開立多個基本存款賬戶。(B)

A、(對)

B、(錯)

141、關于一般存款賬戶，下列正確的是：(B)

A、可辦理現金繳存和現金支取

B、可辦理現金繳存，但不可現金支取

C、不可辦理現金繳存和現金支取

D、不可辦理現金繳存，但可現金支取

142、信托基金、社會保障基金以及證券投資基金等特定用途的資金都可以開立專用存款賬戶。(A)

A(對)

B(錯)

143、可以開立臨時存款賬戶的情形包括：(ABCD)

A、設立臨時機構

B、異地臨時經營活動

C、異地業務往來

D、注冊驗資

144、下列屬于外幣存款業務與人民幣存款業務的異同正確的是：()

A、存款幣種不同

B、具體管理方式相同

C、客戶類型不同

D、存款業務的性質不同

145、我國銀行開辦的外幣存款業務幣種主要有8種。(B)

A、(對)

B、(錯)

146、在外匯儲蓄存款中，結算賬戶用于轉賬匯款，儲蓄賬戶只能用于外匯存取，不能進行轉賬。(A)

A、(對)

B、(錯)

147、自1984年1月1日起,中國人民銀行開始專門行使中央銀行的職能,所承擔的工商信貸和儲蓄業務職能轉交至:(C)

A、中國銀行

B、交通銀行

C、工商銀行

D、建設銀行

148、下面哪些是屬于中國人民銀行的職責范圍:(ABCDE)P3

A、發布與履行其職責相關的命令和規章

B、發行人民幣,管理人民幣流通

C、監督管理黃金市場

D、負責金融業的統計、調查、分析和預測

E、從事有關的國際金融活動

149、下列屬于銀監會的監管理念的是:(ABDE)P6

A、管風險

B、提高透明度

C、管機構

D、管法人

E、管內控

150.銀監會的監管目標是監管者追求的基本目標(B)P7 改正：最終效果和最終狀態

A、(對)

B、(錯)151、下列屬于銀行業金融的市場準入的有:(ABD)P8

A、機構準入

B、業務準入

C、法人準入

D、高級管理人員準入

E、技術準入

152、下列屬于中國銀行業協會的會員單位的有:(ABCEF)P9

A、政策性銀行

B、商業銀行

C、中國郵政儲蓄銀行

D、農村資金互助社

E、中央國債登記結算有限責任公司 F、資產管理公司

153、中國銀行業協會的執行機構是會員大會(B)P9

C、中國銀行

D、建設銀行

E、交通銀行

166、下面哪家大型商業銀行既在上海交易所上市，又在香港聯合交易所上 A、(對)B、(對)154、下列屬于銀行金融機構的是：(ABEF)P2 A、中國進出口銀行

B、村鎮銀行

C、資產管理公司

D、汽車金融公司

E、交通銀行

F、農村信用聯合社

H、金融租賃公司

155、國家開發銀行所承擔的任務是：(B)P10 A、農業政策性貸款

B、國家重點建設項目融資

C、支持進出口貿易

D、支持國家開發項目融資

156、中國農業發展銀行可以辦理保險代理等中間業務(A)P12 A、(對)B、(錯)157、按照“一行一策”原則，推進政策性銀行改革，首先推進(A)改革。P12 A、國家開發銀行

B、中國進出口銀行

C、中國農業發展銀行

D、中國銀行

158、下面哪家大型商業銀行還未在交易所上市(B)P13 A、工商銀行

B、農業銀行 市(ACE)P13

A、工商銀行

B、農業銀行

C、中國銀行

D、建設銀行

E、交通銀行

159、新中國第一家全國性的股份制銀行是：(A)P13

A、交通銀行

B、招商銀行

C、恒豐銀行

D、中信銀行

160、城市商業銀行是在原城市信用社的基礎上組建并發展的(A)P15

A、(對)

B、(錯)

161、1979年，我國第一家城市信用社在(D)成立。P15

A、廣東——廣州

B、江蘇——淮安

C、山東——青島

D、河南——駐馬店

162、城市商業銀行呈現出的新的發展趨勢是：(ABD)P16

A、引進戰略投資者

B、跨區域經營

C、體制創新

D、聯合重組

E、擴大業務規模

163、村鎮銀行和農村資金互助社是(D)年批準設立的 P18

A、2004

B、2005

C、2006

D、2007 164、2001年11月29日，全國第一家農村股份制商業銀行在(A)正式成立P17

A、江蘇揚州市農村商業銀行

B、廣東潮州市農村商業銀行

C、張家港市農村商業銀行

D、甘肅張掖市農村商業銀行

165、中國郵政儲蓄銀行的市場定位是，充分依托和發揮網絡優勢，完善城鄉金融服務功能，以(E)和(C)業務為主，為城市社區和廣大農村地區居民提供基礎金融服務，與其他商業銀行形成互補關系，支持社會主義新農村建設。P19

A、存款

B、貸款

C、中間

D、結算

E、零售

F、咨詢

166、按貸款期限，可將貸款業務分為：(BC)P58

A、個人貸款

B、短期貸款

C、中長期貸款

D、信用貸款

167、目前，我國銀行信貸管理一般實行(ABCDE)相結合，以切實防范、控制和化解貸款業務風險。

A、集中授權管理

B、統一授信管理

C、審貸分離

D、分級審批

E、貸款管理責任制

168、貸款業務流程的順序是貸款申請、貸款審批、貸款調查、貸款發放、貸后管理。(B)

A、(對)

B、(錯)

169、貸款申請書應包含的內容有：(ABDE)

A、借款用途

B、借款金額

C、償還期限

D、還款方式

E、償還能力

170、下列屬于貸款業務的審核內容的有：(ABCDE)P60

A、擔保的質量和法律效力

B、借款人的信用等級

C、預測借款人的現金流量

D、關聯企業之間的互保情況

E、貸款項目的項目建議書和可行性研究報告

171、貸款調查中的信用評級發生在客戶信用評級之前。(B)

A、(對)

B、(錯)

172、我國銀行的貸款評價多采用(A)評定。P60

A、內部信用等級

B、外部信用等級

C、定量分析法

D、定性分析法

173、一般來說，貸款的批準由信用風險管理部門進行。(B)

A、(對)

B、(錯)

174、貸款審查批準后，銀行和借款人依照(C)有關法律規定簽訂貸款合同。

A、《中華人民共和國公司法》

B、《中華人民共和國銀行法》

C、《中華人民共和國合同法》

D、《中華人民共和國商業銀行管理規定》

175、貸后管理是從貸款發放之日到貸款本息收回的次日為止的貸款管理。(B)

A、(對)

B、(錯)

176、被稱為“不良貸款”的有：(CDE)

A、正常貸款

B、關注貸款

C、次級貸款

D、可疑貸款

E、損失貸款

177、下列屬于銀行資產保全的有：(ABCDEFG)P62

A、依法收貸

B、申請破產

C、呆賬核銷

D、資產置換

E、以資抵債

F、資產重組

G、出售和變賣

178、公司貸款包括：(ABC)

A、短期貸款

B、中長期貸款

C、貿易融資

D、房地產貸款

179、流動資金循環貸款實行()原則

A、總量控制

B、分次發放

C、逐筆歸還

D、良性循環

180、申請辦理法人賬戶透支業務的借款人須在經辦行有一定的結算業務量。()

A、(對)

B、(錯)

181、一般情況下，對流動資金循環貸款業務和法人賬戶透支業務申請人的還款能力以及擔保要求要高于普通流動資金貸款。()

A、(對)

B、(錯)

182、下列屬于項目貸款的用途的有：()

A、新建固定資產

B、重建固定資產

C、購置固定資產

D、改造固定資產

183、項目貸款利率在中國人民銀行同檔次基準利率的基礎上可以下浮，但不得超過()

A、5%

B、10%

C、15%

D、20%

184、下列屬于銀團貸款的目的的是：()

A、分散貸款風險

B、增進各家銀行對借款人的了解

C、提高對銀行的保障

D、提升貸款銀行的知名度

185、在銀團的主要成員中，哪種成員是專門負責協調貸款及還款支付管理等工作的。()

A、牽頭行

B、代理行

C、參加行

D、安排行

186、現在我國銀行基本上開立的信用證業務種類有：()

A、不可撤銷的信用證

B、可撤銷的信用證

C、光票信用證

D、跟單信用證

A、(對)B、(錯)

192、下列屬于短期資金交易業務的是：(ABCEH)P78 A、中央銀行票據 B、短期國債 C、短期融資券

E、可轉讓信用證

F、不可轉讓信用證

187、中國第一家在美國辦理保理業務的公司是：()

A、中國保理國際公司

B、中國外貿資產管理公司

C、中國絲綢公司

D、中國對外貿易公司

188、從業務運作的實質來看，福費廷就是遠期票據貼現，與一般的票據業 務一樣。()

A、(對)

B、(錯)

189、資金業務最主要的風險是：(A)P77

A、市場風險

B、信用風險

C、操作風險

D、法律風險

190、資金業務按業務種類不同可分為：(ACDE)P77

A、短期資金業務

B、中長期資金業務

C、債券業務

D、外匯業務

E、衍生品業務

F、股票業務

191、遠期交易既是外匯業務的內容，也是衍生品業務的內容

D、國債

E、貨幣市場基金 F、期權

G、信用衍生品 H、回購/逆回購

193、資金的投資收益通常包括：(ABC)P78 A、資本利得 B、紅利 C、利息

D、未分配利潤

194、關于持有到期收益率的公式，下列正確的是：(C)P78

A、持有到期收益率=(賣出價格-買入價格+現金分配)/賣出價格*100% B、持有到期收益率=(買入價格-賣出價格+現金分配)/買入價格*100% C、持有到期收益率=(賣出價格-買入價格+現金分配)/買入價格*100% D、持有到期收益率=(買入價格-賣出價格+現金分配)/賣出價格*100% 195、下列各資產中，流動性最強的是：(C)P78 A、股票 B、債券 C、現金 D、期權

196、基礎貨幣的構成要素包括：(ABC)P78 A、流通中現金

B、存款銀行在央行的存款 C、存款銀行持有的貨幣

D、國債

204、貨幣市場基金的主要投資對象是：(ABCD)P79 197、央行票據的期限通常為3個月、6個月、9個月(B)P78

A、銀行存款

A、(對)

B、短期債券

B、(錯)

C、債券回購

D、央行票據

198、作為一種貨幣政策工具，央行定向票據具有：(B)P79 A、相對市場化

B、相對非市場化

C、強制性

D、隨意性

199、短期國債的發行主體是中國人民銀行(B)P79 A、(對)B、(錯)200、下列屬于短期融資券的發行對象的有：(ABCD)P79 A、證券公司

B、基金公司

C、保險公司

D、財務公司

201、下列收益率最高的是：()A、中央銀行票據

B、短期國債

C、短期融資券

D、回購協議

202、回購協議的期限通常為隔夜或幾天(A)P79 A(對)B(錯)203、下列關于同業拆借，說法錯誤的是：(BC)P79 A、同業拆借的利率常作為貨幣市場的基準利率

B、在國際市場上，最著名的是倫敦銀行同業拆借利率

C、上海銀行間同業拆放利率屬于復利、擔保、批發性利率

D、同業拆借業務主要通過全國銀行間同業拆借市場進行

第四篇：銀行從業資格考試《公共基礎》2011真題精選及解析

更多銀行從業考試資料，敬請關注大家網論壇http://club.topsage.com/forum-188-1.html 單選題

1.金融市場發展對商業銀行的促進作用不包括（）。A.能夠在很多方面直接促進商業銀行的業務發展和經營管理

B.銀行上市發行股票，其股票和債券的價格會影響商業銀行的經營管理，尤其是可能導致銀行經營管理者的短期行為

C.為商業銀行的客戶評價及風險提供了參考標準

D.貨幣市場和資本市場能為商業銀行提供大量的風險管理工具，在市場上通過正常的交易來轉移風險 答案：B 解釋：金融市場發展對商業銀行的促進作用包括能夠在很多方面直接促進商業銀行的業務發展和經營管理;為商業銀行的客戶評價及風險提供了參考標準;貨幣市場和資本市場能為商業銀行提供大量的風險管理工具，在市場上通過正常的交易來轉移風險等。2.商業銀行向客戶直接提供資金支持，這屬于商業銀行的（）。A.授信業務 B.受信業務 C.表外業務 D.中間業務 答案：A 解釋：個人授信是指銀行根據客戶的資信狀況和提供的擔保，事先給客戶核準一個額度，在一定時期內，客戶可在該額度內連續、循環使用貸款。

3.1999年，我國為了管理和處置國有銀行的不良貸款，成立了四家資產管理公司，分別收購、管理和處置四家國有商業銀行和（）的部分不良資產？ A.國家開發銀行 B.中國進出口銀行 C.中國農業發展銀行 D.中國人民銀行 答案：A 解釋：1999年，我國為了管理和處置國有銀行的不良貸款，成立了信達資產管理公司、長城資產管理公司、東方資產管理司和華融資產管理公司，分別收購、管理和處置四家國有商業銀行和國家開發銀行的部分不良資產。4.以下有關貨幣政策的說法不正確的是（）。

A.我國貨幣政策的最終目標是保持貨幣幣值穩定，并以此促進經濟增長 B.現階段我國貨幣政策的操作目標是貨幣供應量

C.貨幣政策的“三大法寶”包括公開市場業務、存款準備金和再貼現

www.tmdps.cn D.M1被稱為狹義貨幣，是現實購買力 答案：B 解釋：現階段我國貨幣政策的操作目標是基礎貨幣，中介目標是貨幣供應量，故B選項說法錯誤。A、C、D選項說法均正確。

5.銀團貸款的主要成員中，（）負責接受借款人的委托、策劃組織銀團并安排貸款分銷。A.參加行 B.牽頭行 C.副牽頭行 D.代理行 答案：B 解釋：牽頭行是指接受借款人的委托，策劃組織銀團并安排貸款分銷的銀行。參加行是指接受牽頭行的邀請參加銀團，并按照協商確定的份額提供貸款的銀行。副牽頭行是介于牽頭行和參加行之間的成員。代理行是指負責協調貸款及還款支付管理等工作的銀行。故A、C、D選項錯誤。

6.下列關于“法人賬戶透支”的說法，錯誤的是（）。A.法人賬戶透支屬于短期貸款的一種

B.主要用于滿足借款人生產經營過程中的臨時性資金需要

C.申請辦理法人賬戶透支業務的借款人需在經辦行有一定的結算業務量

D.一般情況下，對法人賬戶透支業務申請人的還款能力及擔保要求要低于普通流動資金貸款 答案：D 解釋：一般情況下，對法人賬戶透支業務申請人的還款能力及擔保要求要高于普通流動資金貸款，故D選項的說法錯誤。

7.下列渠道中，哪一個不是我國開放式基金的銷售渠道？（）A.基金公司直銷 B.保險公司代銷 C.銀行及證券公司代銷 D.專業銷售經紀公司代銷 答案：B 解釋：我國開放式基金的銷售渠道主要包括：基金公司直銷、銀行及證券公司等機構代銷以及新起步的專業銷售經紀公司代銷三個渠道。

8.抵押是擔保的一種方式，根據《物權法》，下列說法正確的是（）。A.債權人不占有債務人或第三人用于抵押的財產 B.債權人任何時候都無權就抵押財產優先受償

C.抵押需將財產移交給債權人，一旦債務人不能履行到期債務，可直接用于清償 D.抵押財產的使用權歸債權人所有 答案：A

www.tmdps.cn 解釋：債務人不履行到期債務或者發生當事人約定的實現抵押權的情形，債權人有權就該財產優先受償。抵押財產的使用權仍歸債務人所有。9.（）是衡量銀行資產質量的最重要指標。A.資本利潤率 B.資本充足率 C.不良貸款率 D.資產負債率 答案：C 解釋：資本利潤率是衡量盈利能力的指標。資產負債率是衡量杠桿比例的指標。資本充足率是衡量銀行資本是否充足的指標

10.銀行的中間業務也叫收費業務，是指不構成銀行表內資產、表內負債的非利息收入的業務。下列關于銀行中間業務的說法，錯誤的是（）。A.不運用或不直接運用銀行的自有資金 B.不承擔或不直接承擔市場風險

C.以收取服務費（手續費、管理費）、賺取價差的方式獲得收益 D.銀行作為信用活動的一方參與其中 答案：D 解釋：在中間業務中，銀行不再直接作為參與信用活動的一方，扮演的只是中介或代理的角色，通常提供有償服務。

1.由中國境內注冊的公司發行、直接在中國香港上市的股票是（）。A.A股 B.B股 C.H股 D.N股 答案：C 解釋：A股是以人民幣標明面值、認購和進行交易、供國內投資者買賣的股票。B股是指以人民幣標明面值、以外幣認購和進行交易、供外國或港澳臺地區的投資者買賣的股票。N股是指由中國境內注冊的公司發行、直接在美國紐約上市的股票。2.下面關于銀行經營“三性”平衡的說法不正確的是（）。A.商業銀行以安全性、流動性、效益性為經營原則 B.流動性和效益性是安全性的基礎和必要條件

C.一項資產的期限越長，其收益率一般越高，而其流動性和安全性則越低 D.效益性是安全性和流動性的最終目標和重要保證 答案：B 解釋：流動性和安全性是效益性的基礎和必要條件。

www.tmdps.cn 3.個人外匯買賣業務多本著鈔變鈔、匯變匯的原則。下列說法正確的是（）。A.現鈔可以隨意兌換成現匯

B.現鈔不能隨意兌換成現匯，需要支付一定的鈔變匯手續費 C.現匯買人價與現鈔買人價總是相同的 D.現匯賣出價與現鈔賣出價總是不同的 答案：B 解釋：現鈔不能隨意兌換成現匯?，F匯買入價和現鈔買入價往往不同。但有些銀行的賣出價卻只有一種

4.農村信用社開始以“三性”為主要內容的改革是在（）年。A.1984 B.2003 C.2005 D.2006 答案：A 解釋：1984年，國務院提出要恢復和加強農村信用社組織上的群眾性、管理上的民主性和經營上的靈活性，此后，在農業銀行的領導下，信用社開始了以“三性”為主要內容的改革。5.我國加入世界貿易組織過渡期結束是在（）年。A.2004 B.2001 C.2005 D.2006 答案：D 解釋：2001年12月11日，我國正式加入世界貿易組織，2006年12月11日，我國加入世界貿易組織的過渡期結束。

6.下列商業銀行中還沒有在上海證券交易所上市的有（）。A.中國銀行 B.招商銀行 C.中國工商銀行 D.中國建設銀行 答案：D 解釋：中國銀行2006年7月5日在上交所上市，招商銀行2002年4月9日在上交所上市，中國工商銀行2006年10月27日在上交所上市。7.最早成立的政策性銀行是（）。A.國家開發銀行 B.中國進出口銀行 C.中國農業發展銀行

www.tmdps.cn D.中國銀行 答案：A 解釋：國家開發銀行成立于1994年3月，中國進出口銀行成立于1994年11月，中國農業發展銀行成立于1994年11月。中國銀行不是政策性銀行。8.城市商業銀行第一家跨省區設立分支機構是在（）年。A.2002 B.2003 C.2005 D.2006 答案：D 解釋：2006年4月26日，上海銀行寧波分行開業，成為城市商業銀行第一家跨省區設立的分支機構。

9.不屬于中國郵政儲蓄市場定位的是（）。A.零售業務 B.中間業務

C.發展創新金融產品 D.支持社會主義新農村建設 答案：C 解釋：中國郵政儲蓄銀行的市場定位是，充分依托和發揮網絡優勢，完善城鄉金融服務功能，以零售業務和中間業務為主，為城市社區和廣大農村地區居民提供基礎金融服務，與其他銀行形成互補關系，支持社會主義新農村建設。

10.下列屬于中國銀行業同業協會專業委員會的是（）。A.秘書處 B.理事會

C.中小企業貸款工作委員會 D.銀團貸款與交易委員會 答案：D 解釋：截至2007年4月，中國銀行業協會設有5個專業委員會，即法律工作委員會、自律工作委員會、銀行業從業資格認證委員會、農村合作金融工作委員會、銀團貸款與交易專業委員會。多選題

1.匯款的方式主要有（）。A.電匯 B.票匯 C.信匯

www.tmdps.cn D.信用證 答案：ABC 答案解析：匯款的方式一般情況下有三種：電匯、票匯、信匯，由于電子化的高速發展，現在匯款主要使用電匯方式。

2.福費廷的英文意為放棄，這種放棄包括（）。A.出口商買斷票據，放棄了對所出售票據的一切權益 B.出口商賣斷票據，放棄了對所出售票據的一切權益 C.銀行買斷票據，放棄對出口商所貼現款項的追索權 D.銀行賣斷票據，放棄對進口商所貼現款項的追索權 答案：BC 答案解析：福費廷是出口商賣斷票據，放棄了對所出售票據的一切權益;銀行（包買人）買斷票據，放棄對出口商所貼現款項的追索權，可能承擔票據拒付的風險。

3.負有先履行債務的貸款人在貸款合同簽訂后，有確切證據證明借款人出現下列哪些情形之一時，貸款人可以行使先履行抗辯權（或稱不安抗辯權），中止交付約定款項，并要求借款人提供適當擔保？（）A.經營狀況惡化

D.轉移財產、抽逃資金，以逃避債務 C.喪失商業信譽 D.對外投資失敗 答案：ABC 答案解析：貸款人可以行使不安抗辯權的情形除了ABC外，還包括借款人有喪失或者可能喪失履行債務能力的其他情形，難以按期歸還貸款。

4.根據《刑法》的規定，以下屬于金融詐騙的違法行為是（）。A.編造引進資金的理由從銀行貸款 B.上市公司董事長變更，沒有進行披露 C.自制信用卡從銀行提款機提款

D.提供不完整的財務報表，以獲取銀行貸款 答案：ACD 答案解析：董事長變更未披露不屬于金融詐騙，沒有違反《刑法》。但也是沒有遵循信息披露的要求。

5.關于同業拆借，敘述不正確的是（）。A.拆借雙方僅限于商業銀行

B.拆人資金只能用于發放流動資金貸款 C.隔夜拆借一般不需要抵押 D.拆借利率由中央銀行預先規定 答案：ABD

www.tmdps.cn 答案解析：同業拆借是銀行及其他金融機構之間進行短期的資金借貸，拆入資金用來滿足暫時臨時性周轉資金的不足。拆借利率隨資金供求的變化而變化。6.下列屬于中國人民銀行上?？偛柯氊煹挠校ǎ?。A.金融市場數據采集統計 B.維護支付清算系統 C.研究金融產品創新 D.防范跨市場風險 E.監督管理國有資產 答案：ACD 答案解析：見中國人民銀行上?？偛康穆氊煟珺是中國人民銀行的職責，E是金融資產管理公司的職責。

7.關于銀行的福費廷業務的特點，下列說法正確的是（）。A.福費廷業務屬于衍生產品業務

B.出口商賣斷票據，但保有對出售票據的部分權益

C.銀行（或包買人）對國際貿易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票無追索權的貼現

D.銀行（包買人）承擔了票據拒付的所有風險，帶有長期固定利率的融資性質 答案：CD 答案解析：福費廷屬于貿易融資貸款。出口商賣斷票據，放棄了對所出售票據的一切權益。8.銀行發展的根本動力是經濟發展中的哪些因素？（）A.投融資需求 B.消費者需求 C.技術性需求 D.服務性需求 答案：AD 答案解析：銀行是在經濟發展過程中產生的，其發展的根本動力是經濟發展中的投融資需求和服務性需求。

9.銀行金融創新的基本原則有（）。A.公平競爭原則 B.合法合規原則 C.成本可算原則 D.四個“認識”原則 答案：ABCD 答案解析：銀行金融創新的基本原則包括：合法合規，公平競爭，知識產權保護，成本可算，風險可控，信息充分披露，維護客戶利益，四個認識原則。

10.具體來看，在金融創新活動中，銀行需要特別注意從以下哪些方面來保護客戶的利益？

www.tmdps.cn（）A.審慎盡責 B.客戶教育 C.充分信息披露 D.客戶資產隔離 答案：ABCD 答案解析：需要特別注意從以下方面來保護客戶的利益：審慎盡責，充分信息披露，引導理性消費，客戶資產隔離，妥善處理利益沖突，客戶教育。

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第五篇：銀行從業公共基礎2012下半年真題及答案

2012年10月銀行業從業資格考試《公共基礎》真題及答案

一：單項選擇題。以下各小題所給出的四個選項中。只有一項符合題目要求，請選擇相應選項。不選、錯選均不得分。(共90題，每題0．5分。共45分)1．下列關于改革開放初期原有“四大專業銀行”分工的說法，不正確的是()。

A．中國工商銀行專門經營工商信貸和個人儲蓄業務

B．中國銀行專門制定和執行貨幣政策，維護金融穩定

C．中國農業銀行專門經營農村金融業務

D．中國建設銀行專門經營基礎設施建設等長期信用業務

2．下列關于股份制商業銀行的說法中，不正確的是()。

A．在一定程度上填補了國有商業銀行收縮機構造成的市場空白，較好地滿足了中小企業和居民的融資和儲蓄業務需求

B．打破了計劃經濟體制下國家專業銀行的壟斷局面，促進了銀行體系競爭機制的形成和競爭水平的提高

C．在經營管理方面不斷創新，是很多重大措施的“試驗田”，從而大大推動了整個中國銀行業的改革和發展

D．由于體制優勢帶來了其發展速度快的優勢，目前在總資產規模上已經超過了原有的四大國有商業銀行

3．根據修訂后的《中國人民銀行法》，下列選項中不屬于中國人民銀行的職責的是()。

A．監督管理銀行間債券市場、外匯市場

B．發行人民幣、管理人民幣流通

C．開展與銀行業監督管理有關的國際交流、合作活動

D．維護支付、清算系統的正常運行

4．中國銀行業協會的最高權力機構的執行機構是()。

A．會員大會

B．理事會

C．常務理事會

D．專業委員會

5．反映銀行股東價值最大化的財務指標是()。

A．資產負債比率

B．流動比率

C．資本利潤率

D．資產利潤率

6．下列說法中，錯誤的是()。

A．商業秘密既指技術信息，也包括經營信息

B．客戶信息是指客戶的地址、聯系電話、財產及財務狀況等信息

C．客戶隱私主要是指個人客戶的婚姻及家庭狀況及其他不愿被他人所知悉、掌握的情況

D．銀行業金融機構及其從業人員在任何情況下都不能向第三方或機構內部的其他部門

提供客戶的信息

7．下列各組宏觀經濟發展目標所對應的衡量指標中，錯誤的是()。

A．經濟增長一國民生產總值

B．充分就業一失業率

C．物價穩定一通貨膨脹

D．國際收支平衡一國際收支

8．某市擁有500萬人口，其中從業人數450萬，登記失業人數15萬，該市統計部門公布的失業率應為()。

A．3% B．3．2% C．3．5% D．3．8% 9．在委托貸款中，商業銀行()。

A．獲手續費收入

B．與借款人商定貸款條件

C．獲利益收入

D．承擔貸款風險

10．下列不屬于商業銀行資產托管范圍的是()。

A．證券投資基金托管

B．QFIL投資托管

C．自營買賣基金

D．社?；鹜泄?/p>

11．從支出的角度來看，私人購買住房的支出，包含在()之中。

A．私人消費

B．政府消費

C．固定資本形成D．存貨增加

12．下列不屬于我國貨幣市場的是()。

A．銀行間同業拆借市場

B．銀行間債券回購市場

C．銀行間債券市場

D．票據市場

13．同業拆借市場在金融市場體系中屬于()范疇。

A．資本市場

B．長期資金融通市場

C．貸款市場

D．貨幣市場

14．根據《銀行業從業人員職業操守》的規定，銀行業從業人員對暫時無法滿足或明顯不合理的客戶要求，應當()。

A．耐心說明情況，取得理解和諒解

B．直接拒絕

C．全力滿足

D．向上級匯報，由上級設法解決

15．下列關于短期國債的描述，錯誤的是()。

A．短期國債是由中央政府發行的政府債券

B．短期國債期限在一年或一年以內

C．銀行等機構通過購買短期國債進行投資獲得收益

D．短期國債二級市場上的交易不十分活躍

16． 增發()會分散原股東的控制權。

A．普通股

B．無表決權的優先股

C．可贖回公司債券

D．普通債券

17．商業銀行因支付清算和業務合作等需要，存在同業及其他金融機構的款項叫做()。

A．同業拆人

B．同業拆出

C．存放同業

D．同業存放

18．某人投資某債券，買入價格為100元，一年后賣出價格為110元，期間獲得利息收入10元，則該投資的持有期收益率為()。A．10% B．20% C．9.1% D．18.2% 19．下列儲蓄存款中，使用復利計取利息的是()。

A．3年期整存整取的定期存款

B．6年期的教育儲蓄存款

C．活期存款

D．定活兩便儲蓄存款

20．定期存款是個人事先約定存期的存款，其利率視期限長短而定，最典型的代表是()。

A．整存整取

B．零存整取

C．整存零取

D．存本取息

21．司法機關到銀行查詢單位存款的表述中，正確的是()。

A．允許復制抄寫資料

B．允許借取資料

C．憑縣級以上“協查通知” D．憑身份證查詢

22．中國人民銀行的職能不包括()。

A．制定和執行貨幣政策

B．通過審慎有效的監管，增強市場信心

C．防范和化解金融風險

D．維護金融穩定

23．某金融專業剛畢業的男性客戶到銀行辦理業務，他以自己對某些風險的理解不夠為理由，禮貌地邀請辦理業務的一名年輕女性工作人員下班后單獨為其解釋。該女性工作人員恰當的做法是()。

A．認為該客戶的要求屬于工作人員的職責之一，必須滿足其要求

B．認為這是不合理的邀請，堅決不能做

C．認為若是解釋業務，應盡量在上班時間在工作場所進行

D．讓保安人員立即驅逐該客戶

24．2003年中國人民銀行開始面向商業銀行發行中央銀行票據，這種貨幣政策工具屬于()，發行票據會()。

A．利率政策；增加貨幣供應量

B．公開市場業務；減少貨幣供應量

C．公開市場業務；增加貨幣供應量

D．利率政策；減少貨幣供應量

25．抑制通貨膨脹，中央銀行可采取的公開市場操作是()。

A．賣有價證券

B．買有價證券

C．允許提前支取特種存款

D．提前兌付央行票據

26．2004年實行的規定中《商業銀行資本充足管理辦法》計入附屬資本的長期次級債務不超過核心資本的()。

A．30% B．50% C．20% D．10% 27．期權的賣方由于具有將來為買方承兌選擇權的()，所以應()一筆期權費。

A．權利，得到

B．權利，支付

C．義務，得到

D．義務，支付

28．已知銀行的一個團隊中的某個成員將要辭職到競爭對手處工作，則團隊的研究成果是否應當與其共享?()

A．可以與其分享部分成果，但工作中應當處處提防該成員，不能再使其利用本團隊資源增長工作經驗

B．該成員有權分享團隊的研究成果，并可以將該成果帶到新的工作崗位

C．應當與該成員分享成果因為該成員目前仍是團隊的一員

D．不應當與其共享

29．()是指單位類客戶在商業銀行開立結算賬戶，辦理不定期、可隨時轉賬、存取的存款類型。

A．單位活期存款

B．單位定期存款

C．單位通知存款

D．保證金存款

30．下列關于我國的公司債的說法，錯誤的是()。

A．公司債的風險與公司本身的經營狀況直接相關，風險比國債要高

B．我國的公司債范圍是廣義上的，包括了企業債與金融債

C．我國公司債的發行和交易依據《公司法》與《證券法》有關規定

D．我國公司債發行和交易的監管機構為中國證監會

31．由于銀行的業務性質要求銀行要維持存款人、貸款人和整個市場的信心，因此，銀行通常將()看作對其市場價值最大的威脅。

A．市場風險

B．聲譽風險

C．法律風險

D．流動性風險

32．在同一國家范圍內，經濟金融活動中不存在的風險是()。

A．信用風險

B．操作風險

C．國家風險

D．法律風險

33．按照《巴塞爾新資本協議》，若某銀行風險加權資產為10000億元，則其核心資本不得()。A．高于800億元

B．低于800億元

C．高于400億元

D．低于400億元

34．在一般性政策工具中，能夠對貨幣供給量及經濟產生巨大震動性、且被西方經濟學家喻為“更像巨斧而不像小刀”的是()。

A．法定存款準備金政策

B．公開市場操作

C．再貼現政策

D．再借款政策

35．商業銀行凍結單位存款的期限不超過()。

A．1周B．2周C．1個月

D．6個月

36．由中國證監會負責監管的非銀行金融機構不包括()。

A．證券公司

B．基金公司

C．期貨公司

D．信托公司

37．消費指標主要包括()。

A．社會消費品零售總額、城鄉居民儲蓄存款余額

B．社會消費品總額、城鄉居民儲蓄余額

C．社會零售總額、城鄉居民儲蓄存款余額

D．消費品零售總額、儲蓄存款余額

38．在()業務中，交易雙方都是金融機構。

A．票據發行便利

B．票據貼現

C．票據轉貼現

D．票據承兌

39．銀行應申請人的要求，向受益人做出的書面付款保證承諾，受益人提交條款相符的書面索賠后，銀行將履行擔保支付或賠償責任的是()。

A．銀行保理

B．銀行保函

C．備用信用證

D．進口押匯

40．商業銀行向客戶提供財務分析與規劃、投資建議、個人投資產品推介等專業化的服務為()。A．私人銀行業務

B．綜合理財服務

C．財務顧問業務

D．理財計劃

41．個人汽車消費貸款中，商用車和二手車貸款金額占所購汽車價格的比例上限分別是()。A．70%；50% B．80%；70% C．50%；70% D．70%；80% 42．下列貸款中，貸款期限上限最高的是()。

A．商用車消費貸款

B．一般商業性助學貸款

C．二手車消費貸款

D．國家助學貸款

43．銀行某企業客戶需要在很短的時間內進行一筆較大金額的匯款，最適宜的匯款方式為()。

A．電匯

B．票匯

C．信匯

D．押匯

44．下列有關信用證的業務特點中，說法正確的是()。

A．信用證是一種無條件的銀行支付承諾

B．信用證處理的是單據，而不是相關貨物

C．信用證業務的出口商承擔首要付款責任

D．信用證依附于貿易合同

45．建立國家反洗錢數據庫，妥善保存金融機構提交的大額交易和可疑交易報告信息，是()的職責之一。

A．銀監會

B．商業銀行

C．中國銀行業協會

D．中國反洗錢監測分析中心

46．某商業銀行2007年營業收入8000萬元，營業成本3000萬元，營業費用2000萬元，投資收益200萬元，其營業利潤為()萬元。

A．2800 B．3200 C．3000 D．5000 47．企業債的監管機構是()。

A．中國人民銀行

B．中國銀行業監督管理委員會

C．證監會

D．國家發展和改革委員會

48．擅自設立金融機構罪侵犯的客體是()。

A．國家對貸款的管理制度

B．國家對金融機構的準人管理制度

C．國家對存款的管理制度

D．國家的銀行管理制度

49．下列關于期權的說法，正確的是()。

A．與遠期、期貨一樣，期權的買方行使其權利，承擔其義務

B．投資者一般在預期價格上升時，購人看跌期權

C．期權買方為了行使其權利，需要向期權賣方支付一定的期權費

D．美式期權是目前較為流行的方式

50．票據的出票日期必須使用中文大寫，10月20日的正確寫法為()。

A．零壹拾月零貳拾日

B．拾月貳拾日

C．壹拾月貳拾日

D．壹拾月零貳拾日

51．下列哪一項不構成經濟結構對商業銀行的影響?()A．國民經濟的增長速度

B．國民經濟的增長質量

C．國民經濟增長的可持續性

D．是否出現順差

52．發行短期國債籌集資金的政府部門一般為()。

A．中國人民銀行

B．財政部

C．國家發改委

D．國務院

53．利率變化直接帶來的風險是()A．市場風險

B．信用風險

C．流動性風險

D．操作風險

54．企業A與企業B簽訂合同，為其提供某項工程的建設施工。企業B若擔心企業A不能如期完工而給自己經營造成損失，可以要求企業A向銀行申請()。

A．項目貸款承諾

B．開立信貸證明

C．履約保函

D．借款保函

55．由債務人或交易對手未能履行合同所規定的義務從而給銀行帶來損失的風險是()。

A．市場風險

B．信用風險

C．聲譽風險

D．操作風險

56．20世紀70年代，布雷頓森林體系瓦解，固定匯率制度向浮動匯率制度轉變，在這種情況下銀行風險管理進入()。

A．資產風險管理階段

B．負債風險管理階段

C．資產負債風險管理階段

D．全面風險管理階段

57．在20世紀60年代之前，商業銀行的風險管理處于資產管理階段，強調()。

A．資產的高收益

B．保持資產的流動性

C．資產的低風險

D．貸款的產業方向

58．按照規定，城鎮企業、事業單位要按照本單位工資總額的()繳納失業保險金。

A．6% B．2% C．3% D．5% 59．下列不屬于未按照規定進行信息披露的處理措施是()。

A．由國務院銀行業監督管理機構責令改正

B．處以20萬元以上50萬元以下罰款

C．尚不構成犯罪的，由國務院銀行業監督管理委員會沒收違法所得

D．情節特別嚴重或逾期不改正的，可以責令停業整頓或吊銷其經營許可證

60．按照《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》的規定，下列屬于大額交易的是()。

A．個人銀行賬戶與單位銀行賬戶之間當日累計人民幣100萬元以上的款項劃轉

B．金融機構在黃金交易所進行的黃金交易

C．單位銀行賬戶之間當日累計外幣等值10萬美元的轉賬

D．交易一方為個人當E1累計等值5000美元的跨境交易

61．某客戶在2007年2月1 日存入一筆1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積數計息法計算，假設年利率為0．72%，扣除20%利息稅后，該客戶能取回的全部金額是()。

A．1000．48元

B．1000．60元

C．1000．56元

D．1000．45元

62．下列關于商業銀行進行信貸分析的說法，不正確的是()。

A．銀行信貸分析主要采用財務分析和非財務分析兩種方法

B．財務分析偏重于定量分析

C．非財務分析偏重于定性分析

D．財務分析主要包括宏觀分析、行業分析等

63．下列不屬于合規管理的目標的是()。

A．實現對合規風險的有效識別和管理

B．促進全面風險管理體系建設

C．確保依法合規經營

D．使銀行的收益最大化

64．民事權利主體不包括()。

A．非法人組織

B．自然人

C．公民

D．法人

65．中央銀行提高法定存款準備金率時，()。

A．商業銀行可用資金增多，貸款上升，導致貨幣供應量增多

B．商業銀行可用資金增多，貸款下降，導致貨幣供應量減少

C．商業銀行可用資金減少，貸款上升，導致貨幣供應量增多

D．商業銀行可用資金減少，貸款下降，導致貨幣供應量減少

66．貸后管理的期限是()。

A．從貸款發放之日到貸款本息收回之時為止

B．從貸款無法足額收回之日到貸款本息收回之時為止

C．從貸款問題出現之E1到不良貸款重組完成之時為止

D．從貸款問題出現之日到貸款本息收回之時為止

67．關于商業銀行存放同業及其他金融機構的款項，下列說法正確的是()。

A．商業銀行在其他銀行保有存款是因為投資的風險較低

B．存放同業是商業銀行的一項負債業務

C．存放同業是商業銀行的一項資產業務

D．商業銀行存放同業的存款屬于定期存款性質

68．2006年4月26日，()開業，成為城市商業銀行第一家跨省區設立的分支機構。

A．上海銀行寧波分行

B．北京銀行天津分行

C．徽商銀行

D．江蘇銀行

69．()是指債權人按照合同的約定占有債務人的動產，債務人未履行到期債務的，債權人有權依照法律規定留置財產，并有權就該動產優先受償。

A．抵押權

B．質押權

C．保證

D．留置權

70．信用卡和借記卡的分類標準是()。

A．發行對象

B．清償方式

C．支付方式

D．結算幣種

71．貸款人不享有先履行抗辯權的情況是()。

A．借款人經營狀況嚴重惡化

B．借款人轉移財產、抽逃資金

C．借款人喪失商業信譽

D．借款人項目未產生預期收益

72．《商業銀行法》規定，對同一借款人的貸款余額與商業銀行資本余額的比例不得超過()。

A．75% B．50% C．25% D．10% 73．下列行為中，違反銀行業從業人員職業操守“內幕交易”條款的是()。

A．告知客戶本銀行未公布的重大投資行為

B．告知客戶宏觀經濟情況

C．幫助客戶分析匯率波動趨勢

D．告知客戶已經公開的上市公司財務狀況

74．《銀行業從業人員職業操守》由()負責解釋。

A．各銀行黨委

B．中國銀行業監督管理委員會

C．中國銀行業協會

D．中國人民銀行

75．我國國務院金融監督管理機構跟蹤發現某銀行近期吸納了一筆巨額存款，且經調查該賬戶為匿名賬戶，疑似洗錢活動，那么這屬于洗錢的()。

A．培植階段

B．處置階段

C．融合階段

D．清洗階段

76．商業銀行的不正當競爭行為不包括()。

A．有獎儲蓄

B．放松現金管理

C．對其他金融機構采取壓票或退票

D．降低利率吸收儲蓄

77．下列企業中屬于非法人組織的是()。

A．中國人壽保險公司

B．中國工商銀行

C．中國人民銀行石家莊支行

D．中國投資有限責任公司

78．關于無權代理及其后果，下列說法正確的是()。

A．第三人主觀為故意，這是無權代理的構成要件

B．無權代理行為人的行為是違法的

C．在任何情況之下，無權代理人的代理行為后果由代理人承擔

D．無權代理經被代理人追認，即直接對被代理人發生法律效力，產生與代理相同的法律后果

79．某銀行客戶經理的下列行為中，違反了《銀行業從業人員職業操守》中“監管規避”的原則是()。

A．為客戶設計外匯結構

B．建議客戶利用關聯企業委托貸款規避所得稅

C．建議投資國債

D．為客戶設計用匯計劃

80．銀行業從業人員處理客戶投訴時，()。

A．應當將處理的進展和結果適時地告訴客戶

B．應當耐心聽取客戶投訴，事后若經過調查發現客戶投訴不當，則不必再答復客戶

C．若在機構規定的投訴反饋期限內無法拿出意見，只能擱置

D．不應當理會客戶錯誤的投訴和建議

81．國家審計人員按法定程序對某公司的賬戶進行檢查，銀行業務人員因和該公司有很好的業務關系，在審計人員檢查前幫助該公司進行了資產的轉移。此行為違反了《銀行業從業人員職業操守》中()的規 定。

A．風險提示

B．協助執行

C．授信盡職

D．信息披露

82．1998年12月，全國人大常委會頒布了()，增設了()。

A．《關于懲治騙購外匯、逃匯和非法買賣外匯的決定》；騙購外匯罪

B．《關于懲治破壞金融秩序犯罪的決定》；騙購外匯罪

C．《關于懲治破壞金融秩序犯罪的決定》；洗錢罪

D．《關于懲治騙購外匯、逃匯和非法買賣外匯的決定》；洗錢罪

83．關于要約的撤銷和撤回，下列說法錯誤的是()。

A．要約可以撤銷和撤回

B．要約人確定了承諾期限的要約不可撤銷

C．撤銷通知應當在受要約人發出承諾之前到達受要約人方才有效

D．受要約人對要約的內容作出實質性變更的，要約可以撤回

84．公司成立的日期是()。

A．發起人發起的日期

B．發起人提交申請的日期

C．公司營業執照簽發的日期

D．公司第一天正式營業的日期

85．銀行業從業人員應當具備崗位所需的專業知識、資格與能力屬于()。

A．誠實信用

B．勤勉盡職

C．專業勝任

D．公平競爭

86．以下有關貨幣政策的說法，不正確的是()。

A．我國貨幣政策的最終目標是保持貨幣幣值穩定，并以此促進經濟增長

B．現階段我國貨幣政策的操作目標是貨幣供應量

C．貨幣政策的“三大法寶”包括公開市場業務、存款準備金和再貼現

D．M1被稱為狹義貨幣，是現實購買力

87．陳某是一家銀行的部門總經理，同時在當地企業家協會兼任顧問，下列對其兼職行為表述正確的是()。

A．屬于允許范圍內的兼職活動，可以把一半以上的時間用于兼職工作

B．屬于允許范圍內的兼職活動，但應當向所在銀行披露自己的兼職身份

C．與銀行業務不直接相關，因此可以不披露自己的兼職工作

D．違反了有關法律法規和職業操守的規定，必須停止兼職活動

88．某公司職員張某將五元面額的人民幣涂改成十元面額的人民幣的行為屬于()。

A．偽造貨幣罪

B．持有假幣罪

C．變造貨幣罪

D．使用假幣罪

89．某城市商業銀行為了爭攬儲戶，在存款時以先支付利息等手段來吸引公眾存款，這種行為屬于非法吸收公眾存款罪中的()。

A．主體不合法

B．方式不合法

C．客體不合法

D．以上皆不屬于

90．某銀行工作人員發現同事在給客戶介紹產品時，刻意隱瞞了該產品的風險以實現銷售目標，則該工作人員的下列行為中符合職業操守的是()。

A．應當及時提示、制止，并視情況向所在機構或有關部門報告

B．不管該行為是否符合規定，與自己無關，不應過問

C．應當立即向監管部門檢舉該同事的違規行為，不必事先提醒同事或向本行領導報告

D．應當帶領同事隱瞞，以便增加銀行銷售額

二、多項選擇題。以下各小題所給出的五個選項中，有兩項或兩項以上符合題目的要求，請選擇相應選項，多選、少選、錯選均不得分。(共40題，每小題1分。共40分)1．發行金融債券的主體有()。

A．政策性銀行

B.中央銀行

C．商業銀行

D．企業集團財務公司

E．其他金融機構

2．下列屬于銀監會的監管理念的是()。

A．管風險

B．提高透明度

C．管機構

D．管法人

E．管內控

3．近年來，城市商業銀行發展呈現的趨勢有()。

A．引進戰略投資者

B．聯合重組

C．跨區域經營

D．上市

E．去掉“城市商業”四個字，直接以地名命名

4．中國銀行業協會的會員單位包括()。

A．中國人民銀行

B．銀監會

C．中國銀行

D．中央匯金公司

E．中國農業發展銀行

5．國際收支包括()。

A．貿易收支

B．勞務收支

C．外資對華直接投資

D．對其他國家的捐贈

E．世行貸款

6．企業網上銀行業務能為企業客戶提供()等銀行業務。

A．賬戶管理

B．收款付款

C．支付結算

D．集團理財

E．代發工資

7．以下屬于財政政策工具的有()。

A．公開市場業務

B．稅收

C．政府債券

D．匯率政策

E．政府支出

8．中央銀行增加貨幣供應量時，采取的下列政策中，錯誤的有()。

A．公開市場賣出證券

B．降低法定存款準備金率

C．提高再貼現率

D．降低再貸款利率

E．勸說商業銀行限制貸款

9．我國基礎貨幣由()三部分構成。

A．金融機構存人中國人民銀行的存款準備金

B．銀行卡項下的個人人民幣活期儲蓄存款

C．流通中的現金

D．金融機構的庫存現金

E．證券公司保證金存款

10．出票包括()行為。

A．保證

B．做成C．承兌

D．交付

E．背書

11．商業銀行的內部控制要素包括()。

A．內部控制環境

B．風險識別與評估

C．內部控制措施

D．信息交流與反饋

E．監督評價與糾正

12．關于銀行的福費廷業務的特點，下列說法正確的是()。

A．福費廷業務屬于衍生產品業務

B．出口商賣斷票據，放棄對所出售票據的一切權益

C．銀行(或包買人)對國際貿易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票無追

索權的貼現

D．銀行(包買人)承擔了票據拒付的所有風險，帶有長期固定利率的融資性質

E．從業務運作的實質來看福費廷就是遠期票據的貼現

13．商業銀行發行金融債券應具備的條件包括()。

A．貸款損失準備計提充足

B．核心資本充足率不低于4% C．資本充足率不低于8% D．最近三年連續盈利

E．最近三年沒有重大違法、違規行為

14．債券投資收益率包括()。

A．票面收益率

B．即期收益率

C．持有期收益率

D．到期收益率

E．名義收益率

15．相比于傳統業務，銀行中間業務具有的特點有()。

A．不使用銀行的自有資金

B．不承擔市場風險

C．占用銀行自有資本

D．種類多、范圍廣，所占的比重日益上升

E．以收取服務費方式獲得收益

16．《巴塞爾新資本協議》要求銀行信息披露的范圍包括(．)。

A．資本充足率

B．資本構成C．風險敞口

D．盈利能力

E．風險管理策略

17．根據國務院“三定方案”，下列屬于國家外匯管理局職責的是()。

A．分析研究外匯收支和國際收支狀況，提出維護國際收支平衡的政策建議

B．擬定外匯市場的管理辦法，監督管理外匯市場的運作秩序

C．按規定經營管理國家外匯儲備

D．制定經常項目匯兌管理辦法，依法監督經常項目的匯兌行為，規范境內外外匯賬戶管理

E．負責國際收支統計數據的采集，編制國際收支平衡表

18．商業銀行的利益相關者包括()。

A．股東

B．董事

C．高級管理人員

D．客戶

E．職工

19．巴塞爾條約的三大支柱是()。

A．內部控制

B．最低資本要求

C．信息披露

D．外部監管

E．市場約束

20．GDP統計的居民主要包括哪些人?()A．16歲以上的公民

B．暫住外國的本國公民

C．長期居住在本國但未加入本國國籍的居民

D．居住在本國的公民

E．暫住在本國的外國公民

21．在其他條件不變的情況下，商業銀行提高資本充足率可以采取的措施有()。

A．縮小資產總規模

B．發行可轉換債券

C．發行普通股

D．將持有的國債換成企業債券

E．貸款證券化

22．存單關系效力認定的要件有()。

A．形式要件

B．實質要件

C．法律要件

D．合同要件

E．客觀要件

23．以下屬于間接融資工具的有()。

A．銀行債券

B．銀行承兌匯票

C．可轉讓大額存單

D．企業債券

E．人壽保險單

24．銀行業金融機構未按照規定報送大額交易報告致使洗錢后果發生的，處以()。

A．50萬元以上500萬元以下罰款

B．對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員處以1萬元以上5萬元以下罰款

C．對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員處以5萬元以上50萬元以下罰款

D．情節特別嚴重的，反洗錢行政主管部門可以建議有關金融監督管理機構責令停業整頓或吊銷其經營許可證

E．處以20萬元以上50萬元以下罰款

25．銀行業監督管理機構從事監督管理工作的人員有()情形之一的，依法給予行政處分；構成犯罪的，依法追究刑事責任。

A．違反規定對銀行業金融機構進行現場檢查的行為

B．濫用職權、玩忽職守的其他行為

C．違反規定查詢賬戶或者申請凍結資金的行為

D．未按照規定進行信息披露的

E．違反規定對銀行業金融機構采取措施或者處罰的行為

26．按照我國商業銀行的發展水平和外部環境，短期內我國銀行尚不具備全面實施《巴塞爾新資本協議》的條件，因此，中國銀監會確立了()原則。

A．分類實施

B．分層推進

C．分步達標

D．循序漸進

E．東部地區率先實施

27．銀行代收代付業務分為()。

A．代理基金業務

B.委托收款

C．資產托管

D．托收承付

E．代收水電費

28．主觀方面一定是故意的金融犯罪有()。

A．集資詐騙罪

B．非法出具金融票證罪

C．違法票據承兌、付款、保證罪

D．洗錢罪

E．貸款詐騙罪

29．債務人不能清償到期債務申請破產的，下列說法正確的有()。

A．只有債務人可以依法提出破產申請

B．破產程序實行一審終審

C．破產清算是企業破產的審核工作

D．破產財產優先清償銀行債務

E．破產企業的董事、監事和高級管理人員的工資按照該企業職工的平均工資計算

30．實現抵押權的主要方式為()。

A．以抵押物折價受償

B．拍賣抵押物以拍賣所得價款受償

C．變賣抵押物以變賣所得價款受償

D．要求債務人變賣其他財產受償

E．要求擔保人變賣其他財產受償

31．中國銀行體系由()組成。

A．中央銀行

B．監管機構

C．自律組織

D．銀行業金融機構

E．投資銀行

32．中國人民銀行的主要職責有()。

A．制定貨幣政策

B．服務工商企業

C．防范金融危機

D．維護金融穩定

E．辦理居民存款

33．混合資本債券計人商業銀行附屬資本的條件，說法正確的是()。

A．債券持有人對銀行的索償權位于存款人及其他普通債權人之后

B．商業銀行若未行使混合資本債券的贖回權，在債券距到期日前最后5年，其可計入附屬資本的數量每年累計折舊20% C．債券不可由持有者主動回售

D．商業銀行混合資本債券不得由銀行或第三方提供擔保

E．商業銀行提前贖回混合資本債券、延期支付利息，或債券到期時延期支付債券本金和應付利息時，需事先得到中國銀監會批準

34．金融犯罪的特殊主體包括()。

A．自然人

B．單位

C．銀行

D．銀行工作人員

E．其他金融機構

35．可撤銷的合同的類型有()。

A．損害社會公共利益的合同

B．顯失公平的合同

C．因重大誤解訂立的合同

D．因脅迫而訂立的合同

E．因欺詐而訂立的合同

36．根據《物權法》的規定，下列財產不得作為抵押物的有()。

A．土地所有權

B．正在建造的房屋

C．已確定購置但尚未購置的生產設備

D．學校教學樓

E．荒地承包經營權

37．作為一名從事信貸工作的從業人員，屬于明顯違反職業操守，有些還將帶來相應的行政處罰或刑事責任的行為的是()。

A．不進行必要的實地調查，在無可信材料的情況下，即輕率地對授信工作提出意見和建議

B．在對客戶提供的資料存有疑問時，不采取相應的措施進行驗證和調查，聽之任之

C．省略必要的審核程序，或不當干涉其他信貸審核人員的獨立審查意見

D．不按照要求對客戶信貸資料、檔案進行歸案和移送，造成檔案資料不完整、不全面

E．不按照規定進行有效的貸后監控

38．銀行業從業人員面對監管者應當()。

A．理解并接受，積極配合監管

B．面對監管者不合理的私人要求，銀行業從業人員可以予以拒絕

C.積極配合現場檢查，不得轉移、隱匿或毀損有關資料

D．所在機構存在嚴重問題的，銀行業從業人員中的高級管理人員還應當接受監管部門約見

E．在非現場監管中，銀行業從業人員應按監管部門要求的報送方式、內容、頻率和保密級別分別報送非現場監管需要的數據和非數據信息，并建立重大事項報告制度

39．下列屬于我國的商品期貨市場的是()。

A．大連商品交易所

B．鄭州商品交易所

C．上海期貨交易所

D．中國金融期貨交易所

E．天津期貨交易所

40．銀行業從業人員為客戶提供貸款前，應當先了解客戶的()。

A．所在區域的信用環境

B．財務狀況

C．信用記錄

D．收入來源

E．風險承受能力

三、判斷題。請對以下各項的描述做出判斷，正確的為A。錯誤的為B。(共15題。每題1分。共15分)1．中國銀行業協會是中國銀行業自律組織，在華外資金融機構不可

以加人中國銀行業協會。()2．存款準備金政策是以商業銀行的貨幣創造功能為基礎的，其效果也是通過影響商業銀行的貨幣創造能力來實現的。()3．以公司的內部管轄關系為標準，可以將公司分為母公司和子公司。()4．《物權法》由全國人民代表大會于2007年3月通過，自2007年10月1 日施行。

5．中國人民銀行公布的存貸款基準利率屬于名義利率，各家金融機構實際操作中在規定范圍內與客戶商定的利率屬于實際利率。()6．活期存款中，銀行使用年利率除以360天折算出的日利率，比年利率除以365天(實際計息天數)折算出的日利率要高。()7．不可撤銷的備用信用證，對受益人來說，開證行不可撤銷的付款承諾使其有了可靠的收款保證。()8．同一動產上已經設立抵押權或者質權，該動產又被留置的，抵押權人優先受償。()9.合同成立是合同生效的前提。()10．法定存款準備金率由銀監會決定。()11．銀行可以使用同業拆借資金發放項目貸款。()12．單位存款賬戶不可以辦理現金支取業務。()13．臨時存款賬戶的有效期最長不得超過3年。()14．銀行主動向借款人推銷貸款時，借款人可直接與銀行簽訂貸款合同，不需提出貸款申請。()

15．次級、可疑、損失類貸款被稱為“不良貸款”，不良貸款率是衡量銀行資產質量的最重要指標。()《公共基礎》真題專家解析

一、單項選擇題

1．[解析]答案為B。改革開放以后，中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行及中國建 設銀行逐步得以建立、恢復和發展，曾被稱為四大專業銀行，其分工是：工商銀行專門經營工商信貸和個人儲蓄業務，農業銀行專門經營農村金融業務，中國銀行專 門經營外匯業務并管理國家外匯，建設銀行專門經營基礎設施建設等長期信用業務。制定和執行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩定是中國人民銀行的職 能。

2．[解析]答案為D。A、B、C選項都是關于股份制商業銀行的正確說法。截至2007年底，股份制商業銀行的總資產約7萬余億元，而僅原 四大國有商業銀行之一的中國工商銀行總資產就超過8萬億元?？梢?，股份制商業銀行的總資產規模并未超過并且短期內不會超過原四大國有商業銀行。

3．[解析]答案為C。開展與銀行業監督管理有關的國際交流、合作活動是中國銀監會的監管職責。

4．[解析]答案為A。中國銀行業協會的最高權力機構是會員大會，由參加協會的全體會員、準會員組成。會員大會的執行機構是理事會；理事會閉會期間，常務理事會行使理事會職責；根據工作需要，中國

銀行業協會設立了10個專業委員會。

5．[解析]答案為C。銀行股東出資構成的是銀行資本，因此要看資本利潤率。

6．[解析]答案為D?？蛻粜畔⒌恼莆沼兄谑谛艠I務的審批或交易的完成，但這些信息不能提供給第三方或機構內部的其他部門，但是監管機構的現場檢查和非現場檢查除外。

7．[解析]答案為A。衡量經濟增長的指標是國內生產總值(GDP)，不是國民生產總值。

8．[解析]答案為B。我國統計部門公布的失業率為城鎮登記失業率，即城鎮登記失業人數(15萬)占城鎮從業人數(450萬)與城鎮登記失業人數(15萬)之和的百分比，即15/(450+15)×100%≈3．2%。9． [解析]答案為A。根據《貸款通則》的定義，委托貸款系指由政府部門、企事業單位及個人等委托人提供資金，由貸款人(即受托人)根據委托人確定的貸款對 象、用途、金額、期限、利率等代為發放、監督使用并協助收回的貸款。貸款人(受托人)只收取手續費，不承擔貸款風險。

10．[解析]答案為C。資產托管業務是指具備一定資格的商業銀行作為托管人，依據有關法律法規，與委托人簽訂委托資產托管合同，安全保管委托投資的資產，履行托管人相關職責的業 務。銀行托管業務的種類很多，包括證券投資基金托管、委托資產托管、社?；鹜泄?、企業年金基金托管、信托資產托管、QFII(合格境外機構投資者)投資 托管等。

11．[解析]答案為C。從支出角度來看，GDP由消費、投資和凈出口三大部分構成。其中，消費包括私人消費和政府消費兩部分，投資包括固定資本形成和存貨增加兩部分。私人購房包含在投資的固定資產形成中，不包含在私人消費之中。

12．[解析]答案為C。我國的貨幣市場主要包括銀行間同業拆借市場、銀行間債券回購市場和票據市場。銀行間債券市場屬于我國的債券市場。

13．[解析]答案為D。貨幣市場的融資期限在一年以下，細分為短期國庫券市場、商業票據市場、同業拆借市場以及歐洲美元市場等。14．[解析]答案為A?！躲y行業從業人員職業操守》中“禮貌服務”原則規定，對客戶提出的合理要求盡量滿足，對暫時無法滿足或明顯不合理的要求，應當耐心說明情況，取得理解和諒解。15．[解析]答案為D。短期國債的二級市場交易非?；钴S。16．[解析]答案為A。持有普通股的股東具有參與公司決策的表決權。持有無表決權的優先股的股東、持有可贖回公司債券的債權人和普通債券的債權人均不能參與公司決策，所以只有增發普通股會分散原股東的控制權。

17． [解析]答案為C。同業存款也稱同業存放，是指因支付清算和業務合作等需要，由其他金融機構存放于商業銀行的款項，同業存放屬于商業銀行的負債業務。與此 相對應的概念是存放同業，即存放在其他商業銀行的款項，屬于商業銀行的資產業務。D選項不符合題意。我國的同業拆借是指經中國人民銀行批準進入全國銀行間 同業

拆借市場的金融機構之間，通過全國統一的同業拆借網絡進行的無擔保資金融通行為。同業拆借的雙方分別是同業拆入和同業拆出，同業拆借是商業銀行為調劑 短期資金盈缺的需要而進行的。A、B選項不符合題意。18．[

解

析

]

答

案

為

B

。

19．[解析]答案為C。除活期存款在每季結息日將利息計入本金作為下季的本金計算復利外，其他存款不論存期多長，一律不計復利。20．[解析]答案為A。根據不同的存取方式，定期存款分為四種：整存整取、零存整取、整存零取，存本取息，其中，整存整取最為常見，是定期存款的典型代表。

21． [解析]答案為A。查詢單位存款的程序如下：人民法院因審理或執行案件，人民檢察院、公安機關因查處經濟違法犯罪案件，需要向銀行查詢企事業單位、機關、團體與案件有關的銀行存款或查閱有關的會計憑證、賬簿等資料時，銀行應積極配合。查詢人必須出示本人工作證或執行公務證和出具縣級(含)以上人民法院、人 民檢察院、公安局簽發的“協助查詢存款通知書”，由銀行行長或其他負責人簽字后并指定銀行有關業務部門憑此提供情況和資料，并派專人接待。查詢人不得借走 原件，需要的資料可以抄錄、復制或照相，并經銀行蓋章。對銀行提供的情況和資料，應當依法保守秘密。22．[解析]答案為B。2003年12月27日修訂后的《中國人民銀行法》第二條規定了中國人民銀行的職能：“中國人民銀行在國務院領導

下，制定和執行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩定?！盉選項屬于銀監會的監管目標。

23． [解析]答案為C。該男性客戶邀請銀行工作人員下班后單獨為其解釋的要求并不在工作人員的職責范圍內，不一定需要滿足，A選項錯誤。盡管該客戶的要求不合 理，銀行工作人員仍然應當耐心說明情況，取得理解和諒解，而不應該采取“堅決不能做”的態度，B選項錯誤。工作人員對待客戶應當禮貌服務，對客戶的要求應 當耐心說明情況，讓保安驅逐該客戶是不禮貌的行為，D選項錯誤。24．[解析]答案為B。公開市場業務是指中央銀行在金融市場上買進或賣出有價 證券，以改變商業銀行等存款類金融機構的可用資金，實現貨幣政策目標的一種政策措施。因詫中國人民銀行向商業銀行發行中央銀行票據屬于公開市場業務，發行 央票可以回收基礎貨幣，進而減少貨幣供應量。

25．[解析]答案為A。抑制通貨膨脹，中央銀行應采取緊縮性的公開市場操作；而B、C、D三項措施將增加市場流動資金，屬于擴張性的公開市場操作。

26．[解析]答案為B。依據《商業銀行資本充足率管理辦法》，商業銀行的附屬資本不得超過核心資本的100%，計入附屬資本的長期次級債務不得超過核心資本的50%。

27．[解析]答案為C。對賣方來講，由于承擔在將來辦買方承兌選擇權的義務，因而得到一筆期權費。買方需要預先支付一定的期權費以得到購買期權的權利。

28．[解析]答案為C?！皥F結合作”要求銀行業從業人員應當樹立理解、信任、合作的團隊精神，分享專業知識和工作經驗。該同事尚未離職，仍是團隊中的一員，因此應當相互信任與合作。

29．[解析]答案為A。單位活期存款是指單位類客戶在商業銀行開立結算賬戶，辦理不定期、可隨時轉賬、存取的存款類型。30． [解析]答案為B。我國的公司債是依據《公司法》設立的有限責任公司和股份有限公司發行的債券，其發行和交易依據《公司法》與《證券法》，監管機構為中國 證監會，C、D選項說法正確。公司債沒有國家信譽作擔保，風險一般比國債要高，收益率一般也高于國債，A選項說法正確。目前，我的公司債范圍是特定的，并 非廣義上的公司債即不包括企業債和金融債，B選項說法是錯誤的。31．[解析]答案為B。由于銀行的業務性質要求銀行要維持存款人、貸款人和整個市場的信心，因此，銀業通常將聲譽風險看作是對其市場價值最大的威脅。

32．[解析]答案為C。國家風險是指經濟主體在與非經濟主體居民進行國際經貿與金融往來中，由于他國經濟、政治和社會等方面的變化而遭受損失的可能性。國家風險發生在國際經濟金融活動中，在同一個國家范圍內的經濟金融活動不存在國家風險。

33．[解析]答案為D。《巴塞爾新資本協議》規定，銀行的核心資本與風險加權總資產之比不得低于4%。若風險加權總資產為10000，則核心資本不得低于10000×4%；400(45元)。

34． [解析]答案為A。法定存款準備金政策影響基礎貨幣進而影響

商業銀行等貨幣存款機構所能夠用于放款和投資的超額準備金持有量，并且影響貨幣乘數及存款貨幣 機構的派生存款創造能力。存款準備金政策對貨幣供給量具有極強的影響力，速度快，效果明顯，因而被西方經濟學家喻為“更像巨斧而不像小刀”。

35．[解析]答案為D。凍結應以人民法院、人民檢察院、公安機關簽發的證件為證。6個月后需續凍應辦理續凍手續，否則視為自動解凍。每次續凍不得超過6個月。

36．[解析]答案為D。中國證監會監管的非銀行金融機構，主要包括證券公司、基金管理公司、期貨經紀公司以及證券期貨投資咨詢機構等。信托公司屬于由中國銀監會負責監管的非銀行金融機構。37．[解析]答案為A。社會消費品零售總額、城鄉居民儲蓄存款余額都屬于消費指標。它通過銷售和儲蓄兩個方面來間接反映消費情況。38． [解析]答案為C。此題考查對各項票據業務概念的理解。需要熟記各項業務的內容。票據轉貼現，指金融機構將其尚未到期的商業匯票轉讓給金融同業而取得資金 的行為，是金融機構之間融通資金的一種方式。交易雙方都是金融機構。票據發行便利是指銀行同客戶簽訂一項具有法律約束力的承諾，期限一般為3～5年，銀行 保證客戶以自己的名義循環發行短期票據，銀行則負責包銷或提供沒有銷售出部分的等額貸款，交易雙方是金融機構和企業客戶。票據的承兌和貼現業務比較熟悉，交易對方也是銀行的客戶，都是將商業信用轉化為銀行信用。

39．[解析]答案為B。銀行保理是貿易中以托收、賒賬方式結算貨款

時，出口方為了規 避收款風險而采用的一種請求第三者承擔風險的做法。備用信用證是開證行應借款人的要求，以放款人作為信用證的受益人而開具的一種特殊信甩證，以保證在借款 人不能及時履行義務或破產的情況下，由開證行向受益人及時支付本利。進口押匯是指銀行應進口申請人的要求，與其達成進口項下單據及貨物的所有權歸銀行所有 的協議后，銀行以信托收據的方式向其釋放單據并先對外匯款的行為。

40．[解析]答案為C。私人銀行業務是指向富裕階層提供的理財業務，它并不 限于為客戶提供投資理財產品，還包括利用信托、保險、基金等一切金融工具為客戶進行個人理財。綜合理財服務是指商業銀行在向客戶提供理財顧問服務的基礎 上，接受客戶的委托和授權，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產管理的業務活動。理財計劃是指商業銀行在對潛在目標客戶群分析研究的基礎 上，針對特定目標客戶群開發設計并銷售的資金投資和管理計劃。41．[解析]答案為A。貸款人發放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的80%；發放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的70%；發放二手車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的50%。

42．[解析]答案為D。國家助學貸款期限最長不超過10年。一般商業性助學貸款期限最長不超過8年。汽車消費貸款的貸款期限(含展期)不得超過5年。二手車貸款的貸款期限(含展期)不得超過3年。43．[解析]答案為A。電匯業務是指匯出行應匯款人的要求，采用加

押電傳或SWIFT形式，指示匯入行付款給指定收款人。特點是交款迅速、安全可靠、費用高，多用于急需用款和大額匯款。

44． [解析]答案為B。信用證是銀行根據申請人的要求，向受益人開立的載有一定金額，在一定期限內憑規定的單據在指定地點付款的書面保證文件，是一種有條件的 銀行支付承諾，A選項錯誤。信用證的主要特點包括：信用證是一項獨立于貿易合同之外的另一種契約。信用證業務處理的是單據，而不是與單據有關的貨物。B選 項正確。D選項錯誤。銀行在信用證業務中為出口商按信用證條款的要求提交的合格的單證承擔首要付款責任。C選項錯誤。

45．[解析]答案為D。根據《金融機構反洗錢規定》，中國人民銀行設立中國反洗錢監測分析中心，依法履行下列職責：①接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告；②建立國家 反洗錢數據庫，妥善保存金融機構提交的大額交易和可疑交易報告信息；③按照規定向中國人民銀行報告分析結果；④要求金融機構及時補正人民幣、外幣大額交易 和可疑交易報告；⑤經中國人民銀行批準，與境外有關機構交換信息、資料；⑥中國人民銀行規定的其他職責。46．[解析]答案為B。營業利潤=營業收入-營業成本-營業費用+投資收益。代入計算得8000-3000-2000+200=3200(萬元)。

47．[解析]答案為D。在我國，企業債券是按照《企業債券管理條例》規定發行與交易、由國家發展與改革委員會監督管理的債券，在實踐中，其發債主體為中央政府部門所屬機構、國有獨資企業或國有控股企業。

48．[解析]答案為B。A選項中，高利轉貸罪、違法發放貸款罪侵犯的客體是國家對貸款的管理制度；C選項中，吸收客戶資金不入賬罪侵犯的客體是國家對存款的管理制度；D選項中，非法吸收公眾存款罪侵犯的客體是國家的銀行管理制度。

49． [解析]答案為C。期權的買方只有權利沒有義務，這點是期權與遠期、期貨所不同的，A選項說法錯誤。投資者一般在預期價格上升時購入看漲期權，B選項說法 錯誤。目前較為通行的是歐式期權，D選項說法錯誤。期權是指期權的買方支付給賣方一筆權利金，獲得一種權利，即期權費，C選項說法正確。

50．[解析]答案為A。票據出票日期必須使用中文大寫，為防止變造票據的出票日期，在填寫月、日時，月為壹、貳、壹拾的，日為壹至玖和壹拾、貳拾和叁拾的，應在其前加零。

51．[解析]答案為D。經濟結構會通過影響一國國民經濟的增長速度、增長質量和可持續性來影響商業銀行，經濟結構會直接影響社會經濟主體對商業銀行服務的需求，從而在一定程度上決定商業銀行的經營特征。D選項屬于國際貿易狀況，不屬于經濟結構對商業銀行影響。52．[解析]答案為B。中國人民銀行負責發行人民幣。國家發展與改革委員會負責一些重大建設項目的立項工作。國務院是國家最高行政機關，管理國家各個方面，不負責具體經濟金融業務。財政部才是通過發行短期國債等來籌集資金實現財政政策的部門。

53．[解析]答案為A。市場風險指因市場價格(包括利率、匯率、股票價格和商品價格)的不利變動而使銀行表內和表外業務發生損失的

風險。利率變化直接帶來的風險即利率風險屬于市場風險。54． [解析]答案為C。銀行保函是指銀行應申請人的要求，向受益人作出的書面付款保證承諾，銀行將憑受益人提交的與保函條款相符的書面索賠履行擔保支付或賠償 責任。履約保函是指對保函申請人誠信、善意、及時履行基礎交易中約定義務的保證，符合題目要求。C選項符合題意。項目貸款承諾主要是為了客戶報批項目可行 性研究報告時，向國家有關部門表明銀行同意貸款支持項目建設的文件。A選項不符合題意。開立信貸證明是應投標人和招標人或項目業主的要求，在項目投標資格 預審階段開出的用以證明投標人在中標后可在承諾行獲得針對該項目的一定額度信貸支持的授信文件。B選項不符合題意。借款保函是指擔保借款人(申請人)向貸 款人(受益人)按貸款合同的規定償還貸款本息。D選項不符合題意。

55．[解析]答案為B。信用風險是銀行最為復雜的風險種類，也是銀行面臨的最主要風險，它是指由債務人或交易對手未能履行合同所規定的義務或信用質量發生變化從而給銀行帶來損失的風險。56．[解析]答案為C。20世紀70年代，布雷頓森林體系瓦解，固定匯率制度向浮動匯率制度轉變，匯率波動不斷加大，在這種情況下，單一的負債風險管理模式進取有余而穩健不足，資產風險管理穩健有余而進取不足，資產負債風險管理應運而生。

57．[解析]答案為B。資產風險管理偏重資產業務的風險管理，強調保持資產的流動性。

58．[解析]答案為B?！妒I保險條例》規定，城鎮企業、事業單位

按照本單位工資總額2%繳納失業保險費。城鎮企業事業單位職工按照本人工資的1%繳納失業保險費。

59． [解析]答案為C。根據《銀行業監督管理法》第四十六條的規定，未按照規定進行信息披露的，由國務院銀行業監督管理機構責令改正，并處20萬元以上50萬 元以下罰款；情節特別嚴重或逾期不改正的，可以責令停業整頓或吊銷其經營許可證；構成犯罪的，依法追究刑事責任。

60．[解析]答案為A。根據 《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》的規定，金融機構在黃金交易所進行的黃金交易屬于免于報告的交易，8選項說法錯誤。單位銀行賬戶之間單筆或者 當日累計人民幣200萬元以上或者外幣等值20萬美元以上的轉賬為大額交易，C選項說法錯誤。根據規定，交易一方為個人、單筆或者當日累計等值1萬美元以 上的跨境交易為大額交易，D選項說法錯誤。個人銀行賬戶與單位銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣50萬元以上或者外幣等值10萬美元以上的款項劃轉為大 額交易，A選項正確。61．[解析]答案為D。若使用積數計息法，則計息天數為28天。稅后利息為：1000×(0．72%÷360)×28-0．56?？鄣衾⒍惡鬄?．448。故取回的全部金額為1000+0．448=1000．448≈1000．45元。62．[解析]答案為D。銀行信貸分析主要采用財務分析和非財務分析兩種方法。宏觀分析、行業分析是屬于非財務分析。

63．[解析]答案為D。合規管理是商業銀行的一項核心的風險管理活動。使銀行收益最大化顯然不是風險管理的目標，風險管理是希望銀

行收益與風險相匹配。A、B、C三項均屬于合規管理的目標。64．[解析]答案為C。民事權利主體是指參與民事法律關系，享有民事權利并承擔民事義務的自然人、法人及非法人組織。C選項公民屬于憲法上的概念。

65．[解析]答案為D。當中央銀行提高法定存款準備金率時，商業銀行需要補繳中央銀行的法定存款準備金增加，可直接運用的超額準備金減少，商業銀行的可用資金減少，在其他情況不變的條件下，商業銀行貸款或投資下降，導致貨幣供應量減少。

66．[解析]答案為A。貸后管理是從貸款發放之時到貸款本息收回之時為止的貸款管理，因此其期限是從貸款發放之日到貸款本息收回之時。

67．[解析]答案為C。商業銀行在其他銀行保有存款的目的是便于在同業之間開展代理業務和結互收付，而不是投資，A選項說法錯誤。存放同業是商業銀行現金資產的一部分，屬于活期存款的性質，C選項說法正確，B、D選項說法錯誤。

68．[解析]答案為A。2006年4月26日，上海銀行寧波分行開業，成為城市商業銀行第一家跨省區設立的分支機構。

69．[解析]答案為D。A選項抵押權不轉移抵押財產的占有權；B選項質押既有動產質押，也有權利質押，可以轉移動產占有權，也可對權利進行登記；C選項保證是第三者對債務人不履行債務時，承擔責任。

70． [解析]答案為B。按清償方式可以劃分為信用卡、借記卡；按