第一篇：2011年銀行從業資格證考試《個人理財》模擬試題及答案解析

考吧網http://www.tmdps.cn/ 為了幫助廣大考生在2011年銀行從業考試中取得好的成績，全面的了解2011年銀行從業資格考試的相關重點，考吧網小編特從互聯網搜集比較權威的試題供大家參閱，希望對大家都所幫助。

一、單項選擇題

1.客戶細分理論所劃分的維度是【A】

A.“客戶當前價值”和“客戶增值價值”

B.“客戶當前價值”和“客戶利潤價值”

C.“客戶

未來價值”和“客戶利潤價值”

D.“客戶未來價值”和“客戶增值價值”

【答案解析】客戶細分理論所劃分的維度是“客戶當前價值”和“客戶增值價值”。2.下列不屬于財產信托業務的是【C】

A.贍養信托

B.遺囑信托

C.有價證券信托

D.財產保全信托

【答案解析】財產信托(PROPERTY TRUST)是指委托人以非貨幣形式的財產、財產權為標的，委托信托投資公司按照約定的條件和目的，進行管理、運用和處分的信托業務。按照信托財產的標的物可分為動產信托、不動產信托、知識產權信托和其他財產權信托。財產信托是法律規定的信托投資公司經營范圍內的一大類，并在信托公司實務中有所開展。

3.公司職工取得的用于購買企業國有股權的勞動分紅應按照【A】項目征收個人所得稅

A.工資薪金所得

B.勞務報酬所得

C.利息、股息、紅利所得

D.其他所得

【答案解析】公司職工取得的用于購買企業國有股權的勞動分紅應按照工資薪金所得項目征收個人所得稅。4.下列項目中，屬于勞務報酬所得的是【D】

A.發表論文取得的報酬

B.提供著作的版權而取得的報酬

C.將國外的作品翻譯出版取得的報酬

D.高校教師受出版社委托進行審稿取得的報酬

【答案解析】勞務報酬所得，是指個人獨立從事自由職業取得或屬于獨立勞動所得。具體包括以下所得：個人獨立從事設計、裝潢、安裝、制圖、化驗、測試、醫療、法律、會計、咨詢、講學、新聞、廣播、翻譯、審稿、書畫、雕刻、影視、錄音、錄像、演出、表演、廣告、展覽、技術服務、介紹服務、經紀服務、代辦服務以及其他勞務取得的所得。5.即期交易中的標準交割日是指【C】

A.成交后當天交割

B.成交后第二天交割

C.成交后第二個營業日交割

D.雙方協議的某一天

【答案解析】成交后第二個營業日交割是即期交易中的標準交割日。

6.如果外匯交易員即期賣出H元3 450 000，買入美元30 000，隨后，又即期賣出美元20 000，賣出歐元16 500，則兩筆即期交易后，該交易員的頭寸情況為【D】

A.美元多頭10 000，日元少頭3 450 000，歐元多頭16 500 考試吧：www.tmdps.cn一個神奇的考試網站。考吧網http://www.tmdps.cn/

B.美元多頭10 000，日元空頭3 450 000，歐元多頭16 500

C.美元頭寸軋平，日元空頭3 450 000，歐元多頭16 500

D.美元多頭10 000，日元空頭3 450 000，歐元空頭16 500 【答案解析】多頭即買人凈額，空頭即賣出凈額，根據每種貨幣的買入賣出凈額來確定。7.以下有關遠期匯率的論述中，錯誤的是【D】

A.利率高的貨幣表現為貼水，利率低的貨幣表現為升水

B.升水或貼水實際上是對兩種交易貨幣利差損失或利差盈余的平衡

C.日元利率低于美元利率，因此美元兌日元的遠期匯率表現為貼水

D.遠期匯率等于即期匯率上加貼水或減升水

【答案解析】遠期匯率等于即期匯率上減貼水或加升水。

8.封閉式投資基金和開放式投資基金是對投資基金【B】標準進行的分類

A.按投資基金的組織形式

B.按投資基金能否贖回

C.按投資基金的投資對象

D.按投資基金的風險大小

【答案解析】封閉式投資基金和開放式投資基金是對投資基金按投資基金是否可以贖回的標準進行的分類。9.外籍人士取得的下列所得中，【C】可以免征個人所得稅

A.來自同我國簽訂雙邊稅收協定的國家的外籍人士在我國境內取得的儲蓄存款利息

B.外籍個人從境內上市A股企業(內資企業)取得的股息紅利

C.外籍人士在我國境內取得的保險賠款

D.外籍人士轉讓國家發行的金融債券取得的所得

【答案解析】外籍人士在我國境內取得的保險賠款可以免征個人所得稅。10.外匯市場中，【A】之間的外匯交易市場決定了外匯匯率的高低

A.銀行與銀行

B.銀行與中央銀行

C.中央銀行與客戶

D.顧客與銀行

【答案解析】外匯市場中，銀行與銀行之間的外匯交易市場決定了外匯匯率的高低。11.開放式基金的交易價格主要取決于【C】

A.基金總資產

B.供求關系

C.基金凈資產

D.基金負債

【答案解析】開放式基金的交易價格主要取決于基金凈資產。

12.若采用固定投資比例策略限制股票資產在40%，起始投資組合之股票為80萬元，其余則持有現金，若三個月后股票資產上漲28萬元，則此時投資人應采取何種動作?【C】

A.賣出價值9.6萬元的股票

B.賣出價值10.8萬元的股票

C.賣出價值16.8萬元的股票

D.不買不賣

【答案解析】若采用固定投資比例策略限制股票資產在40%，起始投資組合之股票為80萬元，其余則持有現金，若三個月后股票資產上漲28萬元，則此時投資人應賣出價值16.8萬元股票，使得股票的投資比例在40%。出示總的投資額為80÷40%=200(萬元)，升值后為228萬元，228×40%=91.2(萬元)，那么應該賣出的股票價值為108—91.2=16.8(萬元)。

考試吧：www.tmdps.cn一個神奇的考試網站。考吧網http://www.tmdps.cn/ 13.房地產投資的優點不包括【C】

A.具有分散投資的效應

B.可運用財務杠桿

C.個性差異小，易操作

D.能抵御通脹

【答案解析】房地產投資的優點包括具有分散投資效應、可運用財務杠桿和抵御通貨膨脹作用，不包括選項C。

14.如進口商在簽訂購買商品合同時，尚無法確定具體付匯日期，但又想讓進口成本不變動，他應選擇做【A】

A.遠期外匯買賣

B.擇期外匯買賣

C.掉期外匯買賣

D.外匯期權買賣

【答案解析】如進口商在簽訂購買商品合同時，尚無法確定具體付匯日期，但又想讓進口成本不變動，他應選擇做遠期外匯交易。

15.下列關于藝術品投資的說法，不正確的是【A】

A.流通性好

B.保管難

C.價格波動大

D.一般是中長期投資

【答案解析】一般來說，藝術品投資沒有穩定的交易市場，因此流動性相對來說比較差。16.按期權的執行價格分類，期權可分為【D】

A.買入期權和賣出期權

B.看漲期權和看跌期權

C.美式期權和歐式期權

D.實值期權、虛值期權和兩平期權

【答案解析】按期權的執行價格分類，期權可分為實值期權、虛值期權和兩平期權，實際價格大于執行價格為實值期權，小于為虛值期權，相等為兩平期權。17.“用名人來做宣傳廣告”是運用了【C】

A.消費者的興趣

B.商品效用

C.相關群體對消費者行為的影響

D.社會文化對消費者行為的影響

【答案解析】“用名人來做宣傳廣告”是運用了相關群體對消費者行為的影響。18.下列關于債券的風險和收益的表述中不正確的是【A】

A.金融債券的信用風險最小

B.附息債券的名義收益率是不變的，則該債券屬于固定收益證券，但實際上債券的價格變動越頻繁，則該債券越有風險

C.債券的價格因市場利率變化而漲跌，這稱為債券的利率風險

D.投資者在債券到期前若想收回債券投資，則需要在債券市場折現，從而可能帶來一定損失，這稱為流動性風險

【答案解析】一般來說，國債的信用風險最小，它是以國家信用為擔保，國家信用等級最高。19.下列哪種說法是正確的?【B】

A.債券的發行條件不包括其發行票面金額

B.企業債券的持有人無權參與公司的經營決策

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C.憑證式國債可以流通并轉讓

D.記賬式國債不能上市流通轉讓

【答案解析】憑證式國債不可以流通轉讓，可以流通轉讓的是記賬式國債，債券發行條件包括發行票面金額、發行利率、發行期限等。20.外匯期權的購買者，其【C】

A.風險是無限的，收益也是無限的 B.風險是有限的，收益也是有限的 C.風險是有限的，收益是無限的 D.風險是無限的，收益是有限的

【答案解析】外匯期權的購買者，其風險是有限的，收益是無限的，當外匯價格上升大于執行價格時候，可以獲利，當小于執行價格時候，可以放棄行權，損失的只是期權費。

二、多選題

1.以下是私人銀行業務的解釋，其中正確的有【ACE】

A.私人銀行業務是銀行提供的一種標準化產品，依然是以產品為中心

B.私人銀行業務的主要任務是通過豐富理財產品滿足客戶的財富增值的需要

C.私人銀行業務不限于為客戶提供理財產品，還包括個人理財，以及與個人理財相關的法律、財務、稅務、財產繼承子女教育等專業顧問服務

D.私人銀行業務的門檻比貴賓理財、理財顧問更高

E.私人銀行業務已經超越了簡單的銀行資產、負債業務，實際屬于混合業務

【答案解析】私人銀行業務是銀行提供的一種標準化產品，依然是以產品為中心，私人銀行業務不限于為客戶提供理財產品，還包括個人理財，以及與個人理財相關的法律、財務、稅務、財產繼承子女教育等專業顧問服務，私人銀行業務已經超越了簡單的銀行資產、負債業務，實際屬于混合業務。2.利率水平對個人理財的影響有【ABCDE】

A.一般來說，市場利率上升會引起債券等固定收益產品價格下降，股票價格會下跌，房地產市場走低

B.利率水平的變動對各理財產品的風險和收益狀況產生重要影響

C.利率水平的變動還會影響從銀行獲取的各種信貸的融資成本，投資機會成本的變化對投資決策往往也會產生非常重要的影響

D.利率水平的變動影響人們的投資收益的預期，從而影響其消費支出和投資意愿

E.利率水平的高低還是投資者衡量經濟形勢好壞、信用狀況松緊的一個重要經濟 【答案解析】利率水平對個人理財的影響，ABCDE均正確。

3.在城市家庭戶均擁有人民幣金融資產中，儲蓄存款仍以絕對優勢排在首位，原因是【ABCD】

A.國內金融市場基本上沒有金融衍生品交易

B.可投資的金融產品太少

C.投資者缺乏必要的避險工具，只能單向買入金融產品，風險較大

D.居民缺乏金融相關知識，在各種各樣的金融產品面前無所適從

【答案解析】ABCD都是屬于在城市家庭戶均擁有人民幣金融資產中，儲蓄存款仍以絕對優勢排在首位的原因。

4.當預期利率上升時個人理財傾向為【ADE】

A.減少基金持有量，理由是面臨下跌風險

B.增加購入外匯，理由是人民幣回報高

C.增加債券，理由是面臨上漲機會

D.賣出股票，理由是面臨下跌風險

E.增加儲蓄，理由是收益將增加

考試吧：www.tmdps.cn一個神奇的考試網站。考吧網http://www.tmdps.cn/ 【答案解析】當預期利率上升時，應減少外匯，這是人民幣會面臨升值壓力，購買外匯來獲利容易發生虧損;減少債券投入增加股票投入是合理的。5.理財顧問服務的特點包括【ABCD】

A.顧問性

B.專業性

C.綜合性

D.制度性

【答案解析】理財顧問服務的特點包括顧問性、專業性、綜合性和制度性。6.在預期未來經濟增長比較快、處于景氣周期階段時個人理財的傾向【ABDE】

A.應該減少儲蓄

B.加大股票投入

C.增加債券投入

D.購置房產

E.購入基金

【答案解析】在于其未來經濟增長比較快的情況下，應當加大股票投入，這種情況下，債權收入會遠遠小于股票收入。

7.客戶風險特征由下列哪些構成?【ABC】

A.風險偏好

B.風險認知度

C.實際風險承受能力

D.風險喜好

【答案解析】客戶風險特征由風險偏好、風險認知度和實際風險承受能力構成，沒有風險喜好這個說法。8.中資銀行在發展個人理財業務時應當【ABCD】

A.發揮本土化優勢

B.借鑒國外的成熟經驗

C.通過與外資銀行的交流溝通合作，提高市場化和管理水平

D.注意吸收國外同行的先進經驗

【答案解析】中資銀行在發展個人理財業務時應當發揮本土優勢、借鑒國外的成熟經驗、多交流合作，不斷提高市場化和管理水平。

9.下列關于社會環境對個人理財的敘述正確的有【ABCD】

A.社會保障是個人理財的重要內容，個人是否參與社會保障對于他是否順利一生有較大影響，掌握社會保障制度的變革與特點，是做好個人理財業務的必要基礎

B.隨著高等教育體制改革的不斷深入，個人負擔部分逐步增加，子女教育也成為人們生活財務預算的重要組成部分，教育支出也逐步納入到個人理財計劃中

C.人群的文化水平與知識結構對個人理財也有一定的影響

D.社會越進步、越開放，個人理財需求可能越廣泛

【答案解析】ABCD關于社會環境對個人理財的敘述均都正確。10.當預期未來溫和通貨膨脹時，個人理財傾向為【ADE】

A.減少儲蓄，理由是凈收益走低

B.增加儲蓄

C.增加債券投入

D.減少債券投入

E.增加股票，理由是資金涌入價格上漲

【答案解析】當預期未來溫和通貨膨脹時，理財傾向減少儲蓄，這時候利息容易小于通貨膨脹率;減少債券考試吧：www.tmdps.cn一個神奇的考試網站。考吧網http://www.tmdps.cn/ 的投入，不能夠低于通貨膨脹風險，增加股票投入，收益會巨大。11.下列屬于企業獲利能力指標的有【BCD】

A.市盈率

B.銷售毛利率

C.每股收益

D.資產凈利率

【答案解析】銷售毛利率、每股收益、資產凈利率都是對企業獲利能力的衡量指標，市盈率表示的是每股凈利潤的價格，不能衡量獲利能力。

12.常見的經常性支出項目主要有如下幾項：住房按揭貸款償還、物業管理費、交通費、稅費、社會保障 費、人壽保險和財產保險費以及子女教育費用等等;而非經常性支出則較為繁雜，難以預計但總的看來，非經常性支出主要包括【ABD】

A.旅游支出

B.衣物家具購置費

C.投資基金

D.珠寶收藏品購置以及各類意外支出

【答案解析】非經常性支出主要包括旅游支出、衣服家具購置費、珠寶收藏購置以及各類意外支出。13.按資產流動性劃分，資產可分為流動資產、長期投資、無形資產及其他資產等;按資產性質劃分，資 產可分為金融資產和非金融資產兩類;更普遍的分類方法是將資產分成【ABC】

A.現金與現金等價物

B.其他金融資產

C.其他個人資產

D.固定資產

【答案解析】更普遍的分類方法是將資產分成現金與現金等價物、其他金融資產和其他個人資產。14.商業銀行個人理財業務人員從其崗位范圍看，大致包括【ACD】

A.為客戶提供財務分析、規劃或投資建議的業務人員

B.辦理客戶存貸款及與此相關的財務、人事等業務人員

C.銷售理財計劃或投資性產品的業務人員

D.其他與個人理財業務銷售和管理活動緊密相關的專業人員

【答案解析】辦理客戶存貸款及與此相關的財務、人事等業務都是銀行的一般業務，跟個人理財崗位的職能范圍無關。

15.商業銀行個人理財業務人員應滿足的資格要求包括【ABCD】

A.對個人理財業務活動相關法律法規.行政規章和監管要求等，有充分的了解和認識

B.遵守監管部門和商業銀行制定的個人理財業務人員職業道德標準或守則

C.掌握所推介產品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產品的特性，并對有關產品市場有所認識 和理解

D.具備相應的學歷水平、工作經驗和相關監管部門要求的行業資格

【答案解析】商業銀行個人理財業務人員應滿足的資格要求包括了ABCD四個方面。16.下列關于規范理財顧問服務業務操作程序的表述，正確的有【ABC】

A.應區分理財顧問服務與一般性業務咨詢活動

B.在理財顧問服務中，商業銀行向客戶提供財務分析與規劃，發揮客戶理財顧問的作用

C.在理財顧問服務中，客戶的投資決策在某種程度上會受到商業銀行個人理財業務人員的影響

D.在理財顧問服務中，商業銀行不為客戶提供投資建議，主要是解答業務的辦理方法 【答案解析】D項中，在理財顧問服務中，銀行應當為客戶提供投資建議。17.關于宏觀經濟狀況對個人理財策略的影響描述中，正確的有【ABE】

A.在經濟增長比較快時，個人和家庭應考慮買入對周期波動比較敏感的行業資產

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B.在經濟擴張階段，特別是成長性、高投機性股票價值表現良好

C.當經濟處于景氣周期時，個人和家庭應考慮增持固定收益類產品

D.當經濟增長較快時，應減持股票、房產等資產，避免經濟波動造成損失

E.當經濟衰退時，企業虧損，股票的收益和價值顯著下降，可能引發熊市

【答案解析】當經濟處于景氣周期時，個人和家庭應考慮減持固定收益類產品，增加權益類投資，比如股票、房地產等。

18.金融市場的特點是【ABCD】

A.金融市場上交易的是貨幣資金

B.市場交易價格的一致性

C.市場交易活動的集中性

D.交易雙方的可變性

E.需求量與價格成反比

【答案解析】需求量與價格成正比。19.主要宏觀經濟變量有【DE】

A.總體指標

B.投資指標

C.消費指標

D.金融指標

E.財政指標

【答案解析】主要宏觀經濟變量主要是金融指標和財政指標。

20.財政政策的政策工具主要有：稅收、國債、財政補貼、轉移支付和赤字政策等等從理財的角度 看，應格外重視【AC】

A.稅收政策

B.赤字政策

C.國債政策

D.財政補貼政策

【答案解析】財政政策的政策工具主有：稅收、國債、財政補貼、轉移支付和赤字政策等等。從理財的角度看，應格外重視稅收政策和國債政策，這與個人理財關系最大。

三、判斷對錯題

1.商業銀行個人理財業務人員包括一般性業務咨詢人員、為客戶提供理財專業化服務的業務人員，以及其他與個人理財業務銷售和管理活動緊密相關的專業人員。【×】

【答案解析】解析：商業銀行個人理財業務人員是指那些能夠為客戶提供上述專業化服務的業務人員，以及其他與個人理財業務銷售和管理活動緊密相關的專業人員，而非一般性業務咨詢人員。

2.期貨公司可以為其股東或關系人提供融資、擔保。【×】 【答案解析】期貨公司不可以為其股東或關系人提供融資、擔保。

3.根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》的規定，商業銀行應保證個人理財業務人員每年的培訓時間不少于15小時。【×】

【答案解析】根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》的規定，商業銀行應保證個人理財業務人員每年的培訓時間不少于20小時。

4.在存在潛在利益沖突的情形下，應當向所在機構管理層主動說明利益沖突的情況，以及處理利益沖突的建議。【√】

【答案解析】在存在潛在利益沖突的情形下，應當向所在機構管理層主動說明利益沖突的情況，以及處理利益沖突的建議。

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5.客戶經理在提出建議時要能自然地介紹本銀行產品與服務。【√】 【答案解析】客戶經理在提出建議時要能自然地介紹本銀行產品與服務。

6.商業銀行在銷售理財計劃時，可將一般儲蓄存款產品單獨當作理財計劃銷售，或者將理財計劃與本銀行儲蓄存款進行搭配銷售。【√】

【答案解析】商業銀行在銷售理財計劃時，可將一般儲蓄存款產品單獨當作理財計劃銷售，或者將理財計劃與本銀行儲蓄存款進行搭配銷售。

7.在理財計劃的存續期內，商業銀行應向客戶提供其所持有的所有相關資產的賬單，賬單應列明資產變動、收入和費用、期末資產估值等情況。賬單提供應不少于5次。【×】

【答案解析】在理財計劃的存續期內，商業銀行應向客戶提供其所持有的所有相關資產的賬單，賬單應列明資產變動、收入和費用、期末資產估值等情況。賬單提供應不少于兩次，并且至少每月提供一次。商業銀行與客戶另有約定的除外。

8.保本浮動收益理財計劃的風險小于菲保本浮動收益理財計劃。【√】

【答案解析】解析：非保本浮動收益理財計劃對客戶本金安全性不予保證，因此相比于保本浮動收益理財計劃客戶承擔的風險相對更大。

9.商業銀行個人理財業務人員，從其崗位范圍看，大致包括以下幾類：為客戶提供財務分析、規劃或投資建議的業務人員;銷售理財計劃或投資性產品的業務人員;其他與個人理財業務銷售和管理活動緊密相關的專業人員。【√】

【答案解析】商業銀行個人理財業務人員，從其崗位范圍看，大致包括以下幾類：為客戶提供財務分析、規劃或投資建議的業務人員;銷售理財計劃或投資性產品的業務人員;其他與個人理財業務銷售和管理活動緊密相關的專業人員。

10.保本浮動收益理財計劃是指商業銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風險由客戶與銀行共同承擔，并依據實際投資收益情況確定客戶實際收益水平的理財計劃。【√】

【答案解析】保本浮動收益理財計劃是指商業銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風險由客戶與銀行共同承擔，并依據實際投資收益情況確定客戶實際收益水平的理財計劃。

11.中國中央人民銀行依照商業銀行個人理財業務管理暫行辦法及有關法律法規對商業銀行個人理財業務活動實施監督管理。【√】

【答案解析】中國中央人民銀行依照商業銀行個人理財業務管理暫行辦法及有關法律法規對商業銀行個人理財業務活動實施監督管理。

12.在綜合理財服務活動中，客戶根據商業銀行提供的理財顧問服務管理和運用資金，并承擔由此產生的收益和風險。【×】

【答案解析】在理財顧問服務活動中，客戶根據商業銀行提供的理財顧問服務管理和運用資金，并承擔由此產生的收益和風險。

13.貨幣的時間價值表明，一定量的貨幣距離終值時間越遠，利率越高，終值越大;一定數量的未來收入距離當期的時間越遠，貼現率越高，現值越小。【√】

【答案解析】貨幣的時間價值表明，一定量的貨幣距離終值時間越遠，利率越高，終值越大;一定數量的未來收入距離當期的時間越遠，貼現率越高，現值越小。

14.內在價值是市場價格與期權執行價格之間的差額，而期權價值與內在價值之差即是時間價值。【×】 【答案解析】期權價值是市場價格與期權執行價格之間的差額，而期權價值與內在價值之差即是時間價值。

15.商業銀行為銷售儲蓄存款產品、信貸產品等進行的產品介紹、宣傳和推介等一般性業務咨詢活動，均屬于理財顧問服務。【√】

【答案解析】商業銀行為銷售儲蓄存款產品、信貸產品等進行的產品介紹、宣傳和推介等一般性業務咨詢活動，均屬于理財顧問服務。

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第二篇：2009年銀行從業考試《個人理財》模擬試題

09銀行從業《個人理財》預熱題（7）

多項選擇題

1、中國銀行理財客戶經理的崗位職責包括____BD_____。

A、根據客戶需要，及時有效地向客戶提供專業化的個人財務管理、咨詢和建議等，在法律、法規、銀行各項規章制度和政策許可范圍內為客戶進行投資操作

B、遇疑難的專業問題，積極與理財產品經理合作，共同向理財客戶提供服務 C、負責理財客戶經理隊伍新人員的培訓工作

D、收集同業信息，研究客戶現實情況和未來發展，發掘他們的潛在需求，及時反饋至產品管理部門。

2、只要符合以下條件之一的客戶，可認定為中銀理財客戶。____BCD_____ A、政府機關或事業單位處級以上領導干部

B、注冊資本在1000萬元以上企業的總經理等高層管理人員，并經上級分行個人金融部特殊批準

C、本、外幣存款（含匯聚寶、人民幣理財產品）、基金、國債，以及20%消費信貸本金，累計總額在等值人民幣50萬元以上

D、銀行卡年消費額（不含購房、購車、裝修等一次性消費）等值人民幣15萬元以上

3、中銀理財的風險點目前主要來自于____ABCD_____。A、理財服務流程 B、客戶管理 C、理財服務人員 D、理財服務系統

4、以下有關中銀理財風險管理的說法中，錯誤的有____BCD_____。

A、各級理財服務機構的賬務設置、賬務處理、會計科目及憑證的使用等與所在網點的柜臺業務相同。

B、所有由“中銀理財”的策略聯盟單位提供的增值服務，必須聲明由此發生的服務糾紛由提供方負全責，我行只負連帶責任。

C、理財從業人員不得在理財中心（室）現場之外為理財客戶辦理有關理財業務和提供服務。D、“中銀理財服務協議”的文本格式及內容由總行統一制定，版本維護由省行負責。

5、國內外消費者購買住宅的原因包括____ABCD_____。A、自住 B、合理避稅 C、對外出租獲取租金 D、投機獲取資本利得

6、以下有關貨幣的時間價值的說法，正確的有_____ABD____。A、貨幣的時間價值認為等量資金在不同時點上的價值量不相等 B、貨幣的時間價值是指貨幣經歷一定時間的投資和再投資所增加的價值

C、不同時間單位的貨幣收入在不換算到相同時間單位的情況下，其經濟價值也具有可比性 D、貨幣的時間價值也被稱為資金的時間價值

7、關于遞延年金，下列說法正確的有____AC_____。

A、遞延年金是指隔若干期以后才開始發生的系列等額收付款項 B、遞延年金終值的大小與遞延期無關 C、遞延年金現值的大小與遞延期有關 D、遞延期越長，遞延年金的現值越大

8、外匯市場產生的原因包括___ACD______。A、投機 B、央行干預 C、貿易和投資 D、對沖

9、以下關于中國外匯交易中心的說法錯誤的是____BC_____。A、中國外匯交易中心是我國自己的外匯市場，成立于1994年4月。B、中國外匯交易中心會員應采取競價交易方式。

C、中國外匯交易中心是央行領導下的，獨立核算、盈利性的事業法人。D、非金融企業也可申請成為中國外匯交易中心的會員。

10、以下有關外匯期權交易的說法正確的是____ABC_____。

A、外匯期權的交易對象并不是貨幣本身，而是一項將來可以買賣貨幣的權利。B、期權的買方可以根據市場情況自行決定是否執行權利。C、期權賣方承擔風險，履行買賣的義務，并收取期權費。D、期權費一般于期權到期日一次性付清，而且不可退回。

V

第三篇：2011年銀行從業資格證考試《公司信貸》模擬試題及答案解析

考吧網http://www.tmdps.cn/ 為了幫助廣大考生在2011年銀行從業考試中取得好的成績，全面的了解2011年銀行從業資格考試的相關重點，考吧網小編特從互聯網搜集比較權威的試題供大家參閱，希望對大家都所幫助。

一、單項選擇題

1、下列各項有關貸款期限的說法中，不正確的是【D】

A、自營貸款期限最長一般不得超過l0年，超過l0年應當報監管部門備案

B、票據貼現的貼現期限最長不得超過6個月

C、不能按期歸

還貸款的，借款人應當在貸款到期日之前，向銀行申請貸款展期，是否展期由監管部門決定

D、短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限;中期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限的一半;長期貸款展期期限累計不得超過3年

2、從凈現值率考慮，下列項目中效益最好的是【C】

A、總投資現值為100萬元，財務凈現值為30萬元

B、總投資現值為200萬元，財務凈現值為50萬元

C、總投資現值為500萬元，財務凈現值為100萬元

D、總投資現值為800萬元，財務凈現值為200萬元

3、貸款的【D】是商業銀行經營管理活動的主要動力

A、效益性

B、合法性

C、合規性

D、安全性 4、2009年賈某為B公司向銀行申請的一筆保證貸款擔當連帶保證人，貸款金額50萬，則貸款到期時，如B公司仍未償還貸款，銀行【A】

A、只能先要求B公司償還，然后才能要求賈某償還

B、只能要求賈某先償還，然后才能要求B公司償還

c、可要求B公司或賈某中任何一者償還，但只能要求賈償還部分金額’

D、可要求B公司或賈某任何一個償還全部金額

5、貸款種類按照貸款期限可分為【C】

A、人民幣貸款和外幣貸款

B、短期貸款和中長期貸款

c、生產企業貸款、進出口企業貸款、外商投資企業貸款

D、浮動利率貸款和固定利率貸款

6、銀行制定公司信貸營銷計劃的基本步驟是【A】

①選擇目標市場②分析市場機會③制定具體營銷行動方案④設計營銷策略組合⑤組織、實施和控制營銷活動

A、②①④③⑤

B、①②④③⑤

c、①②⑤④③

D、③②①⑤④

7、一個企業的產品(包括服務)特征主要表現在其【A】方面

A、產品競爭力

B、經營業績

C、技術水平

D、貨品質量

8、營運能力影響著借款人的償債能力和盈利能力從一方面看，借款人資產周轉速度越快，就表明其【B】越強;從另一方面看，資產運用效率越高，資產周轉速度就越快借款人所取得的收入和盈利就越【】那么借考試吧：www.tmdps.cn一個神奇的考試網站。考吧網http://www.tmdps.cn/ 款人就會有足夠的資金還本付息，因而其償債能力就越強

A、經營能力，多

B、盈利能力，多

C、償債能力，少

D、周轉能力，少

9、【C】通過計算資產的周轉速度來反映管理部門控制和運用資產的能力，進而估算經營過程中所需的資金量

A、盈利比率

B、效率比率

c、杠桿比率

D、流動比率

10、商業銀行產品組合的關聯性是指其所有的【A】之間的相關程度或密切程度

A、產品組合 B、產品線

c、產品類型

D、產品項目

11、申請公司貸款時，除國務院規定外，有限責任公司和股份有限公司對外【C】累計不能超過其凈資產總額的50%

A、長期投資

B、短期投資

C、負債性投資

D、股本權益性投資

12、【A】行業表現出較強的生產半徑和銷售區域的特征

A、水泥

B、軟件

c、金融

D、服裝

13、評價信貸資產質量的指標不包括【A】

A、信貸余額擴張系數

B、利息實收率

C、流動比率

D、加權平均期限

14、關于國別風險，說法錯誤的是【D】

A、國別風險比主權風險或政治風險的概念更寬

B、國別風險表現為利率風險、清算風險、匯率風險

C、在國別風險之中，可能包含著信用風險、市場風險或流動性風險中的任意一種或者全部

D、國內商業風險屬于國別風險分析的主體內容

15、銀行最愿意受理的擔保貸款方式是【D】

A、抵押

B、質押

c、保證

D、留置

16、質權的標的物是【B】，抵押權的標的物是【】

A、動產和財產權利，動產和不動產

B、不動產，不動產和財產權利

C、動產，不動產

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D、動產和財產權利，不動產

17、一個公司由固定資產折舊導致的借款需求上升的速度由【A】決定

A、固定資產折舊率

B、使用效率

c、行業技術變化率

D、資產新舊程度

18、對于通過各種方式均無法實現回收價值的不良貸款，銀行應該在完善相關手續的前提下予以【B】

A、清收

B、重組

C、以資抵債

D、核銷

19、所謂【C】，是指人民法院受理債權人提出的破產申請后三個月內，債務人的上級主管部門申請整頓，經債務人與債權人會議就和解協議草案達成一致，由人民法院裁定認可而中止破產程序的制度

A、破產重整

B、和解

c、貸款重組

D、整頓

20、銀行采取常規清收手段無效而向人民法院提起訴訟，人民法院審理該案件，一般應在立案之日起【B】內作出判決

A、3個月

B、6個月

C、12個月

D、2年

二、多項選擇題

1、信貸產品是指特定產品要素組合下的信貸服務方式，主要包括【CDE】

A、擔保

B、承兌

C、保函

D、信用支持

E、承諾

2、下列屬于真實票據理論的缺陷的有【ABCD 】

A、使得缺乏物質保證的貸款大量發放，為信用膨脹創造了條件

B、由于收入預測與經濟周期有密切聯系，資產的膨脹和收縮會影響資產質量，因此會增加銀行的信貸風險

C、局限于短期貸款，不利于經濟的發展

D、貸款平均期限的延長會增加銀行系統的流動性風險

E、自償性貸款隨經濟周期決定信用量，從而會加大經濟波動

3、市場環境分析的政治與法律環境包括【ABCDE】

A、信貸客戶分布與構成 B、各級政府機構的運行程序

C、政治對經濟的影響程度

D、政府的施政綱領

E、政府各項經濟政策

4、銀行在衰退期可以采取的措施有【ABCD】

A、持續策略

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B、擴大策略

c、收縮策略

D、轉移策略

E、淘汰策略

5、速動比率較高，【ABCD】

A、表明企業的長期償債能力較強

B、表明企業擁有較多具有即時變現能力的資產

C、表明企業的盈利能力較強

D、可能是由于企業的存貨積壓

E、可能是由于企業持有的現金太多

6、清償能力的分析可以通過哪些指標進行?【ABCD】

A、貸款償還期

B、資產負債率

c、流動比率

D、速動比率

E、財務內部收益率

7、速動資產包括【BE】

A、貨幣資金

B、短期投資

C、應收賬款

D、待攤費用

E、預付賬款

8、按貸款主體的經營特性劃分，企業貸款包括【ABDE】

A、生產企業貸款

B、外貿企業貸款

c、加工企業貸款

D、流通企業貸款

E、房地產企業貸款

9、反映借款人盈利能力的比率主要有【ABCD】

A、銷售利潤率

B、營業利潤率

C、稅前利潤率

D、凈利潤率

E、成本費用利潤率

10、下列關于貸款分類的說法，正確的有【ABCDE】

A、當對同一客戶有多筆貸款時，應當用客戶的信用評級代替對貸款的分類

B、同一筆貸款應根據商業銀行需要進行拆分分類

C、貸款逾期天數是分類的重要參考指標

D、對貸款以外的各類資產也應進行五級分類

E、《貸款風險分類指引》規定的貸款分類方式是貸款風險分類的最低要求

11、可持續增長率的假設條件包括【AB】

A、公司的資產周轉率將維持當前水平

B、公司的銷售凈利率將維持當前水平，并且可以涵蓋負債的利息

C、公司保持持續不變的紅利發放政策

D、公司的財務杠桿不變

E、公司未增發股票，增加負債是其唯一的外部融資來源

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12、關于投資活動的現金流量，一般來說，【ABCDE】能夠帶來現金流入

A、出售證券

B、現金等價物

C、購置固定資產

D、收回對外投資本金

E、出售固定資產

13、下列公式中，正確的有【ABCD】

A、有形凈資產=所有者權益+無形資產

B、利息保障倍數=(利潤總額一利息費用)/利息費用

C、速動資產=流動資產一存貨一預付賬款一待攤費用

D、營運資金=流動資產一流動負債

E、賒銷收入凈額=銷售收入一現銷收入一銷售退回一銷售折讓一銷售折扣

14、有關財務狀況的預警信號主要有【AB】

A、投機于存貨，使存貨超出正常水平

B、應收賬款余額或比例激增

C、流動資產占總資產的比例下降

D、固定資產迅速變化

E、長期債務大量增加

15、企業經營風險體現在【ABDE】

A、產品結構單一

B、不能適應市場變化或客戶需求的變化

C、產品積壓、存貨周轉率下降

D、出售、變賣主要的生產性、經營性固定資產

E、對存貨、生產和銷售的控制力下降

16、銀行對保證人的管理主要有以下哪幾個方面的內容?【ACE】

A、審查保證人的資格

B、審查保證人的知識背景

C、審查保證人的信貸情況

D、分析保證人的保證實力

E、了解保證人的保證意愿

17、成長階段的企業【ABCDE】

A、代表著最低的風險

B、現金和資本需求非常大

C、可能出現償付問題

D、產品已實現標準化并被大眾所接受

E、成功率最高

18、進入障礙主要包括【ABCD】

A、規模經濟

B、產品差異

c、轉換成本

D、政府行為與政策

E、不受規模支配的成本劣勢

19、下列關于抵押率的說法，正確的有【ABCD】

A、抵押物的適用性越弱，其抵押率越高

B、功能性貶值是由于技術相對落后造成的貶值

C、經濟性貶值是由于外部環境變化引起的貶值或增值

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D、抵押物貶值越快，抵押率越低

E、擔保債權本息總額一定時，抵押物評估價值額越大，抵押率越高 20、呆賬核銷審查要點主要包括【ABCDE】

A、呆賬核銷理由是否合規

B、銀行債權是否充分受償

C、呆賬數額是否準確

D、貸款責任人是否已經認定、追究

E、以上都正確

三、判斷題

1、若某行業幾乎所有成本都是變動成本，在達到收支平衡點后，銷售每增加一個單位，營業利潤就會增加幾乎相同的單位。【】

2、銀行必須按照借款合同的規定，逐條核對是否已完全齊備或生效，以確保貸款發放前符合所有授信批準的要求，落實全部用款前提條件。【】

3、客戶風險預警信號出現后，客戶部門負責人應立即停止借貸。【】

4、有價證券、外匯、貸款可以用市場價值法。【】

5、不能提供確鑿證據證明的呆賬，不得核銷。【】

6、對借款人信用等級的評估只能由貸款人獨立進行。【】

7、抵押人所擔保的債權不得超出其抵押物的價值。【】

8、根據真實票據理論，銀行不能發放不動產貸款和長期設備貸款，可以發放消費貸款等。【】

9、信貸人員對客戶法人治理結構的評價要著重考慮中小股東行為的規范和對其的約束和激勵這兩個因素。【】

10、貸款意向書具備法律效力。【】

11、銀行要保持一種產品的競爭優勢只能是通過該產品的附加價值來保持。【】

12、水力發電站的建設規模，主要根據水源的流量和落差來確定等。【】

13、在客戶信用等級有效期內，如果客戶與其他債權人的合同項下發生重大違約事件，信用評級的初評、審核部門均有責任及時提示，并按程序調整授信客戶的信用等級。【】

14、如果實際應收賬款增加額為100萬元，其中80%以上都是由應收賬款周轉天數延長引起的，并且應收賬款周轉天數延長屬于長期性變化，那么在公司完全用短期貸款來彌補增加額的情況下，很有可能出現還款困。【】

15、收款條件主要包括三種：預收貨款、現貨交易和賒賬銷售。【】

答案：

1、F

2、T

3、F

4、T

5、T

6、F

7、T

8、T

9、F

10、T

11、T l2、T l3、F l4、F l5、T

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第四篇：2011年銀行從業資格證考試《公共基礎》模擬試題及答案解析

考吧網http://www.tmdps.cn/ 為了幫助廣大考生在2011年銀行從業考試中取得好的成績，全面的了解2011年銀行從業資格考試的相關重點，考吧網小編特從互聯網搜集比較權威的試題供大家參閱，希望對大家都所幫助。

一、單項選擇題

1.銀行的經營目標是股東價值最大化，反映銀行是否達到這一目標的主要財務指標之一是銀行的資

本利潤率，公式為【D】

A.凈利潤÷總資產

B.總資產÷股東權益

C.凈利潤÷總收入

D.凈利潤÷股東權益

【答案解析】：資本利潤率的公式為凈利潤/股東權益。

2.2007年全國金融工作會議決定，首先推進國家開發銀行改革，全面推行商業化運作，主要從事中長期業務對政策性業務要實行【A】

A.招標制

B.指導制

C.合同制

D.股份制

【答案解析】：2007年全國金融工作會議決定，首先推進國家開發銀行改革，全面推行商業化運作，主要從事中長期業務。對政策性業務要實行招標制。3.關于銀行的資金業務下列說法錯誤的是【B】

A.銀行所有資金的取得和運用都屬于資金業務

B.是銀行重要的資金運用，銀行可以買人證券獲得投資收益

C.是銀行重要的資金來源，銀行可以拆入資金獲得資金周轉

D.既面臨市場風險，也面臨信用風險和操作風險 【答案解析】：B不屬于銀行的資金業務。

4.A企業由于經營不善、無力償債被人民法院宣告破產，A企業尚有l億元8銀行貸款未還，該貸款以A企業的廠房為擔保A企業變價出售后的總破產財產2億元，其中廠房清算價值為8000萬A企業的未償債務還包括欠繳稅款8000萬元，職工工資及保險費用4000萬元，其他普通破產債權1億元則B銀行可收回【C】

A.4000萬元

B.6000萬元

C.8000萬元

D.1億元

【答案解析】：有擔保的債權可以優先受償。

5.【B】是出票人簽發的，委托付款人在見票時或在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或

持票人的票據

A.中央銀行票據

B.商業匯票

C.本票

D.銀行匯票

【答案解析】：這是商業匯票的定義。

6.銀行某工作人員發現同事在給客戶介紹產品的時候刻意隱瞞了該產品的風險以實現銷售目標，則該工作人員【C】

A.應當幫助同事隱瞞，以便增加銀行銷售額

B.不管該行為是否符合規定，與自己無關，不應當過問

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C.應當及時提示、制止，并視情況向所在機構或有關部門報告

D.應當立即向監管部門檢舉該同事的違規行為，不必事先提醒同事或向本行領導報告

【答案解析】：銀行從業人員對同事在工作中違反法律、內部規章制度的行為應當予以提示、制止，并視情況向所在機構，或行業自律組織、監管部門、司法機關報告。

7.當銀行業從業人員對所在機構的處分有異議時，采取的正確行為有【A】

A.先按正常渠道反映與申訴

B.偷拍竊聽相關人員的行為與談話以獲得對自己有利的證據

C.立即向媒體披露所受冤屈

D.以上方式都正確

【答案解析】：銀行業從業人員對所在機構的紀律處分有異議時，應當按照正常渠道反映和申訴。8.我國《商業銀行法》規定，銀行工作人員不得在其他經濟組織兼職作為一家銀行的部門總經理，孫某在當地企業家協會兼任顧問的行為【B】

A.違反了有關法律法規和職業操守的規定，必須停止兼職活動

B.非盈利性機構屬允許范圍內的兼職活動，并應當向所在銀行披露自己的兼職身份

C.非盈利性機構屬允許范圍內的兼職活動，可以把一半以上的時間用于此兼職工作

D.與銀行業務不直接相關，因此可以不披露自己的兼職工作

【答案解析】：一般而言，銀行業從業人員在本機構內部兼任職務，或在非營利性組織，如銀行業協會、慈善基金會，或學術團體，如金融學會、法學會中兼任職務并不取得報酬的情況下的兼職是允許的。但應向所在機構披露兼職情況。

9.某銀行為爭取業務已經批準了該項業務招待費預算，而客戶經理并沒有請客戶吃飯就做成了該項業務當天，客戶經理攜帶家人將該預算自行消費掉，其行為【B】

A.因為業務已經談妥，所以是合理的 B.不合理，不應當申報不實費用

C.如果消費超過了預算額度，則是不合理的 D.是合理的，因為客戶經理并沒有浪費

【答案解析】：銀行業從業人員在外出工作時應當節偷支出并誠實記錄，不得向所在機構申報不實費用。10.近期傳言某銀行支行因為一筆違規批貸可能導致重大損失，記者李某找到他在該支行的一位朋友張某欲進行采訪在這種情況下，【D】

A.張某本著誠實信用的原則，有責任對李某將他所知道的情況實話實說

B.張某本著維護所在機構的形象和聲譽的原則，應對該傳言斷然否認

C.如果李某答應不對外宣傳，張某就可以將他所知道的情況告訴李某

D.張某不應擅自代表所在機構接受新聞媒體采訪

【答案解析】：銀行業從業人員應當遵守所在機構關于接受媒體采訪的規定，不擅自代表所在機構接受新聞媒體采訪，或擅自代表所在機構對外發布信息。11.關于合同的理解，錯誤的是【C】

A.合同是一種協議

B.參與合同的主體必須是平等的 C.自然人之間不能設立合同關系

D.合同涉及主體之間民事權利義務的設立、變更和終止

【答案解析】：合同是平等主體的自然人、法人、其他組織之間設立、變更、終止民事權利義務關系的協議。12.關于合同的特征，下列論述錯誤的是【A】

A.銀行營業員甲為了挪用公款而賄賂營業員乙，雙方為此建立了相應的利益交換合同，這個合同依然有效力的

B.合同是以設立、變更、終止民事權利義務關系為目的

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C.合同是雙方或多方的民事法律行為

D.合同是一種民事法律行為

【答案解析】：A屬于惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益的行為，此合同無效。13.中國人民銀行根據國際外匯市場行情每日公布外匯匯率【B】

A.買入價

B.中間價

C.賣出價

D.買入價、賣出價和中間價

【答案解析】：中間價(基準價)是中國人民銀行授權外匯交易中心公布的當日外匯牌價。現匯買人價/現鈔買入價/現匯賣出價/現鈔賣出價都是以銀行為主體的表示方法。

14.票據承兌業務是指商業銀行根據在本行開戶客戶提出的承兌申請，在進行必要審查后，決定是否承兌的過程其中，審查的內容不包括【B】

A.客戶的資信情況

B.客戶的家庭情況

C.交易背景情況

D.擔保情況

【答案解析】：B客戶的家庭情況不屬于審查的內容。15.下列關于商業銀行進行信貸分析的說法中，錯誤的是【D】

A.銀行信貸分析主要采用財務分析和非財務分析兩種方法

B.財務分析偏重于定量分析

C.非財務分析偏重于定性分析

D.財務分析主要包括宏觀分析、行業分析、經營分析、管理層分析等

【答案解析】：信貸分析中的非財務分析重點分析影響貸款風險未來變化的各種非數據化信息.主要包括宏觀分析、行業分析、經營分析、管理層分析等。16.目前我國對個人的貸款不包括【B】

A.住房貸款

B.銀團貸款

C.助學貸款

D.汽車貸款

【答案解析】：B銀團貸款只對單位。

17.存款是存款人基于對銀行的信任而將資金存入的一種【B】

A.托管行為

B.信用行為

C.代理行為

D.票據行為

【答案解析】：存款是存款人恭于對銀行的信任而將資金存入的一種信用行為。18.以下不是儲蓄存款業務的業務類型的是【C】

A.個人通知存款業務

B.整存零取業務

C.單位協定存款業務

D.教育儲蓄存款業務

【答案解析】：單位協定存款是一種單位類客戶通過與商業銀行簽訂合同的形式約定合同期限、確定結算賬戶需要保留的基本存款額度，對超過基本存款額度的存款按中國人民銀行規定的上浮利率計付利息、對基本存款額度按活期存款利率付息的存款類型。

考試吧：www.tmdps.cn一個神奇的考試網站。考吧網http://www.tmdps.cn/ 19.下列有關中國人民銀行對金融機構行為進行檢查監督的說法中，正確的是【D】

A.中國人民銀行無權檢查監督金融機構執行有關清算管理規定的行為

B.中國人民銀行無權檢查監督金融機構執行有關反洗錢規定的行為

C.中國人民銀行無權檢查監督金融機構執行有關人民幣管理規定的行為

D.對上述三種行為，中國人民銀行都有權進行檢查監督 【答案解析】：A、B、C都是中國人民銀行的監管職責。

20.原我國《銀行業監督管理法》自2004年2月1日起施行，經修改后，現行的我國《銀行業監督管理法》自【D】起施行

A.2004年7月1日

B.2005年1月1日

C.2006年1月1日

D.2007年1月1日

【答案解析】：現行的我國《銀行業監督管理法》自2007/年1月1日起施行。

二、多項選擇題

1.下列非銀行業金融機構受到中國銀行業監督管理委員會監督管理的是【ADE】

A.貨幣經紀公司

B.會計師事務所

C.保險索賠咨詢公司

D.汽車金融公司

E.信托公司

【答案解析】：B、C均不屬于非銀行業金融機構。2.以下屬于間接融資工具的是【ABE】

A.銀團貸款

B.銀行貸款

C.股票

D.債券

E.承諾

【答案解析】：直接融資工具包括政府、企業發行的國庫券、企業債券、商業票據、公司股票等。間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉讓大額存單、人壽險單等。

3.2003年12月27日修訂后的《中華人民共和國中國人民銀行法》規定的中國人民銀行的職能有【ACD】

A.維護金融穩定

B.制定和執行財政政策

C.防范和化解金融風險

D.制定和執行貨幣政策

E.監督管理銀行業金融機構 【答案解析】：E是中國銀監會的職責。

4.下列屬于中國銀行業監督管理委員會的職責的是【ABCD】

A.負責國有重點銀行業金融機構監事會的日常管理工作

B.對擅自設立銀行業金融機構或非法從事銀行業金融機構業務活動予以取締

C.對有違法經營、經營管理不善等情形的銀行業金融機構予以撤銷

D.對銀行業自律組織的活動進行指導和監督

E.對監管者和被監管者兩方面都實施嚴格明確的問責制 【答案解析】：E是中國銀監會的監管標準。

5.1994年我國成立三家政策性銀行的目的是【ABCD】

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A.促進“瓶頸”產業的發展

B.促進進出口貿易

C.支持農業生產優化

D.促進國家專業銀行向商業銀行的轉化

E.擴大市場競爭的領域

【答案解析】：為促進“瓶頸”產業的發展，促進進出口貿易，支持農業生產優化，并促進國家專業銀行向商業銀行的轉化，1994年我國成立了國家開發銀行、中國進出口銀行和中國農業發展銀行三家政策性銀行。6.銀行業金融機構的市場準入主要包括【ADE】

A.機構

B.設備

C.信息

D.業務

E.高級管理人員

【答案解析】：市場準人包括機構、業務和高級管理人員。

7.根據《中華人民共和國刑法》的規定，以下屬于金融詐騙的違法行為是【ACD】

A.編造引進資金的理由從銀行貸款

B.上市公司董事長變更，沒有進行披露

C.自制信用卡從銀行提款機提款

D.提供不完整的財務報表，以獲取銀行貸款

E.套取金融機構信貸資金高利轉貸他人

【答案解析】：金融詐騙罪作為類罪，是指在金融活動中，違反金融管理法規，采取虛構事實或者隱瞞真相的方法，以非法占有為目的，騙取數額較大的財物的行為。8.銀行從業人員的下列做法正確的是【ABD】

A.對客戶提出的要求盡量滿足，無法滿足的應當耐心說明情況

B.不歧視客戶，公平對待不同民族、性別、年齡的客戶

C.熱情地為客戶服務提供咨詢方案，包括向客戶提供規避監管的建議

D.為客戶信息保密

E.對風險性理財產品的收益率做出承諾

【答案解析】：C銀行業從業人員在業務活動中，應當樹立依法合規意識，不得向客戶明示或暗示規避金融、外匯監管規定。E向客戶推薦產品或提供服務時，銀行業從業人員應當根據監管規定要求，對所推薦的產品及服務涉及的法律風險、政策風險以及市場風險等進行充分的提示，對客戶提出的問題應當本著誠實信用的原則答復，不得為達成交易而隱瞞風險或進行虛假或誤導性陳述，并不得向客戶做出不符合有關法律法規及所在機構有關規章制度的承諾或保證。

9.關于銀行的福費廷業務的特點，下列說法正確的是【CDE】

A.福費廷業務屬于衍生產品業務

B.出口商賣斷票據，但保有對出售票據的部分權益

C.銀行(或包買人)對國際貿易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票無追索權的貼現

D.銀行(包買人)承擔了票據拒付的所有風險，帶有長期固定利率的融資性質

E.銀行(包買人)買斷票據，可能承擔票據拒付的風險

【答案解析】：A福費廷業務屬于貸款業務。B出口商賣斷票據，放棄了對所出售票據的一切權益。10.金融市場的發展對商業銀行的經營管理提出挑戰，表現在【ABCD】

A.金融市場的波動加大銀行風險管理的難度

B.金融市場會放大商業銀行的風險事件

C.大量儲蓄者將資金投資于資本市場，減少銀行的資金來源

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D.大量優質企業在資本市場上直接融資，減少在銀行的貸款，造成銀行優質客戶的流失

E.居民收入的增加，會增加對銀行理財產品的需求

【答案解析】：金融市場發展對商業銀行的挑戰：(1)隨著銀行參與金融市場程度的不斷加深，金融市場波動對銀行資產和負債價值的影響會不斷加大，銀行經營管理特別是風險管理的難度也將越來越大。(2)金融市場會放大商業銀行的風險事件。(3)隨著資本市場的發展，一方面，大量儲蓄者將資金投資于資本市場，會減少銀行的資金來源;另一方面，大量的優質企業在資本市場上籌集資金，會減少在銀行的貸款，造成銀行優質客戶的流失。

11.宏觀經濟發展的目標及其衡量指標一般包括【ACD】

A.經濟增長一國內生產總值

B.貨幣供應量一市場利率

C.充分就業一失業率

D.物價穩定一通貨膨脹率

E.國際收支平衡一匯率

【答案解析】：E應為國際收支平衡一國際收支。

12.《中華人民共和國中國人民銀行法》明確規定，我國貨幣政策的目標是：保持貨幣幣值穩定，并以此促進經濟增長衡量貨幣幣值穩定的經濟指標通常有【ABD】

A.消費者物價指數

B.生產者物價指數

C.股票價格指數

D.國內生產總值物價平減指數

E.人民幣對美元匯率

【答案解析】：衡量貨幣幣值穩定的經濟指標與衡量通貨膨脹的指標一樣。13.下列銀行業務中能導致銀行信用風險的是【BCD】

A.存款

B.貸款

C.承諾

D.擔保

E.結算

【答案解析】：A、E不會導致銀行的信用風險。14.關于同業拆借，敘述不正確的是【ABD】

A.拆借雙方僅限于商業銀行

B.拆入資金只能用于發放流動資金貸款

C.隔夜拆借一般不需要抵押

D.拆借利率由中央銀行預先規定

E.屬于貨幣市場范疇

【答案解析】：A我國的同業拆借是指經中國人民銀行批準進入全國銀行間同業拆借市場的金融機構之間，通過全國統一的同業拆借網絡進行的無擔保資金融通行為。同業拆借，應當遵守中國人民銀行的規定。禁止利用拆人資金發放固定資產貸款或者用于投資。拆借利率不是由中央銀行預先規定的，從2007年1月4日起正式運行的上海銀行間同業拆放利率在每個交易日的上午11：30通過上海銀行問同業拆放利率網對外發布。

15.下列關于外匯標價方法的表述，正確的是【ADE】

A.在直接標價法下，數額較小的為外匯買人價，數額較大的為外匯賣出價

B.直接標價法又稱為應收標價法

C.間接標價法又稱為應付標價法

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D.大多數國家采用直接標價法

E.英國的英鎊采用的是間接標價法

【答案解析】：直接標價法是以一定單位的外國貨幣為標準來計算應付出多少單位的本國貨幣。包括中國在內的世界上絕大多數國家目前都采用直接標價法。間接標價法又稱為應收標價法，是以一定單位的本國貨幣為標準，來計算應收若干單位的外國貨幣。

16.國際收支平衡表“資本項目”是指因資本輸出和輸入而產生的資產與負債的增減項目，如下項目中屬于資本項目的有【ABD】

A.直接投資

B.各類貸款

C.勞務收支

D.證券投資

E.單方面轉移

【答案解析】：C、E屬于經常項目。17.銀行全面風險管理的核心包括【ABCD】

A.全球的風險管理體系

B.全面的風險管理范圍

C.全程的風險管理過程

D.全新的風險管理方法

E.全角度的風險測量模型

【答案解析】：銀行全面風險管理的核心包括全球的風險管理體系、全面的風險管理范圍、全程的風險管理過程和全新的風險管理方法。

18.下列屬于農村金融機構的有【ACE】

A.農村商業銀行

B.中國農業銀行

C.農村資金互助社

D.鄉村銀行

E.村鎮銀行

【答案解析】：B是大型商業銀行，D不是正確的銀行名稱。19.國際收支中的“居民”是指在國內居住一定時間以上的【AD】

A.自然人

B.社會團體

C.無國籍人

D.法人

E.商業機構

【答案解析】：國際收支中的“居民”是指在國內居住一年以上的自然人和法人。

20.不良貸款率是衡量銀行資產質量的最重要指標，按照貸款五級分類法，被稱為不良貸款的是【CDE】

A.正常類貸款

B.關注類貸款

C.次級類貸款

D.可疑類貸款

E.損失類貸款

【答案解析】：我國自2002年開始全面實施貸款五級分類法，將貸款分為正常、關注、次級、可疑、損失五類，其中次級、可疑、損失三類稱為“不良貸款”。

三、判斷對錯題

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1、貸款人在貸款將受或已受損失時，可以按合同規定采取使貸款免受損失的措施【√】 【答案解析】：這是貸款人的權利。

2、借款人經營狀況嚴重惡化時，貸款人享有不安抗辯權【√】

【答案解析】：貸款人在借款人有下列情形之一時可以行使不安抗辯權：經營狀況嚴重惡化轉移財產、抽逃資金，以逃避債務;喪失商業信譽;有喪失或者可能喪失履行債務能力的其他情形。

3、在新中國的金融市場中，資本市場的發展晚于貨幣市場的發展【√】

【答案解析】：我國貨幣市場的發展是從l984年同業拆借市場開始的，1990年年底上海證券交易所和深圳證券交易所先后成立標志著我國資本市場正式形成。

4、現鈔和現匯的管理界限雖然取消，但是在日常操作中仍執行兩種不同的匯率【√】 【答案解析】：現鈔和現匯的成本不一樣，所以仍執行兩種不同的匯率，進行獨立核算。

5、中國銀行和中國進出口銀行都是以經營進出口信貸業務為特色的國有銀行【√】

【答案解析】：中國進出口銀行主要的業務包括辦理出13信貸，1979年中國銀行成為國家指定的外匯外貿專業銀行，兩家銀行都是國有銀行。

6、統計GDP以常住居民為標準，常住居民是指在國境內居住滿一年的人【×】

【答案解析】：常住居民是指居住在本國的公民、暫居外國的本國公民和長期居住在本國但未加入本國國籍的居民。

7、在衡量通貨膨脹時，最常用的指標是生產者物價指數【×】 【答案解析】：最常用的指標是消費者物價指數。

8、我國的進口與出口的數量和結構對國內總供求有重大影響【√】

【答案解析】：進出口總量及其增長是衡量一國經濟開放程度的重要指標，且進口和出口的數量與結構直接對國內總供需產生重大的影響。

9、定期存款存期內遇有利率調整，則按調整后的相應定期存款利率計息【×】

【答案解析】：定期存款存期內遇有利率調整，仍按存單開戶日掛牌公告的相應定期存款利率計息。

10、受要約人對要約作出實質性變更，相當于作出新的要約【√】

【答案解析】：受要約人對要約的內容做出實質性變更，則原要約失效，新的要約產生。

11、合同生效是合同成立的前提【×】 【答案解析】：合同成立是合同生效的前提。

12、以公司的國籍為標準，可以將公司分為中資公司和外資公司【×】 【答案解析】：以公司的國籍為標準，可以將公司分為本國公司和外國公司。

13、國有獨資公司是一類特殊的股份有限公司【×】 【答案解析】：國有獨資公司是一類特殊的有限責任公司。

14、破產財產不足以清償同一順序的清償要求的，按照比例分配【√】 【答案解析】：這是我國《企業破產法》第123條的規定。

15、客戶隱私保護是商業銀行必須履行的一項重要義務【√】

【答案解析】：銀行業從業人員應當保守所在機構的商業秘密，保護客戶信息和隱私。

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第五篇：2012銀行從業資格證考試《個人理財》真題及答案

一、單項選擇題。以下各小題所給出的四個選項中。只有一項符合題目要求，請選擇相應選項，不選、錯選均不得分。(共90題，每題0.5分，共45分)

1．中國銀監會有權對有嚴重違法經營、經營管理不善的銀行業金融機構予以()。

A．接管 B．重組 C．撤銷 D．凍結資產

2．證券交易所屬于()。

A．有形市場 B．無形市場 C．第三市場 D．第四市場

3．銀行結構性理財產品通常是無法提前終止的，其終止是事先約定的條件發生才出現，這體現了結構性理財產品面臨的哪一類主要風險?()

A．價格波動風險B．本金風險 C．流動性風險 D．收益風險

4．受托人以()為目的管理信托財產。

A．受托人最大利益 B．委托人最大利益 C．受益人最大利益 D．社會利益

5．保險的基本職能包括經濟給付職能和()。

A．補償損失職能 B．資金積累職能 C．風險管理職能 D．社會管理職能

6．在利息不斷資本化的條件下，資金時間價值的計算基礎應采用()。

A．單利 B．復利 C．年金 D．普通年金

7．某保險經紀人在辦理保險業務中發生了過錯，給投保人造成了嚴重損失，賠償責任由()承擔。

A．保險代理人

B．保險經紀人 C．保險人 D．被保險人

8．對銀行理財從業人員而言，客戶最重要的非財務信息是()。

A．資產和負債 B．收入與支出 C．房地產升值預期 D．客戶風險厭惡系數

9．銀行業從業人員應對所在機構負有誠實信用義務，切實履行崗位職責，維護所在機構商業信譽是()準則的內容。

A．誠實信用

B．守法合規

C．勤勉盡職

D．崗位職責

10．下列關于個人理財業務與信托業務、商業銀行儲蓄業務的不同點，表述錯誤的是()。

A．個人理財業務中資金的運用是按照合同約定的，儲蓄資金的運用是按照銀行需要的

B．個人理財業務的風險一般是客戶承擔或者商業銀行和客戶共同承擔的；儲蓄的風險是商業銀行獨立承擔的

C．個人理財業務的受益人和信托業務的受益人都只能是委托人本人

D．個人理財業務中客戶的資產不與商業銀行其他資產嚴格區分相互獨立；而信托中財產性質是登記并與受托人的財產嚴格區分的 11．兼顧當期收入和未來長期增值的證券投資基金被稱為()。

A．收入型基金

B．成長型基金

C．平衡型基金

D．穩健型基金

12．如果名義利率是5%，通貨膨脹率為7%，那么實際利率為()。

A．12%

B．5%

C．2%

D．-2%

13．下列哪個經濟指標不能反映消費者的收入水平?()

A．國民收入

B．個人可支配收入

C．人均國民收入

D．消費者物價指數

14．外國銀行可以吸收中國境內公民每筆不少于()人民幣的定期存款。

A．30萬元

B．50萬元

C．100萬元

D．200萬元

15．下列有關期貨的說法，錯誤的是()。

A．期貨交易是以公開、公平競爭的方式進行交易的，私下談判交易被視為違法

B．期貨交易可以在交易所內進行，也可以在場外交易

C．大多數期貨合約都在到期前以對沖方式了結

D．期貨合約對商品質量、規格、交貨時間、地點等都做了統一的規定，是標準化合約

16．個人理財業務活動中法律關系的主體有兩個，即()。

A．中央銀行和商業銀行

B．商業銀行和客戶

C．監管機構和商業銀行

D．理財人員和客戶

17．將金融產品以流動性、收益性、風險性和利率標準進行一般的排序，下列選項不正確的是()。

A．按金融產品的風險由大到小排序為：外匯保證金交易、期貨、公司債券、儲蓄

B．按金融產品的流動性由大到小排序為：活期存款、貨幣市場基金、國債

C．按金融產品的收益率由大到小排序為：股票、債券、定期存款

D．按金融產品的利率由大到小排序為：同業拆借、回購協議、銀行承兌匯票

18．在制定理財規劃時，理財師通常需要對家庭的資產負債情況進行分析，下列哪項屬于流動負債?()

A．汽車貸款

B．教育貸款

C．住房抵押貸款

D．信用卡貸款

19．個人理財業務提供的服務或產品中，收益和風險全部由客戶承擔的是()。

A．理財顧問服務

B．保證收益理財計劃

C．保本浮動收益理財計劃

D．非保證收益理財計劃

20．決定信托產品收益和風險的主要因素是()。

A．國家宏觀經濟狀況

B．市場投資者的信心

C．信托公司的資產規模

D．投資項目的方向

21．在證券投資基金的當事人和關系人中，商業銀行可以申請擔任()。

A．基金監管人

B．基金管理人

C．基金托管人

D．基金持有人

22．以下市場不屬于資本市場的是()。

A．債券回購市場

B．中長期借貸市場

C．股票市場

D．公司債券市場

23．下列不屬于基金管理人應當履行的職責的是()。

A．對所管理的不同基金財產分別管理、分別記賬，進行證券投資

B．安全保管基金財產

C．辦理基金備案手續

D．以基金管理人的名義，代表基金份額持有人利益行使訴訟權利

24．下列對于影響股票價格波動的微觀因素，理解錯誤的是()。

A．增加股息派發往往比骰票分割對股價上漲的刺激作用更大

B．通常，股價與公司派發的股息成正比

C．公司資產凈值增加，股價上升

D．公司股價的漲跌和公司盈利的變化并不是同時發生的 25．以下債券中風險最高的是()。

A．國債

B．金融債

C．公司債

D．垃圾債券

26．下列投資方式中由左到右風險依次降低的選項是()。

A．股票基金政府債券股票儲蓄

B．政府債券股票股票基金儲蓄

C．股票股票基金．政府債券儲蓄

D．股票政府債券股票基金儲蓄

27．期貨交易主要是以()為保障，從而保證到期兌現。

A．行業規則

B．法律制度

C．保證金制度

D．市場制度

28．2010年4月17日，國務院為了堅決遏制部分城市房價過快上漲，發布《國務院關于堅決遏制部分城市房價過快上漲的通知》簡稱“新國十條”，這主要體現了影響房地產價格的()。

A．行政因素

B．社會因素

C．經濟因素

D．自然因素

29．2008年，包括中國在內的全球很多國家CPI上漲，則債券投資者承擔的風險是()。

A．價格風險

B．再投資風險

C．通貨膨脹風險

D．違約風險

30．下列不屬于影響理財計劃的經濟因素是()。

A．符合有關規定的對外投資

B．向境內保險機構支付外匯入壽保險項下的保險費

C．在境外獲得合法資本項目收入需結匯的 D．對外捐贈和財產轉移需購付匯的 41．某優先股，每股股利為6元，票面價伯為100元，若市場利率為7%，其理論價格為()元。

A．85.71

B．90.24

C．96.51

D．100

42．不屬于中國人民銀行職能的是()。

A．批準商業銀行設立分支機構

B．發行貨幣

C．組織全國資金清算

D．向商業銀行發放貸款

43．張先生買入一張10年期，年利率8%，市場價格為920元，面值1000元的債券，則他的即期收益率是()。

A．8%

B．8.4%

C．8.7%

D．9.2%

44．某銀行客戶面臨臨時性資金短缺的情況時，商業銀行的理財從業人員可以建議該客戶開立()。

A．證券投資卡

B．活期儲蓄卡

C．定期存款賬戶

D．信用卡

45．商業銀行應根據有關規定建立健全個人理財人員資格考核與認定、繼續培訓、跟蹤評價等管理制度，保證個人理財業務人員每年的培訓時間不少于()。

A．10小時

B．20小時

C．30小時

D．40小時

46．商業銀行在向客戶提供理財顧問服務的基礎上，接受客戶的委托和授權，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資與資產管理的業務活動是()。

A．投資顧問服務

B．財務顧問服務

C．綜合理財服務

D．理財顧問服務

47．投資者在銀行購買紙黃金，依據的價格是()。

A．國際黃金現貨價格

B．中國黃金期貨交易所公布價格

C．銀行公布的價格

D．銀行和客戶的協議價格

48．對基金宣傳材料登載該基金過往業績的敘述，錯誤的是()。

A．對基金合同生效不足6個月的，不得登載該基金的過往業績

B．基金合同生效6個月以上，但不滿1年的，應當登載從合同生效之日起計算的業績

C．基金合同生效1年以上，但不滿10年的．應當登載自合同生效當年開始所有完整會計的業績，合同生效在下半年的，還應登記當年上半的業績

D．基金合同生效在10年以上的，應當登記自合同生效以來所有會計的業績

49．理財客戶的下列財務行為不影響其凈資產的是()。

A．得到一筆財產贈與

B．分期付款買房

C．自費出國旅游

D．年終獎金增加

50．股票指數期貨是為適應人們管理股市風險，尤其是()的需要而產生的。

A．系統風險

B．非系統風險

C．信用風險

D．財務風險

51．近年來，國際黃金價格一路走高，投資黃金看起來是一個非常不錯的選擇。下列關于黃金理財產品的特點，說法不正確的是()。

A．面對通貨膨脹的壓力，黃金投資具有保值增值的作用

B．抗系統風險的能力強，所以任何情況下都可以無風險地投資黃金理財產品

C．影響黃金價格的直接因素有美元走勢、通貨膨脹、石油價格和國際金融市場的重大事件等

D．黃金的投資方式主要有：金塊、金幣、黃金基金和“紙黃金”

52．下列關于保險相關要素的說法，錯誤的是()。

A．保險人承擔賠償或者給付保險金責任

B．投保人接保險合同負有支付保險費的義務

C．保險合同是投保人與保險人約定保險權利義務的協議

D．投保人和被保險人不能是同一人

53．客戶理財目標按時間的長短可以劃分為短期目標、中期目標和長期目標，下列理財目標不屬于短期目標的是()。

A．債務負擔最小化

B．投資股票市場

C．控制開支預算

D．籌集資金購買汽車

54．根據《商業銀行法》的規定，商業銀行總行向分行撥付營運資金總和，不得超過總行資本金額的()。

A．70%

B．60%

C．50%

D．40%

55．現金管理是對現金和流動資產的日常管理，下列關于現金管理的目的，說法錯誤的是()。

A．滿足應急資金的需求

B．滿足未來消費的需求

C．保障家庭生活的安全、穩定

D．滿足財富積累的需求

56．非常保守型的投資者通常不會選擇的投資理財工具是()。

A．儲蓄

B．國債

C．保本型理財產品

D．期貨

57．在下列理財規劃中，屬于人生事件規劃項目的是()。

A．現金、債務管理

B．投資規劃

C．稅收規劃

D．教育規劃

58．投資者必須在證券交易所設立賬戶，才能買賣的國債是()。

A．憑證式國債

B．儲蓄式國債

C．實物式國債

D．記賬式國債

59．投資者進行一項投資可能接受的最低收益率是()。

A．預期收益率

B．貨幣時間價值

C．通貨膨脹率

D．必要收益率

60．個人理財顧問服務的風險揭示管理措施有()。

A．商業銀行銷售各類理財產品，以及商業銀行對客戶投資情況的評估和分析．都應包含應的風險揭示內容

B．商業銀行應用專業術語準確地向客戶進行風險揭示

C．商業銀行通過理財服務銷售的其他產品，可以不迸行風險揭示

D．客戶不必抄錄“本人已經閱讀上述風險提示，充分了解并清楚知曉了本產品風險，愿意承擔相關風險”，但應在該提示欄里簽名

61．與個人理財業務相關的行政法規有()。

A．《商業銀行法》

B．《信托法》

C．《個人外匯管理辦法》

D．《外資銀行管理條例》

62．我國境內的股票價格指數不包括()。

A．滬深300指數

B．恒生指數

C．上證綜合指數

D．深證綜合指數

63．王先生投資某項目初始投入10000元，年利率10%，期限為一年，每季度付息一次，按復利計算，則其1年后本息和為()。

A．11000

B．11038

C．11214

D．14641

64．影響貨幣時間價值的首要因素是()。

A．時間

B．收益率

C．通貨膨脹率

D．單利與復利

65．一般在繁榮期之后出現經濟活動放緩，國民生產總值增長率遞減，失業率上升，通脹率下降，居民開始對經濟和職業前景產生憂慮，逐步減少消費支出。這一階段屬于經濟周期中的()。

A．蕭條期

B．衰退期

C．萎縮期

D．調整期

66．個人理財業務是建立在()基礎上的銀行服務。

A．委托代理關系

B．資金借貸關系

C．產品買賣關系

D．以上都不是

67．下列個人所得屬于勞務報酬所得的是()。

A．個人出租住房取得的收入

B．個人發表文學作品所得的收入

C．個人中體育彩票獲得的收入

D．個人擔任董事職務取得的董事費收入

68．在面對與客戶利益沖突的時候，銀行業從業人員應堅持誠實守信、公平合理、()的原則，正確處理業務開拓與客戶利益保護之間的關系。

A．客戶自愿

B．銀行利潤最大化

C．客戶利益至上

D．樹立良好形象

69．對于()，風險提示的內容應至少包括以下語句：“本理財計劃是高風險投資產品，您的本金可能會因市場變動而蒙受重大損失，您應充分認識投資風險，謹慎投資。”

A．保證收益型理財計劃

B．非保本浮動收益理財計劃

C．保本浮動收益理財計劃

D．保本固定收益理財計劃上

70．積極配合監管人員的現場檢查工作不包括()。

A．及時、如實、全面地提供資料信息

B．不得拒絕或無故推諉監管人員分配的工作

C．不得轉移、隱匿或者損壞有關證明材料

D．建立重大事項報告制度

71．新股申購類信托理財產品中，無權提前終止的人是()。

A．受托人

B．發行理財產品的銀行

C．投資者

D．投資對象

72．商業銀行開展個人理財時，理財計劃或產品包含的風險有()。

A．合規性風險

B．戰略風險

C．法律風險和聲譽風險

D．操作風險和信用風險

73．個人理財業務是經()批準的一項銀行中間業務。

A．中國人民銀行

B．銀行監管委員會

C．中國銀行業協會

D．證券監督委員會

74．個人理財業務管理部門的內部調查監督，應重點檢查()。

A．業務人員操守與勝任能力

B．操作的合規性與規范性

C．是否存在錯誤銷售和不當銷售

D．是否配備必要的人員

75．家庭資產負債表中的流動資產項目不包括下列哪個會計科目?()

A．貨幣市場基金

B．短期國庫券

C．六個月定期存款

D．股票

76．下列行為中，()違反了保護商業機密與客戶隱私的規定。

A．與同業工作人員交流對某些客戶的評價

B．避免向同事打聽客戶的個人信息和交易信息

C．了解調查申請貸款客戶的信用記錄、財務經營狀況

D．與同事通過電子郵件發送銀行在網上已公布的財務數據

77．以下對影響股票價格的因素分析，不恰當的一項是()。

A．股票價格與公司盈利能力成正比

B．股息與股價的變化成反比

C．公司的重大并購重組常常影響股價的波動

D．股票分割不影響股票的總市值

78．按照規定，期貨交易所的風險管理制度不包括()。

A．持倉限額和大戶持倉報告制度

B．漲跌停板制度

C．全額交割制度

D．風險準備金制度

79．我國個人所得稅中工資、薪金所得的適用稅率范圍是()。

A．5%～50%

B．5%～45%

C．5%～40%

D．5%～35%

80．經濟環境的變化對個人投資理財策略產生影響，一般而言，()可能導致減少儲蓄增加基金股票配置。

A．預期未來通貨緊縮

B．預期未來本幣貶值

C．預期未來利率上升

D．預期未來經濟處于景氣周期

81．常見的資產配置組合模型中，風險最大的是()。

A．金字塔型

B．啞鈴型

C．紡錘型

D．梭鏢型

82．以下關于基金管理人、托管人、投資者的權利和義務，說法不正確的是()。

A．基金管理人對基金財產具有經營管理權

B．基金托管人有權利決定資金投向

C．投資人對基金運營收益享有收益權

D．投資人需要承擔基金運營風險

83．王先生投資5萬元到某項目，預期名義收益率12%，期限為3年，每季度付息一次，則該投資項目有效年利率為()。

A．10%

B．12%

C．12.55%

D．14%

84．關于保險代理人和保險經紀人的定義，錯誤的是()

A．保險代理人是根據保險人的委托，在保險人授權的范圍內代為辦理保險業務

B．保險代理人向保險人收取代理手續費

C．保險經紀人是基于投保人的利益為投保人與保險人簽訂保險合同提供中介服務

D．保險經紀人向保險人收取代理手續費

85．下列不屬于證券投資基金特點的是()。

A．由專家運作、管理

B．風險小，與證券市場沒有任何關系

C．投資小、費用低

D．組合投資、分散風險

86．下列關于個人理財產品的基本要求，不正確的是()。

A．理財產品的名稱應恰當反映產品屬性

B．理財產品的設計應強調合理性

C．理財產品的風險提示應充分、清晰和準確

D．理財產品的期限根據市場的變化情況臨時決定

87．假如張先生在去年的今天以每股25元的價格購買了1000股招商銀行股票，過去一年中得到每股0.20元的紅利，年底時股票價格為每股30元，則其持有期收益率為()。

A．20%

B．10%

C．20.8%

D．30%

88．對同事在工作中違反紀律、內部規章制度的行為應當予以提示，并根據情況向()報告。

A．所在機構、監管部門、工會、行業自律組織

B．行業自律組織、監管部門、工會

C．所在機構、行業自律組織、監管部門、司法機關

D．所在機構、司法機關、監管部門

89．根據規定，保證收益型理財計劃的起點金額，人民幣在()以上。，A．3萬元

B．4萬元

C．5萬元

D．6萬元

90．某上市銀行的從業人員利用內幕消息買賣該銀行股票獲得1萬元收益，下列對該人員的處罰符合規定的是()。

A．沒收違法所得，并處3萬元罰款

B．沒收違法所得，并處10萬元罰款

C．吊銷其相關從業資格

D．將其行為通報同業

二、多項選擇題。以下各小題所給出的五個選項中，有兩項或兩項以上符合題目的要求。請選擇相應選項，多選、少選、錯選均不得分。(共40題，每題1分。共40分)

1．下列資產工具可以作為金融期貨合約標的物的有()。

A．股票價格指數

B．農產品

C．黃金

D．利率

E．匯率

2．根據《個人所得稅法》規定，免納個人所得稅的項目有()。

A．國債和國家發行的金融債券利息

B．撫恤金

C．保險賠償

D．市級人民政府頒發給本市優秀教師的獎金

E．軍人的轉業費

3．下列對投資基金銷售業務描述，正確的有()。

A．未與基金管理人簽訂書面代銷協議的，代銷機構不得辦理基金銷售

B．代銷機構經批準可以委托其他機構代為辦理基金的銷售

C．基金管理人對代銷機構的基金銷售業務負有檢查、監督的義務

D．基金管理人應審查代銷機構使用的宣傳材料，并對材料內容負責

E．代銷機構應當在有證券投資基金托管業務資格的商業銀行開立與基金銷售有關的賬戶，并由基金管理人對賬戶內的資金進行監督

4．某商業銀行的一位客戶計劃投資黃金，則銀行業從業人員可以建議客戶選擇的投資方式有()。

A．條塊現貨

B．金幣

C．黃金基金

D．“紙黃金”

E．黃金期貨

5．個人稅收規劃的基本內容包括()。

A．避稅規劃

B．節稅規劃

C．轉嫁規劃

D．目的性規劃

E．合法性規劃

6．張先生計劃3年后購買一輛價值16萬元的汽車，因此他現在開始每年年初存入50000元的現金為定期存款，年利率為4%，下列說法正確的有()。

A．以單利計算，第三年年底的本利和是162000元

B．以復利計算，第三年年底的本利和是162323元

C．張先生的理財規劃能夠實現

D．張先生購買汽車的理財規劃屬于短期目標

E．張先生購買汽車的理財規劃屬于中期目標

7．銀行代理理財產品銷售的基本原則有()。

A．適用性原則

B．合法性原則

C．銀行利益最大化原則

D．客觀性原則

E．客戶利益最大化原則

8．下列商業銀行為客戶提供的服務，符合公平競爭的行為有()。

A．某銀行為提高服務質量，定期向從業人員講授金融產品的特點和服務的技巧

B．某銀行告知客戶本行信用卡消費達到一定金額時，可以獲得某些獎品

C．為某大客戶提供超出人民銀行規定的貸款利率浮動范圍發放貸款

D．某銀行在常規金融服務之外，關注解決客戶日常生活困難，并提供信息咨詢等增值服務

E．以免費的方式向客戶提供國際金融市場上的有關信息

9．銀行業從業人員面對客戶時，應遵循信息披露的原則，以下符合信息披露的行為有()。

A．銷售人員為了利用該銀行的知名度實現銷售目標，在介紹產品時沒有提到最終責任承擔者，并使得消費者誤以為該銀行是風險承擔者

B．銀行職員以明確足以讓客戶理解的方式向普通群眾介紹產品合約、被代理人信息

C．銀行工作人員向消費者詳細介紹該行代理的產品的性質、風險、最終責任承擔人以及該行的責任與義務

D．銀行職員利用銀行的聲譽對所代理產品進行合約以外的承諾

E．銷售人員在向客戶推薦非保本浮動收益理財計劃產品時，明確提示預期收益不同于保證收益，對產品涉及的風險進行充分的披露

10．用于保障家庭基本開支費用的現金儲備一般可以選擇()。

A．銀行活期存款

B．七天通知存款

C．股票

D．外匯保證金交易

E．貨幣基金

11．商業銀行要建立健全綜合理財服務的()，并及時對相關體系的運行情況進行檢查。

A．內部管理與監督體系

B．客戶授權檢查與管理體系

C．銷售管理和審批體系

D．收益保證與審計體系

E．風險評估與報告體系

12．理財產品的銷售管理的內容包括()。

A．商業銀行應先調查客戶的財產狀況、投資經驗、投資目的以及相關風險的認知和承受能力，評估客戶是否適合購買所推介的產品，將評估意見告知客戶雙方簽字

B．客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產品時，但客戶堅持要求購買的，商業銀行應尊重客戶意愿，無須列明商業銀行的意見

C．商業銀行應主動向未進行過衍生金融產品交易的客戶推薦銷售此類產品

D．商業銀行應向有意購買產品的客戶當面說明有關產品的投資風險和風險管理的基本常識

E．商業銀行應用通俗易懂的語言說明相關產品的投資風險，配以必要的示例，說明最有利的投資情形

13．證券交易活動中，下列信息屬于內幕信息的是()。

A．公司定向增發股票的計劃

B．公司第二大股東擬將其股份全部轉讓

C．公司計劃向關聯公司提供巨額債務擔保

D．公司已向媒體公布的收購方案

E．公司用超過其主要資產的30%用做抵押

14．某銀行近期推出兩款外匯結構性存款理財產品，A產品的名義收益率為5%，協議規定的利率區間為0—4%；8產品的名義收益率為6%，協議規定的利率區間為0—3%，其他條件相同。假設一年中有240天中掛鉤利率在0—3%之間，60天的利率在3%—4%之間，其他時間利率則高于4%。關于AB兩款產品，說法正確的是()。

A．A產品的實際收益率為4.17%

B．A產品的實際收益率為3.33%

C．B產品的實際收益率為4%

D．B產品的實際收益率為5%

E．B產品的實際收益率高于A產品的實際收益率

15．投資結構性外匯理財產品的客戶面臨的風險由下列哪些因素導致?()

A．市場利率和外匯市場匯率波動

B．提前終止權掌握在銀行手里

C．債券市場投資者信心不足

D．不能提前支取，可能導致很高的機會成本

E．股票市場價格指數波動．

16．下列對不同理財產品的收益性的論述，正確的是()。

A．基礎金融衍生產品的風險很高，其預期收益也很高

B．股權類產品的收益主要來自于股利和資本利得

C．在各類基金中，收益特征最高的是股票型基金

D．信托機構通過管理和處理信托財產而獲得的收益，由信托機構和受益人按信托協議分配

E．優先股的收益固定，普通股收益波動大

17．下列各項中，屬于理財顧問服務特點的是()。

A．顧問性

B．專業性

C．綜合性

D．制度性

E．長期性

18．按照規定，商業銀行開展()個人理財業務，應向中國銀監會申請批準。

A．保證固定收益性理財計劃

B．保證最低收益理財計劃

C．保本浮動收益性理財計劃

D．非保本浮動收益理財計劃

E．為開展個人理財業務而設計的具有保證收益性質的投資產品

19．商業銀行與客戶的業務往來，應當遵循()原則。

A．平等

B．自愿

C．公平

D．誠實信用

E．效益

20．下列關于貨幣現值和終值的說法中，正確的是()。

A．現值是以后年份收到或付出資金的現在價值

B．可用倒求本金的方法汁算未來現金流的現值

C．現值與時間成正比例關系

D．由終值求解現值的過程稱為貼現

E．現值和終值成正比例關系

21．商業銀行違反審慎經營原則開展個人理財業務，或利用個人理財業務進行不公平競爭的，銀行業監督管理機構應依據有關法律法規責令其限期修改；逾期未改正的，銀行業監督管理機構依據有關法律法規可以采取()措施。

A．暫停商業銀行銷售新的理財計劃或產品

B．建議商業銀行調整主管理財業務的負責人

C．建議商業銀行調整個人理財業務管理部門負責人

D．建議商業銀行調整相關風險管理部門負責人

E．建議商業銀行調整相關內部審計部門負責人

22．商業銀行個人理財業務中的理財計劃包括的種類有()。

A．保證收益理財計劃

B．保證最高收益理財規劃

C．投資保險理財計劃

D．保本浮動收益理財計劃

E．非保本浮動收益理財計劃

23．貨幣之所以具有時間價值，是因為()。

A．貨幣占用具有機會成本

B．貨幣可以滿足當前的消費

C．通貨膨脹可能造成貨幣貶值

D．貨幣可以作為財富的象征

E．投資可能產生投資風險

24．商業銀行開展個人理財業務有下列()情形之一的，中國銀監會可以依據相關規定對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員進行處理，構成犯罪的，依法追究刑事責任。

A．違規開展個人理財業務造成銀行或客戶重大經濟損失的 B．泄露或不當使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴重后果的

C．挪用單獨管理的客戶資產的

D．違反規定銷售未經批準的理財計劃或產品的

E．將一般儲蓄存款產品作為理財計劃銷售并違反國家利率管理政策，進行變相高息攬儲的

25．下列符合監管、與局對個人理財業務的規定有()。

A．商業銀行不得從事證券信托業務

B．商業銀行不得使用電子銀行銷售風險較高的理財產品

C．商業銀行在開展有關理財業務時可以未經許可使用信托權利

D．商業銀行應明確個人理財業務人員與一般產品銷售人員的工作界限，禁止一般產品銷售人員向客戶提供咨詢顧問意見、銷售理財計劃和產品

E．客戶在辦理一般業務時，若需理財服務，一般產品銷售和服務人員應將客戶移交理財業務人員

26．公募基金與私募基金的區別表現在()。

A．公募基金的期望收益率高于私募基金的期望收益率

B．公募基金募集的對象通常是不固定的．而私募基金募集的對象是確定的

C．公募基金的最小金額要求較低，私募基金要求較高的投資金額

D．公募基金投資的領域是國內，私募基金投資的領域是國外

E．公募基金要定時公開披露信息，私募基金不必公開披露信息

27．當基金宣傳材料中出現下列哪些內容時，不符合證監會的規定?()

A．對該基金投資業績的合理預測

B．向投資者承諾保證收益率

C．專業機構的評價結果

D．單位或個人的推薦性文字

E．該基金近10年的過往業績

28．商業銀行應當根據有關規定建立健全個人理財業務人員資格考核與認定、繼續培訓、跟蹤評價等管理制度，保證相關人員()。

A．具備必要的專業知識、行業經驗和管理能力

B．充分了解所從事業務的有關法律法規和監管規章

C．理解所推介產品的風險特性

D．遵守從業人員職業道德

E．具備獨立開發理財產品的能力

29．投資者購買債券時能直接看到的債券的要素是()。

A．面額

B．到期日

C．息票率

D．債券發行者名稱

E．到期收益率

30．商業銀行()，應包含相應的風險提示內容。

A．向客戶提供可能影響投資決策的材料

B．銷售的各類投資產品的介紹

C．對客戶投資情況的評估和分析

D．提供個人理財顧問服務

E．銷售代銷的證券投資基金

31．制定保險規劃的風險主要體現在()。

A．理賠的風險

B．保險市場風險

C．未充分保險的風險

D．過分保險的風險

E．不必要保險的風險

32．理財顧問服務具有顧問性、專業性、綜合性、制度性和長期性的特點，以下關于這些特點，說法正確的是()。

A．商業銀行提供理財顧問服務尋求的是銀行短期的經營業績

B．理財顧問服務是一項專業性很強的服務，要求從業人員有扎實的金融基礎知識

C．理財顧問服務對銀行理財產品實現的是顧問式、組合式銷售，能夠提高業績

D．理財顧問服務涉及的內容非常廣泛，要求能夠兼顧客戶財務的各個方面需求

E．商業銀行在理財顧問服務中提供建議，最終決策權在客戶，收益或風險由銀行和客戶共同擁有或承擔

33．在客戶信息收集的方法中，屬于初級信息收集方法的有()。

A．建立數據庫，平時多注意收集和積累

B．和客戶交談

C．采用數據調查表

D．收集政府部門公布的信息

E．收集金融機構公布的信息

34．下列機構的工作人員適用銀行業從業人員職業操守準則的為()。

A．信托公司

B．郵政儲蓄銀行

C．基金管理公司

D．花旗銀行

E．汽車金融公司

35．制定保險規劃的原則包括以下哪些內容?()

A．轉移風險的原則

B．量力而行的原則

C．分析客戶保險需要

D．合法性原則

E．目的性原則

36．建立嚴格的內部控制制度是風險管理的必然要求，下列關于內部控制制度的說法，錯誤的有()。

A．個人理財業務的主要風險管理方式、風險測算方法與標準需要分析審核和報告

B．商業銀行內部要建立各自獨立的監督和審核部門對個人理財業務進行監督審核

C．個人理財業務客戶資產不需要與銀行資產分開管理，可以由第三方托管的，應交由第三方托管

D．因業務合作需要，商業銀行可以將客戶的相關資料和服務與交易記錄提供給第三方

E．商業銀行接受客戶委托進行個人理財業務，應與客戶簽訂合同

37．《證券法》規定，禁止證券公司及其從業人員從事()，損害客戶利益的行為屬于欺詐行為。

A．未經客戶委托，擅自為客戶買賣證券

B．傳播、提供虛假或者誤導投資者的信息

C．挪用公款進行大規模的證券買賣

D．不在規定的時間內向客戶提供交易的書面確認文件

E．為牟取傭金收入，誘使客戶進行不必要的證券買賣

38．回購協議市場的交易特點有()。

A．流動性強

B．安全性高

C．收益穩定且超過銀行存款收益

D．稅收優惠

E．回購協議中所交易的證券主要是金融債

39．()明顯違反了從業人員職業操守中監管規避的準則。

A．從業人員熱情地為客戶提供理財咨詢方案，包括向客戶提供規避監管的意見

B．從業人員基于內幕消息向親戚朋友提供理財建議，利用所在機構的資源提供便利

C．從業人員明確告知客戶提供虛假材料觸犯了法律，建議客戶可以經由第三人代其申請，以規避法律約束。

D．對某客戶為規避監管而辦理的業務，不按內部流程進行必要的匯報

E．為達成交易，從業人員讓客戶重新提交真實信息，以便順利提交審核

40．商業銀行申請開展個人理財業務，應當向中國銀監會報送的材料包括()。

A．有商業銀行負責人簽署的申請書

B．擬申請業務介紹

C．業務實施方案

D．商業銀行內部相關部門的審核意見

E．中國銀監會要求的其他文件和資料

三、判斷題。請對以下各項的描述做出判斷。正確的為A,錯誤的為B。(共15題。每題1分，共15分)

1．投保人只根據自身和家庭對保障的需求來確定保險種類和保險金額。()

2．委托代理人為被代理人的利益需要轉托他人代理的，通常情況下可以不告訴被代理人自行決定。()

3．期貨交易買賣的直接對象是期貨合約，而不是商品本身。()

4．保證收益理財產品(計劃)中高于同期儲蓄存款利率的保證收益，是銀行為了使客戶的利益達到最大化，無條件的保證收益。()

5．一般而言，可轉換公司債券利率低于普通公司債券利率，企業發行可轉債券有助于降低其籌資成本。()

6．證券投資基金通過集合資金，分散投資組合，使得基金的風險降低到無風險的程度。()

7．商業銀行可承受的風險程度應當是可定性化指標，可以與商業銀行的資本總額相聯系，也可以與個人理財業務收入等其他指標相聯系。()

8．某銀行近期推出一款新的保本浮動收益理財計劃，張先生主動要求了解，銀行理財顧問向客戶當面說明了產品的投資風險和風險管理的基本知識，張先生購買這款產品時，銀行以書面形式確認是客戶主動要求了解和購買的。()

9．銀行股份有限公司，股東以其所持股份為限對銀行的債務承擔責任，銀行以其全部資產對外承擔責任。()

10。商業銀行的分支機構開展相關個人理財業務之前，應持其總行(地區總部等)的授權文件，按照有關規定，向所在地中國人民銀行派出機構報告。()

11．期貨交易所向會員收取的保證金，可以用于會員的交易結算和期貨公司的經營周轉。()

12．根據《物權法》規定，某國家森林公園的所有權需依法登記。()

13．理財產品(計劃)的監督管理采取審批制和報告制，報告制度就是中國銀監會要按規定將個人理財業務的結果報送中國人民銀行。()

14．個人實盤黃金買賣的投資者在需要時可以向銀行申請辦理黃金的實物交割。()

15．只要負債總資產比例不低于0.4，客戶的財務狀況就不會出現資產流動性不足的情況。()2010年上半年中國銀行業從業人員資格認證考試

《個人理財》真題專家解析

一、單項選擇題

1．[解析]答案為C。根據《銀行業監督管理法》第三十九條規定，銀行業金融機構有違法經營、經營管理不善等情形，不予撤銷將嚴重危害金融秩序、損害公眾利益的，國務院銀行監督管理機構有權予以撤銷。

2．[解析]答案為A。有形市場是指有固定的交易場所、有專門的組織機構和人員、有專門設備的、有組織的市場，交易所是典型的有形市場。

3．[解析]答案為C。銀行理財產品的流動性風險是指產品通常無法提前終止，其終止是事先約定的條件發生才出現，因此，結構性理財產品的流動性不及一些其他的銀行理財產品。

4．[解析]答案為C。根據《信托法》第二十五條規定可知，受托人應當遵守信托文件的規定，以受益人的最大利益為目的管理信托資產。

5．[解析]答案為A。保險的職能包括基本職能和派生職能，基本職能包括經濟給付職能和補償損失職能。

6．[解析]答案為B。利息資本化以后，資本化的利息就成了本金，即所謂利滾利，因此，資金時間價值的計算基金應采用復利。

7．[解析]答案為B。我國《保險法》第一百三十一條規定，因保險經紀人在辦理保險業務中的過錯，給投保人、被保險人造成損失的，由保險經紀人承擔賠償責任。

8．[解析]答案為D。客戶的資產和負債、收入與支出屬于財務信息，房地產升值預期和客戶風險厭惡系數屬于客戶的非財務信息，但是客戶的風險厭惡系數是影響理財決策的最重要信息。

9．[解析]答案為C。根據《中國銀行業從業人員職業操守》第七條規定可知，C選項符合題意。

10．[解析]答案為C。根據《信托法》第四十三條規定，信托業務的受托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人。

11．[解析]答案為C。根據投資目標的不同，可以將基金分為成長型基金、收入型基金和平衡型基金。成長型基金以追求資本增值為基本目標，主要以具有良好增長潛力的股票為投資對象；收入型基金以追求穩定的經常性收入為基本目標。主要以大盤藍籌股、公司債、政府債券等穩定收益證券為投資對象；平衡型基金兼顧當期收入和未來長期增值，因此C選項正確。

12．[解析]答案為D。實際利率=名義利率-通貨膨脹率=5%-7%=-2%。

13．[解析]答案為D。個人金融業務以消費者收入為基礎，但是消費者不可能將全部收入均用于購買金融產品，因此需要從不同角度衡量一個經濟體中的消費者的收入水平。衡量消費者收入水平的指標主要有：國民收入、人均國民收入、個人收入、個人可支配收入，不包括D選項的消費者物價指數。

14．[解析]答案為C。根據《外資銀行管理條例》第三十一條規定可知，外國銀行可以吸收中國境內公民的人民幣定期存款，但每筆業務不得少于100萬元。

15．[解析]答案為B。新公布的《期貨交易管理條例》規定期貨交易應當在規定的場所進行，禁止場外交易和變相期貨交易，B選項說法錯誤。

16．[解析]答案為B。個人理財業務。是指商業銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理等專業化服務活動。個人理財業務活動中法律關系的主體是商業銀行和蓉產。

17．[解析]答案為D。回購利率一般是參照同業拆借市場的利率水平決定的。在期限相同的情況下，回購協議利率與貨幣市場利率的關系是：短期政府債券利率<回購協議利率<銀行承兌匯票利率<可轉讓定期存單利率<同業拆借利率。

18．[解析]答案為D。流動負債是指將在1年(含1年)或者超過1年的一個營業周期內償還的債務。包括短期借款、應付賬款、應交稅金和1年內到期的長期借款等。信用卡貸款的還款期限一般不能超過1年，屬于流動負債項目；汽車貸款、教育貸款和住房抵押貸款的還教期限通常都超過1年，屬于長期負債項目。

19．[解析]答案為A。根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第九條規定，在理財顧問服務活動中，客戶根據商業銀行提供的理財顧問服務管理和運用資金，并承擔由此產生的收益和風險。

20．[解析]答案為D。投資項目的方向決定了該信托產品的收益率和風險，即使是同類投資產品，若其投資方向不同，獲得的收益和承受的風險也不同。

21．[解析]答案為C。我國證券投資基金的監管人是中國證監會。基金管理人是負責基金的具體投資操作和日常管理的機構。基金管理人由依法設立的基金管理公司擔任。基金托管人是投資人權益的代表，是基金資產的名義持有人或管理機構。目前我國證券投資基金的托管人是具有相應資格的商業銀行。因此C項符合題意。

22．[解析]答案為A。資本市場亦稱“長期金融市場”“長期資金市場”，期限在1年以上各種資金借貸和證券交易的場所。資本市場上的交易對象是1年以上的長期證券。因為在長期金融活動中，涉及資金期限長、風險大，具有長期較穩定收入，類似于資本投入，故稱之為資本市場。包括中長期借貸市場、股票市場和債券市場。債券回購市場屬于貨幣市場。

23．[解析]答案為B。根據《證券投資基金法》第十九條的規定，安全保管基金財產是基金托管人(而不是基金管理人)應當履行的職責。

24．[解析]答案為A。股票分割對投資者持有股票的市值總額沒有直接影響，但是投資者持有的股票總數增加了，股價的上升空間更大，因此股票分割往往比增加股息派發對股價上漲的刺激作用更大。

25．[解析]答案為D。垃圾債券一詞譯自英文JunkBond。Junk意指舊貨、假貨、廢品、哄騙等，之所以將其作為債券的一項形容詞，是因為這種投資利息高(一般較國債高4個百分點)、風險大，對投資人本金保障較弱。債券中，投資風險最小的是國債。

26．[解析]答案為C。在基本金融工具中，一般而言，股票的投資風險最高。基金采取分散組合投資策略，可以分散非系統風險，不同類型的基金。風險差別較大。股票基金的風險低于股票，而高于債券。儲蓄通常被視為無風險投資。

27．[解析]答案為C。期貨交易具有高信用的特征，這種高信用特征集中表現為期貨交易的保證金制度。期貨交易需要交納一定的保證金。交易者在進入期貨市場開始交易前，必須按照交易所的有關規定交納一定的履約保證金，并應在交易過程中維持一個最低保證金水平。以便為所買賣的期貨合約提供一種保證。保證金制度的實施，不僅使期貨交易具有“以小博大，的杠桿原理，吸引眾多交易參與。而且使得結算所為交易所內達成并經結算后的交易提供履約擔保，確保交易者能夠履約。

28．[解析]答案為A。房地產價格受到很多因素的影響，其中行政因素指影響房地產價格的制度、政策、法規等方面的因素。本題屬于受行政因素影響。

29．[解析]答案為C。CP1是指消費者物價指數．用來衡量物價指數的指標。物價指數持續上漲，意味著債券投資存在著通貨膨脹風險。

30．[解析]答案為C。理財目標屬于影響理財計劃中的微觀因素，不屬于經濟因素。

31．[解析]答案為D。從債券的發行形式來看，我國的國債可以分為無記名(實物)國債、記賬式國債和憑證式國債。無記名式國債是一種票面上不記載債權人姓名或單位名稱的債券，通常以實物券形式出現，又稱實物券或國庫券；憑證式國債是指國家采取不印刷實物券，而用填制“國庫券收款憑證”的方式發行的國債。我國從1994年開始發行憑證式國債。記賬式國債又稱無紙化國債，它是指將投資者持有的國債登記于證券賬戶中，投資者僅取得收據或對賬單以證實其所有權的一種國債。

32．[解析]答案為B。資產負債表中“凈資產=總資產一負債”，現金償還債券的行為改變了總資產和負債，凈資產沒有發生變化；用現金購買房產的行為改變了流動資產和固定資產，總資產沒有發生變化，凈資產也沒有發生變化。

33．[解析]答案為C。期權是指在未來一定時期可以買賣的權力，是買方向賣方乏付一定數量的金額(指權利金)后擁有的在未來一段時間內(指美式期權)或未來萊一特定日期(指歐式期權)以事先規定好的價格(指履約價格)向賣方購買或出售一定數量的特定標的物的權力，但不負有必須買進或賣出的義務。期權交易事實上是這種權利的交易。期權的賣方得到了期權費，因此具有將來為買方承兌選擇權的義務。

34。[解析]答案為D。衡量債券的投資收益率通常采用三個指標：即期收益率、到期收益類和提前贖回收益率。債券價格波動率通常是用來衡量債券投資風險的指標。

35．[解析]答案為A。本題計算的是年金終值，查普通年金終值系數表可得：FVIFA(12%，30)=241.3327，因此，可知本題A選項正確。

36．[解析]答案為B。根據個人生命周期理論可知，處于穩定期時面臨著未來的子女教育、父母贍養、自己退休三大人生重任，主要的理財任務是盡可能多地儲備資產、積累財富，B項符合題意；A項是探索期及建立期的理財特征；C項是人生退體期的理財特征；D項是人生處于高潮期的理財特征。

37．[解析]答案為D。保證收益理財計劃是指商業銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔由此產生的投資風險，或銀行按照約定條件向客戶承諾最低收益并承擔相關風險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔相關投資風險的理財計劃。這是一款典型的保證收益理財計劃，投資者獲得這一固定收益的條件是沒有權利提前終止理財計劃，銀行有權利根據市場狀況來決定是否提前終止理財計劃。

38．[解析]答案為B。對于相同數量的資金的投資，有人會選擇高風險的投資產品，有人會選擇低風險的投資產品，這反映了人們具有不同的風險偏好。

39．[解析]答案為A。基金申購是指投資者在基金存續期內基金開放日申請購買基金的行為．在開放式基金募集期間申請購買基金份額的行為是基金認購。

40．[解析]答案為B。《個人外匯管理辦法實施細則》第十九條規定，境內個人向境內經批準經營外匯保險業務的保險經營機構支付外匯保費，應持保險合同、保險經營機構付款通知書辦理購付匯手續。可見B項不必經外匯局核準。

41．[解析]答案為A。投資者投資了優先股就相當于取得了永續年金，作為股票它沒有到期日，其獲得的固定股利可視為永續年金。永續年金的現值計算公式為：V0=A/i，其中，Vo表示永續年金現值，A表示每年可獲得的股利，i表示市場利率。代入本題數據．可得優先股價格為85.71元。

42．[解析]答案為A。批準商業銀行設立分支機構屬于中國銀監會的監管職能，中國人民銀行無權執行。

43．[解析]答案為C。即期收益率的計算公式為：即期收益率=年息票利息/債券市場價格×100%=(1000×8%)/920×100%≈8.7%。

44．[解析]答案為D。信用卡是一種用銀行的短期借款來解決客戶臨時性資金短缺的方式。借款方便靈活，現在國內大多數銀行的信用卡短期內免收利息。

45．[解析]答案為B。《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第二十條規定，商業銀行應根據有關規定建立健全個人理財人員資格考核與認定、繼續培訓、跟蹤評價等管理制度。保證個人理財業務人員每年的培訓時間不少于20小時。

46。[解析]答案為C。綜合理財服務與理財顧問服務的一個重要區別是：在綜合理財服務中，客戶授權銀行代表客戶按照合同約定的投資方式和方向，進行投資和資產管理，投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定的方式承擔。與理財顧問服務相比，綜合理財服務更加強調個性化服務。

47．[解析]答案為C。紙黃金指黃金的紙上交易，投資者的買賣交易記錄只在個人預先開立的“黃金存折賬戶”上體現，而不涉及實物金的提取。客戶在銀行辦理紙黃金業務，是按銀行公布的價格進行紙黃金的購買。

48．[解析]答案為D。《證券投資基金銷售管理辦法》第二十條規定，基金宣傳推介材料可以登載該基金、基金管理人管理的其他基金的過往業績，但基金合同生效不足6個月的除外。基金宣傳推介材料登載過往業績，基金合同生效6個月以上但不滿1年的，應當登載從合同生效之日起計算的業績；基金合同生效1年以上但不滿10年的，應當登載自合同生效當年開始所有完整會計的業績，宣傳推介材料公布日在下半年的，還應登載當年上半的業績；基金合同生效10年以上的，應當登載最近10個完整會計的業績。因此D項說法錯誤。

49．[解析]答案為B。根據個人資產負債表可知，凈資產=資產-負債。A項中得到財產贈與，則總資產增加，相應地增加了凈資產；B項中分期付款買房，資產增加，負債也增加了，則凈資產沒有變化；C項中，總資產減少，則凈資產相應地減少了；D項中，凈資產增加。

50．[解析]答案為A。股票指數期貨(以下簡稱股指期貨)是一種以股票價格指數作為標的物的金融期貨合約。股市投資者在股票市場上面臨的風險可分為兩種：一種是股市的整體風險，又稱為系統風險，即所有或大多數股票的價格一起波動的風險；另一種是個股風險，叉稱為非系統風險，即持有單個股票所面臨的市場價格波動風險。通過投資組合，即同時購買多種風險不同的股票，可以較好地規避非系統風險，但不能有效地規避整個股市下跌所帶來的系統風險。進入20世紀70年代之后，西方國家股票市場波動日益加劇，投資者規避股市系統風險的要求也越來越迫切。由于股票指數基本上能代表整個市場股票價格變動的趨勢和幅度，人們開始嘗試著將股票指數改造成一種可交易的期貨合約并利用它對所有股票進行套期保值，規避系統風險，于是股指期貨應運而生。

51．[解析]答案為B。投資黃金也存在市場不充分風險和自然風險，貴金屬的國際市場價格下降，投資者會面臨資產價值縮水的風險。

52．[解析]答案為D。被保險人是指其財產或者人身受保險合同保障，享有保險金請求權的人，投保人可以為被保險人，故選D。

53．[解析]答案為D。為購買汽車、住房籌集專項資金屬于理財目標中的中期目標。

54．[解析]答案為B。根據《商業銀行法》第十九條規定，商業銀行可以在我國境內外設立分支機構，總行應當按照規定，向分行撥付營運資金。撥付給分支機構的營運資金額的總和．不得超過商業銀行總行資本金總額的60%。

55．[解析]答案為C。保障家庭生活的安全、穩定是客戶進行保險規劃的目的，而非現金管理的目的。

56．[解析]答案為D。非常保守型的投資者往往對于投資風險的承受能力很低。選擇一項理財產品或投資工具首要考慮的是是否能夠保本，然后才考慮追求收益。因此，這類客戶往往選擇國債、存款、保本型理財產品、投資連接險、貨幣與債券基金等低風險、低收益的產品、期貨風險較高，一般不會成為保守型投資者的投資理財工具。

57．[解析]答案為D。人生事件規劃是解決客戶住房、教育及養老等需要面臨的問題。包括教育規劃和退休規劃等。

58．[解析]答案為D。記賬式國債以記賬形式記錄債權。通過證券交易所的交易系統發行和交易，可以記名、掛失。投資者進行記賬式證券買賣．必須在證券交易所設立賬戶。

59．[解析]答案為D。預期收益率是指投資對象未來可能獲得的各種收益率的平均值必要收益率是指投資某投資對象所要求的最低回報率．也稱必要回報率。投資者的必要收益率包括真實收益率(貨幣的純時間價值)、通貨膨脹率和風險報酬三部分。

60．[解析]答案為A。《商業銀行個人理財業務風險管理指引》第二十九條規定，商業銀行向客戶提供的所有可能影響客戶投資決策的材料，商業銀行銷售的各類投資產品介紹，以及商業銀行對客戶投資情況的評估和分析等．都應包含相應的風險揭示內容。風險揭示應當充分、清晰、準確，確保客戶能夠正確理解風險揭示的內容。商業銀行通過理財服務銷售的其他產品，也應進行明確的風險揭示。因此可知A選項正確，BC選項說法錯誤。由《商業銀行個人理財業務風險管理指引》第三十條規定可知，D項說法錯誤。

61．[解析]答案為D。根據《立法法》的規定，涉及個人理財的法律、法規從法律法規制定的主體來分，可以分為三個層次，即由全國人大或全國人大常委會制定和修改的法律、由國家最高行政機關即國務院制定的行政法規和由國務院組成部門及直屬機構在它們的職權范圍內制定的部門規章。①個人理財業務活動涉及相關法律包括《民法通則》《合同法》《商業銀行法》《銀行業監督管理法》《證券法》《證券投資基金法》《保險法》《信托法》《個人所得稅法》；②個人理財業務活動涉及的相關行政法規包括《外資銀行管理條例》《期貨交易管理條例》；③個人理財業務活動涉及的相關部門規章及解釋包括《商業銀行開辦代客境外理財業務管理暫行辦法》《證券投資基金銷售管理辦法》《保險兼業代理管理暫行辦法》《關于規范銀行代理保險業務的通知》《個人外匯管理辦法》《個人外匯管理辦法實施細則》。

62．[解析]答案為B。我國境內的主要股票價格指數有：滬深300指數、上證綜合指數、深主要目的是看好公司的長期發展，獲得穩定的股息收入，因此，理論上股息與股價的變化成正比。

78．[解析]答案為C。《期貨交易管理條例》第十一條規定，期貨交易所應當按照國家有關規定建立、健全下列風險管理制度：①保證金制度；②當日無負債結算制度；③漲跌停板制度；④持倉限額和大戶持倉報告制度；⑤風險準備金制度；⑥國務院期貨監督管理機構規定的其他風險管理制度。實行會員分級結算制度的期貨交易所，還應當建立、健全結算擔保金制度。由此可知，C項不符合題意。

79．[解析]答案為B。我國《個人所得稅法》規定，個稅起征點以上不超過500元部分，適用稅類為5%，逐級遞增，超過100000元的部分，適用稅率45%；因此，我國個人所得稅中工資、薪金所得的適用稅率范圍是5%～45%，因此8選項正確。

80．[解析]答案為D。預期未來經濟處于景氣周期，則企業利潤增加，股票價格上漲，此時應減少儲蓄、增加基金股票配置。D選項正確。預期未來通貨緊縮，則企業利潤減少，股價下跌，不應該增加股票配置；預期未來本幣貶值，則應增加外匯配置；預期未來利率上升，可增加儲蓄配置。

81．[解析]答案為D。梭鏢型資產結構幾乎沒有什么低風險的保障資產與中風險的理性投資資產，幾乎將所有的資產全部放在了高風險、高收益的投資市場上，屬于賭徒型的資產配置。這種資產結構的穩定性差，風險度高。

82．[解析]答案為B。根據《證券投資基金法》規定，基金托管人對基金資產僅具有保管權，沒有權利決定資金投向。．

84．[解析]答案為D。《保險法》規定，保險經紀人是基于投保人的利益為投保人與保險人簽訂保險合同提供中介服務，依法收取傭金。

85．[解析]答案為B。證券投資基金是一種間接的證券投資方式，投資者是通過購買基金而間接投資于證券市場的。

86．[解析]答案為D。商業銀行應對理財產品的市場變化做出科學合理的預測，并明確產品的期限及產品期限內有關市場的監測和管控措施。商業銀行不得銷售無市場分析預測、無產品期限、無風險管控預案的理財產品。

87．[解析]答案為C。持有期收益率等于持有期間內所獲得的收益額與初始投資之間的比率。本題中，期初投資25×1000=25000(元)，年底股票價格為30×1000=30000(元)，現金紅利0.20×1000=200(元)，則持有期收益為200+(30000-25000)=5200(元)。持有期收益率為5200÷25000×100%=20.8%。

88．[解析]答案為C。《銀行業從業人員職業操守》第二十九條規定，從業人員與同事之間負有互相監督的義務，對同事在工作中違反紀律、內部規章制度的行為應當予以提示，并根據情況向所在機構、行業自律組織、監管部門、司法機關報告。

89．[解析]答案為C。《商業銀行個人理財業務風險管理指引》第三十四條規定，商業銀行應綜合分析所銷售的投資產品可能對客戶產生的影響，確定不同投資產品或理財計劃的銷售起點。保證收益理財計劃的起點金額，人民幣應在5萬元以上，外幣應在5千美元(或等值外幣)以上；其他理財計劃和投資產品的銷售起點金額應不低于