第一篇：銀行從業考試《個人理財》章節強化試題七
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http://www.tmdps.cn/ 銀行從業考試《個人理財》章節強化試題七
一、單項選擇題
1.按照《保險法》的規定，下列說法不正確的是()。
A.《保險法》不僅調整保險組織，還調整保險行為
B.同一保險代理人在代為辦理人壽保險業務時，不得同時接受兩個以上保險人的委托
C.保險代理人可以是單位
D.保險經紀人只能由個人擔任
2.個人理財業務活動中法律關系的主體有兩個，即()。
A.監管機構和商業銀行
B.商業銀行和客戶
C.中央銀行和商業銀行
D.理財人員和客戶
3.個人理財業務中，客戶和商業銀行之間是()關系。
A.委托代理
B.信托
C.法定代理
D.契約
4.下列關于代理的說法，不正確的是()。
A.代理人在代理權限內，以被代理人的名義實施民事法律行為
B.法人可以通過代理人實施民事法律行為
C.代理人在代理活動中具有附屬的法律地位
D.依照法律規定或者按照雙方當事人約定，應當由本人實施的民事法律行為，不得代理
5.下列銀行業監管措施中，不正確的是()。
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A.要求某銀行向社會披露董事會成員變更情況
B.要求某銀行報送財務報告
C.銀監局某處長帶著個人工作證件單獨到銀行進行現場檢查
D.要求某銀行總經理就銀行的某項業務做出說明
6.《保險法》第十七條規定，訂立保險合同，保險人應當向投保人說明保險合同的條款內容，并可以就保險標的或者被保險人的有關情況提出詢問，投保人應當如實告知。下列關于如實告知的理解，不正確的是()。
A.投保人故意隱瞞事實，不履行如實告知義務的，保險人有權解除保險合同
B.投保人因過失未履行如實告知義務，足以影響保險人決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU費率的，保險人有權解除合同
C.投保人故意不履行如實告知義務的，保險人對于保險合同解除前發生的事故，不承擔賠償或者給付保險金的責任，但需退還保險費
D.投保人因過失未履行如實告知義務，對保險事故的發生有嚴重影響的，保險人對于保險合同解除前發生的保險事故，不承擔賠償或者給付保險金的責任，但可以退還保險費
7.人壽保險的索賠時效為()。
A.自保險事故發生之日起5年
B.自保險事故發生之日起2年
C.自知道保險事故發生之日起5年
D.自知道保險事故發生之日起2年
8.根據《信托法》規定，下列說法不正確的是()。
A.受托人應當每年定期將信托財產的管理運用、處分及收支情況，報告委托人和受益人
B.受托人違背管理職責或者處理信托事務不當對自己所受到的損失，以其固有財產承擔
C.受托人違背管理職責或者處理信托事務不當對第三人所負債務，以信托財產承擔
D.信托產品的受益人不能清償到期債務的，其信托受益權可以用于清償債務
9.根據《信托法》，下列關于受益人的說法，不正確的是()。
A.受益人可以是自然人、法人，或者依法成立的其他組織
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B.委托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人
C.受托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人
D.受益人自信托生效之日起享有信托受益權
10.根據《信托法》.下列關于受益****利的說法，不正確的是()。
A.共同受益人按照信托文件的規定享受信托利益
B.受益人可以放棄信托受益權
C.受益人不能清償到期債務的，其信托受益權可以用于清償債務
D.受益人的信托受益權僅能自己享有，不得繼承和轉讓
11.我國某商業銀行進行境外理財投資。其用于境外投資的全部資產應當()。
A.保管在該銀行相應的理財部門
B.將50%的資產委托給另一家境內商業銀行保管，并支付該部分托管費，剩余部分由自己的理財部門管理
C.全部委托另一家境內商業銀行保管
D.委托給一家境外商業銀行托管
12.商業銀行A作為商業銀行
B.外理財投資的托管人為其保存資金往來記錄，其保存的時間應當不少于()年。
A.5
B.10
C.15
D.20
13.下列關于商業銀行境外理財投資的說法，正確的是()。
A.境內托管人在本行開立證券托管賬戶，用于與境外證券登記結算機構之間的證券托管業務
B.境內托管人必須為不同商業銀行分別設置托管賬戶
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C.境內托管人通過本行外匯資金運用結算賬戶辦理與境外證券登記結算機構之間的資金結算業務
D.境外托管代理人通過一個托管賬戶代理不同境內托管人的業務
14.從事代客境外理財業務的商業銀行不應當()。
A.在投資者開設賬戶時為其捆綁理財產品
B.定期披露投資風險狀況
C.履行結售匯統計報告義務
D.詳細告知投資者投資計劃
15.基金管理人、代銷機構應當建立健全檔案管理制度。妥善保管基金份額持有人的開戶資料和與銷售業務有關的其他資料。保存期不少于()年。
A.5
B.7
C.10
D.15
16.商人張某從國內運貨到周邊國家銷售，獲利10萬元，則他應當在年度終了后()日內納稅。
A.60
B.30
C.15
D.10
17.我國證券投資基金的基金托管人是()。
A.保險公司
B.信托公司
C.商業銀行
D.基金公司
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18.下列關于《證券投資基金法》對于基金管理人有關規定的說法，不正確的是()。
A.基金管理人負責基金的具體投資操作
B.基金管理人由依法設立的商業銀行擔任
C.基金管理人的注冊資本不得低于1億元人民幣，且必須為實繳貨幣資本
D.基金管理人可以接受其他機構委托進行資產管理
19.根據《證券投資基金法》，當招募說明書、基金募集方案及發行計劃等與基金合同發生抵觸時，應當以()為準。A.基金合同
B.招募說明書
C.基金募集方案
D.基金發行計劃
20.國務院證券監督管理機構應當自受理基金募集申請之日起(w)個月內依照法律、行政法規及國務院證券監督管理機構的規定和審慎監管原則進行審查，作出核準或不予核準的決定，并通知申請人。
A.3
B.6
C.9
D.12 21.下列關于證券投資基金的特點說法不正確的是()。
A.證券投資基金具有組合投資、費用低的優點
B.流動性強
C.證券投資基金是一種直接的證券投資方式
D.與直接購買股票相比，投資者與上市公司沒有任何直接關系
22.書面委托代理的授權委托書授權不明的，()。
A.被代理人應當向第三人承擔民事責任，代理人不承擔責任
B.代理人應當向第三人承擔民事責任，被代理人不承擔責任
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C.被代理人應當向第三人承擔民事責任，代理人負連帶責任
D.代理人應當向第三人承擔民事責任，被代理人負連帶責任
23.不滿()周歲的未成年人是無民事行為能力人，由他的法定代理人代理民事活動。
A.10
B.14
C.16
D.18
24.當事人互負債務，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行一方有權拒絕其履行要求，這是()。
A.同時履行抗辯權
B.先履行抗辯權
C.后履行抗辯權
D.不安抗辯權
25.商業銀行總行撥付給分支機構的營運資金額的總和，不得超過商業銀行總行資本總額的()。
A.30%
B.50%
C.60%
D.70%
二、多項選擇題
1.個人理財業務的客戶可以是()
A.完全民事行為能力的自然人
B.限制民事行為能力人
C.無民事行為能力人
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D.限制民事行為能力人的法定代理人E.無民事行為能力人的監護人
2.根據《民法通則》，下列屬于企業法人的有()。
A.中國銀行股份有限公司
B.中國人民銀行
C.海軍總醫院
D.中國銀行業協會E.中國石油化工股份有限公司
3.委托代理終止的情形包括()。
A.代理期間屆滿或者代理事務完成 B.被代理人取消委托或者代理人辭去委托
C.代理人死亡
D.代理人喪失民事行為能力E.作為被代理人或者代理人的法人終止
4.商業銀行在中國境內不得()。
A.經營證券業務
B.從事信托投資
C.向非自用不動產投資
D.向非銀行金融機構和企業投資E.代理買賣外匯
5某境內商業銀行A作為商業銀行
B.外理財投資的托管人，則商業銀行A應當履行的職責包括()等。
A.為商業銀行
B.理國際收支統計申報
B.協助外匯局檢查商業銀行
B.金的境外運用情況
C.發現商業銀行
B.資指令違法、違規的，向外匯局報告
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D.為商業銀行
B.理財計劃開設證券托管賬戶用于資金結算E.監督商業銀行
B.投資運作
6.商業銀行申請獲得基金托管資格，應當具備()等條件，并經國務院證券監督管理機構核準。
A.凈資產和資本充足率符合有關規定
B.設有專門的基金托管部門
C.全資擁有或控股至少一家基金管理公司
D.有安全高效的清算、交割系統
E.取得基金從業資格的專職人員達到法定人數
7.根據《民法通則》，法人成立的條件包括()
A.依法成立
B.有必要的財產和經費
C.有自己的名稱、組織機構和場所
D.能夠獨立承擔民事責任E.必須以營利為目的
8.因保險經紀人在辦理保險業務中的過錯，給投保人、被保險人造成損失的，償責任。
A.保險代理人
B.保險人
C.投保人
D.被保險人E.保險經紀人
9.以法人活動的性質為標準，將法人分為()。
A.企業法人
B.非法人組織
不承擔賠()上大學，就上中國大學網！
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C.機關法人
D.事業單位法人E.社會團體法人
10.根據代理權產生的依據不同，可以將代理分為()。
A.獨家代理
B.委托代理
C.法定代理
D.指定代理E.共同代理
11.有下列()情形之一的，合同無效。
A.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益
B.因故意或者重大過失造成對方財產損失的 C.以合法形式掩蓋非法目的
D.損害社會公共利益E.在訂立合同時顯失公平的 12.商業銀行的資產業務包括()。
A.發放短期貸款
B.辦理票據承兌
C.辦理國內外結算
D.承銷政府債券E.買賣外匯
三、判斷題
1.民事法律行為是公民或者法人設立、變更、終止民事權利和民事義務的合法行為。
2.不能辨認自己行為的精神病人由其委托代理人代理民事活動。()
3.境內個人和境外個人外匯賬戶境內劃轉按跨境交易進行管理。()
4.留置權人有權收取留置財產的孳息。()
5.基金代銷機構宣傳推介基金屬于證券投資基金銷售活動。()
6.自然人的民事權利能力始于成年終于死亡。()
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7.當事人訂立合同的形式只能是書面形式。()
8.格式條款是當事人為了重復使用而預先擬定的，并在訂立合同時已與對方協商的條款。()
9.因重大誤解訂立的合同屬于可撤銷的合同。()
10.商業銀行的組織形式有兩種：第一種是銀行有限責任公司，第二種是銀行股份有限公司。()
11.安全性原則是指商業銀行的資產應保持一定的流動性，以適應銀行的支付能力。()
12.為股票發行出具審計報告、資產評估報告或者法律意見書等文件的專業機構和人員，在該股票承銷期內和期滿后12個月內，不得買賣該種股票。()
13.公司營業用主要資產的抵押、出售或者報廢一次超過該資產的30%，屬于公司的內幕信息。()
14.設立基金管理公司的注冊資本不低于人民幣三億元，且必須為實繳貨幣資本。()
15.基金管理人應當自收到核準文件之日起六個月內進行基金募集。()
16.人身保險合同是以財產及其有關利益為保險標的的保險合同。()
17.國債和國家發行的金融債券利息免征個人所得稅。()
18.質權人負有妥善保管質押財產的義務;因保管不善致使質押財產毀損、滅失的，應當承擔賠償責任。()
19.同一動產上已設立抵押權或者質權，該動產又被留置的，債務人優先受償。()
20.商業銀行應當自境內托管賬戶開設之日起5個工作日內，向外匯局報送正式托管協議。()參考答案與解析
一、單項選擇題
1.D 【解析】 保險經紀人是基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務，并依法收取傭金的單位。
2.B 【解析】 個人理財業務活動中法律關系的主體有兩個：商業銀行和客戶。
3.A 【解析】 個人理財業務中客戶委托商業銀行理財，實質就是商業銀行代理客戶理財，客戶和商業銀行之間是委托代理關系。
4.C 【解析】 代理人在代理活動中具有獨立的法律地位。
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5.C 【解析】現場檢查時，檢查人員不得少于兩人，并應當出示合法證件和檢查通知書。
6.C 【解析】 投保人故意不履行如實告知義務的，保險人對于保險合同解除前發生的保險事故，不承擔賠償或者給付保險金的責任，并不退還保險費。
7.C 【解析】 人壽保險的索賠時效為自知道保險事故發生之日起5年。
8.C 【解析】 受托人違背管理職責或者處理信托事務不當對第三人所負債務或者自己所受到的損失，以其固有財產承擔。
9.C 【解析】 受托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人。
10.D 【解析】 受益人的信托受益權可以依法繼承和轉讓，但信托文件有限制性規定的除外。
11.C 【解析】 商業銀行境外理財投資，應當委托經中國銀監會批準具有托管業務資格的其他境內商業銀行作為托管人托管其用于境外投資的全部資產。
12.C 【解析】 保存商業銀行的資金匯出、匯入、兌換、收匯、付匯和資金往來記錄等相關資料，其保存的時間應當不少于15年。
13.B 【解析】 境內托管人及境外托管代理人必須為不同的商業銀行分別設置托管賬戶。
14.A 【解析】 從事代客境外理財業務的商業銀行應定期向投資者披露投資狀況、投資表現、風險狀況等信息。不應當在投資者開設賬戶時為其捆綁理財產品。
15.D 【解析】 基金管理人、代銷機構應當建立健全檔案管理制度。妥善保管基金份額持有人的開戶資料和與銷售業務有關的其他資料。保存期不少于15年。.B 【解析】 從中國境外取得所得的納稅義務人，應當在年度終了后三十日內，將應納的稅款繳入國庫，并向稅務機關報送納稅申報表。
17.C [解析] 我國證券投資基金的基金托管人是商業銀行。
18.B 【解析】 基金管理人由依法設立的基金管理公司擔任。
19.A 【解析】 基金合同為制定投資基金其他有關文件提供了依據，包括招募說明書、基金募集方案及發行計劃等，如果這些文件與基金合同發生抵觸，則必須以基金合同為準。
20.B 【解析】 國務院證券監督管理機構應當自受理基金募集申請之日起6個月內依照法律、行政法規及國務院證券監督管理機構的規定和審慎監管原則進行審查，作出核準或不予核準的決定，并通知申請人。
21.C 【解析】 證券投資基金是一種間接的證券投資方式。
22.C 【解析】
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書面委托代理的授權委托書授權不明的，被代理人應當向第三人承擔民事責任，代理人負連帶責任。
23.A【解析】不滿十周歲的未成年人是無民事行為能力人，由他的法定代理人代理民事活動。.B【解析】先履行抗辯權：當事人互負債務，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行一方有權拒絕其履行要求。
25.C【解析】商業銀行總行撥付給分支機構的營運資金額的總和，不得超過商業銀行總行資本總額的60%。
二、多項選擇題
1.ADE 【解析】 個人理財業務的客戶應當是完全民事行為能力的自然人，以及無民事行為能力人、限制民事行為能力人的法定代理人。
2.AE 【解析】 在我國，公司法人是最重要的企業法人形式，根據《中華人民共和國公司法》的規定，公司分為有限責任公司和股份有限公司。
3.ABCDE 【解析】 委托代理終止的情形包括：第一，代理期間屆滿或者代理事務完成;第二，被代理人取消委托或者代理人辭去委托;第三，代理人死亡;第四，代理人喪失民事行為能力;第五，作為被代理人或者代理人的法人終止。.ABCD 【解析】 我國《商業銀行法》規定商業銀行不得從事證券和信托業務，不得向非自用不動產投資或者向非銀行金融機構和企業投資，但國家另有規定的除外。
5.ABCE.ABDE 【解析】 商業銀行申請獲得基金托管資格，不包括C條件。
7.ABCD 【解析】 根據《民法通則》，法人成立的條件包括：依法成立;有必要的財產和經費;有自己的名稱、組織機構和場所;能夠獨立承擔民事責任。.ABCD 【解析】 因保險經紀人在辦理保險業務中的過錯，給投保人、被保險人造成損失的，由保險經紀人承擔賠償責任。
9.ACDE【解析】以法人活動的性質為標準，將法人分為：企業法人、機關法人、事業單位法人、社會團體法人。.BCD【解析】根據代理權產生的依據不同，可以將代理分為：委托代理、法定代理、指定代理。
11.ACD 【解析】 B屬于合同中免責條款的無效，E屬于可撤銷合同。
12.ABE 【解析】 CD屬于商業銀行的中間業務。
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三、判斷題.對 【解析】 民事法律行為是公民或者法人設立、變更、終止民事權利和民事義務的合法行為。
2.錯 【解析】 能辨認自己行為的精神病人是無民事行為能力人，由他的法定代理人代理民事活動。.對 【解析】境內個人和境外個人外匯賬戶境內劃轉按跨境交易進行管理。
4.對 【解析】留置權人有權收取留置財產的孳息。.對 【解析】 資基金銷售，包括基金管理人或者基金管理人委托的其他機構宣傳推介基金等活動。.錯 【解析】 自然人的民事權利能力始于出生終于死亡。
7.錯 【解析】 當事人訂立合同的形式有：書面形式、口頭形式和其他形式。
8.錯 【解析】格式條款是當事人為了重復使用而預先擬定的，并在訂立合同時未與對方協商的條款。.對 【解析】 因重大誤解訂立的合同屬于可撤銷的合同。.對[解析]商業銀行的組織形式有兩種：第一種是銀行有限責任公司，第二種是銀行股份有限公司。.錯[解析]流動性原則是指商業銀行的資產應保持一定的流動性，以適應銀行的支付能力。
12.錯【解析】 為股票發行出具審計報告、資產評估報告或者法律意見書等文件的專業機構和人員，在該股票承銷期內和期滿后6個月內，不得買賣該種股票。.對【解析】 公司營業用主要資產的抵押、出售或者報廢一次超過該資產的30%，屬于公司的內幕信息。.錯【解析】 設立基金管理公司的注冊資本不低于人民幣一億元，且必須為實繳貨幣資本。.對【解析】 基金管理人應當自收到核準文件之日起六個月內進行基金募集。
16.錯【解析】 財產保險合同是以財產及其有關利益為保險標的的保險合同。
17.對【解析】 國債和國家發行的金融債券利息免征個人所得稅。
18.對【解析】 質權人負有妥善保管質押財產的義務;因保管不善致使質押財產毀損、滅失的，應當承擔賠償責任。
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http://www.tmdps.cn/.錯【解析】 同一動產上已設立抵押權或者質權，該動產又被留置的，留置權人優先受償。
20.對【解析】商業銀行應當自境內托管賬戶開設之日起5個工作日內，向外匯局報送正式托管協議。
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第二篇：銀行從業考試《個人理財》章節強化試題十
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一、單項選擇題.近年來，()逐漸成為國際上金融領域最權威、最流行的個人理財職業資格。
A.CFP
B.CAP
C.CPA
D.CCBP.個人理財業務從業人員達到專業勝任要求的基本前提是()。
A.熟悉相關法律、法規
B.一定的學歷水平和工作經驗
C.良好的職業道德
D.相關專業碩士學歷.違規開展個人理財業務造成銀行或客戶重大經濟損失的直接責任人員可以被追究的違法責任是()。
A.民事責任
B.吊銷從業資格
C.行政處罰
D.刑事處罰.某上市銀行的從業人員利用內幕消息買賣該銀行股票獲得1萬元收益，下列對該人員的處罰符合規定的是()。
A.沒收違法所得，并處3萬元罰款
B.沒收違法所得，并處10萬元罰款
C.吊銷其相關從業資格
D.將其行為通報同業
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http://www.tmdps.cn/.在面對與客戶利益沖突時，銀行業從業人員應堅持誠實守信、公平合理、()的原則，正確處理業務開拓與客戶利益保護之間的關系。
A.客戶自愿
B.銀行利潤最大化
C.客戶利益至上
D.樹立良好形象.禁止商業賄賂是《中國銀行業從業人員職業操守》中()基本準則的要求。
A.勤勉盡職
B.專業勝任
C.保護商業秘密與客戶隱私
D.公平競爭.從業人員依法合規為客戶提供個人理財服務的基本保障是()。
A.具備相應的學歷水平和工作經驗
B.具備相關監管部門要求的行業資格
C.掌握所推介產品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產品的特性
D.了解和掌握與個人理財業務活動相關的法律法規，熟悉本行各項個人理財業務的規
8.李女士的孩子小靜是初三學生，今年16歲，未經李女士的許可，從家中拿走現金3000多元，到珠寶店買了一條白金項鏈，李女士拒絕認可，那么小靜的購買行為()。
A.無效
B.有效
C.效力待定
D.不可撤銷.銀行業從業人員資格認證委員會成立的時間為()。
A.2006年5月6日
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B.2007年7月7日
C.2008年6月6日
D.2006年6月6日.商業銀行開展需要批準的個人理財業務需要相關從業人員具備的資格不包括()。
A.掌握所推介產品的特征
B.具備相應的學歷水平和工作經驗
C.具備相關監管部門要求的行業資格
D.具備國家理財規劃師資格
11.某銀行業從業人員在為客戶提供理財顧問服務中，要求收取客戶年收益的20%作為回報，這名從業人員的行為構成了()。
A.貪污罪
B.行賄罪
C.受賄罪
D.詐騙罪.某上市銀行的一位董事涉及巨額貪污，可能對該銀行的股票價格造成重大打壓，銀行業從業人員小張的做法不屬于利用內幕消息進行交易的是()。
A.將自己所持有的該銀行的股票全部清倉
B.將董事貪污的信息告訴了自己的家人
C.一個客戶打算買該銀行的股票，向其咨詢，小張建議他投資要謹慎但沒提及到貪污事件
D.建議他的一個大客戶將持有的該銀行的股票賣掉一半
13.銀行個人理財業務人員的下列做法，正確的是()。
A.為朋友提供擔保
B.利用職務便利為朋友辦理優惠貸款
C.利用客戶名義為自己買賣證券
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D.將自己的賬戶與客戶賬戶合并.以下()不屬于《中國銀行業從業人員職業操守》中的從業基本準則。
A.專業勝任
B.勤勉盡職
C.公平競爭
D.信息保密.銀行業從業人員職業操守的宗旨是為規范銀行業從業人員職業行為，提高中國銀行業從業人員整體素質和()。
A.職業道德水準
B.職業操守水平
C.職業紀律規范
D.從業基本原則.銀行儲蓄部門的員工小張在為客戶辦理儲蓄業務時，客戶向其咨詢理財業務，他為客戶提供了中肯的理財建議，小張的做法()。
A.維護了客戶關系，值得表揚
B.發展了銀行業務
C.表現了對客戶的誠實信用
D.違反了《商業銀行個人理財業務風險管理指引》的規定.從業人員應當保守所在機構的商業秘密，保護客戶信息和隱私是從業基本準則中的()。
A.守法合規
B.保護商業秘密和隱私
C.專業勝任
D.誠實信用
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http://www.tmdps.cn/.國家審計人員按法定程序對某公司的賬戶進行檢查，銀行業務人員因和該公司擁有很好的業務關系，在審計人員檢查前幫助該公司進行了資產的轉移，此行為違反了《中國銀行業從業人員職業操守》中()的規定。
A.風險提示
B.協助執行
C.授信盡職
D.信息披露.某銀行從業人員在向客戶銷售理財產品時，口頭保證該產品肯定能夠達到預期收益率。該從業人員違反了()方面職業操守的有關規定。
A.公平競爭
B.誠實信用
C.專業勝任
D.守法合規.為謀取不正當利益，給予國家工作人員財物的，屬于()罪。
A.貪污
B.詐騙
C.受賄
D.行賄
二、多項選擇題.根據《銀行業從業人員職業操守》中“了解客戶”的要求，銀行業從業人員應當了解客戶的()。
A.財務狀況
B.風險承受能力
C.資金用途
D.業務單據
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E.賬戶是否會被第三方控制使用.個人理財投資者教育的教育對象是()。
A.銀行個人理財客戶
B.潛在銀行個人理財客戶
C.潛在銀行投資者
D.商業銀行
E.中國銀行業協會.銀行業從業人員面對監管者的監管應當()。
A.接受監管
B.配合現場檢查
C.配合非現場監管
D.禁止賄賂
E.保守客戶秘密，拒絕詢問.下列關于銀行業從業人員行為的說法，錯誤的有()。
A.為了避免發生利益沖突，本人及親屬不得購買所在機構銷售的金融產品
B.即使離職后，也不能透露任何客戶資料
C.可以根據內幕信息為客戶提供理財建議
D.在業務活動中可以將內幕消息告知機構內的所有人員
E.將客戶信息用于未經客戶許可的其他目的 5.銀行從業人員職業操守的宗旨包括()。
A.維護銀行業良好信譽
B.規范銀行業從業人員職業行為
C.建立健康的銀行業企業文化和信用文化
D.促進銀行業的健康發展
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E.提高中國銀行業從業人員整體素質和職業道德水準.商業銀行個人理財業務從業人員應當具備的基本條件包括()。
A.具備相應的學歷水平和工作經驗
B.具備相關監管部門要求的行業資格
C.掌握所推介產品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產品的特性，并對有關產品市場有
所認識和理解
D.遵守監管部門和商業銀行制定的個人理財業務人員職業道德標準、行為守則
E.對與個人理財業務活動相關法律法規、行政規章和監管要求等，有充分的了解和認識
7.銀行職業道德與法律法規的聯系具體表現在()。
A.銀行從業法律是銀行從業首先傳播的有效途徑
B.道德是法律的評價標準和推動力量，是法律的有效補充
C.道德和法律在某些情況下會相互轉化
D.對銀行來說道德就是法律，法律就是道德
E.對銀行來說只要遵守法律法規就可以.某銀行從業人員在向客戶銷售理財產品時，故意混淆預期收益率與保證收益率的概念，并l：3頭保證該產品肯定能夠達到預期收益率。這種做法違反了從業人員職業操守的()原則。
A.互相監督
B.禮貌服務
C.風險提示
D.誠實信用
E.保護商業秘密與客戶隱私
9.團隊精神的基礎是()。
A.相互理解
B.相互信任
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C.相互競爭
D.相互合作
E.相互支持.違反從業人員職業操守的人員，()。
A.可能受到公眾譴責，但尚無法進行實質性的約束
B.其所在金融機構應當視情況給予相應懲戒
C.情節不嚴重的，不應當受到懲戒
D.情節嚴重的，將被開除，并被通報銀行業協會乃至同業
E.情節嚴重的，將喪失在銀行業金融機構工作的機會
三、判斷題
1.根據“了解客戶”原則，客戶由他人代理辦理業務的，銀行只需對代理人的身份證明文件進行核對并登記。()
2.一定的學歷水平與工作經驗是從業人員達到專業勝任要求的基本前提。()
3.根據“了解客戶”原則，客戶由他人代理辦理業務的，銀行只需對代理人的身份證明文件進行核對并登記。()
4.銀行不能為監管人員安排食宿，如果確需要提供，則銀行業從業人員可以為其報銷因公費用。()
5.銀行業從業人員應遵守客戶至上的準則，滿足客戶的一切需求。()
6.不得在非工作地點非工作時間與其他人討論交流內幕消息。()
7.當親朋好友成為銀行的客戶時，由于相互比較熟悉，所以在開展業務時可以隨隨便便。()
8.不得在非工作地點非工作時間與其他人交流內幕消息。()
9.銀行不能為監管人員安排食宿，如果確需要提供，則銀行業從業人員可以為其報銷因公費用。()
10.守法合規是個人理財業務從業人員首先應當具備的職業操守。()參考答案與解析
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一、單項選擇題
1.A 【解析】近年來，逐漸成為國際上金融領域最權威、最流行的個人理財職業資格的是金融注冊從業人員(Certified Financial Planner，CFP)。
2.B 【解析】一定的學歷水平與工作經驗是從業人員達到專業勝任要求的基本前提。
3.C 【解析】根據《銀行業監督管理法》第47條規定，違規開展個人理財業務造成銀行或客戶重大經濟損失的直接責任人員可以受到行政監管措施與行政處罰。
4.A 【解析】《證券法》第二百零二條規定，證券交易活動中涉及內幕消息的，沒收違法所得，并處以違法所得1倍以上5倍以下的罰款。
5.C 【解析】在面對與客戶利益沖突時，銀行業從業人員應堅持誠實守信、公平合理、客戶利益至上的原則，正確處理業務開拓與客戶利益保護之間的關系。
6.D 【解析】公平競爭原則要求銀行業從業人員應當尊重同業人員，公平競爭，禁止商業賄賂。
7.D 【解析】了解和掌握與個人理財業務活動相關法律法規，熟悉本行各項個人理財業務規章制度，這是從業人員依法合規為客戶提供個人理財服務的基本保障。
8.A 【解析】李女士女兒今年16歲，尚在校就讀，顯然應屬限制民事行為能力人，同時，購買3000多元的白金項鏈超出了女兒的購買能力，與其年齡、智力不相適 應，并不具有相應的民事行為能力，那么在這種情況下，小靜未經父母(法定代理人)的同意擅自購買項鏈，其父母(法定代理人)拒絕認可，則該民事行為自始無 效。
9.D 【解析】中國銀行業協會于2006年6月6日成立了銀行業從業人員資格認證委員會。
D 【解析】根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第五十四條規定可知，對個人理財業務人員應滿足的資格要求中不包括具備國家理財規劃師資格。
11.C 【解析】根據《刑法》第一百四十八條第一款規定，銀行或者其他金融機構的工作人員在金融業務活動中索取他人財物或者非法收受他人財物，為他人牟取利益的，或者違反國家規定，收受各種名義的回扣、收付費，歸個人所有的，構成公司、企業人員受賄罪。
12.C 【解析】C選項不屬予利用內幕消息進行的證券交易活動。
13.A 【解析】為朋友提供擔保是個人行為，只要該銀行人員的信用狀況等合格即可。B項銀行人員不得利用本職工作的便利，以明顯低于或優于普通金融消費者的條件與所在機構進行交易。C、D涉嫌欺詐客戶，侵吞客戶財產。
14.D 【解析】從業人員應遵守的基本準則有誠實信用、守法合規、專業勝任、勤勉盡職、保護商業秘密和隱私、公平競爭。所以D項不符合題意。
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15.A 【解析】銀行業從業人員職業操守屬于職業道德范圍，銀行業從業人員職業操守的宗旨是規范銀行業從業人員職業行為，提高中國銀行業從業人員整體素質和職業道德水準。
16.D 【解析】《商業銀行個人理財業務風險管理指引》規定，客戶在辦理一般產品業務時，如需要銀行提供相關個人理財顧問服務，一般產品的銷售和服務人員應將客戶 移交理財業務人員。銀行儲蓄部門員工辦理儲蓄業務而非個人理財業務，小張的行為超出了自己的職責。故選D。
17.B 【解析】保護商業秘密和隱私：從業人員應當保守所在機構的商業秘密，保護客戶信息和隱私。
18.B
19.D 【解析】口頭保證該產品肯定能夠達到預期收益率，違反了守法合規方面職業操守的有關規定。從業人員向客戶提供的所有可能影響其投資決策的材料，以及從業人 員對客戶投資情況的評估和分析等，都應包含相應的風險揭示內容。風險揭示應當充分、清晰、準確，確?？蛻裟軌蛘_理解風險揭示的內容。而El頭保證忽略了 風險的揭示，故本題選D。
20.D
二、多項選擇題
1.A,B,C,D,E 【解析】根據《銀行業從業人員職業操守》中“了解客戶”的要求，銀行業從業人員應當了解客戶的財務狀況、業務單據、風險承受能力、資金用途、賬戶是否會被第三方控制使用等。
2.A, B 【解析】銀行理財投資者教育對象是廣大理財服務對象，包括銀行個人理財客戶以及潛在銀行個人理財客戶。AB正確。商業銀行及中國銀行業協會是投資者教育實施主體，DE項錯誤。c項與本題無關。故本題選AB。
3.A,B,C,D 【解析】E項，應當保護客戶秘密，但也要協助有權力了解客戶信息的有關部門的調查，如實匯報相關情況。
4.A,C,D,E 【解析】“信息保密”準則要求：從業人員在受雇期間及離職后，均不得違反法律法規和所在機構關于客戶隱私保護的規定，透露任何客戶資料和交易信息，B項行為符合法律規定。故選ACDE。
5.A,B,C,D,E 【解析】銀行業從業人員職業操守的宗旨包括：提高中國銀行業從業人員整體素質和職業道德水準，建立健康的銀行企業文化，維護銀行的良好信譽，促進銀行健康發展，規范銀行業從業人員職業行為。
6.A,B,C,D,E 【解析】商業銀行個人理財業務從業人員應當具備的基本條件有以下幾點：①對與個人理財業務活動相關法律法規、行政規章和監管要求等，有充分的了解和認 識;②遵守監管部門和商業銀行制定的個人理財業務人員職業道德標準、行為守則;③掌握所推介產品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產品的特性，并對有關產品 市場有所認識和理解;④具備相應的學歷
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7.A,B,C
8.C,D 【解析】CD【解析】故意混淆預期收益率與保證收益率的概念違反了“誠實信用”原則?？陬^保證該產品肯定能夠達到預期收益率違反了“風險提示”原則。故選CD。
9.A,B,D
10.B,D,E 【解析】《銀行業從業人員職業操守》雖然不是具有強制性的法律法規，但既然是中國銀行業協會通過一定程序制定，并由各會員單位表決通過，即視為各家會員單 位所承諾的行業自律規范，在銀行業具有一定約束力。違反銀行業從業人員職業操守的人員，其所在金融機構應當視情況給予相應懲戒，情節嚴重的，將被開除，并 被通報銀行業協會乃至同業，喪失在銀行業金融機構工作的機會。
三、判斷題
1.錯 【解析】根據“了解客戶”原則，客戶由他人代理辦理業務的，銀行需對代理人和被代理人的身份證明文件進行核對并登記。在出現問題時，才能及時追溯責任。
2.對 【解析】一定的學歷水平與工作經驗是從業人員達到專業勝任要求的基本前提。
3.錯 【解析】根據“了解客戶”原則，客戶由他人代理辦理業務的，銀行需對代理人和被代理人的身份證明文件進行核對并登記。在出現問題時，才能及時追溯責任。
4.錯 【解析】答案為B。銀行業從業人員不能為監管人員報銷費用。
5.錯 【解析】應為滿足客戶的一切合理需求。
6.對
7.錯 【解析】當親朋好友成為客戶時，辦理業務時應該說明，且應嚴格按照規定辦理。
8.對
9.錯 【解析】銀行業從業人員與銀行監管人員之間應當采取回避的態度。
10.錯 【解析】恪守誠實信用，保持品行正直，是從業人員首先應當具備的職業操守。本文來源于中國大學網
第三篇：銀行從業考試《個人理財》章節強化試題四
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http://www.tmdps.cn/ 銀行從業考試《個人理財》章節強化試題四
一、單項選擇題
1.按照()，金融市場劃分為有形市場和無形市場。
A.金融工具發行特征
B.金融交易是否存在固定場所
C.交易標的物的不同
D.金融工具流通特征
2.下列不屬于債券收益來源的是()。
A.利息收益
B.資本利得
C.紅利
D.債券利息的再投資收益
3.債券價格與到期收益率成()。
A.反比
B.正比
C.沒有關系
D.無法判斷
4.下列關于貨幣市場及貨幣市場工具的說法，不正確的是()。
A.貨幣市場是短期資金的融通市場，資金融通期限通常在一年以內
B.相對于居民和中小機構的借款和儲蓄的零售市場而言，貨幣市場交易量很大
C.相對于以股權交易為對象的資本市場而言，貨幣市場具有高風險、高收益的特征
D.貨幣市場工具又被稱為“準貨幣”
5.國庫券的發行和定價方式是()。
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A.按面值
B.溢價方式
C.平價方式
D.貼現方式
6.下列不符合期貨交易制度的是()。
A.交易者按照其買賣期貨合約價值繳納一定比例的保證金
B.交易所每周結算所有合約的盈虧
C.會員結算準備金余額小于零，并未能在規定時限內補足的，應當強行平倉
D.會員持有的某一合約投機頭寸存在限額
7.買入看漲期權，()。
A.潛在利潤最大為期權費
B.潛在最大損失為無窮大
C.當標的物價格為協議價格與期權費之和時，達到盈虧平衡
D.是預期市場未來下跌的操作行為
8.買入看漲期權最大的損失是()。
A.期權費
B.無窮大
C.零
D.標的資產的市場價格
9.下列屬于貨幣市場的是()。
A.中長期債券市場
B.全國銀行間同業拆借市場
C.中國大陸A股市場
D.銀行中長期信貸市場
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10.買賣雙方在交易所簽訂的、在將來的某一確定時間、按確定的價格購買或者出售某金融工具的標準化協議是()。
A.金融期權合約
B.金融互換合約
C.金融遠期合約
D.金融期貨合約
11.投資者買入一份看跌期權.若期權費為C，執行價格為X，則當標的資產價格為()時，該投資者不賠不賺。
A.X+C
B.X—C
C.C—X
D.C
12.LIBOR指的是()。
A.美國聯邦基金利率
B.倫敦銀行同業拆借利率
C.香港銀行同業拆借利率
D.上海銀行間同業拆放利率
13.下列關于證券投資基金的說法，正確的是()。
A.投資基金按投資目標不同分為開放式基金和封閉式基金
B.證券投資基金可以通過有效的資產組合最大限度地降低系統風險
C.證券投資基金的特點包括專業管理、分散化投資、規模經營等
D.基金托管人負責管理和運用基金資產
14.下列不屬于貨幣市場工具的是()。
A.短期政府債券
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B.中長期債券
C.商業票據
D.大額可轉讓定期存單
15.金融市場中介分為交易中介和服務中介，則按這種劃分方式，下列機構中有一個機構的性質與其他機構不同，這一機構是()。
A.深圳證券交易所
B.美國標準普爾公司
C.普華永道會計師事務所
D.天元律師事務所
16.下列關于金融互換市場的說法，不正確的是()。
A.互換中可以包含兩個以上的當事人
B.貨幣互換需要交換等價的本金，而利率互換不需要交換本金
C.金融互換是通過銀行進行的場內交易
D.貨幣互換中需要事先敲定匯率
17.從本質上說，回購協議是一種()。
A.以證券為抵押品的抵押貸款
B.融資租賃
C.信用貸款
D.金融衍生產品
18.房地產的投資方式不包括()。
A.房地產購買
B.房地產租賃
C.房地產信托
D.申請房地產抵押貸款
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19.下列關于投資型保險產品的說法，正確的是()。
A.保費中的投資保費進入儲蓄賬戶
B.保費中的投資保費由基金管理公司進行運作
C.投資保費的投資收益歸客戶所有
D.保單持有人無法獲得分紅
20.下列不屬于貨幣市場特點的是()。
A.流動性強
B.風險小
C.償還期短
D.籌集的資金大多用于固定資產投資
21.下列關于看漲期權和看跌期權的說法，正確的是()。
A.若預期某種標的資產的未來價格會下跌，應該購買其看漲期權
B.若看漲期權的執行價格高于當前標的資產價格應當選擇執行該看漲期權
C.看跌期權持有者可以在期權執行價格高于當前標的資產價格時執行期權，獲得一定收益
D.看漲期權和看跌期權的區別在于期權到期日不同
22.外匯市場中，()之間的外匯交易市場決定了外匯匯率的高低。
A.顧客與商業銀行
B.中央銀行與顧客
C.商業銀行與商業銀行
D.商業銀行與中央銀行
23.公司型基金的特點不包括()。
A.依據《公司法》組建，并依據公司章程經營基金資產
B.具有法人資格
C.投資者無權對公司的重大經營決策發表自己的意見
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D.在需要擴大規模、增加資產時，可以向銀行申請借款
二、多項選擇題
1.以下關于金融市場的特點說法正確的有()。
A.金融市場交易的對象是貨幣、資金以及其他金融工具
B.市場交易價格的不一致性
C.市場交易活動的集中性
D.交易主體角色的固定性
E.市場商品的特殊性
2.金融市場的微觀經濟功能有()。
A.集聚功能
B.財富功能
C.資源配置功能
D.避險功能
E.反映功能
3.按照交易標的物的不同，金融市場劃分為()。
A.發行市場
B.交易市場
C.貨幣市場
D.資本市場
E.外匯市場
4.資本市場包括()。
A.股票市場
B.短期資金市場
C.中長期債券市場
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D.證券投資基金市場
E.國庫券市場
5.大額可轉讓定期存單的特點有()。
A.記名
B.金額較大
C.一般比同期限的定期存款的利率高
D.利率既有固定的，也有浮動的
E.可以提前支取，也可以在二級市場上流通轉讓
6.按照交易方式，金融衍生工具可以分為()。
A.遠期
B.期貨
C.信托
D.期權
E.互換
7.貨幣市場的特征包括()。
A.資金融通期限短
B.高流動性
C.高收益
D.低風險
E.交易量小
8.投資型保險產品具有()功能。
A.保障
B.投資
C.投機
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D.套期保值
E.定價
9.下列關于期權的說法，正確的有()。
A.期權的買方為了得到一項權利，需要向賣方支付一筆期權費
B.美式期權允許期權持有者在期權到期日前的任何時間行權
C.歐式期權只允許期權持有者在期權到期日行權
D.期權的賣方稱為期權的多頭
E.對期權購買者來說，歐式期權比美式期權更有利
10.短期政府債券的特征包括()。
A.違約風險小
B.流動性強
C.面額大
D.收入免稅
E.交易成本高
11.下列金融工具中，能夠出現在貨幣市場基金投資的資產組合中的有()。
A.短期融資券
B.大額可轉讓定期存單
C.長期國債
D.普通股
E.銀行承兌匯票
12.下列屬于金融衍生工具的有()。
A.普通股
B.公司債券
C.股指期貨
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D.利率互換
E.期權
13.保險產品的功能包括()。
A.轉移風險
B.分攤損失
C.補償損失
D.融通資金
E.套期保值
14.外匯市場的功能包括()。
A.充當國際金融活動的樞紐
B.形成外匯價格體系
C.調劑外匯余缺，調節外匯供求
D.實現不同地區間的支付結算
E.運用操作技術規避外匯風險
15.一般來說，下列可能會導致房地產價格升高的有()。
A.土地供給減少
B.經濟衰退
C.房地產需求下降
D.房地產周邊交通狀況大幅改善
E.居民收入下降
16.投資型保險產品與普通的保障型保險產品相比，具有的特點包括()。
A.保費中含有投資保費
B.同時具有保障功能和投資功能
C.給付的保險金由風險保障金和投資收益組成
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D.費用較低
E.流動性較強
17.投資型保險產品包括()。A.意外傷害保險
B.分紅保險
C.定期壽險
D.萬能壽險
E.投資連結保險
18.按照承保方式劃分，保險可以分為()。
A.直接保險
B.人身保險
C.財產保險
D.再保險
E.商業保險
19.目前，在我國金融市場上出現的金融產品有()。
A.權證
B.基金
C.期貨
D.利率互換
E.債券買斷式回購
四、判斷題
1.金融遠期合約是為了賺取交易價差而產生的。()
2.金融衍生產品的價值依賴于基本標的資產的價值。()
3.普通工商企業可以成為同業拆借市場的主體。()
4.對于期權的賣方來說，如果市場價格對他不利的話，他就可以選擇不執行期權。()
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5.證券投資基金按法律地位的不同，可分為公司型基金和契約型基金。()
6.證券投資基金依據收益憑證是否可贖回，可劃分為成長型基金、收入型基金和平衡型基金。()
7.金融衍生工具的可復制性是指只要掌握了衍生工具的定價和復制技術，就可以較隨意地分解、組合，根據不同的市場參數設計不同的產品。()
8.金融遠期合約的優點是有利于信息交流和傳遞，有利于形成統一的價格。()
9.期貨交易中繳納的保證金一般為期貨合約價值的5%~10%。()
10.如果某種外匯兌換本幣的匯率高于期望值，中央銀行就會從外匯銀行購入該種外幣。()參考答案與解析
一、單項選擇題
1.B [解析]按照金融交易是否存在固定場所，金融市場劃分為有形市場和無形市場。
2.C [解析]債券收益的來源有：利息收益、資本利得、債券利息的再投資收益。
3.A [解析]債券價格與到期收益率成反比。債券價格越高，從二級市場上買入債券的投資者所得到的實際收益率越低;反之則相反。
4.C [解析]相對于以股權交易為對象的資本市場而言，貨幣市場具有低風險、低收益的特征。
5.D [解析]以低于面值的價格發行，即貼現發行，到期按面值償還，面值與發行價之間的差額，即為債券利息。這是國庫券的發行和定價方式。
6.B [解析]交易所實行每日結算制度，每日交易結束，交易所按當日結算價格結算所有合約的盈虧。
7.C [解析]當交易者預期某金融資產的市場價格將上漲時，買進看漲期權?？礉q期權的最大損失為期權費，潛在利潤為無窮大。所以本題正確答案是C。
8.A [解析]買入看漲期權最大的損失是期權費。
9.B [解析]貨幣市場的組成：同業拆借市場、商業票據市場、銀行承兌匯票市場、回購市場、短期政府債券市場、大額可轉讓定期存單市場。
10.D [解析]金融期貨合約是指協議雙方同意在約定的將來某個日期，按約定的條件買入或賣出一定標準數量的金融工具的標準化協議。
11.B [解析]看跌期權買方收益的公式：買方的收益=X-P-C，若使投資者不賠不賺，即X-P-C=0，所以P=X-C。
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12.B [解析]在國際貨幣市場上，最典型的、最有代表性的同業拆借利率是倫敦銀行同業拆借利率(LIBOR)。
13.C [解析]證券投資基金按收益憑證是否可贖回，分為開放式基金和封閉式基金。所以A說法有誤;證券投資基金可以通過有效的資產組合最大限度地降低非系統風險。所以B說法有誤;基金管理人負責管理和運用基金資產。所以D說法有誤。
14.B [解析]貨幣市場工具包括政府發行的短期政府債券、商業票據、可轉讓的大額定期存單以及貨幣市場共同基金等。所以B不正確。
15.A [解析]深圳證券交易所是交易中介，而B，C，D項是服務中介。
16.C [解析]金融互換是通過銀行進行的場外交易。
17.A [解析]從本質上說，回購協議是一種以證券為抵押品的抵押貸款。
18.D [解析]房地產的投資方式包括：房地產購買、房地產租賃、房地產信托。
19.C [解析]與普通的保障型保險產品相比，投資型產品的保險費中含有投資保費，這部分保費進入投資賬戶，由保險人的投資專家進行運作，收益歸客戶所有，保單持有人可以根據資金運用情況享受分紅。
20.D [解析]貨幣市場的特征包括：低風險、低收益;期限短、流動性高;交易量大。
21.C [解析]按照對價格的預期，金融期權可分為看漲期權和看跌期權。所以D說法有誤;當人們預期某種標的資產的未來價格上漲時購買的期權，叫做看漲期權。所以 A說法有誤;若看漲期權的執行價格高于當前標的資產價格應當選擇執行該看漲期權應當選擇放棄執行該看漲期權，所以B說法有誤。
22.C [解析]在外匯市場上商業銀行同業市場交易額占90%以上，它決定外匯匯率的高低。
23.C [解析]公司型基金的投資者作為公司的股東有權對公司的重大經營決策發表自己的意見。
二、多項選擇題
1.ACE [解析]金融市場的特點有：市場商品的特殊性;市場交易價格的一致性;市場交易活動的集中性;交易主體角色的可變性。
2.ABD [解析]C.E屬于金融市場的宏觀經濟功能。
3.CDE [解析]按照交易標的物的不同，金融市場劃分為貨幣市場、資本市場、金融衍生品市場、外匯市場、保險市場和黃金及其他投資品市場。
4.ACD [解析]資本市場包括：股票市場、中長期債券市場和證券投資基金市場。
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5.BCD [解析] 大額可轉讓定期存單的特點有：不記名;金額較大;利率既有固定的，也有浮動的，一般比同期限的定期存款的利率高;不能提前支取，但是可以在二級市場上流通轉讓。
6.ABDE [解析] 按照交易方式劃分，金融衍生工具可以分為遠期、期貨、期權和互換。
7.ABD [解析] 貨幣市場的特征包括：低風險、低收益;期限短、流動性高;交易量大。
8.AB.[解析] 投資型保險產品同時具有保障功能和投資功能。
9.ABC [解析] 期權的賣方稱為期權的空頭，所以D說法有誤;對期權購買者來說，美式期權比歐式期權更有利，買進美式期權后，購買者可以在期權有效期內根據市場價格的變化和自己的實際需要比較靈活地選擇執行時間。所以E說法有誤。
10.ABD [解析]短期政府債券具有違約風險小、流動性強、交易成本低和收入免稅的特點。
11.ABE [解析]貨幣市場工具包括政府發行的短期政府債券、商業票據、可轉讓的大額定期存單以及貨幣市場共同基金等。
12.CDE [解析]A.B屬于基礎金融產品，不屬于金融衍生工具。
13.ABCD [解析]保險產品的功能包括：轉移風險，分攤損失;補償損失;融通資金。
14.ABCDE [解析]這五點均是外匯市場的功能。.AD[解析]經濟衰退、房地產需求下降、居民收入下降都將降低房地產的社會需求，導致房地產價格的下降。所以本題正確答案是AD。.ABC [解析]投資型保險產品的費用較高，流動性相對較弱。所以DE說法有誤。
17.BDE [解析]投資型保險產品包括：壽險類投資型保險產品(分紅保險、萬能壽險)、投資連結保險(分紅型、萬能型)、非壽險類投資型保險。
18.AD [解析]按照承保方式劃分，保險可以分為直接保險和再保險。
19.ABCDE [解析]目前，我國金融市場已經形成了票據、債券、股票、基金、期貨、黃金等比較完整的產品系列，同時還出現了債券買斷式回購、債券遠期交易、利率互換、遠期外匯交易、外匯掉期交易、權證等新的金融工具和金融衍生品。
四、判斷題
1.錯 [解析]金融遠期合約的優點是規避價格風險。遠期合約正是為滿足買賣雙方控制價格不確定性的需要而產生的。
2.對 [解析]金融衍生工具是從標的資產派生出來的金融工具。這類工具的價值依賴于基本標的資產的價值。
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3.錯 [解析]同業拆借市場的主體是銀行。
4.錯 [解析]對于期權的買方來說，如果市場價格對他不利的話，他就可以選擇不執行期權。
5.對 [解析]證券投資基金按法律地位的不同，可分為公司型基金和契約型基金。
6.錯 [解析]證券投資基金依據投資目標的不同，可劃分為成長型基金、收入型基金和平衡型基金。
7.對 [解析]本題考查金融衍生工具的可復制性。
8.錯 [解析]金融遠期合約的缺點是不利于信息交流和傳遞，也不利于形成統一的價格。
9.對 [解析]期貨交易中繳納的保證金一般為期貨合約價值的5%~10%。
10.錯 [解析]如果某種外匯兌換本幣的匯率低于期望值，中央銀行就會從外匯銀行購入該種外幣，增加市場對該種外幣的需求量，推動該匯率上行 本文來源于中國大學網
第四篇：2016年銀行從業考試《個人理財》章節強化試題八
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http://www.tmdps.cn/ 2016年銀行從業考試《個人理財》章節強化試題八
一、單項選擇題
1.()應當根據理財計劃所涉及的交易工具的實際結算方式計算。
A.期權限額
B.交易限額
C.結算前信用風險限額
D.結算信用風險限額.客戶的需求首先是物質利益的滿足，這是商業銀行公關商談的()。
A.中心內容
B.重點內容
C.核心內容
D.根本內容.下列關于商業銀行銷售綜合理財產品的要求的說法，不正確的是()。
A.建立銷售理財產品的分級審核批準制度
B.采用至少包含止損限額的多重指標管理市場風險限額
C.設置不低于5萬元人民幣的銷售起點金額
D.建立必要的委托投資跟蹤審計制度
4.下列關于風險控制計劃的說法，不正確的是()。
A.商業銀行的董事會和高級管理層應慎重決定商業銀行是否銷售以及銷售哪些類型的理財計劃
B.商業銀行應明確每個理財計劃所能承受的風險程度
C.商業銀行設立的可承受的風險程度是定性指標
D.商業銀行應明確劃分相關部門或人員在理財計劃風險管理方面的權限與責任
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http://www.tmdps.cn/.客戶在使用產品和服務之后獲得的持久滿意，使客戶可能形成對產品和服務的偏好。這一層次的客戶信任稱為()。
A.認知信任
B.持久信任
C.情感信任
D.行為信任.()開辦需要批準的個人理財業務，應由其法人統一向中國銀行業監督管理委員會申請，由中國銀行業監督管理委員會審批。
A.中資商業銀行(不包括城市商業銀行和農村商業銀行)
B.城市商業銀行
C.農村商業銀行
D.外資獨資銀行.商業銀行應在每一會計終了編制本個人理財業務報告。報告和相關報表應于下一的()前報送中國銀行業監督管理委員會。
A.1月底
B.2月底
C.3月底
D.一季度.商業銀行應妥善保管與客戶簽訂的個人理財業務相關合同和各類授權文件，并至少()重新確認一次。
A.每季度
B.每半年
C.每年
D.2年.商業銀行可以根據實際業務情況確定流動性風險的管理，但流動性風險限額應至少包括()。
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A.期限錯配限額
B.止損限額
C.期權限額
D.風險價值限額.商業銀行應按季度對個人理財業務進行統計分析，并于()的第一個月內，將有關分析報告報送中國銀行業監督管理委員會。
A.本季度
B.下一季度
C.上半年
D.下半年.在理財產品(計劃)的存續期內，商業銀行應向客戶提供其所有相關資產的賬單，賬單提供應不少于兩次，并且至少()提供一次。
A.每月
B.每季度
C.每半年
D.每年.商業銀行應按()準備理財產品各投資工具的賬務報表、市場表現情況及相關資料，相關客戶有權查詢或要求商業銀行向其提供上述信息。
A.月度
B.季度
C.半
D..外商獨資銀行、合資銀行、外國銀行分行開辦需要批準的個人理財業務，應按照有關外資銀行業務審批程序的規定，報()審批。
A.中國人民銀行
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B.中國證監會
C.中國銀監會
D.中國銀行業協會.信譽良好、近()內未發生損害客戶利益的重大事件的商業銀行，可以向銀監會申請開展需批準的個人理財業務。
A.半年
B.1年
C.2年
D.3年.商業銀行開展其他個人理財業務活動，不需要審批，但應按照規定，在發售理財產品后()日內將相關資料報送中國銀行業監督管理委員會或其派出機構。
A.15
B.10
C.5
D.3.下列行為不符合商業銀行審慎經營原則的是()。
A.商業銀行在開展個人理財業務、設計個人理財產品、代理其他金融機構的投資產品時要充分考慮客戶的利益和風險承受能力
B.商業銀行在向客戶銷售有關產品時，應了解客戶的風險偏好、風險認知能力，評估客戶財務狀況，替客戶選擇合適的投資產品
C.區分一般性業務咨詢活動與顧問服務，防止誤導客戶和不當銷售
D.商業銀行根據要求代銷金融機構提供的材料，按照審慎經營的原則重新編寫有關產品的介紹材料.保證收益理財產品對客戶是有附加條件的，商業銀行不可以采取的附加條件是()。
A.與本行儲蓄存款進行搭配銷售
B.對理財計劃期限做出調整
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C.對理財計劃的幣種進行轉換
D.選擇最終支付貨幣和工具.下列關于個人理財業務與信托業務、商業銀行儲蓄業務的不同點，表述錯誤的是()。
A.個人理財業務中資金的運用是按照合同約定的，儲蓄資金的運用是按照銀行需要的 B.個人理財業務的風險一般是客戶承擔或者商業銀行和客戶共同承擔的;儲蓄的風險是商業銀行獨立承擔的
C.個人理財業務的受益人和信托業務的受益人都只能是委托人本人
D.個人理財業務中客戶的資產不與商業銀行其他資產嚴格區分相互獨立;而信托中財產性質是登記并與受托人的財產嚴格區分的.客戶在使用產品和服務之后獲得的持久滿意，使客戶可能形成對產品和服務的偏好。這一層次的客戶信任稱為()。
A.認知信任
B.持久信任
C.情感信任
D.行為信任.客戶細分理論所劃分的維度是()。
A.“客戶當前價值”和“客戶增值價值”
B.“客戶當前價值”和“客戶利潤價值”
C.“客戶未來價值”和“客戶利潤價值”
D.“客戶未來價值”和“客戶增值價值”
二、多項選擇題.商業銀行在提供個人理財顧問服務和綜合理財服務過程中面臨()等主要風險。
A.法律風險
B.操作風險
C.聲譽風險
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D.信用風險
E.流動性風險.商業銀行應綜合分析投資理財產品，確定不同投資產品的起點銷售金額，下列正確的是()。
A.保證收益型理財計劃的起點金額，人民幣應在10萬元以上
B.保證收益型理財計劃的起點金額，外幣應在5000美元(或等值外幣)以上
C.非保證收益型理財計劃的起點金額，人民幣應該在1萬元以上
D.非保證收益型理財計劃的起點金額，外幣應該在3000美元(或等值外幣)以上
E.其他理財計劃和投資產品的銷售起點金額應不低于保證收益型理財計劃的起點金額
3.根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》的規定，商業銀行開展需要批準的個人理財業務應具備的條件包括()。
A.具有相應的風險管理體系和內部控制制度
B.有具備開展相關業務工作經驗和知識的高級人員、從業人員
C.具備有效的市場風險識別、計量、監測和控制體系
D.信譽良好，近一年內未發生損害客戶利益的重大事件
E.銀監會規定的其他審慎性條件.銀行業從業人員應當遵守本職業操守，并接受()的監督。
A.國家司法機關
B.銀行業協會
C.銀行業監管機構
D.新聞媒體
E.社會公眾.按照規定，商業銀行開展()個人理財業務，應向中國銀行業監督管理委員會申請批準。
A.保證固定收益性理財計劃
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B.保證最低收益理財計劃
C.保本浮動收益性理財計劃
D.非保本浮動收益理財計劃
E.為開展個人理財業務而設計的具有保證收益性質的投資產品.商業銀行開展個人理財業務有下列()情形之一，并造成客戶經濟損失的，應按照有關法律法規或者合同的約定承擔責任。
A.商業銀行向客戶提供虛假的產品介紹材料和宣傳材料的
B.商業銀行未保存有關客戶評估記錄和相關資料，不能證明理財計劃或產品的銷售是符合客戶利益原則的
C.商業銀行未按客戶指令進行操作，或者未保存相關證明文件的
D.不具備理財業務人員資格的業務人員向客戶提供理財顧問服務、銷售理財計劃或產品的 E.商業銀行未按規定進行客戶評估的.商業銀行開展個人理財業務有下列()情形之一的，銀行業監督管理機構可依據《中華人民共和國銀行監督管理法》和《金融違法行為處罰辦法》的相關規定，對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員進行處理，構成犯罪的，依法追究刑事責任。
A.違規開展個人理財業務造成銀行或客戶重大經濟損失的
B.未建立相關風險管理制度和管理體系，或雖建立了相關制度但未實際落實風險評估、監測與管控措施，造成銀行重大損失的
C.泄漏或不當使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴重后果的 D.利用個人理財業務從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的 E.提供虛假的成本收益分析報告或風險收益預測數據的 8.商業銀行向客戶承諾保證收益的附加條件是()。
A.對最終支付貨幣的選擇權利
B.必須承擔風險
C.對理財計劃期限調整的權利
D.對最終保證收益率的選擇權利
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E.對理財計劃幣種轉換的權利.商業銀行開展個人理財業務有下列()情形之一的，由銀行監督管理機構依據《中華人民共和國銀行監督管理法》的規定實施處罰。
A.違反規定銷售未經批準的理財計劃或產品的
B.將一般儲蓄存款產品作為理財計劃銷售并違反國家利率管理政策，進行變相高息攬儲的 C.提供虛假的成本收益分析報告或風險收益預測數據的 D.挪用單獨管理的客戶資產的 E.未按規定進行風險解釋和信息披露的.下列關于個人理財業務風險管理的基本要求的表述，正確的是()。
A.在個人理財業務活動中，商業銀行應當實行全面、全程的風險管理
B.商業銀行對各類個人理財業務的風險管理，都應同時滿足個人理財顧問服務相關風險管理的基本要求
C.商業銀行應該建立健全個人理財業務風險管理體系，并將個人理財業務風險納入商業銀行整體風險管理體系中
D.商業銀行接收客戶委托進行投資操作和資產管理等業務活動，應與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權
E.商業銀行應當將銀行資產與客戶資產合并管理，明確相關部門及其工作人員在管理、調整客戶資產方面的授權
三、判斷題.在我國，商業銀行開展個人理財業務實行審批制和報告制。審批制就是商業銀行開展個人理財業務應按規定報中國人民銀行批準。().商業銀行個人理財業務人員應滿足的資格要求包括具備相應的學歷水平和工作經驗。().商業銀行在銷售理財計劃時，可將一般儲蓄存款產品單獨當作理財計劃銷售，或者將理財計劃與本銀行儲蓄存款進行搭配銷售。().商業銀行在銷售理財計劃時，可將一般儲蓄存款產品單獨當作理財計劃銷售，或者將理財計劃與本銀行儲蓄存款進行搭配銷售。()
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http://www.tmdps.cn/.商業銀行要將理財業務人員與一般的業務咨詢人員區分，按照防止誤導客戶和不當銷售的原則制定個人理財業務人員的工作守則與工作規范。().對于投資金額較大的客戶，評估報告除應經個人理財業務部門負責人審核批準外，還應經其他相關部門或者商業銀行主管理財業務負責人審核。().商業銀行對理財客戶進行的產品適合度評估應在營業網點當面進行，不得通過網絡或電話等手段對客戶產品適合度評估。().理財產品(計劃)的監督管理采取審批制和報告制，報告制度就是中國銀行業監督管理 委員會要按規定將個人理財業務的結果報送中國人民銀行。().商業銀行只能獨立對理財資金進行投資管理。().商業銀行的分支機構開展相關個人理財業務之前，應持其總行(地區總部等)的授權文件，按照有關規定，向所在地中國人民銀行派出機構報告。()
一、單項選擇題
1.D 【解析】結算信用風險限額應當根據理財計劃所涉及的交易工具的實際結算方式計算。
2.A 【解析】客戶的需求首先是物質利益的滿足，這是商業銀行公關商談的中心內容。
3.B 【解析】根據個人理財業務的相關規定，商業銀行銷售綜合理財產品的市場風險限額中應至少包含風險價值限額。
4.C 【解析】商業銀行設立的可承受的風險程度是定量指標。定性指標無法準確衡量可承受的風險程度。
5.C 【解析】所謂情感信任是客戶在使用產品和服務之后獲得的持久滿意，使客戶可能形成對產品和服務的偏好。
6.A 【解析】根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第50條規定可知，A選項正確。
7.B 【解析】《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第59條規定，報告和相關報表(一式三份)，應于下一2月底前報中國銀行業監督管理委員會。
8.C 【解析】《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》規定，商業銀行開展個人理財業務要求建立嚴格的內部控制制度，應妥善保管與客戶簽訂的個人理財業務相關合同和各類授權文件，并至少每年重新確認一次。因此C項正確。
9.A 【解析】根據《商業銀行個人理財業務風險管理指引》第44條規定可知，流動性風險限額應至少包括期限錯配限額。
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10.B 【解析】《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第57條規定，商業銀行應按季度對個人理財業務進行統計分析，并于下一季度的第一個月內，將有關分析報告報送中國銀行業監督管理委員會。
11.A 【解析】《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第28條規定，賬單提供應不少于兩次，并且至少每月提供一次。
12.B 【解析】根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第29條規定可知，B選項正確。
13.C 【解析】根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第50條規定可知，C選項正確。
14.C 【解析】《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第48條規定，商業銀行開展需要批準的個人理財業務應具備的條件之一是“信譽良好，近兩年內未發生損害客戶利益的重大事件”。
15.C 【解析】商業銀行開展其他個人理財業務活動，不需要審批，但應按照規定，在發售理財產品后5日內將相關資料報送中國銀行業監督管理委員會或其派出機構。
16.B 【解析】根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》規定，審慎性原則要求為：商業銀行在向客戶銷售有關產品時，應了解客戶的風險偏好、風險認知能力，評估客戶財務狀況，提供合適的投資產品由客戶自主選擇。
17.A 【解析】根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第二十三條和第二十五條可知，商業銀行向客戶承諾保證收益的附加條件，可以是對理財計劃期限調整、幣種轉換等權利，也可以是對最終支付貨幣和工具的選擇權等，但一般理財計劃不得與本行儲蓄存款進行搭配銷售。
18.C 【解析】根據《信托法》第四十三條規定，信托業務的受托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人。
19.C 【解析】情感信任是在使用產品和服務之后獲得的持久滿意，使客戶可能形成對產品和服務的偏好。
20.A 【解析】“客戶當前價值”和“客戶增值價值”是客戶細分理論所劃分的維度。
二、多項選擇題
1.ABC 【解析】個人理財顧問服務和綜合理財服務面臨的主要風險是法律風險、操作風險、聲譽風險。理財產品包含的相關交易工具具有的風險有市場風險、信用風險、操作風險及流動性風險。
2.BE 【解析】根據規定，保證收益理財產品的起點金額，人民幣應在5萬元以上，外幣應在5000美元(或等值外幣)以上;其他理財產品和投資產品的銷售起點金額應不低于保證收益理財產品的起點金額，并依據潛在客戶群的風險認識和承受能力確定。
3.ABCE 【解析】根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第48條規定，商業銀行開展個人理財業務需信譽良好，近兩年內未發生損害客戶利益的重大事件。
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4.BCE 【解析】根據《中國銀行業從業人員職業操守》第3條可知，銀行業從業人員應當遵守本職業操守，并接受所在機構、銀行業自律組織、監管機構和社會公眾的監管。
5.ABE 【解析】《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》規定，商業銀行開展具有保證收益性質的投資產品，需要向中國銀行業監督管理委員會申請批準。
6.BCD 【解析】根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第65條規定，AE選項錯誤。
7.ABCD 【解析】根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第61條可知，E選項錯誤。依法追究刑事責任的包括“挪用單獨管理的客戶資產”。
8.ACE 【解析】《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第二十五條規定，商業銀行向客戶承諾保證收益的附加條件，可以是對理財計劃期限調整、幣種轉換等權利，也可以是對最終支付貨幣和工具的選擇權利等。
9.ABCE 【解析】根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第62條規定，D選項中“挪用單獨管理的客戶資產”應當依法追究刑事責任。
10.ABCD 【解析】根據個人理財業務風險管理的基本要求，商業銀行應3_3將銀行資產與客戶資產分開管理，所以E選項錯誤。
三、判斷題
1.錯 【解析】審批制就是商業銀行開展個人理財業務應按規定報中國銀行業監督管理委員會批準。
2.對 【解析】根據《商業銀行個人理財業務風險管理指引》第13條規定可知，本題說法正確。
3..錯 【解析】《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》中明確規定，商業銀行在銷售理財計劃時，不可以將一般儲蓄存款產品單獨當作理財計劃銷售，也不可以將理財計劃與本銀行儲蓄存款進行搭配銷售。
4.錯 【解析】書243頁。商業銀行不得將一般儲蓄存款產品單獨當做理財計劃銷售，或則將理財計劃與本行儲蓄存款進行強制性搭配銷售.5.對
6.對
7.對
8.錯 【解析】《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》規定，報告制度是商業銀行按規定將個人理財業務的結果報送中國銀行業監督管理委員會。
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9.錯 【解析】商業銀行可以獨立對理財資金進行投資管理，也可以委托經相關監管機構批準或認可的其他金融機構對理財資金進行投資管理。
10.錯 【解析】《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第五十三條規定，商業銀行的分支機構開展相關個人理財業務之前，應持其總行(地區總部等)的授權文件，向所在地中國銀監會派出機構報告。本文來源于中國大學網
第五篇：銀行從業考試《個人理財》第九章試題
銀行從業考試《個人理財》第九章試題
一、單選題 共 23 題
題號: 1 本題分數:0.61 分
商業銀行應根據有關規定建立健全個人理財人員資格考核與認定、繼續培訓、跟蹤評價等管理制度，保證個人理財業務人員每年的培訓時間不少于（）
A、10小時
B、20小時
C、30小時
D、40小時
答案要點：
標準答案：B
您的答案：A
本題得分：0 分
題號: 2 本題分數:0.61 分
商業銀行銷售理財計劃匯集的理財資金，應該按照（）管理和使用。
A、商業銀行需要
B、理財人員意向
C、理財合同約定
D、客戶投資目標
答案要點：
標準答案：C
您的答案：C
本題得分：.61 分
題號: 3 本題分數:0.61 分
下列行為不符合商業銀行審慎經營原則的是（）
A、商業銀行在涉及個人理財產品、開展涉及代理其他金融機構的投資產品時要充分考慮客戶的利益和風險承受能力
B、商業銀行在向客戶銷售有關產品時，應了解客戶的風險偏好、風險認知能力，評估客戶財務狀況，替客戶選擇合適的投資產品
C、區分一般性業務咨詢活動與顧問服務，防止誤導客戶和不當銷售
D、商業銀行根據要求代銷金融機構提供的材料，按照審慎經營的原則重新編寫有關產品的介紹材料
答案要點：
標準答案：B
您的答案：D
本題得分：0 分
題號: 4 本題分數:0.61 分
商業應妥善保管與客戶簽訂的個人理財相關合同和各類授權文件，并至少（）重新確認一次。
A、每季度
B、每半年
C、每年
D、2年
答案要點：
標準答案：C
您的答案：B
本題得分：0 分
題號: 5 本題分數:0.61 分
在理財產品（計劃）的存續期內，商業銀行應向客戶提供其所有相關資產的賬單，賬單提供應不少于兩次，并且至少（）提供一次。
A、每月
B、每季度
C、每半年
D、每年
答案要點：
標準答案：A
您的答案：B
本題得分：0 分
題號: 6 本題分數:0.61 分
商業銀行應按（）準備理財產品各投資工具的賬務報表、市場表現情況及相關資料，相關客戶有權查詢或要求商業銀行向其提供上述信息。
A、月度
B、季度
C、半
D、
答案要點：
標準答案：B
您的答案：A
本題得分：0 分
題號: 7 本題分數:0.61 分
商業銀行開展保證收益型理財計劃等個人理財業務，應向（）申請批準
A、中國人民銀行
B、中國證監會
C、中國銀監會
D、中國銀行業協會
答案要點：
標準答案：C
您的答案：C
本題得分：.61 分
題號: 8 本題分數:0.61 分
（）開辦需要批準的個人理財業務，應有其法人統一向中國銀行業監督管理委員會申請，由中國銀行業監督管理委員會審批。
A、中資商業銀行（不包括城市商業銀行和農村商業銀行）
B、城市商業銀行
C、農村商業銀行
D、外資獨資銀行
答案要點：
標準答案：D
您的答案：D
本題得分：.61 分
題號: 9 本題分數:0.61 分
商業銀行應按季度對個人理財業務進行統計分析，并與下一季度的（）內，將有關分析報告報送中國銀行業監督委員會。
A、第一周
B、第一個月前10日
C、第一個月前20日
D、第一個月
答案要點：
標準答案：D
您的答案：B
本題得分：0 分
題號: 10 本題分數:0.61 分
商業銀行應在每一會計終了編制本個人理財業務報告。報告和相關報表應于下一的（）前報中國銀行業監督管理委員會。
A、1月底
B、2月底
C、3月底
D、4月底
答案要點：
標準答案：B
您的答案：A
本題得分：0 分
題號: 11 本題分數:0.61 分
根據規定，保證收益型理財計劃的起點金額，人民幣在（）以上。
A、3萬元
B、4萬元
C、5萬元
D、6萬元
答案要點：
標準答案：C
您的答案：C
本題得分：.61 分
題號: 12 本題分數:0.61 分
根據規定，保證收益型理財計劃的起點金額，外幣應在（）美元（或等值外幣）以上。
A、6000
B、5000
C、4000
D、3000
答案要點：
標準答案：B
您的答案：C
本題得分：0 分
題號: 13 本題分數:0.61 分
對于（），風險提示的內容應至少包括以下語句：“本理財計劃是高風險投資產品，您的本金可能會因市場變動而蒙受重大損失，您應充分認識投資風險，謹慎投資?！?/p>
A、保證收益型理財計劃
B、非保本浮動收益理財計劃
C、保本浮動收益理財計劃
D、保本固定收益理財計劃
答案要點：
標準答案：B
您的答案：B
本題得分：.61 分
題號: 14 本題分數:0.61 分
商業銀行應當充分、清晰、準確地向客戶提示綜合理財服務和理財計劃的風險。對于（），風險提示的內容應至少包括以下語句：“本理財計劃有投資風險，你只能獲得合同明確承認的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資?！?/p>
A、保證收益型理財計劃
B、非保本浮動收益理財計劃
C、保本浮動收益理財計劃
D、保本固定收益理財計劃
答案要點：
標準答案：A
您的答案：
本題得分：0 分
題號: 15 本題分數:0.61 分
商業銀行應采用多重指標管理市場風險限額，市場風險的限額可以采用交易限額、止損限額、錯配限額、期權限額和風險價值限額等。但在采用的風險限額指標中，至少應包括（）
A、交易限額
B、錯配限額
C、止損限額
D、風險價值限額
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標準答案：D
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題號: 16 本題分數:0.61 分
商業銀行可以根據實際業務情況確定流動性風險的管理，但流動性風險限額至少包括（）。
A、期限錯配限額
B、止損限額
C、期權限額
D、風險價值限額
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標準答案：A
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題號: 17 本題分數:0.61 分
對商業銀行投資研發新理財產品描述，錯誤的是（）。
A、在進行新產品開發之前，商業銀行應就產品開發的背景、潛在目標客戶進行分析，并報中國銀監會批準
B、新產品的開發應編制產品開發報告，并經有關部門審核簽字
C、商業銀行按需要研發新投資品的介紹和宣傳資料，并按內部管理有關規定經相關部門審核批準
D、在新產品推出后，對新產品的風險狀況進行定期評估
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標準答案：A
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題號: 18 本題分數:0.61 分
商業銀行開展個人理財業務應經（）批準同意，并接受其監督管理。
A、中國人民銀行
B、中國銀行業協會
C、國務院
D、銀監會
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標準答案：D
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題號: 19 本題分數:0.61 分
外資獨資銀行及其分行開辦需要批準的個人理財業務，應按照有關外資銀行業務審批程序的規定，報（）審批。
A、中國人民銀行
B、中國銀監會
C、中國證監會
D、國家外匯管理局
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標準答案：B
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題號: 20 本題分數:0.61 分
銀監會通過實行（），對我國商業銀行開展個人理財業務進行監督管理。
A、審批制和報告制
B、注冊制和報告制
C、審批制和注冊制
D、等級制和報告制
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標準答案：A
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題號: 21 本題分數:0.61 分
信譽良好、近（）內未發生損害客戶利益的重大事件的商業銀行，可以向銀監會申請開展需批準的個人理財業務。
A、3年
B、2年
C、1年
D、半年
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標準答案：B
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題號: 22 本題分數:0.61 分
商業銀行開展不需要審批的理財計劃前，也應向銀監會報告。商業銀行最遲應在銷售理財計劃前（），將規定資料按照有關業務報告的程序規定報送銀監會或其派出機構。
A、5日
B、10日
C、15日
D、20日
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標準答案：B
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題號: 23 本題分數:0.61 分
商業銀行應按（）對個人理財業務進行統計分析，并在規定當日期內將有關統計分析報告報送銀監會。
A、月度
B、季度
C、半
D、
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標準答案：B
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二、多選題 共 30 題
題號: 24 本題分數:1.21 分
商業銀行開展個人理財業務應遵守的基本原則是（）。
A、審慎性原則
B、流動性原則
C、客戶最大利益原則
D、建立風險管理體系原則
E、建立內部控制制度原則
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標準答案：ADE
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題號: 25 本題分數:1.21 分
下列關于個人理財業務風險管理的基本要求的表述，正確的有（）。
A、在個人理財業務活動中，商業銀行要實行全面、全程的風險管理
B、商業銀行對各類個人理財業務的風險管理，都應同時滿足個人理財顧問服務相關風險管理的基本要求
C、商業銀行應該建立健全個人理財業務風險管理體系，并將個人理財業務風險納入商業銀行整體風險管理體系中
D、為了加強管理，商業銀行要根據自身業務發展戰略、風險管理方式和所開展的個人理財業務特點，制定具體的和有針對性的內部風險管理制度和風險管理規程
E、商業銀行在開展個人理財業務時，應遵守法律、行政法規和國家有關政策規定
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標準答案：ABCDE
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題號: 26 本題分數:1.21 分
商業銀行要根據自身業務發展戰略、風險管理方式和所開展的個人理財業務特點，制定具體的和有針對性的內部風險管理制度和風險管理規程。需要強調的方面有（）。
A、商業銀行應當制定并落實內部監督和獨立審核措施
B、商業銀行應建立個人理財業務分析、審核與報告制度
C、商業銀行應保存完備個人理財業務服務記錄
D、商業銀行應當將銀行資產與客戶資產合并管理，明確相關部門及其工作人員在管理、調整客戶資產方面的授權
E、商業銀行應接受客戶的委托進行投資操作和資產管理等個人理財業務，應與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權
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標準答案：ABCE
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題號: 27 本題分數:1.21 分
商業銀行在提供個人理財顧問服務和綜合理財服務過程中面臨（）等主要風險。
A、法律風險
B、操作風險
C、聲譽風險
D、市場風險
E、流動性風險
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標準答案：ABC
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題號: 28 本題分數:1.21 分
理財計劃或產品包含的相關交易工具的風險主要有（）。
A、市場風險
B、信用風險
C、操作風險
D、流動性風險
E、商業銀行進行有關投資操作所面臨的其他風險
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標準答案：ABCDE
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題號: 29 本題分數:1.21 分
個人理財業務要求建立的內部控制制度包括（）。
A、個人理財業務的分析、審核、報告制度
B、內部監督和獨立審核制度
C、資產分開管理制度
D、業務記錄制度
E、充分授權制度
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標準答案：ABCDE
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題號: 30 本題分數:1.21 分
商業銀行個人理財業務人員從崗位范圍看，大致包括（）。
A、為客戶提供財務分析、規劃或投資建議的業務人員
B、辦理客戶存貸款及與此相關的財務、人事等業務人員
C、銷售理財計劃或投資性產品的業務人員
D、一般產品銷售和服務的業務人員
E、其他與個人理財業務銷售和管理活動緊密相關的專業人員
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標準答案：ACE
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題號: 31 本題分數:1.21 分
商業銀行應保證個人理財業務人員具備的資格包括（）。
A、充分認識和了解所從事業務的相關法律法規、行政規章和監管要求等
B、遵守個人理財業務人員職業道德操守標準或守則
C、理解所推介產品的風險特性
D、具備相應的學歷水平、專業知識
E、具備必要的行業經驗和管理能力
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標準答案：ABCDE
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題號: 32 本題分數:1.21 分
商業銀行開展個人理財業務的必備條件包括（）。
A、機構建設，建立健全個人理財業務管理體系，明確個人理財業務的管理部門及相關部門和人員的責任
B、制度建設，分別制定理財顧問和綜合理財服務的管理規章制度
C、人員要求，建立健全個人理財業務人員資格考核與認定、繼續培訓、跟蹤評價等管理制度
D、技術保障，具備與管控個人理財業務風險相適應的技術支持系統和后臺保障能力
E、個人理財資金的使用和核算管理
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標準答案：ABCDE
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題號: 33 本題分數:1.21 分
理財產品的銷售管理的內容包括（）。
A、商業銀行應先調查客戶的財產狀況、投資經驗、投資目的以及相關風險的認知和承受能力，評估客戶是否適合購買所推介的產品，將評估意見告知客戶雙方簽字
B、客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產品時，但客戶堅持要求購買的，商業銀行應尊重客戶意愿，無須列明商業銀行的意見
C、商業銀行應主動向未進行過衍生金融產品交易的客戶推薦銷售此類產品
D、商業銀行應向有意購買產品的客戶當面說明有關產品的投資風險和風險管理的基本常識
E、商業銀行應用通俗易懂的語言說明相關產品的投資風險，配以必要的示例，說明最有利的投資情形
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標準答案：AD
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題號: 34 本題分數:1.21 分
下列關于合理銷售理財計劃（產品）的表述，正確的有（）。
A、商業銀行在向客戶說明有關投資風險時，應使用通俗易懂的語言，配以必要的示例，說明最不利的投資清醒和投資結果
B、對于市場風險較大的投資產品，特別是與衍生交易相關的投資產品，商業銀行不應主動向無相關交易經驗或評估不適宜購買該產品的客戶推介或銷售該產品
C、客戶主動要求了解或購買有關產品時，商業銀行應向客戶當面說明有關產品的投資風險管理的基本知識，并以書面形式確認是客戶主動要求了解和購買產品
D、客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產品或計劃，但客戶仍然要求購買的，商業銀行應制定專門的文件，列明商業銀行的意見、客戶的意愿和其他必要的說明事項，雙方簽字認可
E、商業銀行向客戶提供理財顧問業務，應先調查客戶的財產狀況、投資經驗、投資目的以及相關風險的認知和承受能力，評估客戶是否適合購買所推介的產品，將評估意見告知客戶雙方簽字
答案要點：
標準答案：ABCDE
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題號: 35 本題分數:1.21 分
關于規范理財顧問服務業務操作程序的表述，正確的是（）。
A、應區分理財顧問服務于一般性業務咨詢活動
B、必要時，一般產品銷售和服務人員可以協助理財人員向客戶提供理財顧問意見
C、在理財顧問服務中，商業銀行向客戶提供財務分析與規劃，發揮客戶理財顧問的作用
D、在理財顧問服務中，客戶投資決策在某種程度上會受到商業銀行個人理財業務人員的影響
E、在理財顧問服務中，商業銀行不為顧客提供投資建議，主要是解答業務的服務辦法
答案要點：
標準答案：ABCD
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題號: 36 本題分數:1.21 分
關于規范綜合理財服務業務操作程序的表述中，正確的是（）。
A、商業銀行應建立健全綜合理財服務的內部監督部門和審計部門，獨立于理財產品的運營部門。適時對理財產品的運營情況進行監督檢查和審計，并向董事會匯報
B、商業銀行應綜合分析所銷售的投資產品可能對客戶造成的影響，確定不同投資產品的最高銷售額
C、商業銀行應充分、清晰、準確的提示綜合理財服務和理財產品的風險
D、商業銀行應采用多重指標管理市場限額
E、商業銀行個人理財顧問人員應根據本行理財發展策略、資本實力、管理能力等，慎重研究決定商業銀行應銷售哪類型的理財計劃
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標準答案：ACD
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題號: 37 本題分數:1.21 分
針對個人理財顧問服務的內容和涉及到的風險種類，商業銀行的風險管理主要體現在（）等方面。
A、建立內部監督審核機制
B、根據客戶特點進行分層
C、健全個人理財業務人員管理制度
D、了解產品和客戶并合理銷售
E、進行明確的風險揭示
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標準答案：ABCDE
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題號: 38 本題分數:1.21 分
針對綜合理財服務的內容和涉及到的風險種類，商業銀行的風險管理主要體現在（）等方面。
A、健全內部風險監控機制
B、合理確定理財計劃和銷售起點
C、進行綜合理財服務和理財計劃的風險提示
D、制定風險限額管理制度
E、不同部門和崗位獨立運行
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標準答案：ABCDE
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題號: 39 本題分數:1.21 分
商業銀行應綜合的分析投資理財產品，確定不同投資產品的起點銷售金額，下列正確的是（）。
A、保證收益型理財計劃的起點金額，人民幣應在10萬元以上
B、保證收益型理財計劃的起點金額，外幣應在5000美元（或等值外幣）以上
C、非保證收益型理財計劃的起點金額，人民幣應該在3萬元以上
D、非保證收益型理財計劃的起點金額，外幣應該在3000美元（或等值外幣）以上
E、其他理財計劃和投資產品的銷售起點金額因不低于保證收益型理財計劃的起點金額
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標準答案：BD
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題號: 40 本題分數:1.21 分
商業銀行應采用多重指標管理市場風險限額，市場風險限額可以采用（）等。
A、交易限額
B、止損限額
C、錯配限額
D、期權限額
E、風險價值限額
答案要點：
標準答案：ABCDE
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題號: 41 本題分數:1.21 分
商業銀行理財產品的開發利用應當編制產品開發報告，并經各相關部門審核簽字。產品開發報告的內容要詳細，包括（）等。
A、新產品的定義、性質與特征
B、目標客戶及銷售方式
C、主要風險與測算和控制方法
D、新產品的介紹宣傳材料
E、風險限額
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標準答案：ABCE
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題號: 42 本題分數:1.21 分
商業銀行投資研發新的理財產品，應當編制產品開發報告，并經各相關部門審核簽字。其報告應詳細說明的內容包括（）等。
A、目標客戶及銷售方式
B、風險控制部門對相關風險的管理權利與責任
C、產品開發的背景和可行性
D、后續服務
E、應急計劃
答案要點：
標準答案：ABDE
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題號: 43 本題分數:1.21 分
在我國，商業銀行開展個人理財業務實行（）。
A、審批制
B、注冊制
C、報告制
D、登記制
E、等級制
答案要點：
標準答案：AC
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題號: 44 本題分數:1.21 分
根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》的規定，商業銀行開展需要批準的個人理財業務應具備的條件包括（）。
A、具有相應的風險管理體系和內部控制制度
B、有具備開展相關業務工作經驗和知識的高級人員、從業人員
C、具備有效的市場風險識別、計量、監測和控制體系
D、信譽良好，近一年內未發生損害客戶利益的重大事件
E、銀監會規定的其他審慎性條件
答案要點：
標準答案：ABCE
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題號: 45 本題分數:1.21 分
按照規定，商業銀行開展（）個人理財業務，應向中國銀監會申請批準。
A、保證固定收益性理財計劃
B、保證最低收益理財計劃
C、保本浮動收益性理財計劃
D、非保本浮動收益理財計劃
E、為開展個人理財業務而設計的具有保證收益性質的投資產品
答案要點：
標準答案：ABE
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題號: 46 本題分數:1.21 分
按規定，商業銀行最遲在銷售計劃前10日，將（）資料按照有關業務報告的程序報送中國銀行監督委員或其派出機構。
A、理財計劃擬銷售的客戶群，以及相關分析說明
B、理財計劃擬銷售規模、資金成本與收益測算，以及相關計算說明
C、擬銷售理財計劃的對外介紹材料和宣傳材料
D、擬銷售理財計劃的負責人及工作人員檔案材料
E、銀監會要求的其他材料
答案要點：
標準答案：ABCE
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題號: 47 本題分數:1.21 分
24.可以采用多樣化方式對（）進行調查。
A、商業銀行從事產品咨詢、財務規劃、或投資顧問服務業務人員的專業勝任能力、操守情況
B、商業銀行從事產品咨詢、財務規劃、或投資顧問服務對投資者的保護情況
C、商業銀行接受客戶的委托和授權，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行資產管理的業務活動，客戶授權的充分性和合規性，操作程序的規范性，以及客戶資產保管人員和賬戶操作人員職責的分離情況等
D、商業銀行銷售和管理理財計劃過程中對投資人的保護情況
E、商業銀行銷售和管理理財計劃過程中對相關產品風險的控制情況
答案要點：
標準答案：ABCDE
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題號: 48 本題分數:1.21 分
商業銀行對個人理財業務的季度統計分析報告，至少應包括的內容有（）
等。
A、當期開展的所有個人理財業務簡介及相關統計數據
B、當期推出的理財產品簡介，理財產品的相關合同、內部法律審查意見、管理模式、銷售預測及當期銷售和投資情況
C、相關風險監測與控制情況
D、當期理財產品的收益分配和終止情況
E、涉及的法律訴訟情況
答案要點：
標準答案：ABCDE
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題號: 49 本題分數:1.21 分
商業銀行對個人理財業務的季度統計分析報告，應包括的內容有（）等。
A、當期開展的所有個人理財業務簡介及相關統計數據
B、相關風險監測與控制情況
C、當期理財計劃的收益分配和終止情況
D、涉及法律訴訟情況
E、其他重大事項
答案要點：
標準答案：ABCDE
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題號: 50 本題分數:1.21 分
商業銀行開展個人理財業務有（）情形之一的，銀行業監督管理機構可依據《中華人民共和國銀行監督管理法》和《金融違反行為處罰辦法》的相關規定，對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員進行處理，構成犯罪的，依法追究刑事責任。
A、違規開展個人理財業務造成銀行或客戶重大經濟損失的
B、未建立相關風險管理制度和管理體系，或雖建立了相關制度但未實際落實風險評估、監測與管控措施，造成銀行重大損失的
C、泄漏或不當使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴重后果的 D、利用個人理財業務從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的 E、未按規定進行客戶評估的 答案要點：
標準答案：ABCD
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題號: 51 本題分數:1.21 分
商業銀行開展個人理財業務有（）情形之一的，由銀行監督管理機構依據《中華人民共和國銀行監督管理法》的規定實施處罰。
A、違反規定銷售未經批準的理財計劃或產品的
B、將一般儲蓄存款產品作為理財計劃銷售并違反國家利率管理政策，進行變相高息攬儲的
C、提供虛假的成本收益分析報告或風險收益預測數據的
D、挪用單獨管理的客戶資產的
E、未按規定進行風險解釋和信息披露的 答案要點：
標準答案：ABCE
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題號: 52 本題分數:1.21 分
商業銀行違反審慎經營原則開展個人理財業務，或利用個人理財業務進行不公平競爭的，銀行業監督管理機構應依據有關法律法規責令其限期修改；逾期未改正的，銀行業監督管理機構依據有關法律法規可以采取（）措施。
A、暫停商業銀行銷售新的理財計劃或產品
B、建議商業銀行調整主管理財業務的負責人
C、建議商業商業銀行調整個人理財業務管理部門負責人
D、建議商業銀行調整相關風險管理部門負責人
E、建議商業銀行調整相關內部審計部門負責人
答案要點：
標準答案：ACDE
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題號: 53 本題分數:1.21 分
商業銀行開展個人理財業務有（）情形之一，并造成客戶經濟損失的，應按照有關法律法規或者合同的約定承擔責任。
A、商業銀行向客戶提供虛假的產品介紹材料和宣傳材料的
B、商業銀行未保存有關客戶評估紀錄和相關資料，不能證明理財計劃或產品的銷售是符合客戶利益原則的
C、商業銀行未按客戶指令進行操作，或者未保存相關證明文件的
D、不具備理財業務人員資格的業務人員向客戶提供理財顧問服務、銷售理財計劃或產品的
E、商業銀行未按客戶的意愿進行資產投資管理的 答案要點：
標準答案：BCD
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三、判斷題 共 41 題
題號: 54 本題分數:1.21 分
商業銀行個人理財業務人員應滿足的資格要求包括具備相應的的學歷水平和工作經驗。（）
1、錯
2、對
答案要點：
標準答案：對
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題號: 55 本題分數:1.21 分
根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》的規定，商業銀行應保證個人理財業務人員每年的培訓時間不少于25小時。（）
1、錯
2、對
答案要點：
標準答案：錯
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題號: 56 本題分數:1.21 分
商業銀行應對理財顧問服務和綜合理財服務制定相同的管理規章制度。（）
1、錯
2、對
答案要點：
標準答案：對
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題號: 57 本題分數:1.21 分
商業銀行在銷售理財計劃時，可將一般儲蓄存款產品單獨當作理財計劃銷售，或者將理財計劃于本銀行儲蓄存款進行搭配銷售。（）
1、錯
2、對
答案要點：
標準答案：錯
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題號: 58 本題分數:1.21 分
在理財計劃的存續期內，商業銀行應向客戶提供其所持有的所有相關資產的賬單，賬單提供應不少于3次。（）
1、錯
2、對
答案要點：
標準答案：錯
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題號: 59 本題分數:1.21 分
財計劃個投資工具的財務報表、市場表現及相關資料，相關客戶有權查詢或要求商業銀行向其提供上述信息。（）
1、錯
2、對
答案要點：
標準答案：錯
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題號: 60 本題分數:1.21 分
在我國，商業銀行開展個人理財業務實行審批制和報告制。（）
1、錯
2、對
答案要點：
標準答案：對
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題號: 61 本題分數:1.21 分
審批制就是商業銀行開展個人理財業務應按規定報銀監會批準。（）
1、錯
2、對
答案要點：
標準答案：對
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題號: 62 本題分數:1.21 分
報告制度就是商業銀行要按規定將個人理財業務的結果報送銀監會。（）
1、錯
2、對
答案要點：
標準答案：對
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題號: 63 本題分數:1.21 分
根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》的規定，目前商業銀行開展各種個人理財業務，應向中國人民銀行申請批準。（）
1、錯
2、對
答案要點：
標準答案：錯
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題號: 64 本題分數:1.21 分
中資商業銀行（包括城市商業銀行、農村商業銀行）開辦需要批準的個人理財業務，應向其法人統一向中國銀行業監督管理委員會申請，由中國銀行業監督委員會審批。（）
1、錯
2、對
答案要點：
標準答案：對
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題號: 65 本題分數:1.21 分
在我國，商業銀行開展需要審批的個人理財業務應具備以下條件：具有相應的風險管理體系和內部控制制度；有具備開展相關業務工作經驗和知識的高級管理人員、從業人員；具備有效的市場風險識別、計量、監測和控制體系；信譽良好，近兩年內未發生損害客戶利益的重大事件；中國銀行業監督管理委員會規定的其他審慎性條件。（）
1、錯
2、對
答案要點：
標準答案：對
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題號: 66 本題分數:1.21 分
中資商業銀行的分支機構可以根據其總行的授權開展相應的個人理財業務。（）
1、錯
2、對
答案要點：
標準答案：對
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題號: 67 本題分數:1.21 分
外資銀行分支機構可以根據其總行或地區總部等的授權開展相應的個人理財業務。（）
1、錯
2、對
答案要點：
標準答案：對
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題號: 68 本題分數:1.21 分
商業銀行分支機構開展有關個人理財業務之前，應持其總行的授權文件，向所在地中國銀監會報告。（）
1、錯
2、對
答案要點：
標準答案：對
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題號: 69 本題分數:1.21 分
中國銀行業協會是國家商業銀行個人理財業務的監督管理部門。（）
1、錯
2、對
答案要點：
標準答案：錯
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題號: 70 本題分數:1.21 分
商業銀行應按季度對個人理財業務進行統計分析，并于下一季度的第一個星期內，將有關統計分析報告報送中國銀行業監督管理委員會。（）
1、錯
2、對
答案要點：
標準答案：錯
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題號: 71 本題分數:1.21 分
商業銀行應在每一會計終了編織本個人理財業務報告。（）
1、錯
2、對
答案要點：
標準答案：對
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題號: 72 本題分數:1.21 分
商業銀行接受客戶委托進行投資操作和資產管理業務活動，應與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權。（）
1、錯
2、對
答案要點：
標準答案：對
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題號: 73 本題分數:1.21 分
商業銀行應妥善保管相關合同和各類授權文件，并至少每2年重新確認一次。（）
1、錯
2、對
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題號: 74 本題分數:1.21 分
商業銀行應當將銀行資產與客戶資產合并共同管理，明確相關部門及其工作人員在管理、調整客戶資產方面的授權。（）
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題號: 75 本題分數:1.21 分
商業銀行內部審計部門對個人理財顧問服務的專業審計，應制定審計規范，并保證審計活動的獨立性。（）
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題號: 76 本題分數:1.21 分
商業銀行開展個人理財顧問服務，應根據客戶的特點進行分層。（）
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題號: 77 本題分數:1.21 分
商業銀行向客戶提供理財顧問服務時，應調查了解客戶的財務狀況、投資經驗、投資目的，以及相關風險的認知和承受能力。（）
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題號: 78 本題分數:1.21 分
商業銀行應當建立個人理財顧問服務的跟蹤評估制度，不定期對客戶評估報告或投資顧問建議進行重新評估。（）
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題號: 79 本題分數:1.21 分
保證收益型理財計劃的起點金額，人民幣應在5萬元以上，外幣應在5000美元（或等值外幣）以上。（）
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題號: 80 本題分數:1.21 分
對于保本浮動收益理財計劃，風險提示的內容應至少包括以下語句：“本理財計劃有投資風險，你這能獲得合同明確承諾的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資。”（）
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題號: 81 本題分數:1.21 分
商業銀行應多采用多重指標管理市場風險限額，在所采用的風險限額指標中，至少包括止損限額。（）
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題號: 82 本題分數:1.21 分
商業銀行對信用風險限額的管理，應當包括結算前信用風險限額和結算信用風險限額。（）
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題號: 83 本題分數:1.21 分
商業銀行的各相關部門都應在規定的限額內進行交易，任何突破限額的交易都應當按照有關規定事先審批。（）
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題號: 84 本題分數:1.21 分
商業銀行理財計劃風險分析部門、研究部門應當與理財計劃的銷售部門、交易部門分開，保證有關風險評估分析、市場研究等的客觀性。（）
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題號: 85 本題分數:1.21 分
商業銀行不得銷售不能獨立測算或收益率低于銀行活期儲蓄存款利率的理財計劃。（）
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題號: 86 本題分數:1.21 分
未經客戶書面許可，商業銀行不得擅自變更客戶資金的投資方向、范圍或方式。（）
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題號: 87 本題分數:1.21 分
商業銀行應要求提供代銷產品的金融機構提供詳細的產品介紹、相關的市場分析報告和風險收益測算報告。（）
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題號: 88 本題分數:1.21 分
商業銀行研發新的投資產品，應當制定產品開發審批程序與規范，在進行任何新的投資產品開發之前，都應當就產品的背景、可行性、擬銷售的潛在目標客戶群等進行分析，并報董事會或高級管理層批準。（）
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題號: 89 本題分數:1.21 分
商業銀行開展非保證收益理財計劃的個人理財業務，應向銀監會申請批準。（）
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題號: 90 本題分數:1.21 分
商業銀行開展不需要審批的個人理財業務之前，也應向銀監會及時報告。（）
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題號: 91 本題分數:1.21 分
商業銀行分支機構開展個人理財業務之前，應持其總行的授權文件，按照相關規定，向所在地銀監會派出機構報告。（）
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題號: 92 本題分數:1.21 分
商業銀行編制的個人理財業務報告和相關報表應于下一3月底前報中國銀監會。（）
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題號: 93 本題分數:1.21 分
商業銀行違反規定銷售未經批準的理財計劃或產品，銀行業監督管理機構依據《金融違法行為處罰辦法》的規定實施處罰。（）
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題號: 94 本題分數:1.21 分
商業銀行在提供個人理財顧問服務和綜合理財服務過程中面臨的風險包括：法律風險，操作風險和聲譽風險。（）
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