第一篇：2009年銀行從業考試《個人理財》模擬試題

09銀行從業《個人理財》預熱題（7）

多項選擇題

1、中國銀行理財客戶經理的崗位職責包括____BD_____。

A、根據客戶需要，及時有效地向客戶提供專業化的個人財務管理、咨詢和建議等，在法律、法規、銀行各項規章制度和政策許可范圍內為客戶進行投資操作

B、遇疑難的專業問題，積極與理財產品經理合作，共同向理財客戶提供服務 C、負責理財客戶經理隊伍新人員的培訓工作

D、收集同業信息，研究客戶現實情況和未來發展，發掘他們的潛在需求，及時反饋至產品管理部門。

2、只要符合以下條件之一的客戶，可認定為中銀理財客戶。____BCD_____ A、政府機關或事業單位處級以上領導干部

B、注冊資本在1000萬元以上企業的總經理等高層管理人員，并經上級分行個人金融部特殊批準

C、本、外幣存款（含匯聚寶、人民幣理財產品）、基金、國債，以及20%消費信貸本金，累計總額在等值人民幣50萬元以上

D、銀行卡年消費額（不含購房、購車、裝修等一次性消費）等值人民幣15萬元以上

3、中銀理財的風險點目前主要來自于____ABCD_____。A、理財服務流程 B、客戶管理 C、理財服務人員 D、理財服務系統

4、以下有關中銀理財風險管理的說法中，錯誤的有____BCD_____。

A、各級理財服務機構的賬務設置、賬務處理、會計科目及憑證的使用等與所在網點的柜臺業務相同。

B、所有由“中銀理財”的策略聯盟單位提供的增值服務，必須聲明由此發生的服務糾紛由提供方負全責，我行只負連帶責任。

C、理財從業人員不得在理財中心（室）現場之外為理財客戶辦理有關理財業務和提供服務。D、“中銀理財服務協議”的文本格式及內容由總行統一制定，版本維護由省行負責。

5、國內外消費者購買住宅的原因包括____ABCD_____。A、自住 B、合理避稅 C、對外出租獲取租金 D、投機獲取資本利得

6、以下有關貨幣的時間價值的說法，正確的有_____ABD____。A、貨幣的時間價值認為等量資金在不同時點上的價值量不相等 B、貨幣的時間價值是指貨幣經歷一定時間的投資和再投資所增加的價值

C、不同時間單位的貨幣收入在不換算到相同時間單位的情況下，其經濟價值也具有可比性 D、貨幣的時間價值也被稱為資金的時間價值

7、關于遞延年金，下列說法正確的有____AC_____。

A、遞延年金是指隔若干期以后才開始發生的系列等額收付款項 B、遞延年金終值的大小與遞延期無關 C、遞延年金現值的大小與遞延期有關 D、遞延期越長，遞延年金的現值越大

8、外匯市場產生的原因包括___ACD______。A、投機 B、央行干預 C、貿易和投資 D、對沖

9、以下關于中國外匯交易中心的說法錯誤的是____BC_____。A、中國外匯交易中心是我國自己的外匯市場，成立于1994年4月。B、中國外匯交易中心會員應采取競價交易方式。

C、中國外匯交易中心是央行領導下的，獨立核算、盈利性的事業法人。D、非金融企業也可申請成為中國外匯交易中心的會員。

10、以下有關外匯期權交易的說法正確的是____ABC_____。

A、外匯期權的交易對象并不是貨幣本身，而是一項將來可以買賣貨幣的權利。B、期權的買方可以根據市場情況自行決定是否執行權利。C、期權賣方承擔風險，履行買賣的義務，并收取期權費。D、期權費一般于期權到期日一次性付清，而且不可退回。

V

第二篇：2011銀行從業考試個人理財金融衍生品模擬試題

一、單項選擇題

1.20世紀70年代以來金融衍生產品迅速發展最主要最直接的原因是（）： A.基礎金融產品的品種越來越豐富 B.匯率與利率波動的加劇使規避市場風險變得非常必要

C.基礎金融產品交易量的擴大 D.世界經濟一體化的發展趨勢使得金融朝著全球化的趨勢發展

2.在金融衍生產品交易中，由合約中的一方違約所造成的風險被稱為（）： A.信用風險 B.流動性風險 C.操作風險 D.結算風險 3.以下關于金融衍生產品分類的說法錯誤的是（）： A.按交易的場所分為場內交易類和場外交易類 B.按產品性質分為遠期義務類和或有權利類

C.按指向的基礎資產分為外匯衍生產品，利率衍生產品以及股票衍生產品 D.期權產品都是場外交易產品

4.以下幾種外匯衍生工具中，履約風險最大的是（）： A.遠期外匯合約 B.外匯期貨合約 C.外匯期權 D.貨幣互換協議 5.在運用利率期貨時，遠期存款人采取怎樣的套期保值策略（）：

A.為規避利率上漲的風險而賣出利率期貨合約 B.為規避利率下跌的風險而賣出利率期貨合約

C.為規避利率上漲的風險而買入利率期貨合約 D.為規避利率下跌的風險而買入利率期貨合約

6.以下關于利率期貨的說法錯誤的是（）：

A.按所指向的基礎資產的期限，利率期貨可分為短期利率期貨和長期利率期貨。B.短期利率期貨就是短期國債期貨和歐洲美元期貨 C.長期利率期貨包括中期國債期貨和長期國債期貨 D.利率期貨的標的資產都是固定收益證券

7.標準的美國短期國庫券期貨合約的面額為 100 萬美元，期限為 90 天，最小價格波動幅度 為一個基點（即0.01%），則利率每波動一點所帶來的一份合約價格的變動為多少（）：

A.32.5美元 B.100美元 C.25美元 D.50美元 8.股指期貨的交割方式是（）：

A.以某種股票交割 B.以股票組合交割 C.以現金交割 D.以股票指數交割

9.一個投資者在美國國際貨幣市場（IMM）上以￡1＝$1.5000的價格賣出一份英鎊期貨合約，支付了$2000的保證金，并持有到期。交割日的結算價為￡1＝$1.4500，請問如果此時平倉，則該投資者的盈虧情況是（）：（每份英鎊合約的面值為62，500英鎊）

A.贏利$100 B.贏利$3125 C.虧損$100 D虧損$3125 10.以下關于期貨的結算說法錯誤的是（）：

A.期貨的結算實行每日盯市制度，即客戶以開倉后，當天的盈虧是將交易所結算價與客戶開倉價比較的結果，在此之后，平倉之前，客戶每天的單日盈虧是交易所前一交易日結算價與當天結算價比較的結果。

B.客戶平倉后，其總盈虧可以由其開倉價與其平倉價的比較得出，也可由所有的單日盈虧累加得出。

C.期貨的結算實行每日結算制度，客戶在持倉階段每天的單日盈虧都將直接在其保證金賬戶上劃撥。當客戶處于贏利狀態時，只要其保證金賬戶上的金額超過初始保證金的數額，則客戶可以將超過部分體現；當處于虧損狀態時，一旦保證金余額低于維持保證金的數額，則客戶必須追加保證金，否則就會被強制平倉。

D.客戶平倉之后的總盈虧是其保證金賬戶最初數額與最終數額之差。11.以下關于互換交易的作用說法錯誤的是（）： A.可以繞開外匯管制 B.具有價格發現的功能

C.基于比較優勢的原理降低長期資金籌措成本 D.在資產、負債管理中防范利率、匯率風險

12.A公司在歐洲債券市場上發行美元債券需要支付12%的固定利率，如在歐洲美元市場上向銀行借款則需支付LIBOR+50bp的浮動利率；B公司在歐洲債券市場上發行美元債券需要支付11%的固定利率，如在歐洲美元市場上向銀行借款則需支付LIBOR+10bp的浮動利率，則以下哪種說法是正確的（）：

A.A B公司可以進行貨幣互換 B.A B兩公司不存在做利率互換的必要

C.A公司發行固定利率的歐洲美元債券，B公司以浮動利率在歐洲美元市場上貸款，之后雙方再進行利率互換來降低各自的融資成本

D.A公司以浮動利率在歐洲美元市場上貸款，B公司發行固定利率的歐洲美元債券，之后雙方再進行利率互換來降低各自的融資成本

13.以下關于期權特點的說法不正確的是（）： A.交易的對象是抽象的商品——執行或放棄合約的權利 B.期權合約不存在交易對手風險

C.期權合約賦予交易雙方的權利和義務不對等 D.期權合約使交易雙方承擔的虧損及獲取的收益不對稱

14.一個日本出口商預計3月份后會收到一筆美元結算款，為了防止美元貶值，他在1月初以1$=118.26￥的協議價買入了一份美元的看跌期權，到2月初，市場上美元兌日元的匯率為1$=118.58￥，請問此時這份期權處于（）：

A.實值 B.平價 C.虛值 D.無法判斷

15.一個投資者以13美元購入一份看漲期權，標的資產協定價格為90美元，而該資產的市場定價為100美元，則該期權的內在價值和時間價值分別是（）：

A.內在價值為3，時間價值為10 B.內在價值為0，時間價值為13 C.內在價值為10，時間價值為3 D.內在價值為13，時間價值為0 16.若一份期權的標的資產市場價格為100，一般而言，期權的協定價格低于100越多，則（）：

A.看漲期權和看跌期權的期權費都越高 B.看漲期權和看跌期權的期權費都越低 C.看漲期權的期權費越低，看跌期權的期權費越高 D.看漲期權的期權費越高，看跌期權的期權費越低

17.為規避美元利率上升的風險，固定利率債權人應選用以下哪種期權（）： A.美元看漲期權 B.美元看跌期權 C.利率封頂期權 D.利率保底期權 18.下列關于利率保底期權的說法中錯誤的是（）：

A.利率保底期權是用于防范利率下跌的風險的 B.在套期保值中適用于固定利率債權人，浮動利率債務人

C.在套期保值中適用于固定利率債務人，浮動利率債權人 D.屬場外交易工具 19.對于騎墻套利策略的理解錯誤的是（）：

A.該策略中同時買入兩份期權，一份為看漲期權，一份為看跌期權 B.兩份期權的協議價格相同，合約指向的標的資產的金額也相同 C.兩份期權具有相同的有效期 D.該策略適用于利率變化不大的時期 20.領子期權是指（）：

A.同時買入一個利率封頂期權和一個利率保底期權 B.同時賣出一個利率封頂期權和一個利率保底期權 C.在賣出一個利率封頂期權的同時買入一個利率保底期權 D.在買入一個利率封頂期權的同時賣出一個利率保底期權 21.最早出現的交易所交易的金融期貨品種是（）。A.貨幣期貨 B.國債期貨 C.股指期貨 D.利率期貨

二、多項選擇題

1.金融衍生產品交易所涉及的風險有（）：

A．市場風險 B．信用風險或對手風險 C．流動性風險 D．操作風險 E．結算風險與法律風險

2.場內金融衍生產品交易有哪些特點（）：

A．對于套期保值者來說，每筆交易都可以精確貼合交易者的個性化需求 B．合約標準化，市場流動性高 C．交易所集中撮合交易，交易效率高

D．通過中央結算系統進行實時結算，資產價格波動幅度小 E．門檻較高，參與者一般為金融機構和知名跨國公司 3.以下關于金融期貨的說法正確的有（）： A.金融期貨屬于遠期義務類金融衍生工具 B.所有的金融期貨都是場內交易的

C.金融期貨分為外匯期貨、利率期貨和股指期貨三大類

D.外匯期貨的品種有英鎊期貨合約，歐元期貨合約，日元期貨合約，瑞士期貨合約等 E.利率期貨中比較活躍的品種有美國國債（包括短期、中期、長期）期貨合約，英國金邊債權期貨合約，歐洲美元期貨合約等。

4.金融期貨交易的特點中，與保證金交易制度相關的是（）：

A．交易成本低 B．市場效率高 C．具有規避風險的職能 D．具有杠桿效應 E．具有高風險性

5.以下關于外匯期貨保證金制度的說法正確的有（）：

A.交易所對會員設定起始保證金和維持保證金 B.起始保證金與維持保證金數額應該相同

C.交易所可以對套期保值交易和投機交易設定不同的保證金額度

D.期貨經紀人自己決定對客戶的保證金要求 E.保證金是可以以交易所認可的證券充當的

6.在進行外匯期貨交易時，交易者應該明確標準化合約的基本要素，這些基本要素包括（）：

A．合約指向的外匯幣種 B．每份合約的面值 C．合約的交割月份，以及合約的最后交易日

D．合約最小價格波動幅度和單日最大波幅 E．每份合約要求的保證金數額

7.以下關于美國國際貨幣市場（IMM）交易的外匯合約面值、最小波動刻度及刻度值的說法錯誤的是（）：

A.英鎊期貨合約的面值是62，500英鎊，最小波動刻度為0.0001，刻度值為6.25美元 B.歐元期貨合約的面值是125，000歐元，最小波動刻度為0.0001，刻度值為12.5美元

C.日元期貨合約的面值是125，000，000日元，最小波動刻度為0.000，001，刻度值為12.5美元

D.瑞士法郎合約的面值是125，000瑞士法郎，最小波動刻度為0.0001，刻度值為12.5美元

E.加元和澳元合約的面值都是100，000加元/澳元，最小波動刻度為0.0001，刻度值為10美元

8.一個完整的金融期權合約應至少包含以下哪些要件（）：

A．期權的性質，即明確是買權還是賣權 B．期權的價格，即期權費 C．標的資產的協議價格

D．期權的合約金額 E．期權的開始日、到期日及交割日，是歐式期權還是美式期權 9.假設一個歐洲出口商將在3個月后收到一筆美元付款，為防范美元貶值的風險，他可以采取以下哪些策略（）：A．以當前的銀行遠期美元報價賣出3個月期的美元 B．在期貨市場上買入3個月期的歐元

C．在期貨市場上賣出3個月期的歐元D．買入3 個月期的美元的看跌期權 E．賣出3 個月期的美元的看漲期權

10.以下有關外匯“期權寶”的說法中正確的是（）： A.是一種保本型的外匯存款投資產品，不存在本金損失的風險。

B.其核心的運作是客戶授權銀行以外匯存款的利息在外匯期權市場上買入期權進行投機。

C.買入的只能是看跌期權而不能是看漲期權。

D.匯率的變動將會影響到這筆存款的收益率，提供該產品的銀行對匯率走勢的判斷是否準確是客戶能否贏利的關鍵。

E.由于總歸是買入期權，如果不行權，就意味著有一部分存款利息被用作期權費而消耗；只有行權才可能在原有利息的基礎上有超額的贏利。而行權就意味著運用銀行的外匯資源，從這個意義上講““期權寶”的其實利用了銀行的外匯資源。

11.以下關于外匯“兩得寶”的說法中正確的是（）：

A.在外匯“兩得寶”交易中，實際上是銀行代表者客戶與第三方就匯率的變動進行博弈。

B.在外匯“兩得寶”交易中，實際上是客戶和銀行就匯率的變動進行博弈。C.其運作的核心是客戶根據自己的判斷向銀行賣出一份期權，期望匯率的變動使銀行放棄行權，從而在存款利息之外獲得期權費的收入。

D.如果銀行不行權則客戶的收益率肯定高于同期存款利率，一旦銀行行權，則客戶首先是會損失所得的期權費，進而可能損失存款利息，更有盛者還可能損失存款的本金。

E.通常只有信用級別極高的機構或公司才能充當期權的賣方，但在外匯“兩得寶”交易中，個人存款客戶卻得以成為期權的賣方，這是因為其外匯存款是在銀行控制之下的，實際上起到了保證金的作用。

三、判斷題

1.金融衍生產品市場上存在大量的投機交易，投機交易的存在破壞了市場秩序。（）2.金融期貨交易都是在場內進行的，金融期權交易都是在場外進行的。（）3.期貨對于現貨的套期保值功能建立在期貨與現貨價格變動方向相同的原理。（）4.遠期借款人為規避利率上漲的風險，應該買入利率期貨合約。（）5.債權人和債務人都可以運用利率期貨進行套期保值。（）6.外匯期貨交易的報價慣例是一律將美元作為基礎貨幣。（）

7.在外匯期貨市場上，合約指向的外匯匯率波動一個點就是指該外匯兌美元的匯率波動萬分之一。（）

8.一份股指期貨合約的面值是固定的。（）

9.在單純的利率互換中，作為金融衍生工具的杠桿效應體現在互換中只對換利息的支付，而不涉及本金的對換。（）

10.市場定價的不一致為互換交易的開展提供了空間，互換對于參與交易的雙方來說是一個雙贏。（）

11.期權交易的杠桿效應體現在期權費往往只占期貨所指向的標的資產的一個很小的比例。（）

12.假如一投資者手中持有英鎊，為防止英鎊貶值，他可以賣出英鎊期貨合約，也可以買入 英鎊看跌期權，如果期貨的開倉價與期權的協議價相同，則運用這兩種外匯衍生產品保值的效果是完全一樣的。（）

13.相對于利率互換市場，利率期權市場對參與者的信用評級要求更高。（）14.外匯“期權寶”適合外匯市場波動較大時進行投資。（）

15.在外匯“兩得寶”交易中，銀行對匯率的判斷是否正確至關重要。（）

一、單項選擇題

1.（B）2.（A）3.（D）4.（A）5.（D）6.（B）7.（C）8.（C）9.（B）10.（D）11.（B）12.（B）13.（C）14.（C）15.（D）16.（C）17.（D）18.（B）19.（D）20.（D）21.（A）

二、多項選擇題

1.（ABCDE）：2.（BCD）：3.（ABCDE）：4.（DE）：5.（ACDE）：6.（ABCDE）： 7.（ABCDE）：8.（ABCDE）：9.（ABDE）：10.（ABDE）：11.（BCDE）：

三、判斷題

1.（×）2.（×）3.（√）4.（×）5.（√）6.（×）7.（×）8.（×）9.（√）10.（√）11.（√）12.（×）13.（×）14.（√）15.（×）

第三篇：銀行從業考試《個人理財》第九章試題

銀行從業考試《個人理財》第九章試題

一、單選題 共 23 題

題號: 1 本題分數:0.61 分

商業銀行應根據有關規定建立健全個人理財人員資格考核與認定、繼續培訓、跟蹤評價等管理制度，保證個人理財業務人員每年的培訓時間不少于（）

A、10小時

B、20小時

C、30小時

D、40小時

答案要點：

標準答案：B

您的答案：A

本題得分：0 分

題號: 2 本題分數:0.61 分

商業銀行銷售理財計劃匯集的理財資金，應該按照（）管理和使用。

A、商業銀行需要

B、理財人員意向

C、理財合同約定

D、客戶投資目標

答案要點：

標準答案：C

您的答案：C

本題得分：.61 分

題號: 3 本題分數:0.61 分

下列行為不符合商業銀行審慎經營原則的是（）

A、商業銀行在涉及個人理財產品、開展涉及代理其他金融機構的投資產品時要充分考慮客戶的利益和風險承受能力

B、商業銀行在向客戶銷售有關產品時，應了解客戶的風險偏好、風險認知能力，評估客戶財務狀況，替客戶選擇合適的投資產品

C、區分一般性業務咨詢活動與顧問服務，防止誤導客戶和不當銷售

D、商業銀行根據要求代銷金融機構提供的材料，按照審慎經營的原則重新編寫有關產品的介紹材料

答案要點：

標準答案：B

您的答案：D

本題得分：0 分

題號: 4 本題分數:0.61 分

商業應妥善保管與客戶簽訂的個人理財相關合同和各類授權文件，并至少（）重新確認一次。

A、每季度

B、每半年

C、每年

D、2年

答案要點：

標準答案：C

您的答案：B

本題得分：0 分

題號: 5 本題分數:0.61 分

在理財產品（計劃）的存續期內，商業銀行應向客戶提供其所有相關資產的賬單，賬單提供應不少于兩次，并且至少（）提供一次。

A、每月

B、每季度

C、每半年

D、每年

答案要點：

標準答案：A

您的答案：B

本題得分：0 分

題號: 6 本題分數:0.61 分

商業銀行應按（）準備理財產品各投資工具的賬務報表、市場表現情況及相關資料，相關客戶有權查詢或要求商業銀行向其提供上述信息。

A、月度

B、季度

C、半

D、

答案要點：

標準答案：B

您的答案：A

本題得分：0 分

題號: 7 本題分數:0.61 分

商業銀行開展保證收益型理財計劃等個人理財業務，應向（）申請批準

A、中國人民銀行

B、中國證監會

C、中國銀監會

D、中國銀行業協會

答案要點：

標準答案：C

您的答案：C

本題得分：.61 分

題號: 8 本題分數:0.61 分

（）開辦需要批準的個人理財業務，應有其法人統一向中國銀行業監督管理委員會申請，由中國銀行業監督管理委員會審批。

A、中資商業銀行（不包括城市商業銀行和農村商業銀行）

B、城市商業銀行

C、農村商業銀行

D、外資獨資銀行

答案要點：

標準答案：D

您的答案：D

本題得分：.61 分

題號: 9 本題分數:0.61 分

商業銀行應按季度對個人理財業務進行統計分析，并與下一季度的（）內，將有關分析報告報送中國銀行業監督委員會。

A、第一周

B、第一個月前10日

C、第一個月前20日

D、第一個月

答案要點：

標準答案：D

您的答案：B

本題得分：0 分

題號: 10 本題分數:0.61 分

商業銀行應在每一會計終了編制本個人理財業務報告。報告和相關報表應于下一的（）前報中國銀行業監督管理委員會。

A、1月底

B、2月底

C、3月底

D、4月底

答案要點：

標準答案：B

您的答案：A

本題得分：0 分

題號: 11 本題分數:0.61 分

根據規定，保證收益型理財計劃的起點金額，人民幣在（）以上。

A、3萬元

B、4萬元

C、5萬元

D、6萬元

答案要點：

標準答案：C

您的答案：C

本題得分：.61 分

題號: 12 本題分數:0.61 分

根據規定，保證收益型理財計劃的起點金額，外幣應在（）美元（或等值外幣）以上。

A、6000

B、5000

C、4000

D、3000

答案要點：

標準答案：B

您的答案：C

本題得分：0 分

題號: 13 本題分數:0.61 分

對于（），風險提示的內容應至少包括以下語句：“本理財計劃是高風險投資產品，您的本金可能會因市場變動而蒙受重大損失，您應充分認識投資風險，謹慎投資。”

A、保證收益型理財計劃

B、非保本浮動收益理財計劃

C、保本浮動收益理財計劃

D、保本固定收益理財計劃

答案要點：

標準答案：B

您的答案：B

本題得分：.61 分

題號: 14 本題分數:0.61 分

商業銀行應當充分、清晰、準確地向客戶提示綜合理財服務和理財計劃的風險。對于（），風險提示的內容應至少包括以下語句：“本理財計劃有投資風險，你只能獲得合同明確承認的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資。”

A、保證收益型理財計劃

B、非保本浮動收益理財計劃

C、保本浮動收益理財計劃

D、保本固定收益理財計劃

答案要點：

標準答案：A

您的答案：

本題得分：0 分

題號: 15 本題分數:0.61 分

商業銀行應采用多重指標管理市場風險限額，市場風險的限額可以采用交易限額、止損限額、錯配限額、期權限額和風險價值限額等。但在采用的風險限額指標中，至少應包括（）

A、交易限額

B、錯配限額

C、止損限額

D、風險價值限額

答案要點：

標準答案：D

您的答案：

本題得分：0 分

題號: 16 本題分數:0.61 分

商業銀行可以根據實際業務情況確定流動性風險的管理，但流動性風險限額至少包括（）。

A、期限錯配限額

B、止損限額

C、期權限額

D、風險價值限額

答案要點：

標準答案：A

您的答案：

本題得分：0 分

題號: 17 本題分數:0.61 分

對商業銀行投資研發新理財產品描述，錯誤的是（）。

A、在進行新產品開發之前，商業銀行應就產品開發的背景、潛在目標客戶進行分析，并報中國銀監會批準

B、新產品的開發應編制產品開發報告，并經有關部門審核簽字

C、商業銀行按需要研發新投資品的介紹和宣傳資料，并按內部管理有關規定經相關部門審核批準

D、在新產品推出后，對新產品的風險狀況進行定期評估

答案要點：

標準答案：A

您的答案：

本題得分：0 分

題號: 18 本題分數:0.61 分

商業銀行開展個人理財業務應經（）批準同意，并接受其監督管理。

A、中國人民銀行

B、中國銀行業協會

C、國務院

D、銀監會

答案要點：

標準答案：D

您的答案：

本題得分：0 分

題號: 19 本題分數:0.61 分

外資獨資銀行及其分行開辦需要批準的個人理財業務，應按照有關外資銀行業務審批程序的規定，報（）審批。

A、中國人民銀行

B、中國銀監會

C、中國證監會

D、國家外匯管理局

答案要點：

標準答案：B

您的答案：

本題得分：0 分

題號: 20 本題分數:0.61 分

銀監會通過實行（），對我國商業銀行開展個人理財業務進行監督管理。

A、審批制和報告制

B、注冊制和報告制

C、審批制和注冊制

D、等級制和報告制

答案要點：

標準答案：A

您的答案：

本題得分：0 分

題號: 21 本題分數:0.61 分

信譽良好、近（）內未發生損害客戶利益的重大事件的商業銀行，可以向銀監會申請開展需批準的個人理財業務。

A、3年

B、2年

C、1年

D、半年

答案要點：

標準答案：B

您的答案：

本題得分：0 分

題號: 22 本題分數:0.61 分

商業銀行開展不需要審批的理財計劃前，也應向銀監會報告。商業銀行最遲應在銷售理財計劃前（），將規定資料按照有關業務報告的程序規定報送銀監會或其派出機構。

A、5日

B、10日

C、15日

D、20日

答案要點：

標準答案：B

您的答案：

本題得分：0 分

題號: 23 本題分數:0.61 分

商業銀行應按（）對個人理財業務進行統計分析，并在規定當日期內將有關統計分析報告報送銀監會。

A、月度

B、季度

C、半

D、

答案要點：

標準答案：B

您的答案：

本題得分：0 分

二、多選題 共 30 題

題號: 24 本題分數:1.21 分

商業銀行開展個人理財業務應遵守的基本原則是（）。

A、審慎性原則

B、流動性原則

C、客戶最大利益原則

D、建立風險管理體系原則

E、建立內部控制制度原則

答案要點：

標準答案：ADE

您的答案：

本題得分：0 分

題號: 25 本題分數:1.21 分

下列關于個人理財業務風險管理的基本要求的表述，正確的有（）。

A、在個人理財業務活動中，商業銀行要實行全面、全程的風險管理

B、商業銀行對各類個人理財業務的風險管理，都應同時滿足個人理財顧問服務相關風險管理的基本要求

C、商業銀行應該建立健全個人理財業務風險管理體系，并將個人理財業務風險納入商業銀行整體風險管理體系中

D、為了加強管理，商業銀行要根據自身業務發展戰略、風險管理方式和所開展的個人理財業務特點，制定具體的和有針對性的內部風險管理制度和風險管理規程

E、商業銀行在開展個人理財業務時，應遵守法律、行政法規和國家有關政策規定

答案要點：

標準答案：ABCDE

您的答案：

本題得分：0 分

題號: 26 本題分數:1.21 分

商業銀行要根據自身業務發展戰略、風險管理方式和所開展的個人理財業務特點，制定具體的和有針對性的內部風險管理制度和風險管理規程。需要強調的方面有（）。

A、商業銀行應當制定并落實內部監督和獨立審核措施

B、商業銀行應建立個人理財業務分析、審核與報告制度

C、商業銀行應保存完備個人理財業務服務記錄

D、商業銀行應當將銀行資產與客戶資產合并管理，明確相關部門及其工作人員在管理、調整客戶資產方面的授權

E、商業銀行應接受客戶的委托進行投資操作和資產管理等個人理財業務，應與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權

答案要點：

標準答案：ABCE

您的答案：

本題得分：0 分

題號: 27 本題分數:1.21 分

商業銀行在提供個人理財顧問服務和綜合理財服務過程中面臨（）等主要風險。

A、法律風險

B、操作風險

C、聲譽風險

D、市場風險

E、流動性風險

答案要點：

標準答案：ABC

您的答案：

本題得分：0 分

題號: 28 本題分數:1.21 分

理財計劃或產品包含的相關交易工具的風險主要有（）。

A、市場風險

B、信用風險

C、操作風險

D、流動性風險

E、商業銀行進行有關投資操作所面臨的其他風險

答案要點：

標準答案：ABCDE

您的答案：

本題得分：0 分

題號: 29 本題分數:1.21 分

個人理財業務要求建立的內部控制制度包括（）。

A、個人理財業務的分析、審核、報告制度

B、內部監督和獨立審核制度

C、資產分開管理制度

D、業務記錄制度

E、充分授權制度

答案要點：

標準答案：ABCDE

您的答案：

本題得分：0 分

題號: 30 本題分數:1.21 分

商業銀行個人理財業務人員從崗位范圍看，大致包括（）。

A、為客戶提供財務分析、規劃或投資建議的業務人員

B、辦理客戶存貸款及與此相關的財務、人事等業務人員

C、銷售理財計劃或投資性產品的業務人員

D、一般產品銷售和服務的業務人員

E、其他與個人理財業務銷售和管理活動緊密相關的專業人員

答案要點：

標準答案：ACE

您的答案：

本題得分：0 分

題號: 31 本題分數:1.21 分

商業銀行應保證個人理財業務人員具備的資格包括（）。

A、充分認識和了解所從事業務的相關法律法規、行政規章和監管要求等

B、遵守個人理財業務人員職業道德操守標準或守則

C、理解所推介產品的風險特性

D、具備相應的學歷水平、專業知識

E、具備必要的行業經驗和管理能力

答案要點：

標準答案：ABCDE

您的答案：

本題得分：0 分

題號: 32 本題分數:1.21 分

商業銀行開展個人理財業務的必備條件包括（）。

A、機構建設，建立健全個人理財業務管理體系，明確個人理財業務的管理部門及相關部門和人員的責任

B、制度建設，分別制定理財顧問和綜合理財服務的管理規章制度

C、人員要求，建立健全個人理財業務人員資格考核與認定、繼續培訓、跟蹤評價等管理制度

D、技術保障，具備與管控個人理財業務風險相適應的技術支持系統和后臺保障能力

E、個人理財資金的使用和核算管理

答案要點：

標準答案：ABCDE

您的答案：

本題得分：0 分

題號: 33 本題分數:1.21 分

理財產品的銷售管理的內容包括（）。

A、商業銀行應先調查客戶的財產狀況、投資經驗、投資目的以及相關風險的認知和承受能力，評估客戶是否適合購買所推介的產品，將評估意見告知客戶雙方簽字

B、客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產品時，但客戶堅持要求購買的，商業銀行應尊重客戶意愿，無須列明商業銀行的意見

C、商業銀行應主動向未進行過衍生金融產品交易的客戶推薦銷售此類產品

D、商業銀行應向有意購買產品的客戶當面說明有關產品的投資風險和風險管理的基本常識

E、商業銀行應用通俗易懂的語言說明相關產品的投資風險，配以必要的示例，說明最有利的投資情形

答案要點：

標準答案：AD

您的答案：

本題得分：0 分

題號: 34 本題分數:1.21 分

下列關于合理銷售理財計劃（產品）的表述，正確的有（）。

A、商業銀行在向客戶說明有關投資風險時，應使用通俗易懂的語言，配以必要的示例，說明最不利的投資清醒和投資結果

B、對于市場風險較大的投資產品，特別是與衍生交易相關的投資產品，商業銀行不應主動向無相關交易經驗或評估不適宜購買該產品的客戶推介或銷售該產品

C、客戶主動要求了解或購買有關產品時，商業銀行應向客戶當面說明有關產品的投資風險管理的基本知識，并以書面形式確認是客戶主動要求了解和購買產品

D、客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產品或計劃，但客戶仍然要求購買的，商業銀行應制定專門的文件，列明商業銀行的意見、客戶的意愿和其他必要的說明事項，雙方簽字認可

E、商業銀行向客戶提供理財顧問業務，應先調查客戶的財產狀況、投資經驗、投資目的以及相關風險的認知和承受能力，評估客戶是否適合購買所推介的產品，將評估意見告知客戶雙方簽字

答案要點：

標準答案：ABCDE

您的答案：

本題得分：0 分

題號: 35 本題分數:1.21 分

關于規范理財顧問服務業務操作程序的表述，正確的是（）。

A、應區分理財顧問服務于一般性業務咨詢活動

B、必要時，一般產品銷售和服務人員可以協助理財人員向客戶提供理財顧問意見

C、在理財顧問服務中，商業銀行向客戶提供財務分析與規劃，發揮客戶理財顧問的作用

D、在理財顧問服務中，客戶投資決策在某種程度上會受到商業銀行個人理財業務人員的影響

E、在理財顧問服務中，商業銀行不為顧客提供投資建議，主要是解答業務的服務辦法

答案要點：

標準答案：ABCD

您的答案：

本題得分：0 分

題號: 36 本題分數:1.21 分

關于規范綜合理財服務業務操作程序的表述中，正確的是（）。

A、商業銀行應建立健全綜合理財服務的內部監督部門和審計部門，獨立于理財產品的運營部門。適時對理財產品的運營情況進行監督檢查和審計，并向董事會匯報

B、商業銀行應綜合分析所銷售的投資產品可能對客戶造成的影響，確定不同投資產品的最高銷售額

C、商業銀行應充分、清晰、準確的提示綜合理財服務和理財產品的風險

D、商業銀行應采用多重指標管理市場限額

E、商業銀行個人理財顧問人員應根據本行理財發展策略、資本實力、管理能力等，慎重研究決定商業銀行應銷售哪類型的理財計劃

答案要點：

標準答案：ACD

您的答案：

本題得分：0 分

題號: 37 本題分數:1.21 分

針對個人理財顧問服務的內容和涉及到的風險種類，商業銀行的風險管理主要體現在（）等方面。

A、建立內部監督審核機制

B、根據客戶特點進行分層

C、健全個人理財業務人員管理制度

D、了解產品和客戶并合理銷售

E、進行明確的風險揭示

答案要點：

標準答案：ABCDE

您的答案：

本題得分：0 分

題號: 38 本題分數:1.21 分

針對綜合理財服務的內容和涉及到的風險種類，商業銀行的風險管理主要體現在（）等方面。

A、健全內部風險監控機制

B、合理確定理財計劃和銷售起點

C、進行綜合理財服務和理財計劃的風險提示

D、制定風險限額管理制度

E、不同部門和崗位獨立運行

答案要點：

標準答案：ABCDE

您的答案：

本題得分：0 分

題號: 39 本題分數:1.21 分

商業銀行應綜合的分析投資理財產品，確定不同投資產品的起點銷售金額，下列正確的是（）。

A、保證收益型理財計劃的起點金額，人民幣應在10萬元以上

B、保證收益型理財計劃的起點金額，外幣應在5000美元（或等值外幣）以上

C、非保證收益型理財計劃的起點金額，人民幣應該在3萬元以上

D、非保證收益型理財計劃的起點金額，外幣應該在3000美元（或等值外幣）以上

E、其他理財計劃和投資產品的銷售起點金額因不低于保證收益型理財計劃的起點金額

答案要點：

標準答案：BD

您的答案：

本題得分：0 分

題號: 40 本題分數:1.21 分

商業銀行應采用多重指標管理市場風險限額，市場風險限額可以采用（）等。

A、交易限額

B、止損限額

C、錯配限額

D、期權限額

E、風險價值限額

答案要點：

標準答案：ABCDE

您的答案：

本題得分：0 分

題號: 41 本題分數:1.21 分

商業銀行理財產品的開發利用應當編制產品開發報告，并經各相關部門審核簽字。產品開發報告的內容要詳細，包括（）等。

A、新產品的定義、性質與特征

B、目標客戶及銷售方式

C、主要風險與測算和控制方法

D、新產品的介紹宣傳材料

E、風險限額

答案要點：

標準答案：ABCE

您的答案：

本題得分：0 分

題號: 42 本題分數:1.21 分

商業銀行投資研發新的理財產品，應當編制產品開發報告，并經各相關部門審核簽字。其報告應詳細說明的內容包括（）等。

A、目標客戶及銷售方式

B、風險控制部門對相關風險的管理權利與責任

C、產品開發的背景和可行性

D、后續服務

E、應急計劃

答案要點：

標準答案：ABDE

您的答案：

本題得分：0 分

題號: 43 本題分數:1.21 分

在我國，商業銀行開展個人理財業務實行（）。

A、審批制

B、注冊制

C、報告制

D、登記制

E、等級制

答案要點：

標準答案：AC

您的答案：

本題得分：0 分

題號: 44 本題分數:1.21 分

根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》的規定，商業銀行開展需要批準的個人理財業務應具備的條件包括（）。

A、具有相應的風險管理體系和內部控制制度

B、有具備開展相關業務工作經驗和知識的高級人員、從業人員

C、具備有效的市場風險識別、計量、監測和控制體系

D、信譽良好，近一年內未發生損害客戶利益的重大事件

E、銀監會規定的其他審慎性條件

答案要點：

標準答案：ABCE

您的答案：

本題得分：0 分

題號: 45 本題分數:1.21 分

按照規定，商業銀行開展（）個人理財業務，應向中國銀監會申請批準。

A、保證固定收益性理財計劃

B、保證最低收益理財計劃

C、保本浮動收益性理財計劃

D、非保本浮動收益理財計劃

E、為開展個人理財業務而設計的具有保證收益性質的投資產品

答案要點：

標準答案：ABE

您的答案：

本題得分：0 分

題號: 46 本題分數:1.21 分

按規定，商業銀行最遲在銷售計劃前10日，將（）資料按照有關業務報告的程序報送中國銀行監督委員或其派出機構。

A、理財計劃擬銷售的客戶群，以及相關分析說明

B、理財計劃擬銷售規模、資金成本與收益測算，以及相關計算說明

C、擬銷售理財計劃的對外介紹材料和宣傳材料

D、擬銷售理財計劃的負責人及工作人員檔案材料

E、銀監會要求的其他材料

答案要點：

標準答案：ABCE

您的答案：

本題得分：0 分

題號: 47 本題分數:1.21 分

24.可以采用多樣化方式對（）進行調查。

A、商業銀行從事產品咨詢、財務規劃、或投資顧問服務業務人員的專業勝任能力、操守情況

B、商業銀行從事產品咨詢、財務規劃、或投資顧問服務對投資者的保護情況

C、商業銀行接受客戶的委托和授權，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行資產管理的業務活動，客戶授權的充分性和合規性，操作程序的規范性，以及客戶資產保管人員和賬戶操作人員職責的分離情況等

D、商業銀行銷售和管理理財計劃過程中對投資人的保護情況

E、商業銀行銷售和管理理財計劃過程中對相關產品風險的控制情況

答案要點：

標準答案：ABCDE

您的答案：

本題得分：0 分

題號: 48 本題分數:1.21 分

商業銀行對個人理財業務的季度統計分析報告，至少應包括的內容有（）

等。

A、當期開展的所有個人理財業務簡介及相關統計數據

B、當期推出的理財產品簡介，理財產品的相關合同、內部法律審查意見、管理模式、銷售預測及當期銷售和投資情況

C、相關風險監測與控制情況

D、當期理財產品的收益分配和終止情況

E、涉及的法律訴訟情況

答案要點：

標準答案：ABCDE

您的答案：

本題得分：0 分

題號: 49 本題分數:1.21 分

商業銀行對個人理財業務的季度統計分析報告，應包括的內容有（）等。

A、當期開展的所有個人理財業務簡介及相關統計數據

B、相關風險監測與控制情況

C、當期理財計劃的收益分配和終止情況

D、涉及法律訴訟情況

E、其他重大事項

答案要點：

標準答案：ABCDE

您的答案：

本題得分：0 分

題號: 50 本題分數:1.21 分

商業銀行開展個人理財業務有（）情形之一的，銀行業監督管理機構可依據《中華人民共和國銀行監督管理法》和《金融違反行為處罰辦法》的相關規定，對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員進行處理，構成犯罪的，依法追究刑事責任。

A、違規開展個人理財業務造成銀行或客戶重大經濟損失的

B、未建立相關風險管理制度和管理體系，或雖建立了相關制度但未實際落實風險評估、監測與管控措施，造成銀行重大損失的

C、泄漏或不當使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴重后果的 D、利用個人理財業務從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的 E、未按規定進行客戶評估的 答案要點：

標準答案：ABCD

您的答案：

本題得分：0 分

題號: 51 本題分數:1.21 分

商業銀行開展個人理財業務有（）情形之一的，由銀行監督管理機構依據《中華人民共和國銀行監督管理法》的規定實施處罰。

A、違反規定銷售未經批準的理財計劃或產品的

B、將一般儲蓄存款產品作為理財計劃銷售并違反國家利率管理政策，進行變相高息攬儲的

C、提供虛假的成本收益分析報告或風險收益預測數據的

D、挪用單獨管理的客戶資產的

E、未按規定進行風險解釋和信息披露的 答案要點：

標準答案：ABCE

您的答案：

本題得分：0 分

題號: 52 本題分數:1.21 分

商業銀行違反審慎經營原則開展個人理財業務，或利用個人理財業務進行不公平競爭的，銀行業監督管理機構應依據有關法律法規責令其限期修改；逾期未改正的，銀行業監督管理機構依據有關法律法規可以采取（）措施。

A、暫停商業銀行銷售新的理財計劃或產品

B、建議商業銀行調整主管理財業務的負責人

C、建議商業商業銀行調整個人理財業務管理部門負責人

D、建議商業銀行調整相關風險管理部門負責人

E、建議商業銀行調整相關內部審計部門負責人

答案要點：

標準答案：ACDE

您的答案：

本題得分：0 分

題號: 53 本題分數:1.21 分

商業銀行開展個人理財業務有（）情形之一，并造成客戶經濟損失的，應按照有關法律法規或者合同的約定承擔責任。

A、商業銀行向客戶提供虛假的產品介紹材料和宣傳材料的

B、商業銀行未保存有關客戶評估紀錄和相關資料，不能證明理財計劃或產品的銷售是符合客戶利益原則的

C、商業銀行未按客戶指令進行操作，或者未保存相關證明文件的

D、不具備理財業務人員資格的業務人員向客戶提供理財顧問服務、銷售理財計劃或產品的

E、商業銀行未按客戶的意愿進行資產投資管理的 答案要點：

標準答案：BCD

您的答案：

本題得分：0 分

三、判斷題 共 41 題

題號: 54 本題分數:1.21 分

商業銀行個人理財業務人員應滿足的資格要求包括具備相應的的學歷水平和工作經驗。（）

1、錯

2、對

答案要點：

標準答案：對

您的答案：

本題得分：0 分

題號: 55 本題分數:1.21 分

根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》的規定，商業銀行應保證個人理財業務人員每年的培訓時間不少于25小時。（）

1、錯

2、對

答案要點：

標準答案：錯

您的答案：

本題得分：0 分

題號: 56 本題分數:1.21 分

商業銀行應對理財顧問服務和綜合理財服務制定相同的管理規章制度。（）

1、錯

2、對

答案要點：

標準答案：對

您的答案：

本題得分：0 分

題號: 57 本題分數:1.21 分

商業銀行在銷售理財計劃時，可將一般儲蓄存款產品單獨當作理財計劃銷售，或者將理財計劃于本銀行儲蓄存款進行搭配銷售。（）

1、錯

2、對

答案要點：

標準答案：錯

您的答案：

本題得分：0 分

題號: 58 本題分數:1.21 分

在理財計劃的存續期內，商業銀行應向客戶提供其所持有的所有相關資產的賬單，賬單提供應不少于3次。（）

1、錯

2、對

答案要點：

標準答案：錯

您的答案：

本題得分：0 分

題號: 59 本題分數:1.21 分

財計劃個投資工具的財務報表、市場表現及相關資料，相關客戶有權查詢或要求商業銀行向其提供上述信息。（）

1、錯

2、對

答案要點：

標準答案：錯

您的答案：

本題得分：0 分

題號: 60 本題分數:1.21 分

在我國，商業銀行開展個人理財業務實行審批制和報告制。（）

1、錯

2、對

答案要點：

標準答案：對

您的答案：

本題得分：0 分

題號: 61 本題分數:1.21 分

審批制就是商業銀行開展個人理財業務應按規定報銀監會批準。（）

1、錯

2、對

答案要點：

標準答案：對

您的答案：

本題得分：0 分

題號: 62 本題分數:1.21 分

報告制度就是商業銀行要按規定將個人理財業務的結果報送銀監會。（）

1、錯

2、對

答案要點：

標準答案：對

您的答案：

本題得分：0 分

題號: 63 本題分數:1.21 分

根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》的規定，目前商業銀行開展各種個人理財業務，應向中國人民銀行申請批準。（）

1、錯

2、對

答案要點：

標準答案：錯

您的答案：

本題得分：0 分

題號: 64 本題分數:1.21 分

中資商業銀行（包括城市商業銀行、農村商業銀行）開辦需要批準的個人理財業務，應向其法人統一向中國銀行業監督管理委員會申請，由中國銀行業監督委員會審批。（）

1、錯

2、對

答案要點：

標準答案：對

您的答案：

本題得分：0 分

題號: 65 本題分數:1.21 分

在我國，商業銀行開展需要審批的個人理財業務應具備以下條件：具有相應的風險管理體系和內部控制制度；有具備開展相關業務工作經驗和知識的高級管理人員、從業人員；具備有效的市場風險識別、計量、監測和控制體系；信譽良好，近兩年內未發生損害客戶利益的重大事件；中國銀行業監督管理委員會規定的其他審慎性條件。（）

1、錯

2、對

答案要點：

標準答案：對

您的答案：

本題得分：0 分

題號: 66 本題分數:1.21 分

中資商業銀行的分支機構可以根據其總行的授權開展相應的個人理財業務。（）

1、錯

2、對

答案要點：

標準答案：對

您的答案：

本題得分：0 分

題號: 67 本題分數:1.21 分

外資銀行分支機構可以根據其總行或地區總部等的授權開展相應的個人理財業務。（）

1、錯

2、對

答案要點：

標準答案：對

您的答案：

本題得分：0 分

題號: 68 本題分數:1.21 分

商業銀行分支機構開展有關個人理財業務之前，應持其總行的授權文件，向所在地中國銀監會報告。（）

1、錯

2、對

答案要點：

標準答案：對

您的答案：

本題得分：0 分

題號: 69 本題分數:1.21 分

中國銀行業協會是國家商業銀行個人理財業務的監督管理部門。（）

1、錯

2、對

答案要點：

標準答案：錯

您的答案：

本題得分：0 分

題號: 70 本題分數:1.21 分

商業銀行應按季度對個人理財業務進行統計分析，并于下一季度的第一個星期內，將有關統計分析報告報送中國銀行業監督管理委員會。（）

1、錯

2、對

答案要點：

標準答案：錯

您的答案：

本題得分：0 分

題號: 71 本題分數:1.21 分

商業銀行應在每一會計終了編織本個人理財業務報告。（）

1、錯

2、對

答案要點：

標準答案：對

您的答案：

本題得分：0 分

題號: 72 本題分數:1.21 分

商業銀行接受客戶委托進行投資操作和資產管理業務活動，應與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權。（）

1、錯

2、對

答案要點：

標準答案：對

您的答案：

本題得分：0 分

題號: 73 本題分數:1.21 分

商業銀行應妥善保管相關合同和各類授權文件，并至少每2年重新確認一次。（）

1、錯

2、對

答案要點：

標準答案：錯

您的答案：

本題得分：0 分

題號: 74 本題分數:1.21 分

商業銀行應當將銀行資產與客戶資產合并共同管理，明確相關部門及其工作人員在管理、調整客戶資產方面的授權。（）

1、錯

2、對

答案要點：

標準答案：錯

您的答案：

本題得分：0 分

題號: 75 本題分數:1.21 分

商業銀行內部審計部門對個人理財顧問服務的專業審計，應制定審計規范，并保證審計活動的獨立性。（）

1、錯

2、對

答案要點：

標準答案：對

您的答案：

本題得分：0 分

題號: 76 本題分數:1.21 分

商業銀行開展個人理財顧問服務，應根據客戶的特點進行分層。（）

1、錯

2、對

答案要點：

標準答案：對

您的答案：

本題得分：0 分

題號: 77 本題分數:1.21 分

商業銀行向客戶提供理財顧問服務時，應調查了解客戶的財務狀況、投資經驗、投資目的，以及相關風險的認知和承受能力。（）

1、錯

2、對

答案要點：

標準答案：對

您的答案：

本題得分：0 分

題號: 78 本題分數:1.21 分

商業銀行應當建立個人理財顧問服務的跟蹤評估制度，不定期對客戶評估報告或投資顧問建議進行重新評估。（）

1、錯

2、對

答案要點：

標準答案：錯

您的答案：

本題得分：0 分

題號: 79 本題分數:1.21 分

保證收益型理財計劃的起點金額，人民幣應在5萬元以上，外幣應在5000美元（或等值外幣）以上。（）

1、錯

2、對

答案要點：

標準答案：對

您的答案：

本題得分：0 分

題號: 80 本題分數:1.21 分

對于保本浮動收益理財計劃，風險提示的內容應至少包括以下語句：“本理財計劃有投資風險，你這能獲得合同明確承諾的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資。”（）

1、錯

2、對

答案要點：

標準答案：錯

您的答案：

本題得分：0 分

題號: 81 本題分數:1.21 分

商業銀行應多采用多重指標管理市場風險限額，在所采用的風險限額指標中，至少包括止損限額。（）

1、錯

2、對

答案要點：

標準答案：錯

您的答案：

本題得分：0 分

題號: 82 本題分數:1.21 分

商業銀行對信用風險限額的管理，應當包括結算前信用風險限額和結算信用風險限額。（）

1、錯

2、對

答案要點：

標準答案：對

您的答案：

本題得分：0 分

題號: 83 本題分數:1.21 分

商業銀行的各相關部門都應在規定的限額內進行交易，任何突破限額的交易都應當按照有關規定事先審批。（）

1、錯

2、對

答案要點：

標準答案：對

您的答案：

本題得分：0 分

題號: 84 本題分數:1.21 分

商業銀行理財計劃風險分析部門、研究部門應當與理財計劃的銷售部門、交易部門分開，保證有關風險評估分析、市場研究等的客觀性。（）

1、錯

2、對

答案要點：

標準答案：對

您的答案：

本題得分：0 分

題號: 85 本題分數:1.21 分

商業銀行不得銷售不能獨立測算或收益率低于銀行活期儲蓄存款利率的理財計劃。（）

1、錯

2、對

答案要點：

標準答案：錯

您的答案：

本題得分：0 分

題號: 86 本題分數:1.21 分

未經客戶書面許可，商業銀行不得擅自變更客戶資金的投資方向、范圍或方式。（）

1、錯

2、對

答案要點：

標準答案：對

您的答案：

本題得分：0 分

題號: 87 本題分數:1.21 分

商業銀行應要求提供代銷產品的金融機構提供詳細的產品介紹、相關的市場分析報告和風險收益測算報告。（）

1、錯

2、對

答案要點：

標準答案：對

您的答案：

本題得分：0 分

題號: 88 本題分數:1.21 分

商業銀行研發新的投資產品，應當制定產品開發審批程序與規范，在進行任何新的投資產品開發之前，都應當就產品的背景、可行性、擬銷售的潛在目標客戶群等進行分析，并報董事會或高級管理層批準。（）

1、錯

2、對

答案要點：

標準答案：對

您的答案：

本題得分：0 分

題號: 89 本題分數:1.21 分

商業銀行開展非保證收益理財計劃的個人理財業務，應向銀監會申請批準。（）

1、錯

2、對

答案要點：

標準答案：錯

您的答案：

本題得分：0 分

題號: 90 本題分數:1.21 分

商業銀行開展不需要審批的個人理財業務之前，也應向銀監會及時報告。（）

1、錯

2、對

答案要點：

標準答案：對

您的答案：

本題得分：0 分

題號: 91 本題分數:1.21 分

商業銀行分支機構開展個人理財業務之前，應持其總行的授權文件，按照相關規定，向所在地銀監會派出機構報告。（）

1、錯

2、對

答案要點：

標準答案：對

您的答案：

本題得分：0 分

題號: 92 本題分數:1.21 分

商業銀行編制的個人理財業務報告和相關報表應于下一3月底前報中國銀監會。（）

1、錯

2、對

答案要點：

標準答案：錯

您的答案：

本題得分：0 分

題號: 93 本題分數:1.21 分

商業銀行違反規定銷售未經批準的理財計劃或產品，銀行業監督管理機構依據《金融違法行為處罰辦法》的規定實施處罰。（）

1、錯

2、對

答案要點：

標準答案：錯

您的答案：

本題得分：0 分

題號: 94 本題分數:1.21 分

商業銀行在提供個人理財顧問服務和綜合理財服務過程中面臨的風險包括：法律風險，操作風險和聲譽風險。（）

1、錯

2、對

答案要點：

標準答案：對

您的答案：

本題得分：0 分

第四篇：2009年銀行從業考試《個人理財》模擬試題(一)-中大網校

中大網校引領成功職業人生

2009年銀行從業考試《個人理財》模擬試題(一)總分：100分

及格：60分

考試時間：120分

在以下各小題所給出的4個選項中，只有1個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內。

(1)下列屬于泄露客戶信息的行為是（）。

A.銀行業務員將銀行垃圾堆里客戶開戶時填寫作廢的表格收集整理，送給在保險公司工作的朋友

B.小李和小王分別就職于兩家銀行，都從事公司業務，為了拓展業務和互相幫助，兩人經常交流產品知識和行業新聞，研究服務技巧

C.反洗錢檢查機關依法進入銀行查詢某賬戶的大額交易情況，銀行工作人員為配合其工作，提供了客戶的大額交易信息

D.某銀行個人金融部將部分存款客戶的財務信息轉給本行信用卡中心，供信用審批人員更準確地評估個人信用風險

(2)在一定時間內，若掛鉤外匯在期末觸碰或超過銀行所預先設定的觸及點，則買方將可獲得當初雙方所協定的回報率的是（）。

A.一觸即付期權 B.雙向不觸發期權 C.二觸即付期權 D.單向不觸發期權

(3)商業銀行的組織形式有兩種，即（）。A.商業銀行和非商業銀行 B.營利性銀行和非營利性銀行 C.國有商業銀行和地方性商業銀行

D.銀行有限責任公司和銀行股份有限公司

(4)按期權的執行價格分類，期權可分為（）。A.買入期權和賣出期權 B.看漲期權和看跌期權 C.美式期權和歐式期權

D.實值期權、虛值期權和兩平期權

(5)上海黃金交易所實行（）組織形式。

A.法人制 B.會員制 C.代表制

中大網校

“十佳網絡教育機構”、“十佳職業培訓機構”

網址：www.tmdps.cn

中大網校引領成功職業人生

D.公司制

(6)這經驗太寶貴了，我也有類似經驗。這樣的問題屬于（）。A.感性回應問題 B.開放式問題 C.封閉式問題 D.澄清性問題

(7)在風險管理手段中，保險屬于（）手段。

A.風險分散 B.風險控制 C.風險回避 D.風險轉移

(8)債券能夠以其理論值或接近于理論值的價格出售的難易程度，即債券持有人能否按自己的需要和市場變化靈活地轉讓債券，以提前收回本金和實現投資收益是債券的（）特征。A.償還性 B.流動性 C.收益性 D.安全性

(9)以下有關黃金價格的說法中錯誤的是（）。A.黃金價格與其他競爭性投資收益率成反向關系 B.國際局勢緊張時，黃金價格會上升

C.一般而言，世界經濟狀況趨好，黃金首飾需求增加，將促使金價上升 D.美元的堅挺往往會推動金價的上漲

(10)理財目標是制訂理財方案所要實現的愿望，是制定理財方案的基礎，所以客戶的理財目標必須具有（）。A.真實性 B.準確性 C.現實性 D.可行性

(11)假設有一款固定收益類理財產品，理財期限為6個月，理財期間固定收益為年收益率3.00%，有一個投資者購買該產品30 000元，則6個月到期時，該投資者連本帶利共可獲得（）元。

A.30 900 中大網校

“十佳網絡教育機構”、“十佳職業培訓機構”

網址：www.tmdps.cn

中大網校引領成功職業人生

B.30 180 C.30 225 D.30 450

(12)對商業銀行違反審慎經營規則開展個人理財業務的，銀監會可令其限期改正，逾期未改的，銀監會有權采取（）的措施。A.暫停該銀行新的理財計劃和產品

B.停止對該銀行所有理財計劃或產品的銷售 C.更換該銀行個人理財業務管理部門的負責人 D.將該銀行客戶的交易轉移至其他銀行辦理

(13)外匯市場最主要的參加者是（）。A.進出口商 B.事業單位 C.銀行 D.個人

(14)金融機構應當履行的反洗錢業務不包括（）。A.建立反洗錢行為處罰制度 B.建立反洗錢內部控制制度

C.建立客戶身份資料和交易記錄保存制度 D.建立大額交易和可疑交易報告制度

(15)申購新股型理財計劃屬于（）。

A.結構型理財產品 B.固定收益型產品 C.套利型理財產品

D.衍生工具聯結型產品

(16)匯率變化一個最重要的影響就是對（）的影響。A.消費者 B.股民 C.貿易

D.外匯賣家

(17)道德建設和道德教育的最終目的是（）。

A.使道德成為約束人們行為的最終標準 B.使道德代替法律之上成為人們的行為準則

中大網校

“十佳網絡教育機構”、“十佳職業培訓機構”

網址：www.tmdps.cn

中大網校引領成功職業人生

C.要使道德轉化為人們的內心信念，并付諸實踐 D.使道德成為法律的一部分

(18)即期交易中，標準交割日是指（）。A.成交當日交割 B.成交后第二日交割

C.成交后第二個營業日交割 D.成交時雙方協議的交割日

(19)（）是銀行從業人員制定個人財務規劃的基礎和根據，決定了客戶的目標和期望是否合理，以及完成個人財務規劃的可能性。A.個人儲蓄 B.財務信息 C.負債率 D.財務認知

(20)不屬于從某些行業的局部來反映經濟景氣狀況的數據。

A.耐用品訂單 B.工業生產 C.外匯儲備

D.采購經理人指數

(21)上海黃金交易所的黃金交易的報價單位為（）。A.美元/盎司 B.美元/克 C.人民幣形兩 D.人民幣元/克

(22)《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》規定，個人理財業務從業人員每年的培訓時間應不少于（）小時。A.12 B.20 C.36 D.48

中大網校

“十佳網絡教育機構”、“十佳職業培訓機構”

網址：www.tmdps.cn

中大網校引領成功職業人生

(23)商業銀行營業網點對客戶進行產品適合度評估，可以采用的方式是（）。A.通過專門的產品適合度評估書，當面對客戶的產品適合度進行評估 B.通過集會問答，對客戶的產品適合度進行評估 C.通過電話詢問，對客戶的產品適合度進行評估 D.通過電子郵件，對客戶的產品適合度進行評估

(24)

某人擬購買面值為1000元的貼現債券，期限為2年，若要獲得5%的年收益率，某人應該以（）的價格買入該債券。A.907元 B.910元 C.909元

D.908元

(25)下列屬于貨幣市場特點的是（）。A.流動性強 B.風險大 C.償還期長

D.籌集的資金大多用于固定資產投資

(26)第三人知道行為人沒有代理權、超越代理權或者代理權已終止還與行為人實施民事行為給他人造成損害的（）。

A.行為人不承擔民事責任，第三人承擔民事責任 B.第三人和行為人負連帶責任 C.被代理人和行為人負連帶責任 D.被代理人和第三人負連帶責任

(27)年輕的風險規避者，較適合投資的金融產品是（）。

A.平衡型基金 B.未上市股票 C.上市高科技股票 D.債券

(28)按照相關規定，商業銀行不得利用個人理財業務，違反國家利率管理政策進行高息攬儲，應堅持的原則不包括（）。A.審慎性原則 B.風險管理原則 C.審計監督原則

D.內部控制制度原則

中大網校

“十佳網絡教育機構”、“十佳職業培訓機構”

網址：www.tmdps.cn

中大網校引領成功職業人生

(29)銀行從業人員必須做到“廉潔奉公，不謀私利”，以下各種行為中不屬于這一范疇的是（）。

A.通過學習不斷提高自己的專業知識和專業技能 B.敢于抵制各種不良行為和不正之風 C.對損公肥私等行為要敢于揭發

D.大膽維護國家的財經紀律以及企業的規章制度

(30)“信息披露”中需要披露的信息是指（）。

A.從業人員推薦的產品設計原理 B.銀行戰略發展方向 C.銀行的財務報表

D.本機構在代理銷售產品過程中的責任和義務

(31)根據《證券投資基金法》的規定，封閉式基金成立的條件包括（）。A.基金份額總額超過核準的最低募集份額總額 B.基金份額總額達到核準規模的60%以上 C.基金份額總額達到核準規模的80%以上 D.基金份額持有人數達到1萬人以上

(32)當投資者同時持有幾種風險各不相同的證券時，其所承擔的風險有可能被分散，使投資者承受的總風險小于分別投資于這些證券所承擔的風險。這種因分散投資而使總風險下降的效果稱為（）。

A.規模效應 B.資產組合效應 C.相關效應 D.示范效應

(33)商業銀行開展保證收益型理財計劃等個人理財業務，應向（）申請批準。A.中國人民銀行 B.中國證監會 C.中國銀監會

D.中國銀行業協會

(34)目前，各家銀行的個人外匯理財產品實際上都是（）。A.證券投資基金 B.衍生金融工具 C.結構性存款 D.浮動利率債券

中大網校

“十佳網絡教育機構”、“十佳職業培訓機構”

網址：www.tmdps.cn

中大網校引領成功職業人生

(35)充分授權制度要求：商業銀行應妥善保管合同和授權文件，并且至少每年確認（）。A.1次 B.2次 C.3次 D.4次

(36)“4×8.6%”的遠期合約表示的是（）。

A.該協議表示4個月后起息的8個月期協議利率為6%的合約 B.該協議表示4個月后起息的4個月期協議利率為6%的合約 C.該協議表示8個月后起息的4個月期協議利率為6%的合約 D.該協議表示8個月后起息的8個月期協議利率為6%的合約

(37)某人連續5年于每年年末投資1 000元，年利率12%，復利計息，則第5年末可以得到本利和(終值)是（）元。

A.6 352.8 B.3 604.8 C.6 762.3 D.6 750.80

(38)根據生命周期理論，假設某人的實際財富為20萬元，勞動收入為30萬元，其財富的邊際消費傾向為0.4，勞動收入的邊際消費傾向為0.6，則其消費支出為（）萬元。A.26 B.24 C.18 D.8

(39)CRM的靈魂是（）。A.數據挖掘 B.數據倉庫 C.智能軟件

D.信息存儲技術

(40)基金管理人應當自收到核準文件之日起（）內進行基金募集。A.三個月 B.六個月 C.九個月 D.一年

中大網校

“十佳網絡教育機構”、“十佳職業培訓機構”

網址：www.tmdps.cn

中大網校引領成功職業人生

(41)某客戶2003年1月1日投資1000元購入一張面值為1000元，票面利率6%，每年付息一次的債券，并于2004年1月1日以1100元的市場價格出售。則該債券的持有期收益率為（）。

A.10% B.13% C.16% D.15%

(42)以下有關定期壽險的說法中錯誤的是（）。A.定期壽險又稱“定期生存保險”，是人壽險中最簡單的一種

B.如果定期壽險的被保險人在保險期滿時仍然生存，則保險合同即行終止，保險人無給付義務

C.定期壽險保險費比較低廉，少額的保費就可得到巨額的保障 D.定期壽險沒有現金價值，不具有儲蓄性的特點

(43)股指期貨是為管理股市風險尤其是（）而產生的。A.系統性風險 B.非系統性風險 C.破產風險

D.公司經營風險

(44)《商業銀行開辦代客境外理財業務管理暫行辦法》規定，商業銀行可以集合境內機構和居民個人的人民幣資金購匯投資境外（）。A.固定收益類產品 B.股權類產品 C.基金類產品 D.衍生產品

(45)下列關于個人外匯理財產品的論述錯誤的是（）。

A.目前我國銀行推出的利率掛鉤型外匯理財產品能保證本金100%的安全 B.收益固定型個人外匯存款的期限會變動，可被銀行提前終止

C.個人外匯理財產品的客戶要想獲得高收益則要承擔高風險，有時甚至是本金的損失 D.結構性外匯理財產品也被稱為“存款”，亦即沒有投資風險

(46)公開披露的基金信息不包括（）。A.基金資產凈值、基金份額凈值 B.基金份額申購、贖回價格

中大網校

“十佳網絡教育機構”、“十佳職業培訓機構”

網址：www.tmdps.cn

中大網校引領成功職業人生

C.基金募集情況 D.基金投資策略

(47)節稅與風險并存，節稅越多的方案往往也是風險（）的方案，兩者的權衡取決于多種因素，包括客戶對風險的態度等。

A.越小 B.越大 C.不確定 D.適中

(48)根據《信托法》，受托人以（）為限向受益人承擔支付信托利益的義務。A.委托人固有財產 B.受托人固有財產 C.信托財產

D.受托人個人以外財產

(49)某私企業主為其雇員在太平洋人壽保險公司購買了意外傷害險，約定如雇員在工作中因意外傷害致死，將向其家屬給付死亡保險金。其中，保險人、投保人、被保險人和受益人依次為（）。

A.私企業主、私企業主、雇員和雇員家屬

B.雇員家屬、太平洋人壽保險公司、雇員和私企業主 C.太平洋人壽保險公司、私企業主、雇員和雇員家屬 D.雇員、私企業主、雇員家屬和雇員家屬

(50)為組建小家庭和生育子女準備必要的財力；為充電學習和充實生活準備必要的資金；為購置房產準備首付資金；如果計劃創業，為創業積累資金是（）個人理財的主要任務。A.求學成長期 B.成家立業期 C.年富力強期 D.穩定成熟期

(51)下列關于外匯期貨交易，說法不正確的有（）。A.外匯期貨交易，又稱貨幣期貨 B.它是以貨幣為標的物的合約 C.它是金融期貨中最早出現的品種

D.外匯期貨交易的主要品種有美元、歐元、英鎊、德國馬克等

(52)個人外匯儲蓄賬戶內外匯匯出境外當Et累計等值（）美元以下(含)的，憑本人有效中大網校

“十佳網絡教育機構”、“十佳職業培訓機構”

網址：www.tmdps.cn

中大網校引領成功職業人生

身份證件在很行辦理超過上述金額的，憑常項目項下有交易的真實性憑證辦理。A.1萬 B.2萬 C.5萬 D.10萬

(53)用來衡量資產風險最常用的統計指標是（）。A.期望收益率 B.收益率的方差 C.價格

D.相關系數

(54)中央銀行的貨幣政策影響到客戶理財目標的實現，對此，下列說法正確的是（）。

A.央行提高法定存款準備金率時能夠活躍金融市場，理財產品價格上升 B.央行提高再貼現率影響到貨幣市場基金的收益，使其價格上升 C.央行緊縮性的貨幣政策能刺激投資需求增長、支持資產價格上升 D.央行寬松的貨幣政策能刺激投資需求增長、支持資產價格上升

(55)人的一生很可能會面對一些不期而至的風險，我們稱之為（）。

A.投機風險 B.純粹風險 C.偶然風險 D.意外風險

(56)簽訂履行合同的過程中出現的失職被騙罪屬于（）。A.失職犯罪 B.瀆職犯罪 C.無意識犯罪 D.貪污罪

(57)股票價格變動的直接原因是（）。A.供求關系 B.經濟周期 C.通貨膨脹

D.市場基準利率

(58)同時買進并賣出同一種貨幣，買賣的金額相等，但交割期限不同的外匯交易是（）。A.擇期交易

中大網校

“十佳網絡教育機構”、“十佳職業培訓機構”

網址：www.tmdps.cn

中大網校引領成功職業人生

B.遠期交易 C.掉期交易 D.套匯交易

(59)一張5年期，票面利率10%，市場價格4750元，面值5000元的債券，若債券發行人在發行一年后將債券贖回，贖回價格為5500元，且投資者在贖回時獲得當年的利息收入，則提前贖回收益率為（）。A.10% B.12.3% C.26.3% D.20%

(60)理財產品甲的收益率上升時，理財產品乙的收益率下降，則理財產品甲和乙的收益率相關系數可能是（）。A.0.5 B.0.65 C.-0.8 D.以上皆不可能

(61)下列各項違反了“勤勉盡職”的要求的是（）。

A.某負責個人理財業務的從業人員不了解金融市場的相關知識 B.某從業人員將客戶的電話號碼私自外泄 C.某從業人員在工作中常打私人電話

D.某從業人員為擴大理財產品市場份額而進行商業賄賂

(62)商業銀行的業務可以分為負債業務、資產業務和中間業務，這是按照（）的標準來劃分的。

A.開展業務的對象 B.資金來源和用途 C.資金數額大小 D.商業銀行是否國有

(63)在理財顧問業務中，銀行產品的營銷方式是（）。A.顧問式營銷 B.關系營銷 C.觀念營銷

中大網校

“十佳網絡教育機構”、“十佳職業培訓機構”

網址：www.tmdps.cn

中大網校引領成功職業人生

D.產品營銷

(64)債券的交易形式有現貨交易、期貨交易和（）。A.回購交易 B.即時交易 C.例行交易 D.現金交易

(65)一張5年期，票面利率10%，市場價格1000元，面值1000元的債券，到期收益率為（）。A.10% B.11.5% C.12.5% D.13.5%

(66)銀監會對商業銀行的理財產品計劃的基本監督管理辦法采用審批制和（）。

A.代理制 B.報告制 C.專人負責制

D.派出專人駐銀行監督的制度

(67)金融機構通過第三方識別客戶身份，而第三方未采取符合《反洗錢法》要求的客戶身份識別措施的，由（）承擔未履行客戶身份識別義務的責任。

A.第三方 B.客戶

C.該金融機構

D.該金融機構和第三方按比例

(68)證券公司因包銷購人售后剩余股票而持有（）以上股份的，賣出該股票時不受規定的六個月時間的限制。

A.4% B.5% C.6% D.10%

中大網校

“十佳網絡教育機構”、“十佳職業培訓機構”

網址：www.tmdps.cn

中大網校引領成功職業人生

(69)有價證券代表的是（）。

A.財產所有權 B.債權

C.剩余請求權 D.所有權或債權

(70)下列關于債券的說法正確的是（）。A.債券價格與到期收益率同向變動 B.債券價格與市場利率反向變動

C.債券到期期限越長，貼現債券價格越高 D.債券面值越大，貼現債券價格越低

(71)銀行業從業人員的下列行為中，不符合“崗位職責”有關規定的是（）。A.不打聽與自身工作無關的信息

B.未經內部職責調整或批準，不為其他崗位人員代為履行職責

C.當有急事需要處理時，按規定將自己保管的鑰匙交與其他工作人員暫時代為保管 D.未經內部職責調整或批準，不將本人工作委托他人代為

(72)關于回購協議，以下說法正確的是（）。

A.回購協議是一種信用貸款協議 B.資金借人人將標的證券抵押給資金借出方，并承諾在未來某個時候用資金將協議購回 C.回購協議比擔保貸款更加不安全 D.公司債券的信用等級低，所以不能作為回購協議的標的物

(73)下列關于看漲期權和看跌期權的說法，正確的是（）。

A.若預期某種標的資產的未來價格會上漲，應該購買其看漲期權

B.若看漲期權的執行價格高于當前標的資產價格應當選擇執行該看漲期權

C.看跌期權持有者可以在期權執行價格低于當前標的資產價格時執行期權，獲得一定收益 D.看漲期權和看跌期權的區別在于期權到期日不同

(74)一般家庭的主要收入來源為（）。A.業主收入 B.薪資收入 C.財產收入 D.轉移性收入

中大網校

“十佳網絡教育機構”、“十佳職業培訓機構”

網址：www.tmdps.cn

中大網校引領成功職業人生

(75)商業銀行開展個人理財顧問業務，應對客戶實行（）。

A.分層管理 B.分片管理 C.分時段管理 D.分風險管理

(76)下列對生命周期各個階段的特征陳述有誤的一項是（）。A.銀行存款比較適合少年成長期存放富余的消費資金

B.處于青年發展期的理財客戶通常的理財理念是追求快速增加資本積累 C.當理財客戶處于中年成熟期時，其理財策略是最保守的

D.老年養老期的客戶在理財時應當注重于資產價值的穩定性而非增長性

(77)貨幣市場的特征是（）。A.風險性低，收益高 B.收益高，安全性也高 C.流動性低，安全性也低 D.風險性低，流動性高

(78)我國人民幣升值有利于（）。A.出口 B.進口 C.對外貸款

D.國內旅游創匯

(79)按期權的執行價格分類，期權可分為（）。

A.買人期權和賣出期權 B.看漲期權和看跌期權 C.美式期權和歐式期權

D.實值期權、虛值期權和兩平期權

(80)我國航空意外險每份保單的保險金額為（）萬元，投保人最多可以買（）份。A.10；10 B.20；10 C.20；5 D.40；5

(81)（）如果沒有充分了解每一件事，就不能指望他作出決定。

中大網校

“十佳網絡教育機構”、“十佳職業培訓機構”

網址：www.tmdps.cn

中大網校引領成功職業人生

A.善變的人 B.急性的人 C.慢性的人

D.優柔寡斷的人

(82)下列行為違反公平對待所有客戶的行為準則的是（）。A.為VIP客戶提供單獨的服務區域 B.熱情對待身體有殘障的客戶 C.為國家干部提供更多便利的服務

D.因產品設計的差異而導致費率和服務便捷程度上的差異

(83)按照風險從小到大排序，下列排序正確的是（）。A.儲蓄存款，國庫券，普通股，公司債券 B.國庫券，優先股，公司債券，商業票據 C.國庫券，儲蓄存款，商業票據，普通股

D.儲蓄存款，優先股，商業股，商業票據，公司債券

(84)按照風險從小到大排序，下列排序正確的是（）。

A.儲蓄存款，國庫券，普通股，公司債券 B.國庫券，優先股，公司債券，商業票據 C.國庫券，儲蓄存款，商業票據，普通股 D.儲蓄存款，優先股，商業票據，公司債券

(85)一般情況下，“資金的蓄水池”和“國民經濟的晴雨表”，分別指的是金融市場的（）功能。

A.集聚，資源配置 B.財富，資源配置 C.集聚，反映 D.財富，反映

(86)開放式基金的交易價格主要取決于（）。

A.基金總資產 B.供求關系 C.基金凈資產 D.基金負債

(87)資產的重置成本是指（）。

A.市場價格扣除賣出這一資產需要支付的交易費用和稅費后的價格

中大網校

“十佳網絡教育機構”、“十佳職業培訓機構”

網址：www.tmdps.cn

中大網校引領成功職業人生

B.資產最初購買的價格 C.重新購買這一資產的價格

D.公平交易中他人愿意為這項資產支付的價格

(88)下列關于風險控制計劃的說法，不正確的是（）。

A.商業銀行的董事會和高級管理層應慎重決定商業銀行是否銷售以及銷售哪些類型的理財計劃

B.商業銀行應明確每個理財計劃所能承受的風險程度 C.商業銀行設立的可承受的風險程度是定性指標

D.商業銀行應明確劃分相關部門或人員在理財計劃風險管理方面的權限與責任

(89)在人身意外傷害保險中，保險人給付保險金的條件是被保險人必須因遭受客觀事故而導致某種后果，如（）。A.死亡或疾病 B.疾病或失業 C.殘疾或死亡 D.退休或殘疾

(90)對于由兩只股票構成的投資組合，投資者最希望它們之間的相關系數等于（）。A.0 B.-1 C.+1 D.無所謂

在以下各小題所給出的選項中，至少有1個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內。

(1)信托產品的風險包括（）。A.投資項目風險 B.項目主體風險 C.信托公司風險 D.流動性風險

E.項目經營管理風險

(2)下列各項個人所得中，免交個人所得稅的包括（）。A.殘疾、孤老人員和烈屬的所得 B.軍人的轉業費、復員費 C.保險賠款

D.福利費、撫恤金、救濟金

中大網校

“十佳網絡教育機構”、“十佳職業培訓機構”

網址：www.tmdps.cn

中大網校引領成功職業人生

E.國債和國家發行的金融債券的利息

(3)以下對于貨幣市場上交易行為分析正確的有（）。A.貼現實質上是一種票據買賣關系 B.轉貼現實質上是一種票據再買賣關系

C.再貼現實質上是中央銀行對商業銀行的貸款

D.回購協議實質上是一種以證券為質押的質押貸款

E.中央銀行參與短期政府債券市場的主要目的是為了進行公開市場操作

(4)建立嚴格的內部控制制度是風險管理的必然要求，這些制度包括（）。A.個人理財業務的分析、審核與報告制度 B.內部監督和獨立審核制度 C.資產分開管理制度 D.業務記錄制度 E.以上答案都不正確

(5)理財計劃面臨的市場風險包括（）。A.利率變動對投資收益帶來的影響 B.匯率變動對投資收益帶來的影響 C.資金供求狀況變動以投資收益帶來的影響 D.經濟發展周期狀況變動投資收益帶來的影響 E.個人收入變動對投資收益帶來的影響

(6)商業銀行個人理財業務人員操守基本準則包含的內容包括（）等方面。A.正直誠信 B.勤勉盡責 C.遵紀守法 D.廉潔自律 E.玩忽職守

(7)理財目標的具體特征是（）。

中大網校

“十佳網絡教育機構”、“十佳職業培訓機構”

網址：www.tmdps.cn

中大網校引領成功職業人生

A.時間性 B.可計量性 C.準確性 D.易實現 E.風險性

(8)按照交易方式，金融衍生工具可以分為（）。

A.遠期 B.期貨 C.信托 D.期權 E.互換

(9)基金的基本當事人包括（）。A.證券交易所 B.基金投資人 C.基金管理人 D.基金托管人 E.證監會

(10)以下有關貨幣的時間價值的說法，正確的有（）。

A.貨幣的時間價值認為等量資金在不同時點上的價值量不相等

B.貨幣的時間價值是指貨幣經歷一定時間的投資和再投資所增加的價值

C.不同時間單位的貨幣收入在不換算到相同時間單位的情況下，其經濟價值也具有可比性 D.貨幣的時間價值也被稱為資金的時間價值 E.貨幣不存在時間價值

(11)下面屬于商品證券的有（）。A.提貨單 B.運貨單 C.倉庫棧單 D.存款單 E.取暫苗

(12)編制個人現金流量表時，需要注意的問題有（）。A.已實現的資本利得或損失是現金流人或流出科目

B.未實現的資本利得為期末資產與凈資產增加的調整科目，不會顯示在現金流量表中 C.保險費支出的處理均為現金流出科目

D.期房的預付款是資產科目，不是現金流出科目

中大網校

“十佳網絡教育機構”、“十佳職業培訓機構”

網址：www.tmdps.cn

中大網校引領成功職業人生

E.只有C和D正確

(13)影響匯率變化的基本因素有（）。A.經濟因素

B.政治及新聞輿論因素 C.市場因素 D.央行干預 E.天氣因素

(14)按照選擇權的性質劃分，金融期權可以分為（）。A.買人期權 B.賣出期權 C.歐式期權 D.美式期權 E.中式期權

(15)個人理財業務人員向客戶的提問方式主要有（）。A.開放式的提問 B.專業性的提問 C.重申式的提問 D.封閉式的提問 E.深入式的提問

(16)影響股票價格的微觀因素包括（）。A.公司盈利水平B.公司資產凈值 C.公司的派息政策 D.增資和減資 E.公司管理層變動

(17)商業銀行個人理財業務人員操守基本準則包含的內容包括（）等方面。A.正直誠信 B.勤勉盡責 C.遵紀守法 D.廉潔自律 E.中大網校

“十佳網絡教育機構”、“十佳職業培訓機構”

網址：www.tmdps.cn

中大網校引領成功職業人生

玩忽職守

(18)目前，在我國金融市場上出現的金融產品有（）。

A.權證 B.基金 C.期貨

D.利率互換

E.債券買斷式回購

(19)個人理財的范圍包括安排和規劃（）。A.個人和家庭成員的經常性收入和投資收入 B.日常生活的固定支出和臨時支出 C.融資計劃和投資計劃

D.發生意外事件而導致收支失衡的風險管理 E.以上都不正確

(20)金融市場可以分為貨幣市場和資本市場，其中貨幣市場具有（）的特點。A.資金融通期限短 B.高流動性 C.高收益率 D.低風險 E.交易量小

(21)以下有關貨幣的時間價值的說法，正確的有（）。

A.貨幣的時間價值認為等量資金在不同時點上的價值量不相等

B.貨幣的時間價值是指貨幣經歷一定時間的投資和再投資所增加的價值

C.不同時間單位的貨幣收入在不換算到相同時間單位的情況下，其經濟價值也具有可比性 D.貨幣的時間價值也被稱為資金的時間價值 E.貨幣不存在時間價值

(22)每個人的個性不同，在理財上的行為也就不同，客戶的理財個性可以分為（）。A.私密性 B.依賴性 C.風險性 D.沖動性

中大網校

“十佳網絡教育機構”、“十佳職業培訓機構”

網址：www.tmdps.cn

中大網校引領成功職業人生

E.穩妥性

(23)客戶參加保險的目的就是為了客戶和家庭生活的安全、穩定，從這個目的出發，銀行從業人員為客戶設計保險規劃時主要應掌握（）。A.轉移風險原則 B.量力而行原則 C.合法性原則

D.分析客戶保險需要原則 E.保險金額高原則

(24)個人理財顧問服務是指商業銀行向客戶提供的（）等專業化服務。A.財務分析與規劃 B.投資建議

C.個人投資產品推介 D.退休規劃 E.求學規劃

(25)對金融機構投資理財具有實質性影響的宏觀經濟政策有（）。A.財政政策 B.貨幣政策 C.收入分配政策 D.稅收政策 E.法律政策

(26)根據客戶金字塔理論，活躍客戶又可以細分為（）。A.頂端客戶 B.中端客戶 C.低端客戶 D.高端客戶 E.以上都不對

(27)結束商談的方式包括（）。

A.試探著詢問對方是否可以簽約

B.詢問對方影響達成協議的問題是什么 C.重復告訴對方結束商談是明智之舉

D.與對方商量協議的內容，以表明該商談已達成共識 E.等待客戶確認

中大網校

“十佳網絡教育機構”、“十佳職業培訓機構”

網址：www.tmdps.cn

中大網校引領成功職業人生

(28)商業銀行申請代客境外理財購匯額度，應當向外匯局報送下列（）文件。A.申請書(包括但不限于申請人的基本情況、擬申請投資購匯額度、投資計劃等)B.中國銀監會的業務資格批準文件 C.托管協議草案

D.擬與投資者簽訂的委托協議(格式合同)范本，協議應包括雙方的權利、義務及收益、風險承擔等相關內容 E.政府批準文件

(29)應當先履行債務的當事入，有確切證據證明對方有下列哪些情形之一的，可以中止履行（）。

A.經營狀況嚴重惡化

B.轉移資產、抽逃資金以逃避債務 C.喪失商業信譽

D.大量更換公司內部人員 E.改變公司工作流程

(30)投資型保險產品包括（）。A.意外傷害保險 B.分紅保險 C.定期壽險 D.萬能壽險 E.投資連續保險

(31)以下有關期權價格決定因素的說法正確的是（）。

A.買人期權的執行價格與期權費成正比，而賣出期權的執行價格與期權費成反比 B.期權距到期日時問越長，期權費就越高 C.預期波動率越大的貨幣期權，其期權費越高

D.貨幣利率越高，期權費越低，利率越低，期權費越高 E.期權距到期日時間越短，期權費就越高

(32)下列選項中，屬于金融衍生產品市場的有（）。A.期權市場 B.抵押貸款市場 C.遠期協議市場 D.互換市場 E.期貨市場

中大網校

“十佳網絡教育機構”、“十佳職業培訓機構”

網址：www.tmdps.cn

中大網校引領成功職業人生

(33)中銀理財的風險點目前主要來自于（）。A.理財服務流程 B.客戶管理 C.理財服務人員 D.理財服務系統 E.理財服務理念

(34)家庭在投資前應留有的現金儲備通常包括（）。A.家庭基本生活支出儲備金 B.家庭意外支出儲備金 C.家庭短期債務儲備金 D.家庭短期必須支出 E.家庭大額長期閑置資金

(35)境外上市外資股是指股份公司向境外投資者募集并在境外上市的股份。下面（）是屬于境外上市外資股。

A.G股 B.F股 C.H股 D.B股 E.A股

(36)金融產品的特征是（）。A.流動性 B.風險性 C.有形性 D.收益性 E.穩定性

(37)外匯市場的功能包括（）。

中大網校

“十佳網絡教育機構”、“十佳職業培訓機構”

網址：www.tmdps.cn

中大網校引領成功職業人生

A.充當國際金融活動的樞紐 B.形成外匯價格體系

C.調劑外匯余缺，調節外匯供求 D.實現不同地區問的支付結算 E.運用操作技術規避外匯風險

(38)外匯市場的交易方式有（）。A.即期外匯交易 B.遠期外匯交易 C.掉期交易

D.外匯期貨交易 E.期權交易

(39)黃金的投資方式主要有（）。A.條塊現貨 B.金幣 C.黃金基金 D.黃金存折 E.黃金飾品

(40)下列關于金融衍生品的說法，正確的有（）。

A.基礎金融衍生品主要有遠期、期貨、期權、互換

B.投資金融衍生品時要考慮的因素有期限、金額、杠桿比例和風險等級等 C.金融衍生品的風險比較小

D.基礎金融衍生品的進入門檻比較低 E.金融衍生品具有風險規避的功能

請判斷以下各小題的對錯，正確的用√表示，錯誤的用×表示。

(1)終身死亡保險的給付必須以被保險人死亡為條件，被保險人不死亡，則不能領取保險金。但被保險人生存到100周歲，也可以領取終身保險金。

（）

(2)商業銀行代保管的標的物必須是上海黃金交易所指定的中國8家黃金冶煉企業所生產的黃金，或由商業銀行出具黃金證明書、外形完整無損的黃金實物。

（）

(3)居民個人擁有的普通標準住宅，在轉讓時暫減半計征土地增值稅。

（）

中大網校

“十佳網絡教育機構”、“十佳職業培訓機構”

網址：www.tmdps.cn

中大網校引領成功職業人生

(4)債券是一種由債務人向債權人出具的，在約定時間承擔還本付息義務的書面憑證。

（）

(5)如果物價水平是處在變動之中的狀態，則名義利率能夠反映理財產品的真實收益水平。（）

(6)可以用協方差來度量各種金融資產的收益率之間的相互關聯程度。

（）

(7)個體工商戶的生產經營所得按照企業所得稅相關規定進行稅收繳納。

（）

(8)投資基金可以分散投資，甚至完全消除風險。

（）

(9)在綜合理財服務活動中，銀行決定投資方向和方式并進行投資和資產管理。（）

(10)在商業銀行開展的理財顧問服務活動中，商業銀行提供理財顧問服務，管理和運用資金，并承擔由此產生的收益和風險。（）

(11)投資組合中4個證券的貝塔系數分別為：0.6、0.8、1.5、1.7，則該投資組合的貝塔系數：(0.6+0.8+1.5+1.7)÷4=1.15。

（）

(12)一個完整的退休規劃由退休后生活設計和自籌退休金部分的儲蓄投資設計兩部分構成。（）

(13)在我國，商業銀行開展要批準的個人理財業務應具備以下條件：具有相應的風險管理鋅系和內部控制制度；有具備開展相關業務工作經驗和知識的高級管理人員、從業人員；具備有效的市場風險識別、計量、監測和控制體系；信譽良好，近兩年內未發生損害客戶利益的重大李件；中國銀行業監督管理委員會規定的其他審慎性條件。

（）

(14)投資連結險的風險完全由保戶自己承擔，而分紅險的風險是由保戶和保險人共同承擔的。

（）

(15)貨幣的時間價值表明，一定量的貨幣距離終值時間越遠，利率越高，終值越大；一定數量的未來收入距離當期時問越近，貼現率越高，現值越小。

（）

中大網校

“十佳網絡教育機構”、“十佳職業培訓機構”

網址：www.tmdps.cn

中大網校引領成功職業人生

答案和解析

在以下各小題所給出的4個選項中，只有1個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內。(1):A(2):A(3):D(4):D(5):B(6):A(7):D(8):B(答案正確提交)(9):D(正確提交)(10):C(11):D(12):A(13):C(14):A(15):C(16):C(17):C(18):C(19):B(20):C(21):D(22):B(23):A(24):A(25):A(26):B(27):A(28):C(29):A(30):D(31):C(32):B(33):C(34):C(35):A(36):A(37):A(38):A 中大網校

“十佳網絡教育機構”、“十佳職業培訓機構”

網址：www.tmdps.cn

中大網校引領成功職業人生

(39):B(40):B(41):C(42):A(43):A(44):A(45):D(46):D(47):B(48):C(49):C(50):B(51):B(52):C(53):B(54):D(55):B(56):B(57):A(58):C(59):C(60):C(61):C(62):B(63):A(64):A(65):A(66):B(67):C(68):B(69):D(70):B(71):C(72):B(73):A(74):B(75):A(76):C(77):D(78):B(79):D(80):D(81):C(82):C 中大網校

“十佳網絡教育機構”、“十佳職業培訓機構”

網址：www.tmdps.cn

中大網校引領成功職業人生

(83):C(84):C(85):C(86):C(87):C(88):C(89):C(90):B 在以下各小題所給出的選項中，至少有1個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內。

(1):A, B, C, D, E(2):B, C, D, E(3):A, B, C, D, E(4):A, B, C, D(5):A, B, C, D(6):A, B, C, D(7):A, B(8):A, B, D, E(9):B, C, D(10):A, B, D(11):A, B, C(12):A, B, D(13):A, B, C, D(14):A, B(15):A, C, D(16):A, B, C, D, E(17):A, B, C, D(18):A, B, C, D, E(19):A, B, C, D(20):A, B, D(21):A, B, D(22):A, B, D(23):A, B, D(24):A, B, C(25):A, B, C, D(26):A, B, C, D(27):A, B, C, D(28):A, C, D(29):A, B, C(30):B, D, E(31):B, C, D(32):A, C, D, E(33):A, B, C, D(34):A, B, C, D 中大網校

“十佳網絡教育機構”、“十佳職業培訓機構”

網址：www.tmdps.cn

中大網校引領成功職業人生

(35):B, C(36):A, B, D(37):A, B, C, D, E(38):A, B, C, D, E(39):A, B, C, D(40):A, B, E 請判斷以下各小題的對錯，正確的用√表示，錯誤的用×表示。(1):0(2):1(3):0(4):1(5):0(6):1(7):0(8):0(9):0(10):0(11):0(12):0(13):1(14):1(15):0

中大網校

“十佳網絡教育機構”、“十佳職業培訓機構”

網址：www.tmdps.cn

第五篇：2011年銀行從業資格證考試《個人理財》模擬試題及答案解析

考吧網http://www.tmdps.cn/ 為了幫助廣大考生在2011年銀行從業考試中取得好的成績，全面的了解2011年銀行從業資格考試的相關重點，考吧網小編特從互聯網搜集比較權威的試題供大家參閱，希望對大家都所幫助。

一、單項選擇題

1.客戶細分理論所劃分的維度是【A】

A.“客戶當前價值”和“客戶增值價值”

B.“客戶當前價值”和“客戶利潤價值”

C.“客戶

未來價值”和“客戶利潤價值”

D.“客戶未來價值”和“客戶增值價值”

【答案解析】客戶細分理論所劃分的維度是“客戶當前價值”和“客戶增值價值”。2.下列不屬于財產信托業務的是【C】

A.贍養信托

B.遺囑信托

C.有價證券信托

D.財產保全信托

【答案解析】財產信托(PROPERTY TRUST)是指委托人以非貨幣形式的財產、財產權為標的，委托信托投資公司按照約定的條件和目的，進行管理、運用和處分的信托業務。按照信托財產的標的物可分為動產信托、不動產信托、知識產權信托和其他財產權信托。財產信托是法律規定的信托投資公司經營范圍內的一大類，并在信托公司實務中有所開展。

3.公司職工取得的用于購買企業國有股權的勞動分紅應按照【A】項目征收個人所得稅

A.工資薪金所得

B.勞務報酬所得

C.利息、股息、紅利所得

D.其他所得

【答案解析】公司職工取得的用于購買企業國有股權的勞動分紅應按照工資薪金所得項目征收個人所得稅。4.下列項目中，屬于勞務報酬所得的是【D】

A.發表論文取得的報酬

B.提供著作的版權而取得的報酬

C.將國外的作品翻譯出版取得的報酬

D.高校教師受出版社委托進行審稿取得的報酬

【答案解析】勞務報酬所得，是指個人獨立從事自由職業取得或屬于獨立勞動所得。具體包括以下所得：個人獨立從事設計、裝潢、安裝、制圖、化驗、測試、醫療、法律、會計、咨詢、講學、新聞、廣播、翻譯、審稿、書畫、雕刻、影視、錄音、錄像、演出、表演、廣告、展覽、技術服務、介紹服務、經紀服務、代辦服務以及其他勞務取得的所得。5.即期交易中的標準交割日是指【C】

A.成交后當天交割

B.成交后第二天交割

C.成交后第二個營業日交割

D.雙方協議的某一天

【答案解析】成交后第二個營業日交割是即期交易中的標準交割日。

6.如果外匯交易員即期賣出H元3 450 000，買入美元30 000，隨后，又即期賣出美元20 000，賣出歐元16 500，則兩筆即期交易后，該交易員的頭寸情況為【D】

A.美元多頭10 000，日元少頭3 450 000，歐元多頭16 500 考試吧：www.tmdps.cn一個神奇的考試網站。考吧網http://www.tmdps.cn/

B.美元多頭10 000，日元空頭3 450 000，歐元多頭16 500

C.美元頭寸軋平，日元空頭3 450 000，歐元多頭16 500

D.美元多頭10 000，日元空頭3 450 000，歐元空頭16 500 【答案解析】多頭即買人凈額，空頭即賣出凈額，根據每種貨幣的買入賣出凈額來確定。7.以下有關遠期匯率的論述中，錯誤的是【D】

A.利率高的貨幣表現為貼水，利率低的貨幣表現為升水

B.升水或貼水實際上是對兩種交易貨幣利差損失或利差盈余的平衡

C.日元利率低于美元利率，因此美元兌日元的遠期匯率表現為貼水

D.遠期匯率等于即期匯率上加貼水或減升水

【答案解析】遠期匯率等于即期匯率上減貼水或加升水。

8.封閉式投資基金和開放式投資基金是對投資基金【B】標準進行的分類

A.按投資基金的組織形式

B.按投資基金能否贖回

C.按投資基金的投資對象

D.按投資基金的風險大小

【答案解析】封閉式投資基金和開放式投資基金是對投資基金按投資基金是否可以贖回的標準進行的分類。9.外籍人士取得的下列所得中，【C】可以免征個人所得稅

A.來自同我國簽訂雙邊稅收協定的國家的外籍人士在我國境內取得的儲蓄存款利息

B.外籍個人從境內上市A股企業(內資企業)取得的股息紅利

C.外籍人士在我國境內取得的保險賠款

D.外籍人士轉讓國家發行的金融債券取得的所得

【答案解析】外籍人士在我國境內取得的保險賠款可以免征個人所得稅。10.外匯市場中，【A】之間的外匯交易市場決定了外匯匯率的高低

A.銀行與銀行

B.銀行與中央銀行

C.中央銀行與客戶

D.顧客與銀行

【答案解析】外匯市場中，銀行與銀行之間的外匯交易市場決定了外匯匯率的高低。11.開放式基金的交易價格主要取決于【C】

A.基金總資產

B.供求關系

C.基金凈資產

D.基金負債

【答案解析】開放式基金的交易價格主要取決于基金凈資產。

12.若采用固定投資比例策略限制股票資產在40%，起始投資組合之股票為80萬元，其余則持有現金，若三個月后股票資產上漲28萬元，則此時投資人應采取何種動作?【C】

A.賣出價值9.6萬元的股票

B.賣出價值10.8萬元的股票

C.賣出價值16.8萬元的股票

D.不買不賣

【答案解析】若采用固定投資比例策略限制股票資產在40%，起始投資組合之股票為80萬元，其余則持有現金，若三個月后股票資產上漲28萬元，則此時投資人應賣出價值16.8萬元股票，使得股票的投資比例在40%。出示總的投資額為80÷40%=200(萬元)，升值后為228萬元，228×40%=91.2(萬元)，那么應該賣出的股票價值為108—91.2=16.8(萬元)。

考試吧：www.tmdps.cn一個神奇的考試網站。考吧網http://www.tmdps.cn/ 13.房地產投資的優點不包括【C】

A.具有分散投資的效應

B.可運用財務杠桿

C.個性差異小，易操作

D.能抵御通脹

【答案解析】房地產投資的優點包括具有分散投資效應、可運用財務杠桿和抵御通貨膨脹作用，不包括選項C。

14.如進口商在簽訂購買商品合同時，尚無法確定具體付匯日期，但又想讓進口成本不變動，他應選擇做【A】

A.遠期外匯買賣

B.擇期外匯買賣

C.掉期外匯買賣

D.外匯期權買賣

【答案解析】如進口商在簽訂購買商品合同時，尚無法確定具體付匯日期，但又想讓進口成本不變動，他應選擇做遠期外匯交易。

15.下列關于藝術品投資的說法，不正確的是【A】

A.流通性好

B.保管難

C.價格波動大

D.一般是中長期投資

【答案解析】一般來說，藝術品投資沒有穩定的交易市場，因此流動性相對來說比較差。16.按期權的執行價格分類，期權可分為【D】

A.買入期權和賣出期權

B.看漲期權和看跌期權

C.美式期權和歐式期權

D.實值期權、虛值期權和兩平期權

【答案解析】按期權的執行價格分類，期權可分為實值期權、虛值期權和兩平期權，實際價格大于執行價格為實值期權，小于為虛值期權，相等為兩平期權。17.“用名人來做宣傳廣告”是運用了【C】

A.消費者的興趣

B.商品效用

C.相關群體對消費者行為的影響

D.社會文化對消費者行為的影響

【答案解析】“用名人來做宣傳廣告”是運用了相關群體對消費者行為的影響。18.下列關于債券的風險和收益的表述中不正確的是【A】

A.金融債券的信用風險最小

B.附息債券的名義收益率是不變的，則該債券屬于固定收益證券，但實際上債券的價格變動越頻繁，則該債券越有風險

C.債券的價格因市場利率變化而漲跌，這稱為債券的利率風險

D.投資者在債券到期前若想收回債券投資，則需要在債券市場折現，從而可能帶來一定損失，這稱為流動性風險

【答案解析】一般來說，國債的信用風險最小，它是以國家信用為擔保，國家信用等級最高。19.下列哪種說法是正確的?【B】

A.債券的發行條件不包括其發行票面金額

B.企業債券的持有人無權參與公司的經營決策

考試吧：www.tmdps.cn一個神奇的考試網站。考吧網http://www.tmdps.cn/

C.憑證式國債可以流通并轉讓

D.記賬式國債不能上市流通轉讓

【答案解析】憑證式國債不可以流通轉讓，可以流通轉讓的是記賬式國債，債券發行條件包括發行票面金額、發行利率、發行期限等。20.外匯期權的購買者，其【C】

A.風險是無限的，收益也是無限的 B.風險是有限的，收益也是有限的 C.風險是有限的，收益是無限的 D.風險是無限的，收益是有限的

【答案解析】外匯期權的購買者，其風險是有限的，收益是無限的，當外匯價格上升大于執行價格時候，可以獲利，當小于執行價格時候，可以放棄行權，損失的只是期權費。

二、多選題

1.以下是私人銀行業務的解釋，其中正確的有【ACE】

A.私人銀行業務是銀行提供的一種標準化產品，依然是以產品為中心

B.私人銀行業務的主要任務是通過豐富理財產品滿足客戶的財富增值的需要

C.私人銀行業務不限于為客戶提供理財產品，還包括個人理財，以及與個人理財相關的法律、財務、稅務、財產繼承子女教育等專業顧問服務

D.私人銀行業務的門檻比貴賓理財、理財顧問更高

E.私人銀行業務已經超越了簡單的銀行資產、負債業務，實際屬于混合業務

【答案解析】私人銀行業務是銀行提供的一種標準化產品，依然是以產品為中心，私人銀行業務不限于為客戶提供理財產品，還包括個人理財，以及與個人理財相關的法律、財務、稅務、財產繼承子女教育等專業顧問服務，私人銀行業務已經超越了簡單的銀行資產、負債業務，實際屬于混合業務。2.利率水平對個人理財的影響有【ABCDE】

A.一般來說，市場利率上升會引起債券等固定收益產品價格下降，股票價格會下跌，房地產市場走低

B.利率水平的變動對各理財產品的風險和收益狀況產生重要影響

C.利率水平的變動還會影響從銀行獲取的各種信貸的融資成本，投資機會成本的變化對投資決策往往也會產生非常重要的影響

D.利率水平的變動影響人們的投資收益的預期，從而影響其消費支出和投資意愿

E.利率水平的高低還是投資者衡量經濟形勢好壞、信用狀況松緊的一個重要經濟 【答案解析】利率水平對個人理財的影響，ABCDE均正確。

3.在城市家庭戶均擁有人民幣金融資產中，儲蓄存款仍以絕對優勢排在首位，原因是【ABCD】

A.國內金融市場基本上沒有金融衍生品交易

B.可投資的金融產品太少

C.投資者缺乏必要的避險工具，只能單向買入金融產品，風險較大

D.居民缺乏金融相關知識，在各種各樣的金融產品面前無所適從

【答案解析】ABCD都是屬于在城市家庭戶均擁有人民幣金融資產中，儲蓄存款仍以絕對優勢排在首位的原因。

4.當預期利率上升時個人理財傾向為【ADE】

A.減少基金持有量，理由是面臨下跌風險

B.增加購入外匯，理由是人民幣回報高

C.增加債券，理由是面臨上漲機會

D.賣出股票，理由是面臨下跌風險

E.增加儲蓄，理由是收益將增加

考試吧：www.tmdps.cn一個神奇的考試網站。考吧網http://www.tmdps.cn/ 【答案解析】當預期利率上升時，應減少外匯，這是人民幣會面臨升值壓力，購買外匯來獲利容易發生虧損;減少債券投入增加股票投入是合理的。5.理財顧問服務的特點包括【ABCD】

A.顧問性

B.專業性

C.綜合性

D.制度性

【答案解析】理財顧問服務的特點包括顧問性、專業性、綜合性和制度性。6.在預期未來經濟增長比較快、處于景氣周期階段時個人理財的傾向【ABDE】

A.應該減少儲蓄

B.加大股票投入

C.增加債券投入

D.購置房產

E.購入基金

【答案解析】在于其未來經濟增長比較快的情況下，應當加大股票投入，這種情況下，債權收入會遠遠小于股票收入。

7.客戶風險特征由下列哪些構成?【ABC】

A.風險偏好

B.風險認知度

C.實際風險承受能力

D.風險喜好

【答案解析】客戶風險特征由風險偏好、風險認知度和實際風險承受能力構成，沒有風險喜好這個說法。8.中資銀行在發展個人理財業務時應當【ABCD】

A.發揮本土化優勢

B.借鑒國外的成熟經驗

C.通過與外資銀行的交流溝通合作，提高市場化和管理水平

D.注意吸收國外同行的先進經驗

【答案解析】中資銀行在發展個人理財業務時應當發揮本土優勢、借鑒國外的成熟經驗、多交流合作，不斷提高市場化和管理水平。

9.下列關于社會環境對個人理財的敘述正確的有【ABCD】

A.社會保障是個人理財的重要內容，個人是否參與社會保障對于他是否順利一生有較大影響，掌握社會保障制度的變革與特點，是做好個人理財業務的必要基礎

B.隨著高等教育體制改革的不斷深入，個人負擔部分逐步增加，子女教育也成為人們生活財務預算的重要組成部分，教育支出也逐步納入到個人理財計劃中

C.人群的文化水平與知識結構對個人理財也有一定的影響

D.社會越進步、越開放，個人理財需求可能越廣泛

【答案解析】ABCD關于社會環境對個人理財的敘述均都正確。10.當預期未來溫和通貨膨脹時，個人理財傾向為【ADE】

A.減少儲蓄，理由是凈收益走低

B.增加儲蓄

C.增加債券投入

D.減少債券投入

E.增加股票，理由是資金涌入價格上漲

【答案解析】當預期未來溫和通貨膨脹時，理財傾向減少儲蓄，這時候利息容易小于通貨膨脹率;減少債券考試吧：www.tmdps.cn一個神奇的考試網站。考吧網http://www.tmdps.cn/ 的投入，不能夠低于通貨膨脹風險，增加股票投入，收益會巨大。11.下列屬于企業獲利能力指標的有【BCD】

A.市盈率

B.銷售毛利率

C.每股收益

D.資產凈利率

【答案解析】銷售毛利率、每股收益、資產凈利率都是對企業獲利能力的衡量指標，市盈率表示的是每股凈利潤的價格，不能衡量獲利能力。

12.常見的經常性支出項目主要有如下幾項：住房按揭貸款償還、物業管理費、交通費、稅費、社會保障 費、人壽保險和財產保險費以及子女教育費用等等;而非經常性支出則較為繁雜，難以預計但總的看來，非經常性支出主要包括【ABD】

A.旅游支出

B.衣物家具購置費

C.投資基金

D.珠寶收藏品購置以及各類意外支出

【答案解析】非經常性支出主要包括旅游支出、衣服家具購置費、珠寶收藏購置以及各類意外支出。13.按資產流動性劃分，資產可分為流動資產、長期投資、無形資產及其他資產等;按資產性質劃分，資 產可分為金融資產和非金融資產兩類;更普遍的分類方法是將資產分成【ABC】

A.現金與現金等價物

B.其他金融資產

C.其他個人資產

D.固定資產

【答案解析】更普遍的分類方法是將資產分成現金與現金等價物、其他金融資產和其他個人資產。14.商業銀行個人理財業務人員從其崗位范圍看，大致包括【ACD】

A.為客戶提供財務分析、規劃或投資建議的業務人員

B.辦理客戶存貸款及與此相關的財務、人事等業務人員

C.銷售理財計劃或投資性產品的業務人員

D.其他與個人理財業務銷售和管理活動緊密相關的專業人員

【答案解析】辦理客戶存貸款及與此相關的財務、人事等業務都是銀行的一般業務，跟個人理財崗位的職能范圍無關。

15.商業銀行個人理財業務人員應滿足的資格要求包括【ABCD】

A.對個人理財業務活動相關法律法規.行政規章和監管要求等，有充分的了解和認識

B.遵守監管部門和商業銀行制定的個人理財業務人員職業道德標準或守則

C.掌握所推介產品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產品的特性，并對有關產品市場有所認識 和理解

D.具備相應的學歷水平、工作經驗和相關監管部門要求的行業資格

【答案解析】商業銀行個人理財業務人員應滿足的資格要求包括了ABCD四個方面。16.下列關于規范理財顧問服務業務操作程序的表述，正確的有【ABC】

A.應區分理財顧問服務與一般性業務咨詢活動

B.在理財顧問服務中，商業銀行向客戶提供財務分析與規劃，發揮客戶理財顧問的作用

C.在理財顧問服務中，客戶的投資決策在某種程度上會受到商業銀行個人理財業務人員的影響

D.在理財顧問服務中，商業銀行不為客戶提供投資建議，主要是解答業務的辦理方法 【答案解析】D項中，在理財顧問服務中，銀行應當為客戶提供投資建議。17.關于宏觀經濟狀況對個人理財策略的影響描述中，正確的有【ABE】

A.在經濟增長比較快時，個人和家庭應考慮買入對周期波動比較敏感的行業資產

考試吧：www.tmdps.cn一個神奇的考試網站。考吧網http://www.tmdps.cn/

B.在經濟擴張階段，特別是成長性、高投機性股票價值表現良好

C.當經濟處于景氣周期時，個人和家庭應考慮增持固定收益類產品

D.當經濟增長較快時，應減持股票、房產等資產，避免經濟波動造成損失

E.當經濟衰退時，企業虧損，股票的收益和價值顯著下降，可能引發熊市

【答案解析】當經濟處于景氣周期時，個人和家庭應考慮減持固定收益類產品，增加權益類投資，比如股票、房地產等。

18.金融市場的特點是【ABCD】

A.金融市場上交易的是貨幣資金

B.市場交易價格的一致性

C.市場交易活動的集中性

D.交易雙方的可變性

E.需求量與價格成反比

【答案解析】需求量與價格成正比。19.主要宏觀經濟變量有【DE】

A.總體指標

B.投資指標

C.消費指標

D.金融指標

E.財政指標

【答案解析】主要宏觀經濟變量主要是金融指標和財政指標。

20.財政政策的政策工具主要有：稅收、國債、財政補貼、轉移支付和赤字政策等等從理財的角度 看，應格外重視【AC】

A.稅收政策

B.赤字政策

C.國債政策

D.財政補貼政策

【答案解析】財政政策的政策工具主有：稅收、國債、財政補貼、轉移支付和赤字政策等等。從理財的角度看，應格外重視稅收政策和國債政策，這與個人理財關系最大。

三、判斷對錯題

1.商業銀行個人理財業務人員包括一般性業務咨詢人員、為客戶提供理財專業化服務的業務人員，以及其他與個人理財業務銷售和管理活動緊密相關的專業人員。【×】

【答案解析】解析：商業銀行個人理財業務人員是指那些能夠為客戶提供上述專業化服務的業務人員，以及其他與個人理財業務銷售和管理活動緊密相關的專業人員，而非一般性業務咨詢人員。

2.期貨公司可以為其股東或關系人提供融資、擔保。【×】 【答案解析】期貨公司不可以為其股東或關系人提供融資、擔保。

3.根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》的規定，商業銀行應保證個人理財業務人員每年的培訓時間不少于15小時。【×】

【答案解析】根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》的規定，商業銀行應保證個人理財業務人員每年的培訓時間不少于20小時。

4.在存在潛在利益沖突的情形下，應當向所在機構管理層主動說明利益沖突的情況，以及處理利益沖突的建議。【√】

【答案解析】在存在潛在利益沖突的情形下，應當向所在機構管理層主動說明利益沖突的情況，以及處理利益沖突的建議。

考試吧：www.tmdps.cn一個神奇的考試網站。考吧網http://www.tmdps.cn/

5.客戶經理在提出建議時要能自然地介紹本銀行產品與服務。【√】 【答案解析】客戶經理在提出建議時要能自然地介紹本銀行產品與服務。

6.商業銀行在銷售理財計劃時，可將一般儲蓄存款產品單獨當作理財計劃銷售，或者將理財計劃與本銀行儲蓄存款進行搭配銷售。【√】

【答案解析】商業銀行在銷售理財計劃時，可將一般儲蓄存款產品單獨當作理財計劃銷售，或者將理財計劃與本銀行儲蓄存款進行搭配銷售。

7.在理財計劃的存續期內，商業銀行應向客戶提供其所持有的所有相關資產的賬單，賬單應列明資產變動、收入和費用、期末資產估值等情況。賬單提供應不少于5次。【×】

【答案解析】在理財計劃的存續期內，商業銀行應向客戶提供其所持有的所有相關資產的賬單，賬單應列明資產變動、收入和費用、期末資產估值等情況。賬單提供應不少于兩次，并且至少每月提供一次。商業銀行與客戶另有約定的除外。

8.保本浮動收益理財計劃的風險小于菲保本浮動收益理財計劃。【√】

【答案解析】解析：非保本浮動收益理財計劃對客戶本金安全性不予保證，因此相比于保本浮動收益理財計劃客戶承擔的風險相對更大。

9.商業銀行個人理財業務人員，從其崗位范圍看，大致包括以下幾類：為客戶提供財務分析、規劃或投資建議的業務人員;銷售理財計劃或投資性產品的業務人員;其他與個人理財業務銷售和管理活動緊密相關的專業人員。【√】

【答案解析】商業銀行個人理財業務人員，從其崗位范圍看，大致包括以下幾類：為客戶提供財務分析、規劃或投資建議的業務人員;銷售理財計劃或投資性產品的業務人員;其他與個人理財業務銷售和管理活動緊密相關的專業人員。

10.保本浮動收益理財計劃是指商業銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風險由客戶與銀行共同承擔，并依據實際投資收益情況確定客戶實際收益水平的理財計劃。【√】

【答案解析】保本浮動收益理財計劃是指商業銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風險由客戶與銀行共同承擔，并依據實際投資收益情況確定客戶實際收益水平的理財計劃。

11.中國中央人民銀行依照商業銀行個人理財業務管理暫行辦法及有關法律法規對商業銀行個人理財業務活動實施監督管理。【√】

【答案解析】中國中央人民銀行依照商業銀行個人理財業務管理暫行辦法及有關法律法規對商業銀行個人理財業務活動實施監督管理。

12.在綜合理財服務活動中，客戶根據商業銀行提供的理財顧問服務管理和運用資金，并承擔由此產生的收益和風險。【×】

【答案解析】在理財顧問服務活動中，客戶根據商業銀行提供的理財顧問服務管理和運用資金，并承擔由此產生的收益和風險。

13.貨幣的時間價值表明，一定量的貨幣距離終值時間越遠，利率越高，終值越大;一定數量的未來收入距離當期的時間越遠，貼現率越高，現值越小。【√】

【答案解析】貨幣的時間價值表明，一定量的貨幣距離終值時間越遠，利率越高，終值越大;一定數量的未來收入距離當期的時間越遠，貼現率越高，現值越小。

14.內在價值是市場價格與期權執行價格之間的差額，而期權價值與內在價值之差即是時間價值。【×】 【答案解析】期權價值是市場價格與期權執行價格之間的差額，而期權價值與內在價值之差即是時間價值。

15.商業銀行為銷售儲蓄存款產品、信貸產品等進行的產品介紹、宣傳和推介等一般性業務咨詢活動，均屬于理財顧問服務。【√】

【答案解析】商業銀行為銷售儲蓄存款產品、信貸產品等進行的產品介紹、宣傳和推介等一般性業務咨詢活動，均屬于理財顧問服務。

考試吧：www.tmdps.cn一個神奇的考試網站。