第一篇：2008年銀行從業資格個人理財模擬試題(四)-中大網校

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2008年銀行從業資格個人理財模擬試題

（四）總分：100分

及格：60分

考試時間：100分

一、單項選擇題

(1)商業銀行在提供財務分析與規劃的基礎上，進一步向客戶提供投資建議、個人投資產品推介等專業化服務,這是（）。A.投資品分析 B.投資規劃 C.綜合理財規劃 D.財務分析

(2)稅收規劃的目的是（）。A.節稅 B.增加收入

C.提高資產收益率 D.合理避稅

(3)某利率區間掛鉤型外匯理財產品的名義收益率為3%，協議規定的利率區間為0—3%；一年中有300天中掛鉤利率在0—3%之間，其他時間則高于3%，則該外匯理財產品的實際收益率為（）A.3% B.2.45% C.3.2% D.2.5%

(4)下列不屬于我國貨幣市場組成部分的是（）A.同業拆借市場 B.股票市場 C.債券回購市場 D.票據市場

(5)保險標的的保險事故發生后，保險公司所賠付的最高金額是（）。A.保險費 B.保險金額 C.紅利 D.賠款

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(6)假設未來經濟有四種可能狀態：繁榮、正常、衰退、蕭條，對應地發生的概率是0.2, 0.4, 0.3, 0.1，某理財產品在四種狀態下的收益率分別是9%，12%，10%，5%，則該理財產品收益率的標準差是（）。A.2.07% B.2.65% C.3.10% D.3.13%

(7)商業銀行在向客戶提供理財顧問服務的基礎上，接受客戶的委托和授權，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資與資產管理的業務活動，這是（）A.投資顧問服務 B.財務顧問服務 C.理財顧問服務 D.綜合理財服務

(8)能表明從業人員重視對方、認真對待的公關技巧是（）。A.細心聆聽 B.雄辯滔滔 C.引經據典 D.拍馬溜須

(9)下列理財目標中屬于短期目標的是（）。A.子女教育儲蓄 B.按揭買房品 C.退休 D.休假

(10)對理財顧問服務的理解不恰當的一項是（）。

A.在了解客戶的財務狀況之后，所給出的投資建議會更適合客戶個人的情況 B.財務規劃才是理財顧問服務的核心內容

C.為了保證銀行的利益，在推介投資產品時只推介所在銀行的產品 D.動態分析客戶財務狀況是財務分析的關鍵

(11)債券收益的衡量指標不包括（）A.即期收益率 B.持有期收益率 C.債券信用等級 D.到期收益率

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(12)與個人理財相關的行政法規有（）。A.《中華人民共和國商業銀行法》 B.《中華人民共和國信托法》 C.《中華人民共和國反洗錢法》

D.《中華人民共和國外資銀行管理條例》

(13)當個人和家庭出現收支不平衡時，需要采取必要的（）措施。A.資產管理 B.收入管理 C.支出管理 D.風險管理

(14)“信息披露”中所需要披露的信息是指（）。A.從業人員推薦的產品設計原理 B.銀行戰略發展方向 C.銀行的財務報表

D.本機構在代理銷售產品過程中的責任和義務

(15)證券投資基金可以同時投資于數十種甚至數百種證券，使基金所持有的證券組合的（）。A.系統風險 B.非系統風險 C.利率風險 D.市場風險

(16)在理財顧問服務中，承擔資金管理與運用的風險的是（）。A.銀行 B.客戶 C.客戶經理 D.無法確定

(17)按照《個人外匯管理辦法》，對經常項目個人外匯管理描述錯誤的是（）A.經常項目的外匯管理按照可兌換原則管理

B.從事貨物進出口的個人對外貿易經營者，在商務部門辦理對外貿易備案后，其貿易外匯資金的管理按照機構外匯收支進行管理

C.個人進行工商登記后，可以憑有關單證辦理委托具有對外貿易經營權的企業代理進出口項下的外匯資金收付、劃轉、結匯

D.境內個人外匯匯出境外用于經常項目支出，單筆或當日累計匯出在規定金額以上的，應中大網校

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憑本人有效身份證件在銀行辦理

(18)目前資產100萬，月投資1萬，投資報酬率為8%，則多少年后可以累積500萬元資產為退休所用？（）A.9.8年 B.10年 C.10.4年 D.10.2年

(19)商業銀行開展（）個人理財業務時，不需要銀監會申批。A.保證固定收益理財計劃 B.保本收益理財計劃 C.保證最低收益理財計劃

D.為開展個人理財業務而設定的具有保證收益性質的新的投資產品

(20)結構性理財規劃方案不包括（）A.現金規劃

B.風險管理和保險規則 C.投資規劃 D.遺產規劃

(21)對股價影響最大，也是最直接的因素是（）A.經濟周期 B.利率

C.貨幣供應量 D.匯率

(22)平衡型和債券型基金最適合（）投資者。A.保守型 B.均衡型 C.進取型

D.輕度保守型

(23)在理財顧問業務中，銀行產品的營銷方式是（）。A.顧問式營銷 B.關系營銷 C.觀念營銷 D.產品營銷

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(24)生命周期理論認為，人們更加偏好什么樣的消費模式？（）A.年輕時多消費，年老時少消費 B.年輕時少消費，年老時多消費

C.消費水平在人的一生中保持相當的平穩 D.每個人的愛好不同，沒有統一的模式

(25)下列不屬于衍生性金融資產的是（）A.優先股 B.期貨 C.期權 D.互換

(26)關于私人銀行業務，以下說法錯誤的是（）。A.向富人及其家庭提供的系統理財業務 B.是商業銀行業務金字塔的塔尖 C.限于為客戶提供優質的理財產品 D.實際上屬于混業經營業務

(27)按照有關規定，對受益人的權利和義務說法錯誤的是（）A.委托人可以是唯一受益人 B.受托人可以是唯一受益人 C.受益人可以放棄受益權

D.信托受益權可以依法轉讓和繼承

(28)下列理財策略不能提升客戶的資產增長率的是（）。A.降低凈資產占總資產的比重 B.提高儲蓄率

C.降低生息資產占總資產的比重

D.將資產轉換到風險較高的投資工具

(29)銀行從業人員應客戶邀請參加娛樂活動時應當遵循的原則是（）A.屬于政策法規允許的范圍以內，并且在第三方看來這些活動屬于行業慣例 B.充分滿足客戶的需求是從業人員的本職工作 C.不會讓接收人因此產生對交易的義務感

D.這些活動一旦公開將不至于影響所在機構的聲譽

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(30)國務院金融監督管理機構的反洗錢職責不包括（）A.代表中國政府與外國政府和有關國際組織開展反洗錢合作 B.參與制定所監督管理的金融機構反洗錢規章

C.發現涉嫌洗錢犯罪的交易活動及時向公安機關報告

D.對所監管的金融機構提出按照規定建立健全反洗錢內部控制制度要求

(31)根據《民法通則》的規定，代理人（），喪失代理權。A.不履行職責

B.串通第三人給被代理人造成損害 C.做出超越代理權的行為 D.法人終止

(32)審慎經營原則是商業銀行開展業務最重要的原則之一，下列表述錯誤的是（）A.通貨膨脹 B.人口結構 C.社會結構 D.家庭機構

(33)關于基金投資的風險，以下說法錯誤的是（）A.基金的風險是指購買基金遭受損失的可能性 B.基金的風險取決于基金資產的運作 C.基金的非系統性風險為零

D.基金的資產運作無法消滅風險

(34)在風險管理手段中，保險屬于（）手段。A.風險分散 B.風險控制 C.風險回避 D.風險轉移

(35)和個人理財相關的部門規章主要有（）A.《中華人民共和國物權法》 B.《期貨交易管理條例》

C.《個人外匯管理辦法實施細則》 D.《中華人民共和國個人所得稅法》

二、多項選擇題

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(1)商業銀行銷售不需要審批的理財產品前10天，應將（）相關資料報送銀監會。A.理財產品擬銷售的客戶群，及相關分析說明 B.理財產品擬銷售的規模

C.理財產品擬銷售的資金成本與收益測算，及相關計算說明 D.擬銷售理財產品的對外介紹材料 E.擬銷售產品的宣傳材料

(2)短期政府債券的用途體現在（）。A.可以滿足政府短期資金周轉的需要 B.快速增值所擁有的資金財富 C.期限短，利率波動性小 D.規避利率風險

E.中央銀行公開市場操作的工具

(3)關于組合投資降低風險，以下說法正確的是（）。A.組合投資一定能降低風險

B.組合投資能在不降低期望收益率的條件下降低風險

C.組合投資能降低風險，在統計上是因為兩個資產收益率的相關系數小于1 D.相同的隨機沖擊對不同的資產收益率產生的影響是不同甚至相反的，所以可以組合投資降低風險

E.以上說法都是正確的(4)下列債券中內含有期權特征的是（）A.償還基金債券 B.垃圾債券 C.可轉換債券 D.可贖回債券

E.帶認股權證的債券

(5)從業人員配合監管者的工作，應做到（）。A.建立重大事項保密制度

B.將本行的車長期無償借給監管者，以方便現場檢查 C.與監管者建立良好關系，接受銀行業監管部門的監管 D.按監管者的要求報送非現場監管需要的數據 E.向監管者提供真實、準確的信息，盡量保證完整

(6)金融市場的客體包括（）。A.貨幣頭寸 B.票據

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C.債券 D.股票 E.外匯

(7)客戶的下列理財特征會對客戶理財方式和產品選擇產生很大影響的是（）。A.投資渠道偏好 B.知識結構 C.生活方式 D.個人性格 E.風險承受能力

(8)基金合同應當包括的內容有（）。A.基金收益的分配原則

B.基金托管人報酬費和支付方式 C.基金財產的投資方向和投資限制 D.爭議的解決方式

E.基金未達到法定要求的處理方式

(9)貨幣市場基金的特征體現在（）A.投資對象局限于貨幣市場金融工具

B.無銷售代理，年管理費比股票基金或債券基金的低 C.所投資的工具期限短，流動性高，風險較小，收益較低 D.衡量貨幣市場基金好壞的標準是收益率而非資本利得 E.基金價格通常只受市場利率的影響，風險較小

(10)金融市場的服務中介包括（）。A.會計師事務所 B.律師事務所

C.投資顧問咨詢公司 D.中央銀行 E.證券評級機構

(11)期貨公司業務實行許可制度，按照規定期貨公司（）。A.不得申請經營境外期貨經紀業務 B.經批準可以開展期貨投資咨詢業務 C.不得從事不與期貨業務無關的活動 D.不得從事或變相從事期貨自營業務 E.不得客戶提供融資、對外擔保

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(12)可以利用的稅收規劃手段有（）。A.避稅規劃 B.分散規劃 C.集中規劃 D.節稅規劃 E.轉嫁規劃

(13)如何建立起客戶信任？（）A.樹立良好的第一印象 B.要有一個好的開場白 C.以誠相待，要對客戶專心 D.要能相互傾訴 E.要加大拜訪的頻率

(14)在適時拿出可行性提議的過程中，要注意把握好的是（）。A.提議要能滿足對方的主要需求或某種特殊需求 B.提議要能巧妙地表達本行的需求 C.要學會清楚簡要地提出提議 D.注意提議提出的策略

E.注意提議中的發盤和接盤的問題

(15)與客戶溝通可以選擇的方式有（）。A.書面語言 B.口頭語言 C.身體語言 D.圖像語言 E.多媒體語言

(16)下列哪些機構工作人員適用銀行業從業人員職業操守準則？（）。A.信托公司 B.村鎮銀行 C.證券投資公司 D.農村信用合作社 E.郵政儲蓄銀行

(17)個人理財的目標有（）。A.增加收入和實現財富最大化 B.購買一部新款電腦

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C.提高生活質量

D.防范風險和儲備未來的養老所需 E.減少不必要的支出

(18)關于資產的貝塔系數β，以下說法正確的是（）。A.貝塔系數越大，則資產的實際收益率越大 B.貝塔系數越大，資產的系統風險越大 C.貝塔系數衡量資產的所有風險

D.貝塔系數為零的資產的收益率是無風險收益率 E.任意資產組合的貝塔系數一定大于零

(19)現金管理中的可變現資產包括（）。A.汽車 B.活期存款 C.房地產 D.股票 E.基金

(20)關于宏觀經濟狀況對個人理財策略的影響描述中，正確的有（）

A.在經濟增長比較快時，個人和家庭應考慮買入對周期波動比較敏感的行業資產 B.在經濟擴張階段，特別是成長性、高投機性股票價值表現良好 C.當經濟處于景氣周期時，個人和家庭應考慮增持固定收益類產品

D.當經濟增長較快時，應減持股票、房產等資產，避免經濟波動造成損失 E.當經濟衰退時，企業虧損，股票的收益和價值顯著下降，可能引發熊市

(21)以下對資產的期望收益率的理解正確的是（）。A.期望收益率是收益率的加權平均值 B.期望收益率表示收益率的集中點

C.組合的期望收益率等于各個資產期望收益率的加權平均 D.真實收益率可能偏離期望收益率 E.期望收益率一定會實現

(22)外匯理財產品的風險因素有（）A.匯率風險 B.利率風險 C.信用風險 D.操作風險 E.政策風險

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(23)理財客戶的投資目標可以分為以下哪些類型（）。A.出于應付家庭大額消費和支出的資本積累 B.防范失業、疾病的風險 C.追求資產的快速成長 D.提供退休后的收入 E.學習金融投資的技巧

(24)下列哪些屬于非正式溝通？（）A.選擇非正式的商談對象 B.選擇非正式的商談時間 C.選擇非正式的商談場合 D.選擇非正式的商談話題 E.選擇非正式的商談方式

(25)商談中的忌諱有（）。A.打斷別人的話

B.抓住對方過失，攻擊對方 C.贊美對方的成就

D.大吼大叫地壓制對方 E.語含諷刺

三、判斷題

(1)協方差不能衡量單個資產的風險大小。（）

(2)商業銀行在開展個人理財業務向客戶銷售有關產品時，應了解客戶的風險偏好、風險認知能力和承受能力，提供合適的投資產品由客戶自主選擇。（）

(3)黃金具有價值穩定、流動性高的優點，是對付通貨膨脹的有效手段。（）

(4)金融市場上銷售的金融工具為投資者提供了儲蓄財富、保有資產和財富增值的途徑。（）

(5)從業人員應熟知銀行承擔的反洗錢義務，及時向相關機構報告大額交易。（）

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(6)用現金購買產品，一方面減少了現金，另一方面增加了產品，因此，沒有引起凈資產的變動。（）

(7)分散投資所分散的是非系統風險。（）

(8)境內個人作為保險受益人所獲外匯保險項下的賠償或給付的保險金，可以存入本人外匯儲蓄賬戶，也可以結匯。（）

(9)信托產品因為是為客戶特定需要設計的，所以流動性比較低。（）

(10)資產負債表是靜態報表。（）

(11)為社會地位高的客戶提供更多便利沒有違反公平對待的原則。（）

(12)對于投資金額較大的客戶，評估報告除應經個人理財業務部門負責人審核批準外，還應經其他相關部門或者商業銀行主管理財業務負責人審核。（）

(13)系統性風險是不可分散風險。（）

(14)投資規劃是理財規劃的全部內容。（）

(15)投保人的財產或者人身受保險合同保障，享有保險金請求權。（）

答案和解析

一、單項選擇題(1):C(2):A(3):D(4):B(5):B(6):A(7):D(8):A 中大網校

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(9):D(10):A(11):C(12):D(13):D(14):D(15):B(16):B(17):D(18):C(19):B(20):D(21):B(22):B(23):A(24):C(25):A(26):C(27):B(28):C(29):D(30):A(31):D(32):A(33):C(34):D(35):C

二、多項選擇題(1):A, B, C, D, E(2):A, C, D, E(3):B, C, D(4):C, D, E(5):C, D(6):A, B, C, D, E(7):A, B, C, D, E(8):A, B, C, D, E(9):A, B, C, D, E(10):A, B, C, E(11):B, C, D(12):A, D, E(13):A, B, C, D, E(14):A, B, C, D, E(15):A, B, C, D, E(16):A, B, D, E 中大網校

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(17):A, B, C, D, E(18):B, D, E(19):B, D, E(20):A, B, E(21):A, B, C, D(22):A, B, C, D, E(23):A, B, D(24):A, B, C, D, E(25):A, B, D, E

三、判斷題(1):1(2):1(3):1(4):1(5):1(6):1(7):1(8):1(9):1(10):1(11):0(12):1(13):1(14):0(15):1

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第二篇：2008年11月銀行從業資格個人理財試題-中大網校

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2008年11月銀行從業資格個人理財試題(3)總分：100分

及格：60分

考試時間：100分

一、單項選擇題

(1)我國目前發行的債券大多（）。A.低于面值發行

B.按面值發行，其間按期支付利息

C.按面值發行，按本息相加額到期一次付清 D.高于面值發行

(2)反映客戶主觀上對風險的基本度量的概念是（）。A.風險認知度 B.風險偏好

C.實際風險承受能力 D.風險水

(3)商業銀行應當保證個人理財業務人員每年的培訓時間不少于（）小時。A.10 B.20 C.30 D.50

(4)貨幣市場又可以稱為資金批發市場，這是因為（）。

A.低風險低收益 B.期限短 C.流動性高 D.交易量大

(5)下列哪一項不屬于客戶信息中的定量信息（）。A.保單信息 B.資產和負債 C.收入和支出 D.金錢觀

(6)商業銀行開展個人理財顧問業務，應對客戶實行（）。A.分層管理 B.分片管理

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C.分時段管理 D.分風險管理

(7)在消費中，（）問題是國內不合理消費最多的地方。A.孩子消費 B.即期消費 C.遠期消費 D.婚姻消費

(8)在理財顧問業務中，根據工作的側重點不同，個人理財業務人員可以區分為（）。

A.個人理財服務人員和綜合理財服務人員 B.財經經理和關系經理

C.個人客戶經理和公司客戶經理 D.資深財經經理和助理財經經理

(9)銀行的放債應對長期貸款、中期貸款和短期貸款保持適當的比例，其中還應特別注重銀行保持一定的（），以應付支付還債的需要。A.流動資產 B.收益資產 C.保障金 D.儲備金

(10)《商業銀行法》規定的商業銀行的主要經營業務不包括（）。A.吸收公眾存款

B.發放短期、中期和長期貸款 C.發行股權證券 D.發行金融債券

(11)從法律角度看，保險是一種（）行為。A.契約 B.合同 C.投資 D.制度

(12)美國學者羅斯托將世界各國的經濟發展分為五個階段，其中不屬于發展中國家的階段是（）。

A.傳統經濟社會

B.經濟起飛前的準備階段

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C.經濟起飛階段

D.邁向經濟成熟階段

(13)金融市場上風險最小的信用工具是（）。

A.貨幣存單 B.國債

C.銀行承兌匯票 D.公司債

(14)《反洗錢法》規定的反洗錢義務主體中的金融機構不包括（）。A.從事金融業務的商業銀行 B.從事金融業務的信用合作社 C.從事金融業務的郵政儲匯機構 D.監管金融工作的國務院下屬單位

(15)債券的票面要素主要有（）等。A.票面價值 B.票面利率 C.償還期限

D.債券發行者名稱

(16)下列選項中，不屬于客戶管理體系的是（）。A.建立個人客戶數據庫 B.客戶資源的整合

C.培養和選拔專業的客戶經理，提高理財人員的素質 D.將客戶價值進行細分

(17)假設有一款固定收益類理財產品，理財期限為6個月，理財期間固定收益為年收益率3.00%，有一個投資者購買該產品30000元，則6個月到期時，該投資者連本帶利共可獲得（）元。A.30900 B.30180 C.30225 D.30450

(18)個人客戶眾多并且分散，單筆服務金額較小，但總體規模較大，同時個人客戶需求與經濟波動的關聯度低。這體現了商業銀行個人理財業務的（）。A.需求的分散性與低風險性

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B.需求的廣泛性與動態性 C.需求的交融性與開放性 D.需求的差異性與層次性

(19)某次調查問卷中，有兩種投資，其中一個是無風險收益1000元，另一個是不確定收益2000元，分別問了四個人甲乙丙丁，問其在哪種成功概率情況下，兩項投資是無差別的，回答分別為30%，50%，70%，90%，則最厭惡風險的是（）。A.甲 B.乙 C.丙 D.丁

(20)具有基金代銷業務資格的商業銀行，公司及其主要分支機構負責基金代銷業務的部門取得基金從業資格的人員不得低于該部門員工總數的（）。

A.五分之一 B.三分之一 C.二分之一 D.三分之二

(21)經濟放緩階段時，資產配置上應當（）。A.買入對周期波動敏感的行業資產 B.增持成長性股票 C.增持房地產

D.增持防御性資產，如儲蓄產品，固定收益產品

(22)屬于商業銀行申請需要批準的個人理財業務報送材料的是（）。

A.理財計劃擬銷售的客戶群

B.理財計劃擬銷售的規模、資金成本 C.理財計劃擬申請業務介紹

D.擬銷售理財計劃的對外介紹材料和宣傳材料

(23)以下關于違反《證券法》的法律責任，表述錯誤的是（）。

A.證券公司違背客戶的委托買賣證券、辦理交易事項的，責令關閉，并處以3萬元以上30萬元以下的罰款

B.對證券公司挪用客戶資金或者證券，責令改正，沒收非法所得，并處以違法所得1倍以上5倍以下的罰款

C.對故意提供虛假材料，隱匿交易記錄的證券從業人員，撤銷任職資格，并處以3萬元以上10萬元以下的罰款，屬于國家公務員的，還應當依法給予行政處分

D.證券公司違反規定，為客戶買賣證券提供融資融券的，沒收違法所得，暫停或撤銷相關中大網校

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業務許可，并處以非法融資融券等值以下的罰款

(24)張太太買了某公司的股票，該公司的分紅為每股1元，預計未來5年內以每年40%的速度增長，5年后的股利為（）元。A.1 B.3 C.5.8 D.6

(25)為保證在開展反洗錢工作的時候不侵犯客戶的個人隱私和商業機密，（）設立中國反洗錢檢測分析中心。

A.中國銀行業監督管理委員會 B.國務院

C.中國人民銀行 D.四大商業銀行

(26)保險代理機構進行重大對外投資、對外擔保的，應當取得董事會或者全體合伙人書面同意。重大對外投資是指單次或者累計投資金額達到本機構上一會計會計報表凈資產的（）。A.60% B.50% C.40% D.30%

(27)在家庭現金流量表中，下列屬于理財收入的是（）。A.利息收入 B.傭金收入 C.工資

D.年終獎金

(28)商業銀行提供信用證服務和擔保，這屬于（）。A.資產業務 B.負債業務 C.中間業務 D.市場業務

(29)黃金的主要標價貨幣是（）。A.美元

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B.歐元 C.日元 D.人民幣

(30)商業票據的市場主體不包括（）。A.發行者 B.投資者 C.金融公司 D.銷售商

(31)下列理財工具中流動性最好的是（）。A.銀行存款 B.國債 C.基金

D.銀行理財產品

(32)股票劃分為普通股和優先股的標準是（）。A.股東享有權利和承擔風險的大小不同 B.根據票面是否記載投資者姓名 C.根據股權分置狀況

D.根據股票的盈利狀況與成長性

(33)某人打算對一個項目進行投資，對未來的經濟狀況做出如下預測，經濟運行良好的概率為25%，此時項目的收益率為40%，經濟衰退的概率為15%，此時項目的收益率為-20%，經濟正常運行的概率為60%，此時的收益率為10%，那么這個投資者的預期收益率為（）。A.11% B.12% C.13% D.14%

(34)下列選項中，不屬于初次接觸客戶的步驟的是（）。A.不必約定下次拜訪時間

B.主動、熱情、自信地介紹本銀行 C.自我介紹，語氣和緩，注意禮貌 D.遞送名片

(35)客戶的下列信息屬于財務信息的是（）。A.年齡

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B.風險承受能力 C.社會地位

D.當前收支狀況

二、多項選擇題

(1)對外匯掛鉤類理財產品描述正確的是（）。

A.外匯類掛鉤理財產品的回報率取決于一組或多組外匯的匯率走勢

B.一觸即付期權是指在一定期間內，若掛鉤外匯在期末觸碰或超過銀行所預設的觸及點，則買方將可獲得當初雙方所協定的回報率

C.雙向不觸發期權是指在一定期間內，若掛鉤外匯在整個期間內未曾觸及買方所預先設定的兩個觸及點，則買方將可獲得當初雙方所協定的回報率

D.對于看好式投資，如果最終匯率收盤價高于觸發匯率，則投資者獲得最低回報率

E.對于區間投資，如果在投資區間內匯率曾高于匯率上限或低于匯率下限則投資者獲得最低回報率

(2)目前個人理財產品的保證收益型理財計劃可以分為：（）。A.浮動收益理財計劃 B.固定收益理財計劃 C.最低收益理財計劃 D.最高收益理財計劃

(3)分析客戶資產現狀的內容包括（）。A.收支現狀 B.儲蓄現狀 C.借貸現狀 D.投資現狀 E.稅務現狀

(4)法定代理或指定代理終止的條件有（）。A.被代理人取得或者恢復民事行為能力 B.指定代理的法院或者指定單位取消指定 C.被代理人或代理人死亡 D.代理人喪失民事行為能力 E.因其他原因導致監護關系消滅

(5)按照交易標的物的不同，可以將金融市場分類為（）。

A.貨幣市場 B.黃金市場

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C.外匯市場

D.金融衍生品市場 E.保險市場

(6)具有不同理財價值觀的客戶的理財特點是不一樣的，理財人員對其的投資建議也不同，對于購房型的描述正確的是（）。

A.購房本息支出在收入25%以上，犧牲目前與未來的享受換得擁有自己的房子 B.理財目標是購房規劃

C.在購房期間，既不能維持較好的生活水平也不能有多少余錢投資到儲蓄，進而影響退休后的生活品質

D.建議投資中短期比較看好的基金 E.購買短期儲蓄險或房貸險

(7)商業銀行編制的個人理財業務季度統計分析報告，應包括的內容有（）等。A.當期開展的所有個人理財業務簡介及相關統計數據

B.當期推出的理財產品簡介，理財產品的相關合同、內部法律審查意見、管理模式、銷售預測及當期銷售和投資情況 C.相關風險監測與控制情況

D.當期理財計劃的收益分配和終止情況 E.涉及法律訴訟情況

(8)以下是關于綜合理財業務的解釋，正確的是（）。

A.綜合理財業務活動中是客戶授權銀行代表客戶按合同約定的投資方式和方向，進行投資和資產管理的活動

B.綜合理財業務是商業銀行向客戶提供的財務分析與規劃、投資建議、個人投資產品推介等綜合的專業化服務

C.在綜合理財業務中作產生的投資收益和風險由客戶自行承擔 D.綜合理財業務更強調個性化的服務

E.按照服務的對象不同，綜合理財業務可以進一步劃分為私人銀行業務和理財計劃兩個類別

(9)系統風險包括（）。

A.利率風險 B.匯率風險 C.購買力風險 D.政策風儉 E.信用風險

(10)債券的特征有（）。

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A.償還性 B.流動性 C.安全性 D.收益性 E.被動性

(11)股票投資的收益由（）組成。A.股息收益 B.資本利得 C.再投資收益

D.公積金轉增收益

(12)營銷預算的確定方法有（）。A.任務型方法 B.零起點方法 C.競爭型方法

D.行業平均值方法

(13)商業銀行應采用多重指標管理市場風險限額，市場風險的限額可以采用（）和風險價值限額等。A.交易限額 B.止損限額 C.錯配限額 D.期權限額

(14)客戶參加保險的目的就是為了客戶和家庭生活的安全、穩定，從這個目的出發，銀行從業人員為客戶設計保險規劃時主要應掌握以下哪些原則（）。A.轉移風險原則 B.量力而行原則 C.合法性原則

D.分析客戶保險需要

(15)商業銀行個人理財業務人員操守基本準則包含的內容包括（）等方面。A.專業稱職 B.謹慎客觀 C.保守秘密 D.公正公平

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(16)金融市場主要交易工具有：（）。A.貨幣頭寸 B.金融衍生品 C.股票和外匯 D.票據和債券

(17)在股票市場上，個股的流動性受以下哪些因素的影響？（）A.市場參與者的多少 B.資金規模 C.市場預期 D.投機行為

E.金融衍生品的發行

(18)信托的種類可以根據形式和內容進行不同的劃分，根據信托關系建立的方式可分為（）。A.任意信托 B.法定信托 C.法人信托 D.個人信托 E.資金信托

(19)證券投資基金的特點有：（）。A.服務專業化 B.費用低 C.分散投資 D.專業化管理

(20)要遵循審慎性原則，就需要銀行從業人員在服務客戶的時候，（）。A.在設計個人理財產品和代理銷售產品的時候，充分考慮客戶的風險承受能力 B.應充分了解客戶的風險偏好、風險認知能力等

C.要審慎地對待銀行的收益率，推薦收益率較高的產品計劃

D.在沒有完全保證收益的情況下，盡量不向客戶推薦自己的產品計劃，以保證客戶利益

(21)稅收規劃由于其依據的原理不同，采用的方法和手段也不同，主要分為三類，即避稅規劃、節稅規劃和轉嫁規劃。其中轉嫁規劃的特點有（）。A.純經濟行為

B.以價格為主要手段 C.不影響財政收入

D.有利于促進企業改善管理、改進技術

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E.后期無風險性

(22)根據財務報表中的數據可以得到很多有意義的比率，這些比率主要是衡量客戶資產的（）。A.風險性 B.流動性 C.安全性 D.盈利性 E.波動性

(23)商業銀行要建立健全綜合理財服務的體系，包括（），并及時對相關體系的運行情況進行檢查。

A.內部管理與監督體系 B.客戶授權檢查與管理體系 C.收益保證與操作體系 D.風險評估與報告體系

(24)影響黃金價格變動的因素主要有（）。

A.供求關系 B.通貨膨脹 C.利率 D.就業率 E.匯率

(25)在（）中，風險提示的內容應至少包括以下語句：“本理財計劃有投資風險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資。” A.非保本浮動收益理財計劃 B.保本浮動收益理財計劃 C.保證固定收益理財計劃 D.保證最低收益理財計劃 E.非保證收益理財計劃

三、判斷題

(1)人們在生活中面臨的主要風險有人身風險、財產風險和責任風險。（）

(2)個人理財業務中客戶的資產不與商業銀行其他資產嚴格區分相互獨立，而信托中財產性質是登記并與受托人的財產嚴格區分的。（）

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(3)期權聯結計劃掛鉤貨幣是指投資者指定的、在理財到期時銀行可以要求投資者取回的與存款貨幣不同的另一種貨幣形式。（）

(4)商場如戰場，所以商談中是不能讓步的。（）

(5)在開展個人理財業務時，商業銀行應當將銀行資產與客戶資產集中起來統一管理，這樣有利于加強銀行方面的責任感，維護客戶利益。（）

(6)總體而言，保險更注重的是保障，而非投資增值。

（）

(7)商業銀行的流動性只表現為資產的流動性。（）

(8)大額可轉讓定期存單既有定期存款的較高利息收入特征，又有活期存款可以隨時兌現的優點。（）

(9)投保人故意不履行如實告知義務的，保險人對于保險合同解除前發生的保險事故，不承擔賠償或者給付保險金的責任。（）

(10)債務比率中最常用的指標是資產負債率，是指企業負債總額除以資產總額的比率。（）

(11)商業銀行最低收益理財計劃所保障的最低收益率一般低于同期限的銀行定期存款利率。（）

(12)投資性保險產品同時具有保障功能和投資功能，能夠滿足個人和家庭的風險保障和投資需要。（）

(13)金融市場的中介是指在資金供給者和資金需求者之間起著媒介或橋梁作用的金融機構。（）

(14)營業成本是一個重要項目，它的高低決定了企業營業活動的毛利。（）

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(15)對于投資于附息債券的投資者來說，只有將債券持有至到期日，并且各期利息都能按照到期收益率進行再投資，才能實現投資債券時預期的收益率。（）

答案和解析

一、單項選擇題(1):C(2):A(3):B(4):D(5):D(6):A(7):A(8):B(9):A(10):C(11):B(12):D(13):B(14):D(15):A(16):D(17):D(18):A(19):D(20):C(21):D(22):C(23):A A中應為處以1萬元以上10萬元以下的罰款。(24):C 1×(1+40%)^5＝5.38(25):C(26):B(27):A(28):C(29):A(30):C(31):A(32):A(33):C(34):A(35):D 中大網校

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二、多項選擇題(1):A, B, C, E(2):B, C(3):A, B, C, D, E(4):A, B, C, D, E(5):A, B, C, D, E(6):A, B, C, D, E(7):A, B, C, D, E(8):A, D, E(9):A, B, C, D(10):A, B, C, D(11):A, B, D(12):A, B, C, D(13):A, B, C, D(14):A, B, D(15):A, B, C, D(16):A, B, C, D(17):A, B, C, D, E 金融衍生品的發行可以提高整個股票市場的流動性，從而提高個股的流動性。(18):A, B(19):A, B, C, D(20):A, B(21):A, B, C, D 后期的無風險性是節稅規劃的特點。(22):A, B, C, D(23):A, B, D(24):A, B, C, E(25):B, C, D 在保證收益理財計劃和保本浮動收益理財計劃中，風險提示的內容應至少包括以下語句：“本理財計劃有投資風險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資。”

三、判斷題(1):1(2):1(3):1(4):0(5):0(6):1(7):0(8):1(9):1(10):1(11):0(12):1(13):0 中介包括交易中介和服務中介，其中服務中介不是金融機構。(14):1(15):1 中大網校

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第三篇：2009年銀行從業考試《個人理財》模擬試題(一)-中大網校

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2009年銀行從業考試《個人理財》模擬試題(一)總分：100分

及格：60分

考試時間：120分

在以下各小題所給出的4個選項中，只有1個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內。

(1)下列屬于泄露客戶信息的行為是（）。

A.銀行業務員將銀行垃圾堆里客戶開戶時填寫作廢的表格收集整理，送給在保險公司工作的朋友

B.小李和小王分別就職于兩家銀行，都從事公司業務，為了拓展業務和互相幫助，兩人經常交流產品知識和行業新聞，研究服務技巧

C.反洗錢檢查機關依法進入銀行查詢某賬戶的大額交易情況，銀行工作人員為配合其工作，提供了客戶的大額交易信息

D.某銀行個人金融部將部分存款客戶的財務信息轉給本行信用卡中心，供信用審批人員更準確地評估個人信用風險

(2)在一定時間內，若掛鉤外匯在期末觸碰或超過銀行所預先設定的觸及點，則買方將可獲得當初雙方所協定的回報率的是（）。

A.一觸即付期權 B.雙向不觸發期權 C.二觸即付期權 D.單向不觸發期權

(3)商業銀行的組織形式有兩種，即（）。A.商業銀行和非商業銀行 B.營利性銀行和非營利性銀行 C.國有商業銀行和地方性商業銀行

D.銀行有限責任公司和銀行股份有限公司

(4)按期權的執行價格分類，期權可分為（）。A.買入期權和賣出期權 B.看漲期權和看跌期權 C.美式期權和歐式期權

D.實值期權、虛值期權和兩平期權

(5)上海黃金交易所實行（）組織形式。

A.法人制 B.會員制 C.代表制

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D.公司制

(6)這經驗太寶貴了，我也有類似經驗。這樣的問題屬于（）。A.感性回應問題 B.開放式問題 C.封閉式問題 D.澄清性問題

(7)在風險管理手段中，保險屬于（）手段。

A.風險分散 B.風險控制 C.風險回避 D.風險轉移

(8)債券能夠以其理論值或接近于理論值的價格出售的難易程度，即債券持有人能否按自己的需要和市場變化靈活地轉讓債券，以提前收回本金和實現投資收益是債券的（）特征。A.償還性 B.流動性 C.收益性 D.安全性

(9)以下有關黃金價格的說法中錯誤的是（）。A.黃金價格與其他競爭性投資收益率成反向關系 B.國際局勢緊張時，黃金價格會上升

C.一般而言，世界經濟狀況趨好，黃金首飾需求增加，將促使金價上升 D.美元的堅挺往往會推動金價的上漲

(10)理財目標是制訂理財方案所要實現的愿望，是制定理財方案的基礎，所以客戶的理財目標必須具有（）。A.真實性 B.準確性 C.現實性 D.可行性

(11)假設有一款固定收益類理財產品，理財期限為6個月，理財期間固定收益為年收益率3.00%，有一個投資者購買該產品30 000元，則6個月到期時，該投資者連本帶利共可獲得（）元。

A.30 900 中大網校

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B.30 180 C.30 225 D.30 450

(12)對商業銀行違反審慎經營規則開展個人理財業務的，銀監會可令其限期改正，逾期未改的，銀監會有權采取（）的措施。A.暫停該銀行新的理財計劃和產品

B.停止對該銀行所有理財計劃或產品的銷售 C.更換該銀行個人理財業務管理部門的負責人 D.將該銀行客戶的交易轉移至其他銀行辦理

(13)外匯市場最主要的參加者是（）。A.進出口商 B.事業單位 C.銀行 D.個人

(14)金融機構應當履行的反洗錢業務不包括（）。A.建立反洗錢行為處罰制度 B.建立反洗錢內部控制制度

C.建立客戶身份資料和交易記錄保存制度 D.建立大額交易和可疑交易報告制度

(15)申購新股型理財計劃屬于（）。

A.結構型理財產品 B.固定收益型產品 C.套利型理財產品

D.衍生工具聯結型產品

(16)匯率變化一個最重要的影響就是對（）的影響。A.消費者 B.股民 C.貿易

D.外匯賣家

(17)道德建設和道德教育的最終目的是（）。

A.使道德成為約束人們行為的最終標準 B.使道德代替法律之上成為人們的行為準則

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C.要使道德轉化為人們的內心信念，并付諸實踐 D.使道德成為法律的一部分

(18)即期交易中，標準交割日是指（）。A.成交當日交割 B.成交后第二日交割

C.成交后第二個營業日交割 D.成交時雙方協議的交割日

(19)（）是銀行從業人員制定個人財務規劃的基礎和根據，決定了客戶的目標和期望是否合理，以及完成個人財務規劃的可能性。A.個人儲蓄 B.財務信息 C.負債率 D.財務認知

(20)不屬于從某些行業的局部來反映經濟景氣狀況的數據。

A.耐用品訂單 B.工業生產 C.外匯儲備

D.采購經理人指數

(21)上海黃金交易所的黃金交易的報價單位為（）。A.美元/盎司 B.美元/克 C.人民幣形兩 D.人民幣元/克

(22)《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》規定，個人理財業務從業人員每年的培訓時間應不少于（）小時。A.12 B.20 C.36 D.48

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(23)商業銀行營業網點對客戶進行產品適合度評估，可以采用的方式是（）。A.通過專門的產品適合度評估書，當面對客戶的產品適合度進行評估 B.通過集會問答，對客戶的產品適合度進行評估 C.通過電話詢問，對客戶的產品適合度進行評估 D.通過電子郵件，對客戶的產品適合度進行評估

(24)

某人擬購買面值為1000元的貼現債券，期限為2年，若要獲得5%的年收益率，某人應該以（）的價格買入該債券。A.907元 B.910元 C.909元

D.908元

(25)下列屬于貨幣市場特點的是（）。A.流動性強 B.風險大 C.償還期長

D.籌集的資金大多用于固定資產投資

(26)第三人知道行為人沒有代理權、超越代理權或者代理權已終止還與行為人實施民事行為給他人造成損害的（）。

A.行為人不承擔民事責任，第三人承擔民事責任 B.第三人和行為人負連帶責任 C.被代理人和行為人負連帶責任 D.被代理人和第三人負連帶責任

(27)年輕的風險規避者，較適合投資的金融產品是（）。

A.平衡型基金 B.未上市股票 C.上市高科技股票 D.債券

(28)按照相關規定，商業銀行不得利用個人理財業務，違反國家利率管理政策進行高息攬儲，應堅持的原則不包括（）。A.審慎性原則 B.風險管理原則 C.審計監督原則

D.內部控制制度原則

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(29)銀行從業人員必須做到“廉潔奉公，不謀私利”，以下各種行為中不屬于這一范疇的是（）。

A.通過學習不斷提高自己的專業知識和專業技能 B.敢于抵制各種不良行為和不正之風 C.對損公肥私等行為要敢于揭發

D.大膽維護國家的財經紀律以及企業的規章制度

(30)“信息披露”中需要披露的信息是指（）。

A.從業人員推薦的產品設計原理 B.銀行戰略發展方向 C.銀行的財務報表

D.本機構在代理銷售產品過程中的責任和義務

(31)根據《證券投資基金法》的規定，封閉式基金成立的條件包括（）。A.基金份額總額超過核準的最低募集份額總額 B.基金份額總額達到核準規模的60%以上 C.基金份額總額達到核準規模的80%以上 D.基金份額持有人數達到1萬人以上

(32)當投資者同時持有幾種風險各不相同的證券時，其所承擔的風險有可能被分散，使投資者承受的總風險小于分別投資于這些證券所承擔的風險。這種因分散投資而使總風險下降的效果稱為（）。

A.規模效應 B.資產組合效應 C.相關效應 D.示范效應

(33)商業銀行開展保證收益型理財計劃等個人理財業務，應向（）申請批準。A.中國人民銀行 B.中國證監會 C.中國銀監會

D.中國銀行業協會

(34)目前，各家銀行的個人外匯理財產品實際上都是（）。A.證券投資基金 B.衍生金融工具 C.結構性存款 D.浮動利率債券

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(35)充分授權制度要求：商業銀行應妥善保管合同和授權文件，并且至少每年確認（）。A.1次 B.2次 C.3次 D.4次

(36)“4×8.6%”的遠期合約表示的是（）。

A.該協議表示4個月后起息的8個月期協議利率為6%的合約 B.該協議表示4個月后起息的4個月期協議利率為6%的合約 C.該協議表示8個月后起息的4個月期協議利率為6%的合約 D.該協議表示8個月后起息的8個月期協議利率為6%的合約

(37)某人連續5年于每年年末投資1 000元，年利率12%，復利計息，則第5年末可以得到本利和(終值)是（）元。

A.6 352.8 B.3 604.8 C.6 762.3 D.6 750.80

(38)根據生命周期理論，假設某人的實際財富為20萬元，勞動收入為30萬元，其財富的邊際消費傾向為0.4，勞動收入的邊際消費傾向為0.6，則其消費支出為（）萬元。A.26 B.24 C.18 D.8

(39)CRM的靈魂是（）。A.數據挖掘 B.數據倉庫 C.智能軟件

D.信息存儲技術

(40)基金管理人應當自收到核準文件之日起（）內進行基金募集。A.三個月 B.六個月 C.九個月 D.一年

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(41)某客戶2003年1月1日投資1000元購入一張面值為1000元，票面利率6%，每年付息一次的債券，并于2004年1月1日以1100元的市場價格出售。則該債券的持有期收益率為（）。

A.10% B.13% C.16% D.15%

(42)以下有關定期壽險的說法中錯誤的是（）。A.定期壽險又稱“定期生存保險”，是人壽險中最簡單的一種

B.如果定期壽險的被保險人在保險期滿時仍然生存，則保險合同即行終止，保險人無給付義務

C.定期壽險保險費比較低廉，少額的保費就可得到巨額的保障 D.定期壽險沒有現金價值，不具有儲蓄性的特點

(43)股指期貨是為管理股市風險尤其是（）而產生的。A.系統性風險 B.非系統性風險 C.破產風險

D.公司經營風險

(44)《商業銀行開辦代客境外理財業務管理暫行辦法》規定，商業銀行可以集合境內機構和居民個人的人民幣資金購匯投資境外（）。A.固定收益類產品 B.股權類產品 C.基金類產品 D.衍生產品

(45)下列關于個人外匯理財產品的論述錯誤的是（）。

A.目前我國銀行推出的利率掛鉤型外匯理財產品能保證本金100%的安全 B.收益固定型個人外匯存款的期限會變動，可被銀行提前終止

C.個人外匯理財產品的客戶要想獲得高收益則要承擔高風險，有時甚至是本金的損失 D.結構性外匯理財產品也被稱為“存款”，亦即沒有投資風險

(46)公開披露的基金信息不包括（）。A.基金資產凈值、基金份額凈值 B.基金份額申購、贖回價格

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C.基金募集情況 D.基金投資策略

(47)節稅與風險并存，節稅越多的方案往往也是風險（）的方案，兩者的權衡取決于多種因素，包括客戶對風險的態度等。

A.越小 B.越大 C.不確定 D.適中

(48)根據《信托法》，受托人以（）為限向受益人承擔支付信托利益的義務。A.委托人固有財產 B.受托人固有財產 C.信托財產

D.受托人個人以外財產

(49)某私企業主為其雇員在太平洋人壽保險公司購買了意外傷害險，約定如雇員在工作中因意外傷害致死，將向其家屬給付死亡保險金。其中，保險人、投保人、被保險人和受益人依次為（）。

A.私企業主、私企業主、雇員和雇員家屬

B.雇員家屬、太平洋人壽保險公司、雇員和私企業主 C.太平洋人壽保險公司、私企業主、雇員和雇員家屬 D.雇員、私企業主、雇員家屬和雇員家屬

(50)為組建小家庭和生育子女準備必要的財力；為充電學習和充實生活準備必要的資金；為購置房產準備首付資金；如果計劃創業，為創業積累資金是（）個人理財的主要任務。A.求學成長期 B.成家立業期 C.年富力強期 D.穩定成熟期

(51)下列關于外匯期貨交易，說法不正確的有（）。A.外匯期貨交易，又稱貨幣期貨 B.它是以貨幣為標的物的合約 C.它是金融期貨中最早出現的品種

D.外匯期貨交易的主要品種有美元、歐元、英鎊、德國馬克等

(52)個人外匯儲蓄賬戶內外匯匯出境外當Et累計等值（）美元以下(含)的，憑本人有效中大網校

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身份證件在很行辦理超過上述金額的，憑常項目項下有交易的真實性憑證辦理。A.1萬 B.2萬 C.5萬 D.10萬

(53)用來衡量資產風險最常用的統計指標是（）。A.期望收益率 B.收益率的方差 C.價格

D.相關系數

(54)中央銀行的貨幣政策影響到客戶理財目標的實現，對此，下列說法正確的是（）。

A.央行提高法定存款準備金率時能夠活躍金融市場，理財產品價格上升 B.央行提高再貼現率影響到貨幣市場基金的收益，使其價格上升 C.央行緊縮性的貨幣政策能刺激投資需求增長、支持資產價格上升 D.央行寬松的貨幣政策能刺激投資需求增長、支持資產價格上升

(55)人的一生很可能會面對一些不期而至的風險，我們稱之為（）。

A.投機風險 B.純粹風險 C.偶然風險 D.意外風險

(56)簽訂履行合同的過程中出現的失職被騙罪屬于（）。A.失職犯罪 B.瀆職犯罪 C.無意識犯罪 D.貪污罪

(57)股票價格變動的直接原因是（）。A.供求關系 B.經濟周期 C.通貨膨脹

D.市場基準利率

(58)同時買進并賣出同一種貨幣，買賣的金額相等，但交割期限不同的外匯交易是（）。A.擇期交易

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B.遠期交易 C.掉期交易 D.套匯交易

(59)一張5年期，票面利率10%，市場價格4750元，面值5000元的債券，若債券發行人在發行一年后將債券贖回，贖回價格為5500元，且投資者在贖回時獲得當年的利息收入，則提前贖回收益率為（）。A.10% B.12.3% C.26.3% D.20%

(60)理財產品甲的收益率上升時，理財產品乙的收益率下降，則理財產品甲和乙的收益率相關系數可能是（）。A.0.5 B.0.65 C.-0.8 D.以上皆不可能

(61)下列各項違反了“勤勉盡職”的要求的是（）。

A.某負責個人理財業務的從業人員不了解金融市場的相關知識 B.某從業人員將客戶的電話號碼私自外泄 C.某從業人員在工作中常打私人電話

D.某從業人員為擴大理財產品市場份額而進行商業賄賂

(62)商業銀行的業務可以分為負債業務、資產業務和中間業務，這是按照（）的標準來劃分的。

A.開展業務的對象 B.資金來源和用途 C.資金數額大小 D.商業銀行是否國有

(63)在理財顧問業務中，銀行產品的營銷方式是（）。A.顧問式營銷 B.關系營銷 C.觀念營銷

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D.產品營銷

(64)債券的交易形式有現貨交易、期貨交易和（）。A.回購交易 B.即時交易 C.例行交易 D.現金交易

(65)一張5年期，票面利率10%，市場價格1000元，面值1000元的債券，到期收益率為（）。A.10% B.11.5% C.12.5% D.13.5%

(66)銀監會對商業銀行的理財產品計劃的基本監督管理辦法采用審批制和（）。

A.代理制 B.報告制 C.專人負責制

D.派出專人駐銀行監督的制度

(67)金融機構通過第三方識別客戶身份，而第三方未采取符合《反洗錢法》要求的客戶身份識別措施的，由（）承擔未履行客戶身份識別義務的責任。

A.第三方 B.客戶

C.該金融機構

D.該金融機構和第三方按比例

(68)證券公司因包銷購人售后剩余股票而持有（）以上股份的，賣出該股票時不受規定的六個月時間的限制。

A.4% B.5% C.6% D.10%

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(69)有價證券代表的是（）。

A.財產所有權 B.債權

C.剩余請求權 D.所有權或債權

(70)下列關于債券的說法正確的是（）。A.債券價格與到期收益率同向變動 B.債券價格與市場利率反向變動

C.債券到期期限越長，貼現債券價格越高 D.債券面值越大，貼現債券價格越低

(71)銀行業從業人員的下列行為中，不符合“崗位職責”有關規定的是（）。A.不打聽與自身工作無關的信息

B.未經內部職責調整或批準，不為其他崗位人員代為履行職責

C.當有急事需要處理時，按規定將自己保管的鑰匙交與其他工作人員暫時代為保管 D.未經內部職責調整或批準，不將本人工作委托他人代為

(72)關于回購協議，以下說法正確的是（）。

A.回購協議是一種信用貸款協議 B.資金借人人將標的證券抵押給資金借出方，并承諾在未來某個時候用資金將協議購回 C.回購協議比擔保貸款更加不安全 D.公司債券的信用等級低，所以不能作為回購協議的標的物

(73)下列關于看漲期權和看跌期權的說法，正確的是（）。

A.若預期某種標的資產的未來價格會上漲，應該購買其看漲期權

B.若看漲期權的執行價格高于當前標的資產價格應當選擇執行該看漲期權

C.看跌期權持有者可以在期權執行價格低于當前標的資產價格時執行期權，獲得一定收益 D.看漲期權和看跌期權的區別在于期權到期日不同

(74)一般家庭的主要收入來源為（）。A.業主收入 B.薪資收入 C.財產收入 D.轉移性收入

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(75)商業銀行開展個人理財顧問業務，應對客戶實行（）。

A.分層管理 B.分片管理 C.分時段管理 D.分風險管理

(76)下列對生命周期各個階段的特征陳述有誤的一項是（）。A.銀行存款比較適合少年成長期存放富余的消費資金

B.處于青年發展期的理財客戶通常的理財理念是追求快速增加資本積累 C.當理財客戶處于中年成熟期時，其理財策略是最保守的

D.老年養老期的客戶在理財時應當注重于資產價值的穩定性而非增長性

(77)貨幣市場的特征是（）。A.風險性低，收益高 B.收益高，安全性也高 C.流動性低，安全性也低 D.風險性低，流動性高

(78)我國人民幣升值有利于（）。A.出口 B.進口 C.對外貸款

D.國內旅游創匯

(79)按期權的執行價格分類，期權可分為（）。

A.買人期權和賣出期權 B.看漲期權和看跌期權 C.美式期權和歐式期權

D.實值期權、虛值期權和兩平期權

(80)我國航空意外險每份保單的保險金額為（）萬元，投保人最多可以買（）份。A.10；10 B.20；10 C.20；5 D.40；5

(81)（）如果沒有充分了解每一件事，就不能指望他作出決定。

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A.善變的人 B.急性的人 C.慢性的人

D.優柔寡斷的人

(82)下列行為違反公平對待所有客戶的行為準則的是（）。A.為VIP客戶提供單獨的服務區域 B.熱情對待身體有殘障的客戶 C.為國家干部提供更多便利的服務

D.因產品設計的差異而導致費率和服務便捷程度上的差異

(83)按照風險從小到大排序，下列排序正確的是（）。A.儲蓄存款，國庫券，普通股，公司債券 B.國庫券，優先股，公司債券，商業票據 C.國庫券，儲蓄存款，商業票據，普通股

D.儲蓄存款，優先股，商業股，商業票據，公司債券

(84)按照風險從小到大排序，下列排序正確的是（）。

A.儲蓄存款，國庫券，普通股，公司債券 B.國庫券，優先股，公司債券，商業票據 C.國庫券，儲蓄存款，商業票據，普通股 D.儲蓄存款，優先股，商業票據，公司債券

(85)一般情況下，“資金的蓄水池”和“國民經濟的晴雨表”，分別指的是金融市場的（）功能。

A.集聚，資源配置 B.財富，資源配置 C.集聚，反映 D.財富，反映

(86)開放式基金的交易價格主要取決于（）。

A.基金總資產 B.供求關系 C.基金凈資產 D.基金負債

(87)資產的重置成本是指（）。

A.市場價格扣除賣出這一資產需要支付的交易費用和稅費后的價格

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B.資產最初購買的價格 C.重新購買這一資產的價格

D.公平交易中他人愿意為這項資產支付的價格

(88)下列關于風險控制計劃的說法，不正確的是（）。

A.商業銀行的董事會和高級管理層應慎重決定商業銀行是否銷售以及銷售哪些類型的理財計劃

B.商業銀行應明確每個理財計劃所能承受的風險程度 C.商業銀行設立的可承受的風險程度是定性指標

D.商業銀行應明確劃分相關部門或人員在理財計劃風險管理方面的權限與責任

(89)在人身意外傷害保險中，保險人給付保險金的條件是被保險人必須因遭受客觀事故而導致某種后果，如（）。A.死亡或疾病 B.疾病或失業 C.殘疾或死亡 D.退休或殘疾

(90)對于由兩只股票構成的投資組合，投資者最希望它們之間的相關系數等于（）。A.0 B.-1 C.+1 D.無所謂

在以下各小題所給出的選項中，至少有1個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內。

(1)信托產品的風險包括（）。A.投資項目風險 B.項目主體風險 C.信托公司風險 D.流動性風險

E.項目經營管理風險

(2)下列各項個人所得中，免交個人所得稅的包括（）。A.殘疾、孤老人員和烈屬的所得 B.軍人的轉業費、復員費 C.保險賠款

D.福利費、撫恤金、救濟金

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E.國債和國家發行的金融債券的利息

(3)以下對于貨幣市場上交易行為分析正確的有（）。A.貼現實質上是一種票據買賣關系 B.轉貼現實質上是一種票據再買賣關系

C.再貼現實質上是中央銀行對商業銀行的貸款

D.回購協議實質上是一種以證券為質押的質押貸款

E.中央銀行參與短期政府債券市場的主要目的是為了進行公開市場操作

(4)建立嚴格的內部控制制度是風險管理的必然要求，這些制度包括（）。A.個人理財業務的分析、審核與報告制度 B.內部監督和獨立審核制度 C.資產分開管理制度 D.業務記錄制度 E.以上答案都不正確

(5)理財計劃面臨的市場風險包括（）。A.利率變動對投資收益帶來的影響 B.匯率變動對投資收益帶來的影響 C.資金供求狀況變動以投資收益帶來的影響 D.經濟發展周期狀況變動投資收益帶來的影響 E.個人收入變動對投資收益帶來的影響

(6)商業銀行個人理財業務人員操守基本準則包含的內容包括（）等方面。A.正直誠信 B.勤勉盡責 C.遵紀守法 D.廉潔自律 E.玩忽職守

(7)理財目標的具體特征是（）。

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A.時間性 B.可計量性 C.準確性 D.易實現 E.風險性

(8)按照交易方式，金融衍生工具可以分為（）。

A.遠期 B.期貨 C.信托 D.期權 E.互換

(9)基金的基本當事人包括（）。A.證券交易所 B.基金投資人 C.基金管理人 D.基金托管人 E.證監會

(10)以下有關貨幣的時間價值的說法，正確的有（）。

A.貨幣的時間價值認為等量資金在不同時點上的價值量不相等

B.貨幣的時間價值是指貨幣經歷一定時間的投資和再投資所增加的價值

C.不同時間單位的貨幣收入在不換算到相同時間單位的情況下，其經濟價值也具有可比性 D.貨幣的時間價值也被稱為資金的時間價值 E.貨幣不存在時間價值

(11)下面屬于商品證券的有（）。A.提貨單 B.運貨單 C.倉庫棧單 D.存款單 E.取暫苗

(12)編制個人現金流量表時，需要注意的問題有（）。A.已實現的資本利得或損失是現金流人或流出科目

B.未實現的資本利得為期末資產與凈資產增加的調整科目，不會顯示在現金流量表中 C.保險費支出的處理均為現金流出科目

D.期房的預付款是資產科目，不是現金流出科目

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E.只有C和D正確

(13)影響匯率變化的基本因素有（）。A.經濟因素

B.政治及新聞輿論因素 C.市場因素 D.央行干預 E.天氣因素

(14)按照選擇權的性質劃分，金融期權可以分為（）。A.買人期權 B.賣出期權 C.歐式期權 D.美式期權 E.中式期權

(15)個人理財業務人員向客戶的提問方式主要有（）。A.開放式的提問 B.專業性的提問 C.重申式的提問 D.封閉式的提問 E.深入式的提問

(16)影響股票價格的微觀因素包括（）。A.公司盈利水平B.公司資產凈值 C.公司的派息政策 D.增資和減資 E.公司管理層變動

(17)商業銀行個人理財業務人員操守基本準則包含的內容包括（）等方面。A.正直誠信 B.勤勉盡責 C.遵紀守法 D.廉潔自律 E.中大網校

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玩忽職守

(18)目前，在我國金融市場上出現的金融產品有（）。

A.權證 B.基金 C.期貨

D.利率互換

E.債券買斷式回購

(19)個人理財的范圍包括安排和規劃（）。A.個人和家庭成員的經常性收入和投資收入 B.日常生活的固定支出和臨時支出 C.融資計劃和投資計劃

D.發生意外事件而導致收支失衡的風險管理 E.以上都不正確

(20)金融市場可以分為貨幣市場和資本市場，其中貨幣市場具有（）的特點。A.資金融通期限短 B.高流動性 C.高收益率 D.低風險 E.交易量小

(21)以下有關貨幣的時間價值的說法，正確的有（）。

A.貨幣的時間價值認為等量資金在不同時點上的價值量不相等

B.貨幣的時間價值是指貨幣經歷一定時間的投資和再投資所增加的價值

C.不同時間單位的貨幣收入在不換算到相同時間單位的情況下，其經濟價值也具有可比性 D.貨幣的時間價值也被稱為資金的時間價值 E.貨幣不存在時間價值

(22)每個人的個性不同，在理財上的行為也就不同，客戶的理財個性可以分為（）。A.私密性 B.依賴性 C.風險性 D.沖動性

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E.穩妥性

(23)客戶參加保險的目的就是為了客戶和家庭生活的安全、穩定，從這個目的出發，銀行從業人員為客戶設計保險規劃時主要應掌握（）。A.轉移風險原則 B.量力而行原則 C.合法性原則

D.分析客戶保險需要原則 E.保險金額高原則

(24)個人理財顧問服務是指商業銀行向客戶提供的（）等專業化服務。A.財務分析與規劃 B.投資建議

C.個人投資產品推介 D.退休規劃 E.求學規劃

(25)對金融機構投資理財具有實質性影響的宏觀經濟政策有（）。A.財政政策 B.貨幣政策 C.收入分配政策 D.稅收政策 E.法律政策

(26)根據客戶金字塔理論，活躍客戶又可以細分為（）。A.頂端客戶 B.中端客戶 C.低端客戶 D.高端客戶 E.以上都不對

(27)結束商談的方式包括（）。

A.試探著詢問對方是否可以簽約

B.詢問對方影響達成協議的問題是什么 C.重復告訴對方結束商談是明智之舉

D.與對方商量協議的內容，以表明該商談已達成共識 E.等待客戶確認

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(28)商業銀行申請代客境外理財購匯額度，應當向外匯局報送下列（）文件。A.申請書(包括但不限于申請人的基本情況、擬申請投資購匯額度、投資計劃等)B.中國銀監會的業務資格批準文件 C.托管協議草案

D.擬與投資者簽訂的委托協議(格式合同)范本，協議應包括雙方的權利、義務及收益、風險承擔等相關內容 E.政府批準文件

(29)應當先履行債務的當事入，有確切證據證明對方有下列哪些情形之一的，可以中止履行（）。

A.經營狀況嚴重惡化

B.轉移資產、抽逃資金以逃避債務 C.喪失商業信譽

D.大量更換公司內部人員 E.改變公司工作流程

(30)投資型保險產品包括（）。A.意外傷害保險 B.分紅保險 C.定期壽險 D.萬能壽險 E.投資連續保險

(31)以下有關期權價格決定因素的說法正確的是（）。

A.買人期權的執行價格與期權費成正比，而賣出期權的執行價格與期權費成反比 B.期權距到期日時問越長，期權費就越高 C.預期波動率越大的貨幣期權，其期權費越高

D.貨幣利率越高，期權費越低，利率越低，期權費越高 E.期權距到期日時間越短，期權費就越高

(32)下列選項中，屬于金融衍生產品市場的有（）。A.期權市場 B.抵押貸款市場 C.遠期協議市場 D.互換市場 E.期貨市場

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(33)中銀理財的風險點目前主要來自于（）。A.理財服務流程 B.客戶管理 C.理財服務人員 D.理財服務系統 E.理財服務理念

(34)家庭在投資前應留有的現金儲備通常包括（）。A.家庭基本生活支出儲備金 B.家庭意外支出儲備金 C.家庭短期債務儲備金 D.家庭短期必須支出 E.家庭大額長期閑置資金

(35)境外上市外資股是指股份公司向境外投資者募集并在境外上市的股份。下面（）是屬于境外上市外資股。

A.G股 B.F股 C.H股 D.B股 E.A股

(36)金融產品的特征是（）。A.流動性 B.風險性 C.有形性 D.收益性 E.穩定性

(37)外匯市場的功能包括（）。

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A.充當國際金融活動的樞紐 B.形成外匯價格體系

C.調劑外匯余缺，調節外匯供求 D.實現不同地區問的支付結算 E.運用操作技術規避外匯風險

(38)外匯市場的交易方式有（）。A.即期外匯交易 B.遠期外匯交易 C.掉期交易

D.外匯期貨交易 E.期權交易

(39)黃金的投資方式主要有（）。A.條塊現貨 B.金幣 C.黃金基金 D.黃金存折 E.黃金飾品

(40)下列關于金融衍生品的說法，正確的有（）。

A.基礎金融衍生品主要有遠期、期貨、期權、互換

B.投資金融衍生品時要考慮的因素有期限、金額、杠桿比例和風險等級等 C.金融衍生品的風險比較小

D.基礎金融衍生品的進入門檻比較低 E.金融衍生品具有風險規避的功能

請判斷以下各小題的對錯，正確的用√表示，錯誤的用×表示。

(1)終身死亡保險的給付必須以被保險人死亡為條件，被保險人不死亡，則不能領取保險金。但被保險人生存到100周歲，也可以領取終身保險金。

（）

(2)商業銀行代保管的標的物必須是上海黃金交易所指定的中國8家黃金冶煉企業所生產的黃金，或由商業銀行出具黃金證明書、外形完整無損的黃金實物。

（）

(3)居民個人擁有的普通標準住宅，在轉讓時暫減半計征土地增值稅。

（）

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(4)債券是一種由債務人向債權人出具的，在約定時間承擔還本付息義務的書面憑證。

（）

(5)如果物價水平是處在變動之中的狀態，則名義利率能夠反映理財產品的真實收益水平。（）

(6)可以用協方差來度量各種金融資產的收益率之間的相互關聯程度。

（）

(7)個體工商戶的生產經營所得按照企業所得稅相關規定進行稅收繳納。

（）

(8)投資基金可以分散投資，甚至完全消除風險。

（）

(9)在綜合理財服務活動中，銀行決定投資方向和方式并進行投資和資產管理。（）

(10)在商業銀行開展的理財顧問服務活動中，商業銀行提供理財顧問服務，管理和運用資金，并承擔由此產生的收益和風險。（）

(11)投資組合中4個證券的貝塔系數分別為：0.6、0.8、1.5、1.7，則該投資組合的貝塔系數：(0.6+0.8+1.5+1.7)÷4=1.15。

（）

(12)一個完整的退休規劃由退休后生活設計和自籌退休金部分的儲蓄投資設計兩部分構成。（）

(13)在我國，商業銀行開展要批準的個人理財業務應具備以下條件：具有相應的風險管理鋅系和內部控制制度；有具備開展相關業務工作經驗和知識的高級管理人員、從業人員；具備有效的市場風險識別、計量、監測和控制體系；信譽良好，近兩年內未發生損害客戶利益的重大李件；中國銀行業監督管理委員會規定的其他審慎性條件。

（）

(14)投資連結險的風險完全由保戶自己承擔，而分紅險的風險是由保戶和保險人共同承擔的。

（）

(15)貨幣的時間價值表明，一定量的貨幣距離終值時間越遠，利率越高，終值越大；一定數量的未來收入距離當期時問越近，貼現率越高，現值越小。

（）

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答案和解析

在以下各小題所給出的4個選項中，只有1個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內。(1):A(2):A(3):D(4):D(5):B(6):A(7):D(8):B(答案正確提交)(9):D(正確提交)(10):C(11):D(12):A(13):C(14):A(15):C(16):C(17):C(18):C(19):B(20):C(21):D(22):B(23):A(24):A(25):A(26):B(27):A(28):C(29):A(30):D(31):C(32):B(33):C(34):C(35):A(36):A(37):A(38):A 中大網校

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(39):B(40):B(41):C(42):A(43):A(44):A(45):D(46):D(47):B(48):C(49):C(50):B(51):B(52):C(53):B(54):D(55):B(56):B(57):A(58):C(59):C(60):C(61):C(62):B(63):A(64):A(65):A(66):B(67):C(68):B(69):D(70):B(71):C(72):B(73):A(74):B(75):A(76):C(77):D(78):B(79):D(80):D(81):C(82):C 中大網校

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(83):C(84):C(85):C(86):C(87):C(88):C(89):C(90):B 在以下各小題所給出的選項中，至少有1個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內。

(1):A, B, C, D, E(2):B, C, D, E(3):A, B, C, D, E(4):A, B, C, D(5):A, B, C, D(6):A, B, C, D(7):A, B(8):A, B, D, E(9):B, C, D(10):A, B, D(11):A, B, C(12):A, B, D(13):A, B, C, D(14):A, B(15):A, C, D(16):A, B, C, D, E(17):A, B, C, D(18):A, B, C, D, E(19):A, B, C, D(20):A, B, D(21):A, B, D(22):A, B, D(23):A, B, D(24):A, B, C(25):A, B, C, D(26):A, B, C, D(27):A, B, C, D(28):A, C, D(29):A, B, C(30):B, D, E(31):B, C, D(32):A, C, D, E(33):A, B, C, D(34):A, B, C, D 中大網校

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(35):B, C(36):A, B, D(37):A, B, C, D, E(38):A, B, C, D, E(39):A, B, C, D(40):A, B, E 請判斷以下各小題的對錯，正確的用√表示，錯誤的用×表示。(1):0(2):1(3):0(4):1(5):0(6):1(7):0(8):0(9):0(10):0(11):0(12):0(13):1(14):1(15):0

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第四篇：2009年銀行從業考試個人理財考前預測試題-中大網校

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2009年銀行從業考試個人理財考前預測試題(5)總分：100分

及格：60分

考試時間：120分

在以下各小題所給出的4個選項中，只有1個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內。

(1)以下有關遠期匯率的論述中，錯誤的是（）。

A.利率高的貨幣表現為貼水，利率低的貨幣表現為升水 B.升水或貼水實際上是對兩種交易貨幣利差損失或利差盈余的平衡 C.日元利率低于美元利率，因此美元兌日元的遠期匯率表現為貼水 D.遠期匯率等于即期匯率上加貼水或減升水

(2)按照《中華人民共和國立法法》的規定，設計個人理財的法律、法規從制定的主體來分，可以分為三個層次，這三個層次不包括（）。

(3)金融機構應當履行的反洗錢業務不包括（）。

(4)個人理財業務活動中法律關系的主體有兩個，即（）。

A.監管機構和商業銀行 B.商業銀行和客戶 C.中央銀行和商業銀行 D.理財人員和客戶

(5)2007年《期貨交易管理條例》通過并施行，條例的內容不包括（）。A.商品期貨交易 B.金融期貨交易 C.期貨合約交易 D.中大網校

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建立全球最大的期貨交易所

(6)半年期的無息政府債券(182天)面值為1000元，發行價為982.35元，則該債券的投資收益率為（）。

A.1.765% B.1.80% C.3.6% D.3.4%

(7)（）是證券發行和交易制度的核心。A.公平原則 B.公開原則 C.公正原則 D.平衡原則

(8)下列行為違反公平對待所有客戶的行為準則的是（）。A.為VIP客戶提供單獨的服務區域 B.熱情對待身體有殘障的客戶 C.為國家干部提供更多便利的服務

D.因產品設計的差異而導致費率和服務便捷程度上的差異

(9)人身保險合同中，投保人以自己酌生命或身體為他人利益訂立保險合同時，投保人、被保險人和受益人的關系為（）。A.投保人是被保險人，也是受益人

B.投保人不是被保險人，而受益人是其指定的人

C.投保人是被保險人，而受益人是由代理人指定的人 D.投保人是被保險人，受益人是其指定韻人

(10)由銀行向客戶承諾支付最低收益，產生超過最低收益部分則由銀行和客戶按照合同約定進行分配的理財計劃是（）。

(11)如果外匯交易員即期賣出3 450 000日元，買入30 000美元，隨后又即期賣出20 000美元，買入16 500歐元，則兩筆即期交易后，該交易員的頭寸情況為（）。

A.美元多頭10 000，日元少頭3 450 000，歐元多頭16 500 B.中大網校

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美元多頭10 000，日元空頭3 450 000，歐元多頭16 500 C.美元頭寸軋平，日元空頭3 450 000，歐元多頭16 500 D.美元多頭10 000，日元空頭3 450 000，歐元空頭16 500

(12)理財顧問業務的第一步是（）A.確定客戶財務目標 B.資產管理目標分析 C.風險分析

D.基本資料收集

(13)為子女準備教育基金；如果創業，準備投資資金；加大投資以增加家庭財產；為老人購買醫療保險或準備充足的養老金、醫療費是（）個人理財的主要任務。

(14)證券投資基金可以同時投資于數十種甚至數百種證券，使基金所持有的證券組合的（）充分分散。

(15)（）是銀行從業人員制定個人財務規劃的基礎和根據，決定了客戶的目標和期望是否合理，以及完成個人財務規劃的可能性。

(16)《反洗錢法》規定的反洗錢義務主體中的金融機構不包括（）。A.從事金融業務的商業銀行 B.從事金融業務的信用合作社． C.從事金融業務的郵政儲匯機構 D.監管金融工作的國務院下屬單位

(17)假如1號理財產品和2號理財產品的期望收益率分別為20%和10%，某投資者有10萬元人民幣，將B萬元投資于1號理財產品，2萬元投資于2號理財產品，那么該投資者的期中大網校

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望收益是（）萬元。A.1.5 B.1.6 C.1.7 D.1.B

(18)美國商業銀行在緊急情況下向美聯儲申請貸款，美聯儲收取的利率是（）。

A.貼現率 B.優惠利率 C.短債收益率 D.聯邦基金利率

(19)王先生決定從事一個10年期限的投資項目，從投資之日起每年可獲得投資收益20000元，年利率為6%，則該項目可獲得的全部投資收益現值為多少元?（）

(20)下列有關投資的說法中，錯誤的是（）。

(21)買賣雙方在交易所簽訂的確定的將來時間按成交時確定的價格購買或出售某項資產的標準化協議是（）。A.金融遠期合約 B.金融期貨合約 C.金融期權合約 D.金融互換合約

(22)在評估不同的細分市場時，銀行不需要考慮的因素有（）。

A.細分市場是否有吸引力，它的大小、成長性、盈利率、規模經濟、風險如何 B.國外是否也是這樣劃分的

C.是否容易說服其他細分市場的人改變他們的購買決定 D.銀行對細分市場的投資與銀行的目標和資源是否一致

(23)銀行職業道德的基本原則，表現為（）的基本原則。

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(24)證券交易內幕信息的知情人包括：持有公司（）以上股份的股東及其董事、監事、高級管理人員，公司的實際控制人及其董事、監事、高級管理人員。

(25)假定某日掛牌利率為9.9275%，拆出資金100萬元，期限為2天，固定上浮比率為0.0725%，則拆人到期利息為（）元。(假定年天數以365計算)A.54B B.521 C.274 D.260

(26)下列理財業務從業人員的行為不符合從業人員限制性條款的是（）。A.從業人員熱情向客戶介紹衍生交易的相關投資產品

B.向客戶說明有關投資風險時，從業人員強調最不利的投資情形和投資結果 C.從業人員將理財產品當做一般儲蓄產品，進行大眾化推銷 D.從業人員對突破限額的交易進行事先申請

(27)銀行業監督措施不包括（）。

(28)銀行職業道德的基本要求是（）。

(29)下列選項中，不屬于傾聽客戶意見時要注意的問題的是（）。

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(30)現年45歲的王先生決定自今年起每年過生日時將10000元存人銀行直到60歲退休；假定存款的利率是3%并保持不變，則退休時王先生將擁有（）元的銀行存款可用于退休養老之用。A.191569 B.192213 C.191012 D.192567

(31)匯率的標價分為直接標價法和間接標價法，下面兩種牌價分別屬于（）。倫敦外匯市場的匯率：1英鎊=1.7529美元 中國銀行公布的外匯牌價：100港幣=103.72人民幣

A.直接標價法、間接標價法 B.間接標價法、直接標價法 C.直接標價法、直接標價法 D.間接標價法、間接標價法

(32)下列（）如果立即執行，買方具有正的現金流(這里暫不考慮期權費因素)。

A.溢價期權 B.平價期權 C.折價期權 D.貨幣期權

(33)某公司債券年利率為12%，每季復利一次，其實際利率為（）。

A.7.66% B.12.78% C.13.53% D.12.55%

(34)商業銀行應在每一會計終了編制本個人理財業務報告。報告和相關報表應于下一的（）前報中國銀行業監督管理委員會。A.1月底 B.2月底 C.3月底 D.4月底

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(35)商業銀行不得代客投資于國際公認評級機構評級（）以下的證券。

A.BBB級 B.A級 C.AA級 D.AAA級

(36)商業銀行開辦代客境外理財，應向（）申請批準。A.中國銀監會 B.國家外匯管理局 C.中國人民銀行 D.中國證監會

(37)申購新股型理財計劃屬于（）。A.套匯型理財產品 B.固定收益型產品 C.衍生工具聯結型產品 D.套利型理財產品

(38)（）的職業道德水平是影響銀行行業整體作風的決定因素。

(39)目前，（）是世界上最大的外匯交易中心。A.紐約 B.倫敦 C.東京 D.香港

(40)某人5年后需要還清10萬元債務，從現在起每年末等額存入銀行一筆款項。假設銀行存款利率為10%，則需每年存人銀行（）元。A.16350 B.16360 C.16370 D.16380

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(41)某夫婦目前的銀行存款有6000元，夫婦倆月收入共6000元，此外沒有其他收入來源。目前住在父母家，所購的住房在下一個月即可人住，但是要開始還按揭貸款4500元/月；目前夫婦倆的月支出約為2000元。對此，理財客戶經理給出的財務評估和建議比較恰當的是（）。

A.夫婦倆面臨的流動性問題不大

B.應當將6000元銀行存款換成股票基金以緩解流動性危機 C.可以將下個月就拿到的房子暫時出租，以緩解流動性危機 D.夫婦倆不需減少月支出

(42)商業銀行可根據實際業務情況確定流動性風險限額的管理，但流動性風險限額應至少包括（）。

A.期限錯配限額 B.止損限額 C.期權限額 D.風險價值限額

(43)證券投資基金通過多樣化的資產組合，可以分散的風險是（）。A.系統性風險 B.市場風險 C.非系統性風險 D.政策風險

(44)根據《商業銀行個人理財業務風險管理指引》的要求，保證收益型理財計劃的起點金額，人民幣應在（）以上。A.3萬元 B.4萬元 C.5萬元 D.6萬元

(45)在銀行從業人員服務客戶的時候，以下做法正確的是（）。

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(46)從業人員的以下行為與信息保密準則的精神不發生沖突的是（）。

A.在受雇期間妥善保存客戶資料及其交易信息檔案 B.任何情況下都堅持嚴守客戶信息，不向單位或個人泄露 C.與本機構同事談論客戶的社會地位 D.將長期沒有業務往來的客戶名單透露給其他機構

(47)《中華人民共和國商業銀行法》于（）年頒布并實施。

(48)個人理財業務人員與（）有某些聯系，但他們未曾購買銀行的理財產品或服務。

(49)下列屬于遠期外匯交易的是（）。

A.客戶同銀行約定有權以1美元=8.2739人民幣的價格在一個月內購人100萬美元 B.客戶從銀行處以1美元=8.2739人民幣的價格買人100萬美元，第二個營業日交割 C.客戶以期交所規定的標準數量和月份買入100萬美元

D.客戶從銀行處以1美元=8.2739人民幣的價格買人l00萬美元，約定15天以后交割

(50)在消費中，（）問題是國內不合理消費最多的地方。A.孩子消費 B.即期消費 C.遠期消費 D.婚姻消費

(51)一張10年期，年利率9%，市場價格為850元，面值1000元的債券，即期收益率是（）。

(52)借款人到期不歸還擔保貸款的，商業銀行依法享有的權利不包括（）。A.要求保證人歸還貸款本金

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B.要求保證人歸還貸款利息 C.要求就擔保物優先受償 D.扣押保證人財產

(53)民事活動中最核心、最基本的原則是（）。

A.自愿原則 B.公平原則 C.等價有償原則 D.誠實信用原則

(54)以下（）屬于車輛第三者責任保險中的“第三者”。

A.私有、個人承包車輛的被保險人及其家庭成員，以及他們所有或代管的財產 B.本車車上乘客 C.保險公司 D.被害的行人

(55)金融市場常被看作是國民經濟的“晴雨表”和“氣象臺”，這說明了國民經濟具有（）。

(56)假設一個投資者購買了一張面值100元、期限為3年的可提前退還債券，市場上同期限、同面值并且其他條件與上述可提前退還債券完全一致的普通債券的年收益率為10%，則上述可提前退還債券的年收益率最有可能是（）。A.10% B.11% C.9% D.12%

(57)張先生以10%的利率借款500000元投資于一個5年期項目，每年末至少要收回（）元，該項目才是可以獲利的。A.100000 B.131899 C.150000 D.161051

(58)我國個人所得稅中工資、薪金所得的適用稅率范圍是（）。A.5%－50% 中大網校

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B.5%－45% C.5%－40% D.5%－35%

(59)當事人為了重復使用而預先擬定、并在訂立合同時未與對方協商的條款是（）。A.委托代理合同 B.無效合同 C.格式化條款 D.可撤銷條款

(60)在評估不同的細分市場時，銀行不需要考慮的因素有（）。

(61)根據《商業銀行個人理財業務風險管理指引》的要求；保證收益型理財計劃的起點金額，外幣應在（）美元(或等值外幣)以上。

(62)（）的客戶個人信息可以通過客戶數據登記表獲得。

(63)個人理財服務屬于商業銀行（）范圍。

(64)《民法通則》將法人分為企業法人、機關法人、事業單位法人和社會團體法人四類，這是按照（）為標準劃分的。

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(65)從法律角度看，保險是一種（）行為。

(66)不屬于房地產投資方式的是（）。

(67)假定某投資者欲在3年后獲得133100元，年投資收益率為10%，那么他現在需要投資（）元。A.93100 B.100000 C.103100 D.100310

(68)缺乏理財觀念，透支消費，沖動型消費者屬于（）類型。

(69)下列選項中，不屬于訪問客戶樣本內容的是（）。A.設計客戶訪問問卷 B.對客戶價值進行分析 C.抽取客戶樣本 D.訪問客戶樣本

(70)金融資產首次出售給公眾所形成的交易市場是（）。A.發行市場 B.二級市場 C.第三市場 D.第四市場

(71)來自客戶方的妨礙理財業務開展的常見心理因素是（）。

A.自我吹噓 B.目標缺失

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C.被動接受 D.自我設防

(72)個人理財最早在（）興起并首先成熟。

(73)下列不屬于商業銀行境內托管賬戶收入范圍的是（）。

A.貨幣兌換費

B.商業銀行劃入的外匯資金 C.境外匯回的投資本金 D.境外匯回的投資收益

(74)設計客戶訪問問卷時采用忠誠度指標，其目的不包括（）。

(75)將手上所有的客戶名單及其交易數據導入電子表格，并對數據進行整理，所屬的制作客戶金字塔的步驟是（）。

(76)在進行現場檢查的時候，檢察人員應不少于（）。

(77)短期政府債券的發行人是（）。

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(78)銀行可以選擇的目標市場模式不包括（）。

(79)下列關于投資型保險產品的說法，正確的是（）。A.保費中的投資保費進入儲蓄賬戶

B.保費中的投資保費由基金管理公司進行運作 C.投資保費的投資收益歸客戶所有 D.保單持有人無法獲得分紅

(80)商業銀行開辦個人理財業務的時候，需要向銀監會申請，在申請時需要報送的材料不包括（）。

A.由商業銀行負責人簽署的申請書 B.擬申請業務介紹

C.近三年內銀行經營狀況的總結報告 D.商業銀行內部相關部門的審核意見

(81)外匯交易雙方在合同中不規定確定的交割日期，買方可以在未來一段時間范圍內的任何一天以約定價格進行交割的交易方式是（）。

A.即期外匯交易 B.遠期外匯交易 C.擇期外匯交易 D.掉期外匯交易

(82)商業銀行個人理財計劃按照客戶獲取收益方式的不同可以分為（）。

(83)我國《個人所得稅法》規定：勞務報酬所得，適用比例稅率，稅率為（）。

(84)為牟取傭金收入，誘使客戶進行不必要的證券買賣的行為屬于（）。A.操縱證券市場行為 B.欺詐客戶行為

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C.利用內幕信息交易的行為 D.信息誤導行為

(85)《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》明確規定，個人理財業務是指商業銀行為個人客戶提供的（）專業化服務活動。

(86)債券的票面要素不包括（）。

A.票面價值 B.票面利率 C.償還期限 D.債券發行者名稱

(87)加強銀行職業道德建設是一項長期而緊迫的任務，必須建立責任機制，要做到“三個明確一個落實”，這里的“一個落實”是指（）。

(88)溢價發行的附息債券，票面利率是6%，則實際的到期收益率可能是（）。A.6% B.6.25% C.5.6% D.以上都不可能

(89)假設一個投資者購買了一張面值100元、期限為3年的可提前退還債券，市場上同期限、同面值并且其他條件與上述可提前退還債券完全一致的普通債券的年收益率為10%，則上述可提前退還債券的年收益率最有可能是（）。

(90)當對格式條款有兩種以上解釋的時候，應當采取這樣的做法（）。

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在以下各小題所給出的選項中，至少有1個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內。

(1)衡量消費者收入水平的指標主要包括（）。A.國民收入 B.人均國民收入 C.企業收入

D.個人可支配收入 E.個人可任意支配收入

(2)個人理財產品與所有的金融產品一樣，具有（）的特點。

(3)關于投資組合理論，以下說法正確的是（）。

A.資產組合的收益率等于各個資產收益率的加權平均值，權重為單個資產總值與資產組合總值的比例

B.資產組合的收益率方差等于各個資產的收益率方差的加權平均值，權重為單個資產總值與資產組合總值的比例

C.當資產組合中不同資產的種類越多，資產組合的收益率方差就越多地由資產之間的協方差決定

D.投資多元化能降低風險，是因為當資產種類增多時，單個資產的收益率方差對組合的收益率方差的影響逐漸減小

E.投資者承擔高風險必然會得到高的回報率，不然就沒有人承擔風險了

(4)消費的合理性沒有絕對的標準，只有相對的標準。在消費管理中要注意以下幾個方面的問題（）。

(5)下列關于商業銀行自行開發理財產品的推介材料的表述，正確的有（）。

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(6)（）是商業銀行進行理財顧問服務風險管理的必要步驟。

(7)商業銀行在提供個人理財顧問服務和綜合理財服務過程中面臨的風險主要包括（）。

(8)假設一個投資者購買了一張面值1000元、期限為3年的可提前退還債券．市場上同期限、同面值并且其他條件與上述可提前退還債券完全一致的普通債券的年收益率為10%，則上述可提前退還債券的年收益率可能為（）。

(9)下列有關證券組合風險的表述，正確的有（）。

(10)在我國，商業銀行開展個人理財業務實行（）。A.審批制 B.注冊制 C.報告制 D.登記制 E.實名制

(11)保險代理人、保險經紀人在辦理保險業務活動中不得有（）行為。

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(12)小張投資60000元購買某基金，購買時基金的單位凈資產值為1.14元。已知5個月后，小李一次性賣出全部基金，賣出時基金的單位凈資產值上升為1.91元。該基金的費率結構如下所示，不考慮基金管理費、托管費等其他費用，則下列說法中正確的有（）。

B.小李買入基金時付出的單位買入價約為1.16元 C.小李買入基金的份數約為51 751.8份

D.小李賣出全部基金時，需付出贖回費約494元

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E.小李投資該基金的凈收益率約為78%

(13)馬斯洛理論中的人類需求包括（）。

(14)基金發行時，若基金單位金額為A，發行手續費率為B，發行手續費為C，發行價格為P，則下列等式正確的有（）。A.P=A+C B.P=A-A×B C.P=A+A×B D.C=A×B E.C=A+B

(15)下列關于債務管理的說法，正確的有（）。

(16)根據我國《公司法》關于公司解散和清算的相關內容，以下表述正確的是（）。

(17)目前個人理財產品的保證收益型理財計劃可以分為（）。

(18)根據信托財產的初始形態和信托目的的分類，可將信托公司為個人提供的信托業務分為（）。

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(19)下面符合《商業銀行個人理財業務風險管理指引》規定的有（）。A.商業銀行不應使用電子銀行銷售理財計劃和其他風險較高的理財投資產品

B.對于市場風險較大的投資產品，特別是與衍生交易相關的投資產品，商業銀行不應主動向未從事過相關交易的客戶提供申請材料

C.商業銀行應當明確個人理財業務人員與一般產品銷售和服務人員的工作范圍界限，禁止一般產品銷售人員向客戶提供投資咨詢顧問意見、銷售理財計劃或產品

D.客戶在辦理一般產品業務時，如需要銀行提供相關個人理財顧問服務，一般產品銷售和服務人員應將客戶移交給理財業務人員 E.以E都不正確

(20)下列屬于衡量生涯階段財務適足性的指標有（）。

(21)房屋產權證是對進行了房屋產權登記后所發證件的統稱，可分為（）。A.房屋所有權證 B.房屋共有權保持證 C.房屋抵押權證 D.房屋他項權證 E.房屋出售權證

(22)家庭財務報表包括（）。A.資產負債表 B.預算表 C.權益表

D.現金流量表 E.利潤表

(23)商業銀行辦理個人儲蓄存款業務，應當遵循（）的原則。

(24)按照理財產品的結構分類，目前市場上的理財計劃有（）。

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(25)在（）的情況下，銀行業金融機構有權拒絕檢查。A.檢查人員未出示檢查通知書 B.檢查人員未出示合法證件 C.檢查人員少于2人 D.檢查人員多于2人 E.檢查人員等于2人

(26)銀行處理投訴的目標需要圍繞（）予以確定。

(27)與客戶維護好關系需要做到（）。

(28)我國目前個人黃金理財產品的方式有（）。

(29)假設一個項目：有70%的可能在一年內讓他的投資加倍，30%可能讓他的投資減半。則下列說法正確的是（）。A.該項目的期望收益率是55% B.該項目的期望收益率是40% C.該項目的收益率方差是54.25% D.該項目的收益率方差是84% E.該項目是一個無風險套利機會

(30)按基礎工具劃分，金融期貨主要有（）類型。

(31)金融資產可以劃分為基礎性資產與衍生性資產兩大類。其中衍生性資產又包括（）。

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(32)債券可能使投資者面臨以多種風險，其中（）為非系統風險。

(33)下列所得應納入個體工商生產經營所得繳納個人所得稅的有（）。

A.專營屬于農業稅范疇的捕撈業，并已繳納了農業稅的所得 B.個體工商戶從事商業、飲食、服務業的收人 C.經有關部門批準，取得執照行醫而取得的報酬 D.個體工商戶從事手工業的所得 E.以上說法都正確

(34)下列屬于衡量財富成長性的指標有（）。

(35)債券投資的風險有（）。A.信用風險 B.再投資風險 C.債券贖回風險 D.通貨膨脹風險 E.提前償付風險

(36)金融資產在市場組合中的風險的度量方式主要有（）。

(37)《證券法》規定，禁止任何人以（）手段操縱證券市場。

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(38)下面對資產組合分散化的說法不正確的是（）。A.適當的分散化可以減少或消除系統風險

B.分散化減少資產組合的期望收益，因為它減少了資產組合的系統風險

C.當把越來越多的證券加入到資產組合當中時，總體風險一般會以遞減的速率下降 D.除非資產組合包含了至少30只以上的個股，否則分散化降低風險的好處不會充分地發揮出來

E.當所有投資者的資產組合都充分分散化時，組合的期望收益由組合的市場風險解釋

(39)銀行職業道德與法律法規的聯系具體表現在（）。

(40)股票價格的微觀因素包括（）。

請判斷以下各小題的對錯，正確的用√表示，錯誤的用×表示。

(1)螞蟻族人群由于儲蓄較多，月現金流人大于支出，因此是最值得提倡的。（）

(2)保本浮動收益理財計劃屬于保證收益理財計劃。

（）

(3)我國商業銀行理財產品中，目前保本型產品數量要多于非保本型產品數量。（）

(4)《商業銀行個人理財業務風險管理指引》規定，允許一般產品銷售人員向客戶提供理財投資咨詢顧問意見并銷售理財計劃。（）

(5)信息存儲和數據挖掘技術能夠實現客戶利潤最大化和銀行價值最大化之間的平衡。中大網校

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（）

(6)期貨公司不得為其股東或關系人提供融資、擔保。

（）

(7)有價證券按照上市與否可分為上市證券和非上市證券，非上市證券就是指不符合證券交易所上市條件而不能上市的證券。

（）

(8)根據《商業銀行個人理財業務風險管理指引》，其他理財計劃和投資產品的銷售起點金額應不低于保證收益型理財計劃的起點金額。（）

(9)預期最高收益率越高的產品的預期收益率越高。（）

(10)個人理財業務的形成與發展期是在20世紀90年代。（）

(11)商業銀行在銷售理財產品時，應先根據投資者的經濟狀況、風險認知能力和承受能力等，對客戶進行必要的分層，明確每類個人理財顧問服務適宜的客戶群體，防止由于錯誤銷售損害客戶利益。（）

(12)保險是以商業互助的形式，對因各種自然災害和意外事故造成的損失進行補償的方式。（）

(13)賣出期權又稱看跌期權，是指在到期Et或在到期日為止的期間內，賣方擁有按照事先約定的執行價格出售一定數量基礎金融工具的權利。（）

(14)根據投資品的具體形態，可以把投資對象分為實物投資獎品和金融投資工具。（）

(15)證券自營業務是指證券經營機構為本機構買賣上市證券以及證監會認定的其他證券的行為。

（）

答案和解析

在以下各小題所給出的4個選項中，只有1個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內。

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(1):D(2):D(3):A(4):B(5):D(6):C(7):B(8):A(9):D(10):B(11):B(12):D(13):C(14):B(15):B(16):D(17):D(18):A(19):D(20):C(21):B(22):B(23):A(24):B(25):A(26):C(27):D(28):B(29):D(30):A(31):B(32):A(33):D(34):B(35):A(36):A(37):D(38):A(39):B(40):D(41):C(42):A(43):C(44):C 中大網校

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(45):B(46):A(47):C(48):D(49):D(50):A(51):C(52):D(53):D(54):D(55):D(56):C(57):B(58):B(59):C(60):B(61):B(62):B(63):B(64):C(65):B(66):D(67):B(68):B(69):B(70):A(71):D(72):B(73):A(74):A(75):A(76):A(77):C(78):A(79):C(80):C(81):C(82):D(83):A(84):B(85):D(86):A(87):D(88):C 中大網校

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(89):C(90):B 在以下各小題所給出的選項中，至少有1個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內。

(1):A, B, D, E(2):A, B, C, D(3):A, C, D(4):A, B, C, D(5):B, C(6):B, C, D(7):A, B, C(8):C, D(9):A, C, D(10):A, C(11):A, B, C, D(12):A, B, C, D(13):A, B, C, D(14):A, C, D(15):A, B, D(16):B, C, D(17):B, C(18):A, B(19):A, B, C, D(20):A, D(21):A, B, D(22):A, D, E(23):A, B, C, D(24):A, B, C, D(25):A, B, C(26):A, B, C, D(27):A, B, C, D(28):A, B, D(29):A, C(30):A, B, C(31):B, C, D(32):B, C, D(33):B, C, D(34):A, B(35):B, C, D, E(36):C, D(37):A, B, C, D(38):A, B, D(39):A, B, C(40):A, B, C, D 中大網校

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請判斷以下各小題的對錯，正確的用√表示，錯誤的用×表示。(1):0(2):0(3):1(4):0(5):0(6):1(7):0(8):1(9):0(10):0(11):1(12):0(13):0(14):1(15):1

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第五篇：2010年上半年銀行從業考試《個人理財》真題-中大網校

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2010年上半年銀行從業考試《個人理財》真題

總分：100分

及格：60分

考試時間：120分

一、單項選擇題。以下各小題所給出的四個選項中。只有一項符合題目要求。請選擇相應選項。不選、錯選均不得分。(共90題，每題0.5分，共45分)

(1)中國銀監會有權對有嚴重違法經營、經營管理不善的銀行業金融機構予以（）。A.接管 B.重組 C.撤銷

D.凍結資產

(2)證券交易所屬于（）。A.有形市場 B.無形市場 C.第三市場 D.第四市場

(3)銀行結構性理財產品通常是無法提前終止的，其終止是事先約定的條件發生才出現，這體現了結構性理財產品面臨的哪一類主要風險？（）A.價格波動風險 B.本金風險 C.流動性風險 D.收益風險

(4)受托人以（）為目的管理信托財產。A.受托人最大利益 B.監管人最大利益 C.受益人最大利益 D.社會利益

(5)保險的基本職能包括經濟給付職能和（）。A.補償損失職能 B.資金積累職能 C.風險管理職能 D.社會管理職能

(6)在利息不斷資本化的條件下，資金時間價值的計算基礎應采用（）。

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A.單利 B.復利 C.年金

D.普通年金

(7)某保險經紀人在辦理保險業務中發生了過錯，給投保人造成了嚴重損失，賠償責任由（）承擔。A.保險代理人 B.保險經紀人 C.保險人 D.被保險人

(8)對銀行理財從業人員而言，客戶最重要的非財務信息是（）。A.資產和負債 B.收入與支出 C.房地產升值預期 D.客戶風險厭惡系數

(9)銀行業從業人員應對所在機構負有誠實信用義務，切實履行崗位職責，維護所在機構商業信譽是（）準則的內容。A.誠實信用 B.守法合規 C.勤勉盡職 D.崗位職責

(10)下列關于個人理財業務與信托業務、商業銀行儲蓄業務的不同點，表述錯誤的是（）。A.個人理財業務中資金的運用是按照合同約定的，儲蓄資金的運用是按照銀行需要的 B.個人理財業務的風險一般是客戶承擔或者商業銀行和客戶共同承擔的；儲蓄的風險是商業銀行獨立承擔的

C.個人理財業務的受益人和信托業務的受益人都只能是委托人本人

D.個人理財業務中客戶的資產不與商業銀行其他資產嚴格區分相互獨立；而信托中財產性質是登記并與受托人的財產嚴格區分的(11)兼顧當期收入和未來長期增值的證券投資基金被稱為（）。A.收入型基金 B.成長型基金 C.平衡型基金 D.穩健型基金

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(12)如果名義利率是5%，通貨膨脹率為7%，那么實際利率為（）。A.12% B.5% C.2% D.-2%

(13)下列哪個經濟指標不能反映消費者的收入水平？（）A.國民收入

B.個人可支配收入 C.人均國民收入 D.消費者物價指數

(14)外國銀行可以吸收中國境內公民每筆不少于（）人民幣的定期存款。A.30萬元 B.50萬元 C.100萬元 D.200萬元

(15)下列有關期貨的說法，錯誤的是（）。

A.期貨交易是以公開、公平競爭的方式進行交易的，私下談判交易被視為違法 B.期貨交易可以在交易所內進行，也可以在場外交易 C.大多數期貨合約都在到期前以對沖方式了結

D.期貨合約對商品質量、規格、交貨時間、地點等都做了統一的規定，是標準化合約

(16)個人理財業務活動中法律關系的主體有兩個，即（）。A.中央銀行和商業銀行 B.商業銀行和客戶 C.監管機構和商業銀行 D.理財人員和客戶

(17)將金融產品以流動性、收益性、風險性和利率標準進行一般的排序，下列選項不正確的是（）。

A.按金融產品的風險由大到小排序為：外匯保證金交易、期貨、公司債券、儲蓄 B.按金融產品的流動性由大到小排序為：活期存款、貨幣市場基金、國債 C.按金融產品的收益率由大到小排序為：股票、債券、定期存款

D.按金融產品的利率由大到小排序為：同業拆借、回購協議、銀行承兌匯票

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(18)在制定理財規劃時，理財師通常需要對家庭的資產負債情況進行分析，下列哪項屬于流動負債？（）A.汽車貸款 B.教育貸款 C.住房抵押貸款 D.信用卡貸款

(19)個人理財業務提供的服務或產品中，收益和風險全部由客戶承擔的是（）。A.理財顧問服務 B.保證收益理財計劃 C.保本浮動收益理財計劃 D.非保證收益理財計劃

(20)決定信托產品收益和風險的主要因素是（）。A.國家宏觀經濟狀況 B.市場投資者的信心 C.信托公司的資產規模 D.投資項目的方向

(21)在證券投資基金的當事人和關系人中，商業銀行可以申請擔任（）。A.基金監管人 B.基金管理人 C.基金托管人 D.基金持有人

(22)以下市場不屬于資本市場的是（）。A.債券回購市場 B.中長期借貸市場 C.股票市場

D.公司債券市場

(23)下列不屬于基金管理人應當履行的職責的是（）。

A.對所管理的不同基金財產分別管理、分別記賬，進行證券投資 B.安全保管基金財產 C.辦理基金備案手續

D.以基金管理人的名義，代表基金份額持有人利益行使訴訟權利

(24)下列對于影響股票價格波動的微觀因素，理解錯誤的是（）。

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A.增加股息派發往往比股票分割對股價上漲的刺激作用更大 B.通常，股價與公司派發的股息成正比 C.公司資產凈值增加，股價上升

D.公司股價的漲跌和公司盈利的變化并不是同時發生的(25)以下債券中風險最高的是（）。A.國債 B.金融債 C.公司債 D.垃圾債券

(26)下列投資方式中由左到右風險依次降低的選項是（）。A.股票基金政府債券股票儲蓄 B.政府債券股票股票基金儲蓄 C.股票股票基金．政府債券儲蓄 D.股票政府債券股票基金儲蓄

(27)期貨交易主要是以（）為保障，從而保證到期兌現。A.行業規則 B.法律制度 C.保證金制度 D.市場制度

(28)2010年4月17日，國務院為了堅決遏制部分城市房價過快上漲，發布《國務院關于堅決遏制部分城市房價過快上漲的通知》簡稱“新國十條”，這主要體現了影響房地產價格的（）。A.行政因素 B.社會因素 C.經濟因素 D.自然因素

(29)2008年，包括中國在內的全球很多國家CPI上漲，則債券投資者承擔的風險是（）。A.價格風險 B.再投資風險 C.通貨膨脹風險 D.違約風險

(30)下列不屬于影響理財計劃的經濟因素是（）。

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A.失業率 B.經濟增長率 C.理財目標

D.通貨膨脹水平

(31)從債券的發行形式來看，我國的國債可以分為無記名(實物)國債、記賬式國債和（）。A.儲蓄式國債 B.普通國債 C.契約式國債 D.憑證式國債

(32)用現金償還債務與用現金購買房產，兩個行為反映在資產負債表上造成的變化相同的是（）。A.總資產不變 B.凈資產不變 C.資產負債率不變

D.資產負債表中的項目都不變

(33)期權的賣方由于具有將來為買方承兌選擇權的（），所以應（）一筆期權費。A.權利 得到 B.權利 支付 C.義務 得到 D.義務 支付

(34)下列哪個指標不能用來衡量債券的收益性？（）A.即期收益率 B.到期收益率 C.提前贖回收益率 D.債券價格波動率

(35)某人每年年末投資1萬元，假定投資回報率為12%，30年后該投資價值將達（）。A.240萬元 B.220萬元 C.150萬元 D.230萬元

(36)根據生命周期理論，個人在穩定期的理財特征為（）。A.愿意承擔一些高風險投資

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B.盡可能多地儲備資產、積累財富

C.保證本金安全，風險承受能力差，投資流動性較強 D.妥善管理好積累的財富，降低投資風險

(37)某銀行近期推出“安心回報澳元理財計劃”，該產品為3個月(銀行有權根據市場情況提前終止)，某銀行在提前終止日或理財到期日將按照年收益率5．75%向投資者支付理財收益。這是一款（）理財計劃。A.非保證收益 B.保本浮動收益 C.保證最低收益 D.保證收益

(38)同樣是l0萬元來進行投資理財，有人選擇購買長期國債，有人選擇外匯保證金交易，兩種截然不同的選擇，是因為各自有不同的（）。A.風險預期 B.風險偏好 C.風險認知度

D.實際風險承受能力

(39)下列關于基金申購的說法，錯誤的是（）。

A.基金申購是指投資者在開放式基金募集期間申請購買基金份額的行為 B.投資者可以在銀行和基金公司的網站上進行基金申購

C.投資者于T日申購基金成功后，正常情況下，T+2日起可贖回該部分基金份額 D.基金申購采取“未知價”原則

(40)境內個人有下列（）情形，不必經外匯局核準。A.符合有關規定的對外投資

B.向境內保險機構支付外匯入壽保險項下的保險費 C.在境外獲得合法資本項目收入需結匯的 D.對外捐贈和財產轉移需購付匯的(41)某優先股，每股股利為6元，票面價格為100元，若市場利率為7%，其理論價格為（）元。A.85.71 B.90.24 C.96.51 D.100

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(42)不屬于中國人民銀行職能的是（）。A.批準商業銀行設立分支機構 B.發行貨幣

C.組織全國資金清算 D.向商業銀行發放貸款

(43)張先生買入一張10年期，年利率8%，市場價格為920元，面值1000元的債券，則他的即期收益率是（）。A.8% B.8.4% C.8.7% D.9.2%

(44)某銀行客戶面臨臨時性資金短缺的情況時，商業銀行的理財從業人員可以建議該客戶開立（）。A.證券投資卡 B.活期儲蓄卡 C.定期存款賬戶 D.信用卡

(45)商業銀行應根據有關規定建立健全個人理財人員資格考核與認定、繼續培訓、跟蹤評價等管理制度，保證個人理財業務人員每年的培訓時間不少于（）。A.10小時 B.20小時 C.30小時 D.40小時

(46)商業銀行在向客戶提供理財顧問服務的基礎上，接受客戶的委托和授權，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資與資產管理的業務活動是（）。A.投資顧問服務 B.財務顧問服務 C.綜合理財服務 D.理財顧問服務

(47)投資者在銀行購買紙黃金，依據的價格是（）。A.國際黃金現貨價格

B.中國黃金期貨交易所公布價格 C.銀行公布的價格

D.銀行和客戶的協議價格

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(48)對基金宣傳材料登載該基金過往業績的敘述，錯誤的是（）。A.對基金合同生效不足6個月的，不得登載該基金的過往業績

B.基金合同生效6個月以上，但不滿1年的，應當登載從合同生效之日起計算的業績 C.基金合同生效1年以上，但不滿10年的．應當登載自合同生效當年開始所有完整會計的業績，合同生效在下半年的，還應登記當年上半的業績

D.基金合同生效在10年以上的，應當登記自合同生效以來所有會計的業績

(49)理財客戶的下列財務行為不影響其凈資產的是（）。A.得到一筆財產贈與 B.分期付款買房 C.自費出國旅游 D.年終獎金增加

(50)股票指數期貨是為適應人們管理股市風險，尤其是（）的需要而產生的。A.系統風險 B.非系統風險 C.信用風險 D.財務風險

(51)近年來，國際黃金價格一路走高，投資黃金看起來是一個非常不錯的選擇。下列關于黃金理財產品的特點，說法不正確的是（）。

A.面對通貨膨脹的壓力，黃金投資具有保值增值的作用

B.抗系統風險的能力強，所以任何情況下都可以無風險地投資黃金理財產品

C.影響黃金價格的直接因素有美元走勢、通貨膨脹、石油價格和國際金融市場的重大事件等

D.黃金的投資方式主要有：金塊、金幣、黃金基金和“紙黃金”

(52)下列關于保險相關要素的說法，錯誤的是（）。A.保險人承擔賠償或者給付保險金責任 B.投保人接保險合同負有支付保險費的義務

C.保險合同是投保人與保險人約定保險權利義務的協議 D.投保人和被保險人不能是同一人

(53)客戶理財目標按時間的長短可以劃分為短期目標、中期目標和長期目標，下列理財目標不屬于短期目標的是（）。A.債務負擔最小化 B.投資股票市場

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C.控制開支預算

D.籌集資金購買汽車

(54)根據《商業銀行法》的規定，商業銀行總行向分行撥付營運資金總和，不得超過總行資本金額的（）。A.70% B.60% C.50% D.40%

(55)現金管理是對現金和流動資產的日常管理，下列關于現金管理的目的，說法錯誤的是（）。

A.滿足應急資金的需求 B.滿足未來消費的需求

C.保障家庭生活的安全、穩定 D.滿足財富積累的需求

(56)非常保守型的投資者通常不會選擇的投資理財工具是（）。A.儲蓄 B.國債

C.保本型理財產品 D.期貨

(57)在下列理財規劃中，屬于人生事件規劃項目的是（）。A.現金、債務管理 B.投資規劃 C.稅收規劃 D.教育規劃

(58)投資者必須在證券交易所設立賬戶，才能買賣的國債是（）。A.憑證式國債 B.儲蓄式國債 C.實物式國債 D.記賬式國債

(59)投資者進行一項投資可能接受的最低收益率是（）。A.預期收益率 B.貨幣時間價值

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C.通貨膨脹率 D.必要收益率

(60)個人理財顧問服務的風險揭示管理措施有（）。

A.商業銀行銷售各類理財產品，以及商業銀行對客戶投資情況的評估和分析都應包含應的風險揭示內容

B.商業銀行應用專業術語準確地向客戶進行風險揭示

C.商業銀行通過理財服務銷售的其他產品，可以不進行風險揭示

D.客戶不必抄錄“本人已經閱讀上述風險提示，充分了解并清楚知曉了本產品風險，愿意承擔相關風險”，但應在該提示欄里簽名

(61)與個人理財業務相關的行政法規有（）。A.《商業銀行法》 B.《信托法》

C.《個人外匯管理辦法》 D.《外資銀行管理條例》

(62)我國境內的股票價格指數不包括（）。A.滬深300指數 B.恒生指數 C.上證綜合指數 D.深證綜合指數

(63)王先生投資某項目初始投入10000元，年利率10%，期限為一年，每季度付息一次，按復利計算，則其1年后本息和為（）。A.11000 B.11038 C.11214 D.14641

(64)影響貨幣時間價值的首要因素是（）。A.時間 B.收益率 C.通貨膨脹率 D.單利與復利

(65)一般在繁榮期之后出現經濟活動放緩，國民生產總值增長率遞減，失業率上升，通脹率下降，居民開始對經濟和職業前景產生憂慮，逐步減少消費支出。這一階段屬于經濟周期中中大網校

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中大網校引領成功職業人生的（）。A.蕭條期 B.衰退期 C.萎縮期 D.調整期

(66)個人理財業務是建立在（）基礎上的銀行服務。A.委托代理關系 B.資金借貸關系 C.產品買賣關系 D.以上都不是

(67)下列個人所得屬于勞務報酬所得的是（）。A.個人出租住房取得的收入 B.個人發表文學作品所得的收入 C.個人中體育彩票獲得的收入

D.個人擔任董事職務取得的董事費收入

(68)在面對與客戶利益沖突的時候，銀行業從業人員應堅持誠實守信、公平合理、（）的原則，正確處理業務開拓與客戶利益保護之間的關系。A.客戶自愿

B.銀行利潤最大化 C.客戶利益至上 D.樹立良好形象

(69)對于（），風險提示的內容應至少包括以下語句：“本理財計劃是高風險投資產品，您的本金可能會因市場變動而蒙受重大損失，您應充分認識投資風險，謹慎投資。” A.保證收益型理財計劃 B.非保本浮動收益理財計劃 C.保本浮動收益理財計劃 D.保本固定收益理財計劃上

(70)積極配合監管人員的現場檢查工作不包括（）。A.及時、如實、全面地提供資料信息

B.不得拒絕或無故推諉監管人員分配的工作 C.不得轉移、隱匿或者損壞有關證明材料 D.建立重大事項報告制度

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(71)新股申購類信托理財產品中，無權提前終止的人是（）。A.受托人

B.發行理財產品的銀行 C.投資者 D.投資對象

(72)商業銀行開展個人理財時，理財計劃或產品包含的風險有（）。A.合規性風險 B.戰略風險

C.法律風險和聲譽風險 D.操作風險和信用風險

(73)個人理財業務是經（）批準的一項銀行中間業務。A.中國人民銀行 B.銀行監管委員會 C.中國銀行業協會 D.證券監督委員會

(74)個人理財業務管理部門的內部調查監督，應重點檢查（）。A.業務人員操守與勝任能力 B.操作的合規性與規范性

C.是否存在錯誤銷售和不當銷售 D.是否配備必要的人員

(75)家庭資產負債表中的流動資產項目不包括下列哪個會計科目？（）A.貨幣市場基金 B.短期國庫券 C.六個月定期存款 D.股票

(76)下列行為中，（）違反了保護商業機密與客戶隱私的規定。A.與同業工作人員交流對某些客戶的評價 B.避免向同事打聽客戶的個人信息和交易信息

C.了解調查申請貸款客戶的信用記錄、財務經營狀況

D.與同事通過電子郵件發送銀行在網上已公布的財務數據

(77)以下對影響股票價格的因素分析，不恰當的一項是（）。A.股票價格與公司盈利能力成正比

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B.股息與股價的變化成反比

C.公司的重大并購重組常常影響股價的波動 D.股票分割不影響股票的總市值

(78)按照規定，期貨交易所的風險管理制度不包括（）。A.持倉限額和大戶持倉報告制度 B.漲跌停板制度 C.全額交割制度 D.風險準備金制度

(79)我國個人所得稅中工資、薪金所得的適用稅率范圍是（）。A.5%～50% B.5%～45% C.5%～40% D.5%～35%

(80)經濟環境的變化對個人投資理財策略產生影響，一般而言，（）可能導致減少儲蓄增加基金股票配置。A.預期未來通貨緊縮 B.預期未來本幣貶值 C.預期未來利率上升

D.預期未來經濟處于景氣周期

(81)常見的資產配置組合模型中，風險最大的是（）。A.金字塔型 B.啞鈴型 C.紡錘型 D.梭鏢型

(82)以下關于基金管理人、托管人、投資者的權利和義務，說法不正確的是（）。A.基金管理人對基金財產具有經營管理權 B.基金托管人有權利決定資金投向 C.投資人對基金運營收益享有收益權 D.投資人需要承擔基金運營風險

(83)王先生投資5萬元到某項目，預期名義收益率12%，期限為3年，每季度付息一次，則該投資項目有效年利率為（）。A.10% 中大網校

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B.12% C.12.55% D.14%

(84)關于保險代理人和保險經紀人的定義，錯誤的是（）

A.保險代理人是根據保險人的委托，在保險人授權的范圍內代為辦理保險業務 B.保險代理人向保險人收取代理手續費

C.保險經紀人是基于投保人的利益為投保人與保險人簽訂保險合同提供中介服務 D.保險經紀人向保險人收取代理手續費

(85)下列不屬于證券投資基金特點的是（）。A.由專家運作、管理

B.風險小，與證券市場沒有任何關系 C.投資小、費用低

D.組合投資、分散風險

(86)下列關于個人理財產品的基本要求，不正確的是（）。A.理財產品的名稱應恰當反映產品屬性 B.理財產品的設計應強調合理性

C.理財產品的風險提示應充分、清晰和準確

D.理財產品的期限根據市場的變化情況臨時決定

(87)假如張先生在去年的今天以每股25元的價格購買了1000股招商銀行股票，過去一年中得到每股0.20元的紅利，年底時股票價格為每股30元，則其持有期收益率為（）。A.20% B.10% C.20.8% D.30%

(88)對同事在工作中違反紀律、內部規章制度的行為應當予以提示，并根據情況向（）報告。

A.所在機構、監管部門、工會、行業自律組織 B.行業自律組織、監管部門、工會

C.所在機構、行業自律組織、監管部門、司法機關 D.所在機構、司法機關、監管部門

(89)根據規定，保證收益型理財計劃的起點金額，人民幣在（）以上。，A.3萬元

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B.4萬元 C.5萬元 D.6萬元

(90)某上市銀行的從業人員利用內幕消息買賣該銀行股票獲得1萬元收益，下列對該人員的處罰符合規定的是（）。

A.沒收違法所得，并處3萬元罰款 B.沒收違法所得，并處10萬元罰款 C.吊銷其相關從業資格 D.將其行為通報同業

二、多項選擇題。以下各小題所給出的五個選項中，有兩項或兩項以上符合題目的要求。請選擇相應選項，多選、少選、錯選均不得分。(共40題，每題1分，共40分)

(1)下列資產工具可以作為金融期貨合約標的物的有（）。A.股票價格指數 B.農產品 C.黃金 D.利率 E.匯率

(2)根據《個人所得稅法》規定，免納個人所得稅的項目有（）。A.國債和國家發行的金融債券利息 B.撫恤金 C.保險賠償

D.市級人民政府頒發給本市優秀教師的獎金 E.軍人的轉業費

(3)下列對投資基金銷售業務描述，正確的有（）。

A.未與基金管理人簽訂書面代銷協議的，代銷機構不得辦理基金銷售 B.代銷機構經批準可以委托其他機構代為辦理基金的銷售

C.基金管理人對代銷機構的基金銷售業務負有檢查、監督的義務 D.基金管理人應審查代銷機構使用的宣傳材料，并對材料內容負責

E.代銷機構應當在有證券投資基金托管業務資格的商業銀行開立與基金銷售有關的賬戶，并由基金管理人對賬戶內的資金進行監督

(4)某商業銀行的一位客戶計劃投資黃金，則銀行業從業人員可以建議客戶選擇的投資方式有（）。A.條塊現貨

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B.金幣 C.黃金基金 D.“紙黃金” E.黃金期貨

(5)個人稅收規劃的基本內容包括（）。A.避稅規劃 B.節稅規劃 C.轉嫁規劃 D.目的性規劃 E.合法性規劃

(6)張先生計劃3年后購買一輛價值16萬元的汽車，因此他現在開始每年年初存入50000元的現金為定期存款，年利率為4%，下列說法正確的有（）。A.以單利計算，第三年年底的本利和是162000元 B.以復利計算，第三年年底的本利和是162323元 C.張先生的理財規劃能夠實現

D.張先生購買汽車的理財規劃屬于短期目標 E.張先生購買汽車的理財規劃屬于中期目標

(7)銀行代理理財產品銷售的基本原則有（）。A.適用性原則 B.合法性原則

C.銀行利益最大化原則 D.客觀性原則

E.客戶利益最大化原則

(8)下列商業銀行為客戶提供的服務，符合公平競爭的行為有（）。

A.某銀行為提高服務質量，定期向從業人員講授金融產品的特點和服務的技巧 B.某銀行告知客戶本行信用卡消費達到一定金額時，可以獲得某些獎品 C.為某大客戶提供超出人民銀行規定的貸款利率浮動范圍發放貸款

D.某銀行在常規金融服務之外，關注解決客戶日常生活困難，并提供信息咨詢等增值服務 E.以免費的方式向客戶提供國際金融市場上的有關信息

(9)銀行業從業人員面對客戶時，應遵循信息披露的原則，以下符合信息披露的行為有（）。

A.銷售人員為了利用該銀行的知名度實現銷售目標，在介紹產品時沒有提到最終責任承擔者，并使得消費者誤以為該銀行是風險承擔者

B.銀行職員以明確足以讓客戶理解的方式向普通群眾介紹產品合約、被代理人信息

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C.銀行工作人員向消費者詳細介紹該行代理的產品的性質、風險、最終責任承擔人以及該行的責任與義務

D.銀行職員利用銀行的聲譽對所代理產品進行合約以外的承諾

E.銷售人員在向客戶推薦非保本浮動收益理財計劃產品時，明確提示預期收益不同于保證收益，對產品涉及的風險進行充分的披露

(10)用于保障家庭基本開支費用的現金儲備一般可以選擇（）。A.銀行活期存款 B.七天通知存款 C.股票

D.外匯保證金交易 E.貨幣基金

(11)商業銀行要建立健全綜合理財服務的（），并及時對相關體系的運行情況進行檢查。A.內部管理與監督體系 B.客戶授權檢查與管理體系 C.銷售管理和審批體系 D.收益保證與審計體系 E.風險評估與報告體系

(12)理財產品的銷售管理的內容包括（）。

A.商業銀行應先調查客戶的財產狀況、投資經驗、投資目的以及相關風險的認知和承受能力，評估客戶是否適合購買所推介的產品，將評估意見告知客戶雙方簽字

B.客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產品時，但客戶堅持要求購買的，商業銀行應尊重客戶意愿，無須列明商業銀行的意見

C.商業銀行應主動向未進行過衍生金融產品交易的客戶推薦銷售此類產品

D.商業銀行應向有意購買產品的客戶當面說明有關產品的投資風險和風險管理的基本常識 E.商業銀行應用通俗易懂的語言說明相關產品的投資風險，配以必要的示例，說明最有利的投資情形

(13)證券交易活動中，下列信息屬于內幕信息的是（）。A.公司定向增發股票的計劃

B.公司第二大股東擬將其股份全部轉讓 C.公司計劃向關聯公司提供巨額債務擔保 D.公司已向媒體公布的收購方案

E.公司用超過其主要資產的30%用做抵押

(14)某銀行近期推出兩款外匯結構性存款理財產品，A產品的名義收益率為5%，協議規定的利率區間為0—4%；B產品的名義收益率為6%，協議規定的利率區間為0—3%，其他條中大網校

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件相同。假設一年中有240天中掛鉤利率在0—3%之間，60天的利率在3%—4%之間，其他時間利率則高于4%。關于AB兩款產品，說法正確的是（）。A.A產品的實際收益率為4.17% B.A產品的實際收益率為3.33% C.B產品的實際收益率為4% D.B產品的實際收益率為5% E.B產品的實際收益率高于A產品的實際收益率

(15)投資結構性外匯理財產品的客戶面臨的風險由下列哪些因素導致？（）A.市場利率和外匯市場匯率波動 B.提前終止權掌握在銀行手里 C.債券市場投資者信心不足

D.不能提前支取，可能導致很高的機會成本 E.股票市場價格指數波動

(16)下列對不同理財產品的收益性的論述，正確的是（）。A.基礎金融衍生產品的風險很高，其預期收益也很高 B.股權類產品的收益主要來自于股利和資本利得 C.在各類基金中，收益特征最高的是股票型基金

D.信托機構通過管理和處理信托財產而獲得的收益，由信托機構和受益人按信托協議分配 E.優先股的收益固定，普通股收益波動大

(17)下列各項中，屬于理財顧問服務特點的是（）。A.顧問性 B.專業性 C.綜合性 D.制度性 E.長期性

(18)按照規定，商業銀行開展（）個人理財業務，應向中國銀監會申請批準。A.保證固定收益性理財計劃 B.保證最低收益理財計劃 C.保本浮動收益性理財計劃 D.非保本浮動收益理財計劃

E.為開展個人理財業務而設計的具有保證收益性質的投資產品

(19)商業銀行與客戶的業務往來，應當遵循（）原則。A.平等 B.自愿

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C.公平

D.誠實信用 E.效益

(20)下列關于貨幣現值和終值的說法中，正確的是（）。A.現值是以后年份收到或付出資金的現在價值 B.可用倒求本金的方法汁算未來現金流的現值 C.現值與時間成正比例關系

D.由終值求解現值的過程稱為貼現 E.現值和終值成正比例關系

(21)商業銀行違反審慎經營原則開展個人理財業務，或利用個人理財業務進行不公平競爭的，銀行業監督管理機構應依據有關法律法規責令其限期修改；逾期未改正的，銀行業監督管理機構依據有關法律法規可以采取（）措施。A.暫停商業銀行銷售新的理財計劃或產品 B.建議商業銀行調整主管理財業務的負責人

C.建議商業銀行調整個人理財業務管理部門負責人 D.建議商業銀行調整相關風險管理部門負責人 E.建議商業銀行調整相關內部審計部門負責人

(22)商業銀行個人理財業務中的理財計劃包括的種類有（）。A.保證收益理財計劃 B.保證最高收益理財規劃 C.投資保險理財計劃

D.保本浮動收益理財計劃 E.非保本浮動收益理財計劃

(23)貨幣之所以具有時間價值，是因為（）。A.貨幣占用具有機會成本 B.貨幣不能滿足當前的消費 C.通貨膨脹可能造成貨幣貶值 D.貨幣可以作為財富的象征 E.投資可能產生投資風險

(24)商業銀行開展個人理財業務有下列（）情形之一的，中國銀監會可以依據相關規定對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員進行處理，構成犯罪的，依法追究刑事責任。

A.違規開展個人理財業務造成銀行或客戶重大經濟損失的

B.泄露或不當使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴重后果的

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C.挪用單獨管理的客戶資產的

D.違反規定銷售未經批準的理財計劃或產品的

E.將一般儲蓄存款產品作為理財計劃銷售并違反國家利率管理政策，進行變相高息攬儲的(25)下列符合監管、與局對個人理財業務的規定有（）。A.商業銀行不得從事證券信托業務

B.商業銀行不得使用電子銀行銷售風險較高的理財產品

C.商業銀行在開展有關理財業務時可以未經許可使用信托權利

D.商業銀行應明確個人理財業務人員與一般產品銷售人員的工作界限，禁止一般產品銷售人員向客戶提供咨詢顧問意見、銷售理財計劃和產品

E.客戶在辦理一般業務時，若需理財服務，一般產品銷售和服務人員應將客戶移交理財業務人員

(26)公募基金與私募基金的區別表現在（）。

A.公募基金的期望收益率高于私募基金的期望收益率

B.公募基金募集的對象通常是不固定的．而私募基金募集的對象是確定的 C.公募基金的最小金額要求較低，私募基金要求較高的投資金額 D.公募基金投資的領域是國內，私募基金投資的領域是國外 E.公募基金要定時公開披露信息，私募基金不必公開披露信息

(27)當基金宣傳材料中出現下列哪些內容時，不符合證監會的規定？（）A.對該基金投資業績的合理預測 B.向投資者承諾保證收益率 C.專業機構的評價結果

D.單位或個人的推薦性文字 E.該基金近10年的過往業績

(28)商業銀行應當根據有關規定建立健全個人理財業務人員資格考核與認定、繼續培訓、跟蹤評價等管理制度，保證相關人員（）。A.具備必要的專業知識、行業經驗和管理能力 B.充分了解所從事業務的有關法律法規和監管規章 C.理解所推介產品的風險特性 D.遵守從業人員職業道德

E.具備獨立開發理財產品的能力

(29)投資者購買債券時能直接看到的債券的要素是（）。A.面額 B.到期日 C.息票率

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D.債券發行者名稱 E.到期收益率

(30)商業銀行（），應包含相應的風險提示內容。A.向客戶提供可能影響投資決策的材料 B.銷售的各類投資產品的介紹 C.對客戶投資情況的評估和分析 D.提供個人理財顧問服務 E.銷售代銷的證券投資基金

(31)制定保險規劃的風險主要體現在（）。A.理賠的風險 B.保險市場風險 C.未充分保險的風險 D.過分保險的風險 E.不必要保險的風險

(32)理財顧問服務具有顧問性、專業性、綜合性、制度性和長期性的特點，以下關于這些特點，說法正確的是（）。

A.商業銀行提供理財顧問服務尋求的是銀行短期的經營業績

B.理財顧問服務是一項專業性很強的服務，要求從業人員有扎實的金融基礎知識 C.理財顧問服務對銀行理財產品實現的是顧問式、組合式銷售，能夠提高業績 D.理財顧問服務涉及的內容非常廣泛，要求能夠兼顧客戶財務的各個方面需求

E.商業銀行在理財顧問服務中提供建議，最終決策權在客戶，收益或風險由銀行和客戶共同擁有或承擔

(33)在客戶信息收集的方法中，屬于初級信息收集方法的有（）。A.建立數據庫，平時多注意收集和積累 B.和客戶交談 C.采用數據調查表

D.收集政府部門公布的信息 E.收集金融機構公布的信息

(34)下列機構的工作人員適用銀行業從業人員職業操守準則的為（）。A.信托公司 B.郵政儲蓄銀行 C.基金管理公司 D.花旗銀行 E.汽車金融公司

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(35)制定保險規劃的原則包括以下哪些內容？（）A.轉移風險的原則 B.量力而行的原則 C.分析客戶保險需要 D.合法性原則 E.目的性原則

(36)建立嚴格的內部控制制度是風險管理的必然要求，下列關于內部控制制度的說法，正確的有（）。

A.個人理財業務的主要風險管理方式、風險測算方法與標準需要分析審核和報告 B.商業銀行內部要建立各自獨立的監督和審核部門對個人理財業務進行監督審核

C.個人理財業務客戶資產不需要與銀行資產分開管理，可以由第三方托管的，應交由第三方托管

D.因業務合作需要，商業銀行可以將客戶的相關資料和服務與交易記錄提供給第三方 E.商業銀行接受客戶委托進行個人理財業務，應與客戶簽訂合同

(37)《證券法》規定，禁止證券公司及其從業人員從事（），損害客戶利益的行為屬于欺詐行為。

A.未經客戶委托，擅自為客戶買賣證券 B.傳播、提供虛假或者誤導投資者的信息 C.挪用公款進行大規模的證券買賣

D.不在規定的時間內向客戶提供交易的書面確認文件 E.為牟取傭金收入，誘使客戶進行不必要的證券買賣

(38)回購協議市場的交易特點有（）。A.流動性強 B.安全性高

C.收益穩定且超過銀行存款收益 D.稅收優惠

E.回購協議中所交易的證券主要是金融債

(39)（）明顯違反了從業人員職業操守中監管規避的準則。

A.從業人員熱情地為客戶提供理財咨詢方案，包括向客戶提供規避監管的意見 B.從業人員基于內幕消息向親戚朋友提供理財建議，利用所在機構的資源提供便利

C.從業人員明確告知客戶提供虛假材料觸犯了法律，建議客戶可以經由第三人代其申請，以規避法律約束。

D.對某客戶為規避監管而辦理的業務，不按內部流程進行必要的匯報 E.為達成交易，從業人員讓客戶重新提交真實信息，以便順利提交審核

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(40)商業銀行申請開展個人理財業務，應當向中國銀監會報送的材料包括（）。A.有商業銀行負責人簽署的申請書 B.擬申請業務介紹 C.業務實施方案

D.商業銀行內部相關部門的審核意見 E.中國銀監會要求的其他文件和資料

三、判斷題。請對以下各項的描述做出判斷，正確的為A，錯誤的為B。(共15題，每題1分。共15分)

(1)投保人只根據自身和家庭對保障的需求來確定保險種類和保險金額。（）

(2)委托代理人為被代理人的利益需要轉托他人代理的，通常情況下可以不告訴被代理人自行決定。（）

(3)期貨交易買賣的直接對象是期貨合約，而不是商品本身。（）

(4)保證收益理財產品(計劃)中高于同期儲蓄存款利率的保證收益，是銀行為了使客戶的利益達到最大化，無條件的保證收益。（）

(5)一般而言，可轉換公司債券利率低于普通公司債券利率，企業發行可轉債券有助于降低其籌資成本。（）

(6)證券投資基金通過集合資金，分散投資組合，使得基金的風險降低到無風險的程度。（）

(7)商業銀行可承受的風險程度應當是可定性化指標，可以與商業銀行的資本總額相聯系，也可以與個人理財業務收入等其他指標相聯系。（）

(8)某銀行近期推出一款新的保本浮動收益理財計劃，張先生主動要求了解，銀行理財顧問向客戶當面說明了產品的投資風險和風險管理的基本知識，張先生購買這款產品時，銀行以書面形式確認是客戶主動要求了解和購買的。（）

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(9)銀行股份有限公司，股東以其所持股份為限對銀行的債務承擔責任，銀行以其全部資產對外承擔責任。（）

(10)商業銀行的分支機構開展相關個人理財業務之前，應持其總行(地區總部等)的授權文件，按照有關規定，向所在地中國人民銀行派出機構報告。（）

(11)期貨交易所向會員收取的保證金，可以用于會員的交易結算和期貨公司的經營周轉。（）

(12)根據《物權法》規定，某國家森林公園的所有權需依法登記。（）

(13)理財產品(計劃)的監督管理采取審批制和報告制，報告制度就是中國銀監會要按規定將個人理財業務的結果報送中國人民銀行。（）

(14)個人實盤黃金買賣的投資者在需要時可以向銀行申請辦理黃金的實物交割。（）

(15)只要負債總資產比例不低于0.4，客戶的財務狀況就不會出現資產流動性不足的情況。（）

答案和解析

一、單項選擇題。以下各小題所給出的四個選項中。只有一項符合題目要求。請選擇相應選項。不選、錯選均不得分。(共90題，每題0.5分，共45分)(1):C 答案為C。根據《銀行業監督管理法》第三十九條規定，銀行業金融機構有違法經營、經營管理不善等情形，不予撤銷將嚴重危害金融秩序、損害公眾利益的，國務院銀行監督管理機構有權予以撤銷。

(2):A 答案為A。有形市場是指有固定的交易場所、有專門的組織機構和人員、有專門設備的、有組織的市場，交易所是典型的有形市場。

(3):C 答案為C。銀行理財產品的流動性風險是指產品通常無法提前終止，其終止是事先約定的條件發生才出現，因此，結構性理財產品的流動性不及一些其他的銀行理財產品。

(4):C 答案為C。根據《信托法》第二十五條規定可知，受托人應當遵守信托文件的規定，以受益人的最大利益為目的管理信托資產。

(5):A 中大網校

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答案為A。保險的職能包括基本職能和派生職能，基本職能包括經濟給付職能和補償損失職能。

(6):B 答案為B。利息資本化以后，資本化的利息就成了本金，即所謂利滾利，因此，資金時間價值的計算基金應采用復利。

(7):B 答案為B。我國《保險法》第一百三十一條規定，因保險經紀人在辦理保險業務中的過錯，給投保人、被保險人造成損失的，由保險經紀人承擔賠償責任。

(8):D 答案為D。客戶的資產和負債、收入與支出屬于財務信息，房地產升值預期和客戶風險厭惡系數屬于客戶的非財務信息，但是客戶的風險厭惡系數是影響理財決策的最重要信息。

(9):C 答案為C。根據《中國銀行業從業人員職業操守》第七條規定可知，C選項符合題意。

(10):C 答案為C。根據《信托法》第四十三條規定，信托業務的受托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人。

(11):C 答案為C。根據投資目標的不同，可以將基金分為成長型基金、收入型基金和平衡型基金。成長型基金以追求資本增值為基本目標，主要以具有良好增長潛力的股票為投資對象；收入型基金以追求穩定的經常性收入為基本目標。主要以大盤藍籌股、公司債、政府債券等穩定收益證券為投資對象；平衡型基金兼顧當期收入和未來長期增值，因此C選項正確。

(12):D 答案為D。實際利率=名義利率-通貨膨脹率=5%-7%=-2%。

(13):D 答案為D。個人金融業務以消費者收入為基礎，但是消費者不可能將全部收入均用于購買金融產品，因此需要從不同角度衡量一個經濟體中的消費者的收入水平。衡量消費者收入水平的指標主要有：國民收入、人均國民收入、個人收入、個人可支配收入，不包括D選項的消費者物價指數。

(14):C 答案為C。根據《外資銀行管理條例》第三十一條規定可知，外國銀行可以吸收中國境內公民的人民幣定期存款，但每筆業務不得少于100萬元。

(15):B 答案為B。新公布的《期貨交易管理條例》規定期貨交易應當在規定的場所進行，禁止場外交易和變相期貨交易，B選項說法錯誤。

(16):B 答案為B。個人理財業務。是指商業銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理等專業化服務活動。個人理財業務活動中法律關系的主體是商業銀行和蓉產。

(17):D 答案為D。回購利率一般是參照同業拆借市場的利率水平決定的。在期限相同的情況下，回購協議利率與貨幣市場利率的關系是：短期政府債券利率<回購協議利率<銀行承兌匯票利率<可轉讓定期存單利率<同業拆借利率。

(18):D 答案為D。流動負債是指將在1年(含1年)或者超過1年的一個營業周期內償還的債務。包括短期借款、應付賬款、應交稅金和1年內到期的長期借款等。信用卡貸款的還款期限一般中大網校

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不能超過1年，屬于流動負債項目；汽車貸款、教育貸款和住房抵押貸款的還教期限通常都超過1年，屬于長期負債項目。

(19):A 答案為A。根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第九條規定，在理財顧問服務活動中，客戶根據商業銀行提供的理財顧問服務管理和運用資金，并承擔由此產生的收益和風險。

(20):D 答案為D。投資項目的方向決定了該信托產品的收益率和風險，即使是同類投資產品，若其投資方向不同，獲得的收益和承受的風險也不同。

(21):C 答案為C。我國證券投資基金的監管人是中國證監會。基金管理人是負責基金的具體投資操作和日常管理的機構。基金管理人由依法設立的基金管理公司擔任。基金托管人是投資人權益的代表，是基金資產的名義持有人或管理機構。目前我國證券投資基金的托管人是具有相應資格的商業銀行。因此C項符合題意。

(22):A 答案為A。資本市場亦稱“長期金融市場”“長期資金市場”，期限在1年以上各種資金借貸和證券交易的場所。資本市場上的交易對象是1年以上的長期證券。因為在長期金融活動中，涉及資金期限長、風險大，具有長期較穩定收入，類似于資本投入，故稱之為資本市場。包括中長期借貸市場、股票市場和債券市場。債券回購市場屬于貨幣市場。

(23):B 答案為B。根據《證券投資基金法》第十九條的規定，安全保管基金財產是基金托管人(而不是基金管理人)應當履行的職責。

(24):A 分割股票就是通俗意義上的“送股”。在股票市場上，送股屬于重大利好，一旦披露這類消息，公司股價會直線上漲，有很多股票甚至會翻倍。發放鼓勵通常只會造成當日的上漲，勢頭明顯不如送股（本解析由中大網校學員提供）(25):D(26):C 答案為C。在基本金融工具中，一般而言，股票的投資風險最高。基金采取分散組合投資策略，可以分散非系統風險，不同類型的基金。風險差別較大。股票基金的風險低于股票，而高于債券。儲蓄通常被視為無風險投資。

(27):C 答案為C。期貨交易具有高信用的特征，這種高信用特征集中表現為期貨交易的保證金制度。期貨交易需要交納一定的保證金。交易者在進入期貨市場開始交易前，必須按照交易所的有關規定交納一定的履約保證金，并應在交易過程中維持一個最低保證金水平。以便為所買賣的期貨合約提供一種保證。保證金制度的實施，不僅使期貨交易具有“以小博大”的杠桿原理，吸引眾多交易參與。而且使得結算所為交易所內達成并經結算后的交易提供履約擔保，確保交易者能夠履約。

(28):A 答案為A。房地產價格受到很多因素的影響，其中行政因素指影響房地產價格的制度、政策、法規等方面的因素。本題屬于受行政因素影響。

(29):C 答案為C。CP1是指消費者物價指數．用來衡量物價指數的指標。物價指數持續上漲，意味著債券投資存在著通貨膨脹風險。

(30):C 中大網校

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答案為C。理財目標屬于影響理財計劃中的微觀因素，不屬于經濟因素。

(31):D 答案為D。從債券的發行形式來看，我國的國債可以分為無記名(實物)國債、記賬式國債和憑證式國債。無記名式國債是一種票面上不記載債權人姓名或單位名稱的債券，通常以實物券形式出現，又稱實物券或國庫券；憑證式國債是指國家采取不印刷實物券，而用填制“國庫券收款憑證”的方式發行的國債。我國從1994年開始發行憑證式國債。記賬式國債又稱無紙化國債，它是指將投資者持有的國債登記于證券賬戶中，投資者僅取得收據或對賬單以證實其所有權的一種國債。

(32):B 答案為B。資產負債表中“凈資產=總資產一負債”，現金償還債券的行為改變了總資產和負債，凈資產沒有發生變化；用現金購買房產的行為改變了流動資產和固定資產，總資產沒有發生變化，凈資產也沒有發生變化。

(33):C 答案為C。期權是指在未來一定時期可以買賣的權力，是買方向賣方乏付一定數量的金額(指權利金)后擁有的在未來一段時間內(指美式期權)或未來萊一特定日期(指歐式期權)以事先規定好的價格(指履約價格)向賣方購買或出售一定數量的特定標的物的權力，但不負有必須買進或賣出的義務。期權交易事實上是這種權利的交易。期權的賣方得到了期權費，因此具有將來為買方承兌選擇權的義務。

(34):D 答案為D。衡量債券的投資收益率通常采用三個指標：即期收益率、到期收益類和提前贖回收益率。債券價格波動率通常是用來衡量債券投資風險的指標。

(35):A 答案為A。本題計算的是年金終值，查普通年金終值系數表可得：FVIFA(12%，30)=241.3327，因此，可知本題A選項正確。

(36):B 答案為B。根據個人生命周期理論可知，處于穩定期時面臨著未來的子女教育、父母贍養、自己退休三大人生重任，主要的理財任務是盡可能多地儲備資產、積累財富，B項符合題意；A項是探索期及建立期的理財特征；C項是人生退體期的理財特征；D項是人生處于高潮期的理財特征。

(37):D 答案為D。保證收益理財計劃是指商業銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔由此產生的投資風險，或銀行按照約定條件向客戶承諾最低收益并承擔相關風險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔相關投資風險的理財計劃。這是一款典型的保證收益理財計劃，投資者獲得這一固定收益的條件是沒有權利提前終止理財計劃，銀行有權利根據市場狀況來決定是否提前終止理財計劃。

(38):B 答案為B。對于相同數量的資金的投資，有人會選擇高風險的投資產品，有人會選擇低風險的投資產品，這反映了人們具有不同的風險偏好。

(39):A 答案為A。基金申購是指投資者在基金存續期內基金開放日申請購買基金的行為．在開放式基金募集期間申請購買基金份額的行為是基金認購。

(40):B 答案為B。《個人外匯管理辦法實施細則》第十九條規定，境內個人向境內經批準經營外匯保險業務的保險經營機構支付外匯保費，應持保險合同、保險經營機構付款通知書辦理購付中大網校

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匯手續。可見B項不必經外匯局核準。(41):A 答案為A。投資者投資了優先股就相當于取得了永續年金，作為股票它沒有到期日，其獲得的固定股利可視為永續年金。永續年金的現值計算公式為：V0=A/i，其中，Vo表示永續年金現值，A表示每年可獲得的股利，i表示市場利率。代入本題數據可得優先股價格為85.71元。

(42):A 答案為A。批準商業銀行設立分支機構屬于中國銀監會的監管職能，中國人民銀行無權執行。

(43):C 答案為C。即期收益率的計算公式為：即期收益率=年息票利息/債券市場價格×100%=(1000×8%)/920×100%≈8.7%。

(44):D 答案為D。信用卡是一種用銀行的短期借款來解決客戶臨時性資金短缺的方式。借款方便靈活，現在國內大多數銀行的信用卡短期內免收利息。

(45):B 答案為B。《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第二十條規定，商業銀行應根據有關規定建立健全個人理財人員資格考核與認定、繼續培訓、跟蹤評價等管理制度。保證個人理財業務人員每年的培訓時間不少于20小時。

(46):C 答案為C。綜合理財服務與理財顧問服務的一個重要區別是：在綜合理財服務中，客戶授權銀行代表客戶按照合同約定的投資方式和方向，進行投資和資產管理，投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定的方式承擔。與理財顧問服務相比，綜合理財服務更加強調個性化服務。

(47):C 答案為C。紙黃金指黃金的紙上交易，投資者的買賣交易記錄只在個人預先開立的“黃金存折賬戶”上體現，而不涉及實物金的提取。客戶在銀行辦理紙黃金業務，是按銀行公布的價格進行紙黃金的購買。

(48):D 答案為D。《證券投資基金銷售管理辦法》第二十條規定，基金宣傳推介材料可以登載該基金、基金管理人管理的其他基金的過往業績，但基金合同生效不足6個月的除外。基金宣傳推介材料登載過往業績，基金合同生效6個月以上但不滿1年的，應當登載從合同生效之日起計算的業績；基金合同生效1年以上但不滿10年的，應當登載自合同生效當年開始所有完整會計的業績，宣傳推介材料公布日在下半年的，還應登載當年上半的業績；基金合同生效10年以上的，應當登載最近10個完整會計的業績。因此D項說法錯誤。

(49):B 答案為B。根據個人資產負債表可知，凈資產=資產-負債。A項中得到財產贈與，則總資產增加，相應地增加了凈資產；B項中分期付款買房，資產增加，負債也增加了，則凈資產沒有變化；C項中，總資產減少，則凈資產相應地減少了；D項中，凈資產增加。

(50):A 答案為A。股票指數期貨(以下簡稱股指期貨)是一種以股票價格指數作為標的物的金融期貨合約。股市投資者在股票市場上面臨的風險可分為兩種：一種是股市的整體風險，又稱為系統風險，即所有或大多數股票的價格一起波動的風險；另一種是個股風險，叉稱為非系統風險，即持有單個股票所面臨的市場價格波動風險。通過投資組合，即同時購買多種風險不同的股票，可以較好地規避非系統風險，但不能有效地規避整個股市下跌所帶來的系統風險。進入20世紀70年代之后，西方國家股票市場波動日益加劇，投資者規避股市系統風險的要中大網校

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求也越來越迫切。由于股票指數基本上能代表整個市場股票價格變動的趨勢和幅度，人們開始嘗試著將股票指數改造成一種可交易的期貨合約并利用它對所有股票進行套期保值，規避系統風險，于是股指期貨應運而生。

(51):B 答案為B。投資黃金也存在市場不充分風險和自然風險，貴金屬的國際市場價格下降，投資者會面臨資產價值縮水的風險。

(52):D 答案為D。被保險人是指其財產或者人身受保險合同保障，享有保險金請求權的人，投保人可以為被保險人，故選D。

(53):D 答案為D。為購買汽車、住房籌集專項資金屬于理財目標中的中期目標。

(54):B 答案為B。根據《商業銀行法》第十九條規定，商業銀行可以在我國境內外設立分支機構，總行應當按照規定，向分行撥付營運資金。撥付給分支機構的營運資金額的總和．不得超過商業銀行總行資本金總額的60%。

(55):C 答案為C。保障家庭生活的安全、穩定是客戶進行保險規劃的目的，而非現金管理的目的。

(56):D 答案為D。非常保守型的投資者往往對于投資風險的承受能力很低。選擇一項理財產品或投資工具首要考慮的是是否能夠保本，然后才考慮追求收益。因此，這類客戶往往選擇國債、存款、保本型理財產品、投資連接險、貨幣與債券基金等低風險、低收益的產品、期貨風險較高，一般不會成為保守型投資者的投資理財工具。

(57):D 答案為D。人生事件規劃是解決客戶住房、教育及養老等需要面臨的問題。包括教育規劃和退休規劃等。

(58):D 答案為D。記賬式國債以記賬形式記錄債權。通過證券交易所的交易系統發行和交易，可以記名、掛失。投資者進行記賬式證券買賣．必須在證券交易所設立賬戶。

(59):D 答案為D。預期收益率是指投資對象未來可能獲得的各種收益率的平均值必要收益率是指投資某投資對象所要求的最低回報率．也稱必要回報率。投資者的必要收益率包括真實收益率(貨幣的純時間價值)、通貨膨脹率和風險報酬三部分。

(60):A 答案為A。《商業銀行個人理財業務風險管理指引》第二十九條規定，商業銀行向客戶提供的所有可能影響客戶投資決策的材料，商業銀行銷售的各類投資產品介紹，以及商業銀行對客戶投資情況的評估和分析等．都應包含相應的風險揭示內容。風險揭示應當充分、清晰、準確，確保客戶能夠正確理解風險揭示的內容。商業銀行通過理財服務銷售的其他產品，也應進行明確的風險揭示。因此可知A選項正確，BC選項說法錯誤。由《商業銀行個人理財業務風險管理指引》第三十條規定可知，D項說法錯誤。

(61):D 答案為D。根據《立法法》的規定，涉及個人理財的法律、法規從法律法規制定的主體來分，可以分為三個層次，即由全國人大或全國人大常委會制定和修改的法律、由國家最高行政機關即國務院制定的行政法規和由國務院組成部門及直屬機構在它們的職權范圍內制定的部門規章。①個人理財業務活動涉及相關法律包括《民法通則》《合同法》《商業銀行法》《銀中大網校

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行業監督管理法》《證券法》《證券投資基金法》《保險法》《信托法》《個人所得稅法》；②個人理財業務活動涉及的相關行政法規包括《外資銀行管理條例》《期貨交易管理條例》；③個人理財業務活動涉及的相關部門規章及解釋包括《商業銀行開辦代客境外理財業務管理暫行辦法》《證券投資基金銷售管理辦法》《保險兼業代理管理暫行辦法》《關于規范銀行代理保險業務的通知》《個人外匯管理辦法》《個人外匯管理辦法實施細則》。

(62):B 答案為B。我國境內的主要股票價格指數有：滬深300指數、上證綜合指數、深主要目的是看好公司的長期發展，獲得穩定的股息收入，因此，理論上股息與股價的變化成正比。

(63):B

(64):A 答案為A。影響貨幣時間價值的因素包括時間、收益率或通貨膨脹率、單利與復利。其中，時間的長短是影響貨幣時間價值的首要因素。時間越長，貨幣的時間價值越明顯。

(65):B 答案為B。通常經濟周期被分為四個階段：繁榮、衰退、蕭條、復蘇。題干所述正是經濟衰退期的特征。

(66):A 答案為A。個人理財業務是受托性質，此時商業銀行按照與客戶實現約定的投資計劃和方式進行投資和資產管理。因此，個人理財業務是建立在委托代理關系基礎上的銀行監務。

(67):D 答案為D。個人出租住房取得的收入屬于財產租賃所得；個人發表文學作品所得的收入屬于稿酬所得；個人中體育彩票獲得的收入屬于偶然所得；只有個人擔任董事職務取得的董事費收入屬于勞務所得。

(68):C 答案為C。在面對與客戶利益沖突的時候，銀行業從業人員應當堅持誠實守信、公平合理、客戶利益至上的原則，正確處理業務開拓與客戶利益保護之間的關系。

(69):B 答案為B。《商業銀行個人理財業務風險管理指引》第五十一條規定，對于非保本浮動收益理財計劃，風險提．示的內容應至少包括以下語句：“本理財計劃是高風險投資產品，您的本金可能會因市場變動而蒙受重大損失，您應充分認識投資風險，謹慎投資。”

(70):D 答案為D。《銀行業從業人員職業操守》第四十四條規定，銀行業從業人員應當積極配合監管人員的現場檢查工作，及時、如實、全面地提供資料信息，不得拒絕或無故推諉，不得轉移、隱匿或者毀損有關證明材料。

(71):D 答案為D。銀行的新股申購類信托理財產品在理財期內，經發行產品銀行同意，受托人有權根據市場情況提前終止信托，銀行也相應提前終止理財計劃；投資人每月可在約定的理財合同提前終止日申請日行使提前終止理財合同的權利。投資對象無權提前終止。

(72):D 答案為D。由《商業銀行個人理財業務風險管理指引》第三條可知，理財計劃或產品包含相關交易工具的市場風險、信用風險、操作風險、流動性風險以及商業銀行進行有關投資操作和資產管理中面臨的其他風險。

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(73):B 答案為B。根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第六條規定，中國銀行業監督管理委員會依照本法及有關法律法規對商業銀行個人理財業務活動實施監督管理。因此可知．個人理財業務是經銀行監督管理委員會批準的一項銀行中間業務。

(74):C 答案為C。根據《商業銀行個人理財業務風險管理指引》第十四條規定可知，個人理財業務管理部門的內部調查監督，應在審查個人理財顧問服務的相關記錄、合同和其他材料等基礎上，重點檢查是否存在錯誤銷售和不當銷售。

(75):D 答案為D。股票屬于個人資產負債表中“投資”科目里的內容。

(76):A 答案為A。銀行業從業人員應當保護客戶信息和隱私，A項行為違反了規定。已公開的財務數據不屬于商業機密。

(77):B 答案為B。股息反映了公司的派息政策和派息能力。(78):C 答案為C。《期貨交易管理條例》第十一條規定，期貨交易所應當按照國家有關規定建立、健全下列風險管理制度：①保證金制度；②當日無負債結算制度；③漲跌停板制度；④持倉限額和大戶持倉報告制度；⑤風險準備金制度；⑥國務院期貨監督管理機構規定的其他風險管理制度。實行會員分級結算制度的期貨交易所，還應當建立、健全結算擔保金制度。由此可知，C項不符合題意。

(79):B 答案為B。我國《個人所得稅法》規定，個稅起征點以上不超過500元部分，適用稅類為5%，逐級遞增，超過100000元的部分，適用稅率45%；因此，我國個人所得稅中工資、薪金所得的適用稅率范圍是5%～45%，因此8選項正確。

(80):D 答案為D。預期未來經濟處于景氣周期，則企業利潤增加，股票價格上漲，此時應減少儲蓄、增加基金股票配置。D選項正確。預期未來通貨緊縮，則企業利潤減少，股價下跌，不應該增加股票配置；預期未來本幣貶值，則應增加外匯配置；預期未來利率上升，可增加儲蓄配置。

(81):D 答案為D。梭鏢型資產結構幾乎沒有什么低風險的保障資產與中風險的理性投資資產，幾乎將所有的資產全部放在了高風險、高收益的投資市場上，屬于賭徒型的資產配置。這種資產結構的穩定性差，風險度高。

(82):B 答案為B。根據《證券投資基金法》規定，基金托管人對基金資產僅具有保管權，沒有權利決定資金投向。

(83):C

(84):D 答案為D。《保險法》規定，保險經紀人是基于投保人的利益為投保人與保險人簽訂保險合同提供中介服務，依法收取傭金。

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(85):B 答案為B。證券投資基金是一種間接的證券投資方式，投資者是通過購買基金而間接投資于證券市場的。

(86):D 答案為D。商業銀行應對理財產品的市場變化做出科學合理的預測，并明確產品的期限及產品期限內有關市場的監測和管控措施。商業銀行不得銷售無市場分析預測、無產品期限、無風險管控預案的理財產品。

(87):C 答案為C。持有期收益率等于持有期間內所獲得的收益額與初始投資之間的比率。本題中，期初投資25×1000=25000(元)，年底股票價格為30×1000=30000(元)，現金紅利0.20×1000=200(元)，則持有期收益為200+(30000-25000)=5200(元)。持有期收益率為5200÷25000×100%=20.8%。

(88):C 答案為C。《銀行業從業人員職業操守》第二十九條規定，從業人員與同事之間負有互相監督的義務，對同事在工作中違反紀律、內部規章制度的行為應當予以提示，并根據情況向所在機構、行業自律組織、監管部門、司法機關報告。

(89):C 答案為C。《商業銀行個人理財業務風險管理指引》第三十四條規定，商業銀行應綜合分析所銷售的投資產品可能對客戶產生的影響，確定不同投資產品或理財計劃的銷售起點。保證收益理財計劃的起點金額，人民幣應在5萬元以上，外幣應在5千美元(或等值外幣)以上；其他理財計劃和投資產品的銷售起點金額應不低于保證收益理財計劃的起點金額，并依據潛在客戶群的風險認識和承受能力確定。

(90):A 答案為A。根據《證．券法》第二百零二條規定可知，證券交易活動中涉及內幕消息的，要沒收違法所得，并處以違法所得一倍以上五倍以下的罰款。

二、多項選擇題。以下各小題所給出的五個選項中，有兩項或兩項以上符合題目的要求。請選擇相應選項，多選、少選、錯選均不得分。(共40題，每題1分，共40分)(1):A, D, E 答案為ADE。根據合約標的物的不同，期貨合約分為商品期貨合約和金融期貨合約。商品期貨合約的標的物包括農產品、工業品、能源和其他商品及相關指數產品；金融期貨合約的標的物包括有價證券、利率、匯率等金融產品及其相關指數產品。

(2):A, B, C, E 答案為ABCE。《個人所得稅》第四條規定，下列各項個人所得，免納個人所得稅：①省級人民政府、國務院部委和中國人民解放軍軍以上單位，以及外國組織、國際組織頒發的科學、教育、技術、文化、衛生、體育、環境保護等方面的獎金；②國債和國家發行的金融債券利息；③按照國家統一規定發給的補貼、津貼；④福利費、撫恤金、救濟金；⑤保險賠款；⑥軍人的轉業費、復員費；⑦按照國家統一規定發給干部、職工的安家費、退職費、退休工資、離休工資、離休生活補助費；⑧依照我國有關法律規定應予免稅的各國駐華使館、領事館的外交代表、領事官員和其他人員的所得；⑨中國政府參加的國際公約、簽訂的協議中規定免稅的所得；⑩經國務院財政部門批準免稅的所得。由此可知，ABCE選項正確。

(3):A, C, D 答案為ACD。代銷機構不得委托其他機構代為辦理基金的銷售。基金管理人、代銷機構應當在有證券投資基金托管業務資格的商業銀行開立與基金銷售有關的賬戶，并由該銀行對賬戶內的資金進行監督。

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(4):A, B, C, D 答案為ABCD。我國金融業實行分業經營，商業銀行不可以經營期貨業務。投資者可以通過期貨公司進行黃金期貨的投資。

(5):A, B, C 答案為ABC。稅收規劃由于其依據的原理不同，采用的方法和手段也不同，主要可分為三類：即避稅規劃、節稅規劃和轉嫁規劃。

(6):A, B, C, E 答案為ABCE。以單利計算，第三年年底的本利和=

50000×(1+3×4%)+50000×(1+2×4%)+50000×(1+4%)=162000(元)；以復利計算，第三年年底的本利和=50000×(1+4%)3+50000×(1+4%)2+50000×(1+4%)=162323(元)；購買汽車的理財規劃屬于中期目標。

(7):A, D 答案為AD。銀行代理理財產品銷售的基本原則是適用性原則和客觀性原則。適用性原則是在銷售代理理財產品時，要綜合考慮客戶所處的人生周期以及相匹配的風險承受能力、客戶的投資目標、投資期限長短、產品流動性等因素，為客戶推薦適合的產品；客觀性原則是，在向客戶推薦產品時，銀行業從業人員應客觀地向客戶說明產品的各種要素，讓客戶在購買產品前對產品類型、特點、購買方式、投資方向、收益預期、市場風險等有全面的了解。

(8):A, B, D, E 答案為ABDE。《商業銀行法》明確規定，商業銀行不得向客戶提供超出人民銀行規定的貸款利率浮動范圍發放貸款。

(9):B, C, E 答案為BCE。根據《銀行業從業人員操守》第二十一條規定可知，A選項中信息披露不完全，誤導了消費者。D選項中，銀行職員不能利用銀行的聲譽對所代理的產品進行合約以外的承諾。

(10):A, B, E 答案為ABE。家庭投資前的現金儲備包括家庭基本生活支出、家庭意外支出和家庭短期債券儲備等，因此一般可以選擇銀行活期存款、七天通知存款或者短期定期存款，或者貨幣基金等流動性、安全性好的產品。絕不能用于進行股票、外匯保證金交易等高風險的投資，否則，一旦出現虧損或者被套，將極大地影響到家庭的正常生活。

(11):A, B, E 答案為ABE。根據《商業銀行個人理財業務風險管理指引》關于綜合理財服務的風險管理規定，商業銀行的董事會和高級管理層應當充分了解和認識綜合理財服務的高風險性，建立健全綜合理財服務的內部管理與監督體系、客戶授權檢查與管理體系和風險評估與報告體系，并及時對相關體系的運行情況進行檢查。內部監督部門和審計部門應當獨立于理財計劃的運營部門，適時對理財計劃的運營情況進行監督檢查和審計，并直接向董事會和高級管理層報告。

(12):A, D 答案為AD。客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產品時，但客戶堅持要求購買的，商業銀行應尊重客戶意愿，但必須列明商業銀行的意見，因此B項說法錯誤；商業銀行不應主動向未進行過衍生金融產品交易的客戶推薦銷售此類產品，因此C項說法錯

誤；商業銀行應用通俗易懂的語言說明相關產品的投資風險，配以必要的示例，說明最不利的投資情形和投資結果，因此E項說法錯誤。

(13):A, B, C, E 答案為ABCE。根據《證券法》第七十五條對內幕信息作的具體列舉可知，已公開的消息不中大網校

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屬于內幕消息。

(14):A,C 答案為AC。A產品的實際收益率=5%×300/360=4.17%，B產品的實際收益率=6%×240/360=4%；在其他條件相同的情況下，由于協議規定的利率范圍不同，名義收益率高的產品實際收益率反而有可能低一些。

(15):A, B, D 答案為ABD。結構性外匯理財產品的風險主要是利率風險、匯率風險和流動性風險，不涉及股指的波動和債券市場的運行狀況。

(16):A, B, C, E 答案為ABCE。根據《信托法》規定，信托機構通過管理和處理信托財產而獲得的收益，全部歸受益人所有。

(17):A, B, C, D, E 答案為ABCDE。理財顧問服務特點包括：①顧問性。在理財顧問服務中，商業銀行不涉及客戶財務資源的具體操作，商業銀行只提供建議，最終決策權在客戶。②專業性。理財顧問服務是一項專業性很強的服務，商業銀行應區分一般性業務咨詢活動與顧問服務，商業銀行為銷售儲蓄存款產品、信貸產品等進行的產品介紹、宣傳和推介等一般性業務咨詢活動，不屬于理財顧問服務。③綜合性。理財顧問服務涉及的內容非常廣泛，要求能夠兼顧客戶財務的各個方面。④制度性。商業銀行提供理財顧問服務應具有標準的服務流程、健全的管理體系、明確的管理部門和相應的管理規章制度以及明確的相關部門和人員的責任。⑤

長期性。商業銀行提供理財顧問服務尋求的就是和客戶建立一個長期的關系，不能只追求短期的收益。

(18):A, B, E 答案為ABE。《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第四十六條規定，商業銀行開展以下個人理財業務，應向中國銀行業監督管理委員會申請批準：①保證收益理財計劃；②為開展個人理財業務而設計的具有保證收益性質的新的投資性產品。由此可知，ABE正確。

(19):A, B, C, D 答案為ABCD。《商業銀行法》第五條規定：“商業銀行與客戶的業務往來，應當遵循平等、自愿、公平和誠實信用的原則。”

(20):A, B, D, E 答案為ABDE。終值和時間正相關，現值和時間反相關。

(21):A, C, D, E 答案為ACDE。《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第六十四條規定，商業銀行違反審慎經營規則開展個人理財業務，或利用個人理財業務進行不公平競爭的，銀行業監督管理機構應依據有關法律法規責令其限期改正；逾期未改正的，銀行業監督管理機構依據有關法律法規可以采取下列措施：①暫停商業銀行銷售新的理財計劃或產品；②建議商業銀行調整個人理財業務管理部門負責人；③建議商業銀行調整相關風險管理部門、內部審計部門負責人。由此可知，ACDE項正確。

(22):A, D, E 答案為ADE。按照客戶獲取收益方式的不同，理財計劃可以分為保證收益型理財計劃和非保證收益型理財計劃。非保證收益理財計劃按照客戶是否保本又分為保本浮動收益理財計劃和非保本浮動收益理財計劃。因此ADE項正確；而銀行理財產品(計劃)通常不保證最高收益。

(23):A,C,E 答案為ACE。通常將一定數量的貨幣在兩個不同時點之間的價值差異稱為貨幣時間價值。中大網校

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貨幣之所以具有時間價值．是因為：①貨幣可以滿足當前消費或用于投資而產生回報，因此貨幣占用具有機會成本；②通貨膨脹可能造成貨幣貶值；③投資可能產生投資風險，需要提供風險補償。因此ACE正確。

(24):A, B, C 答案為ABC。根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第六十一條和第六十二條規定可知，中國銀監會可依據《銀行業監督管理法》第四十七條的規定和《金融違法行為處罰辦法》的相關規定對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員進行處理，構成犯罪的，依法追究刑事責任。包括：①違規開展個人理財業務造成銀行或客戶重大經濟損失的；②為建立相關風險管理制度和管理體系，或雖建立了相關制度但未實際落實風險評估、監測與監控措施，造成銀行重大損失的；③泄露或不當使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴重后果的；④利用個人理財業務從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的；⑤挪用單獨管理的客戶資產的。、(25):A, B, D, E 答案為ABDE。根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》和《商業銀行個人理財業務風險管理指引》的規定可知，ABDE項是符合監管規定的。商業銀行在開展有關理財業務時未經許可不可以使用信托權利，因此C選項說法錯誤。

(26):B, C, E 答案為BCE。公募基金和私募基金的區別有以下幾點：①公募基金募集的對象通常是不固定的，而私募基金募集的對象是確定的。②公募基金的最小金額要求較低，且投資者眾多；私募基金要求比較高的投資金額，投資者人數不多。③公募基金的運作必須嚴格遵循相關的法律和法規，并受監管機構的嚴格監管，一般只投資于中低風險的產品；私募基金受的管制較少，不需公開披露信息，往往會投向衍生金融工具等高風險產品。

(27):A, B, D 答案為ABD。《證券投資基金銷售管理辦法》第十九條規定，基金宣傳推介材料必須真實、準確。與基金合同、基金招募說明書相符，不得有下列情形：預測該基金的證券投資業績；違規承諾收益或者承擔損失；登載單位或者個人的推薦性文字。因此，ABD選項內容不符合規定。第二十條規定，基金宣傳推介材料可以登載該基金、基金管理人管理的其他基金的過往業績，但基金合同生效不足6個月的除外。E項行為符合規定。根據第二十四條規定．C項行為符合規定。

(28):A, B, C, D 答案為ABCD。根據《商業銀行個人理財業務風險管理指引》第十九條規定可知，ABCD選項正確。

(29):A, B, C, D 答案為ABCD。債券票面上有四個基本要素：債券的票面價值即票面金額，債券的到期期限，債券的票面利率和債券發行者的名稱。

(30):A, B, C, D, E 答案為ABCDE。略

(31):C, D, E 答案為CDE。在進行保險規劃時，會面臨很多風險。這些風險可能來自投保客戶所提供的資料不準確、不完全，或者是來自對保險產品的了解不夠充分。保險規劃風險體現在以下幾個方面：未充分保險的風險、過分保險的風險和不必要保險的風險。

(32):B, C, D 答案為BCD。商業銀行提供理財顧問服務尋求的是和客戶建立一個長期的關系，不能只追求短期的利益；銀行提供建議，最終決策權在客戶，所有權益或風險均由客戶擁有或承擔。中大網校

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故AE錯誤。

(33):B, C 答案為BC。和客戶交談獲取的信息為初級信息，因為客戶的個人和財務材料只能通過與客戶溝通獲得，所以也稱之為初級信息。從業人員和客戶初次見面時，通過交談的方式收集信息是不夠的，通常還要采用數據調查表來幫助收集定量信息，故B、C選項正確。建立數據庫，平時多注意收集和積累、收集政府部門和金融機構公布的信息是次級信息的收集方法。

(34):A, B, E 答案為ABE。根據《銀行業從業人員職業操守》第二條規定，本職業操守所稱銀行業從業人員是指在中國境內設立的銀行業金融機構工作的人員。因此ABE項的從業人員適用銀行業從業人員職業操守。基金管理公司的從業人員適用證券業從業人員職業操守。花旗銀行不屬于我國境內的金融機構，但是它在中國境內設立的分行也需要遵守我國的銀行業從業人員職業操守。

(35):A, B, C 答案為ABC。客戶參加保險的目的就是為了客戶和家庭生活的安全、穩定。從這個目的出發，銀行業從業人員為客戶設計保險規劃時主要應掌握以下原則：①轉移風險的原則。②量力而行的原則。③分析客戶保險需要。

(36):A,B,E 答案為ABE。商業銀行應當將銀行資產與客戶資產分開管理；除法律法規另有規定，或經客戶書面同意外，商業銀行不得向第三方提供客戶的相關資料和服務與交易記錄，所以CD選項錯誤。

(37):A, B, D, E 答案為ABDE。《證券法》第七十九條規定，禁止證券公司及其從業人員從事下列損害客戶利益的行為：違背客戶的委托為其買賣證券；不在規定時間內向客戶提供交易的書面確認文件；挪用客戶所委托買賣的證券或者客戶賬戶上的資金；未經客戶的委托，擅自為客戶買賣證券，或者假借客戶的名義買賣證券；為牟取傭金收入，誘使客戶進行不必要的證券買賣；利用傳播媒介或者通過其他方式提供、傳播虛假或者誤導投資者的信息；其他違背客戶真實意思表示，損害客戶利益的行為。欺詐客戶行為給客戶造成損失的，行為人應當依法承擔賠償責任。C選項中，挪用公款買賣證券是證券法禁止的其他行為，不屬于欺詐行為。

(38):A, B, C 答案為ABC。回購協議并沒有稅收優惠，回購協議中所交易的證券主要是政府債券，DE兩項不符合題意。

(39):A, C, D 答案為ACD。根據《銀行業從業人員職業操守》第十一條規定，銀行業從業人員在業務活動中．應當樹立依法合規意識，不得向客戶明示或暗示誘導客戶規避金融、外匯監管規定。因此可知，ACD項中的行為違反了監管規避準則。根據《銀行業從業人員職業操守》十五條規定，銀行業從業人員在業務活動中應當遵守有關禁止內幕交易的規定不得將內幕信息以明示或暗示的形式告知法律和所在機構允許范圍以外的人員，不得利用內幕信息獲取個人利益，也不得基于內幕信息為他人提供理財或投資方面的建議。B項中行為屬于違反了從業人員職業操守中內幕交易準則。E項中的行為是符合規定的。

(40):A, B, C, D, E 答案為ABCDE。由《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第四十九條規定可知，ABCDE五個選項中全部是銀行應報送的材料。

三、判斷題。請對以下各項的描述做出判斷，正確的為A，錯誤的為B。(共15題，每題1分。共15分)(1):0 中大網校

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答案為B。保險金額是當保險標的的保險事故發生時，保險公司所賠付的最高金額。一般說來。保險金額的確定應該以財產的實際價值和人身的評估價值為依據。

(2):0 答案為B。委托代理人為被代理人的利益需要轉托他人代理的，應當事先取得被代理人的同意。事先沒有取得被代理人同意的，應當在事后及時告訴被代理人，如果被代理人不同意，由代理人對自己所轉托的人的行為負民事責任，但在緊急情況下，為了保護被代理人的利益而轉托他人的除外。

(3):1 答案為A。期貨交易是在交納一定數量的保證金后在期貨交易所內買賣各種實物商品或金融商品的標準化合約的交易方式。期貨交易買賣的直接對象是期貨合約，而不是商品本身。

(4):0 答案為B。根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第十二條規定，保證收益理財產品(計劃)中高于同期儲蓄存款利率的保證收益，應是對客戶附加條件的保證收益。

(5):1 答案為A。可轉換債券對投資者和發行公司都有較大的吸引力，它兼有債券和股票的優點。債券持有人可以按約定的條件將債券轉換成股票。可轉換債券持有人還享有在一定條件下將債券回售給發行人的權利，發行人在一定條件下擁有強制贖回債券的權利。正因為具有可轉換性，可轉換債券利率一般低于普通公司債券利率，企業發行可轉換債券可以降低籌資成本。

(6):0 答案為B。證券投資基金通過分散化投資可以分散的是非系統風險，不能分散系統風險，更不可能將投資組合的風險降低到無風險的程度。

(7):0 答案為B。《商業銀行個人理財業務風險管理指引》第三十八條規定，商業銀行可承受的風險程度應當是量化指標，可以與商業銀行的資本總額相聯系，也可以與個人理財業務收入等其他指標相聯系。

(8):1 答案為A。略

(9):1 答案為A。略

(10):0 答案為B。《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第五十三條規定，商業銀行的分支機構開展相關個人理財業務之前。應持其總行(地區總部等)的授權文件，向所在地中國銀監會派出機構報告。

(11):0 答案為B。根據《期貨交易管理條例》第二十九條規定可知，期貨交易所向會員收取的保證金，屬于會員所有，除用于會員的交易結算外，嚴禁挪作他用。

(12):0 答案為B。《物權法》第九條規定，不動產物權的設立、變更、轉讓和消滅·經依法登記，發生效力；未經登記，不發生效力，但法律另有規定的除外。依法屬于國家所有的自然資源，所有權可以不登記。國家森林公園屬于國家所有的自然資源，可以不登記所有權。

(13):0 答案為B。《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》規定，報告制是商業銀行按規定將個人理財業務的結果報送中國銀監會。

(14):0 中大網校

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答案為B。個人實盤黃金買賣業務也稱“紙黃金”“黃金寶”買賣，是指個人客戶通過銀行柜臺或電話銀行、網上銀行的服務方式，進行的不可透支的美元對外幣金或人民幣對本幣金的賬面交易，以達到保值增值的目的。紙黃金交易則只能通過賬面反映買賣狀況，不能提取實物黃金。

(15):0 答案為B。客戶的個人資產負債表中，當負債過多時會面臨流動性危機。一般合理的概念是債務支出與家庭收入的合理比例在o.4，但是還要考慮家庭節余比例和收入變動趨勢等因素。所以并不能根據0.4來絕對地確定是否面臨流動性問題。

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