2010年銀行從業考試《公共基礎》全真模擬試卷-中大網校

(1)農村資金互助社可以向非社員吸收存款，但不可以發放貸款及辦理其他金融業務。（）

(39)銀行業從業人員的下列行為中正確的是（）。

(40)銀行金融創新四個認識原則包括（）。

判斷題（共15題，每小題1分，共15分）

(2)與一般金融機構所從事的證券買賣不同，中央銀行買賣證券的目的不是為了盈利。（）

(3)中國人民銀行有權對金融機構以及其他單位執行有關黃金管理規定的行為進行檢查監督，無權對個人的該類行為進行檢查監督。（）

(4)定期存款的儲戶如果在存款到期前要求提前支取，則會受到限制，但不會是利息受到損失。（）

(5)《票據法》中票據權利是指持票人向票據債務人請求支付票據金額的權利，包括付款請求權和追索權。（）

(7)銀行金融創新應以產品為中心，以盈利為導向。（）

(6)物價穩定是指零通貨膨脹。（）

(8)支付結算業務是銀行的中間業務，因此，其主要收入來源是手續費收入。（）

(9)根據客戶了解原則，客戶由他人代理辦理業務的，銀行只需對代理人的身份證明文件進行核對并登記。（）

(10)企業集團財務公司的服務對象僅限于企業集團成員，但可以向社會吸收存款以及向非成員單位提供服務。（）

(11)連帶保證不具有連帶性。（）

(12)凍結銀行存款逾期不辦理繼續凍結手續的，視為自動撤銷凍結。（）

(13)我國的外匯標價方法一般采用的是間接標價法。（）

(14)金融機構不需要向中國反洗錢監測分析中心報告外幣大額交易，只需向外匯管理局匯報即可。（）

(15)農村資金互助社可以吸收公眾存款，發放貸款。（）

在以下各小題所給出的4個選項中，只有1個選項符合題目要求。(1):A 經常項目外匯賬戶屬于單位外匯存款。境內機構原則上只能開立一個經常項目外匯賬戶，賬戶限額統一采用美元核定。(2):C 該男性客戶邀請銀行工作人員下班后單獨為其解釋的要求并不在工作人員的職責范圍內，不一定需要滿足。盡管該客戶的要求不合理，銀行工作人員仍然應當耐心說明情況，取得理解和諒解，而不應該采取“堅決不能做”的態度。工作人員對待客戶應當禮貌服務，對客戶的要求應當耐心說明情況，讓保安驅逐該客戶是不禮貌的行為。(3):A 交通銀行是19B7年4月1日重新組建，是新中國第一家全國性的股份制銀行。(4):D(5):B 基金托管業務是指有托管資格的銀行接受基金管理公司或其他客戶的委托，安全保管所托管基金的資產，并辦理有關資金清算、資產估值、會計核算、監督基金管理人投資運作等業務的經營活動。基金公司向銀行支付基金托管費，一般包括基金托管凈值的一定比例支付。基金托管業務包括證券基金托管業務和其他基金托管業務。證券基金托管業務包括開放式基金和封閉式基金托管業務。其他基金托管業務主要包括：全國社會保障基金、企業年金托管、證券公司所托投資托管、合格境外機構投資者(QFII)證券投資托管。只有取得托管資格的銀行才可以辦理基金托管業務。會計核算不屬于基金托管業務范圍內。商業銀行可以托管全國社會保障基金。(6):C 國家為鼓勵學生接受非義務教育，特開設了教育儲蓄這一存款項，為教育儲蓄存的錢進行補貼從而免征利息稅的。同時作出規定：教育儲蓄存款的儲戶是且只能是在校小學四年級(含四年級)以上學生。(7):D 注意質押和留置、抵押的區別：質押是債務人為向債權人保證履行而主動主張的，動產要轉移給債權人；留置是債權人的一種權利，是債權人主張的；抵押不轉移動產，還是由債務人占有，而只是將財產抵押出去。(8):D 主要業務包括項目評估、企業信用評估、驗證企業的注冊資金、資金證明、企業管理咨詢等。稅務服務屬于資產管理顧問業務。(9):C 《公司法》第十六條的規定，公司為公司股東或實際控制人提供擔保，必須經股東會或股東大會決議。公司是指股東依照《公司法》的規定出資設立，股東以其出資額或認購的股份對公司承擔責任，公司以其全部資產對公司債務承擔責任的企業法人。公司營業執照簽發日期，即為公司成立日期。《公司法》第二十六條規定，有限責任公司注冊資本的最低限額為人民幣三萬元。公司經理只對公司日常經營管理負有總責，他要對董事會負責。而董事會才是公司的業務執行與經營決策機構，負責召集公司日常經營決策。總經理是無權批準為公司股東或實際控制人提供擔保的。這一活動必須經董事會做出決策。(10):C 法國屬于歐元區，法國法郎顯然不在國際市場流通。

答案和解析

目前，我國銀行開辦的外幣存款業務幣種主要有九種：美元、歐元、日元、港幣、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。其他可自由兌換的外幣，不能直接存入賬戶，需由存款人選擇上述幣種，按存入日的外匯牌價折算存入。(11):D(12):A 銀行從業人員在向客戶推銷產品時，應進行風險提示。銀行產品由于其特殊性質，必然存在中大網校

風險。故該銷售人員說產品不存在風險，只強調去年的收益是不負責任的行為，沒有做到向客戶充分提示風險。(13):C C(14):C 存款業務是銀行最主要的資金來源；貸款業務是銀行最主要的資金運用。

(15):D 此題考查的是部門對于金融機構，金融業務的監管分工。特別注意公司債和企業債，是有區別的，對應的監管部門也不相同。企業債不一定是上市公司發行的，例如鐵路建設債券。在我國，公司債的監管機構是證監會；企業債的監管機構是國家發展和改革委員會，銀監會承擔了對銀行業金融機構的監管職責。中國人民銀行則負責制訂和執行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩定。此題屬于記憶型題目，記住公司債、企業債對應的監管部門即可。(16):D 此種行為屬于委托代理行為。即根據被代理人的委托授權而產生的代理關系。它一般建立在特定的基礎法律關系之上。而代理人對于代理行為也應該遵循法律。對于被代理人的違法行為，若已經知曉但不反對，仍進行代理活動，需要對自己的代理行為承擔民事責任。ABC都需要承擔民事責任。(17):C 【答案】C(18):D LIBOR是指倫敦銀行同業拆放率。上海銀行間同業拆放利率的英文縮寫為Shibor。其品種包括：隔夜，一周，兩周，一個月，三個月，六個月，九個月及一年。(19):C 此題考查貸款分類的知識點，需重點掌握。

我國自2002年起開始全面實行國際通行的“貸款五級分類法”，將貸款分為正常、關注、次級、可疑、損失五類。其中后三類稱為不良貸款。不良貸款率是衡量銀行資產質量的最重要指標。(20):A 金融犯罪是在貨幣資金流通過程中，行為人違反國家金融管理法規，破壞國家金融管理秩序，使公私財產權利遭受嚴重損失的行為。它是一種圖利犯罪，其主觀方面一定是故意。(21):C 此負責人將該行未經審計的的經營數據透露，又因報告只限于課堂討論使用，無盈利目的，因此不能夠成內幕交易，此行為屬于不當披露行為。

(22):D 分析題干的意思顯然該貸款狀況是良好的。(23):B 匯率是一國貨幣兌換另一國貨幣的比率，是以一種貨幣表示另一種貨幣的價格。

(1)按國際貨幣制度的演變劃分，有固定匯率和浮動匯率。①固定匯率，是指由政府制訂和公布，并只能在一定幅度內波動的匯率。②浮動匯率。(2)市場匯率是指由市場供求關系決定的匯率，其漲落基本自由。一國貨幣市場原則上沒有維持匯率水平的義務，但必要時可進行干預。(24):B 農村金融機構包括農村信用社、農村商業銀行、農村合作銀行、村鎮銀行和農村資金互助社。農村商業銀行、農村合作銀行是在合并農村信用社的基礎上組建的，而村鎮銀行和農村資金互助社是2007年批準建設的新機構。(25):B 由以上幾個選項可以看出ACD性質相同，它們都屬于商品，而B屬于金融產品。故推斷應選B。而根據概念，期貨交易分為商品期貨合約(標的商品主要包括農副產品、金屬產品、能源)和金融期貨合約(分為利率期貨、股權類期貨和外匯期貨)。(26):C 【答案】C(27):D 證券公司是以自己名義代替他人買賣股票屬行紀行為；必須由本人親自進行的行為不適用代中大網校

理；C選項屬于承損行為；證券公司以發行人名義發行股票，屬代理行為。

(28):C 此次修改的重點是將原屬于人民銀行履行的對銀行業的監督管理職能劃分出來，移交給新成立的銀行業監督管理委員會；并重新確定了人民銀行的工作重點。(29):B 【答案】B(30):B 因為徐某屬于銀行從業人員，所以徐某行為可能構成金融機構從業人員受賄罪。(31):D 根據《銀行業從業人員職業操守》的規定，銀行業從業人員應當保守所在機構的商業秘密，保護客戶信息和隱私。那么什么樣的信息算是商業秘密呢?我們可以通俗的理解：這一信息應當是未公開的，并且如果落到競爭對手手中可能會使本機構的商業利益受到損害。銀行的具體經營規劃關系著銀行下一年的發展方向和發展方式，如重點進入的領域，將開展的新業務等。如果被競爭對手知道了會怎么樣?你的戰略戰術都被對手洞悉了，人家當然是百戰百勝了。客戶名單，沒有聯絡信息，看似沒有什么用處。但實際上客戶名單本身就是一種資源，因為如果競爭對手拿到了它，就相當于找到了一個潛在客戶群，省去了自己尋找目標客戶的麻煩，從而給本機構帶來客戶流失的威脅；銀行高管及中層經理是一個銀行的核心領導力量，如果他們中的人被競爭對手挖走，往往會造成銀行的管理層動蕩，往往還會同時帶走大批優秀員工，所以這個名單也是不能提供的；大家知道財務報表是要每年公布的，兩年前的財務報表早已經是公開信息，當然可以對外提供了。

(32):B 銀行卡是指銀行發行的具有支付結算、匯兌轉賬、儲蓄等全部或部分功能的信用支付工具。按不同功能分為不同種類。其中按清償方式分為借記卡和信用卡。信用卡分為貸記卡和準貸記卡。貸記卡的透支金額由持卡人的信用度決定，并不涉及備用金額問題。準貸記卡是指持卡人必須按發卡銀行要求存一定金額準備金，準備金賬戶不足時可在信用額度內透支，它也不由備用金額決定透支額，而借記卡是不能用于透支的。(33):D(34):B 【答案】B(35):B 績效評價是銀行實現經營目標的工具和手段，因此，確定經營目標是進行銀行績效評價的起點。(36):B 此題首先可以排除的是c和D，他們并沒有參與到整個過程。債權人行使撤銷權是在債務人對其利益造成損害的情況下進行的，根據公平原則，所以必然由債務人承擔費用。撤銷權是指在債務人放棄其到期債權或者轉讓財產，對債權人造成損害的；或債務人以明顯不合理的低價轉讓財產，對債權人造成損害，并且受讓人知道該情形的，債權人可以申請法院予以撤銷債務人行為的權利。撤銷權的行使范圍以債權人的債權為限，其費用由債務人承擔。行使時效：自債權人知道或應該知道撤銷事由之日起1年內行使。自債務人的行為發生之日起5年內沒有行使撤銷權的，該撤銷權消滅。(37):B 題干中涉及的是金融機構罪，那么其犯罪客體必然是金融機構，而C、D都屬于金融業務管理范圍，A包括的范圍大于金融機構，只有B是與金融機構對應。擅自成立金融機構罪，是指未經批準，擅自設立商業銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經紀公司、保險公司或者其他金融機構的行為。本罪侵犯的客體是國家的金融管理制度。(38):B 監管規避原則要求銀行業從業人員應當在業務活動中樹立依法合規意識，不得向客戶明示或暗示規避金融、監管規定。ACD都屬于正常業務范圍，是從業人員為客戶提供的理財業務咨詢。而B是幫助客戶不正當避稅，違反了法規，也違反了“監管規避”原則。

(39):A 中大網校

社會消費品零售總額、城鄉居民儲蓄存款余額都屬于消費指標。它通過銷售和儲蓄兩個方面來間接反映消費情況。(40):C 貸款詐騙罪要求具有非法占有目的，騙取貸款罪不具有非法占有目的。(41):C 【答案】C 【解析】A是會計資本，BD指的是經濟資本。

(42):C 根據定義，現貨和期貨是一個時間概念，它主要是以成交后是否立即交割為判斷標準。這里交易場所顯然錯誤，交易階段和期限也許會引起混淆，但這兩個概念都模糊不清，不足以作為判斷標準，再結合概念，我們得出應選C。(43):A(44):C(45):D 存款的利息低于10％，所以規定計息起點為元，利息金額算至分位，分以下尾數四舍五入。分段計息算至厘位。合計利息后分以下四舍五人。除活期存款在每季結息日將利息計人本金作為下季度的本金計算復利外，其他存款不管存期多長，一律不計復利。(46):D 考查商業銀行的三性原則需重點掌握。商業銀行由于其特殊性質，面臨著各種風險，其本質就是經營管理風險的機構。所以在商業銀行的經營活動中，安全性是第一位的。同時，流動性目標是指銀行能隨時滿足客戶提取存款，借入貸款，對外支付的需要，保證資金正常流動。這是銀行的業務所決定的。若處理不好流動性問題，也可能危及銀行安全目標。效益目標是銀行經營活動的最終目標，要求銀行經營者盡可能追求利潤最大化，但是這要建立在銀行安全和具有充分的流動性的基礎上。(47):A 《巴塞爾新資本協議》對于統一銀行業的資本及其計量標準做出了卓有成效的努力，在信用風險和市場風險的基礎上，新增了對操作風險的資本要求；在最低資本要求基礎上。提出了監管部門的監督檢查和市場約束的新規定，形成了資本監管的“三大支柱”。(48):D(49):C 中國工商銀行于2005年10月28日整體改制為股份有限公司；中國銀行于2004年8月26日中國銀行改制為股份有限公司；中國建設銀行于2004年9月17日整體改制為股份有限公司。(50):C 中長期項目貸款的還款方式可以采用等額本金償還法，也可采用按期結算利息，到期一次償還本金的方式。后者在實踐中較為普遍。對于有的項目，銀行會給予寬限期。即在貸款初期(如前1～2年)，只償還每期利息，不償還本金。出現還款困難時，可提出申請展期(一般不超過原貸款期限一半，累計不超過3年)。(51):D 信用證開證行依照開證申請人的要求和指示，承諾在符合信用證條款的情況下，憑規定的單據付款或承兌、授權另一家銀行付款或承兌、授權另一家銀行議付。但不承擔保證出口商品質量的責任。(52):D 銀行由于其特殊的性質，吸取了大量的社會閑散資金來用于資金的融通。除了銀行發起人在設立銀行之初有少量自有資金之外，剩余的絕大部分資金都是來源于存款業務。(53):A(54):A 按照金融犯罪侵犯的客體不同，我們分為危害金融機構管理制度的犯罪、危害金融業務管理制度的犯罪和危害貨幣管理制度的犯罪。而詐騙型金融犯罪是屬于按照金融犯罪的行為方式不同而進行的分類。(55):C 【答案】D 【解析】不得用貸款從事股本權益性投資，有價證券和期貨方面的投機經營。

(56):A A

(57):C 此題考查的是票據發行便利這一融資方式的期限和性質。票據發行便利是一種具有法律約束力的中期周轉性票據發行融資的承諾。票據發行便利是商業銀行承諾業務的一種，不是中央銀行票據。票據發行便利屬于貸款承諾業務，是一種具有法律約束效力的中期周轉性票據發行融資的承諾。根據事先與銀行等金融機構簽訂的一系列協議，借款人可以在一段時期內，以自己的名義周轉性發行短期票據，從而以短期融資的方式取得中長期的融資效果。(58):A 在銀行風險管理中，銀行高級管理層的主要職責是負責執行風險管理政策，制訂風險管理的程序和操作規程，及時了解風險水平及其管理狀況。股東大會確定銀行整體風險的控制原則，現代企業制度的銀行里，設立了一個由上而下的風險管理組織。主要由：股東大會，董事會及其專門委員會，監事會，高級管理層，風險管理部門等部門組成。(59):C 此題考查了資產流動性。

我們知道：根據流動性，我們可以把貨幣資產分為M0，M1，M2，M0是指銀行體系以外各個單位的庫存現金和居民的手持現金之和。M1是指眠加上企業、機關、團體、部隊、學校等單位在銀行的活期存款。M2是指M1加上企業、機關、團體、部隊、學校等單位在銀行的定期存款和城鄉居民個人在銀行的各項儲蓄存款以及證券客戶保證金。各金融資產中，流動性最強的是現金，為M0，屬于貨幣市場的中介。而股票債券期權都屬于資本市場產品，期限較長。(60):B(61):A 【答案】A(62):A 【答案】A(63):A 【答案】A(64):C C(65):B 要約和承諾是合同訂立的兩階段，要重點掌握。(66):C 國家助學貸款上限為10年，一般商業性助學貸款上限為8年；二手車消費貸款上限為3年；商用車消費貸款上限為5年。(67):D 《銀行業從業人員操守》中規定，銀行業從業人員不得向監管人員行賄或介紹賄賂，不得以任何方式向監管人員提供或許諾提供任何不當利益、便利或優惠。(68):C 這道題目可以從名稱上初步判斷為Ｃ選項。信托公司意在代人理財。在信托投資公司發展鼎盛時期達到了1000多家。第一家成立的是中國國際信托投資公司。它成立于1979年。由于我國社會信用體系缺乏，它難以起到相應作用。經常出現違規狀況，已經歷5次大規模的清理整頓。(69):C 2001年11月29日，全國第一家農村股份制商業銀行張家港市農村商業銀行正式成立。(70):C 自1984年1月1日起，中國人民銀行開始專門行使中央銀行的職能，并成立了商業銀行，其分工是：中國工商銀行專門經營工商代貸和個人儲蓄業務；中國銀行專門經營外匯業務并管理國家外匯；中國農業銀行專門經營農村金融業務；中國建設銀行專門經營基礎設施建設等長期信用業務。(71):D 銀行從業人員應積極配合監管部門的監管，包括：銀行業從業人員應當嚴格遵守法律法規，對監管機構坦誠和誠實，與監管部門建立并保持良好的關系，接受銀行業監管部門的監管。積極配合監管人員現場檢查工作，及時、如實、全面地提供資料信息，不得拒絕或無故推諉，不得轉移、隱匿或毀損有關證明材料。按監管部門要求的報送方式、報送內容、報送頻率和中大網校

保密級別報送非現場監管需要的數據和非數據信息，并建立重大事項報告制度。銀行業從業人員應當保證所提供數據、信息完整、真實、準確。不得向監管人員行賄或介紹賄賂，不得以任何方式向監管人員提供或許諾提供任何不當利益、便利或優惠。第四種行為屬于違規行為。(72):C 【答案】C(73):D(74):B 根據信息披露原則，銀行業從業人員應明確區分其所在機構代理銷售的產品和由其所在機構自擔風險的產品，對所在機構代理銷售的產品必須以明確、足以讓客戶注意的方式向其提示被代理人的名稱、產品性質、產品風險和產品的最終責任承擔者、本銀行在本產品銷售過程中的責任和義務等必要信息。同時，根據信息保密原則，銀行從業人員在銷售產品時不宜透露其他客戶的名單。簡單地說，ACD三項都是可能會影響到客戶利益，且客戶有權知道的信息，必須進行披露；而B項是其他客戶的隱私，要為客戶保密，不宜向外披露。(75):C 按金融工具期限，我們把金融市場劃分為貨幣市場和資本市場。根據貨幣和資本的定義，我們可以判斷，貨幣的流通性強，相應的期限短，那么風險也小。而資本市場則反之。資本是應用于投資的，它的期限長，流動性相當弱。由于流動性弱，不利于變現，風險必然較高。(76):A 孔子這句話是要求人們講信用，這與誠實信用原則是一致的。銀行業從業人員應當以高標準職業道德規范行事，品德正直，恪守誠實信用的原則。(77):D 通貨膨脹是指一般物價水平在一段時間內持續的普遍的上漲。通貨膨脹率反映了這一上漲的水平，是衡量物價穩定的宏觀經濟指標。(78):B 以獲得業務為目的批評其他銀行管理混亂，屬于違反公平競爭原則。

(79):C(80):D 公司應該關心的是自身的還款能力，這是一個存量的概念，而A、B、C都反映的是流量水平，只有資產負債表顯示的是存量的概念，應看還有多少資金能夠用來迅速還款。(81):A 衡量宏觀經濟發展目標一般包括4個。即經濟增長、充分就業、物價穩定、國際收支平衡，它們從各個層面反映國民經濟運行狀況，也是國民經濟發展的目標。(82):A A(83):D 【答案】D(84):D 窗口指導以限制貸款增加額為主要特征，不具有法律效力，但是具有強制性。(85):C 下面哪一種類型的存款免繳儲蓄存款利息所得稅?（）(86):A(87):D(88):D 公平競爭基本準則要求銀行業從業人員應當尊重同業人員，公平競爭，禁止商業賄賂。(89):D 此題考查貨幣政策的目標。操作，顧名思義，就是中央銀行能夠直接改變的量；中介就是因為操作目標的改變繼而發生改變的量。

現階段我國貨幣政策的操作目標是基礎貨幣，中介目標是貨幣供應量。即通過調節貨幣供應量來決定基礎貨幣。(90):C C

在以下各小題所給出的選項中，至少有2個選項符合題目要求。(1):A, B, D, E 中大網校

ABDE(2):A, D BCE均屬于不得抵押物范圍，AD均可抵押。(3):A, B, D 此題是對于債券種類及性質的考查。企業債就發行量上看當然不如國債，風險又高，流動性當然也不如國債。

債券可分為企業債(即公司債)、國債(按償還期不同分為短、中、長期債券)和金融債(是籌措中長期貸款的資金來源)三大類。其中，國債是國家發行的，以國家信用作擔保，風險最低，相應的，其收益也較低，流動性較高。而公司債則反之，其風險高，收益高，流動性不如國債，且沒有國家信譽作保證。(4):A, B, C, E(5):B, C, D, E 剝奪政治權利屬于刑事責任，是對觸犯刑法的自然人或單位適用的刑事制裁措施。它不由銀監會行使。B、C、D、E都屬于銀監會對違反國家有關銀行業監督管理規定的處罰措施。(6):A, B, C, E(7):B, C, D 重點要分清董事會和股東大會的職責。股東大會傾向于決定公司戰略性的重大問題，董事會傾向于日常經營決策。B、C、D都屬于董事會職責。但是公司注冊資本是不輕易變動的，要進行任何變更都需由公司股東大會作出決議，并由代表三分之二以上表決權的股東通過，并需進行相應變更登記。E也是由股東大會決定的。(8):A, B, C, D, E(9):A, B, C, D, E 題考查銀行在貸款管理流程中貸款審核這一環節的內容。在做這道題時，我

們思考一下有什么問題是會影響貸款的或者說銀行關注什么問題?貸款業務存在信用風險，我們是不是應該考查其信用評級；而在考查貸款人信用評級時借款人的歷史還款記錄應該是重要考量依據。同時，貸款需要擔保，在貸款出現問題時，擔保可以減輕銀行損失。而衡量借款人能否還款，應該對其收入進行預測，準確地說，是衡量其現金流量，只有足夠的現金流量才可能還款。借款人的財務狀況直接關系到其還款的能力。(10):A,B,D 此題考查通貨膨脹指標，我們需要知道只有三個指標是最常用的。一般來說，衡量通貨膨脹的常用指標有：消費者物價指數、生產者物價指數和國內生產總值物價平減指數，而最常用的還是消費者物價指數。(11):A, B, C, D, E 信息披露監管要求銀行業金融機構如實披露其風險管理狀況、風險敞口、財務會計報告、董事變更情況和其他重大事項，以使得監管部門和客戶更好了解銀行運營隋況。(12):B, C, E 企業法人是以營利為目的，獨立從事商品生產和經營活動的法人。B、C、E都滿足這一定義。而分行不能獨立從事商品生產和經營活動，代辦處則不屬于營業性機構，不以營利為目的，二者都不屬于法人。(13):B, C, D 中央銀行票據是中國人民銀行向銀行發行的短期債券。目前，央行票據是中國人民銀行發行的，吸收銀行部分流動性，回籠基礎貨幣以調節市場貨幣供應量的主要券種。其期限通常為三個月，六個月和十二個月。(14):A, C, D, E B項屬于機關法人。

(15):A, B, C, E 商業銀行代理業務包括代收代付業務；代理銀行業務其中又包括代理政策性銀行業務、代理中央銀行業務、代理商業銀行業務；代理證券業務，包括一級清算業務和二級清算業務；代理保險業務；其他代理業務主要有委托貸款業務和代銷開放式基金業務。(16):A, C AC

(17):A, B, E ABE

(19):A, B, C, D, E 銀行業主要監管職能由銀監會實施，人民銀行主要負責金融宏觀調控，但為了實施貨幣政策和維護金融穩定，中國人民銀行仍保留部分監管職能。答案中的各項監管職能都是與上述目標相關的。《中國人民銀行法》對于人民銀行的監督管理職能在第三十二條作出了規定.(20):B, C, D, E 需要記住M0是口徑最窄的貨幣，任何定期的貨幣供應量都不包含在其中。(21):A, B, C, D, E 此類問題除了要熟悉教材，對各項措施有印象之外，如果內容方面沒有過分的措施，基本可以判斷正確。A屬于強制風險披露；B屬于現場監管；C、E屬于審慎性監督管理談話；D屬于強制風險披露。(22):B, C, E BCE(23):C, E CE

(18):B, C, E BCE

(24):A, B, E 符合惡意透支定義。(25):A, C, D 此題考查的是外幣存款業務和人民幣存款業務異同。二者在幣種和管理方式上是不同的。首先，它們的幣種不同，那么在管理方式上面必然也存在著不同。外幣存款業務要更多地考慮國際慣例。外幣和人民幣存款業務除了幣種不同、管理方式不同之外有很多共同點：都是存款人將資金存人銀行的信用行為，都可按存款期限分為活期存款和定期存款，都可將客戶類型分為個人存款和單位存款，都可按期限分為活期和定期。(26):A, B, D, E 貨幣市場和資本市場在流動性、期限長短、風險和收益上是完全相反的，前者顯然是保守的選擇。貨幣市場指期限在1年以內的短期債務工具市場，所交易的金融工具包括銀行承兌匯票、商業票據、回購協議、可轉讓存款證以及國庫券等。貨幣市場工具一般來說是相當安全的資產，適合作為短期閑置資金的投資標的。貨幣市場主要解決市場主體的短期性、臨時性資金需求，所使用的金融工具主要有同業拆借協議、存單、票據、短期國債等，相應的，貨幣市場可分為同業拆借市場、票據市場、可轉讓大額定期存單市場和短期債券市場。貨幣市場中各金融工具的共同特點是期限短、流通性強、交易成本低和風險低。風險是與收益對應的，低風險不可能高收益。(27):B, C 若利率上調，必然會影響到銀行業務，特別是利率敏感業務。我們應在上調之前增加利率敏感性貸款，以增加上調后的貸款利息收入；減少利率敏感性存款，以減少上調后的利息支出，對以后的上調的業務起到一個對沖的作用。(28):A, B, C, D, E(29):A, B, C, D, E 效益性是銀行追求的最終目標。因為，首先，它是股東所要求的。股東投資于企業，肯定會要求回報。其次，良好的效益能幫助銀行抵御風險，在出現問題時用積累收益來進行彌補。再次，良好的收益可以增強銀行的實力和信譽，提高銀行競爭力。最后，只有良好的收益才能保證員工的利益，激勵員工更好的工作。(30):A, B, C, D ABCD

(31):A, B, C, D, E 本題考查對象為《巴塞爾新資本協議》，對資本監管的三大支柱，最低資本要求、外部監管和市場約束應當熟記。

《巴塞爾新資本協議》要求銀行信息披露的范圍包括：資本充足率、資本構成、風險敞口及風險管理策略、盈利能力、管理水平及過程等。(32):A, B, C, D 中大網校

ABCD均為可撤銷合同。(33):A, B, D, E ABDE(34):A,C,D(35):A, B, C, D, E 授信額度是銀行確定的，在一定期限內對某客戶提供短期授信支持的量化控制指標。銀行一般要與客戶簽訂授信協議，有效期限按協議規定(通常為一年)，適用于規定期限內的各類授信業務，主要用于解決客戶短期流動資金需要。按授信形式不同分為貸款額度、開證額度、開立保函額度、開立銀行承兌匯票額度、承兌匯票貼現額度、進口保理額度、出口保理額度、進口押匯額度、出口押匯額度等。授信額度項下發生具體授信業務時，商業銀行還要按照實際發生業務的不同品種進行具體審查，辦理相關手續。由于從授信額度轉化為實際授信業務存在一定的不確定性，因而可被視為商業銀行對客戶的一種授信承諾。

(36):A, B, C, D, E 信用風險是指債務人或交易對手未能履行合同所規定的義務或信用質量發生變化，從而給銀行帶來損失的可能性。它幾乎存在于銀行的所有業務當中，因而是銀行最復雜、最主要的風險。ABCDE都有交易對手違約或信用質量變化的可能，故都存在信用風險。(37):D, E A是央行，它是行政部門而不屬于銀行業金融機構，B是行業自律組織，C受證監會監管，且是非銀行金融機構。(38):B, C 我們需要了解以上幾種金融產品的概念，買方賣方區別及其交易操作方式方能做出正確的判斷。期權的買方有權在預先規定的未來時間(行權時間)以預先規定的價格(行權價)從另一方買入或向另一方賣出一定數量的某種金融資產(標的資產)，為了取得這一權利，買方需預先支付一定的期權費，賣方應得到一筆期權費。買入金融資產權利的期權叫看漲期權，賣出金融資產權利的期權叫看跌期權。看漲期權和看跌期權的賣方都會事先得到一筆期權費，其收益固定，若金融資產的漲跌與預期不符，買方可以放棄此種權利，但賣方仍可以保留這筆收入，故其最大收益可以預計。而看漲期權買方則可以預計到自己的最大損失即期權費。而期貨合約買方與遠期合約買方都是無法預計其收益損失的。(39):B, D 銀行從業人員之間應尊重同事，包括尊重同事的隱私。銀行業從業人員應妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在受雇期間及離職后，均不得違反法律法規和所在機構關于客戶隱私保護的規定，不得透露任何客戶資料和交易信息。c項違背了信息保密原則。同時，從業人員準則要求銀行從業人員離職后仍應恪守誠信、保守原所在機構的商業秘密和客戶隱私。D項屬于協助執行，是符合銀行從業人員行為準則的。(40):A, B, C, E 銀行金融創新需要遵循以下原則：合法合規原則；信息充分披露原則；維護客戶利益原則；風險可控原則；知識產權保護原則；成本可算原則；公平競爭原則；四個“認識”原則，即認識你的客戶、認識你的業務、認識你的風險、認識你的交易對手。判斷題（共15題，每小題1分，共15分）(1):0 農村資金互助社由于其特殊性質，是向社員提供資金方面的服務的。故其不可以向非社員吸收存款、發放貸款及辦理其他金融業務、不得以該社資產為其他單位或個人提供擔保。其資金來源主要是吸收社員存款，接受社會捐贈資金和從其他銀行業金融機構融入資金。(2):1(3):0 《中國人民銀行法》在第三十二條規定：中國人民銀行對金融機構及其他單位和個人的一些行為有權進行監督檢查。其中就包括對有關黃金管理規定的行為進行檢查監督。這個管理監督對象不僅包括金融機構以及單位，也包括個人。(4):0 對于提前支取的，由于時間不足，也只能按所存日期當作活期計取利息，利息受到損失。(5):1 《票據法》對票據權利含義內容加以了規定：票據權利是指持票人向票據債務人請求支付票中大網校

據金額的權利。包括付款請求權和追索權。(6):0 此題考查大家對于物價穩定的認識。由于經濟的波動性，物價穩定不可能就是零通脹。通貨膨脹是很少的狀況，只能在某些時點實現，它隨著價格的變動很快就會偏離，按這樣說來，經濟不可能實現物價穩定。我們所說的物價穩定只能是物價總水平的大體穩定，即物價大體穩定，沒有出現高通脹。物價穩定不是指零通貨膨脹，是說保持物價總水平的大體穩定，避免出現高通貨膨脹。

(7):0 金融創新是為了滿足客戶的需要，最后也是要通過客戶的認可才能算是成功的，我們在創新時應以客戶為中心。另一方面，金融市場是一個競爭性的市場，產品的優劣都要通過市場的檢驗，在設計金融產品時應以市場為導向。(8):1 中間業務，是指銀行不需動用自己的資金，依托業務、技術、機構、信譽和人才等優勢，以中間人的身份代理客戶承辦收付和其他委托事項，提供各種金融服務并據以收取手續費的業務。它與資產業務、負債業務共同構成商業銀行的三大業務類型。中間業務的主要收入來源都是手續費收入。

中間業務可分為如下九大類：(1)支付結算類中間業務：支票匯票本票；(2)銀行卡業務；(3)代理類中間業務：代理政策性銀行業務，代理中國人民銀行業務，代理商業銀行業務，代收代付業務，代理證券業務，代理保險業務；(4)擔保類中間業務：銀行承兌匯票，備用信用證，商業信用證，各類保函業務；(5)承諾類中間業務：貸款額度，票據發信便利；(6)交易類中間業務：遠期，期貨，期權，互換；(7)基金托管業務；(B)咨詢顧問類業務：企業信息咨詢業務，資產管理顧問業務，財務顧問業務，現金管理業務；(9)其他類中間業務。(9):0(10):0 企業集團財務公司的服務對象限于企業集團成員，不允許從集團外吸收存款，為非成員單位提供服務。(11):0(12):1(13):0 間接標價法是以一定單位(如1個單位)的本國貨幣為標準，來計算應收若干單位的外國貨幣，我國采用的是直接標價法。指是以一定單位(如1個單位)的外國貨幣為標準來計算應付出多少單位本國貨幣。(14):0 中國人民銀行設立中國反洗錢監測分析中心,依法履行：接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告；建立國家反洗錢數據庫，妥善保存金融機構提交的大額交易和可疑交易報告信息；按照規定向中國人民銀行報告分析結果；要求金融機構及時補正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告；經中國人民銀行批準，與境外有關機構交換信息、資料；中國人民銀行規定的其他職責。金融機構應向中國反洗錢監測分析中心報告大額交易。(15):0

第三篇：2013年銀行從業《公共基礎》命題預測試卷-中大網校

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2013年銀行從業《公共基礎》命題預測試卷(1)總分：100分

及格：60分

考試時間：120分

一、單項選擇題(共90題，每題0．5分。共45分)以下各小題所給出的四個選項中。只有一項符合題目要求。請選擇相應選項，不選、錯選均不得分。

(1)銀行業從業人員應該確保其娛樂活動不會產生（）的問題。

A.不明顯屬于奢侈、浪費的消費 B.不屬于色情、賭博的消費 C.不屬于帶有商業賄賂性質的消費 D.假借業務之名，行個人消費之實

(2)關于商業銀行基金托管業務，下列說法正確的是（）。A.所有商業銀行都可以開辦基金托管業務 B.基金管理公司向商業銀行支付基金托管費

C.基金公司辦理有關資金清算、資產估值、會計核算等業務 D.商業銀行不能托管全國社會保障基金

(3)存款客戶向存款機構提供的轉賬憑證或填寫的存款憑條是（）。

A.要約邀請 B.要約 C.承諾 D.合同

(4)CBA的中文名稱是（）。A.注冊銀行分析師 B.中國銀行協會 C.中國銀行業公會 D.中國銀行業協會

(5)目前銀行客戶通過銀行營業網點購買的國債不包括（）。

A.記賬式國債

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B.憑證式國債 C.電子式國債 D.無記名國債

(6)關于央行票據描述不正確的是（）。

A.央行票據是中國人民銀行發行的

B.央行票據是吸收銀行部分流動性、回籠基礎貨幣以調節市場貨幣供應量的主要券種 C.央行票據發行時將向市場投放資金 D.央行票據到期時將放出基礎貨幣

(7)債券是債務人向債權人出具的、在一定時期支付利息和到期歸還本金的債權債務憑證，根據發行人的不同，債券的分類不包括下列哪種?（）A.股債 B.企業債 C.國債 D.金融債

(8)信用卡和借記卡的分類標準是（）。A.發行對象 B.清償方式 C.支付方式 D.結算幣種

(9)定期存款是個人事先約定存期的存款，其利率視期限長短而定，最典型的代表是（）。

A.整存整取 B.零存整取 C.整存零取 D.存本取息

(10)下列關于中國的中央銀行的說法，錯誤的是（）。

A.在1984年前，中國人民銀行同時承擔著中央銀行、金融機構監管及辦理工商信貸和儲蓄業務的職能

B.中央銀行管理外匯儲備的唯一目標是使外匯儲備增值

C.中國人民銀行作為國家的中央銀行，從事有關的國際金融活動 D.中央銀行持有、管理和經營國家外匯儲備、黃金儲備

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(11)票據行為是指以發生、變更或消滅票據的權利義務關系為目的的法律行為，（）是匯票所獨有的一種票據行為。A.出票 B.背書 C.承兌 D.保證

(12)中國人民銀行的職能是中國人民銀行在（）領導下，制定和執行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩定。A.中國銀行業監督管理委員會 B.國務院

C.國家發展和改革委員會 D.全國人民代表大會常務委員會

(13)銀行應申請人的要求，向受益人做出的書面付款保證承諾，受益人提交條款相符的二仁面索賠后，銀行將履行擔保支付或賠償責任的是（）。

A.銀行保理 B.銀行保函 C.備用信用證 D.進口押匯

(14)禁止銀行用同業拆借拆入的資金用于（）。A.臨時性資金周轉 B.發放固定資產貸款或投資 C.票據清算資金

D.聯行匯差頭寸不足

(15)票據的持票人行使票據權利時，無須說明其取得票據的原因，只要占有票據就可以行使票據權利指的是票據的（）。

A.設權性 B.要式性 C.無因性 D.文義性

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(16)在定期存款中，（）是最典型的代表。

A.整存整取 B.零存整取 C.整存零取 D.存本取息

(17)債務人或第三人將其動產或權利憑證移交債權人占有或者將法律法規允許質押的權利依法進行登記，將該動產或權利作為債權的擔保，當債務人不履行債務時，債權人有權依法就該動產或權利處分所得的價款優先受償指的是（）。A.留置 B.抵押 C.質押 D.保證

(18)（）是銀行增加核心資本的重要方式，相對于發行股票來說，其成本相對要低得多。A.發行普通股

B.發行長期次級債券 C.發行非累積優先股 D.留存利潤

(19)以短期金融工具為媒介進行的、期限在一年以內(含一年)的短期資金融通市場是（）。A.資本市場 B.貨幣市場 C.債券市場 D.票據市場

(20)合同當事人對保證方式沒有約定或者約定不明確的，按照（）承擔保證責任。A.一般保證 B.特殊保證 C.單方責任保證 D.連帶責任保證

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(21)下列不屬于村鎮銀行業務的是（）。A.吸收公眾存款 B.辦理國際結算 C.發放貸款 D.銀行卡業務

(22)關于合同的特征，下列論述錯誤的是（）。

A.銀行營業員甲為了挪用公款而賄賂營業員乙，雙方為此建立了相應的利益交換合同，這個合同依然有效力的

B.合同是以設立、變更、終止民事權利義務關系為目的 C.合同是雙方或多方的民事法律行為 D.合同是一種民事法律行為

(23)下列關于股票的說法正確的是（）。

A.優先股是最普通、最重要的股票種類 B.A股又稱為人民幣特種股票

C.H股是指由中國境內注冊的公司發行、直接在中國澳門上市的股票

D.我國的股票根據上市地點及股票投資者的不同，分為A股、B股、H股、N股等

(24)下列屬于中國人民銀行的反洗錢職責的是（）。

A.監督、檢查金融機構履行反洗錢義務的情況 B.參與制定所監督管理的金融機構反洗錢規章 C.建立國家反洗錢數據庫

D.發現涉嫌洗錢犯罪的交易活動及時向公安機關報告

(25)目前全國銀行類理財產品多達3000多種，金額超過10000億元。對于銀行來說，下列表述正確的是（）。

A.理財業務屬于資產業務 B.理財業務屬于負債業務 C.理財業務屬于中間業務

D.理財業務整合了負債、資產和中間業務

(26)當銀行業從業人員離職時，下列行為中違反職業操守規定的是（）。

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A.歸還欠費 B.歸還辦公用品 C.依法結算報酬 D.帶走工作資料

(27)銀行對每一個有貸款需求或未來可能有貸款需求的企業客戶做出一個整體評級并據此給出授信額度是（）。

A.債項評級 B.客戶信用評級 C.被動評級 D.集團評級

(28)關于公司的設立，下列說法不正確的是（）。

A.公司營業執照簽發日期即為公司成立日期

B.設立公司應在公司登記機關即工商行政管理機關進行設立登記

C.工商行政管理機關對符合《公司法》規定條件的，予以登記，發給公司營業執照 D.僅具備公司設立條件，而不履行公司設立登記程序，可以取得法人資格

(29)下列有關中國人民銀行對金融機構行為進行檢查監督的說法，正確的是（）。

A.中國人民銀行無權檢查監督金融機構執行有關清算管理規定的行為 B.中國人民銀行無權檢查監督金融機構執行有關反洗錢規定的行為

C.中國人民銀行無權檢查監督金融機構執行有關人民幣管理規定的行為 D.對上述三種行為，中國人民銀行都有權進行檢查監督

(30)資本市場主要包括_________和_________。（）A.債券市場；股票市場 B.債券市場；票據市場 C.股票市場；票據市場

D.債券市場；同業拆借市場

(31)禁止商業賄賂是《銀行業從業人員職業操守》中（）基本準則的要求。

A.勤勉盡職

B.專業勝任

C.保護商業秘密與客戶隱私

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D.公平競爭

(32)貸款業務是（）。

A.銀行最主要的資金運用 B.銀行的負債業務 C.銀行的中間業務

D.銀行最主要的資金來源

(33)在定期存款中整存整取業務中整筆存入起存金額應（）元。A.5 B.50 C.1000 D.5000

(34)國務院銀行業監督管理機構在銀行業金融機構已經或可能發生信用危機，嚴重影響存款人的利益的情況下，對該銀行采取的整頓和改組措施屬于銀行業金融機構的（）。A.接管 B.重組

C.撤銷

D.依法宣告破產

(35)下列合同不會產生留置權的是（）。

A.保管合同 B.運輸合同 C.勞動合同

D.加工承攬合同

(36)票據追索權是（）請求權。A.第一順序 B.第二順序 C.第三順序 D.第四順序

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(37)下列關于貪污罪的說法，錯誤的是（）。

A.貪污罪是指國家工作人員利用職務上的便利，侵吞、竊取、騙取或者以其他手段非法占有公共財物的行為

B.本罪侵犯的客體是國家機關、國有公司、企業、事業單位工作人員職務行為的廉潔性、不可收買性

C.貪污罪本罪主體是特殊主體

D.貪污罪本罪在主觀方面是故意，一般來說具有非法占有目的，但并不以此作為定罪的依據

(38)在公司貸款中，主要用于企業正常生產經營中經常占用的、長期流動性資金需要的貸款是（）。A.臨時流動資金貸款 B.短期流動資金貸款 C.中期流動資金貸款 D.長期流動資金貸款

(39)關于合規管理，下列表述不正確的是（）。

A.合規是指使商業銀行的經營活動與法律、規則和準則相一致 B.合規管理是商業銀行最重要的風險管理活動

C.商業銀行應建立與其經營范圍、組織結構和業務規模相適應的合規風險管理體系

D.商業銀行合規風險管理的目標是通過建立健全合規風險管理框架，實現對合規風險的有效識別和管理，促進全面風險管理體系建設，確保依法合規經營

(40)下列不屬于金融市場發展對商業銀行的促進作用的是（）。

A.為商業銀行的客戶評價及風險提供了參考標準

B.銀行上市發行股票，其股票和債券的價格會影響商業銀行的經營管理，尤其是可能導致銀行經營管理者的短期行為

C.能夠在很多方面直接促進商業銀行的業務發展和經營管理

D.貨幣市場和資本市場能為商業銀行提供大量的風險管理工具，在市場上通過正常的交易來轉移風險

(41)根據西方國家銀行業發展的經驗，從根本上保證銀行業從業人員在專業上勝任本職工作，從而為銀行穩健經營打下良好基礎的制度是（）。

A.外部監管制度 B.中央銀行制度

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C.分業經營制度

D.從業人員資格認證制度

(42)下列說法正確的是（）。

A.定活兩便儲蓄存款的利息要比活期存款低 B.個人通知存款可以按照儲戶需要隨時支取 C.教育儲蓄存款的利息征稅稅率為20% D.教育儲蓄存款本金最高限額為2萬元

(43)根據《商業銀行法》的規定，未經（）批準，任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業銀行業務，任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣。

A.國務院 B.財務部

C.中國人民銀行

D.國務院銀行業監督管理機構

(44)關于銀行業金融機構的接管、重組、撤銷和依法宣告破產的監管措施，下列表述不正確階段的是（）。A.企業法人不能清償到期債務，并且資產不足以清償全部債務或者明顯缺乏清償能力的，依照《破產法》規定清理債務

B.重組的目的是對被重組的銀行業金融機構采取對銀行業體系沖擊較小的市場退出方式，以此維護市場信心與秩序，保護存款人等債權人的利益

C.撤銷是指監管部門對經其批準設立的具有法人資格的金融機構依法采取的終止其法人資格的行政強制措施

D.銀行業金融機構的破產，是指銀行業金融機構符合《破產法》第二條規定的情形，經中國人民銀行向人民法院提出對該金融機構進行破產清算的申請后，被人民法院依法宣告破產的法律行為

(45)中國銀行業監督管理委員會提出的良好監管的標準不包括（）。A.鼓勵公平競爭、反對無序競爭 B.高效、節約地使用一切監管資源 C.努力減少金融犯罪

D.對監管者和被監管者都要實施嚴格、明確的問責制

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(46)在我國，以最大限度保全資產、減少損失為主要經營目標的非金融機構是（）。A.信托公司 B.貨幣經紀公司 C.金融租賃公司

D.金融資產管理公司

(47)教育消費根據對象不同分為（）和子女教育消費兩種。A.個人教育消費 B.親人教育消費 C.企業教育消費 D.老人教育消費

(48)注冊資本在10億元人民幣以上的商業銀行，獨立董事不少于（）人。A.6 B.5 C.4 D.3

(49)關于非國家工作人員受賄罪，下列表述不正確的是（）。

A.索取他人財物或非法收受他人財物，必須達到數額較大，才構成犯罪

B.犯罪主體為特殊主體，只能是非國有的公司、企業或者其他單位的非國家工作人員 C.收受他人財物一般是直接收取，不可以是間接收取

D.在客觀上表現為利用職務上的便利，索取或者收受賄賂的行為，或在經濟往來中，違反國家規定收受各種名義的回扣、手續費，歸個人所有的行為

(50)銀行企業實施內部控制的基礎是（）。A.內部監督 B.內部環境 C.風險評估 D.控制活動

(51)單位存款人開立專用存款賬戶的資金不得用于繳納（）。A.期貨交易保證金 B.信托基金

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C.政策性房地產開發資金 D.注冊驗資

(52)根據《公司法》的規定，股份有限公司采取募集方式設立的，注冊資本為（）。

A.在公司登記機關登記的全體發起人認購的資本總額 B.在公司登記機關登記的實收股本總額

C.在公司登記機關登記的個體股東的貨幣出資額 D.在公司登記機關登記的全體發起人的貨幣出資額

(53)要約失效的情形不包括（）。

A.承諾期限屆滿，受要約人未做出承諾 B.要約以對話方式做出 C.拒絕要約的通知到達要約人

D.受要約人對要約的內容做出實質性變更

(54)1996年，（）與中國農業銀行脫離行政隸屬關系，中國農業銀行開始向國有獨資商業銀行轉變。

A.農村合作社 B.農村信用社 C.農村商業銀行 D.農村郵政儲蓄

(55)以下關于行賄、受賄的說法，錯誤的是（）。

A.為上級領導子女留學付所需學費算行賄

B.行賄只是個人的事情，單位不構成行賄

C.行賄人在被追訴前主動交代行賄行為，可以減輕其處罰

D.國家工作人員在國內公務活動中接受禮物，依照國家規定應當交公而不交公的，可能構成受賄罪

(56)商業銀行提高資本充足率往往可以采取“雙管齊下”，同時采取分子對策和分母對策，其中一個綜合性方法是（）。

A.銀行并購 B.貸款出售 C.貸款證券化

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D.發行可轉換債券

(57)（）政策影響基礎貨幣，進而影響商業銀行等貨幣存款機構所能夠用于放款和投餐的超額準備金持有量。

A.法定存款準備金 B.公開市場 C.再貼現 D.再借款

(58)貨幣政策四大目標之間存在矛盾，任何一個國家要想同時實現是很困難的，但其中一致的是（）。A.充分就業與經濟增長 B.物價穩定與經濟增長 C.物價穩定與經濟增長 D.經濟增長與國際收支平衡

(59)我國《票據法》所稱“票據”是指（）。

A.商業票據和銀行票據的統稱 B.匯票、本票、支票 C.匯票、股票、支票

D.本票、支票、央行票據

(60)最常見的利率違法行為是（）。A.變相提高或降低存、貸款利率 B.銀行高于法定利息吸收存款 C.擅自提高或降低存、貸款利率 D.擅自或變相以高利率發行債券

(61)關于福費廷業務，下列說法正確的是（）。A.福費廷業務中，銀行只有部分追索權

B.福費廷業務中，出口商擁有所出售票據的回購權

C.從業務運作實質來看，福費延就是遠期票據貼現，與一般的票據貼現業務相同 D.福費廷業務帶有長期固定利率融資的性質

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(62)關于職務侵占罪和貪污罪，下列表述不正確的是（）。

A.貪污罪的主體只能是非國有的公司、企業或者其他單位的非國家工作人員，而職務侵占罪的主體是國家工作人員或者受國有單位委派管理、經營國有財產的人員

B.職務侵占罪的犯罪對象是非國有單位(如私營企業、合伙企業、合資企業、股份制企業等)的財物，而貪污罪的犯罪對象是國有財產在內的公共財產

C.職務侵占罪的刑罰最高為五年以上有期徒刑，而對貪污罪，情節特別嚴重的可以處死刑 D.兩者在客觀方面和主觀方面基本相同

(63)中國人民銀行在反洗錢活動中應當（）。

A.建立反洗錢監測分析中心 B.建立客戶身份識別制度

C.建立客戶身份資料和交易記錄保存制度 D.執行大額交易和可疑交易報告制度

(64)下列關于金融市場功能的說法，錯誤的是（）。A.融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能

B.金融市場參與者通過組合投資可以分散系統性風險

C.金融市場借助貨幣資金的流動和配置可以影響經濟結構和布局

D.金融市場承擔著利率、匯率、證券價格等重要價格信號的決定功能

(65)關于我國公司資本制度特點的描述，正確的是（）。A.《公司法》規定公司設立時，其資本可以不以章程加以確定，但必須由股東認足、繳足(或募足)B.《公司法》不允許公司資本的分批繳納

C.《公司法》規定公司必須有相當的財產與其資本總額相維持 D.《公司法》強調公司資本可隨經營狀況變化

(66)境內機構原則上可以開立__________經常項目外匯賬戶，境內經常項目外匯賬戶的限額統一采用__________核定。（）A.一個；歐元 B.一個；美元 C.兩個；人民幣 D.兩個；美元

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(67)以下不屬于禮貌服務內容的是（）。

A.銀行業從業人員的業務活動以客戶為中心，專業的態度、得體的行為舉止、為客戶提供禮貌周到的服務是從業人員履行職責的基本要求

B.一般銀行業從業人員所在機構對員工的著裝、言行都有較為明確的要求，銀行業從業人員應該熟知這些要求，自覺踐行

C.銀行業從業人員應當以大方得體的行為舉止為客戶提供優質服務，并在業務處理過程中，滿足客戶的合理要求，對于明顯不合理的要求，也應耐心說明情況，獲得客戶的理解 D.對殘障或語言存在障礙的客戶，銀行業從業人員應當盡可能為其提供便利

(68)合同生效是指（）。

A.合同履行完畢

B.合同雙方當事人按照約定履行義務 C.已經成立的合同具有法律約束力 D.合同訂立過程的結束

(69)違反國家對金融市場監督、管理的法律法規，從事危害國家對貨幣管理、金融機構組織管理、銀行管理的活動，破壞金融市場秩序，金額較大或情節嚴重的行為構成（）。A.破壞金融管理秩序罪 B.危害貨幣管理罪 C.破壞銀行管理罪

D.破壞金融市場秩序罪

(70)商業銀行因支付清算和業務合作等需要，存在同業及其他金融機構的款項叫做（）。A.同業拆入 B.同業拆出 C.存放同業 D.同業存放

(71)根據《反洗錢法》的規定，反洗錢行政主管部門和其他依法負有反洗錢監督管理職責的部門、機構從事反洗錢工作的人員有某些行為的，依法給予行政處分。這些行為不包括（）。

A.違反規定對有關機構和人員實施行政處罰的

B.泄露因反洗錢知悉的國家秘密、商業秘密或者個人隱私的 C.未按照規定履行客戶身份識別義務的

D.違反規定進行檢查、調查或者采取臨時凍結措施的

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(72)沒有實物形態的票券，利用賬戶通過電腦系統完成國債發行、交易及兌付的債券是（）。A.憑證式國債 B.記賬式國債 C.儲蓄國債 D.實物國債

(73)建立功能強大、動態／交互式的（）系統，對于提高銀行風險管理效率和質量具有非常重要的作用，也直接體現了銀行風險管理水平和研究開發能力。

A.風險識別 B.風險計量 C.風險監測和報告 D.風險控制

(74)下列屬于根據金融犯罪實施主體的不同劃分金融犯罪類型的是（）。

A.詐騙型金融犯罪與規避型金融犯罪 B.偽造型金融犯罪與利用便利型金融犯罪

C.危害貨幣管理制度的犯罪與危害金融機構管理制度的犯罪 D.針對銀行的犯罪與銀行人員職務犯罪

(75)民事主體依法被宣告破產的資格，是指（）。

A.破產能力 B.破產證明 C.破產清算 D.破產法律

(76)是流通中現金，_______是狹義貨幣。（）A.M₀:M₁ B.M₁:M₀ C.M₀：M₂ D.M₀：M₃

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(77)下列關于銀行業從業人員保護客戶隱私的說法，不正確的是（）。A.向其他同事打聽客戶的個人隱私和交易信息是違反信息保密規定的 B.應當保護客戶在辦理服務時提供的財務狀況信息

C.不得違反法律法規和所在機構客戶隱私保護的規定，透露任何客戶資料和交易信息 D.為了使客戶得到全面的金融服務，可以將客戶信息直接提供給保險公司

(78)抵押財產折價或者拍賣、變賣后，其價款超過債權數額的部分歸（）所有，不足部分由債務人清償。

A.債權人 B.債務人 C.抵押人 D.第三方

(79)銀行監管當局為了滿足監管要求、促進銀行審慎經營、維持金融體系穩定，規定銀行必須持有的資本是（）。

A.會計資本 B.經濟資本 C.監管資本 D.核心資本

(80)農村信用社開始以“三性”為主要內容的改革是在（）年。A.1984 B.2003 C.2005 D.2006

(81)商業銀行某支行運行的存貸款利率是由（）。A.中國人民銀行制定的

B.該商業銀行總行根據中國人民銀行制定的利率上下限自行確定的 C.該商業銀行總行隨章制定的

D.該支行根據中國人民銀行制定的利率上下限自行確定的(82)張某在使用信用卡過程中，超過規定的限額進行透支，發卡銀行再三催討欠款，張某故中大網校

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意不予理會，經銀行核查，張某完全沒有償還能力。張某的行為（）。

A.是合法的，因為張某使用的是自己的信用卡，而信用卡本身就是具有透支功能的 B.是合法的，因為張某沒有偽造、使用作廢的或冒用他人的信用卡 C.是不合法的，因為張某惡意透支了信用卡 D.是不合法的，因為張某冒用了他人的信用卡

(83)利率變化直接帶來的風險是（）。A.市場風險 B.信用風險 C.流動性風險 D.操作風險

(84)票據失票人應當在通知掛失止付后（）內，也可以在票據喪失后，依法向人民法院申請公示催告，或向人民法院提起訴訟。

A.3日 B.5日 C.15日 D.30日

(85)在下列機構中，可以經營的業務范圍最廣的是（）。A.外商獨資銀行 B.外國銀行分行 C.外國銀行代表處

D.以上機構具有相同的業務經營范圍

(86)銀行經營發展的根本動力是（）。A.投融資需求和服務性需求 B.居民與企業儲蓄 C.利息收入 D.股東利益的推動

(87)下列對會計資本的描述，正確的是（）。A.它是銀行資產減去負債的余額 B.它是銀行需要保有的最低資本量

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C.它是維持金融穩定性而規定的銀行必須持有的資本量、D.它用于防御銀行的非預期損失

(88)銀行工作人員的以下行為沒有違反內幕交易的是（）。

A.銀行工作人員在與家人聊天時，無意透漏某機構投資者近期面臨的重大訴訟信息 B.銀行工作人員匿名開設賬戶進行股票投資

C.工作休息期間，銀行工作人員小張拒絕與同事談論工作話題

D.因情況緊急，銀行工作人員小李將涉及內幕信息的資料委托其他部門的同事暫為保管

(89)20世紀80年代之后，銀行風險管理進入（）。

A.資產風險管理階段 B.負債風險管理階段 C.全面風險管理階段 D.資產負債風險管理階段

(90)最早成立的政策性銀行是（）。

A.國家開發銀行 B.中國進出口銀行 C.中國農業發展銀行 D.中國銀行

二、多項選擇題(共40題，每題1分，共40分)以下各小組所給出的五個選項中。有兩項或兩項以上符合題目要求，請選擇相應選項。多選、少選、錯選均不得分。

(1)“一行三會”是對（）四家金融管理和監督部門的簡稱。

A.中國銀行業監督管理委員會 B.中國證券監督管理委員會 C.中國銀行 D.中國人民銀行

E.中國保險監督管理委員會

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(2)中國銀行業監督管理委員會的監管對象包括（）。A.金融租賃公司 B.信托投資公司 C.基金公司 D.保險公司 E.政策性銀行

(3)我國金融行業主要的專業監管機構包括（）。A.銀行同業協會

B.中國銀行業監督管理委員會 C.中國證券監督管理委員會 D.中國保險監督管理委員會 E.中國人民銀行

(4)銀行發展的根本動力是經濟發展中的哪些因素?（）A.投融資需求 B.消費者需求 C.技術性需求 D.服務性需求 E.經營者需求

(5)如果預計利率要上調，商業銀行應該（）。

A.減少利率敏感性貸款 B.增加利率敏感性貸款 C.減少利率敏感性存款 D.增加利率敏感性存款 E.以上做法均不正確

(6)下列屬于銀團貸款目的的有（）。

A.分散貸款風險

B.增進各家銀行對借款人的了解 C.提高對銀行的保障 D.提升貸款銀行的知名度 E.穩定市場貨幣流通量

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(7)小王剛參加工作不久，欲借助銀行貸款購買某正處于開發、建設中的商品房作為他的第一套住房，他申請的貸款可能是（）。

A.二手房貸款

B.個人住房公積金貸款 C.個人住房組合貸款 D.個人住房轉讓貸款

E.個人住房最高額抵押貸款

(8)導致合同無效的原因有（）。

A.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益 B.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益 C.以合法形式掩蓋非法目的 D.損害社會公共利益

E.違反法律、行政法規的強制性規定

(9)背信運用受托財產罪中的犯罪主體包括（）。A.商業銀行 B.證券交易所 C.保險公司

D.基金管理公司 E.期貨經紀公司

(10)行為人出售、運輸假幣后又使用的，不以（）處罰。A.出售假幣罪 B.運輸假幣罪 C.偽造貨幣罪 D.購買假幣罪 E.使用假幣罪

(11)銀行戰略風險主要來自（）等幾個方面。

A.戰略實施過程的質量 B.銀行戰略目標的整體兼容性 C.為實現戰略目標而動用的資源

D.為實現戰略目標而制定的經營戰略 E.為實現總目標而制定的階段目標

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(12)金融市場按具體交易工具可劃分為（）。A.債券市場 B.黃金市場 C.外匯市場 D.票據市場 E.期貨市場

(13)下列各項中，侵犯客體是國家對貸款的管理制度的金融犯罪是（）。

A.非法吸收公眾存款罪 B.高利轉貸罪

C.違法發放貸款罪

D.吸收客戶資金不入賬罪 E.信用證詐騙罪

(14)不良貸款率是衡量銀行資產質量的最重要指標，按照貸款五級分類法，被稱為不良貸款的是（）。A.正常類貸款 B.關注類貸款 C.次級類貸款 D.可疑類貸款 E.損失類貸款

(15)效益性對銀行的重要性體現在（）。

A.股東要求 B.抵制風險 C.增強實力 D.激勵員工 E.投機投資

(16)具體來看，在金融創新活動中，銀行需要特別注意從以下哪些方面來保護客戶的利益?（）A.審慎盡責 B.客戶教育

C.充分信息披露

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D.客戶資產隔離 E.妥善處理利益沖突

(17)外幣存款業務和人民幣存款業務的共同點包括（）。

A.都是一種信用行為

B.具有相同的管理方式

C.都可分為活期存款和定期存款 D.都可分為個人存款和單位存款 E.都必須接受外匯管理局的管理

(18)關于宏觀經濟指標，對國內生產總值(GDP)的理解，以下表述正確的有（）。A.本國公民在一定時期內生產活動的最終成果

B.指在一國領土范圍內，常住居民在一定時期內所提供的產品和勞務總值 C.能夠反映一個國家和地區的經濟總體規模、貧富狀況和人民的平均生活水平D.以不變價格表示的產品和勞務總值 E.是衡量通貨膨脹的重要指標

(19)關于附條件的合同和附期限的合同，下列說法正確的有（）。

A.附生效條件的合同，自條件成立時生效，當事人為自己的利益不正當地阻止條件成就的，視為條件不成就

B.附解除條件的合同，自條件成就時失效，當事人為自己的利益不正當地促成條件成就的，視為條件已成就

C.附生效期限的合同，自期限屆至時生效 D.附終止期限的合同，自期限屆滿時失效

E.采用數據電文形式訂立的合同，未附加指定特定系統接收數據的，該數據電文進入收件人的任何系統的首次時間，視為到達時間

(20)一般來說，個人貸款業務的還款方式包括（）。

A.等額本息 B.等額利息 C.等額本金 D.差額本息 E.差額本金

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(21)可撤銷的合同的類型有（）。

A.損害社會公共利益的合同 B.顯失公平的合同

C.因重大誤解而訂立的合同 D.因脅迫而訂立的合同 E.因欺詐而訂立的合同

(22)GDP統計的居民主要包括（）。

A.16歲以上的公民 B.暫住外國的本國公民

C.長期居住在本國但未加入本國國籍的居民 D.居住在本國的公民

E.暫住在本國的外國公民

(23)小王是某銀行分行的信貸經理，行長要求他關照一筆貸款，而他發現該筆貸款明顯不符合規定，則小王的下列做法中正確的有（）。

A.可以書面匯報請示有關領導 B.嚴格按照貸款審批程序辦理

C.下級服從上級，按領導指示辦事

D.若受到該行長的巨大壓力，可以向監管部門報告

E.可以同該分行行長解釋相關規定以及該貸款不合規的地方

(24)下列哪些屬于犯有非法吸收公眾存款罪的行為?（）A.個人私設銀行

B.企事業單位私設儲蓄所

C.農村資金互助社吸收社員以外的公眾存款 D.商業銀行在客戶存款時許諾先付利息

E.商業銀行和信用社，為了爭攬客戶，擅自提高利率

(25)為了做到法律協助執行與保護客戶隱私并重，在實踐工作中，銀行業從業人員應該做到（）。

A.不向不應該知道的人透露協助執行方面的信息

B.面臨有關機關協助執行的要求之時，及時向內部支持部門尋求支持，確保獲得專業指導 C.確保要求協助執行的事項屬于該請求機關法定權限以內

D.審核協助執行的具體事項，協助執行的范圍嚴格限定在法律文書載明的事項，不應該根據執法人員口頭請求而超范圍協助執行

E.以專業、中立的態度對待任何執行請求，不搪塞、不推諉、更不應該采取向客戶通風報中大網校

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信、協助轉移資產等方面對抗協助執行活動，使其所在機構或個人承擔責任

(26)短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括（）。

A.發行普通金融債券 B.同業拆借 C.發行可轉換債券 D.證券回購協議 E.向中央銀行借款

(27)合同的履行原則，包括下列（）原則。

A.實際履行 B.全面履行 C.協作履行 D.誠實信用 E.情勢變更

(28)洗錢行為的特征主要有（）。

A.方式的多樣性 B.過程的復雜性 C.對象的特定性 D.手段的單一性 E.活動的國際性

(29)下列屬于大型商業銀行的有（）。

A.交通銀行 B.中國民生銀行 C.中國銀行 D.中國工商銀行 E.廣發銀行

(30)國際收支平衡表“資本項目”是指因資本輸出和輸入而產生的資產與負債的增減項目，如下項目中屬于資本項目的有（）。A.直接投資 B.各類貸款

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C.勞務收支 D.證券投資 E.單方面轉移

(31)《巴塞爾新資本協議》要求銀行信息披露的范圍包括（）。

A.資本充足率 B.資本構成 C.風險敞口 D.盈利能力 E.風險管理策略

(32)根據《物權法》的規定，下列財產不得作為抵押物的有（）。

A.土地所有權

B.正在建造的不動產和船舶 C.荒地承包經營權

D.學校教學樓

E.所有權、使用權不明或者有爭議的財產

(33)下列各項，主觀方面一定是故意的金融犯罪的有（）。A.集資詐騙罪

B.非法出具金融票證罪

C.違反票據承兌、付款、保證罪 D.洗錢罪 E.貸款詐騙罪

(34)下列關于個人助學貸款的規定，正確的有（）。

A.個人助學貸款分為國家助學貸款和一般商業性助學貸款 B.國家助學貸款期限最長不得超過5年 C.國家助學貸款發放金額最高為2000元

D.可發放給經濟確實困難的普通本專科學生(含高職生)、研究生 E.可用于支付學雜費和生活費

(35)下列選項中不可能構成有價證券詐騙罪主體的有（）。

A.某公司經理小王

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B.某證券公司員工老李 C.某股份有限公司 D.某城市商業銀行 E.14歲中學生小明

(36)信息披露監管要求銀行業金融機構如實披露（）。

A.風險管理狀況 B.財務會計報告 C.董事變更情況 D.風險敞口 E.其他重大事項

(37)關于附條件的合同和附期限的合同的說法，不正確的有（）。

A.附生效條件的合同，自條件成就時生效，當事人為自己的利益不正當地阻止條件成就的，視為條件不成就

B.附解除條件的合同，自條件成就時失效，當事人為自己的利益不正當地促成條件成就的，視為條件已成就

C.附生效期限的合同，自期限屆至時生效 D.附終止期限的合同，自期限屆滿時失效

E.采用數據電文形式訂立的合同，未附加指定特定系統接受數據的，該數據電文進人收件人的任何系統的首次時間，視為到達時間

(38)單位保證金存款按照保證金擔保對象的不同，可以分為（）。

A.銀行承兌匯票保證金 B.商業承兌匯票保證金 C.信用證保證金 D.黃金交易保證金 E.外匯交易保證金

(39)按投資人所擁有的權力，金融工具可分為（）。A.債券 B.股票

C.可轉讓公司債券 D.證券投資基金 E.短期債券

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(40)利率違規行為的表現形式有（）。A.擅自提高存、貸款利率 B.擅自降低存、貸款利率 C.變相提高或降低存、貸款利率 D.擅自以高利率發行債券 E.變相以高利率發行債券

三、判斷題(共15題，每題1分。共15分)請對以下各題的描述做出判斷，正確選A。錯誤選B。

(1)辦理肉類等國家專項儲備貸款屬于中國農業銀行的業務范圍。

（）

(2)會計資本是銀行內部管理人員根據銀行所承擔的風險計算的、銀行需要保有的最低資本量。（）

(3)再貼現是指金融機構將其尚未到期的商業匯票轉讓給金融同業而取得資金的業務行為，是金融機構間融通資金的一種方式。（）

(4)存款準備金政策是以商業銀行的貨幣創造功能為基礎的，其效果也是通過影響商業銀行的貨幣創造能力來實現的。

（）

(5)市場風險是銀行最為復雜的風險種類，也是銀行面臨的最主要的風險。（）

(6)“利益沖突”原則要求銀行業從業人員本人及其親屬不能接受其所在機構提供的金融服務，以避免機構利益和個人利益的沖突。

（）

(7)中國銀行業協會是中國銀行業Ih律組織，在華外資金融機構不可以加入中國銀行業協會。（）

(8)企業集團財務公司的服務對象僅限于企業集團成員，但可以向社會吸收存款以及向非成員單位提供服務。

（）

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(9)中國人民銀行既承擔中央銀行、金融機構監管職能，也承擔商業銀行職能。（）

(10)我國的企業債特指我國境內具有法人資格的上市公司發行的債券。（）

(11)金融租賃公司是指經中國銀行業監督管理委員會批準，以從事經營租賃業務為主的非銀行金融機構。

（）

(12)從業務運作的實質來看，福費廷就是即期票據貼現。

（）

(13)定期存款存期內遇有利率調整，則按調整后的相應定期存款利率計息。

（）

(14)國家有關單位需要查詢單位銀行存款時，查詢人可以借走原件，但時間不得超過24個小時。

（）

(15)我國商品期貨市場有大連、鄭州、上海交易所及中國金融期貨交易所。（）

答案和解析

一、單項選擇題(共90題，每題0．5分。共45分)以下各小題所給出的四個選項中。只有一項符合題目要求。請選擇相應選項，不選、錯選均不得分。

(1):D 商業活動中正當的娛樂活動是必要的，但銀行業從業人員應該確保其娛樂活動不會產生以下

問題：①明顯屬于奢侈、浪費的消費；②屬于色情、賭博類的消費；③帶有商業賄賂性質的消費；④明顯屬于過于頻繁的活動；⑤假借業務之名，行個人消費之實；⑥酗酒、鬧事等其他不利于其所在機構形象的行為。所以，選

項D是正確答案。(2):B

只有取得托管資格的銀行才可以辦理基金托管業務。會計核算不屬于基金托管業務范圍。商業銀行可以托管全國社會保障基金。故只有B正確。

(3):B 當事人訂立合同，采取要約和承諾方式，存款客戶向存款機構提供的轉賬憑證或填寫的存款憑

條應是要約。

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(4):D

CBA是ChinaBankingAssociation的縮寫，中文名稱是中國銀行業協會。故選D。

(5):D 銀行客戶可以通過銀行營業網點購買、兌付、查詢憑證式國債、儲蓄國債(電子式)以及柜臺記賬式國債。

(6):C 央行票據是指中國人民銀行面向全國銀行間債券市場成員發行的、期限一般在三年以內的中

短期債券。所以，選項A正確。央行票據是吸收銀行部分流動性、回籠基礎貨幣以調節市場貨幣供應量的主要券種。所以，選項8正確。中國人民銀行發行票據的目的不是籌資，而是通過公開市場操作調節金融體系的流動性，是一種重要的貨幣政策手段。所以，發行央行票據不是向市場投放資金。所以，選項C不正確，選項D 正確。

(7):A

根據發行人的不同，債券可分為企業債、國債和金融債三大類。

(8):B

按清償方式可以劃分為信用卡、借記卡；按結算幣種可以劃分為人民幣卡、外幣卡、雙(多)卡；按發行對象可以劃分為單位卡(商務卡)、個人卡；按信息載體可以劃分為磁條卡、芯片卡(智能卡，IC卡)；按資信等級可以劃分為白金卡、金卡、普通卡等不同等級；按流通范圍可以劃分為國際卡、地區卡；按持卡人地位和責任可以劃分為主卡、附屬卡。

(9):A

根據不同的存取方式，定期存款分為四種：整存整取、零存整取、整存零取，存本取息，其中，整存整取最為常見，是定期存款的典型代表。(10):B l984年前，中國人民銀行同時承擔著中央銀行、金融機構監管及辦理工商信貸和儲蓄業務的職能，作為國家的中央銀行，從事有關的國際金融活動，同時還具有持有、管理和經營國家外汀：儲備、黃金儲備的職能。但是中央銀行在管理外匯的過程中使外匯儲備增值并不是唯一職能，外匯儲備并非越多越好，要使其控制在一個合理的范圍內，不影響我國的金融安全。

(11):C

票據行為是指以發生、變更或消滅票據的權利義務關系為目的的法律行為，包括出票、背書、承兌、保證。其中，承兌是指匯票的付款人承諾負擔票據債務的行為。承兌為匯票所獨有，匯票的發票人和付款人之間是一種委托關系，發票人簽發匯票，并不等于付款人就一定付款，持票人為確定匯票到期時能得到付款，在匯票到期前向付款人進行承兌提示。付款人簽字承兌，就是對匯票的到期付款承擔責任、中大網校

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(12):B 2003年12月27日修訂后的《中國人民銀行法》第二條規定了中國人民銀行的職能：“中國人民銀行在國務院領導下，制定和執行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩定。

(13):B 銀行保理是貿易中以托收、賒賬方式結算貨款時，出口方為了規避收款風險而采用的一種請

求第三者承擔風險的做法；備用信用證是開證行應借款人的要求．以放款人作為信用證的受益人而開具的一種特殊信用證，以保證在借款人不能及時履行義務或破產的情況下，由開證行向受益人及時支付本利；進口押匯

是指銀行應進口申請人的要求，與其達成進Vl項下單據及貨物的所有權歸銀行所有的協議后，銀行以信托收據的方式向其釋放單據并先對外匯款的行為。

(14):B

《商業銀行法》第四十六條第一款規定：“同業拆借，應當遵守中國人民銀行的規定，禁止利用拆入資金發放固定資產貸款或用于投資。”

(15):C 票據的無因性是指：票據的持票人行使票據權利時，無須說明其取得票據的原因，只要占有票

據就可以行使票據權利。

(16):A 定期存款分為整存整取、零存整取、整存零取、存本取息四種，其中，整存整取是最典型的代表。

(17):C

質押是指債務人或第三人將其動產或權利憑證移交債權人占有或者將法律法規允許質押的權利依法進行登記，將該動產或權利作為債權的擔保，當債務人不履行債務時，債權人有權依法就該動產或權利處分所得的價款優先受償。

(18):D

核心資本的來源包括發行普通股、提高留存利潤等方式。留存利潤是銀行增加核心資本的重要方式，相對于發行股票來說，其成本相對要低得多。但一方面，這依賴于銀行具有較高的利潤率；另一方面，提高留存利潤增加核心資本，是一個長期不斷逐漸積累的過程，不可能在短期內起到立竿見影的效果。

(19):B

貨幣市場是指以短期金融工具為媒介進行的、期限在一年以內(含一年)的短期資金融通市場。我國貨幣市場主要包括銀行間同業拆借市場、銀行間債券回購市場和票據市場，資本市場是指以長期金融工具為媒介進行的，期限在一年以上的長期資本金融市場。債券市場屬于資本市場。故A、C選項錯誤。

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(20):D

合同當事人對保證方式沒有約定或者約定不明確的，按照連帶責任保證承擔保證責任。

(21):B

村鎮銀行只能辦理國內結算，而不能辦理國際結算。

(22):A

A屬于惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益的行為，此合同無效。

(23):D

普通股是最普通、最重要的股票種類；B股又稱人民幣特種股票；H股是指由中國內地發行、直接在中國香港上市的股票。只有D選項正確。

(24):A B、D選項是國務院金融監督管理機構的反洗錢職責；C選項是中國反洗錢監測分析中心的職責。

(25):D 理財業務整合了負債、資產和中間業務，而不單純是中間業務。故選D。

(26):D 銀行業從業人員離職時，應當按照規定妥善交接工作。不得擅自帶走所在機構的財物、工作

資料和客戶資源。在離職后，仍應恪守誠信，保守原所在機構的商業秘密和客戶隱私。

(27):B 根據題干，銀行是對企業客戶進行評級，故排除債項評級。題干，我們并未看到評級方或

被評對象是集團性質。而上述行為是銀行正常的評級行為，應該不是被動評級。銀行對每一個有貸款需求或未來可能有貸款需求的企業客戶做出一個整體評級并據此給出授信額度是客戶信用評級。所以，本題的正確

答案為B。

(28):D 根據《公司法》的規定，僅具備公司設立條件，而不履行公司設立登記程序，公司不能成立，也不能取得法人資格。

(29):D

A、B、C都是中國人民銀行的監管職責。

(30):A 資本市場主要包括債券市場和股票市場；貨幣市場主要包括銀行業間間業拆借市場、銀行間中大網校

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債券回購市場和票據市場。故A選項正確。

(31):D

公平競爭是指銀行業從業人員應當尊重同業人員，公平競爭，禁止商業賄賂。A、B、C選項的要求主要不是針對禁止商業賄賂的，不符合題意。

(32):A 貸款是銀行最主要的資產，貸款業務屬于資產業務，而非負債業務或中間業務，故BC錯誤；貸款是銀行最主要的資金運用。銀行最主要的資金來源是存款，故D錯誤。

(33):B

style=“color:#444444;font-family:

宋體;font-size:14px;line-height:20px;background-color:#FFFFFF;”>選B。50元起存。此題內容在書本P69頁2013版教材。本題屬于識別記憶類題目。(34):A

按照《銀行業監督管理法》的規定，對發生風險的銀行業金融機構進行處置的方式主要有接管、重組、撤銷和依法宣告破產。其中接管是指國務院銀行業監督管理機構在銀行業金融機構已經或可能發生信用危機，嚴重影響存款人的利益的情況下，對該銀行采取的整頓和改組措施。

(35):C 留置權是指債權人按照合同的約定占有債務人的動產，債務人不按照合同約定的期限履行債

務的，債權人有權依照法律規定留置財產。留置權只能發生在特定的合同關系中，如保管合同、運輸合同和加工承攬合同。

(36):B 票據付款請求權是第一順序請求權，追索權是在付款請求權得不到實現后才能行使的權利，是第二順序請求權。請看書本P243頁。2013版公共基礎。

(37):D 選項D的錯誤在于：貪污罪在主觀方面是故意，并且具有非法占有目的。

(38):C

公司流動資金貸款按期限可分為臨時流動資金貸款、短期流動資金貸款和中期流動資金貸款。①臨時流動資金貸款：期限在3個月(含)以內，主要用于企業一次性進貨的臨時性資金需要和彌補其他支付性資金不足。②短期流動資金貸款：期限3個月至1年(不含3個月，含l年)，主要用于企業正常生產經營中用期性、季節性資金的需要。③中期流動資金貸款：期限l年至3年(不含1年，含3年)，主要用于企業正常生產經營中經常占用的、長期流動性資金需要。

(39):B

合規管理是商業銀行一項核對,的風險管理活動。商業銀行應綜合考慮合規風險與信用風險、中大網校

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市場風險、操作風險和其他風險的關聯性，確保各項風險管理政策和程序的一致性。合規管理并不是商業銀行最重要的風險管理活動，故B項錯誤。

(40):B 金融市場發展，能夠在很多方面直接促進商業銀行的業務發展和經營管理，能夠為商業銀行的客戶評價及風險提供參考標準，貨幣市場和資本市場能為商業銀行提供大量的風險管理工具，在市場上通過正常的交易來轉移風險。B選項不是促進作用，而是挑戰。故選8。

(41):D 在國外大多數發達國家，銀行業從業人員資格認證制度已經有上百年的歷史，沒有取得銀行

業從業人員資格認證，就沒有在銀行業找到工作的可能。這種從業人員資格認證制度，從根本上保證了銀行業從業人員在專業上勝任本職工作，從而為銀行穩健經營打下了良好的基礎。在我國，此項工作由中國銀行業協

會承擔，正處于起步階段。所以，正確答案為D。

(42):D 開戶時不約定存期，一次存人本金，隨時可以支取，銀行根據客戶存款的實際存期按規定計

息，故大多數時候定活兩便儲蓄存款的利息都是要高于活期存款的，所以，選項A是錯誤的。個人通知存款支取時需要提前一定時間通知銀行以約定支取日期及金額，所以，選項8是錯誤的。我國對于教育儲蓄是免收利息稅的，所以，選項C是錯誤的。教育儲蓄存款的起存金額為50元，本金合計最高限額為2萬元。所以，選項 D是正確的。

(43):D 《商業銀行法》第十一條第二款規定，未經國務院銀行業監督管理機構批準，任何單位和個人不得

從事吸收公眾存款等商業銀行業務，任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣。

(44):D

銀行業金融機構的破產．是指銀行業金融機構符合《破產法》第二條規定的情形，經國務院金融監督管理機構向人民法院提出對該金融機構進行破產清算的申請后，被人民法院依法宣告破產的法律行為。A、B、C選項均正確。

(45):C

為規范監管行為，檢驗監管工作成效，在總結國內外銀行監管工作經驗的基礎上，中國銀行業監督管理委員會提出了良好監管的六條標準，包括：①促進金融穩定和金融創新共同發展；②努力提升我國銀行業在國際金融服務中的競爭力；③對各類監管設限要科學、合理，有所為，有所不為，減少一切不必要的限制；④鼓勵公平競爭、反對無序競爭；⑤對監管者和被監管者都要實施嚴格、明確的問責制；⑥高效、節約地使用一切監管資源。C項屬于中國銀行業監督管理委員會提出的具體監管目標。

(46):D 自2000年11月1日起實施的《金融資產管理公司條例》第二條規定：‘‘金融資產管理公司，是指經國務院決定設立的收購國有銀行不良貸款，管理和處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產的國有獨資非銀行金融機構。”同時，第三條規定了其經營目標：“金融資產管理中大網校

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公司以最大限度保全資產、減少損失為主要經營目標，依法獨立承擔民事責任。”

(47):A

教育消費是家庭消費的重要組成部分，一般來說，它包括對自身的教育消費及對子女的教育消費。除了在學校學習，還包括參加培訓、自學等很多方式。所以，本題的正確答案為A。

(48):D

這是《股份制商業銀行董事會盡職指引》的規定。

(49):C 非國家工作人員受賄罪中的收受他人財物一般是直接收取，但也可以是間接收取；可以是事

前收受，也可以是事后收受。

(50):B

內部環境是企業實施內部控制的基礎，一般包括治理結構、機構設置及權責分配、內部審計、人力資源政策、企業文化等。

(51):D

單位存款人因注冊驗資需要可以開立臨時存款賬戶，而不是開立專用存款賬戶。單位存款人以下特定用途的資金可以開立專用存款賬戶：基本建設資金，期貨交易保證金，信托基金，金融機構存放同業資金，政策性房地產開發資金，單位銀行卡備用金，住房基金，社會保障基金，收入匯繳資金和業務支出資金，黨、團、工會設在單位的組織機構經費等。故選D。

(52):B 我國公司制度要求資本法定，即公司在設立時，其資本必須以章程加以確定，并應由股東認

足、繳足。公司需要到登記機關登記注冊的資本額，叫做公司的注冊資本，也叫法定資本。注冊資本反映的是公司法人財產權，所有股東投入的資本一律不得抽回，由公司行使財產權。所以，根據《公司法》的規定，股份有限公司采取募集方式設立的，注冊資本為在公司登記機關登記的實收股本總額。故選B。

(53):B 有下列情形之一的，要約失效：①拒絕要約的通知到達要約人；②要約人依法撤銷要約；③承

諾期限屆滿，受要約人未做出承諾；④受要約人對要約的內容做出實質性變更。

(54):B 1994年中國農業銀行分設中國農業發展銀行，l996年農村信用社與中國農業銀行脫離行政

隸屬關系，中國農業銀行開始向國有獨資商業銀行轉變。

(55):B A選項的行為屬于行賄。單位可以構成單位行賄罪的主體。行賄人在被追訴前主動交代行賄行為的，可以減輕處罰或者免除處罰。國家工作人員在國內公務活動中接受禮物的情形應當中大網校

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依照國家規定交公，否則可能構成受賄罪，從而受到刑事處罰。

(56):A 發行可轉換債券增加了附屬資本，從而增加了資本充足率，是分子戰略；把貸款出售和貸款證

券化，都降低了風險加權資產，從而提高資本充足率，是分母戰略。只有銀行并購同時采取了分子對策和分母對策。

(57):A 法定存款準備金政策影響基礎貨幣，進而影響商業銀行等貨幣存款機構所能夠用于放款和投

資的超額準備金持有量，并且影響貨幣乘數及存款貨幣機構的派生存款創造能力。(58):A

貨幣政策四大目標中的任何兩個目標之間都有著一定的矛盾和沖突：(D穩定物價與充分就業這兩個目標之間有著顯著的矛盾；②穩定物價與經濟增長之間也有矛盾；③經濟增長與國際收支平衡之間也常常發生矛盾。只有充分就業與經濟增長是一致的，故A項正確。

(59):B 票據，是指出票人依法簽發，由自己無條件支付或委托他人無條件支付一定金額的有價證券。

按照《票據法》的規定，票據包括匯票、本票、支票。

(60):B

《人民幣利率管理規定》第三十條規定，金融機構的下列行為屬于利率違規行為：①擅自提高或降低存、貸款利率的；②變相提高或降低存、貸款利率的；③擅自或變相以高利率發行債券的：④其他違反《人民幣利率管理規定》和國家利率政策的。實踐中最常見的利率違法行為是銀行高于法定利息吸收存款的行為。

(61):D

在福費廷業務中，出El商賣斷票據，放棄了對所出售票據的一切權益，I{選項錯誤。銀行買斷票據，放棄對出口商所貼現款項的追索權，A選項錯誤。從業務運作實質來看，福費廷就是遠期票據貼現，但又不同于一般的票據貼現業務，C選項錯誤。福費廷業務中，銀行承擔了拒付的所有風險．帶有長期固定利率融資的性質，D選項正確。

(62):A 職務侵占罪的主體只能是非國有的公司、企業或者其他單位的；}國家T作人員，而貪污罪的主體是國家工作人員或者受國有單位委派管理、經營國有財產的人員。

6(63):A 《金融機構反洗錢規定》規定，中國人民銀行設立中國反洗錢監測分析中心，依法履行下列職

責：①接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告；②建立國家反洗錢數據庫，妥善保存金融機構提交的大額交易和可疑交易報告信息；③按照規定向中國人民銀行報告分析結果；④要求金融機構及時補正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告；⑤經中國人民銀行批準，與境外有關機構交換信息、資料；⑥中國人民銀行規定的其他職責。所以．本題的正確答案為A。

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(64):B

金融市場具有貨幣資金融通功能、優化資源配置功能、風險分散功能、經濟調節功能和定價功能。其中，融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能，A選項說法正確。金融市場風險分散的功能體現在利用組合投資可以分散非系統性風險，B選項的說法是錯誤的。金融市場的經濟調節功能其中一方面就是借助貨幣資金的流動和配置可以影響經濟結構和布局，C選項說法正確。金融市場的定價功能即具有決定利率、匯率、證券價格等重要價格信號的功能，D選項說法正確。

(65):C

公司資本制度特點為：資本法定，公司必須有相當的財產與其資本總額相維持(非貨幣出資不得高估作價、非貨幣出資的實際價格不得顯著低于公司章程所定價額、股票發行價格不得低于票而金額)；公司資本不得任意變更，新的《公司法》允許公司資本的分批繳納。

(66):B 單位經常項目外匯賬戶的開戶原則：一個單位只有一個賬戶，限額用美元核定，即境內機構原則上只能開立一個經常項目外匯賬戶，境內機構經常項目外匯賬戶的限額統一采用美元核定。

(67):D

D選項屬于公平對待的內容。

(68):C 合同生效是指依法訂立的合同在當事人之間發生法律約束力。

(69):A

破壞金融管理秩序罪，是指違反國家對金融市場監督管理的法律法規，從事危害國家對貨幣管理、金融機構組織管理、銀行管理的活動，破壞金融市場秩序，金額較大或情節嚴重的行為。

(70):C

同業存款也稱同業存放，是指因支付清算和業務合作等需要，由其他金融機構存放于商業銀行的款項，同業存放屬于商業銀行的負債業務。與同業存放相對應的概念是存放同業，即存放在其他商業銀行的款項，屬于商業銀行的資產業務。D選項不符合題意。我國的同業拆借是指經中國人民銀行批準進入全國銀行間同業拆借市場的金融機構之間，通過全國統一的同業拆借網絡進行的無擔保資金融通行為。同業拆借的雙方分別是同業拆入和同業拆出，同業拆借是商業銀行為調劑短期資金盈缺的需要而進行的。A、B選項不符合題意。

(71):C

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《反洗錢法》第三十條規定：反洗錢行政主管部門和其他依法負有反洗錢監督管理職責的部門、機構從事反洗錢工作的人員有下列行為之一的，依法給予行政處分：①違反規定進行檢查、調查或者采取臨時凍結措施的；②泄露因反洗錢知悉的國家秘密、商業秘密或者個人隱私的；③違反規定對有關機構和人員實施行政處罰的；④其他不依法履行職責的行為。

(72):B

本題考查記賬式國債的定義，也可結合題干中給出的信息進行排除。首先，沒有實物形態，可以排除選項A的憑證式國債、選項C的儲蓄國債和選項D的實物國債。此外，題目中強調的特點是利用賬戶進行發行、交易及兌付，儲蓄國債體現不出這一特點。所以，本題的正確答案為B。

(73):C

建立功能強大、動態／交互式的風險監測和報告系統，對于提高銀行風險管理效率和質量具有非常重要的作用，也直接體現了銀行風險管理水平和研究開發能力。

(74):D 按照不同的劃分標準，可以將金融犯罪劃分為不同的類型，其中根據金融犯罪實施主體的不

同，可以劃分為針對銀行的犯罪和銀行人員職務犯罪。

(75):A 破產能力所表示的是一種接受本法調整和規制的主體可能性，具體指債務人所具有的、能夠被

宣告破產的法律資格。

(76):A

我國按流動性不同，將貨幣劃分為三個層次：①M₀是流通中現金；②M₁是狹義貨幣；③M₂被稱為廣義貨幣。

(77):D

銀行業從業人員不得將客戶信息用于未經客戶許可的其他目的。

(78):C 抵押財產折價或者拍賣、變賣后，其價款超過債權數額的部分歸抵押人所有，不足部分由債務

人清償。

(79):C 監管資本指銀行監管當局為了滿足監管要求、促進銀行審慎經營、維持金融體系穩定而規定的銀行必須持有的資本。

(80):A

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1984年，國務院提出要恢復和加強農村信用社組織上的群眾性、管理上的民主性和經營上的靈活性，此后，在農業銀行的領導下，信用社開始了以“三性”為主要內容的改革。

(81):B

中國人民銀行制定的利率工具主要有：①調整中央銀行基準利率，包括再貸款利率、再貼現利率、存款準備金利率、超額存款準備金利率；②調整金融機構的法定存貸款利率；③制定金融機構存貸款利率的浮動范圍；④制定相關政策對各類利率結構和檔次進行調整等。而商業銀行某支行運行的存貸款利率是由該商業銀行總行根據中國人民銀行規定的利率上下限自行確定的。

(82):C 信用卡詐騙罪，是指使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證明騙領的信用卡，或者使用

作廢的信用卡，或者冒用他人的信用卡，或者利用信用卡惡意透支進行詐騙活動，數額較大的行為。張某的行為屬于信用卡詐騙罪中的惡意透支信用卡，是不合法的，但并沒有冒用他人的信用卡。所以，選項c符合題意。

(83):A

市場風險指因市場價格(包括利率、匯率、股票價格和商品價格)的不利變動而使銀行表內和表外業務發生損失的風險。利率變化直接帶來的風險即利率風險，屬于市場風險。

(84):A

票據失票人應當在通知掛失止付后3日內，也可以在票據喪失后，依法向人民法院申請公示催告，或向人民法院提起訴訟。

(85):A

《外資銀行管理條例》規定：①外商獨資銀行、中外合資銀行按照中國銀行業監督管理委員會批準的業務范圍，可以經營部分或者全部外匯業務和人民幣業務；經中國人民銀行批準，可以經營結匯、售匯業務。②外國銀行分行按中國銀行業監督管理委員會批準的業務范圍可以經營部分或全部外匯業務和人民幣業務以及除中國境內公民以外客戶的人民幣業務。③外國銀行代表處不屬于外資銀行營業性機構。由此可以知道外商獨資銀行可以經營的業務范圍最廣。

(86):A

銀行是在經濟發展過程中產生的，其發展的根本動力是經濟發展中的投融資需求和服務性需求。

(87):A A選項說的是會計資本；B、D項說的是經濟資本；C項說的是監管資本。(88):C 銀行業從業人員在日常工作中，恪守有關內幕信息和內幕交易的禁止性規定，應肖做到：不中大網校

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在不當時間和地點談論工作話題，C選項符合題意。

(89):C 20世紀80年代之后，隨著銀行業競爭的加劇、存貸利差的變窄、金融衍生工具的廣泛使用，銀

行開始發現自己可以從事更多的風險中介工作，而不是傳統意義上的期限轉換中介，特別是金融自由化、全球化浪潮和金融創新的迅猛發展，使銀行面臨的風險呈現多樣化、復雜化、全球化的趨勢，大大增加了銀行風險管理的復雜性，因此銀行風險管理進入了全面風險管理階段。

(90):A 國家開發銀行成立于1994年3月，中國進出口銀行成立于l994年11月，中國農業發展銀行成立于1994年11月。中國銀行不是政策性銀行。

(1):A,B,D,E “一行三會”是對中國人民銀行、中國銀行業監督管理委員會、中國證券監督管理委員會、中國保險監督管理委員會這四家金融管理和監督部門的簡稱，它們構成了中國金融業分業監管的格局。

(2):A,B,E

《銀行業監督管理法》第二條規定，國務院銀行業監督管理機構負責對全國銀行業金融機構及其業務活動監督管理的工作。本法所稱銀行業金融機構，是指在中華人民共和國境內設立的商業銀行、城市信用合作社、農村信用合作社等吸收公共存款的金融機構以及政策性銀行。對在中華人民共和國境內設立的金融資產管理公司、信托投資公司、財務公司、金融租賃公司以及經國務院銀行業監督管理機構批準設立的其他金融機構的監督管理，適用本法對銀行業金融機構監督管理的規定。基金公司歸中國證監會監管，保險公司歸中國保監會監管。(3):B,C,D

A是銀行業自律組織，E是我國的中央銀行，不是專業的監管機構。目前，我國的金融監管機構包括中國銀行業監督管理委員會、中國證券監督管理委員會和中國保險監督管理委員會。

(4):A,D

銀行是在經濟發展過程中產生的，其發展的根本動力是經濟發展中的投融資需求和服務性需求。

(5):B,C 若利率上調，必然會影響到銀行業務，特別是利率敏感業務。所以，商業銀行應在上調之前

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增加利率敏感性貸款，以增加上調后的貸款利息收入；減少利率敏感性存款，以減少上調后的利息支出，對以后的上調業務起到一個對沖的作用。因此，本題的正確答案為B、C。

(6):A,B,C,D 穩定市場貨幣流通量屬于中國人民銀行的職責。

(7):B,C 由于小王購買的是正處于開發、建設中的住房，不會是在二級市場上購買的住房(二手房)，而二手房貸款和個人住房轉讓貸款都是在購買二手房時申請的貸款。故選項A和選項D不符合題意。個人住房最高額抵押貸款，是指銀行向借款人發放的、以借款人自有住房作最高額抵押、可在有效期內和貸款額度

內循環使用的貸款。

4、．ki購買的住房是他的第一套住房，因此他沒有可用做抵押的自有住房。故選項E不符合題意。個人住房公積金貸款，是按時足額繳存住房公積金的個人在購買、建造各類型住房|_1寸，銀行受住房公

積金管理中心委托向借款人提供的個人住房委托貸款。個人住房組合貸款，是指銀行以公積金存款和信貸資金為來源，向同一借款人發放的用于購買自用普通住房的貸款，是個人住房委托貸款和銀行_自營性貸款的組合。只要小王按時足額繳存住房公積金，個人住房公積金貸款和個人住房組合貸款都可以是其購買該住房的貸款選擇。所以，選項

8、C符合題意。

(8):A,B,C,D,E

根據《合同法》第五十二條的規定，導致合同無效的原因一般包括：①一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益；②惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益；③以合法形式掩蓋非法目的；④損害社會公共利益；⑤違反法律、行政法規的強制性規定。

(9):A,B,C,D,E

背信運用受托財產罪，是指銀行或者其他金融機構違背受托義務，擅自運用客戶資金或者其他委托、信托的財產，情節嚴重的行為。本罪的犯罪主體為特殊主體，即為“商業銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經紀公司、保險公司或者其他金融機構”，個人不能構成本罪的主體。

(10):C,D

根據《刑法》的規定，行為人購買假幣后使用的，以購買假幣罪從重處罰。1_f}l行為人出售、運輸假幣后又使用的，以出售、運輸假幣罪和使用假幣罪數罪并罰。

(11):A,B,C,D 銀行戰略風險是指銀行在追求短期商業目的和長期發展目標的系統化管理過程中，不適

當的未來發展規劃和戰略決策可能威脅銀行未來發展的潛在風險。戰略風險主要來自四個方面：銀行戰略目標的整體兼容性；為實現這些目標而制定的經營戰略；為這些目標而動用的資源；戰略實施過程的質量。

(12):A,B,C,D

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金融市場按具體交易工具可劃分為債券市場、票據市場、外匯市場、股票市場、黃金市場、保險市場等，按交割時間劃分為現貨市場和期貨市場，故A、B、c、D選項正確。

(13):B,C,E 選項A中，本罪侵犯的客體是國家的銀行管理制度。選項D中，本罪侵犯的客體是國家對

存款的管理制度。選項E中，信用證詐騙罪的客體既包括了信用證項下的關系任何一方當事人的財產，也包括了國家的金融管理制度。選項B、C、E中的侵犯客體均是國家對貸款的管理制度。所以，本題的正確答案為

8、C、E。

(14):C,D,E

我國自2002年開始全面實施貸款五級分類法，將貸款分為正常、關注、次級、可疑、損失五類，其中次級、可疑、損失三類稱為“不良貸款”。

(15):A,B,C,D 效益性目標是銀行經營活動的最終目標。效益性對銀行的重要性體現在四個方面：①股

東要求；②抵制風險；③增強實力；④激勵員工。

(16):A,B,C,D,E

需要特別注意從以下方面來保護客戶的利益：審慎盡責，充分信息披露，引導理性消費，客戶資產隔離，妥善處理利益沖突，客戶教育。

(17):A,C,D 外幣和人民幣存款業務除了幣種不同、管理方式不同之外有很多共同點：都是存款人將資

金存入銀行的信用行為，都可按存款期限分為活期存款和定期存款，都可將客戶類型分為

4、人存款和單位存款。所以，本題的正確答案為A、C、D。

(18):B,C 對GDP的理解，需要把握兩點：①區分國內生產和國外生產，區分的標準是“常住居民”(本

國居民和外國居民)。這里不適用“公民”這一概念，“常住居民”與是否具有該國國籍無關。②產品、勞務的計價采用市場價而不是不變價格。故選B、C。

(19):C,D,E 《合同法》第四十五條規定，附生效條件的合同，自條件成就時生效。附解除條件的合同，自條件成就時失效。當事人為自己的利益不正當地阻止條件成就的，視為條件已成就；不正當地促成條件成就的，視為條件不成就。《合同法》第四十六條規定，附生效期限的合同，自期限屆至時生效。附終止期限的合同，自期限屆滿時失效。《合同法》第十六條規定，采用數據電文形式訂立的合同，未附加指定特定系統接收數據的，該數據電文進入收件人的任何系統的首次時問，視為到達時間。所以，本題的正確答案為C、D、E。

(20):A,C 個人貸款業務的還款方式通常包括等額本息及等額本金兩種。目前，各銀行還根據個人需

求提供個性化的還款方式及還款服務，較為常見的特色還款方式包括：按周還本付息、遞增還款法、遞減還款法、隨心還款法等。

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(21):B,C,D,E 可撤銷的合同是指當事人在訂立合同后，基于法定的理由，向法院或仲裁機關請求消滅

其效力的合同。其類型主要有：因重大誤解而訂立的合同、顯失公平的合同、因欺詐而訂立的合同、因脅迫而訂立的合同、乘人之危的合同。損害社會公共利益的合同是無效的合同。(22):B,C,D 在國內生產總值的定義中區分國內生產和國外生產，一般以“常住居民”為標準，只有常住

居民在一年內生產產品和提供勞務所得的收入，才計算在本國的國內生產總值之內。常住居民是指居住在本國的公民、暫居外國的本國公民和長期居住在本國但未加入本國國籍的居民。所以，本題的正確答案為B、C、D。

(23):A,B,D,E 銀行業從業人員對所在機構違反法律法規、行業公約的行為，有責任予以揭露，同時有權

利、義務向上級機構或所在機構的監督管理部門直至國家司法機關舉報。

(24):A,B,C,D,E 非法吸收公眾存款罪中的“非法”包括主體不合法和方式不合法兩種情況。主體不合法

指行為人不具有吸收公眾存款的法定主體資格而吸收公眾存款，如個人私設銀行、錢莊，企事業單位私設銀行、儲蓄所等，非法辦理存款貸款業務，吸收公眾存款。方式不合法指行為人雖然有吸收公眾存款的法定資格，但

采取非法的方式吸收公眾存款，如有些商業銀行和信用社，為了爭攬客戶，以擅自提高利率或在存款時以先支付利息等手段吸收公眾存款。A、B、C選項屬于主體不合法，D、E選項屬于方式不合法。故選ABCDE。

(25):A,B,C,D,E 根據《銀行業從業人員職業操守》規定，銀行業從業人員有義等協助執行，應當熟知銀行

承擔的依法協助執行的義務，在嚴格保守客戶隱私的同時，了解有權對客戶信息進行查詢、對客戶資產進行凍結和扣劃的國家機關，按法定程序積極協助執行機關的執法活動，不泄露執法活動信息。不協助客戶隱匿、轉移

財產。

(26):B,D,E 短期借款主要包括同業拆借、證券回購協議、向中央銀行借款。這些借款期限都是在一年

或一年以下。AC兩項是長期借款，是期限在一年以上的借款。

(27):A,B,C,D,E 合同的履行原則包括實際履行原則、全面履行原則、協作履行原則、誠實信用原則、情勢變更原則。

(28):A,B,C,E 洗錢行為一般具有方式多樣、過程復雜、對象特定及國際化等特征。

(29):A,C,D 中國工商銀行，中國農業銀行、中國銀行、中國建設銀行、交通銀行統一歸為“國有及國有

控股大型商業銀行”，并稱為“大型商業銀行”或“五大銀行”。BE項屬于股份制商業銀行。

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(30):A,B,D

C、E屬于經常項目。資本項目指一切對外資產和負債的交易活動，包括各闊間股票、債務、證券的交易，以及一國政府、居民或企業在國外的存款。

(31):A,B,C,D,E 《巴塞爾新資本協議》要求銀行信息披露的范圍包括資本充足率、資本構成、風險敞口及

風險管理策略、盈利能力、管理水平及過程等。

(32):A,D,E 《物權法》第一百八十四條規定以下財產不得抵押：①土地所有權；②耕地、宅基地、自留

地、自留山等集體所有的土地使用權，但法律規定可以抵押的除外；③學校、幼兒園、醫院等以公益為目的的事業單位、社會團體的教育設施、醫療衛生設施和其他社會公益設施；④所有權、使用權不明或者有爭議的財產；

⑤依法被查封、扣押、監管的財產；⑥法律、行政法規規定不得抵押的其他財產。

(33):A,B,D,E 金融犯罪是在貨幣資金流通過程中，行為人違反國家金融管理法規，破壞國家金融管理秩序，使公私財產權利遭受嚴重損失的行為。它是一種圖利犯罪，其主觀方面一定是故意。A、B、D、E選項都是具有主觀方面的圖利意圖。C選項主觀方面一般是故意，也可能是過失。

(34):A,D,E 國家助學貸款的貸款額度為按照每人每學年最高不超過6 000元的標準，貸款期限最長不得超過10年。

(35):C,D,E 有價證券詐騙罪的主體是一般主體，即年滿16周歲，具有辨認控制能力的自然人，單位不可以構成本罪。所以，C、D、E三個選項符合題意。

(36):A,B,C,D,E 《銀行業監督管理法》規定，銀行業金融機構要如實披露其風險管理狀況、風險敞Vl、財務會計報告、董事變更情況和其他重大事項，以使得監管部門和客戶更好地了解銀行運營情況。所以，本題的正確答案為A、B、C、D、E。

(37):A,B 《合同法》第四十五條規定，附生效條件的合同，自條件成就時生效。附解除條件的合同，自條

件成就時失效。當事人為自己的利益不正當地阻止條件成就的，視為條件已成就；不正當地促成條件成就的，視為條件不成就。《合同法》第四十六條規定，附生效期限的合同，自期限屆至時生效。附終止期限的合同，自期限

屆滿時失效。《合同法》第十六條規定，采用數據電文形式訂立合同，收件人指定系統接收數據電文的．該數據電文進入該特定系統的時間，視為到達時期；未指定特定系統的，該數據電文進入收件人的任何系統的首次時間視

為到達時間。

(38):A,C,D 保證金存款是商業銀行為保證客戶在銀行為客戶對外出具具有結算功能的信用工具或提

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供資金融通后按約履行相關義務，而與其約定將一定數量的資金存人特定賬戶所形成的存款類別。按照保證金擔保對象的不同，可分為銀行承兌匯票保證金、信用證保證金、黃金交易保證金、遠期結售匯保證金四類。

(39):A,B,C,D 金融工具按投資人所擁有的權力可分為債券、股票、可轉讓公司債券、證券投資基金。

(40):A,B,C,D,E

根據《人民幣利率管理規定》第三十條的規定，金融機構的下列行為屬于利率違規行為：①擅自提高或降低存、貸款利率的；②變相提高或降低存、貸款利率的；③擅自或變相以高利率發行債券的； ④其他違反《人民幣利率管理規定》和國家利率政策的。

三、判斷題(共15題，每題1分。共15分)請對以下各題的描述做出判斷，正確選A。錯誤選B。

(1):B 應為中國農業發展銀行。(2):B 會計資本是指銀行資產負債中資產減去負債的余額，即所有者權益。

(3):B 應為轉讓給央行，金融機構將其尚未到期的商業匯票轉讓給金融同業而取得資金的業務行為是轉貼現。

(4):A 存款準備金政策是以商業銀行的貨幣創造功能為基礎的，其效果也是通過影響商業銀行的貨

幣創造能力來實現的。因此，本題敘述是正確的。

(5):B 信用風險是銀行最為復雜的風險種類，也是銀行面臨的最主要的風險。

(6):B “利益沖突”原則要求銀行業從業人員不得利用本職工作便利，以明顯優于或低于普通金融消

費者的條件或價格與其所在機構進行交易，并非題中所述的“不能接受其所在機構的金融服務”。

(7):B 凡經銀監會批準成立的、具有獨立法人資格的全國性銀行業金融機構以及在華外資金融機構，承認《中國銀行業協會章程》，均可申請加入中國銀行業協會成為會員。

(8):B 企業集團財務公司是一種完全屬于集團內部的金融機構，它的服務對象僅限于企業集團成員，不允許從集團外吸收存款，為非成員單位提供服務。因此，本題敘述是錯誤的。

(9):B 中國的中央銀行是中國人民銀行(ThePeople’S Bank of China，PBC)，成立于l948年。在 1984年之前，中國人民銀行同時承擔著中央銀行、金融機構監管及辦理工商信貸和儲蓄業務的職能。自1984 年1月1日起，中國人民銀行開始專門行使中央銀行的職能，所承擔的工商信貸和儲蓄業務職能移交至新設立的中國工商銀行。

(10):B 在我國，企業債券是按照《企業債券管理條例》規定發行與交易、由國家發展與改革委員會監督管理的債券。在實踐中，其發債主體為中央政府部門所屬機構、國家獨資企業或國有控中大網校

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股企業，因此，它在很大程度上體現了政府信用。(11):B 應為從事融資租賃。

(12):B 從業務運作的實質來看，福費廷就是遠期票據貼現。但福費廷又不同于一般的票據貼現業務，如銀行(包買人)放棄了票據追索權，屬于中長期融資，票據金額比較大，只能基于真實貿易背景開立票據，融資的條件較為嚴格，銀行(包買入)承擔了票據拒付的所有風險，帶有長期固定利率融資的性質。

(13):B 定期存款存期內遇有利率調整，仍按存單開戶日掛牌公告的相應定期存款利率計息。

(14):B 法院因審理或執行案件，檢察院、公安機關因查處經濟違法犯罪案件，需要向銀行查詢企事業

單位、機關、團體與案件有關的銀行存款或查閱有關的會計憑證、賬簿等資料時．銀行應積極配合。查詢人必須出示本人T作證或執行公務證和出具縣級(含)以上法院、檢察院、公安局簽發的“協助查詢存款通知書”，由銀行行長或其他負責人簽字后并指定銀行有關業務部門憑此提供情況和資料，并派專人接待。查詢人不得借走

原件，需要的資料可以抄錄、復制或照相，并經銀行蓋章。對銀行提供的情況和資料，應當依法保守秘密。

(15):A 略。

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第四篇：2010年上半年銀行從業考試《公共基礎》真題-中大網校

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2010年上半年銀行從業考試《公共基礎》真題

總分：100分

及格：60分

考試時間：120分

在以下各小題所給出的4個選項中，只有1個選項符合題目要求。

(1)下列關于改革開放初期原有“四大專業銀行”分工的說法，不正確的是（）。

A.中國工商銀行專門經營工商信貸和個人儲蓄業務 B.中國銀行專門制定和執行貨幣政策，維護金融穩定 C.中國農業銀行專門經營農村金融業務

D.中國建設銀行專門經營基礎設施建設等長期信用業務

(2)下列關于股份制商業銀行的說法中，不正確的是（）。

A.在一定程度上填補了國有商業銀行收縮機構造成的市場空白，較好地滿足了中小企業和居民的融資和儲蓄業務需求

B.打破了計劃經濟體制下國家專業銀行的壟斷局面，促進了銀行體系競爭機制的形成和競爭水平的提高

C.在經營管理方面不斷創新，是很多重大措施的“試驗田”，從而大大推動了整個中國銀行業的改革和發展

D.由于體制優勢帶來了其發展速度快的優勢，目前在總資產規模上已經超過了原有的四大國有商業銀行

(3)根據修訂后的《中國人民銀行法》，下列選項中不屬于中國人民銀行的職責的是（）。

A.監督管理銀行間債券市場、外匯市場 B.發行人民幣、管理人民幣流通

C.開展與銀行業監督管理有關的國際交流、合作活動 D.維護支付、清算系統的正常運行

(4)中國銀行業協會的最高權力機構的執行機構是（）。A.會員大會 B.理事會 C.常務理事會 D.專業委員會

(5)反映銀行股東價值最大化的財務指標是（）。

A.資產負債比率 B.流動比率 C.資本利潤率 D.資產利潤率

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(6)下列說法中，錯誤的是（）。

(7)下列各組宏觀經濟發展目標所對應的衡量指標中，錯誤的是（）。

A.經濟增長一國民生產總值 B.充分就業一失業率 C.物價穩定一通貨膨脹

D.國際收支平衡一國際收支

(8)某市擁有500萬人口，其中從業人數450萬，登記失業人數15萬，該市統計部門公布的失業率應為（）。

A.3% B.3．2% C.3．5% D.3．8%

(9)在委托貸款中，商業銀行（）。

A.獲手續費收入

B.與借款人商定貸款條件 C.獲利益收入 D.承擔貸款風險

(10)下列不屬于商業銀行資產托管范圍的是（）。

A.證券投資基金托管 B.QFII投資托管 C.自營買賣基金 D.社保基金托管

(11)從支出的角度來看，私人購買住房的支出，包含在（）之中。

A.私人消費 B.政府消費 C.固定資本形成 D.存貨增加

(12)下列不屬于我國貨幣市場的是（）。

A.銀行間同業拆借市場 B.銀行間債券回購市場 C.銀行間債券市場

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D.票據市場

(13)同業拆借市場在金融市場體系中屬于（）范疇。

A.資本市場

B.長期資金融通市場 C.貸款市場 D.貨幣市場

(14)根據《銀行業從業人員職業操守》的規定，銀行業從業人員對暫時無法滿足或明顯不合理的客戶要求，應當（）。

A.耐心說明情況，取得理解和諒解 B.直接拒絕 C.全力滿足

D.向上級匯報，由上級設法解決

(15)下列關于短期國債的描述，錯誤的是（）。

A.短期國債是由中央政府發行的政府債券 B.短期國債期限在一年或一年以內

C.銀行等機構通過購買短期國債進行投資獲得收益 D.短期國債二級市場上的交易不十分活躍

(16)增發（）會分散原股東的控制權。

A.普通股

B.無表決權的優先股 C.可贖回公司債券 D.普通債券

(17)商業銀行因支付清算和業務合作等需要，存放同業及其他金融機構的款項叫做（）。

A.同業拆入 B.同業拆出 C.同業存放 D.同業拆借

(18)某人投資某債券，買入價格為100元，一年后賣出價格為110元，期間獲得利息收入10元，則該投資的持有期收益率為（）。

A.10% B.20% C.9.1% 中大網校

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D.18.2%

(19)下列儲蓄存款中，使用復利計取利息的是（）。

A.3年期整存整取的定期存款 B.6年期的教育儲蓄存款 C.活期存款

D.定活兩便儲蓄存款

(20)定期存款是個人事先約定存期的存款，其利率視期限長短而定，最典型的代表是（）。

A.整存整取 B.零存整取 C.整存零取 D.存本取息

(21)司法機關到銀行查詢單位存款的表述中，正確的是（）。

A.允許復制抄寫資料 B.允許借取資料

C.憑縣級以上“協查通知” D.憑身份證查詢

(22)中國人民銀行的職能不包括（）。

A.制定和執行貨幣政策

B.通過審慎有效的監管，增強市場信心 C.防范和化解金融風險 D.維護金融穩定

(23)某金融專業剛畢業的男性客戶到銀行辦理業務，他以自己對某些風險的理解不夠為理由，禮貌地邀請辦理業務的一名年輕女性工作人員下班后單獨為其解釋。該女性工作人員恰當的做法是（）。

A.認為該客戶的要求屬于工作人員的職責之一，必須滿足其要求 B.認為這是不合理的邀請，堅決不能做

C.認為若是解釋業務，應盡量在上班時間在工作場所進行 D.讓保安人員立即驅逐該客戶

(24)2003年中國人民銀行開始面向商業銀行發行中央銀行票據，這種貨幣政策工具屬于（），發行票據會（）。

A.利率政策；增加貨幣供應量 B.公開市場業務；減少貨幣供應量

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C.公開市場業務；增加貨幣供應量 D.利率政策；減少貨幣供應量

(25)抑制通貨膨脹，中央銀行可采取的公開市場操作是（）。

A.賣有價證券 B.買有價證券

C.允許提前支取特種存款 D.提前兌付央行票據

(26)2004年實行的規定中《商業銀行資本充足管理辦法》計入附屬資本的長期次級債務不超過核心資本的（）。

A.30% B.50% C.20% D.10%

(27)期權的賣方由于具有將來為買方承兌選擇權的（），所以應（）一筆期權費。

A.權利，得到 B.權利，支付 C.義務，得到 D.義務，支付

(28)已知銀行的一個團隊中的某個成員將要辭職到競爭對手處工作，則團隊的研究成果是否應當與其共享?（）

A.可以與其分享部分成果，但工作中應當處處提防該成員，不能再使其利用本團隊資源增長工作經驗

B.該成員有權分享團隊的研究成果，并可以將該成果帶到新的工作崗位 C.應當與該成員分享成果因為該成員目前仍是團隊的一員 D.不應當與其共享

(29)（）是指單位類客戶在商業銀行開立結算賬戶，辦理不定期、可隨時轉賬、存取的存款類型。

A.單位活期存款 B.單位定期存款 C.單位通知存款 D.保證金存款

(30)下列關于我國的公司債的說法，錯誤的是（）。

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A.公司債的風險與公司本身的經營狀況直接相關，風險比國債要高 B.我國的公司債范圍是廣義上的，包括了企業債與金融債

C.我國公司債的發行和交易依據《公司法》與《證券法》有關規定 D.我國公司債發行和交易的監管機構為中國證監會

(31)由于銀行的業務性質要求銀行要維持存款人、貸款人和整個市場的信心，因此，銀行通常將（）看作對其市場價值最大的威脅。

A.市場風險 B.聲譽風險 C.法律風險 D.流動性風險

(32)在同一國家范圍內，經濟金融活動中不存在的風險是（）。

A.信用風險 B.操作風險 C.國家風險 D.法律風險

(33)按照《巴塞爾新資本協議》，若某銀行風險加權資產為10000億元，則其核心資本不得（）。

A.高于800億元 B.低于800億元 C.高于400億元 D.低于400億元

(34)在一般性政策工具中，能夠對貨幣供給量及經濟產生巨大震動性、且被西方經濟學家喻為“更像巨斧而不像小刀”的是（）。

A.法定存款準備金政策 B.公開市場操作 C.再貼現政策 D.再借款政策

(35)商業銀行凍結單位存款的期限不超過（）。

A.1周 B.2周 C.1個月 D.6個月

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(36)由中國證監會負責監管的非銀行金融機構不包括（）。

A.證券公司 B.基金公司 C.期貨公司 D.信托公司

(37)消費指標主要包括（）。

A.社會消費品零售總額、城鄉居民儲蓄存款余額 B.社會消費品總額、城鄉居民儲蓄余額 C.社會零售總額、城鄉居民儲蓄存款余額 D.消費品零售總額、儲蓄存款余額

(38)在（）業務中，交易雙方都是金融機構。

A.票據發行便利 B.票據貼現 C.票據轉貼現 D.票據承兌

(39)銀行應申請人的要求，向受益人做出的書面付款保證承諾，受益人提交條款相符的書面索賠后，銀行將履行擔保支付或賠償責任的是（）。

A.銀行保理 B.銀行保函 C.備用信用證 D.進口押匯

(40)商業銀行向客戶提供財務分析與規劃、投資建議、個人投資產品推介等專業化的服務為（）。

A.私人銀行業務 B.綜合理財服務 C.財務顧問業務 D.理財計劃

(41)個人汽車消費貸款中，商用車和二手車貸款金額占所購汽車價格的比例上限分別是（）。

A.70%；50% B.80%；70% C.50%；70% D.70%；80%

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(42)下列貸款中，貸款期限上限最高的是（）。

A.商用車消費貸款 B.一般商業性助學貸款 C.二手車消費貸款 D.國家助學貸款

(43)銀行某企業客戶需要在很短的時間內進行一筆較大金額的匯款，最適宜的匯款方式為（）。

A.電匯 B.票匯 C.信匯 D.押匯

(44)下列有關信用證的業務特點中，說法正確的是（）。

A.信用證是一種無條件的銀行支付承諾 B.信用證處理的是單據，而不是相關貨物 C.信用證業務的出口商承擔首要付款責任 D.信用證依附于貿易合同

(45)建立國家反洗錢數據庫，妥善保存金融機構提交的大額交易和可疑交易報告信息，是（）的職責之一。

A.銀監會 B.商業銀行

C.中國銀行業協會

D.中國反洗錢監測分析中心

(46)某商業銀行2007年營業收入8000萬元，營業成本3000萬元，營業費用2000萬元，投資收益200萬元，其營業利潤為（）萬元。

A.2800 B.3200 C.3000 D.5000

(47)企業債的監管機構是（）。

A.中國人民銀行

B.中國銀行業監督管理委員會 C.證監會

D.國家發展和改革委員會

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(48)擅自設立金融機構罪侵犯的客體是（）。

A.國家對貸款的管理制度

B.國家對金融機構的準人管理制度 C.國家對存款的管理制度 D.國家的銀行管理制度

(49)下列關于期權的說法，正確的是（）。

A.與遠期、期貨一樣，期權的買方行使其權利，承擔其義務 B.投資者一般在預期價格上升時，購入看跌期權

C.期權買方為了行使其權利，需要向期權賣方支付一定的期權費 D.美式期權是目前較為流行的方式

(50)票據的出票日期必須使用中文大寫，10月20日的正確寫法為（）。

A.零壹拾月零貳拾日 B.拾月貳拾日 C.壹拾月貳拾日 D.壹拾月零貳拾日

(51)下列哪一項不構成經濟結構對商業銀行的影響?（）A.國民經濟的增長速度 B.國民經濟的增長質量 C.國民經濟增長的可持續性 D.是否出現順差

(52)發行短期國債籌集資金的政府部門一般為（）。

A.中國人民銀行 B.財政部 C.國家發改委 D.國務院

(53)利率變化直接帶來的風險是（）A.市場風險 B.信用風險 C.流動性風險 D.操作風險

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(54)企業A與企業B簽訂合同，為其提供某項工程的建設施工。企業B若擔心企業A不能如期完工而給自己經營造成損失，可以要求企業A向銀行申請（）。

A.項目貸款承諾 B.開立信貸證明 C.履約保函 D.借款保函

(55)由債務人或交易對手未能履行合同所規定的義務從而給銀行帶來損失的風險是（）。

A.市場風險 B.信用風險 C.聲譽風險 D.操作風險

(56)20世紀70年代，布雷頓森林體系瓦解，固定匯率制度向浮動匯率制度轉變，在這種情況下銀行風險管理進入（）。

A.資產風險管理階段 B.負債風險管理階段 C.資產負債風險管理階段 D.全面風險管理階段

(57)在20世紀60年代之前，商業銀行的風險管理處于資產管理階段，強調（）。

A.資產的高收益 B.保持資產的流動性 C.資產的低風險 D.貸款的產業方向

(58)按照規定，城鎮企業、事業單位要按照本單位工資總額的（）繳納失業保險金。

A.6% B.2% C.3% D.5%

(59)下列不屬于未按照規定進行信息披露的處理措施是（）。

A.由國務院銀行業監督管理機構責令改正 B.處以20萬元以上50萬元以下罰款

C.尚不構成犯罪的，由國務院銀行業監督管理委員會沒收違法所得

D.情節特別嚴重或逾期不改正的，可以責令停業整頓或吊銷其經營許可證

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(60)按照《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》的規定，下列屬于大額交易的是（）。

A.個人銀行賬戶與單位銀行賬戶之間當日累計人民幣50萬元以上的款項劃轉 B.金融機構在黃金交易所進行的黃金交易

C.單位銀行賬戶之間當日累計外幣等值10萬美元的轉賬 D.交易一方為個人當日累計等值5000美元的跨境交易

(61)某客戶在2007年2月1 日存入一筆1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積數計息法計算，假設年利率為0．72%，扣除20%利息稅后，該客戶能取回的全部金額是（）。

A.1000．48元 B.1000．60元 C.1000．56元 D.1000．45元

(62)下列關于商業銀行進行信貸分析的說法，不正確的是（）。

A.銀行信貸分析主要采用財務分析和非財務分析兩種方法 B.財務分析偏重于定量分析 C.非財務分析偏重于定性分析

D.財務分析主要包括宏觀分析、行業分析等

(63)下列不屬于合規管理的目標的是（）。

A.實現對合規風險的有效識別和管理 B.促進全面風險管理體系建設 C.確保依法合規經營 D.使銀行的收益最大化

(64)民事權利主體不包括（）。

A.非法人組織 B.自然人 C.公民 D.法人

(65)中央銀行提高法定存款準備金率時，（）。

A.商業銀行可用資金增多，貸款上升，導致貨幣供應量增多 B.商業銀行可用資金增多，貸款下降，導致貨幣供應量減少 C.商業銀行可用資金減少，貸款上升，導致貨幣供應量增多 D.商業銀行可用資金減少，貸款下降，導致貨幣供應量減少

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(66)貸后管理的期限是（）。

A.從貸款發放之日到貸款本息收回之時為止

B.從貸款無法足額收回之日到貸款本息收回之時為止 C.從貸款問題出現之日到不良貸款重組完成之時為止 D.從貸款問題出現之日到貸款本息收回之時為止

(67)關于商業銀行存放同業及其他金融機構的款項，下列說法正確的是（）。

A.商業銀行在其他銀行保有存款是因為投資的風險較低 B.存放同業是商業銀行的一項負債業務 C.存放同業是商業銀行的一項資產業務

D.商業銀行存放同業的存款屬于定期存款性質

(68)2006年4月26日，（）開業，成為城市商業銀行第一家跨省區設立的分支機構。

A.上海銀行寧波分行 B.北京銀行天津分行 C.徽商銀行 D.江蘇銀行

(69)（）是指債權人按照合同的約定占有債務人的動產，債務人未履行到期債務的，債權人有權依照法律規定留置財產，并有權就該動產優先受償。

A.抵押權 B.質押權 C.保證 D.留置權

(70)信用卡和借記卡的分類標準是（）。

A.發行對象 B.清償方式 C.支付方式 D.結算幣種

(71)貸款人不享有先履行抗辯權的情況是（）。

A.借款人經營狀況嚴重惡化 B.借款人轉移財產、抽逃資金 C.借款人喪失商業信譽

D.借款人項目未產生預期收益

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(72)《商業銀行法》規定，對同一借款人的貸款余額與商業銀行資本余額的比例不得超過（）。

A.75% B.50% C.25% D.10%

(73)下列行為中，違反銀行業從業人員職業操守“內幕交易”條款的是（）。

A.告知客戶本銀行未公布的重大投資行為 B.告知客戶宏觀經濟情況 C.幫助客戶分析匯率波動趨勢

D.告知客戶已經公開的上市公司財務狀況

(74)《銀行業從業人員職業操守》由（）負責解釋。

A.各銀行黨委

B.中國銀行業監督管理委員會 C.中國銀行業協會 D.中國人民銀行

(75)我國國務院金融監督管理機構跟蹤發現某銀行近期吸納了一筆巨額存款，且經調查該賬戶為匿名賬戶，疑似洗錢活動，那么這屬于洗錢的（）。

A.培植階段 B.處置階段 C.融合階段 D.清洗階段

(76)商業銀行的不正當競爭行為不包括（）。

A.有獎儲蓄 B.放松現金管理

C.對其他金融機構采取壓票或退票 D.降低利率吸收儲蓄

(77)下列企業中屬于非法人組織的是（）。

A.中國人壽保險公司 B.中國工商銀行

C.中國人民銀行石家莊支行 D.中國投資有限責任公司

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(78)關于無權代理及其后果，下列說法正確的是（）。

A.第三人主觀為故意，這是無權代理的構成要件 B.無權代理行為人的行為是違法的

C.在任何情況之下，無權代理人的代理行為后果由代理人承擔

D.無權代理經被代理人追認，即直接對被代理人發生法律效力，產生與代理相同的法律后果

(79)某銀行客戶經理的下列行為中，違反了《銀行業從業人員職業操守》中“監管規避”的原則是（）。

A.為客戶設計外匯結構

B.建議客戶利用關聯企業委托貸款規避所得稅 C.建議投資國債

D.為客戶設計用匯計劃

(80)銀行業從業人員處理客戶投訴時，（）。

A.應當將處理的進展和結果適時地告訴客戶

B.應當耐心聽取客戶投訴，事后若經過調查發現客戶投訴不當，則不必再答復客戶 C.若在機構規定的投訴反饋期限內無法拿出意見，只能擱置 D.不應當理會客戶錯誤的投訴和建議

(81)國家審計人員按法定程序對某公司的賬戶進行檢查，銀行業務人員因和該公司有很好的業務關系，在審計人員檢查前幫助該公司進行了資產的轉移。此行為違反了《銀行業從業人員職業操守》中（）的規定。

A.風險提示 B.協助執行 C.授信盡職 D.信息披露

(82)1998年12月，全國人大常委會頒布了（），增設了（）。

A.《關于懲治騙購外匯、逃匯和非法買賣外匯的決定》；騙購外匯罪 B.《關于懲治破壞金融秩序犯罪的決定》；騙購外匯罪 C.《關于懲治破壞金融秩序犯罪的決定》；洗錢罪

D.《關于懲治騙購外匯、逃匯和非法買賣外匯的決定》；洗錢罪

(83)關于要約的撤銷和撤回，下列說法錯誤的是（）。

A.要約可以撤銷和撤回

B.要約人確定了承諾期限的要約不可撤銷

C.撤銷通知應當在受要約人發出承諾之前到達受要約人方才有效 D.受要約人對要約的內容作出實質性變更的，要約可以撤回

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(84)公司成立的日期是（）。

A.發起人發起的日期 B.發起人提交申請的日期 C.公司營業執照簽發的日期 D.公司第一天正式營業的日期

(85)銀行業從業人員應當具備崗位所需的專業知識、資格與能力屬于（）。

A.誠實信用 B.勤勉盡職 C.專業勝任 D.公平競爭

(86)以下有關貨幣政策的說法，不正確的是（）。

A.我國貨幣政策的最終目標是保持貨幣幣值穩定，并以此促進經濟增長 B.現階段我國貨幣政策的操作目標是貨幣供應量

C.貨幣政策的“三大法寶”包括公開市場業務、存款準備金和再貼現 D.M1被稱為狹義貨幣，是現實購買力

(87)陳某是一家銀行的部門總經理，同時在當地企業家協會兼任顧問，下列對其兼職行為表述正確的是（）。

A.屬于允許范圍內的兼職活動，可以把一半以上的時間用于兼職工作 B.屬于允許范圍內的兼職活動，但應當向所在銀行披露自己的兼職身份 C.與銀行業務不直接相關，因此可以不披露自己的兼職工作 D.違反了有關法律法規和職業操守的規定，必須停止兼職活動

(88)某公司職員張某將五元面額的人民幣涂改成十元面額的人民幣的行為屬于（）。

A.偽造貨幣罪 B.持有假幣罪 C.變造貨幣罪 D.使用假幣罪

(89)某城市商業銀行為了爭攬儲戶，在存款時以先支付利息等手段來吸引公眾存款，這種行為屬于非法吸收公眾存款罪中的（）。

A.主體不合法 B.方式不合法 C.客體不合法 D.以上皆不屬于

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(90)某銀行工作人員發現同事在給客戶介紹產品時，刻意隱瞞了該產品的風險以實現銷售目標，則該工作人員的下列行為中符合職業操守的是（）。

A.應當及時提示、制止，并視情況向所在機構或有關部門報告 B.不管該行為是否符合規定，與自己無關，不應過問

C.應當立即向監管部門檢舉該同事的違規行為，不必事先提醒同事或向本行領導報告 D.應當帶領同事隱瞞，以便增加銀行銷售額

在以下各小題所給出的選項中，至少有2個選項符合題目要求。

(1)發行金融債券的主體有（）。

A.政策性銀行 B.中央銀行 C.商業銀行

D.企業集團財務公司 E.其他金融機構

(2)下列屬于銀監會的監管理念的是（）。

A.管風險 B.提高透明度 C.管機構 D.管法人 E.管內控

(3)近年來，城市商業銀行發展呈現的趨勢有（）。A.引進戰略投資者 B.聯合重組 C.跨區域經營 D.上市

E.去掉“城市商業”四個字，直接以地名命名

(4)中國銀行業協會的會員單位包括（）。

A.中國人民銀行 B.銀監會 C.中國銀行

D.中央匯金公司 E.中國農業發展銀行

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(5)國際收支包括（）。

A.貿易收支 B.勞務收支

C.外資對華直接投資 D.對其他國家的捐贈 E.世行貸款

(6)企業網上銀行業務能為企業客戶提供（）等銀行業務。

A.賬戶管理 B.收款付款 C.支付結算 D.集團理財 E.代發工資

(7)以下屬于財政政策工具的有（）。

A.公開市場業務 B.稅收 C.政府債券 D.匯率政策 E.政府支出

(8)中央銀行增加貨幣供應量時，采取的下列政策中，錯誤的有（）。

A.公開市場賣出證券 B.降低法定存款準備金率 C.提高再貼現率 D.降低再貸款利率

E.勸說商業銀行限制貸款

(9)我國基礎貨幣由（）三部分構成。

A.金融機構存人中國人民銀行的存款準備金 B.銀行卡項下的個人人民幣活期儲蓄存款 C.流通中的現金

D.金融機構的庫存現金 E.證券公司保證金存款

(10)出票包括（）行為。

A.保證 B.做成 C.承兌

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D.交付 E.背書

(11)商業銀行的內部控制要素包括（）。

A.內部控制環境 B.風險識別與評估 C.內部控制措施 D.信息交流與反饋 E.監督評價與糾正

(12)關于銀行的福費廷業務的特點，下列說法正確的是（）。

A.福費廷業務屬于衍生產品業務

B.出口商賣斷票據，放棄對所出售票據的一切權益

C.銀行(或包買人)對國際貿易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票無追索權的貼現

D.銀行(包買人)承擔了票據拒付的所有風險，帶有長期固定利率的融資性質 E.從業務運作的實質來看福費廷就是遠期票據的貼現

(13)商業銀行發行金融債券應具備的條件包括（）。

A.貸款損失準備計提充足 B.核心資本充足率不低于4% C.資本充足率不低于8% D.最近三年連續盈利

E.最近三年沒有重大違法、違規行為

(14)債券投資收益率包括（）。

A.票面收益率 B.即期收益率 C.持有期收益率 D.到期收益率 E.名義收益率

(15)相比于傳統業務，銀行中間業務具有的特點有（）。

A.不使用銀行的自有資金 B.不承擔市場風險 C.占用銀行自有資本

D.種類多、范圍廣，所占的比重日益上升 E.以收取服務費方式獲得收益

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(16)《巴塞爾新資本協議》要求銀行信息披露的范圍包括(．)。

A.資本充足率 B.資本構成 C.風險敞口 D.盈利能力 E.風險管理策略

(17)根據國務院“三定方案”，下列屬于國家外匯管理局職責的是（）。

A.分析研究外匯收支和國際收支狀況，提出維護國際收支平衡的政策建議 B.擬定外匯市場的管理辦法，監督管理外匯市場的運作秩序 C.按規定經營管理國家外匯儲備

D.制定經常項目匯兌管理辦法，依法監督經常項目的匯兌行為，規范境內外外匯賬戶管理 E.負責國際收支統計數據的采集，編制國際收支平衡表

(18)商業銀行的利益相關者包括（）。

A.股東 B.董事

C.高級管理人員 D.客戶 E.職工

(19)巴塞爾條約的三大支柱是（）。

A.內部控制 B.最低資本要求 C.信息披露 D.外部監管 E.市場約束

(20)GDP統計的居民主要包括哪些人?（）A.16歲以上的公民 B.暫住外國的本國公民

C.長期居住在本國但未加入本國國籍的居民 D.居住在本國的公民 E.暫住在本國的外國公民

(21)在其他條件不變的情況下，商業銀行提高資本充足率可以采取的措施有（）。

A.縮小資產總規模 B.發行可轉換債券

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C.發行普通股

D.將持有的國債換成企業債券 E.貸款證券化

(22)存單關系效力認定的要件有（）。

A.形式要件 B.實質要件 C.法律要件 D.合同要件 E.客觀要件

(23)以下屬于間接融資工具的有（）。

A.銀行債券 B.銀行承兌匯票 C.可轉讓大額存單 D.企業債券 E.人壽保險單

(24)銀行業金融機構未按照規定報送大額交易報告致使洗錢后果發生的，處以（）。

A.50萬元以上500萬元以下罰款

B.對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員處以1萬元以上5萬元以下罰款 C.對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員處以5萬元以上50萬元以下罰款 D.情節特別嚴重的，反洗錢行政主管部門可以建議有關金融監督管理機構責令停業整頓或吊銷其經營許可證

E.處以20萬元以上50萬元以下罰款

(25)銀行業監督管理機構從事監督管理工作的人員有（）情形之一的，依法給予行政處分；構成犯罪的，依法追究刑事責任。

A.違反規定對銀行業金融機構進行現場檢查的行為 B.濫用職權、玩忽職守的其他行為

C.違反規定查詢賬戶或者申請凍結資金的行為 D.未按照規定進行信息披露的

E.違反規定對銀行業金融機構采取措施或者處罰的行為

(26)按照我國商業銀行的發展水平和外部環境，短期內我國銀行尚不具備全面實施《巴塞爾新資本協議》的條件，因此，中國銀監會確立了（）原則。

A.分類實施 B.分層推進 C.分步達標

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D.循序漸進

E.東部地區率先實施

(27)銀行代收代付業務分為（）。

A.代理基金業務 B.委托收款 C.資產托管 D.托收承付 E.代收水電費

(28)主觀方面一定是故意的金融犯罪有（）。

A.集資詐騙罪

B.非法出具金融票證罪

C.違法票據承兌、付款、保證罪 D.洗錢罪 E.貸款詐騙罪

(29)債務人不能清償到期債務申請破產的，下列說法正確的有（）。

A.只有債務人可以依法提出破產申請 B.破產程序實行一審終審

C.破產清算是企業破產的審核工作 D.破產財產優先清償銀行債務

E.破產企業的董事、監事和高級管理人員的工資按照該企業職工的平均工資計算

(30)實現抵押權的主要方式為（）。

A.以抵押物折價受償

B.拍賣抵押物以拍賣所得價款受償 C.變賣抵押物以變賣所得價款受償 D.要求債務人變賣其他財產受償 E.要求擔保人變賣其他財產受償

(31)中國銀行體系由（）組成。

A.中央銀行 B.監管機構 C.自律組織

D.銀行業金融機構 E.投資銀行

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(32)中國人民銀行的主要職責有（）。

A.制定貨幣政策 B.服務工商企業 C.防范金融危機 D.維護金融穩定 E.辦理居民存款

(33)混合資本債券計入商業銀行附屬資本的條件，說法正確的是（）。

A.債券持有人對銀行的索償權位于存款人及其他普通債權人之后

B.商業銀行若未行使混合資本債券的贖回權，在債券距到期日前最后5年，其可計入附屬資本的數量每年累計折舊20% C.債券不可由持有者主動回售

D.商業銀行混合資本債券不得由銀行或第三方提供擔保

E.商業銀行提前贖回混合資本債券、延期支付利息，或債券到期時延期支付債券本金和應付利息時，需事先得到中國銀監會批準

(34)金融犯罪的特殊主體包括（）。

A.自然人 B.單位 C.銀行

D.銀行工作人員 E.其他金融機構

(35)可撤銷的合同的類型有（）。

A.損害社會公共利益的合同 B.顯失公平的合同

C.因重大誤解訂立的合同 D.因脅迫而訂立的合同 E.因欺詐而訂立的合同

(36)根據《物權法》的規定，下列財產不得作為抵押物的有（）。

A.土地所有權 B.正在建造的房屋

C.已確定購置但尚未購置的生產設備 D.學校教學樓 E.荒地承包經營權

(37)作為一名從事信貸工作的從業人員，屬于明顯違反職業操守，有些還將帶來相應的行政處罰或刑事責任的行為的是（）。

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A.不進行必要的實地調查，在無可信材料的情況下，即輕率地對授信工作提出意見和建議 B.在對客戶提供的資料存有疑問時，不采取相應的措施進行驗證和調查，聽之任之 C.省略必要的審核程序，或不當干涉其他信貸審核人員的獨立審查意見

D.不按照要求對客戶信貸資料、檔案進行歸案和移送，造成檔案資料不完整、不全面 E.不按照規定進行有效的貸后監控

(38)銀行業從業人員面對監管者應當（）。

A.理解并接受，積極配合監管

B.面對監管者不合理的私人要求，銀行業從業人員可以予以拒絕 C.積極配合現場檢查，不得轉移、隱匿或毀損有關資料

D.所在機構存在嚴重問題的，銀行業從業人員中的高級管理人員還應當接受監管部門約見 E.在非現場監管中，銀行業從業人員應按監管部門要求的報送方式、內容、頻率和保密級別分別報送非現場監管需要的數據和非數據信息，并建立重大事項報告制度

(39)下列屬于我國的商品期貨市場的是（）。

A.大連商品交易所 B.鄭州商品交易所 C.上海期貨交易所

D.中國金融期貨交易所 E.天津期貨交易所

(40)銀行業從業人員為客戶提供貸款前，應當先了解客戶的（）。

A.所在區域的信用環境 B.財務狀況 C.信用記錄 D.收入來源 E.風險承受能力

請判斷以下各小題的對錯，正確的用√表示，錯誤的用×表示。

(1)中國銀行業協會是中國銀行業自律組織，在華外資金融機構不可以加人中國銀行業協會。（）

(2)存款準備金政策是以商業銀行的貨幣創造功能為基礎的，其效果也是通過影響商業銀行的貨幣創造能力來實現的。（）

(3)以公司的內部管轄關系為標準，可以將公司分為母公司和子公司。（）

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(4)《物權法》由全國人民代表大會于2007年3月通過，自2007年10月1 日施行。

(5)中國人民銀行公布的存貸款基準利率屬于名義利率，各家金融機構實際操作中在規定范圍內與客戶商定的利率屬于實際利率。（）

(6)活期存款中，銀行使用年利率除以360天折算出的日利率，比年利率除以365天(實際計息天數)折算出的日利率要高。（）

(7)不可撤銷的備用信用證，對受益人來說，開證行不可撤銷的付款承諾使其有了可靠的收款保證。（）

(8)同一動產上已經設立抵押權或者質權，該動產又被留置的，抵押權人優先受償。（）

(9)合同成立是合同生效的前提。（）

(10)法定存款準備金率由銀監會決定。（）

(11)銀行可以使用同業拆借資金發放項目貸款。（）

(12)單位存款賬戶不可以辦理現金支取業務。（）

(13)臨時存款賬戶的有效期最長不得超過3年。（）

(14)銀行主動向借款人推銷貸款時，借款人可直接與銀行簽訂貸款合同，不需提出貸款申請。（）

(15)次級、可疑、損失類貸款被稱為“不良貸款”，不良貸款率是衡量銀行資產質量的最重要指標。（）

答案和解析

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在以下各小題所給出的4個選項中，只有1個選項符合題目要求。(1):B 答案為B。改革開放以后，中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行及中國建設銀行逐步得以建立、恢復和發展，曾被稱為四大專業銀行，其分工是：工商銀行專門經營工商信貸和個人儲蓄業務，農業銀行專門經營農村金融業務，中國銀行專門經營外匯業務并管理國家外匯，建設銀行專門經營基礎設施建設等長期信用業務。制定和執行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩定是中國人民銀行的職能。

(2):D 答案為D。A、B、C選項都是關于股份制商業銀行的正確說法。截至2007年底，股份制商業銀行的總資產約7萬余億元，而僅原四大國有商業銀行之一的中國工商銀行總資產就超過8萬億元。可見，股份制商業銀行的總資產規模并未超過并且短期內不會超過原四大國有商業銀行。

(3):C 答案為C。開展與銀行業監督管理有關的國際交流、合作活動是中國銀監會的監管職責。

(4):B 答案為B。中國銀行業協會的最高權力機構是會員大會，由參加協會的全體會員、準會員組成。會員大會的執行機構是理事會；理事會閉會期間，常務理事會行使理事會職責；根據工作需要，中國銀行業協會設立了10個專業委員會。(5):C 答案為C。銀行股東出資構成的是銀行資本，因此要看資本利潤率。

(6):D 答案為D。客戶信息的掌握有助于授信業務的審批或交易的完成，但這些信息不能提供給第三方或機構內部的其他部門，但是監管機構的現場檢查和非現場檢查除外。

(7):A 答案為A。衡量經濟增長的指標是國內生產總值(GDP)，不是國民生產總值。

(8):B 答案為B。我國統計部門公布的失業率為城鎮登記失業率，即城鎮登記失業人數(15萬)占城鎮從業人數(450萬)與城鎮登記失業人數(15萬)之和的百分比，即15/(450+15)×100%≈3．2%。

(9):A 答案為A。根據《貸款通則》的定義，委托貸款系指由政府部門、企事業單位及個人等委托人提供資金，由貸款人(即受托人)根據委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發放、監督使用并協助收回的貸款。貸款人(受托人)只收取手續費，不承擔貸款風險。

(10):C 答案為C。資產托管業務是指具備一定資格的商業銀行作為托管人，依據有關法律法規，與委托人簽訂委托資產托管合同，安全保管委托投資的資產，履行托管人相關職責的業務。銀行托管業務的種類很多，包括證券投資基金托管、委托資產托管、社保基金托管、企業年金基金托管、信托資產托管、QFII(合格境外機構投資者)投資托管等。(11):C 答案為C。從支出角度來看，GDP由消費、投資和凈出口三大部分構成。其中，消費包括私人消費和政府消費兩部分，投資包括固定資本形成和存貨增加兩部分。私人購房包含在投資的固定資產形成中，不包含在私人消費之中。

(12):C 答案為C。我國的貨幣市場主要包括銀行間同業拆借市場、銀行間債券回購市場和票據市場。銀行間債券市場屬于我國的債券市場。

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(13):D 答案為D。貨幣市場的融資期限在一年以下，細分為短期國庫券市場、商業票據市場、同業拆借市場以及歐洲美元市場等。

(14):A 答案為A。《銀行業從業人員職業操守》中“禮貌服務”原則規定，對客戶提出的合理要求盡量滿足，對暫時無法滿足或明顯不合理的要求，應當耐心說明情況，取得理解和諒解。

(15):D 答案為D。短期國債的二級市場交易非常活躍。

(16):A 答案為A。持有普通股的股東具有參與公司決策的表決權。持有無表決權的優先股的股東、持有可贖回公司債券的債權人和普通債券的債權人均不能參與公司決策，所以只有增發普通股會分散原股東的控制權。

(17):C 答案為C。同業存款也稱同業存放，是指因支付清算和業務合作等需要，由其他金融機構存放于商業銀行的款項，同業存放屬于商業銀行的負債業務。與此相對應的概念是存放同業，即存放在其他商業銀行的款項，屬于商業銀行的資產業務。D選項不符合題意。我國的同業拆借是指經中國人民銀行批準進入全國銀行間同業拆借市場的金融機構之間，通過全國統一的同業拆借網絡進行的無擔保資金融通行為。同業拆借的雙方分別是同業拆入和同業拆出，同業拆借是商業銀行為調劑短期資金盈缺的需要而進行的。A、B選項不符合題意。(18):B 持有其收益率=（出售價格-購買價格+利息）/購買價格*100%（本解析由豆豆靖提供）(19):C 答案為C。除活期存款在每季結息日將利息計入本金作為下季的本金計算復利外，其他存款不論存期多長，一律不計復利。

(20):A 答案為A。根據不同的存取方式，定期存款分為四種：整存整取、零存整取、整存零取，存本取息，其中，整存整取最為常見，是定期存款的典型代表。

(21):A 答案為A。查詢單位存款的程序如下：人民法院因審理或執行案件，人民檢察院、公安機關因查處經濟違法犯罪案件，需要向銀行查詢企事業單位、機關、團體與案件有關的銀行存款或查閱有關的會計憑證、賬簿等資料時，銀行應積極配合。查詢人必須出示本人工作證或執行公務證和出具縣級(含)以上人民法院、人民檢察院、公安局簽發的“協助查詢存款通知書”，由銀行行長或其他負責人簽字后并指定銀行有關業務部門憑此提供情況和資料，并派專人接待。查詢人不得借走原件，需要的資料可以抄錄、復制或照相，并經銀行蓋章。對銀行提供的情況和資料，應當依法保守秘密。

(22):B 答案為B。2003年12月27日修訂后的《中國人民銀行法》第二條規定了中國人民銀行的職能：“中國人民銀行在國務院領導下，制定和執行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩定。”B選項屬于銀監會的監管目標。

(23):C 答案為C。該男性客戶邀請銀行工作人員下班后單獨為其解釋的要求并不在工作人員的職責范圍內，不一定需要滿足，A選項錯誤。盡管該客戶的要求不合理，銀行工作人員仍然應當耐心說明情況，取得理解和諒解，而不應該采取“堅決不能做”的態度，B選項錯誤。工作中大網校

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人員對待客戶應當禮貌服務，對客戶的要求應當耐心說明情況，讓保安驅逐該客戶是不禮貌的行為，D選項錯誤。

(24):B 答案為B。公開市場業務是指中央銀行在金融市場上買進或賣出有價證券，以改變商業銀行等存款類金融機構的可用資金，實現貨幣政策目標的一種政策措施。因詫中國人民銀行向商業銀行發行中央銀行票據屬于公開市場業務，發行央票可以回收基礎貨幣，進而減少貨幣供應量。

(25):A 答案為A。抑制通貨膨脹，中央銀行應采取緊縮性的公開市場操作；而B、C、D三項措施將增加市場流動資金，屬于擴張性的公開市場操作。

(26):B 答案為B。依據《商業銀行資本充足率管理辦法》，商業銀行的附屬資本不得超過核心資本的100%，計入附屬資本的長期次級債務不得超過核心資本的50%。

(27):C 答案為C。對賣方來講，由于承擔在將來辦買方承兌選擇權的義務，因而得到一筆期權費。買方需要預先支付一定的期權費以得到購買期權的權利。

(28):C 答案為C。“團結合作”要求銀行業從業人員應當樹立理解、信任、合作的團隊精神，分享專業知識和工作經驗。該同事尚未離職，仍是團隊中的一員，因此應當相互信任與合作。

(29):A 答案為A。單位活期存款是指單位類客戶在商業銀行開立結算賬戶，辦理不定期、可隨時轉賬、存取的存款類型。

(30):B 答案為B。我國的公司債是依據《公司法》設立的有限責任公司和股份有限公司發行的債券，其發行和交易依據《公司法》與《證券法》，監管機構為中國證監會，C、D選項說法正確。公司債沒有國家信譽作擔保，風險一般比國債要高，收益率一般也高于國債，A選項說法正確。目前，我的公司債范圍是特定的，并非廣義上的公司債即不包括企業債和金融債，B選項說法是錯誤的。

(31):B 答案為B。由于銀行的業務性質要求銀行要維持存款人、貸款人和整個市場的信心，因此，銀業通常將聲譽風險看作是對其市場價值最大的威脅。

(32):C 答案為C。國家風險是指經濟主體在與非經濟主體居民進行國際經貿與金融往來中，由于他國經濟、政治和社會等方面的變化而遭受損失的可能性。國家風險發生在國際經濟金融活動中，在同一個國家范圍內的經濟金融活動不存在國家風險。

(33):D 答案為D。《巴塞爾新資本協議》規定，銀行的核心資本與風險加權總資產之比不得低于4%。若風險加權總資產為10000，則核心資本不得低于10000×4%=400(45元)。

(34):A 答案為A。法定存款準備金政策影響基礎貨幣進而影響商業銀行等貨幣存款機構所能夠用于放款和投資的超額準備金持有量，并且影響貨幣乘數及存款貨幣機構的派生存款創造能力。存款準備金政策對貨幣供給量具有極強的影響力，速度快，效果明顯，因而被西方經濟學家喻為“更像巨斧而不像小刀”。

(35):D 中大網校

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答案為D。凍結應以人民法院、人民檢察院、公安機關簽發的證件為證。6個月后需續凍應辦理續凍手續，否則視為自動解凍。每次續凍不得超過6個月。

(36):D 答案為D。中國證監會監管的非銀行金融機構，主要包括證券公司、基金管理公司、期貨經紀公司以及證券期貨投資咨詢機構等。信托公司屬于由中國銀監會負責監管的非銀行金融機構。

(37):A 答案為A。社會消費品零售總額、城鄉居民儲蓄存款余額都屬于消費指標。它通過銷售和儲蓄兩個方面來間接反映消費情況。

(38):C 答案為C。此題考查對各項票據業務概念的理解。需要熟記各項業務的內容。票據轉貼現，指金融機構將其尚未到期的商業匯票轉讓給金融同業而取得資金的行為，是金融機構之間融通資金的一種方式。交易雙方都是金融機構。票據發行便利是指銀行同客戶簽訂一項具有法律約束力的承諾，期限一般為3～5年，銀行保證客戶以自己的名義循環發行短期票據，銀行則負責包銷或提供沒有銷售出部分的等額貸款，交易雙方是金融機構和企業客戶。票據的承兌和貼現業務比較熟悉，交易對方也是銀行的客戶，都是將商業信用轉化為銀行信用。

(39):B 答案為B。銀行保理是貿易中以托收、賒賬方式結算貨款時，出口方為了規避收款風險而采用的一種請求第三者承擔風險的做法。備用信用證是開證行應借款人的要求，以放款人作為信用證的受益人而開具的一種特殊信甩證，以保證在借款人不能及時履行義務或破產的情況下，由開證行向受益人及時支付本利。進口押匯是指銀行應進口申請人的要求，與其達成進口項下單據及貨物的所有權歸銀行所有的協議后，銀行以信托收據的方式向其釋放單據并先對外匯款的行為。

(40):C 答案為C。私人銀行業務是指向富裕階層提供的理財業務，它并不限于為客戶提供投資理財產品，還包括利用信托、保險、基金等一切金融工具為客戶進行個人理財。綜合理財服務是指商業銀行在向客戶提供理財顧問服務的基礎上，接受客戶的委托和授權，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產管理的業務活動。理財計劃是指商業銀行在對潛在目標客戶群分析研究的基礎上，針對特定目標客戶群開發設計并銷售的資金投資和管理計劃。(41):A 答案為A。貸款人發放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的80%；發放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的70%；發放二手車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的50%。(42):D 答案為D。國家助學貸款期限最長不超過10年。一般商業性助學貸款期限最長不超過8年。汽車消費貸款的貸款期限(含展期)不得超過5年。二手車貸款的貸款期限(含展期)不得超過3年。

(43):A 答案為A。電匯業務是指匯出行應匯款人的要求，采用加押電傳或SWIFT形式，指示匯入行付款給指定收款人。特點是交款迅速、安全可靠、費用高，多用于急需用款和大額匯款。

(44):B 答案為B。信用證是銀行根據申請人的要求，向受益人開立的載有一定金額，在一定期限內憑規定的單據在指定地點付款的書面保證文件，是一種有條件的銀行支付承諾，A選項錯誤。信用證的主要特點包括：信用證是一項獨立于貿易合同之外的另一種契約。信用證業務處理中大網校

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中大網校引領成功職業人生的是單據，而不是與單據有關的貨物。B選項正確。D選項錯誤。銀行在信用證業務中為出口商按信用證條款的要求提交的合格的單證承擔首要付款責任。C選項錯誤。

(45):D 答案為D。根據《金融機構反洗錢規定》，中國人民銀行設立中國反洗錢監測分析中心，依法履行下列職責：①接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告；②建立國家反洗錢數據庫，妥善保存金融機構提交的大額交易和可疑交易報告信息；③按照規定向中國人民銀行報告分析結果；④要求金融機構及時補正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告；⑤經中國人民銀行批準，與境外有關機構交換信息、資料；⑥中國人民銀行規定的其他職責。

(46):B 答案為B。營業利潤=營業收入-營業成本-營業費用+投資收益。代入計算得8000-3000-2000+200=3200(萬元)。

(47):D 答案為D。在我國，企業債券是按照《企業債券管理條例》規定發行與交易、由國家發展與改革委員會監督管理的債券，在實踐中，其發債主體為中央政府部門所屬機構、國有獨資企業或國有控股企業。

(48):B 答案為B。A選項中，高利轉貸罪、違法發放貸款罪侵犯的客體是國家對貸款的管理制度；C選項中，吸收客戶資金不入賬罪侵犯的客體是國家對存款的管理制度；D選項中，非法吸收公眾存款罪侵犯的客體是國家的銀行管理制度。

(49):C 答案為C。期權的買方只有權利沒有義務，這點是期權與遠期、期貨所不同的，A選項說法錯誤。投資者一般在預期價格上升時購入看漲期權，B選項說法錯誤。目前較為通行的是歐式期權，D選項說法錯誤。期權是指期權的買方支付給賣方一筆權利金，獲得一種權利，即期權費，C選項說法正確。

(50):A 答案為A。票據出票日期必須使用中文大寫，為防止變造票據的出票日期，在填寫月、日時，月為壹、貳、壹拾的，日為壹至玖和壹拾、貳拾和叁拾的，應在其前加零。

(51):D 答案為D。經濟結構會通過影響一國國民經濟的增長速度、增長質量和可持續性來影響商業銀行，經濟結構會直接影響社會經濟主體對商業銀行服務的需求，從而在一定程度上決定商業銀行的經營特征。D選項屬于國際貿易狀況，不屬于經濟結構對商業銀行影響。

(52):B 答案為B。中國人民銀行負責發行人民幣。國家發展與改革委員會負責一些重大建設項目的立項工作。國務院是國家最高行政機關，管理國家各個方面，不負責具體經濟金融業務。財政部才是通過發行短期國債等來籌集資金實現財政政策的部門。

(53):A 答案為A。市場風險指因市場價格(包括利率、匯率、股票價格和商品價格)的不利變動而使銀行表內和表外業務發生損失的風險。利率變化直接帶來的風險即利率風險屬于市場風險。

(54):C 答案為C。銀行保函是指銀行應申請人的要求，向受益人作出的書面付款保證承諾，銀行將憑受益人提交的與保函條款相符的書面索賠履行擔保支付或賠償責任。履約保函是指對保函申請人誠信、善意、及時履行基礎交易中約定義務的保證，符合題目要求。C選項符合題意。項目貸款承諾主要是為了客戶報批項目可行性研究報告時，向國家有關部門表明銀行同意貸款支持項目建設的文件。A選項不符合題意。開立信貸證明是應投標人和招標人或項目業主中大網校

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中大網校引領成功職業人生的要求，在項目投標資格預審階段開出的用以證明投標人在中標后可在承諾行獲得針對該項目的一定額度信貸支持的授信文件。B選項不符合題意。借款保函是指擔保借款人(申請人)向貸款人(受益人)按貸款合同的規定償還貸款本息。D選項不符合題意。

(55):B 答案為B。信用風險是銀行最為復雜的風險種類，也是銀行面臨的最主要風險，它是指由債務人或交易對手未能履行合同所規定的義務或信用質量發生變化從而給銀行帶來損失的風險。

(56):C 答案為C。20世紀70年代，布雷頓森林體系瓦解，固定匯率制度向浮動匯率制度轉變，匯率波動不斷加大，在這種情況下，單一的負債風險管理模式進取有余而穩健不足，資產風險管理穩健有余而進取不足，資產負債風險管理應運而生。

(57):B 答案為B。資產風險管理偏重資產業務的風險管理，強調保持資產的流動性。

(58):B 答案為B。《失業保險條例》規定，城鎮企業、事業單位按照本單位工資總額2%繳納失業保險費。城鎮企業事業單位職工按照本人工資的1%繳納失業保險費。

(59):C 答案為C。根據《銀行業監督管理法》第四十六條的規定，未按照規定進行信息披露的，由國務院銀行業監督管理機構責令改正，并處20萬元以上50萬元以下罰款；情節特別嚴重或逾期不改正的，可以責令停業整頓或吊銷其經營許可證；構成犯罪的，依法追究刑事責任。

(60):A 答案為A。根據《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》的規定，金融機構在黃金交易所進行的黃金交易屬于免于報告的交易，B選項說法錯誤。單位銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣200萬元以上或者外幣等值20萬美元以上的轉賬為大額交易，C選項說法錯誤。根據規定，交易一方為個人、單筆或者當日累計等值1萬美元以上的跨境交易為大額交易，D選項說法錯誤。個人銀行賬戶與單位銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣50萬元以上或者外幣等值10萬美元以上的款項劃轉為大額交易，A選項正確。

(61):D 答案為D。若使用積數計息法，則計息天數為28天。稅后利息為：1000×(0．72%÷360)×28-0．56。扣掉利息稅后為0．448。故取回的全部金額為1000+0．448=1000．448≈1000．45元。

(62):D 答案為D。銀行信貸分析主要采用財務分析和非財務分析兩種方法。宏觀分析、行業分析是屬于非財務分析。

(63):D 答案為D。合規管理是商業銀行的一項核心的風險管理活動。使銀行收益最大化顯然不是風險管理的目標，風險管理是希望銀行收益與風險相匹配。A、B、C三項均屬于合規管理的目標。

(64):C 答案為C。民事權利主體是指參與民事法律關系，享有民事權利并承擔民事義務的自然人、法人及非法人組織。C選項公民屬于憲法上的概念。

(65):D 答案為D。當中央銀行提高法定存款準備金率時，商業銀行需要補繳中央銀行的法定存款準備金增加，可直接運用的超額準備金減少，商業銀行的可用資金減少，在其他情況不變的條中大網校

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件下，商業銀行貸款或投資下降，導致貨幣供應量減少。

(66):A 答案為A。貸后管理是從貸款發放之時到貸款本息收回之時為止的貸款管理，因此其期限是從貸款發放之日到貸款本息收回之時。

(67):C 答案為C。商業銀行在其他銀行保有存款的目的是便于在同業之間開展代理業務和結互收付，而不是投資，A選項說法錯誤。存放同業是商業銀行現金資產的一部分，屬于活期存款的性質，C選項說法正確，B、D選項說法錯誤。

(68):A 答案為A。2006年4月26日，上海銀行寧波分行開業，成為城市商業銀行第一家跨省區設立的分支機構。

(69):D 答案為D。A選項抵押權不轉移抵押財產的占有權；B選項質押既有動產質押，也有權利質押，可以轉移動產占有權，也可對權利進行登記；C選項保證是第三者對債務人不履行債務時，承擔責任。

(70):B 答案為B。按清償方式可以劃分為信用卡、借記卡；按結算幣種可以劃分為人民幣卡、外幣卡、雙(多)卡；按發行對象可以劃分為單位卡(商務卡)、個人卡；按信息載體可以劃分為磁條卡、芯片卡(智能卡，IC卡)；按資信等級可以劃分為白金卡、金卡、普通卡等不同等級；按流通范圍可以劃分為國際卡、地區卡；按持卡人地位和責任可以劃分為主卡、附屬卡。

(71):D 答案為D。在下列情況下，貸款人享有先履行抗辯權：借款人經營狀況嚴重惡化，借款人轉移財產、抽逃資金，借款人喪失商業信譽，以及有喪失或者可能喪失履行債務能力的其他情形，難以按期歸還貸款的。

(72):D 答案為D。《商業銀行法》規定，對同一借款人的貸款余額與商業銀行資本余額的比例不得超過10%，以此分散商業銀行貸款的風險。

(73):A 答案為A。內部信息是指為內幕人員所知悉的，尚未公開并可能影響金融交易達成、金融交易價格的重大信息，如銀行或公司的經營方針和經營范圍的重大變化、重大投資行為、面臨的重大訴訟以及重大的購置財產的決定等信息。

(74):C 答案為C。《銀行業從業人員職業操守》由中國銀行業協會制定并公布，其解釋權必然屬于中國銀行業協會。

(75):B 答案為B。處置階段是指將犯罪收益投入到清洗系統的過程，是最容易被偵查到的階段。

(76):D 答案為D。A、B、C選項都屬于不正當競爭行為。

(77):C 答案為C。法人是具有民事權利和民事行為能力，依法獨立享有民事權利和承擔民事義務的組織。非法人組織是指不具有法人資格但能以自己的名義進行民事活動的組織。根據《最高人民法院關于適用(中華人民共和國民事訴訟法)若干問題的意見》第四十條的規定，法人依法設立并領取營業執照的分支機構，中國人民銀行、各專業銀行設立在各地的分支機構，中國人民保險公司設立在各地的分支機構等為非法人組織。

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(78):D 答案為D。無權代理是指行為人不具有代理權，但以他人的名義與第三人進行代理的行為。根據無權代理的構成要件，行為人的行為不違法，第三人須為善意且無過失。根據《合同法》第四十八條第二款的規定，相對人可以催告被代理人在1個月內予以追認。如果．得不到本人的追認，第三人也沒有撤銷其意思表示，則該代理行為無效，由無權代理人承擔相應的民事責任。如果經被代理人追認，則被代理人承擔相應的民事責任。

(79):B 答案為B。監管規避原則要求銀行業從業人員應當在業務活動中樹立依法合規意識，不得向客戶明示或暗示規避金融、監管規定。A、C、D三項都屬于正常業務范圍，是從業人員為客戶提供的理財業務咨詢。而B選項是幫助客戶不正當避稅，違反了法規，也違反了“監管規避”原則。

(80):A 答案為A。銀行業從業人員應當耐心、禮貌、認真處理客戶的投訴，不得輕慢任何投訴和建議。B、C、D選項均違反了客戶投訴原則。

(81):B 答案為B。“協助執行”要求銀行業從業人員應當按法定程序積極協助執法機關的執法活動，不泄露執法活動信息，不協助客戶隱匿、轉移資產。

(82):A 答案為A。1998年12月，全國人大常委會頒布了《關于懲治騙購外匯、逃匯和非法買賣外匯的決定》，增設了騙購外匯罪。

(83):D 答案為D。要約可以撤回，撤回要約的通知應當在要約到達受要約人之前或者與要約同時到達受要約人。要約可以撤銷，撤銷要約的通知應當在受要約人發出承諾通知之前到達受要約人。要約人確定了承諾期限或者以其他形式明示要約不可撤銷的，要約不得撤銷。A、B、C選項正確。受要約人對要約的內容作出實質性變更的，要約失效。D選項錯誤。

(84):C 答案為C。設立公司必須履行公司設立的程序，根據《公司法》的規定，設立公司應在公司登記機關即工商行政管理機關進行設立登記。工商行政管理機關對符合《公司法》規定條件的，予以登記，發給公司營業執照。公司營業執照的簽發日期，即為公司成立日期，同時也為公司取得法人資格的日期。

(85):C 答案為C。專業勝任準則要求銀行業從業人員應當具備崗位所需的專業知識、資格與能力。

(86):B 答案為B。現階段我國貨幣政策的操作目標是基礎貨幣，中介目標是貨幣供應量。

(87):B 答案為B。將一半以上時間用于兼職工作容易影響本職工作，是不妥當的。銀行業從業人員在本機構內部兼任職務，或在非營利性組織，如銀行業協會、慈善基金會，或學術團體，如金融學會、法學會中兼任職務并不取得報酬的情況下的兼職是允許的，但應向所在機構披露兼職情況。

(88):C 答案為C。對貨幣采用挖補、剪貼、涂改、拼湊等方法，使原貨幣加大數量或者改變面額、數額較大的行為是變造貨幣罪。因此，張某將五元面額的人民幣涂改成十元面額的人民幣的行為觸犯了變造貨幣罪。

(89):B 中大網校

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答案為B。非法吸收公眾存款罪的“非法”包括主體不合法和方式不合法兩種情況：一種是行為人不具有吸收公眾存款的法定主體資格而吸收公眾存款；另一種是行為人雖然有吸收公眾存款的法定資格，但采取非法的方式吸收公眾存款，如有些商業銀行和信用社，為了爭攬客戶，以擅自提高利率或在存款時以先支付利息等手段吸收公眾存款。

(90):A 答案為A。銀行業從業人員職業操守規定，對同事在工作中違反法律、內部規章制度的行為應當予以提示、制止，并視情況向所在機構、或行業自律組織、監管部門、司法機關報告。在以下各小題所給出的選項中，至少有2個選項符合題目要求。(1):A, C, D, E 答案為ACDE。我國的政策性銀行、商業銀行、企業集團財務公司及其他金融機構發行的債券(在銀行間市場發行)，發行前需獲得銀行的行政許可，但申請行政許可前需先獲得其監管機構的同意。

(2):A, B, D, E 答案為ABDE。A選項管風險，即堅持以風險為核心的監管內容，通過對銀行業金融機構的現場檢查和非現場監管，對風險進行跟蹤監控，對風險早發現、早預警、早控制、早處置；B選項提高透明度，即加強信息披露和透明度建設，通過加強銀行業金融機構和監管機構的信息披露，提高銀行業金融機構經營和監管工作的透明度；C選項不屬于其監管理念；D選項管法人，即堅持法人監管，重視對每個銀行金融機構總體金融風險的把握、防范和化解，并通過法人實施對整個系統的風險控制；E選項管內控，即堅持促進銀行內控機制的形成和內控效率的提高，注重構建風險的內部防線。

(3):A,B,C(4):C, E 答案為CE。目前，中國銀行業協會的會員單位包括政策性銀行、大型商業銀行、中小商業銀行、資產管理公司、中央國債登記結算有限責任公司、中國郵政儲蓄銀行、農村商業銀行、農村合作銀行、農村信用社聯合社、外資銀行。C、E選項符合題意。中國人民銀行是中央銀行，A選項不符合題意。銀監會是中國的銀行業監管機構，B選項不符合題意。中央匯金公司是2003年12月16日經國務院批準組建的國有獨資投資公司，也不屬于中國銀行業協會的會員單位。D選項不符合題意。

(5):A, B, C, D, E 答案為ABCDE。國際收支包括經常項目和資本項目，經常項目包括貿易收支、勞務收支、單方面轉移(如匯款、捐贈)。資本項目包括直接投資、政府和銀行的借款及企業信貸等。

(6):A, B, C, D, E 答案為ABCDE。企業網上銀行業務能為企業客戶提供賬戶管理、收款付款、支付結算、集團理財、代發工資。

(7):B, C, E 答案為BCE。財政政策是一國政府為實現一定的宏觀經濟目標而調整財政收支規模和收支平衡的指導原則以及相應措施，主要包括財政收入與財政支出政策，可以運用的工具主要有：稅收、政府支出和政府債券。公開市場業務與匯率政策屬于中央銀行的貨幣政策工具。

(8):A, C, E 答案為ACE。中央銀行在公開市場賣出證券，會減少商業銀行的超額準備金，引起信用規模的收縮、貨幣供應量減少，A選項符合題意。中央銀行降低法定存款準備金率、再貸款利率，在其他條件不變的情況下，商業銀行的投資提高，進而增加了市場的貨幣供應量。B、D選項不符合題意。中央銀行提高再貼現率，降低商業銀行向中央銀行貸款或貼現，商業銀行收縮投資規模，市場貨幣供應量減少，C選項符合題意。中央銀行勸說商業銀行限制貸款，中大網校

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引起信用規模的收縮、貨幣供應量減少，E選項符合題意。

(9):A, C, D 答案為ACD。我國基礎貨幣由三部分構成：金融機構存入中國人民銀行的存款準備金、流通中的現金和金融機構的庫存現金。

(10):B, D 答案為BD。出票是指出票人依照法定款式做成票據并交付于受款人的行為，包括“做成”和“交付”兩種行為。保證、承兌和背書均是與出票并列的票據行為。

(11):A, B, C, D, E 答案為ABCDE。商業銀行的內部控制要素包括內部控制環境、風險識別與評估、內部控制措施、信息交流與反饋、監督評價與糾正。

(12):B, C, D, E 答案為BCDE。福費廷屬于貿易融資貸款。

(13):A, B, D, E 答案為ABDE。商業銀行發行金融債券應具備以下條件：具有良好的公司治理機制；核心資本充足率不低于4%；最近三年連續盈利；貸款損失準備計提充足；風險監管指標符合監管機構的有關規定；最近三年沒有重大違法、違規行為；中國人民銀行要求的其他條件。

(14):A, B, C, D, E 答案為ABCDE。債券投資收益率包括名義收益率、即期收益率、持有期收益率、到期收益率。名義收益率又稱票面收益率。

(15):A, B, D, E 答案為ABDE。除A、B、D、E外，銀行中間業務還具有“以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業務”的特點。

(16):A, B, C, D, E 答案為ABCDE。《巴塞爾新資本協議》要求銀行披露信息的范圍包括資本充足率、資本構成、風險敞口及風險管理策略、盈利能力、管理水平及過程等。

(17):A, B, C, D, E 答案為ABCDE。以上選項的內容，都屬于國家外匯管理局的職責。

(18):A, B, C, D, E 答案為ABCDE。商業銀行的利益相關者除了包括股東、董事、高級管理人員及監事以外，還包括存款人及其他債權人、職工、客戶、供應商、社區等。

(19):B, D, E 答案為BDE。巴塞爾條約的三大支柱是最低資本要求(第一支柱)、外部監管(第二支柱)、市場約束(第三支柱)。

(20):B, C, D 答案為BCD。常住居民是指居住在本國的公民、暫住外國的本國公民和長期居住在本國但未加入本國國籍的居民。

(21):A, B, C, E 答案為ABCE。在降低風險加權總資產方面，縮小資產總規模能夠起到立竿見影的效果。A選項符合題意。上述做法會影響到商業銀行的盈利能力，也可能使股東或社會公眾懷疑銀行出現了嚴重的問題，甚至陷入財務困難。銀行降低風險加權總資產的方法，主要是減少風險權重較高的資產，增加風險權重較低的資產，其具體方法包括貸款出售或貸款證券化。E選項符合題意，國債風險較低，企業債券風險較高，出售國債并購買企業債券的方法增加了風險權重較高的資產。D選項不符合題意。商業銀行提高資本充足率的分子對策，包括增加核心資本(包括發行普通股、非累積優先股)和附屬資本(包括發行可轉換債券、混合資本債券和中大網校

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長期次級債券)。B、C選項符合題意。

(22):A, B 答案為AB。此題考查存單認證效力的兩個要件。形式要件和實質要件是相互對應的。另外，法律要件和合同要件在定義上存在重復。存單關系效力認定的要件有形式要件和實質要件。形式要件是指存單等憑證的真實性，包括存單的樣式版面以及簽章的真實性。實質要件是指存款關系的真實性，也就是存單持有人向金融機構交付存單所記載事項的真實性。

(23):A, B, C, E 答案為ABCE。企業債券是企業在證券市場直接融資，屬于直接融資工具。

(24):A, C, D 答案為ACD。根據《反洗錢法》第三十二條的規定，銀行業金融機構未按照有關規定履行反洗錢職責，致使洗錢后果發生的，處以50萬元以上500萬元以下罰款。并對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員處以5萬元以上50萬元以下罰款，情節特別嚴重的，反洗錢行政主管部門可以建議有關金融監督管理機構責令停業整頓或吊銷其經營許可證。

(25):A, B, C, E 答案為ABCE。根據《銀行業監督管理法》第四十三條的規定，銀行業監督管理機構從事監督管理工作的人員有下列情形之一的，依法給予行政處分；構成犯罪的，依法追究刑事責任：①違反規定審查批準銀行業金融機構的設立、變更、終止，以及業務范圍和業務范圍內的業務品種的；②違反規定對銀行業金融機構進行現場檢查的；③未依照本法第二十八條規定報告突發事件的；④違反規定查詢賬戶或者申請凍結資金的；⑤違反規定對銀行業金融機構采取措施或者處罰的；⑥違反本法第四十二條規定的有關單位或者個人進行調查的；⑦濫用職權、玩忽職守的其他行為。D選項的未按照規定進行信息披露是對銀行業金融機構的約束，故D選項不符合題意。

(26):A, B, C 答案為ABC。我國正式啟動實施《巴塞爾新資本協議》以來，中國銀監會確立了分類實施、分層推進、分步達標的原則。

(27):B,D 答案為BD。代收代付業務目前主要是委托收款和托收承付兩類。(28):A, B, D, E 答案為ABDE。主要考查對幾種金融詐騙罪在主觀方面的表現。金融犯罪是

在貨幣資金流通過程中，行為人違反國家金融管理法規，破壞國家金融管理秩序，使公私財產權利遭受嚴重損失的行為。它是一種圖利犯罪，其主觀方面一定是故意。A、B、D、E選項都是具有主觀方面的圖利意圖。C選項主觀方面一般是故意，也可能是過失。

(29):B, C, E 答案為BCE。一旦債務人不能清償到期債務，符合法定的破產條件，則債權人或債務人都可以依法提出破產申請，A選項錯誤。破產財產優先清償破產費用和共益債務，D選項錯誤。

(30):A, B, C 答案為ABC。抵押權的實現是通過抵押物的處分獲得優先受償而實現的。債務人不履行到期債務或者發生當事人約定的實現抵押權的情形，抵押權人可以與抵押人協議以抵押財產折價或者拍賣、變賣抵押物所得的價款優先受償。

(31):A, B, C, D 答案為ABCD。中國銀行體系由中央銀行、監管機構、自律組織和銀行業金融機構構成。

(32):A, C, D 答案為ACD。B選項是工商銀行的職責，E選項是商業銀行等的職責。

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(33):B,D,E 答案為BDE。商業銀行發行的混合資本債券，要計入附屬資本，需要滿足三個條件：①商業銀行若未行使混合資本債券的贖回權，在債券距到期日前最后5年，其可計入附屬瓷本的數量每年累計折舊20%；②商業銀行混合資本債券不得由銀行或第三方提供擔保；③商業銀行提前贖回混合資本債券、延期支付利息，或債券到期時延期支付債券本金和應付利息時，需事先得到中國銀監會批準。A、C選頂是可轉換債券計入商業銀行附屬資本的條件。

(34):C,D,E 答案為CDE。金融犯罪的一般主體，包括自然人和單位；金融犯罪的特殊主體包括銀行或其他金融機構及其工作人員。

(35):B, C, D, E 答案為BCDE。可撤銷的合同是指當事人在訂立合同后，基于法定的理由，向法院或仲裁機關請求消滅其一效力的合同。其類型主要有：因重大誤解而訂立的合同、顯失公平的合同、因欺詐而訂立的合同、因脅迫而訂立的合同、乘人之危的合同。損害社會公共利益的合同是無效的合同。

(36):A, D 答案為AD。根據《物權法》第一百八十條的規定，荒地等土地承包經營權、正在建造不動產和船舶、航空器也可歸入可抵押物。B、E選項不符合題意。《物權法》還對某些特殊類型的抵押人及其動產的抵押做了特別規定，即經當事人書面協議，企業、個體工商戶、農業生產經營者可以將現有的以及將有的生產設備。原材料、半成品、產品抵押。已確定購置但尚未購置的生產設備就屬于“將有”的生產設備，可以抵押。C選項不符合題意。根據《物權法》第一百八十四條規定，土地所有權不得抵押。學校、幼兒園、醫院等以公益為目的的事業單位、社會團體的教育設施、醫療衛生設施和其他社會公益設施不得抵押。A、D選項符合題意。

(37):A, B, C, D, E 答案為ABCDE。以上選項做法均違反了授信盡職的要求。

(38):A, B, C, D, E 答案為ABCDE。以上選項的做法均符合銀行業從業人員接受監管、配合現場檢查與非現場監管的有關規定。

(39):A, B, C, D 答案為ABCD。我國商品期貨市場目前只有這四個，必須要掌握，我國的商品期貨市場起步于20世紀90年代初，目前已有上海期貨交易所、大連商品交易所、鄭州商品交易所和2006年9月在上海成立的中國金融期貨交易所。

(40):A, B, C, D, E ABCDE。“了解客戶”原則要求銀行業從業人員應當根據風險控制的要求，了解客戶的財務狀況、業務狀況、業務單據及客戶的風險承受能力。“授信盡職”原則要求銀行業從業人員應當根據監管規定和所在機構風險控制的要求，對客戶所在區域的信用環境、所在行業情況以及財務狀況、經營狀況、擔保物的情況、信用記錄等進行盡職調查、審查和授信后管理。請判斷以下各小題的對錯，正確的用√表示，錯誤的用×表示。(1):0 [解析]答案為B。凡經銀監會批準成立的、具有獨立法人資格的全國性銀行業金融機構以及在華外資金融機構，承認《中國銀行業協會章程》，均可申請加入中國銀行業協會成為會員。

(2):1 [解析]答案為A。當中央銀行提高法定存款準備金率時，商業銀行需要上繳中央銀行的法定存款準備金增加，可直接運用的超額存款準備金減少，可用資金減少，如其他情況不變，貸中大網校

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款或投資下降，引起存款的數量收縮，導致貨幣供應量減少。因此，存款準備金政策是以商業銀行的貨幣創造功能為基礎的，其效果也是通過影響商業銀行的貨幣創造能力來實現的。

(3):0 [解析]答案為B。以公司的內部管轄關系為標準，可將公司分為總公司和分公司。以公司的外部控制或附屬關系為標準，可將公司分為母公司和子公司。

(4):1 [解析]答案為A。題干說法正確。

(5):0 [解析]答案為B。名義利率是以貨幣表示的利率，實際利率是扣除通貨膨脹影響以后的利率，中國人民銀行公布的利率為官方利率。

(6):1 [解析]答案為A。銀行使用年利率除以360天折算出的日利率，相對于年利率除以365天(實際計息天數)折算出的日利率要高，實際上提高了儲戶的利息收益。

(7):1 [解析]答案為A。不可撤銷的備用信用證是指開證行不可以單方面撤銷間或修改信用證。對受益人來說，開證行不可撤銷的付款承諾使其有了可靠的收款保證。

(8):0 [解析]答案為B。針對同一動產同時存在抵押權、質權和留置權的情況，《物拇法》規定留置權人優先受償。

(9):1 [解析]答案為A。合同生效是指依法有效的合同當事人之間開始發生了法律約束力。合同成立是合同生效的前提。一個合同只有成立了才能考慮其效辦性。但是合同成立不意味著合同一定生效，它有可能是無兼合同。

(10):0 [解析]答案為B。法定存款準備金率是商業銀行按照其存款的一定比例向中央銀行繳存的存款，這個比例子通常是由中國人民銀行決定的。

(11):0 [解析]答案為B。銀行不得使用同業拆借資金發放項目貸款

(12):0 [解析]答案為B。單位活期存款賬戶中的基本存款賬戶，是存款人因辦理日常常轉賬結算和現金收付需要開立的銀行結算賬戶。

(13):0 [解析]答案為B。臨時存款賬戶的有效期最長不得超過2年。

(14):0 [解析]答案為B。無論是借款人主動找銀行要求貸款，還是銀行主動向借款人推銷貸款，借款人都要提出正式的書面申請。

(15):1 [解析]答案為A。我國自2002年開始全面實施國際銀行普遍認同的“貸款五級分類法”，將貸款分為正常、關注、次級、可疑、損失五類，其中后三類被稱為“不良貸款”，不良貸款率是衡量銀行資產質量的最重要指標。

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第五篇：2011年公務員考試《公共基礎》模擬試題-中大網校

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2011年公務員考試《公共基礎》模擬試題(3)總分：100分

及格：60分

考試時間：120分

每題1分,共30分

(1)貫徹“三個代表”要求，本質在堅持（）。

(2)核電站的發電是利用（）。

(3)“觀念的東西不外是移人人的頭腦并在人的頭腦中改造過的物質的東西而已。”這表明（）。

(4)《稅收征收管理法》第56條第2款規定：當事人對稅務機關的處罰決定、強制執行措施或者稅收保全措施不服的，可以在接到處罰通知之日起或者稅務機關采取強制執行措施、稅收保全措施之日超十五日內向作出處罰決定或者采取強制執行措施、稅收保全措施的機關的上一級機關申請復議；對復議決定不服的，可以在接到復議決定之日起十五日內向人民法院起訴。當事人也可以在接到處罰通知之日起或者稅務機關采取強鑭執行措施、稅收保全措施之日起十五日內直接向人民法院起訴。根據行政復議法和行政訴訟法的有關規定，對稅務機關的處罰決定不服，申請復議的期限和直接起訴的期限分別為（）。

(5)世界貿易組織簡稱（）。

(6)關于馬克思主義三個組成部分，下列表述正確的是（）。

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(7)貫徹“三個代表”重要思想，關鍵在（）。

(8)公務員晉升正科、正處級職務，需分別任副科、副處級職務（）。

(9)中國古代戲曲中的杰作《西廂記》的作者是（）。

(10)下列不是法國作家的是（）。

(11)以下有關法的表述中，哪項是法的本質的最終體現？（）

(12)在我國，全國人民代表大會通過法律須經（）。

(13)下列說法完全正確的一項是（）。

(14)張家村與李家村毗鄰，李家村的用水取自流綏張家村的小河，多年來兩村經常因用水問題發生沖突。為根本解決問題，縣政府決定將這條小河的水流交給鄉水管站統一調配。張家村人認為：小河歷史上就屬于張家村所有，縣政府無權將這條河的水流交鄉水管站統一調配，中大網校

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遂將縣政府告上法院。請問：根據現行憲法和法律下列哪一說法是正確的？（）

(15)科學發展觀是堅持以人為本和經濟社會全面協調可持續發展的發展觀，也是以人為本、統籌兼顧的發展觀。堅持以人為本，是科學發展觀的核心內容。以人為本作為經濟社會發展的根本的出發點和落腳點，其內涵在于（）。

(16)能準確反映資本家對工人剝削程度的經濟范疇是（）。

(17)下列說法正確的是（）。

(18)公共行政范式得以產生的直接動因為（）。

(19)下列關于個人獨資企業設立條件的表述中，符合《個人獨資企業法》規定的是（）。

(20)我國《刑法》第357條規定：“本法所稱的毒品，是指鴉片、海洛因、甲基苯丙胺(冰毒)、嗎啡、大麻、可卡因以及國家規定管制的其他能夠使人形成癮癖的麻醉藥品和精神藥品。”據此，下列選項錯誤的是哪項？（）

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(21)1942年在全黨開展的整風運動，是一次（）。

(22)隨著電腦的廣泛應用，電腦軟件已經普遍作為一種商品出售，其價值的物質承擔者是（）。

(23)馬克思主義是發展的科學，它的生命力就在于它隨著人類社會實踐的發展而發展。列寧對馬克思主義政治經濟學的偉大貢獻在于他（）。

(24)真理和謬誤的區別在于（）。

(25)張文有一名表。某日，張文的好友李進看到了這塊表，表示愿出價三萬元購買，張文立即表示同意，雙方簽訂了合同，約定李進分三次將錢在兩個月內付清。兩個月后，李進只付了一萬元，張文遂向法院起訴要求李進承擔違約責任。在審理過程中，李進的父母來到法院稱李進有間歇性精神病，簽合同時正處于發病狀態，無法對自己的行為負責。同時李進的父母向法院申請宣告李進為限制民事行為能力人。對李進父母的申請，法院應如何處理？（）

(26)推進黨的思想建設、政治建設、組織建設和作風建設，都應貫穿（）。

(27)王某因不服區公安分局行政拘留10天的處罰申請復議，市公安局認為處罰過輕，遂改為行政拘留15天的處罰，王某以市公安局為被告提起行政訴訟。對王某的訴訟請求，法院應當如何處理？（）

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(28)“一門三父子，都是大文豪。詩賦傳千古，峨眉共比高。”這首詩中的“三父子”，指的是（）。

(29)國務院常務會議的組成人員是（）。

(30)李某自2007年4月起開始非法制造、販賣匕首，至次年1月停止。2008年8月公安機關根據舉報發現了李某的違法行為。下列哪一種說法是正確的？（）

每題1.5分,共30分

(1)2000年2月，江澤民同志在廣東視察時，提出了“三個代表”的重要論斷，指出中國（）。

(2)根據法律規定，下列哪些個人所得可以免征個人所得稅？（）

(3)大陸法系和英美法系的主要區別表現在哪些方面？（）

(4)在簡單商品生產中存在的矛盾有（）。

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(5)為完成全面建設小康社會的目標，十六大提出對黨和國家工作的要求是（）。

(6)“三個代表”重要思想是在科學判斷黨的歷史方位的基礎上提出來的。黨的歷史方位具體包括（）。

(7)某醫院為擴大影響，吸引更多的消費者，舉辦上街“義診”，護士張某當眾罵患者李某“混蛋”。李某提起訴訟。下列觀點錯誤的是（）。

(8)根據現行憲法和法律，下列選項中哪些人可以在選舉日回其原選區參加投票？（）

(9)法律解釋可以分為立法解釋、司法解釋和學理解釋，不同的法律解釋其效力也不相同。根據我國《立法法》的規定，下列哪些情況屬于全國人大常委會法律解釋的權限范圍？（）

(10)公共行政范式的理論基礎為（）。

(11)中國共產黨在中國革命中戰勝敵人的三個法寶是（）。

(12)下列說法中，表達量變與質變辯證關系的有（）。

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(13)新民主主義革命和社會主義革命的關系是（）。

(14)“沒有無義務的權利，也沒有無權利的義務。”這句話說明（）。

(15)對毛澤東思想的科學含義作出進一步更為完整和準確概括的是（）。

(16)領導用人的方法主要有（）。

(17)股份制是現代企業的一種資本組織形式，但“不能籠統地說股份制是公有還是私有”，對這句話的正確理解是（）。

(18)人的（）以及絕大多數疾病均是遺傳與環境相互作用的結果。

(19)精簡與效能原則的含義包括（）。

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(20)2005年2月19日，胡錦濤在省部級主要領導干部專題研討班上強調：我們所要建設的社會主義和諧社會的基本特征是（）。

每題4分,共12分

(1)如何理解“金銀天然不是貨幣，但貨幣天然是金銀”?

(2)我國現階段個體經濟的性質、地位和作用是什么？

(3)簡述主要矛盾和次要矛盾、矛盾主要方面和次要方面的原理及其對我國當前以經濟建設為中心的指導意義。

每題5分

(1)被告人彭某因瑣事與被告人李某發生口角，并將李某打成重傷，某縣檢察院以故意傷害罪提起公訴，縣法院受理此案后，依法組成合議庭，由審判員張某擔任審判長，法庭第一次開庭審理時，被告李某以審判員張某是被告彭某的同母異父兄長為由提出回避申請。

共8分

(1)中大網校

每題7.5分,共15分

(1)試論述如何有效實施科學發展觀。

(2)社會主義和諧社會的內涵是什么？

答案和解析

每題1分,共30分(1):D (2):C

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(3):D

>(4):C

>(5):A

>(6):B 馬克思主義包括哲學、政治經濟學和科學社會主義三個有機組成部分，它們也共同構成了馬克思主義不可分割的科學體系。(7):D (8):B 公務員晉升科、處、司（廳）級正職，應分別任下一級職務兩年以上。(9):A (10):C (11):B

>(12):B 中大網校

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>(13):B

>(14):C

>(15):A

>(16):B 剩余價值率是剩余價值和可變資本間的比率，直接體現出勞動力在剩余價值生產中的作用。(17):C (18):C

(19):C

>(20):C

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(21):C

>(22):A

>(23):C 恩格斯認為，政治經濟學本質上是一門“歷史的科學”。馬克思主義政治經濟學同整個馬克思主義體系一樣。隨著社會歷史的發展而不斷地豐富和完善新的內容、新的范疇和新的原理。(24):B 真理和謬誤的差別在于對事物的反映是否正確。(25):C (26):D (27):A

>(28):B

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(29):A

>(30):B

>每題1.5分,共30分(1):A, C, D

>(2):B, C

>(3):A, B, C, D

>(4):A, B, C, D A、B、C、D四項均為簡單商品生產中存在的矛盾。(5):A, B, C, D B, D

(6):A，中大網校引領成功職業人生

(7):B, C

>(8):A, C

>(9):A, C

>(10):A, C

>(11):A, C, D(12):A, B, C 量變是質變的前提和基礎，質變是量變的結果。(13):C, D 關于新民主主義革命和社會主義革命的關系，毛澤東在《中國革命和中國共產黨》中明確指出，民主主義革命和社會主義革命，是兩個性質不同的革命工程，只有完成了前一個革命過程才有可能去完成后一個革命過程，民主主義革命是社會主義革命的必要準備，社會主義革命是民主主義革命的必然趨勢(14):C, D 中大網校