第一篇：2012年銀行從業資格考試《公共基礎》過關沖刺卷-中大網校

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2012年銀行從業資格考試《公共基礎》過關沖刺卷(2)總分：100分

及格：60分

考試時間：120分

一、單項選擇題(本類題共90小題，每題0．5分，共45分。每小題的四個選項中，只有一個符合題意的正確答案。多選、錯選、不選均不得分)

(1)中央銀行的窗口指導以（）為主要特征。A.限制存款增減額 B.限制貸款增減額 C.限制存貸款增減額 D.限制貸款增加額

(2)根據《擔保法》的規定，下列關于抵押的說法，正確的是（）。

A.抵押人所擔保的債權不得超出抵押物價值的百分之五十 B.土地所有權可以抵押

C.債權消滅，抵押權繼續存在

D.抵押權因抵押物滅失而消滅，因滅失所得的賠償金，應當作為抵押財產

(3)根據《擔保法》的規定，當事人對保證方式沒有約定或者約定不明確的，下列說法正確的是（）。

A.保證人選擇使用何種保證方式 B.按照連帶責任保證承擔保證責任 C.保證合同無效

D.由債權人選擇適用何種保證方式

(4)某人以市場價格105元購得面值為100元的債券l萬份，持有到一定時刻賣出，價格為108．5元，期間獲得利息收益3．2元/份，則該人的持有期收益率為（）。

A.6．4% B.6．7% C.11．1% D.11．7%

(5)某企業被依法宣告破產后，經撥付破產費用和共益債務后，破產財產合計3億元。該企業所欠稅款為1億元，欠職工工資和勞動保險費用1億元，欠銀行2億元，則銀行可以收回的債權 為（）。

A.2億元 B.1億元 C.1．5億元 D.5 000萬元

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(6)對于不同種類的銀行，銀監會的干預措施說法錯誤的是（）。A.對于資本充足的銀行，要求銀行提高風險控制能力 B.對于資本不足的銀行，要求限制資產增長速度

C.對于資本嚴重不足的銀行，要求調整高級管理人員．

D.對于資本不足的銀行，要依法對銀行進行接管或促成機構重組，直至予以撤銷

(7)下列不屬于貨幣政策“三大法寶”的是（）。A.再貼現 B.利率政策 C.存款準備金 D.公開市場業務

(8)我國《公司法》規定，股東大會一年召開（）次年會。

A.1 B.2 C.4 D.沒有規定

(9)短期金融工具不包括（）。A.回購協議 B.銀行承兌匯票 C.公司債券

D.可轉讓大額定期存單

(10)（）是銀行最重要的無形資產。

A.商標權 B.良好聲譽 C.專有技術 D.土地使用權

(11)（）叫看跌期權。

A.買進商品期貨合約的期權 B.買進金融資產權利的期權 C.賣出金融資產權利的期權 D.賣出商品期貨合約的期權

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(12)按照貸款期限劃分，貸款業務分類可以分為（）。

A.集團貸款和個人貸款 B.短期貸款和銀團貸款 C.短期貸款和中長期貸款 D.商業貸款和個人貸款

(13)銀行及其他金融機構相互之間進行短期的資金借貸稱為（）。

A.同業存放 B.同業存貸 C.同業拆借 D.同業回購

(14)關于商業銀行辦理業務、提供服務收取手續費，正確的做法是（）。

A.收費項目和標準由銀監會、中國人民銀行根據職責分工分別會同國務院價格主管部門制定

B.收費項目和標準完全由商業銀行自行決定 C.收費項目和標準由商業銀行和客戶協商決定 D.不能收取手續費

(15)資金業務的最主要風險是（）。

A.流動性風險 B.市場風險 C.操作風險 D.信用風險

(16)《商業銀行法》最早于1995年通過并施行，之后進行了修正并自（）年2月1日起施行。A.2007 B.2002 C.2004 D.2000

(17)最普通、最常見的股票是（）。A.優先股票 B.普通股票 C.無面額股票 D.無記名股票

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(18)ROA和（）有直接關系。

A.總資產、凈利潤 B.總資產、凈收益 C.股本、凈利潤 D.股本、凈收益

(19)在總結國內外監管經驗的基礎上，銀監會提出銀行業監管的新理念不包括（）。

A.管風險 B.管保險 C.管法人 D.管內控

(20)經濟增長是指一個特定時期內一國(或地區)（）的增長。

A.經濟產出 B.居民收入

C.經濟產出和居民收入 D.經濟收入

(21)1988年7月通過的《關于統一國際銀行的資本計算和資本標準的協定》不包括以下哪項內 容。（）A.規定資本充足率 B.規定資本的定義 C.規定資產的風險權重 D.規定市場風險內容

(22)金融市場最主要、最基本的功能是（）。

A.資源配置功能 B.貨幣資金融通功能 C.分散風險功能

D.經濟調解和定價功能

(23)下列關于公司資本制度的說法，不正確的是（）。

A.《公司法》允許公司資本的分批繳納 B.股票發行價格不得高于票面金額 C.非貨幣出資不得高估作價 D.公司資本不得任意變更

(24)行政處分是指國家行政機關對國家公務員和國家行政機關任命的其他人員違反行政紀中大網校

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律的行 為給予的（）。

A.開除處分 B.刑事處分 C.行政制裁措施 D.撤職處分

(25)下列屬于直接融資工具的是（）。

A.可轉讓大額定期存單 B.銀行貸款 C.銀行匯票 D.商業票據

(26)商業銀行的操作風險不是由（）所引發的風險。

A.人員及系統

B.無法滿足客戶流動性 C.外部事件

D.不完善的內部程序

(27)監管人員通過實地查閱銀行業金融機構經營活動的各種資料和座談詢問等方法，銀行業金融 機構的風險性和合規性進行分析和評價，這是銀監會監管措施中的（）。

A.信息披露監管 B.監管談話 C.非現場監管 D.現場檢查

(28)某上市銀行職員獲知該銀行正面臨訴訟但外界尚不知情，消息一旦傳出該銀行股票很可能下跌，（）。

A.該職員應當建議自己的朋友馬上賣掉持有的該銀行股票

B.該職員應當向社會公眾透露這個消息，以盡到信息披露的職責

C.該職員可以賣掉自己持有的該銀行的股票，但不能向其他人透露該消息

D.該職員不能利用這個消息進行該銀行股票的買賣，也不能將該信息透露給別人

(29)公安機關因查出經濟違法犯罪案件，需要向銀行查詢企業的存款資料時，應當出具（）公安局簽發的“協助查詢存款通知書”。

A.省級(含)以上 B.市級(含)以上 C.縣級(含)以上 D.鎮級(含)以上

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(30)（）標志著貨幣市場的形成。

A.同業拆借市場的出現 B.債券回購業務獲準開展 C.上海、深圳股票交易所成立 D.票據市場的出現

(31)下列屬于我國活期存款的結息日和計息方式分別是（）。A.3月20日，逐筆計息 B.6月20日，積數計息 C.9月21日，積數計息 D.12月20日，逐筆計息

(32)某客戶在2007年2月1日存入一筆1 000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積數計息法計算，假設年利率為0．72％，扣除20％利息稅后，該客戶能取回的全金額是（）。A.1 000．48元 B.1 000．60元 C.1 000．56元 D.1 000．45元

(33)下列關于破產財產分配的清償順序，說法正確的是（）。①普通破產債權②破產人所欠職工的工資和醫療、傷殘補助、撫恤費用③破產人欠繳的稅款④破產費用和共益債務

A.①一②一③一④ B.④一②一③一① C.②一①一③一④ D.②一③一①一④

(34)根據西方國家銀行業發展的經驗，從根本上保證銀行業從業人員在專業上勝任本職工作，從而為銀行穩健經營打下良好基礎的制度是（）。

A.外部監管制度 B.中央銀行制度 C.分業經營制度

D.從業人員資格認證制度

(35)違約責任的承擔方式不包括（）。A.繼續履行 B.賠償損失 C．支付違約金 D．支付罰金

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(36)2000年4月1日起，中國正式施行個人存款賬戶實名制。它要儲戶（）。A.在開立賬戶時，不需憑有效身份證件

B.開立個人存款賬戶時，應當出示本人身份證件，使用實名 C.開戶之后在每次取款時，必須出示身份證件 D.以上都是

(37)（）是中國銀行業協會的最高權力機構。

A.五個專業委員會 B.秘書處 C.理事會 D.會員大會

(38)總部位于上海的大型商業銀行是（）。

A.交通銀行 B.中國工商銀行 C.中國銀行

D.浦東發展銀行

(39)因重大誤解而訂立的合同應予以（）。A.無效 B.撤銷 C.有效

D.不可撤銷

(40)平等主體的自然人、法人、其他組織之間設立、變更、終止民事權利義務關系的協議稱 為（）。A.承諾 B.民事行為 C.票據 D.合同

(41)關于商業銀行基金托管業務，下列說法正確的是（）。

A.商業銀行不能托管全國社會保障基金 B.基金管理公司向商業銀行支付基金托管費

C.基金公司辦理有關資金清算、資產估值、會計核算等業務 D.所有商業銀行都可以開辦基金托管業務

(42)銀行某工作人員發現同事在給客戶介紹產品的時候刻意隱瞞了該產品的風險以實現銷中大網校

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售目標，則該工作人員（）。

A.應當立即向監管部門檢舉該同事的違規行為，不必事先提醒同事或向本行領導報告 B.不管該行為是否符合規定，與自己無關，不應當過問

C.應當及時提示、制止，并視情況向所在機構或有關部門報告 D.應當幫助同事隱瞞，以便增加銀行銷售額

(43)銀行風險是指銀行在經營過程中，由于各種不確定因素的影響，而使其（）蒙受損失的可能性。

A.自有資本金 B.資產和預期收益 C.聲譽 D.存款

(44)實踐中最常見的利率違規行為是（）。A.銀行以高于法定利率吸收存款的行為 B.銀行以低于法定利率吸收存款的行為 C.銀行以高于法定利率發放貸款的行為 D.銀行擅自或變相以高利率行債券的行為

(45)禁止商業賄賂是《銀行業從業人員職業操守》中（）基本準則的要求。

A.勤勉盡職 B.專業勝任

C.保護商業秘密與客戶隱私 D.公平競爭

(46)關于股份制商業銀行，下列說法中錯誤的是（）。

A.在一定程度上填補了國有商業銀行收縮機構造成的市場空白，較好地滿足了中小企業和居 民的融資和儲蓄業務需求

B.打破了計劃經濟體制下國家專業銀行的壟斷局面，促進了銀行體系競爭機制的形成和競爭 水平的提高

C.在經營管理方面不斷創新，是很多重大措施的“試驗田”，從而大大推動了整個中國銀行業的 改革和發展

D.由于體制優勢帶來了其發展速度上的優勢，目前在總資產規模上已經超過了原有的四大國 有商業銀行

(47)中國人民銀行的監督管理措施不包括（）。

A.直接檢查監督權 B.建議檢查監督權

C.特定情況下的全面檢查監督權

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D.隨時檢查權

(48)下列關于非銀行金融機構的說法，錯誤的是（）。

A.企業集團財務公司的是一種完全屬于集團內部的金融機構，它的服務對象僅限于企業集團 成員，不允許從集團外吸收存款，為非成員單位提供服務 B.汽車金融公司為我國境內的汽車購買者及銷售者提供貸款服務 C.貨幣經紀公司的服務對象僅限于境內外金融機構 D.基金管理公司是中國銀監會監管的非銀行金融機構

(49)中國反洗錢監測分析中心的職責不包括（）。

A.要求金融機構及時補正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告 B.制定金融機構反洗錢規章

C.接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告 D.按照規定向中國人民銀行報告分析結果

(50)金融市場最主要、最基本的功能是（）。A.融通貨幣資金 B.經濟調節 C.定價 D.儲蓄

(51)根據我國《商業銀行法》的規定，銀行的核心資本不得（）銀行資本的（）。

A.高于；50% B.低于；1/3 C.低于；50% D.高于；100%

(52)國務院反洗錢行政主管部門是（）。

A.中國人民銀行

B.中國保險監督管理委員會 C.中國證券監督管理委員會 D.中國銀行業監督管理委員會

(53)以下是l996年巴塞爾委員會對《關于統一國際銀行的資本計算和資本標準的協定》的補充內 容是（）。

A.將操作風險納入資本監管范疇 B.將市場風險納入資本監管范疇 C.將信用風險納入資本監管范疇

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D.將政治風險納入資本監管范疇

(54)ROE的計算公式為（）。

A.資產/收入 B.資產/凈利潤 C.收入/資本 D.凈利潤/資本

(55)制定銀行業從業人員職業操守的宗旨是：為規范銀行業從業人員（），提高中國銀行業從業 人員整體素質和（），建立健康的銀行業企業文化和信用文化，維護銀行業良好信譽，促進 銀行業的健康發展，制定本職業操守。

A.職業道德；職業操守水平B.職業行為；職業道德水準 C.職業操守；職業紀律 D.職業紀律；職業道德

(56)A企業由于經營不善，無力償債，被人民法院宣告破產，A企業尚有1億元B銀行貸款未還，該貸款以A企業的廠房為擔保。A企業變價出售后的總破產財產有2億元，其中廠房清算價位為8 000萬元。A企業的未償債務還包括欠繳稅款8 000萬元，職工工資及保險費用4 000萬元，其他普通破產債權1億元。則B銀行可收回（）。

A.4000萬元 B.6000萬元 C.8000萬元 D.1億元

(57)某銀行從業人員在向客戶銷售理財產品時，故意混淆預期收益率與保證收益率的概念，每當客戶問到風險時便岔開話題，并口頭保證該產品肯定能夠達到預期收益率。該從業人員在以下哪一方面未違反職業操守的有關規定?（）

A.禮貌服務 B.風險提示 C.守法合規 D.誠實信用

(58)關于合同的理解，錯誤的是（）。

A.合同是一種協議

B.參與合同的主體必須是平等的 C.自然人之間不能設立合同關系

D.合同涉及主體之間民事權利義務的設立、變更和終止

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(59)下列關于要約的撤銷和撤回的理解，不正確的是（）。

A.要約可以撤銷和撤回

B.要約撤回通知與要約同時到達受要約人，不能撤回要約

C.撤銷通知應當在受要約人發出承諾之前到達受要約人方才有效 D.撤回要約通知比要約先到達受要約人，要約可以撤回

(60)通常說的“擠兌”是指銀行面臨的（）。

A.信用風險 B.市場風險 C.操作風險 D.流動性風險

(61)某客戶在辦理外匯業務時向銀行工作人員詢問如何能在規定的5萬美元額度之外將多余的3 萬美元現鈔兌換成人民幣(結匯)。該工作人員的做法，不妥當的是（）。

A.建議客戶在不急用的情況下可選擇購買有關外匯產品 B.建議客戶將這3萬美元轉入其家人賬戶后結匯 C.建議客戶若不急用，明年初再來結匯

D.因為擔心在“監管規避”方面違規，告訴客戶沒有任何辦法

(62)在我國目前的管理格局下，下列機構之間有領導與被領導關系的是（）。

A.中國人民銀行和中國銀行業監督管理委員會 B.中國人民銀行和中國證券監督管理委員會 C.中國人民銀行和國家外匯管理局

D.中國人民銀行和中國保險監督管理委員會

(63)銀監會正式批準中國郵政儲蓄銀行于（）開業。

A.2006年12月31日 B.1997年7月1 日 C.1986年12月31日 D.1979年1月1日

(64)露封保管業務和密封保管業務的區別主要在于（）。

A.保管期限不同

B.是否先將保管物品密封再交給銀行 C.保管物品的種類

D.是保管在保險箱庫還是保管在普通倉庫

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(65)我國三大政策性銀行成立于（）年。

A.1994 B.1995 C.1996 D.1998

(66)下列關于央行票據的描述，不正確的是（）。

A.央行票據為中國人民銀行發行

B.央行票據是吸收銀行部分流動性、回籠基礎貨幣以調節市場貨幣供應量的主要券種 C.央行票據發行時將向市場投放資金 D.央行票據到期時將放出基礎貨幣

(67)以下行為中，不屬于公平競爭行為的是（）。

A.某銀行客戶經理為了獲得一家上市企業的貸款業務，答應其財務部負責人可以給予一定比例的提成

B.某銀行雖然在同類同質產品的定價上并不是最低的，但卻能在提供產品和服務的過程中，為客戶提供增值服務

C.某銀行在向客戶推銷信用卡業務時，明確告知客戶在信用卡使用過程中，消費達到一定金額后，可以獲得某些獎品

D.某銀行為了提高為客戶提供服務的質量，定期對從業人員進行培訓，講授金融產品和服務的特點和技巧，經過一段時間后，該行的服務質量和效率顯著提高，吸引了更多客戶

(68)關于一般存款賬戶，下列說法正確的是（）。A.可辦理現金繳存和現金支取

B.可辦理現金繳存，但不可辦理現金支取 C.不可辦理現金繳存和現金支取

D.不可辦理現金繳存，但可辦理現金支取

(69)《破產法》規定，債權申報期限為：自人民法院發布受理破產申請公告之日起（）。A.隨時申報

B.最短30日，最長3個月 C.最短3個月，最長6個月 D.30日內

(70)下列不屬于證券交易內幕信息的知情人員的是（）。

A.證券登記結算機構從業人員 B.發行股票公司的監事

C.持有公司3％股份的社會股東． D.發行股票的控股公司的董事長

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(71)（）年中國人民銀行對銀行業金融機構的監管職責移交至新設立的銀監會。A.2000 B.2001 C.2002 D.2003

(72)商業銀行向客戶直接提供資金支持，這屬于商業銀行的（）。

A.授信業務 B.受信業務 C.表外業務 D.中間業務

(73)活期存款中，銀行使用年利率除以360天折算出的日利率，比年利率除以365天(實際計息天數)折算出的日利率（）。

A.不一定 B.低 C.一樣 D.高

(74)中國銀行業協會的日常辦事機構為（）。

A.秘書處 B.會員大會 C.理事會

D.常務理事會

(75)QDIl的含義是（）。

A.合格境外機構投資者 B.合格境內機構投資者 C.機構投資者

D.境內上市外資股

(76)（）是法律限制開立保函的情況下出現的保函業務的替代品，其實質也是銀行對借款人的 一種擔保行為。

A.備用信用證 B.客戶授信額度 C.信用證

D.開立信貸證明

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(77)市場約束是資本監管的三大支柱之一，其運作機制主要是依靠（）的利益驅動。A.風險管理部門 B.利益相關者 C.高級管理層 D.監管機構

(78)對貨幣采取挖補、剪貼、涂改、拼湊等方法使貨幣加大數量或者改變面額，且數額較大，這屬于（）。A.變造貨幣罪

B.持有、使用假幣罪 C.偽造貨幣罪

D.出售、購買、運輸假幣罪

(79)在《銀行業從業人員職業操守》中，“守法合規”是指（）。

A.銀行業從業人員應當以高標準職業道德規范行事

B.銀行業從業人員應當具備崗位所需的專業知識、資格與能力

C.銀行業從業人員應當保守所在機構的商業秘密，保護客戶信息和隱私

D.銀行業從業人員應當遵守法律法規、行業自律規范以及所在機構的規章制度

(80)根據《民法通則》的規定，民事法律行為應當具備的條件不包括（）。

A.不違反法律或者社會公共利益 B.行為人具有相應的民事行為能力 C.意思表示真實

D.行為主體必須為自然人

(81)下列不屬于銀行業金融機構的是（）。

A.中國進出口銀行 B.村鎮銀行 C.資產管理公司 D.交通銀行

(82)制定銀行業從業人員職業操守的宗旨是：“為規范銀行業從業人員職業行為，提高中國銀行業從業人員（），建立健康的銀行業企業文化和信用文化，維護銀行業的良好信譽，促進銀行業的健康發展”。

A.業務水平和道德水平B.整體素質和職業道德水平C.信用水平和道德水平

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D.信用水平和業務水平

(83)某公司2007年12月31日的資產負債表中，總資產為1億元、負債為6 000萬元，則所有者權益為（）元。

A.1億 B.1．6億 C.4 000萬 D.6 000萬

(84)經濟全球化的表現不包括（）。

A.金融市場國際化 B.資本流動全球化 C.國際分工的深化 D.局部戰爭從未停止

(85)我國貨幣政策的中介目標是貨幣供應量。通常所說的M0指（）。

A.居民活期存款

B.在銀行體系以外流通的現金 C.居民定期存款

D.居民金融資產投資

(86)下列（）不屬于洗錢者利用金融機構洗錢的技巧。A.匿名存儲 B.偽造商業票據

C.利用銀行貸款掩飾犯罪收益 D.控制銀行和其他金融機構

(87)1979年，我國第一家城市信用社在（）成立。

A.廣東一廣州 B.江蘇一淮安 C.山東青島

D.河南一駐馬店

(88)下列不屬于農村金融機構的是（）。

A.農村商業銀行 B.郵政儲蓄銀行 C.村鎮銀行

D.農村資金互助社

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(89)偽造貨幣罪侵犯的客體是（）。

A.購買假幣者 B.金融機構 C.貨幣

D.國家貨幣管理制度

(90)我國正在推行的一套人民幣貨幣市場基準利率指標體系是（）。

A.Tibor B.Shibor C.Lobor D.Libor

二、多項選擇題(本類題共40小題，每小題1分，共40分。每小題備選答案中，有兩個或兩個以上符合題意的正確答案。多選、少選、錯選、不選均不得分)

(1)以下屬于《公司法》規定的董事、經理禁止的行為有（）。

A.不得將公司資產以其個人名義或者以其他個人名義開立賬戶存儲 B.不得以公司資產為本公司的股東或者其他個人債務提供擔保

C.不得自營或者為他人經營與其所任職公司同類的營業或者從事損害本公司利益的活動 D.不得參與股東大會

E.不得對職工進行反洗錢培訓

(2)《巴塞爾新資本協議》要求銀行信息披露的范圍包括（）。

A.資本充足率 B.資本構成 C.風險敞口 D.盈利能力 E.風險管理策略

(3)銀行業金融機構違反審慎經營規則且限期未改的，銀監會或者其省一級派出機構經負責人批 準，可以區別情形，采取的措施有（）。

A.停止批準增設分支機構 B.限制分配紅利和其他收入

C.責令調整董事、高級管理人員或者限制其權利 D.責令暫停部分業務、停止批準開辦新業務 E.限制資產轉讓

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(4)商業銀行從事的資金業務包括（）。A.短期資金業務 B.長期資金業務 C.債券業務 D.外匯業務 E.衍生品業務

(5)在執行合同過程中發現對主要條款有重大誤解，雙方當事人（）。

A.都有權向對方宣告此合同無效 B.都有權向對方宣告此主要條款無效 C.都有權請求仲裁機關予以變更或者撤銷 D.都有權請求人民法院予以變更或者撤銷 E.都有權解除合同

(6)銀行工作人員在得知客戶資金是走私犯罪活動所得時，（）。

A.不得為其提供資金賬戶

B.不得為其將財產轉換為金融票據 C.不得為其將資金匯往境外

D.可以將其財產轉換為金融票據，但不得提供資金賬戶 E.可以為其提供賬戶，但不得將其資金匯往境外

(7)商業銀行為公司提供全面的現金管理服務，可以將（）等產品進行有機組合。

A.賬戶管理 B.投資 C.融資

D.信息服務 E.客戶收款

(8)商業銀行操作風險的表現包括（）。A.內部欺詐 B.業務中斷 C.系統失靈 D.外部欺詐 E.實物資產損壞

(9)下面屬于中央銀行提高再貼現率后的影響的有（）。A.會提高商業銀行向中央銀行融資的成本 B.會減少商業銀行向中央銀行的借款和貼現 C.會使市場利率相應上升

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D.會使整個社會的投資支出增加，使經濟增速加快 E.使市場價格穩定或回落

(10)屬于“一行三會”范疇的是（）。

A.中國人民銀行

B.中國銀行業監督管理委員會 C.銀行業協會 D.社保理事會 E.證監會

(11)單位可以開立的專用存款賬戶的用途可以是（）。

A.單位銀行卡備用金 B.社會保障基金 C.期貨交易保證金 D.基本建設基金 E.住房基金

(12)下列關于金融市場分類，正確的是（）。

A.按照交易的階段劃分，可以分為發行市場和流通市場

B.按照交易活動是否在固定場所進行劃分，可以分為場內市場和場外市場

C.按照金融工具的具體類型劃分，可分為債券市場、股票市場、外匯市場、保險市場等 D.按照金融工具上所約定的期限長短劃分，可以分為現貨市場和期貨市場 E.按照成交后是否立即交割劃分，可分為現貨市場和期貨市場

(13)下列關于反洗錢敘述，正確的有（）。

A.只有金融機構和其工作人員有權舉報，其他單位和個人無權舉報 B.各地銀行業協會負責各地的反洗錢監督管理工作

C.對依法履行反洗錢職責或者義務獲得的客戶身份資料和交易信息，應當予以保密 D.金融機構應當依法履行建立健全客戶身份識別制度的反洗錢義務 E.中國人民銀行是國務院反洗錢行政主管部門

(14)下列屬于農村金融機構的有（）。

A.農村信用社 B.農村商業銀行 C.農村資金互助組 D.村鎮銀行 E.農村合作銀行

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(15)銀行業從業人員除應當遵守職業操守外，還應當接受（）的監督。

A.所在機構

B.銀行業自律組織 C.監管機構 D.社會公眾 E.政府機構

(16)“勤勉盡職”原則要求銀行業從業人員在工作中（）。

A.勤勉謹慎

B.對所在機構負有誠實信用義務 C.切實履行崗位職責

D.維護所在機構商業信譽 E.保持個人品行正直

(17)銀行從業人員與自己所在機構的關系，表現在（）等方面。A.爭議處理 B.團結合作 C.兼職

D.愛護機構財產 E.互相監督

(18)票據喪失補救措施包括（）。

A.掛失止付 B.公示催告 C.仿真制造 D.提起訴訟 E.默認失效

(19)在（）的情況下，銀行業金融機構有權拒絕檢查。A.調查人員未出示調查通知書 B.調查人員未出示合法證件 C.調查人員少于2人 D.調查人員多于2人 E.調查人員未提前預約

(20)票據喪失的補救措施包括（）。

A.掛失止付 B.公示催告 C.仿真制造

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D.提起訴訟 E.重新辦理

(21)《巴塞爾新資本協議》要求銀行信息披露的范圍包括（）。

A.盈利能力 B.資本構成

C.風險敞口及風險管理策略 D.資本充足率 E.發展前景

(22)根據《公司法》的規定，股份有限公司股東大會作出的下列決議中，必須經出席會議的股東所持表決權2／3以上通過的是（）。

A.變更公司形式 B.公司增加注冊資本 C.公司合并、分立、解散 D.修改公司章程 E.公司減少注冊資本

(23)下面關于個人活期存款的說法，正確的有（）。A.客戶可以隨時支取 B.現實中通常1元起存 C.只能通過銀行柜面存取 D.分為整存零取和零存整取 E.可通過銀行自助設備存取現金

(24)票據行為包括（）。A.出票 B.背書 C.保證 D.承兌 E.清算

(25)對于利率互換和貨幣互換的異同，下面說法中正確的是（）。A.利率互換不進行本金的交換，貨幣互換一般要進行本金的交換 B.利率互換只涉及一種貨幣，而貨幣互換通常涉及兩種貨幣 C.利率互換可以對沖利率風險，貨幣互換可以對沖匯率風險 D.它們都是銀行常用的金融衍生品，都屬于互換

E.利率互換進行本金的交換，貨幣互換一般不進行本金的交換

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(26)李先生4月8日存入一筆10 000元的定活兩便存款，5月8日又存入一筆10 000元的定活兩 便存款，并于6月8日取出全部存款，則關于李先生的稅前利息，說法正確的是（）。A.銀行可以選用積數計息法或逐筆計息法計算利息 B.銀行只能選用積數計息法

C.選用積數計息法計算的利息比逐筆計息法計算的利息高一些 D.選用積數計息法計算的利息比逐筆計息法計算的利息低一些 E.選用積數計息法計算的利息和逐筆計息法計算的利息一樣多

(27)我國施行的《商業銀行資本充足率管理辦法》在資本監管方面進行了重大改進，表現在（）。

A.規定了10%和70%的資產風險權重系數 B.在資本充足率監管框架中去掉了市場風險 C.信用風險和市場風險權重使用標準法

D.詳細規定了銀行資本充足率的監管檢查和信息披露制度 E.重新定義了資本范圍

(28)考察銀行金融環境的主要視角是（）。

A.金融市場 B.金融工具 C.財政政策 D.貨幣政策 E.商品勞務市場

(29)對于銀行業從業人員的行為，《銀行業從業人員職業操守》規定的監督者有（）。

A.社會公眾

B.銀行業自律組織 C.銀行業監管機構 D.從業人員所在機構 E.證監會

(30)資產管理顧問類業務提供的服務包括（）。A.企業信用等級評估 B.結構性項目融資 C.投資組合建議 D.稅務服務 一 E.投資分析

(31)下列關于反洗錢，敘述正確的有（）。

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A.金融機構應當依法履行建立健全客戶身份識別制度的反洗錢義務 B.各地銀行業協會負責各地的反洗錢監督管理工作

C.對依法履行反洗錢職責或者義務獲得的客戶身份資料和交易信息，應當予以保密

D.只有金融機構及其工作人員，有權向反洗錢行政主管部門或者公安機關舉報，其他單位和個 人無權舉報

E.《反洗錢法》主要規范的是預防洗錢活動，目的是維護金融秩序，遏制洗錢犯罪及相關犯罪

(32)外匯交易可分為（）。

A.跨期外匯交易 B.近期外匯交易 C.遠期外匯交易 D.即期外匯交易 E.短期外匯交易

(33)《銀行從業人員職業操守》規定，本職業操守的監督者包括（）。

A.銀行從業人員所在機構 B.銀行業自律組織 C.證監會 D.社會公眾 E.中國人民銀行

(34)在金融創新中，銀行要非常注意保護客戶利益，主要體現在（）方面。A.審慎盡責 B.充分信息披露 C.引導理性消費

D.客戶資產隔離和客戶教育 E.妥善處理利益沖突

(35)公司理財業務主要包括（）。

A.資產管理服務 B.現金管理服務 C.理財計劃

D.零售銀行業務 E.投資證券

(36)某銀行分行行長要求其分行的一名信貸經理關照一筆貸款，而該信貸經理發現該筆貸款明顯不符合規定，則該信貸經理（）。

A.若受到該行長的巨大壓力，可以向監管部門報告

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B.可以向該分行行長解釋相關規定以及該貸款不合規的地方 C.可以書面匯報請示有關領導

D.應服從領導的指示，按照分行行長的意思做 E.可向司法機關報告

(37)下列屬于商業銀行金融創新原則的有（）。

A.公平競爭原則 B.合法合規原則 C.成本可算原則

D.四個“認識”原則 E.利潤最大化原則

(38)辦理儲蓄業務，應當（）。

A.遵循取款自由的原則 B.遵循存款有息的原則 C.遵循存款自愿的原則

D.遵循為存款人保密的原則

E.遵守《商業銀行法》的有關規定

(39)下列關于個人活期存款的說法，正確的有（）。

A.客戶可以隨時存取 B.現實中通常l元起存

C.現實中多使用積數計息法計息 D.分為整存零取和零存整取 E.我國對活期存款實行按月結息

(40)以下銀行實行股份制的有（）。

A.中國工商銀行

B.張家港市農村商業銀行 C.中國進出口銀行 D.交通銀行 E.恒豐銀行

三、判斷題(本類題共15小題，每小題1分，共15分。每小題答題正確的得1分，答題錯誤的不得分。不答題的不得分也不扣分)

(1)中國銀行業協會的主管單位是銀監會。（）

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(2)國家助學貸款按照在校生總數5%的比例，每人每年最高不超過5 000元的標準。（）

(3)事業單位法人不以營利為目的，一般不參與商品生產和經營活動，也不取得收益。（）

(4)我國的銀行業監管機構就是銀監會。（）

(5)銀行業監督管理機構根據履行職責的需要，可以與銀行業金融機構的高級管理人員進行監督管理談話，但無權要求其董事就其業務活動和重大事項做出說明。（）

(6)人民法院因審理案件，需要向銀行查詢企業的存款資料時，查詢人必須出示“協助查詢存款通知書”。（）

(7)中央銀行票據是經中央銀行承兌的商業匯票。（）

(8)商業銀行在金融創新中的審慎盡職原則要求銀行真正將客戶的利益放在首位，保證客戶在購買金融 創新產品時不遭受損失。（）

(9)目前，我國銀行外幣儲蓄業務開辦的幣種有：美元、港幣、日元、歐元、英鎊、澳大利亞元、加拿大 元、韓國元、泰國銖九種。（）

(10)如果儲戶在定期存款到期之前要求支取，通常會有利息損失。（）

(11)經濟合同的書面形式只能是紙質載體。（）

(12)中央銀行票據是中國人民銀行向國有企業發行的長期債券。（）

(13)銀行客戶信用評級只能由權威的、獨立的外部評級機構進行。（）

(14)某銀行業務人員向當地一家集團公司爭取存款的時候，為了避免商業賄賂的嫌疑，自己掏錢請該公司相關負責人去國外旅游一次，使該負責人感到應當與該銀行進行交易，并最終使該銀行得到了這筆業務。這種行為屬于正常的營銷手段。（）

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(15)資本市場允許銀行在流動性短缺時，及時融入所需資金，而在出現流動性過剩時，又可以及時將資金運用出去，提高盈利性。（）

答案和解析

一、單項選擇題(本類題共90小題，每題0．5分，共45分。每小題的四個選項中，只有一個符合題意的正確答案。多選、錯選、不選均不得分)(1):B 窗12指導是指中央銀行利用l2頭或書面的方式，向金融機構通報金融形勢，說明中央銀行意圖，勸其采取某些相應措施，貫徹中央銀行的貨幣政策。窗口指導屬于溫和的、非強制性的貨幣政策工具，以限制貸款增減額為主要特征。故選B。

(2):D 《擔保法》第五十八條規定，抵押權因抵押物滅失而消滅，因滅失所得的賠償金，應當作為抵押財產。《擔保法》第三十五條規定，抵押人所擔保的債權不得超出其抵押物的價值，A選項說法錯誤；《擔保法》第三十七條規定，土地所有權不能抵押，B選項的說法錯誤；《擔保法》第五十二條規定，抵押權與其擔保的債權同時存在，債權消滅的，抵押權也消滅，C選項說法錯誤。故選D。

(3):B 《擔保法》第十九條規定，當事人對保證方式沒有約定或約定不明確的，按照連帶責任保證承擔保證責任。故選B。

(4):A 持有期收益率一(賣出價一買入價+利息收入)/買入價×100%；(108．5—105+3．2)/105×100%一6．381%≈6．4%。故選A。(5):B 銀行的普通破產債權清償順序在職工工資和勞動保險費用、所欠稅款之后，所以銀行可以收回的債權一3—1—1—1(億元)。故選B。

(6):D 對于資本不足的銀行，銀監會的措施包括：下發監管意見書；在收到意見書的兩個月內，制訂切實可行的資本補充計劃；限制資產增長速度；降低風險資產的規模；限制固定資產購置；嚴格審批或限制銀行增設新機構、開辦新業務。D項是針對資本嚴重不足銀行的措施。故選D。

(7):B 在公開市場業務、存款準備金、再貼現與再貸款、利率政策、匯率政策和窗口知道六大類貨幣政策工具中，公開市場業務、存款準備金、再貼現稱為貨幣政策“三大法寶”。故選B。(8):A 我國《公司法》規定，股東大會一年召開l次年會。故選A。

(9):C 此題考查短期金融工具和長期金融工具的區別：短期金融工具是指償還期在1年以下的金融工具，主要包括短期國債、大額可轉讓存單、商業票據、回購協議等；長期金融工具是指償還期在1年以上的金融工具，主要包括股票、債券、抵押貸款等。故選C。(10):B 良好的社會聲譽是銀行最重要的無形資產。故選B。

(11):C 中大網校

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期貨交易是在交易所以公開競價方式進行的期貨合約的交易，分為商品期貨合約(標的商品主要包括農副產品、金屬產品、能源)和金融期貨合約(分為利率期貨、股權類期貨和外匯期貨)。買入金融資產權利的期權叫看漲期權，賣出金融資產權利的期權叫看跌期權。故選C。

(12):C 貸款按照貸款期限可分為短期貸款和中長期貸款。按照客戶類型可分為個人貸款和公司貸款，商業貸款和集團貸款均不等同于公司貸款，故A、D選項錯誤。銀團貸款只是公司中長期貸款的一種，故B選項錯誤。故選C。

(13):C 同業拆借是銀行及其他金融機構相互之間進行短期的資金借貸。同業回購是金融機構間類似于以債券作質押的短期貸款。故選C。

(14):A 商業銀行辦理業務，提供服務，可以收取手續費。收費項目和標準由銀監會、中國人民銀行根據職責分工分別會同國務院價格主管部門制定。故選A。

(15):B 資金業務最主要的風險是市場風險。故選B。

(16):C 2003年12月27日第十屆全國人民代表大會常務委員會第六次會議《關于修改<中華人民共和國商業銀行法)的決定》通過，2004年2月1日起施行。故選C。

(17):B 普通股票是最基本、最常見的一種股票，其持有者享有股東的基本權利和義務。故選B。

(18):A 資產利潤率(ROA)一凈利潤／總資產，代表銀行單位資產的凈利潤，數值越大說明銀行資產的盈利水平越高。故選A。

(19):B 在總結國內外監管經驗的基礎上，銀監會提出銀行業監管的新理念包括管風險、管法人和管內控。故選B。

(20):C 經濟增長是指一個特定時期內一國(或地區)經濟產出和居民收入的增長。AB選項均不完整。故選C。

(21):D 《關于統一國際銀行的資本計算和資本標準的協定》即《巴塞爾資本協議》，它主要有四部分內容：一是確定了資本的構成；二是根據資產信用風險的大小，將資產分為0，20％，50％，l00％四個風險檔次；三是通過設定一些轉換系數，將表外授信業務也納入資本監管；四是規定銀行的資本與風險加權總資產之比不得低于8％，其中核心資本與風險加權總資產之比不得低于4％。由此可知，D選項說法錯誤。故選D。(22):B 金融市場最主要、最基本的功能是貨幣資金融通功能。金融市場還具有優化資源配置功能、風險分散、風險管理功能、經濟調節功能和定價功能。故選B。

(23):B 我國《公司法》規定，股票發行價格不得低于票面金額，B選項的說法錯誤。根據我國《公司法》對公司資本制度的有關規定，ACD選項的說法均正確。故選B。

(24):C 行政處分是指國家行政機關對國家公務員和國家行政機關任命的其他人員違反行政紀律的行為給予的行政制裁措施。故選C。

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(25):D 直接融資工具包括政府、企業發行的國庫券、企業債券、商業票據、公司股票等。故選D。

(26):B 商業銀行的操作風險是由不完善或有問題的內部程序、人員及系統或外部事件所造成的。故選B。

(27):D “信息披露監管”主要是要求機構按照規定披露信息；“監管談話”主要是與銀行業金融機構的董事、高管進行談話；“非現場監管”主要是在收集數據資料的基礎上分析評價；“現場檢查”主要是在實地查閱資料和訪談的基礎上分析評價。故選D。

(28):D 該職員獲知的信息屬于內幕信息，按照“內幕交易”規定不得將內幕信息告知允許范圍之外的人員，也不得利用內幕信息獲得個人利益。故選D。

(29):C 銀行具有積極合作的義務，但公安機關也應遵循一定的程序，必須出示相關證件。查詢人必須出示本人工作證和縣級(含)以上人民法院、人民檢察院、公安局簽發的“協助查詢存款通知書”。故選C。

(30):B 1997年6月依托同業拆借市場的債券回購業務獲準開展，同業拆借市場與票據市場一起構成我國的貨幣市場。故選B。(31):B 我國對活期存款實行按季度結息，每季度末月的20日為結息日，次日付息。目前，我國各家銀行多使用積數計息法計算活期存款利息。只有B選項符合要求。故選B。

(32):D 若使用積數計息法，則計息天數為28天。稅前利息為：1 000×(0．72%--360)×28=0．56元。扣掉利息稅后為0．56×(1—20%)一0．448元。故取回的全部金額為l 000+0．448=1 000．448≈1 000．45元。故選D。

(33):B 根據《企業破產法》第一百一十三條的規定，破產財產在優先清償破產費用和共益債務后，依照下列順序清償：首先破產人所欠職工的工資和醫療、傷殘補助、撫恤費用，所欠的應當劃入職工個人賬戶的基本養老保險、基本醫療保險費用。以及法律、行政法規規定應當支付給職工的補償金；然后破產人欠繳的除前項規定以外的社會保險費用和破產人所欠稅款；其次普通破產債權。故選B。

(34):D 題干要求的是從業人員在專業上勝任本職工作，與人員素質方面有關，與此相關的只有D選項。故選D。

(35):D 違約責任的承擔方式是：①繼續履行；②修理、更換、重做、退貨、減少價款或者報酬；③賠償損失；④支付違約金；⑤定金制裁。罰金是刑事責任的方式之一，不是違約責任的承擔方式。故選D。

(36):B 存款實名制要求在辦理存款業務時應出示本人的身份證。故選B。

(37):D 會員大會是中國銀行業協會的最高權力機構，理事會是會員大會的執行機構，秘書處為日常辦事機構。故選D。

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(38):A B和C選項的中國工商銀行和中國銀行總部都位于北京；D選項中的 浦東發展銀行雖然位于上海，但不屬于大型商業銀行。故選A。

(39):B 可撤銷的合同是指當事人在訂立合同后，基于法定的理由，向法院或仲裁機關請求消滅其效力的合同，其類型主要包括：因重大誤解訂立的合同；顯失公平的合同；因欺詐而訂立的合同；因脅迫而訂立的合同；乘人之危的合同。故選B。(40):D 《合同法》第二條規定，合同是平等主體的自然人、法人、其他組織之間設立、變更、終止民事權利義務關系的協議。故選D。(41):B 商業銀行可以托管全國社會保障基金，故A選項錯誤；基金托管中，有關資金清算、資產估值、會計核算等業務由托管銀行辦理，故C選項錯誤；基金托管業務需要銀行具有托管資格，故D選項錯誤。故選B。

(42):C “互相監督”要求銀行業從業人員對同事在工作中違反法律、內部規章制度的行為應當及時予以提示、制止，不能制止的，要及時進行報告。故選C。

(43):B 銀行風險是指銀行在經營過程中，由于各種不確定因素的影響而使資產和預期收益蒙受損失的可能性。故選B。

(44):A AD選項皆為利率違規行為，A選項是實踐中最常見的利率違規行為。故選A。(45):D 公平競爭是指銀行業從業人員應當尊重同業人員，公平競爭，禁止賄賂。故選D。

(46):D ABC選項都是股份制商業銀行的作用；D選項錯誤，股份制商業銀行的總資產規模并未超過原四大國有商業銀行。故選D。(47):D 中國人民銀行的監督管理措施包括直接檢查監督權、建議檢查監督權 和特定情況下的全面檢查監督權。故選D。

(48):D 基金管理公司是中國證監會監管的非銀行金融機構。故選D。

(49):B 制定或者會同國務院有關金融監督管理機構制定金融機構反洗錢規章是中國人民銀行的反洗錢職責。ACD選項是中國反洗錢監測分析中心的職責。故選B。

(50):A 融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能。故選A。(51):C 銀行資本分為核心資本和附屬資本，銀行的附屬資本不得超過核心資本的l00％，也就意味著核心資本不得低于銀行資本的50％。故選c。

(52):A 《金融機構反洗錢規定》規定，中國人民銀行是國務院反洗錢行政主管部門。故選A。

(53):B 1996年巴塞爾委員會對《關于統一國際銀行的資本計算和資本標準的協定》的補充內容是將市場風險納入資本監管范疇。故選B。

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(54):D 資本利潤率即ROE=凈利潤/資本。故選D。

(55):B 制定銀行業從業人員職業操守的宗旨是：為規范銀行業從業人員職業 行為，提高中國銀行業從業人員整體素質和職業道德水準，建立健康的銀行企業文化和信用文化，維護銀行業良好信譽，促進銀行業的健康發展。故選B。

(56):C 根據《企業破產法》第一百一十三條的規定，破產財產在優先清償破產費用和共益債務后，依照下列順序清償：首先破產人所欠職工的工資和醫療、傷殘補助、撫恤費用，所欠的應當劃入職工個人賬戶的基本養老保險、基本醫療保險費用，以及法律、行政法規規定應當支付給職工的補償金；然后破產人欠繳的除前項規定以外的社會保險費用和破產人所欠稅款；其次普通破產債權。破產企業的董事、監事和高級管理人員的工資按照企業職工的平均工資計算。該企業首先應付給職工工資及保險費用4000萬，在償還未償債務包括欠繳稅款8000萬元。銀行貸款是以A企業的廠房為擔保，銀行可獲得廠房清算價8000萬元。故選C。(57):A 銀行工作人員故意混淆預期收益率與保證收益率概念，違反了誠實信用原則。當客戶問到風險時岔開話題違反了風險提示原則，其行為也沒有做到守法合規。故選A。

(58):C 《合同法》第二條規定，合同是平等主體的自然人、法人、其他組織之間設立、變更、終止民事權利義務關系的協議。因此自然人之間可以設立合同關系。故選C。

(59):B 撤回是指要約人在發出要約以后，未達到受要約人之前，有權宣告取消要約。根據要約的形式拘束力，任何一項要約都是可以撤回的，只要撤回的通知先于或同時與要約到達受要約人，便能產生撤回的效力，B選項錯誤。撤銷是指要約人在要約到達受要約人并生效以后，將該項要約取消，從而使要約的效力歸于消滅。要約是允許撤銷的。故選B。

(60):D 銀行擠兌是指大量存戶持存單到銀行集中兌現造成銀行流動及清償能力出現危機的一種現象。它是銀行面臨流動性風險的一種表現。故選D。

(61):D 題干中的情況沒有明顯跡象表明客戶是為逃避法定義務、掩蓋非法或違規事實，因此不應因為擔心違反“監管規避”的規定。故選D。

(62):C 我國目前的金融監管當局由中國人民銀行(PBC)、國家外匯管理局(SAFE)、中國銀行業監督管理委員會(CBRC)、中國證券監督管理委員會(CSRC)、中國保險監督 管理委員會(CIRC)5家機構組成，形成“一行一局三會”的管理格局，而在目前的管理格局下，中國人民銀行還負責領導國家外匯管理局制定實施匯率政策，管理經常項目和資本及金融項目的外匯收支，并持有、管理和經營國家外匯儲備，所以中國人民銀行和國家外匯管理局之間有領導與被領導的關系。故選C。

(63):A 2006年12月31日，經國務院同意，銀監會正式批準中國郵政儲蓄銀行成立。而2007年3月20日則是中國郵政儲蓄銀行掛牌的時間。故選A。

(64):B 露封保管業務和密封保管業務的區別，在于密封保管的客戶在將保管物品交給銀行時先加以密封。故選B。

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(65):A l994年，我國先后成立了國家開發銀行、中國進出口銀行、中國農業發展銀行三家政策性銀行。故選A。

(66):C 發行央行票據是在吸收市場資金。故選C。

(67):A 《反不正當競爭法》規定，經營者不得采用財務或其他手段進行賄賂以達到銷售或購買產品或服務的目的。A選項行為違反了這一規定；PLD選項屬于正當公平競爭。故選A。

(68):B 一般存款賬戶可以辦理現金繳存，但不可辦理現金支取。故選B。

(69):B 《破產法》規定，債權申報期限為：自人民法院發布受理破產申請公告 之日起最短30日，最長3個月。故選B。

(70):C C選項應該為持有公司5%以上股份的股東。ABD選項均正確。故選C。

(71):D 2003年，中國人民銀行對銀行業金融機構的監管職責由新設立的銀監會行使。故選D。

(72):A 授信業務是指銀行根據客戶的資信狀況和提供的擔保，事先給客戶核準一個額度，在一定時期內，客戶可在該額度內連續、循環使用貸款。故選A。

(73):D 銀行使用年利率除以360天折算出日利率，相對于年利率除以365天(實際天數)折算出的日利率要高，實際上提高了儲戶的利息收入。故選D。

(74):A B選項中“會員大會”是中國銀行業協會的最高權力機構；C選項中“理事會”是會員大會的執行機構；D選項中的“常務理事會”負責閉會期間行使理事會職權。中國銀行業協會的日常辦事機構為秘書處。故選A。

(75):B QDIl的含義是合格境內機構投資者。故選B。

(76):A 備用信用證是開證行應借款人的要求，以放款人作為信用證的受益人 而開具的一種特殊的信用證，是法律限制開立保函的情況下出現的保函業務的替代品。故選A。

(77):B 市場約束旨在通過市場力量來約束銀行，其運作機制主要是依靠利益相關者的利益驅動，其中利益相關者包括銀行股東、存款人、債權人等。故選8。

(78):A 對貨幣采取挖補、剪貼、涂改、拼湊等方法使貨幣加大數量或者改變面額，且數額較大，屬于變造貨幣罪。故選A。

(79):D 根據《銀行業從業人員職業操守》第五條的規定，“守法合規”是指銀行業從業人員應當遵守法律法規、行業自律規范以及所在機構的規章制度。故選D。

(80):D 民事法律行為的主體為自然人或法人。D選項不是民事法律行為應當具備的條件； ABC選項均是民事法律行為應當具備的條件。故選D。

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(81):C 資產管理公司屬于非銀行金融機構。故選C。

(82):B 制定銀行從業人員職業操守的宗旨是：為規范銀行從業人員職業行為，提高中國銀行從業人員整體素質和職業道德水平，建立健康的銀行企業文化和信用文化，維護銀行業良好信譽，促進銀行業的健康發展。故選B。

(83):C 資產負債表中：股東權益一資產一負債一l億元一6 000萬元=4 000萬元。故選C。

(84):D 經濟全球化主要表現在四個方面：貿易全球化、投資全球化、金融全球化和跨國公司生產經營全球化。ABC三項屬于經濟全球化的表現，D項只會阻礙經濟全球化發展的進程，不是表現形式。故選D。

(85):B AC選項中的居民活期存款和居民定期存款包含在貨幣供應量M2 中；D選項中的居民金融資產投資不僅包括現金、各類存款，還包括股票、債券等，不能歸為M0。M0指的是在銀行體系外流通的現金。故選B。

(86):B 洗錢者利用金融機構洗錢的技巧包括：匿名存儲、利用銀行貸款掩飾犯罪收益、控制銀行和其他金融機構。故選B。(87):D l979年，我國第一家城市信用合作社在河南省駐馬店市成立。故選D。

(88):B 農村金融機構主要包括：農村信用社、農村商業銀行、農村合作銀行(在合并農村信用社的基礎上組建)、村鎮銀行和農村資金互助社(2007年批準設立的新機構)。B項不屬于農村金融機構。故選B。

(89):D 偽造貨幣罪侵犯的客體是國家的貨幣管理制度，既包括國家對本國貨幣的管理制度，也包括國家對在本國流通的外國貨幣的管理制度。故選D。

(90):B 上海銀行間同業拆放利率(Shibor)Ak 2007年1月4日起正式運行，在每個交易日的上午ll：30通過上海銀行間的同業拆放利率網對外發布，為我國金融市場提供了l年以內產品的定價基準，具有極其重要的意義。故選B。

二、多項選擇題(本類題共40小題，每小題1分，共40分。每小題備選答案中，有兩個或兩個以上符合題意的正確答案。多選、少選、錯選、不選均不得分)(1):A, B, C 《公司法》規定的董事、經理的禁止行為不包括D選項所述的“不得參與股東大會”；董事、經理等高層要按照規定對職工進行反洗錢培訓，E選項錯誤；ABC選項是《公司法》規定的董事、經理的禁止行為。故選ABC。

(2):A, B, C, D, E 《巴塞爾新資本協議》要求銀行信息披露的范圍包括資本充足率、資本構成、風險敞口及風險管理策略、盈利能力、管理水平及過程等。故選ABCDE。

(3):A, B, C, D, E 違反審慎經營規則的強制性監管措施，除包括ABCDE五項之外，還包括責令控股股東轉讓股權或者限制有關股東的權利。故選ABCDE。

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(4):A, C, D, E 資金業務按照業務種類的不同可以分為短期資金業務、債券業務、外匯業務和衍生品業務。故選ACDE。(5):C, D 《合同法》規定，因重大誤解訂立的合同，當事人任何一方均有權請求人民法院或者仲裁機關撤銷或者變更。故選CD。

(6):A, B, C 題中ABC三項均為洗錢罪所規定的禁止性行為。故選ABC。

(7):A, B, C, D, E 現金管理業務將客戶收款、付款、賬戶管理、信息服務、投資、融資等產品進行有機組合，為客戶提供全面的現金管理服務。故選ABCDE。

(8):A, B, C, D, E 商業銀行操作風險的七種表現形式：內部欺詐，外部欺詐，聘用員工做法和工作場所安全性有問題，客戶、產品及業務做法有問題，實物資產損壞，業務中斷和系統失靈，執行、交割及流程管理不完善。故選ABCDE。(9):A, B, C, E 提高再貼現率屬于緊縮性的貨幣政策，會使投資減少，經濟增長放慢，價格穩定或回落。D選項錯誤。故選ABCE。

(10):A, B, E “一行三會”是指中國人民銀行、銀監會、證監會和保監會。故選ABE。

(11):A, B, C, D, E 以下特定用途資金可以開立專用存款賬戶：基本建設資金，期貨交易保證金，信托基金，金融機構存放同業資金，政策性房地產開發資金，單位銀行卡備用金，住房基金，社會保障基金，收入匯繳資金和業務支出資金，黨、團、工會設在單位的組織機構經費等。故選ABCDE。

(12):A, B, C, E 現貨市場和期貨市場是按成交后是否立即交割劃分的。D選項的說法錯誤；ABCE選項說法正確。故選ABCE。

(13):C, D, E 任何單位和個人發現洗錢活動，有權向反洗錢行政主管部門或者公安機關舉報，A選項錯誤；中國人民銀行是國務院反洗錢行政主管部門，B選項錯誤。故選CDE。(14):A, B, C, D, E 農村金融機構包括農村信用社、農村商業銀行、農村資金互助組、村鎮銀行、農村合作銀行。故選ABCDE。(15):A, B, C, D 銀行業從業人員除應當遵守職業操守外，還應當接受所在機構、銀行業自律組織、監管機構、社會公眾的監督。故選ABCD。

(16):A, B, C, D “勤勉盡職”要求銀行業從業人員應當勤勉謹慎，對所在機構負有誠實信用義務，切實履行崗位職責，維護所在機構商業信譽。E選項屬于誠實信用的內容。故選ABCD。

(17):A, C, D 團結合作、互相監督表現的是從業人員與同事的關系，不包含BE選項。故選ACD。

(18):A, B, D 票據喪失補救措施包括掛失止付、公示催告、提起訴訟。故選ABD。

(19):A, B, C 根據《銀行業監督管理法》第三十四條規定：銀行業監督管理機構依法對銀行業金融機構進行現場檢查時，檢查人員不得少于二人，并應當出示合法證件和檢查通知書；檢查人員少于中大網校

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二人或者未出示合法證件和檢查通知書的，銀行業金融機構有權拒絕檢查。故選ABC。

(20):A,B,D 票據喪失的補救措施包括：掛失止付、公示催告、提起訴訟。仿真制造屬于違法行為，C選項錯誤。重新辦理不屬于補救措施，E選項錯誤。故選ABD。

(21):A, B, C, D 銀行信息披露的范圍包括：盈利能力、資本構成、風險敞口及風險管理策略、資本充足率。故選ABCD。

(22):A, B, C, D, E 根據《公司法》第一百零四條的規定，股東大會做出修改公司章程、增加或者減少注冊資本的決議，以及公司合并、分立、解散或者變更公司形式的決議必須經出 席會議的股東所持表決權的2／3以上通過。故選ABCDE。

(23):A, B, E 個人可以在銀行營業時間內通過銀行柜面或通過銀行自助設備存取現金，C選項錯誤。整存零取和零存整取都是個人定期存款的分類，D選項錯誤。其余選項均正確。故選ABE。(24):A, B, C, D 票據行為是指以發生、變更或消滅票據的權利義務關系為目的的法律行為，包括出票、背書、承兌、保證。故選ABCD。

(25):A, B, C, D 利率互換不進行本金的交換，貨幣互換一般要進行本金的交換。利率互換只涉及一種貨幣。而貨幣互換要涉及兩種貨幣。利率互換可以對沖利率風險，貨幣互換可以對沖；12率風險。相同點是它們都是銀行常用的衍生品，都屬于互換。故選ABCD。

(26):A, C 《中國人民銀行關于人民幣存貸款計結息問題的通知》中提供了積數計息和逐筆計息兩種計息方式的選擇，具體采用何種方式計息由各銀行決定，A選項正確。若采用積數計息法，按實際天數算，存期共61天(4月30天，5月31天)；若采用逐筆計息法，遇到整月的時候采用月利率，即假設l年中每個月是30天，存期合60天。因此本題采用積數計息法會比采用逐筆計息法多計算1天的利息，C選項正確。故選AC。(27):C, D, E 我國《商業銀行資本充足率管理辦法》在資本監管方面進行了重大改進，表現在：重新定義了資本范圍，明確了資本的限額與限制；將市場風險納入資本充足率監管框架；規定了0、20%、50%、100%的資產風險權重系數，取消了l0%和70%的資產風險權重系數；信用風險和市場風險權重使用標準法，經銀監會批準，銀行可以使用內部模型法計算市場風險資本；詳細規定了銀行資本充足率的監管檢查和信息披露制度，故AB選項錯誤。故選CDE。

(28):A,B,D 財政政策對宏觀經濟運行影響甚大，但就金融環境而言，并不構成對銀行業務和銀行管理的直接影響，C項錯誤。E項也不是考察銀行金融環境的主要視角。故選ABD。

(29):A, B, C, D 銀行業從業人員應當遵守銀行業從業人員職業操守，并接受所在機構、銀行業自律組織、監管機構和社會公眾的監督。故選ABCD。

(30):C, D, E 資產管理顧問類業務包括投資組合建議、投資分析、稅務服務、信息提供和風險控制等。企業信用等級評估屬于企業信息咨詢業務，A選項錯誤。結構性項目融資屬于財務顧問業務，B選項錯誤。故選CDE。(31):A, C, E 中大網校

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《反洗錢法》規定，國務院反洗錢行政主管部門負責全國的反洗錢監督管理工作。《金融機構反洗錢規定》規定，中國人民銀行是國務院反洗錢行政主管部門，B選項錯誤；根據《反洗錢法》第七條，任何單位和個人發現反洗錢活動，有權向反洗錢行政主管部門或者公安機關舉報，D選項錯誤。其余選項均正確。故選ACE。(32):C, D 根據外匯交易方式的不同，外匯交易可以分為即期外匯交易和遠期外}12交易。故選CD。

(33):A, B, C, D, E 除了ABCDE五個選項，監督者還包括國家外匯管理局等行使監督職能的部門及其分支機構。故選ABCDE。

(34):A, B, C, D, E 在金融創新中，銀行要從審慎盡責、充分信息披露、引導理性消費、客戶資產隔離和客戶教育、妥善處理利益沖突五個方面來注意保護客戶利益。故選ABCDE。

(35):A, B, C 零售銀行業務與公司銀行業務相對應，針對個人客戶，D選項不正確。投資證券也不屬于公司理財業務范疇，E選項不正確。公司理財業務主要包括資產管理業務、現金管理業務、理財計劃等。故選ABC。

(36):A, B, C, E “互相監督”原則要求，對N事在工作中違反法律、內部規章制度的行為應當予以提示、制止，并視情況向所在機構，或行業自律組織、監管部門、司法機關報告。ABCE選項符合“互相監督”原則。故選ABCE。

(37):A, B, C, D 銀行金融創新的基本原則包括：①合法合規；②公平競爭；③知識產權保護；④成本可算；⑤風險可控；⑥信息充分披露；⑦維護客戶利益；⑧四個“認識”原則。E項不屬于銀行金融創新原則。故選ABCD。

(38):A, B, C, D, E 《商業銀行法》規定，辦理儲蓄業務，應當遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密”的原則。同時，必須遵守《商業銀行法》的有關規定。故選ABCDE。

(39):A, B, C 零存整取和整存零取都是個人定期存款的種類，D選項錯；從2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季度結息，E選項錯。故選ABC。

(40):A, B, D, E A選項中的中國工商銀行于2005年整體改制為股份有限公司；B選項中的張家港市農村商業銀行是我國第一家農村股份制商業銀行；C選項中的中國進出口銀行是政策性銀行，不是股份制銀行；D選項中的交通銀行于1987年重新組建，是第一家全國性的股份制商業銀行；恒豐銀行也屬于銀監會批準的股份制銀行，E選項正確。故選ABDE。

三、判斷題(本類題共15小題，每小題1分，共15分。每小題答題正確的得1分，答題錯誤的不得分。不答題的不得分也不扣分)(1):1 中國銀行業協會的主管單位是銀監會。

(2):0 普通高校每年的借款總額原則上按照在校生總數20％的比例，每人每年6 000元的標準計算確定。

(3):0 事業單位法人不以營利為目的，但并不意味著不能獲取一定的收益。

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(4):0 在我國，銀行業監管機構既包括中國銀行業監督管理委員會，也包括中國人民銀行、國家外匯管理局等行使監督管理職能的部門及其分支機構。

(5):0 銀行業監督管理機構根據履行職責的需要，可以與銀行業金融機構董事、高級管理人員進行監督管理談話，要求銀行業金融機構董事、高級管理人員就銀行業金融機構的業務活動和風險管理的重大事項做出說明。

(6):1 人民法院因審理案件，需要向銀行查詢企業的存款資料時，查詢人必須出示本人工作證或執行公務證和出具縣級(含)以上人民法院簽發的“協助查詢存款通知書”。(7):0 中央銀行票據是中國人民銀行向銀行發行的短期債券。

(8):0 “保證客戶在購買金融創新產品時不遭受損失”違背了“買者自負”這一市場經濟基本原則，即客戶要對自己的投資決策負責。(9):0 目前，我國銀行外幣儲蓄業務開辦的幣種有：美元、港幣、日元、歐元、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、瑞士法郎(瑞郎)和新加坡元九種，而不包括韓國元、泰國銖。

(10):1 如果儲戶在存款到期前要求提前支取，有時會受到限制，而且還有利息損失。(11):0 經濟合同的書面形式不再局限于紙質載體，許多情況下它表現為磁介質或其他載體中的電子數據。

(12):0 中央銀行票據是中國人民銀行向銀行發行的短期債券。

(13):0 評級可由銀行獨立進行，內部掌握，也可由較權威的評估機構進行。目前我國銀行的貸款評價多采用內部信用等級評定。

(14):0 “娛樂及便利”原則規定，銀行業從業人員邀請客戶進行娛樂活動或提供交通工具、旅行等方面的便利時，應當不會讓接受人因此產生對交易的義務感。題中所述行為違反了娛樂及便利原則，是不正常的營銷手段。

(15):0

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第二篇：2012年銀行從業資格考試《個人理財》過關沖刺卷-中大網校

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2012年銀行從業資格考試《個人理財》過關沖刺卷(2)總分：100分

及格：60分

考試時間：120分

一、單項選擇題（共90題，每題0.5分，共45分。每題的備選項中，只有一個符合題意）

(1)市場營銷組合的各項變數中，不容易被人為控制的是（）。A.價格 B.銷售地點 C.促銷方法

D.宏觀經濟狀況

(2)基金管理人、代銷機構應當建立健全檔案管理制度。妥善保管基金份額持有人的開戶資料和與銷售業務有關的其他資料，保存期不少于（）年。A.5 B.7 C.10 D.15

(3)上海黃金交易所實行（）組織形式。A.法人制 B.會員制 C.代表制 D.公司制

(4)同樣用10萬元投資股票，對于一個僅有10萬元養老金的退休人員和一個有數百萬資產的富翁來說，其情況是截然不同的，這是因為各自有不同的（）。A.風險承受能力 B.風險偏好 C.風險分散 D.風險認知

(5)下列投資方式中由左到右風險依次降低的是（）。A.股票基金、政府債券、股票、儲蓄 B.政府債券、股票、股票基金、儲蓄 C.股票、股票基金、政府債券、儲蓄 D.股票、政府債券、股票基金、儲蓄

(6)（）是指無權代理人的代理行為客觀上存在使相對人相信其有代理權的情況，且相中大網校

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對人主觀上為善意，因而可以向被代理人主張代理的效力。A.無權代理 B.表見代理 C.委托代理 D.越權代理

(7)經濟環境的變化對個人投資理財策略產生影響，一般而言，（）可能導致減少儲蓄、增加基金股票配置。A.預期未來通貨緊縮 B.預期未來本幣貶值 C.預期未來利率上升

D.預期未來經濟處于景氣周期

(8)證券按（）來劃分，可以分為憑證證券和有價證券。A.用途 B.性質 C.對象 D.內容

(9)不屬于中國人民銀行職能的是（）。A.批準商業銀行設立分支機構 B.發行貨幣

C.組織全國資金清算 D.向商業銀行發放貸款

(10)我國目前正在推行的貨幣指標體系——上海銀行間同業拆放利率的英文縮寫為（）。A.LABOR B.LIBOR C.Shabor D.Shibor

(11)投資者買入一份看跌期權，若期權費為a，執行價格為2，則當標的資產價格為（）時，該投資者不賠不賺。A.a-x B.x-a C.x＋a D.a

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(12)下列個人所得屬于勞動報酬所得的是（）。A.個人出租住房取得的收入 B.個人發表文學作品所得的收入 C.個人中體育彩票獲得的收入

D.D。個人擔任董事職務取得的董事費收入

(13)目前我國銀行最安全和最具流動性的中長期投資品種是（）。A.中央銀行票據 B.國債 C.企業債 D.金融債

(14)商業銀行的分支機構開展相關個人理財業務之前，應持其總行的授權文件，按照有關規定，向（）。

A.所在地銀監會派出機構報告 B.所在地銀監會派出機構備案 C.所在地中國人民銀行分行報告 D.所在地中國人民銀行分行備案

(15)以下投資工具中，不屬于固定收益投資工具的是（）。A.銀行存款 B.普通股 C.公司債券 D.優先股

(16)保證收益型理財計劃的起點金額為人民幣（）。A.3萬元 B.4萬元 C.5萬元 D.6萬元

(17)最早成立的政策性銀行是（）。A.國家開發銀行 B.中國進出口銀行 C.中國農業發展銀行 D.中國銀行

(18)根據《證券法》，下列不屬于操縱證券市場行為的是（）。

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A.單獨或者通過合謀，集中資金優勢、持股優勢或者利用信息優勢聯合或者連續買賣證券 B.與他人串通，以事先約定的時間、價格和方式相互進行證券交易 C.在自己實際控制的賬戶之間進行證券交易

D.為牟取傭金收入，誘使客戶進行不必要的證券買賣

(19)關于交易所上市基金的特征，下列說法不正確的是（）。

A.可以在交易所掛牌買賣，投資者可以像交易單個股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買賣ETF份額

B.ETF基本是指數型開放式基金，但與現有的指數型開放式基金相比，其最大優勢在于，它是在交易所掛牌的，交易非常便利

C.不可以在交易所掛牌買賣，投資者不能像交易單個股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買賣ETF份額

D.投資者只能用與指數對應的一籃子股票申購或者贖回ETF，而不是現有開放式基金的以現金申購贖回

(20)按照分類指導、“一行一策”原則，推進政策性銀行改革，首先應推進（）改革。A.國家開發銀行 B.中國進出口銀行 C.中國農業發展銀行 D.中國人民銀行

(21)國際收支平衡是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍內，（）。A.無巨額的國際收支赤字，有巨額的國際收支盈余 B.有巨額的國際收支赤字，又有巨額的國際收支盈余 C.無巨額的國際收支赤字，又無巨額的國際收支盈余 D.有巨額的國際收支赤字，無巨額的國際收支盈余

(22)現在銀行貸出10000元的款，要求的復利年利率為3%，期限為4年，則借款人4年后應交還的本息和為（）。A.11255元 B.11200元 C.13543元 D.12000元

(23)金融機構的下列行為沒有違反《反洗錢法》規定的是（）。A.擅自進行檢查、調查或者采取臨時凍結措施

B.泄露因反洗錢知悉的國家秘密、商業秘密或者個人隱私 C.未按照規定對職工進行反洗錢培訓的 D.按照規定建立反洗錢內部控制制度

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(24)與傳統的保險產品相比，現代的保險產品（）。A.只有保障功能 B.不具有投資功能 C.兼有保障和投資功能

D.一定程度上降低了收益性

(25)根據《物權法》的規定，下列關于擔保合同表述錯誤的是（）。A.設立擔保物權，應當訂立擔保合同 B.擔保合同是主債權債務合同的從合同 C.主債權債務合同無效，擔保合同當然無效

D.主債權債務合同無效，擔保合同無效，法律另有規定的除外

(26)下列關于金融互換市場的說法，不正確的是（）。A.互換中可以包含兩個以上的當事人

B.貨幣互換需要交換等價的本金，而利率互換不需要交換本金 C.金融互換是通過銀行進行的場內交易 D.貨幣互換中需要事先敲定匯率

(27)定期存款在存期內如果遇到利率調整，則（）。A.整個存期內利息都按照調整日掛牌公告的利率計算

B.調整前的利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計算，調整后的利息按照調整日掛牌公告的利率計算

C.整個存期內的利息按照存款到期日掛牌公告的利率計算 D.整個存期內的利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計算

(28)下列活期存款種類中，免交儲蓄存款利息所得稅的是（）。A.個人通知存款 B.定活兩便儲蓄存款 C.存本取息

D.教育儲蓄存款

(29)我國境內的股票價格指數不包括（）。A.滬深300指數 B.恒生指數 C.上證綜合指數 D.深證綜合指數

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(30)中國人民銀行對商業銀行的監督管理不包括（）。A.直接審批、監管商業銀行

B.監督商業銀行執行有關人民幣管理規定的行為 C.監督商業銀行代理中國人民銀行經理國庫的行為 D.監督商業銀行執行有關反洗錢規定的行為

(31)銀行結構性理財產品通常是無法提前終止的，其終止是事先約定的條件發生才出現，這體現了結構性理財產品面臨的哪一類主要風險?（）A.價格波動風險 B.本金風險 C.流動性風險 D.收益風險

(32)下列關于非法人組織的敘述，正確的是（）。A.不能進行民事活動

B.不能以自己的名義進行活動 C.不具有法人資格

D.無須依法登記領取營業執照

(33)在20世紀60年代之前，商業銀行的風險管理處于資產管理階段，強調（）。A.資產的高收益 B.保持資產的流動性 C.資產的低風險 D.貸款的產業方向

(34)保險公司委托保險代理機構或者保險代理分支機構銷售人壽保險新型產品的，對其業務人員，銷售前培訓時間不得少于（）小時。A.12 B.24 C.48 D.72

(35)中國銀行業不包括（）。A.中央銀行 B.投資銀行 C.自律組織

D.銀行業金融機構

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(36)在銀行業從業人員職業道德中，（）是銀行業從業人員的立身之本和基本要求。A.愛崗敬業 B.公平競爭 C.品行正直 D.熟知業務

(37)個人理財業務是指商業銀行為（）提供的財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理等專業化服務活動。A.個人客戶 B.公司客戶 C.所有客戶 D.存款客戶

(38)下列行業中，屬于國民經濟第三產業的有（）。①郵政業②采礦業③電力④金融業⑤漁業⑥建筑業⑦交通運輸⑧燃氣供應業⑨房地產業⑩技術服務業 A.①②③⑨⑩ B.②③⑥⑦⑧ C.①④⑦⑨⑩ D.④⑤⑥⑦⑧

(39)下列關于基金認購的排序，正確的是（）。①攜帶本人有效身份證件和基金賬戶卡或銀行卡到銀行營業網點②柜臺受理認購申請③投資人查詢結果并確認基金份額④填寫基金認購申請表 A.①④③② B.②④③① C.①④②③ D.①②④③

(40)（）不屬于個人購買房產時涉及的稅費。A.契稅 B.印花稅 C.抵押登記費 D.營業稅

(41)決定信托產品收益率和風險的主要因素是（）。A.國家宏觀經濟狀況 B.市場投資者的信心 C.信托公司的資產規模

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D.投資項目的方向

(42)下列不屬于貨幣市場工具的是（）。A.短期政府債券 B.中長期債券 C.商業票據

D.大額可轉讓定期存單

(43)下列關于債券投資的說法，錯誤的是（）。A.相對于現金存款，投資債券獲得的收益更高 B.相對于股票，投資債券的風險相對較小

C.通過購買債券，投資者希望得到一種相對穩定、安全的投資收益 D.債券的流動性較差

(44)張先生2年后可以獲得100萬元，年利率是10%，那么這筆錢的單利現值和復利現值分別為（）萬元。A.83．33；82．64 B.90．91；83．33 C.90．91；82．64 D.83．33；83．33

(45)銀行代保管業務包括露封保管業務與密封保管業務，其區別主要在于（）。A.是保管在保險箱庫還是保管在普通倉庫 B.是否先將保管物品密封交給銀行 C.保管物品的種類 D.保管期限不同

(46)個人外匯買賣業務多本著鈔變鈔、匯變匯的原則。下列說法正確的是（）。A.現鈔可以隨意兌換成現匯 B.現鈔不能隨意兌換成現匯

C.現匯買入價與現鈔買人價總是相同的 D.現匯賣出價與現鈔賣出價總是不同的(47)商業銀行開展個人理財時，理財計劃或產品包含的風險有（）。A.合規性風險 B.戰略風險

C.法律風險和聲譽風險 D.操作風險和信用風險

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(48)下列關于“法人賬戶透支”的說法，錯誤的是（）。A.法人賬戶透支屬于短期貸款的一種

B.主要用于滿足借款人生產經營過程中的臨時性資金需要

C.申請辦理法人賬戶透支業務的借款人需在經辦行有一定的結算業務量

D.一般情況下，對法人賬戶透支業務申請人的還款能力及擔保要求要低于普通流動資金貸款

(49)下列不屬于商業銀行境內托管賬戶收入范圍的是（）。A.境外匯回的投資本金 B.商業銀行劃入的外匯資金 C.貨幣兌換費

D.境外匯回的投資收益

(50)商業銀行開展其他個人理財業務活動，不需要審批，但應按照規定，在發售理財產品后（）日內將相關資料報送中國銀行業監督管理委員會或其派出機構。A.15 B.10 C.5 D.3

(51)商業銀行內部審計部門對個人理財顧問服務的業務審計應制定審計規范，并保證審計活動的（）。A.連續性 B.秘密性 C.獨立性 D.頻繁性

(52)下列哪一項不屬于中國人民銀行的職能?（）A.制定和執行貨幣政策 B.防范和化解金融風險 C.管理中央公共財政支出 D.維護金融穩定

(53)在理財顧問業務中，最先進行的一個環節是（）。A.對客戶資產管理目標進行分析 B.為客戶進行基礎規劃 C.收集客戶信息

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D.為客戶進行資產狀況分析

(54)下列做法中，違反了《銀行業從業人員職業操守》中保護商業秘密與客戶隱私的原則的是（）。

A.某銀行工作人員根據在為上市公司辦理貸款業務時獲得的非公開信息進行股票投資 B.某銀行工作人員在辦理企業貸款業務時，錯誤計算了貸款利率 C.某銀行工作人員將其客戶甲的貸款信息透露給另一名客戶乙

D.某銀行工作人員由于業務繁忙，將辦理企業貸款業務的公章交給同事代其辦理

(55)下列關于保證的描述，正確的是（）。A.一般保證不具有補充性 B.一般保證人沒有先訴抗辯權

C.當事人對保證方式沒有約定的，按照一般責任保證承擔保證責任

D.連帶保證的保證人與債務人未約定保證期間的，債權人自主債務履行期屆滿之日起6個月要求保證人承擔保證責任

(56)發行短期國債籌集資金的政府部門一般為（）。A.中國人民銀行 B.財政部 C.國家發改委 D.國務院

(57)按期權的執行價格分類，期權可分為（）。A.現貨期權和期貨期權 B.看漲期權和看跌期權 C.美式期權和歐式期權

D.實值期權、虛值期權和兩平期權

(58)下列關于證券投資基金的特點，說法不正確的是（）。A.證券投資基金具有組合投資、費用低的優點 B.流動性強

C.證券投資基金是一種直接的證券投資方式

D.與直接購買股票相比，投資者與上市公司沒有任何直接關系

(59)《巴塞爾新資本協議》提出的資本監管新三大支柱不包括（）。A.市場約束 B.輿論監督

C.最低監管資本要求

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D.資本充足率監督檢查

(60)下列不屬于支付結算業務的是（）。A.信用卡 B.票據 C.匯款 D.托管

(61)關于改革開放初期原有“四大專業銀行”分工的下列說法中，錯誤的是（）。A.中國工商銀行專門經營工商信貸和個人儲蓄業務 B.中國銀行專門制定和執行貨幣政策，維護金融穩定 C.中國農業銀行專門經營農村金融業務

D.中國建設銀行專門經營基礎設施建設等長期信用業務

(62)目前，我國銀行存款業務中，用復利計算利息的是（）。A.單位定期存款 B.個人活期存款

C.10年以上個人定期存款 D.5年以上個人定期存款

(63)下列關于個人理財顧問服務的風險揭示管理措施，正確的是（）。

A.商業銀行銷售各類理財產品，以及商業銀行對客戶投資情況的評估和分析，都應包含相應的風險揭示內容

B.商業銀行應用專業術語準確地向客戶進行風險揭示

C.商業銀行通過理財服務銷售的其他產品，可以不進行風險揭示

D.客戶不必抄錄“本人已經閱讀上述風險提示，充分了解并清楚知曉了本產品風險，愿意承擔相關風險”，但應在該提示欄里簽名

(64)一般來說，在面對通貨膨脹壓力的情況下，（）具有保值增值的作用。A.固定收益證券 B.現金 C.黃金 D.儲蓄

(65)下列關于代理的法律責任的說法，不正確的是（）。

A.代理人與第三人串通，損害被代理人利益的，由代理人和第三人負連帶責任 B.代理人不履行代理責任，而給被代理人造成傷害的，應當承擔民事責任

C.沒有代理權、超越代理權或者代理權已終止后的行為，經過被代理人的追認，被代理人中大網校

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承擔民事責任

D.第三人知道行為人沒有代理權、超越代理權或者代理權已終止還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，第三人不承擔責任

(66)下面哪個國家不使用間接標價法?（）。A.美國 B.新西蘭 C.南非 D.中國

(67)除貸款外，商業銀行的資金一般主要用于（）。A.結算業務 B.代理業務 C.存款業務 D.資金業務

(68)某客戶2009年2月28日存入10000元人民幣，定期整存整取6個月，假定利率為2．7%，支取日為2009年9月18日。假定2009年9月18日活期儲蓄存款利率為0．72%。銀行應付的利息為（）元。A.110．16 B.111．36 C.132．24 D.139．2

(69)宏觀經濟政策會對投資理財產生實質性的影響，下列論述正確的是（）。A.法定存款準備金率下調，利于刺激投資增長 B.某地區貧富差距變大，私人銀行業務不易開展 C.國家減少財政預算，會導致資產價格的提升

D.在股市低迷時期，提高印花稅可以刺激股市反彈

(70)客戶的需求首先是物質利益的滿足，這是商業銀行公關商談的（）。A.中心內容 B.重點內容 C.核心內容 D.根本內容

(71)發行金融債券的主體不包括（）。A.政策性銀行

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B.中央銀行 C.商業銀行 D.財務公司

(72)下列選項中，訪問客戶樣本內容不包括（）。A.設計客戶訪問問卷 B.對客戶價值進行分析 C.抽取客戶樣本 D.訪問客戶樣本

(73)（）的目的是對被重組銀行業金融機構采取對銀行業體系沖擊較小的市場退出方式，以此維護市場信心與秩序，保護存款人等債權人的利益。A.接管 B.撤銷 C.重組

D.依法宣告破產

(74)人壽保險的索賠時效為（）。A.自保險事故發生之日起5年 B.自保險事故發生之日起2年 C.自知道保險事故發生之日起5年 D.自知道保險事故發生之日起2年

(75)客戶開立用途為日常轉賬結算和現金收付的賬戶名稱是（）。A.臨時存款賬戶 B.基本存款賬戶 C.一般存款賬戶 D.專用存款賬戶

(76)商業銀行向客戶直接提供資金支持，這屬于商業銀行的（）。A.授信業務 B.受信業務 C.表外業務 D.中間業務

(77)下列關于同業拆借市場上貨幣資金價格的說法，錯誤的是（）。A.能及時、靈敏地反映貨幣市場資金供求狀況 B.不易變動，比較穩定

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C.貨幣資金的價格即拆借利率

D.是反映信貸資金供求狀況的一個非常敏感的指標

(78)在客戶維護時，個人理財業務人員不需要注意的原則是（）。A.替客戶著想 B.誠實守信 C.適當引導客戶 D.尊重客戶

(79)對于基金的贖回業務，注冊登記人對份額明細的處理原則為（）。A.未知價

B.金額認購、面額發行 C.面額認購、金額發行 D.先進先出

(80)基金公司發行封閉式基金時，應當自收到中國證監會核準文件之日起（）個月內進行基金募集活動；基金公司發行開放式基金時，應當自收到中國證監會核準文件之日起（）個月內進行基金募集活動。A.3；3 B.6；3 C.6；6 D.3；6

(81)下列關于風險控制計劃的說法，不正確的是（）。

A.商業銀行的董事會和高級管理層應慎重決定商業銀行是否銷售以及銷售哪些類型的理財計劃

B.商業銀行應明確每個理財計劃所能承受的風險程度 C.商業銀行設立的可承受的風險程度是定性指標

D.商業銀行應明確劃分相關部門或人員在理財計劃風險管理方面的權限與責任

(82)企業債券的監管機構為（）。A.中國人民銀行 B.銀監會 C.證監會

D.國家發改委

(83)下列關于證券投資基金的說法，正確的是（）。A.按投資目標不同分為開放式基金和封閉式基金

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B.可以通過有效的資產組合最大限度地降低系統風險 C.特點包括專業管理、分散化投資、規模經營等 D.基金托管人負責管理和運用基金資產

(84)金融中介可以分為交易中介和服務中介，下列屬于交易中介的是（）。A.會計師事務所 B.投資顧問咨詢公司 C.律師事務所

D.有價證券承銷公司

(85)對基金宣傳材料登載該基金過往業績的敘述，錯誤的是（）。A.對基金合同生效不足6個月的，不得登載該基金的過往業績

B.基金合同生效6個月以上，但不滿1年的，應當登載自合同生效之日起計算的業績 C.基金合同生效1年以上，但不滿10年的，應當登載自合同生效當年開始所有完整會計的業績，合同生效在下半年的，還應登載當年上半的業績

D.基金合同生效10年以上的，應當登載自合同生效以來所有會計的業績

(86)當預期未來有通貨膨脹時，個人和家庭應回避（），以對自己的資產進行保值。A.固定利率債券 B.浮動利率資產 C.股票 D.外匯

(87)下列屬于金融市場客體的是（）。A.居民個人 B.金融機構 C.貨幣頭寸

D.會計師事務所

(88)兼有債權和股權的雙重性質的公司債是（）。A.私募債券 B.可轉換公司債 C.收益公司債 D.信用公司債

(89)貨幣型理財產品具有投資期限（），資金贖回（），本金、收益安全性高等主要特點。

A.短；靈活

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B.長；不靈活 C.短；不靈活 D.長；靈活

(90)推動中國經濟增長的主要力量是（）。A.消費 B.投資 C.貿易

D.財政收支

二、多項選擇題（共40題，每題1分，共40分。錯選、少選本題不得分）

(1)銀行業金融機構擅自提高或降低存款利率、貸款利率，違反金融市場公平競爭的行為，銀行業監督管理機構對其的處理措施包括（）。

A.責令改正，沒收違法所得，并處20萬元以上50萬元以下罰款 B.情節特別嚴重或逾期不改正的責令停業整頓或吊銷經營許可證 C.構成犯罪的依法追究刑事責任

D.沒有違法所得的，處10萬元以上50萬元以下罰款

E.取消直接負責的董事、高級管理人員一定期限直至終身的任職資格

(2)投資型保險產品具有（）功能。A.投機 B.投資 C.保障

D.套期保值 E.融通資金

(3)外幣存款業務和人民幣存款業務的共同點有（）。A.都是銀行的資產業務 B.都是銀行的負債業務 C.都有相同的賬戶管理方式

D.都是存款人將資金存人銀行的信用行為 E.都可以按客戶類型分為個人存款和單位存款

(4)對于個人而言，利率水平的變動會影響其（）。A.投資決策的意愿 B.消費支出

C.對投資收益的預期 D.投資機會成本

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E.從銀行獲取各種信貸的融資成本

(5)金融資產包括客戶在銀行的存款和購買的各種投資產品等個人金融資產，投資主要包括（）。A.基金 B.股票 C.國債 D.保險

E.銀行發行的投資理財產品

(6)保險產品的基本功能包括（）。A.轉移風險 B.分攤損失 C.補償損失 D.融通資金 E.套期保值

(7)債券市場的功能包括（）。A.是債券流通和變現的理想場所 B.是聚集資金的重要場所

C.能夠反映企業經營實力和財務狀況

D.是中央銀行對金融進行宏觀調控的重要場所 E.是進行套期保值、規避風險的重要場所

(8)商業票據的特點是（）。A.融資成本高 B.融資靈活 C.對利率不敏感 D.票據期限短 E.流動性差

(9)國際貨幣市場外匯期貨合約的交割月份有（）。A.9月 B.6月 C.3月 D.12月 E.1月

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(10)代理的法律特征是（）。A.代理行為能夠引起民事法律后果

B.代理人應以被代理人的名義從事代理活動 C.代理人聯合意思表示

D.代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人 E.代理行為受到《刑法》規范

(11)設立信托的書面文件應當載明的事項包括（）。A.信托財產的范圍 B.信托受益人 C.信托目的

D.受益人取得信托利益的金額 E.受益人固定收益

(12)利率／債券掛鉤類理財產品的掛鉤標的包括（）。A.倫敦銀行同業拆放利率 B.國庫券 C.公司債券 D.股票籃子 E.單只股票

(13)下列屬于無效合同的情形有（）。

A.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益 B.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益 C.以合法形式掩蓋非法目的 D.損害社會公共利益

E.違反法律、行政法規的強制性規定

(14)依照《破產法》的規定，債權人可以向人民法院提出的申請有（）。A.重整 B.和解 C.重組

D.破產清算 E.延期償還債務

(15)債券的發行額與（）有關。A.發行者所需資金的數量 B.發行者的信譽 C.國家法律規定

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D.債券種類 E.國際貿易

(16)制定保險規劃的風險主要體現在（）。A.理賠的風險 B.保險市場風險 C.未充分保險的風險 D.過分保險的風險 E.不必要保險的風險

(17)個人存款包括（）。A.教育儲蓄存款 B.定期存款 C.活期存款 D.協定存款 E.養老金存款

(18)銀行業從業人員職業操守的宗旨包括（）。A.提高中國銀行業從業人員整體素質和職業道德水準 B.建立健康的銀行業企業文化和信用文化 C.維護銀行業良好信譽 D.促進銀行業的健康發展

E.規范銀行業從業人員職業行為

(19)下列關于新股申購類理財產品收益率的影響因素的說法，正確的是（）。A.新股中簽率與股本大小成正比

B.新股中簽率與整個市場的申購資金規模成反比

C.上市首日漲幅與發行市盈率高低、股本大小成反比 D.上市首日漲幅與大盤走勢成反比

E.上市首日漲幅與發行市盈率高低、股本大小成正比

(20)保險產品的功能包括（）。A.補償損失 B.分攤損失 C.轉移風險 D.套期保值 E.獲得收益

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(21)下列關于金融衍生品的說法，正確的有（）。A.基礎金融衍生品主要有遠期、期貨、期權、互換

B.投資金融衍生品時要考慮的因素有期限、金額、杠桿比例和風險等級等 C.金融衍生品的風險較小

D.基礎金融衍生品的進入門檻較低 E.金融衍生品包括存貨、期貨等

(22)下列措施中，會對個人理財產生影響的宏觀經濟政策有（）。A.加大國債發行量 B.降低印花稅 C.養老保險制度

D.提高法定存款準備金率 E.推行貨幣化分房

(23)現金流量表把企業活動分為（）。A.經營活動 B.管理活動 C.投資活動 D.籌資活動 E.銷售活動

(24)期貨交易所的職責包括（）。A.提供交易場所、設施和服務 B.保證合約的履行

C.組織并監督交易、結算和交割

D.按照章程和交易規則對會員進行監督管理 E.沒收違禁產品

(25)用于保障家庭基本開支費用的現金儲備一般可以選擇（）。A.銀行活期存款 B.七天通知存款 C.股票

D.外匯保證金交易 E.貨幣基金

(26)債券的構成要件是（）。A.利率 B.匯率 C.期限

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D.面額 E.發行機構

(27)緊急預備金的來源包括（）。A.中長期債券 B.短期定期存款 C.活期存款

D.貨幣市場基金 E.信用卡透支額度

(28)預期未來經濟增長比較快，處于景氣周期，則應采取的個人理財策略有（）。A.增長銀行儲蓄 B.減少國庫券的配置

C.增加在股票市場上的投資

D.適當減少房地產市場上的投資 E.適當增加基金的購買

(29)根據《擔保法》規定，可以質押的權利有（）。A.匯票、本票、支票 B.存款單、倉單、提單 C.土地所有權

D.依法可以轉讓的股份、股票 E.建設用地使用權

(30)關于托收業務，下列的描述正確的有（）。

A.根據是否附有收款單據，托收分為進口托收和跟單托收

B.托收屬銀行信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到負責

C.托收是指委托人向銀行提交憑以收取款項的金融票據或(和)商業單據，要求托收行通過其聯行或代理行向付款人收取款項

D.托收屬商業信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不負責 E.托收業務是銀行的一項最主要業務

(31)在我國，證券公司自營業務（）。A.必須與其他業務嚴格分離

B.資金的出入必須以公司的名義進行 C.必須通過專用的自營席位進行

D.投資決策、投資操作、風險監控的機構和職能必須相互獨立 E.必須與其他業務共同進行

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(32)目前，我國理財市場上比較典型的非保證收益型理財計劃有（）。A.收益遞增理財計劃 B.收益平衡理財計劃 C.收益遞減理財計劃 D.收益靜態理財計劃 E.收益動態理財計劃

(33)證券公司接受客戶的委托買賣證券時，（）。A.不得向客戶保證交易收益或者允諾賠償客戶投資損失 B.應當妥善保管客戶的有關資料

C.不得在批準的營業場所之外接受客戶委托和進行清算交割 D.可以接受客戶的全權委托買賣證券 E.可以用客戶的資金私自買賣

(34)建立銀行內部監督審核機制對于降低個人理財顧問服務的（）十分重要。A.市場風險 B.法律風險 C.流動性風險 D.操作風險 E.聲譽風險

(35)個人理財的風險應包括（）。A.法律風險 B.操作風險 C.聲譽風險 D.市場風險 E.匯率風險

(36)根據《民法通則》的規定，下列屬于企業法人的是（）。A.武警總醫院 B.中國人民銀行

C.中國銀行股份有限公司

D.中國石油化工股份有限公司 E.中國移動股份有限公司

(37)根據《個人所得稅法》的規定，免征個人所得稅的項目有（）。A.國債和國家發行的金融債券利息 B.撫恤金

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C.保險賠款

D.市級人民政府頒發給本市優秀教師的獎金 E.軍人的轉業費

(38)下列各項個人所得中，免交個人所得稅的有（）。A.殘疾、孤老人員和烈屬的所得 B.軍人的轉業費、復員費 C.保險賠款

D.福利費、撫恤金、救濟金

E.國債和國家發行的金融債券的利息

(39)一般來說，下列可能會導致房地產價格升高的有（）。A.土地供給減少 B.經濟衰退

C.房地產需求下降

D.房地產周邊交通狀況大幅改善 E.居民收入下降

(40)商業銀行的內部控制要素包括（）。A.內部控制環境 B.風險識別與評估 C.內部控制措施 D.信息交流與反饋 E.監督評價與糾正

三、判斷對錯題（共15題，每題1分，共15分）

(1)貨幣經紀公司可以從事金融機構間資金融通和外匯交易等經紀服務。（）

(2)貸款類銀行信托理財產品的收益來源于貸款利息，執行人民銀行相關利率標準。（）

(3)商業銀行的分支機構開展相關個人理財業務之前，應持其總行(地區總部等)的授權文件，按照有關規定，向所在地中國人民銀行派出機構報告。（）

(4)在正常狀況下，銀行會計資本的數量應當大于、等于經濟資本的數量。（）

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(5)我國黃金市場還處于起步階段，目前還沒有黃金交易所。（）

(6)通過調查問卷來收集信息，并將信息轉化為某種形式的數值來判斷客戶風險承受能力的方法為定性評估方法。（）

(7)理財產品(計劃)的監督管理采取審批制和報告制，報告是指中國銀監會要按規定將個人理財業務的結果報送中國人民銀行。（）

(8)我國尚不完善的失業保險制度和住房分配制度改革使個人面臨較大的負擔，因此存在強烈的個人理財需求。（）

(9)某銀行近期推出一款新的保本浮動收益理財計劃，張先生主動要求了解，銀行理財顧問向客戶當面說明了產品的投資風險和風險管理的基本知識，張先生購買這款產品時，銀行以書面形式確認是客戶主動要求了解和購買的。（）

(10)外資銀行分支機構可以根據其總行或地區總部的授權開展相應的個人理財業務。（）

(11)在股票市場上，小公司的股票風險比大公司大。（）

(12)在債券型理財產品的理財期內，市場利率上升，該產品的收益率隨市場利率的上升而提高。（）

(13)根據“了解客戶”原則，客戶由他人代理辦理業務的，銀行只需對代理人的身份證明文件進行核對并登記。（）

(14)綜合理財服務可以劃分為理財顧問和理財計劃兩類。（）

(15)個人實盤黃金買賣的投資者在需要時可以向銀行申請辦理黃金的實物交割。（）

答案和解析

一、單項選擇題（共90題，每題0.5分，共45分。每題的備選項中，只有一個符合題意）(1):D 中大網校

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宏觀經濟具有客觀性，相對而言屬于企業的外部環境，不易被人為控制。

(2):D

基金管理人、代銷機構應當建立健全檔案管理制度。妥善保管基金份額持有人的開戶資料和與銷售業務有關的其他資料，保存期不少于15年。

(3):B

上海黃金交易所實行會員制組織形式，這也是一般黃金交易所通常實行的組織形式。

(4):A 風險承受能力是客戶的風險特征之一，反映的是風險客觀上對客戶的影響程度。

(5):C

股票的投資風險最高，股票基金的風險低于股票，而高于債券。儲蓄通常被視為無風險投資。

(6):B

表見代理屬于廣義無權代理的一種。無權代理的行為人既沒有代理權，也沒有令人相信其有代理權的事實或理由，表見代理的行為人則具有客觀上存在使相對人相信其有代理權的情況。

(7):D

預期未來經濟處于景氣周期，則企業利潤增加，股票價格上漲，此時應減少儲蓄、增加基金股票配置。

(8):B

證券是多種經濟權益憑證的統稱，是證明證券持有人有權按其券面所載內容取得應有權益的書面證明。按其性質，不同證券可分為憑證證券和有價證券。

(9):A

批準商業銀行設立分支機構屬于中國銀監會的監管職能。

(10):D

上海銀行間同業拆放利率(Shibor)從2007年1月4日起正式運行，為我國金融市場提供給了一年以內產品的定價基準，具有極其重要的意義。

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(11):B

當標的資產價格為x－a時，該投資者不賠不賺，此時投資者執行期權的收益恰好等于買入期權時支付的期權費。

(12):B 個人發表文學作品所得的收入是勞動報酬所得。(13):B

國債風險低、流動性高，是銀行最安全和最具流動性的中長期投資品種。中央銀行票據屬短期資金交易品種，A項錯誤。國債屬國家信用，在同一國家的各種債券中信用等級最高，企業債和金融債的風險一般高于國債，C、D項錯誤。

(14):A 《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》規定，商業銀行的分支機構開展相關個人理財業務之前，應持其總行(地區總部等)的授權文件，按照有關規定，向所在地中國銀行業監督管理委員會派出機構報告。

(15):B

普通股是在市場進行交易的股票，股票價格隨時在變動，具有不確定性。

(16):C

《商業銀行個人理財業務風險管理指引》第三十四條規定，商業銀行應綜合分析所銷售的投資產品可能對客戶產生的影響，確定不同投資產品或理財計劃的銷售起點。保證收益理財計劃的起點金額，人民幣應在5萬元以上，外幣應在5000美元(或等值外幣)以上；其他理財計劃和投資產品的銷售起點金額應不低于保證收益理財計劃的起點金額，并依據潛在客戶群的風險認識和承受能力確定。

(17):A

中國銀行是商業性銀行。國家開發銀行成立于1994年3月，中國進出口銀行和中國農業發展銀行均成立于1994年11月。

(18):D

為牟取傭金收入，誘使客戶進行不必要的證券買賣屬于欺詐客戶行為。

(19):C 交易所上市、基金可以在交易所掛牌買賣，投資者可以像交易單個股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買賣ETF份額。

(20):A 中大網校

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2007年1月召開的金融會議決定，按分類指導、“一行一策”的原則，推進政策性銀行改革，首先推進國家開發銀行改革，全面推行商業化運作，主要從事中長期業務，對政策性業務要實行公開透徹的招標制。

(21):C

國際收支平衡是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍內，既無巨額的國際收支赤字，又無巨額的國際收支盈余。

(22):A

則借款人4年后應交還得本息和為10000×(1＋3%)4＝11255(元)。

(23):D

《反洗錢法》規定，金融機構應按照規定建立反洗錢內部控制制度。

(24):C

現代的保險產品兼有保障和投資功能，在保障的同時提高了保險產品的收益性。

(25):C

《物權法》規定：“設立擔保物權，應該按照本法和其他法律的規定訂立擔保合同。擔保合同是主債權債務合同的從合同。主債權債務合同無效，擔保合同無效，但法律另有規定的除外。”

(26):C 金融互換是約定兩個或兩個以上的當事人按照商定條件，在約定的時間內，交換一系列現金流的合約，金融互換是通過銀行進行的場外交易。

(27):D

定期存款存期內遇有利率調整，仍按存單開戶日掛牌公告的相應定期存款利率計息。

(28):D

我國規定教育儲蓄存款和國債免交個人所得稅。

(29):B

我國境內的主要股票價格指數有：滬深300指數、上證綜合指數、深證綜合指數。恒生指數是香港股市價格的重要指標，指數由若干只成分股(即藍籌股)市值計算得出，是我國境外股中大網校

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票價格指數。

(30):A

銀監會負責直接審批、監管商業銀行。

(31):C

流動性風險是指產品通常無法提前終止，其終止是事先約定的條件發生才出現的。

(32):C

非法人組織是指介于自然人和法人之間的，未經法人登記的社會組織。非法人組織在實體上是法律允許設立的，在程序上須履行法定的登記手續，經有關機關核準登記并領有營業執照或社會團體登記證，這是非法人組織的合法性要件。只有依法成立，才具有民事權利能力和民事行為能力。

(33):B

在20世紀60年代之前，商業銀行的風險管理處于資產管理階段，強調保持資產的流動性。

(34):A

《保險代理機構管理規定》第八十二條規定，保險公司應當對所委托的保險代理機構、保險代理分支機構及其業務人員進行保險法律和業務知識培訓及職業道德教育。保險公司委托保險代理機構或者保險代理分支機構銷售人壽保險新型產品的，應當按照中國保監會的有關規定，對銷售人壽保險新型產品的保險代理機構或者保險代理分支機構的業務人員進行專門培訓，銷售前培訓時間不得少于12小時。

(35):B

投資銀行是主要從事證券發行、承銷、交易、企業重組、兼并與收購、投資分析、風險投資、項目融資等業務的非銀行金融機構，是資本市場上的主要金融中介。

(36):C

《銀行業從業人員職業操守》明確指出，品行正直是銀行業從業人員的立身之本和基本要求，也是維護商業銀行聲譽的根本所在。(37):A

個人理財業務是指商業銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理等專業化服務活動。

(38):C

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⑤屬于第一產業，②③⑥⑧屬于第二產業。

(39):C 投資者進行基金認購需攜帶本人有效身份證件和基金賬戶卡或銀行卡到銀行營業網點，填寫基金認購申請表，柜臺受理認購申請，柜臺處理完畢后，投資人查詢結果并確認基金份額。

(40):D

營業稅不屬于個人購買房產時涉及的稅費。

(41):D

即使是同類投資產品，若其投資方向不同，獲得的收益和承受的風險也不同。投資項目的方向決定了該信托產品的收益率和風險。

(42):B

貨幣市場是短期資金市場，顯然選項B不符合條件。

(43):D

由于債券投資風險較低、收益相對固定、流動性較好等特點，相對于現金存款或貨幣市場金融工具，投資債券獲得的收益更高。

(44):A 單利現值FV＝FV/(1＋n×i)＝100/(1＋2×10%)＝83．33(萬元)；復利現值PV＝FV/(1＋i)ⁿ＝100/(1＋10%)²＝82．64(萬元)。(45):B

銀行代保管業務是信托機構代客戶保管各種貴重物品，保證其完整無缺，是信托機構的傳統業務。露封保管業務即保管品不予加封，以顯露的包裝形式寄存，受理保管的信托機構可以了解其內容，并對保管員的質量負一定責任。密封保管業務也稱原封保管，由客戶自行將保管品外加包裝物，并予以封閉，以包裹或箱柜式入庫寄存保管，屆期憑封包原樣發還。

(46):B

現鈔不能隨意兌換成現匯，需要支付一定的鈔變匯手續費。現匯買入價和現鈔買入價往往不同，但有些銀行的賣出價卻只有一種。

(47):A

根據巴塞爾銀行監管委員會關于合規風險的界定，銀行的合規特指遵守法律、法規、監管規則或巴塞爾銀行監理委員會標準。傳統的操作風險、信用風險和市場風險這三大類風險有可能對銀行資本造成損失，但合規風險主要判別在于銀行經營過程是守法還是違法。

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(48):D

一般情況下，對法人賬戶透支業務申請人的還款能力及擔保要求要高于普通流動資金貸款，選項D表述有誤。

(49):C

貨幣兌換費是商業銀行境內托管賬戶支出，不屬于商業銀行境內托管賬戶收入范圍。

(50):C

商業銀行開展其他個人理財業務活動，不需要審批，但應按照規定，在發售理財產品后5日內將相關資料報送中國銀行業監督管理委員會或其派出機構。

(51):C 《商業銀行個人理財業務風險管理指引》第十五條規定，商業銀行的內部審計對個人理財顧問服務的業務審計，應制定審計規范，并保證審計活動獨立性。

(52):C

中央公共財政支出，是指在市場經濟條件下，政府為提供公共產品和服務，滿足社會共同需要而進行的財政資金的支付。管理中央公共財政支出是財政部的職能。

(53):C

在理財顧問業務中，第一步是收集客戶信息。

(54):C

銀行業從業人員與同業人員接觸時，不得泄露本機構客戶信息和本機構尚未公開的財務數據、重大戰略決策以及新的產品研發等重大內部信息或商業秘密。

(55):D

保證合同不完全具備相關規定內容的，可以補正，選項A錯誤；一般保證人享有先訴抗辯權，選項B錯誤；當事人對保證方式沒有約定或者約定不明確的，按照連帶責任保證承擔保證責任，選項C錯誤。

(56):B

短期國債是一國政府為滿足先支后收所產生的臨時性資金需要而發行的短期債券，是由中央政府發行的，通常是由財政部發行。

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(57):D

期權按執行價格分類，可分為實值期權、虛值期權和兩平期權；按基礎資產的性質劃分，可分為現貨期權和期貨期權；按對價格預期，可分為看漲期權和看跌期權；按行權日期的不同，可分為美式期權和歐式期權。

(58):C

直接投資是指投資者將貨幣資金直接投入投資項目，形成實物資產或者購買現有企業的投資。證券投資基金是一種間接的證券投資方式。

(59):B

新巴塞爾協議框架的三大支柱具體為：①對銀行提出了最低資本要求，即最低資本充足率達到8%。目的是使銀行對風險更敏感，使其運作更有效。②加大對銀行監管的力度。監管者通過監測決定銀行內部能否合理運行，并對其提出改進的方案。③對銀行實行更嚴格的市場約束。要求銀行提高信息的透明度，使外界對它的財務、管理等有更好的了解。

(60):D

支付結算業務是指銀行為單位客戶和個人客戶采用票據、匯款、托收、信用證、信用卡等結算方式進行貨幣支付及資金清算提供的服務。

(61):B

“四大專業銀行”有：中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行和中國建設銀行。中國工商銀行專門經營工商信貸和個人儲蓄業務；中國農業銀行專門經營農村金融業務；中國銀行專門經營外匯業務并管理國家外匯；中國建設銀行專門經營基礎設施建設等長期信用業務。

(62):B

目前，我國銀行存款業務中，用復利計算利息的是個人活期存款。

(63):A 《商業銀行個人理財業務風險管理指引》第二十九條規定，商業銀行向客戶提供的所有可能影響客戶投資決策的材料，商業銀行銷售的各類投資產品介紹，以及商業銀行對客戶投資情況的評估和分析等，都應包含相應的風險揭示內容。風險揭示應當充分、清晰、準確，確保客戶能夠正確理解風險揭示的內容。商業銀行通過理財服務銷售的其他產品，也應進行明確的風險揭示。《商業銀行個人理財業務風險管理指引》第三十條規定，客戶必須抄錄“本人已經閱讀上述風險提示，充分了解并清楚知曉了本產品風險，愿意承擔相關風險”，并在相應位置簽名。

(64):C

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黃金可以分散投資總風險，且價格會隨著通貨膨脹而提高，可以保值增值。

(65):D 《民法通則》規定，第三人知道行為人沒有代理權、超越代理權或者代理權已終止還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，應當由第三人和代理人負連帶責任。

(66):D 中國的匯率標價采用直接標價法。

(67):D

資金業務是除貸款之外最重要的資金運用渠道，也是銀行重要的資金來源渠道。銀行通過吸收存款、發行債券以及吸收股東投資等方式獲得資金后，除了用于發放貸款以獲得貸款利息外，其余的一部分用于投資交易以獲得投資回報。結算業務和代理業務屬于中間業務，一般不會占用銀行資金，選項A、B錯誤。存款業務是銀行最主要的資金來源，選項C錯誤。

(68):D 逾期支取利息以原存款本金為計息基數，應付利息－10000×6×(2．7%/12)＋10000×21×(0．72/360)＝135＋4．2＝139．2(元)。(69):A

法定存款準備金率下調，企業更容易融資，融資成本低，利于刺激投資增長。

(70):A

客戶的需求首先是物質利益的滿足，這是商業銀行公關商談的中心內容。

(71):B

我國金融債券，是指依法在中華人民共和國境內設立的金融機構法人在全國銀行間債券市場發行的、按約定還本付息的有價證券。主要包括：政策性金融債券，即由國家開發銀行、中國進出口銀行、中國農業發展銀行三家政策性銀行發行的債券；商業銀行債券，包括商業銀行普通債券、次級債券、可轉換債券、混合資本債券等；其他金融債券，即企業集團財務公司及其他金融機構所發行的金融債券。(72):B 訪問客戶；抽取客戶樣本；設計客戶訪問問卷；訪問客戶樣本都是訪問客戶樣本的內容。

(73):C

重組的目的是對被重組的銀行業金融機構采取對銀行業體系沖擊較小的市場退出方式，以此維護市場信心與秩序，保護存款人等債權人的利益。

(74):C

人壽保險的索賠時效為自知道保險事故發生之目起5年。

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(75):B

臨時存款賬戶是指存款人臨時需要并在規定期限內使用而開立的銀行結算賬戶；一般存款賬戶簡稱一般戶，是指存款人因借款或其他結算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業機構開立的銀行結算賬戶；專用存款賬戶是指存款人對其特定用途的資金進行專項管理和使用而開立的銀行結算賬戶。

(76):A

個人授信是指銀行根據客戶的資信狀況和提供的擔保，事先給客戶核準一個額度，在一定時期內，客戶可在該額度內連續、循環使用貸款。

(77):B

同業拆借市場與其他貨幣市場聯系密切，同業拆借利率是反映信貸資金供求狀況的一個非常敏感的指標，因此貨幣資金價格變動較大，不穩定。

(78):C

個人理財業務人員在進行客戶維護時通常需要遵守的原則包括：不為難客戶原則、替客戶著想原則、尊重客戶原則、誠實守信原則。

(79):D

對于基金的贖回業務，注冊登記人對份額明細的處理原則為“先進先出”。

(80):C

根據《爭取投資基金法》的規定，基金公司不管是發行開放式基金還是發行封閉式基金，基金管理人應當自收到核準文件之日起6個月內進行基金募集。

(81):C

商業銀行設立的可承受的風險程度是定量指標。定性指標無法準確衡量可承受的風險程度。(82):D

在我國，企業債券是按照《企業債券管理條例》規定發行與交易、由國家發展－9改革委員會監督管理的債券，在實踐中，其發債主體為中央政府部門所屬機構、國有獨資企業或國有控股企業，因此，它在很大程度上體現了政府信用。

(83):C

證券投資基金按收益憑證是否可贖回，分為開放式基金和封閉式基金，選項A錯誤；證券中大網校

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投資基金可以通過有效的資產組合最大限度地降低非系統風險，選項B錯誤；基金管理人負責管理和運用基金資產，選項D錯誤。

(84):D

服務中介本身不是金融機構，選項D屬于交易中介。

(85):D

《證券投資基金銷售管理辦法》第二十條規定，基金合同生效10年以上的，應當登載最近10個完整會計的業績，故選項D表述有誤。

(86):A

在通貨膨脹時期，個人和家庭應持有一些浮動利率資產、股票和外匯，以對自己的資產進行保值。

(87):C

金融市場客體是指金融市場的交易對象和交易的標的物，也就是通常所說的金融工具。四個選項中，只有C項是金融工具。

(88):B 可轉換公司債在一定期限后就可以轉換為公司股票，兼具債權和股權的特征。

(89):A

貨幣型理財產品是投資于貨幣市場的銀行理財產品，主要投資于信用級別較高、流動性較好的金融工具，具有投資期限短，資金贖回靈活，本金、收益安全性高等主要特點。

(90):B

在中國，推動整個經濟增長的主要力量是投資。

二、多項選擇題（共40題，每題1分，共40分。錯選、少選本題不得分）(1):B,C,D 《商業銀行法》第七十四條規定，商業銀行有違反規定提高或降低利率以及采用其他不正當手段吸收存款、發放貸款的，由國務院銀行業監督管理機構責令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得50萬元以上的，并處1倍以上5倍以下罰款；沒有違法所得或違法所得不足50萬元的，處以10萬元以上50萬元以下罰款；情節特別嚴重的或逾期不改正的9可以責令停業整頓或吊銷其經營許可證，構成犯罪的，依法追究刑事責任。

(2):B,C,E

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投機、套期保值不是投資型保險產品的功能。

(3):B,D,E

外幣存款業務和人民幣存款業務都是銀行的負債業務，有不相同的賬戶管理方式。

(4):A,B,C,D,E

利率水平的變動會影響個人從銀行獲取各種信貸的融資成本(包括機會成本)；影響人們對投資收益的預期，從而影響其消費支出和投資決策的意愿。

(5):A,C,D,E 金融資產是指一切代表未來收益或資產合法要求權的憑證，也稱金融工具或證券，是指單位或個人擁有的以價值形態存在的資產，是一種索取實物資產的權利。股票是上市公司發行的股票份額，可以憑此取得股利收益，但不是金融資產。

(6):A,B,C,D 保險具有投資理財和保全財富的功能，但是保險最本質的功能還是保障，投資理財不是保險的強項。套期保值不是保險產品的基本功能。

(7):A,B,C,D 套期保值、規避風險是金融衍生產品的功能，涉及的雙方分別是套期保值者和投機者。債券不具備此項功能。

(8):B,D

商業票據是一種無擔保、可轉讓的短期期票，通常是不記名的，有確定的金額及到期日。與存款單一樣，商業票據是籌措流動資金的工具。從融資成本看，發行商業票據與存款單應沒有什么區別，因為兩者的收益率是相當的，但商業票據的期限通常在30天以內，以避免與存款單市場競爭。從這里看出其特點是：融資靈活、票據期限短。

(9):A,B,C,D 國際貨幣市場所有外匯期貨合約的交割月份都是每年的3月、6月、9月和12月。(10):A,B,D

我國民法理論以代理人的活動為中心，將民事代理的法律特征歸納為以下四點：①代理人必須以被代理人的名義進行代理活動；②代理人所代理的行為必須是民事行為；③代理人在代理權限范圍內獨立為意思表示；④代理人活動的法律效果直接歸屬于被代理人。

(11):A,B,C

《信托法》第九條規定：“設立信托，其書面文件應當載明下列事項：(一)信托目的；(二)委托人、受托人的姓名或者名稱、住所；(三)受益人或者受益人范圍；(四)信托財產的范圍、種類及狀況；(五)受益人取得信托利益的形式、方法。除前款所列事項外，可以載明信托期中大網校

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限、信托財產的管理方法、受托人的報酬、新受托人的選任方式、信托終止事由等事項。”

(12):A,B,C

倫敦銀行同業拆放利率、國庫券和公司債券是利率/債券掛鉤類理財產品的掛鉤標的。

(13):A,B,C,D,E

無效合同的情形可以總結為侵犯合同當事人以外的其他人的利益或違反法律法規。

(14):A,D

《破產法》第二條規定，債務人不能清償到期債務的，債權人可以向人民法院提出對債務人進行重整或者破產清算的申請。

(15):A,B,C,D

債券的發行額與發行者所需資金的數量、發行者的信譽、國家法律規定及債券種類有關。

(16):C,D,E 保險規劃的風險主要體現在以下幾個方面：未充分保險的風險、過分保險的風險和不必要保險的風險。

(17):A,B,C

協定存款是對公存款的一種。養老金也稱退休金、退休費，是一種最主要的養老保險待遇。由政府、公司、金融機構等向因年老或疾病失去勞動能力的人按月支付的資金。

(18):A,B,C,D,E

《銀行業從業人員職業操守》第一條規定了其宗旨：為規范銀行業從業人員職業行為，提高中國銀行業從業人員整體素質和職業道德水準，建立健康的銀行業企業文化和信用文化，維護銀行業良好信譽，促進銀行業的健康發展，制定本職業操守。

(19):A,B,C 新股申購類理財產品上市首日漲幅與發行市盈率高低、股本大小成反比，與大盤走勢成正比。

(20):A,B,C

套期保值是金融衍生品的功能。投資型保險產品也不能保證一定可以獲得收益。轉移風險、分攤損失、補償損失、融通資金的職能是保險產品的功能。

(21):A,B

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金融衍生品的風險一般都比較大，進入門檻較高。存貨是實物資產，不是金融產品，更不是金融衍生品。

(22):A,B,D

會對個人理財產生影響的宏觀經濟政策有加大國債發行量、降低印花稅和提高法定存款準備金率。選項C、E屬于影響個人理財的社會環境因素。

(23):A,C,D

現金流量表的基本結構包括：經營活動、投資活動和籌資活動各自的現金流入和現金流出信息。

(24):A,B,C,D

期貨交易所不得直接或間接參與期貨交易。期貨交易所的職責有：①提供交易場所、設施和服務；②設計合約，安排合約上市；③組織并監督交易、結算和交割；④保證合約的履行；⑤按照章程和交易規則對會員進行監督管理；⑥國務院期貨監督管理機構規定的其他職責。

(25):A,B,E 保障家庭基本開支費用的現金儲備絕不能用于進行股票、外匯保證金交易等高風險的投資，否則，一旦出現虧損或者被套，將極大地影響到家庭的正常生活。

(26):A,C,D,E

債券是債務人向債權人出具的，在一定時期支付利息和到期歸還本金的債權債務憑證，上面載明債券發行機構、面額、期限、利率等事項。

(27):B,C,D,E 緊急預備金可以用兩種方式來儲備：一是流動性高的活期存款、短期定期存款或貨幣市場基金；二是利用貸款額度。(28):B,C,E

預期未來經濟增長比較快，處于景氣周期，應采取的個人理財策略有減少儲蓄、債券配置，增加股票、基金、房產的配置。

(29):A,B,D,E

根據《擔保法》規定，可以質押的權利有，匯票、本票、支票、存款單、倉單、提單、依法可以轉讓的股份、股票、建設用地使用權等。土地所有權是國家所有不可以作為質押的權利。

(30):C,D

托收是指委托人向其賬戶所在銀行提交憑以收取款項的金融票據或(和)商業單據，表示托收中大網校

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行通過其聯行或代理行向付款人收取款項。根據所附單據的不同，托收分為光標托收和跟單托收，A項錯誤。托收屬于商業信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不承擔責任，B項錯誤。托收只是一種結算方式，不是銀行的最主要業務，E項錯誤。

(31):A,B,C,D

由于自營業務具有投機性，業務風險比較大的特點，必須與其他業務嚴格分離。

(32):A,E

目前，我國理財市場上的非保證收益型理財計劃以保本浮動收益理財計劃為主，比較典型的有收益遞增理財計劃和收益動態理財計劃兩種。

(33):A,B,C

證券公司在從事經紀業務時，不可以接受客戶的全權委托。用客戶的資金私自買賣屬于違法違規行為。

(34):B,D,E 建立銀行內部監督審核機制對于降低個人理財顧問服務的法律風險、操作風險、聲譽風險十分重要。

(35):A,B,C,D

個人理財的風險有：法律風險、操作風險、聲譽風險等主要風險，還有市場風險、信用風險、操作風險、流動性風險以及其他風險等。匯率風險一般是理財產品的風險，而非理財業務。

(36):C,D,E

選項A是事業單位，選項B是國務院組成部門之一，均不屬于企業法人。

(37):A,B,C,E 《個人所得稅》第四條規定，下列各項個人所得，免征個人所得稅：①省級人民政府、國務院部委和中國人民解放軍軍以上單位，以及外國組織、國際組織頒發的科學、．教育、技術、文化、衛生、體育、環境保護等方面的獎金；②國債和國家發行的金融債券利息；③按照國家統一規定發給的補貼、津貼；④福利費、撫恤金、救濟金；⑤保險賠款；⑥軍人的轉業費、復員費；⑦按照國家統一規定發給干部、職工的安家費、退職費、退休工資、離休工資、離休生活補助費；⑧依照我國有關法律規定應予免稅的各國駐華使館、領事館的外交代表、領事官員和其他人員的所得；⑨中國政府參加的國際公約、簽訂的協議中規定免稅的所得；⑩經國務院財政部門批準免稅的所得。由此可知，選項A、B、C、E正確。

(38):B,C,D,E

殘疾、孤老人員和烈屬的所得不屬于免征個人所得稅的范圍。

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(39):A,D 選項B、C、E均會導致房地產價格的下降。

(40):A,B,C,D,E

商業銀行的內部控制要素包括內部控制環境、風險識別與評估、內部控制措施、信息交流與反饋、監督評價與糾正。

三、判斷對錯題（共15題，每題1分，共15分）(1):1

在我國進行試點的貨幣經紀公司是指經批準在中國境內設立的，通過電子技術或其他手段，專門從事促進金融機構間資金融通和外匯交易等經紀服務，并從中收取傭金的非銀行金融機構。

(2):1 略。

(3):0

《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第五十三條規定，商業銀行的分支機構開展相關個人理財業務之前，應持其總行(地區總部等)的授權文件，向所在地中國銀監會派出機構報告。

(4):1

在正常狀況下，銀行會計資本的數量應當大于、等于經濟資本的數量，否則，銀行將面臨破產的危險。

(5):0 我國黃金市場還處于起步階段，上海黃金交易所已經于2002年10月30日正式開業。(6):0

題干所述內容為定量評估方法，而非定性評估方法。

(7):0

報告制是指商業銀行要按規定將個人理財業務的結果報送中國銀監會。中國銀行業(8):1 略。

(9):1 略。

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(10):1 略。(11):0

小公司可能因為自身的優越性，其風險比大公司小。(12):0

在債券型理財產品的理財期內，市場利率上升，該產品的收益率不隨市場利率的上升而提高。

(13):0

根據“了解客戶”原則，客戶由他人代理辦理業務的，銀行需對代理人和被代理人的身份證明文件進行核對并登記。在出現問題時，才能及時追溯責任。

(14):0

綜合理財服務是指商業銀行在向客戶提供理財服務的基礎上，接受客戶的委托和授權，按照與客戶事先約定的投資計劃和方案進行投資和資產管理的業務活動。綜合理財服務可以劃分為私人銀行業務和理財計劃兩類。

(15):0

個人實盤黃金買賣業務也稱“紙黃金”“黃金寶”買賣，“紙黃金”指黃金的紙上交易，不可以向銀行申請辦理黃金的實物交割。

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第三篇：2012年銀行從業資格考試《個人理財》過關沖刺卷(6)-中大網校

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2012年銀行從業資格考試《個人理財》過關沖刺卷(6)總分：100分

及格：60分

考試時間：120分

一、單項選擇題（共90題，每題0.5分，共45分。每題的備選項中，只有一個符合題意）

(1)個人理財業務中，客戶和商業銀行之間是（）關系。A.委托代理 B.信托 C.法定代理 D.契約

(2)城市商業銀行第一家跨省區設立的分支機構成立于（）年。A.2002 B.2003 C.2005 D.2006

(3)用于度量各種金融資產之間收益相互關聯程度的統計指標是（）。A.方差

B.期望收益率 C.標準差 D.協方差

(4)假如1號理財產品和2號理財產品的期望收益率分別為20%和10%，某投資者有人民幣10萬元，將8萬元投資于1號理財產品，2萬元投資于2號理財產品，那么該投資者的期望收益是（）。A.1．5萬元 B.1．6萬元 C.1．7萬元 D.1．8萬元

(5)在家庭現金流量表中，下列屬于理財收入的是（）。A.利息收入 B.傭金收入 C.工資

D.年終獎金

(6)存款的計息起點為（）。

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(45):B

現金支取只能是基本存款賬戶，一般存款賬戶只能存款，但不得辦理現金支取業務。

(46):B

如果保證金比例為10%，杠桿比率是10倍，則當價格變動1%時，投資者的盈虧變動10%，故正確答案為B。

(47):C

新股、可轉債和可分離債是增強型新股申購理財產品的申購對象。

(48):C

商業銀行開展保證收益理財計劃等個人理財業務，應向中國銀監會申請批準。

(49):D

理財顧問服務是指商業銀行向客戶提供的財務分析與規劃、投資建議、個人投資產品推介等中大網校

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專業化服務。

(50):B

本息和＝10000×(1＋10%/4)4≈11038(元)。

(51):C

教育儲蓄存款的賬戶特定為在校小學四年級(含)以上學生。如果需要申請助學貸款，金融機構優先解決。

(52):A

平衡型基金的風險和收益狀況介于成長型基金和收入型基金之間，是既追求長期資本增值，又追求當期收入的基金，較適合年輕的風險規避者投資。

(53):C

凍結應以人民法院、人民檢察院、公安機關簽發的證件為證。6個月后需續凍應辦理續凍手續，否則視為自動解凍。每次凍結、續凍不得超過6個月。

(54):D

假設r為提前贖回收益率，則950＝(1000×10%＋1200)/(1＋r)，得到r＝1300/950－1＝36．8%。

(55):D

《銀行業從業人員職業操守》中“熟知業務”準則要求：銀行業從業人員應當加強學習，不斷提高業務知識水平，熟知向客戶推薦的金融產品的特性、收益、風險、法律關系、業務處理流程及風險控制框架。

(56):C

通過一筆數量相等、方向．相反的期貨交易來沖銷原有的期貨合約，以此了結期貨交易，解除到期進行實物交割的義務。這種買回已賣出合約，或賣出已買入合約的行為稱為平倉。

(57):A

保險的基本職能包括經濟給付職能和補償損失職能。

(58):B

汽車金融公司屬于由銀監會負責監管的非銀行金融機構。

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(59):C

利隨本清即借款人在借款到期日一次性還清借款本錢和利息。個人住房貸款期限在1年(含)以下的，采用利隨本清還款方式償還貸款。

(60):D 1986年7月24日，作為金融改革的試點，國務院批準重新組建交通銀行。1987年4月1日，重新組建后的交通銀行正式對外營業，成為中國第一家全國性的國有股份制商業銀行，現為中國五大國有商業銀行之一。

(61):C

張某的行為屬于惡意透支信用卡，屬于信用卡詐騙罪。

(62):C

開放性問題沒有標準答案，由于每個人的看法不同，答案也不同。C項，您是否曾經投資于成長型股票，其實答案已經隱含在問題中，即是或否，不屬于與客戶溝通的開放性問題。

(63):B

利率/債券掛鉤類理財產品包括與利率正向掛鉤產品、與利率反向掛鉤產品、區間累積產品和達標贖回型產品。

(64):B

根據保險第一原因規則，心肌梗死是這一死亡事故的近因。

(65):A

與同業工作人員交流對某些客戶的評價違反了保密義務。

(66):B

現階段，我國貨幣政策的操作目標是基礎貨幣，中介目標是貨幣供應量，故選項B說法錯誤。

(67):A

投保人所獲得的最高賠償額＝8/10×8＝6．4(萬元)。

(68):B

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貨幣基金是聚集社會閑散資金，由基金管理人運作，基金托管人保管資金的一種開放式基金，專門投向無風險的貨幣市場工具，一般其年管理費率最低。

(69):C

《商業銀行法》規定商業銀行不得向關系人發放信用貸款，這里所說的“關系人”不包括與該銀行有結算業務的客戶。

(70):D 人生事件規劃包括教育規劃和退休規劃等。

(71):A

債券掛鉤類理財產品主要是指在貨幣市場和債券市場上進行交換和交易，并由銀行發行的理財產品。

(72):A

2010年4月17日，國務院為了堅決遏制部分城市房價過快上漲，發布《國務院關于堅決遏制部分城市房價過快上漲的通知》簡稱“新國十條”，這主要體現了影響房地產價格的行政因素。

(73):C

綜合理財服務中，客戶授權銀行代表客戶按照合同約定的投資方式和方向，進行投資和資產管理，投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定的方式承擔。

(74):B

法律憑證代表持券人具有法律規定的權限，證券是各類記載并代表一定枳利的法律憑證。

(75):D

根據《信托法》相關規定，受益人的信托受益權可以依法繼承和轉讓，信托文件有限制性規定的除外。

(76):B

外匯市場系統風險大，是不太適合中國中小投資者的一個成熟的金融投資市場。

(77):D

已獲利息的倍數＝(凈利潤＋所得稅費用＋利息費用)/利息費用＝(300＋150＋50)/50＝10。

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(78):C

衡量物價穩定的宏觀經濟指標是通貨膨脹率。

(79):D

《中國人民銀行關于人民幣存貸款計結息問題的通知》規定，從2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季度結息，每季度末月的20日為結息日，次日付息，即每季度末月21日付患。

(80):D

風險偏好反映的是客戶主觀上對風險的態度，而不是風險客觀上對客戶的影響程度，A項錯誤。風險厭惡是風險偏好的一種，反映的是客戶對風險的厭惡程度，B項錯誤。風險認知度反映的是客戶主觀上對風險的基本度量，C項錯誤。

(81):C 保障家庭生活的安全、穩定是保險規劃的目的。

(82):D

投資者的必要收益率包括真實收益率、通貨膨脹率和風險報酬三部分，這是投資者投資時能接受的最低收益率。

(83):C

外匯交易是國際間結算債權債務關系的工具，目前，外匯市場交易以即期外匯交易占主要地位。

(84):C

根據《銀行業從業人員職業操守》中“內幕信息”原則的要求，銀行個人理財業務人員不得利用為客戶服務獲得的未公開信息指導他人買賣股票。

(85):B

QDII是一項投資制度，設立該制度的直接目的是“進一步開放資本賬戶，以創造更多外匯需求，使人民幣匯率更加平衡、更加市場化，并鼓勵國內更多企業走出國門，從而減少貿易順差和資本項目盈余”，直接表現為讓國內投資者直接參與國外的市場，并獲取全球市場收益。我國QDI1基金在我國境內設立，從事境外投資。

(86):D

一般來說，國債的違約風險最低，公司債券的違約風險相對較高。

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(87):B 間接套匯，又稱三角套匯，是指利用三個或多個不同地點的外匯市場中三種或多種貨幣之間的匯率差異，同時在這三個或多個外匯市場上進行外匯買賣，以賺取匯率差額的一種外匯交易，與直接套匯稱為地點套匯的兩種形式。

(88):B

一般保證的保證人在主合同糾紛未經審判或者仲裁，并就債務人財產依法強制執行仍不能履行債務前，對債權人可以拒絕承擔保證責任。

(89):B

基金的投資運作委托基金管理人管理和運作資產。

(90):D 實際利率＝(1＋12%/4)³－1＝12．55%。

二、多項選擇題（共40題，每題1分，共40分。錯選、少選本題不得分）(1):A,C,D

《民法通則》第六十四條規定，代理包括法定代理、委托代理和指定代理。自愿代理和強制代理不屬于《民法通則》中規定的代理種類。

(2):A,C,D

家庭形成期可承受風險較高的投資，應以投資為主。家庭成熟期，接近退休，信貸安排應以還清貸款為主。家庭衰老期，失去主要經濟來源，為耗用原有資本的階段，核心資產應以債券為主。

(3):B,D,E

《銀行業從業人員職業操守》雖然不是具有強制性的法律法規，但既然是中國銀行業協會通過一定程序制定，并由各會員單位表決通過，即視為各家會員單位所承諾的行業自律規范，在銀行業具有一定約束力。違反銀行業從業人員職業操守的人員，其所在金融機構應當視情況給予相應懲戒，情節嚴重的，將被開除，并被通報銀行業協會乃至同業，喪失在銀行業金融機構工作的機會。

(4):B,C,D,E 客戶尋求顧問服務的根本目的是實現人生目標中的經濟目標，管理人生財務風險，降低對財務狀況的焦慮，進而實現財務自由。選項B是銀行提供理財顧問服務的目的。選項C、D、E分別是理財顧問服務的顧問性、長期性和綜合性的特點。

(5):B,C

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我國個人所得稅稅率按各應稅項目通常采用超額累進稅率和比例稅率兩種形式，如工資、薪金等采用超額累進稅率，儲蓄利息收入等采用比例稅率。

(6):A,D

根據《民法通則》中關于代理的法律責任的規定可知，選項B、C、E所述主體內容經過被代理人追認，應當由被代理人承擔民事責任。

(7):A,D

風險和收益成正比，所以一般積極性進取的投資者偏向于高風險是為了獲得更高的利潤，而穩健型的投資者則著重于安全性的考慮。通常可以用方差和標準差進行＋衡量。

(8):A,B,D,E 挪用公款買賣證券是《證券法》禁止的其他行為，不屬于欺詐行為。

(9):A,B,C,D

變異系數越小，投資項目越優。

(10):A,B,D

個人理財的社會環境影響因素包括社會文化環境、制度環境和人口環境。選項C屬于個人理財的經濟環境影響因素，選項E屬于個人理財的其他影響因素。

(11):A,B,C,D,E

了解客戶包含的內容有：目標客戶的金融需求的主要內容、目標客戶的短期金融需求目標、目標客戶的長期金融需求目標、目標客戶的經濟現狀和本行的金融產品和金融服務在客戶中的表現等。

(12):A,B,D

銀行業從業人員在業務活動中，應當樹立依法合規意識，不得向客戶明示或暗示規避金融、外匯監管規定。向客戶推薦產品或提供服務時，銀行業從業人員應當根據監管規定要求，對所推薦的產品及服務涉及的法律風險、政策風險以及市場風險等進行充分的提示，對客戶提出的問題應當本著誠實信用的原則答復，不得為達成交易而隱瞞風險或進行虛假、誤導性陳述，并不得向客戶做出不符合有關法律法規及所在機構有關規章制度的承諾或保證。

(13):B,C 和客戶交談、采用數據調查表，是初級信息收集方法。收集政府部門和金融機構公布的信息是次級信息的收集方法。

(14):A,B,D 中大網校

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短期政府債券具有違約風險小、流動性強、交易成本低和收入免稅的特點。

(15):A,D,E 根據合約標的物的不同，期貨合約分為商品期貨合約和金融期貨合約。選項B、C屬于商品期貨。

(16):A,D

子女教育和贍養父母的投資是缺乏彈性的。

(17):B,C,E

商業銀行辦理委托收款結算業務，應當按照規定的期限兌現，這是一種信用行為，壓單或壓票都會損害客戶利益，且影響銀行信用。手續費是商業銀行提供服務的收入來源。

(18):B,C,D

民事法律行為的有效要件包括：①主體要具備相應的行為能力；②意思表示要真實；③內容不違反法律或社會公德；④內容要確定和履行可能；⑤形式要符合法定要求。8歲兒童無民事行為能力，E項錯誤。顯失公平的民事行為是可撤銷行為，不是無效行為，A項錯誤。選項

8、C、D均是《民法通則》的內容。

(19):A,C,D,E

私人銀行業務提供為客戶進行個人理財，法律、子女教育等專業顧問服務。

(20):A,B,D,E

單位和個人違反國家利率規定，擅自儲蓄存款利率的，由中國人民銀行或其分支機構責令其糾正，并可以根據情節輕重處以罰款、停業整頓、吊銷經營金融業務許可證；情節嚴重、構成犯罪的，依法追究刑事責任。

(21):A,B,C,E

目前市場上的理財計劃有利率掛鉤型理財計劃、匯率掛鉤型理財計劃、信托掛鉤型理財計劃和信用掛鉤型理財計劃。

(22):A,B,C

新股中簽率及收益率一降再降，使得各家銀行開始在收益率上做文章，以新股和可轉債、可分離債申購為主要申購對象的增強型新股申購理財產品應運而生，選項D表述有誤。

(23):A,C,D 中大網校

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避稅規劃是為客戶制訂的理財計劃采用“非違法”的手段，獲取稅收利益的規劃。節稅規劃是指理財規劃采用合法手段利用稅收優惠和稅收懲罰等傾斜調控政策，為客戶獲取稅收利益。轉嫁規劃即理財計劃采用純經濟的手段，利用價格杠桿，將稅負轉給消費者或轉給供應商或自我消轉的規劃。選項B、E屬于違法行為。

(24):C,D

個人理財業務按照管理運作方式不同，分為理財顧問服務和綜合理財服務。

(25):B,C,D

大額可轉讓定期存單的特點包括：不記名；金額較大；利率既有固定的，也有浮動的，一般比同期限的定期存款的利率高；不能提前支取，但是可以在二級市場上流通轉讓。

(26):A,B,C,D,E

最優投資組合是指某投資者在可以得到的各種可能的投資組合中，唯一可獲得最大效用期望值的投資組合。有效集的上凸性和無差異曲線的下凸性決定了最優投資組合的唯一性。需要考慮的因素有：理財目標規劃、資產配置的策略、資產類別的選擇、資產配置的比例、資產配置的動態分析與調整。此外，還應當對投資組合進行定期檢視。

(27):A,B,C

投資型保險在普通保險基本的保障功能上又加入了投資功能，這類保險與傳統保險相比較為復雜。投資型保險產品的費用較高，流動性相對較弱。

(28):A,B,C,D,E 貸款信托是以貸款方式運用信托資金，是資金信托的主要運用形式。它以實際獲利、分紅為原則，不允許受托人承諾保證信托資金的本金和最低收益，是一種帶有變動利患的金融產品。貸款信托理財產品通常采用的貸款信托方式有：信用貸款、保證貸款、賣方信貸、票據貼現和抵押貸款。

(29):A,C

利率掛鉤型理財計劃是一種實際投資收益與國家市場上主要利率指標掛鉤的理財產品，該理財計劃是實際投資收益與國際市場上主要利率指標倫敦銀行間同業拆借利率(1IBOR)或香港銀行間同業拆借利率(HIBOR)掛鉤的理財產品。(30):A,B,C 避稅規劃、節稅規劃和轉嫁規劃是個人稅收規劃由于其依據的原理不同，采用的方法和手段也不同進行的分類。

(31):A,B,C,D,E

個人或家庭在生命周期內綜合考慮其現在收入、將來收入、可預期開支、工作時間、退休時中大網校

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間等因素來決定其目前的消費和儲蓄。

(32):B,D

基金分紅的形式有現金分紅和紅利再投資兩種。

(33):A,B,C,D,E 個人理財產品的風險主要包括政策風險、違約風險、信用風險、市場風險、流動性風險、提前終止風險、銷售風險、操作風險、交易對手管理風險、延期風險、不可抗力及意外事件風險。

(34):B,C 選項A、D、E均屬于秘密信息，不適宜同業間工作人員的“交流合作”。(35):A,B,C,D

可以開立基本存款賬戶的存款人包括：企業法人，非企業法人，機關，事業單位，團級(含)以上軍隊、武警部隊及分散執勤的支(分)隊，社會團體，民辦非企業組織，異地常設機構，外國駐華機構，個體工商戶，居民委員會，村民委員會，社區委員會，單位設立的獨立核算的附屬機構，其他組織。

(36):A,B,C

《商業銀行外部營銷業務指導意見》規定，商業銀行外部營銷的業務范圍僅限于銀行綜合信息的介紹，推介銀行產品，尋找和開拓客戶質量，分發空白的金融產品與服務的申請文件。不得收取已經消費者填寫的金融產品與服務的申請文件，不得接觸現金及其他銀行業務憑證和法律文件。

(37):A,B,E

銀行工作人員利用職務上的便利，收取客戶財物以幫助其優先辦理業務是牟取私利行為。銀行工作人員在不知情的情況下為毒品犯罪組織開立了資金賬戶是個人不謹慎行為。

(38):A,B,C,D,E

五個選項都是基金代銷機構在基金銷售活動中不應該有的做法，有的甚至違反了《反不正當競爭法》。

(39):A,B,E 《銀行業從業人員職業操守》所稱銀行業從業人員是指在中國境內設立的銀行業金融機構工作的人員。A、B、E三項的從業人員適用銀行業從業人員職業操守。基金管理公司不屬于銀行業金融機構，花旗銀行是美國的。

(40):A,B,D

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《證券投資基金銷售管理辦法》第十九條規定，基金宣傳推介材料必須真實、準確。與基金合同、基金招募說明書相符，不得有下列情形：預測該基金的證券投資業績；違規承諾收益或者承擔損失；登載單位或者個人的推薦性文字。《證券投資基金銷售管理辦法》第二十條規定，基金宣傳推介材料可以登載該基金、基金管理人管理的其他基金的過往業績，但基金合同生效不足6個月的除外。

三、判斷對錯題（共15題，每題1分，共15分）(1):0

如果物價水平是處在變動之中的狀態，則名義利率就不能夠反映理財產品的真實收益水平。

(2):1

略。(3):1 略。

(4):1 略。

(5):0 如果說一般理財業務中產品和服務的比例為7：3的話，那么私人銀行業務中產品和服務的比例就為3：7。應該是對的。（本解析由中國股市提供）(6):0

題干所述內容為半強型有效市場假設理論。

(7):0

客戶的投資偏好是非財務信息。

(8):0

金融遠期合約可以規避價格風險，不利于信息交流和傳遞，也不利于形成統一的價格。

(9):1 略。

(10):0

我國法律明確規定，證券交易所、期貨交易所、金融衍生品交易所等機構不可以參與金融市場交易。

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(11):1 略。

(12):0

投資基金按設立的依據，可分為公司型基金和契約型基金。

(13):0

如果某種外匯兌換本幣的匯率高于期望值，中央銀行會賣出該種外幣，以便推動匯率下降。

(14):1 略。

(15):1 略。

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第四篇：銀行從業資格考試公共基礎

CCBP公共基礎習題

目

錄

第一篇

第1章 中國銀行業概況

一、考試大綱

二、知識要點提示

三、練習題 參考答案

第2章 銀行經營環境

一、考試大綱

二、知識要點提示

三、練習題 參考答案

第3章 銀行主要業務

一、考試大綱

二、知識要點提示

三、練習題 參考答案

第4章 銀行管理

一、考試大綱

二、知識要點提示

三、練習題 參考答案

第二篇 銀行業相關法律法規

一、考試大綱

二、知識要點提示

三、練習題 參考答案

第三篇 銀行業從業人員職業操守

一、考試大綱

二、練習題 參考答案 模擬試題1 模擬試題2 MS User 第 1 頁 2013-3-31

CCBP公共基礎習題

第一篇 銀行知識與業務 第1章 中國銀行業概況

一、考試大綱

1.1.1中央銀行、監管機構與自律組織

中國人民銀行

中國銀行業監督管理委員會 中國銀行業協會 1.1.2銀行業金融機構

政策性銀行 大型商業銀行 中小商業銀行 農村金融機構 外資銀行

非銀行金融機構

二、知識要點提示

MS User 第 2 頁 2013-3-31

CCBP公共基礎習題

中央銀行:中國人民銀行

監管機構:中國銀行業監督管理委員會 自律組織:中國銀行業協會

國家開發銀行 中國進出口銀行 中國農業發展銀行 中國工商銀行 中國農業銀行 中國銀行 中國建設銀行 交通銀行

中信銀行、深圳發展銀行、招商銀行 廣東發展銀行、興業銀行、中國光大銀行 華夏銀行、上海浦東發展銀行、中閏民生銀行 恒豐銀行、浙商銀行、渤海銀行 政策性銀行

大型商業銀行

中小型銀行 ·股份制商業銀行

銀行

中國銀行業·城市商業銀行 農村金融機構 ·農村商業銀行 ·農村合作銀行 ·農村信用社 ·村鎮銀行

·農村資金互助社 中國郵政儲蓄銀行 外資銀行

·外商獨資銀行 ·中外合資銀行 ·外國銀行分行 ·外國銀行代表處

金融資產管理公司 信托公司 金融租賃公司 企業集團財務公司 汽車金融公司 貨幣經紀公司

MS User 中國華融資產管理公司 中國長城資產管理公司 中國東方資產管理公司 中國信達資產管理公司

非銀行企融機構

第 3 頁 2013-3-31

CCBP公共基礎習題

1.1中央銀行、監管機構與自律組織 1.1.1中央銀行

1.中國人民銀行行使中央銀行職能的時間、地位的法律確定 2.職能 3.職責

1.1.2監管機構

1.我國的銀行業監管機構 2.銀監會成立的時間

3.《銀行業監督管理法》的實施、修改時間 4.監管職責 5.監管理念

6.監管目標及具體監管目標 7.監管標準

8.監管措施及具體內容 1.1.3自律組織

1.我國的銀行業自律組織

2.中國銀行業協會成立的時間、性質及主管單位 3.會員和準會員的申請標準 4.協會宗旨 5.組織機構 1.2銀行業金融機構 1.2.1政策性銀行

1.三家政策性銀行的名稱、成立時間、主要任務

2.2007年全國金融工作會議中對于政策性銀行改革的決定 1.2.2大型商業銀行

1.五家大型商業銀行的名稱、成立時間、總部所在地、曾有的專業銀行特點、上市情況

1.2.3中小商業銀行

1.中小商業銀行的種類

2.12家股份制商業銀行的名稱 3.股份制商業銀行的作用

4.城市商業銀行發展歷程及發展趨勢 1.2.4農村金融機構

1.農村金融機構的種類及發展歷程 2.村鎮銀行和農村資金互助社的含義 1.2.5中國郵政儲蓄銀行 1.批準成立及掛牌時間 2.組建基礎及市場定位 1.2.6外資銀行

1.我國批準設立的第一家外資銀行代表處

2.《外資銀行管理條例》及《實施細則》生效時間 3.外資銀行的種類 4.外資銀行的業務范圍 1.2.7非銀行金融機構

MS User

第 4 頁

2013-3-31

CCBP公共基礎習題

1.非銀行金融機構的種類

2.四家金融資產管理公司成立時間、成立時的任務、改革動態 3.我國第一家信托投資公司及《信托公司管理辦法》

4.企業集團財務公司含義及《企業集團財務公司管理辦法》 5.金融租賃公司含義及《金融租賃公司管理辦法》 6.汽車金融公司含義及《汽車金融公司管理辦法》 7.貨幣經紀公司含義及《貨幣經紀公司試點管理辦法》

三、練習題

(一)單選題

在以下各小題所給出的4個選項中，只有1個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內。

1.()年中國人民銀行對銀行業金融機構的監管職責移交至新設立的銀監會。A.2000 B.2001 C.2002 D.2003 2.()負責對全國銀行業金融機構及其業務活動監督管理的工作。A.中國人民銀行 B.中國銀行業監督管理委員會 C.國務院 D.中國銀行業協會 3.銀監會根據審慎監管的要求，監管人員通過實地查閱銀行業金融機構經營活動的賬表、文件、檔案等各種資料和座談詢問等方法，對銀行業金融機構的風險性和合規性進行分析、檢查、評價和處理，這是銀監會監管措施中的()。

A.現場檢查 B.監管談話 C.非現場監管 D.信息披露監管 4.中國銀行業協會的日常辦事機構為()。A.會員大會 B.理事會 C.常務理事會 D.秘書處 5.我國三大政策性銀行成立于()年。A.1994 B.1995 C.1996 D.1998 6.承擔支持進出口貿易融資任務的政策性銀行是()。

A.國家開發銀行 B.中國農業發展銀行 C.中國進出口銀行 D.中國銀行 7.承擔支持農業政策性貸款任務的政策性銀行是

A.中國農業銀行 B.中國農業發展銀行 C.中國進出口銀行 D.國家開發銀行 8.國家開發銀行成立時的主要任務是 A.國家重點建設項目融資

B.支持進出口貿易融資 C.農業政策性貸款

D.工商信貸和儲蓄業務

9.關于改革開放初期原有“四大專業銀行”分工的下列說法中錯誤的是()。A.中國工商銀行專門經營工商信貸和個人儲蓄業務

B.中國銀行專門制定和執行貨幣政策，維護金融穩定

C.中國農業銀行專門經營農村金融業務

D.中國建設銀行專門經營基礎設施建設等長期信用業務

10.在現稱為“五大行”的五家商業銀行中，最早實行股份制的銀行是()，截至200'7年4月尚未完成股份制改造的銀行是()。A.中國銀行，中國農業銀行 B.中國銀行，中國工商銀行 C.交通銀行，中國農業銀行 D.交通銀行，中國工商銀行 11.關于股份制商業銀行的下列說法中錯誤的是()。

A.在一定程度上填補了國有商業銀行收縮機構造成的市場空白，較好地滿足了中小企業和居民的融資和儲蓄業務需求

B.打破了計劃經濟體制下國家專業銀行的壟斷局面，促進了銀行體系競爭機制的形成和競爭水平的提高

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C.在經營管理方面不斷創新，是很多重大措施的“試驗田”，從而大大推動了整個中國銀行業的改革和發展

D.由于體制優勢帶來了其發展速度上的優勢，目前在總資產規模上已經超過了原有的四大國有商業銀行

12.近年來，城市商業銀行發展呈現的趨勢是()。A.引進戰略投資者 B.聯合重組 C.跨區域經營 D.以上答案都對 13.下列農村金融機構中，屬于2007年批準新設立的機構是()。A.農村商業銀行 B.農村資金互助社 C.農村信用社 D.農村合作銀行 14.()，銀監會正式批準中國郵政儲蓄銀行開業。A.2006年12月31日 B.1997年7月1日 C.1986年12月31日 D.1979年1月1日 15.在下列機構中，可以經營的業務范圍最廣的是()。A.外商獨資銀行 B.外國銀行分行 C.外國銀行代表處 D.以上機構具有相同的業務經營范圍

16.以下關于我國金融資產管理公司，說法不正確的是()。A.設立時以最大限度保全資產、減少損失為主要經營目標

B.我國四家金融資產管理公司組織形式上的發展方向是實行股份制改造 C.我國四家金融資產管理公司業務上的發展方向是實行完全的政策性經營

D.1999年我國成立的四家金融資產管理公司分別是信達資產管理公司、長城資產管理公司、東方資產管理公司和華融資產管理公司 17.汽車金融公司的監管機構是()。A.中國人民銀行 B.銀監會 C.中國證監會 D.中國銀行業協會 18.中國銀行業協會的會員單位包括 A.中國人民銀行 B.銀監會 C.工行、農行、中行、建行、交行 D.中央匯金公司 19.2007年3月20日，()掛牌。

A.渤海銀行 B.張家港市農村商業銀行 C.上海銀行 D.中國郵政儲蓄銀行 20.根據《金融租賃公司管理辦法》的規定，金融租賃公司以經營()業務為主。A.經營租賃 B.轉租賃 C.租賃 D.融資租賃 21.貨幣經紀公司的服務對象是()。

A.境外金融機構 B.境內金融機構 C.境內外金融機構 D.境內外上市公司 22.第一家跨省區設立分支機構的城市商業銀行是()。

A.北京銀行 B.南京銀行 C.上海銀行 D.威海市商業銀行 23.我國銀行業正式全面對外開放是在 A.2008年8月8日 B.2006年12月11日 C.2000年1月1日 D.1994年1月1日 24.銀監會的英文縮寫是()。

A.CSRC B.CBRC C.CIRC D.PBOC(二)多選題

在以下各小題所給出的個選項中，至少有1個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內。

1.修訂后的《中國人民銀行法》規定中國人民銀行的職責有()。A.監管銀行業金融機構 B.監管黃金市場 C.監管工商信貸業務 D.監管銀行問同業拆借市場和銀行間債券市場 2.銀監會的監管理念包括()。A.管風險 B.管法人 C.管內控 D.提高透明度 3.信息披露監管要求銀行業金融機構如實披露()。

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A,風險管理狀況 B.財務會計報告 C.董事變更情況 D.其他重大事項 4.中國銀行業協會設有的專業委員會包括()。A.法律工作委員會 B.農村合作金融工作委員會

C.銀行業從業人員資格認證委員會 D.銀團貸款與交易專業委員會 5.我國大型商業銀行不包括（）。

A.國家開發銀行 B.中國農業銀行 C.中國建設銀行 D.中國農業發展銀行 6.2007年1月召開的全國金融工作會議，關于政策性銀行改革的決定有（）。A.三家政策性銀行1994年一起成立，現在一起改革

B.首先推進進出口銀行改革，以配合我國的匯率改革

C.首先推進國家開發銀行改革，全面推行商業化運作，主要從事中長期業務

D.首先推進中國農業發展銀行改革，支持新農村建設 7.截至2007年4月1日，以下銀行是股份制的有（）。

A.張家港市農村商業銀行 B.工商銀行 C.交通銀行 D.中國進出口銀行 8.下述關于農村資金互助社的說法中正確的是（）。

A.只能吸收社員存款 B.能夠吸引公眾存款 C.只能向社員發放貸款

D.可以購買金融債券

9.根據《外資銀行管理條例》的規定，外資銀行包括（）。A.一家外國銀行單獨出資的外商獨資銀行

B.外國金融機構與中國的公司、企業共同出資設立的中外合資銀行 C.外國銀行分行 D.外國銀行代表處

10.《汽車金融公司管理辦法》規定，經銀監會批準，汽車金融公司可以從事（）業務。A.接受境內公眾存款 B.提供購車貸款 C.發行金融債券 D.代理政策性銀行業務 11.以下關于我國城市商業銀行的說法中錯誤的是（）。A.是在原農村信用合作社的基礎上組建起來的

B.聯合重組是城市商業銀行近年發展呈現的趨勢之一

C.截至2006年底，我國仍然嚴格禁止城市商業銀行跨區域經營，不能在注冊城市以外的地區設立分支機構

D.曾一度稱為城市合作銀行，后來考慮到城市合作銀行已經不具有“合作”性質，即更名為城市商業銀行

12.屬于“一行三會”范疇的是（）。

A.中國人民銀行 B.中國銀行業監督管理委員會 C.銀行業協會 D.社保理事會 13.近年來，在合并農村信用社的基礎上組建的農村金融機構有（）。

A.農村商業銀行 B.中國農業銀行 C.農村合作銀行 D.中國農業發展銀行 14.銀行業監督管理的目標包括（）。

A.保證銀行業金融機構不倒閉 B.最大限度地擴大銀行業資產規模 C.促進銀行業的合法穩健運行 D.維護公眾對銀行業的信心

（三）判斷題

請判斷以下各小題的對錯，正確的用T表示，錯誤的用F表示。1.中國人民銀行既承擔中央銀行職能，也承擔商業銀行職能。（）2.中國銀行業協會的主管單位是銀監會。（）

3.各省的銀行業協會是中國銀行業協會的會員單位。（）

4.截至2007年4月1日，除中國農業銀行外，中國工商銀行、中國銀行、中國建設銀行和交通銀行均已上市。（）

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5.外資在華金融機構不可申請加人中國銀行業協會成為會員。（）6.我國第一家全國性的股份制商業銀行是中國建設銀行。（）

7.2001年，第一家農村股份制商業銀行張家港市農村商業銀行正式成立。（）8.企業集團財務公司的服務對象僅限企業集團成員，不允許從集團外吸收存款。（）9.城市商業銀行都不是股份制的商業銀行。（）

10.貨幣經紀公司可以從事金融機構間資金融通和外匯交易等經紀服務。（）參考答案(一)單選題

1D 2B 3A 4D 5A 6C 7B 8A 9B 10C 11D 12D 13B 14A 15A 16C 17B 18C 19D 20D 21C 22C 23B 24B(二)多選題

1BD 2ABCD 3ABCD 4ABCD 5AD 6C 7ABC 8ACD 13AC 14CD(三）判斷題

1F 2T 3F 4T 5F 6F 7T 8T 9F 10T 第2章 銀行經營壞境

一、考試大綱 1.2.1經濟環境

宏觀經濟運行 經濟結構 經濟全球化 1.2.2金融環境

金融市場 金融工具 貨幣政策

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二、知識要點提示

經濟增長與國內生產總位 充分就業與失業率

物價穩定一與通貨膨脹率 國際收支平衡與國際收支

宏觀經濟發展及其衡量指標

宏觀經濟運行

經濟環境經濟周期

經濟結構

產業結構

消費與投資比例

經濟全球化

金融市場的功能

銀行經營環境貨幣資金融通功能 資源配置功能

風險分散與風險管理功能 經濟調節功能 定價功能

按期限劃分

按具體的交易工具類型劃分 按交易的階段劃分 按交割時間劃分 按交易場所劃分 貨幣市場 資本市場 其他市場

促進作用 挑戰

金融市場的種類

金融市場 我國的金融市場

金融環境金融市場發展對商業銀行的影響 按期限長短劃分 按融資方式劃分

按投資人所擁有的權利劃分 按金融工具的職能劃分

最終目標

貨幣政策目標

操作和中介目標 公開市場業務 存款準備金 再貸款和再貼現

貨幣政策工具

利率政策 匯率政策 窗口指導 金融工具 貨幣政策

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2.1經濟環境

1.銀行發展的根本動力

2.經濟環境對銀行運行的意義 2.1.1宏觀經濟運行

1.宏觀經濟發展四大目標及其衡量指標 2.經濟增長、GDP的定義 3.GDP增長率的含義 4.常住居民的定義 5.失業率的定義

6.目前我國統計部門公布的失業率及其計算公式 7.城鎮登記失業人數的定義 8.物價穩定、通貨膨脹的定義

9.衡量通貨膨脹常用的指標及各自含義 10.通貨緊縮的定義及影響 11.國際收支平衡的定義

12.經常項目和資本項目的定義和范圍 13.經濟周期的定義及四個階段 2.1.2經濟結構

1.產業結構的分類及劃分標準 2.支出角度的GDP構成 2.1.3經濟全球化

1.經濟全球化的定義

2.經濟全球化和金融全球化的關系及其對銀行的影響 2.2金融環境

2.2.1金融市場 1.定義

2.五大功能及最主要、最基本的功能 3.金融市場的種類劃分及各類市場的含義 4.我國金融市場的發展 5.我國貨幣市場的構成

6.我國股票市場正式形成的標志 7.我國銀行間債券市場成立的時間 8.我國債券市場的構成

9.全國統一的銀行間外匯市場建立、上海黃金交易所成立的時間10.我國期貨市場的構成 11.我國保險業務的恢復時間

12.金融市場發展對商業銀行的促進作用及挑戰 2.2.2金融工具

1.金融工具的種類劃分及各類型代表

2.債券、股票、可轉換公司債券、證券投資基金的定義 2.2.3貨幣政策 1.定義

2.貨幣政策傳導機制 3.貨幣政策構成

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4.貨幣政策目標的分類 5.我國貨幣政策工具種類 6.貨幣政策的“三大法寶” 7.制定和實施貨幣政策的步驟

8.一般貨幣政策的最終目標及內部關系 9.我國貨幣政策最終目標及其含義

10.現階段我國貨幣政策的操作目標、中介目標 11.基礎貨幣定義及我國基礎貨幣構成

12.貨幣供應量定義、層次及各層次包含的范圍 13.公開市場業務定義及其對貨幣供應量的影響方向 14.存款準備金定義、分類及其對貨幣供應量的影響方向 15.我國建立存款準備金制度和實行的差別存款準備金率制度 16.再貸款和再貼現的定義 17.再貼現政策的類型

18.再貼現政策對貨幣供應量的影響方向

19.我國正式開展對商業銀行貼現票據的再貼現的時間 20.利率的種類及各類含義 21.我國利率政策工具的類型 22.匯率的種類及各種類的含義 23.升水、貼水、平價的含義

24.匯率政策的類型及其中最基礎、最核心的政策類型 25.2005年7月21日人民幣匯率形成機制改革 26.窗口指導的定義

三、練習題

（一）單選題

在以下各小題所給出的4個選項中，只有1個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內。

1.國民經濟發展的總體目標一般包括（）。

A.經濟增長、充分就業、物價穩定和國際收支平衡

B.經濟增長、區域協調、物價穩定和國際收支平衡 C.經濟增長、充分就業、物價穩定和進出口增長

D.經濟增長、區域協調、物價穩定和進出口增長 2.目前，我國統計部門公布的失業率為（）。A.城鎮登記失業率

B.農業戶口登記失業率

C.全部登記失業人數與全國人口的比例

D.城鎮登記失業人數占城鎮從業人數的百分比 3.勞動力人口是指（）。

A.年齡在18周歲以上的人的全體

B.年齡在16周歲以上的人的全體

C.年齡在18周歲以上具有勞動能力的人的全體

D.年齡在16周歲以上具有勞動能力的人的全體 4.通貨膨脹率是衡量（）的宏觀經濟目標。

A.經濟增長 B.充分就業 C.國際收支平衡 D.物價穩定

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5.以下不屬于衡量通貨膨脹指標的是（）。

A.國內生產總值物價平減指數 B.GDP C.生產者物價指數 D.消費者物價指數 6.國際收支平衡，是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍內，即（）。A.無巨額的國際收支赤字，但可有巨額的國際收支盈余

B.可有巨額的國際收支赤字，又可有巨額的國際收支盈余

C.無巨額的國際收支赤字，又無巨額的國際收支盈余 D.有巨額的國際收支赤字，無巨額的國際收支盈余 7.在國際收支的衡量指標中，（）是國際收支中最主要的部分。A.貿易收支 B.國外投資 C.勞務輸出 D.國外借款 8.目前，在中國推動整個經濟增長的主要力量是（）。A.消費 B.投資 C.私人消費 D.政府消費

9.國民經濟可以分為（）產業，金融業屬于（）產業。A.三個，第一 B.三個，第三 C.二個，第二 D.三個，第二

10.金融市場的參與者通過買賣金融資產轉移或者接受風險，利用組合投資可以分散投資于單一金融資產所面臨的非系統風險，這屬于金融市場的（）功能。A.貨幣資金融通 B.風險分散與風險管理 C.資源配置

D.經濟調節 11.下列關于金融市場分類錯誤的是（）。

A.按照交易的階段劃分可以分為發行市場和流通市場

B.按照交易活動是否在固定場所進行可以分為場內市場和場外市場

C.按照金融工具的具體類型劃分可分為債券市場、股票市場、外匯市場、保險市場等

D.按照金融工具上所約定的期限長短劃分可以分為現貨市場和期貨市場 12.2006年9月成立的期貨交易所是（）。A.中國金融期貨交易所 B.上海期貨交易所 C.大連商品交易所 D.鄭州商品交易所 13.下面關于金融工具和金融市場敘述錯誤的是（）。

A.貸款屬于間接融資工具，其所在市場屬于間接融資市場

B.股票屬于直接融資工具，其發行、交易的市場屬于直接融資市場

C.銀行間同業拆借市場屬于貨幣市場，同業拆借是其中的一種短期金融工具

D.銀行間債券市場屬于資本市場，債券回購是其中的一種長期金融工具 14.下面屬于間接融資工具的是（）。

A.國債 B.企業債券 C.公司股票 D.銀行貸款

15.現階段，我國貨幣政策的操作目標和中介目標分別是（）和（）。A.貨幣供應量，基礎貨幣

B.基礎貨幣，高能貨幣

C.基礎貨幣，流通中現金

D.基礎貨幣，貨幣供應量 16.被稱為狹義貨幣供應量的是（）。A.基礎貨幣 B.M0 C.M1 D.M2 17.我國貨幣政策工具主要包括公開市場業務、存款準備金、再貸款與再貼現、利率政策、匯率政策和窗口指導六大類。其中被現代中央銀行應用最為廣泛，稱為貨幣政策的“三大法寶”的不包括（）。

A.公開市場業務 B.存款準備金 C.再貸款 D.再貼現 18.2007年3月18日中國人民銀行調整人民幣存款基準利率，其中3年期整存整取為3.96%，這個利率不屬于（）。

A.官方利率 B.實際利率 C固定利率 D.長期利率 19.關于利率和匯率的說法錯誤的是（）。

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A.不隨借貸資金的供求狀況而波動的利率叫固定利率，參照某一利率指標變化而定期調整的利率叫浮動利率

B.不隨各國貨幣的供求狀況而波動的匯率叫固定匯率，參照某一匯率指標變化而定期調整的匯率叫浮動匯率

C.官方利率是由政府部門確定的，而市場利率是由市場供求關系確定的D.官方匯率是由政府部門確定的，而市場匯率是由市場供求關系確定的 20.中央銀行可以采取（）的貨幣政策工具增加貨幣供應量。

A.在公開市場上買回證券 B.提高存款準備金率 C.提高再貼現率 D.通過窗口指導勸告商業銀行減少貸款發放

21.經濟增長是指一個特定時期內一國（或地區）（）的增長。A.經濟產出

B.居民收入 C.經濟產出和居民收入 D.經濟收入 22.物價穩定是要保持（）的大體穩定，避免出現高通貨膨脹。A.生產者物價水平B.消費者物價水平C.國內生產總值 D.物價總水平

23.衡量通貨膨脹時用得最多的消費者物價指數是指一組（）的商品價格的變化幅度。A出廠產品批發 B.與居民生活有關 C.與生產和消費有關 D.出口和進口 24.金融市場發展對商業銀行的促進作用不包括（）。

A.能夠在很多方面直接促進商業銀行的業務發展和經營管理

B.銀行上市發行股票，其股票和債券的價格會影響商業銀行的經營管理，尤其是可能導致銀行經營管理者的短期行為

C.為商業銀行的客戶評價及風險提供了參考標準

D.貨幣市場和資本市場能為商業銀行提供大量的風險管理工具，在市場上通過正常的交易來轉移風險

25.中央銀行在市場中向商業銀行大量賣出證券，從而減少商業銀行超額存款準備金，引起貨幣供應量減少、市場利率上升，中央銀行動用的貨幣政策工具是（）。A.公開市場業務

B.公開市場業務和存款準備金率 C.公開市場業務和利率政策 D.公開市場業務、存款準備金率和利率政策

（二）多選題

在以下各小題所給出的4個選項中，至少有1個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內。

1.國際收支包括（）。

A.貿易收支 B.勞務收支 C.外資對華直接投資 D.對其他國家的捐贈 2.當經濟處于復蘇階段，下面說法正確的有（）。

A.企業資金周轉困難 B.企業對借貸資金的需求顯著擴大

C.商業銀行負債規模嚴重下降，信用投放能力銳減 D.商業銀行的資產業務規模明顯擴大 3.金融市場具有的功能有（）。

A.貨幣資金融通功能 B.經濟調節和優化資源配置功能 C.風險分散功能 D.定價功能 4.中央銀行發行一年期央行票據進行公開市場業務的市場屬于（）。A.貨幣市場 B.資本市場 C現貨市場 D.期貨市場 5.我國貨幣市場不包括（）。A.銀行間同業拆借市場 B.股票市場 C.銀行間債券回購市場 D.外匯市場 6.我國貨幣政策的中介目標是貨幣供應量。通常所說的Mo不包括（）。

A.在銀行體系以外流通的現金 B.居民活期存款 C.居民定期存款 D.居民金融資產投資 7.我國基礎貨幣由（）構成。

A.金融機構存人中國人民銀行的存款準備金 B.企事業單位存人銀行的定期存款

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C.流通中現金

D.金融機構庫存現金 8.關于存款準備金制度，下面說法正確的是（）。A.提高法定存款準備金率，貨幣供應量增加

B.2004年開始，我國實行差別存款準備金率制度

C.存款準備金是指商業銀行的庫存現金

D.存款準備金分為法定存款準備金和超額存款準備金 9.再貼現政策主要包括（）兩方面的內容。

A.調整再貼現率 B.規定再貼現票據的種類 C.再貸款 D.調整法定存款準備金率

10.某企業在市場中通過利率招標的方式發行某3年期債券，最后確定票面利率為3.5%，這個利率屬于（）。

A.遠期利率 B.實際利率 C.固定利率 D.長期利率 11.以下屬于直接融資的是（）。A.企業從銀行貸款 B.個人從銀行貸款 C.政府發行債券 D.企業發行股票 12.金融市場可以分為資本市場和貨幣市場，其中貨幣市場具有（）的特點。A.償還期短 B.流動性強 C.收益率高 D.風險小

（三）判斷題

請判斷以下各小題的對錯，正確的用T表示，錯誤的用F表示。1.在新中國的金融市場中，資本市場的發展晚于貨幣市場的發展。（）2.可轉換債券兼具債券和股票的特性。（）

3.貨幣政策的最終目標是經濟增長、充分就業、物價穩定和國際收支平衡這四大目標，通常需要在同一時期內同時實現這四大目標。（）

4.我國貨幣政策目標是：保持貨幣幣值穩定，并以此促進經濟增長。（）

5.資本市場允許銀行在流動性短缺時，及時融人所需資金，而在出現流動性過剩時，又可以及時將資金運用出去，提高盈利性。（）

6.2005年7月21日，我國對人民幣匯率形成機制進行了一次重大改革。在此之前，我國人民幣匯率盯住單一美元，此次改革后，人民幣匯率與美元無關。（）

7.存款準備金率調整會影響商業銀行可以自由運用的資金量，利率調整會影響商業銀行的存款成本和貸款收益。（）

8.日元對人民幣的匯率，一般可以看做是基本匯率。（）參考答案

（一）單選題

1A 2A 3D 4D 5B 6C 7A 8B 9B 10B 11D 12A 13D 14D 15D 16C 17C 18B 19B 20A 21C 22D 23B 24B 25A

（二）多選題 1ABCD 2BD 3ABCD 4AC 5BD 6BCD 7ACD 8BD 9AB 10CD 11CD 12ABD(三)判斷題

1T 2T 3F 4T 5F 6F 7T 8F MS User 第 14 頁 2013-3-31

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第3章 銀行主要業務

一、考試大綱 1.3.1存款業務

個人存款業務 對公存款業務 外幣存款業務 1.3.2貸款業務

個人貸款業務 公司貸款業務 1.3.3其他銀行業務

資金業務 票據業務 支付結算業務 銀行卡業務 代理業務 托管業務 擔保業務 承諾業務 咨詢顧問業務 理財業務 電子銀行業務

二、知識要點提示

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存款業務概述

存款業務個人存款業務

存款業務定義 存款業務分類 存款基準利率 基本概念 業務分類 基本概念 業務分類 基本概念 外匯儲蓄存款 單位外匯存款 基本概念 貸款業務分類 貸款基準利率 業務流程 個人住房貸款 個人汽車消費貸款 信用卡透支 個人助學貸款 其他個人貸款 對公存款業務

活期存款 定期存款

定活兩便儲蓄存款 個人通知存款 教育儲蓄存款

個人存款、對公存款 活期存款、定期存款 人民幣存款、外幣存款

單位活期存款

單位定期存款 單位通知存款 單位協定存款 外幣存款業務

貸款業務概述

個人貸款、公司貸款 短期貸款、中長期貸款 信用貸款和擔保貸款

銀行主要業務貸款業務個人貸款業務

公司貸款業務

其他銀行業務資金業務

票據業務

支付結算業務 銀行卡業務

代理業務

托管業務

擔保業務

承諾業務

咨詢顧問業務 理財業務

電子銀行業務

流動資金貸款

短期貸款 流動資盆循環貸款

法人賬戶透支

項目貸款

中長期貸款 房地產開發貸款

信用證 銀團貸款 押匯

貿易融資

保理 福費廷

貸款計息及償還方式

短期資金交易;債券;外匯;金融衍生品 承兌;貼現、轉貼現

匯票;本票;支票;匯款;信用證;托收 信用卡;借記卡

代收代付;代理銀行業務;代理證券業務;代理保險業務;其他代理業務 基金托管;代保管 銀行保函;備用信用證

項目貸款承諾;開立信貸證明;客戶授信額度;票據發行便利

企業信息咨詢;資產管理顧問;財務顧問 公司理財;個人理財

網上銀行;電話銀行;手機銀行;自助終端

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2013-3-31 MS User CCBP公共基礎習題

3.1存款業務

3.1.1存款業務概述 1.存款的含義、特點 2.存款業務分類 3.存款基準利率 3.1.2個人存款業務

1.個人存款、儲蓄原則、利息稅、實名制 2.個人存款業務分類

3.活期存款概念、計息金額、計息時間、計息方式、計息公式 4.定期存款概念、種類、存款利率、計息規定

5.其他類儲蓄存款：定活兩便儲蓄存款、個人通知存款、教育儲蓄存款 3.1.3對公存款業務 l.對公存款概念 2.業務分類

3.單位活期存款概念、賬戶

4.單位定期存款、單位通知存款、單位協定存款 3.1.4外幣存款業務 1.外幣存款業務幣種

2.現匯買入價／現鈔買入價／現匯賣出價／現鈔賣出價／中間價（基準價）3.外匯儲蓄存款：《個人外匯管理辦法》、個人外匯賬戶種類

4.單位外匯存款：單位經常項目外匯賬戶、單位資本項目外匯賬戶 3.2貸款業務

3.2.1貸款業務概述 1.貸款概念、特點 2.貸款業務分類 3.貸款基準利率

4.貸款業務流程：貸款申請、貸款調查、貸款審批、貸款發放、貸后管理 3.2.2個人貸款業務 1.個人貸款概念 2.發放方式

3.個人貸款主要品種及有關業務規定：個人住房貸款、個人汽車消費貸款、信用卡透支、助學貸款

4.其他貸款種類：個人住房最高額抵押貸款、個人經營性貸款 5.個人住房貸款還款方式及還款金額計算方法 3.2.3公司貸款業務 1.業務分類

2.短期貸款：流動資金貸款、流動資金循環貸款、法人賬戶透支 3.中長期貸款：項目貸款、房地產開發貸款、銀團貸款 4.貿易融資：信用證、押匯 5.貸款計息及償還方式

3.3其他銀行業務 3.3.1資金業務 1.概念、特點 2.業務種類

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3.資金的投資收益

4.短期資金交易：央行票據、短期國債、短期融資券、回購／逆回購、同業拆借、貨幣市場基金

5.債券：概念、關鍵要素、國債、公司債 6.外匯：概念、即期外匯交易、遠期外匯交易

7.金融衍生品：概念、交易目的、期貨、利率互換、貨幣互換、期權 3.3.2票據業務

1.票據業務概念、種類、用途 2.承兌業務

3.貼現、轉貼現業務 3.3.3支付結算業務 1.概念

2.常見結算方式：匯票、本票、支票、匯款、信用證、托收 3.3.4銀行卡業務

1.概念、分類及功能

2.信用卡概念、分類、信用卡消費信貸特點、信用卡透支 3.借記卡概念、功能 3.3.5代理業務

1.代收代付業務：服務方式和項目

2.代理銀行業務：代理政策性銀行業務、代理中央銀行業務、代理商業銀行業務 3.代理證券業務：代理證券資金清算業務概念及分類 4.代理保險業務：概念及種類

5.其他代理業務：委托貸款業務、代銷開放式基金業務、代理國債買賣業務 3.3.6托管業務

1.基金托管業務：概念、費用、分類

2.代保管業務：概念、出租保管箱業務、露封保管業務和密封保管業務 3.3.7擔保業務

1.銀行保函業務：概念、業務種類 2.備用信用證業務：概念、業務種類 3.3.8承諾業務 1.概念

2.業務種類：項目貸款承諾、開立信貸證明、客戶授信額度和票據發行便利 3.3.9咨詢顧問業務 1.概念

2.業務種類：企業信息咨詢業務、資產管理顧問業務、財務顧問業務 3.3.10理財業務 1.概念

2.公司理財業務：概念及主要業務種類 3.個人理財業務：概念及主要業務種類 3.3.11電子銀行業務

1.網上銀行：企業網上銀行、個人網上銀行 2.電話銀行／客戶服務中心 3.手機銀行 4.自助終端

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三、練習題

（一）單選題

在以下各小題所給出的4個選項中，只有1個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內。

1.存款是銀行最主要的（）。

A.投資業務 B.風險暴露 C.資金用途 D.資金來源

2.2004年10月29日，中國人民銀行決定，金融機構（城鄉信用社除外）（）存款利率。A.可以自由浮動 B.可以上浮 C.可以下浮 D.只能有一個 3.存款業務按客戶類型，分為個人存款和（）。

A.儲蓄存款 B.外幣存款 C.對公存款 D.定期存款 4.定期存款和活期存款是按照（）區分的。

A.客戶類型不同 B.存款期限不同 C.存款幣種不同 D.賬戶種類不同 5.個人存款開戶時需出示并如實登記身份證件信息，稱為（）。A.存款自愿 B.存款保險制度 C.存款實名制 D.存款登記制度 6.以下說法不正確的有（）。A.我國個人存款實行實名制 B.我國存款利息所得需繳納利息稅

C.我國利息稅稅率為20% D.利息稅由儲戶個人自覺繳納 7.目前，我國銀行存款業務中，用復利計算利息的是（）。

A.10年以上個人定期存款 B.5年以上個人定期存款 C.個人活期存款 D.單位定期存款 8.從2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季度結息，每季度（）付息。A.首月20日

B.首月21日

C.末月20日

D.末月21日

9.李先生在2007年2月1日存人一筆1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積數計息法計算，假設年利率為0.72%，扣除20％利息稅后，他能取回的全部金額是（）。A.1000.45元

B.1000.60元

C.1000.56元

D.1000.48元 10.目前，各家銀行多采用（）計算整存整取定期存款利息。A.積數計息法 B.按實際天數每日累計賬戶余額，以累計積數乘以日利率

C.由儲戶自己選擇的計息方式 D.逐筆計息法 11.通常，整存整取的定期存款（）。A.期限越長，則利率越低

B.期限越長，則利率越高

C.利率高低與期限長短無關 D.相同期限，本金越高，則利率越低 12.提前支取的定期儲蓄存款，支取部分按（）計付利息。A.按存人日掛牌公告的活期存款利率計付利息 B.按存人日掛牌公告的定期存款利率計付利息 C.按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息 D.按支取日掛牌公告的定期存款利率計付利息 13.定期存款在存期內如果遇到利率調整，則（）。

A.整個存期內利息都按照調整日掛牌公告的利率計算

B.調整前的利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計算，調整后的利息按照調整日掛牌公告的利率計算

C.整個存期內的利息按照存款到期日掛牌公告的利率計算

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D.整個存期內的利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計算

14.任民在2007年1月8日存人一筆20000元的一年期整存整取定期存款，假設一年期定期存款年利率1.98%，活期存款年利率0.72%。存滿1個月時，任民取出了10000元。按照積數計息法，任民支取的這10000元利息是多少？（）（征收20％利息稅后）A.6.20元 B.5.30元 C.4.12元 D.4.96元 15.目前，教育儲蓄存款的儲戶是且只能是（）。A.在校初一（含初一）以上學生 B.在校小學六年級（含六年級）以上學生 C.在校小學四年級（含四年級）以上學生 D.未人小學的兒童 16.以下哪種不屬于定期存款類型？（）

A.整存整取 B.定活兩便 C.存本取息 D.零存整取 17.單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶不得辦理（）。A.現金繳存 B.借款相關的業務 C.轉賬結算 D.現金支取 18.銀行外幣存款業務的主要幣種不包括（）。A.美元 B.瑞士法郎 C.法國法郎 D.歐元

19.境內機構原則上可以開立（）經常項目外匯賬戶。A.3個 B.2個 C.1個 D.多個

20.B股交易專戶、還貸專戶和發行外幣股票專戶都屬于（）。

A.單位經常項目外匯賬戶 B.單位資本項目外匯賬戶 C.外匯儲蓄賬戶 D.個人外匯賬戶 21.境內機構經常項目外匯賬戶限額統一采用以下哪種幣種核定？（）A.美元 B.人民幣

C.我國銀行開辦了外幣存款業務的九種外幣中任何一種 D.可自由兌換的任何外幣 22.貸款業務是（）。

A.銀行最主要的資金來源 B.銀行的負債業務 C.銀行的中間業務 D.銀行最主要的資金運用

23.下面對貸款業務分類正確的是（）。A.商業貸款和個人貸款 B.短期貸款和銀團貸款 C.短期貸款和中長期貸款 D.集團貸款和個人貸款

24.在銀行貸款五級分類中，盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產生不利影響因素的貸款是（）。A.損失類貸款 B.可疑類貸款 C.次級類貸款 D.關注類貸款 25.我國針對個人的信貸業務不包括（）。

A.個人住房貸款 B.個人汽車貸款 C.銀團貸款 D.個人助學貸款 26.在個人住房貸款中，個人非貸款出資與房價款的比例（）。

A.不得低于20% B.不得低于80% C.不得高干80% D.不得高于20% 27.個人住房貸款期限在一年以下（含一年）的，采用的還款方式為（）。A.等額本金還款法 B.利隨本清 C.等額本息還款法 D.按月結算利息，到期一次還本 28.個人住房貸款期限在一年以上的，常采用的還款方式為（）。

A.按月償還貸款本息 B.利隨本清 C.按月結算利息，到期一次還本 D.按年償還貸款本息

29.小王買房貸款20萬元，通過等額本金還款法支付，貸款期限20年，優惠利率5.814％，他每月償還本金部分金額為（）元。A.1000 B.10000 C.833.33 D.2000 30.下列關于個人汽車消費貸款的有關規定敘述錯誤的是（）。A.購買自用車貸款期限不得超過3年 B.自用車貨款比例不超過購車價格的80% MS User

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C.購買二手車貸款期限不得超過3年 D.二手車貸款比例不超過購車價格的50% 31.個人汽乍消費貸款中，自用車、商用車、二手車貸款金額占所購汽車價格的比例上限分別是（）。

A.50%，70%，80% B.50%，80%，70% C.80%，50%，70% D.80%，70%，50% 32.下列貸款中，貸款期限上限最高的是（）。A.國家助學貸款 B.一般商業性助學貸款 C.二手車消費貸款 D.商用車消費貸款 33中長期公司貸款業務中，以下哪種貸款居多？（）A.流動資金貸款

B.房地產貸款 C.項目貸款 D.銀團貸款 34.下列關于項目貸款還款敘述不正確的是（）。A.可以商定一定的寬限期

B.可采用等額本金還款法

C.寬限期內不支付利息，也不還本金 D.寬限期內只支付利息，不還本金

35.（）是指銀行對進口商或出口商提供的與進出口貿易結算相關的短期融資或信用便利。A.貿易融資

B.項目貸款

C.中長期貸款 D.銀團貸款 36.除貸款外，商業銀行的資金一般主要用于（）。A.結算業務 B.代理業務 C.存款業務 D.資金業務 37.資金業務的最主要風險是（）。

A.信用風險 B.市場風險 C.操作風險 D.流動性風險

38.某人投資某債券，買入價格為100元，賣出價格為110元.期間獲得利息收入10元，則該投資的持有期收益率為（）。

A.10% B.20% C.9.1％ D.18.2% 39.短期資金交易業務是指銀行買賣（）產品的活動。A.債券市場 B.股票市場 C.資本市場 D.貨幣市場 40.中央銀行票據的流動性次于（）。A普通股票 B.企業債券 C.金融債 D.現金 41.發行短期國債籌集資金的政府部門一般為（）。A.中國人民銀行 B.財政部 C.國家發改委 D.國務院 42.銀行及其他金融機構相互之間進行短期的資金借貸稱為（）。A.同業存放 B.同業存貸 C.同業拆借 D.同業回購

43.我國目前正在推行的貨幣指標體系—上海銀行間同業拆放利率的英文縮寫為（）。ALABOR B.LIBOR C.Shabor D.Shibor 44.非金融企業短期融資券期限最長不超過（）。A.91天 B.半年 C.365天 D.一個月

45.目前我國銀行最安全和最具流動性的中長期投資品種是（）。A.中央銀行票據

B.國債

C.企業債 D.金融債 46.關于匯率的下列說法中錯誤的是（）。A.匯率就是兩種不同貨幣之間的比價

B.日元（JPY）為本幣，美元（USD）為外幣，那么USD1＝JPY110為直接標價法 C.英鎊（GBP）為本幣，美元（USD）為外幣，那么GBP1＝USDl.96％為間接標價法

D.在直接標價法下，匯率升高表示本國貨幣升值；在間接標價法下，匯率升高表示本國貨幣貶值

47.票據貼現屬于（）。

A.票據發行業務 B.票據一級市場業務 C.票據二級市場業務 D.票據延伸業務 48.商業銀行（）的主要收入來源是手續費收入。

A.貸款業務 B.存款業務 C.同業拆借業務 D.支付結算業務

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49.支票是出票人簽發的，委托辦理支票存款業務的銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據，不能用于支取現金的支票是（）。A.現金支票 B.轉賬支票 C.普通支票 D.旅行支票

50.由銀行簽發，承諾自己在見票時無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據是（）。A.銀行本票 B.銀行承兌匯票 C.支票 D.商業承兌匯票 51.銀行本票提示付款期限為（）。A.1周 B.2個月 C.6個月 D.1年 52.托收屬（），托收銀行與代收銀行對托收的款項是否收到不負責。A.商業信用 B.銀行信用 C.政府信用 D.個人信用 53.信用卡和借記卡，統稱為（）。A.貸記卡 B.銀行卡 C.單位卡 D.準貸記卡 54.（）要求先存款后消費，不具備透支功能。A.借記卡 B.貸記卡 C.準貸記卡 D.信用卡

55.由政府部門、企事業單位及個人等委托人提供資金，由貸款人根據委托人確定的貸款對象、用途、金額期限、利率等代為發放、監督使用并協助收回的業務是（）。A.貨款業務 B.貸款承諾業務 C.委托貸款業務 D.銀團貸款業務 56.票據發行便利是一種具有法律約束力的（）票據發行融資的承諾。A.短期

B.中央銀行

C.中期周轉性 D.中長期擴張性

57.商業銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業務是（）。A.擔保業務 B.代理業務 C.支付結算業務 D.承諾業務

58.（）是指商業銀行針對消費者（如企業或政府）的融資或并購等業務需求，為客戶量身定做的具有高知識含量的個性化金融產品。

A.企業信息咨詢業務 B.資產管理顧問業務 C.私人銀行業務 D.財務顧問業務 59.銀行代保管業務包括露封保管業務和密封保管業務。其區別主要在于（）。A.是保管在保險箱庫還是保管在普通倉庫 B.是否先將保管物品密封再交給銀行 C.保管物品的種類

D.保管期限不同 60.單位結算賬戶中（）是存款人的主辦賬戶。

A.一般存款賬戶 B.基本存款賬戶 C.專用存款賬戶 D.臨時存款賬戶 61.銀行在進行客戶信用評級時應采取（）的評定方法。

A.定性分析 B.定量分析 C.定性分析為主，定性分析與定量分析相結合 D.定量分析為主，定量分析與定性分析相結合 62.我國目前個人住房貸款利率（）。A.下限放開，實行上限管理 B.上限放開，實行下限管理 C.上下限均放開 D.實行上下限管理

63.（）又叫做辛迪加貸款。

A.項目貸款 B.流動資金循環貸款 C.銀團貸款 D.貿易融資貸款

64.（）是指銀行憑借獲得貨運單據質押權利有追索權地對信用證項下或出口托收項下票據進行融資的行為。

A.進口押匯 B.出口押匯 C.保理 D.福費廷 65.從業務運作實質來看，福費廷就是（）。

A.保付代理 B.銀行保函 C.遠期票據貼現 D.質押貸款 66.短期融資券的發行對象為（）。A.場內市場機構投資者 B.銀行間債券市場機構投資者 C.場內市場個人投資者 D.國有大中型企業

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67.金融機構在銀行間市場發行金融債必須獲得（）的行政許可。A.國務院 B.中國人民銀行 C.中國銀行業監督管理委員會 D.中國銀行業協會 68.看漲期權買方的最大損失為（）。A.零 B.期權費 C.無窮大 D.以上都不對 69.期權的賣方由于具有將來為買方承兌選擇權的（），所以應（）一筆期權費。A.權利，得到 B.權利，支付 C.義務，得到 D.義務，支付

70.轉貼現是指金融機構將其尚未到期的商業匯票轉讓給（）而取得資金的業務行為。A.金融同業

B.中央銀行

C.出票人 D.承競人

71.在銀行為國際貿易提供的支付結算及帶有貿易融資功能的支付結算方式中，通常用（）。A.本票、匯款、信用證 B.本票、信用證、托收

C.匯款、信用證、托收 D.匯票、信用證、支票 72.匯款的三種方式中，（）多用于急需用款和大額匯款。A.電匯 B.票匯 C.信匯 D.電匯和信匯

73.（）廣泛使用于非貿易結算，或貿易從屬費用的收款等。A.光票托收 B.跟單托收 C.出口托收 D.進口托收 74.商業銀行的代理業務不包括（）。

A.代發工資 B.代理財政性存款 C.代理財政投資 D.代銷開放式基金 75.關于商業銀行基金托管業務，下列說法正確的是（）。A.所有商業銀行都可以開辦基金托管業務

B.基金管理公司向商業銀行支付基金托管費

C.基金公司辦理有關資金清算、資產估值、會計核算等業務 D.商業銀行不能托管全國社會保障基金

（二）多選題

在以下各小題所給出的4個選項中，至少有1個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內。

1.辦理儲蓄業務，應當（）。A.遵循取款自由的原則

B.遵循存款有息的原則 C.遵循為存款人保密的原則 D.遵守《商業銀行法》的有關規定 2.個人存款包括（）。

A.協定存款 B.定期存款 C.活期存款 D.教育儲蓄存款 3.下面關于個人活期存款的說法正確的有（）。

A.客戶可以隨時支取 B.現實中通常l元起存 C只能通過銀行柜面存取 D.分為整存零取和零存整取

4.李先生4月8日存人一筆10000元的定活兩便存款，5月8日又存人一筆10000元的定活兩便存款，并于6月8日取出全部存款，則關于李先生的稅前利息說法正確的是（）。A.銀行可以選用積數計息法或逐筆計息法計算利息

B.選用積數計息法計算的利息比逐筆計息法計算的利息高一些

C.選用積數計息法計算的利息比逐筆計息法計算的利息低一些

D.選用積數計息法計算的利息和逐筆計息法計算的利息一樣多 5.以廠要征收存款利息所得稅的是（）。

A.個人存本取息定期存款 B.個人外幣活期存款 C.教育儲蓄存款 D.定活兩便儲蓄存款 6.單位活期存款賬戶包括（）。

A.基本存款賬戶 B.一般存款賬戶 C.臨時存款賬戶 D.專用存款賬戶 7.單位可以開立以哪些用途的專用存款賬戶？（）

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A.基本建設基金 B.住房基金 C.社會保障基金 D.單位銀行卡備用金 8.以下哪些情形，可以開立臨時存款賬戶？〔）

A.設立臨時機構 B.日常轉賬結算 C.注冊驗資 D.異地臨時經營活動 9.下列關于確定銀行貸款利率的iR法止的是（）A.下限放開，實行上限管理 B.上限放開，實行下限管理 C.統一使用中國人民銀行規定的基準利率

D.可在中國人民銀行規定的基準利率墓礎上向上浮動

10.目前我國銀行信貸管理一般實行集中授權管理、統一授信管理、（）、貸款管理責任制相結合，以切實防范、控制和化解貸款業務風險。A.審貸分離、分級審批 B.審貸結合、分級審批

C.審貸結合、集中審批 D.審貸分離、集中審批 11.在貸款業務流程中，銀行需要審核的內容通常有（）。

A.擔保的質量和法律效力 B.評估借款人的信用等級 C.借款人的歷史還款記錄 D.發放公司貸款時，要預測借款人的現金流量

12.銀行的資產保全措施一般包括對不良資產進行（）。A.申請破產 B.以資抵債 C.資產置換 D.催討清收 13.下面關于個人助學貸款的規定，敘述正確的是（）。

A.可用于支付學雜費和生活費 B.可發放給經濟困難的普通本專科學生（含高職生）、研究生等 C.國家助學貸款期限最長不超過10年 D.個人助學貸款分為國家助學貸款和一般商業性助學貸款

14.在銀行中長期公司貸款中，借款人出現還款困難的情況下可以向銀行申請展期，展期一般（）。

A.不得超過原貸款期限的一半 B.累計不得超過3年

C.不得超過原貸款期限的四分之一 D.累計不得超過5年 15.商業銀行從事的資金業務包括（）。A.短期資金業務

B.債券業務

C.外匯業務

D.衍生品業務 16.投資收益包括（）。

A.現金分配 B.買入價格 C.資本利得 D.賣出價格 17.目前，中央銀行票據的期限通常為（）。A.七天

B.三個月 C.六個月 D.十二個月 18.與其他債券相比，國債其有（）等特點。A.風險低 B.流動性強 C.收益率較高 D.發行量較小

19.老張準備出國旅游，他去銀行兌換一些美元。銀行工作人員告訴他，1美元兌換7.73元人民幣，工作人員的這種說法用的是（）。A.直接標價法 B.間接標價法 C.應付標價法 D.應收標價法 20.對于利率互換和貨幣互換的異同，下面說法中正確的（）。A.它們都是銀行常用的金融衍生品，都屬于互換

B.利率互換只涉及一種貨幣，而貨幣互換通常涉及兩種貨幣 C.利率互換可以對沖利率風險，貨幣互換可以對沖匯率風險

D.利率互換不進行本金的交換，貨幣互換一般要進行本金的交換 21.外匯交易可分為（）。

A.即期外匯交易 B.近期外匯交易 C.遠期外匯交易 D.跨期外匯交易 22.票據業務包括以商業匯票為媒介進行的（）業務。A.票據簽發 B.票據轉貼現 C.票據鑒證 D.票據保管

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23.下面有關托收業務的描述正確的有（）。

A.根據是否附有收款單據，托收分為進口托收和跟單托收

B.托收屬銀行信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到負責

C.托收是指委托人向銀行提交憑以收取款項的金融票據或/和商業單據，要求托收行通過其聯行或代理行向付款人收取款項

D.托收屬商業信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不負責

24.電匯業務是指應匯款人的要求，用（）的形式，指示匯人行付款給指定收款人。A.匯票

B.SWIFT C.加押電傳 D.快遞 25.銀行在信用證業務中能夠提供的服務包括（）。

A.為出口商按照信用證條款的要求提交合格的單證承擔首要的付款責任

B.為出口商提供掃一包融資服務

C.對出口商可憑已裝船單據辦理押匯融資服務 D.為信用證的使用各方提供相關咨詢業務 26.銀行可以進行的代理業務包括（）。

A.代理國債買賣 B.代理保險 C.委托貸款 D.銀行保函 27.客戶可以通過銀行營業網點購買（）。A.憑證式國債 B.儲蓄國債（電子式）C.柜臺記賬式國債 D.開放式基金 28.基金托管業務包括（）。A.開放式基金托管 B.企業年金托管 C.全國社會保障基金托管 D.證券公司受托投資托管

29.備用信用證（）。

A.是以借款人作為信用證的受益人而開具的一種信用證 B.是保函業務替代品

C.主要分為可撤銷的備用信用證和不可撤銷的備用信用證 D.是銀行對放款人的一種擔保行為

30.客戶授信額度按照授信形式不同，包括（）。A.承兌匯票貼現額度 B.進（出）口保理額度 C.進（出）口押匯額度 D.貸款額度 31.銀行的承諾業務可以分為（）。

A.項目貸款承諾 B.開立信貸證明 C.客戶授信額度 D.票據發行便利 32.公司理財業務主要包括（）。

A.零售銀行業務 B.現金管理服務 C.理財計劃 D.資產管理服務 33.商業銀行的企業信息咨詢業務主要包括（）。

A.驗證企業注冊資金 B.企業信用等級評估 C.項目評估 D.企業管理咨詢 34.資產管理顧問類業務提供的服務包括（）。A.企業信用等級評拈

B:結構性項目融資 C.投資組合建議 D.稅務服務 35.商業銀行為公司提供全而的現金管理服務，可以將（）等產品進行有機組合。A賬戶管理

B.投資

C.融資

D.信息服務 36:關于手機銀行和電話銀行，下列說法錯誤的有（）。A.電話銀行業務是銀行通過電話自動語音及人工服務應答（客戶服務中心）方式為客戶提供的銀行服務

B.手機銀行就是用手機撥打的電話銀行

C.電話銀行提供的服務包括各類賬戶之間的轉賬、代收代付、各類個人賬戶資料的查詢、個人實盤外匯買賣等銀行服務

D.手機銀行和電話銀行都屬于電子銀行

37.外幣存款業務和人民幣存款業務的共同點包括（）。

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A.都是一種信用行為 B一具有相同的管理方式

C.都可分為活期存款和定期存款 D.都可分為個人存款和單位存款 38.下列哪些貸款屬于短期貸款？（）

A.流動資金貸款 B.項目貸款 C.房地產開發貸款 D.法人賬戶透支 39.貿易融資貸款形式主要有（）。A.信用證 B.保理 C.貸款承諾 D.福費廷

40保理業務是一項集（）于一體的綜合性金融服務。

A.貿易融資 B.商業資信調查 C.應收賬款管理 D.信用風險擔保 41.貨幣市場基金的主要投資產品有（）。

A.短期債券 B.債券回購 C.股票 D.央行票據 42.下列哪些票據一定是由銀行簽發的？（）

A.銀行匯票 B.銀行承兌匯票 C.銀行本票 D.支票 43.下列哪些屬于非融資類保函？（）A.融資租賃保函 B.預付款保函 C.延期付款保函 D.經營租賃保函

（三）判斷題

請判斷以下各小題的對錯，正確的用T表示，錯誤的用F表示。

1.《中國人民銀行關于人民幣存貸款計結息問題的通知》規定，國內銀行的存款業務，一律不計復利。（）

2.《個人存款賬戶實名制規定》規定，個人在金融機構開立個人存款賬戶時，應當出示本人身份證件。（）

3.如果儲戶在定期存款到期之前要求支取，通常會有利息損失。（）4.個體工商戶將貨幣資金存入商業銀行的存款不是對公存款。（）5.同一存款客戶只能在銀行開立一個一般存款賬戶（）

6.一般存款賬戶只能用于結算及現金繳存，不得辦理現金支取。（）7.外匯儲蓄賬戶只能用于外匯存取，不能進行轉賬。（）

8.外幣存款業務中，除了主要的九個幣種之外，其他可自由兌換的外幣，也可以直接存人銀行。（）

9.貸款業務按期限可分為短期貸款（一年以內，含一年）和中長期貸款（一年以上）。（）10.等額本金還款法下，借款人每月等額償還本金，貸款利息隨本金余額逐月遞減而遞減，因此還款總額逐月遞減。（）

11.我國個人汽車消費貸款的最高貸款比例為70%，最長貸款期限為5年。（）

12.國家助學貸款按照在校生總數20%的比例，每人每年最高不超過6000元的標準。（）13.項目貸款利率在中國人民銀行同檔次基準利率的基礎上可以上浮，但不得超過10%，下浮不作限制。（）

14.銀行的資金業務主要分為債券業務和股票業務。（）

15.目前，短期國債是中國人民銀行調節市場貨幣供應量的主要券種。（）

16.中央銀行定向票據是中國人民銀行向特定銀行發售的央行票據，銀行必須認購。（）17.外匯交易就是指本國貨幣與外國貨幣之間的兌換買賣。（）18.目前大部分國家的外匯標價都采用間接標價法。（）

19.托收屬商業信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到負有責任。（）

20.信用證是由銀行根據申請人的要求和指示，向受益人開立的載有一定金額，在一定期限內憑規定的單據在指定地點付款的書面保證文件，是一種無條件的銀行支付承諾。（）21.在銀行的公司理財業務中，商業銀行運用自有資金，為機構客戶提供投資顧問、資產管理等專業化服務（）

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22.銀行卡是指由銀行發行的具有消費信用、轉賬結算、存取現金等全部功能的信用支付工具（）

23.銀行主動向借款人推銷貸款，借款人不需要提出書面貸款申請。（）24.銀行客戶信用評級只能山權威的評級機構進行。（）

25.一般情況下，對流動資金循環貸款業務申請人的還款能力及擔保要求要高于普通流動資金貸款。（）

26.中央銀行票據是經中央銀行承兌的商業匯票。（）27.銀行交易金融衍生品的主要目的是獲取投機利潤。（）28.匯票分為商業承兌匯票和銀行承兌匯票。（）

29.備用信用證與其他信用證相比，其特征是在備用信用證業務關系中，開證行通常是第二付款人。（）

30.銀團貸款可分為國內銀團貸款和國際銀團貸款。（）參考答案

（一）單選題

1D 2C 3C 4B 5C 6D 7C 8D 9A 10D 11B 12C 13D 14D 15C 16B 17D 18C 19C 20B 21A 22D 23C 24D 25C 26A 27B 28A 29C 30A 31D 32A 33C 34C 35A 36D 37B 38B 39D 40D 41B 42C 43D 44C 45B 46D 47C 48D 49B 50A 51B 52A 53B 54A 55C 56C 57D 58D 59B 60B 61D 62B 63C 64B 65C 66B 67B 68B 69C 70A 71C 72A 73A 74C 75B

（二）多選題

1ABCD 2BCD 3AB 4AB 5ABD 6ABCD 7ABCD 8ACD 9BD 10A 11ABCD 12ABCD13ABCD 14AB 15ABCD 16AC 17BCD 18AB 19AC 20ABCD 21AC 22ABCD 23CD 24BC 25ABCD 26ABC 27ABCD 28ABCD 29BC 30ABCD 31ABCD 32BCD 33ABCD 34CD 35ABCD 36B 37ACD 38AD 39ABD 40ABCD 41ABD 42AC 43BD

（三）判斷題

1F 2T 3T 4F 5F 6T 7T 8F 9T 10T 11F 12T 13F 14F 15F 16T 17F 18F 19F 20F 21F 22F 23F 24F 25T 26F 27F 29F 29T 30T 第4章 銀行管理

一、考試大綱

1.4.1銀行風險管理

銀行風險及其種類 銀行全面風險管理 1.4.2銀行資本管理

銀行資本的構成與作用

資本充足率與《巴塞爾新資本協議》 1.4.3銀行績效管理

銀行財務報表 銀行績效評價 1.4.4銀行金融創新

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二、知識要點提示

銀行風險的種類 銀行風險管理的 發展歷程 銀行全面風險管理

銀行風險管理組織

信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險、國家風險、聲譽風險、法律風險、戰略風險 資產風險管理階段－>負債風險管理階段－> 資產負債風險管理階段－>全面風險管理階段 全球的風險管理體系、全面的風險管理范圍 全程的風險管理過程、全新的風險管理方法 股東大會、董事會及專門委員會、監事會、高級管理層、風險管理部門、其他風險控制部門 風險識別 風險計量 風險監測 風險控制

銀行資本及其構成 作用

巴塞爾委員會與《巴塞爾資本協議》 《巴塞爾新資本協議》

我國銀行業的資本監管要求 銀行風險管理

銀行風險管理流程

銀行資本的構成與作用

銀行資本管理

銀行管理《巴塞爾新資本協議》 與資本充足率

MS User 銀行績效評價與 銀行經營目標

銀行績效管理

銀行財務報表

銀行績效評價的概念和目的 銀行經營的股東價值最大化目標 銀行經營的“三性”平衡

與財務報表相關的一些基本概念 銀行財務報表及其結構

反映銀行經營績效的主要財務指標 銀行金融創新的概念 銀行金融創新的內容

合法合規原則、公平競爭原則、知識產權保護原則、成本可算原則、風險可控原則、信息充分披露原則、維護客戶利益原則、四個“認識”原則 審慎盡責、充分信息披露、引導理性消費、客戶資產隔離、妥善處理利益沖突、客戶教育

銀行金融創新 的概念和內容 銀行金融創新 的基本原則 銀行金融創新

客戶利益保護

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4.1銀行風險管理

4.1.1銀行風險的種類 1.銀行風險的定義 2.銀行風險的獨特性 3.銀行風險種類

4.信用風險定義、存在范圍、重要性 5.市場風險定義、分類

6.操作風險定義、分類、表現形式及其可轉化性 7.流動性風險定義、分類 8.國家風險定義、分類和特點 9.聲譽風險定義、重要性 10.法律風險定義

11.戰略風險定義及來源

4.1.2銀行風險管理的發展歷程

1.銀行風險管理的定義及其在銀行管理中的地位

2.銀行風險管理發展四個階段的名稱、時問、背景和特點 4.1.3銀行全面風險管理

1.銀行全面風險管理體系包括的部分及各部分含義 4.1.4銀行風險管理組織 1.銀行風險管理組織構成

2.股東大會、董事會、監事會、高級管理層和風險管理部門在銀行風險管理中的作用 3.高效的風險管理部門的兩個基本準則 4.風險管理部門和風險管理委員會的關系 5.其他風險控制部門 4.1.5銀行風險管理的流程

1.風險管理流程的四個步驟，以及風險管理部門和風險管理委員會的職責分工 2.風險識別的兩個環節 3.風險識別方法 4.風險計量的意義 5.風險監測的兩層含義 6.風險控制的定義和目標 4.2銀行資本管理

4.2.1銀行資本的構成與作用 1.三種銀行資本的定義

2.我國商業銀行的會計資本的界定 3.經濟資本的作用 4.三種銀行資本的關系 5.銀行資本的作用

4.2.2《巴塞爾新資本協議》與資本充足率

1.巴塞爾委員會的全稱、成立年份、總部、宗旨和地位 2.《巴塞爾資本協議》的全稱、通過年份和內容

3.《巴塞爾新資本協議》的全稱、通過年份及新增內容 4.資本充足率的計算公式 5.外部監管的要求

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6.市場約束要求銀行信息披露的范圍

7.《商業銀行法》中對銀行資本充足率的要求

8.《商業銀行資本充足率管理辦法》在資本監管方面的改進 4.3銀行績效評價

4.3.1銀行績效評價與銀行經營目標 1.銀行績效評價的概念和目的

2.利潤最大化目標與股東價值最大化目標的關系 3.《商業銀行法》中對銀行“三性”的表述 4.“三性”目標的各自定義 5.效益性對銀行重要性的體現 6.“三性”之間的矛盾與協調 4.3.2銀行財務報表 1.會計的定義

2.會計要素、靜態要素、動態要素 3.會計結果

4.財務會計與管理會計

5.借貸記賬法的原則及登記方法 6.財務報表的定義及包含內容

7.資產負債表的時點性及資產、負債和所有者權益的關系 8.利潤表的動態性及收入、成本費用和利潤的關系 9.現金流量表的動態性

10.會計分期、權責發生制和收付實現制的含義 11.資產、負債和所有者權益的分類

12.資本利潤率（ROE）和資產利潤率（ROA）的定義 4.4銀行金融創新

4.4.1銀行金融創新的概念和內容

1.《商業銀行金融創新指引》中對銀行金融創新的定義 2.銀行金融創新的內容

3.“部門銀行”與“流程銀行” 4.扁平化

5.金融產品創新的地位

4.4.2銀行金融創新的基本原則

1.《商業銀行金融創新指引》中銀行金融創新的基本原則 4.4.3客戶利益保護

1.客戶利益保護的五個方面要求 2.“買者自負”的含義

三、練習題

（一）單選題

在以下各小題所給出的4個選項中，只有1個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內。

1.銀行風險是指銀行在經營過程中，由于各種不確定因素的影響，而使其（）蒙受損失的可能性。

A.存款 B.資產和預期收益 C.聲譽 D.自有資本金 2.關于國家風險，說法正確的是（）。

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A.通常在債權人的控制范圍之內 B.在同一國家范圍內不存在國家風險

C.個人不會遭受國家風險帶來的損失 D.國家風險由債權人所在國家的行為引起

3.由于銀行的業務性質要求銀行要維持存款人、貸款人和整個市場的信心，因此，銀行通常將（）看做對其市場價值最大的威脅。

A.市場風險 B.聲譽風險 C.法律風險 D.流動性風險

4.在銀行風險管理中，銀行（）的主要職責是負責執行風險管理政策，制定風險管理的程序和操作規程，及時了解風險水平及其管理狀況。A.高級管理層 B.董事會 C.監事會 D.股東大會 5.關于銀行的“風險管理部門”的說法正確的是（）。A.核心職能是風險信息的收集、分析和報告

B.具有相對大的風險管理策略否決權，以降低操作風險

C.職能是根據收集的信息，作出經營或戰略為一面的決策

D.可以又稱為“風險管理委員會” 6.風險管理的最基本要求是（）

A.風險計量 B.風險監測 C.風險識別 D.風險控制 7.保證銀行穩健經營、安全運行的核心指標是（）。A.核心資本 B.資本充足率 C.附屬資本 D.風險加權資產 8.關于商業銀行資本的描述，以下哪一項是正確的？（）A.銀行資本等于會計資本、監管資本和經濟資本之和

B.經濟資本是一種完全取決于銀行盈利大小的資本 C.商業銀行的會計資本等于經濟資本

D.監管資本是商業銀行必須持有資本的最低要求

9.以下哪一項用于衡量銀行實際承擔損失超出預計損失的那部分損失？（）A.經濟資本 B.監管資本 C.會計資本 D.核心資本 10.按照《商業銀行法》的規定，核心資本不包括（）。A.少數股權 B.盈余公積 C.資本公積 D.次級債務 11.若某銀行風險加權資產為10000億元，則根據《巴塞爾新資本協議》，其核心資本不得（）。A.低于400億元 B.低于800億元 C.高于400億元 D.高于800億元 12.某銀行的核心資本為100億元人民幣，附屬資本為50億元人民幣，風險加權資產為1500億元人民幣，則其資本充足率為（）。A.10.0% B.8.0% C.6.7% D.3.3% 13.按照《商業銀行法》的規定，銀行的核心資本不得（）銀行資本的（）。A.高于，100% B.低于，1/3 C.低于，50% D.高于，50% 14.商業銀行的“三性”目標不包括（）A.公益性目標 B.安全性目標 C.效益性目標 D.流動性目標 15.下列會計要素中反映企業財務狀況的靜態要素的是（）。A.收入 B.負債 C.利潤 D.費用

16.銀行財務報表中反映企業某一時點狀況的靜態報表是（）。A.利潤表 B.資產負債表 C.現金流量表 D.財務報表附注

17.（）是指按照企業經濟業務是否實際發生為標準，而不是按照是否實際收到現金來確認收入和費用。A.權責發生制 B.配比原則 C.收付實現制 D.收付現金制 18.以下不屬于會計結果的是（）。A.資產負債表 B.利潤表 C.現金流量表 D.所有者權益

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19.下列有關現金流量表的說法正確的是（）。

A.現金流量表是反映企業某一時點狀況的靜態報表 B.現金流量表反映的是會計利潤

C.現金流量強調的是權利義務有沒有轉移

D.一筆業務只要產生了現金流動，都需要在現金流量表中反映 20.在銀行的財務報表中，“存放中央銀行款項”屬于（）。A.所有者權益 B.流動負債 C.流動資產 D.長期資產

21.銀行的經營目標是股東價值最大化，反映銀行是否達到這一目標的主要財務指標之一是銀行的資本利潤率，公式為（）。

A.凈利潤/總資產 B.總資產／股東權益

C.凈利潤／總收入 D.凈利潤／股東權益 22.《商業銀行法》中對商業銀行經營“三性”原則的表述順序是（）。A.流動性、安全性、效益性 B.安全性、效益性、流動性 C.效益性、流動性、安全性 D.安全性、流動性、效益性

23.市場約束是資本監管的三大支柱之一，其運作機制主要是依靠（）的利益驅動。A.監管機構

B.利益相關者 C.高級管理層 D.風險管理部門 24.商業銀行創新中，最經常、最普遍、最重要的內容是（）

A.制度安排創新 B.機構設置創新 C.管理模式創新 D.金融產品創新 25.在我國商業銀行創新中，（）。

A.管理模式創新最能為客戶直接觀察和感受到

B.人員準備創新要求商業銀行不僅通過各種創新的方式吸引并留住人才，還要通過創新的方式培養、提升現有人才的素質

C.現在要實現從“流程銀行”向“部門銀行”的轉變

D.不必考慮金融產品的創新

26.為了確保銀行客戶和其他市場參與者充分了解銀行創新所隱含的風險，銀行必須對創新過程中不涉及商業秘密、不影響知識產權的部分予以充分披露，這屬于銀行金融創新需要遵循的（）原則。

A.合法合規 B.信息充分披露 C.維護客戶利益 D.風險可控

（二）多選題

在以下各小題所給出的4個選項中，至少有1個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內。

1.商業銀行操作風險的表現包括（）。A.內部欺詐 B.業務中斷和系統失靈 C.外部欺詐 D.實物資產損壞 2.市場風險包括（）。

A.利率風險 B.匯率風險 C.股票價格風險 D.商品價格風險 3.在銀行風險管理中，風險識別的方法不包括（）A.風險對沖法 B.風險補償法 C.情景分析法 D.分解分析法 4.關于會計資本、監管資本和經濟資本說法正確的有（）A.經濟資本也稱為風險資本，是防止銀行倒閉的最后防線

B.會計資本應當不小于體現實際風險水平的經濟資本

C.經濟資本已經逐漸成為會計資本和監管資本的重要參考基準

D.監管資本是銀行監管當局為了滿足監管要求、促進銀行審慎經營、維持金融體系穩定而規定的銀行必須持有的資本

5、《巴塞爾新資本協議》的新增內容包括（）。

A.將資本充足率作為保證銀行穩健經營、安全運行的核心指標

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CCBP公共基礎習題

B.在資本充足率的計算公式中全面反映了信用風險、市場風險、操作風險的資本要求 C.將銀行資本分為核心資本和附屬資本兩類

D.引入計量信用風險的內部評級法

6.《巴塞爾新資本協議》的三大支柱是（）。

A.最低資本要求 B.商業銀行的效益性目標 C.外部監管 D.市場約束 7.《巴塞爾新資本協議》要求銀行信息披露的范圍包括（）。A.資本充足率 B.資本構成 C.風險敞口及風險管理策略 D.盈利能力 8.有關現金流量表與利潤表說法正確的有（）。

A.利潤表反映企業一段時間內的經營活動和經營成果 B.現金流量表關注的是企業現金的流動狀況 C.利潤表為動態報表 D.現金流量表為靜態報表 9.下列財務報表關系正確的有（）。

A.資產-股東權益＝負債 B.成本費用-利潤＝收入 C.資產+負債＝股東權益 D.收入-利潤＝成本費用

10.我國商業銀行在組織機構改革方面的一個基本方向是“扁平化”。扁平化組織的優勢在于（）。

A.行政管理層次少 B.冗余人員少 C.每一個人直接管理的人數少

D.內部信息傳遞快 11.財務報表中的負債（）。

A.是企業的潛在義務 B.是企業的現時義務 C.是由過去交易、事項形成的 D.按流動性可分為流動負債和長期負債等

12.我國施行的《商業銀行資本充足率管理辦法》在資本監管方面進行了重大改進，表現在（）

A.規定了10%和70%的資產風險權重系數 B.在資本充足率監管框架中去掉了市場風險C.信用風險和市場風險權重使用標準法 D.重新定義了資本范圍

（三）判斷題

請判斷以下各小題的對錯，正確的用T表示，錯誤的用F表示。

1.銀行全面風險管理是對整個銀行內各個層次的業務單位、各個種類風險的通盤管理。（）2.風險管理作為自上而下的過程，最終由代表資本的股東大會推動并承擔責任。（）

3.商業銀行的核心資本包括實收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤、少數股權等。（）4.根據《巴塞爾新資本協議》，商業銀行的資本充足率等于資本與信用風險加權資產的比例。（）

5.會計是指按照會計規范確認、計量、記錄、報告財務信息，并用財務信息對融資、投資、經介活動進行規劃、組織、實施和控制的管理活動。（）

6.資產負債表詳細反映公司在某一個時間段（例如2006年）資產、負債和所有者權益的狀況。（）

7.我國商業銀行創新主要包括戰略決策、制度安排、機構設置、人員準備、管理模式和金融產品六個方面。（）

8.商業銀行在金融創新中的審慎盡職原則要求銀行真正將客戶的利益放在首位，保證客戶在購買金融創新產品時不遭受損失。（）

9.銀行金融創新最終體現為銀行風險的完全規避。（）10.從本質上來看，銀行是經營管理風險的機構。（）

11.銀行現金流量表反映的是銀行一定時期中經營活動、投資活動、籌資活動所產生的利潤。（）參考答案

（一）單選題

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CCBP公共基礎習題

1B 2B 3B 4A 5A 6C 7B 8D 9A 10D 11A 12A 13C 14A 15B 16B 17A 18D 19D 20C 21D 22D 23B 24D 25B 26B

（二）多選題

1ABCD 2ABCD 3AB 4ABCD 5BD 6ACD 7ABCD 8ABC 9AD 10ABD 11BCD 12CD

（三）判斷題

1T 2F 3T 4F 5T 6F 7T 8F 9F 10T 11F

第二篇 銀行業相關法律法規

一、考試大綱

2.1銀行業監管及反洗錢法律規定 2.1.1銀行業監督管理措施

2.1.2違反銀行業管理規定的懲處措施 2.1.3銀行業反洗錢法律規定 2.2銀行主要業務法律規定 2.2.1存款業務法律法規 2.2.2授信業務法律法規 2.2.3銀行業務禁止 2.3民事法律基本規定 2.3.1民事權利主體

2.3.2民事法律行為和代理 2.3.3合同法律制度 2.4商事法律基本規定 2.4.1公司法律制度 2.4.2破產法律制度 2.4.3票據法律制度 2.4.4擔保法律制度

2.5銀行業犯罪及刑事責任 2.5.1破壞金融管理秩序罪 2.5.2危害貨幣管理罪

2.5.3破壞金融機構組織管理罪 2.5.4破壞銀行管理罪 2.5.5金融詐騙罪

2.5.6銀行業相關職務犯罪

二、知識要點提示

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CCBP公共基礎習題

中國人民銀行監督 管理措施相關規定

直接檢查監督權 建議檢查監督權

在特定情況下的全面檢查監督權 監管對象范圍 監督管理措施 刑事責任 行政處分 行政處罰

其他行政處理措施

洗錢概述

《中華人民共和國反洗錢法》 《金融機構反洗錢規定》

《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》 違反反洗錢法律規定的法律責任 銀行業監管及反洗錢法律規定銀監會監督管理措 施相關規定

違反銀行業監督管理規定的處罰措施

反洗錢法律制度

銀行業相關法律法規

（一）存款業務法律規定

銀行業主要業務法律規定存款及其辦理原則

存款業務的基本法律要求

對單位存款查詢、凍結、扣劃的條件和程序 存款利率的法律管制

存單糾紛案件的認定與處理 存款合同 授信原則 授信審核 貸款法律制度

對商業銀行向關系人發放信用貸款的禁止 對商業銀行存貸業務中不正當手段的禁止 對同業拆借業務的禁止 對同一借款人貸款限制

對關系人發放擔保貸款的限制 對商業銀行投資業務的限制 對商業銀行結算業務的限制 授信業務法律規定

銀行業務禁止

銀行業務限制

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CCBP公共基礎習題

民事權利主體

民事權利主體的概念 自然人 法人

銀行業相關法律法規

（二）MS User 民事非法人組織

法律民事法律行為 基民事法律行為和代理 代理及其種類

本規合同的概念及特征 定 合同的訂立 合同法律制度

合同的生效 合同的履行 違約責任 《公司法》概述 公司設立制度 公司法律制度 公司資本制度 公司的組織機構 《破產法》概述

商公司終止制度

事破產法律制度 《破產法》的實休性規定法破產程序

律基《票據法》概述 破產財產的分配

本票據的功能 規定票據法律制度

票據行為 票據權利

票據喪失的補救措施

擔保概述 擔保法律制度 保證 抵押 質押

金融犯罪的概念 金融犯罪概述 金融犯罪的種類 金融犯罪的構成

銀危害貨幣管理罪

行破壞金融管理秩序罪

破壞金融機構組織管理罪 業犯破壞銀行管理罪

罪及集資詐騙罪、貸款詐騙罪、信用證詐騙罪 刑事金融詐騙罪

信用卡詐騙罪、票據詐騙罪、金融憑證詐騙罪 責保險詐騙罪、有價證券詐騙罪

任 貪污罪

銀行業相關職務犯罪 行賄及受賄罪

簽訂、履行合同失職被騙罪

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CCBP公共基礎習題

第5章 銀行業監管及反洗錢法律規定 5.1中國人民銀行監督管理措施相關規定

1.《中國人民銀行法》的通過、實施及修訂時間、修訂重點 2.中國人民銀行直接檢查監督權的范圍 3.中國人民銀行的建議檢查監督權

4.中國人民銀行行使全面檢查監督權的特殊情況及措施 5.2銀監會監督管理措施相關規定

1.《銀行業監督管理法》的通過、施行時間 2.監管對象范圍

3.對違反審慎經營規則的強制性監管措施

4.對銀行業金融機構接管、重組、撤銷和依法宣告破產 5.審慎性監管談話 6.強制風險披露

7.查詢涉嫌違法賬戶和申請司法機關凍結有關涉嫌違法資金 5.3違反銀行業監督管理規定的處罰措施

1.刑事制裁措施、行政處分、行政處罰的概念和種類 2.對銀監會從事監督管理工作人員的處理措施

3.對擅自設立銀行業金融機構或者非法從事銀行業金融機構的業務活動的單位和個人的處理措施

4.對銀行業金融機構的處理措施 5.4反洗錢法律制度

1.洗錢的概念及其三個階段 2.洗錢的常見方式

3.《反洗錢法》的通過、施行時間 4.中國人民銀行的反洗錢職責

5.國務院金融監督管理機構的反洗錢職責 6.反洗錢義務的主要內容

7.《金融機構反洗錢規定》的通過、施行時間 8.中國反洗錢監測分析中心的職責

9.《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》中有關大額交易、可疑交易和免于報告交易的規定

10違反反洗錢法律規定的法律責任 第6章 銀行主要業務法律規定 6.1存款業務法律規定

1.存款的含義、辦理原則 2.存款業務的基本法律要求

3.查詢、凍結、扣劃單位存款的條件和程序 4.存款利率法律管制的主要內容 5.利率違法行為的表現形式 6.存單關系效力認定的兩個要件 7.一般存單糾紛案件的認定與處理 8.存款合同的概念、訂立、內容和形式 6.2授信業務法律規定 1.授信原則

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2.授信審核

3.借款人和貸款人各自的權利、義務、限制

4.貸款合同的概念、內容、抗辯、保全、擔保、糾紛解決 6.3銀行業務禁止

1.對關系人的界定及對向關系人發放信用貸款的禁止 2.存貸業務中不正當手段的禁止 3.同業拆借的禁止性規定 6.4銀行業務限制

1.對同一借款人的界定及對同一借款人貸款的限制 2.對關系人發放擔保貸款的限制 3.對投資業務的限制 4.對結算業務的限制

第7章 民事法律基本規定 7.1民事權利主體

1.民事權利主體的類別 2.自然人和公民的含義

3.法人的概念、成立要件和分類 4.非法人組織的概念 7.2民事法律行為和代理

1.民事法律行為的概念、應當具備的條件和特征 2.代理的概念、法律特征和種類 3.無權代理的概念、構成要件及后果 4.表見代理的概念、構成要件及后果 7.3合同法律制度

1.合同的概念、特征 2.合同訂立應遵循的規定 3.要約、承諾

4.合同成立的時間與地點 5.合同生效的概念、要件 6.合同成立和生效的關系 7.合同無效的情形 8.可撤銷合同的類型 9.合同履行的原則

10.合同履行中的抗辯權、代位權、撤銷權 11.違約責任的承擔形式 第8章 商事法律基本規定 8.1公司法律制度

1.《公司法》的修改通過、施行時間 2.公司的概念和分類 3.公司設立制度 4.公司資本制度

5.股東會（股東大會）、董事會、經理、監事會 6.公司終止制度 8.2破產法律制度

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1.《破產法》的通過、施行時間 2.破產的概念 3.破產原因

4.逾期申報債權的法律后果 5.債權人會議的職權 6.破產程序的概念與特征

7.重整、和解、破產清算的程序 8.破產財產分配順序 8.3票據法律制度

1.票據的概念和特征 2.票據的功能

3.出票、背書、承兌、保證的概念 4.票據權利的內容

5.票據權利的取得、行使、保全、消滅 6.票據喪失的補救措施 8.4擔保法律制度

1.擔保的概念和五種方式 2.擔保的種類

3.保證的概念和種類 4.保證期間 5.抵押的概念 6.抵押登記 7.抵押權的實現 8.動產質押的規定

9.權利質押中可以出質的權利及相關規定 第9章 銀行業犯罪及刑事責任 9.1金融犯罪概述 1.金融犯罪的概念 2.金融犯罪的種類

3.金融犯罪的構成（客體、客觀方面、主體、主觀方面）9.2破壞金融管理秩序罪

1.《刑法》及其歷次修正案 2.偽造貨幣罪的定義、構成

3.出售、購買、運輸假幣罪的定義、構成

4.金融機構工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪的定義、構成5.持有、使用假幣罪的定義、構成 6.變造貨幣罪的定義、構成

7.擅自設立金融機構罪的定義、構成 8.非法吸收公眾存款罪的定義、構成 9.高利轉貸罪的定義、構成

10.違法發放貸款罪的定義、構成

11.吸收客戶資金不入賬罪的定義、構成 12.偽造、變造金融票證罪的定義、構成 13.非法出具金融票證罪的定義、構成

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14.違法票據承兌、付款、保證罪的定義、構成 15.洗錢罪的定義、構成 9.3金融詐騙罪

1.金融詐騙罪的概念及共性 2.集資詐騙罪的定義、構成 3.貸款詐騙罪的定義、構成 4.信用證詐騙罪的定義、構成 5.信用卡詐騙罪的定義、構成 6.票據詐騙罪的定義、構成 7.金融憑證詐騙罪的定義、構成 8.保險詐騙罪的定義、構成 9.有價證券詐騙罪的定義、構成 9.4銀行業相關職務犯罪 1.貪污罪的定義、構成 2.行賄罪的定義、構成

3.金融機構從業人員受賄罪的定義、構成 4.受賄罪的定義、構成

5.簽訂、履行合同失職被騙罪的定義、構成

三、練習題

（一）單選題

在以下各小題所給出的4個選項中，只有1個選項符合題目要 求，請將正確選項的代碼填入括號內。1.《中國人民銀行法修正案》于（）通過。

A.1995年3月18日 B.2001年12月27日 C.2003年12月27日 D.2005年3月18日 2.就監督管理部分而言，第十屆全國人民代表大會常務委員會 第六次會議通過的《中國人民銀行法修正案》修訂的重點是（）。A.中國人民銀行開始行使直接審批金融機構的職能 B.中國人民銀行開始行使反洗錢的職能

C.中國人民銀行將對銀行業的監管職能劃分出來，移交給銀監會 D.中國人民銀行開始行使直接檢查監督權

3.銀監會對發生信用危機的銀行可以實行接管，接管期限最長為（）。A.1年 B.2年 C.3年 D.5年

4.銀監會可以對違法經營、經營管理不善造成嚴重后果的銀行業金融機構予以撤銷。撤銷是指監管部門對經其批準設立的具有法人資格的金融機構依法采取的（）的行政強制措施。A.停止其營業 B.限制其所有業務 C.終止其法人資格 D.沒收其所有資產

5.行政處分是指國家行政機關對國家公務員和國家行政機關任命的其他人員違反行政紀律的行為給予的（）。

A.開除處分 B.刑事處分 C.行政制裁措施 D.撤職處分 6.行政處罰（）

A.是對犯有輕微違法行為，尚不構成犯半的行為人的法律制裁

B.是對觸犯《刑法》的行為給予的刑事制裁

C.是對違反行政紀律的行為給予的行政制裁

D.只針對公民，不針對法人 7.暫扣或者吊銷執照屬于（）

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A.刑事制裁 B.行政處分 C.行政處罰 D.追究民事責任

8.銀行業監督管理機構查詢涉嫌金融違法的銀行業金融機構及其工作人員以及關聯行為人的賬戶必須經（）批準。

A.國務院銀行業監督管理機構或者其省一級派出機構負責人 B.國務院銀行業監督管理機構或者銀監會市一級以上派出機構 負責人

C.地方政府

D.當地公安部門

9.對涉嫌轉移或者隱匿違法資金的銀行業金融機構及其工作人員以及關聯行為人的賬戶，經（）批準，可以申請司法機關予以凍結。

A.中國人民銀行 B.地方政府 C.紀檢部門 D.銀行業監督管理機構負責人

10.金融機構通過第三方識別客戶身份，而第三方未采取符合《反洗錢法》要求的客戶身份識別措施的，由（）承擔未履行客戶身份識別義務的責任。A.第三方 B.客戶 C.該金融機構 D.該金融機構和第三方按比例

11.建立國家反洗錢數據庫，妥善保存金融機構提交的大額交易和可疑交易報告信息是（）的職責之一。

A.中國銀行業監督管理委員會 B.所有商業銀行 C.中國銀行業協會 D.中國反洗錢監測分析中心

12.《反洗錢法》自（）起施行。A.2006年1月1日 B.2006年6月1日 C.2007年1月1日 D.2007年6月1日 13.中國反洗錢監測分析中心由（）設立。A.中國銀行業監督管理委員會 B.財政部 C.中國人民銀行 D.國家外匯管理局 14.中國反洗錢監測分析中心的職責不包括（）。A.按照規定向中國人民銀行報告分析結果 B.制定金融機構反洗錢規章

C.接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告 D.要求金融機構及時補正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告

15以下不屬于金融機構的反洗餞義務的是（）。

A.金融機構應當依照規定建立健全反洗錢內部控制制度，金融機構的負責人應當對反洗錢內部控制制度的有效實施負責

B.金融機構應當按照規定建立和實施客戶身份識別制度

C.金融機構應當按照規定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度，并于金融機構破產和解散時銷毀個部資料和記錄

D.金融機構應當按照規定執行大額交易和可疑交易報告制度 16.國務院反洗錢行政主管部門是（）。

A.中國銀行業監督管理委員會 B.中國保險監督管理委員會 C.中國證券監督管理委員會 D.中國人民銀行

17.有權向反洗錢行政主管部門或公安機關舉報洗錢活動的（）。A.只能是金融機構工作人員 B.只能是金融機構

C.只能是金融機構工作人員或金融機構 D.可以是任何單位和個人 18.《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》自（）起施行。A.2001年3月1日 B.2003年3月1日 C.2005年3月1日 D.2007年3月1日 19.金融機構的以下行為沒有違反反洗錢規定的是（）。A.擅自進行檢查、調查或者采取臨時凍結措施 B.泄露因反洗錢知悉的國家秘密、商業秘密或者個人隱私 C.其他不依法履行職責的行為 D.按照規定建立反洗錢內部控制制度

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20.下列屬于大額交易的是（）。

A.一筆25萬元人民幣的現金匯款 B.當日累計支取人民幣18萬元

C.個人銀行賬戶之間當日累計45萬元人民幣的款項劃轉 D.單位銀行賬戶之間一筆150萬元人民幣的轉賬

21.（）具體列舉了商業銀行的可疑交易標準。

A.《反洗錢法》 B.《銀行業監督管理法》 C.《金融機構反洗錢規定》 D《金融機構大額.交易和可疑交易報告管理辦法》

22.監管談話是指監管人員為了解銀行業金融機構的經營狀況、風險狀況和發展趨勢而與其（）進行的談話。A.股東

B.董事、高級管理人員 C.普通工作人員 D.客戶

23.商業銀行應當依法保護存款人合法權益下列行為沒有做到依法保護存款人合法權益的是（）。

A.商業銀行向最高人民法院提供其依法查詢的存款人存款狀況

B.商業銀行依法按照公安機關的合法要求凍結存款人的存款 C.商業銀行因資金周轉困難，延期支付存款人存款利息 D.商業銀行拒絕向客戶透露同類存款客戶的存款信息

24.人民法院因審理案件，需要向銀行查詢企業的存款資料時，查詢人不得（）A.借走資料原件 B.抄錄資料原件 C.復印資料原件 D.對資料原件照相

25.公安機關因查處經濟違法犯罪案件，需要向銀行查詢企業的存款資料時，應當出具（）公安局簽發的“協助查詢存款通知書”。A.省級（含）以上 B.市級（含）以上 C.縣級（含）以上 D.鎮級（含）以上 26.商業銀行凍結單位存款的期限不超過（）A.1周B.2周C.1個月 D.6個月 27.關于凍結單位存款的利息計算，說法正確的是（）。A.被凍結的款項，在凍結期均不計算利息 B.被凍結的款項，在凍結期均應計算利息 C.如果凍結單位存款發生失誤，被凍結款項從解凍時開始計算利息

D.被凍結款項，不屬于贓款的，凍結期應計付利息

28.存款客戶向存款機構提供的轉賬憑證或填寫的存款憑條是（）。A.要約邀請 B.要約 C.承諾 D.合同

29.存款機構收妥存款資金人賬，并向存款客戶出具存單或進賬單是（）。A.要約邀請 B.要約 C.承諾 D.合同

30.由于存款業務量巨大，故存款合同一般采用（）。A.客戶制定的格式合同 B.客戶與存款機構協商的格式合同

C.存款機構制定的格式合同 D.口頭形式 31.借款人的義務不包括（）。

A.按照借款合同約定用途使用貸款

B.按借款合同約定及時清償貸款本息 C.接受借款合同以外的附加條件

D.依法如實提供貸款人要求的資料 32.貸款人的權利不包括（）

A.要求借款人提供與借款有關的資料 B.自主決定貸款利率的區間 C.了解借款人的生產經營活動 D.根據借款人的條件，決定貸款金額

33.貸款人行使不安抗辯權時，借款人在合理期限內未恢復履行債務能力并且未提供適當擔保的，貸款人可以解除合同，（）對此負通知義務和舉證責任。A.借款人 B.原擔保人 C.貸款人 D.人民法院 34.債權人行使撤銷權的必要費用，由（）承擔

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A.債權人 B.債務人 C.擔保人 D.人民法院 35.在貸款合同中，撤銷權的行使范圍（）A.以債務人的所有債務為限 B.以債務人能夠承擔的債務為限 C.以債權人的債權為限 D.以債權人的債權加上一定比例的懲罰為限

36.《商業銀行法》最早于1995年通過并施行，之后進行了修正并自（）年2月1日起施行。A.2000 B.2002 C.2004 D.2007 37.以下關于商業銀行依法凍結單位存款的說法正確的是（）。

A.被凍結的款項如需解凍，應由被凍結單位提出申請，并說明被凍結原因，銀行視情況決定是否解凍

B.凍結期滿前，如有特殊原因需要延長凍結的，人民法院、人民檢察院、公安機關應當辦理繼續凍結手續，每次續凍期限最長為1年

C逾期未辦理繼續凍結手續的，視為自動撤銷凍結

D.如果凍結單位存款發生失誤，只能在六個月凍結期后解除凍結

38.借款人到期不歸還擔保貸款的，商業銀行依法享有的權利不包括（）。A.要求保證人歸還貸款本金 B.要求保證人歸還貸款利息 C.要求就擔保物優先受償

D.扣押保證人財產 39.實踐中最常見的利率違規行為是（）。A.銀行以高于法定利率吸收存款的行為

B.銀行以低于法定利率吸收存款的行為

C.銀行以高于法定利率發放貸款的行為 D.銀行擅自或變相以高利率發行債券的行為 40.《商業銀行法》規定，商業銀行貸款余額與存款余額的比例（）。A.不得低于75％ B.不得高于75％ C.不得低于25％ D.不得高于25％

41.《商業銀行法》規定商業銀行不得向關系人發放信用貸款，這里所說的“關系人”指的不是（）

A.商業銀行董事

B.商業銀行管理人員所投資的公司

C.與該銀行有結算業務的客戶 D.商業銀行信貸人員的近親屬

42.根據《商業銀行法》的規定商業銀行破產財產的分配順序是（）

A.清算費用－所欠職工工資和勞動保險費用－個人儲蓄存款的本金和利息－企業存款的本金和利息

B.清算費用－所欠職工工資和勞動保險費用－企業存款的本金和利息－個人儲蓄存款的本金和利息

C.個人儲蓄存款的本金和利息－企業存款的本金和利息－清算費用－所欠職工工資和勞動保險費用

D.企業存款的本金和利息－個人儲蓄存款的本金和利息－清算費用－所欠職工工資和勞動保險費用

43.A公司委托B銀行為代理人向其客戶提供服務，下列情形中A公司不需要對此服務過程承擔民事責任的是（）。

A.A公司知道B銀行在提供服務的過程中超越了其代理權限 但未作否認表示

B.A公司知道B銀行在提供服務的過程中行為違法，但不表示反對

C.B銀行知道A公司要求的代理內容屬于違法行為，仍然進行 代理活動

D.B銀行的代理期限已過，但繼續向A公司客戶提供服務 44.下列選項中，不屬于企業法人的是（）。

A.全民所有制企業

B.全民所有制企業的子公司 C.股份有限公司 D.股份有限公司的分MS User

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公司

45.張某接受王某的委托，以王某代理人的身份依法與李某簽訂了合同。對于該合同的簽訂，（）。

A.張某承擔民事責任 B.王某承擔民事責任 C.張某與王某共同承擔民事責任

D.張某與王某均不承擔民事責任

46.關于合同生效要件的說法，不正確的是（）。

A.至少有一方當事人具有相應的民事行為能力

B.當事人意思表示真實

C.合同標的合法，即當事人簽訂的合同不違反法律和社會公共利益 D.合同標的須確定和可能

47.根據《民法通則》的規定，下列關于民事法律行為的表述錯誤的是（）。A.無效的民事行為，從行為開始時就沒有法律約束力 B.被撤銷的民事行為，從行為開始起無效 C.民事行為部分無效，不影響其他部分效力的，其他部分仍然有效 D.顯失公平的民事行為無效

48.平等主體的自然人、法人、其他組織之間設立、變更、終止民事權利義務關系的協議稱為（）。

A.承諾 B.民事行為 C.票據 D.合同

49.根據《合同法》的規定，下列關于合同的規定，表述不正確的是（）。A.合同當事人的法律地位平等

B.當事人依法享有自愿訂立合同的權利

C.當事人應當遵循公平原則確定各方的權利和義務 D.當事人不能委托代理人訂立合同 50.合同成立需要具備要約和（）階段 A.執行 B.承諾 C.協商 D.登記

51.關于合同成立條件的錯誤表述是（）。A.承諾生效時合同成立 B.雙方當事人訂立合同必須是依法進行的 C.當事人必須就合同的主要條款協商一致 D.合同的成立不必須具備要約和承諾階段 52.下列關于公司資本制度的說法，不正確的是（）。

A.《公司法》允許公司資本的分批繳納 B.股票發行價格不得高于票面金額

C.非貨幣出資不得高估作價 D.公司資本不得任意變更 53.下列有限責任公司股東人數不符合《公司法》規定的（）。A.l個法人 B.1個自然人 C.30個自然人 D.30個自然人和30個法人

54.根據《公司法》的規定，下列關于有限責任公司和股份有限公司的異同，表述錯誤的是（）。

A.都是企業法人 B.有限責任公司注冊資本最低限額為3萬元，而股份有限公司最低注冊資本限額為500萬元 C.有限責任公司可以變更為股份有限公司，而股份有限公司絕對不能變更為有限責任公司 D.都必須依法制定公司章程

55.根據《公司法》的規定，公司股東依法享有的權利不包括（）。A.資產收益 B.選擇管理者 C.批準破產 D.參與重大決策

56.根據《公司法》的規定股份有限公司采取募集為式設立的，注冊資本為（）。

A.在公司登記機關登記的全體發起人認購的資本總額 B.在公司登記機關登記的實收股本總額 C.在公司登記機關登記的個體股東的貨幣出資額 D.在公司登記機關登記的全體發起人的貨幣出資額

57.根據《公司法》的規定，關于公司公積金的說法，錯誤的是（）。A.股份有限公司發行股票的溢價款列入資本公積金 B.資本公積金可用于彌補公司虧損C.公積金可用于擴大公司生產經營 D.公積金可轉為公司資本 58.根據《公司法》的規定，下列說法不正確的是（）

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A.公司是企業法人，以其全部財產對公司債務承擔責任 B.公司營業執照簽發日期為公司成日期

C.公司經總經理批準可為公司股東或實際控制人提供擔保

D.有限責任公司的注冊資木最低限額為人民幣三萬元

59.現行的《破產法》自（）年6月1日起施行，原1986年通過的《破產法（試行）》同時廢止。

A.1990 B.1995 C.2005 D.2007 60.在破產過程中，行使“決定繼續或者停止債務人的營業職權的是（）。A.債權人會議 B.破產公司股東會（股東大會）C.破產公司董事會 D.人民法院 61.《破產法》規定，債權申報期限為：自人民法院發布受理破產申請公告之日起（）。A.三十日內 B.最短三十日，最長三個月 C.最短三個月，最長六個月 D.隨時申報 62.《破產法》規定，企業法人不能清償到期債務，并且資產不足以清償全部債務或者明顯缺乏清償能力的，可以向人民法院提出的申請不包括（）。A.免償部分債務 B.重整 C.和解 D.破產清算

63.A企業由于經營不善、無力償債被人民法院宣告破產、A企業尚有1億元B銀行貸款未還，該貸款以A企業的廠房為擔保。A企業變價出售后的總破產財產2億元，其中廠房清算價位為8000萬。A企業的未償債務還包括欠繳稅款8000萬元，職工工資及保險費用4000萬元，其他普通破產債權1億元。則B銀行可收回()。A.4000萬元 B.6000萬元 C.8000萬元 D.1億元

64.〔）是出票人簽發的，委托付款人在見票時或在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據。

A.中央銀行票據 B.商業匯票 C.本票 D.銀行匯票

65.根據《票據法》的規定，匯票的（）必須與付款人具有真實的委托付款關系，并且具有支付匯票余額的可靠資金來源。A.出票人 B.背書人 C.保證人 D.承兌人

66.根據《票據法》的規定，下列關于匯票背書的說法不正確的是（）。A.背書是指在票據背向或者粘單上記載有關事項并鑒章的票據行為

B.以背書轉讓的匯票，背書應當連續

C.背書人在匯票上記載“不得轉讓”字樣，其后手再背書轉讓的，原背書人對后手的被背書人不承擔保證責任

D.以背書轉讓的匯票，后手應當對其所有前手背書的真實性負責

67.根據《票據法》的規定，下列關于各種票據行為的表述，不正確的是（）。A.出票是指出票人簽發票據并將其交付給收款人的票據行為

B.背書是指在票據背面或者粘單上記載有關事項并簽章的票據行為

C.承兌是指匯票出票人承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據行為

D.持票人按照規定提示付款的，付款人必須在當日足額付款 68.下列不屬于《票據法》中所指的票據的是（）。A.匯票 B.本票 C.發票 D.支票 69.《擔保法》于（）年通過并實施。A.1993 B.1995 C.1997 D.1999 70.根據《擔保法》的規定，下列關于抵押的說法，正確的是（）。

A.抵押人所擔保的債權不得超出抵押物價值的百分之五十 B.土地所有權可以抵押 C.債權消滅，抵押權繼續存在 D.抵押權因抵押物滅失而消滅，因滅失所得的賠償金，應當作為抵押財產

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71.以依法可以轉讓的股票出質的，出質人與質權人應當訂立書面合同，并向證券登記機構辦理出質登記。質押合同自（）起生效。A.合同簽訂之日

B.登記之日

C.登記之日后一日 D.合同中約定之日 72.商業銀行在貸款業務中，（）。

A.可以向公司董事的親屬發放條件優于其他借款人同類貸款條件的擔保貸款

B.可以以稍高于中央銀行規定的同類貸款基準利率提供貸款 C.可以吸收客戶資金不人賬，直接用于發放貸款

D.可以向銀行其他業務客戶中不符合貸款條件的企業發放貸款

73.根據《刑法》的有關規定，下列行為屬于詐騙銀行貸款的是（）。A.某企業將價值100萬元的廠房抵押給銀行獲取了100萬元貸款，此后，該企業先后兩次將該廠房抵押給其他銀行獲取相同數額的貸款

B.某企業與銀行協商，企業縮短還款期限，提前還款，從銀行取得相對較低的利率 C.某企業由于資金周轉困難，與銀行協商延長還款期限 D.某企業以高利率向職工借款，用于公司經營

74.以下哪種行為是觸犯《刑法》的有關規定的？（）

A.商業銀行在人民銀行規定的貸款基準利率基礎上向上浮動 B.使用作廢的信用證

C.村鎮銀行經批準吸收公眾存款 D.銀行工作人員在填寫存單的時候使用不規范的字體 75.下列行為沒有違法的是（）。

A.某公司根據自身資金需要，吸收社會公眾存款 B.收買他人信用卡信息資料 C.銀行工作人員為不符合條件的社會公益組織出具資信證明 D.銀行根據客戶的指示，運用客戶資金進行債券投資 76.偽造貨幣罪侵犯的客體是（）。A.購買假幣者 B.金融機構 C.貨幣 D.國家貨幣管理制度 77.下列關于金融犯罪說法錯誤的是（）。A.金融犯罪的主觀方面不一定是故意 B.金融犯罪不一定以非法占有為目的

C.金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位 D.金融犯罪的主體違反了金融管理法規 78擅自設立金融機構罪侵犯的客體是（）。A.國家的銀行管理制度 B.國家對金融機構的準人管理制度

C.國家對存款的管理制度 D.國家對貸款的管理制度

79.貪污罪是指國家機關工作人員利用職務上的便利，侵吞、竊取、騙取或者利用其他手段非法占有（）的行為。A.本機構他人的財物

B.其他機構他人的財物 C.公共財物

D.以上都對 80.下列銀行業犯罪中，其主觀方面不是故意的是（）。A.受賄罪 B.票據詐騙罪 C.變造貨幣罪 D.簽訂、履行合同失職被騙罪

（二）多選題

在以下各小題所給出的4個選項中，至少有1個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內。

1.2003年12月27日，十屆全國人大常委會第六次會議審議通過了（中國人民銀行法修正案》，修正后的《中國人民銀行法》施行后，中國人民銀行的主要職能包括（）。A.直接審批、監管金融機構 B.維護幣值的穩定

C.對金融市場進行宏觀調控 D.貨幣政策的制定和執行 2.中國人民銀行對（）有權進行檢查監督。A.執行有關黃金管理規定的行為 B.執行有關反洗錢規定的行為

C.執行有關外匯管理規定的行為 D.執行有關人民幣管理規定的行為

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3.《銀行業監督管理法》規定，對發生風險的銀行業金融機構進行處置的方式有（）。A.接管 B.重組 C.撤銷 D.依法宣告破產 4.刑事責任包括（）。

A.罰金 B管制 C.沒收財產 D.拘役 5.行政處分包括（）。

A.警告 B.撤職 C.記大過 D.降級 6.行政處罰的種類有（）。

A.警告 B.罰款 C.行政拘留 D.拘役

7.銀行業金融機構違反審慎經營規則且限期未改的，銀監會或者其省一級派出機構經負責人批準，可以區別情形，采取的措施有（）。

A.責令暫停部分業務、停止批準開辦新業務 B.限制分配紅利和其他收入 C.責令調整董事、高級管理人員或者限制其權利 D.停止批準增設分支機構

8.下列措施中不屬于銀監會對違反國家有關銀行業監督管理規定的處罰措施的有（）。A.剝奪政治權利

B.取消董事、高級管理人員任職資格 C.禁止從事銀行業工作 D.經濟處罰

9.在（）的情況下，銀行業金融機構有權拒絕檢查。

A.檢查人員未出示檢查通知書 B.檢查人員未出示合法證件 C.檢查人員少于2人 D.檢查人員多于2人

10.《銀行業監督管理法》規定，銀監會的監督管理措施可以包括（）。A.要求銀行按照規定報送財務報表 B.進人銀行進行檢查

C.與銀行董事進行監督管理談話 D.責令銀行按照規定如實披露風險管理狀況

11.《銀行業監督管理法》規定，銀行業金融機構應當按照規定如實向社會公眾披露（）。A.財務會計報告 B.風險管理狀況

C.董事和高級管理人員變更事項 D.員工中所有的違法違規處理結果 12.下列關于反洗錢敘述正確的是（）。

A.金融機構應當依法履行建立健全客戶身份識別制度的反洗錢義務

B.各地銀行業協會負責各地的反洗錢監督管理工作

C.對依法履行反洗錢職責或者義務獲得的客戶身份資料和交易信息，應當予以保密 D.只有金融機構和其工作人員，有權向反洗錢行政主管部門或者公安機關舉報，其他單位和個人無權舉報

13.洗錢者通過金融機構洗錢的技巧包括（）。A.購買高額保險，然后低價贖回 B.匿名存儲

C.控制銀行 D.利用銀行貸款掩飾犯罪收益

14.若未發現交易可疑，可免于大額交易報告的有（）。

A.金融機構同業拆借 B.交易一方為國家行政機關下屬的事業單位

C.同一金融機構開立的同一戶名下的定期存款續存 D.外國政府貸款轉貸業務項下的交易 15.對于洗錢者而言的保密天堂通常具有下列特征（）。

A.有嚴格的公司法 B.不允許建立空殼公司 C.有嚴格的公司保密法

D.有寬松的金融規則 16.常見的洗錢方式包括（）。

A.借用金融機構 B.偽造商業票據 C.利用犯罪所得直接購置不動產和動產 D.通過證券和保險業洗錢

17.授信業務包括（）。

A.貸款 B.貸款承諾 C.貿易融資 D.擔保 18.廣義的貸款法律關系包括（）。

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A.附屬于貸款合同法律關系的保證合同法律關系 B.附屬于貸款合同法律關系的抵押合同法律關系 C.委托貸款合同法律關系 D.貸款合同法律關系 19.借款人的權利包括（）。

A.自主決定向第三人轉讓債務 B.按合同約定提取和使用全部貸款 C.用貸款在有價證券、期貨等方面從事投機經營 D.拒絕借款合同以外的附加條件 20.對借款人的限制包括（）。

A.不得向貸款人的上級反映有關情況 B.不得在國家規定之外使用貸款從事股本權益性投資C.不得套取貸款用于借貸牟取非法收入 D.不得在一個貸款人同一轄區內兩個同級分支機構取得貸款

21.以下關于商業銀行辦理業務的禁止性規定，說法正確的是（）。

A.商業銀行辦理委托收款結算業務，應當按照規定的期限兌現，收付人賬，不得壓單或壓票B.任何個人不得將單位的資金以個人名義開立賬戶存儲

C.商業銀行應當在公告的營業時間內營業，不得擅自停止營業或者縮短營業時間

D.商業銀行辦理業務，提供服務，按照規定不得收取手續費

22.根據相關法律法規，下列銀行機構稱謂中屬于企業法人的是（）。

A.中國銀行天津分行 B.中國工商銀行股份有限公司 C.花旗銀行（中國）有限公司 D.蘇格蘭皇家銀行北京代表處

23.根據《民法通則》的規定，民事法律行為應當具備的條件是（）。

A.行為主體為自然人 B.行為人具有相應的民事行為能力 C.意思表示真實 D.不違反法律或者社會公共利益

24.在下列情形中代理人須承擔民事責任的有（）。A.代理人不履行職責而給被代理人造成了損害

B.代理人超越代理權，但經過被代理人追認

C.代理人在代理權限內以被代理人的名義實施合法代理行為，但對第三人的利益造成損害D.代理人知道被委托代理的事項違法仍然進行代理活動 25.根據《民法通則》的規定，代理包括（）。

A.委托代理 B.自愿代理 C.法定代理 D.指定代理 26.表見代理的構成要件包括（）。A.代理人無代理權 B.相對人主觀上為善意

C.客觀上有使相對人相信無權代理人具有代理權的情形

D.相對人基于選項C中所述情形而與無權代理人成立民事行為 27.根據《合同法》的規定，當事人訂立合同，應當具有相應的（）。

A.民事行為能力 B.民事權利能力 C.獨立的財產 D.名稱、組織機構和場所

28.根據（合同法》規定，一方當事人可以請求人民法院或者仲裁機構變更或者撤銷合同的情形包括（）。

A.因重大誤解而訂立的 B.在訂立合同時顯失公平的

C.一方以欺詐、脅迫的手段或者乘人之危，使對方在違背真實意思的情況下訂立的 D.合同期限屆滿或超出期限

29根據《公司法》的規定，有限責任公司董事會的職責包括（）。A.對公司增加或者減少注冊資本作出決議 B.決定公司內部管理機構的設置 C.執行股東會決議 D.制定公司的基本管理制度

30.根據《公司法》的規定，股份有限公司股東大會作出的下列決議中，必須經出席會議的股東所持表決權三分之二以上通過的是（）。

A.修改公司章程 B.公司增加注冊資本 C.公司合并、分立、解散 D.變更公司形式

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31.根據《公司法》的規定，公司解散的原因有（）。A.公司章程規定的營業期限屆滿 B.股東會或股東大會決議解散

C.因公司分立需要解散 D.依法被吊銷營業執照、責令關閉或者被撤銷

32.某商業銀行因為經營不善，無力清償到期債務，并且資產不足以清償全部債務或者明顯缺乏清償能力，（）可以向人民法院提出對其進行破產清算申請。A.財政部 B.國資委 C.中國銀行業監督管理委員會

D.中國銀行業協會

33.某銀行的貸款客戶因為經營不善、無法償還該銀行的債務，已向人民法院提出破產清算的申請，下列說法正確的是（）。

A.在破產申請受理后至破產程序終結前該企業取得的財產屬于債務人財產

B.對于該企業在破產申請受理三個月前無償轉讓的一筆財產，管理人有權申請撤銷 C.銀行發放給該企業未到期的債務視為到期

D.自破產申請受理時銀行對該客戶的貸款停止計息

34根據《票據法》的規定，匯票到期日前，有（）情形的，持票人可以行使追索權。A.匯票被拒絕承兌 B.承兌人或者付款人死亡、逃匿 C.承兌人或者付款人被依法宣告破產 D.承兌人或者付款人因違法被責令終止業務活動 35.票據喪失的補救措施包括（）。

A.掛失止付 B.公示催告 C.仿真制造 D.提起訴訟 36.根據《擔保法》的規定，可以質押的權利包括（）。

A.匯票、本票、支票 B.存款單、倉單、提單 C.土地所有權 D.依法可以轉讓的股份、股票 37.破壞金融管理秩序的行為包括（）。

A.個人以高于銀行同類利率支付利息，向公眾集資

B.某企業發現自己持有的匯票作廢，在購買原材料的時候繼續使用

C.銀行工作人員利用職務上的便利，收取客戶財物以幫助其優先辦理業務 D.銀行工作人員在不知情的情況下為毒品犯罪組織開立了資金賬戶

38.未經國家有關主管部門批準，擅自設立商業銀行的（）會受到處罰。A.個人 B.單位 C.單位的直接負責的主管人員 D.單位的所有工作人員 39.金融犯罪的對象可以是（）。A.社會公眾

B.金融機構

C.信用證 D.貨幣 40.下列哪些屬于犯有非法吸收公眾存款罪的行為？（）

A.個人私設銀行

B.企事業單位私設儲蓄所

C.農村資金互助社吸收社員以外的公眾存款 D.商業銀行在客戶存款時許諾先付利息

41.銀行業犯罪中的金融憑證詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構事實、隱瞞真相的方法，使用偽造、變造的（）等銀行結算憑證進行詐騙活動的行為。A.委托收款憑證

B.貨幣

C.匯款憑證

D.銀行存單

（三）判斷題

請判斷以下各小題的對錯，正確的用T表示，錯誤的用F表示。

1.中國人民銀行有權對金融機構以及其他單位執行有關黃金管理規定的行為進行檢查監督無權對個人的該類行為進行檢查監督。（）

2.銀監會可以對發生信用危機的銀行進行重組。若重組失敗，銀監會可以決定終止重組，并宣告其破產。（）

3.行政處罰是一種法律制裁，是追究行政責任的形式之一。（）

4.單位銀行賬戶之間當日累計人民幣100萬元以上的轉賬屬于大額交易。（）5.按照我國反洗錢法律法規的有關規定，只要是大額交易，都應當報告。（）

6.銀行業金融機構有違法經營情形，不予撤銷將嚴重危害金融秩序、損害公眾利益的，銀監MS User

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會有權予以撤銷。（）

7.銀行業金融機構已經或者可能發生信用危機，嚴重影響存款人和其他客戶合法權益的，銀監會依法有權對該銀行業金融機構實行接管或者促成機構重組。（）

8.銀行業監督管理機構根據履行職責的需要，可以與銀行業金融機構的高級管理人員進行監督管理談話，但無權要求其董事就其業務活動的重大事項作出說明。（）9.金融機構反洗錢義務不包括開展反洗錢培訓和宣傳工作。（）

10.金融機構不需要向中國反洗錢監測分析中心報告外幣大額交易，只需向外匯管理局匯報即可。（）

11.人民法院因審理案件，需要向銀行查詢企業的存款資料時，查詢人必須出示“協助查詢存款通知書”。（）

12.在依法凍結單位存款時，如遇被凍結單位銀行賬戶的存款不足凍結金額時，應當在六個月的凍結期內，凍結該單位可以凍結的存款，直至達到需要的凍結金額。（）

13.若銀行發現客戶存單的存款日期有誤，其他內容均正確合理，那么銀行可以自行修改存款日期。（）

14.合同履行中的抗辯權是指債權人行使債權時，債權人根據法定事由，對抗債務人的權利。（）

15.經濟合同的書面形式只能是紙質載體。（）

16.貸款人的不安抗辯權是指貸款人在貸款合同簽訂之后，有確切證據證明借款人有喪失或者可能喪失履行債務能力的情形，難以按期歸還貸款時，可以中止（暫時停止）交付約定款項，并要求借款人提供適當擔保。（）

17.《商業銀行法》規定，商業銀行的存款準備金率不得低于8%。（）

18.民事法律行為是公民或者法人設立、變更、終止民事權利和民事義務的合法行為。（）19.《合同法》規定，當債權債務同歸于一人時，合同的權利義務終止。（）

20.《合同法》規定，承諾生效時合同成立。因此承諾生效的時間總是等于合同生效的時間。（）

21.《合同法》規定，當事人訂立合同應具有要約邀請、要約和承諾三個階段。（）

22.根據《公司法》的規定，股份有限公司募集設立是指由發起人認購公司應發行股份的一部分，其余股份向社會公開募集或向特定對象募集而設立公司。（）23.根據《公司法》的規定，公司的法定代表人必須是公司的董事長。（）24.以公司的內部管轄關系為標準，可以將公司分為母公司和子公司。（）

25.《票據法》中票據權利是指持票人向票據債務人請求支付票據金額的權利，包括付款請求權和追索權。（）

26.《物權法》已由全國人民代表大會于2007年3月通過，自2007年10月1日起施行。（）27.《擔保法》中保證是指保證人與債務人約定，當債務人不履行債務時，保證人按照約定履行債務或者承擔責任的行為。（）

28.張某自己制作貨幣并出售的行為，不管所獲金額大小，都是違法行為。（）

29.某企業發現所在地區公眾有大量閑錢，因此自行開設了一個民間錢莊，吸收公眾的存款并付給一定利息。這是違法行為。（）

30.銀行工作人員利用職務上的便利，在外地出差時，用公款為10余名親屬提供交通和住宿達4周之久，不屬于犯罪行為。（）

31.偽造貨幣罪的行為人均有牟利目的，此目的是該罪成立的必要條件之一。（）32.違反金融管理法規，是金融犯罪成立的前提和基礎。（）

33.在金融犯罪中，若行為人出售、運輸假幣后又使用的，應當以出售、運輸假幣罪和使用假幣罪數罪并罰。（）

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第五篇：2013年銀行從業《公共基礎》命題預測試卷-中大網校

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2013年銀行從業《公共基礎》命題預測試卷(1)總分：100分

及格：60分

考試時間：120分

一、單項選擇題(共90題，每題0．5分。共45分)以下各小題所給出的四個選項中。只有一項符合題目要求。請選擇相應選項，不選、錯選均不得分。

(1)銀行業從業人員應該確保其娛樂活動不會產生（）的問題。

A.不明顯屬于奢侈、浪費的消費 B.不屬于色情、賭博的消費 C.不屬于帶有商業賄賂性質的消費 D.假借業務之名，行個人消費之實

(2)關于商業銀行基金托管業務，下列說法正確的是（）。A.所有商業銀行都可以開辦基金托管業務 B.基金管理公司向商業銀行支付基金托管費

C.基金公司辦理有關資金清算、資產估值、會計核算等業務 D.商業銀行不能托管全國社會保障基金

(3)存款客戶向存款機構提供的轉賬憑證或填寫的存款憑條是（）。

A.要約邀請 B.要約 C.承諾 D.合同

(4)CBA的中文名稱是（）。A.注冊銀行分析師 B.中國銀行協會 C.中國銀行業公會 D.中國銀行業協會

(5)目前銀行客戶通過銀行營業網點購買的國債不包括（）。

A.記賬式國債

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B.憑證式國債 C.電子式國債 D.無記名國債

(6)關于央行票據描述不正確的是（）。

A.央行票據是中國人民銀行發行的

B.央行票據是吸收銀行部分流動性、回籠基礎貨幣以調節市場貨幣供應量的主要券種 C.央行票據發行時將向市場投放資金 D.央行票據到期時將放出基礎貨幣

(7)債券是債務人向債權人出具的、在一定時期支付利息和到期歸還本金的債權債務憑證，根據發行人的不同，債券的分類不包括下列哪種?（）A.股債 B.企業債 C.國債 D.金融債

(8)信用卡和借記卡的分類標準是（）。A.發行對象 B.清償方式 C.支付方式 D.結算幣種

(9)定期存款是個人事先約定存期的存款，其利率視期限長短而定，最典型的代表 是（）。

A.整存整取 B.零存整取 C.整存零取 D.存本取息

(10)下列關于中國的中央銀行的說法，錯誤的是（）。

A.在1984年前，中國人民銀行同時承擔著中央銀行、金融機構監管及辦理工商信貸和儲蓄業務的職能

B.中央銀行管理外匯儲備的唯一目標是使外匯儲備增值

C.中國人民銀行作為國家的中央銀行，從事有關的國際金融活動 D.中央銀行持有、管理和經營國家外匯儲備、黃金儲備

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(11)票據行為是指以發生、變更或消滅票據的權利義務關系為目的的法律行為，（）是匯票所獨有的一種票據行為。A.出票 B.背書 C.承兌 D.保證

(12)中國人民銀行的職能是中國人民銀行在（）領導下，制定和執行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩定。A.中國銀行業監督管理委員會 B.國務院

C.國家發展和改革委員會 D.全國人民代表大會常務委員會

(13)銀行應申請人的要求，向受益人做出的書面付款保證承諾，受益人提交條款相符的二仁面索賠后，銀行將履行擔保支付或賠償責任的是（）。

A.銀行保理 B.銀行保函 C.備用信用證 D.進口押匯

(14)禁止銀行用同業拆借拆入的資金用于（）。A.臨時性資金周轉 B.發放固定資產貸款或投資 C.票據清算資金

D.聯行匯差頭寸不足

(15)票據的持票人行使票據權利時，無須說明其取得票據的原因，只要占有票據就可以行使票據權利指的是票據的（）。

A.設權性 B.要式性 C.無因性 D.文義性

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(16)在定期存款中，（）是最典型的代表。

A.整存整取 B.零存整取 C.整存零取 D.存本取息

(17)債務人或第三人將其動產或權利憑證移交債權人占有或者將法律法規允許質押的權利依法進行登記，將該動產或權利作為債權的擔保，當債務人不履行債務時，債權人有權依法就該動產或權利處分所得的價款優先受償指的是（）。A.留置 B.抵押 C.質押 D.保證

(18)（）是銀行增加核心資本的重要方式，相對于發行股票來說，其成本相對要低得多。A.發行普通股

B.發行長期次級債券 C.發行非累積優先股 D.留存利潤

(19)以短期金融工具為媒介進行的、期限在一年以內(含一年)的短期資金融通市場是（）。A.資本市場 B.貨幣市場 C.債券市場 D.票據市場

(20)合同當事人對保證方式沒有約定或者約定不明確的，按照（）承擔保證責任。A.一般保證 B.特殊保證 C.單方責任保證 D.連帶責任保證

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(21)下列不屬于村鎮銀行業務的是（）。A.吸收公眾存款 B.辦理國際結算 C.發放貸款 D.銀行卡業務

(22)關于合同的特征，下列論述錯誤的是（）。

A.銀行營業員甲為了挪用公款而賄賂營業員乙，雙方為此建立了相應的利益交換合同，這個合同依然有效力的

B.合同是以設立、變更、終止民事權利義務關系為目的 C.合同是雙方或多方的民事法律行為 D.合同是一種民事法律行為

(23)下列關于股票的說法正確的是（）。

A.優先股是最普通、最重要的股票種類 B.A股又稱為人民幣特種股票

C.H股是指由中國境內注冊的公司發行、直接在中國澳門上市的股票

D.我國的股票根據上市地點及股票投資者的不同，分為A股、B股、H股、N股等

(24)下列屬于中國人民銀行的反洗錢職責的是（）。

A.監督、檢查金融機構履行反洗錢義務的情況 B.參與制定所監督管理的金融機構反洗錢規章 C.建立國家反洗錢數據庫

D.發現涉嫌洗錢犯罪的交易活動及時向公安機關報告

(25)目前全國銀行類理財產品多達3000多種，金額超過10000億元。對于銀行來說，下列表述正確的是（）。

A.理財業務屬于資產業務 B.理財業務屬于負債業務 C.理財業務屬于中間業務

D.理財業務整合了負債、資產和中間業務

(26)當銀行業從業人員離職時，下列行為中違反職業操守規定的是（）。

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A.歸還欠費 B.歸還辦公用品 C.依法結算報酬 D.帶走工作資料

(27)銀行對每一個有貸款需求或未來可能有貸款需求的企業客戶做出一個整體評級并據此給出授信額度是（）。

A.債項評級 B.客戶信用評級 C.被動評級 D.集團評級

(28)關于公司的設立，下列說法不正確的是（）。

A.公司營業執照簽發日期即為公司成立日期

B.設立公司應在公司登記機關即工商行政管理機關進行設立登記

C.工商行政管理機關對符合《公司法》規定條件的，予以登記，發給公司營業執照 D.僅具備公司設立條件，而不履行公司設立登記程序，可以取得法人資格

(29)下列有關中國人民銀行對金融機構行為進行檢查監督的說法，正確的是（）。

A.中國人民銀行無權檢查監督金融機構執行有關清算管理規定的行為 B.中國人民銀行無權檢查監督金融機構執行有關反洗錢規定的行為

C.中國人民銀行無權檢查監督金融機構執行有關人民幣管理規定的行為 D.對上述三種行為，中國人民銀行都有權進行檢查監督

(30)資本市場主要包括_________和_________。（）A.債券市場；股票市場 B.債券市場；票據市場 C.股票市場；票據市場

D.債券市場；同業拆借市場

(31)禁止商業賄賂是《銀行業從業人員職業操守》中（）基本準則的要求。

A.勤勉盡職

B.專業勝任

C.保護商業秘密與客戶隱私

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D.公平競爭

(32)貸款業務是（）。

A.銀行最主要的資金運用 B.銀行的負債業務 C.銀行的中間業務

D.銀行最主要的資金來源

(33)在定期存款中整存整取業務中整筆存入起存金額應（）元。A.5 B.50 C.1000 D.5000

(34)國務院銀行業監督管理機構在銀行業金融機構已經或可能發生信用危機，嚴重影響存款人的利益的情況下，對該銀行采取的整頓和改組措施屬于銀行業金融機構的（）。A.接管 B.重組

C.撤銷

D.依法宣告破產

(35)下列合同不會產生留置權的是（）。

A.保管合同 B.運輸合同 C.勞動合同

D.加工承攬合同

(36)票據追索權是（）請求權。A.第一順序 B.第二順序 C.第三順序 D.第四順序

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(37)下列關于貪污罪的說法，錯誤的是（）。

A.貪污罪是指國家工作人員利用職務上的便利，侵吞、竊取、騙取或者以其他手段非法占有公共財物的行為

B.本罪侵犯的客體是國家機關、國有公司、企業、事業單位工作人員職務行為的廉潔性、不可收買性

C.貪污罪本罪主體是特殊主體

D.貪污罪本罪在主觀方面是故意，一般來說具有非法占有目的，但并不以此作為定罪的依據

(38)在公司貸款中，主要用于企業正常生產經營中經常占用的、長期流動性資金需要的貸款是（）。A.臨時流動資金貸款 B.短期流動資金貸款 C.中期流動資金貸款 D.長期流動資金貸款

(39)關于合規管理，下列表述不正確的是（）。

A.合規是指使商業銀行的經營活動與法律、規則和準則相一致 B.合規管理是商業銀行最重要的風險管理活動

C.商業銀行應建立與其經營范圍、組織結構和業務規模相適應的合規風險管理體系

D.商業銀行合規風險管理的目標是通過建立健全合規風險管理框架，實現對合規風險的有效識別和管理，促進全面風險管理體系建設，確保依法合規經營

(40)下列不屬于金融市場發展對商業銀行的促進作用的是（）。

A.為商業銀行的客戶評價及風險提供了參考標準

B.銀行上市發行股票，其股票和債券的價格會影響商業銀行的經營管理，尤其是可能導致銀行經營管理者的短期行為

C.能夠在很多方面直接促進商業銀行的業務發展和經營管理

D.貨幣市場和資本市場能為商業銀行提供大量的風險管理工具，在市場上通過正常的交易來轉移風險

(41)根據西方國家銀行業發展的經驗，從根本上保證銀行業從業人員在專業上勝任本職工作，從而為銀行穩健經營打下良好基礎的制度是（）。

A.外部監管制度 B.中央銀行制度

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C.分業經營制度

D.從業人員資格認證制度

(42)下列說法正確的是（）。

A.定活兩便儲蓄存款的利息要比活期存款低 B.個人通知存款可以按照儲戶需要隨時支取 C.教育儲蓄存款的利息征稅稅率為20% D.教育儲蓄存款本金最高限額為2萬元

(43)根據《商業銀行法》的規定，未經（）批準，任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業銀行業務，任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣。

A.國務院 B.財務部

C.中國人民銀行

D.國務院銀行業監督管理機構

(44)關于銀行業金融機構的接管、重組、撤銷和依法宣告破產的監管措施，下列表述不正確階段的是（）。A.企業法人不能清償到期債務，并且資產不足以清償全部債務或者明顯缺乏清償能力的，依照《破產法》規定清理債務

B.重組的目的是對被重組的銀行業金融機構采取對銀行業體系沖擊較小的市場退出方式，以此維護市場信心與秩序，保護存款人等債權人的利益

C.撤銷是指監管部門對經其批準設立的具有法人資格的金融機構依法采取的終止其法人資格的行政強制措施

D.銀行業金融機構的破產，是指銀行業金融機構符合《破產法》第二條規定的情形，經中國人民銀行向人民法院提出對該金融機構進行破產清算的申請后，被人民法院依法宣告破產的法律行為

(45)中國銀行業監督管理委員會提出的良好監管的標準不包括（）。A.鼓勵公平競爭、反對無序競爭 B.高效、節約地使用一切監管資源 C.努力減少金融犯罪

D.對監管者和被監管者都要實施嚴格、明確的問責制

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(46)在我國，以最大限度保全資產、減少損失為主要經營目標的非金融機構是（）。A.信托公司 B.貨幣經紀公司 C.金融租賃公司

D.金融資產管理公司

(47)教育消費根據對象不同分為（）和子女教育消費兩種。A.個人教育消費 B.親人教育消費 C.企業教育消費 D.老人教育消費

(48)注冊資本在10億元人民幣以上的商業銀行，獨立董事不少于（）人。A.6 B.5 C.4 D.3

(49)關于非國家工作人員受賄罪，下列表述不正確的是（）。

A.索取他人財物或非法收受他人財物，必須達到數額較大，才構成犯罪

B.犯罪主體為特殊主體，只能是非國有的公司、企業或者其他單位的非國家工作人員 C.收受他人財物一般是直接收取，不可以是間接收取

D.在客觀上表現為利用職務上的便利，索取或者收受賄賂的行為，或在經濟往來中，違反國家規定收受各種名義的回扣、手續費，歸個人所有的行為

(50)銀行企業實施內部控制的基礎是（）。A.內部監督 B.內部環境 C.風險評估 D.控制活動

(51)單位存款人開立專用存款賬戶的資金不得用于繳納（）。A.期貨交易保證金 B.信托基金

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C.政策性房地產開發資金 D.注冊驗資

(52)根據《公司法》的規定，股份有限公司采取募集方式設立的，注冊資本為（）。

A.在公司登記機關登記的全體發起人認購的資本總額 B.在公司登記機關登記的實收股本總額

C.在公司登記機關登記的個體股東的貨幣出資額 D.在公司登記機關登記的全體發起人的貨幣出資額

(53)要約失效的情形不包括（）。

A.承諾期限屆滿，受要約人未做出承諾 B.要約以對話方式做出 C.拒絕要約的通知到達要約人

D.受要約人對要約的內容做出實質性變更

(54)1996年，（）與中國農業銀行脫離行政隸屬關系，中國農業銀行開始向國有獨資商業銀行轉變。

A.農村合作社 B.農村信用社 C.農村商業銀行 D.農村郵政儲蓄

(55)以下關于行賄、受賄的說法，錯誤的是（）。

A.為上級領導子女留學付所需學費算行賄

B.行賄只是個人的事情，單位不構成行賄

C.行賄人在被追訴前主動交代行賄行為，可以減輕其處罰

D.國家工作人員在國內公務活動中接受禮物，依照國家規定應當交公而不交公的，可能構成受賄罪

(56)商業銀行提高資本充足率往往可以采取“雙管齊下”，同時采取分子對策和分母對策，其中一個綜合性方法是（）。

A.銀行并購 B.貸款出售 C.貸款證券化

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D.發行可轉換債券

(57)（）政策影響基礎貨幣，進而影響商業銀行等貨幣存款機構所能夠用于放款和投餐的超額準備金持有量。

A.法定存款準備金 B.公開市場 C.再貼現 D.再借款

(58)貨幣政策四大目標之間存在矛盾，任何一個國家要想同時實現是很困難的，但其中一致的是（）。A.充分就業與經濟增長 B.物價穩定與經濟增長 C.物價穩定與經濟增長 D.經濟增長與國際收支平衡

(59)我國《票據法》所稱“票據”是指（）。

A.商業票據和銀行票據的統稱 B.匯票、本票、支票 C.匯票、股票、支票

D.本票、支票、央行票據

(60)最常見的利率違法行為是（）。A.變相提高或降低存、貸款利率 B.銀行高于法定利息吸收存款 C.擅自提高或降低存、貸款利率 D.擅自或變相以高利率發行債券

(61)關于福費廷業務，下列說法正確的是（）。A.福費廷業務中，銀行只有部分追索權

B.福費廷業務中，出口商擁有所出售票據的回購權

C.從業務運作實質來看，福費延就是遠期票據貼現，與一般的票據貼現業務相同 D.福費廷業務帶有長期固定利率融資的性質

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(62)關于職務侵占罪和貪污罪，下列表述不正確的是（）。

A.貪污罪的主體只能是非國有的公司、企業或者其他單位的非國家工作人員，而職務侵占罪的主體是國家工作人員或者受國有單位委派管理、經營國有財產的人員

B.職務侵占罪的犯罪對象是非國有單位(如私營企業、合伙企業、合資企業、股份制企業等)的財物，而貪污罪的犯罪對象是國有財產在內的公共財產

C.職務侵占罪的刑罰最高為五年以上有期徒刑，而對貪污罪，情節特別嚴重的可以處死刑 D.兩者在客觀方面和主觀方面基本相同

(63)中國人民銀行在反洗錢活動中應當（）。

A.建立反洗錢監測分析中心 B.建立客戶身份識別制度

C.建立客戶身份資料和交易記錄保存制度 D.執行大額交易和可疑交易報告制度

(64)下列關于金融市場功能的說法，錯誤的是（）。A.融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能

B.金融市場參與者通過組合投資可以分散系統性風險

C.金融市場借助貨幣資金的流動和配置可以影響經濟結構和布局

D.金融市場承擔著利率、匯率、證券價格等重要價格信號的決定功能

(65)關于我國公司資本制度特點的描述，正確的是（）。A.《公司法》規定公司設立時，其資本可以不以章程加以確定，但必須由股東認足、繳足(或募足)B.《公司法》不允許公司資本的分批繳納

C.《公司法》規定公司必須有相當的財產與其資本總額相維持 D.《公司法》強調公司資本可隨經營狀況變化

(66)境內機構原則上可以開立__________經常項目外匯賬戶，境內經常項目外匯賬戶的限額統一采用__________核定。（）A.一個；歐元 B.一個；美元 C.兩個；人民幣 D.兩個；美元

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(67)以下不屬于禮貌服務內容的是（）。

A.銀行業從業人員的業務活動以客戶為中心，專業的態度、得體的行為舉止、為客戶提供禮貌周到的服務是從業人員履行職責的基本要求

B.一般銀行業從業人員所在機構對員工的著裝、言行都有較為明確的要求，銀行業從業人員應該熟知這些要求，自覺踐行

C.銀行業從業人員應當以大方得體的行為舉止為客戶提供優質服務，并在業務處理過程中，滿足客戶的合理要求，對于明顯不合理的要求，也應耐心說明情況，獲得客戶的理解 D.對殘障或語言存在障礙的客戶，銀行業從業人員應當盡可能為其提供便利

(68)合同生效是指（）。

A.合同履行完畢

B.合同雙方當事人按照約定履行義務 C.已經成立的合同具有法律約束力 D.合同訂立過程的結束

(69)違反國家對金融市場監督、管理的法律法規，從事危害國家對貨幣管理、金融機構組織管理、銀行管理的活動，破壞金融市場秩序，金額較大或情節嚴重的行為構成（）。A.破壞金融管理秩序罪 B.危害貨幣管理罪 C.破壞銀行管理罪

D.破壞金融市場秩序罪

(70)商業銀行因支付清算和業務合作等需要，存在同業及其他金融機構的款項叫做（）。A.同業拆入 B.同業拆出 C.存放同業 D.同業存放

(71)根據《反洗錢法》的規定，反洗錢行政主管部門和其他依法負有反洗錢監督管理職責的部門、機構從事反洗錢工作的人員有某些行為的，依法給予行政處分。這些行為不包括（）。

A.違反規定對有關機構和人員實施行政處罰的

B.泄露因反洗錢知悉的國家秘密、商業秘密或者個人隱私的 C.未按照規定履行客戶身份識別義務的

D.違反規定進行檢查、調查或者采取臨時凍結措施的

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(72)沒有實物形態的票券，利用賬戶通過電腦系統完成國債發行、交易及兌付的債券是（）。A.憑證式國債 B.記賬式國債 C.儲蓄國債 D.實物國債

(73)建立功能強大、動態／交互式的（）系統，對于提高銀行風險管理效率和質量具有非 常重要的作用，也直接體現了銀行風險管理水平和研究開發能力。

A.風險識別 B.風險計量 C.風險監測和報告 D.風險控制

(74)下列屬于根據金融犯罪實施主體的不同劃分金融犯罪類型的是（）。

A.詐騙型金融犯罪與規避型金融犯罪 B.偽造型金融犯罪與利用便利型金融犯罪

C.危害貨幣管理制度的犯罪與危害金融機構管理制度的犯罪 D.針對銀行的犯罪與銀行人員職務犯罪

(75)民事主體依法被宣告破產的資格，是指（）。

A.破產能力 B.破產證明 C.破產清算 D.破產法律

(76)是流通中現金，_______是狹義貨幣。（）A.M₀:M₁ B.M₁:M₀ C.M₀：M₂ D.M₀：M₃

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(77)下列關于銀行業從業人員保護客戶隱私的說法，不正確的是（）。A.向其他同事打聽客戶的個人隱私和交易信息是違反信息保密規定的 B.應當保護客戶在辦理服務時提供的財務狀況信息

C.不得違反法律法規和所在機構客戶隱私保護的規定，透露任何客戶資料和交易信息 D.為了使客戶得到全面的金融服務，可以將客戶信息直接提供給保險公司

(78)抵押財產折價或者拍賣、變賣后，其價款超過債權數額的部分歸（）所有，不足部分由債務人清償。

A.債權人 B.債務人 C.抵押人 D.第三方

(79)銀行監管當局為了滿足監管要求、促進銀行審慎經營、維持金融體系穩定，規定銀行必須持有的資本是（）。

A.會計資本 B.經濟資本 C.監管資本 D.核心資本

(80)農村信用社開始以“三性”為主要內容的改革是在（）年。A.1984 B.2003 C.2005 D.2006

(81)商業銀行某支行運行的存貸款利率是由（）。A.中國人民銀行制定的

B.該商業銀行總行根據中國人民銀行制定的利率上下限自行確定的 C.該商業銀行總行隨章制定的

D.該支行根據中國人民銀行制定的利率上下限自行確定的(82)張某在使用信用卡過程中，超過規定的限額進行透支，發卡銀行再三催討欠款，張某故中大網校

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意不予理會，經銀行核查，張某完全沒有償還能力。張某的行為（）。

A.是合法的，因為張某使用的是自己的信用卡，而信用卡本身就是具有透支功能的 B.是合法的，因為張某沒有偽造、使用作廢的或冒用他人的信用卡 C.是不合法的，因為張某惡意透支了信用卡 D.是不合法的，因為張某冒用了他人的信用卡

(83)利率變化直接帶來的風險是（）。A.市場風險 B.信用風險 C.流動性風險 D.操作風險

(84)票據失票人應當在通知掛失止付后（）內，也可以在票據喪失后，依法向人民法院申 請公示催告，或向人民法院提起訴訟。

A.3日 B.5日 C.15日 D.30日

(85)在下列機構中，可以經營的業務范圍最廣的是（）。A.外商獨資銀行 B.外國銀行分行 C.外國銀行代表處

D.以上機構具有相同的業務經營范圍

(86)銀行經營發展的根本動力是（）。A.投融資需求和服務性需求 B.居民與企業儲蓄 C.利息收入 D.股東利益的推動

(87)下列對會計資本的描述，正確的是（）。A.它是銀行資產減去負債的余額 B.它是銀行需要保有的最低資本量

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C.它是維持金融穩定性而規定的銀行必須持有的資本量、D.它用于防御銀行的非預期損失

(88)銀行工作人員的以下行為沒有違反內幕交易的是（）。

A.銀行工作人員在與家人聊天時，無意透漏某機構投資者近期面臨的重大訴訟信息 B.銀行工作人員匿名開設賬戶進行股票投資

C.工作休息期間，銀行工作人員小張拒絕與同事談論工作話題

D.因情況緊急，銀行工作人員小李將涉及內幕信息的資料委托其他部門的同事暫為保管

(89)20世紀80年代之后，銀行風險管理進入（）。

A.資產風險管理階段 B.負債風險管理階段 C.全面風險管理階段 D.資產負債風險管理階段

(90)最早成立的政策性銀行是（）。

A.國家開發銀行 B.中國進出口銀行 C.中國農業發展銀行 D.中國銀行

二、多項選擇題(共40題，每題1分，共40分)以下各小組所給出的五個選項中。有兩項或 兩項以上符合題目要求，請選擇相應選項。多選、少選、錯選均不得分。

(1)“一行三會”是對（）四家金融管理和監督部門的簡稱。

A.中國銀行業監督管理委員會 B.中國證券監督管理委員會 C.中國銀行 D.中國人民銀行

E.中國保險監督管理委員會

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(2)中國銀行業監督管理委員會的監管對象包括（）。A.金融租賃公司 B.信托投資公司 C.基金公司 D.保險公司 E.政策性銀行

(3)我國金融行業主要的專業監管機構包括（）。A.銀行同業協會

B.中國銀行業監督管理委員會 C.中國證券監督管理委員會 D.中國保險監督管理委員會 E.中國人民銀行

(4)銀行發展的根本動力是經濟發展中的哪些因素?（）A.投融資需求 B.消費者需求 C.技術性需求 D.服務性需求 E.經營者需求

(5)如果預計利率要上調，商業銀行應該（）。

A.減少利率敏感性貸款 B.增加利率敏感性貸款 C.減少利率敏感性存款 D.增加利率敏感性存款 E.以上做法均不正確

(6)下列屬于銀團貸款目的的有（）。

A.分散貸款風險

B.增進各家銀行對借款人的了解 C.提高對銀行的保障 D.提升貸款銀行的知名度 E.穩定市場貨幣流通量

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(7)小王剛參加工作不久，欲借助銀行貸款購買某正處于開發、建設中的商品房作為他的第一套住房，他申請的貸款可能是（）。

A.二手房貸款

B.個人住房公積金貸款 C.個人住房組合貸款 D.個人住房轉讓貸款

E.個人住房最高額抵押貸款

(8)導致合同無效的原因有（）。

A.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益 B.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益 C.以合法形式掩蓋非法目的 D.損害社會公共利益

E.違反法律、行政法規的強制性規定

(9)背信運用受托財產罪中的犯罪主體包括（）。A.商業銀行 B.證券交易所 C.保險公司

D.基金管理公司 E.期貨經紀公司

(10)行為人出售、運輸假幣后又使用的，不以（）處罰。A.出售假幣罪 B.運輸假幣罪 C.偽造貨幣罪 D.購買假幣罪 E.使用假幣罪

(11)銀行戰略風險主要來自（）等幾個方面。

A.戰略實施過程的質量 B.銀行戰略目標的整體兼容性 C.為實現戰略目標而動用的資源

D.為實現戰略目標而制定的經營戰略 E.為實現總目標而制定的階段目標

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(12)金融市場按具體交易工具可劃分為（）。A.債券市場 B.黃金市場 C.外匯市場 D.票據市場 E.期貨市場

(13)下列各項中，侵犯客體是國家對貸款的管理制度的金融犯罪是（）。

A.非法吸收公眾存款罪 B.高利轉貸罪

C.違法發放貸款罪

D.吸收客戶資金不入賬罪 E.信用證詐騙罪

(14)不良貸款率是衡量銀行資產質量的最重要指標，按照貸款五級分類法，被稱為不良貸款的是（）。A.正常類貸款 B.關注類貸款 C.次級類貸款 D.可疑類貸款 E.損失類貸款

(15)效益性對銀行的重要性體現在（）。

A.股東要求 B.抵制風險 C.增強實力 D.激勵員工 E.投機投資

(16)具體來看，在金融創新活動中，銀行需要特別注意從以下哪些方面來保護客戶的利益?（）A.審慎盡責 B.客戶教育

C.充分信息披露

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D.客戶資產隔離 E.妥善處理利益沖突

(17)外幣存款業務和人民幣存款業務的共同點包括（）。

A.都是一種信用行為

B.具有相同的管理方式

C.都可分為活期存款和定期存款 D.都可分為個人存款和單位存款 E.都必須接受外匯管理局的管理

(18)關于宏觀經濟指標，對國內生產總值(GDP)的理解，以下表述正確的有（）。A.本國公民在一定時期內生產活動的最終成果

B.指在一國領土范圍內，常住居民在一定時期內所提供的產品和勞務總值 C.能夠反映一個國家和地區的經濟總體規模、貧富狀況和人民的平均生活水平D.以不變價格表示的產品和勞務總值 E.是衡量通貨膨脹的重要指標

(19)關于附條件的合同和附期限的合同，下列說法正確的有（）。

A.附生效條件的合同，自條件成立時生效，當事人為自己的利益不正當地阻止條件成就的，視為條件不成就

B.附解除條件的合同，自條件成就時失效，當事人為自己的利益不正當地促成條件成就的，視為條件已成就

C.附生效期限的合同，自期限屆至時生效 D.附終止期限的合同，自期限屆滿時失效

E.采用數據電文形式訂立的合同，未附加指定特定系統接收數據的，該數據電文進入收件人的任何系統的首次時間，視為到達時間

(20)一般來說，個人貸款業務的還款方式包括（）。

A.等額本息 B.等額利息 C.等額本金 D.差額本息 E.差額本金

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(21)可撤銷的合同的類型有（）。

A.損害社會公共利益的合同 B.顯失公平的合同

C.因重大誤解而訂立的合同 D.因脅迫而訂立的合同 E.因欺詐而訂立的合同

(22)GDP統計的居民主要包括（）。

A.16歲以上的公民 B.暫住外國的本國公民

C.長期居住在本國但未加入本國國籍的居民 D.居住在本國的公民

E.暫住在本國的外國公民

(23)小王是某銀行分行的信貸經理，行長要求他關照一筆貸款，而他發現該筆貸款明顯不符合規定，則小王的下列做法中正確的有（）。

A.可以書面匯報請示有關領導 B.嚴格按照貸款審批程序辦理

C.下級服從上級，按領導指示辦事

D.若受到該行長的巨大壓力，可以向監管部門報告

E.可以同該分行行長解釋相關規定以及該貸款不合規的地方

(24)下列哪些屬于犯有非法吸收公眾存款罪的行為?（）A.個人私設銀行

B.企事業單位私設儲蓄所

C.農村資金互助社吸收社員以外的公眾存款 D.商業銀行在客戶存款時許諾先付利息

E.商業銀行和信用社，為了爭攬客戶，擅自提高利率

(25)為了做到法律協助執行與保護客戶隱私并重，在實踐工作中，銀行業從業人員應該做到（）。

A.不向不應該知道的人透露協助執行方面的信息

B.面臨有關機關協助執行的要求之時，及時向內部支持部門尋求支持，確保獲得專業指導 C.確保要求協助執行的事項屬于該請求機關法定權限以內

D.審核協助執行的具體事項，協助執行的范圍嚴格限定在法律文書載明的事項，不應該根據執法人員口頭請求而超范圍協助執行

E.以專業、中立的態度對待任何執行請求，不搪塞、不推諉、更不應該采取向客戶通風報中大網校

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信、協助轉移資產等方面對抗協助執行活動，使其所在機構或個人承擔責任

(26)短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括（）。

A.發行普通金融債券 B.同業拆借 C.發行可轉換債券 D.證券回購協議 E.向中央銀行借款

(27)合同的履行原則，包括下列（）原則。

A.實際履行 B.全面履行 C.協作履行 D.誠實信用 E.情勢變更

(28)洗錢行為的特征主要有（）。

A.方式的多樣性 B.過程的復雜性 C.對象的特定性 D.手段的單一性 E.活動的國際性

(29)下列屬于大型商業銀行的有（）。

A.交通銀行 B.中國民生銀行 C.中國銀行 D.中國工商銀行 E.廣發銀行

(30)國際收支平衡表“資本項目”是指因資本輸出和輸入而產生的資產與負債的增減項目，如 下項目中屬于資本項目的有（）。A.直接投資 B.各類貸款

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C.勞務收支 D.證券投資 E.單方面轉移

(31)《巴塞爾新資本協議》要求銀行信息披露的范圍包括（）。

A.資本充足率 B.資本構成 C.風險敞口 D.盈利能力 E.風險管理策略

(32)根據《物權法》的規定，下列財產不得作為抵押物的有（）。

A.土地所有權

B.正在建造的不動產和船舶 C.荒地承包經營權

D.學校教學樓

E.所有權、使用權不明或者有爭議的財產

(33)下列各項，主觀方面一定是故意的金融犯罪的有（）。A.集資詐騙罪

B.非法出具金融票證罪

C.違反票據承兌、付款、保證罪 D.洗錢罪 E.貸款詐騙罪

(34)下列關于個人助學貸款的規定，正確的有（）。

A.個人助學貸款分為國家助學貸款和一般商業性助學貸款 B.國家助學貸款期限最長不得超過5年 C.國家助學貸款發放金額最高為2000元

D.可發放給經濟確實困難的普通本專科學生(含高職生)、研究生 E.可用于支付學雜費和生活費

(35)下列選項中不可能構成有價證券詐騙罪主體的有（）。

A.某公司經理小王

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B.某證券公司員工老李 C.某股份有限公司 D.某城市商業銀行 E.14歲中學生小明

(36)信息披露監管要求銀行業金融機構如實披露（）。

A.風險管理狀況 B.財務會計報告 C.董事變更情況 D.風險敞口 E.其他重大事項

(37)關于附條件的合同和附期限的合同的說法，不正確的有（）。

A.附生效條件的合同，自條件成就時生效，當事人為自己的利益不正當地阻止條件成就的，視為條件不成就

B.附解除條件的合同，自條件成就時失效，當事人為自己的利益不正當地促成條件成就的，視為條件已成就

C.附生效期限的合同，自期限屆至時生效 D.附終止期限的合同，自期限屆滿時失效

E.采用數據電文形式訂立的合同，未附加指定特定系統接受數據的，該數據電文進人收件人的任何系統的首次時間，視為到達時間

(38)單位保證金存款按照保證金擔保對象的不同，可以分為（）。

A.銀行承兌匯票保證金 B.商業承兌匯票保證金 C.信用證保證金 D.黃金交易保證金 E.外匯交易保證金

(39)按投資人所擁有的權力，金融工具可分為（）。A.債券 B.股票

C.可轉讓公司債券 D.證券投資基金 E.短期債券

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(40)利率違規行為的表現形式有（）。A.擅自提高存、貸款利率 B.擅自降低存、貸款利率 C.變相提高或降低存、貸款利率 D.擅自以高利率發行債券 E.變相以高利率發行債券

三、判斷題(共15題，每題1分。共15分)請對以下各題的描述做出判斷，正確選A。錯誤選B。

(1)辦理肉類等國家專項儲備貸款屬于中國農業銀行的業務范圍。

（）

(2)會計資本是銀行內部管理人員根據銀行所承擔的風險計算的、銀行需要保有的最低資本 量。（）

(3)再貼現是指金融機構將其尚未到期的商業匯票轉讓給金融同業而取得資金的業務行 為，是金融機構間融通資金的一種方式。（）

(4)存款準備金政策是以商業銀行的貨幣創造功能為基礎的，其效果也是通過影響商業銀 行的貨幣創造能力來實現的。

（）

(5)市場風險是銀行最為復雜的風險種類，也是銀行面臨的最主要的風險。（）

(6)“利益沖突”原則要求銀行業從業人員本人及其親屬不能接受其所在機構提供的金融服務，以避免機構利益和個人利益的沖突。

（）

(7)中國銀行業協會是中國銀行業Ih律組織，在華外資金融機構不可以加入中國銀行業協會。（）

(8)企業集團財務公司的服務對象僅限于企業集團成員，但可以向社會吸收存款以及向非成 員單位提供服務。

（）

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(9)中國人民銀行既承擔中央銀行、金融機構監管職能，也承擔商業銀行職能。（）

(10)我國的企業債特指我國境內具有法人資格的上市公司發行的債券。（）

(11)金融租賃公司是指經中國銀行業監督管理委員會批準，以從事經營租賃業務為主的非 銀行金融機構。

（）

(12)從業務運作的實質來看，福費廷就是即期票據貼現。

（）

(13)定期存款存期內遇有利率調整，則按調整后的相應定期存款利率計息。

（）

(14)國家有關單位需要查詢單位銀行存款時，查詢人可以借走原件，但時間不得超過24個小時。

（）

(15)我國商品期貨市場有大連、鄭州、上海交易所及中國金融期貨交易所。（）

答案和解析

一、單項選擇題(共90題，每題0．5分。共45分)以下各小題所給出的四個選項中。只有一項符合題目要求。請選擇相應選項，不選、錯選均不得分。

(1):D 商業活動中正當的娛樂活動是必要的，但銀行業從業人員應該確保其娛樂活動不會產生以下

問題：①明顯屬于奢侈、浪費的消費；②屬于色情、賭博類的消費；③帶有商業賄賂性質的消費；④明顯屬于過于 頻繁的活動；⑤假借業務之名，行個人消費之實；⑥酗酒、鬧事等其他不利于其所在機構形象的行為。所以，選

項D是正確答案。(2):B

只有取得托管資格的銀行才可以辦理基金托管業務。會計核算不屬于基金托管業務范圍。商業銀行可以托管全國社會保障基金。故只有B正確。

(3):B 當事人訂立合同，采取要約和承諾方式，存款客戶向存款機構提供的轉賬憑證或填寫的存款憑

條應是要約。

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(4):D

CBA是ChinaBankingAssociation的縮寫，中文名稱是中國銀行業協會。故選D。

(5):D 銀行客戶可以通過銀行營業網點購買、兌付、查詢憑證式國債、儲蓄國債(電子式)以及柜臺記 賬式國債。

(6):C 央行票據是指中國人民銀行面向全國銀行間債券市場成員發行的、期限一般在三年以內的中

短期債券。所以，選項A正確。央行票據是吸收銀行部分流動性、回籠基礎貨幣以調節市場貨幣供應量的主要 券種。所以，選項8正確。中國人民銀行發行票據的目的不是籌資，而是通過公開市場操作調節金融體系的流 動性，是一種重要的貨幣政策手段。所以，發行央行票據不是向市場投放資金。所以，選項C不正確，選項D 正確。

(7):A

根據發行人的不同，債券可分為企業債、國債和金融債三大類。

(8):B

按清償方式可以劃分為信用卡、借記卡；按結算幣種可以劃分為人民幣卡、外幣卡、雙(多)卡； 按發行對象可以劃分為單位卡(商務卡)、個人卡；按信息載體可以劃分為磁條卡、芯片卡(智能卡，IC卡)；按資 信等級可以劃分為白金卡、金卡、普通卡等不同等級；按流通范圍可以劃分為國際卡、地區卡；按持卡人地位和責任可以劃分為主卡、附屬卡。

(9):A

根據不同的存取方式，定期存款分為四種：整存整取、零存整取、整存零取，存本取息，其中，整存整取最為常見，是定期存款的典型代表。(10):B l984年前，中國人民銀行同時承擔著中央銀行、金融機構監管及辦理工商信貸和儲蓄業務的 職能，作為國家的中央銀行，從事有關的國際金融活動，同時還具有持有、管理和經營國家外汀：儲備、黃金儲備的職能。但是中央銀行在管理外匯的過程中使外匯儲備增值并不是唯一職能，外匯儲備并非越多越好，要使其 控制在一個合理的范圍內，不影響我國的金融安全。

(11):C

票據行為是指以發生、變更或消滅票據的權利義務關系為目的的法律行為，包括出票、背書、承兌、保證。其中，承兌是指匯票的付款人承諾負擔票據債務的行為。承兌為匯票所獨有，匯票的發票人和付 款人之間是一種委托關系，發票人簽發匯票，并不等于付款人就一定付款，持票人為確定匯票到期時能得到付款，在匯票到期前向付款人進行承兌提示。付款人簽字承兌，就是對匯票的到期付款承擔責任、中大網校

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(12):B 2003年12月27日修訂后的《中國人民銀行法》第二條規定了中國人民銀行的職能：“中國人 民銀行在國務院領導下，制定和執行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩定。

(13):B 銀行保理是貿易中以托收、賒賬方式結算貨款時，出口方為了規避收款風險而采用的一種請

求第三者承擔風險的做法；備用信用證是開證行應借款人的要求．以放款人作為信用證的受益人而開具的一種 特殊信用證，以保證在借款人不能及時履行義務或破產的情況下，由開證行向受益人及時支付本利；進口押匯

是指銀行應進口申請人的要求，與其達成進Vl項下單據及貨物的所有權歸銀行所有的協議后，銀行以信托收據 的方式向其釋放單據并先對外匯款的行為。

(14):B

《商業銀行法》第四十六條第一款規定：“同業拆借，應當遵守中國人民銀行的規定，禁止利用拆入資金發放固定資產貸款或用于投資。”

(15):C 票據的無因性是指：票據的持票人行使票據權利時，無須說明其取得票據的原因，只要占有票

據就可以行使票據權利。

(16):A 定期存款分為整存整取、零存整取、整存零取、存本取息四種，其中，整存整取是最典型的代表。

(17):C

質押是指債務人或第三人將其動產或權利憑證移交債權人占有或者將法律法規允許質押的權利依法進行登記，將該動產或權利作為債權的擔保，當債務人不履行債務時，債權人有權依法就該動產或權 利處分所得的價款優先受償。

(18):D

核心資本的來源包括發行普通股、提高留存利潤等方式。留存利潤是銀行增加核心資本的重要方式，相對于發行股票來說，其成本相對要低得多。但一方面，這依賴于銀行具有較高的利潤率；另一方面，提高留存利潤增加核心資本，是一個長期不斷逐漸積累的過程，不可能在短期內起到立竿見影的效果。

(19):B

貨幣市場是指以短期金融工具為媒介進行的、期限在一年以內(含一年)的短期資金融通市場。我國貨幣市場主要包括銀行間同業拆借市場、銀行間債券回購市場和票據市場，資本市場是指以長期金融工具為媒介進行的，期限在一年以上的長期資本金融市場。債券市場屬于資本市場。故A、C選項錯誤。

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(20):D

合同當事人對保證方式沒有約定或者約定不明確的，按照連帶責任保證承擔保證責任。

(21):B

村鎮銀行只能辦理國內結算，而不能辦理國際結算。

(22):A

A屬于惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益的行為，此合同無效。

(23):D

普通股是最普通、最重要的股票種類；B股又稱人民幣特種股票；H股是指由中國內地發行、直接在中國香港上市的股票。只有D選項正確。

(24):A B、D選項是國務院金融監督管理機構的反洗錢職責；C選項是中國反洗錢監測分析中心的 職責。

(25):D 理財業務整合了負債、資產和中間業務，而不單純是中間業務。故選D。

(26):D 銀行業從業人員離職時，應當按照規定妥善交接工作。不得擅自帶走所在機構的財物、工作

資料和客戶資源。在離職后，仍應恪守誠信，保守原所在機構的商業秘密和客戶隱私。

(27):B 根據題干，銀行是對企業客戶進行評級，故排除債項評級。題干，我們并未看到評級方或

被評對象是集團性質。而上述行為是銀行正常的評級行為，應該不是被動評級。銀行對每一個有貸款需求或 未來可能有貸款需求的企業客戶做出一個整體評級并據此給出授信額度是客戶信用評級。所以，本題的正確

答案為B。

(28):D 根據《公司法》的規定，僅具備公司設立條件，而不履行公司設立登記程序，公司不能成立，也不能取得法人資格。

(29):D

A、B、C都是中國人民銀行的監管職責。

(30):A 資本市場主要包括債券市場和股票市場；貨幣市場主要包括銀行業間間業拆借市場、銀行間中大網校

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債券回購市場和票據市場。故A選項正確。

(31):D

公平競爭是指銀行業從業人員應當尊重同業人員，公平競爭，禁止商業賄賂。A、B、C選項的 要求主要不是針對禁止商業賄賂的，不符合題意。

(32):A 貸款是銀行最主要的資產，貸款業務屬于資產業務，而非負債業務或中間業務，故BC錯誤； 貸款是銀行最主要的資金運用。銀行最主要的資金來源是存款，故D錯誤。

(33):B

style=“color:#444444;font-family:

宋體;font-size:14px;line-height:20px;background-color:#FFFFFF;”>選B。50元起存。此題內容在書本P69頁2013版教材。本題屬于識別記憶類題目。(34):A

按照《銀行業監督管理法》的規定，對發生風險的銀行業金融機構進行處置的方式主要有接管、重組、撤銷和依法宣告破產。其中接管是指國務院銀行業監督管理機構在銀行業金融機構已經或可能發生 信用危機，嚴重影響存款人的利益的情況下，對該銀行采取的整頓和改組措施。

(35):C 留置權是指債權人按照合同的約定占有債務人的動產，債務人不按照合同約定的期限履行債

務的，債權人有權依照法律規定留置財產。留置權只能發生在特定的合同關系中，如保管合同、運輸合同和加 工承攬合同。

(36):B 票據付款請求權是第一順序請求權，追索權是在付款請求權得不到實現后才能行使的權利，是第二順序請求權。請看書本P243頁。2013版公共基礎。

(37):D 選項D的錯誤在于：貪污罪在主觀方面是故意，并且具有非法占有目的。

(38):C

公司流動資金貸款按期限可分為臨時流動資金貸款、短期流動資金貸款和中期流動資金貸款。①臨時流動資金貸款：期限在3個月(含)以內，主要用于企業一次性進貨的臨時性資金需要和彌補其他支 付性資金不足。②短期流動資金貸款：期限3個月至1年(不含3個月，含l年)，主要用于企業正常生產經營中用期性、季節性資金的需要。③中期流動資金貸款：期限l年至3年(不含1年，含3年)，主要用于企業正常 生產經營中經常占用的、長期流動性資金需要。

(39):B

合規管理是商業銀行一項核對,的風險管理活動。商業銀行應綜合考慮合規風險與信用風險、中大網校

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市場風險、操作風險和其他風險的關聯性，確保各項風險管理政策和程序的一致性。合規管理并不是商業銀行最重要的風險管理活動，故B項錯誤。

(40):B 金融市場發展，能夠在很多方面直接促進商業銀行的業務發展和經營管理，能夠為商業銀行的客戶評價及風險提供參考標準，貨幣市場和資本市場能為商業銀行提供大量的風險管理工具，在市場上通過 正常的交易來轉移風險。B選項不是促進作用，而是挑戰。故選8。

(41):D 在國外大多數發達國家，銀行業從業人員資格認證制度已經有上百年的歷史，沒有取得銀行

業從業人員資格認證，就沒有在銀行業找到工作的可能。這種從業人員資格認證制度，從根本上保證了銀行業 從業人員在專業上勝任本職工作，從而為銀行穩健經營打下了良好的基礎。在我國，此項工作由中國銀行業協

會承擔，正處于起步階段。所以，正確答案為D。

(42):D 開戶時不約定存期，一次存人本金，隨時可以支取，銀行根據客戶存款的實際存期按規定計

息，故大多數時候定活兩便儲蓄存款的利息都是要高于活期存款的，所以，選項A是錯誤的。個人通知存款支 取時需要提前一定時間通知銀行以約定支取日期及金額，所以，選項8是錯誤的。我國對于教育儲蓄是免收利 息稅的，所以，選項C是錯誤的。教育儲蓄存款的起存金額為50元，本金合計最高限額為2萬元。所以，選項 D是正確的。

(43):D 《商業銀行法》第十一條第二款規定，未經國務院銀行業監督管理機構批準，任何單位和個人不得

從事吸收公眾存款等商業銀行業務，任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣。

(44):D

銀行業金融機構的破產．是指銀行業金融機構符合《破產法》第二條規定的情形，經國務院金融監督管理機構向人民法院提出對該金融機構進行破產清算的申請后，被人民法院依法宣告破產的法律行為。A、B、C選項均正確。

(45):C

為規范監管行為，檢驗監管工作成效，在總結國內外銀行監管工作經驗的基礎上，中國銀行業監督管理委員會提出了良好監管的六條標準，包括：①促進金融穩定和金融創新共同發展；②努力提升我國銀行業在國際金融服務中的競爭力；③對各類監管設限要科學、合理，有所為，有所不為，減少一切不必要的限制；④鼓勵公平競爭、反對無序競爭；⑤對監管者和被監管者都要實施嚴格、明確的問責制；⑥高效、節約地使用一切監管資源。C項屬于中國銀行業監督管理委員會提出的具體監管目標。

(46):D 自2000年11月1日起實施的《金融資產管理公司條例》第二條規定：‘‘金融資產管理公司，是 指經國務院決定設立的收購國有銀行不良貸款，管理和處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產的國有獨資 非銀行金融機構。”同時，第三條規定了其經營目標：“金融資產管理中大網校

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公司以最大限度保全資產、減少損失為主要 經營目標，依法獨立承擔民事責任。”

(47):A

教育消費是家庭消費的重要組成部分，一般來說，它包括對自身的教育消費及對子女的教育消費。除了在學校學習，還包括參加培訓、自學等很多方式。所以，本題的正確答案為A。

(48):D

這是《股份制商業銀行董事會盡職指引》的規定。

(49):C 非國家工作人員受賄罪中的收受他人財物一般是直接收取，但也可以是間接收取；可以是事

前收受，也可以是事后收受。

(50):B

內部環境是企業實施內部控制的基礎，一般包括治理結構、機構設置及權責分配、內部審計、人力資源政策、企業文化等。

(51):D

單位存款人因注冊驗資需要可以開立臨時存款賬戶，而不是開立專用存款賬戶。單位存款人以下特定用途的資金可以開立專用存款賬戶：基本建設資金，期貨交易保證金，信托基金，金融機構存放同業資金，政策性房地產開發資金，單位銀行卡備用金，住房基金，社會保障基金，收入匯繳資金和業務支出資金，黨、團、工會設在單位的組織機構經費等。故選D。

(52):B 我國公司制度要求資本法定，即公司在設立時，其資本必須以章程加以確定，并應由股東認

足、繳足。公司需要到登記機關登記注冊的資本額，叫做公司的注冊資本，也叫法定資本。注冊資本反映的是 公司法人財產權，所有股東投入的資本一律不得抽回，由公司行使財產權。所以，根據《公司法》的規定，股份有 限公司采取募集方式設立的，注冊資本為在公司登記機關登記的實收股本總額。故選B。

(53):B 有下列情形之一的，要約失效：①拒絕要約的通知到達要約人；②要約人依法撤銷要約；③承

諾期限屆滿，受要約人未做出承諾；④受要約人對要約的內容做出實質性變更。

(54):B 1994年中國農業銀行分設中國農業發展銀行，l996年農村信用社與中國農業銀行脫離行政

隸屬關系，中國農業銀行開始向國有獨資商業銀行轉變。

(55):B A選項的行為屬于行賄。單位可以構成單位行賄罪的主體。行賄人在被追訴前主動交代行 賄行為的，可以減輕處罰或者免除處罰。國家工作人員在國內公務活動中接受禮物的情形應當中大網校

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依照國家規定 交公，否則可能構成受賄罪，從而受到刑事處罰。

(56):A 發行可轉換債券增加了附屬資本，從而增加了資本充足率，是分子戰略；把貸款出售和貸款證

券化，都降低了風險加權資產，從而提高資本充足率，是分母戰略。只有銀行并購同時采取了分子對策和分母 對策。

(57):A 法定存款準備金政策影響基礎貨幣，進而影響商業銀行等貨幣存款機構所能夠用于放款和投

資的超額準備金持有量，并且影響貨幣乘數及存款貨幣機構的派生存款創造能力。(58):A

貨幣政策四大目標中的任何兩個目標之間都有著一定的矛盾和沖突：(D穩定物價與充分就業這兩個目標之間有著顯著的矛盾；②穩定物價與經濟增長之間也有矛盾；③經濟增長與國際收支平衡之間也常常發生矛盾。只有充分就業與經濟增長是一致的，故A項正確。

(59):B 票據，是指出票人依法簽發，由自己無條件支付或委托他人無條件支付一定金額的有價證券。

按照《票據法》的規定，票據包括匯票、本票、支票。

(60):B

《人民幣利率管理規定》第三十條規定，金融機構的下列行為屬于利率違規行為：①擅自提高或降低存、貸款利率的；②變相提高或降低存、貸款利率的；③擅自或變相以高利率發行債券的：④其他違反《人 民幣利率管理規定》和國家利率政策的。實踐中最常見的利率違法行為是銀行高于法定利息吸收存款的行為。

(61):D

在福費廷業務中，出El商賣斷票據，放棄了對所出售票據的一切權益，I{選項錯誤。銀行買斷票據，放棄對出口商所貼現款項的追索權，A選項錯誤。從業務運作實質來看，福費廷就是遠期票據貼現，但又不同于一般的票據貼現業務，C選項錯誤。福費廷業務中，銀行承擔了拒付的所有風險．帶有長期固定利率融資的性質，D選項正確。

(62):A 職務侵占罪的主體只能是非國有的公司、企業或者其他單位的；}國家T作人員，而貪污罪的 主體是國家工作人員或者受國有單位委派管理、經營國有財產的人員。

6(63):A 《金融機構反洗錢規定》規定，中國人民銀行設立中國反洗錢監測分析中心，依法履行下列職

責：①接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告；②建立國家反洗錢數據庫，妥善保存金融機構提交的 大額交易和可疑交易報告信息；③按照規定向中國人民銀行報告分析結果；④要求金融機構及時補正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告；⑤經中國人民銀行批準，與境外有關機構交換信息、資料；⑥中國人民銀行規定 的其他職責。所以．本題的正確答案為A。

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(64):B

金融市場具有貨幣資金融通功能、優化資源配置功能、風險分散功能、經濟調節功能和定價功能。其中，融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能，A選項說法正確。金融市場風險分散的功能體現在利用組合投資可以分散非系統性風險，B選項的說法是錯誤的。金融市場的經濟調節功能其中一方面就是借助貨幣資金的流動和配置可以影響經濟結構和布局，C選項說法正確。金融市場的定價功能即具有決定利率、匯率、證券價格等重要價格信號的功能，D選項說法正確。

(65):C

公司資本制度特點為：資本法定，公司必須有相當的財產與其資本總額相維持(非貨幣出資不 得高估作價、非貨幣出資的實際價格不得顯著低于公司章程所定價額、股票發行價格不得低于票而金額)；公司 資本不得任意變更，新的《公司法》允許公司資本的分批繳納。

(66):B 單位經常項目外匯賬戶的開戶原則：一個單位只有一個賬戶，限額用美元核定，即境內機構原則上只能開立一個經常項目外匯賬戶，境內機構經常項目外匯賬戶的限額統一采用美元核定。

(67):D

D選項屬于公平對待的內容。

(68):C 合同生效是指依法訂立的合同在當事人之間發生法律約束力。

(69):A

破壞金融管理秩序罪，是指違反國家對金融市場監督管理的法律法規，從事危害國家對貨幣管理、金融機構組織管理、銀行管理的活動，破壞金融市場秩序，金額較大或情節嚴重的行為。

(70):C

同業存款也稱同業存放，是指因支付清算和業務合作等需要，由其他金融機構存放于商業銀 行的款項，同業存放屬于商業銀行的負債業務。與同業存放相對應的概念是存放同業，即存放在其他商業銀行的款項，屬于商業銀行的資產業務。D選項不符合題意。我國的同業拆借是指經中國人民銀行批準進入全國 銀行間同業拆借市場的金融機構之間，通過全國統一的同業拆借網絡進行的無擔保資金融通行為。同業拆借的雙方分別是同業拆入和同業拆出，同業拆借是商業銀行為調劑短期資金盈缺的需要而進行的。A、B選項不 符合題意。

(71):C

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《反洗錢法》第三十條規定：反洗錢行政主管部門和其他依法負有反洗錢監督管理職責的部門、機構從事反洗錢工作的人員有下列行為之一的，依法給予行政處分：①違反規定進行檢查、調查或者采取 臨時凍結措施的；②泄露因反洗錢知悉的國家秘密、商業秘密或者個人隱私的；③違反規定對有關機構和人員實施行政處罰的；④其他不依法履行職責的行為。

(72):B

本題考查記賬式國債的定義，也可結合題干中給出的信息進行排除。首先，沒有實物形態，可以排除選項A的憑證式國債、選項C的儲蓄國債和選項D的實物國債。此外，題目中強調的特點是利用賬戶進行發行、交易及兌付，儲蓄國債體現不出這一特點。所以，本題的正確答案為B。

(73):C

建立功能強大、動態／交互式的風險監測和報告系統，對于提高銀行風險管理效率和質量具有非常重要的作用，也直接體現了銀行風險管理水平和研究開發能力。

(74):D 按照不同的劃分標準，可以將金融犯罪劃分為不同的類型，其中根據金融犯罪實施主體的不

同，可以劃分為針對銀行的犯罪和銀行人員職務犯罪。

(75):A 破產能力所表示的是一種接受本法調整和規制的主體可能性，具體指債務人所具有的、能夠被

宣告破產的法律資格。

(76):A

我國按流動性不同，將貨幣劃分為三個層次：①M₀是流通中現金；②M₁是狹義貨幣；③M₂被稱為廣義貨幣。

(77):D

銀行業從業人員不得將客戶信息用于未經客戶許可的其他目的。

(78):C 抵押財產折價或者拍賣、變賣后，其價款超過債權數額的部分歸抵押人所有，不足部分由債務

人清償。

(79):C 監管資本指銀行監管當局為了滿足監管要求、促進銀行審慎經營、維持金融體系穩定而規定的銀行必須持有的資本。

(80):A

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1984年，國務院提出要恢復和加強農村信用社組織上的群眾性、管理上的民主性和經營上的靈 活性，此后，在農業銀行的領導下，信用社開始了以“三性”為主要內容的改革。

(81):B

中國人民銀行制定的利率工具主要有：①調整中央銀行基準利率，包括再貸款利率、再貼現利率、存款準備金利率、超額存款準備金利率；②調整金融機構的法定存貸款利率；③制定金融機構存貸款利率的 浮動范圍；④制定相關政策對各類利率結構和檔次進行調整等。而商業銀行某支行運行的存貸款利率是由該商業銀行總行根據中國人民銀行規定的利率上下限自行確定的。

(82):C 信用卡詐騙罪，是指使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證明騙領的信用卡，或者使用

作廢的信用卡，或者冒用他人的信用卡，或者利用信用卡惡意透支進行詐騙活動，數額較大的行為。張某的行 為屬于信用卡詐騙罪中的惡意透支信用卡，是不合法的，但并沒有冒用他人的信用卡。所以，選項c符合題意。

(83):A

市場風險指因市場價格(包括利率、匯率、股票價格和商品價格)的不利變動而使銀行表內和表外業務發生損失的風險。利率變化直接帶來的風險即利率風險，屬于市場風險。

(84):A

票據失票人應當在通知掛失止付后3日內，也可以在票據喪失后，依法向人民法院申請公示催 告，或向人民法院提起訴訟。

(85):A

《外資銀行管理條例》規定：①外商獨資銀行、中外合資銀行按照中國銀行業監督管理委員會批準的業務范圍，可以經營部分或者全部外匯業務和人民幣業務；經中國人民銀行批準，可以經營結匯、售匯業務。②外國銀行分行按中國銀行業監督管理委員會批準的業務范圍可以經營部分或全部外匯業務和人民幣業務以及除中國境內公民以外客戶的人民幣業務。③外國銀行代表處不屬于外資銀行營業性機構。由此可以知道外商獨資銀行可以經營的業務范圍最廣。

(86):A

銀行是在經濟發展過程中產生的，其發展的根本動力是經濟發展中的投融資需求和服務性需求。

(87):A A選項說的是會計資本；B、D項說的是經濟資本；C項說的是監管資本。(88):C 銀行業從業人員在日常工作中，恪守有關內幕信息和內幕交易的禁止性規定，應肖做到：不中大網校

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在不當時間和地點談論工作話題，C選項符合題意。

(89):C 20世紀80年代之后，隨著銀行業競爭的加劇、存貸利差的變窄、金融衍生工具的廣泛使用，銀

行開始發現自己可以從事更多的風險中介工作，而不是傳統意義上的期限轉換中介，特別是金融自由化、全球 化浪潮和金融創新的迅猛發展，使銀行面臨的風險呈現多樣化、復雜化、全球化的趨勢，大大增加了銀行風險管 理的復雜性，因此銀行風險管理進入了全面風險管理階段。

(90):A 國家開發銀行成立于1994年3月，中國進出口銀行成立于l994年11月，中國農業發展銀行 成立于1994年11月。中國銀行不是政策性銀行。

二、多項選擇題(共40題，每題1分，共40分)以下各小組所給出的五個選項中。有兩項或 兩項以上符合題目要求，請選擇相應選項。多選、少選、錯選均不得分。

(1):A,B,D,E “一行三會”是對中國人民銀行、中國銀行業監督管理委員會、中國證券監督管理委員會、中國保險監督管理委員會這四家金融管理和監督部門的簡稱，它們構成了中國金融業分業監管的格局。

(2):A,B,E

《銀行業監督管理法》第二條規定，國務院銀行業監督管理機構負責對全國銀行業金融機構及其業務活動監督管理的工作。本法所稱銀行業金融機構，是指在中華人民共和國境內設立的商業銀行、城 市信用合作社、農村信用合作社等吸收公共存款的金融機構以及政策性銀行。對在中華人民共和國境內設立的金融資產管理公司、信托投資公司、財務公司、金融租賃公司以及經國務院銀行業監督管理機構批準設立的 其他金融機構的監督管理，適用本法對銀行業金融機構監督管理的規定。基金公司歸中國證監會監管，保險公司歸中國保監會監管。(3):B,C,D

A是銀行業自律組織，E是我國的中央銀行，不是專業的監管機構。目前，我國的金融監管機構包括中國銀行業監督管理委員會、中國證券監督管理委員會和中國保險監督管理委員會。

(4):A,D

銀行是在經濟發展過程中產生的，其發展的根本動力是經濟發展中的投融資需求和服務性需求。

(5):B,C 若利率上調，必然會影響到銀行業務，特別是利率敏感業務。所以，商業銀行應在上調之前

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增加利率敏感性貸款，以增加上調后的貸款利息收入；減少利率敏感性存款，以減少上調后的利息支出，對以后 的上調業務起到一個對沖的作用。因此，本題的正確答案為B、C。

(6):A,B,C,D 穩定市場貨幣流通量屬于中國人民銀行的職責。

(7):B,C 由于小王購買的是正處于開發、建設中的住房，不會是在二級市場上購買的住房(二手房)，而二手房貸款和個人住房轉讓貸款都是在購買二手房時申請的貸款。故選項A和選項D不符合題意。個人 住房最高額抵押貸款，是指銀行向借款人發放的、以借款人自有住房作最高額抵押、可在有效期內和貸款額度

內循環使用的貸款。

4、．ki購買的住房是他的第一套住房，因此他沒有可用做抵押的自有住房。故選項E不符 合題意。個人住房公積金貸款，是按時足額繳存住房公積金的個人在購買、建造各類型住房|_1寸，銀行受住房公

積金管理中心委托向借款人提供的個人住房委托貸款。個人住房組合貸款，是指銀行以公積金存款和信貸資 金為來源，向同一借款人發放的用于購買自用普通住房的貸款，是個人住房委托貸款和銀行_自營性貸款的組 合。只要小王按時足額繳存住房公積金，個人住房公積金貸款和個人住房組合貸款都可以是其購買該住房的 貸款選擇。所以，選項

8、C符合題意。

(8):A,B,C,D,E

根據《合同法》第五十二條的規定，導致合同無效的原因一般包括：①一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益；②惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益；③以合法形式掩蓋非法目的；④損 害社會公共利益；⑤違反法律、行政法規的強制性規定。

(9):A,B,C,D,E

背信運用受托財產罪，是指銀行或者其他金融機構違背受托義務，擅自運用客戶資金或者其他委托、信托的財產，情節嚴重的行為。本罪的犯罪主體為特殊主體，即為“商業銀行、證券交易所、期貨交 易所、證券公司、期貨經紀公司、保險公司或者其他金融機構”，個人不能構成本罪的主體。

(10):C,D

根據《刑法》的規定，行為人購買假幣后使用的，以購買假幣罪從重處罰。1_f}l行為人出售、運 輸假幣后又使用的，以出售、運輸假幣罪和使用假幣罪數罪并罰。

(11):A,B,C,D 銀行戰略風險是指銀行在追求短期商業目的和長期發展目標的系統化管理過程中，不適

當的未來發展規劃和戰略決策可能威脅銀行未來發展的潛在風險。戰略風險主要來自四個方面：銀行戰略目 標的整體兼容性；為實現這些目標而制定的經營戰略；為這些目標而動用的資源；戰略實施過程的質量。

(12):A,B,C,D

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金融市場按具體交易工具可劃分為債券市場、票據市場、外匯市場、股票市場、黃金市場、保險市場等，按交割時間劃分為現貨市場和期貨市場，故A、B、c、D選項正確。

(13):B,C,E 選項A中，本罪侵犯的客體是國家的銀行管理制度。選項D中，本罪侵犯的客體是國家對

存款的管理制度。選項E中，信用證詐騙罪的客體既包括了信用證項下的關系任何一方當事人的財產，也包括 了國家的金融管理制度。選項B、C、E中的侵犯客體均是國家對貸款的管理制度。所以，本題的正確答案為

8、C、E。

(14):C,D,E

我國自2002年開始全面實施貸款五級分類法，將貸款分為正常、關注、次級、可疑、損失五 類，其中次級、可疑、損失三類稱為“不良貸款”。

(15):A,B,C,D 效益性目標是銀行經營活動的最終目標。效益性對銀行的重要性體現在四個方面：①股

東要求；②抵制風險；③增強實力；④激勵員工。

(16):A,B,C,D,E

需要特別注意從以下方面來保護客戶的利益：審慎盡責，充分信息披露，引導理性消費，客戶資產隔離，妥善處理利益沖突，客戶教育。

(17):A,C,D 外幣和人民幣存款業務除了幣種不同、管理方式不同之外有很多共同點：都是存款人將資

金存入銀行的信用行為，都可按存款期限分為活期存款和定期存款，都可將客戶類型分為

4、人存款和單位存 款。所以，本題的正確答案為A、C、D。

(18):B,C 對GDP的理解，需要把握兩點：①區分國內生產和國外生產，區分的標準是“常住居民”(本

國居民和外國居民)。這里不適用“公民”這一概念，“常住居民”與是否具有該國國籍無關。②產品、勞務的計 價采用市場價而不是不變價格。故選B、C。

(19):C,D,E 《合同法》第四十五條規定，附生效條件的合同，自條件成就時生效。附解除條件的合同，自條件成就時失效。當事人為自己的利益不正當地阻止條件成就的，視為條件已成就；不正當地促成條件成就 的，視為條件不成就。《合同法》第四十六條規定，附生效期限的合同，自期限屆至時生效。附終止期限的合同，自期限屆滿時失效。《合同法》第十六條規定，采用數據電文形式訂立的合同，未附加指定特定系統接收數據 的，該數據電文進入收件人的任何系統的首次時問，視為到達時間。所以，本題的正確答案為C、D、E。

(20):A,C 個人貸款業務的還款方式通常包括等額本息及等額本金兩種。目前，各銀行還根據個人需

求提供個性化的還款方式及還款服務，較為常見的特色還款方式包括：按周還本付息、遞增還款法、遞減還款 法、隨心還款法等。

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(21):B,C,D,E 可撤銷的合同是指當事人在訂立合同后，基于法定的理由，向法院或仲裁機關請求消滅

其效力的合同。其類型主要有：因重大誤解而訂立的合同、顯失公平的合同、因欺詐而訂立的合同、因脅迫而訂 立的合同、乘人之危的合同。損害社會公共利益的合同是無效的合同。(22):B,C,D 在國內生產總值的定義中區分國內生產和國外生產，一般以“常住居民”為標準，只有常住

居民在一年內生產產品和提供勞務所得的收入，才計算在本國的國內生產總值之內。常住居民是指居住在本 國的公民、暫居外國的本國公民和長期居住在本國但未加入本國國籍的居民。所以，本題的正確答案為B、C、D。

(23):A,B,D,E 銀行業從業人員對所在機構違反法律法規、行業公約的行為，有責任予以揭露，同時有權

利、義務向上級機構或所在機構的監督管理部門直至國家司法機關舉報。

(24):A,B,C,D,E 非法吸收公眾存款罪中的“非法”包括主體不合法和方式不合法兩種情況。主體不合法

指行為人不具有吸收公眾存款的法定主體資格而吸收公眾存款，如個人私設銀行、錢莊，企事業單位私設銀行、儲蓄所等，非法辦理存款貸款業務，吸收公眾存款。方式不合法指行為人雖然有吸收公眾存款的法定資格，但

采取非法的方式吸收公眾存款，如有些商業銀行和信用社，為了爭攬客戶，以擅自提高利率或在存款時以先支 付利息等手段吸收公眾存款。A、B、C選項屬于主體不合法，D、E選項屬于方式不合法。故選ABCDE。

(25):A,B,C,D,E 根據《銀行業從業人員職業操守》規定，銀行業從業人員有義等協助執行，應當熟知銀行

承擔的依法協助執行的義務，在嚴格保守客戶隱私的同時，了解有權對客戶信息進行查詢、對客戶資產進行凍 結和扣劃的國家機關，按法定程序積極協助執行機關的執法活動，不泄露執法活動信息。不協助客戶隱匿、轉移

財產。

(26):B,D,E 短期借款主要包括同業拆借、證券回購協議、向中央銀行借款。這些借款期限都是在一年

或一年以下。AC兩項是長期借款，是期限在一年以上的借款。

(27):A,B,C,D,E 合同的履行原則包括實際履行原則、全面履行原則、協作履行原則、誠實信用原則、情勢 變更原則。

(28):A,B,C,E 洗錢行為一般具有方式多樣、過程復雜、對象特定及國際化等特征。

(29):A,C,D 中國工商銀行，中國農業銀行、中國銀行、中國建設銀行、交通銀行統一歸為“國有及國有

控股大型商業銀行”，并稱為“大型商業銀行”或“五大銀行”。BE項屬于股份制商業銀行。

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(30):A,B,D

C、E屬于經常項目。資本項目指一切對外資產和負債的交易活動，包括各闊間股票、債務、證券的交易，以及一國政府、居民或企業在國外的存款。

(31):A,B,C,D,E 《巴塞爾新資本協議》要求銀行信息披露的范圍包括資本充足率、資本構成、風險敞口及

風險管理策略、盈利能力、管理水平及過程等。

(32):A,D,E 《物權法》第一百八十四條規定以下財產不得抵押：①土地所有權；②耕地、宅基地、自留

地、自留山等集體所有的土地使用權，但法律規定可以抵押的除外；③學校、幼兒園、醫院等以公益為目的的事 業單位、社會團體的教育設施、醫療衛生設施和其他社會公益設施；④所有權、使用權不明或者有爭議的財產；

⑤依法被查封、扣押、監管的財產；⑥法律、行政法規規定不得抵押的其他財產。

(33):A,B,D,E 金融犯罪是在貨幣資金流通過程中，行為人違反國家金融管理法規，破壞國家金融管理秩序，使公私財產權利遭受嚴重損失的行為。它是一種圖利犯罪，其主觀方面一定是故意。A、B、D、E選項都 是具有主觀方面的圖利意圖。C選項主觀方面一般是故意，也可能是過失。

(34):A,D,E 國家助學貸款的貸款額度為按照每人每學年最高不超過6 000元的標準，貸款期限最長不 得超過10年。

(35):C,D,E 有價證券詐騙罪的主體是一般主體，即年滿16周歲，具有辨認控制能力的自然人，單位不 可以構成本罪。所以，C、D、E三個選項符合題意。

(36):A,B,C,D,E 《銀行業監督管理法》規定，銀行業金融機構要如實披露其風險管理狀況、風險敞Vl、財 務會計報告、董事變更情況和其他重大事項，以使得監管部門和客戶更好地了解銀行運營情況。所以，本題的 正確答案為A、B、C、D、E。

(37):A,B 《合同法》第四十五條規定，附生效條件的合同，自條件成就時生效。附解除條件的合同，自條

件成就時失效。當事人為自己的利益不正當地阻止條件成就的，視為條件已成就；不正當地促成條件成就的，視 為條件不成就。《合同法》第四十六條規定，附生效期限的合同，自期限屆至時生效。附終止期限的合同，自期限

屆滿時失效。《合同法》第十六條規定，采用數據電文形式訂立合同，收件人指定系統接收數據電文的．該數據電 文進入該特定系統的時間，視為到達時期；未指定特定系統的，該數據電文進入收件人的任何系統的首次時間視

為到達時間。

(38):A,C,D 保證金存款是商業銀行為保證客戶在銀行為客戶對外出具具有結算功能的信用工具或提

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供資金融通后按約履行相關義務，而與其約定將一定數量的資金存人特定賬戶所形成的存款類別。按照保證 金擔保對象的不同，可分為銀行承兌匯票保證金、信用證保證金、黃金交易保證金、遠期結售匯保證金四類。

(39):A,B,C,D 金融工具按投資人所擁有的權力可分為債券、股票、可轉讓公司債券、證券投資基金。

(40):A,B,C,D,E

根據《人民幣利率管理規定》第三十條的規定，金融機構的下列行為屬于利率違規行為：①擅自提高或降低存、貸款利率的；②變相提高或降低存、貸款利率的；③擅自或變相以高利率發行債券的； ④其他違反《人民幣利率管理規定》和國家利率政策的。

三、判斷題(共15題，每題1分。共15分)請對以下各題的描述做出判斷，正確選A。錯誤選B。

(1):B 應為中國農業發展銀行。(2):B 會計資本是指銀行資產負債中資產減去負債的余額，即所有者權益。

(3):B 應為轉讓給央行，金融機構將其尚未到期的商業匯票轉讓給金融同業而取得資金的業務行為是轉貼現。

(4):A 存款準備金政策是以商業銀行的貨幣創造功能為基礎的，其效果也是通過影響商業銀行的貨

幣創造能力來實現的。因此，本題敘述是正確的。

(5):B 信用風險是銀行最為復雜的風險種類，也是銀行面臨的最主要的風險。

(6):B “利益沖突”原則要求銀行業從業人員不得利用本職工作便利，以明顯優于或低于普通金融消

費者的條件或價格與其所在機構進行交易，并非題中所述的“不能接受其所在機構的金融服務”。

(7):B 凡經銀監會批準成立的、具有獨立法人資格的全國性銀行業金融機構以及在華外資金融機構，承認《中國銀行業協會章程》，均可申請加入中國銀行業協會成為會員。

(8):B 企業集團財務公司是一種完全屬于集團內部的金融機構，它的服務對象僅限于企業集團成員，不允許從集團外吸收存款，為非成員單位提供服務。因此，本題敘述是錯誤的。

(9):B 中國的中央銀行是中國人民銀行(ThePeople’S Bank of China，PBC)，成立于l948年。在 1984年之前，中國人民銀行同時承擔著中央銀行、金融機構監管及辦理工商信貸和儲蓄業務的職能。自1984 年1月1日起，中國人民銀行開始專門行使中央銀行的職能，所承擔的工商信貸和儲蓄業務職能移交至新設立的中國工商銀行。

(10):B 在我國，企業債券是按照《企業債券管理條例》規定發行與交易、由國家發展與改革委員會監督管理的債券。在實踐中，其發債主體為中央政府部門所屬機構、國家獨資企業或國有控中大網校

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股企業，因此，它在很大程度上體現了政府信用。(11):B 應為從事融資租賃。

(12):B 從業務運作的實質來看，福費廷就是遠期票據貼現。但福費廷又不同于一般的票據貼現業務，如銀行(包買人)放棄了票據追索權，屬于中長期融資，票據金額比較大，只能基于真實貿易背景開立票據，融資的條件較為嚴格，銀行(包買入)承擔了票據拒付的所有風險，帶有長期固定利率融資的性質。

(13):B 定期存款存期內遇有利率調整，仍按存單開戶日掛牌公告的相應定期存款利率計息。

(14):B 法院因審理或執行案件，檢察院、公安機關因查處經濟違法犯罪案件，需要向銀行查詢企事業

單位、機關、團體與案件有關的銀行存款或查閱有關的會計憑證、賬簿等資料時．銀行應積極配合。查詢人必須 出示本人T作證或執行公務證和出具縣級(含)以上法院、檢察院、公安局簽發的“協助查詢存款通知書”，由銀 行行長或其他負責人簽字后并指定銀行有關業務部門憑此提供情況和資料，并派專人接待。查詢人不得借走

原件，需要的資料可以抄錄、復制或照相，并經銀行蓋章。對銀行提供的情況和資料，應當依法保守秘密。

(15):A 略。

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